家庭經(jīng)濟(jì)-理財(cái)課件

家庭經(jīng)濟(jì)-理財(cái)張若琪老師編輯家庭經(jīng)濟(jì)-理財(cái)張若琪老師編輯1理財(cái)步驟1.記帳2.分析3.規(guī)劃4.執(zhí)行5.檢討理財(cái)步驟1.記帳2記帳--流水記帳法要點(diǎn)

1.按消費(fèi)時(shí)間2.ㄧ筆ㄧ筆詳實(shí)紀(jì)錄3.須具備收入.支出.結(jié)餘三項(xiàng)目?jī)?yōu)缺點(diǎn)

1.方法簡(jiǎn)單但無(wú)法了解各項(xiàng)支出總數(shù)2.對(duì)剩餘金額ㄧ目了然但無(wú)法了解真正的財(cái)務(wù)狀況3.忘記紀(jì)錄時(shí)易出現(xiàn)金額出入記帳--流水記帳法要點(diǎn)3記帳--口袋式記帳法要點(diǎn)

1.事先將消費(fèi)項(xiàng)目區(qū)分，規(guī)劃消費(fèi)金額如：分成租金、交通費(fèi)、教育費(fèi)、伙食費(fèi)…等項(xiàng)目

2.再將項(xiàng)目做詳細(xì)規(guī)劃如：每月伙食費(fèi)分成四個(gè)袋子，每週使用一個(gè)袋子優(yōu)缺點(diǎn)

1.事前規(guī)劃統(tǒng)籌，易控制消費(fèi)2.有臨時(shí)支出時(shí)易發(fā)生透支現(xiàn)象3.雖有規(guī)劃仍無(wú)法確實(shí)了解財(cái)務(wù)狀況記帳--口袋式記帳法要點(diǎn)4分析將記帳內(nèi)容歸納成數(shù)個(gè)項(xiàng)目，並統(tǒng)計(jì)消費(fèi)總金額

如：以三個(gè)月為一期，將伙食費(fèi)、娛樂費(fèi)….等計(jì)算出總額利用總額計(jì)算出各項(xiàng)百分比如：伙食費(fèi)50﹪、娛樂費(fèi)20﹪….等了解自己的消費(fèi)型態(tài)如：玩樂型（娛樂費(fèi)60﹪）、吃喝型（伙食費(fèi)70﹪）.等分析自我個(gè)性以便訂立目標(biāo)分析自己財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)分析將記帳內(nèi)容歸納成數(shù)個(gè)項(xiàng)目，並統(tǒng)計(jì)消費(fèi)總金額5

規(guī)劃

調(diào)整消費(fèi)重新調(diào)整各項(xiàng)可支出金額、減少各項(xiàng)消費(fèi)開源節(jié)流多兼ㄧ份工作、發(fā)展副業(yè)、減少浪費(fèi)（隨手關(guān)燈…..）調(diào)整財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)儲(chǔ)蓄、投資、整合負(fù)債

規(guī)劃

調(diào)整消費(fèi)6執(zhí)行設(shè)定時(shí)間表確實(shí)做到規(guī)劃事項(xiàng)執(zhí)行時(shí)應(yīng)有適量的教育投資當(dāng)規(guī)劃有問題時(shí)，不過(guò)分勉強(qiáng)執(zhí)行完全，以免造成負(fù)債現(xiàn)象可與好友同時(shí)進(jìn)行，彼此勉勵(lì)以達(dá)成目標(biāo)執(zhí)行設(shè)定時(shí)間表7檢討一段時(shí)間ㄧ定要檢視一切狀況可請(qǐng)他人幫助自己檢視，以免有漏洞要誠(chéng)實(shí)面對(duì)問題，不可自欺欺人檢討後須重新設(shè)定目標(biāo)，進(jìn)行規(guī)劃及執(zhí)行檢討一段時(shí)間ㄧ定要檢視一切狀況8理財(cái)工具儲(chǔ)蓄（活期、定期）基金（單筆、定期定額）股票（ㄧ張100股）房地產(chǎn)（抗跌性、地點(diǎn)選擇）期貨（風(fēng)險(xiǎn)大、日夜顛倒）黃金（存摺、實(shí)物）珠寶（鑑定書、流通性、買賣管道）外幣（定存、活存）理財(cái)工具儲(chǔ)蓄（活期、定期）9儲(chǔ)蓄＊優(yōu)點(diǎn)：最安全的理財(cái)工具風(fēng)險(xiǎn)小、獲利穩(wěn)定＊缺點(diǎn)：無(wú)法迅速獲得大筆收益易被通貨膨脹，縮減收益儲(chǔ)蓄＊優(yōu)點(diǎn)：10投資先累積知識(shí)看書、上課、聽演講、熟人教導(dǎo)、加入投資會(huì)員設(shè)定目標(biāo)及停損點(diǎn)多久達(dá)成、何時(shí)停止選擇投資工具按照自我個(gè)性、財(cái)力，選擇適當(dāng)工具並確實(shí)了解各項(xiàng)工具之風(fēng)險(xiǎn)及限制設(shè)定投資金額了解自己不影響生活、賠本不心疼的可投資金額投資先累積知識(shí)11貸款種類消費(fèi)性貸款

