反洗錢(qián)管理系統(tǒng)課件

反洗錢(qián)管理系統(tǒng)反洗錢(qián)管理系統(tǒng)反洗錢(qián)系統(tǒng)概述反洗錢(qián)系統(tǒng)架構(gòu)反洗錢(qián)系統(tǒng)業(yè)務(wù)功能架構(gòu)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)管理反洗錢(qián)系統(tǒng)功能講解、系統(tǒng)演示反洗錢(qián)管理系統(tǒng)—概述系統(tǒng)背景根據(jù)中國(guó)人民銀行總行領(lǐng)導(dǎo)和反洗錢(qián)領(lǐng)導(dǎo)小組的要求，支付結(jié)算管理辦公室負(fù)責(zé)組織開(kāi)發(fā)和運(yùn)用支付交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，做好對(duì)大額支付交易和可疑交易信息的采集、整理和分析工作，防范利用銀行支付結(jié)算進(jìn)行洗錢(qián)犯罪活動(dòng)，為反洗錢(qián)提供信息支持。反洗錢(qián)管理系統(tǒng)—概述系統(tǒng)背景中國(guó)人民銀行關(guān)于印發(fā)《金融機(jī)構(gòu)洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及客戶(hù)分類(lèi)管理指引》的通知，為深入實(shí)踐風(fēng)險(xiǎn)為本的反洗錢(qián)方法，指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)評(píng)估洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)，合理確定客戶(hù)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，提升反洗錢(qián)和反恐怖融資工作有效性。實(shí)施步驟分為4個(gè)階段： 1、在2013年3月15日前制定執(zhí)行《指引》的工作方案 2、在2013年12月31日前制定或修改完善反洗錢(qián)內(nèi)控制度及操作流程，完成報(bào)備 3、在2015年1月1日前實(shí)施新內(nèi)控制度，啟動(dòng)洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估以及客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分等工作 4、在2015年12月31日前完成客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的重新確認(rèn)工作反洗錢(qián)管理系統(tǒng)—概述系統(tǒng)目標(biāo)建立反洗錢(qián)信息處理流程建立反洗錢(qián)報(bào)告的合規(guī)性建立可疑量化規(guī)則模型建立統(tǒng)一的客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)管理反洗錢(qián)管理系統(tǒng)—概述系統(tǒng)建設(shè)原則

為了使反洗錢(qián)管理系統(tǒng)既適應(yīng)當(dāng)前需求，又面向未來(lái)發(fā)展的需要，系統(tǒng)采用“一體化建設(shè)”原則，即統(tǒng)籌規(guī)劃、統(tǒng)一建設(shè)的原則，保證整個(gè)系統(tǒng)順利連通，并高效、穩(wěn)定地運(yùn)行。在進(jìn)行系統(tǒng)方案的建設(shè)中，將將遵循以下原則：實(shí)用性原則、可用性原則、集成性原則、健壯性原則、開(kāi)放性和擴(kuò)展性原則、展示形式多樣性原則反洗錢(qián)管理系統(tǒng)—概述系統(tǒng)特點(diǎn)業(yè)務(wù)特色：

本系統(tǒng)不但滿(mǎn)足了國(guó)家反洗錢(qián)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)各金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管要求，而且將面向全行業(yè)務(wù)建立統(tǒng)一的反洗錢(qián)信息監(jiān)管報(bào)告的內(nèi)部機(jī)制，以滿(mǎn)足現(xiàn)有業(yè)務(wù)和未來(lái)業(yè)務(wù)的反洗錢(qián)監(jiān)控管理。系統(tǒng)從多業(yè)務(wù)系統(tǒng)中實(shí)現(xiàn)了本外幣、大額與可疑交易的反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)的統(tǒng)一平臺(tái)，有效地利用了監(jiān)測(cè)模型進(jìn)行可疑量化，并且提供多種分析手段和方法進(jìn)行調(diào)查分析，自動(dòng)化地進(jìn)行反洗錢(qián)報(bào)告的生成、校驗(yàn)、審核、報(bào)告以及反饋的全過(guò)程處理。架構(gòu)特色

系統(tǒng)在J2EE體系架構(gòu)的基礎(chǔ)上采用層次化設(shè)計(jì)，將系統(tǒng)劃分為業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)層、數(shù)據(jù)采集層、數(shù)據(jù)存儲(chǔ)層、數(shù)據(jù)處理層、信息管理層、信息報(bào)送層六個(gè)層面，使系統(tǒng)更具獨(dú)立性、擴(kuò)展性和靈活性。功能特色

