出口信用保險(xiǎn)操作專題培訓(xùn)-理賠案例

中信保江蘇分公司營業(yè)部李震晨2014年6月熟悉規(guī)則應(yīng)用規(guī)則攜手共進(jìn)綱要一.信保理賠的規(guī)則二.典型理賠案例分享 三.理賠注意事項(xiàng)（一）信保理賠的基本流程報(bào)損階段

勘查期

索賠階段

勘查期定損核賠海外追討（二）信保理賠的審核項(xiàng)目貿(mào)易合同：債權(quán)是否真實(shí)、合法、有效；是否按合同要求履約。保險(xiǎn)合同：履約有無瑕疵。

綱要一.信保理賠的規(guī)則二.典型理賠案例分享

三.理賠注意事項(xiàng)（一）貿(mào)易主體=債權(quán)債務(wù)關(guān)系主體？案例1(買家代理人模式）案例：國外買家A公司與出口企業(yè)B公司通過代理商C公司進(jìn)行交易，貿(mào)易合同是由代理商C公司與B簽署的，合同上以小字注明C為A的代理人。合同生效后，出口商B申請(qǐng)C的限額并出運(yùn)，后遭遇近五十萬美元的損失，向我公司索賠。理賠：由于代理商明確告知出口企業(yè)其代理身份（顯名代理），因此債務(wù)主體仍是國外買家A,所以被保險(xiǎn)人應(yīng)申請(qǐng)A的限額，該案無法賠付。（一）貿(mào)易主體=債權(quán)債務(wù)關(guān)系主體？啟示：明確區(qū)分三種代理模式：顯名代理、隱名代理、被代理人身份不公開的代理。結(jié)合《合同法》402條、403條確定債權(quán)債務(wù)關(guān)系主體。（一）貿(mào)易主體=債權(quán)債務(wù)關(guān)系主體？案例2（貿(mào)易公司代理出口）案例：被保險(xiǎn)人省級(jí)外貿(mào)A公司代理工廠B向國外買家C公司出口一批化工制品，金額近40萬美元，我公司介入勘察后，買家承認(rèn)債務(wù)，但是經(jīng)審核貿(mào)易單證，訂單是由買家直接下給工廠的。我公司向該外貿(mào)公司調(diào)查后得知，A公司的確是真實(shí)貿(mào)易主體，從前期的詢盤還盤到后面的報(bào)關(guān)、運(yùn)輸、交付各個(gè)環(huán)節(jié)均由A公司操作。理賠：根據(jù)合同（訂單）的約定，債權(quán)債務(wù)關(guān)系的主體仍為工廠B及C公司，A公司并不具有對(duì)買家的債權(quán)，該案無法賠付。（一）貿(mào)易主體=債權(quán)債務(wù)關(guān)系主體？啟示：對(duì)于代理出口的交易模式，請(qǐng)?zhí)貏e加注一般代理出口承保模式及貿(mào)易公司代理生產(chǎn)企業(yè)出口承保模式。

1）一般代理出口承保模式(生產(chǎn)型企業(yè)）：對(duì)于被保險(xiǎn)人提供貨物，并委托代理公司與國外買方簽訂合同的出口，保險(xiǎn)人承保保單條款所列買方商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)及政治風(fēng)險(xiǎn)引起的損失。

2）貿(mào)易公司代理生產(chǎn)企業(yè)出口承保模式（貿(mào)易企業(yè)）：對(duì)于被保險(xiǎn)人代理工廠與買方簽訂合同或代理執(zhí)行由工廠與買方簽訂的合同的出口，保險(xiǎn)人承保保單條款所列買方商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)及政治風(fēng)險(xiǎn)引起的被保險(xiǎn)人及工廠的直接損失。（二）質(zhì)量糾紛帶來的風(fēng)險(xiǎn)案例:

2011年7月，保戶南通A公司向我公司報(bào)損，稱英國買家B公司拖欠其貨款。我公司發(fā)函調(diào)查，B公司回函稱A公司的貨物有質(zhì)量問題。在與A公司核實(shí)情況后，A公司提供了出貨前B公司指定QC出具的質(zhì)量報(bào)告，及B公司同意出貨的郵件，并指出貿(mào)易合同中曾約定質(zhì)量問題的提出需在買家收貨后30日內(nèi)提出。而我公司要求B公司出具質(zhì)量問題證明時(shí)，B公司無法提供，且無法提供在收貨后30日內(nèi)提出質(zhì)量問題的證明。（二））質(zhì)量量糾紛紛帶來來的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)1、理賠原原則：“誰主張張、誰誰舉證證”，，“口口頭無無效原原則””2、三種不不同程程度的的質(zhì)量量糾紛紛：買家未未提供供有效效證據(jù)據(jù)。買家提提供部部分有有效證證據(jù)。。買家提提供有有效證證據(jù)。。（二））質(zhì)量量糾紛紛帶來來的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)啟示：提前在在合同同中約約定質(zhì)質(zhì)量異異議期期條款款。事先約約定質(zhì)質(zhì)量認(rèn)認(rèn)證方方式：：質(zhì)檢檢報(bào)告告，郵郵件確確認(rèn)出出貨等等。質(zhì)檢環(huán)環(huán)節(jié)注注意保保留證證據(jù)。。特別注注意質(zhì)質(zhì)檢報(bào)報(bào)告中中是否否有擔(dān)擔(dān)保出出運(yùn)以以及““atthefactoryrisk”等字樣樣。若有嚴(yán)嚴(yán)重質(zhì)質(zhì)量爭爭議，，將按按照保保單條條款第第十三三條（（二））約定定處理理。（三））買家家詐騙騙案例一一：2013年年，被被保險(xiǎn)險(xiǎn)人在在波蘭蘭展會(huì)會(huì)上遇遇到一一波蘭蘭買家家，該該買家家給出出的付付款方方式，，價(jià)格格條件件均比比歐美美市場場要好好，業(yè)業(yè)務(wù)員員遂很很快簽簽訂合合同，，并到到我公公司申申請(qǐng)限限額。。經(jīng)調(diào)調(diào)查，，我公公司發(fā)發(fā)現(xiàn)該該公司司規(guī)模模較小小，資資信情情況不不理想想，因因此只只批復(fù)復(fù)小規(guī)規(guī)模的的限額額，該該買家家得悉悉此消消息后后，遂遂又推推薦兩兩家其其“朋朋友””公司司向該該光伏伏企業(yè)業(yè)下訂訂單。。為盡盡快開開拓中中歐市市場，，該光光伏企企業(yè)大大幅超超限額額出運(yùn)運(yùn)，最最終累累計(jì)出出運(yùn)金金額達(dá)達(dá)到200萬美美元，，而限限額總總金額額僅為為80萬美美元。。貨物物出運(yùn)運(yùn)后，，三家家買家家全部部消失失，我我公司司渠道道介入入后，，發(fā)現(xiàn)現(xiàn)三家家公司司均為為同一一人控控制，，其注注冊(cè)的的辦公公地點(diǎn)點(diǎn)已人人去樓樓空，，買家家已逃逃逸。。（三））買家家詐騙騙案例二二：今年年年初，，我公公司同同一時(shí)時(shí)間受受理省省內(nèi)五五家出出口企企業(yè)針針對(duì)俄俄羅斯斯買家家A公司拖拖欠行行為的的風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)通報(bào)報(bào)，報(bào)報(bào)損總總金額額超過過500萬萬美元元。我我公司司渠道道介入入調(diào)查查后反反饋，，A公司否否認(rèn)貿(mào)貿(mào)易，，否認(rèn)認(rèn)簽署署合同同。我我公司司渠道道準(zhǔn)備備起訴訴合同同買家家的時(shí)時(shí)候，，與以以上五五家出出口企企業(yè)交交易的的業(yè)務(wù)務(wù)員主主動(dòng)聯(lián)聯(lián)系我我公司司渠道道，口口頭表表示所所有業(yè)業(yè)務(wù)均均是他他做的的，合合同也也是他他偽造造的，，貨物物也是是他提提走的的，但但是他他不是是合同同買家家的員員工。。