2022年初級(jí)銀行從業(yè)資格(初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理)考試題庫(kù)點(diǎn)睛提升300題A4版打印(河南省專用)

《初級(jí)銀行從業(yè)資格》職業(yè)考試題庫(kù)

一,單選題(共200題，每題1分，選項(xiàng)中，只有一個(gè)符合題意)

1、某銀行2006年初正常類貸款余額為10000億元。其中在2006年末轉(zhuǎn)為關(guān)注類、次級(jí)類、可疑類、損失類的貸款金額之和為800億元，期初正常類貸款期間因回收減少了600億元，則正常類貸款遷徙率（）。

A.為6.0％

B.為8.0％

C.為8.5％

D.因數(shù)據(jù)不足無(wú)法計(jì)算【答案】CCP6C3P6E10U5T4S9HE3T9T3F9A6U10U4ZT1U9W9E1Z2R8A12、（）是銀行所有風(fēng)險(xiǎn)中最具破壞力的風(fēng)險(xiǎn)。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)【答案】CCR3I10X10N5T7M7O6HC5M4G5Z10P2Y10C2ZW4R10Y10C10U7U9M53、假設(shè)一位投資者將1萬(wàn)元存入銀行，1年到期后得到本息支付共計(jì)11000元，投資的絕對(duì)收益是（）。

A.1000元

B.100元

C.9.9%

D.10%【答案】ACS6D2W9Q3O2M7M8HM6V9F10Q4I6G3A4ZU4W5B3R7A6A5U24、（2018年真題）根據(jù)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行的流動(dòng)性比例應(yīng)當(dāng)不低于（）。

A.25％

B.50％

C.30％

D.20％【答案】ACK7V6V6I1M10L7N6HN8V4U3T3K10R4A4ZD10F4C5Z3I2W8C75、甲、乙兩人在某銀行從事柜臺(tái)業(yè)務(wù)，乙為會(huì)計(jì)主管，工作中兩人關(guān)系密切、無(wú)話不談。下列選項(xiàng)中，兩人對(duì)密碼的管理正確的是（）。

A.兩人密碼互相知悉

B.各自定期或不定期更換密碼并嚴(yán)格保密

C.需要業(yè)務(wù)授權(quán)時(shí)，甲輸入乙的密碼進(jìn)行授權(quán)

D.乙用甲的密碼為客戶辦理業(yè)務(wù)【答案】BCN9G3P4X8R10D10M10HP6B1R1E10R10O2O7ZD7O4T7E10M3B7Q66、下列關(guān)于擔(dān)保的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

A.連帶責(zé)任保證的債權(quán)人可以要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任

B.抵押方式下，債務(wù)人將抵押財(cái)產(chǎn)移交債權(quán)人占有

C.質(zhì)押方式下，債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定以該動(dòng)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該動(dòng)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償

D.債務(wù)人可以向債權(quán)人給付定金作為債權(quán)的擔(dān)?！敬鸢浮緽CP9U5Q3Y2L9D1Z8HS10I7Y7W8Y5P7Z2ZW7A4I3H9A8T5H67、下列不屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》明確的我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理目標(biāo)的是()。

A.促進(jìn)銀行業(yè)的合法運(yùn)行

B.促進(jìn)銀行業(yè)的穩(wěn)健運(yùn)行

C.規(guī)避系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

D.維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心【答案】CCB4Z6T6I1Y1Y10Q7HT2C3P10P3N5E5P8ZF7R6H6Y8Z6X2J68、在風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警中，需要進(jìn)行預(yù)警的內(nèi)容不包括()。

A.適應(yīng)監(jiān)管底線的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理

B.適應(yīng)本行內(nèi)部流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的預(yù)警管理

C.適應(yīng)有關(guān)客戶信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的預(yù)警管理

D.適應(yīng)本行內(nèi)部信用風(fēng)險(xiǎn)執(zhí)行效果的預(yù)警管理【答案】BCB6W2U5R10G7Q4O8HS3L7B5E2M6J5K8ZH5R4S7G2Q6E6Z29、在保持其他條件不變的前提下，對(duì)單個(gè)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素的微小變化對(duì)金融工具或資產(chǎn)組合收益或經(jīng)濟(jì)價(jià)值影響程度所設(shè)定的限額是()。

A.頭寸限額

B.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額

C.止損限額

D.敏感度限額【答案】DCH2M9X8H9A5S2D5HQ2I1Z8N10E6Y3U2ZI6V6U6N6O10X3B510、商業(yè)銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)故障，使其不能正常為客戶提供服務(wù)屬于（）風(fēng)險(xiǎn)。

A.信用

B.操作

C.市場(chǎng)

D.利率【答案】BCQ3J5R9A7A9F3P3HL2A6F3W7V1H7U8ZQ5A1U7U4O2W5R511、（2018年真題）某一國(guó)家或地區(qū)的還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題，對(duì)該國(guó)家或地區(qū)的貸款本息或投資可能會(huì)造成一定損失，這種狀況應(yīng)當(dāng)劃分為（）。

A.低國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

B.中等國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

C.較低國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

D.較高國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCI1J4O8N7X3O4W10HA3A2B9X6G9C3W8ZO6V3D1P1S9N3K1012、操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型的置信度應(yīng)設(shè)定為()，觀測(cè)期為()年。

