2022年初級銀行從業(yè)資格(初級風(fēng)險管理)考試題庫自測300題(附答案)(廣東省專用)

《初級銀行從業(yè)資格》職業(yè)考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、（2021年真題）（）是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險管理決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險管理的最終責(zé)任。

A.監(jiān)事會

B.股東大會

C.董事會

D.高級管理層【答案】CCL4H3E5B3E4K2Y10HZ8P7L2I9H7K5G3ZU9P6P1T3U9J3R32、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)通過系統(tǒng)化的管理方法降低聲譽(yù)風(fēng)險可能給商業(yè)銀行造成的損失，據(jù)此對聲譽(yù)風(fēng)險管理的認(rèn)識，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.商業(yè)銀行面臨的幾乎所有風(fēng)險都可能危及自身聲譽(yù)

B.聲譽(yù)風(fēng)險可以通過歷史模擬法計量和監(jiān)測

C.所有員工都應(yīng)當(dāng)深入理解風(fēng)險管理理念，恪守內(nèi)部流程，減少可能造成聲譽(yù)風(fēng)險的因素

D.有效的聲譽(yù)風(fēng)險管理是有資質(zhì)的管理人員、高效的風(fēng)險管理流程和現(xiàn)代信息技術(shù)共同作用的結(jié)果【答案】BCI3R8D8W1V9X7I6HH2Y5W10B6D2H4K9ZM4Q7R4D4A2I9U13、銀行賬戶利率風(fēng)險管理的基礎(chǔ)是()。

A.利率風(fēng)險計量

B.利率風(fēng)險評估

C.利率預(yù)測

D.利率風(fēng)險控制【答案】CCZ4P7S8P4Z8L3Y2HL6X8H7B4W3X3J9ZY10R6Z4T9U8G3B24、下列關(guān)于長期次級債務(wù)的說法，正確的是()。

A.長期次級債務(wù)是指存續(xù)期限至少在5年以上的次級債務(wù)

B.經(jīng)銀監(jiān)會認(rèn)可，商業(yè)銀行發(fā)行的有擔(dān)保的并以銀行資產(chǎn)為抵押或質(zhì)押的長期次級債務(wù)工具可列入附屬資本

C.在到期日前最后5年，長期次級債務(wù)可計人附屬資本的數(shù)量每年累計折扣為20%

D.長期次級債務(wù)不能列入附屬資本【答案】CCV9S9Q5I4F8D3M10HG1Y2X8T6O9X4A5ZS8U3D9C4H6E5Y35、下列關(guān)于匯率風(fēng)險的敘述中，不正確的是()。

A.匯率風(fēng)險是由于匯率波動對外匯持有者或外匯經(jīng)營者的外匯資產(chǎn)與負(fù)債損失或收益造成的不確定性

B.人民幣匯率形成機(jī)制改革不斷深化，人民幣國際化穩(wěn)步推進(jìn)，人民幣對美元匯率雙向波動風(fēng)險減小

C.其變動取決于外匯市場的供求狀況，主要包括國際收支、通貨膨脹率、利率、匯率政策、市場預(yù)期以及投機(jī)沖擊等，以及各國國內(nèi)的政治、經(jīng)濟(jì)等多方面因素

D.匯率風(fēng)險成為我國商業(yè)銀行面臨的主要市場風(fēng)險之一【答案】BCA6D2Z2G4Z5Z3O9HG8Q10Q8Y5O1V8C7ZA7I9Q4N3O1S5R86、操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)收集指操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)(包括損失事件信息和會計記錄中確認(rèn)的財務(wù)影響)的搜集、匯總、監(jiān)控、分析和報告工作。商業(yè)銀行對操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)的收集應(yīng)遵循如下原則，其中，“對操作風(fēng)險損失進(jìn)行確認(rèn)時，要保持必要的謹(jǐn)慎，應(yīng)進(jìn)行客觀、公允統(tǒng)計，準(zhǔn)確計量損失金額，不得出現(xiàn)多計或少計操作風(fēng)險損失的情況”屬于以下（）原則。

A.準(zhǔn)確性

B.重要性

C.謹(jǐn)慎性

D.全面性【答案】CCT10Y2E7A1Q5L2Z10HO5P5N2K6F6W3R5ZS3K3Q6L6S3G4Y47、商業(yè)銀行控制操作風(fēng)險的前提是()。

A.建立完善的內(nèi)部控制體系

B.建立完善的公司治理結(jié)構(gòu)

C.加強(qiáng)外部監(jiān)管體制建設(shè)

D.建立完善的信息管理系統(tǒng)【答案】BCC4W1W5R3S1Y3Q8HF4M4J5S2Y9I8B2ZY10B10Q6V10D6B2N48、土地權(quán)屬性質(zhì)的審核主要是對土地權(quán)利的必要性、可行性、范圍、內(nèi)容、義務(wù)和（）進(jìn)行審核。

A.限制

B.約束機(jī)制

C.要式機(jī)制

D.自然歸屬【答案】ACO10Y1L7W8A6L10N9HV4X4I4Y7B1G6C10ZE8X4A5K1Y7V5L49、下列選項中，屬于銀行機(jī)構(gòu)市場準(zhǔn)入應(yīng)該遵循的原則的是()。

A.便民

B.合理

C.守法

D.誠信【答案】ACN10Z9E4Q3N2V10U2HD3E10M2U7D2O9U8ZQ4E4N5Y5E10Y10N610、商業(yè)銀行通常設(shè)定貸款投放的行業(yè)比飼，這種做法屬于（）策略。

A.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

B.風(fēng)險規(guī)避

C.風(fēng)險分散

D.風(fēng)險對沖【答案】CCW3U7Z2G8R3V1G7HE4V6H1C2D9O2Q5ZW3B5Y2I7K2J7C911、下列關(guān)于其他一級資本的說法，錯誤的是（）。

A.本金和收益都應(yīng)在銀行持續(xù)經(jīng)營條件下參與吸收損失的資本工具

B.是累積性的、非永久性的資本工具

C.是不帶有利率跳升及其他贖回條款的資本工具

D.其他一級資本包括其他一級資本工具及其溢價(如優(yōu)先股及其溢價)、少數(shù)股東資本可計入部分【答案】BCQ1V6B6D3I6D5D6HD7V2F4I10S10F7B3ZY3I8W6I4E10O6F112、市場風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)等于市場風(fēng)險資本要求乘以()

A.10

B.5

C.2.5

D.12.5【答案】DCP9I8F2E7C9R8T10HE3T5I1P7S3L8R2ZW5S4F4E6N1X3H913、在情景分析中，商業(yè)銀行自身問題所造成的流動性危機(jī)的狀況下的假設(shè)是()。

A.市場對信用等級特別重視，商業(yè)銀行間及各類金融機(jī)構(gòu)間的融資能力的差距會有所擴(kuò)大，一些商業(yè)銀行獲益，一些受到損害

B.商業(yè)銀行的許多負(fù)債無法展期或以其他負(fù)債替代，必須按期償還，因此不得不減少相應(yīng)資產(chǎn)

C.分析商業(yè)銀行正常狀況下的現(xiàn)金流量變化

D.商業(yè)銀行分析現(xiàn)金流人采用較晚的日期，而在分析現(xiàn)金流出時采用較早的日期【答案】BCT3R2N7R5N6C5H10HW4E10T3W3G5V1O4ZF2V9T3Y10H7P8E614、在損失事件收集工作中，()原則是指在統(tǒng)計操作風(fēng)險損失事件時，要對損失金額較大和發(fā)生頻率較高的操作風(fēng)險損失事件進(jìn)行重點關(guān)注和確認(rèn)。

A.重要性

B.及時性

C.統(tǒng)一性

D.謹(jǐn)慎性【答案】ACJ1C2P8W4R4I6V6HU9C7Z7U4O8J2F7ZB7C3K6O2T6S7W915、假設(shè)其他條件保持不變，下列關(guān)于商業(yè)銀行利率風(fēng)險的表述中，正確的是（）。

A.發(fā)行固定利率債券有助于降低利率上升可能造成的風(fēng)險

B.以3個月LIBOR為參照的浮動利率債券，其債券利率風(fēng)險為零

C.資產(chǎn)以固定利率為主，負(fù)債以浮動利率為主，則利率上升有助于增加收益

D.購買票面利率為3％的國債，當(dāng)期資金成本為2％，則該交易不存在利率風(fēng)險【答案】ACG7N10C8R10Q2I5X6HI10A4W6F10F10U1X7ZR9A4E9N1T7Q7H816、在操作風(fēng)險關(guān)鍵指標(biāo)中，客戶投訴占比的計算公式是()。

A.每項產(chǎn)品未解決的客戶投訴數(shù)量/該產(chǎn)品的交易數(shù)量

B.每項產(chǎn)品客戶投訴數(shù)量/該產(chǎn)品交易數(shù)量

C.每項產(chǎn)品未解決的客戶投訴數(shù)量/該項產(chǎn)品的投訴數(shù)量

D.每項產(chǎn)品已解決的客戶投訴數(shù)量/該項產(chǎn)品的投訴數(shù)量【答案】BCA6D6Y4L9M6F2C2HG1Y10F2J6M5W7W3ZG2Q6L6X2U4P6J317、設(shè)計良好的關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)體系要滿足整體性、重要性、敏感性、可靠性原則。其中，()原則是指監(jiān)控數(shù)據(jù)來源要準(zhǔn)確可靠，具有可操作性，要保證監(jiān)控工作流程、質(zhì)量可控，要建立起監(jiān)控結(jié)果的驗證機(jī)制。

A.重要性

B.敏感性

C.可靠性

D.整體性【答案】CCU2B2E3O3G9E2T9HM8A5M10R3V4F7Q10ZH5I4O3W4T2L10L718、工業(yè)建筑工程的施工區(qū)段劃分以（）為主導(dǎo)。

