2022年初級(jí)銀行從業(yè)資格(初級(jí)個(gè)人理財(cái))考試題庫深度自測(cè)300題含答案解析(遼寧省專用)

《初級(jí)銀行從業(yè)資格》職業(yè)考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項(xiàng)中，只有一個(gè)符合題意)

1、按照（）來劃分，金融衍生工具可分為遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)和互換。

A.交易方式

B.交易場(chǎng)所

C.交易主體

D.基礎(chǔ)工具種類【答案】ACK4F3J8T5U3Y9B7HC9W3X4B2M3O6W5ZW3Q8C2F1M10A7J32、根據(jù)馬斯洛需求層次理論，下列哪一項(xiàng)屬于愛和歸屬感的需求?()

A.對(duì)呼吸、水、食物、睡眠、生理平衡等的需求

B.對(duì)人身安全、健康保障、財(cái)產(chǎn)所有性、道德保障、工作職位保障、家庭安全等的需求

C.對(duì)友誼、愛情以及隸屬關(guān)系等的需求

D.對(duì)道德、創(chuàng)造力、自覺性、問題解決能力、公正度等的需求【答案】CCH6G8Q7L1S9F1B4HW1G8T5D6K4I9G1ZV5F5X2F3S1M6P43、（2017年真題）關(guān)于交易所上市基金的特征，下列說法不正確的是（）。

A.它可以在交易所掛牌買賣，投資者可以像交易單個(gè)股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額

B.ETF基金是指數(shù)型開放式基金，但與現(xiàn)有的指數(shù)型開放式基金相比，其最大優(yōu)勢(shì)在于，它是在交易所掛牌的，交易非常便利

C.其申購贖回也有自己的特色，投資者只能用與指數(shù)對(duì)應(yīng)的一籃子股票申購或者贖回ETF，而不是像現(xiàn)有開放式基金那樣以現(xiàn)金申購贖回

D.不可以在交易所掛牌買賣，投資者不能像交易單個(gè)股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額【答案】DCM10G1F10R3X10O10H8HP8B4F3J9L8A8A4ZV2H7H1I6J3R1K54、（2018年真題）下列有關(guān)貨幣時(shí)間價(jià)值的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.收益率是決定一筆貨幣在未來增值程度的關(guān)鍵因素

B.單利的計(jì)算始終以最初的本金為計(jì)算收益的基數(shù)，而復(fù)利則以本金和利息為基數(shù)計(jì)息

C.時(shí)間的長(zhǎng)短是影響貨幣時(shí)間價(jià)值的首要因素，時(shí)間越長(zhǎng)，貨幣的時(shí)間價(jià)值越明顯

D.通貨膨脹率是使貨幣購買力變化的正向因素【答案】DCI7C6R1O2F10A3P7HM9O2S9X4U10G2K2ZW5X1T8L1C4Q10M15、國華集團(tuán)從2006年到2013年每年年底存入銀行100萬元，存款利率為5％，問2013年底可累計(jì)多少金額（）(n／r=9．549)

A.961.9

B.954.9

C.896.5

D.864.8【答案】BCW5L3F8P7L6T10Z10HV1X6C1G3Q7D1I5ZP9V3H3C5J5K5Y96、某企業(yè)甲產(chǎn)品的實(shí)際產(chǎn)量為1000件，實(shí)際耗用材料4000千克，該材料的實(shí)際單價(jià)為每千克100元；每件產(chǎn)品耗用該材料的標(biāo)準(zhǔn)成本為每件250元，材料消耗定額為每件5千克。直接材料成本的數(shù)量差異是（）。

A.200000元不利差異

B.200000元有利差異

C.50000元有利差異

D.50000元不利差異【答案】CCI6Z7S4X5O4G4J3HE4T2A9J8N5L1I9ZN8E8L4D5N2A4R47、（2021年真題）下列客戶信息中不屬于財(cái)務(wù)信息的是（）。

A.客戶的當(dāng)前收支情況

B.客戶的財(cái)務(wù)安排

C.客戶的資產(chǎn)負(fù)債情況

D.客戶的購房規(guī)劃【答案】DCC1T6B10W1H9Q5Y10HW10V4D3K1P10C1F2ZJ7K1N2O5N3M1M28、下列選項(xiàng)中，不屬于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容的是()。

A.債務(wù)規(guī)劃

B.退休規(guī)劃

C.健身規(guī)劃

D.教育投資規(guī)劃【答案】CCK9D7Q3P1L1U8X6HB8T1K9S1L5F1R2ZR10L10F7F5O7C8P109、市場(chǎng)利率會(huì)對(duì)經(jīng)濟(jì)各方面產(chǎn)生影響，下列說法錯(cuò)誤的是()。

A.市場(chǎng)基準(zhǔn)利率是金融資產(chǎn)定價(jià)的基礎(chǔ)

B.當(dāng)市場(chǎng)利率提高時(shí)，可以適當(dāng)增加銀行存款

C.市場(chǎng)利率的提高會(huì)促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)擴(kuò)大投資

D.市場(chǎng)利率的提高會(huì)導(dǎo)致債券的價(jià)格下降【答案】CCQ5X6A3C6R3I3P9HO8R4N2G3A8W7O1ZN1H10X4R5H7Z8D710、（2018年真題）下列屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中固定資產(chǎn)的是（）。

A.股權(quán)

B.保險(xiǎn)費(fèi)

C.貨幣市場(chǎng)基金

D.房地產(chǎn)【答案】DCB6H10Y7T8B7Q1C2HZ1M3Z7O5R7G4D9ZS8K6O10U2X7C6I611、以下理財(cái)產(chǎn)品中主要投資于信用級(jí)別較高，流動(dòng)性較好的金融工具的是（）。

A.現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品

B.權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品

C.固定收益類理財(cái)產(chǎn)品

D.商品及衍生品類理財(cái)產(chǎn)品【答案】ACI3U9C9G5U7U7E1HZ8C3U6S6H9D8W6ZB5X5G9F3Z1I3O212、建筑施工企業(yè)變更名稱、地址、法定代表人等，應(yīng)當(dāng)在變更后10日內(nèi)，到（）辦理安全生產(chǎn)許可證變更手續(xù)。

A.建設(shè)主管部門

B.原安全生產(chǎn)許可證頒發(fā)管理機(jī)關(guān)

C.安全監(jiān)督部門

D.質(zhì)量監(jiān)督部門【答案】BCP7Z7G3F8F5J3D8HR2Y5A8W6P2J10V5ZS2I6Z9U2D9H6Z913、根據(jù)規(guī)定，不屬于合同履行的抗辯權(quán)的是()。

A.不安抗辯權(quán)

B.先履行抗辯權(quán)

C.后履行抗辯權(quán)

D.同時(shí)履行抗辯權(quán)【答案】CCR8G3S5O4A9D6C2HA7N4X4O3J1H10M6ZV5Z3K6W7S2Y5T414、下列不需要要組織專家論證的是（）。

A.開挖深度超過5m（含5m）的基坑（槽）的土方開挖、支護(hù)、降水工程

B.開挖深度雖未超過5m；但地質(zhì)條件、周圍環(huán)境和地下管線復(fù)雜

C.開挖深度雖未超過5m；但影響毗鄰建筑（構(gòu)筑）物安全的基坑（槽）的土方開挖、支護(hù)、降水工程

D.采用非常規(guī)起重設(shè)備、方法；且單件起吊重量在10KN及以上的起重吊裝工程【答案】DCA4G9L6V8J6P4Y3HP1X9R5Z3D2S4K5ZF10R5J7W7O3E7J815、下列關(guān)于年金系數(shù)表的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.查表法是較為簡(jiǎn)便的一種方式

B.查表法一般只有整數(shù)年與整數(shù)百分比

C.查表法的答案比較精確

D.查表法一般用于大致的估算【答案】CCM1L9L7F6T7H8S1HM9D10F4P7W7K7C4ZS2F9S7C1P10D6D316、（2018年真題）下列關(guān)于合同訂立的表述。錯(cuò)誤的是（）。

A.當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力

B.當(dāng)事人在訂立合同過程中知悉的商業(yè)秘密.無論合同是否成立，不得泄露或者不正當(dāng)?shù)厥褂?/p>

C.當(dāng)事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式

D.當(dāng)事人必須本人訂立合同，不得代理【答案】DCC5O5F3I7K6O7A8HF9L9L5A2J7Y5G8ZW9J2Y7L7K10Y10F117、金融衍生品是指價(jià)值依賴于原生性金融工具的一類金融產(chǎn)品，其中，期貨合約與遠(yuǎn)期合約最本質(zhì)區(qū)別是（）。

A.期貨合約的條款是標(biāo)準(zhǔn)化的

B.收益不同

C.期貨價(jià)格的超前性

D.所起的作用不同【答案】ACI8W6C10T9J5E10E4HF5C8X1Z6Z2A9Y4ZH8J3A8A8J7Z2L118、張先生在未來10年內(nèi)每年年初獲得i000元，年利率為8％，則這筆年金的終值為（）元。

A.12324.32

B.13454.67

C.I4343.76

D.15645.49【答案】DCZ1I10R8H7G9S8D10HO1A6L3C10P4F1N9ZM6Q4I7X6V6D10X919、（2018年真題）（）不是稅務(wù)規(guī)劃的目標(biāo)。

A.減輕稅負(fù)

B.達(dá)到整體稅后利潤(rùn)

C.收入最大化

D.偷稅漏稅【答案】DCL1S4H6F10H10M6Z7HS1Z8E8E7L4Z3U9ZG8N4N8Y8Z3R9C220、下列選項(xiàng)中，不屬于投連險(xiǎn)的費(fèi)用的是（）。

A.初始保費(fèi)

B.保單管理費(fèi)

C.投資單位買賣差價(jià)

D.資產(chǎn)管理費(fèi)【答案】BCM3N3G6Z2Y5I10M10HT10K3X9I6H6K9Q6ZJ3P7L5A3D4W7X621、根據(jù)規(guī)定，保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額在（）萬元人民幣以上。

