中國平安理財顧問標準展業(yè)夾課件

秀出你的展業(yè)夾于洪鋼中國平安以保險為核心，業(yè)務范圍覆蓋壽險、產(chǎn)險、養(yǎng)老保險、健康保險、資產(chǎn)管理、信托、銀行、證券、基金等全方位金融領域打造國際頂尖綜合金融集團中國平安保險（集團）股份有限公司中國平安人壽保險股份有限公司中國平安財產(chǎn)保險股份有限公司平安銀行股份有限公司平安信托投資有限責任公司平安證券有限責任公司平安養(yǎng)老保險股份有限公司平安健康保險股份有限公司平安資產(chǎn)管理有限責任公司99％99.06％89.36％99.88％86.21％97％95％90％家庭理財金字塔

風險、報酬風險規(guī)避資料來源：普羅管顧整理

社會保險商業(yè)保險儲蓄靈活投資增值銀行儲蓄貨幣基金債券信托金、銀銀行理財產(chǎn)品保險理財產(chǎn)品股票基金、投連保險期貨權證外匯保本理財超高風險風險管理：一生中不可不防的風險

無論你愿不愿意，疾病和意外都有可能在

某一天不期而至，而做準備與不做準備唯一的

差別，就在于風險過后你的家庭財務是“堅如磐石”還是“灰飛煙滅”！

一大利益重疾保險金二大利益高額身故保險金（意外、身故、交通意外）三大利益意外傷殘保險金四大利益意外傷害醫(yī)療保險金五大利益享受分紅六大利益現(xiàn)金價值每天不到12元輕松擁有六大利益30歲50歲40歲養(yǎng)老基金養(yǎng)老基金意義重

越早規(guī)劃越輕松25歲60歲2.86萬/年3.33萬/年5萬/年10萬/年100萬/年養(yǎng)老儲蓄：一生中一定要存的一筆錢就像房屋一樣：社保是地基商保做磚瓦儲蓄再加固投資為精裝科學養(yǎng)老金的標準：穩(wěn)定、增長、不可挪用、持續(xù)的現(xiàn)金！規(guī)劃特點：穩(wěn)定性——不可忽多忽少、忽有忽無（例如股票市值的劇烈波動，房屋租金的周期變化）；增長性——必須具有抵御通貨膨脹的功能，以滿足日益增長的生活費用和保健費用需求；不可挪用——唯一性、專款專用，雷打不動，并且始終由自己掌控；可持續(xù)——活多久、領多久，源源不斷（現(xiàn)北京女性平均壽命81歲，且按世衛(wèi)組織數(shù)據(jù)每五年增加一歲）；現(xiàn)金性——是每月賬號里的現(xiàn)金而不是物，更不是固定資產(chǎn)（房產(chǎn)、車）；科學養(yǎng)老金的結構：注：不論投資計劃績效如何，都必須構建我們的基本生活！方案簡述：1.從55歲領至100歲,每年:折合成月領2600元標準（采用補充定額領取法）固定領取額：1800元/月，至3420元/月(每三年增加6%)

靈活領取額：12.8萬—467萬（中分紅參考值）2.在儲蓄期內，如果發(fā)生重大疾病或傷殘，則免交所有保費，同時上述養(yǎng)老金領取不變;3.在儲蓄期內，如果身故，則賠付20萬并退還所有保費。該費用可作為免稅遺產(chǎn)給受益人.4.開始領取后，如果發(fā)生身故，也保證領取50.6萬+17.3萬（至少），解決您所有后顧之憂！5.生存至88周歲時，給付20萬元祝壽金，可以補充健康醫(yī)療或身后費用。折合成月領2600元標準（采用補充定額領取法）教育金：一生中不能逃避的一份責任！

無論貧、賤、富、貴，每個孩子都有享有受教育的權利，讓孩子接受良好的教育是每個父母義不容辭的責任！規(guī)劃到位收益充足領取靈活范圍全面保障超額0歲寶寶月存1000元存期21年（可靈活設置）收益：高中教育金（15—17歲）20000元/年大學教育金（18—21歲）40000元/年婚嫁金（25歲）50000元/年創(chuàng)業(yè)金（26—35歲）18萬----29萬/隨時家庭補貼（36—50歲）30萬----57萬/隨時養(yǎng)老補貼（51—70歲）58萬----104萬/隨時保障：0—18歲：大病/傷殘保障9萬元；同時：免交余下保費；而且：左邊收益正常領取身故保障10萬+賬戶本息累積19—80歲：大病/傷殘/身故保障