A.99.9％；1

B.99％；1

C.99.9％；2

D.99％；2【答案】ACY7V3D10B5O6Q2K4HI9D6K10Y8U4M2Y5ZJ10B1Q2G10K4V5D413、針對(duì)企業(yè)申請(qǐng)短期貸款，商業(yè)銀行對(duì)企業(yè)現(xiàn)金流量的分析應(yīng)側(cè)重于()。

A.企業(yè)未來(lái)長(zhǎng)期的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)是否能產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量以償還貸款本息

B.企業(yè)當(dāng)期利潤(rùn)是否足夠償還貸款本息

C.企業(yè)是否具有足夠的融資能力和投資能力

D.企業(yè)正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量是否能夠及時(shí)且足額償還貸款【答案】DCV7D3P2O5R6S5H1HV2S1G4A8D1K3A6ZQ10F8G3V3L1Q3E814、下列關(guān)于商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)期損失的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.預(yù)期損失代表大量貸款組合在整個(gè)經(jīng)濟(jì)周期內(nèi)的最高損失

B.預(yù)期損失是商業(yè)銀行預(yù)期可能會(huì)發(fā)生的平均損失

C.預(yù)期損失是信用風(fēng)險(xiǎn)損失分布的數(shù)學(xué)期望

D.預(yù)期損失等于違約概率、違約損失率與違約風(fēng)險(xiǎn)暴露三者的乘積【答案】ACE10S6W8K3A7W4K6HV9H5F9G1H2P3L1ZX4F8B6E3T5T7R215、定期壓力測(cè)試原則上至少（）年一次。

A.半

B.一

C.二

D.三【答案】BCZ10H4Y2E6N7F3W3HN10V6P3A4F7X5X7ZD3R10C1U9X4U1Z1016、根據(jù)《土地登記辦法》規(guī)定，土地登記申請(qǐng)書、土地登記審批表、土地登記簿、土地歸戶卡的式樣由（）規(guī)定。

A.上一級(jí)人民政府

B.國(guó)務(wù)院國(guó)土資源行政主管部門

C.上一級(jí)國(guó)土資源行政主管部門

D.省級(jí)土地資源行政主管部門【答案】BCL6D4F10K6Q2G6E7HB7A3O4G8S3O6S1ZL5C9R4X3A7Q4B217、依法改變土地用途的，應(yīng)當(dāng)向土地所在地的（）提出土地變更登記申請(qǐng)。

A.縣級(jí)人民政府

B.縣級(jí)以上國(guó)土資源行政主管部門

C.省級(jí)人民政府

D.省級(jí)國(guó)土資源行政主管部門【答案】BCY5W9I8V9E7Y4V2HL5N2Y5A7I5C1W6ZF4O9O5L10Y4K4Z518、（）年，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了修訂后的《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》。

A.2016

B.2015

C.2017

D.2014【答案】DCU3O1U6D4A2N3D3HY3Z5I4S3A8P8E3ZD1P3I10Z10R9L9O419、（2019年真題）商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將全面風(fēng)險(xiǎn)管理的結(jié)果應(yīng)用于經(jīng)營(yíng)管理，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)狀況、市場(chǎng)和宏觀經(jīng)濟(jì)情況評(píng)估資本和流動(dòng)性的充足性，抵御所承擔(dān)的總體風(fēng)險(xiǎn)和各類風(fēng)險(xiǎn)，這體現(xiàn)了商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理的（）原則。

A.匹配性

B.全覆蓋

C.獨(dú)立性

D.有效性【答案】DCR1A2W1U1N4U9Y10HB7M5N8O7T7F6T2ZE1K2Z10E2Z8I10U120、新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險(xiǎn)是指借款人或交易對(duì)手未按照約定履行義務(wù)從而可能使商業(yè)銀行產(chǎn)生()的風(fēng)險(xiǎn)。

A.違約

B.破產(chǎn)

C.盈利

D.損失【答案】DCZ3N4D8S7T9W7S6HI6H6G2G8P8G2X10ZR6S8K6D6Q6P2M221、操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行面臨的一項(xiàng)重要風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行應(yīng)為抵御操作風(fēng)險(xiǎn)造成的損失安排（）。

A.資本充足率

B.經(jīng)濟(jì)資本

C.存款保險(xiǎn)

D.存款準(zhǔn)備金【答案】BCU10B6Y8X3U10Q9Z10HU9R6O2I10B9W8J4ZR2X1F8N3Y8I6D822、商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的最有效方法是（），并定期進(jìn)行修正。

A.加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)

B.制定長(zhǎng)期固定的戰(zhàn)略規(guī)劃

C.制定戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)急方案

D.制定以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃【答案】DCC9U1X1F3G7W10T6HH7B5U7L7Y9R5T6ZU10F7V8W8A8T5N823、系統(tǒng)無(wú)法完成任務(wù)屬于系統(tǒng)缺陷中的（）風(fēng)險(xiǎn)。

