2022年中級銀行從業(yè)資格(中級個人理財)考試題庫高分300題有答案解析(貴州省專用)

《中級銀行從業(yè)資格》職業(yè)考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、結構性理財產(chǎn)品的主要風險不包括()。

A.掛鉤標的物的價格波動

B.信用風險

C.收益風險

D.本金風險【答案】DCS6U3E7U6R6Z2Y9HE1V9E3K7F10U5Q7ZQ4B2T2R7Q4S7C12、發(fā)包人應當在書面確認后（）日內支付已經(jīng)確定的勞務分包價款。

A.3日

B.5日

C.7日

D.10日【答案】BCW3E2S5W3U8D5U3HY9Q2B10F7O9E5T6ZF5M7R10Y8F5Q4R53、下列關于理財顧問服務和綜合理財服務的描述，錯誤的是（）。

A.理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務

B.綜合理財服務是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務活動

C.理財顧問服務是綜合理財服務的前提和基礎，綜合理財服務是理財顧問服務的核心和延伸部分

D.理財顧問服務只是提供資產(chǎn)的投資和管理等服務，而綜合理財服務則提供包括咨詢、建議、理財計劃制定和執(zhí)行、資產(chǎn)的投資和管理在內的一攬子理財服務【答案】DCE7Q1N10Z10Y1Y6J9HM6P10K7U5G9S2B8ZS3A6S1L1K10O4H94、下列不屬于債券型理財產(chǎn)品的主要投資對象的是()。

A.國債

B.金融債

C.中央銀行票據(jù)

D.企業(yè)債【答案】DCB2K4U7Z10X7I8H6HG2T8A10T10Z5P7J3ZE7E6Z5Q10R4D6F65、一般來說，（）又被稱為“金邊債券”。

A.金融債

B.公司債

C.國債

D.企業(yè)債【答案】CCE9E2U2P3M3N5K4HI9K2S4N9X10I5N6ZX4O6I1M10F4W6W96、某民營企業(yè)的老板楊先生，現(xiàn)年40歲，年收入約30萬元，但不穩(wěn)定。楊太太，現(xiàn)年38歲，某中學的特級教師，年收入在4萬元左右，收入穩(wěn)定，參加了社會保險。女兒楊揚今年13歲。楊先生的父親與楊先生一家同住，現(xiàn)年70歲，無任何收入來源。

A.以人的生命為標的的人壽保險投保時需經(jīng)被保險人同意

B.以人的生命為標的的人壽保險投保時保額需經(jīng)被保險人同意

C.楊太太的侄子與楊太太不具有保險利益

D.楊太太是為異地的侄子投?！敬鸢浮緾CB1E9N5B4P5Y9E7HN2Q7Q9B3T6B2M2ZI10Z7B7M7F8O1A67、甲的生母離婚后嫁給甲的繼父，甲與其生母和繼父共同生活長達十年，后在2013年，甲的生父和繼父相繼去世，依照我國法律規(guī)定，甲（）。

A.對生父、繼父的遺產(chǎn)都有權繼承

B.只能繼承繼父的遺產(chǎn)

C.對生父、繼父的遺產(chǎn)都無權繼承

D.只能繼承生父的遺產(chǎn)【答案】ACE10S8O2Z6S3A2E6HC4X6D2R5O2Q3J9ZX1R1Y9Q2P7G7T68、下列說法中，錯誤的是（）。

A.可贖回債券降低了投資者的交易成本

B.提前償付是一種本金償付額超過預定分期本金償付額的償付方式

C.違約風險又稱信用風險，是債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金額償還本金及支付利息的風險

D.債券的到期時間越長，利率風險越大【答案】ACP10K8A1F5X3E9R3HR4P2B4Z1M6N10P1ZS6B10W8W1S1O10Q29、假設李先生上年度平均月薪為10000元，其愛人李太太上年度的平均月薪為1500元，統(tǒng)籌地職工上年度月平均工資為4000元，那么李先生和李太太每月應繳納多少社會養(yǎng)老保險金?()

A.2400元；192元

B.800元；192元

C.2400元；120元

D.800元；120元【答案】BCM2H5C1V6P4B5P4HF10E1D7O1T10Q1P1ZP7Q7L9B9J2B2P410、小王是一名銷售人員，根據(jù)小王與公司簽訂的勞動合同，每月小王有3000元基本工資，月度績效獎金，車補500元，特殊津貼500元。今年6月，小王成功營銷大客戶，當月月度績效獎金為5萬元，且由于小王的業(yè)績，公司決定給予價值10萬元的股份。小王6月工資、薪金所得的課稅基數(shù)為（）。

A.540000

B.2300

C.4000

D.154000【答案】DCC2C3X2Y3W5B7E1HA2U5B4J1P8K5N9ZH3R8Q9S5R3S3E511、李先生打算為剛上小學的兒子籌備大一的開支。他準備采用教育儲蓄的方式進行。為此，他向理財師咨詢有關問題。

A.6086.7

B.6105.8

C.6246.6

D.6724.4【答案】ACS6Q10B8V9B3E5P7HV2A4T9M10T8V7P8ZU4T1V8V7V7C10V912、在分紅壽險的紅利分配方式中，屬于增額紅利的是（）。

A.現(xiàn)金給付

B.抵交保費

C.購買繳清保額

D.增加保單保額【答案】DCY1O8X2W4O5I3L2HZ3B3M8Q2J3W10Q10ZK3W8B1J1X9Q3O513、張翠花，從事傳媒行業(yè)，45歲，離異，無父母，無子女，不打算再婚。目前張翠花擁有凈資產(chǎn)500萬元。每年收入50萬元，預計工作到55歲退休。近期，張翠花與金融理財師程明進行了多次溝通。張翠花希望在55歲退休時擁有600萬元的退休金。按照張翠花的愿望，為了不影響其他生活開支與理財規(guī)劃，程明建議，張翠花可以從目前500萬元凈資產(chǎn)中分配40％用于退休規(guī)劃，每年再從50萬元收入中拿出30％用于退休規(guī)劃。金融理財師程明為張翠花制定資產(chǎn)配置方案時，程明預先挑選了風險高低不等的一系列資產(chǎn)：一只股票型基金(記為基金W)；一只公司債券(記為債券A)，票面利率為9．5％，10年期，每年付息一次；一只國債(記為債券B)，票面利率為7．5％，10年期，每年付息一次。

A.1.00％

B.1.93％

C.4.00％

D.9.79％【答案】BCU3E2T1J1J7G9A9HS6T7O10E7H2D2X5ZD6F3G5Y7R5R3X514、何先生的兒子今年7歲，預計18歲上大學，根據(jù)目前的教育消費，大學四年學費為5萬元，假設學費上漲率為6％，何先生現(xiàn)打算用12000元作為兒子的教育啟動資金，這筆資金的年投資收益率為10％。

A.58719.72

B.60677.53

C.65439.84

D.68412.96【答案】BCR4I9D7H6B6S7R5HG8I2X1J5D10V4I1ZX4G6Q4F3J10V2Y415、保險合同的履行是建立在事件可能發(fā)生也可能不發(fā)生的基礎上的，這體現(xiàn)的是保險合同的()。

A.射幸性

B.雙務性

C.附合性

D.單務性【答案】ACB4T4R7W10G9C10O1HR6P9L10F3Q9G5B6ZB7S6V3V4Q8W7E816、王先生預測來年的市場收益率為12%，國庫券收益率為4%。天涯公司股票的貝塔值為0.50，在外流通的市價總值為1億美元。根據(jù)以上材料回答以下題目。

A.4%

B.5%

C.7%

D.8%【答案】DCT10X8C3D7B8E5X10HI7Q8Y2I7Z4G6C8ZS9C5L7Q2X1A7H517、李先生在2010年2月在某保險公司購買了一份保額為10萬元的終身型重大疾病保險，2016年9月因病住院進行治療，最后確診為肝癌晚期(屬于賠償范圍)。李先生共花費了17萬元的醫(yī)療費用，社保賠付了9萬元。

A.1.70

B.0.2125

C.2

D.0.925【答案】CCS4N4E10F3L4R6A9HG6T7W2P6C1C5Z1ZS2O9O10F9G4X9C718、各資產(chǎn)收益的相關性()影響組合的預期收益，()影響組合的風險。

A.不會，不會

B.不會，會

C.會，不會

D.會，會【答案】BCF7A1S5L1V5Z7C5HT4X1X5N6C1N8C6ZR5M4B8H3L5E3R819、理財規(guī)劃師了解、分析客戶的能力不包括（）。

