保險的常見種類培訓(xùn)課程

目錄Ⅰ保險概念Ⅱ相關(guān)術(shù)語Ⅲ保險要素Ⅳ保險的特征第二章保險及其種類(2)Ⅴ保險與相似制度的比較Ⅵ保險分類Ⅶ保險的常見種類一、財產(chǎn)保險1.保險標的：財產(chǎn)及其相關(guān)利益2.廣義與狹義：（1）廣義的財產(chǎn)保險：包括財產(chǎn)損失保險、責任保險、信用保證保險等保險業(yè)務(wù)。保險標的包括物質(zhì)形態(tài)和非物質(zhì)形態(tài)的財產(chǎn)及其有關(guān)利益。（2）狹義的財產(chǎn)保險：通常稱為財產(chǎn)損失保險，以物質(zhì)形態(tài)的財產(chǎn)及其相關(guān)利益作為保險標的的。例如，飛機、衛(wèi)星、電廠、大型工程、汽車、船舶、廠房、設(shè)備以及家庭財產(chǎn)保險等。Ⅶ保險的常見種類3.特征：（1）財產(chǎn)風險的特殊性——財產(chǎn)風險的多樣性（因為財產(chǎn)形式的多樣性）（2）保險標的的特殊性——有形財產(chǎn)、無形財產(chǎn)或有關(guān)利益（3）保險利益的特殊性——產(chǎn)生、量、時效（4）保險金額確定的特殊性——保險價值（5）保險期限的特殊性——明確的時間、非明確的時間（6）保險合同的特殊性——損失補償性質(zhì)的合同

Ⅶ保險的常見種類4.種類（1）財產(chǎn)損失保險（2）責任保險（3）信用、保證保險Ⅶ保險的常見種類5.

火災(zāi)保險

企業(yè)財產(chǎn)保險火災(zāi)保險家庭財產(chǎn)保險涉外財產(chǎn)保險Ⅶ保險的常見種類

（1）企業(yè)財產(chǎn)保險：可保財產(chǎn)：房屋、機器、設(shè)備、工具、材料、成品、半成品、交通運輸工具等特約財產(chǎn)：古玩字畫、郵票、藝術(shù)品、水閘、鐵路、礦井等不保財產(chǎn)：土地、森林、文件、技術(shù)資料、貨幣、票證、證券、違章建筑、限期拆除建筑、機動車、畜禽、運輸中的貨物等Ⅶ保險的常見種類

企業(yè)財產(chǎn)保險基本險保險責任：火災(zāi)、爆炸、雷擊、飛行物體和空中運行物墜落、被保險人擁有的自用供電、工氣、供水設(shè)備因保險事故遭受破壞導(dǎo)致三停及造成的保險標的的直接損失。企業(yè)財產(chǎn)保險綜合險除外責任：地震為除外責任。企業(yè)財產(chǎn)保險的賠償實行累積賠償。Ⅶ保險的常見種類（2）家庭財產(chǎn)保險：可保財產(chǎn)：房屋及其附屬設(shè)備、衣服、臥具、家具、用具、器具、家用電器、文化娛樂用品、交通工具等生活資料。在農(nóng)村，還包括家用農(nóng)具、已收獲的農(nóng)產(chǎn)品、副業(yè)產(chǎn)品。不保或需要特約聲明財產(chǎn)：金銀、首飾、珠寶、貨幣、有價證券、票證、郵票、古玩、古書、字畫、文件、帳冊、技術(shù)資料、圖表、家禽。家庭財產(chǎn)保險保險責任家庭財產(chǎn)保險：按第一危險責任賠償。

Ⅶ保險的常見種類

6.運輸保險貨物運輸保險運輸保險機動車保險：車損險、三責險運輸工具保險船舶保險：船損險、責任險飛機保險：機損險、責任險、、戰(zhàn)爭及劫機險Ⅶ保險的常見種類