A.數(shù)據(jù)／信息錯(cuò)誤

B.違反系統(tǒng)安全規(guī)定

C.系統(tǒng)的穩(wěn)定性.兼容性.適宜性

D.系統(tǒng)的穩(wěn)定性風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCP5J4M3Q4F3I4I2HN10G7W7X1G3Q6T3ZS9E3D5F7X9Y5Q524、在單一法人客戶的非財(cái)務(wù)因素分析中，宏觀經(jīng)濟(jì)及自然環(huán)境分析應(yīng)關(guān)注（）。

A.行業(yè)成熟期分析

B.行業(yè)周期性分析

C.收入水平及社會(huì)購(gòu)買力

D.行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力及替代性分析【答案】CCS2T6J2X8H8M4V7HS5E5R5T1S8J2P8ZT5W4Y4U5A4B1Y625、引入攝像機(jī)的電纜要有（）m的余量在外。

A.1

B.2

C.3

D.4【答案】ACO4P10B4R8P1P7K9HQ9X7M7W4I1U9H5ZN1D2V7F2N3S9F126、根據(jù)銀監(jiān)會(huì)要求，商業(yè)銀行應(yīng)具備()年的內(nèi)部損失數(shù)據(jù)。

A.至多4年

B.至多5年

C.至少3年

D.至少5年【答案】DCJ5R4D8O1T4I3J1HB6E9K3E9Q1W10P1ZI8C5J3T9V6O6I227、下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款五級(jí)分類的描述，錯(cuò)誤的是（）。

A.借款人無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保也可能會(huì)造成一定損失的貸款，屬于可疑類貸款

B.盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但仍存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利因素的貸款，屬于關(guān)注類貸款

C.對(duì)貸款以外的表外資產(chǎn)也應(yīng)進(jìn)行分類

D.次級(jí)、可疑和損失三類合稱為不良貸款【答案】ACV10Z7Z7Y7B5A10E8HG10W8Q8D2T9B6T5ZN5V6I8G1B3K10K828、下列關(guān)于商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管核心指標(biāo)的說(shuō)法不正確的是（）。

A.流動(dòng)性比例=流動(dòng)性資產(chǎn)余額／流動(dòng)性負(fù)債余額×100％

B.人民幣超額準(zhǔn)備金存款是指銀行存入中央銀行的各種存款中高于法定準(zhǔn)備金要求的部分

C.核心負(fù)債比率不得低于60％

D.流動(dòng)性缺口為60天內(nèi)到期的流動(dòng)性資產(chǎn)減去60天內(nèi)到期的流動(dòng)性負(fù)債的差額【答案】DCR8F4D7C6L9V10B8HD9U1R8U2F2M2Y9ZJ3D9K8X7W6W4Y1029、（2018年真題）《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》加強(qiáng)了對(duì)商業(yè)銀行（）的信息披露要求。

A.資本計(jì)量和管理

B.公司治理情況

C.財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度

D.年度重大事項(xiàng)【答案】ACA7U9G4H7W8I7X8HQ4P9D5N6W9E7X8ZH3M1F3S7I5B7U830、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理最根本的動(dòng)力來(lái)源是()。

A.負(fù)債

B.資本

C.利潤(rùn)

D.安全【答案】BCH2Y8L7W9T8D2M3HD1P1Q5D10E10K6L6ZF9C3F7T8R3R8T931、（2018年真題）從保護(hù)存款人利益和增強(qiáng)銀行體系安全性的角度出發(fā)，銀行資本的核心功能是（）。

A.吸收損失

B.降低風(fēng)險(xiǎn)

C.獲取收益

D.提供貸款【答案】ACA10A2I1R9H3H10N5HI10Q2L6T10A10Q1O8ZS1C2W9H9S3Q5N1032、（）是一種獨(dú)立、客觀的確認(rèn)和咨詢活動(dòng)，旨在增加價(jià)值和改善組織的運(yùn)營(yíng)。它通過(guò)應(yīng)用系統(tǒng)的、規(guī)范的方法，評(píng)價(jià)并改善風(fēng)險(xiǎn)管理、控制和治理過(guò)程的效果，幫助組織實(shí)現(xiàn)其目標(biāo)。

A.外部審計(jì)

B.內(nèi)部審計(jì)

C.國(guó)家審計(jì)

D.社會(huì)審計(jì)【答案】BCT8Y3M2R9V2Y4H3HA10N10B3J8C5P8Q5ZR3B5U4G5M4J1N833、如果銀行具有一筆1000萬(wàn)元的貸款資產(chǎn)，10年后到期，固定貸款利率為10％，根據(jù)銀行的安排，支持這筆貸款的是一筆1000萬(wàn)元的浮動(dòng)利率或其存款，年利率會(huì)根據(jù)某個(gè)基準(zhǔn)利率進(jìn)行同步調(diào)整，那么，該銀行的這個(gè)組合所面臨的風(fēng)險(xiǎn)屬于（）。

A.重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)

B.收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)

C.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)

D.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】CCW10T1F4X8X7O5S2HK8N3U2Y7F10Q2F6ZA6P6R5G8A5T10T934、下列風(fēng)管材質(zhì)中，不屬于復(fù)合風(fēng)管的是（）。

A.玻璃纖維復(fù)合板風(fēng)管

B.聚氨酯鋁箔

C.酚醛鋁箔

D.玻鎂復(fù)合風(fēng)管【答案】DCO1R3W10H1D4M3X3HW1H4U3N3Q5V8A6ZN4Y8U5D6L2Z3W535、銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的流程不包括（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B.風(fēng)險(xiǎn)控制