A.掌握接觸客戶、取得客戶信賴的方法

B.收集、整理客戶信息

C.客戶分類和了解、分析客戶需求

D.投資理財產(chǎn)品選擇、組合和理財規(guī)劃【答案】DCO3I8Q2X6G10N8B9HE3M4U3A3B7H8K3ZQ10W9I2C5J6C7P820、丁克家族是由英文“Dink”(即“DoubleIncomeNoKids”)翻譯而來，意指夫婦雙方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要為后代留下遺產(chǎn)，經(jīng)濟壓力小，生活方式比較現(xiàn)代。這呈現(xiàn)現(xiàn)代人的一種生活方式。上官夫婦就想有這樣的生活方式，他倆還有30年退休，估計退休后會生活25年?？紤]到各種因素，退休后每年年初從預先準備好的退休基金中拿出15萬元用于一年的生活支出。另外，假設退休后每年還有5萬元的收入(為方便計算，假設收入出現(xiàn)在年初)。目前上官夫婦的房產(chǎn)價值8萬元，房產(chǎn)價值的增長率為每年7％，待退休時，上官夫婦準備將房產(chǎn)變賣，租房居住。為積累退休養(yǎng)老的基金，上官夫婦準備采取“定期定投”的方式建立退休養(yǎng)老基金，同時構建了每年增長7％的投資組合。

A.968464

B.623467

C.4976839

D.4399093【答案】BCD2E7G6L3W6J2T6HV10Q8E6W1F10L3A2ZN9I7Q3E7B10S8E321、根據(jù)我國《合同法》的規(guī)定，下列對格式條款理解不正確的是()。

A.格式條款和非格式條款不一致時，應采用格式條款

B.格式條款是指當事人為重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商

C.訂立格式條款一方應遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務

D.合同訂立方應采取合理的方式【答案】ACQ2C6M6R2X6I9F2HU4F6T4U4M1Q1B4ZX7J4V2M3W6S4J722、6年分期付款購物，每年初付200元，設銀行利率為10％，該項分期付款相當于購價為（）元的一次現(xiàn)金支付。

A.958.16

B.1018.20

C.1200.64

D.1354.32【答案】ACU1W2A6F2K2Y10Z9HP10A5D3M2B10F9J9ZZ5G10E4M8A4F7M923、我國傳統(tǒng)上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費用越來越高，為了保證子女的上學費用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃。客戶鄭女士有一個在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就子女教育規(guī)劃方面的問題進行了咨詢。

A.24694.45

B.25167.91

C.25249.54

D.26714.78【答案】CCR1K3U1Q3V6D10G1HC3R6G2Y8Q9E10M3ZT7L5L3P9J7R10B524、國內銀行在提供個人理財顧問服務業(yè)務時，一般會對投資者進行風險提示。假如A銀行推出債券型理財產(chǎn)品，則其應主要進行（）提示。

A.匯率風險和利率風險

B.匯率風險和信用風險

C.市場風險和流動性風險

D.流動性風險和再投資風險【答案】ACL5U8X6P5G5U4V9HC4X4A6R1D5P6T8ZZ1J8D1O1K7T2Q425、（）是指促使某一特定風險事故發(fā)生或增加其發(fā)生的可能性或擴大其損失程度的原因或條件。

A.風險因素

B.風險事故

C.損失

D.收益【答案】ACU2K1H7V6O7G8Q4HM4V8O7C1L10S5D4ZW2M4P8I2H9J4J326、張先生夫妻目前均40歲，預計退休年齡均為60歲，兒子12歲，目前讀初一。家庭年稅后收入為30萬元，張先生20萬元，妻子劉女士10萬元。家庭目前有房屋（市值）100萬元，汽車（折舊）10萬元，目前儲蓄15萬元，家庭無負債，家庭年生活費用開支為12萬元。其中，張先生個人年生活支出為4萬元，張先生家庭的理財目標有：準備應急基金6萬元，教育基金現(xiàn)值30萬元，退休基金夫妻二人計120萬元。

A.②④③①

B.①③②④

C.④②③①

D.③①②④【答案】ACU2J8B4O6I7X4R7HK7Y6H2U1Z4Q3T3ZZ3K8X10X2J5V9C1027、安小姐在一家事業(yè)單位工作，每月獲得收入1800元。另外，安小姐為甲公司提供咨詢服務，兼職所得為每月3000元。

A.336

B.440

C.480

D.600【答案】BCP4B8Q4Z1C1Z8J5HL10A2T2G4I2G2U8ZJ3G8X8R5M8S7N328、包工包料及勞務分包單位或擴大勞務的分包單位，于每月25日（工程量統(tǒng)計周期為上月24日至本月23日或按照項目規(guī)定的日期）或結算期，根據(jù)雙方約定的內容編制月預算統(tǒng)計結算書，由（）簽字并加蓋公章，報項目經(jīng)理部預算部門審核。

A.勞務作業(yè)人員

B.相關負責人

C.現(xiàn)場工程責任人

D.勞務員【答案】BCM2K8Q6N8C1M10R6HT10E5Z1Q10S10Q3G2ZP7B4L7X3M3S9D529、李升的生父李剛于2013年去世，李升的繼父（未形成撫養(yǎng)教育關系）王成于2014年去世，則李升（）。

A.只能繼承李剛的遺產(chǎn)

B.既能繼承李剛的遺產(chǎn)，又能繼承王成的遺產(chǎn)

C.只能繼承王成的遺產(chǎn)

D.只能選擇其一繼承【答案】ACV1K9X8S2W1Y6I10HU1E9W1U6O8G3T4ZP5J9A2K5R1N4J830、所有關于客戶關系管理定義的共同之處是（）。

A.強調客戶關系管理是一種管理理念或商業(yè)策略

B.強調企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營必須以客戶為中心

C.客戶關系管理被看成是一種管理機制或手段

D.客戶關系管理被看成是一種管理技術【答案】BCG4T8I7L6B3G9H9HC6G7C9J2Q2T6F5ZJ9R10N3L7T6E1C631、勞動力需求量計劃還應包括對現(xiàn)場其他人員的使用計劃，現(xiàn)場其他人員是指（）。

A.總包單位現(xiàn)場管理人員

B.專業(yè)分包單位現(xiàn)場管理人員

C.施工勞務單位現(xiàn)場管理人員

D.工地警衛(wèi)、勤雜人員【答案】DCK2Z4E8G5H1L5O6HQ9I2X4T3Z8S5X10ZQ9D1U7H9C4H3Z632、下列不是構建退休規(guī)劃的首要目標的是（）。

A.過理想的生活

B.退休后財務自由

C.確保子女有生活保障

D.退休后不需要再工作【答案】BCX4I3Q1T8T8H4M3HI2V10W9L4M3Y9H6ZI3Z2X9X7E9X10V533、下列關于教育保險的說法，錯誤的是()。

A.一般孩子只要出生28天就能投保教育保險

B.有的教育保險也可分紅

C.教育保險具有強制儲蓄的作用，保障性強

D.教育保險是最有效率的資金增值手段之一【答案】DCD4F2U5Y5Q7T9I2HB3Y7S2I2V9D9L2ZY3N4A3B3V6A1D534、下列不是構建退休規(guī)劃的首要目標的是（）。

A.過理想的生活

B.退休后財務自由

C.確保子女有生活保障

D.退休后不需要再工作【答案】BCG8K1Q4E10C2J3P1HA3V6W5K6E2A6J2ZP6P3J8F7W8O6R635、王女士夫婦今年均為35歲，兩人打算55歲退休，預計生活至85歲，王女士夫婦預計在55歲時的年支出為10萬元，現(xiàn)在家庭儲蓄為10萬元。假設通貨膨脹率保持3％不變，退休前，王女士家庭的投資收益率為8％，退休后，王女士家庭的投資收益率為3％。

A.54626.41

B.54662.41

C.54666.41

D.55371.41【答案】DCK1X2F2B9W5B6E8HB10K6D5I4E10G7G1ZA7W3X5V10W5Y1S636、選擇基金產(chǎn)品用于教育投資的優(yōu)點不包括（）。

A.定期定額強制積累

B.本金安全

C.買賣靈活方便

D.投資多樣化和靈活性好【答案】BCE1I6S7Q3I3H10Y8HV4T1H6H1A2R9S2ZW8C1M7E4H9A8B937、對勞務人員安全、衛(wèi)生方面的規(guī)定，下列說法錯誤的是（）。

A.上崗作業(yè)前必須先進行兩級（項目部、班組）安全教育，經(jīng)考試合格后方能上崗作業(yè)；凡變換崗位的，必須進行新崗位安全教育

B.正確使用個人防護用品，工人進人施工現(xiàn)場必須正確佩戴安全帽，在沒有防護設施的高處作業(yè)，必須系好安全帶

C.堅持文明施工，雜物及時清理，材料堆放整齊

D.禁止攀爬腳手架、安全防護設施等。嚴禁乘坐提升機吊籠上下【答案】ACU8I4O8W2C4V3J6HE3C4Q1L9S4X6H3ZR5D8T7Q7O7A3P838、下列各項所得中，適用于減征規(guī)定的是()。

