金融學原理7金融系統(tǒng)中的金融機構新課件

第七章:金融系統(tǒng)中的機構金融學原理第七章:金融系統(tǒng)中的機構金融學原理金融機構體系概覽

金融學原理金融機構體系概覽金融學原理金融學原理金融學原理7.1商業(yè)銀行金融學原理7.1商業(yè)銀行金融學原理7.1.1什么是商業(yè)銀行

以經(jīng)營存款、貸款、辦理轉賬結算為主要業(yè)務，以盈利為主要經(jīng)營目標的金融企業(yè)

.素有“金融百貨公司”之稱

能夠吸收活期存款，創(chuàng)造貨幣是商業(yè)銀行最明顯的特征，是故，人們又稱商業(yè)銀行為存款貨幣銀行。

金融學原理7.1.1什么是商業(yè)銀行以經(jīng)營存款、貸款、辦理轉賬結算為主7.1.2商業(yè)銀行的職能與作用信用中介支付中介金融服務信用創(chuàng)造調節(jié)經(jīng)濟7.1.2商業(yè)銀行的職能與作用信用中介7.1.3中國商業(yè)銀行體系7.1.3中國商業(yè)銀行體系7.2政策性銀行金融學原理7.2政策性銀行金融學原理7.2.1什么是政策性銀行

由政府創(chuàng)立或擔保，以貫徹國家產業(yè)政策和區(qū)域發(fā)展政策為目的、具有特殊的融資原則，不以盈利為目標的金融機構。

金融學原理7.2.1什么是政策性銀行由政府創(chuàng)立或擔保，以貫徹國家產業(yè)政策性銀行與普通的商業(yè)銀行相比：

資本金主要來自于政府財政撥付，不能通過發(fā)行股票來籌集政策性銀行的資本金。

經(jīng)營時主要考慮國家的整體利益、社會效益，不以自身財務上的盈利為主要目標，這是與普通商業(yè)銀行之間最根本的區(qū)別。

主要依靠發(fā)行金融債券或向中央銀行借款，一般不面向公眾吸收存款，也不向一般的工商企業(yè)發(fā)放貸款。

金融學原理政策性銀行與普通的商業(yè)銀行相比：資本金主要來自于政府財政撥中國的政策性銀行體系

金融學原理中國的政策性銀行體系金融學原理7.3保險公司金融學原理7.3保險公司金融學原理7.3.1保險公司及其功能保險是分攤意外損失的一種財務安排，將其不確定的大額損失變成確定的小額支出，保險公司就是經(jīng)營保險業(yè)務的金融機構。它與商業(yè)銀行和證券公司主要在于促進儲蓄向投資的轉化的基本功能不同，保險公司的基本功能在于分擔風險，

金融學原理7.3.1保險公司及其功能保險是分攤意外損失的一種財務安排，7.3.2保險業(yè)務分類及保險機構體系7.3.2保險業(yè)務分類及保險機構體系保險分為：財產保險：責任保險保證保險人身保險金融學原理保險分為：財產保險：金融學原理財產保險財產保險是以財產及其相關利益為保險標的的保險，補償因自然災害或意外事故所造成的經(jīng)濟損失。比如，為防止汽車被盜而購買的保險、為防止發(fā)生火災造成企業(yè)財產損失而購買的保險等都是財產保險。

金融學原理財產保險財產保險是以財產及其相關利益為保險標的的保險，補償因責任保險責任保險是以被保險人的民事?lián)p害賠償責任為保險標的的保險，比如擔心本公司生產的熱水器對用戶造成損害而購買的保險就屬于責任保險。

金融學原理責任保險責任保險是以被保險人的民事?lián)p害賠償責任為保險標的的保保證保險保證保險是指由保險人承保在信用借貸或銷售合同關系中因一方違約而造成的經(jīng)濟損失而進行的保險，比如，出口一批工藝品，顧慮對方不及時付款而購買的保險，或銀行因擔心借款者不能履行借貸合同的義務而購買的保險都屬于保證保險。

金融學原理保證保險保證保險是指由保險人承保在信用借貸或銷售合同關系中因人身保險人身保險包括人壽保險、健康保險和意外傷害保險等。人壽保險是以人的壽命和身體為保險標的，以人的生存或死亡為給付條件的一種保險。

金融學原理人身保險人身保險包括人壽保險、健康保險和意外傷害保險等。人壽再保險再保險是保險人通過訂立合同，將自己已經(jīng)承保的風險，轉移給另一個或幾個保險保險人，以降低自己所面臨的風險的保險行為。

