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精選優(yōu)質(zhì)文檔-----傾情為你奉上精選優(yōu)質(zhì)文檔-----傾情為你奉上專心---專注---專業(yè)專心---專注---專業(yè)精選優(yōu)質(zhì)文檔-----傾情為你奉上專心---專注---專業(yè)制度創(chuàng)新是解決中小企業(yè)融資難問(wèn)題的突破口中小企業(yè)是我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中活力最強(qiáng)、發(fā)展最快的前衛(wèi)力量,在我國(guó)經(jīng)濟(jì)中占有相當(dāng)重要的地位。然而中小企業(yè)所獲得的融資與其在國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展中的地位和作用是極不相稱的,我國(guó)中小企業(yè)獲得銀行信貸支持的僅占全部中小企業(yè)的10%左右,短期貸款僅占銀行短期貸款的14.4%,直接融資比例僅占融資金額的1.3%。以非公有制經(jīng)濟(jì)為主導(dǎo)的中小企業(yè)從無(wú)到有、從小到大、從弱到強(qiáng)基本上都是靠自身積累、內(nèi)源融資發(fā)展的,自有資金缺乏、外部融資困難,極大地制約了我國(guó)中小企業(yè)的快速發(fā)展和做大做強(qiáng)。中小企業(yè)融資難的原因很多,從中小企業(yè)自身來(lái)講,主要是中小企業(yè)的規(guī)模小、資金少、管理水平低、經(jīng)營(yíng)機(jī)制落后、平均利潤(rùn)率低、倒閉比率高等因素造成的。從銀行角度來(lái)講,一是中小企業(yè)與大企業(yè)相比信息不透明程度高,企業(yè)信息的內(nèi)部化使得銀行無(wú)法掌握中小企業(yè)真實(shí)情況,必然造成中小企業(yè)的信用缺失;二是由于中小企業(yè)自有資金少,在無(wú)序的市場(chǎng)惡性競(jìng)爭(zhēng)條件下,很容易因一時(shí)的周轉(zhuǎn)不靈產(chǎn)生失信,有損企業(yè)信譽(yù)而失去銀行的信貸支持;三是中小企業(yè)貸款具有數(shù)額不大、次數(shù)頻繁的特點(diǎn),但發(fā)放程序和環(huán)節(jié)卻缺一不可,使得銀行的貸款單位交易成本上升,同時(shí)因中小企業(yè)信息缺失而須投入更多的時(shí)間和精力去掌握其真實(shí)的經(jīng)營(yíng)績(jī)效和發(fā)展前景,也要花費(fèi)更多的信息費(fèi)用,造成監(jiān)督管理成本顯著提高。歸根結(jié)底一句話,信用缺失是導(dǎo)致中小企業(yè)融資難的關(guān)鍵所在。因此,,必須針對(duì)目前國(guó)內(nèi)中小企業(yè)的特點(diǎn)和自身存在的問(wèn)題,以制度創(chuàng)新為突破口,首先由政府放開政策、放松管制、放手發(fā)展,創(chuàng)造政府、銀行、民間三方面協(xié)同努力解決中小企業(yè)融資問(wèn)題的良好環(huán)境,才能快速解決中小企業(yè)融資難問(wèn)題。1、加快促進(jìn)中小企業(yè)的法律法規(guī)建設(shè)。為了維護(hù)中小企業(yè)的健康發(fā)展,一些發(fā)達(dá)國(guó)家都十分重視有關(guān)中小企業(yè)的立法,而我國(guó)雖然早在2003年就制定了《中華人民共和國(guó)中小企業(yè)促進(jìn)法》,但由于相關(guān)的配套政策措施還不完善,該法尚缺乏實(shí)質(zhì)的可操作性,無(wú)法真正落實(shí)并形成促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的原動(dòng)力。為此,應(yīng)針對(duì)我國(guó)中小企業(yè)發(fā)展的特點(diǎn),加快制定并實(shí)施《中小企業(yè)投資法》、《中小企業(yè)技術(shù)革新促進(jìn)法》等法規(guī),從而以立法的形式確立中小企業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中應(yīng)有的的地位和作用,維護(hù)中小企業(yè)的合法權(quán)益,確立中小企業(yè)管理機(jī)構(gòu)的法律地位,明確鼓勵(lì)和扶植中小企業(yè)的各項(xiàng)方針政策,使之成為促進(jìn)我國(guó)中小企業(yè)發(fā)展重要的法律保障。2、大力發(fā)展以民營(yíng)資本為主的地方中小銀行,重新構(gòu)建中小企業(yè)金融體系。其主要構(gòu)建途徑包括:(1)通過(guò)國(guó)有銀行的集團(tuán)化改造,將一級(jí)法人改為多級(jí)法人,將原本就要收縮的縣域基層金融分支機(jī)構(gòu)改造為獨(dú)立的地方中小銀行,放手吸納民間資本入股,充分發(fā)揮社會(huì)資本參與中小金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的積極性,借機(jī)實(shí)現(xiàn)機(jī)構(gòu)內(nèi)部經(jīng)營(yíng)體制的改造與創(chuàng)新。(2)選擇一些符合條件的城市信用社,將之改造成區(qū)域性股份制商業(yè)銀行,為當(dāng)?shù)刂行∑髽I(yè)提供金融服務(wù)。(3)放寬準(zhǔn)入條件和限制,允許民間投資人以股份合作的形式創(chuàng)辦新的民營(yíng)中小銀行,以更直接、更有效的形式集聚更多的民營(yíng)資本。(4)扶持農(nóng)村信用社改制為縣域股份制銀行,引導(dǎo)當(dāng)?shù)孛耖g資本合理介入,將其改造成為農(nóng)村社區(qū)服務(wù)的地方性金融服務(wù)體系。