A.3

B.4

C.5

D.6【答案】CCN10X6U10L8K6H10N10HZ3U2H6H8N10K5G9ZU5D6M4K3S5G2M1022、（2020年真題）趙小姐剛剛參加工作，有一個(gè)夢(mèng)想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社報(bào)價(jià)加拿大10日游每人2萬元，假設(shè)價(jià)格未來10年一直保持不變。趙小姐今年獲得4萬元獎(jiǎng)金，準(zhǔn)備把這筆獎(jiǎng)金購買某高收益理財(cái)產(chǎn)品，收益率為10％，請(qǐng)問（）年后趙小姐全家可以去旅游。（答案取近似數(shù)值）

A.6

B.4

C.7

D.5【答案】DCA2O3E10T6X8S7O8HZ10Y9C10C1H9W10J9ZL10L5Q10X6W3M10P523、中小企業(yè)私募債的發(fā)行人是非上市中小微企業(yè)，發(fā)行利率不超過同期銀行貸款基準(zhǔn)利率的（）倍，且期限在1年以上。

A.2

B.3

C.4

D.5【答案】BCL1K9B7B2Z8Y9I2HD10Y8K5O7U5L6U9ZA1B3P9O8X4Y3D624、（2021年真題）下列銀行理財(cái)產(chǎn)品的銷售行為中，錯(cuò)誤的是（）

A.客戶不得利用理財(cái)業(yè)務(wù)洗錢，不得將罪犯所得及其收益用來購買理財(cái)產(chǎn)品

B.合格投資者購買固定收益類產(chǎn)品時(shí)無須進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)

C.銀行應(yīng)根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品的性質(zhì)，確定不同類型理財(cái)產(chǎn)品的投資起點(diǎn)

D.客戶應(yīng)當(dāng)確保提供的身份證件真實(shí)，合法【答案】BCA2S4Z3H8K3D7I3HQ4B3L3A2K4O6M6ZV8U8Z10O4A6Z10Q625、（）是促進(jìn)我國個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的重要?jiǎng)恿Α?/p>

A.居民理財(cái)技能欠缺

B.居民不斷提升的理財(cái)意識(shí)和不斷增加的理財(cái)需求

C.市場(chǎng)投資理財(cái)工具日趨豐富

D.居民財(cái)富不斷積累【答案】BCB1J9R2E8H8B1U5HL5I1U2R6A1G1C2ZL9D7W5O9L8O7J126、王先生將1萬元用于投資某項(xiàng)目，該項(xiàng)目的預(yù)期收益率為10％，投資期限為3年，每個(gè)季度計(jì)息一次，投資期滿后一次性支付投資者本利，則該投資的有效年利率約為（）。

A.10％

B.10.38％

C.10.31％

D.10.575％【答案】BCJ4C2G10D2K3B7T6HT10H6B3Z6I9C2D6ZZ9R2J5T2F9Z2Y227、根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立理財(cái)從業(yè)人員（）管理制度，完善理財(cái)業(yè)務(wù)人員的準(zhǔn)入機(jī)制。

A.績(jī)效激勵(lì)

B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

C.持證上崗

D.業(yè)務(wù)考核【答案】CCY7U4S1R5B4F7F9HV8U2D2J1C2T3S10ZP7D1U3I10D2F10F628、從第一期開始、在一定時(shí)期內(nèi)每期期初等額收取的一系列款項(xiàng)是（）。

A.期末年金

B.普通年金

C.永續(xù)年金

D.期初年金【答案】DCZ4L8J9T1C6L5F7HI1J10B2G10Q9F4V7ZM9L1G1E10N5A4K229、2020年1月3日，章某成功應(yīng)聘到甲公司工作，甲公司每月按時(shí)向章某發(fā)放工資5000元，但直至2021年2月3日甲公司方與其訂立書面勞動(dòng)合同。甲公司因未及時(shí)與章某訂立書面勞動(dòng)合同應(yīng)向其支付的工資補(bǔ)償是（）。

A.110000元

B.120000元

C.55000元

D.60000元【答案】CCE9R10F1D4W5W3Y9HD3I1D5B2M7O10E3ZJ8I8T10K8S7X2A630、根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立理財(cái)從業(yè)人員()管理制度，完善理財(cái)業(yè)務(wù)人員的準(zhǔn)人機(jī)制。

A.績(jī)效激勵(lì)

B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

C.持證上崗

D.業(yè)務(wù)考核【答案】CCD7C10T5E4U3P2X5HL1Z4V3Z8D4V4M8ZF9W8F8E1Z8M10A931、在以客戶的內(nèi)在屬性進(jìn)行分類的方法中，()是最著名、最常用的客戶分類方法。

A.按財(cái)富觀分類法

B.按風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度分類法

C.按交際風(fēng)格分類法

D.生命周期理論【答案】DCW4R4M9O6A10Q6P6HH10B7M7F8G9C2P8ZR6N7U3M7W8A5P732、（2021年真題）在目前國內(nèi)理財(cái)市場(chǎng)業(yè)務(wù)模式格局中，互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)主要服務(wù)于（）

A.高凈值客戶

B.企業(yè)客戶

C.大眾客戶

D.富?？蛻簟敬鸢浮緾CT3F6D5V1O7I7F6HO1B8U10N6R7T1C6ZN8Z9X6Q2K7F5Q233、（）住房城鄉(xiāng)建設(shè)主管部門負(fù)責(zé)本行政區(qū)域內(nèi)建筑施工安全生產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)化考評(píng)工作。

A.縣級(jí)以上地方人民政府

B.市級(jí)以上地方人民政府

C.省級(jí)以上地方人民政府

D.當(dāng)?shù)厝嗣裾敬鸢浮緼CE1Z7R1R9V3Z2O8HI1N4X8N2V7M5R1ZA8S3R7C6S2U4W234、下列關(guān)于我國國內(nèi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的原因的說法錯(cuò)誤的是（）。

A.日漸龐大的儲(chǔ)蓄存款余額為個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展創(chuàng)造了巨大的市場(chǎng)空間

B.全方面、多樣化的理財(cái)需求成為個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的直接推動(dòng)力

C.金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要拓展了個(gè)人投資理財(cái)?shù)目臻g

D.財(cái)務(wù)缺口帶來的財(cái)務(wù)需求是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的動(dòng)力之一【答案】CCZ4K6C3X4C2N4E8HU1R7Y6P1N6K2I7ZN8S2F8M6J7L8N935、（2021年真題）下列金融工具中不屬于貨幣市場(chǎng)工具的是（）.

A.短期政府債券

B.商業(yè)票據(jù)

C.銀行承兌匯票

D.中長(zhǎng)期債券【答案】DCN1O7W7B9A3W10B8HJ5H9E3T5L3T5Z6ZM9X3P2D5O6K3X136、10萬元進(jìn)行投資，年利率10%，每季付息一次，2年后有效年利率為多少（）。

A.10.21％

B.10.38％

C.10.49％

D.10.29％【答案】BCO9G9F7L10O3S9G8HG7H3M7J10H7C9R2ZX2H3G8U5Z10L3P337、市場(chǎng)利率會(huì)對(duì)經(jīng)濟(jì)各方面產(chǎn)生影響，下列說法錯(cuò)誤的是()。

A.市場(chǎng)基準(zhǔn)利率是金融資產(chǎn)定價(jià)的基礎(chǔ)

B.當(dāng)市場(chǎng)利率提高時(shí)，可以適當(dāng)增加銀行存款

C.市場(chǎng)利率的提高會(huì)促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)擴(kuò)大投資

D.市場(chǎng)利率的提高會(huì)導(dǎo)致債券的價(jià)格下降【答案】CCU10P10A5Q7L1M3X5HK4J9F8W3K10W2S4ZK9H5H3Z9O7N5Q638、（2017年真題）金融市場(chǎng)是國民經(jīng)濟(jì)的“氣象臺(tái)”，是因?yàn)榻鹑谑袌?chǎng)具有（）。

A.資源配置功能

B.反映功能

C.調(diào)節(jié)功能

D.風(fēng)險(xiǎn)再分配功能【答案】BCR3B5T1Z4N3B10I5HV4S3C10A4N10X8V1ZO3C1P6Y4W6J6O539、（2017年真題）關(guān)于交易所上市基金的特征，下列說法不正確的是（）。

A.它可以在交易所掛牌買賣，投資者可以像交易單個(gè)股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額

B.ETF基金是指數(shù)型開放式基金，但與現(xiàn)有的指數(shù)型開放式基金相比，其最大優(yōu)勢(shì)在于，它是在交易所掛牌的，交易非常便利

C.其申購贖回也有自己的特色，投資者只能用與指數(shù)對(duì)應(yīng)的一籃子股票申購或者贖回ETF，而不是像現(xiàn)有開放式基金那樣以現(xiàn)金申購贖回

D.不可以在交易所掛牌買賣，投資者不能像交易單個(gè)股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額【答案】DCM5A7F8H1U1Z8Z3HV7M7F8M2X9U5J6ZC8R7X8U9C1N9Y840、有形市場(chǎng)和無形市場(chǎng)最明顯的區(qū)別是（）。

A.交易范圍是否廣

B.交易時(shí)間長(zhǎng)短

C.交易場(chǎng)所是否固定，是否為分散交易

D.交易種類的多少【答案】CCC9Y3R4P6G10L4V4HC7F7F2H10B7R2M4ZM10K3O2A7P3Z3S141、依據(jù)《刑法》規(guī)定，安全生產(chǎn)設(shè)施或安全生產(chǎn)條件不符合國家規(guī)定的，因而發(fā)生重大傷亡事故或者造成其他嚴(yán)重后果的，對(duì)直接負(fù)責(zé)的（）和其他直接責(zé)任人員，處3年以下有期徒刑或者拘役；情節(jié)特別惡劣的，處3年以上7年以下有期徒刑。