50萬+賬戶本息累積特別提示：圖中所涉數(shù)據(jù)摘自保監(jiān)會核準建議書演示系統(tǒng)，具體內容以相關條款為準保障四:體現(xiàn)資金的靈活性保單貸款無需審核自己操作24小時到帳應急帳戶（保單借款）固定收益帳戶（一直領錢）利益二：體現(xiàn)投資的穩(wěn)健性及規(guī)劃性60歲每兩年返還保額10％，60歲后每年返還保額的6%，直至終身，體現(xiàn)持續(xù)的收益性和穩(wěn)定的現(xiàn)金流生存金3.5%復利計息金裕人生儲蓄保本帳戶（返還本金）利益一：本金返還，體現(xiàn)投資的安全性浮動收益帳戶享受平安的投資收益保障三：體現(xiàn)投資的增長性分紅不低于可分配盈余的70％，且分紅3.5%復利計息理財，是什么讓我們的選擇如此困惑？

安全----高收益----長時間

安全----短時間----低收益高收益---短時間----高風險聚富年年實力平安基金名稱類型今年報酬率三年報酬率市場排名基金帳戶F0F-15.23%56.49%17/416精選權益股票型基金-18.16%----華夏大盤股票型基金-27.45%85.09%1上投優(yōu)勢股票型基金-40.35%65.57%2華夏紅利股票型基金-26.34%62.95%3市場平均值股票型基金-38.24%40.09%--投資連接、實力平安1、交通工具保險車險、船舶險、飛機險2、水險（運輸保險）各種運輸保險及、石油開發(fā)險等。3、非水險家庭財產(chǎn)保險：家財寶企業(yè)財產(chǎn)保險：財產(chǎn)基本險、綜合險、一切險、機器損壞險

工程險：建筑/安裝工程一切險責任險：公眾責任險、產(chǎn)品責任險、雇主責任險等等平安財險：2信用卡人民幣理財產(chǎn)品存貸業(yè)務平安銀行：深發(fā)展平安聯(lián)名卡信托產(chǎn)品分類【固定收益類】

中期（1.5-2年）安鑫、佳園系列7.5—9.8%/年短期（1年以內）利鑫、日聚金系列

5%/年【陽光私募基金類】投資精英系列、TOT黃金系列、雙核動力系列【PE類】2010鯤鵬系列、創(chuàng)富系列、新源系列

平安信托平臺上的主要陽光私募基金投資精英系列：淡水泉、匯利、星石、朱雀金中和、從容、武當、智德、尚雅……黃金系列： 黃金優(yōu)選系列：淡水泉、新價值、武當、朱雀、智德 黃金組合系列：黃金組合1期系列（淡水泉+朱雀+星石）

黃金組合2期系列（匯利+朱雀+星石）雙核動力系列：

雙核動力1期：投資精英之朱雀+新價值成長一期

雙核動力1期：投資精英之匯利+投資精英之智德平安證券：物價持續(xù)上漲,錢越來越貶值理財知識和數(shù)據(jù)通貨膨脹，意味著什么

10萬元20年后值多少？通脹率

3%------------5.53萬

5%------------4.15萬

8%------------2.14萬

存有一定量的現(xiàn)金或活期存款是必要的，對于中、長期規(guī)劃，用存款是理財中最大的漏洞！銀行存款利率歷年變動表政策支持，中國人民銀行99年351號文規(guī)定：只允許商業(yè)保險公司與商業(yè)銀行間存在大額協(xié)議存款。資金量大，一張存單3000萬以上，請問您存款不可能存3000萬吧？時間長。由于保險資金的長期性，我們的存期5年以上我們的存款利率為什么會這么高？個人存款平安協(xié)議存款銀行4.14%6.78%加息之后,機構大額存款利息也同步提升明顯優(yōu)于個人存款1.保底收益：大額存款、3A債券（4.7%---5.4%）2.穩(wěn)健收益：國家重點基建項目（11%----15%）3.高額預期:分享國家經(jīng)濟的增長（8%--12%）分紅保險理財類保險穩(wěn)定遞增的收益機制！！平安保險01-08年基礎建設項目