金融學原理再保險再保險是保險人通過訂立合同，將自己已經(jīng)承保的風險，轉移財產保險公司中國出口信用保險公司中國人民財產保險股份有限公司中國太平洋財產保險股份有限公司中國平安財產保險股份有限公司華泰財產保險股份有限公司永安財產保險股份有限公司財產保險公司中國出口信用保險公司人身險中國人壽保險股份有限公司

中國平安人壽保險股份有限公司

泰康人壽保險股份有限公司

中國太平洋人壽保險股份有限公司

生命人壽保險股份有限公司

太平人壽保險有限公司

東方人壽保險股份有限公司

民生人壽保險股份有限公司

合眾人壽保險股份有限公司人身險中國人壽保險股份有限公司再保險中國財產再保險股份有限公司

瑞士再保險公司SwissRe

中國人壽再保險股份有限公司

德國科隆再保險公司

慕尼黑再保險公司

再保險中國財產再保險股份有限公司全國社會保障基金理事會國務院直屬正部級事業(yè)單位，是負責管理運營全國社會保障基金的獨立法人機構。全國社會保障基金是中央政府集中的社會保障資金，是國家重要的戰(zhàn)略儲備，主要用于彌補今后人口老齡化高峰時期的社會保障需要。

全國社會保障基金理事會國務院直屬正部級事業(yè)單位，是負責管理運主要資金來源中央財政預算撥款國有股減持劃入資金；投資收益；股權資產。

主要資金來源中央財政預算撥款其主要職責

管理中央財政撥入的資金、減持國有股所獲資金及其他方式籌集的資金。制定全國社會保障基金的投資經(jīng)營策略并組織實施。選擇并委托全國社會保障基金投資管理人、托管人，對全國社會保障基金資產進行投資運作和托管，對投資運作和托管情況進行檢查；在規(guī)定的范圍內對全國社會保障基金資產進行直接投資運作。其主要職責管理中央財政撥入的資金、減持國有股所獲資金及其他7.4證券與期貨市場金融機構金融學原理7.4證券與期貨市場金融機構金融學原理金融學原理金融學原理7.4.1證券公司

又稱證券商，是在證券市場上經(jīng)營證券業(yè)務的非銀行金融機構。金融學原理7.4.1證券公司又稱證券商，是在證券市場上經(jīng)營證券業(yè)務證券公司的三大業(yè)務自營：證券公司在自己的賬戶上買賣證券，以獲取投資收益的行為。

經(jīng)紀：替客戶買賣已發(fā)行證券，即經(jīng)紀業(yè)務是一般投資者委托證券公司買賣證券的行為。

投資銀行：協(xié)助政府或工商企業(yè)銷售新發(fā)行證券、為企業(yè)提供財務顧問、幫助企業(yè)進行資產重組等。金融學原理證券公司的三大業(yè)務金融學原理中國證券公司的分類管理綜合類券商：能夠同時從事經(jīng)紀、自營和投資銀行業(yè)務的證券公司。經(jīng)紀類券商：只能從事經(jīng)紀業(yè)務和自營業(yè)務而不能從事投資銀行業(yè)務的證券公司。

金融學原理中國證券公司的分類管理綜合類券商：能夠同時從事經(jīng)紀、自營和投7.4.2基金管理公司

通過發(fā)行基金份額，將許多分散的閑散資金集中起來，進行組合投資，達到讓基金持有人實現(xiàn)收益共享、風險共擔的目的的金融機構金融學原理7.4.2基金管理公司通過發(fā)行基金份額，將許多分散的閑散資7.4.3證券交易所

組織證券買賣的場所。證券交易所為證券的買賣創(chuàng)造了一個有組織的經(jīng)常性的連續(xù)交易市場。金融學原理7.4.3證券交易所組織證券買賣的場所。證券交易所為證券的證券交易所有以下幾個功能：

為交易雙方提供一個完備、公開的證券交易場所，通過組織眾多的投資者，大大地降低了證券買賣雙方搜尋交易對方的時間和成本，提高了證券交易的效率。保證了證券交易的連續(xù)性，通過集合競價和電腦撮合，可以實現(xiàn)在開市的時間里大規(guī)模地不間斷交易。金融學原理證券交易所有以下幾個功能：為交易雙方提供一個完備、公開的證隨時公布市場成交數(shù)量、價格等行情信息，便于投資者進行投資決策。是組織和調控證券交易活動的重要機構，它方便地監(jiān)控證券交易行為，減少價格操縱等違法交易。金融學原理隨時公布市場成交數(shù)量、價格等行情信息，便于投資者進行投資決策交易所組織形式：公司制：由銀行、證券公司、信托投資公司等共同投資入股組建起來的公司法人。公司制的證券交易所對本所內的證券交易員有擔保責任，因此通常設有賠償基金，或向國庫交納營業(yè)保證金，以賠償因該所成員違約而遭受損失的投資者。公司制的證券交易所通常規(guī)定，證券商及其股東或經(jīng)理人不得擔任證券交易所的董事、監(jiān)事或經(jīng)理，以保證證券交易所經(jīng)營者與交易參與者的分離。

