中國(guó)平安理財(cái)顧問(wèn)標(biāo)準(zhǔn)展業(yè)夾課件

秀出你的展業(yè)夾于洪鋼中國(guó)平安以保險(xiǎn)為核心，業(yè)務(wù)范圍覆蓋壽險(xiǎn)、產(chǎn)險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、資產(chǎn)管理、信托、銀行、證券、基金等全方位金融領(lǐng)域打造國(guó)際頂尖綜合金融集團(tuán)中國(guó)平安保險(xiǎn)（集團(tuán)）股份有限公司中國(guó)平安人壽保險(xiǎn)股份有限公司中國(guó)平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司平安銀行股份有限公司平安信托投資有限責(zé)任公司平安證券有限責(zé)任公司平安養(yǎng)老保險(xiǎn)股份有限公司平安健康保險(xiǎn)股份有限公司平安資產(chǎn)管理有限責(zé)任公司99％99.06％89.36％99.88％86.21％97％95％90％家庭理財(cái)金字塔

風(fēng)險(xiǎn)、報(bào)酬風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避資料來(lái)源：普羅管顧整理

社會(huì)保險(xiǎn)商業(yè)保險(xiǎn)儲(chǔ)蓄靈活投資增值銀行儲(chǔ)蓄貨幣基金債券信托金、銀銀行理財(cái)產(chǎn)品保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品股票基金、投連保險(xiǎn)期貨權(quán)證外匯保本理財(cái)超高風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理：一生中不可不防的風(fēng)險(xiǎn)

無(wú)論你愿不愿意，疾病和意外都有可能在

某一天不期而至，而做準(zhǔn)備與不做準(zhǔn)備唯一的

差別，就在于風(fēng)險(xiǎn)過(guò)后你的家庭財(cái)務(wù)是“堅(jiān)如磐石”還是“灰飛煙滅”！

一大利益重疾保險(xiǎn)金二大利益高額身故保險(xiǎn)金（意外、身故、交通意外）三大利益意外傷殘保險(xiǎn)金四大利益意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)金五大利益享受分紅六大利益現(xiàn)金價(jià)值每天不到12元輕松擁有六大利益30歲50歲40歲養(yǎng)老基金養(yǎng)老基金意義重

越早規(guī)劃越輕松25歲60歲2.86萬(wàn)/年3.33萬(wàn)/年5萬(wàn)/年10萬(wàn)/年100萬(wàn)/年養(yǎng)老儲(chǔ)蓄：一生中一定要存的一筆錢(qián)就像房屋一樣：社保是地基商保做磚瓦儲(chǔ)蓄再加固投資為精裝科學(xué)養(yǎng)老金的標(biāo)準(zhǔn)：穩(wěn)定、增長(zhǎng)、不可挪用、持續(xù)的現(xiàn)金！規(guī)劃特點(diǎn)：穩(wěn)定性——不可忽多忽少、忽有忽無(wú)（例如股票市值的劇烈波動(dòng)，房屋租金的周期變化）；增長(zhǎng)性——必須具有抵御通貨膨脹的功能，以滿足日益增長(zhǎng)的生活費(fèi)用和保健費(fèi)用需求；不可挪用——唯一性、?？顚Ｓ?，雷打不動(dòng)，并且始終由自己掌控；可持續(xù)——活多久、領(lǐng)多久，源源不斷（現(xiàn)北京女性平均壽命81歲，且按世衛(wèi)組織數(shù)據(jù)每五年增加一歲）；現(xiàn)金性——是每月賬號(hào)里的現(xiàn)金而不是物，更不是固定資產(chǎn)（房產(chǎn)、車）；科學(xué)養(yǎng)老金的結(jié)構(gòu)：注：不論投資計(jì)劃績(jī)效如何，都必須構(gòu)建我們的基本生活！方案簡(jiǎn)述：1.從55歲領(lǐng)至100歲,每年:折合成月領(lǐng)2600元標(biāo)準(zhǔn)（采用補(bǔ)充定額領(lǐng)取法）固定領(lǐng)取額：1800元/月，至3420元/月(每三年增加6%)