警惕買買家詐詐騙啟示：對(duì)于首首次交交易的的買家家，注注重買買家資資信調(diào)調(diào)查，，在出出運(yùn)量量及付付款方方式應(yīng)應(yīng)盡量量采取取保守守的方方式。。簽署署合同同階段段，盡盡量要要求買買家出出具營營業(yè)執(zhí)執(zhí)照復(fù)復(fù)印件件，簽簽字人人授權(quán)權(quán)書等等材料料，對(duì)對(duì)于詐詐騙高高發(fā)的的區(qū)域域，盡盡量要要求正正本合合同。。從全球球區(qū)域域來看看，中東歐歐（團(tuán)伙伙作案案）及及非洲（主動(dòng)動(dòng)要求求出口口企業(yè)業(yè)投保保信保保）投投保的的詐騙騙案件件較多多，應(yīng)應(yīng)特別別注意意。注意限限額對(duì)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)的提提示。。（四））涉及及中間間商的的案例例案例：省級(jí)外外貿(mào)A公司司向我我公司司報(bào)損損多起起案件件，報(bào)報(bào)損金金額累累計(jì)達(dá)達(dá)到了了50萬美美元，，我公公司渠渠道律律師介介入調(diào)調(diào)查后后，買買家C否認(rèn)認(rèn)被保保險(xiǎn)人人提供供的合合同真真實(shí)性性，稱稱從未未與被被保險(xiǎn)險(xiǎn)人做做過貿(mào)貿(mào)易，，其貨貨物的的采購購是向向B公公司下下的訂訂單，，而A公司司的業(yè)業(yè)務(wù)員員也承承認(rèn)其其從未未與A公司司直接接聯(lián)系系過，，全部部都是是跟B公司司聯(lián)系系的，，B公公司是是中間間商。。理賠：A與C之間間無法法構(gòu)建建債權(quán)權(quán)債務(wù)務(wù)關(guān)系系，該該系列列案件件無法法賠付付。（四））涉及及中間間商的的案例例涉及中中間商商的交交易模模式中間商商與出出口企企業(yè)直直接簽簽合同同。（（申請(qǐng)請(qǐng)中間間商的的限額額）中間商商不簽簽合同同，由由出口口企業(yè)業(yè)與最最終買買家直直接簽簽署，，或中中間商商直接接把訂訂單轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)給出出口企企業(yè)。。（申申請(qǐng)最最終買買家的的限額額，但但需要要特別別注意意供應(yīng)應(yīng)商是是不是是出口口企業(yè)業(yè)）（四））涉及及中間間商的的案例例啟示：要向中中信保保出具具真實(shí)實(shí)的合合同或或訂單單。合同上上的買買方和和簽字字蓋章章的公公司應(yīng)應(yīng)為同同一公公司。。關(guān)于付付款路路徑的的約定定。（五））寄售售協(xié)議議的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)案例：常州一一家光光伏企企業(yè)向向我公公司報(bào)報(bào)損后后，經(jīng)經(jīng)渠道道調(diào)查查，買買家否否認(rèn)債債務(wù)，，原因因是雙雙方簽簽訂一一份寄寄售協(xié)協(xié)議，，該協(xié)協(xié)議約約定由由買家家代理理光伏伏企業(yè)業(yè)銷售售貨物物，銷銷售所所得支支付給給出口口企業(yè)業(yè)。理賠：該份寄寄售協(xié)協(xié)議直直接改改變了了買賣賣雙方方債權(quán)權(quán)債務(wù)務(wù)關(guān)系系，該該案無無法賠賠付。。（五））寄售售協(xié)議議的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)啟示：寄售協(xié)協(xié)議屬屬于委委托代代理關(guān)關(guān)系，，與銷銷售合合同的的債權(quán)權(quán)債務(wù)務(wù)關(guān)系系不同同。