（1）貨物運輸保險（2）機動車保險（3）船舶保險——海上保險（4）飛機保險Ⅶ保險的常見種類7．工程保險建筑工程保險工程保險安裝工程保險科技工程保險（1）.標的（2）.分類：建筑工程、安裝工程、科技工程（20世紀以后出現(xiàn)）Ⅶ保險的常見種類（3）.特點：投投保人多多，被保保險人多多特點表現(xiàn)在：：a.工程保險險既承保保被保險險人財產(chǎn)產(chǎn)損失的的風險，，同時，，還承保保被保險險人的責責任風險險。b.承保的風風險標的的中大部部分處于于裸露于于風險中中，對于于抵御風風險的能能力大大大低于普普通財產(chǎn)產(chǎn)保險的的標的。。c.工程在施施工工程程中始終終處于一一種動態(tài)態(tài)的過程程，各種種風險因因素錯綜綜復(fù)雜，，使風險險程度加加大。d.工程保險險的被保保險人具具有廣泛泛性。普普通財產(chǎn)產(chǎn)保險的的被保險險人的情情況較為為單一，，但是，，由于工工程建設(shè)設(shè)過程中中的復(fù)雜雜性可能能涉及的的當事人人和關(guān)系系方較多多，包括括：業(yè)主主、主承承包商、、分包商商、設(shè)備備供應(yīng)商商、設(shè)計計商、技技術(shù)顧問問、工程程監(jiān)理等等，他們們均可能能對工程程項目擁擁有保險險利益，，成為被被保險人人。e.工程保險險的保險險期限具具有不確確定性f.工程保險險的保險險金額具具有變動動性Ⅶ保險的常常見種類類

（4）.建筑工程保險★標的★誰投保？？？

全部承包方式——承包人作為投保人

部分承包方式——推舉一方作為投保人

分段承包方式——所有人作為投保人施工單位只提供服務(wù)的承包方式——所有人作為投保人

Ⅶ保險的常見種類

★交叉責任條款★保障對象：物質(zhì)損失、第三者責任★物質(zhì)損失風險的保障項目：——這是重點部分★保險責任①物質(zhì)損失部分：自然災(zāi)害

意外事故：包括火災(zāi)、爆炸②第三者責任：第三者概念

Ⅶ保險的常見種類★除外責任①物質(zhì)損失部分：②第三者責任：③總除外責任★免賠額：意義、第三者責任免賠額Ⅶ保險的常見種類

★附加險：記大類，各類中只能重點記住幾個即可。①擴展保險責任范圍的附加險②擴展賠償范圍的附加險③縮小保險責任和賠償范圍的附加險④其他附加險Ⅶ保險的常見種類★保險期限①責任的開始②責任的終止③試車期④保證期★保險金額①物質(zhì)損失部分的保險金額②賠償限額Ⅶ保險的常見種類

★保險費率①工期性費率②年費率★賠償處理①賠償方式：支付賠款、修復(fù)、重置②賠償后，保險金額相應(yīng)減少

Ⅶ保險的常見種類

（5）安裝工程①物質(zhì)損失部分的除外責任②第三者責任部分的除外責任③保險金額的確定Ⅶ保險的常見種類

8．農(nóng)業(yè)保險農(nóng)作物保險：生長期、收獲期種植業(yè)保險林木保險：森林、果樹農(nóng)業(yè)保險其他作物保險牲畜保險：大牲畜、牲畜、專項養(yǎng)殖業(yè)保險畜禽保險：家禽保險水產(chǎn)養(yǎng)殖保險：淡水、海水、專項Ⅶ保險的常見種類

農(nóng)業(yè)保險是指在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營過程中，對種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)因自然災(zāi)害或意外事故蒙受損失時，由保險人給予經(jīng)濟補償?shù)囊环N保險。它是財產(chǎn)保險的重要組成部分。

Ⅶ保險的常見種類

農(nóng)業(yè)保險是財產(chǎn)保險的一種高難度的業(yè)務(wù),它的特點是同其難點直接相聯(lián)系的。表現(xiàn)為:(1)農(nóng)業(yè)保險面廣量大。生產(chǎn)場所非一般保險的保險場所范圍可比，數(shù)量非一般保險的標的數(shù)量可比。種植業(yè)是大面積成片投保，養(yǎng)殖業(yè)是大規(guī)模成批投保。面廣量大特點需保險人投入較多的力量開辦此類業(yè)務(wù)。