系統(tǒng)提供了對(duì)全行多業(yè)務(wù)系統(tǒng)的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行全面整合；能利用監(jiān)測(cè)模型和規(guī)則對(duì)可疑的洗錢(qián)行為進(jìn)行有效的識(shí)別、監(jiān)控、預(yù)警；并利用數(shù)學(xué)模型、統(tǒng)計(jì)方法和多種技術(shù)手段實(shí)現(xiàn)反洗錢(qián)分析、調(diào)查、跟蹤和上報(bào)的全過(guò)程。反洗錢(qián)管理系統(tǒng)—概述系統(tǒng)優(yōu)勢(shì)

將平臺(tái)框架與監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)分離開(kāi)，用戶(hù)既能根據(jù)監(jiān)管要求和本行實(shí)際情況隨意定制監(jiān)測(cè)規(guī)則，又能按照業(yè)務(wù)要求自主的選擇數(shù)據(jù)來(lái)源。一旦平臺(tái)框架和數(shù)據(jù)來(lái)源定義完畢，系統(tǒng)可以自動(dòng)進(jìn)行反洗錢(qián)信息監(jiān)測(cè)，并協(xié)助業(yè)務(wù)人員進(jìn)行分析、調(diào)查、跟蹤，最終生成反洗錢(qián)報(bào)告上報(bào)監(jiān)管機(jī)構(gòu)。采用優(yōu)秀的軟件開(kāi)發(fā)方法以提高軟件質(zhì)量和軟件的重用性。反洗錢(qián)管理系統(tǒng)反洗錢(qián)系統(tǒng)概述反洗錢(qián)系統(tǒng)架構(gòu)反洗錢(qián)系統(tǒng)業(yè)務(wù)功能架構(gòu)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)管理反洗錢(qián)系統(tǒng)功能講解、系統(tǒng)演示反洗錢(qián)管理系統(tǒng)—系統(tǒng)架構(gòu)技術(shù)實(shí)現(xiàn)架構(gòu)

基于Spring框架的組件化的可擴(kuò)展技術(shù)路線(xiàn)，采用標(biāo)準(zhǔn)J2EE結(jié)構(gòu)，整個(gè)系統(tǒng)由Java語(yǔ)言開(kāi)發(fā)，系統(tǒng)配置通過(guò)XML技術(shù)完成；數(shù)據(jù)層采用Hibernate的對(duì)象關(guān)系映射框架，它對(duì)JDBC進(jìn)行了非常輕量級(jí)的對(duì)象封裝，可以應(yīng)用在任何使用JDBC的場(chǎng)合，滿(mǎn)足實(shí)現(xiàn)集成多種數(shù)據(jù)庫(kù)應(yīng)用：Oracle、SQlServer、MySQL，DB2同時(shí)可以擴(kuò)展其它關(guān)系型數(shù)據(jù)庫(kù)。前臺(tái)框架使用extjs

界面清晰，可以同時(shí)打開(kāi)多個(gè)窗口。方便用戶(hù)操作。反洗錢(qián)管理系統(tǒng)—系統(tǒng)架構(gòu)整體架構(gòu)圖反洗錢(qián)管理系統(tǒng)—系統(tǒng)架構(gòu)反洗錢(qián)管理系統(tǒng)—系統(tǒng)架構(gòu)數(shù)據(jù)處理層

依據(jù)各種數(shù)據(jù)來(lái)源，對(duì)本外幣、大額與可疑交易提供交易數(shù)據(jù)的計(jì)算服務(wù)、客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)管理、洗錢(qián)行為的監(jiān)測(cè)規(guī)則服務(wù)、反洗錢(qián)處理的流程服務(wù)。這些系統(tǒng)服務(wù)將由計(jì)算引擎、規(guī)則引擎、流程引擎構(gòu)成的核心引擎服務(wù)提供。反洗錢(qián)管理系統(tǒng)—系統(tǒng)架構(gòu)信息管理層

反洗錢(qián)管理系統(tǒng)反洗錢(qián)系統(tǒng)概述反洗錢(qián)系統(tǒng)架構(gòu)反洗錢(qián)系統(tǒng)業(yè)務(wù)功能架構(gòu)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)管理反洗錢(qián)系統(tǒng)功能講解、系統(tǒng)演示反洗錢(qián)管理系統(tǒng)—業(yè)務(wù)功能架構(gòu)總體業(yè)務(wù)流程圖

