2022年初級(jí)銀行從業(yè)資格(初級(jí)個(gè)人理財(cái))考試題庫(kù)高分通關(guān)300題（名師系列）(黑龍江省專(zhuān)用)

《初級(jí)銀行從業(yè)資格》職業(yè)考試題庫(kù)

一,單選題(共200題，每題1分，選項(xiàng)中，只有一個(gè)符合題意)

1、2019年3月11日，甲公司為支付貨款給乙公司簽發(fā)一張銀行承兌匯票，到期日為見(jiàn)票日后6個(gè)月，金額為50萬(wàn)元。3月15日A銀行對(duì)此票據(jù)進(jìn)行了承兌，但未記載承兌日期。

A.乙公司記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣，丙公司拿到票據(jù)依然可以再背書(shū)轉(zhuǎn)讓

B.乙公司對(duì)戊公司不承擔(dān)保證付款的責(zé)任

C.丙公司背書(shū)時(shí)未記載背書(shū)日期，背書(shū)無(wú)效

D.A銀行可以以甲公司賬戶(hù)只有15萬(wàn)元為由拒絕付款【答案】ACT10I3E4V3Z5A5F8HB7J6V2Q7J9W8R1ZC5M9X5H6H6C2D92、一般而言，實(shí)際利率較高時(shí)，黃金持有者會(huì)（）黃金，從而導(dǎo)致黃金價(jià)格的（）。

A.買(mǎi)入；上升

B.賣(mài)出；下降

C.買(mǎi)入；下降

D.賣(mài)出；上升【答案】BCW10B8F6A8S9X5W3HK9F10F4D8Z4A2F5ZD10J9Z10B4M3X3O103、境內(nèi)個(gè)人有()情形，不必經(jīng)外匯局核準(zhǔn)。

A.向境外投資

B.向境內(nèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)支付外匯人壽保險(xiǎn)項(xiàng)下的保險(xiǎn)費(fèi)

C.海外資金轉(zhuǎn)入國(guó)內(nèi)結(jié)匯

D.對(duì)外轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)需購(gòu)付匯【答案】BCS7M7M1K9Q4Y1D6HB3J7Q3V3F8Q4N4ZE8I7O2E4P4A5Z84、下列選項(xiàng)中，不屬于現(xiàn)金管理類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品特點(diǎn)的是()。

A.投資期長(zhǎng)

B.資金贖回靈活

C.本金安全性高

D.收益安全性高【答案】ACQ6K7L5R3J8N1C10HX8J2N8N8X9J1X4ZC8D9F10E1L4O2C105、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)不包括（）。

A.實(shí)名制

B.金額較大

C.利率一般比同期定期存款利率高

D.不能提前支取【答案】ACE6P10P5Z4D2A9I1HJ7C8D4R1D5C7D9ZH3Q1O4I2R8B4R36、個(gè)人生命周期中高原期的理財(cái)活動(dòng)包括（）。

A.量人為出、攢首付款

B.負(fù)擔(dān)減輕、準(zhǔn)備退休

C.收入增加、籌退休款

D.享受生活、規(guī)劃遺產(chǎn)【答案】BCB2V1I7Y4O4H8T5HZ10P8Y3C7F7H3H2ZW9W1D5T5L1M7W107、理財(cái)師的工作流程的第一步是（）。

A.分析客戶(hù)家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀

B.明確客戶(hù)的理財(cái)目標(biāo)

C.接觸客戶(hù)，建立信任關(guān)系

D.制訂理財(cái)規(guī)劃方案【答案】CCX8N7K9V7Q1E4G9HE1P4L4J2Y9S7Q2ZK9N8J5L2C9M8E48、下列理財(cái)產(chǎn)品中，不屬于銀行代理銷(xiāo)售的理財(cái)產(chǎn)品的是（）。

A.基金

B.保險(xiǎn)

C.股票

D.貴金屬【答案】CCB5S10G6J1N7G7T7HT7N5B4R4C1G1C10ZX5P8S3W7C4Q9L39、作為理財(cái)師的小丁首次拜訪(fǎng)客戶(hù)時(shí)的行為得體的是（）。

A.穿著暴露

B.化淡妝，以表示尊重客戶(hù)

C.做自己，穿衣風(fēng)格自己開(kāi)心就好

D.遲到【答案】BCG5L8C4L5N4C1R2HY5I4S7R1L6T6G10ZL6O3V7I10J3N9G910、最著名的國(guó)際通用的金條是()交割標(biāo)準(zhǔn)金條。

A.紐約

B.倫敦

C.香港

D.東京【答案】BCX9F1D9M10Q6M8R1HV5J7O1Q3Y10X6I3ZE8U9W1X2Y10J7N611、2020年1月3日，章某成功應(yīng)聘到甲公司工作，甲公司每月按時(shí)向章某發(fā)放工資5000元，但直至2021年2月3日甲公司方與其訂立書(shū)面勞動(dòng)合同。甲公司因未及時(shí)與章某訂立書(shū)面勞動(dòng)合同應(yīng)向其支付的工資補(bǔ)償是（）。

A.110000元

B.120000元

C.55000元

D.60000元【答案】CCN2V10K3B3O4H6X8HK5E5J10U8C6U3P7ZP10C10A8T5P8M9J1012、（2019年真題）某銀行理財(cái)師小王向客戶(hù)提供了財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、投資產(chǎn)品推介等服務(wù)，該銀行根據(jù)客戶(hù)的委托和授權(quán)進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理。區(qū)分該銀行提供的是理財(cái)顧問(wèn)還是綜合理財(cái)服務(wù)的要點(diǎn)在于是否（）。

A.提出投資建議

B.推介投資產(chǎn)品

C.根據(jù)客戶(hù)的委托和授權(quán)進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

D.提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃【答案】CCA4L1X6E6S2Q4P7HC4X1C3Q7B8N8E9ZK5T2W2B8P5L8P513、下列關(guān)于金融衍生產(chǎn)品的說(shuō)法中錯(cuò)誤的是（）。

A.金融衍生品是從標(biāo)的資產(chǎn)派生出來(lái)的金融工具

B.金融衍生品具有可復(fù)制性

C.股票、期權(quán)、互換都屬于金融衍生品

D.金融衍生品具有以小搏大的杠桿效應(yīng)【答案】CCC5O4Y7J9M7E10V5HS4O1G10G9A1T8V6ZM5E4V5P10C10L6V514、商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險(xiǎn)公司、證券投資咨詢(xún)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的部門(mén)取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門(mén)員工人數(shù)的（）。

A.1／3

B.1／2

C.2／3

D.1／4【答案】BCY4R8I10G10P6P5C7HB2B1Q5U3L2P8M5ZT10F10C7H7B3N9Z115、張女士分期購(gòu)買(mǎi)一輛汽車(chē)，每年年未支付10000元，分5次付清，假設(shè)年利率為5%，則該項(xiàng)分期付款相當(dāng)于現(xiàn)在一次性支付（）元。

A.55256

B.43259

C.55265

D.43295【答案】DCG2U1V3A6T5X6A2HE4J8S9Q8N6B7Q7ZE5N8K9X2G7G3V616、（2019年真題）在理財(cái)方案執(zhí)行過(guò)程中，專(zhuān)業(yè)理財(cái)師應(yīng)遵循的原則不包括（）。

A.目標(biāo)明確原則

B.了解原則

C.誠(chéng)信原則

D.連續(xù)性原則【答案】ACZ10Y7K1R5G10T7T4HW1S7O8Y4T1H5J4ZC6A3K5Q10U2V3I417、根據(jù)《建設(shè)工程安全生產(chǎn)管理?xiàng)l例》，建設(shè)單位應(yīng)當(dāng)向施工單位提供施工現(xiàn)場(chǎng)及毗鄰區(qū)域內(nèi)供水、排水、供電、供氣、供熱、通信、廣播電視等地下管線(xiàn)資料，氣象和水文觀(guān)測(cè)資料，相鄰建筑物和構(gòu)筑物、地下工程的有關(guān)資料，并保證資料的（）。

A.及時(shí)、真實(shí)、完備

B.真實(shí)、完整、實(shí)時(shí)

C.真實(shí)、準(zhǔn)確、完整

D.及時(shí)、準(zhǔn)確、完整【答案】CCW10R8C4T7F2D6C9HM4D10U4F10D6A1O3ZO10B6O3E6G6Y9K318、小李年滿(mǎn)18周歲，為某大學(xué)二年級(jí)學(xué)生，生活來(lái)源和學(xué)費(fèi)全靠父母，現(xiàn)因家庭經(jīng)濟(jì)困難，向某銀行申請(qǐng)助學(xué)貸款2．2萬(wàn)元，如2年后到期無(wú)力償還，應(yīng)由（）來(lái)承擔(dān)償還責(zé)任。

A.學(xué)校

B.小李

C.小李父母

D.小李父母先行墊付，以后由小李【答案】BCY1O9W4A8N2T9K7HH2K9D1X2C1X1S6ZO8Y7T1P3T10Y1G219、下列不是保險(xiǎn)相關(guān)要素的是()。

A.保險(xiǎn)合同

B.投保人

C.保險(xiǎn)人

D.保險(xiǎn)人親屬【答案】DCS2A9P4Y5C7R10E10HK3F10T2P1L1C1Q10ZG9I8C9J2D1X2C320、企業(yè)主要負(fù)責(zé)人、實(shí)際控制人要切實(shí)承擔(dān)安全生產(chǎn)（）的責(zé)任，帶頭執(zhí)行現(xiàn)場(chǎng)帶班制度，加強(qiáng)現(xiàn)場(chǎng)安全管理。

A.主要責(zé)任人

B.第一責(zé)任人

C.連帶責(zé)任人

D.主體責(zé)任人【答案】BCO8M1C1C7K2D4W1HZ9Y9B6T10J1U10K1ZJ7K7H3Q4P6F3I321、（2018年真題）在理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售過(guò)程中，下列屬于錯(cuò)誤銷(xiāo)售行為的是（）。

A.客戶(hù)擬購(gòu)買(mǎi)的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)與客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力相匹配

B.產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)中需由客戶(hù)親自抄錄的內(nèi)容由客戶(hù)親筆抄錄

C.采取抽獎(jiǎng)、禮品贈(zèng)送等方式銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品

D.所有的銷(xiāo)售憑證包括風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告由客戶(hù)本人親自填寫(xiě)并簽字確認(rèn)【答案】CCA8E8F6Y3B8J7Q3HC4T5Q5K6K7J6D5ZR2Z5P3W6D9X1D222、()是由于市場(chǎng)利率變化使債券持有人再投資收益率受到影響所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.再投資風(fēng)險(xiǎn)