3、創(chuàng)建中小企業(yè)的信用擔(dān)保體系。一方面由政府出資成立非營(yíng)利性質(zhì)的中小企業(yè)貸款擔(dān)?;?,作為扶持中小企業(yè)的一項(xiàng)長(zhǎng)期政策,并將其實(shí)現(xiàn)制度化和法規(guī)化,當(dāng)被擔(dān)保企業(yè)不能償還債務(wù)時(shí),由信用擔(dān)保基金承擔(dān)約定責(zé)任,向銀行進(jìn)行清償。另一方面要鼓勵(lì)非公有制經(jīng)濟(jì)設(shè)立商業(yè)性或互助性的信用擔(dān)保機(jī)構(gòu),從組織形式上保證信用輔助制度的落實(shí),完善信用擔(dān)保的行業(yè)準(zhǔn)入、風(fēng)險(xiǎn)控制和損失補(bǔ)償機(jī)制,構(gòu)建多層次、有序、可控的中小企業(yè)信用擔(dān)保體系。4、創(chuàng)建中小企業(yè)信用信息系統(tǒng)。由于我國(guó)社會(huì)誠(chéng)信體系尚未建立,中小企業(yè)的誠(chéng)信狀況和資產(chǎn)質(zhì)量都很難掌握,造成了銀行和中小企業(yè)之間的信息不對(duì)稱,使得中小企業(yè)很難獲得融資支持。因此,政府應(yīng)盡快創(chuàng)建中小企業(yè)信用信息系統(tǒng),建立適合我國(guó)中小企業(yè)特點(diǎn)的信用征集、評(píng)級(jí)、發(fā)布制度,并構(gòu)建與之配套的獎(jiǎng)勵(lì)懲戒機(jī)制,建立和完善企業(yè)信用檔案數(shù)據(jù)庫(kù),面向金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)開展企業(yè)信用咨詢活動(dòng),著力培育信用需求、規(guī)范信用市場(chǎng)、完善信用制度、營(yíng)造信用環(huán)境,從而消除銀行或投資人和中小企業(yè)之間的信息不對(duì)稱,使銀行或投資人能夠放心地加大對(duì)中小企業(yè)的融資力度。5、設(shè)立中小企業(yè)發(fā)展基金。政府應(yīng)設(shè)有獨(dú)立的中小企業(yè)管理機(jī)構(gòu),來(lái)負(fù)責(zé)中小企業(yè)的發(fā)展,盡快推動(dòng)設(shè)立中小企業(yè)發(fā)展基金,每年由財(cái)政為基金注入扶持中小企業(yè)發(fā)展專項(xiàng)資金,加大力度支持那些符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、有產(chǎn)品、有市場(chǎng)、有發(fā)展前景的中小企業(yè)。中小企業(yè)發(fā)展基金與現(xiàn)有的科技型中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新基金和中小企業(yè)國(guó)際市場(chǎng)開拓基金一起,各有側(cè)重和重點(diǎn)地協(xié)同促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展。6、完善中小企業(yè)金融體系的制度安排和體系建設(shè)。在放開政策、放松管制、鼓勵(lì)創(chuàng)建為中小企業(yè)服務(wù)的中小銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)的同時(shí),政府必須進(jìn)一步完善相應(yīng)的制度安排,促進(jìn)中小金融體系的健康有序發(fā)展。(1)制定中小銀行及非銀行金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)、競(jìng)爭(zhēng)規(guī)則、風(fēng)險(xiǎn)管理制度、監(jiān)管辦法,為投資人創(chuàng)造良好的公平競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境。(2)加強(qiáng)對(duì)中小銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管,嚴(yán)格把握出資人和管理人員的資信標(biāo)準(zhǔn),規(guī)范內(nèi)部管理制度和運(yùn)行體制,防范違法經(jīng)營(yíng)和違規(guī)操作。(3)嚴(yán)格控制地方性中小銀行的業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)地域,限制其只能在允許區(qū)域內(nèi)開展業(yè)務(wù)活動(dòng),鑒于中小銀行對(duì)本地中小企業(yè)的實(shí)際情況有更多更真實(shí)的了解,能夠動(dòng)態(tài)地獲取中小企業(yè)融資項(xiàng)目進(jìn)展及相關(guān)信息,在保證盡可能降低貸款風(fēng)險(xiǎn)的前提下,可以簡(jiǎn)化貸款手續(xù),快速辦理貸款業(yè)務(wù),一旦發(fā)現(xiàn)問(wèn)題也好隨時(shí)處理。(4)為使中小銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)在為中小企業(yè)融資中的收益與其承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)和提供的服務(wù)相匹配,可以規(guī)定在一個(gè)較高的利率上限范圍內(nèi)適度放開利率管制,使他們可以根據(jù)融資主體的實(shí)際情況和貸款條件具體確定貸

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