反洗錢(qián)管理系統(tǒng)—業(yè)務(wù)功能架構(gòu)反洗錢(qián)管理系統(tǒng)—業(yè)務(wù)功能架構(gòu)報(bào)文上報(bào)流程圖

反洗錢(qián)管理系統(tǒng)—業(yè)務(wù)功能架構(gòu)系統(tǒng)功能模塊

反洗錢(qián)管理系統(tǒng)反洗錢(qián)系統(tǒng)概述反洗錢(qián)系統(tǒng)架構(gòu)反洗錢(qián)系統(tǒng)業(yè)務(wù)功能架構(gòu)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)管理反洗錢(qián)系統(tǒng)功能講解、系統(tǒng)演示反洗錢(qián)管理系統(tǒng)-客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)管理是指金融機(jī)構(gòu)按照客戶(hù)特性，并結(jié)合地域、業(yè)務(wù)類(lèi)型、行業(yè)特點(diǎn)、客戶(hù)是否為外國(guó)政要等定性或定量指標(biāo)，對(duì)客戶(hù)進(jìn)行洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分，并在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上定期更新調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，有輕重、有主次地履行反洗錢(qián)合規(guī)職責(zé)，以有效監(jiān)控和防范潛在的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)行為。反洗錢(qián)管理系統(tǒng)-客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)管理應(yīng)遵循“風(fēng)險(xiǎn)相當(dāng)、全面性、同一性、動(dòng)態(tài)管理、自主管理、保密”原則，堅(jiān)持定性分析與定量分析相結(jié)合，在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整低風(fēng)險(xiǎn)最高風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)體系較高風(fēng)險(xiǎn)較低風(fēng)險(xiǎn)一般風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)客戶(hù)特性業(yè)務(wù)類(lèi)型地域分布行業(yè)類(lèi)型客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)—客戶(hù)特性指標(biāo)名稱(chēng)權(quán)重(P)評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)(a)計(jì)分說(shuō)明和計(jì)算公式客戶(hù)信息的公開(kāi)程度1客戶(hù)信息公開(kāi)程度A、最高，1分；B、較高，2分C、一般，3分D、較低，4分E、低

，5分客戶(hù)信息公開(kāi)程度越高，金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)盡職調(diào)查成本越低，風(fēng)險(xiǎn)越可控；對(duì)國(guó)家機(jī)關(guān)、事業(yè)單位、國(guó)有企業(yè)以及在規(guī)范證券市場(chǎng)上市的公司開(kāi)展盡職調(diào)查的成本相對(duì)較低，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)可相應(yīng)調(diào)低金融機(jī)構(gòu)與客戶(hù)建立或維持業(yè)務(wù)關(guān)系的渠道2調(diào)查工作便利性、可靠性和準(zhǔn)確性A、最高，1分；B、較高，2分C、一般，3分D、較低，4分E、低

，5分渠道會(huì)對(duì)金融機(jī)構(gòu)盡職調(diào)查工作的便利性、可靠性和準(zhǔn)確性產(chǎn)生影響客戶(hù)所持身份證件或身份證明文件的種類(lèi)6身份證件或身份證明查驗(yàn)、核實(shí)難度A、最高，5分；B、較高，4分C、一般，3分D、較低，2分E、低

，1分身份證件或身份證明文件越難以查驗(yàn)，客戶(hù)身份越難以核實(shí)，風(fēng)險(xiǎn)程度就越高反洗錢(qián)交易監(jiān)測(cè)記錄5回溯性審查難度A、最高，5分；B、較高，4分C、一般，3分D、較低，2分E、低

，1分金融機(jī)構(gòu)對(duì)可疑交易報(bào)告進(jìn)行回溯性審查，有助于了解客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)—客戶(hù)特性非自然人客戶(hù)的股權(quán)或控制權(quán)結(jié)構(gòu)7股權(quán)或控制權(quán)關(guān)系的復(fù)雜程度A、最高，5分；B、較高，4分C、一般，3分D、較低，2分E、低