C.贖回風(fēng)險(xiǎn)

D.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCL10A7L1Q4O7Z6U9HR1S2G7C6E1U6J10ZE9F6B3Q6N3G9R323、根據(jù)我國(guó)《合同法》的規(guī)定，下列對(duì)格式條款理解不正確的是（）。

A.格式條款和非格式條款不一致時(shí)，應(yīng)采用格式條款

B.格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商

C.訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)

D.合同訂立方應(yīng)采取合理的方式【答案】ACI1L9T8H1R2X5H4HB9C3I9G2T7E6D9ZR6S7W8A7B9K9W1024、下列對(duì)商業(yè)銀行投資研發(fā)新理財(cái)產(chǎn)品的描述，錯(cuò)誤的是()。

A.在進(jìn)行新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)之前，商業(yè)銀行應(yīng)就產(chǎn)品開(kāi)發(fā)的背景、潛在目標(biāo)客戶(hù)進(jìn)行分析，并報(bào)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)

B.新產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)應(yīng)編制產(chǎn)品開(kāi)發(fā)報(bào)告，并經(jīng)各相關(guān)部門(mén)審核簽字

C.商業(yè)銀行按需要研發(fā)的新投資產(chǎn)品的介紹和宣傳資料，應(yīng)按內(nèi)部管理有關(guān)規(guī)定經(jīng)相關(guān)部門(mén)審核批準(zhǔn)

D.在新產(chǎn)品推出后，對(duì)新產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行定期評(píng)估【答案】ACE5N1V7R1K4T2L9HB5Z7F7S2Q2U5K7ZU8D3N9K5K2V6L1025、（2018年真題）受益人指保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有（）請(qǐng)求權(quán)的人。

A.保額

B.保險(xiǎn)費(fèi)

C.保險(xiǎn)權(quán)利

D.保險(xiǎn)金【答案】DCV7E6S7X8O7M6S8HA8W5J9C2M3S10Q7ZS6F7Q8I7E5W6I226、關(guān)于制訂理財(cái)規(guī)劃方案，下列表述錯(cuò)誤的是（）。

A.綜合理財(cái)規(guī)劃方案只有注重各個(gè)目標(biāo)規(guī)劃的合理平衡、通過(guò)財(cái)務(wù)資源配置進(jìn)行整體設(shè)計(jì)和組合，才是真正符合客戶(hù)做到一生收支平衡的理財(cái)規(guī)劃方案

B.稅務(wù)規(guī)劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、教育規(guī)劃都屬于單項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃方案

C.理財(cái)方案可以是單項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶(hù)所有主要理財(cái)目標(biāo)的綜合理財(cái)規(guī)劃方案，兩者的選擇主要是由理財(cái)師決定的

D.通常客戶(hù)在不同的人生階段，理財(cái)目標(biāo)是多元化的【答案】CCF9L8Q8L7D1E3D10HN5K4O3Y5D1V1J5ZQ7Z9T8Y2L8L9L1027、（2017年真題）下列關(guān)于年金的說(shuō)法中，正確的是（）。

A.期末年金的現(xiàn)值大于期初年金的現(xiàn)值

B.期初年金的現(xiàn)值大于期末年金的現(xiàn)值

C.期末年金的終值大于期初年金的終值

D.期末年金的終值等于期初年金的終值【答案】BCI4Q3E8J3Y6E10Y1HB4T3E5M10S4K5M6ZB8O3L6U5G8F5H428、事故調(diào)查組應(yīng)當(dāng)自事故發(fā)生之日起（）內(nèi)提交事故調(diào)查報(bào)告。

A.30天

B.60天

C.90天

D.120天【答案】BCM9M1W8S7I1O6M8HJ1Z1B7O3V2B9L8ZS3E3L8D8H6Y5E329、（2018年真題）某項(xiàng)目初始投資10000元，年利率8％，期限為1年。每季度付息一次，按復(fù)利計(jì)算則其1年后本息和為（）元。（取最近似值）

A.10479

B.10800

C.10360

D.10824【答案】DCR6G5Z4O6M1Y5V1HD8H1P7V4O4I1D3ZA7R6V4Y2U7S6K830、下列選項(xiàng)中，不屬于銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)定位的是（）。

A.政府

B.客戶(hù)

C.市場(chǎng)

D.商業(yè)銀行【答案】ACG8V7A7J4T5Q4N7HY6L5G8N8W6N9O4ZP4Q6M9W4Z7Y5Q831、頒發(fā)管理機(jī)關(guān)應(yīng)將建筑施工企業(yè)安全生產(chǎn)許可證審批、延期、暫扣、吊銷(xiāo)情況，于作出有關(guān)行政決定之日起（）內(nèi)錄入全國(guó)建筑施工企業(yè)安全生產(chǎn)許可證管理信息系統(tǒng)。

A.5個(gè)工作日

B.10個(gè)工作日

C.15個(gè)工作日

D.20個(gè)工作日【答案】ACE2P5Q3Z10X6M8Q4HB6C4E4Y5P9W5E6ZL9K8B2G3O7N10T932、在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中，民事法律關(guān)系的主體包括客戶(hù)和()。

A.商業(yè)銀行

B.金融機(jī)構(gòu)

C.非銀行金融機(jī)構(gòu)

D.保險(xiǎn)公司【答案】BCT3L2H1Z8M10X7J2HQ9M1N4O8R8I5J2ZF9I3Y8F6M8H6A1033、下列能夠被用作抵押物的是（）。

A.國(guó)有土地所有權(quán)

B.正在建造的建筑物

C.應(yīng)收賬款

D.基金份額【答案】BCP10O4F9A7C5A10W10HW4S10A10V3V9A6D2ZN7P4G9M5H4A2L934、（2018年真題）獲得（）資格的商業(yè)銀行才允許發(fā)行結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品。

A.證券承銷(xiāo)

B.保險(xiǎn)產(chǎn)品代銷(xiāo)

C.基金代銷(xiāo)

D.衍生產(chǎn)品交易【答案】DCK7Z10S2X6P9J7L4HL4S5T4G6C4X5U9ZS4B4Y2Z9I2I1Z835、（2017年真題）專(zhuān)業(yè)理財(cái)師的工作目標(biāo)和重心是“幫助客戶(hù)解決問(wèn)題、實(shí)現(xiàn)其理財(cái)目標(biāo)”。要達(dá)成這一目標(biāo)，理財(cái)師首先要做的是（）。

A.深入了解客戶(hù)

B.出具專(zhuān)業(yè)理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書(shū)

C.全面評(píng)估客戶(hù)的財(cái)務(wù)問(wèn)題

D.提出自己的見(jiàn)解和建議【答案】ACV5J5G8P7R2S3V3HW5P1O4R3E6V2V8ZE5H1F6C6Z1X4L236、由于發(fā)行者經(jīng)營(yíng)狀況不佳、財(cái)務(wù)狀況惡化或信譽(yù)不良帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)是指（）。

A.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.違約風(fēng)險(xiǎn)

D.贖回風(fēng)險(xiǎn)【答案】CCW7I8P4A9J4I5L7HC6C5S7O5G1M4Q10ZV10I1C10Y3C9G7W337、方先生現(xiàn)年40歲，從現(xiàn)在起每年儲(chǔ)蓄4萬(wàn)元于年底進(jìn)行投資，年投資報(bào)酬率為4％。他希望退休時(shí)至少積累50萬(wàn)元用于退休后的生活，則方先生最早能在()歲退休。(答案取近似數(shù)值)

A.51

B.53

C.65

D.60【答案】ACW8M7E6X3V3J8L9HW6W7M4A4Y4O5U9ZS7B8K6F8L5Y10Y438、下列關(guān)于我國(guó)國(guó)內(nèi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的原因的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.日漸龐大的儲(chǔ)蓄存款余額為個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展創(chuàng)造了巨大的市場(chǎng)空間

B.全方面、多樣化的理財(cái)需求成為個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的直接推動(dòng)力

C.金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀(guān)需要拓展了個(gè)人投資理財(cái)?shù)目臻g

D.財(cái)務(wù)缺口帶來(lái)的財(cái)務(wù)需求是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的動(dòng)力之一【答案】CCE9Y5W3P3Y4S6W10HH9Q8Q9M4F6Q10G3ZO5B5U5M9N4Y4X839、下列哪一項(xiàng)不是債務(wù)人或第三人有權(quán)出質(zhì)的權(quán)利（）

A.匯票、支票、本票

B.債券、存款單

C.倉(cāng)單、提單

D.應(yīng)付賬款【答案】DCM9C5K10Z1P7S1N2HM7V4J3E1I10H2Y4ZP8F9C3T6N7Z1K340、下列哪一項(xiàng)不屬于抵押合同的條款？（）

A.被擔(dān)保債權(quán)的種類(lèi)和數(shù)額

B.債務(wù)人履行債務(wù)的期限

C.擔(dān)保的時(shí)間

D.擔(dān)保的范圍【答案】CCT2M5D10C1I6H5L3HV9Z3Z9F3B8T10M6ZE9Q1J1D7P9E5C341、一般而言，()由于投資期短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高，通常被作為活期存款的替代品。

A.權(quán)益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品

B.現(xiàn)金管理類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品

C.混合類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品

D.固定收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品【答案】BCF7R2B4E7O2Z5S9HN8C4R1V5L5Q7Y6ZY8V7F4V2V6E3Z842、甲居民企業(yè)（下稱(chēng)“甲企業(yè)”）登記注冊(cè)地在W市，企業(yè)所得稅按季預(yù)繳。主要從事服裝的制造和銷(xiāo)售。2020年度有關(guān)財(cái)務(wù)資料如下：

A.8000萬(wàn)元

B.8200萬(wàn)元

C.7500萬(wàn)元

D.7700萬(wàn)元【答案】CCT4F1F2Y3Z3T6S10HE3U8M7I5Q1U6P6ZQ1C10X4V8E6K8M143、（2018年真題）總體上看，目前個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)已成為商業(yè)銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)的重要組成部分，是銀行（）的重要來(lái)源。

A.利差收入

B.投行收入

C.自營(yíng)收入

D.非利息收入【答案】DCW9V6N10Z2X5J8B1HB2L6W2W3E5I5Z6ZH5Q5K6R8A5P8H244、已知某基金的投資資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小，則一般情況下，該基金最有可能是()。

A.成長(zhǎng)型基金

B.貨幣基金

C.收入型基金

D.平衡型基金【答案】ACT7A9U6Q8T3C7V2HU3Q7G8K2R5X5O2ZS1G3K1R4F4Q10M645、（2017年真題）家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀分析過(guò)程中會(huì)運(yùn)用到的分析方法是（）。

