初級銀行從業(yè)考試：2021初級銀行從業(yè)資格證《初級風險管理》真題模擬及答案

初級銀行從業(yè)考試：2021初級銀行從業(yè)資格證《初級風險管理》真題模擬及答案（1）共58道題1、操作風險評估中認評估對象、繪制流程圖屬于（）階段。（單選題）A.準備B.評估C.協(xié)調(diào)D.報告試題答案：A2、風險管理文化建設(shè)的遠期目標是（）,（單選題）A.服務(wù)品牌和品質(zhì)得到客戶的高度認同B.具備了較強的風險管理能力C.風險管理信息系統(tǒng)也較為完善D.能夠運用模型對信用風險、市場風險和操作風險進行量化試題答案：A3、（）認為一種良好定義的風險測度應(yīng)該滿足單調(diào)性、一次齊次性、平移不變性和次可加性四條公理。（單選題）A.現(xiàn)代金融風險測度B.風險監(jiān)測C.一致性風險測度D.相對測度指標試題答案：C4、被認為是最復雜的風險種類是（）（單選題）A.市場風險B.信用風險C.操作風險D.流動性風險試題答案：B5,下列關(guān)于流動性比率的描述，正確的有（）。（多選題）A.流動性比率=流動性資產(chǎn)余額/流動性負債余額X100%B.流動性比率應(yīng)分別計算本幣和外幣口徑數(shù)據(jù)C.流動性比率不得低于25%D.流動性比率不得低于60%E.流動性比率屬于流動性風險評估常用指標試題答案：A,B.C6、（），說明行業(yè)風險加大。（單選題）A.行業(yè)盈虧系數(shù)加大B.資本積累率提高C.行業(yè)銷售利潤率提高D.行業(yè)產(chǎn)品產(chǎn)銷率提高試題答案：A7、風險評估是一個動態(tài)過程，每個監(jiān)管周期至少要對被監(jiān)管機構(gòu)進行（）次正式的風險評估。（單選題）A.一B.二C.三D.四試題答案：A8、在信用證業(yè)務(wù)中，承擔第一性的付款責任的是（）.（單選題）A.開證行B.出口商C.通知行D.議付行試題答案：A9、單位卡的最終還款主體是（）.（單選題）A.申請單位B.收單行C.發(fā)卡行D.刷卡人試題答案：A10、（）負責牽頭組織開展信用風險內(nèi)部評級體系的優(yōu)化和應(yīng)用推廣工作。（單選題）A.信用風險管理崗B.操作風險管理崗C.流動性風險管理崗D.派駐市場風險管理崗試題答案：A11、金融機構(gòu)為境內(nèi)機構(gòu)和個人辦理衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，應(yīng)向該機構(gòu)或個人（）揭示衍生產(chǎn)品交易的風險，并取得該機構(gòu)或個人的確認函，確認其已理解并有能力承擔衍生產(chǎn)品交易的風險。（單選題）A.適當B.充分C.不能D.選擇性試題答案：B12、橫軸、（）為縱軸，分別做出理想評級模型、實際評級模型、隨即評級模型三條曲線。（單選題）A.違約客戶累計百分比B.違約客戶數(shù)量C.正?？蛻衾塾嫲俜直菵.正?？蛻魯?shù)量試題答案：A13、包含商譽風險的是（）.（單選題）A.合規(guī)風險B.操作風險C.法律風險D.戰(zhàn)略風險試題答案：A14、壓力測試應(yīng)當選擇對市場風險（）影響的情景。（單選題）A.有輕微B.有可能C.有重大D.沒有試題答案：C15、（）是壓力測試的第一階段。在這一階段里，風險管理者首先列出資產(chǎn)組合中包括的所有金融工具，一旦確定后，理論上就可以進一步確定影響每一種金融工具的所有風險因子。（單選題）A情景分析B.構(gòu)建情景C.識別階段D.資信評估試題答案：C16、按照信用證項下的權(quán)利是否可以轉(zhuǎn)讓，信用證可分為可轉(zhuǎn)讓信用證和（）0（單選題）A.出口信用證B.不可轉(zhuǎn)讓信用證C.進口信用證D.跟單信用證試題答案：B17、測量潛在損失即風險測度，其理論發(fā)展大致經(jīng)歷了三個階段，第二階段是以現(xiàn)行國際標準風險測度工具（）為代表的現(xiàn)代風險測度階段。（單選題）VaRESCVaRWES試題答案：A18、VaR值的大小與未來一定的（）密切相關(guān)。（單選題）A.損失概率B.持有期C.概率分布D.損失事件19、風險評價主要是針對農(nóng)合機構(gòu)風險管理系統(tǒng)、風險管理流程及相關(guān)部門/經(jīng)營單位/崗位/人員在風險識別、分析、量化、管理及處理等方面的適應(yīng)性、規(guī)范性和有效性，重點在于查找‘風險漏洞'，包括（）等。（多選題）A.評價風險范圍確定的合理性B.評價風險評估標準與指標體系的科學性C.檢查風險識別和風險量化的完整性D.驗證風險管理措施與程序E.