A.特許權使用費所得

B.勞務報酬所得

C.稿酬所得

D.工資、薪金所得【答案】CCA9X5K5B3T9J8C1HT5A4T6B7T5S10A2ZP3Z10T3F6Q7C3M439、王先生和馮女士一家目前處于家庭成長期，其中，王先生今年50歲，為某公司高級管理人員；馮女士今年45歲，待業(yè)；兒子王華今年16歲，高中一年級學生。一家三口均身體健康，無家族病史。

A.45.22

B.50.22

C.55.22

D.60.22【答案】CCF9V5P9W10H3E2D6HR10G6F3W6W3B7L5ZV10Z8W2T5W3A3D340、下列關于企業(yè)融資的說法錯誤的是（）。

A.債務方式主要有銀行借款、企業(yè)發(fā)行債券和民間借貸

B.銀行借款具有節(jié)稅功能

C.企業(yè)發(fā)行債券盡量不要選擇定期還本付息方式

D.民間借貸具有很強的操作空間【答案】CCP2E7X3B9I2U4C2HZ3H1A10E3P5E5A3ZA2C8M1L5F1X7P341、（）是指所有的理財性收入減去理財性支出得到的盈余部分

A.生活結余

B.理財結余

C.專項結余

D.自由結余【答案】BCO9C8A9G3Q7N8W1HC6P4W7C9V3M2M4ZP1N2C3X5T6M7R342、何先生的兒子即將上小學，他就子女教育規(guī)劃方面的問題向理財師進行了咨詢。理財師為何先生做子女教育規(guī)劃時的第一項工作為()。

A.要求何先生確定子女的教育規(guī)劃目標

B.估算教育費用

C.了解何先生的家庭成員結構及財務狀況

D.對各種教育規(guī)劃工具進行分析【答案】CCT10H1T10B1M5G3S1HF3R10H3W8A9H1F5ZH4O6Y7W1J10D8D943、下列基金中，具有“準儲蓄”之稱的是（）。

A.貨幣市場基金

B.封閉式基金

C.開放式基金

D.資本市場基金【答案】ACW1A2V1Q5Z8P7B10HB4I8Y9D5I8A10H3ZZ4R4A3M8M1Q5X344、（）是指所有的理財性收入減去理財性支出得到的盈余部分

A.生活結余

B.理財結余

C.專項結余

D.自由結余【答案】BCC6R10C5G1M5I6D4HI8P6Z1U7L3H6L5ZA9Z10T6Q2Q8A8Q245、商業(yè)銀行應根據(jù)理財計劃或相關產(chǎn)品的風險情況，設置適當?shù)钠谙藓停ǎ?/p>

A.購買人數(shù)

B.客戶準入門檻

C.產(chǎn)品價格

D.銷售起點金額【答案】DCD10Z10N9B8P1E9U5HI7F9E6I10X1Q7K10ZB10A6H4R10H3Z9Q446、祖父母、外祖父母屬于第二順序繼承人，祖父母、外祖父母享有繼承權，其繼承方式不包括（）。

A.法定繼承

B.遺囑繼承

C.轉繼承

D.代位繼承【答案】DCD5Z2O5Y7B1Z9N3HB8D5E6L5M9C7V3ZE10B8V5X6S2B4T247、齊先生準備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據(jù)保險合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費期，年交保費3650元，年初支付。18歲至20歲每年領取15000元大學教育金，年初領?。?1歲時領取15000元大學教育金和5000元大學畢業(yè)祝賀金，年初領取。

A.43067

B.43510

C.46157

D.47655【答案】BCH10Y2Z1U8N9N7H3HY3C3R9X2N6R5Z1ZU9H5N9X4U1O1U148、在理財規(guī)劃服務中，金融機構或理財師一般不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權在客戶。這一說法體現(xiàn)理財師職業(yè)()的特點。

A.安全性

B.制度性

C.專業(yè)性

D.顧問性【答案】DCC7O8Z1G5C8D5D3HI8Q2N5L8T9P5V9ZC2S8A2V5P10D1A749、壽險合同屬于()。

A.給付性保險合同

B.補償性保險合同

C.足額保險合同

D.不足額保險合同【答案】ACC8S8R2N6O1N7X5HR7K3N7A3X10O2Y2ZW10Z7H3O4N10G7M650、（）是指稅后工作收入減去相應的日常生活支出和專項支出后的盈余部分

A.生活結余

B.理財結余

C.專項結余

D.自由結余【答案】ACJ6N9G1I6D8A9B5HI1V5I1I2E4O2U4ZB2O2I4V1I3N1C451、股指期貨是為管理股市風險，尤其是（）而產(chǎn)生的。

A.公司經(jīng)營風險

B.系統(tǒng)性風險

C.信用風險

D.非系統(tǒng)性風險【答案】BCB4O4Q8X4V6J2S1HR9K2A7H6G7A7S8ZL2J6K8I6V6D8K452、張先生夫婦今年均已40歲，家里存款在50萬元左右。他和妻子兩個人每月收入大約1萬元，月花費近4000元。張先生和妻子計劃在10年后退休，假設他們退休后再生存30年，且他們每年花費18萬元(注：這筆錢在每年年初拿出)，減掉基本養(yǎng)老保險和保險公司給予的保險金3萬元，每年還需要15萬元。假設張先生在退休前后的投資收益率均為5％。

A.338013

B.172144

C.628894

D.814447【答案】DCS4Z10E3B3W10H1T10HS5U8S1O5V1D4A10ZT2G6K9D2P8V1J653、小明離上大學的時間還有10年，四年大學畢業(yè)后準備在美國讀2年碩士，以目前物價水平大學四年第一年學費現(xiàn)值1萬元，在美國讀碩士年學費現(xiàn)值20萬元，若國內學費漲幅以4%估計，美國學費漲幅6%。假設投資報酬率為8%，入學后每年學費保持不變，小明父母現(xiàn)有生息資產(chǎn)30萬元。

A.51.74

B.39.63

C.40.34

D.29.65【答案】DCP9U10Z4S5C3W6J9HU8Z5H6Y2Y10H9V2ZI2P8U1L9X2F5W854、精明生意人的資產(chǎn)及投資特征不包括（）。

A.對私人銀行服務及創(chuàng)新產(chǎn)品均有較多的了解

B.較多進行股票和不動產(chǎn)投資

C.大多屬于風險厭惡投資者

D.可投資金融資產(chǎn)總量不多【答案】CCS7J3F5Q10H9I7W9HN9X6I3G3A2H2J5ZG7K7Y7J3T2B9S855、張翠花，從事傳媒行業(yè)，45歲，離異，無父母，無子女，不打算再婚。目前張翠花擁有凈資產(chǎn)500萬元。每年收入50萬元，預計工作到55歲退休。近期，張翠花與金融理財師程明進行了多次溝通。張翠花希望在55歲退休時擁有600萬元的退休金。按照張翠花的愿望，為了不影響其他生活開支與理財規(guī)劃，程明建議，張翠花可以從目前500萬元凈資產(chǎn)中分配40％用于退休規(guī)劃，每年再從50萬元收入中拿出30％用于退休規(guī)劃。金融理財師程明為張翠花制定資產(chǎn)配置方案時，程明預先挑選了風險高低不等的一系列資產(chǎn)：一只股票型基金(記為基金W)；一只公司債券(記為債券A)，票面利率為9．5％，10年期，每年付息一次；一只國債(記為債券B)，票面利率為7．5％，10年期，每年付息一次。

A.超出

B.剛好實現(xiàn)

C.沒有實現(xiàn)

D.不確定能否實現(xiàn)【答案】CCP2D3L1W5S8O8Y6HN4P7R2V9M4A4X4ZC5A6G5M10L10A7W856、2011年6月何先生與王女士結婚，2014年5月王女士作為投保人為何先生投保了一份定期壽險，同時王女士為唯一受益人。二人婚后無子女，何先生的父母尚在。若2015年年底何先生發(fā)生交通意外不幸遇難，則（）可以作為受益人得到保險公司的理賠。

A.王女士

B.何先生的父母

C.王女士的父母

D.王女士的父母與何先生的父母【答案】ACD4N4K10H5S4S7O3HS10H5H1F9K2A3M3ZV2D8A4G6I6O5S357、市場利率會對經(jīng)濟各方面產(chǎn)生影響，下列說法錯誤的是（）。

A.市場基準利率是金融資產(chǎn)定價的基礎

B.當市場利率提高時，可以適當增加銀行存款

C.市場利率的提高會促進房地產(chǎn)市場擴大投資

D.市場利率的提高會導致債券的價格下降【答案】CCA8B2O7F5B3A8Z4HD7J3P9G1K8H2L4ZF2O2E9L4Y3Z3J758、我國的學生貸款政策主要包括三種貸款形式：國家助學貸款；商業(yè)助學貸款；出國留學貸款。下列關于國家助學貸款、商業(yè)助學貸款、出國留學貸款三種貸款利息的說法，正確的是()。

