2022年初級銀行從業(yè)資格考試題庫自我評估300題(含有答案)(海南省專用)

《初級銀行從業(yè)資格》職業(yè)考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、我國要求資本充足率不得低于（）。

A.6%

B.7%

C.8%

D.9%【答案】CCF10F1M3W6Q4O5L5HX6A7A7F5A2M7R9ZE3F8Q4P10C4I2U52、施工進(jìn)度計劃確定后，是（）的依據(jù)。

A.施工進(jìn)度計劃實(shí)施

B.編制生產(chǎn)資源供給計劃

C.資源供給計劃實(shí)施

D.編制資源管理計劃【答案】BCX5K10Q8K3C7N6H8HX10B5Q8K6S9H10Z8ZZ5V10G7O1U3G3Y53、聲譽(yù)風(fēng)險管理的最佳實(shí)踐操作是（）。

A.推行全面的風(fēng)險管理理念和確保各類風(fēng)險被正確識別、優(yōu)先排序

B.制定聲譽(yù)風(fēng)險應(yīng)急處理計劃并努力保證實(shí)施效果

C.改善聲譽(yù)風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)體系并定期提交聲譽(yù)風(fēng)險報告

D.定期進(jìn)行自我評估，綜合采用因果分析法、情景分析法等對聲譽(yù)風(fēng)險進(jìn)行分析評估【答案】ACH7L3V5N1M2W9J2HN6Q8B1P2V1N7Y7ZZ10Q5S6N9U9I4G14、外部審計的側(cè)重點(diǎn)為()。

A.財務(wù)報表審計

B.信息披露

C.風(fēng)險暴露

D.市場約束【答案】ACX9L9K3F7L4I8P8HR5V9J2U5L3J1W9ZQ4R9K5U4J6O4J25、商業(yè)銀行對小企業(yè)進(jìn)行信用風(fēng)險分析時，下列一般不屬于小企業(yè)特征的是（）。

A.財務(wù)真實(shí)性比較難以把握

B.生產(chǎn)經(jīng)營受市場的影響較大

C.公司治理受股東影響較大

D.生產(chǎn)經(jīng)營活動相對平穩(wěn)【答案】DCJ9I2X5O10N2V4L2HC10E10D7P8J9N5E8ZU10L6I2S7B7N8X86、商業(yè)銀行的風(fēng)險暴露分類不包括()。

A.普通企業(yè)類

B.金融機(jī)構(gòu)類

C.公司類

D.零售類和合格循環(huán)零售類【答案】ACI3L3W9T1H2X4L1HA5G8J9N4N9V5H7ZR3E3X7I1T2A7C47、聲譽(yù)風(fēng)險管理部門應(yīng)當(dāng)將收集到的聲譽(yù)風(fēng)險因素按照()進(jìn)行優(yōu)先排序。

A.影響程度和緊迫性

B.影響程度和時間先后

C.時間先后和重要程度

D.時間先后和緊迫性【答案】ACW8W9H3B9H3L9W10HD4H1T2T3D10O7O3ZR6A1X8S6F8S1V28、國際領(lǐng)先銀行目前所采用的風(fēng)險調(diào)整收益績效評估辦法（RAPM)中被廣泛接受和普遍使用的指標(biāo)RAROC是（）。

A.風(fēng)險資本回報率

B.風(fēng)險資產(chǎn)回報率

C.風(fēng)險調(diào)整資產(chǎn)回報率

D.風(fēng)險調(diào)整資產(chǎn)收益率【答案】DCJ8O1Q10C10A2B8K1HW7B5V7A1Z6C4Q3ZY3C1Z7C4S4X3Q99、()是國別風(fēng)險的主要類型之一，是指借款人或債務(wù)人由于本國外匯儲備不足或外匯管制等原因，無法獲得所需外匯以償還其境外債務(wù)的風(fēng)險。

A.主權(quán)風(fēng)險

B.傳染風(fēng)險

C.轉(zhuǎn)移風(fēng)險

D.貨幣風(fēng)險【答案】CCY3M7J7K9J8S10I10HF3O9N3F3D7R5F8ZG5S8I10V2U4J1T410、下列不是商業(yè)銀行通常運(yùn)用的風(fēng)險管理策略的是（）。

A.風(fēng)險集中

B.風(fēng)險對沖

C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險規(guī)避【答案】ACC6N4D6O1V3E10I9HC4Z8X8S9Q9O8E2ZZ7R3U2W9S3R1Z311、政治風(fēng)險是影響銀行操作風(fēng)險的外部事件之一。它是指由于戰(zhàn)爭、征用、罷工以及政府行為等引起的風(fēng)險。以下不屬于銀行面臨的政治風(fēng)險的是（）。

A.政府新興的立法

B.公共利益集團(tuán)持續(xù)的壓力/運(yùn)動

C.極端組織的行動或政變

D.國家進(jìn)行宏觀調(diào)控期間，商業(yè)銀行調(diào)整有關(guān)政策【答案】DCZ9P1O4X10Q8M1L8HC6X1B3Y3E6W4C5ZW2W6Q1F8F7U8Z612、下列關(guān)于商業(yè)銀行的風(fēng)險管理模式的說法，不正確的是()。

A.資產(chǎn)風(fēng)險管理模式偏重于資產(chǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理，強(qiáng)調(diào)保持商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動

B.資本資產(chǎn)定價模型（CAPM）是在資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理模式階段提出的

C.歐式期權(quán)定價模型是在資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理模式階段提出的

D.20世紀(jì)80年代以后商業(yè)銀行的風(fēng)險管理處于全面風(fēng)險管理模式階段【答案】BCX3D2Y3Y6M3X3T7HN10J6R3D4S4X3B2ZQ10C9N6M10U7D9X713、下列不屬于國別風(fēng)險評估的主要指標(biāo)的是()。

A.數(shù)量指標(biāo)

B.定性指標(biāo)

C.比例指標(biāo)

D.等級指標(biāo)【答案】BCY1S4E7W7E10O4W4HQ4H5C7I4D5M6R3ZD5K8M2P6D9L3H114、電腦“千年蟲”屬于典型的（）風(fēng)險。

A.不完善或有問題的內(nèi)部程序

B.人員因素

C.系統(tǒng)缺陷

D.外部事件【答案】CCK8R9C6B7C6E8Z8HW3J10S4H6T1P3E1ZR4J5Y6N1I6V8K315、商業(yè)銀行交易賬簿中的金融工具和商品頭寸原則上應(yīng)滿足一定條件，下列表述錯誤的是（）。

A.能夠進(jìn)行積極主動管理

B.能夠準(zhǔn)確估值

C.在交易方面不能隨時平盤

D.能夠完全對沖以規(guī)避風(fēng)險【答案】CCV8O1H9C3K7Q8E2HA5D8H8D9Y3N10K5ZA6W9N8Y6H3J4T316、下列關(guān)于市值重估的說法，不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對交易賬簿頭寸按市值每日至少重估一次價值

B.按模型計值是指以某一個市場變量作為計值基礎(chǔ)，推算出或計算出交易頭寸的價值

C.商業(yè)銀行應(yīng)盡可能地按照模型確定的價值計值

D.商業(yè)銀行進(jìn)行市值重估時可以采用盯市和盯模的方法【答案】CCR4J3H6M6P2L4G2HQ10U10R9T4G10N7C8ZC10G9G10U8N9N7W517、計算資本充足率和核心資本充足率時，都應(yīng)該扣除（）。

A.商譽(yù)

B.附屬資本

C.商業(yè)銀行對未并表金融機(jī)構(gòu)的資本投資

D.商業(yè)銀行對非自用不動產(chǎn)和企業(yè)的資本投資【答案】ACJ10Z1H5K2F10Z8T1HH8T3B5Y4Y5J6O10ZL7M1F1M4B10I10Y218、在操作風(fēng)險關(guān)鍵指標(biāo)中，客戶投訴占比的計算公式是()。

A.每項產(chǎn)品未解決的客戶投訴數(shù)量/該產(chǎn)品的交易數(shù)量

B.每項產(chǎn)品客戶投訴數(shù)量/該產(chǎn)品交易數(shù)量

C.每項產(chǎn)品未解決的客戶投訴數(shù)量/該項產(chǎn)品的投訴數(shù)量

D.每項產(chǎn)品已解決的客戶投訴數(shù)量/該項產(chǎn)品的投訴數(shù)量【答案】BCU8A4F10N2N2C8Q4HP4I1O4Z2W3S6H10ZA10M6U1Z2D7G4G1019、申請人向土地登記機(jī)關(guān)申請土地登記，應(yīng)當(dāng)提交的文件資料不包括（）。

A.土地登記申請書

B.申請人身份證明

C.地上附著物權(quán)屬證明

D.土地利用現(xiàn)狀證明【答案】DCS5T7W9H3R7Z6Z3HD7G10V3G10O7N6A9ZV4W4Z5C10I4W7F220、（2018年真題）關(guān)聯(lián)交易是指發(fā)生在集團(tuán)內(nèi)（）之間的有關(guān)轉(zhuǎn)移權(quán)利和義務(wù)的事項安排。

A.控股股東

B.高級管理層

C.關(guān)聯(lián)方

D.董事會成員【答案】CCZ3N3U1Y10Z10Q4A2HK7Q2Z3T8E7J4P2ZE1C5K4I5R7B9V421、（）是指對基于量化方法計算出的市場風(fēng)險計量結(jié)果來設(shè)定限額。

A.頭寸限額

B.風(fēng)險價值限額

C.止損限額

D.敏感度限額【答案】BCG8Z8Y6Q2B3E10E6HS3O5H5G5H9A9L5ZZ7C4O2Z7W2K2Z822、風(fēng)險價值是指在一定的持有期和()下，利率、匯率等市場風(fēng)險要素發(fā)生變化對資產(chǎn)價值造成的最大損失。

A.違約概率

B.違約損失率

C.置信水平

D.持有金額【答案】CCN7W6W4B10M9B2X9HD3Y4Y4X3O3K8N6ZF9I4K4H8U7P4M123、因人員內(nèi)外勾結(jié)所造成的商業(yè)銀行操作風(fēng)險損失事件，應(yīng)當(dāng)被歸類為（）。

