全市郵政儲蓄銀行經(jīng)營管理績效考核辦法優(yōu)秀課件

2014年1月經(jīng)營情況通報及年度經(jīng)營管理績效考核、業(yè)務發(fā)展獎勵辦法解讀

計劃財務部2014年1月份經(jīng)營數(shù)據(jù)簡要通報收入情況單位累計完成計劃完成預算%排名超欠平均進度%超欠預算絕對值同比增長同比增幅%排名邵東57066008.64%20.31%2021871.37%1新邵27935907.76%6-0.57%-216027.86%5邵陽縣17121008.13%3-0.20%-42215.48%8隆回44749509.03%10.69%3415655.27%2洞口28236807.65%8-0.68%-254620.02%6武岡19227007.13%10-1.20%-3363.61%10綏寧13917308.04%4-0.30%-53941.11%3新寧14218807.55%9-0.78%-151916.22%7城步12716507.70%7-0.63%-101513.94%9縣支行小計2349288808.13%--0.20%-5858334.88%-營業(yè)部52066207.85%5-0.48%-3212533.92%4合計2869355008.08%--0.25%-89707

32.74%-收入情況1月底全市共實現(xiàn)自營收入2869萬元，完成預算進度的8.08%，欠進度0.25%，欠產(chǎn)89萬，較去年同期增加707萬元，增幅為32.74%。各縣（市）支行邵東縣和隆回縣完成預算進度，分別超產(chǎn)20萬元和34萬元，同比增幅較高的支行有邵東（71.37%）、隆回（55.27%）和綏寧（41.11%）。分板塊收入項目2013年累計2014年同期增長增幅全年計劃完成預算進度超欠進度超欠絕對值儲蓄利息凈收入60273012821.26%96007.60%-0.73%-70公司業(yè)務利息凈收入3283987021.34%56906.99%-1.34%-76信貸業(yè)務利息凈收入1104153242838.77%181008.46%0.13%24其中:小貸49956008.91%0.58%32其中:商貸69082008.41%0.08%7其中:消費貸款17320008.65%0.32%6其中:小企業(yè)1241714737.90%23007.43%-0.90%-21中間業(yè)務收入1292098062.02%21109.91%1.57%33合計2162286970732.70%355008.08%-0.25%-89分板塊收入各板塊收入情況，儲蓄利差收入本年730萬，同比增長128萬，增幅為21.26，欠進度0.73%，欠70萬元；公司利差收入398萬元，同比增長70萬元，增幅為21.36%，欠進度1.34%，欠76萬元，信貸收入1532萬元，同比增長428萬元，增幅為38.77%，超進度0.13%，超24萬元；中間業(yè)務收入209萬元，同比增長80萬元，增幅為62.02%，超進度1.57%，超33萬元。各信貸條線，小貸超進度0.58%，超32萬元，商貸超進度0.08%，超7萬元，消費貸超進度0.32%，超6萬元，小企業(yè)貸款欠進度0.90%，欠21萬元。利潤完成單位利潤預算報表加：小企業(yè)收入減：小企業(yè)撥備實際完成完成預算%排名超欠平均進度%超欠預算絕對值人均創(chuàng)利邵東35506276231163.268-5.07-1801.11新邵1850132511367.365-0.97-182.16邵陽縣80077819668.284-0.0601.05隆回28102511162569.1120.78223.56洞口188058100683.607-4.73-891.00武5410-5.80-750.58綏寧740721208411.3312.99221.90新寧7805367526.716-1.62-130.92城步700514-4588.323-0.0101.24縣支行小計14410783141548696.03--2.30-3321.51市區(qū)3950873021152.919-5.42-2141.35市行小計-410246-141-54159-----合計1400010290010297.35--0.98-1371.32單位存款余額加計劃一季開門紅活期比重%期末余額全年計劃完成本年凈增完成進度排名完成進度排名（萬元）%（萬元）%%營業(yè)部9895011.13%202520.33%105.42%1042.89%邵東8229974.79%1136895.38%186.95%158.15%新邵6698561.83%556591.36%266.95%242.72%邵陽縣4846738.58%320260.98%448.23%339.67%隆回6134013.53%152924.27%916.92%951.26%洞口6595734.56%380141.89%737.10%735.91%武岡5125922.79%196027.68%828.48%839.41%綏寧3129133.14%172370.04%341.42%546.66%新寧4620733.96%271758.56%542.45%447.23%城步3276932.52%169150.50%637.22%647.87%全市58552435.58%3558153.03%*40.16%*45.36%個人存款個人存款1月底全省自營存款達553.27億元，本年凈增25.25億元，活期比重為44.92%。