人身保險第一章人身保險的發(fā)展歷程課件

人身保險

PersonalInsurance北方民族大學商學院周愛蘭2022/11/11人身保險人身保險PersonalInsuran1聯(lián)系方式周愛蘭北方民族大學商學院經(jīng)濟學系地址：8#304電話_mail:zhoual@ailan_zhou@2022/11/11人身保險聯(lián)系方式周愛蘭2022/11/9人身保險2教學目的與要求課程目標通過本課程的教學，要使學生掌握人身保險的有關概念、作用和分類。熟悉常見的人身保險產(chǎn)品和人身保險合同的基本特征。了解人身保險業(yè)務的經(jīng)營管理過程和政府對人身保險的監(jiān)管。學會根據(jù)人身保險的特點來分析相關問題。授課方式主要以講授為主，案例分析和課堂討論為輔，注重對學生分析問題、解決問題能力的培養(yǎng)。2022/11/11人身保險教學目的與要求課程目標2022/11/9人身保險3課程概述先修課程：經(jīng)濟學（宏觀、微觀）保險學統(tǒng)計學最好有微觀金融學常識2022/11/11人身保險課程概述先修課程：2022/11/9人身保險4課程概述張洪濤，中國人民大學保險學系主任，國發(fā)資本市場研究中心主任，研究員，教授，博士生導師。

課程教材《人身保險》，張洪濤等編著，人大出版社2022/11/11人身保險課程概述課程教材2022/11/9人身保險5參考書目1.《中華人民共和國保險法》2.韋生瓊.人身保險.成都：西南財經(jīng)大學出版社，20003.陳朝先.人身保險.北京：中國金融出版社，19984.魏迎寧.人身保險.成都：西南財經(jīng)大學出版社，19975.[美]肯尼迪·布萊爾，哈羅德·斯基伯.人壽保險

北大出版社1999年6.袁宗尉.保險學---危險與保險.首都經(jīng)貿(mào)大出版社2000年7.張洪濤.中國保險制度研究中國金融出版社1999年2022/11/11人身保險參考書目1.《中華人民共和國保險法》2022/11/9人身保6參考書目8.許崇苗.人身保險合同---保險適用與案例評析中國金融出版社20009.戴曉明、張穎.人身保險殘疾程度與保險金給付比例表的理解與適用.中國檢察2000年10.閻粟.人壽保險核保概論中國金融199811.歐陽天娜.人壽保險理賠概論中國金融2004年2022/11/11人身保險參考書目8.許崇苗.人身保險合同---保險適用與案例評析7課程概述課程評價出勤、作業(yè)30%期末考試70%學習要求參與、互動2022/11/11人身保險課程概述課程評價2022/11/9人身保險8基本框架共計兩篇，十一章第一篇理論篇歷史發(fā)展概述——基本原則、分類、特征、功能數(shù)理基礎－－精算體系合同－概述、要素、條款、履行、爭議處理人壽保險意外傷害保險健康保險2022/11/11人身保險基本框架共計兩篇，十一章2022/11/9人身保險9基本框架第二篇人身保險實務篇保險營銷保險資金運用核保與理賠保險監(jiān)管2022/11/11人身保險基本框架第二篇人身保險實務篇2022/11/9人身保10第一章人身保險的歷程

2022/11/11人身保險第一章人身保險的2022/11/9人身保險11教學目的及要求：掌握人身保險在國外產(chǎn)生和發(fā)展的歷史；熟悉我國人身保險的發(fā)展歷史和現(xiàn)狀。了解人身保險的現(xiàn)狀和發(fā)展動向。對人身保險的整體有一個初步認識。重點：人身保險的起源2022/11/11人身保險教學目的及要求：掌握人身保險在國外產(chǎn)生和發(fā)展的歷史；熟悉我國12第一節(jié)古代人身保險思想及人身保險的萌芽第二節(jié)近代人身保險的形成第三節(jié)現(xiàn)代人身保險的發(fā)展第四節(jié)中國人身保險的發(fā)展第一章人身保險的歷程

2022/11/11人身保險第一節(jié)古代人身保險思想及人身保險的萌芽第一章人身保險的13第一節(jié)古代人身保險思想

及人身保險的萌芽

“無風險、無保險，無損失、無保險”風險的存在是保險產(chǎn)生、存在和發(fā)展的前提或基礎，那么，人身風險的存在是人身保險產(chǎn)生、存在和發(fā)展的前提或基礎。2022/11/11人身保險第一節(jié)古代人身保險思想

142001.9.11恐怖襲擊導致3000多人遇難,經(jīng)濟損失近千億美元

/2001-09-12/32242.html420億美元，超過了聯(lián)邦政府200億美元的撥款，成為紐約市重建的主要財務來源

2022/11/11人身保險2001.9.11恐怖襲擊導致3000多人遇難,經(jīng)濟損失近千15

2004年12月底，印度尼西亞蘇門答臘島附近海域發(fā)生的強烈地震及其引發(fā)的海嘯波及印尼、斯里蘭卡、泰國、印度、馬來西亞、孟加拉國、緬甸、馬爾代夫等國，遇難者總數(shù)近30萬人,此外，還有大量人員失蹤，經(jīng)濟損失近1000億美元。2022/11/11人身保險2004年12月底，印度尼西亞蘇門答臘島附近海域發(fā)生的162022/11/11人身保險2022/11/9人身保險172005年8月份發(fā)生在美國、墨西哥灣和巴哈馬群島的“卡特里娜”颶風，造成死亡和失蹤人員1,193人，共造成經(jīng)濟損失450億美元。2005年10月發(fā)生在墨西哥、危地馬拉、薩爾瓦多、洪都拉斯、尼加拉瓜和哥斯達黎加的“斯坦”颶風，共造成死亡和人員失蹤1,600人。2022/11/11人身保險2005年8月份發(fā)生在美國、墨西哥灣和巴哈馬群島的“卡特里娜18車禍猛于虎

每年全世界因車禍死亡的人數(shù)超過50萬，平均每4.8分鐘就有一人死于車禍2022/11/11人身保險車禍猛于虎

192008年1月中旬到2月上旬，我國南方地區(qū)連續(xù)遭受四次低溫雨雪冰凍極端天氣過程襲擊，給電力、交通運輸設施帶來極大破壞，因災直接經(jīng)濟損失1516.5億元。據(jù)民政部初步核定，此次災害共造成129人死亡，4人失蹤；緊急轉(zhuǎn)移安置166萬人；倒塌房屋48.5萬間，損壞房屋168.6萬間。2022/11/11人身保險2008年1月中旬到2月上旬，我國南方地區(qū)連續(xù)遭受四次低溫雨20

2022/11/11人身保險2022/11/9人身保險21全國各地傷亡匯總（截至2008年10月8日12時）

遇難：69229人

受傷：374643人

失蹤：17923人

2022/11/11人身保險全國各地傷亡匯總（截至2008年10月8日12時）

202222各地傷亡情況四川死亡62161人，受傷347401人。甘肅死亡365人，受傷10158人，緊急轉(zhuǎn)移安置179.7萬人。陜西死亡113人，受傷1920人。房屋倒塌6.32萬間，危房24.6萬間。重慶死亡16人，受傷637人，受災人口213.33萬人。貴州死亡1人，受傷15人，多處民房開裂倒塌。