，1分股權(quán)或控制權(quán)關(guān)系的復(fù)雜程度及其可辨識(shí)度，直接影響金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)盡職調(diào)查的有效性涉及客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)提示信息或權(quán)威媒體報(bào)道信息8被監(jiān)管機(jī)構(gòu)、執(zhí)法機(jī)關(guān)或金融交易所關(guān)注程度A、最高，5分；B、較高，4分C、一般，3分D、較低，2分E、低

，1分金融機(jī)構(gòu)如發(fā)現(xiàn)，客戶(hù)曾被監(jiān)管機(jī)構(gòu)、執(zhí)法機(jī)關(guān)或金融交易所提示予以關(guān)注，客戶(hù)存在犯罪、金融違規(guī)、金融欺詐等方面的歷史記錄，或者客戶(hù)涉及權(quán)威媒體的重要負(fù)面新聞報(bào)道評(píng)論的，可適當(dāng)調(diào)高其風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)自然人客戶(hù)年齡2A、31~40歲，5分；B、21~30歲，4分C、41~50歲，3分D、51~60歲，2分E、60歲以上，1分年齡與民事行為能力有直接關(guān)聯(lián)，與客戶(hù)的財(cái)富狀況、社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)范圍、風(fēng)險(xiǎn)偏好等有較高關(guān)聯(lián)度。非自然人客戶(hù)的存續(xù)時(shí)間1客戶(hù)存續(xù)時(shí)間記錄A、1年以?xún)?nèi)，5分；B、1~2年，4分C、3~5年，3分D、5~10年，2分E、10年以上，1分客戶(hù)存續(xù)時(shí)間越長(zhǎng)，關(guān)于其社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的記錄可能越完整，越便于金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展客戶(hù)盡職調(diào)查。金融機(jī)構(gòu)可將存續(xù)時(shí)間的長(zhǎng)度作為衡量客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)程度的參考因素客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)—地域分布某國(guó)（地區(qū)）受反洗錢(qián)監(jiān)控或制裁的情況8反洗錢(qián)監(jiān)控或制裁要求A、最高，5分；B、較高，4分C、一般，3分D、較低，2分E、低

，1分金融機(jī)構(gòu)既要考慮我國(guó)的反洗錢(qián)監(jiān)控要求，又要考慮其他國(guó)家（地區(qū)）和國(guó)際組織推行且得到我國(guó)承認(rèn)的反洗錢(qián)監(jiān)控或制裁要求。經(jīng)營(yíng)國(guó)際業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)還要考慮對(duì)該業(yè)務(wù)有管轄權(quán)的國(guó)家（地區(qū)）的反洗錢(qián)監(jiān)控或制裁要求。對(duì)某國(guó)（地區(qū)）進(jìn)行反洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)提示的情況8FATF反洗錢(qián)評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)結(jié)果A、最高，5分；B、較高，4分C、一般，3分D、較低，2分E、低

，1分金融機(jī)構(gòu)應(yīng)遵循中國(guó)人民銀行和其他有權(quán)部門(mén)的風(fēng)險(xiǎn)提示，參考金融行動(dòng)特別工作組（英文簡(jiǎn)稱(chēng)

FATF）、亞太反洗錢(qián)組織（英文簡(jiǎn)稱(chēng)

APG）、歐亞反洗錢(qián)及反恐怖融資組織（英文簡(jiǎn)稱(chēng)

EAG）等權(quán)威組織對(duì)各國(guó)（地區(qū)）執(zhí)行

FATF反洗錢(qián)標(biāo)準(zhǔn)的互評(píng)估結(jié)果國(guó)家（地區(qū)）的上游犯罪狀況8上游犯罪狀況A、最高，5分；B、較高，4分C、一般，3分D、較低，2分E、低

，1分金融機(jī)構(gòu)可參考我國(guó)有關(guān)部門(mén)以及

FATF等國(guó)際權(quán)威組織發(fā)布的信息，重點(diǎn)關(guān)注存在較嚴(yán)重恐怖活動(dòng)、大規(guī)模殺傷性武器擴(kuò)散、毒品、走私、跨境有組織犯罪、腐敗、金融詐騙、人口販運(yùn)、海盜等犯罪活動(dòng)的國(guó)家（地區(qū)）

,以及支持恐怖主義活動(dòng)等嚴(yán)重犯罪的國(guó)家（地區(qū)）。特殊的金融監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)6避稅型離岸金融中心A、最高，5分；B、較高，4分C、一般，3分D、較低，2分E、低