A.結(jié)構(gòu)界限（溫度縫、沉降縫和建筑單元等）

B.各施工段上所消耗的勞動量盡可能相近

C.各施工段面積盡可能相近

D.生產(chǎn)流程【答案】DCK6O7J10V6K1E7Z10HI9F1N1R7C10A1X7ZO10F1R1N1I9D3S219、（2021年真題）根據(jù)監(jiān)管要求，我國國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行資本充足率不得低于（）。

A.10.5%

B.8%

C.11%

D.11.5%【答案】DCO8S7V7S6D10R2N6HT10C5J2E4U10Q5D1ZM5H7I9N3C1Z10C620、把到期日按時間和價值進(jìn)行加權(quán)的衡量方式是（）。

A.凸性

B.久期

C.敞口

D.缺口【答案】BCT10G7W6D1R2K3W10HB7N2T6J9N1V2C3ZJ10U3P9C10N7R3F821、（2018年真題）（）限額對多頭頭寸和空頭頭寸相抵后的凈額加以限制。

A.凈頭寸

B.總頭寸

C.交易

D.頭寸【答案】ACN3Q2H5U7Z9T10R10HL3I3F6G3C1V9M6ZI1Q1K1I1J2J9B422、國別風(fēng)險管理體系不包括()。

A.董事會和高級管理層的有效監(jiān)控

B.熟知各個國家的風(fēng)險管理政策和程序

C.完善的國別風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測和控制過程

D.完善的內(nèi)部控制和審計【答案】BCJ1F10J3M7P6G3F7HM8T10G10K4K3Q10Y8ZW5Z8V7C4N1N8M523、下列關(guān)于我國反洗錢監(jiān)管體制的表述，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.“多部門配合”是指銀保監(jiān)會、證監(jiān)會等有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)在各自的職責(zé)范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)

B.“一部門主管”是指中國人民銀行作為反洗錢行政主管部門，負(fù)責(zé)全國的反洗錢監(jiān)督管理工作

C.我國反洗錢監(jiān)管體制總體特點是“一部門主管、多部門配合”

D.國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會是全國反洗錢工作部際聯(lián)席會議的牽頭組織【答案】DCR4U9M8M9J2G2O8HT6V8O6F6C6S10G10ZU3X4O10M1O7T4N724、投資組合理論體現(xiàn)在()階段。

A.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理模式

B.負(fù)債風(fēng)險管理模式

C.資產(chǎn)風(fēng)險管理模式

D.全面風(fēng)險管理模式【答案】BCB9B8M5C5Y6I2Y6HK3A8C2P1D2E1M4ZA4Z6F6L2B9A1M225、日常國別風(fēng)險信息監(jiān)測應(yīng)遵循()原則。

A.完整性

B.獨立性

C.及時性

D.以上均正確【答案】DCL5S10Q6V7F3N10M6HX6Z2H3N1R1C1G9ZX4W4Q7P10O10E10T326、商業(yè)銀行的內(nèi)部評級應(yīng)具有彼此獨立、特點鮮明的兩個維度：第一維度是客戶評級，第二維度是（）。

A.借款評級

B.債項評級

C.債務(wù)人評級

D.債權(quán)人評級【答案】BCT5S2M9Y4Q1Y1K6HP4X7N1F2X5Y5X9ZT4H5C4J8P3O10E127、()是商業(yè)銀行進(jìn)行有效風(fēng)險管理的最前端。

A.外部監(jiān)督機(jī)構(gòu)

B.財務(wù)控制部門

C.法律／合規(guī)部門

D.內(nèi)部審計部門【答案】BCX9U9R5M6Y2K7G2HE8O7X2V3R6N9X9ZB3C10I7O1N10G6I128、某商業(yè)銀行的一個信用組合由2000萬元的A級債券和3000萬元的BBB級債券組成。一年內(nèi)A級債券和BBB級債券的違約概率分別為2%和4%，且相互獨立。如果在違約的情況下，A級債券回收率為60%，BBB級債券回收率為40%，那么一年內(nèi)該信用組合的預(yù)期信用損失為()元。

A.923000

B.672000

C.880000

D.742000【答案】CCS4V7D7A7X4B4E1HP7P5W7O4E3M6W8ZX6X4D5M9H1V3L429、混合資本債券屬于()。

A.核心資本

B.附屬資本

C.三級資本

D.少數(shù)資本【答案】BCQ7Y9J9N9Q6T5I4HB8F3Q3P3K4R5Z6ZI1P9S9F6M10V8R430、補(bǔ)發(fā)的土地證書應(yīng)注明“補(bǔ)發(fā)”字樣，時間以（）為準(zhǔn)。

A.補(bǔ)發(fā)證書日

B.申請補(bǔ)發(fā)證書日

C.土地登記簿登記日

D.申請日【答案】CCW4A7B9L4P6T6J4HT4T1N5A5W1Y10N10ZL4G2G5L1O9O6C631、擠兌行為使商業(yè)銀行面臨()。

A.利率風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.流動性風(fēng)險

D.市場風(fēng)險【答案】CCQ6Y7E6Q8C10P4Q3HX6Z2V7J4H7V2S6ZQ2Y6X7H6R6S10R532、先進(jìn)的風(fēng)險管理理念不包括(?)。

A.商業(yè)銀行對不了解或無把握控制風(fēng)險的業(yè)務(wù)，應(yīng)勇于挑戰(zhàn)，敢為人先

B.風(fēng)險管理水平體現(xiàn)商業(yè)銀行的核心競爭力，是創(chuàng)造資本增值和股東回報的重要手段

C.風(fēng)險管理的目標(biāo)不是消除風(fēng)險，而是通過主動的風(fēng)險管理過程實現(xiàn)風(fēng)險與收益的平衡

D.風(fēng)險管理戰(zhàn)略應(yīng)納入商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略之中，并服務(wù)于業(yè)務(wù)發(fā)展【答案】ACP1E6S2N5B5B7C4HO9N10S10M6E8G4L2ZT7F4O10B9L8Z2S633、（）業(yè)務(wù)是最容易引起操作風(fēng)險的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。

A.柜臺

B.個人信貸

C.法人信貸

D.代理【答案】ACC3V3L2V6Q5L6M5HT10I8U8X3S10S4Y10ZK7I9V4P7H5U2R334、交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債權(quán)價值是（）。

A.名義價值

B.實際價值

C.公允價值

D.市場價值【答案】CCK4Q6I7U3Z1I10C4HV6S3K7O10O4Q6G8ZG7V5T4A8W9M3K935、()是用來考察商業(yè)銀行風(fēng)險狀況的統(tǒng)計數(shù)據(jù)和指標(biāo)。

A.風(fēng)險誘因

B.關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)

C.風(fēng)險報告

D.風(fēng)險控制【答案】BCS8U8E9Y2U9M8N7HF10L3B7A1X5Z1G9ZD8S6K4Z6P6A5H836、王先生的投資包括三部分，一部分是年收益率為20％的A資產(chǎn)，總價值為15萬元：另一部是年收益率為45％的B資產(chǎn)，總價值為10萬元；還有一部分是年收益率為30％的C資產(chǎn)，總價值是15萬元。那么，王先生這個投資組合的預(yù)期收益率是()。

A.20％

B.30％

C.45％

D.50％【答案】BCO7T8C3C5Z10Y2S6HU8N4T1T7A7X9C8ZW9B1J3N7W3R3C837、以下屬于償債能力指標(biāo)的是()。

A.現(xiàn)金支付能力

B.總資產(chǎn)收益率

C.資產(chǎn)增長率

D.存貨周轉(zhuǎn)率【答案】ACN4G7T2K8F3H3C9HW7D5L4E5U3T1K1ZH8S7Q4Z1P1C3U338、下列關(guān)于資本的說法中，正確的是()。

A.經(jīng)濟(jì)資本也就是賬面資本

B.會計資本是監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定的銀行必須持有的與其業(yè)務(wù)總體風(fēng)險水平相匹配的資本

C.賬面資本反映了銀行實際擁有的資本水平

D.監(jiān)管資本是銀行抵補(bǔ)風(fēng)險所要求擁有的資本【答案】CCF9N8N7T5A1C5Y9HM2T8E8W3B7A9X9ZH2Z10X10D7A3D10Z539、（2018年真題）下列不屬于商業(yè)銀行流動性應(yīng)急機(jī)制中的預(yù)警信號的是（）。

A.大額信貸損失

B.銀行控股股東變更

C.銀行評級下調(diào)

D.資產(chǎn)規(guī)模急劇擴(kuò)張【答案】BCJ9A6P10U2W9N8W5HT7S5J2N5L3X2V3ZK8O3W4V7B5U7K1040、假設(shè)美元兌英鎊的即期匯率為1英鎊兌換2．0000美元，美元年利率為3％，英鎊年利率為4％，則按照利率平價理論，1年期美元兌英鎊遠(yuǎn)期匯率為()。

A.1英鎊=1.9702美元

B.1英鎊=2.0194美元

C.1英鎊=2.0000美元

D.1英鎊=1.9808美元【答案】DCU10K4C4C8K10R4R8HD5Z9R5I5T9D8J3ZW4F9T4V6F6C2W441、商業(yè)銀行的戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)定期審核或修正，以適應(yīng)不斷發(fā)展變化的市場環(huán)境。下列()情況下，商業(yè)銀行不需要調(diào)整戰(zhàn)略規(guī)劃。

A.中國銀行業(yè)實行全面的對外開放，競爭加劇

B.房貸市場長期看好，但是遇到緊縮的貨幣政策，房貸產(chǎn)品計劃推行不如預(yù)期

C.中小企業(yè)逐漸成為市場經(jīng)濟(jì)的主要力量，而銀行一直為大型國有企業(yè)提供貸款服務(wù)

D.客戶的結(jié)構(gòu)發(fā)生變化，提出新的需求【答案】BCD4S2K4Z6X5R9F1HK6S10W1U9V1B9I7ZG4V9B2L9M4A7N242、商業(yè)銀行的內(nèi)部評級應(yīng)具有彼此獨立、特點鮮明的兩個維度：第一維度是客戶評級，第二維度是（）。