云南死亡1人，受傷51人，楚雄昭通等地部分房屋倒塌。湖南死亡1人，長沙房屋震動明顯。湖北死亡1人，受傷14人。河南死亡2人，受傷7人。2022/11/11人身保險各地傷亡情況2022/11/9人身保險23

經(jīng)濟損失（截至2008年9月4日）這次汶川地震造成的直接經(jīng)濟損失8451億元人民幣。四川最嚴重，占到總損失的91.3%，甘肅占到總損失的5.8%，陜西占總損失的2.9%。汶川地震是中華人民共和國自建國以來有記錄最大的地震，直接嚴重受災地區(qū)達10萬平方公里2022/11/11人身保險經(jīng)濟損失（截至2008年9月4日）汶川地震是中華人24第一節(jié)古代人身保險思想

及人身保險的萌芽

“無風險、無保險，無損失、無保險”風險的存在是保險產(chǎn)生、存在和發(fā)展的前提或基礎，那么，人身風險的存在是人身保險產(chǎn)生、存在和發(fā)展的前提或基礎。2022/11/11人身保險第一節(jié)古代人身保險思想

25人類社會從開始就面臨著自然災害和意外事故的侵擾，在與大自然抗爭的過程中，古代人們就萌生了對付災害事故的保險思想和原始形態(tài)的保險方法。我國歷代王朝都非常重視積谷備荒。第一節(jié)古代人身保險思想

及人身保險的萌芽春秋時期孔子的“拼三余一”的思想是頗有代表性的見解。孔子認為，每年如能將收獲糧食的三分之一積儲起來，這樣連續(xù)積儲3年，便可存足1年的糧食，即“余一”。如果不斷地積儲糧食，經(jīng)過27年可積存9年的糧食，就可達到太平盛世。2022/11/11人身保險人類社會從開始就面臨著自然災害和意外事故的侵擾，在與大自然抗26

據(jù)傳說，公元前5000多年的一天正午，一支橫越埃及沙漠的駱駝商隊正艱難地在沙丘間跋涉?？釤岬奶柡婵局翢o遮掩的沙漠，仿佛要把一切生命烤干，一只粗糙的水壺在商人間傳遞。突然，天空一下子變暗，烏云像橫瀉的濁浪在天空中翻滾，一場大風暴要降臨了。商人們顧不得駱駝了，拼命地往沙丘高處爬去。風暴過后，原來他們丟棄駱駝和貨物的地方已經(jīng)堆起了幾座新沙丘，30只駱駝只有8只跑得快的幸免于難，其余的無影無蹤了。第一節(jié)古代人身保險思想

及人身保險的萌芽2022/11/11人身保險

據(jù)傳說，公元前5000多年的一天正午，一支橫越埃及沙漠27要是在從前，損失貨物，駱駝的商人就要面臨著破產(chǎn)了。但這次的情況有些不同，因為商隊在出發(fā)前，精明的商隊領隊就將商人們召集到一塊，通過了一個共同承擔風險的互助共濟辦法。這個辦法規(guī)定，如果旅途中有商人的貨物或駱駝遇到不測而損失或死亡，由未受損的商人從其獲利中拿出一部分來分攤救濟受難者；如果大家都平安，則從每個人的獲利中提取一部分留存，作為下次運輸補充損失的資金。由于有了這個約定，這次損失事故沒有在商隊中造成太大的波動，因為全商隊還有8只駱駝和它們所載的貨物，貿(mào)易所得的利潤分攤下去，至少可以使商人們購置新的駱駝，以求東山再起。這種互助共濟法，經(jīng)過后來不斷的完善后，被收入到漢謨拉比法典中。第一節(jié)古代人身保險思想

及人身保險的萌芽2022/11/11人身保險要是在從前，損失貨物，駱駝的商人就要面臨著破產(chǎn)了。但這次的情28

古代人們自發(fā)組織了各種應付人身風險的互助團體，這種互助團體和行會組織是人身保險的萌芽。

據(jù)史料記載，公元前2000年，古巴比倫王國，國王曾下令僧侶、法官及村長等對他們所轄境內(nèi)的居民收取賦金，用以救濟遭受火災及其他天災的人們。

第一節(jié)古代人身保險思想

及人身保險的萌芽12022/11/11人身保險古代人們自發(fā)組織了各種應付人身風險的互助團體，這種互助29

公元前4500年，在古埃及石匠中曾有一種互助基金組織，向每一成員收取會費以支付個別成員死亡后的喪葬費。

古羅馬軍隊中的士兵組織（士兵會），以收取的會費作為士兵陣亡后對其遺屬的撫恤費用。23第一節(jié)古代人身保險思想

及人身保險的萌芽2022/11/11人身保險公元前4500年，在古埃及石匠中曾有一種互助基金30

在中世紀的歐洲，行會制度很流行，如：工匠行會、商人行會、宗教行會等，這些行會除按其成立的目的進行活動外，大多都帶有互助的性質(zhì)，由全體會員繳納會費，扶助遭受不幸事故的會員，扶助的范圍比較廣泛，包括死亡、傷殘、疾病、衰老、貧困、房屋損壞、喪失家禽等。4第一節(jié)古代人身保險思想

及人身保險的萌芽2022/11/11人身保險在中世紀的歐洲，行會制度很流行，如：工匠行會、商人行31第一節(jié)古代人身保險思想

及人身保險的萌芽在此期間，影響較大、流傳較廣的是古羅馬被稱為“格雷基亞”的互助共濟組織

2022/11/11人身保險第一節(jié)古代人身保險思想

及人身保32在中世紀的日耳曼民族中，開始興起一種名叫基爾特（Guild）的制度，它后來逐漸普及到歐洲各國，在13－16世紀盛行一時。它是由相同職業(yè)的人基于相互扶助的精神而組成的團體，其目的是保護職業(yè)上的共同利益，也對會員的死亡、疾病、火災、盜竊等災害損失共同出資救助。這應該說是最初的人壽保險了。后來，基爾特的相互救濟職能逐漸分化，而專以保護救助為目的，從而產(chǎn)生了各種接近原始保險的組織，如英國的“友愛社”及德國的扶助金庫等。第一節(jié)古代人身保險思想

及人身保險的萌芽2022/11/11人身保險在中世紀的日耳曼民族中，開始興起一種名叫基爾特（33

經(jīng)過不斷發(fā)展和完善，友愛社明確規(guī)定了救助事故的范圍和社員的繳費標準，并逐漸演變成專對社員及其配偶的死亡、年老、疾病等進行救助為工作重心。友愛社在英國得到普遍的發(fā)展，對后來人壽保險有相當大的影響。但是這些早期的人壽保險，因為缺乏科學的計算基準，并不為大多數(shù)人所接受。第一節(jié)古代人身保險思想

及人身保險的萌芽2022/11/11人身保險經(jīng)過不斷發(fā)展和完善，友愛社明確規(guī)定了救助事故的范圍和社34第二節(jié)近代人身保險的形成1.“蒙丹斯”（MontesPietatis）公債儲金辦法。12世紀威尼斯共和國為了應付戰(zhàn)時財政困難，發(fā)行了強制認購的公債，主要辦法為：政府每年給予認購者一定的酬金直至認購者死亡，本金不退還。這種給付形式接近于現(xiàn)代的終身年金保險，對后來的年金保險的產(chǎn)生起了很大的影響作用。2022/11/11人身保險第二節(jié)近代人身保險的形成1.“蒙丹斯”（Montes352.最早提出人壽保險的是英國人理查德·馬?。≧ichardMartin）