保險(xiǎn)責(zé)責(zé)任：：拖欠欠、拒拒收完完全不不同。。（七））進(jìn)口口許可可證問問題案例：今年年年初，，一家家化工工企業(yè)業(yè)向我我公司司報(bào)損損稱其其向埃埃及出出口的的一筆筆農(nóng)藥藥未得得到埃埃及農(nóng)農(nóng)業(yè)部部的進(jìn)進(jìn)口許許可證證，導(dǎo)導(dǎo)致貨貨物滯滯留在在港口口，無無法入入關(guān)。。我公公司聯(lián)聯(lián)系買買家后后，買買家告告知我我公司司其已已在貨貨物出出運(yùn)前前告知知出口口企業(yè)業(yè)其無無法獲獲得進(jìn)進(jìn)口許許可證證。理賠：出口企企業(yè)明明知買買家無無法取取得進(jìn)進(jìn)口許許可證證，依依然出出運(yùn)，，無法法賠付付。（七））進(jìn)口口許可可證問問題啟示：買家無無法獲獲得進(jìn)進(jìn)口許許可證證屬于于政治治風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)，但但在實(shí)實(shí)踐中中需要要注意意出運(yùn)運(yùn)前買買家是是否告告知。。（八））擅自放放棄債債權(quán)導(dǎo)導(dǎo)致的的賠款款倒追追案例例案例：保戶A公司于于12年6月出口口一票票腸衣衣至美美國，，金額額50萬美元元。因因買方方拖欠欠貨款款事實(shí)實(shí)成立立，我我公司司擬定定損核核賠，，而A公司在在得知知我公公司將將賠付付的消消息后后，私私下聯(lián)聯(lián)系買買家告告知其其放棄棄該票票項(xiàng)下下的債債權(quán)，，以希希望其其盡快快支付付另一一票貨貨物的的貨款款，我我公司司在賠賠付后后與買買家調(diào)調(diào)查過過程中中發(fā)現(xiàn)現(xiàn)該現(xiàn)現(xiàn)象。。理賠：要求保保戶退退回全全部賠賠款。。（八））擅自放放棄債債權(quán)導(dǎo)導(dǎo)致的的賠款款倒追追案例例啟示：擅自放放棄債債務(wù)，，無法法得到到賠付付。（保險(xiǎn)險(xiǎn)法第第六十十一條條：保保險(xiǎn)事事故發(fā)發(fā)生后后，保保險(xiǎn)人人未賠賠償保保險(xiǎn)金金之前前，被被保險(xiǎn)險(xiǎn)人放放棄對(duì)對(duì)第三三者請(qǐng)請(qǐng)求賠賠償?shù)牡臋?quán)利利的，，保險(xiǎn)險(xiǎn)人不不承擔(dān)擔(dān)賠償償保險(xiǎn)險(xiǎn)金的的責(zé)任任。））信保的的理賠賠追償償流程程是一一套嚴(yán)嚴(yán)密的的體系系，切切不可可抱有有僥幸幸心理理。（九））信息息泄露露導(dǎo)致致的損損失案例：常州保保戶A公司對(duì)對(duì)國外外買家家B公司的的應(yīng)收收賬款款到期期后，，始終終未收收到貨貨款，，遂向向我公公司報(bào)報(bào)案。。我公公司介介入后后，買買家稱稱早已已支付付全部部貨款款，并并向我我公司司出具具了付付款水水單。。經(jīng)出出口企企業(yè)A驗(yàn)證，，該水水單顯顯示貨貨款支支付到到香港港一個(gè)個(gè)離岸岸賬戶戶上，，而該該賬戶戶與A公司無無任何何關(guān)系系（A并未設(shè)設(shè)立離離岸公公司））。后后經(jīng)調(diào)調(diào)查，，買家家支付付貨款款的憑憑證系系一封封帶有有A公司公公司郵郵箱后后綴的的電子子郵件件，該該郵件件的前前綴與與A公司業(yè)業(yè)務(wù)員員的僅僅差一一個(gè)字字母，，但發(fā)發(fā)郵件件的IP地址則則不在在常州州。理賠：重點(diǎn)在在于核核實(shí)買買家是是否盡盡到審審核義義務(wù)。。(兩種情情況））（九））信息息泄露露導(dǎo)致致的損損失啟示：重視公公司郵郵件系系統(tǒng)的的安全全管理理。謹(jǐn)防公公司內(nèi)內(nèi)部人人員的的欺詐詐串通通。形勢愈演演愈烈，，花樣不不斷翻新新。綱要一.信保理賠的規(guī)則二.典型理賠案例分享