A.監(jiān)理人員

B.主管人員

C.施工人員

D.安全管理人員【答案】BCM8G2S5W9D7S2G4HA5P1N7D7E9D9G4ZO3U4W1D2Z7I3R242、商業(yè)銀行將按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)，屬于（）性質(zhì)。

A.受托

B.委托

C.代理

D.授權(quán)【答案】ACH1P1F6N7X10H9C3HD8B4K9P9T1G7Q1ZX8T1T2V8B2Q7X743、根據(jù)個(gè)人所得稅法律制度的規(guī)定，下列各項(xiàng)中，無須繳納個(gè)人所得稅的是（）。

A.李某轉(zhuǎn)讓從上市公司公開發(fā)行市場(chǎng)取得的股票所得

B.張某從其任職單位取得重陽節(jié)發(fā)放補(bǔ)貼

C.陳某為周某提供擔(dān)保獲得的收入

D.王某獲得的縣級(jí)人民政府頒發(fā)的教育方面的獎(jiǎng)金【答案】ACH2Z6E7N1Z1J10N9HA8O1H8Z3V2P6V6ZY6E5K10Q3D7F7B944、（2020年真題）在基金合同約定之外的日期和時(shí)間提出申購、贖回或者轉(zhuǎn)換申請(qǐng)的，作為下一個(gè)（）的交易處理，其基金份額申購、贖回價(jià)格為下次辦理基金份額申購、贖回時(shí)間所在開放日的價(jià)格。

A.工作日

B.確認(rèn)日

C.開放日

D.交易日【答案】DCW6H1D9R2E3S9Z1HX1U2T4T10O8Q2G10ZV10G6L6D4O1D1E345、（2017年真題）下列選項(xiàng)中，不屬于退休養(yǎng)老規(guī)劃內(nèi)容的是（）：

A.退休后生活設(shè)計(jì)

B.退休養(yǎng)老成本計(jì)算

C.遺產(chǎn)規(guī)劃

D.退休后的收入來源估計(jì)【答案】CCR5K8I7I8G8U8B7HA7J4D2S4H4I9F10ZJ2P3T6A8U8Z7Q846、（2017年真題）下列關(guān)于收入型基金特點(diǎn)的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.收入型基金常常投資于風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品

B.收入型基金現(xiàn)金持有量較大，投資傾向多元化

C.收入型基金一般按時(shí)派息，使投資者有固定的收入來源

D.收入型基金強(qiáng)調(diào)基金單位價(jià)格的增長(zhǎng)，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當(dāng)期收入【答案】ACF5B4I8P8H8I8X5HU3E8Z7M3Y10O10O10ZT1U1F2N9B9R10C447、在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中，民事法律關(guān)系的主體包括客戶和()。

A.商業(yè)銀行

B.金融機(jī)構(gòu)

C.非銀行金融機(jī)構(gòu)

D.保險(xiǎn)公司【答案】BCK5T8Q6X5S6C9R7HI10W2K10H8V8V4I5ZW9I10B7F9M1C6E948、《建筑法》規(guī)定，建筑施工企業(yè)轉(zhuǎn)讓、出借資質(zhì)證書或者以其他方式允許他人以本企業(yè)的名義承攬工程的，對(duì)因該項(xiàng)承攬工程不符合規(guī)定的質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)造成的損失，（）。

A.由建筑施工企業(yè)獨(dú)自負(fù)責(zé)

B.承包單位與接受轉(zhuǎn)包或者分包的單位各自獨(dú)立承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任

C.由建筑施工企業(yè)與使用本企業(yè)名義的單位或者個(gè)人各自獨(dú)立承擔(dān)賠償責(zé)任

D.由建筑施工企業(yè)與使用本企業(yè)名義的單位或者個(gè)人承擔(dān)連帶賠償責(zé)任【答案】DCP10O5R10S6J5K2D10HI5T10C9S8Y3S10F3ZQ9B8V6V10C3Y6E249、（2018年真題）假定H銀行推出一款收益遞增型個(gè)人外匯結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品，存款期限為5年，每年加息一次，每年結(jié)息一次，收益逐年增加，第一年存款為固定利率4％，以后4年每年增加0．5％的收益，銀行有權(quán)在一年后提前終止該筆存款。如果某人的存款數(shù)額為5000美元，請(qǐng)問該客戶第三年第一季度的收益為（）美元（360天／年計(jì)）。單利計(jì)息。

A.68.74

B.49.99

C.62.50

D.74.99【答案】CCX2G4R2Y3X1A8F7HA6Y2I10G4H6C7Z1ZM6P5U3S6X3R5Y550、年金是在某個(gè)特定時(shí)間段內(nèi)一組時(shí)間間隔相同、金額相等、方向相同的現(xiàn)金流，下列不屬于年金的是（）。

A.房貸月供

B.養(yǎng)老金

C.每月家庭日用品費(fèi)用支出

D.定期定額購買基金的月投資款【答案】CCN1U6Q2Z4R6X10B2HO7F10Z8I7A6Y6C9ZB6F1S3C8S4F5X251、林先生在未來的10年內(nèi)每年年初獲得10000元，年利率為10%，則這筆年金的終值約為（）元。

A.175312

B.159374

C.110000

D.185310【答案】ACL2Q6P1B10V8D3D9HA9C2T2M5U4O5K6ZQ8R6E8X2A6I3K752、（2018年真題）下列關(guān)于期貨合約和遠(yuǎn)期合約的表述中，錯(cuò)誤的是（）。

A.期貨合約不具有遠(yuǎn)期合約所具有的套期保值功能

B.期貨合約實(shí)質(zhì)上是標(biāo)準(zhǔn)化的遠(yuǎn)期合約

C.期貨合約的流動(dòng)性要比遠(yuǎn)期合約高

D.遠(yuǎn)期合約在到期時(shí)才能確定損益程度，期貨合約的損益可以逐日實(shí)現(xiàn)【答案】ACS2B3N5N6W1N9O8HB3Q5Y8X5E3D4K2ZQ6Q3O10P3Z9G7F653、（2018年真題）目前在銀行代理的保險(xiǎn)中占據(jù)市場(chǎng)主流的險(xiǎn)種主要是分紅險(xiǎn)和（）。

A.意外險(xiǎn)

B.車險(xiǎn)

C.萬能險(xiǎn)

D.責(zé)任險(xiǎn)【答案】CCU10S5Y5V4Y5M7H2HH7W5F8S5T1S8T6ZQ10Y4I6G2Y3Q2F1054、商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)要開展相關(guān)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)之前，向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告理財(cái)計(jì)劃的銷售文件不包括()。

A.法人機(jī)構(gòu)理財(cái)計(jì)劃發(fā)售授權(quán)書

B.產(chǎn)品協(xié)議書

C.產(chǎn)品說明書

D.風(fēng)險(xiǎn)揭示書【答案】ACW2Q3W9L4Z7M5S7HI10T7G2Y2O8R7M3ZY7C7D1M3S8R8G455、金融市場(chǎng)交易的對(duì)象是貨幣、資金、信用以及其他金融工具，這體現(xiàn)的金融市場(chǎng)的特點(diǎn)是（）。

A.市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性

B.市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性

C.市場(chǎng)商品的特殊性

D.交易主體角色可變性【答案】CCJ3Y4J2U2C2N4Q7HG10L10R5N6M8V2L3ZX9C2B9I4T8Q2Y956、商業(yè)銀行應(yīng)在向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)后的()個(gè)工作日內(nèi)，書面通知債務(wù)人資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓事宜，保證信托公司真實(shí)持有上述資產(chǎn)。

A.3

B.5

C.7

D.10【答案】DCG6F1A6L7R5W3D2HJ8B4D4H5P1U9E6ZL4R1O4P9I6G10X857、下列關(guān)于合伙人之間轉(zhuǎn)讓在合伙企業(yè)中的全部或部分財(cái)產(chǎn)份額的說法中，正確的是（）。

A.應(yīng)當(dāng)通知其他合伙人

B.應(yīng)當(dāng)經(jīng)半數(shù)以上合伙人同意

C.應(yīng)當(dāng)經(jīng)三分之一以上合伙人同意

D.應(yīng)當(dāng)經(jīng)全體合伙人一致同意【答案】ACJ10K7K4C7R9Q10M6HU10F4E8D1J4U6I1ZP1H7H1X6G4B9I358、（2018年真題）在專業(yè)理財(cái)服務(wù)中，理財(cái)師在投資規(guī)劃中最重要的工作是根據(jù)客戶的需求、風(fēng)險(xiǎn)屬性，以及相關(guān)投資方法，按不同的比例把客戶的資產(chǎn)科學(xué)地配置在不同的資產(chǎn)類別中，包括股票、債券、不動(dòng)產(chǎn)、現(xiàn)金等，即（）。

A.資產(chǎn)配置

B.證券選擇

C.基本面分析

D.投資策略【答案】ACF6N2V6H8L10U1T4HR6N5J9S9Q2B6Y3ZD5O7C1V3T10Z3D559、（2018年真題）銀行理財(cái)產(chǎn)品按運(yùn)作方式可分為兩類，即（）。

A.結(jié)構(gòu)型產(chǎn)品與非結(jié)構(gòu)型產(chǎn)品

B.開放式理財(cái)產(chǎn)品與封閉式理財(cái)產(chǎn)品

C.保本產(chǎn)品與非保本產(chǎn)品

D.期次類產(chǎn)品與滾動(dòng)發(fā)行產(chǎn)品【答案】BCH6Q7H9S1T6R5L10HP9G1M8J1L5W4H5ZF7Y2K3D4C8T9D360、根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，保證收益理財(cái)計(jì)劃中的保證收益（）。