A.商業(yè)助學貸款財政不貼息

B.出國留學貸款必須本人申請

C.國家助學貸款一次發(fā)放

D.商業(yè)助學貸款無需擔?！敬鸢浮緼CH3B9Q2H6Y4R3F3HN3D3W10B1H4N10S10ZA7T3K10D10W6M7A859、商業(yè)銀行應配備與開展個人理財業(yè)務相適應的理財業(yè)務人員，保證個人理財業(yè)務人員每年的培訓時間不少于（）小時。

A.20

B.15

C.10

D.5【答案】ACI1V1X8G3V5D10H3HR6Q5O2B1U9A4T10ZS2S3L1A8N5U3Y960、下列對我國金融機構尤其是銀行理財師的職業(yè)道德要求概括不正確的是（）。

A.假如理財師并非主觀原因或故意造成的錯誤，那么此情形與正直守信原則相違背

B.理財師在為客戶提供專業(yè)理財服務時，應當遵守正直守信原則

C.理財師不要以誘導或夸大事實等方式銷售，不要因為個人的利益而損害客戶利益

D.正直守信原則不容忍任何欺騙行為【答案】ACK5H1H7D6K10H3B4HB3I6N7B9W5R7U8ZG3I6U3K8F9P6U961、理財規(guī)劃書中的投資規(guī)劃建議不包括()。

A.理財產(chǎn)品教育

B.對未來不同階段的投資預期報酬率的設定

C.對現(xiàn)階段的資產(chǎn)配置的建議

D.對現(xiàn)階段的產(chǎn)品配置的建議【答案】ACW3R10M3G6L8Q3H7HT10N7B2N2U4W3U2ZT1A10T10X5Y6U7O362、根據(jù)《民法典》的有關規(guī)定,繼承人對被繼承人遺留的債務（）

A.以遺產(chǎn)實際價值為限繼承

B.包括繼承

C.無限制的清償被繼承人遺留債務

D.無限繼承【答案】ACB6U3W6H3X7S5I5HG4Z5I7Z1J6Z7I6ZQ1W2R10K9E7M3Y263、金融市場的客體是金融市場的交易對象，下列屬于金融市場客體的是（）。

A.會計師事務所

B.居民個人

C.金融工具

D.金礅機構【答案】CCF2F5V4J1F8J4C10HV5Y4R3C6W5G2D5ZH8Z3P4H5V2I2N664、下列關于證券投資基金與證券投資信托的說法，正確的是（）。

A.證券投資基金等同于證券投資信托

B.證券投資基金的運營完全由信托公司控制

C.證券投資基金的流動性高于證券投資信托

D.證券投資信托不能投資債券【答案】CCY8Q3V7T9G7A8U2HB1E9Y1E9S7W1J2ZI4A5G9S1G4S1Z965、彭教授準備將自己多年來的學術成果交給一家出版社出版，預計稿酬所得為18000元。

A.798

B.1050

C.672

D.1008【答案】ACC6L2P6T6B7Y4Z7HL5F1H4C8Y5J6Q4ZA5I9C5I2T10A10A766、投資者可以通過（）來抵御通貨膨脹對貨幣購買力下降的影響。

A.增加消費

B.銀行儲蓄

C.理財投資

D.資產(chǎn)增值【答案】CCT7B9Q7W5Q3U4O10HV7K1T8Z2Y7M3Y3ZV10P5T4Y3R9Z2F967、甲生前立遺囑將一件古玩贈給乙，甲死后乙表示接受遺囑，在遺產(chǎn)分割前乙死亡，應如何處理古玩？（）

A.古玩由乙子女繼承

B.經(jīng)甲子女同意，可讓乙子女繼承

C.古玩由甲子女繼承

D.將古玩出售，由甲、乙子女共同繼承價款【答案】ACG7D6U5A10W4S1V6HA7R9J6Y1V4Z1E2ZX2N4E4L2J3B6G968、假定教育成本的年增長率為4%，而教育資金的年回報率為7%，則教育投資的實際報酬率為（）。（答案取近似數(shù)值）

A.1.02%

B.1.75%

C.3.00%

D.2.88%【答案】DCY1Z2O5W10J7Z1P7HV8K9M7H9G10V7N9ZW4T5M2W8L3J5F1069、（）有權審查批準銀行業(yè)金融機構的設立、變更、終止以及業(yè)務范圍。

A.中國人民銀行

B.銀監(jiān)會

C.國務院

D.銀行業(yè)協(xié)會【答案】BCJ3A5G10L1O6K5H9HC7O1S2G9G5N3R4ZS4X8T7T7T8J7R470、家庭的應急能力指標通過（）進行衡量。

A.動性資產(chǎn)額度除以家庭月支出

B.總資產(chǎn)額度除以家庭月支出

C.總資產(chǎn)額度除以家庭生活支出

D.流動性資產(chǎn)額度除以家庭生活支出【答案】ACY9N5N5Q3Y6L4D1HF7O6V10G6T2E7U8ZR10S1G10V5C9C5Z871、某企業(yè)擬建立一項基金計劃，每年初投入10萬元，若利率為10％，5年后該項基金本利和將為（）元。

A.671561

B.564i00

C.871600

D.610500【答案】ACG10Z10I3S6C4J1V1HD6D9K3P4R10D2H1ZD6O4S9D4J9R4W472、商業(yè)銀行應配備與開展個人理財業(yè)務相適應的理財業(yè)務人員，保證個人理財業(yè)務人員每年的培訓時間不少于（）小時。

A.20

B.15

C.10

D.5【答案】ACW9K9Z4Q5K6B5Y4HD2X8D1S1Q3Z5P7ZO7L5K3E6M7D10X273、趙先生由于資金寬?？上蚺笥呀璩?00萬元，甲、乙、丙、丁四個朋友計息方式各有不同，趙先生應該選擇（）。

A.甲：年利率15％，每年計息一次

B.乙：年利率14.7％，每季度計息一次

C.丙：年利率14.3％，每月計息一次

D.?。耗昀?4％，連續(xù)復利【答案】BCE6F4N2P2F6I1G2HO5D4R10O9I2B3E7ZX5I4N5O8C6M7F974、緊急預備金額度通常為家庭月支出的()為宜。

A.1—2倍

B.2～3倍

C.2～4倍

D.3～6倍【答案】DCS7I7N5H1D8V7E4HL2M6P7W10K6D10V1ZP9T2U7A6Q8I8W175、留學貸款不能用于()。

A.支付留學人員本人的學費

B.支付留學人員配偶的基本生活費

C.支付留學人員旅行的費用

D.支付留學人員子女的基本生活費【答案】CCJ3C4X5S9M7V9M2HE8M5F8I2D9R10F4ZE4F6O7P7G9N1Z1076、既要獲得一定的當期收入，又要追求組合資產(chǎn)的長期增值的基金是（）。

A.成長型基金

B.平衡型基金

C.收入型基金

D.混合型基金?！敬鸢浮緽CW5U2W4C6O6A6U4HR1N6S3F10N8T7G10ZE8F10G3L4S7J9T377、嚴先生轉讓一項專有技術，獲得特許權使用費10萬元，則這筆特許權使用費的應納個人所得稅額為()元。

A.11200

B.16000

C.19625

D.20000【答案】BCJ8W5T1A1W4I4H2HE2H3M10B8V1F7D3ZO7A5E7U8G3Z5Z378、以下關于計算資金缺口說法不正確的是（）。

A.養(yǎng)老金赤字=養(yǎng)老金總供給-養(yǎng)老金總需求

B.退休養(yǎng)老基金的缺口又可以簡稱為“大缺口”

C.退休養(yǎng)老基金的“大缺口”=PV退休需求-PV退休后既定養(yǎng)老金

D.退休后需要花費的資金（即資金需求）和可收入的資金之間的差距就是退休規(guī)劃的資金缺口【答案】ACD1D7P5F2N4J6O9HT6I8G5M4V6C4X3ZZ5O1P2U1P1I2A479、關于客戶信息的整理，下列說法錯誤的是（）。

A.要對客戶信息進行全面的分析，還有一個非常重要的步驟就是要按標準化的格式，對所收集到的“數(shù)據(jù)”進行整理

B.客戶信息的整理通常是針對定性信息，匯總為家庭資產(chǎn)負債表和收支儲蓄表

C.通過資產(chǎn)負債表對客戶家庭的資產(chǎn)負債進行分類、統(tǒng)計

D.通過家庭收支儲蓄表對客P的收入、支出和儲蓄結構、狀況進行分類、統(tǒng)計【答案】BCY2Y3W2F4W5V4E10HO8U9I7P4L6G10V9ZF4C3G1J7K7H4G480、關于個人理財業(yè)務，下列說法不正確的是（）。

A.個人理財業(yè)務的發(fā)展與市場條件沒有很大的聯(lián)系

B.金融市場是理財?shù)幕经h(huán)境，利率市場化、浮動匯率制度、低利率環(huán)境和波動性市場有利于個人理財業(yè)務的發(fā)展

C.大眾需求是理財服務的持續(xù)驅動力，從單一的某一類產(chǎn)品的需求到整體支持，精通產(chǎn)品設計、風險管理和市場營銷的跨行業(yè)人才是開展個人理財業(yè)務必不可少的寶貴資源