投資期限15—30年，長期穩(wěn)定收益回報豐厚！荊東高速投資100億,年收益8%-10%三峽水利投資190億，年收益11.2%西氣東輸投資53億,年收益8%黃河小浪底工程投資50億,年收益9.3%華東電網(wǎng)投資37億,年收益9%大亞灣核電站投資9億,年收益12%上海世博會投資40億，年收益8%-17%京滬高鐵投資500億,年收益10%-12%商業(yè)地產(chǎn)投資：易初蓮花投資200億投資回報20％—30%投資假設I：174.1%投資假設II：179.1%兩種投資方式您喜歡哪種?早投資與晚投資的區(qū)別甲、乙兩兄弟開始存錢的時間不同，若投資報酬率甲乙每年都為15%，甲共存了50萬，乙共存了150萬請問，甲乙至第二十年末誰的錢多？甲：6,309,341元乙：5,471,750元平安VIP俱樂部卡級客戶分類入圍標準北京年存金額鉆石40萬元鉑金7萬元黃金3萬元根據(jù)集團統(tǒng)一規(guī)定，08年VIP客戶層級劃分為黃金、鉑金、鉆石層級平安VIP俱樂部會員服務項目貴賓禮遇鉆石鉑金黃金健康關懷平安援助溫馨祝福會員?？C合金融服務會員活動高爾夫禮遇體育禮遇駕車禮遇休閑禮遇機場貴賓禮遇全身健康體檢健康評估體檢/評估報告解讀預約掛號導醫(yī)導診健康檔案住院探視車輛道路救援國內急難援助海外急難援助產(chǎn)險/壽險柜面綠色通道銀行相關服務證券資訊與股指期貨方案設計信托財富組合評估報告（上門提供）短信生日問候生日禮物短信節(jié)日問候VIP會員?？碡斦搲⑼顿Y策略報告會、理財投資培訓、健康論壇等優(yōu)先邀請鉆石會員參加可享受以上各項服務中的部分項目體檢項目與鉆石會員不同，為特色體檢其余同上同上VIP會員專刊同上產(chǎn)險/壽險柜面綠色通道銀行相關服務（除總行產(chǎn)品經(jīng)理直接對話服務）證券資訊信托財富組合評估報告（不上門提供）理財論壇、投資策略報告會、理財投資培訓、健康論壇等邀請部分會員參加無預約掛號健康檔案國內急難援助短信生日問候短信節(jié)日問候產(chǎn)險/壽險柜面綠色通道銀行貴賓通道與理財經(jīng)理服務證券資訊VIP會員?？蓷l例解析：中華人民共和國遺產(chǎn)稅暫行條例（草案）第一條

凡在中華人民共和國境內居住的中華人民共和國公民，死亡時遺有財產(chǎn)者，應就其在中華人民共和國境內、境外的全部遺產(chǎn)，依照本條例的規(guī)定征收遺產(chǎn)稅。第二條

本條例規(guī)定應征收遺產(chǎn)稅的遺產(chǎn)包括被繼承人死亡時遺留的全部財產(chǎn)和死亡前五年內發(fā)生的贈與財產(chǎn)第五條

下列各項不計入應征稅遺產(chǎn)總額：（四）被繼承人投保人壽保險所取得的保險金；級加應納稅遺產(chǎn)凈額稅率（%）

超過50萬至200萬的部分20%

超過200萬至500萬的部分30%

超過500萬至1000萬的部分40%

超過1000萬的部分50%

調查問卷

尊敬的客戶：

您好，目前全世界正面臨著前所未有的金融危機，我國也不同程度的受到了一些影響。做為國內唯一的一家以保險為主業(yè)的金融集團——中國平安，希望能在此階段，了解到老百姓目前面臨的最大問題，以及希望金融機構給予哪些服務，我們會珍惜您的意見，同時非常需要您的協(xié)助。

1、您過去是否聽說了世界金融危機？是否

2、您認為您現(xiàn)在的生活，受金融危機的影響大嗎？ 大不大

3、請問您目前的投資渠道都涉及哪些方面？

股票房產(chǎn)信托基金銀行儲蓄保險產(chǎn)品其他

它們受到金融危機的影響了嗎？很嚴重一點點幾乎沒有

4、請問您是否關注過中國平安金融集團？

是（在哪方面：）否

5、如您已夠買過保險產(chǎn)品，請問您是否清楚您已購買過的保險計劃能為您帶來的利益？

清楚不清楚從未購買

6、除平安以外，您知道的保