我市自營個人存款達58.55億元，本年凈增3.56億元，凈增絕對值排名全省第一，完成省定全年85億預安排41.62%，排名全省第二；完成市定全年計劃35.58%，較去年同期多增1.09億元，其中活期存款凈增2.74億元，活期比重為45.36%。完成加計劃第四季進度53.03%，完成2014開門紅計劃40.16%。邵東縣支行一月份凈增達1.14億元，較去年同期多增9191萬元，排名全市第一。單位余額一季度凈增開門紅到達數(shù)排名一季度凈增排名一季超（欠）競賽凈增排名競賽超（欠）營業(yè)部423652885725357-763510-11135邵東36151427883-412420231002新邵322975-16616-3961-50938-7393邵陽縣155498-536310-6963-62489-7848隆回478891-5405-3240710424404洞口375623150631129631056218462武岡189246-43619-6161-6865-2486綏寧17208720614126111054305新寧1066910-41438-5543-23687-3768城步124369-27337-3333-18076-2407合計2710509967-10033-864-20864公司存款公司存款1月底全省公司存款達284.59億元，本年負增長10.46億元。我市公司存款達27.11億元，余額排名全省第三，本年凈增9967萬元，本年凈增排名全省第二，完成市定一季度凈增計劃的49.84%。開門紅競賽負增長864萬元。洞口縣支行本年凈增1.51億元，凈增絕對值及完成開門紅競賽計劃進度均排名全市第一。單位個人貸款小企業(yè)貸款貸款合計不良余額跨年度競賽余額本年凈增余額本年凈增余額本年凈增競賽凈增計劃競賽期凈增完成競賽任務營業(yè)部6054450847697100682415184356184001269969.02%邵東70255137981929513738955015171351780021047118.24%新邵1823919901250501948920401505000286557.31%邵陽縣9822747282411571264719043033300184856.00%隆回43222439828833484610547465391009387103.16%洞口3106336152340-103340336052827500518269.09%武岡16963112524342001939713253835100165832.52%綏寧94558162883-61233881020320079824.95%新寧974818616164001136458616832001795.58%城步11130526750-217118803093240094339.30%合計28044232286439733395324414356811753750005660875.48%信貸業(yè)務信貸業(yè)務單位小額貸款商務貸款消費貸余額本年凈增不良額不良率余額本年凈增不良額不良率余額本年凈增不良額營業(yè)部1874631082791.49%24181525630.26東157258803350.22%49725467300.00%48053230新邵810615851501.85%663410200.00%34992860邵陽縣36166622817.77%581323220.38%394250隆回100561448140.14%253922411390.16%77745290洞口765728282613.41%19780365210.10%36254150武岡272666838314.06%999526500.00%42431890綏寧3049163200.66%393417900.00%24724820新寧2229451687.52%60076300.00%1511700城步284458730.10%4748-20300.00%35381370全市747541989815942.13%15620984031450.09%49479383514信貸業(yè)務1月底全市信貸余額達32.44億元，本年凈增3.57億元，其中小額貸款余額7.48億元，本年凈增1.99億元，商務貸款余額15.62億元，本年凈增8403萬元，消費貸款余額4.95億元，本年凈增3835萬元，小企業(yè)貸款余額4.40億元，本年凈增3395萬元，不良貸款為1753萬元?？缒甓雀傎惼陂g全市共凈增5.66億元，完成計劃進度的75.48%。邵東縣支行本年凈增1.52億元，信貸余額凈增、個貸凈增、小企業(yè)貸款凈增、跨年度競賽完成進度均排名全市第一。2014年度全市郵政儲蓄銀行經(jīng)營管理績效考核及業(yè)務管理辦法解讀3Contents考核指標體系及分值對比2考核基準指標說明3加扣分及否決指標說明4考核獎懲5考核指導思想及調整原則1