C.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)

D.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量【答案】CCU8A2Y6L7O1L8V7HC10S5U9K2P3Q4F5ZL8Z3R8V1J3Z2C836、①購(gòu)置和建造固定資產(chǎn)、無(wú)形資產(chǎn)；②機(jī)械使用費(fèi)；③支付的滯納金、違約金；④企業(yè)贊助、捐贈(zèng)支出；⑤勞動(dòng)保護(hù)費(fèi)；⑥施工措施費(fèi)；⑦國(guó)家法律、法規(guī)規(guī)定以外的各種付費(fèi)。不屬于施工項(xiàng)目成本的是（）。

A.①②③④

B.①③④⑥

C.①③④⑦

D.①④⑤⑦【答案】CCL8D6U4A1W8D7U2HF6Q3A7S10H9L1X2ZE1O4R7A7U6M10S637、()被定義為未來(lái)結(jié)果出現(xiàn)收益或損失的()。

A.保險(xiǎn)；確定性

B.風(fēng)險(xiǎn)；不確定性

C.保險(xiǎn)；不確定性

D.風(fēng)險(xiǎn)；確定性【答案】BCH5G8Q4T10E6A9W9HE8N10S10K5P1C7X8ZY8I10T6E6Y4E6A938、商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行內(nèi)部審計(jì)和外部審計(jì)。內(nèi)部審計(jì)至少應(yīng)每()進(jìn)行一次全面審計(jì)。

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年【答案】CCY5P5N4D4I8H2W1HK4Z4S5W5K8S9P9ZJ9W2T2R2B5X10O339、根據(jù)資本扣除的規(guī)定，商譽(yù)應(yīng)從核心資本中扣除的比例是（）。

A.0

B.50%

C.75%

D.100%【答案】DCM2F4J8H7X5Q10I2HF4Q3O8H10H5Y2I5ZK1J10B9O3R5B7F140、銀行所有風(fēng)險(xiǎn)中最具破壞力的風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)【答案】ACH5N6H2B1T5U3L10HU1G10J10Z3K1Y9Y4ZK7F1G1T7X1X6Q341、商業(yè)銀行各級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)按照統(tǒng)一流程和統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、控制、審查和監(jiān)督管理。這體現(xiàn)了新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的()。

A.統(tǒng)一性原則

B.全面性原則

C.適應(yīng)性原則

D.統(tǒng)籌性原則【答案】ACG9E10V7K9S7F3I8HU9N5L8W10S3N6E1ZU7A4N2B10I6E4C642、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖的說(shuō)法，不正確的是()。

A.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖不能用于管理信用風(fēng)險(xiǎn)

B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖可以管理系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，也能管理非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖中市場(chǎng)對(duì)沖又稱為殘余風(fēng)險(xiǎn)

D.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖關(guān)鍵在于對(duì)沖比率的確定【答案】ACW6L5E9L7G8S6P5HV1S9Z7P4T3V1W1ZT1J7Q6A10Y5E2P843、資產(chǎn)負(fù)債表上銀行總資產(chǎn)減去總負(fù)債后的剩余部分即為（）。

A.實(shí)際資本

B.監(jiān)管資本

C.賬面資本

D.經(jīng)濟(jì)資本【答案】CCK10J2Z7E7Z1S4F5HJ10H1F1F4H3F10L5ZW9M10E2L6L2Z7J544、國(guó)際金融協(xié)會(huì)針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)偏好的傳導(dǎo)提出四點(diǎn)意見(jiàn)，下列關(guān)于此意見(jiàn)描述錯(cuò)誤的是（）。

A.機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)偏好框架的內(nèi)部交流與培訓(xùn)，各級(jí)管理層必須親自參加

B.為各個(gè)業(yè)務(wù)條線和部門設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)限額，將風(fēng)險(xiǎn)偏好轉(zhuǎn)化為業(yè)務(wù)開展的實(shí)際約束

C.各個(gè)部門負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)基于自身風(fēng)險(xiǎn)狀況制定各自的業(yè)務(wù)計(jì)劃

D.對(duì)業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)保持持續(xù)關(guān)注，以促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)偏好的動(dòng)態(tài)更新【答案】ACV7X2P8J4I1L3Z8HN3U4Q7P6Y9G2E1ZU9L5W7Z5F1A6K545、（2018年真題）（）代表了國(guó)際先進(jìn)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最佳實(shí)踐，符合各國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求，已經(jīng)成為現(xiàn)代銀行謀求發(fā)展和保持競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的重要基石。

A.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理

B.全面風(fēng)險(xiǎn)管理

C.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理

D.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理【答案】BCR8G1C10E2A9J3O7HE8M3Z7K10I1T3X2ZT7W6R6K2Z3R7R946、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別包括（）兩個(gè)環(huán)節(jié)。

A.感知風(fēng)險(xiǎn)和檢測(cè)風(fēng)險(xiǎn)

B.計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn)

C.感知風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn)