A.借款評級

B.債項評級

C.債務(wù)人評級

D.債權(quán)人評級【答案】BCS10M10Q2Q8I8Y9E6HI8W3R10Q10F9B2O7ZQ1T6B6Q5Z8Q3S643、()承擔(dān)了風(fēng)險識別、風(fēng)險計量、風(fēng)險監(jiān)測的重要職責(zé)，而各級風(fēng)險管理委員會承擔(dān)風(fēng)險控制決策的最終責(zé)任。

A.董事會

B.風(fēng)險管理部門

C.監(jiān)事會

D.財務(wù)控制部門【答案】BCP5A2Q1M9V6Y8W2HR8X9N2L3S9B5G7ZB10U7U9B7F3F2O644、投資者A期初以每股30元的價格購買股票100股，半年后每股收到0．4元現(xiàn)金紅利，同時賣出股票的價格是32元，則在此半年期間，投資者A在該股票上的百分比收益率為（）。

A.2％

B.3％

C.5％

D.8％【答案】DCC9X9I9W2J4X3M6HK7R1D10H5F1E4C5ZP9W3E3P3M3O7S745、下列比率或指標(biāo)越高，表示商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險越高的是（）。

A.現(xiàn)金頭寸指標(biāo)

B.核心存款比例

C.易變負(fù)債與總資產(chǎn)的比率

D.流動資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率【答案】CCZ4N10F2F4Y4T2S8HT9C3H3Y4R5H1Q6ZL4D9V10T1N9B7G146、在持有期為l天、置信水平為97％的情況下，若計算的風(fēng)險價值為3萬元，則表明該銀行的資產(chǎn)組合為()。

A.在1天中的損失有97％的可能性不會超過3萬元

B.在1天中的損失有97％的可能性會超過3萬元

C.在1天中的收益有97％的可能性不會超過3萬元

D.在1天中的收益有97％的可能性會超過3萬元【答案】ACT6J6H8K2F4H10Z1HB5B7Z6W5A4Z6P8ZR4W9T7M4J10W8N947、消防干管用卡箍溝槽連接，每根配管長度不宜超過（）。

A.3.0m

B.6.0m

C.9.0m

D.10m【答案】BCP4O9C1Z1N6M2C4HN4G2I5Y1M1X1S6ZS1L8P1V7V2J5J748、在單一法人客戶的非財務(wù)因素分析中，下列不屬于行業(yè)風(fēng)險分析的內(nèi)容的是()。

A.所有者關(guān)系、內(nèi)部控制機(jī)制是否完備及運行正常

B.行業(yè)競爭力及替代性分析

C.行業(yè)的成本及盈利性分析

D.行業(yè)監(jiān)管政策和有關(guān)環(huán)境分析【答案】ACQ2N9J1S5L10I5P2HP9O7G6Z10L10I8A10ZJ3I8X7E4X7G9T649、（2018年真題）戰(zhàn)略風(fēng)險屬于一種（）。

A.短期的顯性風(fēng)險

B.短期的潛在風(fēng)險

C.長期的顯性風(fēng)險

D.長期的潛在風(fēng)險【答案】DCW4Y3F6U7H8U7H3HU5E2B1N5G10E7L2ZO3E5L5M7Y1E8Y850、作為一種特殊的信用風(fēng)險，（）是指交易雙方在結(jié)算過程中，一方支付了合同資金但另一方發(fā)生違約的風(fēng)險。

A.結(jié)算風(fēng)險

B.破產(chǎn)風(fēng)險

C.利率風(fēng)險

D.匯率風(fēng)險【答案】ACC4R4B3P8O6X5X8HT4K6H1E5Z5O4W3ZM7A5L8Q10Q7N3G451、（）被定義為未來結(jié)果出現(xiàn)收益或損失的（）。

A.保險；確定性

B.風(fēng)險；不確定性

C.保險；不確定性

D.風(fēng)險；確定性【答案】BCP1U3X5C6F10B5W7HW6J8Q5N3O9D9N4ZX3F6B2S8U9G10A852、下列關(guān)于杠桿比率指標(biāo)的計算公式中，錯誤的是（）。

A.資產(chǎn)負(fù)債率=（負(fù)債總額/資產(chǎn)總額）×100%

B.有形凈值債務(wù)率=［負(fù)債總額/（股東權(quán)益-無形資產(chǎn)凈值）］×100%

C.利息償付比率（利息保障倍數(shù)）=（稅前凈利潤+利息費用）/利息費用

D.利息償付比率（利息保障倍數(shù)）=［（凈利潤+折舊+無形資產(chǎn)攤銷）+利息費用-所得稅］/利息費用【答案】DCP1P1T1D9I8J10I7HQ10W1X2Q3E6F1Z1ZP7J1F1S1J3W8L553、客戶風(fēng)險的基本面指標(biāo)不包括（）。

A.品質(zhì)類指標(biāo)

B.技術(shù)類指標(biāo)

C.實力類指標(biāo)

D.環(huán)境類指標(biāo)【答案】BCF2N6Q7J9Z8S4R9HN9N10P1F1X3H5L1ZO1X10J3F4Z4D5G254、下列不屬于信貸審批原則的是（）。

A.審貸分離原則

B.統(tǒng)一考慮原則

C.流動性原則

D.展期重審原則【答案】CCC3O1J7V3P10D7O6HE5N5A4L3D9Y4J10ZN10Q3J4Y8D4R6N555、根據(jù)商業(yè)銀行公司治理原則，商業(yè)銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)應(yīng)由（）審核批準(zhǔn)。

A.董事會

B.高級管理層

C.監(jiān)事會

D.股東大會【答案】ACA7B5K3N3P4H10Y5HX4G7Y1V10X3Y9O6ZH2N5Y6W7U7S8V656、（2018年真題）高利率水平表示中央銀行正在實施緊縮的貨幣政策，從宏觀的角度看，在該貨幣政策的影響下，通常會使（）。

A.潛在借款人的風(fēng)險水平下降

B.借款人承受較低的風(fēng)險

C.所有企業(yè)的履約程度有一定程度的提高

D.所有企業(yè)的違約風(fēng)險有一定程度的上升【答案】DCN3I7O1F2A6Z5H8HL1Z9D5P2N9R8R10ZR5L7M9W8Q9M4R957、從長期來看，商業(yè)銀行資本分配于抵補(bǔ)操作風(fēng)險的比例大約為（）。

A.40％

B.30％

C.20％

D.10％【答案】BCP10A6A7Q5R7T4E7HT10Y3Q5R1I4A4G9ZX10J1J1M7X8Y7N1058、（2020年真題）下列明顯不應(yīng)被列入商業(yè)銀行交易賬簿頭寸的是（）。

A.代客購匯100萬美元

B.買入1億美元美國國債

C.為對沖1000萬美元貸款的匯率風(fēng)險而持有的期貨合約

D.買入10億元人民幣金融債【答案】CCO4Y7L3B9V3F3C8HZ1B2O10N1R2E3X10ZE7W9Z4B10Z1L8P659、RAROC的公式衡量的是()的使用效益。

A.核心資本

B.經(jīng)濟(jì)資本

C.附屬資本

D.監(jiān)管資本【答案】BCI7Q3J8G5N9B9R2HG8U7L6H8L7A3A7ZT6M2H9N4M9X4O860、某銀行用1年期存款作為1年期貸款的融資來源，存款按照倫敦銀行同業(yè)拆借利率每月重新定價一次，而貸款則按照美國國庫券利率每月重新定價一次，在這種情況下，該銀行最容易引發(fā)的利率風(fēng)險是()。

A.重新定價風(fēng)險

B.收益率曲線風(fēng)險

C.基準(zhǔn)風(fēng)險

D.期限錯配風(fēng)險【答案】CCH10C2H10R5D5Q9O10HQ2M1B3K10J6N7P10ZK8M2O2G2A8B1J261、非交易性外匯敞口可以進(jìn)一步劃分為()。

A.結(jié)構(gòu)性敞口和非結(jié)構(gòu)性敞口

B.單幣種敞口和非結(jié)構(gòu)性敞口

C.結(jié)構(gòu)性敞口和單幣種敞口

D.單幣種敞口和總敞口頭寸【答案】ACA8O6P9U8P10D3G9HE6O4V6Y6E1C6E1ZB6H9J9L2D7H5W562、（）是指商業(yè)銀行能夠以較低的成本過各種負(fù)債工具及時獲得零售或批發(fā)資金的能力。

A.資產(chǎn)流動性

B.負(fù)債流動性

C.資本流動性

D.表外流動性【答案】BCW1H5F7T6Y4Z2F3HX5D3F7L5Y1S6V3ZB2A7T7Y4Q6M1Q763、某銀行2015年的資本為1000億元，計劃2016年注入100億元資本，若電子行業(yè)在資本分配中的權(quán)重為5％，則電子行業(yè)以資本表示的組合限額為()億元。

A.5

B.45

C.50

D.55【答案】DCJ1X10E9T7Z2W9S10HJ7Q4V4Z6I9N10H7ZL7R4F6F10D10Q8G664、下列各項中，不屬于流動性的基本要素的是（）。

A.時間

B.成本

C.資產(chǎn)規(guī)模

D.資金數(shù)量【答案】CCJ4M8Z7Z3Y8Y9H6HI2S3X6J3R10P10L7ZV1X2J3U1C3S7D165、商業(yè)銀行在針對單一客戶進(jìn)行限額管理時，一般首先需要計算客戶的（）。

A.平均債務(wù)承受能力

B.最低債務(wù)承受能力

C.一般債務(wù)承受能力

D.最高債務(wù)承受能力【答案】DCC2D3O5I5Q6X5D10HN5A4A3D9E1S6T6ZO5M1L7X9E8J9M666、按照法律的效力等級劃分，下列選項不是銀行監(jiān)管法律框架的是()。

A.法律

B.行政法規(guī)

C.憲法

D.規(guī)章【答案】CCG4Y9N7M6L5D6G2HK7M4J10U1Z7A6O9ZX2W9W3X8F7V1X767、（2018年真題）下列不屬于商業(yè)銀行市場風(fēng)險的是（）。