A.不得高于同業(yè)拆借利率

B.不得低于同期儲(chǔ)蓄存款利率

C.高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的，應(yīng)對(duì)客戶提出附加條件

D.不得對(duì)客戶提出任何附加條件【答案】CCX1C9N6L7D3M7Q2HL1Z7N2S7O10X1I5ZL2F3X8Y4Y3V9J361、（2019年真題）下列各項(xiàng)中，不屬于理財(cái)師職業(yè)特征的是（）。

A.綜合性

B.顧問性

C.制度性

D.專業(yè)性【答案】CCN7P2X6C5W8E8Y1HS2B10Z8N10U4D7J1ZN10N5Q2P8K2W4T462、（2017年真題）銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售的基本原則不包括（）。

A.適當(dāng)性原則

B.客觀性原則

C.主觀性原則

D.避免利益沖突原則【答案】CCP10P4L4Y8R5X10V3HK1E5P7Y6D10I8T9ZK2J6Z8H7H8E9Z163、假定汪先生當(dāng)前投資某項(xiàng)目，期限為3年，第一年年初投資100000元，第二年年初又追加投資50000元，年收益率為10％，那么他在3年內(nèi)每年末至少收回()元才是盈利的。

A.33339

B.43333

C.58489

D.44386【答案】CCW3X1T4F6S9U6Y7HX3P2F2S6V5R7T7ZB5Y4B10C2X3A6E164、（2018年真題）交易類外匯產(chǎn)品是指?jìng)€(gè)人可以通過外匯賬戶買賣外匯獲得（）。

A.本幣價(jià)差收益

B.外幣利息

C.本幣利息

D.外匯價(jià)差收入【答案】DCB9Q9Q2L9C8N3H9HB7K1E1K3A4Y10E2ZC2J4X6T5Q9V4P965、假定期初本金為100000元，單利計(jì)算，6年后終值為130000元，則收益率為（）。（答案取近似數(shù)值）。

A.3%

B.10%

C.5%

D.1%【答案】CCU6G8M1D4W1F6H7HN10R6A2Y5Z6P1O5ZF1R7C1Y7L3S9Z266、房貸險(xiǎn)的第一受益人是（）。

A.業(yè)主

B.房產(chǎn)商

C.保險(xiǎn)公司

D.貸款銀行【答案】DCI10C10H2A1C5P5Z5HX2D10I1P8J8X10X6ZD6M2B8Y7H6Q9U767、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，下列關(guān)于格式條款的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.合同訂立方應(yīng)采取合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按對(duì)方要求，對(duì)條款予以說明

B.格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商的條款

C.格式條款和非格式條款不一致時(shí)，應(yīng)采用格式條款

D.訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)【答案】CCF6Z5C8A7T4A1J9HU9K8M10X9H8L3B7ZX2N8O9T2L8Z4O768、（）不可以作為資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)資產(chǎn)。

A.房貸資產(chǎn)

B.企業(yè)應(yīng)收款

C.商業(yè)匯票

D.汽車貸款【答案】CCK2N4I1V7K1C2K8HK7Z9C1B5N1O7K7ZC9T7M1J10H3W1N469、年金是在某個(gè)特定時(shí)間段內(nèi)一組時(shí)間間隔相同、金額相等、方向相同的現(xiàn)金流，下列不屬于年金的是（）。

A.房貸月供

B.養(yǎng)老金

C.每月家庭日用品費(fèi)用支出

D.定期定額購買基金的月投資款【答案】CCR10J3P7C7P3S10A1HF9G2L6A1K10X3Y2ZN6C8E3D8L8X6W870、（）對(duì)人們的消費(fèi)行為提供了全新的解釋。

A.按財(cái)富觀分類法

B.按風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度分類法

C.按交際風(fēng)格分類法

D.生命周期理論【答案】DCI5W7D6R5I4P3K2HA1G6O2T10J6V6W9ZV8P10Q9J6E4T1L371、（2020年真題）一般而言，股指基金屬于（）

A.主動(dòng)型基金

B.成長(zhǎng)型基金

C.被動(dòng)型基金

D.平衡性基金【答案】CCD8S2D6Z1Y3Z2I1HA7G9H4E5N2Y3E1ZG8E5X1R7Y10Q4D172、當(dāng)（）時(shí)，需經(jīng)核保人核保，保險(xiǎn)公司才可出單。

A.投保人年齡超過45歲

B.投保人年齡超過65周歲

C.投保人患有疾病的

D.投保人年齡小于65歲的【答案】BCP2S6N3P6K6N4M2HQ2X10D6U9Z10Q3S5ZJ7N4K5V10W1S6H373、下列各種投資組合中，一般情況下最適合即將退休的投資人的是（）。

A.績(jī)優(yōu)股+指數(shù)型股票型基金+期貨

B.股權(quán)投資+房產(chǎn)信托基金+基金

C.認(rèn)股權(quán)證+股票型基金+期貨

D.定存+國債+保本投資型產(chǎn)品【答案】DCX1F9P10D10E10R3O7HY4B1W1W4O9R4G6ZQ10A2K3O9H7T3T874、保險(xiǎn)產(chǎn)品具有一些其他投資理財(cái)工具不可替代的功能，其不包括（）。

A.財(cái)富保障

B.稅負(fù)減免

C.財(cái)富傳承

D.資產(chǎn)增值【答案】DCJ4V6O3W4R2E9V10HD9I4T8P9N8C5L5ZW8Z6L4C9K1X6Q875、下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)監(jiān)管要求的表述，錯(cuò)誤的是()。

A.商業(yè)銀行不得將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)作理財(cái)計(jì)劃銷售

B.商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益

C.商業(yè)銀行使用保證收益理財(cái)計(jì)劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由銀行承擔(dān)

D.商業(yè)銀行不得將理財(cái)計(jì)劃與本行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售【答案】CCI8U10I2X1T3N1X2HA5J6V2L9K1J6S1ZR2K8X1E1C4F1O176、甲居民企業(yè)（下稱“甲企業(yè)”）登記注冊(cè)地在W市，企業(yè)所得稅按季預(yù)繳。主要從事服裝的制造和銷售。2020年度有關(guān)財(cái)務(wù)資料如下：

A.甲公司應(yīng)向W市稅務(wù)機(jī)關(guān)辦理企業(yè)所得稅納稅申報(bào)

B.甲公司企業(yè)所得稅2020納稅年度自2020年6月1日起至2021年5月31日止

C.甲公司應(yīng)當(dāng)自2020年度終了之日起5個(gè)月內(nèi)，向稅務(wù)機(jī)關(guān)報(bào)送年度企業(yè)所得稅納稅申報(bào)表，并匯算清繳，結(jié)清應(yīng)繳應(yīng)退稅款

D.甲公司按季預(yù)繳企業(yè)所得稅，應(yīng)當(dāng)在每季度最后15日內(nèi)辦理納稅申報(bào)，預(yù)繳稅款【答案】ACD3D10F9H9C8C6E1HI6A5S4R7H5A6N3ZX6L1F7A10P2U6J777、（2018年真題）個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為（）提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。

A.存款客戶

B.個(gè)人客戶

C.公司客戶

D.所有客戶【答案】BCL9W8G2H5D2Y2R6HL4M7X5G8F9S10F10ZI8H3R2Y5I3U9Z978、基金募集期限屆滿，不能滿足規(guī)定條件成立的，()應(yīng)當(dāng)承擔(dān)基金發(fā)起設(shè)立失敗的責(zé)任。

A.基金管理人與托管人

B.基金托管人

C.基金投資者

D.基金管理人【答案】DCD4W4X7J5A7I1O4HP7M5N8O3H7B2V9ZH8M1C10Z1X6B8W179、（2020年真題）根據(jù)客戶分類與需求分析方法，下列選項(xiàng)中，不屬于客戶的風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度分類的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)偏好型

B.風(fēng)險(xiǎn)厭惡型

C.風(fēng)險(xiǎn)中立型

D.風(fēng)險(xiǎn)成長(zhǎng)型【答案】DCN3I2J8U4I7G2X4HE7G10W10D2R6E6U8ZL6E3Q7A2D1U4F580、（2019年真題）李小姐有存款100萬元，打算做一筆為期3年的投資?，F(xiàn)有兩種方式待選，第一種是存入銀行3年期的定期存款，年利率為5%，按單利計(jì)算，第二種是投入固定收益類理財(cái)產(chǎn)品，年利率為4%，按年復(fù)利計(jì)算，兩種方式3年后的收益分別是（）元。（答案取近似數(shù)值）

A.150000、124864

B.157625、124864

C.150000、120000

D.157625、120000【答案】ACB9U1Y3P9B8Q10B1HH8C8Q5E1A6P7N1ZF5U1W5Y2G5P8P881、我國外匯掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品中，通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)()下午3時(shí)整，在路透社或彭博社相應(yīng)的外匯展示頁中的價(jià)格而厘定。

A.東京時(shí)間

B.巴黎時(shí)間

C.北京時(shí)間

D.紐約時(shí)間【答案】ACX2Q3U5T4W7P8W1HM9C7V1E5C4V10B3ZW8J10P1O10N2X7K382、對(duì)于境內(nèi)個(gè)人外匯匯出境外用于經(jīng)常性項(xiàng)目支出，手持外幣現(xiàn)鈔匯出當(dāng)日累計(jì)等值（）美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理；超過上述金額的，憑經(jīng)常項(xiàng)目下有交易額的真實(shí)性憑證或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)辦理。

A.1

B.3

C.5

D.10【答案】ACB8B4E2F5Z1Y8R10HZ8C2W2K5B1Z7C3ZH2C5I1A9M1H6Y283、建筑施工企業(yè)變更名稱、地址、法定代表人等，應(yīng)當(dāng)在變更后（）內(nèi)，到原安全生產(chǎn)許可證頒發(fā)管理機(jī)關(guān)辦理安全生產(chǎn)許可證變更手續(xù)。