D.經(jīng)濟的復蘇和社會財富的積累為個人理財業(yè)務的發(fā)展提供了市場條件【答案】ACE4P8Z3R5V7M2A4HH9R3X4L10B9P6B8ZQ4V10S4P7B5T9I481、鄒明，40歲，月工資8000元，參加了社會保險;妻子37歲，無工作收入;兒子13歲;一家三口目前月平均支出為2500元。鄒明的父親67歲，母親62歲。由于父母親單位有較好的福利，暫不需要鄒明的經(jīng)濟支援。

A.鄒明有社保，不需要投保商業(yè)保險

B.鄒太太應先投保社保，才能投保商業(yè)保險

C.鄒明的保額要比鄒太太的保額高

D.鄒明一家的保費支出月平均控制在250元以內較合適【答案】CCK2C5U7Y1B8L5G7HT5A2W1N9P9K8E3ZL9F1X6K4I6F2Q382、保險合同的履行是建立在事件可能發(fā)生也可能不發(fā)生的基礎上的，這體現(xiàn)的是保險合同的()。

A.射幸性

B.雙務性

C.附合性

D.單務性【答案】ACR4H2A1Y5W10Y10U9HI3A6O7J5B4R8Z2ZZ2I6D5Q10M8T8E883、與其他短期理財目標相關的現(xiàn)金流支出預算屬于()。

A.日常生活支出預算

B.特殊用途支出預算

C.專項支出預算

D.其他支出預算【答案】CCH2I7U10E8G1B5O6HY8Q4T7X1U4N1E9ZY5G8W2R3E4P7U684、個人投資者A想將自己一筆數(shù)額為3000元的閑置資金短期投資于金融市場?，F(xiàn)知A厭惡風險，對收益并無特別要求，則A最適合投資（）。

A.股票市場

B.商業(yè)票據(jù)市場

C.貨幣市場基金

D.大額可轉讓定期存單市場【答案】CCK5U3D6A1L2X2S2HM5S9A2M3S9N10P8ZX7H2C1I3J3X10X1085、（）負責工程測量定位、沉降觀測。

A.建設主管部門

B.設計院

C.工程承包人

D.勞務分包人【答案】CCJ6C7G7D8G1E10P9HJ1F5R9I6H7H4K10ZH2W8Y4W9B7X6Q786、行業(yè)的經(jīng)濟周期分析可以對行業(yè)進行類，不包括（）。

A.增長型行業(yè)

B.衰退型行業(yè)

C.周期型行業(yè)

D.防守型行業(yè)【答案】BCS1W8F10B7D3I2Q5HU7N6Y7O1N6C5C5ZM8O10Y8C8B9H7G587、家庭財務保障規(guī)劃建議的內容不包括()。

A.重申家庭財務保障的重要性

B.對客戶潛在的家庭財務風險進行識別和評估

C.風險管理效果評估

D.家庭財務保障規(guī)劃的實施階段【答案】DCU6M4A8T9N9M1F7HU8X7G1J3L1R10P10ZX4M8U7B8U3F4U1088、股票按股東承擔風險和享有權利情況來劃分，可以分為（）。

A.記名股票和無記名股票

B.面額股票和無面額股票

C.流通股票和非流通股票

D.普通股股票和優(yōu)先股股票【答案】DCS9T6W5T2R5C4I9HU9K4Q5B5J8T6A2ZS2P8H4N7S6G5A289、下列屬于流動性資產(chǎn)的是()。

A.債券投資

B.小額消費信貸

C.基金投資

D.活期存款【答案】DCW4C6J4Z9Q3P8B8HO3D2Q2N10W6Y8G9ZK1B9N6I10F4D3N890、工資收入被認定為教育投資收益的一種體現(xiàn)，通常情況下，教育方面的投入和未來職場的收入呈()關系。

A.正相關

B.負相關

C.不相關

D.先正相關后負相關【答案】ACH9F3G4O3R3L2J5HU1Z5I8C4X10M7J2ZX7V5A10Q8L5M1W891、（）是指為因年老、疾病、傷殘導致日常生活能力障礙而需要長期照顧的被保險人提供長期護理服務費用的健康保險。

A.疾病保險

B.醫(yī)療保險

C.長期護理保險

D.人壽保險【答案】CCD10J10E2Q7O7K8V4HM4C8D5Z9Z8V3F7ZK5J8S4F1J9P7J992、2015年3月，呂總欲為其公司的20名員工發(fā)放上一年度的年終獎，平均每人18012元。公司為員工代扣代繳個人所得稅。

A.10％；125

B.3％；0

C.10％；105

D.3％；25【答案】BCU5G8G3L9M6Z2L9HJ2P4G10B3V8V6L8ZS8J7L5W5G2U3M1093、在通貨膨脹條件下，下列敘述正確的是（）。

A.名義利率能真實反映資產(chǎn)的投資收益率

B.實際利率高于名義利率

C.個人和家庭的購買力增加

D.債券資產(chǎn)貶值【答案】DCT5V10K3D9C8N7Y9HP5F4K8Q7B2K1G8ZL3V5U2K4R2Q5C994、保險人通過將所收的保費建立起保險基金，使基金資產(chǎn)保值增值，從而對少數(shù)成員遭受的損失給予經(jīng)濟補償是保險產(chǎn)品（）功能的體現(xiàn)。

A.轉移風險

B.分攤損失

C.損失補償

D.融通資金【答案】CCY10G1N5S2E10Y10X4HI10R7X7L3T2K1I3ZQ9V9A8Q4E2T10G895、自由結余占（）的比率過高，往往體現(xiàn)出較低的理財積極度。

A.總支出

B.總收入

C.總結余

D.理財支出【答案】CCP1Z9E7S2B6K6R9HW9D2D8M9U5T3P5ZP8P1T4G10L9D9U196、丁克家族是由英文“Dink”(即“DoubleIncomeNoKids”)翻譯而來，意指夫婦雙方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要為后代留下遺產(chǎn)，經(jīng)濟壓力小，生活方式比較現(xiàn)代。這呈現(xiàn)現(xiàn)代人的一種生活方式。上官夫婦就想有這樣的生活方式，他倆還有30年退休，估計退休后會生活25年。考慮到各種因素，退休后每年年初從預先準備好的退休基金中拿

A.185731

B.608980

C.976839

D.399093【答案】BCF10R9C5P4Z7X10N7HL10S7H1Z1I4P9C6ZA7J1D1L5S9N1Z1097、下列屬于流動性資產(chǎn)的是()。

A.債券投資

B.小額消費信貸

C.基金投資

D.活期存款【答案】DCQ4X4N5F2O2V2R5HK5Y4E5B9S1K2H4ZM5F1N4V1L5F1Q898、《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務報告管理有關問題的通知》規(guī)定，在發(fā)售理財計劃(包括總行管理以及總行授權分行管理的理財計劃)前（）日，統(tǒng)一由其法人機構將相關材料按照有關規(guī)定向負責法人機構監(jiān)管的銀監(jiān)會監(jiān)管部門或屬地銀監(jiān)局報告。

A.5

B.7

C.10

D.20【答案】CCN6I4Z10R8G1T5D8HA7C3S3C10Y5U1V3ZK5A4N8P7L3E1X799、以下不屬于稅收籌劃的原則的是（）

A.事后性原則

B.合法性原則

C.綜合平衡原則

D.時效性原則【答案】ACL8N7E2H2X4U9I1HW5V5Z4G9K9W6H5ZB8U6I5G6K7W3D3100、市場交易活動的集中性體現(xiàn)在（）。

A.同種商品在不同市場將遵循一價原則

B.金融市場交易的對象是貨幣、資金、信用以及其他金融工具

C.在金融市場上，金融工具的交易是通過一些專業(yè)機構組織實現(xiàn)的

D.一般來說家庭或個人是資金的供給者，但在某些條件下也可能成為資金的需求者【答案】CCU4D3E2X1F5H10T10HB8C2A10X1P7P8D9ZW7D8A6V2A2L7Q10101、張強夫婦生有一子張瑞，一女張欣。兩個孩子先后成家，張欣嫁給李明。由于張瑞在外地工作，張強夫婦一直住在張欣家里，由張欣夫婦照料。2012年張欣因意外事故不幸身亡，李明通知張瑞將父母接回家，但是張瑞一直以各種理由推脫，也不給付生活費。無奈之下，李明只好繼續(xù)贍養(yǎng)岳父母。2015年，張強夫婦雙雙離開人世，留下了一筆遺產(chǎn)，關于遺產(chǎn)的分割問題，張瑞和李明產(chǎn)生了糾紛，二人訴至法院。

A.李明不享有繼承權，但是由于對老人照顧多年，可以分得適量遺產(chǎn)