金融學原理交易所組織形式：公司制：由銀行、證券公司、信托投資公司等共會員制證券交易所是以證券商為會員形式成立的不以盈利為目的的組織。在實行會員制的證券交易所，只有會員及享有特許權的經(jīng)紀人才有資格在交易所中進行證券交易，會員對證券交易所的責任僅僅以其交納的會員費為限。

會員制證券交易所是以證券商為會員形式成立的不以盈利為目的的組7.4.4金融期貨交易所期貨交易所是專門進行期貨合約買賣的場所，一般實行會員制，即由會員共同出資聯(lián)合組建，每個會員享有同等的權利與義務，交易所會員有權在交易所交易大廳內直接參加交易，遵守交易所的規(guī)則，交納會費，履行應盡的義務。期貨交易所是不以營利為目的的經(jīng)濟組織，它的宗旨就是為期貨交易提供設施和服務，不擁有任何商品，不買賣期貨合約，也不參與期貨價格的形成。期貨交易所向會員收取保證金，用于擔保期貨合約的履行。

7.4.4金融期貨交易所期貨交易所是專門進行期貨合約買賣的場芝加哥商品交易所

紐約期貨交易所紐約商品交易所

2019年9月成立了上海金融期貨交易所

芝加哥商品交易所7.5其他金融機構金融學原理7.5其他金融機構金融學原理金融學原理金融學原理7.5.1金融資產管理公司

專門收購國有獨資商業(yè)銀行不良貸款，管理和處置因收購國有獨資商業(yè)銀行不良貸款形成的國有獨資非銀行金融機構。

金融學原理7.5.1金融資產管理公司專門收購國有獨資商業(yè)銀行不良貸款金融學原理金融學原理組建金融資產管理公司的目的

改善四家國有獨資商業(yè)銀行的資產負債狀況，提高國有商業(yè)銀行在國內外的資信。深化國有獨資商業(yè)銀行改革，對不良貸款剝離后的銀行實行嚴格考核，把國有獨資商業(yè)銀行辦與真正意義上的現(xiàn)代商業(yè)銀行。運用資產管理公司的特殊法律地位和專業(yè)化優(yōu)勢，通過建立資產回收責任制和專業(yè)化經(jīng)營，實現(xiàn)不良貸款價值回收最大化。通過金融資產管理，對符合條件的企業(yè)實施債權轉股權，支持國有大中型虧損企業(yè)擺脫困境。

金融學原理組建金融資產管理公司的目的改善四家國有獨資商業(yè)銀行的資產負金融資產管理公司業(yè)務活動：追償債務對所收購的不良貸款形成的資產進行租賃或者以其他形式轉讓、重組。債權轉股權，并對企業(yè)階段性持股。資產管理范圍內公司的上市推薦及債券、股票承銷。財務及法律咨詢，資產及項目評估。

金融學原理金融資產管理公司業(yè)務活動：金融學原理7.5.2金融控股公司

以銀行、證券和保險等金融機構作為子公司的一種純粹型控股公司；以銀行作為子公司的稱作銀行控股公司。以證券公司作為子公司的稱作證券控股公司；以保險作為子公司的稱作保險控股公司，而同時擁有銀行、證券和保險兩種以上子公司的稱作金融服務控股公司。

金融學原理7.5.2金融控股公司以銀行、證券和保險等金融機構作為子公純粹型控股公司與事業(yè)型控股公司純粹型控股公司是指母公司沒有自己特有的事業(yè)領域，而僅僅是一個公司經(jīng)營戰(zhàn)略的決策部門。事業(yè)型控股公司。事業(yè)型控股公司是母公司擁有自己的事業(yè)領域，除此之外，還通過控有其他事業(yè)領域的子公司的股份來支配、管理子公司的經(jīng)營活動。