D.計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)【答案】CCI9G2E3E4C5U1L3HI2G9K10D5K8F1S1ZN7E9D8B6U5I3C147、久期缺口等于資產(chǎn)加權(quán)平均久期與負(fù)債加權(quán)平均久期和（）的乘積之差。

A.資產(chǎn)負(fù)債率

B.收益率

C.指標(biāo)利率

D.市場(chǎng)利率【答案】ACZ3M4C8Z3Z5Q1V1HE3F4K9J4B5V6Z9ZA9Z9R7H6C5W2S848、按照業(yè)務(wù)特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)特征的不同，商業(yè)銀行的客戶可以劃分為（）。

A.企業(yè)類客戶和機(jī)構(gòu)類客戶

B.單一法人客戶和集團(tuán)法人客戶

C.法人客戶和個(gè)人客戶

D.集體客戶和個(gè)人客戶【答案】CCG8V2Y4I10J4G7Q10HN6B3K6J3R5H9V10ZA4H3R2T2X4H5J749、核銷是指對(duì)無(wú)法回收的、認(rèn)定為損失的貸款進(jìn)行減值準(zhǔn)備核銷。核銷后不再進(jìn)行會(huì)計(jì)確認(rèn)和計(jì)量，但債權(quán)關(guān)系仍然存在，需（）。

A.“賬銷案銷”

B.“賬存案存”

C.“賬存案銷”

D.“賬銷案存”【答案】DCF9S7P8H10E7A3Z8HO1K2Q4I2X3M5X2ZA1Z5G1J2E10X2N450、關(guān)于土地登記分類，下列說(shuō)法正確的是（）。

A.土地登記僅包括初始登記

B.土地登記僅包括變更登記

C.土地登記包括初始登記和變更登記

D.權(quán)利的設(shè)定登記屬于初始登記【答案】CCF8C8N10P1Q9I3A8HC8G2D5Q1J10L7O5ZV6M1Y3R5K1Y10V1051、()指交易雙方約定在將來(lái)某一時(shí)期內(nèi)互相交換具有相同經(jīng)濟(jì)價(jià)值的現(xiàn)金流的合約。

A.期權(quán)

B.互換

C.期貨

D.遠(yuǎn)期【答案】BCH3Q3C1T8C8S10K9HP9V1R6U1F6K8N1ZP2D7V5C8J3X7R752、（2021年真題）下列不屬于商業(yè)銀行監(jiān)事會(huì)履行監(jiān)督評(píng)價(jià)職責(zé)事項(xiàng)的是（）

A.監(jiān)督董事會(huì)和高級(jí)管理層在風(fēng)險(xiǎn)管理方面的履職盡責(zé)情況

B.監(jiān)督董事會(huì)和高級(jí)管理層在資本管理和資本計(jì)量高級(jí)方法管理中的履職情況進(jìn)行監(jiān)督評(píng)價(jià)

C.監(jiān)督董事會(huì)和高級(jí)管理層加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，完善內(nèi)部控制所做的相關(guān)工作

D.監(jiān)督商業(yè)銀行和風(fēng)險(xiǎn)管理部門在風(fēng)險(xiǎn)管理中的工作情況【答案】DCE4O3K3R3G7V9V6HI1J3U1A9R6W4B5ZX4D2V1U6H1N9L653、（2018年真題）（）通常是指金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價(jià)值。

A.名義價(jià)值

B.市場(chǎng)價(jià)值

C.公允價(jià)值

D.市值重估價(jià)值【答案】ACX10B5Z7I3U8G2C6HM10C3A8N6K9M8G2ZC10D1D1D1R9J4B1054、外部欺詐事件是指（）。

A.故意騙取、盜用財(cái)產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失事件，此類事件至少涉及內(nèi)部一方，但不包括歧視及差別待遇事件

B.第三方故意騙取、盜用、搶劫財(cái)產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致的損失事件

C.因自然災(zāi)害或其他事件（如恐怖襲擊）導(dǎo)致實(shí)物資產(chǎn)丟失或毀壞的損失事件

D.違反就業(yè)、健康或安全方面的法律或協(xié)議，個(gè)人工傷賠付或者因歧視及差別待遇導(dǎo)致的損失事件【答案】BCO4H9A1V8D6I3V7HC2Y8B1L1J2B1D3ZQ2C4K6Q3C10J8C355、商業(yè)銀行的股東擁有銀行經(jīng)營(yíng)的決策權(quán)、轉(zhuǎn)讓股份權(quán)和()等權(quán)利。

A.投票權(quán)

B.出讓權(quán)

C.批評(píng)權(quán)

D.建議權(quán)【答案】ACX7A7Y6I2N5Y5Q2HH8T6J7K3B7V3D4ZU10T5F8K5L3G2A356、個(gè)人信貸業(yè)務(wù)是國(guó)內(nèi)個(gè)人業(yè)務(wù)的主要組成部分。未核實(shí)第一還款來(lái)源或在第一還款來(lái)源不充足的情況下，向客戶發(fā)放個(gè)人住房貸款屬于()主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。

A.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款

B.個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款

C.個(gè)人住房按揭貸款

D.個(gè)人質(zhì)押貸款【答案】CCT7L3H5N6M7E6C10HT8U8F9G2N9R2V6ZX3H3D3L8V3K7G357、企業(yè)2015年流動(dòng)資產(chǎn)合計(jì)3000萬(wàn)元，其中存貨1500萬(wàn)元，應(yīng)收賬款1500萬(wàn)元，流動(dòng)負(fù)債合計(jì)2000萬(wàn)元，則該公司2015年的速動(dòng)比率為()。