Ⅶ保險的常見種類

(2)農(nóng)業(yè)保險風險結(jié)構(gòu)特殊。風險主要是各種氣象災(zāi)害和生物災(zāi)害，如水災(zāi)、雹災(zāi)、低溫災(zāi)害、干熱風、病蟲害等。這些災(zāi)害只對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)構(gòu)成威脅。

(3)農(nóng)業(yè)保險高風險與高賠付率并存。多數(shù)保險公司視農(nóng)業(yè)保險為畏途，真正成功的農(nóng)業(yè)保險模式較為罕見。

Ⅶ保險的常見種類(4)農(nóng)業(yè)保險需要政府的支持。農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展離不開政府的支持，包括財政稅收、貸款政策方面的支持等。如：美國的聯(lián)邦農(nóng)作物保險公司實質(zhì)上是由美國政府投資設(shè)立的一家政策性保險公司。

Ⅶ保險的常見種類二、責任保險

1.責任保險：是指以被保險人的民事?lián)p害賠償責任或經(jīng)過特別約定的合同責任作為保險對象的保險。

2.種類包括：機動車輛第三者責任保險、公眾責任保險、產(chǎn)品責任保險、職業(yè)責任保險、雇主責任保險等。

Ⅶ保險的常見種類三、信用保險

1.信用保險：是保險人根據(jù)權(quán)利人的要求,擔保被保證人信用的保險。

2.信用保險可分為信用保險和保證保險兩種。信用保險指權(quán)利人向保險人投保債務(wù)人的信用風險的保險。保證保險是被保證人（債務(wù)人）根據(jù)權(quán)利人（債權(quán)人）的要求，請求保險人擔保自己信用的保險。

Ⅶ保險的常見種類四、人身保險

1.人身保險：以人的身體或生命為保險標的。

2.分類：人壽保險、人身意外傷害保險、健康保險Ⅶ保險的常見種類3.人壽保險（1）保險標的（2）地位（3）生命風險：客觀存在、可保風險（4）自然保費、均衡保費（5）風險同質(zhì)性：年齡不同，死亡率不同；性別不同，死亡率不同；