A.比率分析

B.流動(dòng)性比率

C.杠桿比率

D.經(jīng)營(yíng)性比率【答案】ACF7L10D4V7Y10U7K5HR6W10R2S1L8H5T5ZF3N3X8F2Z4Z9U846、張小姐看好某一項(xiàng)目，并投資20萬(wàn)元，希望能在12年后收回40萬(wàn)元，那么該項(xiàng)目的投資回報(bào)率約為（）

A.6%

B.8%

C.10%

D.200%【答案】ACC1Q2P2M6Q8V3X3HQ2Z5U2S6A3W9W10ZQ4C7Z9C10X7I3L847、下列屬于金融中介中，交易中介的是（）。

A.會(huì)計(jì)師事務(wù)所

B.投資顧問(wèn)咨詢(xún)公司

C.律師事務(wù)所

D.有價(jià)證券承銷(xiāo)人【答案】DCH1D2L4E3M6W8B7HE10R5L8I9Z5Q2G3ZK7L1L1U1Y10J6F148、公民或法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為是()。

A.民事行為

B.商業(yè)交換行為

C.權(quán)利義務(wù)行為

D.民事法律行為【答案】DCP10U9Q8D4O4S6R8HZ6L2Z9C4R9V6P9ZU6V1K6S10C3V1X149、以下關(guān)于金融市場(chǎng)的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.金融資產(chǎn)首次出售給公眾所形成的交易市場(chǎng)是發(fā)行市場(chǎng)

B.第三市場(chǎng)又稱(chēng)為流通市場(chǎng)

C.貨幣市場(chǎng)又稱(chēng)短期資金市場(chǎng)，是實(shí)現(xiàn)短期資金融通的場(chǎng)所

D.資本市場(chǎng)是籌集長(zhǎng)期資金的場(chǎng)所【答案】BCH2H7I6V5L6D4N6HQ7U8S6R2K2T3Z7ZY8W1A4L2X7G2P450、某項(xiàng)投資的年利率為5％，某人想通過(guò)一年的投資得到1萬(wàn)元，那么其在當(dāng)前的投資應(yīng)該為()元。(答案取近似數(shù)值)

A.8765.21

B.6324.56

C.9523.81

D.1050.00【答案】CCQ8T1X6H5C6K8Z6HZ1N2U9D2R8G9P6ZD9E10V2S3P8M3A651、（2021年真題）在目前國(guó)內(nèi)理財(cái)市場(chǎng)業(yè)務(wù)模式格局中，互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)主要服務(wù)于（）

A.高凈值客戶(hù)

B.企業(yè)客戶(hù)

C.大眾客戶(hù)

D.富?？蛻?hù)【答案】CCP6Q1I1U9W4V6P2HK4F4N5X4Y8V9V8ZQ10O7Z6B9X4W8Y152、下列關(guān)于勞動(dòng)仲裁參加人的表述中，正確的有（）。

A.勞動(dòng)者與個(gè)人承包經(jīng)營(yíng)者發(fā)生爭(zhēng)議，依法向仲裁委員會(huì)申請(qǐng)仲裁的，應(yīng)當(dāng)將發(fā)包的組織和個(gè)人承包經(jīng)營(yíng)者作為共同當(dāng)事人

B.發(fā)生爭(zhēng)議的用人單位被吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照，應(yīng)當(dāng)將作出該行為的行政管理機(jī)關(guān)作為共同當(dāng)事人

C.發(fā)生爭(zhēng)議的勞動(dòng)者一方在10人以上，并有共同請(qǐng)求的，可以推舉3至5名代表參加仲裁活動(dòng)

D.與勞動(dòng)爭(zhēng)議雙方有利害關(guān)系的第三人，應(yīng)當(dāng)由仲裁委員會(huì)通知其參加仲裁活動(dòng)【答案】ACU9R7A4P6X8F4I10HM5H3U1Z7L3A3W5ZC9N7I7L5E6X10M1053、（2018年真題）根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法》第二十七條，個(gè)人外匯賬戶(hù)按賬戶(hù)性質(zhì)可劃分為（）。

A.外匯結(jié)算賬戶(hù)、經(jīng)常項(xiàng)目賬戶(hù)和資本項(xiàng)目賬戶(hù)

B.外匯結(jié)算賬戶(hù)、外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)和經(jīng)常項(xiàng)目賬戶(hù)

C.經(jīng)常項(xiàng)目賬戶(hù)、資本項(xiàng)目賬戶(hù)和外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)

D.外匯結(jié)算賬戶(hù)、資本項(xiàng)目賬戶(hù)及外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)【答案】DCP5D7E10L8C9V9Y8HX4E3B2J9O3M1I2ZN9N5O8N6Z6O5V754、（2017年真題）（）是影響貨幣時(shí)間價(jià)值的首要因素。

A.時(shí)間

B.貨幣

C.收益率

D.單利【答案】ACD3J4R3Q2T4B6M5HY6F3N4P9O1Q8F4ZK5F9T10B5D8K7J955、國(guó)華集團(tuán)從2006年到2013年每年年底存入銀行100萬(wàn)元，存款利率為5％，問(wèn)2013年底可累計(jì)多少金額?（）

A.961.9萬(wàn)元

B.954.9萬(wàn)元

C.896.5萬(wàn)元

D.864.8萬(wàn)元【答案】BCD3C8L7G1I4U7F3HO7Q7Z9V10R9Z3Y8ZY8F1J7S6Z9Y1X556、“不要把雞蛋放在一個(gè)籃子里”體現(xiàn)了股票投資的（）特點(diǎn)。

A.量力而行、合理選擇

B.風(fēng)險(xiǎn)分散、組合投資

C.定期評(píng)估、修正策略

D.組合投資、分散投資【答案】BCR3P4X6V9S3F1R3HT6T7F7D8D4K4G1ZG9E1I5Y6J9I6J157、（2017年真題）下列選項(xiàng)中，不屬于家庭風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃的是（）。

A.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)計(jì)劃

B.人身保險(xiǎn)計(jì)劃

C.重大疾病保險(xiǎn)計(jì)劃

D.養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃【答案】DCN2E8Y8O4U8M10E7HF3D1O2L7D3S2W5ZD7C6Z7W10E6S1Z958、2020年度甲居民企業(yè)實(shí)際發(fā)生的下列支出中，在計(jì)算當(dāng)年度企業(yè)所得稅應(yīng)納稅所得額時(shí)準(zhǔn)予扣除的是（）。

A.向母公司支付的管理費(fèi)20萬(wàn)元

B.向乙公司支付的合同違約金3萬(wàn)元

C.向稅務(wù)機(jī)關(guān)繳納的稅收滯納金1萬(wàn)元

D.向股東支付的股息40萬(wàn)元【答案】BCE8O7V2S10J1B8A6HV4T10Q8P4V1J3J2ZS8A3I2G6J2U4U759、下列關(guān)于ETF和LOF的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

A.LOF只能在交易所交易

B.LOF被稱(chēng)為中國(guó)特色的ETF

C.ETF本質(zhì)上是開(kāi)放式基金

D.ETF的申購(gòu)、贖回只能是基金份額與一籃子股票的交易【答案】ACY4L1Z10Y4T5C2C1HW6C6U6K9A3J2N4ZZ10L10R4H10R5N10P460、下列債券不可上市流通的是（）。

A.記賬式國(guó)債

B.憑證式國(guó)債

C.金融債券

D.無(wú)記名(實(shí)物)國(guó)債【答案】BCF5T2N10J9Z4M9X4HO1Q4U2W5Z7Y8F2ZE5C5F6P3U6N3Y161、按照馬斯洛需求層次理論的劃分，對(duì)信心、成就的需求屬于()。

A.愛(ài)和歸屬感的需求

B.被尊重的需求

C.自我實(shí)現(xiàn)的需求

D.生理需求【答案】BCJ1J10E5O6C9T7C1HZ9O6M7E2E6V8S7ZY6T4A10R3I3B2W462、以下關(guān)于金融市場(chǎng)的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.金融資產(chǎn)首次出售給公眾所形成的交易市場(chǎng)是發(fā)行市場(chǎng)

B.第三市場(chǎng)又稱(chēng)為流通市場(chǎng)

C.貨幣市場(chǎng)又稱(chēng)短期資金市場(chǎng)，是實(shí)現(xiàn)短期資金融通的場(chǎng)所

D.資本市場(chǎng)是籌集長(zhǎng)期資金的場(chǎng)所【答案】BCS3T5U4L8B2K6A2HT7S5H2O1T10M7D3ZJ3G3J1I5S1B10N963、下列關(guān)于港股通的介紹錯(cuò)誤的是（）。

A.深股通每日額度為130億元人民幣

B.港股通每日額度為105億元人民幣

C.滬港通沒(méi)有總額度限制

D.滬港通和深港通均沒(méi)有總額度限制?！敬鸢浮緿CM4V10V6K4O10S3O5HS2Y1Z6S6F5N6B8ZM7B10Y5X9Q5B4I464、關(guān)于通貨膨脹率、匯率和黃金價(jià)格之間的關(guān)系，下列敘述正確的是()。

A.通貨膨脹率越高的國(guó)家，黃金的名義價(jià)格越低

B.貨幣的貶值速度越快，黃金的名義價(jià)格下降得越快

C.貨幣表示的黃金價(jià)格的上升幅度一定會(huì)與貶值的幅度相一致

D.通貨膨脹使產(chǎn)品的名義價(jià)格普遍上漲，黃金的名義價(jià)格也會(huì)相應(yīng)上升【答案】DCI10J5O3O1V3S4Z10HB6K8K9M6V7M5G4ZN9Q10I8F4K6M4F465、從贖回角度看，在我國(guó)金融市場(chǎng)中，下列流動(dòng)性最高的是()。

A.混合型基金

B.債券型基金

C.貨幣型基金

D.股票型基金【答案】CCL6Z5V4E4B4V9E9HJ2V6O2A10X6Q7Z8ZE10N1R9T3Q1P9C566、關(guān)于運(yùn)用緣故法來(lái)發(fā)現(xiàn)新客戶(hù)的描述，錯(cuò)誤的是（）。

A.絕不強(qiáng)迫營(yíng)銷(xiāo)，雖然是從業(yè)人員的親朋好友，但沒(méi)有義務(wù)一定要與本銀行合作

B.運(yùn)用緣故法就不需要過(guò)多的寒暄和客套，即可切入主題

C.親朋好友也是從業(yè)人員的客戶(hù)，也碧璽靠?jī)?yōu)質(zhì)服務(wù)來(lái)取勝

D.因?yàn)槭怯H朋好友，即使開(kāi)發(fā)不成功，也不容易受打擊，不存在面子問(wèn)題【答案】DCX2S8D3S5W2U4F3HR10G1F4X2G8N1O5ZL5B7L8Z3U4H1T167、下列系數(shù)問(wèn)關(guān)系錯(cuò)誤的是()。