1536年6月18日,理查德·馬丁為威廉·吉本斯投保了2000英鎊的壽險，保險期限為12個月，保費80英鎊。1537年5月29日被保險人死亡。第二節(jié)近代人身保險的形成世界上第一份標準格式的人身保險單是1583年由倫敦皇家交易所的16個保險行會的商人共同簽發(fā)的。被保險人：威廉.吉本斯，保額：382.33英鎊，保險期限：12個月。2022/11/11人身保險2.最早提出人壽保險的是英國人理查德·馬?。≧ichar363．“佟蒂方案”

17世紀中葉，意大利銀行家洛倫佐.佟蒂（Ｌ·Tortine）1656年提出了一項聯(lián)合養(yǎng)老辦法，這個辦法后來被稱為“佟蒂法”。佟蒂法規(guī)定每人認購300法郎，籌集起總額140萬法郎的資金，保險期滿后，每年由國庫支付10％的利息，并按年齡把認購人分成若干群體，對年齡高些的，分息就多些?！百〉俜ā钡奶攸c就是把利息付給該群體的生存者，如該群體成員全部死亡，則停止給付。次辦法相當于目前的聯(lián)合生存者終身年金。洛倫佐.佟蒂因此成為了年金保險的創(chuàng)始人。第二節(jié)近代人身保險的形成2022/11/11人身保險3．“佟蒂方案”第二節(jié)近代人身保險的形成2022/11/9374.精算階段（1）1662年，英國數(shù)學家約翰·格蘭特（JohnGraunt）編制了世界上第一張死亡表。此表簡單也不夠精確，但給后來的研究以很大的啟示。

（2）荷蘭數(shù)學家約翰·德·威特（JohnDeWitt）認為當時的年金價格極不合理，于是從根本上著手改革，于1671年完成了生命年金的理論，并依據(jù)人的死亡概率計算出年金的現(xiàn)值，對保險理論的研究作出了重要的貢獻。

第二節(jié)近代人身保險的形成2022/11/11人身保險4.精算階段第二節(jié)近代人身保險的形成2022/11/9人38（3）1693年，英國數(shù)學家和天文學家埃德蒙·哈雷(A.Hally)編制了世界上第一張生命表，這是第一個根據(jù)實際統(tǒng)計資料編制的一個較完整的生命表，為壽險保費計算提供了科學的依據(jù)。

(4）18世紀中葉，英國人托馬斯·辛普森（ThomasSimpson）根據(jù)哈雷的生命表，創(chuàng)造了按照死亡率增加而遞增的費率表。(5)1756年，詹姆斯·陶德森（JamesDodson）依照年齡差等計算保費，并提出了“均衡保險費”的理論，從而促進了人身保險的發(fā)展。第二節(jié)近代人身保險的形成2022/11/11人身保險（3）1693年，英國數(shù)學家和天文學家埃德蒙·哈雷(A.H395.近代人身保險的發(fā)源地----英國1699年，第一家人壽保險組織---孤寡保險社在英國成立，承辦死亡保險業(yè)務。1762年成立的倫敦公平保險社這是真正根據(jù)保險技術基礎而設立的人身保險組織。標志近代人身保險制度形成。1774年，英國通過了《英國人壽保險法》，成為英國人壽保險發(fā)展史上的第二個里程碑。第二節(jié)近代人身保險的形成其中規(guī)定：“這是管理有關人壽保險的法令，除了投保人對被保險人的生存或死亡有利益關系者外，其他人都不得辦理這種保險?！睆亩行Ф糁沽送侗Ｈ颂媾c自己無利益關系的人投保人壽保險后，謀殺被保險人的行為。

2022/11/11人身保險5.近代人身保險的發(fā)源地----英國第二節(jié)近代人身保險的形40第三節(jié)現(xiàn)代人身保險的發(fā)展業(yè)務發(fā)展狀況險種結構的發(fā)展組織機構的發(fā)展2022/11/11人身保險第三節(jié)現(xiàn)代人身保險的發(fā)展業(yè)務發(fā)展狀況2022/11/9人身41一、業(yè)務發(fā)展狀況英國1854年開辦了民營簡易壽險；1864年又開辦了國營郵政壽險，接著團體保險出現(xiàn)。19世紀80年代，團體人身保險計劃僅占所有簽發(fā)保險單19%，而到1900年這一比例高達47%。20世紀30年代，英國實行了團體養(yǎng)老金保險計劃，進一步推動了英國人身保險的發(fā)展。

19世紀中期，英國推出了人身意外傷害保險1870年英國又通過了人壽保險公司法，該項法律要求保險公司實行賬務公開，接受社會的監(jiān)督，從而將壽險公司的經(jīng)營引向正軌，并標志著英國人身保險制度走向成熟。2022/11/11人身保險一、業(yè)務發(fā)展狀況英國1854年開辦了民營簡易壽險；1864年42

19世紀末，英國的壽險一直居世界首位。之后便先后被美國、加拿大、日本等超過。

二戰(zhàn)以來的大部分時間里，美國始終是世界頭號保險大國。戰(zhàn)后初期，美國的保險收入占世界保險費收入的86.5%；到了1984年，這一比例下降為50.9%，但仍居世界之首；直到1995年，占到世界市場份額的21.39%，略低于日本（日本占世界份額41.28%），名列第二位。一、業(yè)務發(fā)展狀況2022/11/11人身保險19世紀末，英國的壽險一直居世界首位。之后便43

1987年，世界人身保險費收入在總量上第一次超過了財產(chǎn)保險費收入，這種情況持續(xù)至今。據(jù)瑞士再保險公司的Sigma雜志2004年的統(tǒng)計資料，2003年全世界保費收入為29406.7億美元。其中，美國占35.89%，日本占16.28%。中國在88個國家和地區(qū)中，排列第11位，占1.6%。2002年保費收入最多的是美國，為10554.98億美元；其次是日本，為4788.65億美元；其后依次是英國(2467.33億美元)、德國(1078.11億美元)、法國(1636.79億美元)、意大利(1117.61億美元)、韓國(597.58億美元)、加拿大(591.44億美元)、荷蘭(502.66億美元)和西班牙(470.14億美元)。一、業(yè)務發(fā)展狀況2022/11/11人身保險1987年，世界人身保險費收入在總量上第一次超過了44

2003年全球平均的保險深度，為8.06%，居全球前10名的國家或地區(qū)依次為：南非(15.88%)、英國(13.37%)、瑞士(12.74%)、日本(10.81%)、比利時(11.61%)、中國臺灣地區(qū)(11.31%)、巴巴多斯(11.29%)、荷蘭(9.77%)、韓國(9.63%)、美國(9.61%)。中國則在88個國家和地區(qū)中為第44位，保險深度為3.33%。一、業(yè)務發(fā)展狀況

