個(gè)人理財(cái)策劃PPT課件講義教材

個(gè)人理財(cái)策劃此講座是證監(jiān)會(huì)投資者教育工作

2內(nèi)容財(cái)務(wù)策劃與理財(cái)之道財(cái)務(wù)策劃基本元素及流程認(rèn)識(shí)投資產(chǎn)品及制定財(cái)富組合選用投資顧問(wèn)須知個(gè)案研究3何謂財(cái)務(wù)策劃？財(cái)務(wù)策劃是一個(gè)流程(Process)，當(dāng)中你先訂立人生目標(biāo)，透過(guò)適當(dāng)?shù)毓芾碡?cái)政，設(shè)定保障措施，籌劃財(cái)富組合，助你達(dá)致人生目標(biāo)(Financialplanningisameanstoanend)要不時(shí)檢討財(cái)富組合的表現(xiàn)，并隨著市況及人生階段的轉(zhuǎn)變，調(diào)整財(cái)富組合或人生目標(biāo)財(cái)務(wù)策劃是一個(gè)持續(xù)的流程，個(gè)人的終身大事4為何需要策劃財(cái)務(wù)？人生充滿變數(shù)、挑戰(zhàn)和機(jī)會(huì)財(cái)務(wù)策劃讓你：更全面、具體地掌握人生目標(biāo)，減少突如其來(lái)的沖擊有系統(tǒng)地列出財(cái)政目標(biāo)，分析財(cái)政狀況，制定可行計(jì)劃清楚了解各項(xiàng)目標(biāo)，適當(dāng)?shù)刈鞒銎胶夂腿∩嵊屑o(jì)律，有步驟地去達(dá)致人生目標(biāo)應(yīng)盡早掌握理財(cái)之道，開(kāi)始策劃財(cái)務(wù)5理財(cái)之道理財(cái)=投資？=賺錢？清楚自己和家庭的處境、需要及能力向前看，訂下開(kāi)支預(yù)算(Budget)量入為出，量力而為小心處理債務(wù)，避免先使未來(lái)錢分清需要(Needs)和想要(Wants)控制開(kāi)支，應(yīng)減得減6理財(cái)之道設(shè)定應(yīng)急儲(chǔ)備(Emergencyfund)

，應(yīng)付突發(fā)事件訂下具體儲(chǔ)蓄計(jì)劃，持之以恒地實(shí)踐購(gòu)買保險(xiǎn)，保障個(gè)人、家庭和財(cái)產(chǎn)不要單看投資回報(bào)，應(yīng)考慮風(fēng)險(xiǎn)承受能力審慎預(yù)算vs過(guò)份樂(lè)觀財(cái)政狀況健全，有儲(chǔ)蓄的習(xí)慣、足夠的應(yīng)急儲(chǔ)備、基本的保障，才考慮把余錢作投資，切忌本末倒置7理財(cái)金字塔投資增值儲(chǔ)蓄計(jì)劃保障措施應(yīng)急儲(chǔ)備8傳統(tǒng)的個(gè)人收入生命周期102030405060708090事業(yè)發(fā)展累積財(cái)富退休前

整固財(cái)富退休后

消耗財(cái)富收入年齡9復(fù)息(Compounding)的威力假設(shè)1年定存利率為4%，儲(chǔ)蓄本金為$10,000，那么：4年后$10,000(1.04)4=$11,6999年后$10,000(1.04)9=$14,23318年后$10,000(1.04)18=$20,00072定律(Ruleof72)