，1分避稅型離岸金融中心。對(duì)于其住所、注冊(cè)地、經(jīng)營(yíng)所在地與本金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)所在地相距很遠(yuǎn)的客戶(hù)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)考慮酌情提高其風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)?？蛻?hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)—業(yè)務(wù)類(lèi)型與現(xiàn)金的關(guān)聯(lián)程度4交易鏈條斷裂，難于核實(shí)資金真實(shí)來(lái)源、去向及用途A、最高，5分；B、較高，4分C、一般，3分D、較低，2分E、低

，1分現(xiàn)金業(yè)務(wù)容易使交易鏈條斷裂，難于核實(shí)資金真實(shí)來(lái)源、去向及用途，因此現(xiàn)金交易或易于讓客戶(hù)取得現(xiàn)金的金融業(yè)務(wù)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)）具有較高風(fēng)險(xiǎn)非面對(duì)面交易4非面對(duì)面交易風(fēng)險(xiǎn)程度A、最高，5分；B、較高，4分C、一般，3分D、較低，2分E、低

，1分非面對(duì)面交易方式（如網(wǎng)上交易）使客戶(hù)無(wú)需與工作人員直接接觸即可辦理業(yè)務(wù)，增加了金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展客戶(hù)盡職調(diào)查的難度，洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)相應(yīng)上升跨境交易3跨境開(kāi)展客戶(hù)盡職調(diào)查難度大A、最高，5分；B、較高，4分C、一般，3分D、較低，2分E、低

，1分跨境開(kāi)展客戶(hù)盡職調(diào)查難度大，不同國(guó)家（地區(qū)）的監(jiān)管差異又可能直接導(dǎo)致反洗錢(qián)監(jiān)控漏洞產(chǎn)生。金融機(jī)構(gòu)可重點(diǎn)結(jié)合地域風(fēng)險(xiǎn)，關(guān)注客戶(hù)是否存在單位時(shí)間內(nèi)多次涉及跨境異常交易報(bào)告等情況。代理交易3由他人（非職業(yè)性中介）代辦風(fēng)險(xiǎn)程度A、最高，5分；B、較高，4分C、一般，3分D、較低，2分E、低

，1分由他人（非職業(yè)性中介）代辦業(yè)務(wù)可能導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)難以直接與客戶(hù)接觸，盡職調(diào)查有效性受到限制。鑒于代理交易在現(xiàn)實(shí)中的合理性，金融機(jī)構(gòu)可將關(guān)注點(diǎn)集中于風(fēng)險(xiǎn)較高的特定情形特殊業(yè)務(wù)類(lèi)型的交易頻率4頻繁進(jìn)行異常交易程度A、最高，5分；B、較高，4分C、一般，3分D、較低，2分E、低

，1分對(duì)于頻繁進(jìn)行異常交易的客戶(hù)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)考慮提高風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)?？蛻?hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)—行業(yè)類(lèi)型公認(rèn)具有較高風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)（職業(yè)）7是否屬于納入反洗錢(qián)監(jiān)管范圍的行業(yè)（職業(yè)）A、最高，5分；B、較高，4分C、一般，3分D、較低，2分E、低

，1分原則上，按照我國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)管制度及

FATF建議等反洗錢(qián)國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)納入反洗錢(qián)監(jiān)管范圍的行業(yè)（職業(yè)），其洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)通常較高。與特定洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)聯(lián)度5客戶(hù)或其實(shí)際受益人、實(shí)際控制人、親屬、關(guān)系密切人等是否屬于外國(guó)政要A、最高，5分；B、較高，4分C、一般，3分D、較低，2分E、低

，1分客戶(hù)或其實(shí)際受益人、實(shí)際控制人、親屬、關(guān)系密切人等屬于外國(guó)政要。行業(yè)現(xiàn)金密集程度8是否從事現(xiàn)金密集行業(yè)A、最高，5分；B、較高，4分C、一般，3分D、較低，2分E、低