2022/11/11人身保險2003年全球平均的保險深度，為8.06%，居全球前10名452003年保險密度比較，瑞士以5660.3美元的保險密度名列榜首，緊隨其后的是英國，保險密度為4058.5美元。2003年全球保險密度為469.6美元,其中,工業(yè)化國家為2763.5美元,新興市場國家為58.7美元。大多數(shù)工業(yè)化國家的平均水平大約在1100美元到3700美元之間，而發(fā)展中國家的平均水平較低。中國保險密度增長較快，但水平仍然較低，位于第71位，為36.3美元。

一、業(yè)務發(fā)展狀況2022/11/11人身保險2003年保險密度比較，瑞士以5660.3美元的保險密46二、險種結構的發(fā)展人身保險的險種從無到有，從少到多，主要有人壽保險、健康保險和意外傷害保險。

進入20世紀90年代，世界保險市場競爭日趨激烈。在技術日新月異和自然災害頻繁、環(huán)境污染加劇等的背景下，新的保險需求不斷產(chǎn)生。在需求的帶動下，新險種大量涌現(xiàn)，并且發(fā)展很快。比如，日本推出了嚴重慢性疾病保險，美國推出了“變額保險”，英國甚至還推出了“瘋牛病保險”，并獲成功。近幾年來，隨著恐怖活動頻繁、社會治安問題嚴重，還催生了綁架勒索保險?？傊坏┊a(chǎn)生保險需求，就會引發(fā)險種創(chuàng)新，需求已成為誘致新險種產(chǎn)生的決定性因素。2022/11/11人身保險二、險種結構的發(fā)展人身保險的險種從無到有，從少到多，主要有人47美國保險險種之多，覆蓋面之廣令人咋舌：解聘下屬員工遭報復保險、被外星人綁架保險、意外婚禮保險、收養(yǎng)子女失敗保險等。二、險種結構的發(fā)展2022/11/11人身保險美國保險險種之多，覆蓋面之廣令人咋舌：解聘下屬員工遭報復保險48五花八門的保險眼睛保險好萊塢明星伊麗莎白.泰勒有一雙紫色的眼睛，被人們認為足以“傾國傾城”。她很鐘愛自己的眼睛，因為這雙眼睛不僅帶來了觀眾，還帶來了金錢。為了保護她們，她為自己的眼睛買了100萬美金的保險。2022/11/11人身保險五花八門的保險眼睛保險好萊塢明星伊麗莎白.泰勒有一雙紫49英國的密利斯·戴維斯是世界著名的小號演奏家。他把自己的雙唇視作珍寶，因為擔心頻繁的演奏會使自己的嘴唇受傷，因此他向保險公司投保了50萬美元的保險。五花八門的保險2022/11/11人身保險英國的密利斯·戴維斯是世界著名的小號演奏家。他把自己的雙唇視50手指保險：“鋼琴王子”理查德.克萊德曼認為他的事業(yè)和前途全部在他的雙手上，于是為自己的雙手投保50萬美元的保險。五花八門的保險2022/11/11人身保險手指保險：“鋼琴王子”理查德.克萊德曼認為他的事業(yè)和前途全部51牙齒保險：意大利影星吉娜·洛勞勃麗吉達（巴黎圣母院）生就一口潔白的牙齒，為此特向保險公司投保。一次用餐時，由于飯菜中有粒堅硬的小石子，她的牙齒被崩了。飯店賠償了9萬美元。但她認為這顆牙齒應值1000萬美元。五花八門的保險/refer/fC6QAsXAuMW6hTEX/v.swf2022/11/11人身保險牙齒保險：意大利影星吉娜·洛勞勃麗吉達（巴黎圣母院）生就一口52三、組織機構的發(fā)展

在國外，人身保險業(yè)務由人壽保險專營公司經(jīng)營或由兼營壽險和非壽險的綜合性公司經(jīng)營。此外，非壽險公司也經(jīng)營意外傷害保險和健康保險。有些國家保險公司數(shù)量多，分工細，存在著專營健康保險和意外傷害保險的保險公司。20世紀80年代以來，

特別是90年代后，全球涌現(xiàn)出許多國內(nèi)人壽保險公司之間的兼并與收購事件，以及跨國之間的各國保險公司的聯(lián)盟、收購或者合營。同時，許多人壽保險公司還購買銀行、證券經(jīng)紀公司或者財產(chǎn)保險公司。同時跨國大保險公司的國際化經(jīng)營，再保險業(yè)務的國際性發(fā)展都顯示著：一個龐大而繁榮的人身保險市場在世界范圍內(nèi)形成并穩(wěn)步發(fā)展著。2022/11/11人身保險三、組織機構的發(fā)展在國外，人身保險業(yè)務由人壽保險專營公司經(jīng)53第四節(jié)中國人身保險的發(fā)展一、解放前的情況近代人身保險制度是從國外傳入我國的。1884年英國人首先在上海設立了永福和大東方兩家壽險公司。其后又有美國的友邦、加拿大的永明、永康、宏利等壽險公司相繼成立。1899年成立的永寧人壽保險公司是我國第一家民族人壽保險公司。1912年設立的華安和群保險公司是當時規(guī)模最大的壽險公司。2022/11/11人身保險第四節(jié)中國人身保險的發(fā)展一、解放前的情況2022/11/954上海外灘的揚子保險大廈。當時于仁、保家、保寧、中華等十幾家保險公司都租用該樓辦公，為當時著名的保險大樓。2022/11/11人身保險上海外灘的揚子保險大廈。當時于仁、保家、保寧、中華等十幾家保55

1912年成立的華安合群人壽保險公司安家保壽險保單2022/11/11人身保險1912年成立的華安合群人壽保險公司安家保壽險保單20256

1907年，徐銳起草了《保險業(yè)章程草案》，成為中國歷史上第一部保險法規(guī)。1908年10月，清政府派員參加萬國保險公司會議，標志著中國民族保險業(yè)初步形成。1932年9月，中華人壽保險協(xié)進會成立1935年8月中國第一個保險學術團體-----中國保險學會在上海成立。第四節(jié)中國人身保險的發(fā)展2022/11/11人身保險

1907年，徐銳起草了《保險業(yè)章程草案》，成為中國歷史上第57二、解放后的情況1949年上海解放后，首先接管了官僚資本的保險公司，并批準了一部分私營保險公司復業(yè)。第四節(jié)中國人身保險的發(fā)展2022/11/11人身保險二、解放后的情況第四節(jié)中國人身保險的發(fā)展2022/11/9581949年9月25日至10月6日，由中國人民銀行總行組織的第一次全國保險工作會議在北京舉行。會議期間，薄一波親筆函告南漢宸總經(jīng)理“中央同意搞保險公司”，極大地鼓舞了與會者。2022/11/11人身保險1949年9月25日至10月6日，由中國人民銀行總行組織的第591949年10月20日，經(jīng)中央人民政府批準，中國人民保險公司成立，它標志著新中國以國營保險業(yè)為主導的保險市場的建立。后來，由于錯誤的經(jīng)濟理論和保險理論，導致新中國保險業(yè)“兩起兩落”。保險業(yè)獲得新生是1979年，國務院同意逐步恢復保險業(yè)務。1980年2月，中國人民保險公司全面恢復了停辦20余年(1959年—1980年)的國內(nèi)財產(chǎn)保險業(yè)務；82年人身保險業(yè)務開始恢復辦理。第四節(jié)中國人身保險的發(fā)展2022/11/11人身保險1949年10月20日，經(jīng)中央人民政府批準，中國人民保險公司60☆1979年12月17日中國人民銀行上海市分行在大光明電影院舉行的“貫徹國務院決定‘恢復國內(nèi)保險’大會”2022/11/11人身保險☆1979年12月17日中國人民銀行上海市分行在大光明電61此后，我國保險業(yè)經(jīng)歷了多次重大的改革。把我國保險業(yè)推上一個又一個新臺階。