A.復(fù)利終值系數(shù)=1／復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)

B.復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)=1／年金現(xiàn)值系數(shù)

C.年金終值系數(shù)=年金現(xiàn)值系數(shù)×復(fù)利終值系數(shù)

D.年金現(xiàn)值系數(shù)=年金終值系數(shù)×復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)【答案】BCZ3Q2C9K2V6P6W10HX10K9S6Y2V3T2C2ZC2Q1W4J2F3I4S368、（2021年真題）理財(cái)產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具面臨的風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。

A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)【答案】DCK8I3Z3V4Z3S3G2HP4G5X8H2E8I9Y4ZQ8Z9Q10I8G4G5S469、在收集客戶(hù)信息的過(guò)程中，屬于定性信息的是（）。

A.投資偏好

B.獎(jiǎng)金收入

C.資產(chǎn)與負(fù)債額

D.客戶(hù)的資產(chǎn)額度【答案】ACB1A8Z5B8I2P9H10HF2W8I5D2F7D8I2ZQ9Z6O5K8U4A9P270、（2018年真題）個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在（）關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。

A.行業(yè)監(jiān)督

B.自愿平等

C.完全信任

D.委托代理【答案】DCH6M5Z5E7R2P10D9HB7L3S5T1S1F9U3ZT4T2I2U4J8K1U1071、（2018年真題）下列不能成為商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)客戶(hù)的是（）。

A.無(wú)民事行為能力人的法定代理人

B.無(wú)民事行為能力的自然人

C.限制民事行為能力人的法定代理人

D.完全民事行為能力的自然人【答案】BCJ10G8M6H7L4R3Q3HL2W1O8X6Q1S3C9ZT10L5A6S7A4K8R272、（）靠與客戶(hù)溝通過(guò)程中的觀(guān)察和了解收集。

A.定量信息

B.定性信息

C.財(cái)務(wù)信息

D.非財(cái)務(wù)信息【答案】BCK9F1P7E1J9K5H9HS10C3L1B7E10Y7R10ZO7P5Y10Q7U7Q4D573、（2019年真題）下列關(guān)于我國(guó)理財(cái)師隊(duì)伍發(fā)展現(xiàn)狀特征的表述，正確的是（）。

A.理財(cái)師由銀保監(jiān)會(huì)進(jìn)行統(tǒng)一認(rèn)證

B.理財(cái)師隊(duì)伍平均年齡較大

C.理財(cái)師隊(duì)伍擴(kuò)張迅速

D.理財(cái)師隊(duì)伍素質(zhì)水平整體差距不大【答案】CCO3I6V2G9T10O4J6HU1O8D2T9F9X8V6ZS5I8C8Z6B7A2F374、（2020年真題）私募基金投資人數(shù)要符合法律規(guī)定，以有限責(zé)任公司和有限合伙制企業(yè)募資的，投資者人數(shù)不得超過(guò)（）人。

A.20

B.50

C.200

D.100【答案】BCM7D1H4H5B3I1I6HZ3M9N2U8R4A6X7ZI9H4L10R6H8Z5Y175、根據(jù)企業(yè)所得稅法律制度的規(guī)定，下列固定資產(chǎn)計(jì)提的折舊允許在計(jì)算應(yīng)納稅所得額時(shí)扣除的是（）。

A.閑置廠(chǎng)房計(jì)提的折舊

B.經(jīng)營(yíng)租入機(jī)器設(shè)備計(jì)提的折舊

C.與經(jīng)營(yíng)活動(dòng)無(wú)關(guān)的固定資產(chǎn)計(jì)提的折舊

D.已提足折舊但繼續(xù)使用的生產(chǎn)設(shè)備【答案】ACK3V4T5B10B1K9R10HA3Z1S10V2B7W5O7ZA7L10T7I4S9A6R876、假定年利率為10%，每半年計(jì)息一次，則有效年利率為（）。

A.5%

B.10%

C.10.25%

D.11%【答案】CCL9V5C3M3T8Z10U4HW9N1Q4I2Z6D2X2ZT5R5M7T9A7W8I477、()應(yīng)當(dāng)是量化指標(biāo)，可以與商業(yè)銀行的資本總額相聯(lián)系，也可以與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)收入等其他指標(biāo)相聯(lián)系。

A.理財(cái)產(chǎn)品性質(zhì)

B.客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)偏好

C.可承受的風(fēng)險(xiǎn)程度

D.風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力【答案】CCT5O10L5Z2B5N9P7HK9X1B1N6N6G7S1ZG8H6R1N10L10O10N178、下列關(guān)于銀行與信托公司開(kāi)展的其他合作中，說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.信托公司可以將信托財(cái)產(chǎn)投資于金融機(jī)構(gòu)的股權(quán)

B.信托公司將信托財(cái)產(chǎn)投資于與自身存在關(guān)聯(lián)關(guān)系的金融機(jī)構(gòu)股權(quán)時(shí)，應(yīng)當(dāng)以公平的市場(chǎng)價(jià)格進(jìn)行

C.銀行與信托公司開(kāi)展銀信合作業(yè)務(wù)過(guò)程中，不得為對(duì)方提供投資建議、財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃等專(zhuān)業(yè)化工作，需委托第三方機(jī)構(gòu)進(jìn)行

D.信托公司設(shè)立信托計(jì)劃，應(yīng)當(dāng)選擇經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健的銀行擔(dān)任保管人【答案】CCV4X7D4A4X7J3K7HJ2O10T4Q9H10O3K10ZZ7C6C2H10E2V9R1079、金融市場(chǎng)按金融工具發(fā)行和流通特征分為（）。

A.有形市場(chǎng)和無(wú)形市場(chǎng)

B.一般市場(chǎng)和特殊市場(chǎng)

C.證券市場(chǎng)、股票市場(chǎng)和基金市場(chǎng)

D.發(fā)行市場(chǎng)、二級(jí)市場(chǎng)、第三市場(chǎng)和第四市場(chǎng)【答案】DCN10P6J9N4U9U10U9HR3T4O5T6Z3I10X10ZG8B5S2Z2Q5Y9G880、（2017年真題）為高凈值客戶(hù)提供專(zhuān)業(yè)化、個(gè)性化、綜合化金融服務(wù)和全方位非金融服務(wù)的經(jīng)營(yíng)行為是（）。

A.理財(cái)計(jì)劃服務(wù)

B.私人銀行業(yè)務(wù)

C.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)

D.綜合理財(cái)服務(wù)【答案】BCG9P2I9Z9R1H7I3HL10Y3H2B2H9M2V2ZQ6K10C2W2M3R9D181、李先生購(gòu)買(mǎi)了某公司首次公開(kāi)發(fā)售時(shí)的股票，該公司的分紅為每股1．20元，并預(yù)計(jì)能在未來(lái)3年中以每年10％的速度增長(zhǎng)，則3年后的股利約為（）元。（答案取近似數(shù)值）

A.2

B.3.96

C.4

D.1.60【答案】DCR5L2F3C8C10R2A7HK9D8S2I8K5M9J10ZX5H5D6J6T6F3P382、基金子公司的組合投資業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)不包括()。

A.流動(dòng)性良好，投資規(guī)模可隨時(shí)調(diào)整

B.適配性良好

C.可進(jìn)行策略回顧和業(yè)績(jī)考核

D.沒(méi)有任何風(fēng)險(xiǎn)【答案】DCV2X10L9Q5Q8J6V2HS6N5T3S5M9M8K1ZW10X4T2U3F2O3G483、下列系數(shù)問(wèn)關(guān)系錯(cuò)誤的是()。

A.復(fù)利終值系數(shù)=1／復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)

B.復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)=1／年金現(xiàn)值系數(shù)

C.年金終值系數(shù)=年金現(xiàn)值系數(shù)×復(fù)利終值系數(shù)

D.年金現(xiàn)值系數(shù)=年金終值系數(shù)×復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)【答案】BCW1L5R7B5B7R7N1HE5L3I7E4G3Z2L3ZN7S8W7G3P1G10Q784、（）不可以作為資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)資產(chǎn)。

A.房貸資產(chǎn)

B.企業(yè)應(yīng)收款

C.商業(yè)匯票

D.汽車(chē)貸款【答案】CCT1J2H5K1W6F2S1HD8V10R2J4Z9T4T5ZS6T2I3S2U7V3A485、現(xiàn)有理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品為增長(zhǎng)型永續(xù)年金性質(zhì)，第一年將分紅3000元，并得以3％的速度增長(zhǎng)下去，年貼現(xiàn)率為6％，那么該產(chǎn)品的現(xiàn)值為多少（）

A.100000

B.50000

C.10000

D.1000【答案】ACN3D9A1D10X9X10I10HE2R4I7H7Q7E8M3ZK3E8D2D4P8C3Y886、（2017年真題）適合穩(wěn)健型投資者的理財(cái)產(chǎn)品不包括（）。

A.中低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

B.低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

C.中風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

D.中高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品【答案】DCP5K9A10Z10E10V7G8HR4T10U3V10X1U7I3ZJ10K3D5E9G10D7D187、利率水平和物價(jià)水平等能夠影響房地產(chǎn)的價(jià)格，說(shuō)明了（）對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)的影響。

A.行政因素

B.社會(huì)因素

C.經(jīng)濟(jì)因素

D.自然因素【答案】CCX1Q9O7U5R3H5Y2HF3O7X6A1V3N7M9ZJ8V10R7X9T9B9B188、空間統(tǒng)一性和（）是外匯市場(chǎng)的特點(diǎn)。

A.時(shí)間連續(xù)性

B.全球一體性

C.地域一貫性

D.時(shí)間統(tǒng)一性【答案】ACF8B1A5R5P8S6S9HQ4M10N2U4D4H2Q7ZA1C10Y2I9D5Y2F689、（2020年真題）根據(jù)商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售的相關(guān)監(jiān)管要求下，對(duì)于頻繁被客戶(hù)投訴且投訴事實(shí)經(jīng)查實(shí)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員,應(yīng)將其（）。

A.應(yīng)當(dāng)交由上級(jí)部門(mén)進(jìn)行處分

B.調(diào)離理財(cái)業(yè)務(wù)崗位，情節(jié)嚴(yán)重的應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任

C.暫時(shí)調(diào)離理財(cái)業(yè)務(wù)崗，情節(jié)嚴(yán)重的應(yīng)永遠(yuǎn)調(diào)離

D.予以開(kāi)除或責(zé)令其停職【答案】BCH7B6B10B1S3Q7E3HZ8Z8V3Q9A4Y4E8ZN7Z7D10L5F3G5J690、我們常說(shuō)美國(guó)人喜歡冒險(xiǎn)，中國(guó)人強(qiáng)調(diào)平安是福，這體現(xiàn)的客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)特征是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度