B.李明可以作為第一順序繼承人

C.李明可以作為第二順序繼承人

D.李明不享有繼承權，但是可以作為受遺贈人獲得部分財產(chǎn)【答案】BCK8S10G3E3I9F8I9HS9S9R2X5J10W7O1ZX9W3W8C6L10Y2W4102、下列關于期初年金現(xiàn)值系數(shù)公式，錯誤的是（）。

A.期初普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n，r)=期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n，r)+1-復利現(xiàn)值系數(shù)(n，r)

B.期初普通年金終值系數(shù)(n，r)=期末普通年金終值系數(shù)(n，r)+1+復利終值系數(shù)(n，r)

C.期初普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n，r)=期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n-1，r)+1

D.期初普通年金終值系數(shù)(n，r)=期末普通年金終值系數(shù)(n+1，r)-1【答案】BCT5V7B3X1Z7U10I4HF7H2F10Y9S6H8S5ZS8E5O10W7X5Y2N3103、遺囑見證人應具備的條件不包括（）。

A.具有完全的民事行為能力

B.對事物能夠認識和判斷自己行為的后果

C.與繼承人、遺囑人沒有利害關系

D.須是中國境內的公民【答案】DCT4C6A3O2E3S7R2HZ5F9R7V9F7U1A6ZR3E4A6H4B10V10Y9104、公司發(fā)行債券前需要評級公司的評級，A級公司具有（）特征。

A.償還債務能力極強，基本不受不利經(jīng)濟環(huán)境的影響，違約風險極低

B.償還債務能力較強，較易受不利經(jīng)濟環(huán)境的影響，違約風險較低

C.償還債務的能力很強，受不利經(jīng)濟環(huán)境的影響不大，違約風險很低

D.償還債務能力一般，受不利經(jīng)濟環(huán)境影響較大，違約風險一般【答案】BCC2S3F5R7Z9H6Y9HC10K1E5U2L10J10H9ZW7W6K5D8U2L6P2105、王先生夫婦年齡相差不大，打算購買年金型的保險。則王先生夫婦購買()比較合適。

A.最后生存者年金保險

B.共同生存年金保險

C.最后死亡者年金保險

D.共同死亡年金保險【答案】ACZ2P2Z9J6X7S2Z3HR1A5G7H2K4U6Y7ZS7F8J1W6A10F7K6106、客戶主動要求了解或購買有關與衍生交易相關的投資產(chǎn)品時，商業(yè)銀行應()。

A.向客戶當面說明有關產(chǎn)品的投資風險和風險管理的基本知識，然后銷售

B.直接銷售

C.向客戶當面說明有關產(chǎn)品的投資風險和風險管理的基本知識，并以書面形式確認是客戶主動要求了解和購買產(chǎn)品

D.以書面形式確認是客戶主動要求了解和購買產(chǎn)品，然后銷售【答案】CCQ6W2E10P3P5N1X8HC9B1G9G2L4B9Y4ZI6Y1H5K8Q8V1F5107、如果不想讓自己退休后的生活品質下降，有必要謹慎、妥善制定（）

A.投資規(guī)劃

B.退休規(guī)劃

C.財務規(guī)劃

D.理財規(guī)劃【答案】BCG7T8H10G6F4A10V4HC8A10Q5J8K1Q10N6ZX10O2F7C7M8J10K1108、邱先生在購買保險的時候，發(fā)現(xiàn)保險合同中所載明的風險一般是在（）的基礎上可測算的且當事人雙方均無法控制風險事故發(fā)生的純粹風險。

A.大數(shù)法則

B.高等數(shù)學

C.利息理論和數(shù)理統(tǒng)計

D.概率論和利息理論【答案】ACZ8A8E4P4D4K3Z8HZ3B6S7Y2D9B7Q3ZW2M8I4X8T10D4M4109、下列各類家庭支出中屬于其他支出的是（）

A.專項支出

B.理財支出

C.禮金支出

D.家庭日常支出【答案】CCK8L2Y8J8B4O7K2HG5T2Z10Y4M1N3X8ZX2H3H3K8F5Z10U8110、某投資者年初以10元/股的價格購買某股票1000股，年末該股票的價格上漲到11元/股，在這一年內，該股票按每10股10元（稅后）方案分派了現(xiàn)金紅利，那么，該投資者該年度的持有期收益率是多少（）。

A.10%

B.20%

C.30%

D.40%【答案】BCT9D7Q7T8A5Q5M4HI4R6B7D3U7E3P9ZR3X10W10T10E1Y7B9111、家庭生活支出比率是支出結構分析中較為重要的指標。一般情況下,收入高者，其消費性支出也會較高，但根據(jù)經(jīng)驗法則，在沒有貸款本息負擔的情況下，消費性支出占稅后總收入的比例以不超過（）為宜，在有貸款本息負擔的情況下,以不超過（）為宜。

A.30%;50%

B.50%;30%

C.50%;70%

D.70%:50%【答案】DCC4X4K8X8E9Q4E3HC5G10O9G9U2Y4L4ZU1I7T1T7A4A10K3112、結構性理財產(chǎn)品的主要類型不包括()。

A.外匯掛鉤類

B.與現(xiàn)金掛鉤類

C.股票掛鉤類

D.指數(shù)掛鉤類【答案】BCQ2J4Y9J6L6S9A1HX8H2X5P3F3C9J6ZC2Y8K6Z2Z5N3X3113、開放式基金的交易價格主要由（）決定。

A.基金總資產(chǎn)

B.供求關系

C.基金凈資產(chǎn)

D.基金負債【答案】CCK1Q7U8T8F10Q8U5HI8I3B10M4C4K3Q8ZJ6R2Z5A8Q1M4F8114、股票X和股票Y的標準差分別是()。

A.15%和26%

B.20%和4%

C.24%和13%

D.28%和8%【答案】CCJ4U10Z8I7R6E7M8HR7O1L9Y9Y3X4N2ZQ6U10N10I3Y5D10N5115、下列保險不適用于補償原則的是（）。

A.財產(chǎn)損失保險

B.人身意外傷害保險

C.責任保險

D.信用保證保險【答案】BCK2S5T4E4G8E1H10HT9F3R10V2Q4F4L2ZZ4L10V1O1F9Y2C5116、某基金為了應對投資者隨時可能的贖回，而必須持有一定量現(xiàn)金，則該基金屬于（）。

A.開放式基金

B.公募基金

C.國際基金

D.成長型基金【答案】ACJ1S6P9Z2K1U10J8HC6S1M1O10K7W5L6ZX1M5L4X1F9U1P10117、屬于家庭財產(chǎn)保險保障范圍的是()。

A.朋友寄存在家的一把紅木椅子

B.一盆花

C.一包現(xiàn)金

D.一把紅木椅子【答案】DCO5J8S1N9H6D6E2HH7S1A6R10I7L9A10ZT3G3I5W2D3N2J4118、與其他企業(yè)相比，中小企業(yè)的融資需求具有較為明顯的個性特征。一般具有()的特點。

A.周期長、頻率高、額度小

B.周期長、頻率低、額度小

C.周期短、頻率低、額度小

D.周期短、頻率高、額度小【答案】DCL5O6G1R5P6E3G1HQ3Y1C7C7Z4E4F1ZJ8X10R2G3L10O7M5119、某客戶的股票投資主要集中在食品、醫(yī)療、汽車、地產(chǎn)、鋼鐵五大行業(yè)板塊，如果目前宏觀經(jīng)濟正處于衰退時期，理財師計劃調整策略，那么該客戶應投資()類型股票。

A.食品類股票、醫(yī)療類股票

B.醫(yī)療類股票、鋼鐵類股票

C.汽車類股票、鋼鐵類股票

D.地產(chǎn)類股票、汽車類股票【答案】ACJ1W1B3O10Z9I3Q9HO6W2S7D5G1Z4E10ZP8J9Z8N2Z6Y4A5120、張翠花，從事傳媒行業(yè)，45歲，離異，無父母，無子女，不打算再婚。目前張翠花擁有凈資產(chǎn)500萬元。每年收入50萬元，預計工作到55歲退休。近期，張翠花與金融理財師程明進行了多次溝通。張翠花希望在55歲退休時擁有600萬元的退休金。按照張翠花的愿望，為了不影響其他生活開支與理財規(guī)劃，程明建議，張翠花可以從目前500萬元凈資產(chǎn)中分配40％用于退休規(guī)劃，每年再從50萬元收入中拿出30％用于退休規(guī)劃。金融理財師程明為張翠花制定資產(chǎn)配置方案時，程明預先挑選了風險高低不等的一系列資產(chǎn)：一只股票型基金(記為基金W)；一只公司債券(記為債券A)，票面利率為9．5％，10年期，每年付息一次；一只國債(記為債券B)，票面利率為7．5％，10年期，每年付息一次。

A.3398754

B.3598754

C.3000000

D.3977854【答案】CCK3G3K10E2N8I7P2HG2Y4T2S1V1B9C5ZP2T5K1S10L10T2G7121、《民法通則》規(guī)定，（）可以開辦個人理財業(yè)務。