三.理賠注意事項(xiàng)（一）除除外責(zé)任任的解讀讀除非本保保單另有有規(guī)定，，保險(xiǎn)人人對(duì)下列列損失不不承擔(dān)賠賠償責(zé)任任：匯率變更引起起的損失。被保險(xiǎn)人或其其代理人違約約、欺詐以及及其他違法行行為所引起的的損失，或被被保險(xiǎn)人的代代理人破產(chǎn)引引起的損失。。被保險(xiǎn)人知道道或應(yīng)當(dāng)知道道買方負(fù)面信信息或本條款款第二條項(xiàng)下下約定的風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)已經(jīng)發(fā)生，，或交付貨物物前被保險(xiǎn)人人依照銷售合合同或相關(guān)法法律的規(guī)定有有權(quán)拒絕履行行或中止履行行交付貨物義義務(wù)，仍繼續(xù)續(xù)向買方交付付貨物所遭受受的損失。（一）除外責(zé)責(zé)任的解讀非信用證支付付方式下發(fā)生生的下列損失失：銀行擅自放單單、貨運(yùn)代理理人或承運(yùn)人人擅自放貨引引起的損失；；被保險(xiǎn)人向其其關(guān)聯(lián)公司出出口，由于商商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)引起起的損失；由于被保險(xiǎn)險(xiǎn)人或買方方未能及時(shí)時(shí)獲得各種種所需許可可證、批準(zhǔn)準(zhǔn)書或授權(quán)權(quán)，致使銷銷售合同無無法履行或或延期履行行引起的損損失。（一）除外外責(zé)任的解解讀信用證支付付方式下發(fā)發(fā)生的下列列損失：因單證不符符或單單不不符，開承承證行拒絕絕兌或拒絕絕付款所造造成的損失失；信用證項(xiàng)下下的單據(jù)在在遞送或電電訊傳遞過過程中遲延延或遺失或或殘缺不全全或誤郵而而引起的損損失；虛假或無效效的信用證證造成的損損失。本保單保險(xiǎn)險(xiǎn)責(zé)任以外外的其他損損失。（二）拒收收貨物處理理問題拒收案件項(xiàng)項(xiàng)下賠付的的前提是要要先處理貨貨物，需要要投保方綜綜合評(píng)估，，并向我公公司提交貨貨物處理方方案申請(qǐng)，，在得到批批復(fù)后再進(jìn)進(jìn)行處理。。貨物處理申申請(qǐng)需具備備的要素：：原買家拒收收原因。貨物品種及及狀態(tài)。滯港時(shí)間及及費(fèi)用。貨物最終處處理方案及及選擇該方方案的原因因。滯港、倉儲(chǔ)儲(chǔ)及與處理理貨物相關(guān)關(guān)的費(fèi)用歸歸屬。（三）委托代理協(xié)協(xié)議的注意意事項(xiàng)委托代理協(xié)協(xié)議填寫要要求：簽字、蓋章章、日期缺缺一不可。。委托代理協(xié)協(xié)議的注意意事項(xiàng)：向我公司提提交委托代代理協(xié)議后后，被保險(xiǎn)險(xiǎn)人不能就就委托事項(xiàng)