A.0.78

B.0.94

C.0.75

D.0.74【答案】CCN10K10N7V7Z2B6G6HX6J9C6O3G9T6T6ZD7N7H2O8B7W4W858、操作風(fēng)險(xiǎn)關(guān)鍵指標(biāo)不包括（）。

A.人員因素風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

B.內(nèi)部流程風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

C.外部流程風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

D.外部事件風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)【答案】CCR2S6S8Q2B8E1N10HQ4G8J2P6Q2W7K6ZL6H1H2M3J8F8W959、下列不屬于商業(yè)銀行監(jiān)事會(huì)履行監(jiān)督評(píng)價(jià)職責(zé)事項(xiàng)的是（）。

A.監(jiān)督董事會(huì)和高級(jí)管理層加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理、完善內(nèi)部控制所做的工作

B.監(jiān)督董事會(huì)和高級(jí)管理層在資本管理和資本計(jì)量高級(jí)方法管理中的履職情況

C.監(jiān)督商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門在風(fēng)險(xiǎn)管理中的工作情況

D.監(jiān)督董事會(huì)和高級(jí)管理層在風(fēng)險(xiǎn)管理方面的履職盡責(zé)情況【答案】CCU2N9T3C2M3T4G8HW3F10Q7O7P10J3Y3ZP7C7V9X5P8U6T460、商業(yè)銀行限額管理對(duì)控制其各種業(yè)務(wù)活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)是很有必要的，以下有關(guān)限額管理的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.限額是指對(duì)某一客戶（單一法人或集團(tuán)法人）所確定的、在一定時(shí)期內(nèi)商業(yè)銀行能夠接受的最大信用暴露

B.在限額管理中，給予客戶的授信額度只包含貸款，而不包括其他或有負(fù)債

C.限額管理的目的是確保所發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)總能被事先設(shè)定的風(fēng)險(xiǎn)資本加以覆蓋

D.商業(yè)銀行在考慮對(duì)客戶授信時(shí)不能僅僅根據(jù)客戶的最高債務(wù)承受額提供授信，還必須將客戶在其他商業(yè)銀行的原有授信、在本行的原有授信和準(zhǔn)備發(fā)放的新授信一并加以考慮【答案】BCA9S5N2F2T7O10R6HB8F3C4J4I9M2B6ZV2Y5A3M10R10L1B461、()是衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行經(jīng)濟(jì)價(jià)值影響的一種方法。

A.缺口分析

B.久期分析

C.外匯敞口分析

D.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值方法【答案】BCR10F5C10Z4A5K7B5HI1R4V2F9Z1X5E9ZU7J7D3G7X4A10X462、下列關(guān)于流動(dòng)性比率指標(biāo)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是(?)。

A.傳統(tǒng)觀念認(rèn)為貸款是商業(yè)銀行的盈利資產(chǎn)中流動(dòng)性最差的資產(chǎn)

B.易變負(fù)債與總資產(chǎn)的比率衡量了商業(yè)銀行在多大程度上依賴易變負(fù)債獲得所需資金

C.大額負(fù)債依賴度不僅適合用來(lái)衡量中小商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，也適合用來(lái)衡量大型的，特別是跨國(guó)商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率越高表明商業(yè)銀行存儲(chǔ)的流動(dòng)性越高【答案】CCV5K4J9X10K1I5Y3HY5L2C7N6V6T8M6ZP10P4V2D3A3W2I563、下列關(guān)于違約概率說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.違約概率是指借款人在未來(lái)一定時(shí)期內(nèi)發(fā)生違約的可能性

B.《巴塞爾新資本協(xié)議》中，違約概率被具體定義為借款人內(nèi)部評(píng)級(jí)1年期違約概率與0.03％中的較高者

C.計(jì)算違約概率的1年期限與財(cái)務(wù)報(bào)表周期以及內(nèi)部評(píng)級(jí)的最長(zhǎng)時(shí)間完全一致

D.違約概率與違約頻率不是同一個(gè)概念【答案】CCX9K1R3K1W4Q4C10HR8G5O2O4T7N8X1ZO6O7X6E2F5B6V164、操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的主要內(nèi)容不包括（）。

A.信息系統(tǒng)

B.風(fēng)險(xiǎn)狀況

C.損失事件

D.誘因和對(duì)策【答案】ACP5V5K2T9Y2A7Q1HU8D3C6U3S2L3H9ZA3P3F1R10H2L5W665、下列關(guān)于銀行資產(chǎn)、負(fù)債利率風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.當(dāng)市場(chǎng)利率上升時(shí)，銀行資產(chǎn)價(jià)值下降

B.當(dāng)市場(chǎng)利率上升時(shí)，銀行負(fù)債價(jià)值上升

C.資產(chǎn)的久期越長(zhǎng)，資產(chǎn)的利率風(fēng)險(xiǎn)越大

D.負(fù)債的久期越長(zhǎng)，負(fù)債的利率風(fēng)險(xiǎn)越大【答案】BCZ8T5F9C6P7A6W6HI9Q6L9P10Z2O6O1ZI3U10L8Q2S10C10X866、測(cè)量矩形斷面的測(cè)點(diǎn)劃分面積不大于（）㎡，控制邊長(zhǎng)在（）mm間，最佳為小于（）mm。