1988年3.12平安保險公司成立，這是我國第一家股份制、地方性的保險企業(yè)。

1991年4.26太平洋保險股份有限公司成立1992年10月美國友邦保險有限公司在上海設立分公司，標志著我國保險市場開始對外開放。第四節(jié)中國人身保險的發(fā)展2022/11/11人身保險此后，我國保險業(yè)經(jīng)歷了多次重大的改革。把我國保險業(yè)推上一個又622003年原中國人民保險集團公司一分為三：分別組建了中國人民財產(chǎn)有限公司、中國人壽保險公司和再保險集團公司。第四節(jié)中國人身保險的發(fā)展中國保險監(jiān)督管理委員會（簡稱中國保監(jiān)會）成立于1998年11月18日，是國務院直屬事業(yè)單位。2022/11/11人身保險2003年原中國人民保險集團公司一分為三：分別組建了中國人民63中國再保險(集團)公司成立慶典2022/11/11人身保險中國再保險(集團)公司成立慶典2022/11/9人身保險642003年12月17日上午9點30分，王憲章在紐約證交所交易大廳，為當天股市鳴響開業(yè)鐘，這時，擁有210多年歷史的紐約證交所外飄揚著五星紅旗。隨著中國經(jīng)濟的強勁發(fā)展，全球投資者看向中國。2022/11/11人身保險2003年12月17日上午9點30分，王憲章在紐約證交所交易65據(jù)了解，1980年，我國保費收入只有4.6億元，保險密度0.47元，保險深度1.10％。2008年，保險業(yè)實現(xiàn)原保險保費收入9784.1億元，30年來，我國保險業(yè)年平均增速超過30％，遠遠高于我國同期GDP增長的速度。截至2006年2月底，保險業(yè)資產(chǎn)總額突破1.6萬億元，保費收入排名世界第11位，同比增長28.5%。第四節(jié)中國人身保險的發(fā)展2022/11/11人身保險據(jù)了解，1980年，我國保費收入只有4.6億元，保險密度066目前，我國共有保險公司130家。截至2007年底，15個國家和地區(qū)的43家外資保險公司在華設立115個營業(yè)性機構。同時，我們積極支持中資保險公司到境外開展業(yè)務，目前中資保險公司在海外共設立了41家保險營業(yè)機構和9個代表處。世界上主要跨國保險金融集團和發(fā)達國家的保險公司都已經(jīng)進入中國。第四節(jié)中國人身保險的發(fā)展2022/11/11人身保險目前，我國共有保險公司130家。截至2007年底，1567第一章小結人身保險歷史悠久，雖晚于財產(chǎn)險的出現(xiàn)，但發(fā)展勢頭超出財險，其發(fā)展有特定的社會經(jīng)濟背景。古代人身保險發(fā)展的萌芽和近代對人身保險做出貢獻的人物、事件人身保險發(fā)展的現(xiàn)狀和趨勢2022/11/11人身保險第一章小結人身保險歷史悠久，雖晚于財產(chǎn)險的出現(xiàn)，但發(fā)展勢頭超68

謝謝2022/11/11人身保險2022/11/9人身保險69

人身保險

PersonalInsurance北方民族大學商學院周愛蘭2022/11/11人身保險人身保險PersonalInsuran70聯(lián)系方式周愛蘭北方民族大學商學院經(jīng)濟學系地址：8#304電話_mail:zhoual@ailan_zhou@2022/11/11人身保險聯(lián)系方式周愛蘭2022/11/9人身保險71教學目的與要求課程目標通過本課程的教學，要使學生掌握人身保險的有關概念、作用和分類。熟悉常見的人身保險產(chǎn)品和人身保險合同的基本特征。了解人身保險業(yè)務的經(jīng)營管理過程和政府對人身保險的監(jiān)管。學會根據(jù)人身保險的特點來分析相關問題。授課方式主要以講授為主，案例分析和課堂討論為輔，注重對學生分析問題、解決問題能力的培養(yǎng)。2022/11/11人身保險教學目的與要求課程目標2022/11/9人身保險72課程概述先修課程：經(jīng)濟學（宏觀、微觀）保險學統(tǒng)計學最好有微觀金融學常識2022/11/11人身保險課程概述先修課程：2022/11/9人身保險73課程概述張洪濤，中國人民大學保險學系主任，國發(fā)資本市場研究中心主任，研究員，教授，博士生導師。

課程教材《人身保險》，張洪濤等編著，人大出版社2022/11/11人身保險課程概述課程教材2022/11/9人身保險74參考書目1.《中華人民共和國保險法》2.韋生瓊.人身保險.成都：西南財經(jīng)大學出版社，20003.陳朝先.人身保險.北京：中國金融出版社，19984.魏迎寧.人身保險.成都：西南財經(jīng)大學出版社，19975.[美]肯尼迪·布萊爾，哈羅德·斯基伯.人壽保險

北大出版社1999年6.袁宗尉.保險學---危險與保險.首都經(jīng)貿(mào)大出版社2000年7.張洪濤.中國保險制度研究中國金融出版社1999年2022/11/11人身保險參考書目1.《中華人民共和國保險法》2022/11/9人身保75參考書目8.許崇苗.人身保險合同---保險適用與案例評析中國金融出版社20009.戴曉明、張穎.人身保險殘疾程度與保險金給付比例表的理解與適用.中國檢察2000年10.閻粟.人壽保險核保概論中國金融199811.歐陽天娜.人壽保險理賠概論中國金融2004年2022/11/11人身保險參考書目8.許崇苗.人身保險合同---保險適用與案例評析76課程概述課程評價出勤、作業(yè)30%期末考試70%學習要求參與、互動2022/11/11人身保險課程概述課程評價2022/11/9人身保險77基本框架共計兩篇，十一章第一篇理論篇歷史發(fā)展概述——基本原則、分類、特征、功能數(shù)理基礎－－精算體系合同－概述、要素、條款、履行、爭議處理人壽保險意外傷害保險健康保險2022/11/11人身保險基本框架共計兩篇，十一章2022/11/9人身保險78基本框架第二篇人身保險實務篇保險營銷保險資金運用核保與理賠保險監(jiān)管2022/11/11人身保險基本框架第二篇人身保險實務篇2022/11/9人身保79第一章人身保險的歷程

2022/11/11人身保險第一章人身保險的2022/11/9人身保險80教學目的及要求：掌握人身保險在國外產(chǎn)生和發(fā)展的歷史；熟悉我國人身保險的發(fā)展歷史和現(xiàn)狀。了解人身保險的現(xiàn)狀和發(fā)展動向。對人身保險的整體有一個初步認識。重點：人身保險的起源2022/11/11人身保險教學目的及要求：掌握人身保險在國外產(chǎn)生和發(fā)展的歷史；熟悉我國81第一節(jié)古代人身保險思想及人身保險的萌芽第二節(jié)近代人身保險的形成第三節(jié)現(xiàn)代人身保險的發(fā)展第四節(jié)中國人身保險的發(fā)展第一章人身保險的歷程