考核指導思想及調整原則夯實基礎、精細管理、轉型升級、穩(wěn)中求進協(xié)同全分行發(fā)展目標，有效發(fā)揮績效考核的導向作用，全力推動我分行持續(xù)健康發(fā)展。指導思想調整原則整體戰(zhàn)略原則、全面性原則、風險控制原則、公平公正原則

考核指標體系及分值對比總體分值2013年2014年經(jīng)營效益36經(jīng)營效益35發(fā)展轉型37.5發(fā)展轉型30風險內(nèi)控20.5風險管理22管理指標2合規(guī)經(jīng)營8社會責任4社會責任及管理評價5100100指標類別2013年2014年效益指標指標名稱分值指標名稱分值

利潤（含利潤增長率）15利潤完成率12點均利潤4人均增利4人均利潤2人工成本利潤率2金融業(yè)務總收入4金融業(yè)務總收入6人均經(jīng)濟增加值4人均經(jīng)濟增加值4成本收入比5成本收入比3經(jīng)濟資本回報率4經(jīng)濟資本回報率2小計36小計35效益指標取消利潤增長率，增加點均利潤和人均利潤指標和人工成本利潤率指標，更強化管理收入結構指標類別2013年2014年收入結構非利息凈收入占比4手續(xù)費及傭金凈收入占比2.5風險調整后貸款收益率3零售信貸收入占比3.5零售貸款收益率3公司業(yè)務收入占比3公司業(yè)務收入增長率2.5小計13.5小計8非利息凈收入細化為手續(xù)費及傭金收入占比，將信貸收入占比變?yōu)槭找媛?，強調向高收益貸種轉移，公司業(yè)務收入增長率突出公司業(yè)務2014年跨越式發(fā)展。業(yè)務結構指標類別2013年2014年產(chǎn)品結構優(yōu)化本外幣儲蓄存款及理財日均增量4業(yè)務結構本外幣儲蓄存款日均增量3本外幣公司存款及理財日均增量2本外幣公司存款日均增量3儲蓄存款結構1個人客戶綜合金融資產(chǎn)增量1.5公司存款結構1公司客戶綜合金融資產(chǎn)增量1.5信用卡新增發(fā)卡3信用卡新增發(fā)卡1.5理財類產(chǎn)品銷售1國際業(yè)務發(fā)展3國際業(yè)務發(fā)展1代理保險業(yè)務3中郵保險銷量11713.5理財類產(chǎn)品單獨例出，突出理財類產(chǎn)品對客戶結構調整的重要性，存款結構變更為綜合資產(chǎn)增量，強化綜合營銷?？蛻襞c渠道指標類別2013年2014年客戶結構優(yōu)化個人中高端客戶2個人中高端客戶1.5公司中高端客戶數(shù)量占比0.5公司優(yōu)質客戶1.5現(xiàn)金管理客戶數(shù)和賬戶數(shù)0.5小企業(yè)法人優(yōu)質客戶1國際業(yè)務優(yōu)質客戶0.5小計34.5渠道結構優(yōu)化電子銀行交易筆數(shù)替代率2.5電子銀行交易筆數(shù)替代率2.4電子銀行客戶滲透率及激活率1.5電子銀行客戶滲透率及激活率1.6小計44取消現(xiàn)金管理客戶分值，增加公司、小企業(yè)法人和國際業(yè)務優(yōu)質客戶，客戶營銷布局更為科學。風險管理指標類別2013年2014年風險內(nèi)控（內(nèi)控評價3分移至合規(guī)經(jīng)營）不良貸款率4.5風險管理不良貸款率5資產(chǎn)保全3不良貸款清收率3風險合規(guī)3經(jīng)濟資本限額控制率1安全管理3貸款質量遷徙率2信息系統(tǒng)運行質量4信息系統(tǒng)運行質量2新增存貸比2流動性風險管理2聲譽風險管理2內(nèi)控評價3風險管理評價3小計20.5小計22風險管理項由于部室調整，職責劃分向商業(yè)銀行靠攏，內(nèi)控評價單列，增加經(jīng)濟資本、貸款質量遷徙、存貸比、流動性風險、聲譽風險等現(xiàn)代商業(yè)銀行指標。合規(guī)經(jīng)營社會責任指標類別2013年指標類別2014年管理指標管理及業(yè)務創(chuàng)新2合規(guī)經(jīng)營內(nèi)控評價3資金安全3法律合規(guī)22小計8社會責任指標客戶滿意度4社會責任與管理評價客戶滿意度3三農(nóng)金融服務1公文質量與檔案管理14小計5取消管理及業(yè)務創(chuàng)新的加分，增加合規(guī)經(jīng)營指標，強化內(nèi)控評價，資金安全，法律合規(guī)，社會責任及管理增加三農(nóng)金融服務及公文質量與檔案管理。