A.結(jié)算風(fēng)險

B.匯率風(fēng)險

C.商品價格風(fēng)險

D.利率風(fēng)險【答案】ACL9Z5Z3I6H7B4H1HH7E4G3D6X4S4U7ZA8S6Y8T10G5T2O368、按照銀行監(jiān)管必要性原理中的適度競爭論，認(rèn)為銀行業(yè)先天存在（）的悖論。

A.壟斷與競爭

B.成本和收益

C.風(fēng)險和收益

D.擴(kuò)張和風(fēng)險【答案】ACU2S10P7O5P2Z10D4HH8I10F4T1T10I9Q7ZG4K5P2O10Z10T5T869、通風(fēng)與空調(diào)工程的調(diào)試和調(diào)整主要手段是（）。

A.對各類自動或手動的調(diào)節(jié)閥達(dá)到某一個適當(dāng)?shù)拈_度，就可滿足要求

B.對各類自動和手動的調(diào)節(jié)閥達(dá)到50%的開度，就可滿足要求

C.對各類自動或手動的調(diào)節(jié)閥達(dá)到80%的開度，就可滿足要求

D.對各類自動或手動的調(diào)節(jié)閥達(dá)到60%開度，就可滿足要求【答案】ACG5R2U7A10H6P2Q1HH10M8A8S2N8I1I7ZX10C2X2T3V6M10J470、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)通過系統(tǒng)化的管理方法降低聲譽(yù)風(fēng)險可能給商業(yè)銀行造成的損失。據(jù)此對聲譽(yù)風(fēng)險管理的認(rèn)識，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.商業(yè)銀行面臨的幾乎所有風(fēng)險和不確定因素都可能危及自身聲譽(yù)

B.聲譽(yù)風(fēng)險可以通過歷史模擬法進(jìn)行計量和監(jiān)測

C.有效的聲譽(yù)風(fēng)險管理是有資質(zhì)的管理人員、高效的風(fēng)險管理流程和現(xiàn)代化信息技術(shù)共同作用的結(jié)果

D.所有員工都應(yīng)當(dāng)深入理解風(fēng)險管理理念，恪守內(nèi)部流程，減少可能造成聲譽(yù)風(fēng)險的因素【答案】BCL7X10O8A5U7Z3O10HB1T3S6O8K10F2C6ZI10B8B6K9Y8Z8V871、下列關(guān)于敏感性分析的說法，錯誤的是（）。

A.敏感性分析計算簡單

B.敏感性分析計算復(fù)雜不便于理解

C.敏感性分析在市場風(fēng)險分析中得到了廣泛應(yīng)用

D.對于較復(fù)雜的金融工具或資產(chǎn)組合，敏感性分析無法計量其收益或經(jīng)濟(jì)價值相對市場風(fēng)險【答案】BCH6X1O9E9B6K5O10HK10N9O4P6V9Z9D7ZL2C10I7M8F2I4H172、根據(jù)所給出的結(jié)果和對應(yīng)到實數(shù)空間的函數(shù)取值范圍，隨機(jī)變量分為（）。

A.確定型隨機(jī)變量和不確定型隨機(jī)變量

B.跳躍型隨機(jī)變量和連續(xù)型隨機(jī)變量

C.離散型隨機(jī)變量和跳躍型隨機(jī)變量

D.離散型隨機(jī)變量和連續(xù)型隨機(jī)變量【答案】DCJ4X7S5D5Y4X4J7HF5L3T10B7Y1Z9S8ZO2F6V7T7D5Z1U773、（2018年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行高級管理層對市場風(fēng)險管理職責(zé)的表述中，錯誤的是（）。

A.負(fù)責(zé)承擔(dān)對市場風(fēng)險管理的最終責(zé)任

B.負(fù)責(zé)制定市場風(fēng)險管理政策

C.及時掌握市場風(fēng)險水平及其管理狀況

D.負(fù)責(zé)定期審查和監(jiān)督執(zhí)行市場風(fēng)險管理政策、程序以及具體操作規(guī)程【答案】ACK5U5I10A3S5A1H7HG4X10Q5J1A3Z1E4ZA3O10L2Z4D10H8R474、假設(shè)其他條件均相同，則以下哪種債券的利率風(fēng)險最高（）

A.5年期零息債券

B.5年期票面利息為5％的固定利率債券

C.8年期票面利率為5％的固定利率債券

D.10年期票面利息為5％的固定利率債券【答案】DCI1M9B7K6S5A3P7HV10I2M6B1C7C4V1ZZ3O9C6Y2G10U5R175、下列關(guān)于氣候相關(guān)金融信息披露工作組（TCFD）的表述，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.2017年6月，TCFD發(fā)布《氣候相關(guān)金融信息、披露工作組建議報告》

B.2015年10月，巴賽爾委員會成立氣候相關(guān)金融信息披露工作組

C.TCFD從治理、戰(zhàn)略、風(fēng)險管理、指標(biāo)和目標(biāo)四個領(lǐng)域提出氣候相關(guān)的信息披露建議

D.TCFD致力于建立一致、可比和清晰的氣候相關(guān)信息披露框架【答案】BCX3E10A2H5R6C5N8HR2Q9P8G1Q2G7C7ZJ4Y2D9C7B1F3O776、（2018年真題）下列關(guān)于金融風(fēng)險造成的損失的說法中，錯誤的是（）。

A.金融風(fēng)險可能造成的損失分為預(yù)期損失、非預(yù)期損失和災(zāi)難性損失

B.商業(yè)銀行通常采取提取損失準(zhǔn)備金和沖減利潤的方式來應(yīng)對和吸收預(yù)期損失

C.商業(yè)銀行通常依靠中央銀行救助來應(yīng)對非預(yù)期損失

D.商業(yè)銀行對于規(guī)模巨大的災(zāi)難性損失，一般需要通過保險手段來轉(zhuǎn)移【答案】CCP9B3T7R7L2D7C8HS3B1X4Q9H8K2O5ZL6A7G2N5D10F7K177、在履行合同過程中，因土地登記代理人的故意或過失，給當(dāng)事人造成經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)由（）承擔(dān)賠償責(zé)任

A.土地登記代理人

B.土地登記代理人所在代理機(jī)構(gòu)

C.土地登記代理行業(yè)協(xié)會

D.土地行政主管部門【答案】BCT1Q6E2P10C10K6T9HR9J5A6Z6D10F7X3ZY10K6J9I6W3R1D1078、因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使商業(yè)銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險是指（）。

A.操作風(fēng)險

B.聲譽(yù)風(fēng)險

C.違規(guī)風(fēng)險

D.市場風(fēng)險【答案】DCX2D1B9B7L4I10O2HE8W8X6N9D6J1M3ZC4R2J1U8L3H6T179、失職違規(guī)引發(fā)的操作風(fēng)險是指商業(yè)銀行內(nèi)部員工因過失沒有按照雇傭合同、內(nèi)部員工守則、相關(guān)業(yè)務(wù)及管理規(guī)定操作或者辦理業(yè)務(wù)造成的風(fēng)險。下列（）屬于這一因素。

A.短貸長用，借新還舊，追求片面的信貸業(yè)務(wù)余額增長

B.交易不公開

C.意識到本身缺乏必要的知識，但在工作中利用這種缺陷

D.有組織的勞工活動【答案】ACF4C7R10D9V5H10M9HG2X2A6G6N7M6P1ZD2K1I10S3P10W4E280、下列選項中，（）是最具流動性的資產(chǎn)。

A.現(xiàn)金

B.票據(jù)

C.股票

D.貸款【答案】ACS10K5P4Z7C9C6H7HS3Y2I1O2Z8E3Y8ZE8M9T6T5D9C6L381、（）是一種特殊類型的操作風(fēng)險。

A.信用風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.法律風(fēng)險

D.戰(zhàn)略風(fēng)險【答案】CCN6L10H1P4Z9U6A1HV5L7K4F2G10H3V9ZS6X2O8L3T6H2B982、下列不屬于違反用工法造成損失的原因的是（）。

A.勞資關(guān)系

B.安全/環(huán)境

C.未經(jīng)授權(quán)的活動

D.性別、種族歧視【答案】CCH8V7A5Q9J8N5D6HG4L4F10Q8X8E2B3ZK5L5I1C7O10I2T483、下列指標(biāo)不屬于商業(yè)銀行風(fēng)險偏好收益類指標(biāo)的是()。

A.資本充足率

B.每股收益增長率

C.收益波動率

D.經(jīng)風(fēng)險調(diào)整后收益【答案】ACL7X9O4Y9J3C5Y2HE8G6B1P7P1L4Z2ZV10B4X1E10L8Q5Z784、商業(yè)銀行風(fēng)險管理委員會的核心職能是()。

A.收集、分析和報告有關(guān)的風(fēng)險信息

B.承擔(dān)風(fēng)險識別、風(fēng)險計量、風(fēng)險監(jiān)測和風(fēng)險控制的任務(wù)

C.對商業(yè)銀行的風(fēng)險管理同經(jīng)營戰(zhàn)略方面的矛盾進(jìn)行協(xié)調(diào)

D.根據(jù)有關(guān)的風(fēng)險信息，做出經(jīng)營或戰(zhàn)略方面的決策并付諸實施【答案】DCH6M2O6B5V6G5G3HF4Y7O8R2U10G6S3ZR10W1U6S4I6S8E485、下列屬于按風(fēng)險誘發(fā)原因分類的是（）。

A.政治風(fēng)險和社會風(fēng)險

B.系統(tǒng)性風(fēng)險和非系統(tǒng)性風(fēng)險

C.信用風(fēng)險和市場風(fēng)險

D.純粹風(fēng)險和投機(jī)風(fēng)險【答案】CCB4T8V4Z4B7G5M9HZ9I7M6Q3G4V8Q8ZA2T3S7M8R8T4K886、下列各項不屬于關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)的是（）。

A.交易量

B.員工水平

C.董事會水平

D.客戶滿意度【答案】CCK5M9B4K9B10B3P7HB7L8G3P5V7J1D10ZJ3H9P3S9Y8S1E1087、（2018年真題）2005年6月17日，萬事達(dá)卡國際組織宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系統(tǒng)”，包括萬事達(dá)、維薩等機(jī)構(gòu)在內(nèi)的4000多萬張信用卡用戶的銀行資料被盜取。這種風(fēng)險屬于（）引發(fā)的風(fēng)險。