2022/11/11人身保險第一節(jié)古代人身保險思想及人身保險的萌芽第一章人身保險的82第一節(jié)古代人身保險思想

及人身保險的萌芽

“無風險、無保險，無損失、無保險”風險的存在是保險產(chǎn)生、存在和發(fā)展的前提或基礎，那么，人身風險的存在是人身保險產(chǎn)生、存在和發(fā)展的前提或基礎。2022/11/11人身保險第一節(jié)古代人身保險思想

832001.9.11恐怖襲擊導致3000多人遇難,經(jīng)濟損失近千億美元

/2001-09-12/32242.html420億美元，超過了聯(lián)邦政府200億美元的撥款，成為紐約市重建的主要財務來源

2022/11/11人身保險2001.9.11恐怖襲擊導致3000多人遇難,經(jīng)濟損失近千84

2004年12月底，印度尼西亞蘇門答臘島附近海域發(fā)生的強烈地震及其引發(fā)的海嘯波及印尼、斯里蘭卡、泰國、印度、馬來西亞、孟加拉國、緬甸、馬爾代夫等國，遇難者總數(shù)近30萬人,此外，還有大量人員失蹤，經(jīng)濟損失近1000億美元。2022/11/11人身保險2004年12月底，印度尼西亞蘇門答臘島附近海域發(fā)生的852022/11/11人身保險2022/11/9人身保險862005年8月份發(fā)生在美國、墨西哥灣和巴哈馬群島的“卡特里娜”颶風，造成死亡和失蹤人員1,193人，共造成經(jīng)濟損失450億美元。2005年10月發(fā)生在墨西哥、危地馬拉、薩爾瓦多、洪都拉斯、尼加拉瓜和哥斯達黎加的“斯坦”颶風，共造成死亡和人員失蹤1,600人。2022/11/11人身保險2005年8月份發(fā)生在美國、墨西哥灣和巴哈馬群島的“卡特里娜87車禍猛于虎

每年全世界因車禍死亡的人數(shù)超過50萬，平均每4.8分鐘就有一人死于車禍2022/11/11人身保險車禍猛于虎

882008年1月中旬到2月上旬，我國南方地區(qū)連續(xù)遭受四次低溫雨雪冰凍極端天氣過程襲擊，給電力、交通運輸設施帶來極大破壞，因災直接經(jīng)濟損失1516.5億元。據(jù)民政部初步核定，此次災害共造成129人死亡，4人失蹤；緊急轉(zhuǎn)移安置166萬人；倒塌房屋48.5萬間，損壞房屋168.6萬間。2022/11/11人身保險2008年1月中旬到2月上旬，我國南方地區(qū)連續(xù)遭受四次低溫雨89

2022/11/11人身保險2022/11/9人身保險90全國各地傷亡匯總（截至2008年10月8日12時）

遇難：69229人

受傷：374643人

失蹤：17923人

2022/11/11人身保險全國各地傷亡匯總（截至2008年10月8日12時）

202291各地傷亡情況四川死亡62161人，受傷347401人。甘肅死亡365人，受傷10158人，緊急轉(zhuǎn)移安置179.7萬人。陜西死亡113人，受傷1920人。房屋倒塌6.32萬間，危房24.6萬間。重慶死亡16人，受傷637人，受災人口213.33萬人。貴州死亡1人，受傷15人，多處民房開裂倒塌。

云南死亡1人，受傷51人，楚雄昭通等地部分房屋倒塌。湖南死亡1人，長沙房屋震動明顯。湖北死亡1人，受傷14人。河南死亡2人，受傷7人。2022/11/11人身保險各地傷亡情況2022/11/9人身保險92

經(jīng)濟損失（截至2008年9月4日）這次汶川地震造成的直接經(jīng)濟損失8451億元人民幣。四川最嚴重，占到總損失的91.3%，甘肅占到總損失的5.8%，陜西占總損失的2.9%。汶川地震是中華人民共和國自建國以來有記錄最大的地震，直接嚴重受災地區(qū)達10萬平方公里2022/11/11人身保險經(jīng)濟損失（截至2008年9月4日）汶川地震是中華人93第一節(jié)古代人身保險思想

及人身保險的萌芽

“無風險、無保險，無損失、無保險”風險的存在是保險產(chǎn)生、存在和發(fā)展的前提或基礎，那么，人身風險的存在是人身保險產(chǎn)生、存在和發(fā)展的前提或基礎。2022/11/11人身保險第一節(jié)古代人身保險思想

94人類社會從開始就面臨著自然災害和意外事故的侵擾，在與大自然抗爭的過程中，古代人們就萌生了對付災害事故的保險思想和原始形態(tài)的保險方法。我國歷代王朝都非常重視積谷備荒。第一節(jié)古代人身保險思想

及人身保險的萌芽春秋時期孔子的“拼三余一”的思想是頗有代表性的見解?？鬃诱J為，每年如能將收獲糧食的三分之一積儲起來，這樣連續(xù)積儲3年，便可存足1年的糧食，即“余一”。如果不斷地積儲糧食，經(jīng)過27年可積存9年的糧食，就可達到太平盛世。2022/11/11人身保險人類社會從開始就面臨著自然災害和意外事故的侵擾，在與大自然抗95

據(jù)傳說，公元前5000多年的一天正午，一支橫越埃及沙漠的駱駝商隊正艱難地在沙丘間跋涉?？釤岬奶柡婵局翢o遮掩的沙漠，仿佛要把一切生命烤干，一只粗糙的水壺在商人間傳遞。突然，天空一下子變暗，烏云像橫瀉的濁浪在天空中翻滾，一場大風暴要降臨了。商人們顧不得駱駝了，拼命地往沙丘高處爬去。風暴過后，原來他們丟棄駱駝和貨物的地方已經(jīng)堆起了幾座新沙丘，30只駱駝只有8只跑得快的幸免于難，其余的無影無蹤了。第一節(jié)古代人身保險思想

及人身保險的萌芽2022/11/11人身保險

據(jù)傳說，公元前5000多年的一天正午，一支橫越埃及沙漠96要是在從前，損失貨物，駱駝的商人就要面臨著破產(chǎn)了。但這次的情況有些不同，因為商隊在出發(fā)前，精明的商隊領隊就將商人們召集到一塊，通過了一個共同承擔風險的互助共濟辦法。這個辦法規(guī)定，如果旅途中有商人的貨物或駱駝遇到不測而損失或死亡，由未受損的商人從其獲利中拿出一部分來分攤救濟受難者；如果大家都平安，則從每個人的獲利中提取一部分留存，作為下次運輸補充損失的資金。由于有了這個約定，這次損失事故沒有在商隊中造成太大的波動，因為全商隊還有8只駱駝和它們所載的貨物，貿(mào)易所得的利潤分攤下去，至少可以使商人們購置新的駱駝，以求東山再起。這種互助共濟法，經(jīng)過后來不斷的完善后，被收入到漢謨拉比法典中。第一節(jié)古代人身保險思想