靈活領(lǐng)取額：12.8萬(wàn)—467萬(wàn)（中分紅參考值）2.在儲(chǔ)蓄期內(nèi)，如果發(fā)生重大疾病或傷殘，則免交所有保費(fèi)，同時(shí)上述養(yǎng)老金領(lǐng)取不變;3.在儲(chǔ)蓄期內(nèi)，如果身故，則賠付20萬(wàn)并退還所有保費(fèi)。該費(fèi)用可作為免稅遺產(chǎn)給受益人.4.開(kāi)始領(lǐng)取后，如果發(fā)生身故，也保證領(lǐng)取50.6萬(wàn)+17.3萬(wàn)（至少），解決您所有后顧之憂！5.生存至88周歲時(shí)，給付20萬(wàn)元祝壽金，可以補(bǔ)充健康醫(yī)療或身后費(fèi)用。折合成月領(lǐng)2600元標(biāo)準(zhǔn)（采用補(bǔ)充定額領(lǐng)取法）教育金：一生中不能逃避的一份責(zé)任！

無(wú)論貧、賤、富、貴，每個(gè)孩子都有享有受教育的權(quán)利，讓孩子接受良好的教育是每個(gè)父母義不容辭的責(zé)任！規(guī)劃到位收益充足領(lǐng)取靈活范圍全面保障超額0歲寶寶月存1000元存期21年（可靈活設(shè)置）收益：高中教育金（15—17歲）20000元/年大學(xué)教育金（18—21歲）40000元/年婚嫁金（25歲）50000元/年創(chuàng)業(yè)金（26—35歲）18萬(wàn)----29萬(wàn)/隨時(shí)家庭補(bǔ)貼（36—50歲）30萬(wàn)----57萬(wàn)/隨時(shí)養(yǎng)老補(bǔ)貼（51—70歲）58萬(wàn)----104萬(wàn)/隨時(shí)保障：0—18歲：大病/傷殘保障9萬(wàn)元；同時(shí)：免交余下保費(fèi)；而且：左邊收益正常領(lǐng)取身故保障10萬(wàn)+賬戶本息累積19—80歲：大病/傷殘/身故保障

50萬(wàn)+賬戶本息累積特別提示：圖中所涉數(shù)據(jù)摘自保監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)建議書(shū)演示系統(tǒng)，具體內(nèi)容以相關(guān)條款為準(zhǔn)保障四:體現(xiàn)資金的靈活性保單貸款無(wú)需審核自己操作24小時(shí)到帳應(yīng)急帳戶（保單借款）固定收益帳戶（一直領(lǐng)錢(qián)）利益二：體現(xiàn)投資的穩(wěn)健性及規(guī)劃性60歲每?jī)赡攴颠€保額10％，60歲后每年返還保額的6%，直至終身，體現(xiàn)持續(xù)的收益性和穩(wěn)定的現(xiàn)金流生存金3.5%復(fù)利計(jì)息金裕人生儲(chǔ)蓄保本帳戶（返還本金）利益一：本金返還，體現(xiàn)投資的安全性浮動(dòng)收益帳戶享受平安的投資收益保障三：體現(xiàn)投資的增長(zhǎng)性分紅不低于可分配盈余的70％，且分紅3.5%復(fù)利計(jì)息理財(cái)，是什么讓我們的選擇如此困惑？

安全----高收益----長(zhǎng)時(shí)間

安全----短時(shí)間----低收益高收益---短時(shí)間----高風(fēng)險(xiǎn)聚富年年實(shí)力平安基金名稱類型今年報(bào)酬率三年報(bào)酬率市場(chǎng)排名基金帳戶F0F-15.23%56.49%17/416精選權(quán)益股票型基金-18.16%----華夏大盤(pán)股票型基金-27.45%85.09%1上投優(yōu)勢(shì)股票型基金-40.35%65.57%2華夏紅利股票型基金-26.34%62.95%3市場(chǎng)平均值股票型基金-38.24%40.09%--投資連接、實(shí)力平安1、交通工具保險(xiǎn)車險(xiǎn)、船舶險(xiǎn)、飛機(jī)險(xiǎn)2、水險(xiǎn)（運(yùn)輸保險(xiǎn)）各種運(yùn)輸保險(xiǎn)及、石油開(kāi)發(fā)險(xiǎn)等。3、非水險(xiǎn)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)：家財(cái)寶企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)：財(cái)產(chǎn)基本險(xiǎn)、綜合險(xiǎn)、一切險(xiǎn)、機(jī)器損壞險(xiǎn)

工程險(xiǎn)：建筑/安裝工程一切險(xiǎn)責(zé)任險(xiǎn)：公眾責(zé)任險(xiǎn)、產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)、雇主責(zé)任險(xiǎn)等等平安財(cái)險(xiǎn)：2信用卡人民幣理財(cái)產(chǎn)品存貸業(yè)務(wù)平安銀行：深發(fā)展平安聯(lián)名卡信托產(chǎn)品分類【固定收益類】

