商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)報(bào)告

商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)報(bào)告本文在介紹我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀的基等,并針對這些問題提出了相應(yīng)的對策建議。問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。一、我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀近年來,隨著我國經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展和居民財(cái)富的日益積專業(yè)的理財(cái)服務(wù).與此同時(shí)，我國商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)13021760XXXX4XX53216540款產(chǎn)品,103852居高不下、通脹壓力加大、資本市場持續(xù)低迷，短期人民幣市場主流產(chǎn)品，尤其是穩(wěn)健型的短期銀行理財(cái)產(chǎn)品受到投資3A購類理財(cái)產(chǎn)品在短暫延續(xù)了去年的輝煌之后出現(xiàn)大幅萎縮，5、6月份幾近消失.理財(cái)產(chǎn)品遭遇資本市場風(fēng)險(xiǎn)，在指責(zé)聲中艱難前行;結(jié)構(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品經(jīng)歷了年初的零收益事件之后，在第二季度逐步走出陰影。二、我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展存在的問題與國外銀行理財(cái)業(yè)務(wù)相比,無論從規(guī)模上還是從內(nèi)容上都差距甚遠(yuǎn)，存在不少問題.理財(cái)產(chǎn)品雷同，產(chǎn)品設(shè)計(jì)管理機(jī)制不健全監(jiān)測和控制體系.專業(yè)人才缺乏涉及面廣、服務(wù)要求高,要求理財(cái)師具備較高的素質(zhì)。一個(gè)豐富實(shí)踐操作經(jīng)驗(yàn),并有良好的交際和組織協(xié)調(diào)能力。但是產(chǎn)品宣傳中風(fēng)險(xiǎn)揭示不足，客戶評(píng)估工作欠缺一些商業(yè)銀行在推銷理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候風(fēng)險(xiǎn)揭示不足，沒求銷售業(yè)績.一些商業(yè)銀行在為客戶提供理財(cái)服務(wù)時(shí)沒有對了并不適合的理財(cái)產(chǎn)品,造成了客戶的損失.科技支撐力度不足以計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)和通迅技術(shù)為中心的金融電子化是理財(cái)三、發(fā)展我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的思路提供了充分的物質(zhì)基礎(chǔ)，市場前景十分廣闊。加快理財(cái)產(chǎn)品的創(chuàng)新次的客戶設(shè)計(jì)不同的理財(cái)產(chǎn)品與投資方案,提供有針對性的、差別化的產(chǎn)品和服務(wù)，滿足不同層次客戶的需求。個(gè)人理財(cái)服務(wù)的改進(jìn)及其它各方面的投資需求,向客戶傳達(dá)正確的理財(cái)觀念和方法,推薦適合的理財(cái)產(chǎn)品。除此之外，理財(cái)師應(yīng)定期訪問客戶,根據(jù)客戶財(cái)務(wù)需求的變化及時(shí)調(diào)整服務(wù)內(nèi)容.商業(yè)銀行應(yīng)定期為客戶寄送理財(cái)明細(xì),便于客戶隨時(shí)了解自己的資產(chǎn)打折、外匯兌換優(yōu)惠等。建立完整的信息披露機(jī)制,完善風(fēng)險(xiǎn)管理商業(yè)銀行進(jìn)行一定的處罰。增加科技投入，培養(yǎng)高素質(zhì)人才各商業(yè)銀行應(yīng)在充分利用現(xiàn)有網(wǎng)絡(luò)、計(jì)算機(jī)等設(shè)備的基理財(cái)業(yè)務(wù)的高素質(zhì)人才,建立相應(yīng)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格高員工的從業(yè)素質(zhì),培養(yǎng)一支專業(yè)的理財(cái)隊(duì)伍.參考文獻(xiàn)喻強(qiáng)，商業(yè)