A.外部欺詐

B.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動

C.內(nèi)部欺詐

D.執(zhí)行、交割和流程管理【答案】CCF7E7R7F5K8I6X6HB6V4E4D2C8V4D4ZF7J10D10A10O6P3C424、商業(yè)銀行所面臨的戰(zhàn)略風(fēng)險可以細(xì)分為產(chǎn)業(yè)風(fēng)險、技術(shù)風(fēng)險、品牌風(fēng)險等7類。下列()屬于商業(yè)銀行面臨的項目風(fēng)險。

A.我國金融業(yè)開放之后，行業(yè)競爭更加激烈

B.銀行的信息系統(tǒng)安全性存在風(fēng)險

C.銀行缺乏獨(dú)特的品牌形象

D.銀行產(chǎn)品開發(fā)失敗【答案】DCO2X1E10T9V2J6Y4HG6M7C6D1M9O9T4ZO9B4Y2D4F6K9J425、（2018年真題）關(guān)聯(lián)交易是指發(fā)生在集團(tuán)內(nèi)（）之間的有關(guān)轉(zhuǎn)移權(quán)利和義務(wù)的事項安排。

A.控股股東

B.高級管理層

C.關(guān)聯(lián)方

D.董事會成員【答案】CCK8L4I2I8G1H5G6HU10B5W6S8U1N2X10ZW3I6T3N5F9O2X926、基于()的風(fēng)險管理策略要求商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一個借款人，應(yīng)是全面的。

A.風(fēng)險分散

B.風(fēng)險補(bǔ)償

C.風(fēng)險對沖

D.風(fēng)險轉(zhuǎn)移【答案】ACK2Q10Z9I5U1G5U6HT10C6H6J3S5I1J2ZB5R10U5V8R10J4R227、資本充足率的定期壓力測試至少（）年1次。

A.半

B.1

C.2

D.3【答案】BCY6F1L9C7Y4D8X8HR5H5N6Y5E6M8S8ZJ10Q4W4J4Q6A5E328、所有配電箱和開關(guān)箱應(yīng)（）。

A.每月進(jìn)行檢查和維修二次

B.每月進(jìn)行檢查和維修一次

C.每兩月進(jìn)行檢查和維修二次

D.每兩月進(jìn)行檢查和維修一次【答案】BCA3U9F5T6U5G8D10HL5V2I1S2V10J10I8ZI8M10V9O7C8Z1L129、各類通風(fēng)管道，若整個通風(fēng)系統(tǒng)設(shè)計采用漸縮管均勻送風(fēng)者，執(zhí)行相應(yīng)規(guī)格項目，其人工乘以多大的系數(shù)（）。

A.2

B.2.5

C.3

D.3.5【答案】BCC2G9N3D10G3R5A6HR5T2U7W2E9I6P10ZB6N6M9X7S8C10R930、土地權(quán)利變動只有到土地登記機(jī)構(gòu)辦理登記后才產(chǎn)生法律效力是指土地登記（）。

A.采用形式審查主義

B.采用意思主義立法

C.采用形式主義立法

D.采取實(shí)質(zhì)審查主義【答案】CCW3Z5Q2J2P8C6Y7HA3U1X1S8A7B10N6ZD9X5A10V5A9G4Y531、市場風(fēng)險壓力測試是一種以______為主的風(fēng)險分析與控制手段，測算商業(yè)銀行在假定遇到極端不利的______事件情況下可能發(fā)生的損失。（）

A.定量分析；小概率

B.定量分析；大概率

C.定性分析；小概率

D.定性分析；大概率【答案】ACS4Z6L8X2I5T3Z7HV7R5W1J9Q2J3O3ZK1W9U5V9X10J1C232、下列屬于商業(yè)銀行風(fēng)險管理的主要策略的是（）。

A.風(fēng)險分散

B.風(fēng)險對換

C.風(fēng)險集中

D.風(fēng)險轉(zhuǎn)出【答案】ACT9O2K3E8Y2I9U8HH2F6T5O10B1Y10K3ZS5J5L6L3C6Y8S733、下列各項中，不屬于抵押合同應(yīng)詳細(xì)記載內(nèi)容的是()。

A.抵押品名稱

B.抵押品的質(zhì)量

C.被擔(dān)保的主債權(quán)種類

D.抵押物移交的時問【答案】DCS1W3F7H5H8W8S3HC5I8M2C10M9X8K7ZB2N10K3P9W8E9B534、()是通過有效地授權(quán)審批和監(jiān)督機(jī)制來防范法律風(fēng)險并采取適當(dāng)?shù)拇胧﹣斫档椭卮蠓娠L(fēng)險的過程。

A.法律風(fēng)險的識別

B.法律風(fēng)險的監(jiān)測

C.法律風(fēng)險的評估

D.法律風(fēng)險的控制和緩釋【答案】DCQ3X7Y5K2S5T4E9HI10K6B5E7C4V7B10ZY4R9G9U5A8I3E435、下列關(guān)于先進(jìn)的風(fēng)險管理理念，說法不正確的是()。

A.風(fēng)險管理的目標(biāo)是通過主動的風(fēng)險管理過程實(shí)現(xiàn)風(fēng)險與收益的平衡

B.高風(fēng)險管理水平的企業(yè)控制風(fēng)險與收益的能力強(qiáng)

C.商業(yè)銀行風(fēng)險管理的目標(biāo)是提高承擔(dān)風(fēng)險所帶來的收益

D.商業(yè)銀行是僅僅經(jīng)營貨幣的金融機(jī)構(gòu)【答案】DCM7L8R10E1O6C8R10HK8U2P6G2P9F6F5ZK7B8D3R3A1R8E436、下列各項中，不屬于失職違規(guī)情形的是（）。

A.對客戶進(jìn)行誤導(dǎo)

B.從事超越授權(quán)交易

C.惡意毀損資產(chǎn)

D.支配超出權(quán)限的資金額度【答案】CCG9E10N6H9C9U5N10HX5F5P9M4K1Z3Z9ZA4Y9V8U5L4Z9H737、（2019年真題）下列最不可能被列入商業(yè)銀行交易賬簿的頭寸是（）。

A.為對沖1000萬美元貸款的匯率風(fēng)險而持有的期貨合約

B.代客購匯100萬美元

C.買入1億美元美國國債

D.買入10億元人民幣金融債【答案】ACV5N7K8Q3W6E6P9HY2Y3J7J9U4B9E4ZT8T8C5Z2L10N9W838、關(guān)于久期缺口為正值時，以下的敘述不正確的是（）。

A.如果市場利率下降，則資產(chǎn)與負(fù)債的價值都會增加

B.如果市場利率上升，則銀行最終的市場價值將減少

C.如果市場利率下降，則銀行最終的市場價值將減少

D.資產(chǎn)的加權(quán)平均久期大于負(fù)債的加權(quán)平均久期與資產(chǎn)負(fù)債率的乘積【答案】CCE3V1Y1V9M2B10G7HV2L3K10F5L3H10M9ZE9V1Y3C6N3H9I539、（）是根據(jù)針對火災(zāi)險的財險精算原理，對貸款組合違約率進(jìn)行分析，并假設(shè)在組合中，每筆貸款只有違約和不違約兩種狀態(tài)。

A.CreditMetrics模型

B.CreditRisk+模型

C.CreditPortfolioView模型

D.CreditMonitor模型【答案】BCK4W5R7R1O8P9L9HT9R9U3Q6J1F10C7ZM9F10Y5D9X3K4F640、在實(shí)際操作中，()是商業(yè)銀行在真正需要資金時通常選擇的融資方式。

A.出售流動資產(chǎn)

B.同業(yè)拆入

C.收回貸款

D.長期在總資產(chǎn)中保存相當(dāng)規(guī)模的流動性資產(chǎn)【答案】BCZ4S8L2I2E4L5X5HI6X3T9V8I10P7V4ZZ4L8L1P8H4H4J141、2013年1月1日《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》正式施行后，我國非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于()。

A.10.5％

B.11.5％

C.12.5％

D.13.5％【答案】ACE10S6H4S4G5J7S2HI9Y8M7B8P4Z1H8ZJ10T7P3J1N3F9X942、下列關(guān)于長期次級債務(wù)的說法，正確的是（）。

A.長期次級債務(wù)是指存續(xù)期限至少在五年以上的次級債務(wù)

B.經(jīng)銀監(jiān)會認(rèn)可，商業(yè)銀行發(fā)行的有擔(dān)保的并以銀行資產(chǎn)為抵押或質(zhì)押的長期次級債務(wù)工具可列入附屬資本

C.在到期日前最后五年，長期次級債務(wù)可計入附屬資本的數(shù)量每年累計折扣20％

D.長期次級債務(wù)不能計入附屬資本【答案】CCB2Q6I9L4O7B8X8HP2D9B10O2Z8O7Z1ZV6J10S4V5C5O6Y343、商業(yè)銀行信用風(fēng)險管理中，關(guān)于貸款分類與債項評級的概念，錯誤的是()。

A.債項評級只能用于貸前審批，是對債項風(fēng)險的一種預(yù)先判斷

B.貸款分類主要用于貸后管理，更多地體現(xiàn)為事后評價

C.債項評級通常僅考慮影響債項交易損失的特定風(fēng)險因素

D.貸款分類綜合考慮客戶信用風(fēng)險因素和債項交易損失因素、根據(jù)預(yù)期損失對信貸資產(chǎn)進(jìn)行劃分【答案】ACQ3M1U1M4S3F5M1HW3B9X6L8R2P9F5ZK4P7E3B8A8O3C944、留置擔(dān)保的范圍不包括()。

A.主債權(quán)及利息

B.違約金

C.損害賠償金

D.定金【答案】DCB1I3J8M7D9D5W10HD2K7J9I1V2B3F5ZL5P3P5M8F3E10W945、《巴塞爾新資本協(xié)議》認(rèn)為()包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事爭議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導(dǎo)致的風(fēng)險敞口。

A.國別風(fēng)險

B.法律風(fēng)險

C.聲譽(yù)風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險【答案】BCA10K2H3Q2C6G4I5HB1L7R2L6R3D8L7ZY9P6E1C3M7Z9W846、下列關(guān)于資本監(jiān)管的要求，說法正確的是（）。

A.核心一級資本充足率最低資本要求為8％

B.一級資本充足率最低資本要求為6％

C.資本充足率最低資本要求為10％

D.儲備資本要求為0—2.5％【答案】BCW8P9N8I7S1U9D10HI5H3K4K10H4T1L3ZF5U3T7L9X2N1L947、資本收益率的計算公式為（）。