風險實際處理的合理性試題答案:A,B,C,D,E20、（）是在流動性覆蓋率所設(shè)定的壓力情景下，相關(guān)負債和表外項目余額與其預(yù)計流失率或提取率的乘積之和。（單選題）A.預(yù)期現(xiàn)金流入總量B.預(yù)期現(xiàn)金流出總量C.現(xiàn)金凈流出量D.持續(xù)經(jīng)營資本試題答案：B21,不同的職能部門對于風險狀況的需求是不一樣的，前臺交易人員需要的是（）。（單選題）A.最佳避險報告B.整體風險報告C.具體的頭寸報告D.風險監(jiān)測報告試題答案：C22、非現(xiàn)場監(jiān)管是非現(xiàn)場監(jiān)管人員按照（）的監(jiān)管理念實施一系列分類監(jiān)管措施的過程。（單選題）A.持續(xù)監(jiān)管B.風險為本C.分類監(jiān)管D.做實利潤試題答案：B23、交易/定價錯誤屬于操作風險內(nèi)部流程類的因素，它是指在交易的過程中，（）o（單選題）A.市場價格發(fā)生重大變化引起的定價差異B.與市場上同類金融產(chǎn)品的定價有很大差別C.由于產(chǎn)品成本增加，出現(xiàn)定價困難D.未遵循操作規(guī)定，使交易和定價產(chǎn)生了錯誤試題答案：D24、若客戶尚未違約，在債項評級中表外項目的違約風險暴露為（）。（單選題）A.表外項目已承諾未提取金額B.表外項目已提取金額C.表外項目已提取金額+信用轉(zhuǎn)換系數(shù)X已承諾未提取金額D.表內(nèi)項目已提取金額+信用轉(zhuǎn)換系數(shù)X已承諾未提取金額試題答案：C25、（）向董事會（理事會）負責，是農(nóng)合機構(gòu)的執(zhí)行機構(gòu)。（單選題）A.監(jiān)管部門B.審計部門C.業(yè)務(wù)部門D.高級管理層試題答案：D26、統(tǒng)計部門負責非現(xiàn)場監(jiān)管報表數(shù)據(jù)的匯總工作，并對匯總數(shù)據(jù)進行加工，生成匯總報表，計算匯總監(jiān)管指標。統(tǒng)計部門在匯總工作中，對于發(fā)現(xiàn)的數(shù)據(jù)質(zhì)量問題應(yīng)及時向（）提出問詢。（單選題）A.金融機構(gòu)統(tǒng)計部門B.主監(jiān)管員C.金融機構(gòu)業(yè)務(wù)部門D.提供報表的機構(gòu)試題答案：B27、不屬于常用的事前控制方法是（）o（單選題）A.信息披露B.限額管理C.風險定價D.制定應(yīng)急預(yù)案試題答案：A28、流動性監(jiān)管指標中，存貸比不應(yīng)高于。（單選題）0.850.750.80.7試題答案：B29、在非現(xiàn)場監(jiān)管系統(tǒng)投入運行后，2008年以來，中國銀監(jiān)會跨部門集中力量，研發(fā)建設(shè)現(xiàn)場檢查分析系統(tǒng)的名稱是（）o（單選題）EAST系統(tǒng)WEST系統(tǒng)NORTH系統(tǒng)SOUTH系統(tǒng)試題答案：A30、CreditMetrics模型認為債務(wù)人的信用風險狀況用債務(wù)人的（）表示。（單選題）A.資產(chǎn)規(guī)模B.信用等級C.盈利水平D.行為評分試題答案：B31、（）是指違法分子通過各種手段將非法所得合法化的行為。（單選題）A.業(yè)務(wù)外包B.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換C.資信評估D.洗錢試題答案：D32、甲省銀監(jiān)局在查處某項違法行為調(diào)查終結(jié)后，正確的做法是（）?（單選題）A.直接結(jié)案B.出具調(diào)查報告C.出具審查報告D.以上均不正確試題答案：B33、內(nèi)外勾結(jié)作案形成的操作風險損失涉及的事件類型包括（）.（多選題）A.內(nèi)部欺詐事件B.外部欺詐事件C.信息科技系統(tǒng)事件D.實物資產(chǎn)的損壞E.執(zhí)行、交割和流程管理事件試題答案：A.B34、最主要和最常見的利率風險形式是（）。（單選題）A.期權(quán)性風險B.基準風險C.重新定價風險D.收益率曲線風險試題答案：C35、從項目的風險屬性看，拆放同業(yè)的哪一類風險程度最高？（）（單選題）A.信用風險B.利率風險C.操作風險D.市場風險試題答案：A36,巴塞爾委員會計劃在（）年底開始在十國集團實施巴塞爾新資本協(xié)議，（單選題）2005200620072008試題答案：B37、生產(chǎn)可能性曲線說明的基本原理是（）0（單選題）A.一國資源總能被充分利用B.假定所有經(jīng)濟資源能得到充分利用，則只有減少Y物品生產(chǎn)才能增加X物品的生產(chǎn)C.