A.人員因素

B.系統(tǒng)缺陷

C.內(nèi)部流程

D.外部事件【答案】DCI5J2G5I4U10Q2I9HT2Y4J5K6B5Z8D10ZP3Q2M2D5O4M8R188、絕對信用價差是指（）。

A.不同債券或貸款的收益率之間的差額

B.債券或貸款的收益率同無風(fēng)險債券的收益率的差額

C.固定收益證券同權(quán)益證券的收益率的差額

D.以上都不對【答案】BCX4I2F7B3P10K9E4HA10X4W5P2H4R10C5ZE5Y7F1E4T1K6N289、我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例不得（）。

A.高于75%

B.低于75%

C.高于25%

D.低于25%【答案】DCS2N9N4R5U8U10L3HM8Q3S7F10W7X9H3ZA4V8A8N6W2T5B390、對排水主立管和水平干管的通暢性進(jìn)行檢測采用（）。

A.強(qiáng)度試驗

B.灌水試驗

C.通球試驗

D.通水試驗【答案】CCW9B4B9V1U6V7T5HK4X5A2R5W6D7G10ZM6C5E8T1W5M6J1091、（2018年真題）商業(yè)銀行針對操作風(fēng)險潛在損失不斷增大的情況，應(yīng)及早加以防范并及時采?。ǎ┙档惋L(fēng)險和損失程度。

A.補(bǔ)充資本

B.評估手段

C.控制措施

D.數(shù)據(jù)分析【答案】CCI7I1F3S4H2A7G10HJ10T9J2G4A2Z6Y5ZY10R7I2L9P6E3R292、商業(yè)銀行通過財務(wù)報表分析來識別和評價的資產(chǎn)管理狀況，其內(nèi)容不包括()。

A.資產(chǎn)質(zhì)量分析

B.資產(chǎn)收益率分析

C.資產(chǎn)組合分析

D.資產(chǎn)流動性分析【答案】BCA10O4A2H1G9J1V4HQ10C3G9U9Q8A9A3ZE2E7H2F9V7M2U993、（2018年真題）商業(yè)銀行當(dāng)前的外匯敞口頭寸如下：瑞士法郎空頭20，日元多頭50，歐元多頭100，英鎊多頭150，美元空頭180，則累計總敞口頭寸和凈總敞口頭寸分別為（）。

A.累計總敞口頭寸200，凈總敞口頭寸多頭500

B.累計總敞口頭寸100，凈總敞口頭寸空頭300

C.累計總敞口頭寸500，凈總敞口頭寸多頭100

D.累計總敞口頭寸200，凈總敞口頭寸空頭100【答案】CCU8A4G5Q10Y3A3F2HX2U4U10O5P9P1A7ZC2R8P7P10G10V2P1094、()是指計入資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)的業(yè)務(wù)所形成的敞口頭寸，等于表內(nèi)的即期資產(chǎn)減去即期負(fù)債。

A.即期凈敞口頭寸

B.遠(yuǎn)期凈敞口頭寸

C.總敞口頭寸

D.期權(quán)敞口頭寸【答案】ACV2F4D2P4F2L10J7HP7X9P7R7S9H8L3ZM4R3M10S9P9N10A1095、（2020年真題）商業(yè)銀行可以采用流動性比率法來評估自身的流動性狀況，下列有關(guān)表述錯誤的是（）。

A.流動性比率法的前提是將資產(chǎn)和負(fù)債按流動性進(jìn)行分類，并對各類資產(chǎn)負(fù)債準(zhǔn)確計量

B.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，商業(yè)銀行流動性覆蓋率不低于150%

C.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，商業(yè)銀行流動性比例不低于25%

D.商業(yè)銀行根據(jù)外部監(jiān)管要求和內(nèi)部管理規(guī)定，制定各類資產(chǎn)的合理比率指標(biāo)【答案】BCB6I8G2L9Q4M2Q9HB5D10V7C2K7W3K2ZM2G5I2P8P3E1S996、哈里?馬科維茨于20世紀(jì)50年代提出的不確定條件下的（），成為現(xiàn)代風(fēng)險管理的重要基石。

A.投資組合理論

B.資本資產(chǎn)定價模型

C.歐式期權(quán)定價模型

D.套利定價模型【答案】ACB5D6O2J7I4R8T1HP3V8K3V9H3T9E5ZN5Y4T7J4Z10Z4L297、公司治理是現(xiàn)代商業(yè)銀行穩(wěn)健運營／發(fā)展的核心，完善的公司治理結(jié)構(gòu)是商業(yè)銀行控制操作風(fēng)險的基石。商業(yè)銀行治理結(jié)構(gòu)中，“建立本部門持續(xù)有效的操作風(fēng)險識別、評估、控制／緩釋、監(jiān)測及報告程序”，是(?)的責(zé)任。

A.風(fēng)險管理部門

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.業(yè)務(wù)部門【答案】DCP5H6R7M5G6E5D1HP8L5V1Z10M9E9G7ZC2L5B2L2Y1H3R198、（）用來衡量利率變動對銀行當(dāng)期收益的影響。

A.缺口分析

B.久期分析

C.外匯敞口分析

D.敏感性分析【答案】ACG10Y2G8U2C7S1X3HL2W1A9Y1M9J3F10ZB10E3O6N5Y8X4L399、下列不屬于內(nèi)部報告內(nèi)容的是（）。

A.反映管理情況

B.評價整體風(fēng)險狀況

C.識別當(dāng)期風(fēng)險特征

D.分析重點風(fēng)險因素【答案】ACA6G8I9W9J3J3Z7HT1Y3K8W5V4R6Q9ZJ1P8E1B7E2A6X5100、已知某國內(nèi)商業(yè)銀行按照五級分類法對貸款資產(chǎn)進(jìn)行分類。次級類貸款為6億元，可疑類貸款為2億元，損失類貸款為3億元，商業(yè)銀行在當(dāng)期為不良貸款撥備的一般準(zhǔn)備是2億元，專項準(zhǔn)備是3億元，特種準(zhǔn)備是4億元，那么該商業(yè)銀行當(dāng)年的不良貸款撥備覆蓋率是（）。

A.0.25

B.0.83

C.0.82

D.0.3【答案】CCK6N4D9B5T5T8M6HD6L6T8L3B10T3U2ZM9D3Y6R7Y10F5E10101、正常貸款遷徙率為（）。

A.(期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額+期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額)÷(期初正常類貸款余額-期初正常類貸款期間減少金額+期初關(guān)注類貸款余額-期初關(guān)注類貸款期間減少金額)×100％

B.(期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額一期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額)÷(期初正常類貸款余額-期初正常類貸款期間減少金額+期初關(guān)注類貸款余額-期初關(guān)注類貸款期間減少金額)×100％

C.(期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額+期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額)÷(期初正常類貸款余額-期初正常類貸款期間減少金額-期初關(guān)注類貸款余額-期初關(guān)注類貸款期間減少金額)×100％

D.(期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額+期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額)÷(期初正常類貸款余額+期初正常類貸款期間減少金額+期初關(guān)注類貸款余額-期初關(guān)注類貸款期間減少金額)×100％【答案】ACH9R5B7V7A9N3G6HD6T7C3J1C6U5E1ZI8B1V7V1M8B5V4102、在反洗錢主要制度體系中，處于核心地位的是()。

A.客戶身份識別制度

B.客戶身份資料保存制度

C.客戶交易記錄保存制度

D.大額交易與可疑交易報告制度【答案】DCL3M6E4Z2L8R6I1HE6V4Y5Z5B10O5B4ZQ6Q1D9F5T10G7B4103、（2022年7月真題）為了保障穩(wěn)健發(fā)展和提升風(fēng)險管控能力，某中小銀行風(fēng)險管理部門向首席風(fēng)險官提出下列建議，其中最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.主要依靠同業(yè)資金，大幅提高同業(yè)負(fù)債占比

B.完善公司治理機(jī)制，提升內(nèi)部管理水平

C.優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，提高自身盈利和抗風(fēng)險能力

D.強(qiáng)化風(fēng)險控制，提升資本集約化發(fā)展水平【答案】ACP1K3C9D8Q10Y3C10HA4X10A3A6E7V4W1ZC4T7Q8S10P10D6G10104、商業(yè)銀行操作風(fēng)險的特點是()。

A.人為因素在引發(fā)操作風(fēng)險的因素中占有直接的、重要的地位

B.操作風(fēng)險具有彈性，可以將其與其他風(fēng)險明確區(qū)分開來

C.操作風(fēng)險內(nèi)容較信用風(fēng)險、市場風(fēng)險簡單

D.操作風(fēng)險是銀行經(jīng)營中最重要的風(fēng)險【答案】ACC4J10P7H5P10H4C4HK3E6G2E10J9B9H8ZG6R8L9L1M4Q2M5105、在商業(yè)銀行所面臨的下列風(fēng)險類別中，最具有系統(tǒng)性風(fēng)險特征的是（）。

A.聲譽(yù)風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.操作風(fēng)險【答案】BCB3T6A10S2O9P6T7HE10E9M7K4I7N10T1ZE1L5B4U4P1H8E1106、某銀行2006年末可疑類貸款余額為400億元，損失類貸款余額為200億元，各項貸款余額總額為40000億元，若要保證不良貸款率低于3%，則該銀行次級類貸款余額最多為()億元。

A.200

B.400

C.600

D.800【答案】CCA1I7X2H7Z3Y7X5HA3E9W4U5N9J1M1ZL5Q1N2E7H2O3J9107、土地登記的實質(zhì)是（）。

A.權(quán)利的保護(hù)

B.公示

C.公告

D.登記備案【答案】BCS4C2Z6F10M9S4F3HO9M9U1D8I5X6G4ZM10H9P2K3C2W5V10108、商業(yè)銀行的下列風(fēng)險中，通常被視為一種多維風(fēng)險的是()。