中期（1.5-2年）安鑫、佳園系列7.5—9.8%/年短期（1年以內(nèi)）利鑫、日聚金系列

5%/年【陽(yáng)光私募基金類】投資精英系列、TOT黃金系列、雙核動(dòng)力系列【PE類】2010鯤鵬系列、創(chuàng)富系列、新源系列

平安信托平臺(tái)上的主要陽(yáng)光私募基金投資精英系列：淡水泉、匯利、星石、朱雀金中和、從容、武當(dāng)、智德、尚雅……黃金系列： 黃金優(yōu)選系列：淡水泉、新價(jià)值、武當(dāng)、朱雀、智德 黃金組合系列：黃金組合1期系列（淡水泉+朱雀+星石）

黃金組合2期系列（匯利+朱雀+星石）雙核動(dòng)力系列：

雙核動(dòng)力1期：投資精英之朱雀+新價(jià)值成長(zhǎng)一期

雙核動(dòng)力1期：投資精英之匯利+投資精英之智德平安證券：物價(jià)持續(xù)上漲,錢(qián)越來(lái)越貶值理財(cái)知識(shí)和數(shù)據(jù)通貨膨脹，意味著什么

10萬(wàn)元20年后值多少？通脹率

3%------------5.53萬(wàn)

5%------------4.15萬(wàn)

8%------------2.14萬(wàn)

存有一定量的現(xiàn)金或活期存款是必要的，對(duì)于中、長(zhǎng)期規(guī)劃，用存款是理財(cái)中最大的漏洞！銀行存款利率歷年變動(dòng)表政策支持，中國(guó)人民銀行99年351號(hào)文規(guī)定：只允許商業(yè)保險(xiǎn)公司與商業(yè)銀行間存在大額協(xié)議存款。資金量大，一張存單3000萬(wàn)以上，請(qǐng)問(wèn)您存款不可能存3000萬(wàn)吧？時(shí)間長(zhǎng)。由于保險(xiǎn)資金的長(zhǎng)期性，我們的存期5年以上我們的存款利率為什么會(huì)這么高？個(gè)人存款平安協(xié)議存款銀行4.14%6.78%加息之后,機(jī)構(gòu)大額存款利息也同步提升明顯優(yōu)于個(gè)人存款1.保底收益：大額存款、3A債券（4.7%---5.4%）2.穩(wěn)健收益：國(guó)家重點(diǎn)基建項(xiàng)目（11%----15%）3.高額預(yù)期:分享國(guó)家經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)（8%--12%）分紅保險(xiǎn)理財(cái)類保險(xiǎn)穩(wěn)定遞增的收益機(jī)制?。∑桨脖ｋU(xiǎn)01-08年基礎(chǔ)建設(shè)項(xiàng)目

投資期限15—30年，長(zhǎng)期穩(wěn)定收益回報(bào)豐厚！荊東高速投資100億,年收益8%-10%三峽水利投資190億，年收益11.2%西氣東輸投資53億,年收益8%黃河小浪底工程投資50億,年收益9.3%華東電網(wǎng)投資37億,年收益9%大亞灣核電站投資9億,年收益12%上海世博會(huì)投資40億，年收益8%-17%京滬高鐵投資500億,年收益10%-12%商業(yè)地產(chǎn)投資：易初蓮花投資200億投資回報(bào)20％—30%投資假設(shè)I：174.1%投資假設(shè)II：179.1%兩種投資方式您喜歡哪種?早投資與晚投資的區(qū)別甲、乙兩兄弟開(kāi)始存錢(qián)的時(shí)間不同，若投資報(bào)酬率甲乙每年都為15%，甲共存了50萬(wàn)，乙共存了150萬(wàn)請(qǐng)問(wèn)，甲乙至第二十年末誰(shuí)的錢(qián)多？甲：6,309,341元乙：5,471,750元平安VIP俱樂(lè)部卡級(jí)客戶分類入圍標(biāo)準(zhǔn)北京年存金額鉆石40萬(wàn)元鉑金7萬(wàn)元黃金3萬(wàn)元根據(jù)集團(tuán)統(tǒng)一規(guī)定，08年VIP客戶層級(jí)劃分為黃金、鉑金、鉆石層級(jí)平安VIP俱樂(lè)部會(huì)員服務(wù)項(xiàng)目貴賓禮遇鉆石鉑金黃金健康關(guān)懷平安援助溫馨祝福會(huì)員專刊綜合金融服務(wù)會(huì)員活動(dòng)高爾夫禮遇體育禮遇駕車禮遇休閑禮遇機(jī)場(chǎng)貴賓禮遇全身健康體檢健康評(píng)估體檢/評(píng)估報(bào)告解讀預(yù)約掛號(hào)導(dǎo)醫(yī)導(dǎo)診健康檔案住院探視車輛道路救援國(guó)內(nèi)急難援助海外急難援助產(chǎn)險(xiǎn)/壽險(xiǎn)柜面綠色通道銀行相關(guān)服務(wù)證券資訊與股指期貨方案設(shè)計(jì)信托財(cái)富組合評(píng)估報(bào)告（上門(mén)提供）短信生日問(wèn)候生日禮物短信節(jié)日問(wèn)候VIP會(huì)員?？碡?cái)論壇、投資策略報(bào)告會(huì)、理財(cái)投資培訓(xùn)、健康論壇等優(yōu)先邀請(qǐng)鉆石會(huì)員參加可享受以上各項(xiàng)服務(wù)中的部分項(xiàng)目體檢項(xiàng)目與鉆石會(huì)員不同，為特色體檢其余同上同上VIP會(huì)員?？袭a(chǎn)險(xiǎn)/壽險(xiǎn)柜面綠色通道銀行相關(guān)服務(wù)（除總行產(chǎn)品經(jīng)理直接對(duì)話服務(wù)）證券資訊信托財(cái)富組合評(píng)估報(bào)告（不上門(mén)提供）理財(cái)論壇、投資策略報(bào)告會(huì)、理財(cái)投資培訓(xùn)、健康論壇等邀請(qǐng)部分會(huì)員參加無(wú)預(yù)約掛號(hào)健康檔案國(guó)內(nèi)急難援助短信生日問(wèn)候短信節(jié)日問(wèn)候產(chǎn)險(xiǎn)/壽險(xiǎn)柜面綠色通道銀行貴賓通道與理財(cái)經(jīng)理服務(wù)證券資訊VIP會(huì)員?？蓷l例解析：中華人民共和國(guó)遺產(chǎn)稅暫行條例（草案）第一條