考核基準指標說明經(jīng)營效益指標（一）利潤完成率（12分）以市分行下達各縣（市）支行的利潤目標為考核標準，對本年實際完成并經(jīng)調整后的利潤進行考核。利潤完成率=本年度考核利潤÷本年度利潤目標。（二）點均利潤（4分）對各縣（市）支行自營網(wǎng)點的點均利潤情況進行考核，利潤數(shù)據(jù)口徑同考核利潤。點均利潤=考核利潤÷考核期末自營網(wǎng)點數(shù)。（三）人均利潤（2分）對各縣（市）支行人均利潤情況進行考核，利潤數(shù)據(jù)口徑同考核利潤。人均利潤=考核利潤÷員工人數(shù)。（四）人工成本利潤率（2分）對縣（市）支行每萬元利潤消耗的人工成本情況進行考核，利潤數(shù)據(jù)口徑同考核利潤。人工成本利潤率=人工成本數(shù)÷考核利潤。經(jīng)營效益指標

（五）金融業(yè)務總收入（6分）以市郵政局和市分行下達的郵政企業(yè)金融收入和各縣（市）支行的收入目標為考核標準，對實際完成情況進行考核。金融業(yè)務總收入完成率＝銀行自有收入預算完成率×70%+金融業(yè)務總收入(包括自營和代理)預算完成率×30%（六）人均經(jīng)濟增加值（4分）對各縣（市）支行的人均經(jīng)濟資本情況進行考核。人均經(jīng)濟增加值=考核年度經(jīng)濟增加值÷員工人數(shù)。（七）成本收入比（3分）成本收入比＝營業(yè)費用÷營業(yè)收入×100%。（八）經(jīng)濟資本回報率（2分）經(jīng)濟資本回報率＝考核年度經(jīng)調整后利潤÷經(jīng)濟資本×100%。發(fā)展轉型指標（一）收入結構指標1.手續(xù)費及傭金凈收入占比（2.5分）手續(xù)費及傭金凈收入包括個人、公司、國際、信用卡等各類業(yè)務手續(xù)費及傭金凈收入。2.公司業(yè)務收入增長率（2.5分）3.零售貸款收益率（3分）（二）業(yè)務結構指標1.本外幣儲蓄存款日均增量（3分）2.本外幣公司存款日均增量（3分）3.個人客戶綜合金融資產(chǎn)增量（1.5分）對個人客戶綜合金融資產(chǎn)新增日均余額和日均增幅分別進行考核。綜合金融資產(chǎn)包括儲蓄存款、人民幣理財、保險、國債、基金和貴金屬等金融資產(chǎn)。4.公司客戶綜合金融資產(chǎn)增量（1.5分）5.信用卡新增發(fā)卡量（1.5分）6.理財類產(chǎn)品銷量（1分）7.國際業(yè)務發(fā)展（1分）發(fā)展轉型指標（三）客戶結構指標1.