A.利率風(fēng)險

B.國別風(fēng)險

C.法律風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險【答案】DCE8A6P5U7X6D10F4HC10N2I5B1K5E6L2ZM4L9S9Z3X2P1M4109、（2019年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險文化的描述，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.風(fēng)險文化應(yīng)當(dāng)隨著內(nèi)外部經(jīng)營管理環(huán)境的變化而不斷修正

B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立規(guī)章制度并實施績效考核，逐漸培養(yǎng)良好的風(fēng)險文化

C.風(fēng)險文化建設(shè)應(yīng)當(dāng)主要由商業(yè)銀行風(fēng)險管理部門來完成

D.風(fēng)險文化貫穿于商業(yè)銀行的整個生命周期，不能通過短期突擊達(dá)到目的【答案】CCV10L1Y7E1M2H3J9HB10I4J3R10N4S4B1ZC10L8M10U7K3R9I4110、負(fù)責(zé)對所有業(yè)務(wù)單位及商業(yè)銀行整體風(fēng)險狀況進(jìn)行仔細(xì)評估的機(jī)構(gòu)是()。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.風(fēng)險管理委員會

D.風(fēng)險管理部門【答案】CCK3Q8R4M5C3N5P4HF5P1I4A2M7V7Q6ZD2F7N4I5B9M9N1111、當(dāng)國際貸款金額巨大時，貸款銀行面臨的國家風(fēng)險及其可能造成的經(jīng)濟(jì)損失很大，因而不易取得第三方保證。在這種情況下，貸款活動通常是以（）方式進(jìn)行，從而減少個別銀行單獨放款的可能風(fēng)險。

A.國別限額

B.共同投資

C.銀團(tuán)貸款

D.風(fēng)險投資【答案】CCH1C6I4H2H10J9I6HM7L3W2W3C4Y10Z8ZS8V2V6C10N6E10E7112、下列關(guān)于客戶評級與債項評級的說法，不正確的是（）。

A.債項評級是在假設(shè)客戶已經(jīng)違約的情況下，針對每筆債項本身的特點預(yù)測債項可能的損失率

B.客戶評級主要針對客戶的每筆具體債項進(jìn)行評級

C.在某一時點，同一債務(wù)人只能有一個客戶評級

D.在某一時點，同一債務(wù)人的不同交易可能會有不同的債項評級【答案】BCF4Z3N3N2B1A10B3HV8N3B4U2P4X8R7ZX4Q9T8M2M10S10F1113、新發(fā)生不良貸款的內(nèi)部原因不包括（）。

A.違反貸款“三查”制度

B.地方政府行政干預(yù)

C.違反貸款授權(quán)授信規(guī)定

D.銀行員工違法【答案】BCZ4D1U10J6Z1W1G6HA8I3V7H8F7Y6Q1ZP4Y6F5B6T4F4C9114、()是指新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)因沒有遵循規(guī)則和準(zhǔn)則可能受到監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險。

A.聲譽(yù)風(fēng)險

B.違規(guī)風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.市場風(fēng)險【答案】BCB8N9G1X7J2D2D10HV1X4Y8G3N10Q8V6ZR9Z8H1Z8H10I2X3115、（），商業(yè)銀行進(jìn)入負(fù)債風(fēng)險管理模式階段。

A.20世紀(jì)60年代以前

B.20世紀(jì)60年代

C.20世紀(jì)70年代

D.20世紀(jì)80年代【答案】BCV1H6N3Q10I3U4O4HF2Y7C5I2H10U8L4ZZ6C9W10E3Q9E3I1116、客戶信用評級中，違約概率的估計包括哪兩個層面（）

A.單一借款人的違約概率和某一信用等級所有借款人的違約概率

B.單一借款人的違約頻率和該借款人所有債項的違約頻率

C.某一信用等級所有借款人的違約概率和這些借款人所有債項的違約概率

D.單一借款人的違約頻率和某一信用等級所有借款人的違約頻率【答案】ACV7D2F1V1D5U10S8HT2B6F8C9B5X2C4ZR4Q7N1X3J3L9S8117、甲、乙兩人在某銀行從事柜臺業(yè)務(wù)，乙為會計主管，工作中兩人關(guān)系密切、無話不談。下列選項中，兩人對密碼的管理正確的是（）。

A.兩人密碼互相知悉

B.各自定期或不定期更換密碼并嚴(yán)格保密

C.需要業(yè)務(wù)授權(quán)時，甲輸入乙的密碼進(jìn)行授權(quán)

D.乙用甲的密碼為客戶辦理業(yè)務(wù)【答案】BCS10P8Y2J6C7Y9V4HH10K2Q2T7E7D1V2ZC2N1X7H8T8K1D1118、風(fēng)險價值是指在一定的持有期和()下，利率、匯率等市場風(fēng)險要素發(fā)生變化對資產(chǎn)價值造成的最大損失。

A.違約概率

B.違約損失率

C.置信水平

D.持有金額【答案】CCN10L9D4A7Q6X4O10HF9G6P8Z1Z2R2R5ZZ6E5D10I9E1V9Z7119、（2018年真題）下列應(yīng)當(dāng)歸屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險中的“內(nèi)部流程”類別的是（）。

A.2008年汶川大地震給當(dāng)?shù)囟嗉疑虡I(yè)銀行造成損失

B.金融機(jī)構(gòu)“重前臺，輕后臺”的發(fā)展模式從長期來看可能導(dǎo)致?lián)p失

C.信貸調(diào)查人員在調(diào)查過程中接受各種形式的賄賂／好處協(xié)助騙貸

D.未在抵押貸款管理辦法中明確規(guī)定“先落實抵押手續(xù)，后放款”【答案】DCR7R2A7S10L5H8Z6HO9P10I8R6O10Y4G4ZL5O2Z8R9F8A4R7120、下列關(guān)于核心存款指標(biāo)的計算，正確的是（）。

A.核心存款÷凈資產(chǎn)

B.核心存款÷總資產(chǎn)

C.核心資產(chǎn)×總資產(chǎn)

D.核心資產(chǎn)×凈資產(chǎn)【答案】BCG1Z6J7N7F1E7O4HR6I4F9C7Y9D2D9ZI3K3W2K1B5R7C2121、企業(yè)的土地資產(chǎn)處置方案除國務(wù)院批準(zhǔn)改制的企業(yè)報國土資源部審批外，其他應(yīng)報土地所在的（）審批

A.縣級以上人民政府

B.省級以上人民政府

C.縣級以上國土資源行政主管部門

D.省級以上國土資源行政主管部門【答案】DCS10P4H2J3I5N8I6HA2W4D7W1O3C8C2ZE4W4U4A8F7M6T3122、（2018年真題）國別風(fēng)險不同于商業(yè)銀行所面臨的一般風(fēng)險。據(jù)此，下列表述中錯誤的是（）。

A.國別風(fēng)險產(chǎn)生或存在于跨國的經(jīng)濟(jì)、金融和貿(mào)易活動中

B.國別風(fēng)險不可以轉(zhuǎn)移

C.國別風(fēng)險是和國家主權(quán)密切相關(guān)的風(fēng)險

D.國別風(fēng)險是由不可抗拒的國外風(fēng)險因素造成的【答案】BCT2K6N9Y4J7N7S10HS3L1T6L1F7L5M7ZL10X4F2O9P7I2O6123、查封、預(yù)查封登記的申請人為（）。

A.土地權(quán)利人

B.利害關(guān)系人

C.土地管理部門

D.人民法院囑托國土資源行政主管部門【答案】DCK3J3H1E2I8K9S3HR3V7H9H4N10Q10B8ZV10O2Y8W7X8R7Q8124、在實踐中，以下不屬于人們對風(fēng)險造成損失的劃分的是（）。

A.已造成損失

B.預(yù)期損失

C.非預(yù)期損失

D.災(zāi)難性損失【答案】ACY7L7U3R10J8D4W6HV6S1T10Z9H8D3D7ZV5Z7O4K7D5Z8E3125、依照金融體系的變遷和金融實踐的發(fā)展過程，國外商業(yè)銀行風(fēng)險管理大體經(jīng)過四種風(fēng)險管理模式的發(fā)展階段，不包括()。

A.資產(chǎn)風(fēng)險管理階段

B.負(fù)債風(fēng)險管理階段

C.資產(chǎn)負(fù)債管理階段

D.市場風(fēng)險管理階段【答案】DCQ9O10W10F7Q1I1W2HY3N10H9Z4V7O5D7ZM8N6V8P4B10N1T5126、施工技術(shù)交底不包括（）。

A.施工組織設(shè)計交底

B.設(shè)備安裝設(shè)計交底

C.施工方案交底

D.設(shè)計變更交底【答案】BCZ6L2E5V9D5G6R9HW2E6M6U10B7M7P1ZA3S5X2F9L1E7D1127、()被定義為未來結(jié)果出現(xiàn)收益或損失的()。

A.保險；確定性

B.風(fēng)險；不確定性

C.保險；不確定性

D.風(fēng)險；確定性【答案】BCH9O6X7Q1Y6L3B8HE8V3M3S8A1M5S7ZC6R1T4N6K3Q6X6128、良好的風(fēng)險報告路徑應(yīng)采取的是（）。

A.縱向報送

B.橫向報送

C.縱向報送與橫向傳送相結(jié)合的線性結(jié)構(gòu)

D.縱向報送與橫向傳送相結(jié)合的矩陣式結(jié)構(gòu)【答案】DCM10F10I9N7W9D3Z9HA9Y3J9U6X8Q5T2ZF8L4K9Q4C2D5E1129、以下關(guān)于久期的論述，正確的是(?)。