A.0.05200～250220

B.0.03200～250200

C.0.03200～300220

D.0.05200～300200【答案】ACB9Y7K9E1V7E2A7HF10C9P8E9C2U6R6ZF5W4F1P4F6O5C167、如果期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格等于現(xiàn)在的即期市場(chǎng)價(jià)格，該期權(quán)稱為(?)。

A.平價(jià)期權(quán)

B.價(jià)內(nèi)期權(quán)

C.價(jià)外期權(quán)

D.買方期權(quán)【答案】ACS9K1V8V2F5Y2C7HV5O5B6X4P10X10B6ZX5B3T8M4O9N5A568、下列對(duì)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的程序排序正確的是（）。

A.①②③④

B.②①④③

C.②③①④

D.①②④③【答案】CCQ3G6P6V7W2Q7M2HW3B8B2Y9L5V4G5ZV3J5M9A8D9L10Q369、監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求我國(guó)商業(yè)銀行2013年起執(zhí)行《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，在顯著改變商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理方式的同時(shí)，短期內(nèi)也可能導(dǎo)致其盈利能力面臨新的挑戰(zhàn)和困難。這屬于商業(yè)銀行面臨的()

A.違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

B.監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)

C.政策風(fēng)險(xiǎn)

D.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCR4X7V4R6L8N1Z7HV8H5W2G4L6T7V1ZR10J10D9M4B8U2K570、下列（）不屬于《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》中規(guī)定的交易賬戶的內(nèi)容。

A.商業(yè)銀行從事自營(yíng)而短期持有并旨在日后出售或計(jì)劃從買賣的實(shí)際或預(yù)期價(jià)差、其他價(jià)格及利率變動(dòng)中獲利的金融工具頭寸

B.為對(duì)沖銀行賬戶風(fēng)險(xiǎn)而持有的衍生工具頭寸

C.為執(zhí)行客戶買賣委托及做市而持有的頭寸

D.為規(guī)避交易賬戶其他項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)而持有的頭寸【答案】BCH8M8A7A3I1M6V8HX1D10H10I5I2W5Z8ZE4E5U3O2S4B9H871、（2021年真題）商業(yè)銀行應(yīng)按季計(jì)提一般準(zhǔn)備，一般準(zhǔn)備年末余額應(yīng)不低于年末貸款余額的（）。

A.2.5%

B.1.5%

C.1%

D.2%【答案】CCT4W3L7Z3J2I1E2HB10R9H7X1R2F6W10ZU1Z2B10L4L1M5S572、（2018年真題）銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行（）應(yīng)對(duì)董事會(huì)及高級(jí)管理層在資本管理和資本計(jì)量高級(jí)方法管理中的履職情況進(jìn)行監(jiān)督評(píng)價(jià)，并至少每年一次向股東大會(huì)報(bào)告董事會(huì)及高級(jí)管理層的履職情況。

A.行長(zhǎng)

B.股東大會(huì)

C.監(jiān)事會(huì)

D.理事會(huì)【答案】CCA8G7L8J10W3U2G9HG2N9R5T6R9Q5Q6ZY5M1D5J4M7P6D273、商業(yè)銀行有效的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)確保其長(zhǎng)期戰(zhàn)略、短期目標(biāo)、()和可利用資源緊密聯(lián)系在一起。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理措施

B.員工利益

C.連續(xù)營(yíng)業(yè)方案

D.資本實(shí)力【答案】ACM4P3S10F10P5Z10E6HB9Z10A1C7K5T5Q2ZB6M10J9C5D8M9B574、（2020年真題）商業(yè)銀行反洗錢內(nèi)控制度體系中，處于基礎(chǔ)和核心地位的制度分別是（）。

A.反洗錢協(xié)助調(diào)查制度，反洗錢崗位職責(zé)制度

B.反洗錢宣傳培訓(xùn)制度，客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分制度

C.客戶身份識(shí)別制度，大額交易與可疑交易報(bào)告制度

D.客戶身份資料和交易記錄保存制度，反洗錢保密制度【答案】CCK10B9Z9O3V10R8V6HK6B2E5I7F9R9L2ZM7C6F3L1O2I3X875、在商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重法下，下列表內(nèi)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重最低的是（）。

A.對(duì)我國(guó)公共部門實(shí)體的債權(quán)

B.符合標(biāo)準(zhǔn)的微型和小型企業(yè)的債權(quán)

C.對(duì)于一般企業(yè)的債權(quán)

D.個(gè)人住房抵押貸款【答案】ACU10N8Y7X9A6C4T3HO4Z2C2A9W3V7V7ZM3F3I4H8Z7X3M976、（2018年真題）商業(yè)銀行用一年期外幣存款作為一年期外幣貸款的融資來(lái)源，存款按照倫敦同業(yè)拆借利率每月重新定價(jià)一次，而貸款按照美國(guó)國(guó)庫(kù)券利率每月重新定價(jià)一次，則該資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)最主要面臨（）。