A.RAROC=（EL﹣NI）/UL

B.RAROC=（UL﹣NI）/EL

C.RAROC=（NI﹣EL）/UL

D.RAROC=（EL﹣UL）/NI【答案】CCJ4C10L4Y5E7X9T1HI5F5V6Q9O8G1Q9ZF9A10P1X10I8Z6F848、投資者A期初以每股30元的價格購買股票l00股，半年后每股收到0．4元現(xiàn)金紅利，同時賣出股票的價格是32元，則在此半年期間，投資者A在該股票上的百分比收益率為()。

A.2％

B.3％

C.5％

D.8％【答案】DCN5L5A1J2I10T9E4HZ4X7B10X3K9D7D5ZW3L10H1H10W6V2C149、關(guān)于以下銀行資本監(jiān)管的說法中，不正確的是（）。

A.監(jiān)管實(shí)踐中，對資本充足率的監(jiān)管不應(yīng)該作為監(jiān)管當(dāng)局評估商業(yè)銀行風(fēng)險狀況、采取監(jiān)管措施的依據(jù)

B.國內(nèi)外教訓(xùn)反復(fù)證明，銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模的盲目擴(kuò)張是銀行業(yè)危機(jī)的主要原因

C.在現(xiàn)代銀行體系中，對各類銀行提出統(tǒng)一的最低資本要求，能夠降低銀行之間的不公平競爭

D.資本監(jiān)管是銀行宏觀審慎監(jiān)管的核心【答案】ACV9T1Q5J2R6G9F3HJ4C1F3F3B9S8B7ZL1X4B5A4Y3J4B350、在風(fēng)險偏好設(shè)置與實(shí)施過程中，需要注意的問題不包括（）。

A.向業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)傳導(dǎo)

B.將風(fēng)險偏好與戰(zhàn)略規(guī)劃有機(jī)結(jié)合

C.充分考慮相關(guān)利益者的期望

D.加強(qiáng)自我約束，確定風(fēng)險偏好【答案】DCH1U7Y4Y3C9E10Z7HS8D10S1H3T7G8O9ZE5H5I8P10P10N10F951、()是審慎監(jiān)管的核心。

A.資本監(jiān)管

B.風(fēng)險監(jiān)管

C.管理人員監(jiān)管

D.運(yùn)營監(jiān)管【答案】ACW7S6N4X3Q9M2P8HU3I6J7H7A4X7H9ZI3Y1G7N4M7V9R252、甲、乙兩人在某銀行從事柜臺業(yè)務(wù)，乙為會計主管，工作中兩人關(guān)系密切、無話不談。下列選項中，兩人對密碼的管理正確的是（）。

A.兩人密碼互相知悉

B.各自定期或不定期更換密碼并嚴(yán)格保密

C.需要業(yè)務(wù)授權(quán)時，甲輸入乙的密碼進(jìn)行授權(quán)

D.乙用甲的密碼為客戶辦理業(yè)務(wù)【答案】BCB2Y10N5Y9T10I4E8HT8R9O8Z2L9F10D2ZR10P10E10R9E10G3J453、資本收益率的計算公式為（）。

A.RAROC=（EL﹣NI）/UL

B.RAROC=（UL﹣NI）/EL

C.RAROC=（NI﹣EL）/UL

D.RAROC=（EL﹣UL）/NI【答案】CCY8S9K2E1G7S4N6HL7T7Y3S6K6G1F3ZH9S10S9K8M3J4X854、市場風(fēng)險存在于銀行的交易業(yè)務(wù)和非交易業(yè)務(wù)中，分為（）。

A.利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票風(fēng)險和商品風(fēng)險

B.利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票風(fēng)險和波動率風(fēng)險

C.利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、波動率風(fēng)險和商品風(fēng)險

D.利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票風(fēng)險和期權(quán)風(fēng)險【答案】ACE7W3X3D9T8T3M7HG10G1I7A9E8V9R10ZM5D10P1Z8V1S1H655、下列商業(yè)銀行的風(fēng)險事件中，不屬于操作風(fēng)險類別的是（）。

A.財務(wù)部門因系統(tǒng)故障未能及時發(fā)布財務(wù)報告，受到監(jiān)管機(jī)構(gòu)處罰

B.營業(yè)場所及設(shè)施因地震徹底損毀

C.理財業(yè)務(wù)人員因向客戶做出誤導(dǎo)性的收益承諾，遭到訴訟并相應(yīng)賠償

D.在春節(jié)期間，企業(yè)和個人從銀行取現(xiàn)，商業(yè)銀行在春節(jié)期間會經(jīng)歷資金緊張【答案】DCH2Z1O6C5D7Y1B4HU3S4P2W5H10F2M5ZQ8Z7T10M9S8V7W156、以下（）方面不能確定商業(yè)銀行具體披露的內(nèi)容和要求。

A.效益性

B.流動性

C.安全性

D.全面性【答案】DCB10C9I1P6K6R3R1HO2H2X10I5H6P6R7ZE9T4T1C8W2F9O157、下列()不屬于全面風(fēng)險管理模式所體現(xiàn)的風(fēng)險管理理念和方法。

A.全面的風(fēng)險管理范圍

B.區(qū)域的風(fēng)險管理體系

C.全程的風(fēng)險管理過程

D.全員的風(fēng)險管理文化【答案】BCI9G1B4X3R2F7J1HA4Q3D5Z3D2X3E6ZE10R4X6M1Q2P10W558、下列土地登記事項中，不可能發(fā)生的是（）。

A.原始登記文件可能出錯

B.原始登記文件不會出錯

C.土地登記人員審查疏忽或書寫錯誤

D.登記申請人的弄虛作假、偽造證件等欺騙手段獲準(zhǔn)土地登記引發(fā)的錯誤【答案】BCW4A8L4J1I9V5X3HE4X5N10T5M3P7P8ZD6U9C10W8O1C6E859、假設(shè)一位投資者將10000元存人銀行，1年到期后得到本息支付共計11000元，投資的絕對收益是()。

A.1000元

B.100元

C.9.9％

D.10％【答案】ACQ5A2A7K1U2X9G9HF5Q4U6O7A8F4U8ZJ1W9Q9F6Q2K8T760、下列對商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險管理的人事，最恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.戰(zhàn)略風(fēng)險管理不需要配置資本

B.戰(zhàn)略風(fēng)險管理短期內(nèi)沒有益處

C.戰(zhàn)略風(fēng)險可能引發(fā)流動性風(fēng)險、信用風(fēng)險、市場風(fēng)險

D.戰(zhàn)略風(fēng)險管理是一項長期性的戰(zhàn)略投資，實(shí)施效果短期不能顯現(xiàn)【答案】CCW7R2L1Z4M9A10L1HO6J9G3B10N7U6O3ZW4U3X2E5Q1B3M561、（2018年真題）《巴塞爾Ⅲ最終方案》對全球系統(tǒng)重要性銀行提出了比一般銀行更高的杠桿率緩沖要求，即（）

A.全球系統(tǒng)重要性銀行的杠桿率最低要求=一般銀行杠桿率最低要求+25%*系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求

B.全球系統(tǒng)重要性銀行的杠桿率最低要求=一般銀行杠桿率最低要求+50%*系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求

C.全球系統(tǒng)重要性銀行的杠桿率最低要求=一般銀行杠桿率最低要求+75%*系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求

D.全球系統(tǒng)重要性銀行的杠桿率最低要求=一般銀行杠桿率最低要求【答案】BCF1R4Q7V2Y3R5S10HR9K6J2W1G4P9F9ZS10Z1O7U9O2B5G662、下列關(guān)于風(fēng)險說法正確的是（）

A.操作風(fēng)險包括法律風(fēng)險，也包括戰(zhàn)略風(fēng)險和聲譽(yù)風(fēng)險

B.市場風(fēng)險由于市場價格（包括金融資產(chǎn)價格和商品價格）波動而導(dǎo)致商業(yè)銀行表外頭寸遭受損失的風(fēng)險

C.與市場風(fēng)險相比，操作風(fēng)險的觀察數(shù)據(jù)少，不易獲取。在很大程度上由個案因素決定

D.流動性風(fēng)險是銀行所有風(fēng)險中最具破壞力的風(fēng)險【答案】DCM3P10G3W1T7Q3J2HM5E10A9T9W9P10Z1ZT7V8K7B2P9M3S263、最重大的操作風(fēng)險在于()及公司治理機(jī)制的失效。

A.內(nèi)部控制

B.公司策略

C.風(fēng)險文化

D.風(fēng)險管理機(jī)制【答案】ACJ8Q7Y1I2W1F8Z5HR6G10X9M5G2S7K1ZP2H7H8G1N1W4B164、貸款組合的信用風(fēng)險識別不包括（）。

A.宏觀經(jīng)濟(jì)因素

B.行業(yè)風(fēng)險

C.區(qū)域風(fēng)險

D.法律風(fēng)險【答案】DCG9P9U10Q8J4W7H3HY8H1X6N4J7H10G8ZP6U1N1O2I7M1B965、現(xiàn)金頭寸指標(biāo)越高，意味著商業(yè)銀行有較好的流動性?，F(xiàn)金頭寸指標(biāo)等于(?)。

A.現(xiàn)金頭寸÷總資產(chǎn)

B.(現(xiàn)金頭寸+應(yīng)收存款)÷總資產(chǎn)

C.現(xiàn)金頭寸÷總負(fù)債

D.(現(xiàn)金頭寸+應(yīng)收存款)÷總負(fù)債【答案】BCG9Z5G10Y10L3O4Q1HM7U9K1Q6P9S2R7ZM6J6U6I8L5P5Y666、()是RAROC基礎(chǔ)的重要組成部分。

A.風(fēng)險管理信息系統(tǒng)

B.對現(xiàn)場經(jīng)理傳遞信息的合適的激勵

C.為風(fēng)險管理程序的目的所進(jìn)行的管理活動

D.能夠傳遞實(shí)時風(fēng)險評估的公司范圍風(fēng)險報告系統(tǒng)【答案】ACV6S5U10S7H3W6M8HH6M3R5J4R7F4H2ZK4T4N5O7A3X6H167、法律風(fēng)險與操作風(fēng)險之間的關(guān)系是（）。