本金倍增所需年數(shù)=

72年復(fù)息利率10子女教育財(cái)務(wù)安排預(yù)計(jì)教育開(kāi)支，應(yīng)當(dāng)量力而為政府資助學(xué)校

vs國(guó)際學(xué)校本地大學(xué)vs海外升學(xué)興趣班？游學(xué)團(tuán)？政府或公司有否資助？愈早開(kāi)始為子女儲(chǔ)蓄，能滾存的款項(xiàng)愈多，定期供款額也較少儲(chǔ)蓄戶口(例如定存，零存整付)儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)計(jì)劃子女教育基金11退休理財(cái)安排原因:人均壽命增加，生活水平上升，家庭倫理轉(zhuǎn)變，社會(huì)保障有限退休開(kāi)支預(yù)算何時(shí)退休？生活費(fèi)，保險(xiǎn)費(fèi)，醫(yī)療費(fèi)，子女生活費(fèi)等退休資金種類公積金，退休金，長(zhǎng)俸，儲(chǔ)蓄，投資，子女供養(yǎng)等儲(chǔ)蓄投資計(jì)劃應(yīng)盡早開(kāi)始年齡風(fēng)險(xiǎn)承受能力12財(cái)務(wù)策劃基本元素財(cái)務(wù)策劃包括:籌劃投資組合(Portfolioplanning)保險(xiǎn)(Insurance)稅務(wù)安排(Taxplanning)退休保障計(jì)劃(Retirementplanning)遺產(chǎn)安排(Estateplanning)13財(cái)務(wù)策劃流程1.訂立人生目標(biāo)(Setyourlifegoals)2.分析財(cái)政狀況(Analyseyourfinancialstatus)3.認(rèn)識(shí)投資產(chǎn)品(Understandinvestmentproducts)4.制定財(cái)富組合(Developyourwealth-buildingportfolio)6.重整財(cái)富組合(Portfoliorebalancing)5.評(píng)估財(cái)富組合(Evaluateyourportfolio)14訂立人生目標(biāo)人生目標(biāo)進(jìn)修\創(chuàng)業(yè)\結(jié)婚\置業(yè)\移民供養(yǎng)子女(包括日后升學(xué)計(jì)劃)個(gè)人及家庭保障提升生活水平安享退休生活、遺產(chǎn)安排個(gè)人興趣及理想實(shí)際、可實(shí)行的財(cái)政目標(biāo)(Financialgoals)為達(dá)到某個(gè)人生目標(biāo)你何時(shí)需要現(xiàn)金？短期\中期\長(zhǎng)期？以現(xiàn)時(shí)的生活指數(shù)計(jì)算，你需要多少現(xiàn)金？在考慮通脹后，日后實(shí)際上需要多少現(xiàn)金？訂立優(yōu)先次序，或要平衡取舍個(gè)人及家庭因素家庭狀況(須供養(yǎng)的人數(shù))年齡婚姻狀況收入與支出資產(chǎn)及負(fù)債對(duì)生活水平的要求工作前景個(gè)人取向及限制15分析財(cái)政狀況現(xiàn)金使用分析(Cashflowanalysis)剖析你的收入及支出，計(jì)算你能有多少余錢可作保障、儲(chǔ)蓄及投資之用凈額資產(chǎn)分析(Netassetsanalysis)總資產(chǎn)-總債務(wù)(Totalassets–totalliabilities)風(fēng)險(xiǎn)分析(Riskanalysis)評(píng)估各種可能會(huì)影響現(xiàn)金流量和凈額資產(chǎn)的因素(例如意外、失業(yè)、傷亡、市場(chǎng)轉(zhuǎn)變)采取適當(dāng)保障措施(例如設(shè)立應(yīng)急儲(chǔ)備、購(gòu)買保險(xiǎn)、進(jìn)行對(duì)沖)16認(rèn)識(shí)金融產(chǎn)品存款預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)預(yù)期回報(bào)債券均衡基金股票衍生工具(包括認(rèn)股證(窩輪)、期貨、期權(quán))基金的范疇17認(rèn)識(shí)金融產(chǎn)品–基金預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)預(yù)期回報(bào)均衡基金貨幣市場(chǎng)基金債券基金國(guó)際股票基金地區(qū)性股票基金單一國(guó)家股票基金/行業(yè)股票基金認(rèn)股證/期貨基金房地產(chǎn)基金保證基金18其他投資選擇存款證外匯投資相連壽險(xiǎn)(Investment-linkedassuranceschemes)結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品(Structuredproducts)(例如與股票/信貸/外匯/利率掛鉤)商品(例如黃金、白銀)房地產(chǎn)19制定財(cái)富組合投資目標(biāo)儲(chǔ)蓄保本？資本增值？保本+資本增值？預(yù)期回報(bào)率:通脹率+x%？投資期長(zhǎng)線/中線/短線風(fēng)險(xiǎn)承受程度高/中/低風(fēng)險(xiǎn)清楚、實(shí)際、可實(shí)行的個(gè)人及家庭因素財(cái)政目標(biāo)財(cái)政狀況(投資本金、每月可用作投資的金額)風(fēng)險(xiǎn)承受程度承受風(fēng)險(xiǎn)的能力承受風(fēng)險(xiǎn)的取向?qū)α鲃?dòng)資金的需求限制選擇投資產(chǎn)品20制定財(cái)富組合-資產(chǎn)分配