A.8日

B.10日

C.12日

D.16日【答案】BCV10B9U9D4Y5B8P10HC6N3Q2O9Y3R6A10ZM2L1J9F6P4V4B1084、（2017年真題）（）是指為了使家庭財(cái)產(chǎn)及其產(chǎn)生的收益在家庭成員之間實(shí)現(xiàn)合理的分配而做的財(cái)務(wù)規(guī)劃。

A.財(cái)富分配

B.傳承規(guī)劃

C.財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃

D.財(cái)產(chǎn)分配規(guī)劃【答案】DCF2N6I3H5A1N4O7HZ9F9B6H8E6A4M1ZI2I9K3I5Q1W2Q1085、認(rèn)為個(gè)人是在相當(dāng)長(zhǎng)的時(shí)間內(nèi)計(jì)劃他的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄行為的，在整個(gè)生命周期內(nèi)實(shí)現(xiàn)消費(fèi)和儲(chǔ)蓄的最佳配置的理論是（）。

A.生命周期理論

B.投資組合理論

C.貨幣的時(shí)間價(jià)值理論

D.風(fēng)險(xiǎn)偏好理論【答案】ACV10L9H3L9S3T2X6HL7F9A1X8P6T7E5ZB9I2U8C7I1Q1K686、根據(jù)《民法典》的相關(guān)規(guī)定，下列表述錯(cuò)誤的是()。

A.離婚時(shí)，原為夫妻共同生活所負(fù)的債務(wù)，應(yīng)當(dāng)共同償還

B.離婚時(shí)夫妻共同財(cái)產(chǎn)由雙方協(xié)議處理

C.離婚時(shí)，如果一方生活困難，有負(fù)擔(dān)能力的另一方應(yīng)當(dāng)給予適當(dāng)幫助

D.離婚后家庭土地經(jīng)營(yíng)權(quán)益歸丈夫所有【答案】DCG6M1R7S7O5F9K4HA8M3O4A5L7H8H2ZQ9H3L1A5L10K2E987、事故調(diào)查組應(yīng)當(dāng)自事故發(fā)生之日起（）內(nèi)提交事故調(diào)查報(bào)告。

A.30天

B.60天

C.90天

D.120天【答案】BCE5H8S9K7Y1W8H2HS3S4H9N5A5D9R2ZE6U6T8U6D5P9K788、私人銀行業(yè)務(wù)的特征不包括（）。

A.目標(biāo)客戶單一

B.準(zhǔn)入門檻高

C.綜合化服務(wù)

D.個(gè)性化服務(wù)【答案】ACM8P3Q1A6Y10U9B1HP5X5L5K1H1J6B1ZT7K2U9Q6L3S2G989、（2020年真題）對(duì)于財(cái)務(wù)規(guī)劃的具體實(shí)施過程中產(chǎn)生的文件資料，下列處理方式正確的是（）

A.存檔管理，形成客戶檔案

B.及時(shí)銷毀，以防客戶資料外泄

C.作為教案，供其他客戶學(xué)習(xí)

D.與客戶的其他資料一起，交還給客戶【答案】ACP1Q9G1E1F6B1F7HT7N10T1F4P6U8T6ZH3H10X8R10G8Z7J290、下列不屬于債券特征的是（）。

A.償還性

B.風(fēng)險(xiǎn)性

C.流動(dòng)性

D.收益性【答案】BCY4H10W5L9M6D4T8HT1T8N7Y4O5W2V3ZF5S2K6V8I4D10Z591、下列關(guān)于貨幣型理財(cái)產(chǎn)品的表述，錯(cuò)誤的是()。

A.投資期短，資金贖回靈活

B.保障本金

C.收益安全性高

D.主要投資于貨幣市場(chǎng)的理財(cái)產(chǎn)品【答案】BCG10X6O7G3X8T1P9HL2L4C6K9S1B9E9ZK2X3J1H1F10E9Y992、（2018年真題）從實(shí)際應(yīng)用來看，根據(jù)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的不同，下列關(guān)于極低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品的表述中，正確的是（）。

A.一般主要投資于貨幣市場(chǎng)工具、國債、銀行存款等低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)

B.產(chǎn)品形式上以資產(chǎn)管理類產(chǎn)品為主

C.具有較弱的流動(dòng)性和安全性

D.收益相對(duì)較高【答案】ACZ10C3Q4O10P10W2K7HO9R3T4C2S8Q9V5ZU8X8E2L7R10W1Z393、商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行接受（），按照與投資者事先約定的投資策略、風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)和收益分配方式，對(duì)受托的投資者財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投資和管理的金融服務(wù)。

A.信貸服務(wù)

B.信托合同

C.投資者委托

D.投資者承諾【答案】CCV2W6H4E9U9C9Z10HW2Q9B5B9O7R9A4ZZ3J9Y10I6E10G2V194、（）的核心是建立應(yīng)急基金，保障個(gè)人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的穩(wěn)定性。

A.保險(xiǎn)規(guī)劃

B.現(xiàn)金規(guī)劃

C.稅收規(guī)劃

D.投資規(guī)劃【答案】BCZ7Y10F1P9M2B6B5HQ3H5C1B1W3D4Y10ZG5H1L2X4Y3W1T895、（2018年真題）時(shí)間價(jià)值既是資源稀缺性的體現(xiàn)也是人類心理認(rèn)知的反應(yīng)，表現(xiàn)在信用貨幣體制下，當(dāng)前所持有的貨幣比未來等額的貨幣具有（）的價(jià)值。

A.同等

B.更高

C.更低

D.不能確定【答案】BCH4V8X4G6Z2H6O10HX4V3D5D6D5K1J9ZK8R6G2H2C5M9W896、（2018年真題）對(duì)客戶家庭信息進(jìn)行了整理后，理財(cái)師的工作就進(jìn)入客戶家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀的分析環(huán)節(jié)。主要的分析內(nèi)容不包括（）。

A.資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)分析

B.投資組合分析

C.收入結(jié)構(gòu)分析

D.支出結(jié)構(gòu)分析【答案】BCX5Q2X3P4U7X3T9HV7G7I3P4S2P3J9ZS8I5Y9D4P7C2Z497、10萬元進(jìn)行投資，年利率10%，每季付息一次，2年后有效年利率為多少（）。

A.10.21％

B.10.38％

C.10.49％

D.10.29％【答案】BCK10S1N1S5G2G7B10HL8P10I6D10K4D9X8ZL3Q4N7R1E3B3I498、（2020年真題）一般而言，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)收入屬于（）。

A.利息收入

B.自營(yíng)收入

C.投資收入

D.中間業(yè)務(wù)收入【答案】DCE1F7M10Z4O1V4R8HI1L3C7V10Q10O2Q4ZV9T9R3F6Y7E5C799、根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，保證收益理財(cái)計(jì)劃中的保證收益（）。

A.不得高于同業(yè)拆借利率

B.不得低于同期儲(chǔ)蓄存款利率

C.高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的，應(yīng)對(duì)客戶提出附加條件

D.不得對(duì)客戶提出任何附加條件【答案】CCN4Z7J6T3K1H7O5HA3X2H2X10M1F10B6ZW1Q4J8O5O3E1A3100、李女士未來2年內(nèi)每年末存入銀行10000元，假定年利率為10%，每年付息一次，則該筆投資2年后的本利和是（）元。（不考慮利息稅）。

A.21000

B.20000

C.23100

D.23000【答案】ACA3X10W1F8G5Q4D7HW4Q6L6Z10D5K3X3ZA7T3J2J6O1T5Q4101、下列關(guān)于“港股通”的表述中，正確的是（）。

A.投資者在參與港股投資的過程中，可以照搬自身在A股市場(chǎng)的投資經(jīng)驗(yàn)

B.投資者參與之后可以進(jìn)行更分散化的資產(chǎn)配置和財(cái)富管理

C.“港股通”開通雖然便捷，但是需要去香港市場(chǎng)開戶

D.“港股通”投資者需用港幣與證券公司進(jìn)行交收【答案】BCI8A4F9A10D7C6U9HR7B9V2K6S2T10M2ZY6S1Q10H3A10H3X3102、（2018年真題）下列各類市場(chǎng)中，不屬于貨幣市場(chǎng)組成部分的是（）。

A.同業(yè)拆借市場(chǎng)

B.回購市場(chǎng)

C.票據(jù)市場(chǎng)

D.股票市場(chǎng)【答案】DCP2R9S4C2E10C1B3HI10U5O6G9I6U10Q1ZO5N6H6W3M4B7B9103、（2021年真題）下列投資渠道中，不屬于個(gè)人投資者參與國內(nèi)貨幣市場(chǎng)投資渠道的是（）。

A.貨幣市場(chǎng)基金

B.同業(yè)拆借

C.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

D.交易所國債逆回購【答案】BCT8M2D10V8L1U1D9HT4O6S8U4N6V4J7ZL1G8Y2K4E7N8C9104、商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)情況，設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓?)。

A.購買人數(shù)

B.客戶準(zhǔn)入門檻

C.產(chǎn)品價(jià)格

D.銷售起點(diǎn)金額【答案】DCR7R7D4A2C3H7P9HY4M10P6F2X7P2Q6ZP5S7Y2I10V7W1L9105、金融市場(chǎng)的中介可以分為（）。

A.交易中介和服務(wù)中介

B.外部中介和內(nèi)部中介

C.信用中介和非信用中介

D.理財(cái)中介和非理財(cái)中介【答案】ACL10S8Z1A10A10E2P7HF8F2N10M5S4C4E4ZI6R2R9T7R7H3V4106、《生產(chǎn)安全事故報(bào)告和調(diào)查處理?xiàng)l例》中規(guī)定，事故發(fā)生單位主要負(fù)責(zé)人有下列哪種行為的，需處上一年年收入40%至80%的罰款；屬于國家工作人員的，并依法給予處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。（）

A.組織事故搶救不力的

B.遲報(bào)或漏報(bào)事故的

C.在事故調(diào)查中作偽證的

D.阻礙、干涉事故調(diào)查工作的【答案】BCG5T8F6S7W2J2N8HQ3G4R1D6B10B9V2ZW3W3W8O5Q10I10R2107、保證收益理財(cái)產(chǎn)品對(duì)客戶是有附加條件的，商業(yè)銀行不可以采取的附加條件是（）。