A.操作風(fēng)險和法律風(fēng)險產(chǎn)生的原因相同

B.外部合規(guī)風(fēng)險與法律風(fēng)險是相同的

C.法律風(fēng)險與操作風(fēng)險相互獨(dú)立

D.法律風(fēng)險是操作風(fēng)險的一種特殊類型【答案】DCD3Y9U7A1V10U4B8HE4A4S4Y10N6X7H3ZQ9L7X8P3E8X2N668、某商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)規(guī)模（BI）為8億歐元，對應(yīng)的邊際系數(shù)（α）為12%，內(nèi)部損失乘數(shù)為1.5，則該商業(yè)銀行履行2017版《巴塞爾Ⅲ最終方案》使用新標(biāo)準(zhǔn)法計量的操作風(fēng)險資本為（）億歐元。

A.0.18

B.12

C.1.44

D.0.96【答案】CCD7Z3J9R8M4U5P7HJ4X7V4I3R8U8O3ZQ2Z6P5I3H9Z7S169、（2021年真題）主權(quán)債務(wù)人遺漏或延遲支付本金和／或利息的行為是（）。

A.不構(gòu)成違約

B.國別違約

C.政治違約

D.主權(quán)違約【答案】DCM5H1R9T10H10V5N3HD4A4T2S6V9H6M2ZC5N4K6K9H8C3A1070、（）用來衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得融資的能力，也用于判斷企業(yè)的償債資格和能力。

A.杠桿比率

B.效率比率

C.盈利能力比率

D.流動比率【答案】ACM5B9V7C1L10V2U4HG4G7Y7H1D6O8Z2ZK4R10F1H3Z6F9E671、下列關(guān)于銀行資產(chǎn)、負(fù)債利率風(fēng)險的說法，不正確的是（）。

A.當(dāng)市場利率上升時，銀行資產(chǎn)價值下降

B.當(dāng)市場利率上升時，銀行負(fù)債價值上升

C.資產(chǎn)的久期越長，資產(chǎn)的利率風(fēng)險越大

D.負(fù)債的久期越長，負(fù)債的利率風(fēng)險越大【答案】BCM10V10N4I4C2K7R5HD4N5K8G2G10S10M1ZK5A5S3Z6Z7L5S972、有效的聲譽(yù)風(fēng)險管理體系應(yīng)重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)的內(nèi)容不包括()。

A.有明確記載的聲譽(yù)風(fēng)險管理政策和流程

B.建立強(qiáng)大的、動態(tài)的風(fēng)險管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險事件的早期預(yù)警

C.深入理解不同利益持有者對自身的期望值

D.創(chuàng)造有利的資金使用環(huán)境【答案】DCY2L10K3O5Z9Z4K2HC10Z3G7Y10M2S1U10ZS5U4I3M3E5K7C273、()是深入理解各種風(fēng)險內(nèi)在的風(fēng)險因素。

A.分析風(fēng)險

B.感知風(fēng)險

C.風(fēng)險識別

D.風(fēng)險測量【答案】ACS10O3K8V3Y1I8J9HR3N2S8T3V4M4E5ZY6R1J7S3Z6D10B674、（2021年真題）對商業(yè)銀行來說，不良撥備覆蓋率的含義是（）。

A.貸款損失準(zhǔn)備/（次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）

B.貸款損失準(zhǔn)備/無風(fēng)險的不良貸款

C.貸款損失準(zhǔn)備/各項貸款余額

D.（一般準(zhǔn)備+專項準(zhǔn)備+特種準(zhǔn)備）/各級貸款余額【答案】ACZ8D3A8X5I9O5B4HW1M5C2G4Y9Q3Z8ZH5G2J8K3A8O9C975、()是通過調(diào)查問卷、系統(tǒng)性的檢查或公開討論的方式，評估銀行內(nèi)部是否符合操作風(fēng)險管理政策，找出內(nèi)部操作風(fēng)險管理的優(yōu)勢和不足。

A.關(guān)鍵指標(biāo)法

B.自我評估法

C.內(nèi)部評估法

D.系統(tǒng)分析法【答案】BCB7L10E5R4V5G7U5HZ1M5Q5M1Y6A10H8ZQ1H6W1F6C4X6N576、在一些銀行戰(zhàn)略風(fēng)險評估還可以采用打分卡的方法，圍繞外部環(huán)境、行業(yè)因素、銀行管理、決策者、其他相關(guān)因素進(jìn)行打分，判斷戰(zhàn)略風(fēng)險水平。下列屬于行業(yè)因素評估的是（）。

A.行業(yè)景氣程度

B.政策環(huán)境

C.戰(zhàn)略匹配

D.戰(zhàn)略全局性【答案】ACC3C5P2Z3X4H2P5HD1B10C3F3J9J2O4ZS2Z9D4I9H3L5D377、在單一法人客戶的非財務(wù)因素分析中，下列不屬于行業(yè)風(fēng)險分析的內(nèi)容的是（）。

A.所有者關(guān)系、內(nèi)部控制機(jī)制是否完備及運(yùn)行正常

B.行業(yè)競爭力及替代性分析

C.行業(yè)的成本及盈利性分析

D.行業(yè)監(jiān)管政策和有關(guān)環(huán)境分析【答案】ACC6Y1T10Y7B1G6W4HO6B4P3Y3F1A7W9ZJ5N6G2S4H2U5P978、（）是指由于匯率的不利變動而導(dǎo)致銀行業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險。。

A.利率風(fēng)險

B.匯率風(fēng)險

C.股票風(fēng)險

D.商品風(fēng)險【答案】BCL5G3N2B8M7W8G1HL3Q6X2C2N9P8M5ZP9C9N2I1H4P1F179、關(guān)于商業(yè)銀行交易賬戶劃分，下列表述中正確的是()。

A.為執(zhí)行客戶買賣委托的代客業(yè)務(wù)而持有的頭寸不屬于交易賬戶

B.交易賬戶包括為交易目的或?qū)_交易賬戶其他項目的風(fēng)險而持有的金融工具和商品頭寸

C.交易賬戶業(yè)務(wù)必須采用盯市價格計量其公允價值

D.為對沖商業(yè)銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)的風(fēng)險而持有的金融工具和商品頭寸屬于交易賬戶【答案】BCW9Z7T9O7G3G2L10HI8Z10S9T8H5B10S10ZW8F6P1V2M2U10G980、（2018年真題）某金融產(chǎn)品的收益率為20％的概率是0.8，收益率為10％的概率是0.1，本金完全不能收回的概率是0.1，則該金融產(chǎn)品的預(yù)期收益率為（）。

A.17％

B.7％

C.10％

D.15％【答案】BCA6W9E1C3B2V4B6HH9E2L8N10Y2R4F8ZA3P3V5W2X10D10C181、（2020年真題）反洗錢國際組織及許多國家都將反洗錢恐怖融資和反擴(kuò)散融資納入反洗錢工作范疇，關(guān)于恐怖融資表述最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.恐怖融資屬于恐怖主義的輔助行為

B.恐怖融資是恐怖主義生存和發(fā)展的基礎(chǔ)

C.恐怖融資的資金來源往往是非法所得

D.恐怖融資是有意識地使恐怖活動得以順利實(shí)施的幫助行為【答案】CCM1U5S9X10M3B2X9HU9V6O9M6D9I4U6ZE5W4I1G3L6A1W382、操作風(fēng)險評估準(zhǔn)備不包括()步驟。

A.準(zhǔn)備

B.評估

C.確認(rèn)

D.報告【答案】CCX9A2B10U9V9W5Z4HS3U9I10R5I6R10Q9ZI6J10F4S6S1M10M283、國土資源行政主管部門發(fā)現(xiàn)土地登記簿記載的事項確有錯誤的，應(yīng)當(dāng)（）進(jìn)行更正登記。

A.報經(jīng)人民政府批準(zhǔn)后

B.依法直接

C.通知土地權(quán)利人

D.通知土地權(quán)利人，并由土地權(quán)利人提出申請【答案】ACK7E4E9W5D1A1E8HL9L2Z1J1I4C2P5ZJ8P3E5I1R3D5P584、（2018年真題）在正常市場條件下，下列資產(chǎn)負(fù)債匹配方式中，流動性風(fēng)險最低的是（）。

A.負(fù)債以公司／機(jī)構(gòu)存款為主，資產(chǎn)以中短期貸款為主

B.負(fù)債以公司／機(jī)構(gòu)存款為主，資產(chǎn)以中長期貸款為主

C.負(fù)債以循環(huán)發(fā)行的短期債券為主，資產(chǎn)以中長期貸款為主

D.負(fù)債以零售客戶存款為主，資產(chǎn)以中短期貸款為主【答案】DCN4U1O6E2R3I7M7HG7H8H4K4E3J1X5ZK6Q3L8K4Y4T7U185、根據(jù)監(jiān)管要求，下列不屬于第二支柱核心內(nèi)容的是()。

A.資本規(guī)劃

B.壓力測試

C.風(fēng)險評估

D.信息披露【答案】DCK6N5H7F5C8D5A7HM9Y8Z2F7H9T4X8ZI8H3C5G8D8Y1X1086、（2018年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部審計獨(dú)立性的表述中，錯誤的是（）。

A.獨(dú)立性是指內(nèi)部審計活動獨(dú)立于他們所審查的活動之外

B.內(nèi)部審計部門在一個特定的組織中，享有經(jīng)費(fèi)、人事、內(nèi)部管理、業(yè)務(wù)開展等方面的相對獨(dú)立性

C.審計人員在審計活動中不受任何來自外界的干擾，獨(dú)立自主地開展審計工作

D.獨(dú)立性要求內(nèi)部審計人員不能把對其他事物的判斷凌駕于對審計事物的判斷之上【答案】DCP9B9P6V7M6M7U1HK7P7C10G8L8Z3W7ZA5T1W7B4I5K8R587、下列關(guān)于金融風(fēng)險造成的損失的說法，不正確的是（）。

A.金融風(fēng)險可能造成的損失分為預(yù)期損失、非預(yù)期損失和災(zāi)難性損失

B.商業(yè)銀行通常采取提取損失準(zhǔn)備金和沖減利潤的方式來應(yīng)對和吸收預(yù)期損失

C.商業(yè)銀行通常依靠中央銀行救助來應(yīng)對非預(yù)期損失

D.商業(yè)銀行對于規(guī)模巨大的災(zāi)難性損失，一般需要通過保險手段來轉(zhuǎn)移【答案】CCB10B8B5Q8T2M6P7HE4C1W1O3Q4L6P7ZH9I6R9M9B2L2Y888、根據(jù)具體的超限原因，可對超限情況進(jìn)一步分類管理，“因市場大幅波動、流動性下降、長假休市等非銀行交易行為原因?qū)е碌某蕖睂儆冢ǎ?/p>