，1分客戶(hù)從事廢品收購(gòu)、旅游、餐飲、零售、藝術(shù)品收藏、拍賣(mài)、娛樂(lè)場(chǎng)所、博彩、影視娛樂(lè)等行業(yè)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)—計(jì)算公式客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)總分=客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)—風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)分范圍風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)86~100最高71~85較高51~70一般36~50較低20~35低客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)—例外情形對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)程度顯著較低且預(yù)估能夠有效控制其風(fēng)險(xiǎn)的客戶(hù)，金融機(jī)構(gòu)可自行決定不按上述風(fēng)險(xiǎn)要素及其子項(xiàng)評(píng)定風(fēng)險(xiǎn)，直接將其定級(jí)為低風(fēng)險(xiǎn)對(duì)于具有下列情形之一的客戶(hù)，金融機(jī)構(gòu)可直接將其風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)確定為最高，而無(wú)需逐一對(duì)照上述風(fēng)險(xiǎn)要素及其子項(xiàng)進(jìn)行評(píng)級(jí)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)客戶(hù)特性業(yè)務(wù)類(lèi)型地域分布行業(yè)類(lèi)型例外情形反洗錢(qián)管理系統(tǒng)反洗錢(qián)系統(tǒng)概述反洗錢(qián)系統(tǒng)架構(gòu)反洗錢(qián)系統(tǒng)業(yè)務(wù)功能架構(gòu)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)管理反洗錢(qián)系統(tǒng)功能講解、系統(tǒng)演示反洗錢(qián)管理系統(tǒng)—系統(tǒng)功能系統(tǒng)管理用戶(hù)信息維護(hù)角色信息維護(hù)機(jī)構(gòu)信息維護(hù)菜單信息維護(hù)客戶(hù)信息維護(hù)數(shù)據(jù)字典維護(hù)對(duì)手信息維護(hù)地區(qū)信息維護(hù)參數(shù)信息維護(hù)對(duì)手金融機(jī)構(gòu)維護(hù)賬戶(hù)信息維護(hù)賬戶(hù)信息查詢(xún)反洗錢(qián)管理系統(tǒng)—系統(tǒng)功能系統(tǒng)角色管理反洗錢(qián)管理系統(tǒng)—系統(tǒng)功能用戶(hù)維護(hù)反洗錢(qián)管理系統(tǒng)—系統(tǒng)功能機(jī)構(gòu)維護(hù)反洗錢(qián)管理系統(tǒng)—系統(tǒng)功能參數(shù)信息維護(hù)反洗錢(qián)管理系統(tǒng)—系統(tǒng)功能規(guī)則管理物理表維護(hù)字段維護(hù)基礎(chǔ)指標(biāo)維護(hù)閾值維護(hù)指標(biāo)維護(hù)規(guī)則維護(hù)反洗錢(qián)管理系統(tǒng)—系統(tǒng)功能規(guī)則關(guān)系圖反洗錢(qián)管理系統(tǒng)—系統(tǒng)功能字段維護(hù)反洗錢(qián)管理系統(tǒng)—系統(tǒng)功能基礎(chǔ)指標(biāo)維護(hù)反洗錢(qián)管理系統(tǒng)—系統(tǒng)功能閾值維護(hù)反洗錢(qián)管理系統(tǒng)—系統(tǒng)功能指標(biāo)維護(hù)反洗錢(qián)管理系統(tǒng)—系統(tǒng)功能規(guī)則維護(hù)反洗錢(qián)管理系統(tǒng)—系統(tǒng)功能預(yù)警管理預(yù)警手動(dòng)生成可疑交易預(yù)警大額交易預(yù)警預(yù)警補(bǔ)錄反洗錢(qián)管理系統(tǒng)—系統(tǒng)功能可疑交易預(yù)警反洗錢(qián)管理系統(tǒng)—系統(tǒng)功能行內(nèi)報(bào)告管理大額行內(nèi)報(bào)告審核大額行內(nèi)報(bào)告審批可疑行內(nèi)報(bào)告審核可疑行內(nèi)報(bào)告審批創(chuàng)建行內(nèi)報(bào)告行內(nèi)報(bào)告查詢(xún)數(shù)據(jù)糾錯(cuò)反洗錢(qián)管理系統(tǒng)—系統(tǒng)功能大額行內(nèi)報(bào)告審核反洗錢(qián)管理系統(tǒng)—系統(tǒng)功能大額行內(nèi)報(bào)告審批反洗錢(qián)管理系統(tǒng)—系統(tǒng)功能行內(nèi)報(bào)告查詢(xún)反洗錢(qián)管理系統(tǒng)—系統(tǒng)功能人行上報(bào)管理大額報(bào)告生成大額報(bào)文生成可疑報(bào)告生成可疑報(bào)文生成大額刪除報(bào)文生成數(shù)據(jù)包下載