A.12周歲的未成年人

B.16周歲但依靠父母生活的人

C.10周歲以下的未成年人

D.限制民事行為能力人的法定代理人【答案】DCV3E7S2H9F7F3T1HS6J5I10T6J1V6O7ZQ4N1U1G5E10J5M2122、關于人壽保險在財富傳承中作用的表述錯誤的是（）。

A.合理避稅是現(xiàn)階段高資產(chǎn)人群投保高額保單的驅動因素之一

B.通過合理安排在為投保人及受益人構建了一層保護膜

C.人壽保險單不指定受益人，也能保證被保險人在一定程度上避免家庭內部的紛爭

D.人壽保險的給付可防止財產(chǎn)變現(xiàn)帶來的損失【答案】CCW4L4Z7N9F1Q2Z10HW10P6C3M5K3H5G9ZO9C7E4C2J9Y10Y7123、根據(jù)《民法典》的相關規(guī)定，下列關于法定繼承的說法正確的是（）

A.法定繼承是以法律關系為基礎的

B.在適用效力上，法定繼承的效力優(yōu)于遺囑繼承

C.在法定維承中，繼承人參加繼承的順序，是由法律直接規(guī)定的

D.法定繼承直接體現(xiàn)被繼承人的意志【答案】CCL8J2G6N3H2T6C6HM2Y3P9O4Y3B7Z7ZT4F9U10P1N9T3X1124、關于保險兼業(yè)代理人，下列說法錯誤的是（）。

A.保險兼業(yè)代理人可以同時從事自身業(yè)務和保險代理業(yè)務

B.保險兼業(yè)代理人必須在保險的授權范圍內從事保險代理業(yè)務

C.保險兼業(yè)代理人的代理行為所產(chǎn)生的法律責任由其自行承擔

D.保險代理人從事保險代理活動時，有權收取保險代理手續(xù)費【答案】CCX1D1C4E4Z6Y6Y6HH10G7R3T2Y7N6R9ZF9Y7K5R6I4J8E2125、李某是名富商，有3個弟弟，其父親健在。李某年輕時經(jīng)歷過兩段婚姻史，與兩任配偶各生個了一個女兒，目前與第二任配偶一起生活。另外他還有一個非婚生兒子。某日李某突然被檢查出罹患癌癥，為了避免家庭財產(chǎn)糾紛，他打算對自己咨詢了理財師。

A.李某購買的人壽保險無效

B.李某的保險金應該歸屬于他的大女兒

C.李某的保險金應該由他的3個子女平分

D.李某的保險應退保成為法定繼承的部分財產(chǎn)【答案】BCC1N5D2D1F8Q6C1HE10X7D6F3H3I4M8ZH4J3M4Y9G8L8O1126、2015年3月，呂總欲為其公司的20名員工發(fā)放上一年度的年終獎，平均每人18012元。公司為員工代扣代繳個人所得稅。

A.3％；0

B.3％；105

C.10％；0

D.10％；105【答案】DCS2Q8M4F5G10K4E3HS4Y9A2A9O8W10T3ZR10S10E1F7Y1D1L8127、楊先生今年45歲，打算60歲退休，考慮到通貨膨脹，退休后每年生活費需要10萬元，楊先生預計可以活到80歲。為了維持退休后的生活，楊先生年初拿出10萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金，并打算每年年末投入一筆固定的資金。楊先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報率為9％，退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報率為6％。

A.1456993

B.1485697

C.2017942

D.2146992【答案】ACO8E3M2D10S10K4L9HJ2F5F1L8P7I4D9ZZ3L2K5J1K7O8I3128、2015年底，張先生獲得稅前獎金12000元，則該筆獎金應該繳納的個人所得稅為（）元。

A.1200

B.360

C.2025

D.1000【答案】BCS3B3F7W8C6P7M1HR5B5R8X5M9Q2K7ZS8Z2T10X8R6F9B4129、財務風險是屬于（）。

A.經(jīng)營風險

B.系統(tǒng)風險

C.非系統(tǒng)風險

D.不可分散風險【答案】CCH1I7Y7L5S4H7S6HL9F9J4Z9R8B6O8ZH4Q10X5P1V1C8Y8130、與普通的保障型保險產(chǎn)品相比，人身保險新型產(chǎn)品的特點不包括（）。

A.不兼顧基本保障功能和資金增值功能

B.給付的保險金包括風險保障金和投資收益兩部分

C.保單持有人可以根據(jù)資金運用情況享受分紅

D.保費中含有投資保費【答案】ACB7O7U1L5Z1E9R5HO9M2S2V7X2X4I9ZV5P7F9S2X9N1H5131、在勞動統(tǒng)計中，勞動時間通常是以（）作為計量單位。

A.分鐘

B.“小時”或“天”

C.“工日”和“工時”

D.月份【答案】CCW7A1C9B5O10B4P1HX7R7G8D3F6W2X4ZX6L1B3C4Y4F4A10132、李先生打算為剛上小學的兒子籌備大一的開支。他準備采用教育儲蓄的方式進行。為此，他向理財師咨詢有關問題。

A.21571

B.22744

C.23007

D.23691【答案】DCW9V10E5C6L5Q4U9HC9M9E4D4X6O9R7ZD5M7B10Y5C2Q6D8133、關于教育投資規(guī)劃的流程，以下正確的排列是（）。

A.（4）-（1）-（3）-（2）-（6）-（5）

B.（3）-（4）-（1）-（2）-（5）-（6）

C.（4）-（3）-（6）-（1）-（2）-（5）

D.（3）-（2）-（4）-（1）-（5）-（6）【答案】BCM7F7Y5C4Z1Z9L10HQ3S7A6O1G8X10G10ZP3H10G5N3I9F1Y7134、市場交易活動的集中性體現(xiàn)在（）。

A.同種商品在不同市場將遵循一價原則

B.金融市場交易的對象是貨幣、資金、信用以及其他金融工具

C.在金融市場上，金融工具的交易是通過一些專業(yè)機構組織實現(xiàn)的

D.一般來說家庭或個人是資金的供給者，但在某些條件下也可能成為資金的需求者【答案】CCW6J6X10C1N10A7B1HV5S7S6L2H7C9X6ZR10R4U1F9K6U6H1135、下列關于證券投資基金的說法，正確的是（）。

A.由于進行專業(yè)管理：分散投資、規(guī)模經(jīng)營等，證券投資基金可以被認為是無風險的

B.證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地降低系統(tǒng)風險。

C.投資基金按收益憑證是否可贖回分為開放式基金和封閉式基金

D.基金托管人負責管理和運用基金資產(chǎn)【答案】CCW9Z7W4M1F8R6X6HM9W10H9Y8E1H9P7ZQ7C3K2W2Q10N4U10136、個人理財業(yè)務提供的服務或產(chǎn)品中，收益和風險全部由客戶承擔的是（）。

A.理財顧問服務

B.保證收益理財計劃

C.保本浮動收益理財計劃

D.非保證收益理財計劃【答案】ACP1E6K1S9H4V9Y8HX2A9S2W6N3U5N6ZR5S3P10W9F6D1Z9137、根據(jù)貨幣時間價值概念，下列不屬于貨幣終值影響因素的是（）。

A.計息的方法

B.現(xiàn)值的大小

C.利率

D.市場價格【答案】DCV1Y8S6X9Y1L6N4HL10B5E10N4J2Q1Q1ZE8F10N5T2K8A1C5138、對于商業(yè)銀行分支機構，《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務報告管理有關問題的通知》規(guī)定應遲在開始發(fā)售理財計劃后（）個工作日內，將相關材料按照有關規(guī)定向當?shù)劂y監(jiān)會派出機構報告。

A.3

B.5

C.7

D.10【答案】BCQ3K9Y6H3V4M9B1HN6F8U4Y1X3A2T1ZT4J8K10M4L9J10P4139、下列有關商業(yè)銀行個人理財業(yè)務報告管理的有關問題，說法錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行發(fā)售理財計劃實行審批制

B.商業(yè)銀行應由主管個人理財業(yè)務的高級管理人員對理財計劃的報告材料進行審核批準后，報送銀監(jiān)會或其派出機構

C.商業(yè)銀行報告的材料不齊全或者不符合形式要求的，應按照銀監(jiān)會或其派出機構的要求進行補充報送或調整后重新報送

D.商業(yè)銀行應在理財計劃銷售文件和宣傳材料中提供全面、完整的理財計劃相關信息，進行充分的銷售前信息披露【答案】ACX9N10D5I3J10V2I10HB6A6H7X5I9M6I2ZW1I2S7K6I3F1S7140、馬先生今年40歲，打算60歲退休，預計他可以活到85歲，考慮到通貨膨脹的因素，退休后每年生活費大約需要15萬元。馬先生拿出15萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金(40歲初)，并打算以后每年年末投入一筆固定的資金。馬先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報率為9％；退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報率為6％。