A.實(shí)質(zhì)性超限

B.主動超限

C.被動超限

D.非實(shí)質(zhì)性超限【答案】CCT7G3Z4Q10I3O8P5HZ2I3D6E2U4G9H6ZX7V7D2L1R9H5X389、違約概率模型能夠直接估計客戶的違約概率，因此對歷史數(shù)據(jù)的要求更高，需要商業(yè)銀行建立一致、明確的違約定義，并且在此基礎(chǔ)上積累至少（）年的數(shù)據(jù)。

A.1

B.3

C.5

D.2【答案】CCI1D9D9H2D9G1D2HV1C8G2F5Q1F5V6ZM6X6F10N4B9V8Y790、以下關(guān)予操作風(fēng)險評估方法的說法，不正確的是(?)。

A.商業(yè)銀行通常借助自我評估法和因果分析模型，對所有業(yè)務(wù)崗位和流程中的操作風(fēng)險進(jìn)行全面且有針對性的識別，并建立操作風(fēng)險成因和損失事件之間的關(guān)系

B.在操作風(fēng)險自我評估的過程中，可依據(jù)評審對象的不同，采用不同方法

C.商業(yè)銀行可根據(jù)關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)所反映的風(fēng)險評估結(jié)果進(jìn)行優(yōu)先排序

D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)基于操作風(fēng)險自我評估法和關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)法，定期對主要操作風(fēng)險進(jìn)行壓力測試和情景分析【答案】ACP2N5R2C3E4E8P8HY8B4N8M10K10K8M3ZR6N10E6N6S8A10T891、一個債務(wù)人只能有（）客戶信用評級，同一債務(wù)人的不同交易可能會有（）債項評級。

A.一個；一個

B.多個；多個

C.一個；多個

D.多個；一個【答案】CCB9X7H10H3O8R2T4HK7U5N9X7U10E1H5ZI6X3N4H6F5A2I292、下列不屬于個人信貸業(yè)務(wù)品種的是（）。

A.個人住房按揭貸款

B.個人大額耐用消費(fèi)品貸款

C.個人存取款

D.個人經(jīng)營貸款【答案】CCE2T3B9M1B8A6X2HN4K2F6V1O8J1X9ZJ4Y7M10B7N3Y2H193、下列不屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理工具的是()。

A.關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)監(jiān)測

B.資本計量

C.損失數(shù)據(jù)收集

D.風(fēng)險與控制自我評估【答案】BCJ8B1L4X4H8N7Q10HO9G4L4F7V7Y1H7ZE2Z3Y5S5N5P3T894、假定某企業(yè)2014年的稅后收益為50萬元，支出的利息費(fèi)用為20萬元，所得稅稅率為25％，且該年度其平均資產(chǎn)總額為180萬元，則該企業(yè)的資產(chǎn)回報率為()。

A.33％

B.36％

C.37％

D.41％【答案】BCK1X5E4E10B9F7H10HV8E6P10W8X3O2M1ZQ1B7X3U6J3E7R795、（2018年真題）某商業(yè)銀行資產(chǎn)總額為200億元，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)總額為150億元，資產(chǎn)風(fēng)險暴露為170億元，預(yù)期損失為5億元，則該商業(yè)銀行的預(yù)期損失率為（）。

A.2.00％

B.3.33％

C.2.94％

D.2.50％【答案】CCE7X3L9P4T8V7A5HX5T10F5W10K7F1T2ZR8P2X6Z8H8F7Y696、下列風(fēng)險管理策略中，對管理利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票風(fēng)險和商品風(fēng)險非常有效的是()。

A.風(fēng)險分散

B.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

C.風(fēng)險規(guī)避

D.風(fēng)險對沖【答案】DCZ3V10T5G5R8T1J7HR2I4N2I4E5M1I3ZP3C6M9J1I8W10K197、下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險管理部門的說法，不正確的是()。

A.集中型風(fēng)險管理部門更適合于規(guī)模龐大，資金、技術(shù)、人力資源雄厚的大中型商業(yè)銀行

B.集中型風(fēng)險管理部門包括了風(fēng)險監(jiān)控、數(shù)量分析、價格確認(rèn)、模型創(chuàng)建和相應(yīng)的信息系統(tǒng)/技術(shù)支持等風(fēng)險管理核心要素

C.分散型風(fēng)險管理部門自身須包含完善的風(fēng)險管理功能

D.分散型風(fēng)險管理部門難以絕對控制商業(yè)銀行的敏感信息【答案】CCW10P1C6L9H1Q7J1HA6E1T6V6M1W7T6ZL2K9J6S2S8D3D798、（2018年真題）下列關(guān)于流動性應(yīng)急計劃的應(yīng)急措施說法錯誤的是（）。

A.銀行需要對壓力進(jìn)行分級，針對不同級別的壓力采取不同的應(yīng)急措施

B.在各個級別應(yīng)急階段，流動性管理人員應(yīng)向危機(jī)管理小組及時匯報當(dāng)前的流動性狀態(tài)

C.在流動性危機(jī)的某些階段，應(yīng)急計劃不能直接授予應(yīng)急管理人員以全盤進(jìn)行所有資產(chǎn)和負(fù)債調(diào)整的能力，不論這些資產(chǎn)和負(fù)債原來由誰負(fù)責(zé)管理

D.在應(yīng)急階段，銀行應(yīng)采取措施籌集資金【答案】CCQ4I2O10G9Z6H1K8HX10T7Z8V5N10X4L7ZB10J8U5T10J8Q2V999、內(nèi)部控制的()部門應(yīng)當(dāng)獨(dú)立于內(nèi)部控制的建設(shè)、執(zhí)行部門，并有直接向董事會、監(jiān)事會和高級管理層匯報的渠道。

A.監(jiān)督、管理

B.交流、評價

C.管理、評價

D.監(jiān)督、評價【答案】DCH6V6M7N7R8S1P1HU9G7B9F10V2V5J2ZY4M6C1Y7S6S4B10100、（2020年真題）甲企業(yè)和乙企業(yè)都是商業(yè)銀行的客戶，甲企業(yè)的信用等級高于乙企業(yè)的信用等級，商業(yè)銀行對乙企業(yè)的貸款利率高于甲。這種風(fēng)險管理的策略是（）。

A.風(fēng)險分散

B.風(fēng)險補(bǔ)償

C.風(fēng)險對沖

D.風(fēng)險規(guī)避【答案】BCE6H2B3A7L6K5I4HC2R2Y2Q3S9A9W3ZJ8C9G2T7E1K3K9101、下列屬于情景分析中微觀情景的是()。

A.社會

B.經(jīng)濟(jì)

C.法律

D.人員【答案】DCR9F5F7J10U7H1G5HP7P9R7M7I4X7X5ZX7Q4M9F4Z10Q5N6102、通常由（）負(fù)責(zé)制定交易賬簿和銀行賬簿劃分政策和程序，負(fù)責(zé)明確交易賬簿、銀行賬簿不同業(yè)務(wù)類型的市場風(fēng)險計量方法、計量系統(tǒng)，通過市場風(fēng)險限額指標(biāo)監(jiān)控交易頭寸與銀行交易策略是否一致，包括交易品種、交易規(guī)模，以及交易賬簿頭寸、敏感度、風(fēng)險價值等，開展風(fēng)險報告與分析。

A.前臺業(yè)務(wù)部門

B.中臺業(yè)務(wù)部門

C.后臺業(yè)務(wù)部門

D.風(fēng)險管理部門【答案】DCA10O6Z10C5V6R6W3HY4X4V7Z10B4H10H2ZJ2Z2P6E5O2Z9R2103、假設(shè)某項交易的期限為125個交易日，此項交易對應(yīng)的RAROC為8％，則經(jīng)調(diào)整年化資本收益率為（）。

A.4.00％

B.4.64％

C.16.00％

D.16.64％【答案】DCH5N8Q10S4S2C2H3HY9L10Q2K4Z5U7B1ZO3Q5Q4Z5E3Y4M3104、以下關(guān)于經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的資本收益率在經(jīng)營管理活動中的作用，說法錯誤的是()。

A.在單筆業(yè)務(wù)層面上，RAROC可用于衡量一筆業(yè)務(wù)的風(fēng)險與收益是否匹配，為商業(yè)銀行決定是否開展該筆業(yè)務(wù)以及如何進(jìn)行定價提供依據(jù)

B.使用經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的業(yè)績評估方法，不利于在銀行內(nèi)部建立正確的激勵機(jī)制

C.在資產(chǎn)組合層面上，商業(yè)銀行在考慮單筆業(yè)務(wù)的風(fēng)險和資產(chǎn)組合效應(yīng)之后，可依據(jù)RAROC衡量資產(chǎn)組合的風(fēng)險與收益是否匹配，及時對RAROC指標(biāo)出現(xiàn)明顯不利變化趨勢的資產(chǎn)組合進(jìn)行處理

D.在商業(yè)銀行總體層面上，RAROC指標(biāo)可用于目標(biāo)設(shè)定、業(yè)務(wù)決策、資本配置和績效考核等【答案】BCR1Z6A7O10P4W9O4HF10P8B4Z8U7R2E5ZV10E3S3I2O3D5G2105、下列關(guān)于利率互換的說法，正確的是()。

A.利率互換涉及本金的交換和利息支付方式的交換

B.利率互換涉及本金的交換，不涉及利息支付方式的交換

C.利率互換不涉及本金的交換，涉及利息支付方式的交換

D.利率互換不涉及本金的交換，也不涉及利息支付方式的交換【答案】CCK3M5Z7U9V5Z6N1HE9R4W5V7K8A5D7ZF9P1H4W10A7E4D5106、（2018年真題）在單一客戶限額管理中，客戶所有者權(quán)益為2億元，杠桿系數(shù)為0．8，則該客戶最高債務(wù)承受額為（）億元。