Ⅶ保險的常見種類

（6）生命風險的特殊性：死亡率相對穩(wěn)定，巨災(zāi)風險小。（7）人壽保險的利益：無量限制；

債權(quán)人以債券金額為限；

是訂立合同的前提，不是履行合同的條件，不是索賠的條件。（8）人壽保險給付：定額給付，不適用補償原則（9）通貨膨脹對人壽保險的影響：解決手段——險種變革。（10）壽險分類：普通型人壽保險和新型人壽保險Ⅶ保險的常見種類4、普通型人壽保險（1）.定期壽險（此處專指死亡保險）：優(yōu)點：費低（2）.終身壽險：優(yōu)點：永久性保障，有退費的權(quán)利（3）.兩全保險：生死兩全，儲蓄性強，受益人、被保險人都可享受利益（4）.年金保險：分類很重要Ⅶ保險的常見種類5、新型人人壽保險險業(yè)務(wù)（1）.分紅保險險：（2）.投資連結(jié)結(jié)保險：：（3）.萬能保險險：Ⅶ保險的常常見種類類區(qū)別：投資連結(jié)結(jié)保險將將保費區(qū)區(qū)分為保保障部分分和投資資部分，，分紅保保險則不不區(qū)分。。投資連結(jié)結(jié)保險只只是對利利差益分分配，而而分紅保保險是按按比例對對死差益益、利差差益、費費差益三三者分配配。利差益：：實際投投資回報報率大于于預(yù)定利利率產(chǎn)生生的盈余余死死差益益：實際際死亡率率小于預(yù)預(yù)定死亡亡率產(chǎn)生生的盈余余費費差益益：實際際費用率率小于預(yù)預(yù)定費用用率產(chǎn)生生的盈余余。Ⅶ保險的的常見見種類類6、人身身保險險合同同的常常見條條款正由于于人身身保險險合同同具有有許多多不同同于財財產(chǎn)保保險合合同的的自身身特點點，所所以人人身保保險合合同也也存在在許多多不同同于財財產(chǎn)保保險合合同的的特定定條款款。（1）不可可爭條條款不可爭爭條款款又稱稱不可可抗辯辯條款款，是是指自自人身身保險險合同同訂立立時起起，超超過法法定時時限后后，保保險人人將不不得以以投保保人在在投保保時違違反如如實告告知義義務(wù)，，誤告告、漏漏告、、隱瞞瞞某些些事實實為理理由，，而主主張合合同無無效或或拒絕絕給付付保險險金。。Ⅶ保險的的常見見種類類（2）年齡齡誤告告條款款年齡誤誤告條條款主主要是是針對對投保保人申申報的的被保保險人人的年年齡不不真實實，而而真實實年齡齡又符符合合合同約約定限限制的的情況況下而而設(shè)立立的,法律與與保險險合同同中一一般均均規(guī)定定年齡齡誤告告條款款，要要求保保險人人按被被保險險人真真實年年齡調(diào)調(diào)整。。Ⅶ保險的的常見見種類類（3）寬限限期條條款寬限期期條款款是指指如果果保險險合同同約定定分期期支付付保險險費，，但投投保人人支付付首期期保險險費后后未按按時交交付分分期保保險費費的，，法律律或合合同規(guī)規(guī)定給給予投投保人人一定定的寬寬限時時間，，在此此期間間，即即使未未交納納保險險費，，仍能能保持持保險險合同同效力力。Ⅶ保險的常見種種類（4）保險合同效效力中止和復(fù)復(fù)效條款保險合同效力力中止是指保保險合同在有有效期間內(nèi)，，由于缺乏某某些必要條件件而使合同暫暫時失去效力力，稱為合同同中止；一旦旦在法定或約約定的時間內(nèi)內(nèi)所需條件得得到滿足，合合同可以恢復(fù)復(fù)原來的效力力，稱為合同同復(fù)效。Ⅶ保險的常見種種類（5）自殺條款為了更好地保保障投保人、、被保險人、、受益人的合合法權(quán)益，保保險人也出于于維護自己的的利益，在很很多人壽保險險合同中都將將自殺列入保保險條款，但但規(guī)定在保險險合同生效較較長的期限后后被保險人自自殺行為，保保險人才承擔擔給付保險金金責任，通常常是2年，以防止被被保險人預(yù)謀謀保險金而簽簽訂保險合同同。Ⅶ保險的常見種種類（6）不喪失現(xiàn)金金價值條款現(xiàn)金價值不因因保險合同效效力的變化而而喪失。現(xiàn)金價值（CashValue）又稱“解解約退還金””或“退保價價值”，被保保險人要求解解約或退保時時，壽險公司司應(yīng)該發(fā)還的的金額。在長長期壽險契約約中，保險人人為履行契約約責任，通常常需要提存一一定一定數(shù)額額的責任準備備金。當被保保險人于保險險有效期內(nèi)因因故要求解約約或退保時，，保險人按規(guī)規(guī)定，將提存存的責任準備備金減去解約約扣除后的余余額退還給被被保險人，這這部分余額即即解約金，亦亦即退保時保保單所具有的的現(xiàn)金價值。。壽險公司之之所以要進行行解約扣除而而不是將全部部提存的責任任準備金退給給被保險人，，是鑒于以下下幾個原因：：（1）死亡逆選擇擇增加。因為為體弱者一般般不會提出中中途解約，而而大量身體健健康者解約后后，勢必使被被保險人的平平均死亡率提提高。（2）影響資金運運用，減少公公司投入。由由于中途解約約，壽險公司司必須抽出一一定數(shù)量的金金額及時支付付給解