家庭理財(cái)知識(shí)講座

家庭理財(cái)知識(shí)講座中國平安保險(xiǎn)公司第1頁，共21頁。目錄從需求談起通貨膨脹對(duì)家庭財(cái)產(chǎn)的影響家庭的中長期理財(cái)規(guī)劃家庭理財(cái)?shù)哪康募袄碡?cái)工具比較成本問題—理財(cái)?shù)内厔萁Y(jié)論第2頁，共21頁。家庭的幸福美滿首先是家庭財(cái)務(wù)的穩(wěn)定家庭資產(chǎn)要保值和增值就必須投資理財(cái)保險(xiǎn)是保證家庭財(cái)務(wù)平衡的砝碼從需求談起第3頁，共21頁。貨幣的時(shí)間價(jià)值現(xiàn)在的一元錢一年后‥‥錢變多了不投資就是浪費(fèi)避免看得見的浪費(fèi)，更要避免看不見的浪費(fèi)第4頁，共21頁。通貨膨脹對(duì)家庭財(cái)產(chǎn)的影響通貨膨脹的表現(xiàn)之一是物價(jià)上漲，這會(huì)使金融資產(chǎn)貶值另一表現(xiàn)為利率上漲，使低回報(bào)率金融資產(chǎn)貶值經(jīng)濟(jì)的增長一般會(huì)伴隨通貨膨脹規(guī)避通貨膨脹的方法一是進(jìn)行實(shí)物保值，二是進(jìn)入資本市場獲取高回報(bào)第5頁，共21頁。做好家庭中長期理財(cái)規(guī)劃家庭開支有短期、中期、長期三種子女教育、養(yǎng)老等必須及早規(guī)劃計(jì)劃理財(cái)，立即投資日常支出流動(dòng)資產(chǎn)子女撫養(yǎng)、教育中期投資個(gè)人養(yǎng)老長期投資現(xiàn)狀第6頁，共21頁。一個(gè)值得我們反省的現(xiàn)象工薪收入工薪收入投資收入投資收入美國家庭中國家庭第7頁，共21頁。家庭理財(cái)?shù)哪康氖官Y產(chǎn)保值使資產(chǎn)增值，分享經(jīng)濟(jì)增長的成果滿足家庭的中、長期需求第8頁，共21頁。家庭理財(cái)需注意的幾個(gè)原則合法性原則安全性原則收益性原則流動(dòng)性原則第9頁，共21頁。資產(chǎn)分配的一般比例5%20%30%45%投機(jī)型成長型收入型保本型風(fēng)險(xiǎn)收益合理安排風(fēng)險(xiǎn)第10頁，共21頁。

銀行存款債券股票基金收益收益很低，一年期為2.25%，另20%利息稅利率稍高，三年期為2.89%，無須納稅收益較高收益較高風(fēng)險(xiǎn)很低很低非常高一般流動(dòng)性高較高較高較高其他

定期發(fā)售，購買不方便對(duì)投資者要求高對(duì)投資者要求適中綜合評(píng)價(jià)目前的主要資金存放方式數(shù)量有限，收益偏低，收益固定不能抵御利率上漲風(fēng)險(xiǎn)投機(jī)性太強(qiáng)，收益與風(fēng)險(xiǎn)不對(duì)等，不適合普通家庭專家理財(cái)，但只能從二級(jí)市場買到，投機(jī)性較強(qiáng)，建議長期持有

家庭投資工具比較第11頁，共21頁。股市分析

短期的股市是一場零和游戲，有人上青天，就有人下地獄1：2：7法則短期炒作與其說是投資不如說是投機(jī)。由于坐莊等操縱市場的行為使散戶處于極其不利的地位散戶的主要行為是跟風(fēng)，是非理性的投資行為第12頁，共21頁。對(duì)投資渠道的需求居民投資渠道過于狹窄投資渠道不均衡即處在兩極不法投資渠道的誘惑機(jī)構(gòu)投資者有特殊的投資渠道第13頁，共21頁?？紤]家庭理財(cái)?shù)某杀炯彝ダ碡?cái)需要成本成本包括費(fèi)用、損失、精力、時(shí)間等尋找低成本的途徑專家理財(cái)?shù)?4頁，共21頁。家庭理財(cái)?shù)内厔荨獙＜依碡?cái)社會(huì)分工決定我們應(yīng)做自己最擅長做的事個(gè)人缺乏專業(yè)知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)及時(shí)間專家理財(cái)是大勢所趨第15頁，共21頁。我們可以請公司代為報(bào)關(guān)、訂房、制訂旅游安排，我們還可以請公司代為家政、家教、帶孩子、哺嬰兒……為什么不可以請理財(cái)專家為我打工請基金為我做股票請問：如果一個(gè)普通散戶要有一群專家隊(duì)伍。為其籌劃理財(cái)，你該到哪里去找呢？第16頁，共21頁。百姓資產(chǎn)評(píng)估與分析：老百姓資產(chǎn)分布：A、儲(chǔ)——80%——6.1萬億（7．5萬億）B、證——11.6%——0.87萬億

C、現(xiàn)金——4.3%

D、其它——3.9%第17頁，共21頁。國際標(biāo)準(zhǔn)資產(chǎn)分布：儲(chǔ)蓄——30%有價(jià)證券——30%不動(dòng)產(chǎn)——30%美國基金資產(chǎn)大大超美國銀行資產(chǎn)，超過達(dá)2萬億。第18頁，共21頁。結(jié)論家庭可以通過金融投資而致富不投資=浪費(fèi)選擇恰當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)滿意回報(bào)設(shè)定中長期目標(biāo)，全力達(dá)成投資—通向財(cái)富自由之路考慮投資成本，選擇專家理財(cái)?shù)?9頁，共21頁。平安世紀(jì)理財(cái)投資連結(jié)保險(xiǎn)具備了低風(fēng)險(xiǎn)、高收益，長期投資，專家理財(cái)?shù)忍攸c(diǎn)是家庭投資的最佳選擇！結(jié)束語第20頁，共21頁。內(nèi)容梗概家庭理財(cái)知識(shí)講座。家庭的幸福美滿首先是家庭財(cái)務(wù)的穩(wěn)定。避免看得見的浪費(fèi)，更要避免看不見的浪費(fèi)。家庭開支有短期、中期、長期三種?，F(xiàn)狀。收益很低，一年期為2.25%，另20%利息稅。利率稍高，三年期為2.89%，無須納稅。投機(jī)性太強(qiáng)，收益與風(fēng)險(xiǎn)不對(duì)等，不適合普通家庭。專家理財(cái)，但只能從二級(jí)市場買到，投機(jī)性較強(qiáng)，建議長期持有。股市分析。短期的股市是一場零和游戲，有人上青天，就有人下地獄。1：2：7法則。由于坐莊等操縱市場的行為使散戶處于極其不利的地位。散戶的主要行為是跟風(fēng)，是非理性的投資行為。成本包括費(fèi)用、損失、精力、時(shí)間等。我們可以請公司代為報(bào)關(guān)、訂房、制訂旅游安排，。我們還可以請公司代為家政、家教、帶孩子、哺嬰兒。老百姓資產(chǎn)分布：A、儲(chǔ)——80%——6.1萬億。（7．5萬億）B、證——11.6%——0.87萬億。D、其它——3.9%。