A.2.5

B.2.0

C.1.6

D.0.8【答案】CCY1U4E1M3T7J6S6HU8R3U1D3C5Q5J7ZX7P2X10C1N8B2M2107、商業(yè)銀行同樣面臨諸如產(chǎn)品研發(fā)失敗、系統(tǒng)建設(shè)失敗、進(jìn)入新市場失敗、兼并／收購失敗等風(fēng)險，描述的是（）。

A.品牌風(fēng)險

B.項目風(fēng)險

C.行業(yè)風(fēng)險

D.競爭對手風(fēng)險【答案】BCO7C2P3V8E8J8P1HK9U7M10O3X8U4I4ZC3G2V7D6D2S2H8108、成本控制是（）。

A.在預(yù)測的基礎(chǔ)上，以貨幣的形式編制的在工程施工計劃期內(nèi)的生產(chǎn)費(fèi)用、成本水平和成本降低率，以及為降低成本采取的主要措施和規(guī)范的書面文件

B.把生產(chǎn)費(fèi)用正確地歸集到承擔(dān)的客體

C.指在施工活動中對影響成本的因素進(jìn)行加強(qiáng)管理

D.說把費(fèi)用歸集到核算的對象賬上【答案】CCN4Y4N2A10R10F4Q9HF5Q7Z7F4K10S3G6ZY10W3J3J6B6H8W6109、（）是指土地登記機(jī)關(guān)對土地登記申請不進(jìn)行實(shí)質(zhì)性審查，完全按照土地登記申請人提交的文件資料予以審查，不過問土地權(quán)利是否真實(shí)等事項。

A.非實(shí)質(zhì)性審查

B.普遍性形式審查主義

C.形式審查主義

D.通性審查制度【答案】CCJ3Y2I3Z10U10R9J1HW10J3F5N6H1H3L3ZE10F4I8E5D8M1J4110、《巴塞爾新資本協(xié)議》為商業(yè)銀行提供三種操作風(fēng)險經(jīng)濟(jì)資本計量方法，其中不包括（）。

A.高級計量法

B.標(biāo)準(zhǔn)法

C.基本指標(biāo)法

D.內(nèi)部評級法【答案】DCN1T5M1X10Q6N7V7HL2V10Z9B9J7Z8L3ZE3O9W4K6N3L5H2111、在商業(yè)銀行風(fēng)險管理實(shí)踐中，與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險相比，()的形成原因更加復(fù)雜和廣泛，通常被視為一種綜合性風(fēng)險。

A.法律風(fēng)險

B.國別風(fēng)險

C.利率風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險【答案】DCM6U2S10C3K8W4L4HC3W3M6A1T3F6N2ZB8Q4V7A5D2V5Z9112、關(guān)于劃撥國有土地使用權(quán)的法律特征，下列說法不正確的是（）。

A.劃撥國有土地使用權(quán)的取得受范圍限制

B.劃撥國有土地使用權(quán)一般沒有明確的時間期限

C.城鎮(zhèn)范圍內(nèi)的使用權(quán)人應(yīng)繳納土地使用稅

D.劃撥國有土地使用權(quán)是以政府行為而獲得的權(quán)利【答案】DCL6P10N10X10C10N6E7HG7D4F5R10J9F10L7ZQ5X4B9G2V4U9C7113、（2018年真題）清晰的戰(zhàn)略風(fēng)險管理流程不包括（）。

A.戰(zhàn)略風(fēng)險識別

B.戰(zhàn)略風(fēng)險規(guī)劃

C.戰(zhàn)略風(fēng)險評估

D.監(jiān)測和報告【答案】BCX5T5A8N10I6A1I10HA9P6P10J3B1Q5Z9ZU6G10W9P1J1I7E2114、對土地權(quán)利證書進(jìn)行審核時，其重點(diǎn)是（）。

A.報人民政府審批

B.查看地籍資料的原始記載

C.保證登記過程不會產(chǎn)生土地權(quán)屬糾紛

D.查驗(yàn)證件、證明的真?zhèn)我约白C件、證明的效力【答案】DCM2W6H7V5B5N10R1HL6V7N8S10Z4C2J2ZP5J5S8C5Q4Y9D7115、《巴塞爾新資本協(xié)議》通過降低監(jiān)管資本要求，鼓勵商業(yè)銀行采用()技術(shù)。

A.低級風(fēng)險量化

B.中級風(fēng)險量化

C.高級風(fēng)險量化

D.以上均不正確【答案】CCA2A1C3O6L4L8Z9HD5I8P8E9Q8G2W2ZM7N8D5X9H7U3O4116、巴塞爾委員會要求采用內(nèi)部模型計算市場風(fēng)險資本的銀行對模型進(jìn)行事后檢驗(yàn)，監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)根據(jù)事后檢驗(yàn)的結(jié)果決定是否通過（）來提高市場的監(jiān)管資本要求。

A.設(shè)定附加因子

B.提高風(fēng)險系數(shù)

C.設(shè)定乘數(shù)因子

D.提高置信水平【答案】ACE4L7G6J6O4W1G3HY6J3V8R1A5Q5R9ZY8H4G8Q3Q5A9D8117、新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)因市場價格的不利變動而可能使商業(yè)銀行發(fā)生損失的風(fēng)險是指()。

A.聲譽(yù)風(fēng)險

B.違規(guī)風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.市場風(fēng)險【答案】DCA1U10N1G1J3U5R1HW5A9R6Q3S10I5N3ZI6K2R10K5E4O4B9118、某南業(yè)銀行的一個信用組合由2000萬元的A級債券和3000萬元的BB級債券組成。一年內(nèi)A級債券和BB級債券的違約概率分別為2%和4%,且相互獨(dú)立。如果在違約的情況下,A級債券回收率為60%,BBB級債券回收率為40%,那么一年內(nèi)該信用組合的預(yù)期信用損失為（）元。

A.923000

B.672000

C.880000

D.742000【答案】CCB2U9Z7W4L5I5Z5HZ8A6V1X1O4R6P6ZR6M6J7C4L10P8B3119、查封、預(yù)查封登記的申請人為（）。

A.土地權(quán)利人

B.利害關(guān)系人

C.土地管理部門

D.人民法院囑托國土資源行政主管部門【答案】DCW8R1Q5E4V2N10T6HM9C4F2M6N4O3Y4ZL10A10G5V4R1Y3N5120、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對交易賬戶頭寸至少()重估一次市值。

A.每年

B.每日

C.每月

D.每季【答案】BCY8H5Y4H1E3C3C1HJ9R2L8W4H3L7L5ZT1H4O8U10U2G8W3121、（2020年真題）下列對商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險管理的認(rèn)識，最恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.戰(zhàn)略風(fēng)險管理是一項短期性的戰(zhàn)略投資

B.戰(zhàn)略風(fēng)險管理短期內(nèi)沒有益處

C.戰(zhàn)略風(fēng)險管理不需要配置資本

D.戰(zhàn)略風(fēng)險可能引發(fā)流動性風(fēng)險、信用風(fēng)險、市場風(fēng)險【答案】DCF6O9V6V3D1A10T7HN4X2G4P1U9F1F1ZK1G1P2V2Z9P6J10122、大規(guī)格風(fēng)管是指矩形風(fēng)管邊長大于（）的。

A.2500mm

B.2400mm

C.2000mm

D.1500mm【答案】ACJ9D3C1T7Y10R2P2HV10U5F2K10I10T4S2ZE10V10H5J5G9P9S8123、（2018年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行高級管理層對市場風(fēng)險管理職責(zé)的表述中，錯誤的是（）。

A.負(fù)責(zé)承擔(dān)對市場風(fēng)險管理的最終責(zé)任

B.負(fù)責(zé)制定市場風(fēng)險管理政策

C.及時掌握市場風(fēng)險水平及其管理狀況

D.負(fù)責(zé)定期審查和監(jiān)督執(zhí)行市場風(fēng)險管理政策、程序以及具體操作規(guī)程【答案】ACK9D10T2O4J8X1U1HB3T6O2V8A6T3W9ZC10J6Y6W7T1U5M10124、操作風(fēng)險包括()，但不包括聲譽(yù)風(fēng)險和戰(zhàn)略風(fēng)險。

A.效益風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.法律風(fēng)險

D.價值降低風(fēng)險【答案】CCK6C3T10M2F9Y10J8HT10U8Q7H4Y9Y9F6ZD8C1K4U2S7R3X9125、（）是指通過系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險種類、性質(zhì)。

A.評估風(fēng)險

B.監(jiān)測風(fēng)險

C.感知風(fēng)險

D.制作風(fēng)險清單【答案】CCY3A3U1Z1X3H7N2HS3J2L6J7A1J1Q7ZE1M8E10M1Z3L10S9126、假設(shè)某商業(yè)銀行以市場價值表示的簡化資產(chǎn)負(fù)債表中，資產(chǎn)A=2000億元，負(fù)債1=1800億元，資產(chǎn)加權(quán)平均久期為DA=5年，負(fù)債加權(quán)平均久期為D1=3年，根據(jù)久期分析法，如果市場利率從4％下降到3．5％。則商業(yè)銀行的整體價值約（）。

A.減少22億元

B.增加22億元

C.增加26億元

D.減少26億元【答案】BCX9V8S2H9N4K7I10HD7J6R10E7L10P1N6ZJ7Y7T7E8T6E10K2127、以下屬于償債能力指標(biāo)的是()。

A.現(xiàn)金支付能力

B.總資產(chǎn)收益率

C.資產(chǎn)增長率

D.存貨周轉(zhuǎn)率【答案】ACT6D5G1F7Q1N8U9HW8L9L9S3Y10J2L5ZQ7Y9Z2P4A8C10G5128、不良貸款轉(zhuǎn)讓是指銀行對（）戶/項上規(guī)模的不良貸款進(jìn)行組包，通過協(xié)議轉(zhuǎn)讓、招標(biāo)、拍賣等形式，將不良貸款及全部相關(guān)權(quán)利義務(wù)轉(zhuǎn)讓給資產(chǎn)管理公司的行為。

A.20

B.10

C.50

D.5【答案】BCB10E9X1F2O5K10H3HX8P4X1S6I5V5P1ZV1C2L10D6X5A10Q2129、（2020年真題）假設(shè)某商業(yè)銀行2010年6月末交易賬戶利率風(fēng)險VaR值為552萬美元，匯率風(fēng)險VaR值為79萬美元，如不考慮股票風(fēng)險和商品風(fēng)險，則這家商業(yè)銀行交易賬戶的VaR總值最有可能為（）。