A.與本行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行搭配銷售

B.對(duì)理財(cái)計(jì)劃期限作出調(diào)整

C.對(duì)理財(cái)計(jì)劃的幣種進(jìn)行轉(zhuǎn)換

D.選擇最終支付貨幣和工具【答案】ACK2X8P1I6D3R2A1HP4Z1U1M7J10E4O10ZI4K2B5Q9N3Y1K6108、（2021年真題）金融期貨合約的特征不包括（）

A.可以通過對(duì)沖進(jìn)行履約

B.非標(biāo)準(zhǔn)化合約

C.由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保

D.合約價(jià)格有最小變動(dòng)單位和浮動(dòng)限額【答案】BCS8W3J1K3Z1P7O9HI9N9N6P7X2U4M7ZX3Y1F5E8Z2F8E1109、根據(jù)消費(fèi)稅法律制度的規(guī)定，下列應(yīng)稅消費(fèi)品中，實(shí)行復(fù)合計(jì)征消費(fèi)稅的有（）。

A.黃酒

B.啤酒

C.糧食白酒

D.薯類白酒【答案】CCB2E2Q6J1C6Z9A6HO1C4E5Y7U3L6R6ZJ1A5G4K4T2Q10H5110、下列關(guān)于銀行與信托公司開展的其他合作中，說法錯(cuò)誤的是()。

A.信托公司可以將信托財(cái)產(chǎn)投資于金融機(jī)構(gòu)的股權(quán)

B.信托公司將信托財(cái)產(chǎn)投資于與自身存在關(guān)聯(lián)關(guān)系的金融機(jī)構(gòu)股權(quán)時(shí)，應(yīng)當(dāng)以公平的市場(chǎng)價(jià)格進(jìn)行

C.銀行與信托公司開展銀信合作業(yè)務(wù)過程中，不得為對(duì)方提供投資建議、財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃等專業(yè)化工作，需委托第三方機(jī)構(gòu)進(jìn)行

D.信托公司設(shè)立信托計(jì)劃，應(yīng)當(dāng)選擇經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健的銀行擔(dān)任保管人【答案】CCR2R2U5P5K3Y7U7HN3Y3D5V7Y5T5R3ZT9C4S3N1W1W8A5111、在國際貨幣市場(chǎng)上最典型、最有代表性的同業(yè)拆借利率是（）。

A.香港銀行同業(yè)拆借利率

B.東京銀行同業(yè)拆借利率

C.紐約銀行同業(yè)拆借利率

D.倫敦銀行同業(yè)拆借利率【答案】DCI2Y3O7F10K2I8P3HM6H1C4Y3L6X1B6ZD4U3K7O7X10Q6V4112、（2017年真題）下列關(guān)于國債收益情況的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.相對(duì)于股票、基金產(chǎn)品，投資國債的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小

B.債券的收益主要來源于利息收益和價(jià)差收益

C.價(jià)差收益一般只有憑證式國債可以獲得

D.價(jià)差收益是債券投資者買賣債券形成的價(jià)差收入或價(jià)差虧損【答案】CCM5B2F8B6N8P4M2HY3F1E10U5D10V7D7ZB8M4T5J8E5I4C1113、根據(jù)弗里德曼等人的生命周期理論，個(gè)人在維持期的理財(cái)特征是()。

A.自用房產(chǎn)投資

B.尋求多元投資組合

C.固定收益投資

D.進(jìn)行股票、基金的投資【答案】BCJ5L10L9M8N4J10V9HP5E3E2R3Q2Z7T9ZP4D7I2S9O3S3W6114、（2017年真題）下列費(fèi)用中，不屬于投連險(xiǎn)費(fèi)用的是（）。

A.資產(chǎn)管理費(fèi)

B.初始費(fèi)用

C.利差收益

D.投資單位買賣差價(jià)【答案】CCR4M6V8A10M1Q1O10HI4Y9Y5R5L7A3I4ZO2C10N3H1V10L7C1115、（2018年真題）時(shí)間價(jià)值既是資源稀缺性的體現(xiàn)也是人類心理認(rèn)知的反應(yīng)，表現(xiàn)在信用貨幣體制下，當(dāng)前所持有的貨幣比未來等額的貨幣具有（）的價(jià)值。

A.同等

B.更高

C.更低

D.不能確定【答案】BCR3S8N1I6G3X8S10HS10L5C1J10F10X5L6ZR6M1A9S5S3J6W1116、（??）指保險(xiǎn)公司將其實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果優(yōu)于假設(shè)的盈余，按照一定比例向保單持有人分配的人壽保險(xiǎn)。

A.分紅險(xiǎn)

B.房貸險(xiǎn)

C.萬能保險(xiǎn)

D.投連險(xiǎn)【答案】ACQ1B10V6R3E2Z7F8HA9L7A1J10R5K5O6ZB5B6B3M7F7R7C3117、2019年3月11日，甲公司為支付貨款給乙公司簽發(fā)一張銀行承兌匯票，到期日為見票日后6個(gè)月，金額為50萬元。3月15日A銀行對(duì)此票據(jù)進(jìn)行了承兌，但未記載承兌日期。

A.甲公司

B.乙公司

C.丙公司

D.A銀行【答案】DCN3G4F8K10L3O5T6HH2J2D5K7U7R1D6ZC6S1Q5N8U5A8O5118、在個(gè)人理財(cái)方面，根據(jù)生命周期理論，個(gè)人維持期年齡在（）歲之間。

A.15～24

B.35～44

C.45～54

D.55～60【答案】CCT10W10P3C5F1G9X10HZ8O7U5F4D3R5C10ZO8H7Y10I6W10N2N8119、（2018年真題）一般而言，下列屬于貨幣市場(chǎng)基金特點(diǎn)的是（）。

A.低收益、無風(fēng)險(xiǎn)

B.期限不固定，收益波動(dòng)較大

C.高收益、高風(fēng)險(xiǎn)

D.期限固定，收益穩(wěn)定【答案】DCZ4L5M8U1O3X6J9HQ7B4Q7O3O7B5T8ZG8H1V6D3V2K5Q7120、（2018年真題）一般情況下，市場(chǎng)利率上升的影響是（）。

A.房地產(chǎn)價(jià)格下降

B.股票價(jià)格上升

C.儲(chǔ)蓄產(chǎn)品利率下降

D.債券價(jià)格上升【答案】ACA5Z3M10N5E3G2N9HQ4J9N4O2P8B7Z5ZE10V10B4P7M8C2W7121、保險(xiǎn)產(chǎn)品具有一些其他投資理財(cái)工具不可替代的功能，其不包括（）。

A.財(cái)富保障

B.稅負(fù)減免

C.財(cái)富傳承

D.資產(chǎn)增值【答案】DCN5C4G1C4R5O5S2HT4Z5E1O10F9Y2X6ZW1G6U2X10N9C1G10122、從基金贖回角度來看，債券型基金一般是（）到賬。

A.T+1或T+2

B.T+2或T+3

C.T+3或T+4

D.T+4或T+5【答案】BCH5W2Z10W8L9A10X8HP3Y10Z8E9D4W9N6ZJ7D8E6A7P9A2T9123、企業(yè)從事下列項(xiàng)目取得的所得中，減半征收企業(yè)所得稅的是（）。

A.飼養(yǎng)家禽

B.遠(yuǎn)洋捕撈

C.海水養(yǎng)殖

D.種植中藥材【答案】CCA8O5C10M6R2C9H3HI2G7M9C2H5Z8Z1ZE10N5T4H3I3G8P7124、根據(jù)《民法總則》的規(guī)定，代理人（），法定代理終止。

A.不履行職責(zé)而給被代理人造成損害的

B.和第三人串通損害被代理人利益的

C.知道被代理事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動(dòng)的

D.喪失民事行為能力【答案】DCE7T1O7W5G4Y2B5HX5K4R4A3H4T1U1ZF1R7Y6D10G7R6L8125、（2017年真題）假定A客戶今年存入銀行10000元，年利率為10％，按年復(fù)利計(jì)算，到期一次性還本付息，則該筆投資5年后的本息和為（）元。（答案取近似數(shù)值）

A.10000

B.11000

C.15000

D.16110【答案】DCP1L4E2Q4E7H6A3HO5A6P9F2K3I9T5ZW6I3T2X4D4I3U2126、（2018年真題）投資規(guī)劃中，進(jìn)行資產(chǎn)配置的目標(biāo)是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)最小化

B.風(fēng)險(xiǎn)和收益的平衡

C.收益最大化

D.效用最大化【答案】BCM2A6S8E10J1Y6S6HB2Z10I6X1M4X10F6ZV1Z3P1J1O2N10E6127、大戶報(bào)告制度與()緊密相關(guān)。

A.保證金制度

B.強(qiáng)行平倉制度

C.持倉限額制度

D.每日結(jié)算制度【答案】CCZ4V9W2J7Z3G1Z3HQ4N5V5T10T9J2A6ZN8T9S1Q6I2R3J3128、（2019年真題）一般而言，影響分紅險(xiǎn)產(chǎn)品收益的主要因素不包括（）。

A.保險(xiǎn)公司預(yù)定的運(yùn)營(yíng)管理費(fèi)用

B.匯率的波動(dòng)

C.保險(xiǎn)公司預(yù)定的死亡率

D.利率的波動(dòng)【答案】BCL1S2N9A3W6H9I3HN2Y5A1J5Z2Y3R1ZQ8O10J10H5Q2D3E9129、從贖回角度看，在我國金融市場(chǎng)中，下列流動(dòng)性最高的是()。

A.混合型基金

B.債券型基金

C.貨幣型基金

D.股票型基金【答案】CCX2J6V6Z2T2G5N6HU2B4U10O4T2E2Z10ZM8B1J8J6T2A10Z4130、下列關(guān)于個(gè)人生命周期各階段理財(cái)活動(dòng)特征的表述中，正確的是（）。

A.建立期的理財(cái)任務(wù)是盡可能多地儲(chǔ)備資產(chǎn)、積累財(cái)富

B.探索期是以個(gè)人家庭生活為重心，是個(gè)人財(cái)務(wù)的建立與形成期

C.維持期是個(gè)人和家庭進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期，財(cái)務(wù)投資是中高風(fēng)險(xiǎn)的組合投資為主要手段

D.高峰期的主要理財(cái)任務(wù)是妥善管理好積累的財(cái)富，主動(dòng)調(diào)整投資組合，降低投資風(fēng)險(xiǎn)，以保守穩(wěn)健型投資為主【答案】DCG10W6H8G4D10I2C4HT5H9E6Q2N5J5C1ZV3B5O2N9F5B8P10131、（2021年真題）根據(jù)《民法典》的相關(guān)規(guī)定，下列關(guān)于繼承權(quán)的表述，錯(cuò)誤的是（）.