改進技術(shù)引起生產(chǎn)可能性曲線向內(nèi)移動D.經(jīng)濟能力增長唯一決定于勞動力數(shù)量試題答案：B38,（）限額是指對基于量化方法計算出的市場風險計量結(jié)果來設(shè)定限額。（單選題）A.交易B.頭寸C.風險價值D.止損試題答案：C39、風險管理文化建設(shè)不像業(yè)務(wù)指標那樣（）。（單選題）A.容易量化的B.長期的C.細致的D.潛移默化的試題答案：A40、顧客不向裁縫店支付服裝加工費時，裁縫可以留存加工的服裝，待顧客支付加工費后再歸還做成的服裝。這種權(quán)利稱為（）=（單選題）A.抵押權(quán)B.動產(chǎn)質(zhì)權(quán)C.權(quán)利質(zhì)權(quán)D.留置試題答案：D41、專門組織的對調(diào)查對象進行的一次性全面調(diào)查稱為（）o（單選題）A.普查B.重點調(diào)查C.典型調(diào)查D.抽樣調(diào)查試題答案：A42、影響一國中長期匯率制度選擇的因素不包括（）?（單選題）A.本國經(jīng)濟的結(jié)構(gòu)特征B.本國與國際經(jīng)濟合作情況C.短期國際收支平衡D.國際國內(nèi)經(jīng)濟條件的制約試題答案：C43、以下（）不是浮動匯率制度的優(yōu)點。（單選題）A.有助于發(fā)揮匯率對國際收支的自動調(diào)節(jié)作用B.有助于防止國際游資的沖擊C.使各國不易進行匯率的競相貶值D.易于協(xié)調(diào)一國的內(nèi)外部經(jīng)濟均衡試題答案：C（單選題）44、下列各項中，不屬于抵押合同應(yīng)詳細記載的內(nèi)容的是（）。（單選題）A.抵押品名稱B.抵押品的質(zhì)量C.被擔保的主債權(quán)種類D.抵押物移交的時間試題答案：D45、下列不屬于盈利能力比率的是（）。（單選題）A.銷售毛利率B.資產(chǎn)凈利率C.總資產(chǎn)收益率D.存貨周轉(zhuǎn)率試題答案：D46、全面的風險管理模式強調(diào)信用風險、（）和操作風險并舉，組織流程再造與技術(shù)手段創(chuàng)新并舉的全面風險管理模式。（單選題）A.市場風險B.流動風險C.戰(zhàn)略風險D.法律風險試題答案：A47、全面風險管理體系有三個維度，下列選項不屬于這三個維度的是（）（單選題）A.企業(yè)的資產(chǎn)規(guī)模B.企業(yè)的目標C.全面風險管理要素D.企業(yè)的各個層級試題答案：A48、內(nèi)部控制體系和（）是操作風險管理的基礎(chǔ)。（單選題）A.公司治理B.外部控制C.合規(guī)文化D.信息系統(tǒng)試題答案：C49、風險管理部門接收來自財務(wù)控制部門的（）數(shù)據(jù)，并且與來自前臺業(yè)務(wù)部門的信息調(diào)整一致，雙方合作確保風險系統(tǒng)中相應(yīng)的（）信息是準確的，并且可以應(yīng)用于事后檢驗的目的。（單選題）A.收益/損失、成本/收益B.收益/損失、收益/損失C.成本/損失、收益/損失D.成本/利潤、成本/收益試題答案：B50、下列屬于風險偏好維度中特定風險類指標的是（）o （單選題）A.一級資本B.零容忍指標C.監(jiān)管資本D.相應(yīng)置信水平下的經(jīng)濟資本試題答案：B51、負責向外部監(jiān)管部門、董事會、監(jiān)事會和風險管理委員會報送相關(guān)報表和報告，對風險預(yù)警提出改善管理的建議報告，并監(jiān)督執(zhí)行的崗位是（）.（單選題）A.風險計量與監(jiān)測崗B.流動性風險管理崗C.派駐市場風險管理崗D.信用風險管理崗試題答案：A52、自我評估法的主要目標是（）。（單選題）A.鼓勵各級機構(gòu)制定與業(yè)務(wù)戰(zhàn)略目標配套的評估機制B.鼓勵各級機構(gòu)盡量降低風險，實現(xiàn)利益最大化C.鼓勵各級機構(gòu)建立良好的操作風險管理氛圍D.鼓勵各級機構(gòu)承擔責任及主動對操作風險進行識別和管理試題答案：D53、在《巴塞爾新資本協(xié)議》中，規(guī)定對信用風險計量方法有三種，分別是（）（多選題）A.基本指標法B.內(nèi)部模型法C.標準法D.內(nèi)部評級初級法E.內(nèi)部評級高級法試題答案：C,D,E54、金融機構(gòu)的市場退出必須保護和優(yōu)先支付（）?（單選題）A.個人儲蓄存款B.國有企業(yè)存款C.事業(yè)單位存款試題答案：A55、信用評分模型對個人客戶而言，可觀察到的特征變量不包括（）。（單選題）A.現(xiàn)金流量B.年齡C.資產(chǎn)D.收入試題答案：A56、監(jiān)管后評價是根據(jù)有關(guān)監(jiān)管