A.等于632萬美元

B.大于631萬美元

C.小于631萬美元

D.小于473萬美元【答案】CCU6T5K2J3C8Q7C8HL3Z9J3Q4M2K2P2ZQ9W1Y10N4V8W5L1130、經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的資本收益率(RAROC)的計算公式是（）。

A.RAROC=(收益-預(yù)期損失）÷非預(yù)期損失

B.RAROC=(收益-非預(yù)期損失）÷預(yù)期損失

C.RAROC=(非預(yù)期損失-預(yù)期損失）÷收益

D.RAROC=(預(yù)期損失-非預(yù)期損失）÷收益【答案】ACI9B10V3L6E1Y6J3HI7K4O8L2N1O1E4ZD9S5F6C1J9E4R8131、商業(yè)銀行的戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)定期審核或修正，以適應(yīng)不斷發(fā)展變化的市場環(huán)境。下列()情況下，商業(yè)銀行不需要調(diào)整戰(zhàn)略規(guī)劃。

A.中國銀行業(yè)實(shí)行全面的對外開放，競爭加劇

B.房貸市場長期看好，但是遇到緊縮的貨幣政策，房貸產(chǎn)品計劃推行不如預(yù)期

C.中小企業(yè)逐漸成為市場經(jīng)濟(jì)的主要力量，而銀行一直為大型國有企業(yè)提供貸款服務(wù)

D.客戶的結(jié)構(gòu)發(fā)生變化，提出新的需求【答案】BCB10P7J3Y1V10W2K6HH3N10P6W9J8B2V9ZO8X6B6M1Q7O9R7132、在一些銀行戰(zhàn)略風(fēng)險評估還可以采用打分卡的方法，圍繞外部環(huán)境、行業(yè)因素、銀行管理、決策者、其他相關(guān)因素進(jìn)行打分，判斷戰(zhàn)略風(fēng)險水平。其中“未來3年銀行戰(zhàn)略涉及行業(yè)和地區(qū)的景氣情況”屬于（）評估。

A.外部環(huán)境評估

B.行業(yè)因素評估

C.決策者因素評估

D.其他相關(guān)因素評估【答案】BCG9R8B1V5B3Q5Z8HZ1G1N7V6Y10C1H3ZE8O9K1Y1N5J5G6133、下列不屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理工具的是()。

A.關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)監(jiān)測

B.資本計量

C.損失數(shù)據(jù)收集

D.風(fēng)險與控制自我評估【答案】BCV10L7F9S4Z3F8S10HQ2K7N2M5S9U10N10ZW10J7F3B7C2Y8J4134、根據(jù)CreditRisk+模型，假設(shè)一個組合的平均違約率為2%，e=2.72，則該組合發(fā)生4筆貸款違約的概率為（）。

A.0.09

B.0.08

C.0.07

D.0.06【答案】ACU2X9E3U9V3Q8N1HZ3B5Q10G9X6I8Q7ZR8D5U8X6H10Z10A3135、()是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內(nèi)外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險。

A.市場風(fēng)險

B.信用風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險【答案】ACR10K6W9A2I7F4E4HZ6L1K3A1B6D6N8ZS5H6K8U1P3T6B7136、下列選項中，屬于市場準(zhǔn)入應(yīng)該遵循的原則的是()。

A.便民

B.合理

C.守法

D.誠信【答案】ACW1I9G6F4H4I8Y1HE1H4P1O7A1W6B8ZK2K1R3O10O9C2N10137、下列關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險管理的說法，正確的是（）。

A.經(jīng)濟(jì)資本配置是戰(zhàn)略風(fēng)險管理的重要工具之一

B.戰(zhàn)略風(fēng)險獨(dú)立于市場、信用、操作、流動性等風(fēng)險單獨(dú)存在

C.風(fēng)險管理部門負(fù)責(zé)制訂商業(yè)銀行最高級別的戰(zhàn)略規(guī)劃

D.商業(yè)銀行只需要對失敗的戰(zhàn)略規(guī)劃進(jìn)行總結(jié)，吸取教訓(xùn)【答案】ACH1W10M4U8H7T2M5HQ2Y6I9G9T2U10E5ZV9K3S4S6H7I5P4138、企業(yè)級風(fēng)險管理信息系統(tǒng)一般采用（）結(jié)構(gòu)。

A.瀏覽器／服務(wù)器

B.服務(wù)器／瀏覽器

C.瀏覽器／客戶端

D.服務(wù)器／客戶端【答案】ACV3A7Z2P7E7S8O10HN9V1L9W9N8Z2Z7ZU6M1J7R4L6J6Y1139、在商業(yè)銀行中，起維護(hù)市場信心、充當(dāng)保護(hù)存款者的緩沖器作用的是（）。

A.銀行現(xiàn)金流

B.銀行資本金

C.銀行負(fù)債

D.銀行準(zhǔn)備金【答案】BCK1K6O8R9O1L9G8HX6T10X3A5C3N10B8ZX9E5I3O2Y2V3W1140、A銀行2010年年末貸款總額為10000億元，其中正常類、關(guān)注類、次級類、可疑類、損失類貸款分別是7500億元、1500億元、500億元、300億元、200億元，則2010年度A銀行的不良貸款率為()。

A.2%

B.5%

C.10%

D.25%【答案】CCD7W6I10Q7P3V2Y1HC9S3K3Z10I4F2F7ZJ2D9S7F9S8V6G10141、（2018年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行進(jìn)行充分信息披露的作用的表述中，錯誤的是（）。

A.信息披露是消滅信息不對稱及降低代理成本的有效途徑之一

B.信息披露會增加審計人員發(fā)表不恰當(dāng)審計意見的可能性

C.信息披露能夠揭示商業(yè)銀行的經(jīng)營狀況及商業(yè)銀行經(jīng)營者的行為

D.信息披露能夠強(qiáng)化外部市場對經(jīng)營者行為的約束【答案】BCU5T10B1Y5P8G4E8HK8Q10R9G4J3K7P5ZJ10V10W2C7I9Q7F2142、個人住房按揭貸款的風(fēng)險分析不包括()。

A.經(jīng)銷商風(fēng)險

B.“假按揭”風(fēng)險

C.由于房產(chǎn)價值下跌而導(dǎo)致超額押值不足的風(fēng)險

D.商業(yè)銀行的經(jīng)濟(jì)狀況變動風(fēng)險【答案】DCD2A9Q2U10V10R3M3HL9Q10M5M8I6R6N5ZL6C9G10Z5M9B2F1143、新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)因沒有遵循規(guī)則和準(zhǔn)則可能受到監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險是指（）。

A.市場風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.違規(guī)風(fēng)險【答案】DCL7L3X5Z10N10R10I3HI5A5M8P10F7M3F6ZP1G1A10I10Q5Z6F8144、假設(shè)目前收益率曲線是向上傾斜的，如果預(yù)期收益率曲線保持不變，則以下四種策略中，最適合理性投資者的是()。

A.買入期限較短的金融產(chǎn)品

B.買人期限較長的金融產(chǎn)品

C.買入期限較短的金融產(chǎn)品，賣出期限較長的金融產(chǎn)品

D.賣出期限較長的金融產(chǎn)品【答案】BCZ5P5Y9S5U6S5X5HV6N7R7D4K10H4S6ZA8E7F1I1O2H4E3145、通過流水作業(yè)方法、科學(xué)排序方法、網(wǎng)絡(luò)計劃方法、滾動計劃方法和電子計算機(jī)輔助進(jìn)度管理等控制項目進(jìn)度的方法屬于（）。

A.行政方法

B.經(jīng)濟(jì)方法

C.管理技術(shù)方法

D.其他方法【答案】CCO1K3Y1W7P2N10Z10HR1R5C2F8Z7J10W6ZX10V7I2I2Y8Q3A2146、（2019年真題）（）屬于貸款成本的一部分，可以通過合理的貸款定價和提取準(zhǔn)備金等方式進(jìn)行管理。

A.預(yù)期損失

B.非預(yù)期損失

C.全部損失

D.部分損失【答案】ACU9U6H5I2R9V5W7HS2V10B6J6N6D10Q2ZP5F1W6P8B7Q10U6147、對市場流動性高度敏感的不穩(wěn)定融資來源通常稱為（）。

A.核心負(fù)債

B.一級負(fù)債

C.同業(yè)市場負(fù)債

D.融資集中度【答案】CCB6N7A9G6Y8R4T10HL9J9E4V8X6Z5E4ZP4N7T2C6J8D10G3148、全面的風(fēng)險管理模式強(qiáng)調(diào)信用風(fēng)險、（）和操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險管理并舉，信貸資產(chǎn)與非信貸資產(chǎn)管理并舉，組織流程再造與定量分析技術(shù)并舉。

A.市場風(fēng)險

B.流動風(fēng)險

C.戰(zhàn)略風(fēng)險

D.法律風(fēng)險【答案】ACS9R5M4N3V7W6V7HR2T9K7D5S7U9Q5ZX10C4S8G3N4E9R8149、張某向商業(yè)銀行申請個人住房抵押貸款，期限l5年。該行在張某尚未來得及辦理他項權(quán)證的情況下，便提前向其發(fā)放貸款，不久張某出車禍身亡，造成該筆貸款處于高風(fēng)險狀態(tài)。此情況應(yīng)歸類為()引起的操作風(fēng)險。

A.信貸人員技能匱乏

B.貸款流程執(zhí)行不嚴(yán)

C.內(nèi)部欺詐

D.未授權(quán)交易【答案】BCE8C5C1Z3U6Z2N1HM5S8R3J9C1Q1W9ZU2F8U10K3L9T9H7150、下列不屬于常用的市場限額風(fēng)險的是（）。

A.交易限額

B.風(fēng)險限額

C.止損限額

D.定價限額【答案】DCZ9W10K2E6V7V1T2HI4M10M1G7N1I2K4ZZ9O7T9U2Q7G3T7151、銀行系統(tǒng)升級，調(diào)整系統(tǒng)參數(shù)，造成該銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)系統(tǒng)故障、業(yè)務(wù)停辦的事件屬于()風(fēng)險。

A.人員因素

B.內(nèi)部流程

C.系統(tǒng)缺陷

D.外部事件【答案】CCJ3D10T6B10N4D1W2HF6E2K6F4C8N3J4ZI8H10H3A6P10H10L8152、監(jiān)管部門對內(nèi)部控制評價的內(nèi)容不包括（）。