及人身保險的萌芽2022/11/11人身保險要是在從前，損失貨物，駱駝的商人就要面臨著破產(chǎn)了。但這次的情97

古代人們自發(fā)組織了各種應付人身風險的互助團體，這種互助團體和行會組織是人身保險的萌芽。

據(jù)史料記載，公元前2000年，古巴比倫王國，國王曾下令僧侶、法官及村長等對他們所轄境內(nèi)的居民收取賦金，用以救濟遭受火災及其他天災的人們。

第一節(jié)古代人身保險思想

及人身保險的萌芽12022/11/11人身保險古代人們自發(fā)組織了各種應付人身風險的互助團體，這種互助98

公元前4500年，在古埃及石匠中曾有一種互助基金組織，向每一成員收取會費以支付個別成員死亡后的喪葬費。

古羅馬軍隊中的士兵組織（士兵會），以收取的會費作為士兵陣亡后對其遺屬的撫恤費用。23第一節(jié)古代人身保險思想

及人身保險的萌芽2022/11/11人身保險公元前4500年，在古埃及石匠中曾有一種互助基金99

在中世紀的歐洲，行會制度很流行，如：工匠行會、商人行會、宗教行會等，這些行會除按其成立的目的進行活動外，大多都帶有互助的性質(zhì)，由全體會員繳納會費，扶助遭受不幸事故的會員，扶助的范圍比較廣泛，包括死亡、傷殘、疾病、衰老、貧困、房屋損壞、喪失家禽等。4第一節(jié)古代人身保險思想

及人身保險的萌芽2022/11/11人身保險在中世紀的歐洲，行會制度很流行，如：工匠行會、商人行100第一節(jié)古代人身保險思想

及人身保險的萌芽在此期間，影響較大、流傳較廣的是古羅馬被稱為“格雷基亞”的互助共濟組織

2022/11/11人身保險第一節(jié)古代人身保險思想

及人身保101在中世紀的日耳曼民族中，開始興起一種名叫基爾特（Guild）的制度，它后來逐漸普及到歐洲各國，在13－16世紀盛行一時。它是由相同職業(yè)的人基于相互扶助的精神而組成的團體，其目的是保護職業(yè)上的共同利益，也對會員的死亡、疾病、火災、盜竊等災害損失共同出資救助。這應該說是最初的人壽保險了。后來，基爾特的相互救濟職能逐漸分化，而專以保護救助為目的，從而產(chǎn)生了各種接近原始保險的組織，如英國的“友愛社”及德國的扶助金庫等。第一節(jié)古代人身保險思想

及人身保險的萌芽2022/11/11人身保險在中世紀的日耳曼民族中，開始興起一種名叫基爾特（102

經(jīng)過不斷發(fā)展和完善，友愛社明確規(guī)定了救助事故的范圍和社員的繳費標準，并逐漸演變成專對社員及其配偶的死亡、年老、疾病等進行救助為工作重心。友愛社在英國得到普遍的發(fā)展，對后來人壽保險有相當大的影響。但是這些早期的人壽保險，因為缺乏科學的計算基準，并不為大多數(shù)人所接受。第一節(jié)古代人身保險思想

及人身保險的萌芽2022/11/11人身保險經(jīng)過不斷發(fā)展和完善，友愛社明確規(guī)定了救助事故的范圍和社103第二節(jié)近代人身保險的形成1.“蒙丹斯”（MontesPietatis）公債儲金辦法。12世紀威尼斯共和國為了應付戰(zhàn)時財政困難，發(fā)行了強制認購的公債，主要辦法為：政府每年給予認購者一定的酬金直至認購者死亡，本金不退還。這種給付形式接近于現(xiàn)代的終身年金保險，對后來的年金保險的產(chǎn)生起了很大的影響作用。2022/11/11人身保險第二節(jié)近代人身保險的形成1.“蒙丹斯”（Montes1042.最早提出人壽保險的是英國人理查德·馬丁（RichardMartin）

1536年6月18日,理查德·馬丁為威廉·吉本斯投保了2000英鎊的壽險，保險期限為12個月，保費80英鎊。1537年5月29日被保險人死亡。第二節(jié)近代人身保險的形成世界上第一份標準格式的人身保險單是1583年由倫敦皇家交易所的16個保險行會的商人共同簽發(fā)的。被保險人：威廉.吉本斯，保額：382.33英鎊，保險期限：12個月。2022/11/11人身保險2.最早提出人壽保險的是英國人理查德·馬丁（Richar1053．“佟蒂方案”

17世紀中葉，意大利銀行家洛倫佐.佟蒂（Ｌ·Tortine）1656年提出了一項聯(lián)合養(yǎng)老辦法，這個辦法后來被稱為“佟蒂法”。佟蒂法規(guī)定每人認購300法郎，籌集起總額140萬法郎的資金，保險期滿后，每年由國庫支付10％的利息，并按年齡把認購人分成若干群體，對年齡高些的，分息就多些?！百〉俜ā钡奶攸c就是把利息付給該群體的生存者，如該群體成員全部死亡，則停止給付。次辦法相當于目前的聯(lián)合生存者終身年金。洛倫佐.佟蒂因此成為了年金保險的創(chuàng)始人。第二節(jié)近代人身保險的形成2022/11/11人身保險3．“佟蒂方案”第二節(jié)近代人身保險的形成2022/11/91064.精算階段（1）1662年，英國數(shù)學家約翰·格蘭特（JohnGraunt）編制了世界上第一張死亡表。此表簡單也不夠精確，但給后來的研究以很大的啟示。

（2）荷蘭數(shù)學家約翰·德·威特（JohnDeWitt）認為當時的年金價格極不合理，于是從根本上著手改革，于1671年完成了生命年金的理論，并依據(jù)人的死亡概率計算出年金的現(xiàn)值，對保險理論的研究作出了重要的貢獻。

第二節(jié)近代人身保險的形成2022/11/11人身保險4.精算階段第二節(jié)近代人身保險的形成2022/11/9人107（3）1693年，英國數(shù)學家和天文學家埃德蒙·哈雷(A.Hally)編制了世界上第一張生命表，這是第一個根據(jù)實際統(tǒng)計資料編制的一個較完整的生命表，為壽險保費計算提供了科學的依據(jù)。

(4）18世紀中葉，英國人托馬斯·辛普森（ThomasSimpson）根據(jù)哈雷的生命表，創(chuàng)造了按照死亡率增加而遞增的費率表。(5)1756年，詹姆斯·陶德森（JamesDodson）依照年齡差等計算保費，并提出了“均衡保險費”的理論，從而促進了人身保險的發(fā)展。第二節(jié)近代人身保險的形成2022/11/11人身保險（3）1693年，英國數(shù)學家和天文學家埃德蒙·哈雷(A.H1085.近代人身保險的發(fā)源地----英國1699年，第一家人壽保險組織---孤寡保險社在英國成立，承辦死亡保險業(yè)務。1762年成立的倫敦公平保險社這是真正根據(jù)保險技術基礎而設立的人身保險組織。標志近代人身保險制度形成。1774年，英國通過了《英國人壽保險法》，成為英國人壽保險發(fā)展史上的第二個里程碑。第二節(jié)近代人身保險的形成其中規(guī)定：“這是管理有關人壽保險的法令，除了投保人對被保險人的生存或死亡有利益關系者外，其他人都不得辦理這種保險?！睆亩行Ф糁沽送侗Ｈ颂媾c自己無利益關系的人投保人壽保險后，謀殺被保險人的行為。