不需抵押品以品格或職業(yè)為擔(dān)保品ㄧ般貸款

常見有房貸、車貸保險(xiǎn)單貸款

以保險(xiǎn)單質(zhì)押給保險(xiǎn)公司以獲得金錢※貸款利率：無(wú)息貸款、有息貸款兩種貸款種類消費(fèi)性貸款12轉(zhuǎn)貸注意事項(xiàng)手續(xù)費(fèi)設(shè)定費(fèi)利率差維持多久還款限制原銀行規(guī)定轉(zhuǎn)貸注意事項(xiàng)手續(xù)費(fèi)13家庭經(jīng)濟(jì)-理財(cái)張若琪老師編輯家庭經(jīng)濟(jì)-理財(cái)張若琪老師編輯14理財(cái)步驟1.記帳2.分析3.規(guī)劃4.執(zhí)行5.檢討理財(cái)步驟1.記帳15記帳--流水記帳法要點(diǎn)

1.按消費(fèi)時(shí)間2.ㄧ筆ㄧ筆詳實(shí)紀(jì)錄3.須具備收入.支出.結(jié)餘三項(xiàng)目?jī)?yōu)缺點(diǎn)

1.方法簡(jiǎn)單但無(wú)法了解各項(xiàng)支出總數(shù)2.對(duì)剩餘金額ㄧ目了然但無(wú)法了解真正的財(cái)務(wù)狀況3.忘記紀(jì)錄時(shí)易出現(xiàn)金額出入記帳--流水記帳法要點(diǎn)16記帳--口袋式記帳法要點(diǎn)

1.事先將消費(fèi)項(xiàng)目區(qū)分，規(guī)劃消費(fèi)金額如：分成租金、交通費(fèi)、教育費(fèi)、伙食費(fèi)…等項(xiàng)目

2.再將項(xiàng)目做詳細(xì)規(guī)劃如：每月伙食費(fèi)分成四個(gè)袋子，每週使用一個(gè)袋子優(yōu)缺點(diǎn)

1.事前規(guī)劃統(tǒng)籌，易控制消費(fèi)2.有臨時(shí)支出時(shí)易發(fā)生透支現(xiàn)象3.雖有規(guī)劃仍無(wú)法確實(shí)了解財(cái)務(wù)狀況記帳--口袋式記帳法要點(diǎn)17分析將記帳內(nèi)容歸納成數(shù)個(gè)項(xiàng)目，並統(tǒng)計(jì)消費(fèi)總金額

如：以三個(gè)月為一期，將伙食費(fèi)、娛樂費(fèi)….等計(jì)算出總額利用總額計(jì)算出各項(xiàng)百分比如：伙食費(fèi)50﹪、娛樂費(fèi)20﹪….等了解自己的消費(fèi)型態(tài)如：玩樂型（娛樂費(fèi)60﹪）、吃喝型（伙食費(fèi)70﹪）.等分析自我個(gè)性以便訂立目標(biāo)分析自己財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)分析將記帳內(nèi)容歸納成數(shù)個(gè)項(xiàng)目，並統(tǒng)計(jì)消費(fèi)總金額18

規(guī)劃

調(diào)整消費(fèi)重新調(diào)整各項(xiàng)可支出金額、減少各項(xiàng)消費(fèi)開源節(jié)流多兼ㄧ份工作、發(fā)展副業(yè)、減少浪費(fèi)（隨手關(guān)燈…..）調(diào)整財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)儲(chǔ)蓄、投資、整合負(fù)債

規(guī)劃

調(diào)整消費(fèi)19執(zhí)行設(shè)定時(shí)間表確實(shí)做到規(guī)劃事項(xiàng)執(zhí)行時(shí)應(yīng)有適量的教育投資當(dāng)規(guī)劃有問題時(shí)，不過(guò)分勉強(qiáng)執(zhí)行完全，以免造成負(fù)債現(xiàn)象可與好友同時(shí)進(jìn)行，彼此勉勵(lì)以達(dá)成目標(biāo)執(zhí)行設(shè)定時(shí)間表20檢討一段時(shí)間ㄧ定要檢視一切狀況可請(qǐng)他人幫助自己檢視，以免有漏洞要誠(chéng)實(shí)面對(duì)問題，不可自欺欺人檢討後須重新設(shè)定目標(biāo)，進(jìn)行規(guī)劃及執(zhí)行檢討一段時(shí)間ㄧ定要檢視一切狀況21理財(cái)工具儲(chǔ)蓄（活期、定期）基金（單筆、定期定額）股票（ㄧ張100股）房地產(chǎn)（抗跌性、地點(diǎn)選擇）期貨（風(fēng)險(xiǎn)大、日夜顛倒）黃金（存摺、實(shí)物）珠寶（鑑定書、流通性、買賣管道）外幣（定存、活存）理財(cái)工具儲(chǔ)蓄（活期、定期）22儲(chǔ)蓄＊優(yōu)點(diǎn)：最安全的理財(cái)工具風(fēng)險(xiǎn)小、獲利穩(wěn)定＊缺點(diǎn)：無(wú)法迅速獲得大筆收益易被通貨膨脹，縮減收益儲(chǔ)蓄＊優(yōu)點(diǎn)：23投資先累積知識(shí)看書、上課、聽演講、熟人教導(dǎo)、加入投資會(huì)員設(shè)定目標(biāo)及停損點(diǎn)多久達(dá)成、何時(shí)停止選擇投資工具按照自我個(gè)性、財(cái)力，選擇適當(dāng)工具並確實(shí)了解各項(xiàng)工具之風(fēng)險(xiǎn)及限制設(shè)定投資金額了解自己不影響生活、賠本不心疼的可投資金額投資先累積知識(shí)24貸款種類消費(fèi)性貸款

不需抵