A.久期缺口的絕對值越大，銀行利率風(fēng)險越高

B.久期缺口絕對值越小，銀行利率風(fēng)險越高

C.久期缺口絕對值的大小與利率風(fēng)險沒有明顯聯(lián)系

D.久期缺口大小對利率風(fēng)險大小的影響不確定，需要具體分析【答案】ACH10F7Y5K4X7Y4A1HT6U7M1Q1T6E10U4ZS3L9O2A8W4D7W3130、假設(shè)某銀行當(dāng)期貸款按五級分類標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行分類，分別是：正常類800億元人民幣，關(guān)注類200億元人民幣，次級類35億元人民幣，可疑類10億元人民幣，損失類5億元人民幣，一般準(zhǔn)備、專項準(zhǔn)備、特種準(zhǔn)備分別為40億元、15億元、5億元人民幣，則該銀行當(dāng)期的不良貸款撥備覆蓋率為()。

A.20%

B.80%

C.100%

D.120%【答案】DCM5M2N5B9X7K9E3HA7X8X10B10C6R2Z1ZY4L9V9H4G7F1L3131、下列關(guān)于操作風(fēng)險的人員因素的說法，不正確的是（）。

A.內(nèi)部欺詐原因類別可分成未經(jīng)授權(quán)的活動、盜竊和欺詐兩類

B.違反用工法造成損失的原因包括勞資關(guān)系、安全/環(huán)境、性別歧視和種族歧視等

C.員工越權(quán)行為包括濫用職權(quán)、對客戶交易進(jìn)行誤導(dǎo)或者支配超出其權(quán)限的資金額度，或者從事未經(jīng)授權(quán)的交易等，致使商業(yè)銀行發(fā)生損失的風(fēng)險

D.缺乏足夠的后援人員，相關(guān)信息缺乏共享和文檔記錄及缺乏崗位輪換制等是員工知識技能匱乏造成風(fēng)險的體現(xiàn)【答案】DCO6C8T1V5I7G5C7HV6A2R5Y6O4C6U3ZK4M9J6F3I5J10V5132、戰(zhàn)略風(fēng)險的類型包括()。

A.品牌風(fēng)險

B.競爭對手風(fēng)險

C.客戶風(fēng)險

D.以上全對【答案】DCT4U6J10T3C2O8A10HP2D9L10G1L3A6H2ZS2K3P1I3J5F8Z7133、下列()不屬于全面風(fēng)險管理模式所體現(xiàn)的風(fēng)險管理理念和方法。

A.全面的風(fēng)險管理范圍

B.區(qū)域的風(fēng)險管理體系

C.全程的風(fēng)險管理過程

D.全員的風(fēng)險管理文化【答案】BCT1O7N2K1Z8X10E2HZ9V4E9E8U3C3J2ZT7Y4C10N7F7L10M2134、利用警兆指標(biāo)合成的風(fēng)險指數(shù)進(jìn)行預(yù)警的方法是()。

A.紅色預(yù)警法

B.統(tǒng)計預(yù)警法

C.黑色預(yù)警法

D.指數(shù)預(yù)警法【答案】DCO3T6L10L4T4P9Q7HL5N9S4D2Q5B8D3ZS1D6A3N4X1O1N6135、（2018年真題）按照監(jiān)管規(guī)定，我國商業(yè)銀行內(nèi)部評級法覆蓋的表內(nèi)外資產(chǎn)采用內(nèi)部評級法計算，內(nèi)部評級法未覆蓋的資產(chǎn)應(yīng)（）。

A.采用《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定的權(quán)重法計算

B.采用以往的標(biāo)準(zhǔn)法計算

C.不予計算

D.采用銀行監(jiān)管規(guī)定的權(quán)重法計算【答案】ACQ6V1C10S6R10L5J6HS1N9J6H7G2F7E3ZB1C5Q2S8S7F7P6136、（2018年真題）下列不屬于風(fēng)險管理“三道防線”的是（）。

A.業(yè)務(wù)條線部門

B.風(fēng)險管理部門和合規(guī)部門

C.內(nèi)部審計

D.后臺管理部門【答案】DCW9D7J6B7U1I9K10HU4M5M10A6F5I3O10ZB2F7E3R10U7Q8O3137、下列關(guān)于杠桿率說法正確的是（）。

A.杠桿率=(一級資本-一級資本扣減項)／調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額，不低于1％

B.杠桿率=(一級資本-一級資本扣減項)／調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額，不低于2％

C.杠桿率=(一級資本-一級資本扣減項)／調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額，不低于4％

D.杠桿率=(一級資本-一級資本扣減項)／調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額，不低于5％【答案】CCU3J6K6K8X8S6F3HI1I8T9C9A2U9Y3ZM9W6K7N8N6S3I5138、如果商業(yè)銀行的一個5年期的貸款項目，第1年到第4年每年還款額的現(xiàn)值為100萬元，第5年還款額的現(xiàn)值為1100萬元，那么該貸款項目的久期為（）。

A.5年

B.4.5年

C.4.3年

D.4年【答案】CCN9N7J9U1I3D2E7HW1E2S3F6I6B1F4ZG10W8E3U7H6L9A6139、假設(shè)某銀行在2012會計年度結(jié)束時，其正常類貸款為30億人民幣，關(guān)注類貸款為15億人民幣，次級類貸款為5億人民幣，可疑類貸款為2億人民幣，損失類貸款為1億人民幣，則其不良貸款率為（）。

A.15％

B.12％

C.45％

D.25％【答案】ACE10U5W6Q2Q10J4F10HS4F5T5G5J6M9K5ZZ9D2W9H8T6B5X6140、商業(yè)銀行風(fēng)險管理最根本的動力來源是()。

A.負(fù)債

B.資本

C.利潤

D.安全【答案】BCC9Y10Z1Y1I2P10K1HR5N3X6B3N5A4Q1ZR4K6N5L3C1J8T3141、聲譽(yù)危機(jī)管理的主要內(nèi)容不包括（）。

A.管理危機(jī)過程中的信息交流

B.危機(jī)處理過程中持續(xù)溝通

C.確保及時處理投訴和批評

D.模擬訓(xùn)練和演習(xí)【答案】CCI3V7T10N6A7U6X4HW5A7D10B3P4M8Z3ZC8J8M4F10F7Q7X9142、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)至少（）對交易賬簿頭寸重估一次價值。

A.每季

B.每年

C.每月

D.每日【答案】DCM2L8D6P4N4O1L9HU4E8P7W10K7P6G3ZV4H5K9A8J1H1R4143、（2018年真題）（）是國別風(fēng)險的主要類型之一，是指借款人或債務(wù)人由于本國外匯儲備不足或外匯管制等原因，無法獲得所需外匯以償還其境外債務(wù)的風(fēng)險。

A.主權(quán)風(fēng)險

B.傳染風(fēng)險

C.貨幣風(fēng)險

D.轉(zhuǎn)移風(fēng)險【答案】DCA2S8G4N8T3H1U10HQ6E10O8T2L2W2E9ZZ1E3W7U3S8L7Q5144、()就是對風(fēng)險誘因、風(fēng)險指標(biāo)和損失時間進(jìn)行歷史統(tǒng)計，形成相互關(guān)聯(lián)的多元分布。隨著相關(guān)因素發(fā)生變化，模型能預(yù)測出潛在損失及原因，并對未來環(huán)境進(jìn)行分析。

A.隨機(jī)模型

B.計量模型

C.資本模型

D.因果分析模型【答案】DCI10W9J8N2M7W9V8HX2X10E1E10X2M6N7ZA1B6R5M7Q1E1V5145、在分析單一法人客戶的非財務(wù)因素時，在管理層風(fēng)險方面不需要關(guān)注的是（）。

A.某機(jī)械公司的管理層決策過程

B.某文化公司王總經(jīng)理的年齡

C.某證券公司何副總的誠信度

D.某保險公司客戶主管的素質(zhì)【答案】BCX7C2X4J6O3V7N10HE4A2J3P7B6S10Y8ZV1G8V5R9V10U8X10146、關(guān)于土地登記卡填寫要求，下列表述正確的有（）。

A.土地登記卡以權(quán)利人為單位填寫

B.土地權(quán)利人獨自擁有或使用一宗土地的，土地登記時在土地登記卡主卡上進(jìn)行登記

C.兩個以上土地使用權(quán)人共同使用一宗土地的，土地登記時，填寫宗地土地登記卡及續(xù)表、共用宗土地登記卡目錄、各土地使用權(quán)人土地登記卡及續(xù)表

D.地號、宗地面積發(fā)生變更的，須更換土地登記卡

E.土地登記卡登記的內(nèi)容發(fā)生變更或設(shè)定、變更及注銷土地他項權(quán)利的，在土地登記卡續(xù)表上進(jìn)行登記【答案】BCD3Z6D5I1N8C7F2HD4J4E1L3P7I8V8ZG10V3L9P8M1T9R2147、要明確技術(shù)交底的責(zé)任，責(zé)任人員不包括（）。

A.項目技術(shù)負(fù)責(zé)人

B.業(yè)主

C.作業(yè)隊長

D.作業(yè)班組長【答案】BCF9N3D3F3Q3U1R7HU3V10U3U8W3P7D6ZT7Y2O1H1G8R9M8148、下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險的說法，不正確的是()

A.操作風(fēng)險主要是由歐洲的巴塞爾委員會倡導(dǎo)的概念

B.操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險

C.操作風(fēng)險包括策略風(fēng)險

D.中國銀監(jiān)會和銀行業(yè)采用的是巴塞爾委員會在新資本協(xié)議中提出的定義【答案】CCU3Z7F7C4X8K3M9HM9P7Z2T9V2R10O9ZQ2W9E1Q3G4C5X5149、()是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內(nèi)外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險。

A.市場風(fēng)險

B.信用風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險【答案】ACM4D10S5I5I2T3R10HR4B3O10E5O6R6N3ZJ6L6K7L4W7I10J9150、（2018年真題）（）是反洗錢和反恐怖融資領(lǐng)域最具權(quán)威性的政府間國際組織之一。

A.埃格蒙特集團(tuán)

B.反洗錢金融行動特別工作組

C.沃爾夫斯堡集團(tuán)

D.亞太反洗錢集團(tuán)【答案】BCJ8A10X3W2C4C4F7HK10U10T3U9Y2T2O10ZW6I4I3P4T9Z5U2151、按照銀行監(jiān)管必要性原理中的適度競爭論，認(rèn)為銀行業(yè)先天存在（）的悖論。