個人客戶結構（1.5分）對個人價值客戶和中高端客戶數(shù)量占比和增長率進行考核。個人價值客戶是指月均綜合金融資產(chǎn)超過1萬元（含1萬元）的客戶。個人中高端客戶是指月均綜合金融資產(chǎn)超過10萬元（含10萬元）的客戶。2.公司優(yōu)質客戶（1.5分）對公司存款日均余額超過500萬元（含）以上的機構客戶數(shù)量和使用我行公司業(yè)務產(chǎn)品數(shù)超過3種（含）的客戶數(shù)量進行考核。公司存款日均余額每多500萬元（含），客戶數(shù)量多算一個，最多多算5個。3．小企業(yè)法人優(yōu)質客戶（1分）優(yōu)質小企業(yè)法人客戶數(shù)量占比=考核年度末小企業(yè)客戶使用我行各類金融產(chǎn)品超過3個（含3個）的客戶數(shù)量÷小企業(yè)法人客戶總數(shù)量×50%+考核年末日均存款余額超過50萬元（含50萬元）的小企業(yè)法人客戶數(shù)量÷小企業(yè)法人客戶總數(shù)量×50%。發(fā)展轉型指標

（四）渠道結構指標1.電子銀行交易筆數(shù)替代率（2.4分）電子銀行交易筆數(shù)包括賬務類交易和非賬務類交易筆數(shù)；本年累計業(yè)務交易總筆數(shù)包括柜面、電子銀行和POS等渠道受理的賬務類交易和非賬務類交易筆數(shù)。2.電子銀行客戶滲透率和激活率（1.6分）個人電子銀行客戶滲透率=考核年度末個人電子銀行客戶數(shù)÷個人客戶數(shù)。個人網(wǎng)銀（手機銀行）激活率=登錄過個人網(wǎng)銀（手機銀行）的客戶數(shù)量÷個人網(wǎng)銀（手機銀行）注冊客戶數(shù)。風險管理指標

（一）不良貸款率1.小額貸款不良率（2分）對2014年前發(fā)放的小額貸款在2014年末的不良貸款率和2014年當年發(fā)放的小額貸款到年末形成不良貸款的余額占當年發(fā)放小額貸款金額的比率進行分別考核。2.個人商務貸款不良率（0.5分）3.個人消費貸款不良率（0.5分）4.小企業(yè)貸款不良率（1分）5.公司貸款不良率（0.5分）6.信用卡不良資產(chǎn)率（0.5分）對2014年末的信用卡不良資產(chǎn)率和當前損失率進行考核。2014年末的信用卡不良資產(chǎn)率=2014年末不良資產(chǎn)額÷2014年末期末透支余額。不良資產(chǎn)額包括本金和息費。2014年信用卡當前損失率=（當年新增損失資產(chǎn)額÷月均透支余額）×年化系數(shù)。風險管理指標