2022/11/11人身保險5.近代人身保險的發(fā)源地----英國第二節(jié)近代人身保險的形109第三節(jié)現(xiàn)代人身保險的發(fā)展業(yè)務發(fā)展狀況險種結構的發(fā)展組織機構的發(fā)展2022/11/11人身保險第三節(jié)現(xiàn)代人身保險的發(fā)展業(yè)務發(fā)展狀況2022/11/9人身110一、業(yè)務發(fā)展狀況英國1854年開辦了民營簡易壽險；1864年又開辦了國營郵政壽險，接著團體保險出現(xiàn)。19世紀80年代，團體人身保險計劃僅占所有簽發(fā)保險單19%，而到1900年這一比例高達47%。20世紀30年代，英國實行了團體養(yǎng)老金保險計劃，進一步推動了英國人身保險的發(fā)展。

19世紀中期，英國推出了人身意外傷害保險1870年英國又通過了人壽保險公司法，該項法律要求保險公司實行賬務公開，接受社會的監(jiān)督，從而將壽險公司的經(jīng)營引向正軌，并標志著英國人身保險制度走向成熟。2022/11/11人身保險一、業(yè)務發(fā)展狀況英國1854年開辦了民營簡易壽險；1864年111

19世紀末，英國的壽險一直居世界首位。之后便先后被美國、加拿大、日本等超過。

二戰(zhàn)以來的大部分時間里，美國始終是世界頭號保險大國。戰(zhàn)后初期，美國的保險收入占世界保險費收入的86.5%；到了1984年，這一比例下降為50.9%，但仍居世界之首；直到1995年，占到世界市場份額的21.39%，略低于日本（日本占世界份額41.28%），名列第二位。一、業(yè)務發(fā)展狀況2022/11/11人身保險19世紀末，英國的壽險一直居世界首位。之后便112

1987年，世界人身保險費收入在總量上第一次超過了財產(chǎn)保險費收入，這種情況持續(xù)至今。據(jù)瑞士再保險公司的Sigma雜志2004年的統(tǒng)計資料，2003年全世界保費收入為29406.7億美元。其中，美國占35.89%，日本占16.28%。中國在88個國家和地區(qū)中，排列第11位，占1.6%。2002年保費收入最多的是美國，為10554.98億美元；其次是日本，為4788.65億美元；其后依次是英國(2467.33億美元)、德國(1078.11億美元)、法國(1636.79億美元)、意大利(1117.61億美元)、韓國(597.58億美元)、加拿大(591.44億美元)、荷蘭(502.66億美元)和西班牙(470.14億美元)。一、業(yè)務發(fā)展狀況2022/11/11人身保險1987年，世界人身保險費收入在總量上第一次超過了113

2003年全球平均的保險深度，為8.06%，居全球前10名的國家或地區(qū)依次為：南非(15.88%)、英國(13.37%)、瑞士(12.74%)、日本(10.81%)、比利時(11.61%)、中國臺灣地區(qū)(11.31%)、巴巴多斯(11.29%)、荷蘭(9.77%)、韓國(9.63%)、美國(9.61%)。中國則在88個國家和地區(qū)中為第44位，保險深度為3.33%。一、業(yè)務發(fā)展狀況

2022/11/11人身保險2003年全球平均的保險深度，為8.06%，居全球前10名1142003年保險密度比較，瑞士以5660.3美元的保險密度名列榜首，緊隨其后的是英國，保險密度為4058.5美元。2003年全球保險密度為469.6美元,其中,工業(yè)化國家為2763.5美元,新興市場國家為58.7美元。大多數(shù)工業(yè)化國家的平均水平大約在1100美元到3700美元之間，而發(fā)展中國家的平均水平較低。中國保險密度增長較快，但水平仍然較低，位于第71位，為36.3美元。

一、業(yè)務發(fā)展狀況2022/11/11人身保險2003年保險密度比較，瑞士以5660.3美元的保險密115二、險種結構的發(fā)展人身保險的險種從無到有，從少到多，主要有人壽保險、健康保險和意外傷害保險。

進入20世紀90年代，世界保險市場競爭日趨激烈。在技術日新月異和自然災害頻繁、環(huán)境污染加劇等的背景下，新的保險需求不斷產(chǎn)生。在需求的帶動下，新險種大量涌現(xiàn)，并且發(fā)展很快。比如，日本推出了嚴重慢性疾病保險，美國推出了“變額保險”，英國甚至還推出了“瘋牛病保險”，并獲成功。近幾年來，隨著恐怖活動頻繁、社會治安問題嚴重，還催生了綁架勒索保險。總之，一旦產(chǎn)生保險需求，就會引發(fā)險種創(chuàng)新，需求已成為誘致新險種產(chǎn)生的決定性因素。2022/11/11人身保險二、險種結構的發(fā)展人身保險的險種從無到有，從少到多，主要有人116美國保險險種之多，覆蓋面之廣令人咋舌：解聘下屬員工遭報復保險、被外星人綁架保險、意外婚禮保險、收養(yǎng)子女失敗保險等。二、險種結構的發(fā)展2022/11/11人身保險美國保險險種之多，覆蓋面之廣令人咋舌：解聘下屬員工遭報復保險117五花八門的保險眼睛保險好萊塢明星伊麗莎白.泰勒有一雙紫色的眼睛，被人們認為足以“傾國傾城”。她很鐘愛自己的眼睛，因為這雙眼睛不僅帶來了觀眾，還帶來了金錢。為了保護她們，她為自己的眼睛買了100萬美金的保險。2022/11/11人身保險五花八門的保險眼睛保險好萊塢明星伊麗莎白.泰勒有一雙紫118英國的密利斯·戴維斯是世界著名的小號演奏家。他把自己的雙唇視作珍寶，因為擔心頻繁的演奏會使自己的嘴唇受傷，因此他向保險公司投保了50萬美元的保險。五花八門的保險2022/11/11人身保險英國的密利斯·戴維斯是世界著名的小號演奏家。他把自己的雙唇視119手指保險：“鋼琴王子”理查德.克萊德曼認為他的事業(yè)和前途全部在他的雙手上，于是為自己的雙手投保50萬美元的保險。五花八門的保險2022/11/11人身保險手指保險：“鋼琴王子”理查德.克萊德曼認為他的事業(yè)和前途全部120牙齒保險：意大利影星吉娜·洛勞勃麗吉達（巴黎圣母院）生就一口潔白的牙齒，為此特向保險公司投保。一次用餐時，由于飯菜中有粒堅硬的小石子，她的牙齒被崩了。飯店賠償了9萬美元。但她認為這顆牙齒應值1000萬美元。五花八門的保險/refer/fC6QAsXAuMW6hTEX/v.swf2022/11/11人身保險牙齒保險：意大利影星吉娜·洛勞勃麗吉達（巴黎圣母院）生就一口121三、組織機構的發(fā)展

在國外，人身保險業(yè)務由人壽保險專營公司經(jīng)營或由兼營壽險和非壽險的綜合性公司經(jīng)營。此外，非壽險公司也經(jīng)營意外傷害保險和健康保險。有些國家保險公司數(shù)量多，分工細，存在著專營健康保險和意外傷害保險的保險公司。20世紀80年代以來，

特別是90年代后，全球涌現(xiàn)出許多國內(nèi)人壽保險公司之間的兼并