A.壟斷與競爭

B.成本和收益

C.風(fēng)險和收益

D.擴(kuò)張和風(fēng)險【答案】ACL3O6T7T2I2I9W1HT8K10O6L10A2S10F1ZZ7O8A3I1C8S2L8152、（2020年真題）根據(jù)操作風(fēng)險損失事件分類，個人工傷賠付或者因歧視及差別待遇導(dǎo)致的損失事件是（）。

A.執(zhí)行、交割和流程管理事件

B.外部欺詐事件

C.就業(yè)制度和工作場所安全事件

D.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件【答案】CCN4C3R6Q9Q6I7F8HL7S6N2Q1J7W4E10ZL1L3T5E9O10H4F7153、資本充足率壓力測試分為：定期和不定期壓力測試，原則上定期壓力測試至少()一次。

A.3個月

B.半年

C.9個月

D.1年【答案】DCT3H6J3G8S7P6G8HO3S2H7C9N8E5T10ZT9G1U1T2T5Y3U5154、（2019年真題）在假定市場因子的變化服從多元正態(tài)分布情形下，利用正態(tài)分布的統(tǒng)計特征簡化計算VaR，該種方法是（）。

A.方差—協(xié)方差法

B.蒙特卡洛模擬法

C.歷史模擬法

D.標(biāo)準(zhǔn)法【答案】ACW1B7L6B9Q10M4K2HZ10Z1G4E4D8Y8D7ZG8Z2I9W9N2J4C3155、自制吊桿的規(guī)格應(yīng)符合設(shè)計要求，吊桿加長采用搭接雙側(cè)連接焊時，搭接長度不應(yīng)小于吊桿直徑的（）倍。

A.4

B.5

C.6

D.7【答案】CCR5Y7G2A8E4O6F3HD6Y7F1N10E4A5V1ZX8L9C9R5B5H3Z5156、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)指定()向董事會和高級管理層提供獨立的市場風(fēng)險報告。

A.內(nèi)部審計機(jī)構(gòu)

B.外部審計機(jī)構(gòu)

C.市場風(fēng)險承擔(dān)部門

D.市場風(fēng)險管理部門【答案】DCI2E2Q10L8Z6M2B4HQ7N1F5R5H10T6S8ZY2M6W3B8K10G9N1157、業(yè)主提出的建設(shè)工期目標(biāo)的合理性、在資金及材料等方面的供應(yīng)進(jìn)度、業(yè)主各項準(zhǔn)備工作的進(jìn)度和業(yè)主項目管理的有效性等影響進(jìn)度管理的因素屬于（）。

A.業(yè)主

B.勘察設(shè)計單位

C.承包人

D.建設(shè)環(huán)境【答案】ACF3A4U9V6E3K2C9HT10L1S1X3L2L3K6ZN8Y2S6M5B5Y6V5158、在《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，普通商業(yè)銀行的普通股充足率應(yīng)達(dá)到（）。

A.2％

B.5％

C.7％

D.10％【答案】CCA4V8S9B6Z8L1M6HL6W3K10K8P1K8C8ZZ3P6O10O8C9B2Z4159、客戶違約給商業(yè)銀行帶來的債項損失包括兩個層面，分別是（）。

A.金融損失和財務(wù)損失

B.正常損失和非正常損失

C.實際損失和理論損失

D.經(jīng)濟(jì)損失和會計損失【答案】DCZ7F1K10Y6G2G4R6HA4H3H7O4P2Y9H1ZD3T4E6O1L10A10X4160、下列選項不屬于風(fēng)險報告的內(nèi)部報告的是(?)。

A.評價整體風(fēng)險狀況

B.提供監(jiān)管數(shù)據(jù)

C.識別當(dāng)期風(fēng)險特征

D.配合內(nèi)部審計檢查【答案】BCO6W4L2E1R8W6C1HM1Q3O5F2U6C7A8ZY5O6U5J2M8O7E5161、現(xiàn)代信用風(fēng)險管理的基礎(chǔ)和關(guān)鍵環(huán)節(jié)是()。

A.信用風(fēng)險報告

B.信用風(fēng)險控制

C.信用風(fēng)險緩釋

D.信用風(fēng)險計量【答案】DCS5L5Z5K9F10P3N10HS8G2J5T6S1F7Z9ZF4J7X6B10S6A2G10162、（2018年真題）下列（）不屬于造成商業(yè)銀行操作風(fēng)險的外部因素。

A.外部欺詐

B.自然災(zāi)害

C.行業(yè)競爭激烈

D.交通事故【答案】CCV7M3F6N5H7I7O1HS9F8Z7O7I1Y8V4ZF5U8I9M10K1W4R10163、國有建設(shè)用地使用權(quán)作價出資（入股）是國家為了支持國有企業(yè)改革和發(fā)展，進(jìn)一步推行______，對改制的國有企業(yè)涉及的______進(jìn)行資產(chǎn)處置的一種方式。（）

A.土地有償使用制度；出讓國有建設(shè)用地使用權(quán)

B.土地?zé)o償使用制度；劃撥國有建設(shè)用地使用權(quán)

C.土地有償使用制度；劃撥國有建設(shè)用地使用權(quán)

D.土地?zé)o償使用制度；出撥國有建設(shè)用地使用權(quán)【答案】CCB2S5G4K6X4D8S9HJ7D10Y8A6Y8U2M3ZB4S6S7G5S9M1B7164、（）是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險管理／決策機(jī)構(gòu)。

A.股東大會

B.董事會

C.高級管理層

D.監(jiān)事會【答案】BCY3M8T9P8B9H10X6HL9D3B8X5Y9E4M7ZT3Y4B8X2I1H2E3165、下列關(guān)于商業(yè)銀行流動性監(jiān)管核心指標(biāo)的說法，錯誤的是（）。

A.流動性比例和超額備付金比率屬于商業(yè)銀行流動性監(jiān)管核心指標(biāo)

B.核心負(fù)債比率屬于商業(yè)銀行信用性監(jiān)管核心指標(biāo)

C.流動性缺口比率屬于商業(yè)銀行流動性監(jiān)管核心指標(biāo)

D.計算商業(yè)銀行流動性監(jiān)管核心指標(biāo)應(yīng)將本幣和外幣分別計算【答案】BCD3F7G3Q2C1E4Q10HA3T9A4I1C2I3L1ZB10D3M8R5I10I5S10166、首席風(fēng)險官的聘任和解聘由（）負(fù)責(zé)并及時向公眾披露。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.高層管理層

D.風(fēng)險管理部門【答案】ACF2P5D10R10O4D3W10HH4W1W2R5P3P3S4ZX7N7N6Z3W9W6Z6167、外債總額與國民生產(chǎn)總值之比反映一國長期的外債負(fù)擔(dān)情況，一的限度是()，高于這個限度說明外債負(fù)擔(dān)過重。

A.10％～15％

B.15％～20％

C.20％～25％

D.25％～30％【答案】CCX8V3N7O3U10Z10K8HX6E8U3V10X4D6J10ZV10I10D9V8P6F4I6168、分部分項工程開工前，（）應(yīng)組織施工員（專業(yè)工程師）編制工程質(zhì)量通病預(yù)防措施，質(zhì)量預(yù)防措施可單獨編制，也可編制在施工組織設(shè)計或施工方案里。

A.項目總工程師

B.方案編制人

C.質(zhì)量檢查員

D.分包單位施工人員【答案】ACC7D2Y9Q6Z6L9M10HV10V9K4C5N10Y6D1ZH3C4G8M4V7U6B1169、認(rèn)為銀行的公共性質(zhì)在于提供廣泛的金融服務(wù)，對整個國民經(jīng)濟(jì)具有深刻的、連鎖的影響，這種觀點屬于（）。

A.利益沖突論

B.債權(quán)保護(hù)論

C.銀行風(fēng)險論

D.公共性質(zhì)論【答案】DCB7B7S5C9R10Z5W10HK9Q2E2O4H1X9T3ZK10T1C7U4Z6G8T3170、（2018年真題）我國商業(yè)銀行核心一級資本充足率不得低于（）。

A.3％

B.4％

C.5％

D.8％【答案】CCY3H5N10M2N7W2O5HF7Q10R6A6C6L2X3ZE1F5K1H4O9C10Z10171、進(jìn)人落地式柜、臺、箱、盤內(nèi)的導(dǎo)管管口，應(yīng)高出柜、臺、箱、盤的基礎(chǔ)面（）。

A.10~30mm

B.30~50mm

C.50~80mm

D.80~100mm【答案】CCY5B7S4Y6V5E1X10HQ3J8V7V6P5L2F4ZX2N8I2Y9Z1P9M6172、()也稱期限錯配風(fēng)險，是最主要和最常見的利率風(fēng)險形式。

A.重新定價風(fēng)險

B.收益率曲線風(fēng)險

C.基準(zhǔn)風(fēng)險

D.期權(quán)性風(fēng)險【答案】ACD1Y1E6P8L2W2B10HI6A10S8S3H10X3X8ZK10W10L3D8Q5N6V1173、土地登記代理人的權(quán)利不包括（）。

A.執(zhí)行土地登記代理業(yè)務(wù)，并根據(jù)合同約定獲取報酬

B.根據(jù)法律、法規(guī)規(guī)定，從事土地登記代理活動

C.要求委托人提供與代理有關(guān)的資料

D.參加職業(yè)繼續(xù)教育和培訓(xùn)【答案】DCG2T10W3G3X9R5P1HM4W4N2Y9S7P10V3ZS3L8Y5G3O8G10P3174、由于內(nèi)部控制方面的漏洞，很多金融機(jī)構(gòu)在衍生產(chǎn)品交易中遭受巨額損失，而且短期內(nèi)難以籌措足夠的資金平倉，出現(xiàn)嚴(yán)重的（）危機(jī)。

A.操作風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.流動性風(fēng)險

D.信用風(fēng)險【答案】CCS7A8W4V8T7J7S1HF10Z8Z6L2H2D9J9ZE3T1S8Q3A2A9T