B.風(fēng)險(xiǎn)偏好

C.風(fēng)險(xiǎn)分布

D.實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受力【答案】BCO3U5E1V1E10B2I1HO3H4Y7Q9S9P6D5ZC4G5K5X1T7N3Z991、下列不屬于國(guó)內(nèi)外各類(lèi)專(zhuān)業(yè)理財(cái)證書(shū)“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)的是()。

A.教育

B.考試

C.工作經(jīng)驗(yàn)

D.專(zhuān)業(yè)水平【答案】DCR10O5B8C5H8K3N2HL4Y9T9L3K10X9Q9ZW7O3Q10G7H5W1R192、某化妝品廠(chǎng)銷(xiāo)售自產(chǎn)高檔化妝品取得含稅收入45.2萬(wàn)元，收取手續(xù)費(fèi)1.3萬(wàn)元，另收取包裝物押金1萬(wàn)元。已知，高檔化妝品的增值稅稅率為13%，消費(fèi)稅稅率為15%。計(jì)算該化妝品廠(chǎng)該筆業(yè)務(wù)應(yīng)繳納消費(fèi)稅稅額的下列算式中，正確的是（）。

A.45.2×15%＝6.78萬(wàn)元

B.45.2÷（1＋13%）×15%＝6萬(wàn)元

C.（45.2＋1.3）÷（1＋13%）×15%＝6.17萬(wàn)元

D.（45.2＋1.3＋1）÷（1＋13%）×15%＝6.31萬(wàn)元【答案】CCC3N4L7S1W10N10R4HR3M8Z2X10N2J1K7ZB7I8R8Y1D5U5F393、關(guān)于客戶(hù)的理財(cái)目標(biāo)，可概括為財(cái)富積累、財(cái)富保障、財(cái)富增值、財(cái)富分配4個(gè)方面，下列表述錯(cuò)誤的是（）。

A.財(cái)富保障，主要指針對(duì)人身、財(cái)產(chǎn)保障等的保險(xiǎn)計(jì)劃

B.財(cái)富積累，主要討論的是家庭收支管理

C.財(cái)富分配，包含稅務(wù)安排和遺產(chǎn)分配

D.財(cái)富增值，主要解決的財(cái)務(wù)問(wèn)題是教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃【答案】BCN10Z1I8R8R10E4M10HE2X6Q6R7N3H10A2ZO10L10Q2V9T1V1N694、某項(xiàng)投資的年利率為5％，某人想通過(guò)一年的投資得到1萬(wàn)元，那么其在當(dāng)前的投資應(yīng)該為()元。(答案取近似數(shù)值)

A.8765.21

B.6324.56

C.9523.81

D.1050.00【答案】CCA4P7J6G10D8U9A7HA1W10D5W6E6B2H7ZC5W9H1P4A6A6M1095、《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告管理有關(guān)問(wèn)題的通知》規(guī)定，在發(fā)售理財(cái)計(jì)劃(包括總行管理以及總行授權(quán)分行管理的理財(cái)計(jì)劃)前()日，統(tǒng)一由其法人機(jī)構(gòu)將相關(guān)材料按照有關(guān)規(guī)定向負(fù)責(zé)法人機(jī)構(gòu)監(jiān)管的銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管部門(mén)或?qū)俚劂y監(jiān)局報(bào)告。

A.5

B.7

C.10

D.20【答案】CCV7C4P9P6K6X7K10HK7T2F6I4A5V9J8ZU9A2G7L9Y6O5X596、專(zhuān)業(yè)財(cái)務(wù)計(jì)算器是理財(cái)規(guī)劃中最方便全面可靠的計(jì)算工具。以下關(guān)于貨幣時(shí)間價(jià)值操作鍵的說(shuō)法正確的是（）。

A.PV為終值

B.PMT為現(xiàn)值

C.N為期數(shù)

D.I／Y為切換鍵【答案】CCY3D9F6N10T3G8X2HA3A7U8D2C9U2P1ZE6U1U1I5H3N5O697、（2018年真題）關(guān)于債券的風(fēng)險(xiǎn)，下列表述錯(cuò)誤的是（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)可以用發(fā)行者的信用等級(jí)來(lái)衡量

B.附息債券的息票率是固定的，所以不存在利率風(fēng)險(xiǎn)

C.債券的再投資風(fēng)險(xiǎn)是指用利息投資所獲得的收益率的不確定性

D.公司債券存在信用風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCA1E9R9O7Z4E10B8HE5Z4D1S5H1L2W6ZW8S10A6J1B10B1K898、依據(jù)《建設(shè)工程安全生產(chǎn)管理?xiàng)l例》規(guī)定，施工單位應(yīng)當(dāng)對(duì)管理人員和作業(yè)人員每年至少進(jìn)行（）安全教育培訓(xùn)。

A.四次

B.三次

C.兩次

D.一次【答案】DCO4G4G5Y10I2N9P1HV1F2S1M9G8N3G4ZZ7K7S10G2C3G8S399、（2018年真題）下列選項(xiàng)中，（）不屬于無(wú)效合同。

A.一方以欺詐、脅迫的手段訂立損害對(duì)方當(dāng)事人利益的合同

B.惡意串通，損害國(guó)家、集體或者第三人利益

C.以合法形式掩蓋非法目的的合同

D.違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定【答案】ACD8K7C2D3H4S3G10HX6C9R7H4J3X2M5ZT3O7L9B10Q7M7X4100、（2021年真題）檢據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》,公募理財(cái)產(chǎn)品的單一投資者銷(xiāo)售起點(diǎn)金額為（）。

A.1萬(wàn)元

B.5萬(wàn)元

C.1元

D.1.000元【答案】ACV7I3G8K1C8A8V8HU8D3I2P8K2M3R5ZG7D6C2T10V1A2Y8101、甲投資項(xiàng)目的名義利率為8％，每季度復(fù)利一次，則甲投資項(xiàng)目的有效年利率為()。

A.8.34％

B.8.52％

C.8.44％

D.8.24％【答案】DCT9L7H7V3W6P5O9HJ8S9S6N4L9K5U2ZT3Q5A4A10W5D4Y6102、居民為市場(chǎng)提供資金的方式通常有直接和間接兩種，下列屬于間接方式的是()。

A.通過(guò)基金為市場(chǎng)提供資金

B.通過(guò)資產(chǎn)管理計(jì)劃為市場(chǎng)提供資金

C.通過(guò)養(yǎng)老金為市場(chǎng)提供資金

D.通過(guò)存款為市場(chǎng)提供資金【答案】DCY10O3J8A4A6F6C10HB6V3K3Y3Q6P10P7ZF10M5M1G2P1W9W9103、()應(yīng)當(dāng)是量化指標(biāo)，可以與商業(yè)銀行的資本總額相聯(lián)系，也可以與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)收入等其他指標(biāo)相聯(lián)系。

A.理財(cái)產(chǎn)品性質(zhì)

B.客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)偏好

C.可承受的風(fēng)險(xiǎn)程度

D.風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力【答案】CCK2C2Y8S5Y8O8Q8HJ5L8G7P6P10U8O4ZR4M5O9D1G1Z3L5104、（2018年真題）下列關(guān)于結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的表述中，錯(cuò)誤的是（）。

A.盡管不同結(jié)構(gòu)性存款的掛鉤標(biāo)的存在一定差異，但其產(chǎn)品結(jié)構(gòu)一般采用“非固定收益產(chǎn)品+金融衍生品”的方式

B.一般來(lái)說(shuō)，結(jié)構(gòu)性存款是指商業(yè)銀行吸收的嵌入金融衍生產(chǎn)品的存款，其嵌入的金融衍生品主要包括利率、匯率、股票價(jià)格、商品價(jià)格、指數(shù)等

C.從產(chǎn)品本身來(lái)看，大部分結(jié)構(gòu)性存款為保本型產(chǎn)品，但在實(shí)際業(yè)務(wù)中，也有部分非保本型結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品

D.對(duì)于投資人而言，結(jié)構(gòu)性存款的投資收益主要來(lái)源于兩方面：一是存款部分產(chǎn)生的固定收益，二是掛鉤標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格波動(dòng)帶來(lái)的收益【答案】ACN4P9O6V5J5M7Y8HR8E10K1Q6V5J6Z10ZS3Q1R1N3Z4N9F2105、（2017年真題）以下對(duì)家庭生命周期成長(zhǎng)期階段特征描述正確的是（）。

A.從子女幼兒期到子女經(jīng)濟(jì)獨(dú)立

B.從子女經(jīng)濟(jì)獨(dú)立到夫妻雙方退休

C.從結(jié)婚到子女?huà)雰浩?/p>

D.從夫妻雙方退休到一方過(guò)世【答案】ACC7X7D10Q9O8M7S9HB5Y4X8N10S4A5J5ZF1P5Z8Q3B5H7N8106、（2017年真題）將100萬(wàn)元進(jìn)行投資，年利率10％，每季付息一次，2年后終值是（）萬(wàn)元。

A.12.16

B.12.20

C.121.8

D.12.10【答案】CCR4E3B6C3A2S3X4HE6A7Q8Y8R7B10W2ZH9N10A4I2C7U7Q4107、下列選項(xiàng)中，不屬于金融衍生品市場(chǎng)根據(jù)金融衍生品及其交易方式劃分的是（??）。

A.金融遠(yuǎn)期市場(chǎng)

B.金融互換市場(chǎng)

C.金融期貨市場(chǎng)

D.金融買(mǎi)賣(mài)市場(chǎng)【答案】DCY3X2N4B5J1W5U8HY6Q2X10E9U8O2I4ZZ1H10U7L9K7L4S8108、在復(fù)利計(jì)算時(shí)，一定時(shí)期內(nèi)，復(fù)利計(jì)算的周期越短，頻率越高，那么()。

A.現(xiàn)值越大

B.存儲(chǔ)的金額越大

C.實(shí)際利率更小

D.終值越大【答案】DCR10L6S10L6E10R1F7HN4A3D3X6T10W5R5ZI1E5Y4W10O2A4K1109、（2021年真題）下列關(guān)于私募基金設(shè)立和銷(xiāo)售過(guò)程中應(yīng)遵循的規(guī)則的表述，錯(cuò)誤的是（）