（二）不良貸款清收率（3分）對不良貸款現(xiàn)金回收計劃完成情況進行考核。不良貸款清收計劃完成率=（移交后不良貸款本息回收數(shù)+已核銷貸款回收數(shù)×2）÷當年清收計劃數(shù)。（三）經(jīng)濟資本限額控制率（1分）對資本消耗突破全行管控限額計劃的實際情況進行考核。某支行經(jīng)濟資本限額控制率=實際占用的經(jīng)濟資本÷經(jīng)濟資本限額計劃。（四）貸款質量遷徙率（1分）對個人和公司正常類、關注類、次級類及可疑類貸款質量遷徙情況進行考核。貸款質量遷徙率指標考核得分=正常類貸款遷徙率得分×25%+關注類貸款遷徙率得分×25%+次級類貸款遷徙率得分×25%+可疑類貸款遷徙率得分×25%。（五）信息系統(tǒng)運行質量（2分）以年度郵政金融計算機系統(tǒng)安全運行競賽考核得分為依據(jù)風險管理指標

（六）新增存貸比（2分）對當年新增資金來源與資金運用綜合平衡能力進行考核。（七）流動性風險管理（2分）1.資金頭寸預報準確率（1分）2.往來資金核實率（1分）（八）聲譽風險管理（2分）根據(jù)考核年度內(nèi)輿情監(jiān)測和報告、負面輿情曝光、輿情應對和處理、聲譽風險排查等工作情況進行考核。（九）風險管理評價（3分）對全面風險管理體系建設、信用風險、市場風險、操作性風險、流動性風險以及聲譽風險情況進行考核。根據(jù)機構風險管理評價辦法評分。合規(guī)經(jīng)營指標

（一）內(nèi)控評價（3分）根據(jù)《中國郵政儲蓄銀行內(nèi)部控制評價暫行辦法》的相關規(guī)定對各縣（市）支行的內(nèi)部控制狀況進行考核。（二）資金安全（3分）對考核年度內(nèi)的資金安全情況進行考核。（三）法律及合規(guī)管理（2分）根據(jù)市分行相關文件規(guī)定對法律及合規(guī)管理進行考核。社會責任與管理評價指標

（一）客戶滿意度（3分）根據(jù)客戶投訴、服務質量神秘人檢查、服務評價調查、服務質量現(xiàn)場檢查對各縣（市）支行客戶滿意度情況進行考核。（二）三農(nóng)金融服務（1分）對2014年末涉農(nóng)貸款余額增量進行考核。涉農(nóng)貸款根據(jù)我行統(tǒng)計制度規(guī)定范圍確定。（三）公文質量與檔案管理（1分）

加扣分及否決指標說明加分指標

有下列情形，予以加分，每個單位最多可加3分；1．獲得省委、省政府、郵政集團公司、總行等上級以正式文件形式進行表彰獎勵的，每項加0.5-1分；2．開辦新業(yè)務試點的單位每個項目加0.5-1分；3．在總行倡導的營銷競賽活動、營業(yè)網(wǎng)點經(jīng)營管理轉型等推廣活動中，獲得組織獎的加0.5分，獲得省級優(yōu)秀營銷項目的加0.5分；4．管理創(chuàng)新：根據(jù)市分行年度工作目標和重點，對各縣（市）支行經(jīng)營管理情況進行考核。對于本年度在經(jīng)營管理方面有突出成績、為其它分行樹立良好榜樣、在省級或國家級期刊或報紙上發(fā)表文章的，在管理評價評分中將優(yōu)先考慮。經(jīng)營管理方面的突出成績以專題文件形式上報市分行，經(jīng)市分行認可后加1分，在全市進行推廣的可加2分；

加分指標

有下列情形，予以加分，每個單位最多可加3分；5．妥善處置重大風險事件或成功堵截資金案件且未造成資金損失及人員傷亡的，加1分；6．對會計與運營工作按相關規(guī)定進行考核，得分居全市前三的單位，第一名加0.5分，第二名加0.3分，第三名加0.2分；7．在年度安全保衛(wèi)考核評比活動中，得分為A級的單位，加1分；8.在全市金融網(wǎng)安全運行維護管理競賽活動中取得第一名的加0.5分，第二名的加0.3分，第三名的加0.2分。扣分指標