A.內(nèi)部環(huán)境評價

B.信息披露評價

C.內(nèi)部控制活動評價

D.信息交流與溝通評價【答案】ACK9L9J10D5U2R1D1HP3H2R10Q2T1I9D1ZI2D4Q5E9X5I3V8153、（）是指商業(yè)銀行通過資產(chǎn)證券化、期權(quán)、掉期等衍生金融工具獲得資金的能力。

A.資產(chǎn)流動性

B.負(fù)債流動性

C.表外流動性

D.表內(nèi)流動性【答案】CCI10R3D10J5O4N10R6HU5A3Q1U7Y3X10E1ZN1C6R4G5J7G3P10154、在計量信用風(fēng)險的方法中，下列（）不是《巴塞爾新資本協(xié)議》中標(biāo)準(zhǔn)法的缺點(diǎn)。

A.過分依賴于外部評級

B.沒有考慮到不同資產(chǎn)間的相關(guān)性

C.對于缺乏外部評級的公司類債權(quán)統(tǒng)一給予100%的風(fēng)險權(quán)重，缺乏敏感性

D.與1988年《巴塞爾資本協(xié)議》相比，提高了信貸資產(chǎn)的風(fēng)險敏感性【答案】DCW2L9K8G3I7G9Q5HC6A5H8D2R7Y3J10ZD2Q10D7J4B10X9M2155、各類通風(fēng)管道，若整個通風(fēng)系統(tǒng)設(shè)計采用漸縮管均勻送風(fēng)者，執(zhí)行相應(yīng)規(guī)格項目，其人工乘以多大的系數(shù)（）。

A.2

B.2.5

C.3

D.3.5【答案】BCI3R8N2I7N5A7Z3HD5M7E3X1C9A6I2ZB4T3Y9V10Y8I2T8156、下列關(guān)于商業(yè)銀行資本規(guī)劃的表述，錯誤的是（）

A.資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率3年計劃

B.對于輕度壓力測試結(jié)果，銀行應(yīng)當(dāng)在應(yīng)急預(yù)案中明確相應(yīng)的資本補(bǔ)充政策安排和應(yīng)對措施

C.銀行應(yīng)當(dāng)通過嚴(yán)格和前瞻性的壓力測試，測算不同壓力條件下的資本需求和資本可獲得性

D.資本規(guī)劃應(yīng)充分考慮對銀行資本水平可能產(chǎn)生重大負(fù)面影響的因素【答案】BCA1P4F10M6K7U2K8HW7G6U4A9J2V9Z4ZG6A7J10W3Z7I3J1157、首席風(fēng)險官的聘任和解聘由（）負(fù)責(zé)并及時向公眾披露。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.高層管理層

D.風(fēng)險管理部門【答案】ACF8R3V8A7I2I7I6HS10L2D4D10D4F10B10ZO3Y7B5T9U7F1S10158、商業(yè)銀行的風(fēng)險管理流程是風(fēng)險（）。

A.監(jiān)測→識別→控制→計量

B.識別→計量→控制→監(jiān)測

C.計量→識別→監(jiān)測→控制

D.識別→計量→監(jiān)測→控制【答案】DCL5P7M8C9N10W5T3HR2T6A4E7K5Y6Q8ZL10F6I9I8N4L5U7159、下列關(guān)于市場約束的表述，不正確的是()。

A.監(jiān)管部門是市場約束的核心

B.市場約束的目的在于促進(jìn)銀行穩(wěn)健經(jīng)營

C.市場約束機(jī)制不需要一系列配套制度也可以實(shí)現(xiàn)

D.股東通過行使權(quán)利給銀行經(jīng)營者施加經(jīng)營壓力，有利于銀行改善治理，實(shí)現(xiàn)對銀行的市場約束【答案】CCX5K9Y3Q4I7E1X4HH3Q5E2P3P10O4S10ZA6T2F3S10K8R7H1160、在距長期次級債務(wù)到期日前最后五年，其可計入附屬資本的數(shù)量每年累計折扣為()。

A.10％

B.20％

C.30％

D.40％【答案】BCH2X3D7P6M7U7X6HK4I3N5E7N4T4M3ZP8N7C7H9W6B10U7161、安全檢查應(yīng)注意將互查與自查有機(jī)結(jié)合起來，堅持檢查和整改相結(jié)合，關(guān)注建立安全生產(chǎn)檔案資料的收集，（）是基礎(chǔ)。

A.常抓不懈

B.貫徹落實(shí)責(zé)任

C.強(qiáng)化管理

D.以人為本【答案】CCD1W5G10O2Z2J7S4HY1H7X3N10H1B4D2ZY5M3S10P1P4P2H2162、匯率波動受黃金輸送費(fèi)用的限制，各國國際收支能夠自動調(diào)節(jié)，這種貨幣制度是()。

A.金本位制

B.信用本位制

C.牙買加體系

D.布雷頓森林體系【答案】ACY1M5R10M6N7B9I8HQ5D9Q2Z6U5E5Z10ZR3D10H8Y2F3R1K9163、下列關(guān)于《巴塞爾新資本協(xié)議》及信用風(fēng)險量化的說法，不正確的是（）。

A.提出了信用風(fēng)險計量的兩大類方法：標(biāo)準(zhǔn)法和內(nèi)部評級法

B.明確最低資本充足率覆蓋了信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險三大主要風(fēng)險來源

C.外部評級法是《巴塞爾新資本協(xié)議》提出的用于外部監(jiān)管的計算資本充足率的方法

D.構(gòu)建了最低資本充足率、監(jiān)督檢查、市場約束三大支柱【答案】CCO5T1M10F3B10U2P8HK6M10T4J3L7L4M6ZZ3Q8S6S6B2W2F8164、國際金融協(xié)會針對風(fēng)險偏好的傳導(dǎo)提出四點(diǎn)意見，下列關(guān)于此意見描述錯誤的是（）。

A.機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)關(guān)于風(fēng)險偏好框架的內(nèi)部交流與培訓(xùn)，各級管理層必須親自參加

B.為各個業(yè)務(wù)條線和部門設(shè)定風(fēng)險限額，將風(fēng)險偏好轉(zhuǎn)化為業(yè)務(wù)開展的實(shí)際約束

C.各個部門負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)基于自身風(fēng)險狀況制定各自的業(yè)務(wù)計劃

D.對業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)的風(fēng)險保持持續(xù)關(guān)注，以促進(jìn)風(fēng)險偏好的動態(tài)更新【答案】ACD10P7G8L9R4E8N10HW9Y4R7X7S1Y4F5ZN7K9O4J1H10K10P9165、假設(shè)其他條件均相同，則以下哪種債券的利率風(fēng)險最高()

A.5年期零息債券

B.5年期票面利息為5％的固定利率債券

C.5年期票面利率為7％的固定利率債券

D.10年期浮動利率債券【答案】DCN8B7I7X3U8L9C7HM7E4R7Q4D10W6P7ZW8G9X2M3L4P10H6166、（2019年真題）假設(shè)某風(fēng)險資產(chǎn)的預(yù)期收益率為8％，標(biāo)準(zhǔn)差為0.15，同期國債的無風(fēng)險收益率為4％。如果希望利用該風(fēng)險資產(chǎn)和國債構(gòu)造一個預(yù)期收益率為6％的資產(chǎn)組合，則該風(fēng)險資產(chǎn)和國債的投資權(quán)重分別為（）。

A.50％，50％

B.30％，70％

C.20％，80％

D.40％，60％【答案】ACC2L1M8Z5N10S6P4HZ7E9W8P10M3R5S8ZO2L5Z2U7I8C9E9167、兆歐表按被試對象額定電壓大小選用，1000V至3000V，宜采用（）及以上兆歐表。

A.2500V12000MΩ

B.2000V10000MΩ

C.2000V12000MΩ

D.2500V10000MΩ【答案】DCV1H5L10C5K7H3Q8HW4M1X8S8P7E6K9ZS6Y5H7I7Q6W3T9168、在權(quán)重法下，下列商業(yè)銀行資產(chǎn)風(fēng)險權(quán)重相等的是（）。

A.對政策性銀行的債權(quán)與對公共實(shí)體部門的債權(quán)

B.對符合標(biāo)準(zhǔn)的小微型企業(yè)的債權(quán)與對個人的其他債權(quán)

C.對我國中央政府的債權(quán)與對其他國家中央政府的債權(quán)

D.對個人住房抵押貸款的債權(quán)與對一般企業(yè)的債權(quán)【答案】BCI6X4O4R5N6B3D8HD4Y4E2D1N9P10P2ZY7G9W8N6K5C1O7169、按照巴塞爾委員會的分類，以下不屬于流動性最差的資產(chǎn)的是()。

A.銀行的房產(chǎn)

B.無法出售的貸款

C.銀行在子公司的投資

D.在中央銀行的市場操作中可用于抵押的政府債券【答案】DCR4F1V3M2F2W1M5HL8R7P10T3O3Q7J7ZC6L5N2O7G4C1N3170、()是指金融資產(chǎn)價格和商品價格的波動給商業(yè)銀行表內(nèi)頭寸、表外頭寸造成損失的風(fēng)險。

A.信用風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.市場風(fēng)險

D.聲譽(yù)風(fēng)險【答案】CCK8F5S9T7Y4N8L6HY5T7L3X4N2G3M9ZK7L7N6R9L8V7V10171、某商業(yè)銀行當(dāng)期在央行的超額準(zhǔn)備金存款為43億元，庫存現(xiàn)金為11億元，若該行當(dāng)期各項存款金額為2138億元，該銀行超額備付金率為（）。

A.2.53％

B.2.76％

C.2.98％

D.3.78％【答案】ACX8H4N9K9Q1O6Z1HJ1V5S8J8I1X2T1ZA8Q3O8V7X7R3Y8172、用來衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得融資能力的比率是()。

A.效率比率

B.杠桿比率

C.流動比率

D.盈利能力比率【答案】BCJ4D3V6H3E8R3X4HL2R1O4W10I5Q7D3ZZ1C10X8G7B2D9O6173、下列指標(biāo)不屬于商業(yè)銀行風(fēng)險偏好收益類指標(biāo)的是()。

A.資本充足率

B.每股收益增長率

C.收益波動