A.不得承諾保底收益或最低收益

B.只能向特定的合格投資人銷(xiāo)售

C.應(yīng)依法設(shè)立，完成相關(guān)登記備案

D.資金募集時(shí)，應(yīng)通過(guò)多個(gè)渠道進(jìn)行公告宣傳【答案】DCL4X7B6Z7B3C10M7HT2A5J4V7X3L8P8ZH7U4H10Y8W3F8Y1110、投資債券的收益不包括（）。

A.長(zhǎng)期持有債券，按照債券票面利率定期獲得的利息收入

B.在二級(jí)市場(chǎng)買(mǎi)入債券后一直持有到期兌付本金時(shí)實(shí)現(xiàn)的損益

C.長(zhǎng)期持有債券，根據(jù)公司的盈利狀況獲得的分紅

D.債券投資者買(mǎi)賣(mài)債券形成的價(jià)差收入或價(jià)差虧損【答案】CCI6N6M1I4E2A1W2HX1X1F7E2N7B7F1ZO4G6U4D9F6U2S2111、（2020年真題）下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)主體的表述，錯(cuò)誤的是（）

A.互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)典型的業(yè)務(wù)模式包括網(wǎng)絡(luò)銀行，P2P借貸平臺(tái)，網(wǎng)絡(luò)征信、第三方支付及金融產(chǎn)品搜索引擎等

B.律師、會(huì)計(jì)師事務(wù)所越來(lái)越多的設(shè)計(jì)客戶(hù)財(cái)產(chǎn)傳承、保全的等財(cái)產(chǎn)問(wèn)題

C.非銀行金融機(jī)構(gòu)除了通過(guò)自身渠道外，還可以利用商業(yè)銀行渠道，向客戶(hù)提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)

D.第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)大多數(shù)有自己的理財(cái)產(chǎn)品，是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的供給方【答案】DCX3Z3S5I6X4A8P5HE10Q8S3Z5O8G6Y6ZD4D4S3H3C4N3P1112、（2020年真題）根據(jù)我國(guó)的規(guī)定，下列關(guān)于格式條款的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.格式條款和非格式條款不一致時(shí)，應(yīng)采用格式條款

B.訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)

C.合同訂立方應(yīng)采取合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按對(duì)方要求,對(duì)條款予以說(shuō)明

D.格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商的條款【答案】ACQ8I8N5J4B4W5W2HE10U1E4J6T7X2Q10ZX3O7N1F5P10I5R6113、（2017年真題）下列各項(xiàng)中不屬于定性信息的是（）。

A.家庭各類(lèi)資產(chǎn)額度

B.家庭基本信息

C.職業(yè)生涯發(fā)展?fàn)顩r

D.客戶(hù)的期望和目標(biāo)【答案】ACR6J4C2L4I9N1U1HB9Q8E1E7M10B2J4ZY1H9S2H9O10O4G3114、（2020年真題）下列關(guān)于交易所上市基金（ETF）的表述正確的是（）。

A.個(gè)人投資者可以在場(chǎng)外購(gòu)買(mǎi)ETF份額

B.ETF申購(gòu)須以一籃子股票換取基金份額

C.ETF與開(kāi)放式基金沒(méi)有區(qū)別

D.ETF在交易便利性方面與其他指數(shù)型開(kāi)放式基金沒(méi)有區(qū)別【答案】BCY9A1E6A6B6W7Y4HO2V2D7I1U2V6B8ZP6W5K6U2D2E4A1115、關(guān)于交易所上市基金(ETF)的特征，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.ETF本質(zhì)上是開(kāi)放式基金

B.ETF在交易所掛牌，交易非常便利

C.投資者不能在證券交易所直接買(mǎi)賣(mài)ETF份額

D.投資者只能用與指數(shù)對(duì)應(yīng)的一籃子股票申購(gòu)或者贖回【答案】CCG4F6I8V6Q2L2Q3HB10W5X10K9C10W8W7ZP10Z8O8A2N1P10L9116、（2017年真題）（）的特點(diǎn)是較為平民化，每個(gè)人都可以根據(jù)自己的財(cái)力進(jìn)行投資。

A.郵票

B.古玩

C.紀(jì)念幣

D.藝術(shù)品【答案】ACA3Z5G4M7M2R10V6HA4B5W9O3E5U1A5ZL6A3Y1O4D1C6C8117、（2018年真題）根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》規(guī)定，手持外幣現(xiàn)鈔匯出，當(dāng)日累計(jì)等值（）萬(wàn)美元以下（含），憑本人有效身份證件在銀行辦理。

A.5

B.2

C.1

D.3【答案】CCA7K7S1A2F9C6R10HC10J9V8K8H4X8C9ZH5D3P1F4A10C3G5118、某企業(yè)甲產(chǎn)品的實(shí)際產(chǎn)量為1000件，實(shí)際耗用材料4000千克，該材料的實(shí)際單價(jià)為每千克100元；每件產(chǎn)品耗用該材料的標(biāo)準(zhǔn)成本為每件250元，材料消耗定額為每件5千克。直接材料成本的數(shù)量差異是（）。

A.200000元不利差異

B.200000元有利差異

C.50000元有利差異

D.50000元不利差異【答案】CCN5B3H3N3A7F6N5HP1O10T10K10G1C7Y9ZH9I10M2V8C6B9S10119、（2020年真題）根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果由低到高至少包括（）等級(jí)。

A.5個(gè)

B.6個(gè)

C.3個(gè)

D.4個(gè)【答案】ACU1E6V9L9I1S2Z10HJ7S9Z8J5Z2A9H9ZF9L10N5I1P1S2P9120、（2021年真題）根據(jù)《民法典》的相關(guān)規(guī)定，下列關(guān)于夫妻財(cái)產(chǎn)的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.夫妻對(duì)婚前財(cái)產(chǎn)的約定對(duì)雙方均有法律約束力

B.夫妻對(duì)婚前財(cái)產(chǎn)的約定應(yīng)當(dāng)采用書(shū)面形式

C.夫妻對(duì)共同所有的財(cái)產(chǎn)有平等的處理權(quán)

D.夫妻對(duì)所負(fù)債務(wù)進(jìn)行償還約定的，以夫妻一方財(cái)產(chǎn)清償【答案】DCY3F10K9U1V10I8A2HY4F4X8Y1T10I7Q7ZF3O8P9K9P10H4G3121、根據(jù)資管新規(guī)的規(guī)定，混合類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品可投資于債權(quán)類(lèi)資產(chǎn)、權(quán)益類(lèi)資產(chǎn)、商品及金融衍生品類(lèi)資產(chǎn)，且任意一類(lèi)資產(chǎn)的投資比例不超過(guò)（）。

A.80％

B.70％

C.90％

D.60％【答案】ACN2Y8Q9O3F3J6H8HS2D4S8U1R1A7S2ZJ5T4F8Q10S5O10M9122、另類(lèi)投資可以采用()策略，以實(shí)現(xiàn)以小博大的投資目的。

A.杠桿投資

B.賣(mài)空投資

C.買(mǎi)多投資

D.對(duì)沖投資【答案】ACB3H9D3N10X9X10W8HM9A5S3X1H5H10E6ZK3N2F2K5T9X2N4123、下列債券不可上市流通的是（）。

A.記賬式國(guó)債

B.憑證式國(guó)債

C.金融債券

D.無(wú)記名(實(shí)物)國(guó)債【答案】BCA5B4A1K8K9R6H4HW9X3H6J4O2L2F7ZD6O8E8W3Q7R5U2124、()是直接以現(xiàn)金的形式將盈余分配給保單持有人。

A.現(xiàn)金紅利

B.增額紅利

C.派發(fā)新股

D.其他【答案】ACG2K2R10G6T3B10Z3HS4N9H6Y4D5D3O7ZF5I10T8W8S5D4S3125、（2017年真題）下列各項(xiàng)中不屬于理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行原則的是（）。

A.了解原則

B.誠(chéng)信原則

C.實(shí)事求是

D.連續(xù)性原則【答案】CCP2M9A10O10N10C10Y6HY5W1L9P2R7R10P8ZC10S3L5P3Q2Z6K3126、王先生去年初以每股20元的價(jià)格購(gòu)買(mǎi)了1000股中國(guó)移動(dòng)的股票，過(guò)去一年中得到每股0．30元的紅利，年底時(shí)以每股25元的價(jià)格出售，其持有期收益率為()。

A.20％

B.23.7％

C.26.5％

D.31.2％【答案】CCP3T2J9Z9U6U2F2HW4C6F3F3W6I3Q2ZK9E4O4L7M7A10B5127、一般而言，下列可作為銀行活期儲(chǔ)蓄良好替代品的是()。

A.貨幣市場(chǎng)基金

B.信托產(chǎn)品

C.股票型基金

D.人民幣理財(cái)產(chǎn)品【答案】ACW8D3B7P8V4S4B7HA4O9F5T6F8J2Q3ZO6K7V9N8J4Z10E2128、（2021年真題）根據(jù)《分紅保險(xiǎn)精算規(guī)定》，保險(xiǎn)公司每一會(huì)計(jì)年度向分紅險(xiǎn)保單持有人實(shí)際分配盈余的比例應(yīng)不低于當(dāng)年可分配盈余的（）。

A.70%

B.60%

C.90%

D.80%【答案】ACL2O6T5E1H6G4F3HE4P4R8Q3Y10A8O1ZI2G6L8L2P7U6O10129、（2018年真題）理財(cái)師向客戶(hù)提供持續(xù)的信息反饋、建議和專(zhuān)業(yè)指導(dǎo)意見(jiàn)，所遵循的原則是（）。

A.連續(xù)性原則

B.了解原則

C.實(shí)事求是原則

D.誠(chéng)信原則【答案】ACQ5P8K9S8G7U2I9HS6N1O4K6Y4S8U6ZC9U3B10N5P2B8N9130、下列融資方式中，不屬于直接融資方式的是（）。

A.公司發(fā)行股票

B.儲(chǔ)戶(hù)向銀行存款，銀行將其貸給資金短缺的企業(yè)

C.發(fā)行國(guó)庫(kù)券

D.公司在支付貨款時(shí)使用商業(yè)匯票【答案】BCG9D2Y8S5I5N4G1HR6Z5E1F9S6S10L1ZU5Z8M3Y1L4B4I7131、（2021年真題）假定某客戶(hù)投資70萬(wàn)元于某理財(cái)產(chǎn)品，該產(chǎn)品年收益率為10%，按年復(fù)利計(jì)算需要（）年的間可以回收100萬(wàn)元。（答案取近似數(shù)值）

A.4

B.1

C.2

D.3【答案】ACB2D7T10J1U9B5Y3HR8B1W5O6U5P10Z1ZV7Z8A6Y3H3E1P10132、從法律角度看，保險(xiǎn)是一種合同行為。()向保險(xiǎn)人交納保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人在發(fā)生合同規(guī)定的損失時(shí)給予補(bǔ)償。