凡在中華人民共和國(guó)境內(nèi)居住的中華人民共和國(guó)公民，死亡時(shí)遺有財(cái)產(chǎn)者，應(yīng)就其在中華人民共和國(guó)境內(nèi)、境外的全部遺產(chǎn)，依照本條例的規(guī)定征收遺產(chǎn)稅。第二條

本條例規(guī)定應(yīng)征收遺產(chǎn)稅的遺產(chǎn)包括被繼承人死亡時(shí)遺留的全部財(cái)產(chǎn)和死亡前五年內(nèi)發(fā)生的贈(zèng)與財(cái)產(chǎn)第五條

下列各項(xiàng)不計(jì)入應(yīng)征稅遺產(chǎn)總額：（四）被繼承人投保人壽保險(xiǎn)所取得的保險(xiǎn)金；級(jí)加應(yīng)納稅遺產(chǎn)凈額稅率（%）

超過(guò)50萬(wàn)至200萬(wàn)的部分20%

超過(guò)200萬(wàn)至500萬(wàn)的部分30%

超過(guò)500萬(wàn)至1000萬(wàn)的部分40%

超過(guò)1000萬(wàn)的部分50%

調(diào)查問(wèn)卷

尊敬的客戶：

您好，目前全世界正面臨著前所未有的金融危機(jī)，我國(guó)也不同程度的受到了一些影響。做為國(guó)內(nèi)唯一的一家以保險(xiǎn)為主業(yè)的金融集團(tuán)——中國(guó)平安，希望能在此階段，了解到老百姓目前面臨的最大問(wèn)題，以及希望金融機(jī)構(gòu)給予哪些服務(wù)，我們會(huì)珍惜您的意見(jiàn)，同時(shí)非常需要您的協(xié)助。

1、您過(guò)去是否聽(tīng)說(shuō)了世界金融危機(jī)？是否

2、您認(rèn)為您現(xiàn)在的生活，受金融危機(jī)的影響大嗎？ 大不大

3、請(qǐng)問(wèn)您目前的投資渠道都涉及哪些方面？

股票房產(chǎn)信托基金銀行儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)產(chǎn)品其他

它們受到金融危機(jī)的影響了嗎？很嚴(yán)重一點(diǎn)點(diǎn)幾乎沒(méi)有

4、請(qǐng)問(wèn)您是否關(guān)注過(guò)中國(guó)平安金融集團(tuán)？

是（在哪方面：）否

5、如您已夠買(mǎi)過(guò)保險(xiǎn)產(chǎn)品，請(qǐng)問(wèn)您是否清楚您已購(gòu)買(mǎi)過(guò)的保險(xiǎn)計(jì)劃能為您帶來(lái)的利益？

清楚不清楚從未購(gòu)買(mǎi)

6、除平安以外，您知道的保