金融學原理純粹型控股公司與事業(yè)型控股公司純粹型控股公司是指母公司沒有自中國中信控股組織結構示意圖金融學原理中國中信控股組織結構示意圖金融學原理中國平安保險集團組織結構示意圖金融學原理中國平安保險集團組織結構示意圖金融學原理金融學原理7金融系統(tǒng)中的金融機構新課件金融控股公司的優(yōu)勢實現(xiàn)金融業(yè)的規(guī)模效益，降低成本，提高盈利水平；金融各業(yè)的結合有益于降低金融業(yè)務自身的風險，一種業(yè)務收益的下降，可以用另一種業(yè)務的收益來彌補，保障利潤的穩(wěn)定性；可以充分掌握企業(yè)的經(jīng)營狀況，從而降低貸款的呆賬率和投資銀行承銷業(yè)務的風險；“一條龍”金融服務。

金融學原理金融控股公司的優(yōu)勢實現(xiàn)金融業(yè)的規(guī)模效益，降低成本，提高盈利水7.5.3信托投資公司信托是指委托人基于對受托人的信任,將其財產權委托給受托人,受托人按委托人的意愿,對信托財產進行管理的行為.信托投資公司就是”受人之托,代為理財”的非銀行金融機構.7.5.3信托投資公司信托是指委托人基于對受托人的信任,將其7.5.4信用合作社

由個人集資聯(lián)合組成，以互助為主要宗旨、以簡便的手續(xù)和適當?shù)睦?，向社會提供金融服務的合作金融組織

金融學原理7.5.4信用合作社由個人集資聯(lián)合組成，以互助為主要宗旨、7.6政策與監(jiān)管金融機構

金融學原理7.6政策與監(jiān)管金融機構金融學原理中國的政策與監(jiān)管機構金融學原理中國的政策與監(jiān)管機構金融學原理7.6.1中國人民銀行7.6.1中國人民銀行中國人民銀行的性質：中央銀行發(fā)行的銀行：獨享貨幣發(fā)行權；政府的銀行：代表政府管理全國的商業(yè)和政策性銀行業(yè)、經(jīng)理國庫、代表政府參與像國際清算銀行和國際貨幣基金組織這樣的國際金融機構組織的會議和活動；銀行的銀行：作為最后貸款人，在商業(yè)銀行遇到存款者擠提，有可能陷入嚴重的流動性困境時，中央銀行通常會向這類商業(yè)銀行發(fā)放貸款。

金融學原理中國人民銀行的性質：中央銀行發(fā)行的銀行：獨享貨幣發(fā)行權；金主要職能部門貨幣政策司金融市場司金融穩(wěn)定局調查統(tǒng)計司支付結算司國際司貨幣金銀局征信局反洗錢局金融學原理主要職能部門貨幣政策司金融學原理中國人民銀行的職責制定和執(zhí)行貨幣政策,保持幣值穩(wěn)定維持支付、清算系統(tǒng)的正常運行持有、管理和經(jīng)營國家外匯與黃金儲備經(jīng)理國庫和負責金融統(tǒng)計業(yè)務代表中國政府參與國際金融活動中國人民銀行的職責制定和執(zhí)行貨幣政策,保持幣值穩(wěn)定中國人民銀行組織機構與管理體制九個跨?。▍^(qū)）分行，另有北京和重慶營業(yè)管理部貨幣政策委員會：咨詢議事機構金融學原理中國人民銀行組織機構與管理體制九個跨省（區(qū)）分行，另有北京和金融學原理7金融系統(tǒng)中的金融機構新課件7.6.2中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會對商業(yè)銀行、信托投資公司等金融機構進行監(jiān)督管理的國家機關。金融學原理7.6.2中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會對商業(yè)銀行、信托投資公司等銀行監(jiān)督管理委員會的職能：

依法對全國銀行業(yè)和信托業(yè)實行集中統(tǒng)一的監(jiān)督管理。審批和管理銀行、信托等金融機構的設立、變更和終止；參與、組織銀行和信托機構的破產和清算。對銀行業(yè)、信托等日常業(yè)務進行監(jiān)督管理，促進銀行、信托等謹慎經(jīng)營，保證金融穩(wěn)健運行。對銀行和信托等金融機構的經(jīng)營活動進行定期和不定期的稽核、檢查，審查這些金融機構的財務狀況，及時化解潛在的金融風險。對銀行、信托等金融機構的違法違規(guī)行為予以及時地查處

金融學原理銀行監(jiān)督管理委員會的職能：依法對全國銀行業(yè)和信托業(yè)實行集中7.6.3中國證券監(jiān)督管理委員會

對中國證券市場進行集中統(tǒng)