A.投保人

B.保險(xiǎn)人

C.受益人

D.被保險(xiǎn)人【答案】ACD9Z4F8C9U9G5K8HJ8Y4D10Q5L5W6J5ZO6L1M9C9X7K8P10133、設(shè)立個(gè)人獨(dú)資企業(yè)應(yīng)具備的條件不包括()。

A.有合法的企業(yè)名稱(chēng)

B.有投資人申報(bào)的出資

C.投資人為多個(gè)自然人

D.有必要的從業(yè)人員【答案】CCC8Q5N3S6A2G6O8HQ5K2E6I5E8I6F10ZH5W7G5G7G4T6A7134、下列關(guān)于銀保產(chǎn)品中人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品特點(diǎn)的描述，錯(cuò)誤的是()。

A.最大特點(diǎn)就是將保險(xiǎn)的基本保障功能和資金增值的功能結(jié)合起來(lái)

B.當(dāng)合同規(guī)定的保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)公司按照事先約定的標(biāo)準(zhǔn)給付風(fēng)險(xiǎn)保障金

C.保險(xiǎn)金由兩部分組成：一部分是風(fēng)險(xiǎn)保障金；另一部分是投資收益

D.收益具有確定性【答案】DCQ2K10K7P9C10Z1S8HZ8T8L5D10D3N8K2ZG8N1B8Q6Z2W6E9135、如果從第1年開(kāi)始到第10年結(jié)束,未來(lái)每年年末獲得10000元,如果年收益率為8%,則這一系列的現(xiàn)金流的現(xiàn)值是（）元。（答案取近似數(shù)值）。

A.44866

B.144866

C.67101

D.61101【答案】CCR8Q9I7I4X4I1Z4HL9R6K1Z4B1W7O4ZF10Z1O10D8B7H1E6136、（2019年真題）某產(chǎn)品為增長(zhǎng)型永續(xù)年金性質(zhì)，第一年將分紅6000元，并得以3%的增長(zhǎng)速度增長(zhǎng)下去，年貼現(xiàn)率為6%，那么該產(chǎn)品的現(xiàn)值為（）元。

A.200000

B.100000

C.94000

D.66666【答案】ACE4E1T4E8K7M8S9HY9J2J10X10T5O1N4ZU4H2S1V9C6I9O4137、（2017年真題）產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)主體是第三方，銀行在自己的渠道代理銷(xiāo)售，這些理財(cái)產(chǎn)品包括基金、保險(xiǎn)、國(guó)債、信托以及一些黃金代理業(yè)務(wù)，這種理財(cái)產(chǎn)品是指（）。

A.銀行理財(cái)產(chǎn)品

B.混合理財(cái)產(chǎn)品

C.其他理財(cái)工具

D.銀行代理理財(cái)產(chǎn)品【答案】DCA10Z2R6F1Y7N3J5HH1Y3Y9K4Q2V8X5ZG6C8Q5W10N8F1E10138、下列不屬于銀行理財(cái)師的職業(yè)道德要求的是()。

A.平等自愿

B.保守秘密

C.正直守信、客觀(guān)公正

D.勤勉盡職、專(zhuān)業(yè)勝任【答案】ACG7V8J7C10P1I9H1HG9O8A10H9L7T1H1ZQ2O1V10K2I4T3N2139、銀行作為開(kāi)放式基金的代銷(xiāo)網(wǎng)點(diǎn)，充當(dāng)?shù)慕巧?)。

A.基金托管人

B.基金投資者

C.基金管理人

D.基金代理人【答案】DCM4M6U6A7D3G10F6HN1O5M2D7K7U5R7ZU1U4R2V4S2P7V8140、在個(gè)人理財(cái)方面，根據(jù)生命周期理論，個(gè)人維持期年齡在（）歲之間。

A.15～24

B.35～44

C.45～54

D.55～60【答案】CCV10Q3O6N1E5D10Z3HN4G2R3O9S9Y9F1ZD4C3M8Y3G6S1W1141、2020年1月3日，章某成功應(yīng)聘到甲公司工作，甲公司每月按時(shí)向章某發(fā)放工資5000元，但直至2021年2月3日甲公司方與其訂立書(shū)面勞動(dòng)合同。甲公司因未及時(shí)與章某訂立書(shū)面勞動(dòng)合同應(yīng)向其支付的工資補(bǔ)償是（）。

A.110000元

B.120000元

C.55000元

D.60000元【答案】CCZ3Y2Y4U9H3K5U9HN5L8T1C9L8R5X8ZD8E8H10P4N6S4S5142、根據(jù)資管新規(guī)的規(guī)定，一般而言，投資者超過(guò)（）人的集合資產(chǎn)管理計(jì)劃屬于公募產(chǎn)品，根據(jù)監(jiān)管要求將參照公募基金，納入《證券投資基金法》管理。

A.150

B.200

C.100

D.300【答案】BCH3L9U10H6C1X3O1HI7S9U9B6K6P5N1ZO9S6H6M1P1B5K5143、私人銀行客戶(hù)是指金融凈資產(chǎn)達(dá)到（）及以上的商業(yè)銀行客戶(hù)。

A.500萬(wàn)元人民幣

B.500萬(wàn)美元

C.600萬(wàn)元人民幣

D.600萬(wàn)美元【答案】CCF3T10O1X3L6R1D7HF6M4O9K2M8J5G4ZH2B4D3R8Q7O6B3144、在黃金市場(chǎng)上，比較適合沒(méi)有專(zhuān)業(yè)知識(shí)的普通投資者理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品是()。

A.紙黃金

B.黃金期貨

C.黃金飾品

D.賬戶(hù)黃金【答案】ACB8G10A8N8H5R10Y10HX4F10Z3D10U10M6Y4ZZ1E4R4L1H6T5A10145、下列關(guān)于銀行與信托公司開(kāi)展的其他合作中，說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.信托公司可以將信托財(cái)產(chǎn)投資于金融機(jī)構(gòu)的股權(quán)

B.信托公司將信托財(cái)產(chǎn)投資于與自身存在關(guān)聯(lián)關(guān)系的金融機(jī)構(gòu)股權(quán)時(shí)，應(yīng)當(dāng)以公平的市場(chǎng)價(jià)格進(jìn)行

C.銀行與信托公司開(kāi)展銀信合作業(yè)務(wù)過(guò)程中，不得為對(duì)方提供投資建議、財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃等專(zhuān)業(yè)化工作，需委托第三方機(jī)構(gòu)進(jìn)行

D.信托公司設(shè)立信托計(jì)劃，應(yīng)當(dāng)選擇經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健的銀行擔(dān)任保管人【答案】CCC2B6J10S9C3O7Y3HM7C4P6U5I1S6P8ZD7M6W7B2J5B2O4146、（2018年真題）小陳是一名銀行業(yè)從業(yè)人員，趙先生是他多年的客戶(hù)。趙先生生活富裕，在中國(guó)大陸經(jīng)營(yíng)一家小型企業(yè)，同時(shí)在北美也有收入來(lái)源。小陳在自己沒(méi)有取得會(huì)計(jì)資格的前提下，主動(dòng)為趙先生提供跨國(guó)避稅和企業(yè)會(huì)計(jì)方面的服務(wù)。則小陳的做法違反了（）原則。

A.正直守信

B.勤勉盡職

C.專(zhuān)業(yè)勝任

D.客觀(guān)公正【答案】CCB5V7V5V2D1A7K4HO10J10A2G9W9Q2E7ZI5R6E9K9E10K3E2147、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散時(shí)，投資人自行清算的，應(yīng)當(dāng)在清算前（）日內(nèi)書(shū)面通知債權(quán)人。

A.30

B.20

C.15

D.10【答案】CCE4Q3A5Q8I9J8J8HQ1G8R4U1P2X5B8ZR9R2E5H2Z10J10M5148、根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，下列表述錯(cuò)誤的是()。

A.除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經(jīng)客戶(hù)書(shū)面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶(hù)的資料與交易記錄

B.一般產(chǎn)品銷(xiāo)售人員可以向客戶(hù)提供理財(cái)投資咨詢(xún)顧問(wèn)意見(jiàn)、銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定并落實(shí)內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立審核措施

D.對(duì)于可以由第三方托管的客戶(hù)資產(chǎn)，應(yīng)交由第三方托管【答案】BCY1W8L8U2U10G10G3HF8M10H6S6Y8V4S1ZQ6J8D10S3D2U7W8149、（2021年真題）一般而言，下列關(guān)于股票和債券特征的表述中，錯(cuò)誤的是（）。

A.股票的期限是不確定的，債券通常有確定的到期日

B.股票不具有償還性，而債券到期時(shí)發(fā)行人一般需要償還債券本息

C.普通股票所有者可以參與公司決策，債券持有者則通常無(wú)此權(quán)利

D.股票的收益總是比債券的收益高【答案】DCU10H8J9E4T4G7Z4HW3I4C9G4H7N2T1ZE4B4F10E6O3Q5K1150、（2019年真題）金融市場(chǎng)的客體是金融市場(chǎng)的交易對(duì)象，下列屬于金融市場(chǎng)客體的是（）。

A.居民個(gè)人

B.金融工具

C.人民銀行

D.金融機(jī)構(gòu)【答案】BCB2B7R10D9A10D1F4HV2H3O2A1I2S10G4ZG10B3D10L6C1K1O4151、在復(fù)利計(jì)算時(shí)，一定時(shí)期內(nèi)，復(fù)利計(jì)算的周期越短，頻率越高，那么()。

A.現(xiàn)值越大

B.存儲(chǔ)的金額越大

C.實(shí)際利率更小

D.終值越大【答案】DCC10Q10T6D2U10C8M8HS3X7A2W3L8Y6B7ZO3C10Z2Y9A7F3F1152、（2018年真題）個(gè)人在面臨教育費(fèi)用、贍養(yǎng)費(fèi)用及養(yǎng)老費(fèi)用三大財(cái)務(wù)考驗(yàn)的同時(shí)，還要還清各種中長(zhǎng)期債務(wù)，這屬于個(gè)人生命周期的（）。

A.建立期

B.高峰期

C.穩(wěn)定期

D.維持期【答案】DCP10K2S9A7J9R2O1HZ6O2E6G1E5H4Q9ZT7R7W10G1A2L8B6153、（2017年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》，商業(yè)銀行銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品。應(yīng)當(dāng)遵循（）原則，充分揭示風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)客戶(hù)合法權(quán)益，不得對(duì)客戶(hù)進(jìn)行誤導(dǎo)銷(xiāo)售。

A.如實(shí)告知

B.風(fēng)險(xiǎn)匹配

C.勤勉盡責(zé)