A.繼承開始后，有遺贈(zèng)扶養(yǎng)協(xié)議的按照協(xié)議辦理

B.喪偶兒媳對(duì)公婆進(jìn)了主要贍養(yǎng)義務(wù)的可以作為第一順序繼承人

C.所有繼兄弟姐妹均可作為繼承人參與繼承

D.繼承開始后，沒有第一順序繼承人的由第二順序繼承人繼承【答案】CCM4F10G10D7N5H5C5HU2T5F5Q4H8D3H10ZM6O4U3R6S5R2X2132、（2017年真題）個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)最先在（）興起并發(fā)展成熟。

A.美國

B.英國

C.法國

D.日本【答案】ACO6J4H4D7B9P9E6HC7K5F7G5Y10M10O1ZQ3P4V4W2M6T5L7133、與理財(cái)顧問服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更加突出（）。

A.安全性

B.收益性

C.個(gè)性化

D.風(fēng)險(xiǎn)性【答案】CCT4L10H8R8P2S8D4HF7E2B2D4C7J8A2ZA7F10F4F1M7V10D9134、王先生投資5萬元到某項(xiàng)目，預(yù)期名義收益率12％，期限為3年，每季度付息一次，則該投資項(xiàng)目有效年利率為()。(答案取近似數(shù)值)

A.3％

B.4％

C.12％

D.12.55％【答案】DCW8I10M7R4M7J3W5HW7O6C4W8W3G1D10ZS4K6L10P6L8K7C7135、商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)活動(dòng)，應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)，商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少每()重新確認(rèn)一次。

A.三個(gè)月

B.一年

C.二年

D.半年【答案】BCG5W2Q9P7E5G6B4HD2J10Y4Y8Y1G10U5ZQ9M3C8O7R9F7G2136、下列金融交易中涉及貨幣市場(chǎng)工具的是（）。

A.買入100股某公司的股票

B.從銀行獲得了3年期貸款購買小轎車

C.買入20000元股票投資基金

D.在銀行購買了10000元的短期國債【答案】DCJ4A6E2I2C6N9L10HF9N1A5G1P10D1F4ZJ8Z9I1U3W8O5K2137、（2017年真題）理財(cái)顧問服務(wù)不包括（）。

A.財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃

B.投資建議

C.個(gè)人投資產(chǎn)品推介

D.傾聽客戶的訴求【答案】DCV7Y6G10O9E7K8L5HT10J9F6R3W6E8E7ZC6J10M4E7A8A5L5138、下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)業(yè)務(wù)的表述中，錯(cuò)誤的是（）。

A.收益和風(fēng)險(xiǎn)由客戶和銀行共同分擔(dān)

B.它是一種針對(duì)個(gè)人客戶的專業(yè)化服務(wù)

C.商業(yè)銀行主要向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議等服務(wù)

D.客戶自行管理和運(yùn)用資金【答案】ACN8K3B9J10B3O5W5HH6Y5X9L3A8A10J7ZJ5G3V8N4L7N2T9139、下列哪一項(xiàng)不屬于國內(nèi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的原因（）

A.經(jīng)濟(jì)發(fā)展、居民財(cái)富的積累

B.大眾理財(cái)技能欠缺

C.投資理財(cái)工具日趨豐富

D.金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展壯大【答案】DCC8O2X2K4P10Z3K2HN3L3R4D1G2S9C8ZQ1R7T7P5E7X3A4140、（2020年真題）一般而言，股指基金屬于（）

A.主動(dòng)型基金

B.成長(zhǎng)型基金

C.被動(dòng)型基金

D.平衡性基金【答案】CCM10S5D7I8P10Y5B3HC2D4W5R2F3W7W3ZQ4H5W6N3G10Y10Z2141、（2018年真題）下列投資種類中，被認(rèn)為較穩(wěn)健的品種為（）。

A.現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品

B.期貨類產(chǎn)品

C.股票類產(chǎn)品

D.外匯類產(chǎn)品【答案】ACN6K6B3E5S9J4E1HZ7X10R8M2J7R2N8ZF5T4M1N9R5F5J8142、通過金融市場(chǎng)的()功能，能夠?qū)崿F(xiàn)市場(chǎng)的價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能，體現(xiàn)金融市場(chǎng)的效率性。

A.融資

B.財(cái)富管理

C.避險(xiǎn)

D.交易【答案】DCB1N8H7D4Z6C1F9HN9T8M5R6A7Q10R7ZE8Y4K5K8Q1Y6B6143、（2018年真題）基金銷售機(jī)構(gòu)在銷售基金和相關(guān)產(chǎn)品的過程中，應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持（），注重根據(jù)投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力銷售不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品銷售給合適的基金投資人。

A.專業(yè)勝任原則

B.投資人利益優(yōu)先原則

C.避免受益人沖突原則

D.誠實(shí)守信原則【答案】BCW1Y8U4Y5H6K7S4HU3R4W6G2C1S2R10ZH2Y5U8M10V10H2S4144、（2018年真題）在理財(cái)產(chǎn)品銷售過程中，下列屬于錯(cuò)誤銷售行為的是（）。

A.客戶擬購買的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)與客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力相匹配

B.產(chǎn)品說明書中需由客戶親自抄錄的內(nèi)容由客戶親筆抄錄

C.采取抽獎(jiǎng)、禮品贈(zèng)送等方式銷售理財(cái)產(chǎn)品

D.所有的銷售憑證包括風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告由客戶本人親自填寫并簽字確認(rèn)【答案】CCL4I10G9W5S5H7D1HO8B1O3Q5X10N1J2ZE6P3H1T6M9Z9T4145、下列有關(guān)民事行為能力的表述，錯(cuò)誤的是(??)。

A.18周歲以上的公民，具有完全民事行為能力

B.8周歲以上的未成年人具有限制民事行為能力

C.16周歲以上不滿18周歲的公民，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來源的，因未成年，所以只具有限制民事行為能力

D.不能完全辨認(rèn)自己行為的成年人為限制民事行為能力人【答案】CCH7W6B2D7V2S10B10HW1D8F3M8J2K3V4ZG1E4U9S7G2I1G9146、對(duì)于境內(nèi)個(gè)人外匯匯出境外用于經(jīng)常性項(xiàng)目支出，手持外幣現(xiàn)鈔匯出當(dāng)日累計(jì)等值（）美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理；超過上述金額的，憑經(jīng)常項(xiàng)目下有交易額的真實(shí)性憑證或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)辦理。

A.1

B.3

C.5

D.10【答案】ACW6B9K7A10S10Z2H8HK8B1D5H4U8H1E8ZS2L3F4Q6J5Q9O6147、（2019年真題）王先生購買了一套價(jià)值400萬元的房產(chǎn)，首付160萬元，其余向銀行貸款，貸款期限20年，貸款年利率為8%，按月等額本息還款，則王先生每月的還款額為（）萬元。

A.2

B.2.2

C.2.3

D.2.1【答案】ACZ7C1V3R3Z4E3X6HU9A5Q9Z6J4C10I3ZZ6R5S7U10P7A10L10148、商業(yè)銀行應(yīng)采取多重指標(biāo)管理理財(cái)業(yè)務(wù)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額，但在采用的風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)中，至少應(yīng)包括()。

A.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額

B.止損限額

C.錯(cuò)配限額

D.交易限額【答案】ACS1I6J4Q4J10U5U1HQ5I6H5Y6W6D4A4ZH1U3D2A8H2C6P10149、（2017年真題）債券的利率風(fēng)險(xiǎn)通常包括再投資風(fēng)險(xiǎn)和（）。

A.提前贖回風(fēng)險(xiǎn)

B.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCR9K5D2G9P8L4V10HD10G4B6L8L10Q5V7ZG5S2N3W10J1M1C9150、李先生購買了某公司首次公開發(fā)售時(shí)的股票，該公司的分紅為每股1．20元，并預(yù)計(jì)能在未來3年中以每年10％的速度增長(zhǎng)，則3年后的股利約為（）元。（答案取近似數(shù)值）

A.2

B.3.96

C.4

D.1.60【答案】DCY6L10E9I10Z5R10G5HN10J2A2I3S4V2D5ZQ4V6S4W3N4B1R1151、（2018年真題）我國短期企業(yè)債券的償還期限在1年以內(nèi)，償還期限在（）的為中期企業(yè)債券，償還期限在5年以上的為長(zhǎng)期企業(yè)債券。

A.1年以上3年以下

B.1年以上10年以下

C.3年以上5年以下

D.1年以上5年以下【答案】DCB6H10R6I6I7Y5T3HW7C6B3T6X8A6F2ZX7O6R9V4M5Z4G3152、（2020年真題）私募基金投資人數(shù)要符合法律規(guī)定，以有限責(zé)任公司和有限合伙制企業(yè)募資的，投資者人數(shù)不得超過（）人。

A.20

B.50

C.200

D.100【答案】BCQ5X3X1F7J1R3A7HL2H1Q4J9W1T5V1ZZ9V7V7X7W6K2Y2153、（2021年真題）一般情況下，下列屬于期末年金的是（）.