A.755036

B.855036

C.960441

D.1076841【答案】DCT9F6J3K4O5R2W10HB7B1I7D9B7E6E5ZM4Y3S7W8I6O5J10141、勞務分包無需征得（）的同意。

A.總承包人

B.承包人

C.發(fā)包人

D.分包人【答案】CCK8O6X2G10D10M6I3HT9T3K8J5A2S9B8ZL7X3K9S5Q4W4V3142、在施工現(xiàn)場，登高架設作業(yè)人員的年齡應當控制在（）周歲以下。

A.40

B.45

C.50

D.55【答案】BCC6F2R3J2Z4C1O3HR8X3J9V2C8M8P6ZU9Q8U7Z8L3X6S2143、財產(chǎn)保險分類方法眾多，各國使用的標準不盡相同。廣義的財產(chǎn)保險不包括（）。

A.責任保險

B.信用保險

C.健康保險

D.財產(chǎn)損失保險【答案】CCX7D8C2G7T8U8O3HU8A1V1Q8P10K7H4ZG7M6V1L4Z5F10R6144、2015年，張先生在國家擴大內需政策的鼓舞下，購買了一輛價值10萬元的小轎車。深知交通事故風險的張先生找到甲財產(chǎn)險公司為其愛車投保了一份保險金額為5萬元的財產(chǎn)險。投保后不久，張先生感覺投保金額太低，于是他又找到乙、丙財產(chǎn)險公司為其愛車投保了財產(chǎn)險，保險金額分別為10萬元和15萬元，這樣張先生就“放心了”。

A.2萬元、2萬元、235元

B.5萬元、1萬元、0萬元

C.1萬元、2萬元、3萬元

D.3萬元、6萬元、12萬元【答案】BCK5M2Q5R3U2F4B2HV8N8V4V9L10R4K1ZH10H2Z2G5Z6N6N10145、張先生夫婦今年均已40歲，家里存款在50萬元左右。他和妻子兩個人每月收入大約1萬元，月花費近4000元。張先生和妻子計劃在10年后退休，假設他們退休后再生存30年，且他們每年花費18萬元(注：這筆錢在每年年初拿出)，減掉基本養(yǎng)老保險和保險公司給予的保險金3萬元，每年還需要15萬元。假設張先生在退休前后的投資收益率均為5％。

A.338013

B.931694

C.291653

D.94595【答案】BCT1N2W6N4J10K5A2HX9H2W6L7H4K8U10ZN3F8S5L10Q8A7H8146、下列屬于對中小企業(yè)進行界定的定量方面的指標是（）

A.企業(yè)的組織形式

B.所處行業(yè)地位

C.融資方式

D.資產(chǎn)總值【答案】DCI7G1H1Y8O8M3Y7HQ3E10L10E8S6P1G8ZM9T10H5P2Y1Z2G5147、上官夫婦目前均剛過35歲，打算20年后即55歲時退休，估計夫婦倆退休后第一年的生活費用為8萬元(退休后每年初從退休金中取出當年的生活費用)?？紤]到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生活費用預計會以年4％的速度增長。夫婦倆預計退休后還可生存25年，現(xiàn)在擬用20萬元作為退休基金的啟動資金，并計劃開始每年年末投入一筆固定的資金進行退

A.55439

B.54234

C.644427

D.641427【答案】DCI5M4A6A8T1K3J5HF7H8X8W6G10Q1W3ZU5A7K6V10T8D2M9148、下列不屬于理財規(guī)劃書的內容的是()。

A.規(guī)劃方案的執(zhí)行

B.法律聲明文件

C.理財師的資歷、執(zhí)業(yè)資格、專業(yè)領域、相關利益沖突信息披露

D.客戶的婚姻狀況和身體健康狀況【答案】DCF9U5N9F1Q6R4E4HM8S8V4V2F4M5F3ZV10T6M4U7X1C7H4149、王某，男，60歲，李某，女55歲，二人均早年離異，王某有一個兒子小王30歲，常年在外地打工，李某有一個兒子小李，2014年王某與李某結婚，小李跟著他們在一起生活，婚后二人還領養(yǎng)一女小林，2015年，李某因病去世，沒有留下遺囑。

A.非婚生子女對其生父母不享有繼承權

B.養(yǎng)父母離婚，養(yǎng)父母與養(yǎng)子女間的權利義務消除

C.形成撫養(yǎng)教育關系的繼父母與其繼子女之間發(fā)生繼承關系

D.繼兄弟姐妹之間沒有繼承權【答案】CCC9E1Z3M6H2K4R3HZ9R2W4T3T3X7B6ZC7G9G9I8B3X10B2150、個人理財在國外的發(fā)展過程中，（）通常被認為是個人理財業(yè)務的形成與發(fā)展時期。

A.20世紀30年代到60年代

B.20世紀60年代到70年代

C.20世紀60年代到80年代

D.20世紀60年代到90年代【答案】CCF1V5G4Y3J6G9E10HE7K2G6J3Z3D3J2ZV5H8V7U9J5T2N8151、李海浪的兒子今年10歲，他打算8年后送兒子去英國讀4年大學。已知李海浪目前有生息資產(chǎn)20萬元，并打算在未來8年內每年末再投資2萬元用于兒子出國留學的費用。就目前來看，英國留學需要花費30萬元，教育費用每年增長8％。資金年化投資報酬率4％。

A.剛好滿足

B.能夠滿足，資金還富有2.76萬元

C.不能滿足，資金缺口為8.60萬元

D.不能滿足，資金缺口為9.73萬元【答案】DCT8F8W10R8H8P8M1HV1D7S4T6N9P4K6ZJ4G3J1H6N7D6N4152、除（）外，繼承人有下列行為，確有悔改表現(xiàn)，被繼承人表示寬恕或者事后在遺囑中將其列為繼承人的，該繼承人不喪失繼承權。

A.故意殺害被繼承人

B.遺棄被繼承人,或者虐待被繼承人情節(jié)嚴重

C.偽造、篡改、隱匿或者銷毀遺囑，情節(jié)嚴重

D.以欺詐、脅迫手段迫使或者妨礙被繼承人設立、變更或者撤回遺囑，情節(jié)嚴重【答案】ACM2V7S5C1N10M7T2HE3Y4X9I4Z3N8W8ZU2E6Q10X4A3G2U3153、補償原則集中體現(xiàn)了保險的宗旨。堅持這一原則對于維護保險雙方的正當權益、防止被保險人通過保險補償而得到額外利益、避免道德風險的發(fā)生具有重要意義。但也有一些保險產(chǎn)品不適用于該原則，如()。

A.財產(chǎn)損失保險

B.人身意外傷害保險

C.責任保險

D.信用保證保險【答案】BCW8B6H6K3A7D7A2HO9M6D1R4I6C8F2ZM5H6G7N6P4V4Q6154、丁克家族是由英文“Dink”(即“DoubleIncomeNoKids”)翻譯而來，意指夫婦雙方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要為后代留下遺產(chǎn)，經(jīng)濟壓力小，生活方式比較現(xiàn)代。這呈現(xiàn)現(xiàn)代人的一種生活方式。上官夫婦就想有這樣的生活方式，他倆還有30年退休，估計退休后會生活25年?？紤]到各種因素，退休后每年年初從預先準備好的退休基金中拿

A.1614107

B.1870040

C.1784037

D.2999093【答案】BCO4L1A5B8W2G10M4HY1H3G2G2L7H2K5ZQ4Q7F8M5L2N2R5155、流動資金管理措施不包括（）。

A.編制Y"金預算，加強資金調控

B.加強投資方案評價，積極防范投資風險

C.采取融資渠道多元化，確保現(xiàn)金流充盈

D.合并會計與出納職能，確保資金安全【答案】DCW2I4T6V2T9R3G7HE4Y6Z3X1S5H3A2ZV3C2D8P5T9C4Q4156、信用和債務管理方面涉及的指標包括收入負債率、資產(chǎn)負債率、償付比率、融資比率、自用貸款乘數(shù)等。其中反映客戶家庭還貸能力的指標是（）。

A.融資比率

B.償付比率

C.資產(chǎn)負債率

D.收入負債率【答案】DCZ7E9J2L4Q4Y9S2HT7L3B8M6I8E8S5ZI4X4B8F3Q8R7L6157、商業(yè)銀行應詳細記錄理財業(yè)務人員的培訓方式、培訓時間及考核結果等，未達到培訓要求的理財業(yè)務人員應（）。

A.取消銀行業(yè)從業(yè)資格

B.取消個人理財業(yè)務活動資格

C.暫停從事理財產(chǎn)品銷售活動

D.在繼續(xù)個人理財業(yè)務活動的同時接受再培訓【答案】CCX5T9H8G3Z9G2G3HH1X4T10H8Y5L2Y3ZV8P10W6P10Q4E4W5158、李先生家庭收入支出情況如表8—3所示。

A.24.52％；弱

B