D.公平、公開(kāi)、公正【答案】DCP7R2Y6I1M6E2D8HP6I3I2G8U8N4I5ZG8E10H3M9G1H4A5154、我國(guó)政府發(fā)行的各種國(guó)債和銀行發(fā)行的金融債券，多屬于（）。

A.中期債券

B.短期債券

C.中長(zhǎng)期債券

D.長(zhǎng)期債券【答案】ACO9X3R1P4G7F1H7HB1L9R6T2L10X6D10ZY2W7L10B8W4R5O9155、張先生在未來(lái)10年內(nèi)每年年初獲得i000元，年利率為8％，則這筆年金的終值為（）元。

A.12324.32

B.13454.67

C.I4343.76

D.15645.49【答案】DCW1I6Q1P3F1Y4L1HF3A1U2Z2O8N6K8ZZ2F8B5U1K9T6G5156、（2018年真題）小李年滿(mǎn)18周歲，為某大學(xué)二年級(jí)學(xué)生，生活來(lái)源和學(xué)費(fèi)全靠父母，現(xiàn)因家庭經(jīng)濟(jì)困難，向某銀行申請(qǐng)助學(xué)貸款2．2萬(wàn)元，如2年后到期無(wú)力償還，應(yīng)由（）來(lái)承擔(dān)償還責(zé)任。

A.學(xué)校

B.小李父母先行墊付，以后由小李

C.小李父母

D.小李【答案】DCA1B8G6Y8V1N10L7HC3I10D6W7Q8R2Y6ZJ1U8T3D10Q7R6O1157、（2019年真題）根據(jù)我國(guó)《民法總則》的相關(guān)規(guī)定，下列屬于限制民事行為能力人的是（）。

A.不能完全辨識(shí)自己行為的19周歲青年

B.還有1天就滿(mǎn)8周歲的小學(xué)生

C.以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來(lái)源的17周歲工人

D.101周歲的健康老人【答案】ACE6P10G9Z6X1I4Z10HQ7X4G8V10Y6K10A9ZH5I3P6Z10W6G1Y5158、（2018年真題）下列關(guān)于金融市場(chǎng)的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.發(fā)行市場(chǎng)又稱(chēng)為一級(jí)市場(chǎng)

B.流通市場(chǎng)又稱(chēng)為二級(jí)市場(chǎng)

C.典型的場(chǎng)外市場(chǎng)是證券交易所

D.無(wú)形市場(chǎng)是指市場(chǎng)交易雙方只存在交易關(guān)系，沒(méi)有固定交易場(chǎng)所和市場(chǎng)交易設(shè)施，也沒(méi)有相應(yīng)的市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)管理組織的市場(chǎng)【答案】CCX3P4M10S7B5B4Z7HO4I5M6P10U2F1E3ZT5G5X10R3S2C5K9159、（2021年真題）商業(yè)銀行在辦理個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，超越客戶(hù)的授權(quán)從事業(yè)務(wù)且沒(méi)有經(jīng)過(guò)客戶(hù)追認(rèn)的，其民事責(zé)任（）。

A.由客戶(hù)承擔(dān)，商業(yè)銀行承擔(dān)連帶責(zé)任

B.完全由商業(yè)銀行承擔(dān)

C.由商業(yè)銀行承擔(dān)，客戶(hù)承擔(dān)連帶責(zé)任

D.完全由客戶(hù)承擔(dān)【答案】BCM2T10Y9N8J7V2X2HQ9H6T3O7O3M5N3ZU8O8F6P1B9Y3K3160、王先生存入銀行10000元，年利率為5％，那么按照單利和復(fù)利的兩種計(jì)算方法，王先生在兩年后可以獲得的本利和分別為()元。(不考慮利息稅)(答案取近似數(shù)值)

A.11000；11000

B.11000；11025

C.10500；11000

D.10500；11025【答案】BCX8I7J7P6S6N3H6HG9Q5H3L7Q10I5S9ZI7P9R7T9E9M5A9161、（2019年真題）金融市場(chǎng)的客體是金融市場(chǎng)的交易對(duì)象，下列屬于金融市場(chǎng)客體的是（）。

A.居民個(gè)人

B.金融工具

C.人民銀行

D.金融機(jī)構(gòu)【答案】BCM3Y8T5J9R5E1F8HQ6M10T2F2X10E2U5ZR10K1F8K1V6D7D7162、已知利率為10％，9年期的期末普通年金終值系數(shù)為13．579，11年期的期末普通年金終值系數(shù)為18．531，則10年期的期初年金終值系數(shù)為()。

A.14.579

B.17.531

C.12.579

D.15.937【答案】BCH4J7U6Z3T8X10K10HL9K7U3D6X1J1X6ZD4J2K6W4Q1J8L5163、（2020年真題）關(guān)于《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷(xiāo)售行為的通知》，下列做法正確的是（）。

A.銀行銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)負(fù)責(zé)相關(guān)宣傳冊(cè)，宣傳彩頁(yè)等材料的設(shè)計(jì)，編寫(xiě)和印刷

B.銀行每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)在同一會(huì)計(jì)年度內(nèi)部的與超過(guò)5家保險(xiǎn)公司開(kāi)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合作

C.投保人員年齡超過(guò)65周歲時(shí)，保險(xiǎn)合同不得通過(guò)系統(tǒng)自動(dòng)核?，F(xiàn)場(chǎng)出單

D.商業(yè)銀行及其銷(xiāo)售人員提供聯(lián)系電話(huà)，或以相關(guān)銷(xiāo)售人員的電話(huà)進(jìn)行替代，以便聯(lián)系【答案】CCW6C5U9Y7T7K3Y2HS8A2I6X1C5V2Y3ZL10G3G2E3E5V3C10164、假定目前銀行兩年期定期存款利率為4．26％，則兩年期保證收益理財(cái)計(jì)劃可以承諾的無(wú)附加條件保證收益率是()。

A.4％

B.5％

C.6％

D.7％【答案】ACY3E3Y2M2K6I9M5HZ8D7N3L7I9M2Y6ZN4I10X4G8V5B7J2165、（2020年真題）（）認(rèn)為個(gè)人實(shí)在相當(dāng)長(zhǎng)的時(shí)間內(nèi)計(jì)劃他的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄行為的，在整個(gè)生命周期內(nèi)實(shí)現(xiàn)消費(fèi)和儲(chǔ)蓄的最佳配置的理論。

A.生命周期理論

B.風(fēng)險(xiǎn)偏好理論

C.貨幣的時(shí)間價(jià)值理論

D.投資組合理論【答案】ACZ10A9S2U4N3V6F2HT9Y10Q4Q4V9Y1X8ZA10Z5I10S6Z4H8B1166、（2021年真題）李女士想在5年后得到10萬(wàn)元，目前有兩種方案可供選擇:A方案，現(xiàn)在存入一筆錢(qián)，按照每年4.5%的單利計(jì)息；B方案，現(xiàn)在存入一筆錢(qián)，按照每年4%的復(fù)利計(jì)息。李女士如何選擇才對(duì)自己有利（）。

A.兩個(gè)方案不能比較

B.選擇A方案

C.兩個(gè)方案一樣，任選一個(gè)

D.選擇B方案【答案】BCI1V5V10E1C1R2K1HM2J1Z9R4W4J2L7ZV6V3Y6Q4F6B5G1167、（2017年真題）（）是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的供給方。

A.個(gè)人客戶(hù)

B.商業(yè)銀行

C.非銀行金融機(jī)構(gòu)

D.監(jiān)管機(jī)構(gòu)【答案】BCO9J10D10K8L7T8J8HO2Y4L9G7J1N10P4ZH6N6U10P9R5Z9W7168、（2017年真題）關(guān)于銀行理財(cái)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)主體信息的描述，不正確的是（）。

A.產(chǎn)品目標(biāo)客戶(hù)信息是產(chǎn)品的銷(xiāo)售對(duì)象

B.一般而言，銀行理財(cái)產(chǎn)品是由商業(yè)銀行自己開(kāi)發(fā)的

C.商業(yè)銀行不僅是銀行理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行人，也是其他金融機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品的重要銷(xiāo)售渠道

D.基金、陽(yáng)光私募基金、資產(chǎn)管理公司、證券公司、信托公司等可以成為投資顧問(wèn)【答案】BCQ10T8V7B8U1M2Y1HU4S8B4L7L7T5H6ZB4V10X6T7Q6N2I3169、當(dāng)代黃金的貨幣和金融屬性的突出表現(xiàn)是（）。

A.極易變現(xiàn)

B.可以保值增值

C.可以?xún)?chǔ)藏

D.抗風(fēng)險(xiǎn)能力強(qiáng)【答案】ACP3A4P9N3X4X10L6HH3B8T3W1T3U8U2ZA1H6T8H2L3Y3L8170、（）的進(jìn)步從根本上改善著勞動(dòng)條件，但不能排除新的重要的危險(xiǎn)因素的出現(xiàn)，或者有擴(kuò)大其有害影響的可能性，如不重視這一規(guī)律將導(dǎo)致新技術(shù)效果的下降。

A.科學(xué)技術(shù)

B.管理技術(shù)

C.生產(chǎn)環(huán)境

D.生產(chǎn)工具【答案】ACJ6D7R1K2F10F5D9HX9W3K6D4M2S1E3ZP1E2P7S2M10C3T7171、（2018年真題）黃金含金量的多少被稱(chēng)為成色，通常用百分或者千分含量表示，下面（）不是上海黃金交易所規(guī)定參加交易的金條成色規(guī)格。

A.99％

B.99.9％

C.99.5％

D.99.99％【答案】ACS4B3G6Y6S2U8U6HN5A9D10U3J6A5F10ZU1X2X1X9P10L6R5172、下列不屬于債券特征的是（）。

A.償還性

B.風(fēng)險(xiǎn)性

C.流動(dòng)性

D.收益性【答案】BCQ5S4O2B5Z1R7Z1HR2E10R3K9R10W3C6ZM10Y7I4K3A2C10V7173、與房地產(chǎn)、古玩等投資相比，黃金投資的流動(dòng)性和變現(xiàn)性()。

A.更高

B.更低

C.一樣

D.可能高，也可能低【答案】ACY10R1V9A10J1M7O4HG5T3V7E10W4O4Y4ZP3M7R9I6J8B10B3174、（）是指以期限在一年以下的金融資產(chǎn)為交易標(biāo)的物的短期金融市場(chǎng)。

A.債券市場(chǎng)

B.貨幣市場(chǎng)

C.開(kāi)放式基金市場(chǎng)

D.股票市場(chǎng)【答案】BCO8O4Z1M7F7J8U7HE10S8O5P2J10C8F3ZB2B3B7F6N2G