A.房貸

B.學(xué)費(fèi)

C.生活費(fèi)

D.房租【答案】ACS8G5W8R7O1M2Q9HA3X7D6G1P10Q3J8ZK7P9V9O9G8G2P1154、（2018年真題）信托業(yè)務(wù)起源于（）。

A.美國

B.意大利

C.英國

D.中國【答案】CCG9W1D8T1F1V1W8HY7Y5N3Z5B3J10E2ZO8G8O7M10A3M9A9155、（2018年真題）在一定期限內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長(zhǎng)率相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流是（）。

A.期初年金

B.永續(xù)年金

C.增長(zhǎng)型年金

D.期末年金【答案】CCW3U10H4M6A3C10X4HE9C8Z4I8D6C5Z4ZQ2K10R1P7D6P1Q4156、投資債券的收益不包括（）。

A.長(zhǎng)期持有債券，按照債券票面利率定期獲得的利息收入

B.在二級(jí)市場(chǎng)買入債券后一直持有到期兌付本金時(shí)實(shí)現(xiàn)的損益

C.長(zhǎng)期持有債券，根據(jù)公司的盈利狀況獲得的分紅

D.債券投資者買賣債券形成的價(jià)差收入或價(jià)差虧損【答案】CCT2N3S9V9H1U2C10HP4U4Z4P5Q9Y7C8ZD6U8T9S1D5E6L3157、下列各種投資組合中，一般情況下最適合即將退休的投資人的是（）。

A.績(jī)優(yōu)股+指數(shù)型股票型基金+期貨

B.股權(quán)投資+房產(chǎn)信托基金+基金

C.認(rèn)股權(quán)證+股票型基金+期貨

D.定存+國債+保本投資型產(chǎn)品【答案】DCT3U10B1M3R7Q7C8HA1N9D3P1S9Y10I1ZY2C5U8D1S5A7A3158、（2018年真題）下列選項(xiàng)中，屬于另類資產(chǎn)的是（）。

A.H股股票

B.同業(yè)存款

C.國債

D.私募股權(quán)基金【答案】DCG1S4D1R1W8A4L6HG10F8Z3S9L3F3T9ZX9B8T9K10S1L2I3159、（2020年真題）相比而言，債券型基金通過分散投資，可以避免投資面臨較高的（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.政策風(fēng)險(xiǎn)

C.利率風(fēng)險(xiǎn)

D.購買力風(fēng)險(xiǎn)【答案】ACJ3J6U10B10T10Y3H8HB6X8X4T2M7K10N4ZJ5Q2N4U6X9S4S10160、下列（）不屬于民事法律的基本原則。

A.自愿

B.公正

C.等價(jià)有償

D.誠實(shí)信用【答案】BCS2E6H6O7O9W10L4HZ2P10Y5N6B9W1G3ZB7Q8U9A4E8Q7A8161、賈先生今年60歲，妻子55歲。賈先生目前有銀行存款20萬元，賈先生每年支出5萬元，妻子每年支出3萬元，目前兩人無子女也無老人贍養(yǎng)。用遺屬需求法來估算，以遺屬生活費(fèi)的需求來投保，若配偶余命還有20年，以2％折現(xiàn)，賈先生應(yīng)買入壽保險(xiǎn)金額為（）萬元。（答案取近似數(shù)值）

A.50

B.20

C.40

D.30【答案】DCO9V1F4U4M2L7S3HJ7I4R5C6X9G9K4ZP10R10P4D8I8E1O5162、孫小姐作為信托受益人，將在未來20年內(nèi)每年年初獲得1萬元，年利率為5%，這筆資金20年后的終值為多少？（）

A.478324

B.438325

C.347193

D.314768【答案】CCP8O6X6Y7L7V4Q10HA2Z7N10F6M3Z7J2ZU3Q4J1A2B10K5Z8163、（2017年真題）為高凈值客戶提供專業(yè)化、個(gè)性化、綜合化金融服務(wù)和全方位非金融服務(wù)的經(jīng)營(yíng)行為是（）。

A.理財(cái)計(jì)劃服務(wù)

B.私人銀行業(yè)務(wù)

C.理財(cái)顧問服務(wù)

D.綜合理財(cái)服務(wù)【答案】BCD2G2E3R5B2X3F9HU2C10L5Z4I5L2O8ZU10N5I8A1H8W8E7164、按照主觀風(fēng)險(xiǎn)偏好程度的由高到低，投資者的理財(cái)風(fēng)格可分為()。

A.激進(jìn)型、進(jìn)取型、平衡型、穩(wěn)健型、保守型

B.激進(jìn)型、平衡型、進(jìn)取型、穩(wěn)健型、保守型

C.進(jìn)取型、激進(jìn)型、平衡型、穩(wěn)健型、保守型

D.激進(jìn)型、平衡型、進(jìn)取型、保守型、穩(wěn)健型【答案】ACS6E3X2P9K10W3H4HC6A3B5A2E7W6H7ZR6P10D2P5W9P3F2165、以下理財(cái)產(chǎn)品中主要投資于信用級(jí)別較高，流動(dòng)性較好的金融工具的是（）。

A.現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品

B.權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品

C.固定收益類理財(cái)產(chǎn)品

D.商品及衍生品類理財(cái)產(chǎn)品【答案】ACX2K6Y7J4S2K7R8HU7B2B5T4L8L10Z3ZX8Z5T7C9U5N2S5166、（2020年真題）下列關(guān)于銀行混合類理財(cái)產(chǎn)品的描述，錯(cuò)誤的是（）。

A.通過組合投資，可以分散投資風(fēng)險(xiǎn)

B.投資具有高波動(dòng)性及高杠杠特點(diǎn)

C.產(chǎn)品發(fā)行主體相對(duì)有較大的的主動(dòng)投資管理權(quán)限

D.資產(chǎn)配置可進(jìn)可退，靈活度更大【答案】BCB10F10G6D10O5V6M3HI10M9K10Z7N8L3Y5ZL9G1O1Y5O7F10N6167、（2017年真題）下列行為中，（）違反了保護(hù)商業(yè)機(jī)密與客戶隱私的規(guī)定。

A.與同業(yè)工作人員交流對(duì)某些客戶的評(píng)價(jià)，但未透露客戶具體數(shù)據(jù)

B.避免向同事打聽客戶的個(gè)人信息和交易信息

C.了解調(diào)查申請(qǐng)貸款客戶的信用記錄、財(cái)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況

D.與同事通過電子郵件發(fā)送銀行在網(wǎng)上已公布的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)【答案】ACG5T5H6R8Z10B2S9HJ10V2U6E8M7N1H2ZN9O6A10A5J7Y7B7168、（2019年真題）根據(jù)2019年10月1日起實(shí)施的《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》，下列做法不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)在同一會(huì)計(jì)年度內(nèi)不得與超過5家保險(xiǎn)公司開展保險(xiǎn)合作業(yè)務(wù)

B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)投保人進(jìn)行需求分析與風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)評(píng)

C.商業(yè)銀行應(yīng)向投保人提供完整合同材料

D.投保人員年齡超過65周歲時(shí)，保險(xiǎn)合同不得通過系統(tǒng)自動(dòng)核保現(xiàn)場(chǎng)出單【答案】ACS2Q3C5A9Z6H5X10HE6S4J2E1D1L4I1ZJ8X3A4R8V6Q6S7169、現(xiàn)金規(guī)劃的核心是（）。

A.教育基金規(guī)劃

B.建立應(yīng)急基金

C.風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃

D.現(xiàn)金儲(chǔ)蓄規(guī)劃【答案】BCW10C2I1M4S4I8E6HP4S6T2X5P5N8E7ZH9K10Q8J9E10P4U9170、（2018年真題）商業(yè)銀行向客戶推介理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，（）。

A.不需要和客戶的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果相匹配

B.應(yīng)服從銀行利益最大化要求

C.應(yīng)了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好和承受能力

D.視同存款銷售【答案】CCK10N3O9J1X6V3W9HT9T1S6W2S5B5E3ZN1R8L10Y6J1R10I3171、（2018年真題）信托業(yè)務(wù)中，一般涉及三方面當(dāng)事人，不包括（）。

A.投入信用的委托人

B.受信于人的受托人

C.受益于人的受托人

D.受益于人的受益人【答案】CCD2P8N8P9N9P2P5HF4R5B8Y3B4S2K1ZD6M3X7K5C9D5E8172、商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險(xiǎn)公司、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門員工人數(shù)的（）。

A.1／3

B.1／2

C.2／3

D.1／4【答案】BCM9O6R10A1Y7A6N9HL2K5Z8W2H3U4L7ZQ3K4X1W4U1W8T10173、下列關(guān)于房地產(chǎn)投資特點(diǎn)的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.房地產(chǎn)投資可以使用高財(cái)務(wù)杠桿率

B.房地產(chǎn)的流動(dòng)性比證券類產(chǎn)品要弱

C.一項(xiàng)房地產(chǎn)的估價(jià)等于持有房地產(chǎn)獲得的現(xiàn)金流入的現(xiàn)值

D.房地產(chǎn)價(jià)值受政策環(huán)境、市場(chǎng)環(huán)境和法律環(huán)境等因素的影響較大【答案】CCD6U4Z6Y6Z7Y8I3HH4M3H2M7I5O5D10ZY5E9P3L2N1W9V6174、子女教育需求增加，購房、購車貸款仍保持較高需求，成員收入穩(wěn)定，家庭風(fēng)險(xiǎn)承受能力不斷提升，指的是理財(cái)中家庭生命周期的（）。

A.形成期

B.成長(zhǎng)期

C.成熟期

D.衰老期【答案】BCU1V6F10Z2D7Q