(Assetallocation)分散投資投資工具在不同的市況下表現(xiàn)各異投資不同的資產(chǎn)投資在不同市場(chǎng)、貨幣不要將所有雞蛋放在單一籃子里

(Don’tputalltheeggsinonebasket)小心選用高風(fēng)險(xiǎn)的衍生工具及復(fù)雜的結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品21制定財(cái)富組合-資產(chǎn)分配應(yīng)整體地分析每類資產(chǎn)對(duì)財(cái)富組合的回報(bào)及風(fēng)險(xiǎn)的影響最好包括在不同市況表現(xiàn)各異的資產(chǎn)，即它們的回報(bào)的相關(guān)系數(shù)為負(fù)數(shù)(Negativecorrelation)，從而減低整體回報(bào)的波動(dòng)性(Volatility)均衡組合(Balancedportfolio)比專注單一資產(chǎn)的組合能夠提供較穩(wěn)定的回報(bào)22制定財(cái)富組合-選擇投資產(chǎn)品如何分辨投資產(chǎn)品的利弊？慎思明辨，不斷發(fā)問(wèn)了解風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)結(jié)構(gòu)高風(fēng)險(xiǎn)高回報(bào)？清楚特定條款、各項(xiàng)收費(fèi)確保適合自己，制訂相應(yīng)對(duì)策尋求獨(dú)立意見(jiàn)23制定財(cái)富組合-買賣須知選擇哪家證券行、銀行或投資顧問(wèn)公司？它們提供哪些服務(wù)？收取哪些費(fèi)用？有否指定交易日期？一次過(guò)繳付或定期供款？有否指定投資年期或到期日？提早套現(xiàn)是否有任何風(fēng)險(xiǎn)或罰則？借錢加大投資額有何成本及風(fēng)險(xiǎn)？24評(píng)估財(cái)富組合(Portfolioevaluation)定期檢討財(cái)富組合的表現(xiàn)回報(bào)的波幅波幅愈大、風(fēng)險(xiǎn)愈高分析財(cái)富組合的表現(xiàn)實(shí)際表現(xiàn)>預(yù)期表現(xiàn)-找出動(dòng)力源頭實(shí)際表現(xiàn)<預(yù)期表現(xiàn)-找出落后原因評(píng)估個(gè)別投資產(chǎn)品的表現(xiàn)及前景25重整投資組合(Portfoliorebalancing)定期留意市場(chǎng)趨勢(shì)定期檢討自己的投資需要如果兩者出現(xiàn)明顯變化，又或財(cái)富組合的表現(xiàn)偏離目標(biāo)，你便要考慮重整財(cái)富組合改變不同資產(chǎn)所占比重(Reweighting)在每類資產(chǎn)當(dāng)中，改選其他投資項(xiàng)目(Switching)26選用投資顧問(wèn)「投資顧問(wèn)」可泛指售賣證券、保險(xiǎn)、按揭、存款等金融產(chǎn)品或就這些產(chǎn)品提供意見(jiàn)，又或提供理財(cái)策劃服務(wù)的人士投資顧問(wèn)主要分三類：持證監(jiān)會(huì)牌照的投資顧問(wèn)銀行保險(xiǎn)中人這三類中介人分別受不同的監(jiān)管架構(gòu)規(guī)管27選用投資顧問(wèn)須知認(rèn)清自己的投資目標(biāo)認(rèn)識(shí)你的投資顧問(wèn)讓投資顧問(wèn)清楚認(rèn)識(shí)你要求書面投資建議就投資建議的適切性作出提問(wèn)須了解顧問(wèn)推介的產(chǎn)品28選用投資顧問(wèn)須知不要購(gòu)入不認(rèn)識(shí)的產(chǎn)品小心未經(jīng)認(rèn)可的產(chǎn)品細(xì)閱客戶文件，切勿草率簽署確保投資顧問(wèn)能回答你的問(wèn)題定期監(jiān)察財(cái)富組合29結(jié)語(yǔ)財(cái)務(wù)策劃是一個(gè)持續(xù)的流程，助你邁向人生目標(biāo)力不到，不為財(cái)30財(cái)務(wù)策劃個(gè)案研究華哥的人生大計(jì)注:以下數(shù)據(jù)謹(jǐn)供參考及只作討論之用，并不構(gòu)成任何投資意見(jiàn)。31財(cái)務(wù)策劃個(gè)案研究─置業(yè)篇5年期按月積蓄回報(bào)表以千元為單位$8$9$10$11$125%5466156837518196%5616317017718417%5766487207928648%5926657408148889%60868476083691210%6247037