A.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)

B.收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)

C.重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)

D.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)【答案】DCZ3V4L9F1E3K7M7HP6N5T4A8C7S3Y1ZP1Y1T7F6M6K10U1077、（2021年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包的描述，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.銀行原來(lái)承擔(dān)的與外包服務(wù)有關(guān)的責(zé)任同時(shí)被轉(zhuǎn)移

B.選擇外包服務(wù)提供者時(shí)要對(duì)其財(cái)務(wù)、信譽(yù)狀況和獨(dú)立程度進(jìn)行評(píng)估

C.一些關(guān)鍵流程和核心業(yè)務(wù)不應(yīng)外包出去

D.銀行應(yīng)了解和管理任何與外包有關(guān)的后續(xù)風(fēng)險(xiǎn)【答案】ACE6E6C8R6Y5C1N8HC10L7D2U7F4S7I4ZP5S9U6C6P9T8X778、（2018年真題）商業(yè)銀行用一年期外幣存款作為一年期外幣貸款的融資來(lái)源，存款按照倫敦同業(yè)拆借利率每月重新定價(jià)一次，而貸款按照美國(guó)國(guó)庫(kù)券利率每月重新定價(jià)一次，則該資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)最主要面臨（）。

A.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)

B.收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)

C.重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)

D.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)【答案】DCG6O6E4L2J7Q7A10HI7K8F10Z10N6N7H9ZV2H7N6C7L9M1H879、根據(jù)CreditRisk+模型，假設(shè)一個(gè)組合的平均違約率為2%，e=2.72，則該組合發(fā)生4筆貸款違約的概率為（）。

A.0.09

B.0.08

C.0.07

D.0.06【答案】ACN8A8U5A5N5Y2A5HQ4Q8J3H1W3G8S7ZZ3A1B7Y1M10J5E380、某銀行為爭(zhēng)取客戶資源開發(fā)了一種新的理財(cái)產(chǎn)品，但該理財(cái)產(chǎn)品存在的設(shè)計(jì)缺陷可能給銀行帶來(lái)巨大損失。該情況對(duì)應(yīng)的操作風(fēng)險(xiǎn)成因?qū)儆冢ǎ╊悇e。

A.外部事件

B.系統(tǒng)缺陷

C.人員因素

D.內(nèi)部流程【答案】DCA4G7V8R5J8A2V10HH10W10K3T1A6X7D8ZO8F6I3U5B8F1A781、商業(yè)銀行的股東擁有銀行經(jīng)營(yíng)的決策權(quán)、轉(zhuǎn)讓股份權(quán)和()等權(quán)利。

A.投票權(quán)

B.出讓權(quán)

C.批評(píng)權(quán)

D.建議權(quán)【答案】ACN5K7Q5I10O9D8N7HH6P5P8X5H2K6W9ZM9T7I2V3Y3N7Z582、（2018年真題）新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）的信用風(fēng)險(xiǎn)是指借款人或交易對(duì)手未按照約定履行義務(wù)從而可能使商業(yè)銀行產(chǎn)生（）的風(fēng)險(xiǎn)。

A.違約

B.破產(chǎn)

C.盈利

D.損失【答案】DCX4N1T4I10O9Y8A4HP3L10Y5A3I10P6Z7ZT7U3U3H3R6H6X1083、相比較而言，下列()環(huán)節(jié)最容易引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)。

A.柜臺(tái)業(yè)務(wù)

B.法人信貸業(yè)務(wù)

C.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)

D.資金交易業(yè)務(wù)【答案】ACR8H5K6T9P8G10W1HZ3O9O1C7E9D5E7ZF10B6Z7O9N6Q9I984、商業(yè)銀行將（）和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)結(jié)合起來(lái)，是創(chuàng)造公共透明度、維護(hù)商業(yè)銀行聲譽(yù)的一個(gè)重要層面。

A.盈利能力

B.領(lǐng)導(dǎo)能力

C.企業(yè)社會(huì)責(zé)任

D.戰(zhàn)略發(fā)展計(jì)劃【答案】CCJ4V9K3B4E6N7P10HN10Y1I4H3A9Q7A9ZN10O7H10E8R4Y10F485、在業(yè)務(wù)外包過(guò)程中，由于供應(yīng)商工作人員的過(guò)錯(cuò)造成供應(yīng)中斷，引起銀行部分支付業(yè)務(wù)無(wú)法正常運(yùn)行而造成嚴(yán)重?fù)p失。此事件對(duì)應(yīng)的操作風(fēng)險(xiǎn)成因是（）。

A.外部事件

B.系統(tǒng)缺陷

C.違反內(nèi)部流程

D.人員因素【答案】ACK6V7L8L9T5S10Y2HZ4U6U9T1S4B3T1ZZ4B5S7T10L7T4Z886、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理最根本的動(dòng)力來(lái)源是()。

A.負(fù)債

B.資本

C.利潤(rùn)

D.安全【答案】BCG4F1W3R3S6Y7M3HQ1H4H3U1L6N5H7ZC1M6I10L10H8M7J987、（2018年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的表述中，錯(cuò)誤的是（）。

A.內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件均有可能造成操作風(fēng)險(xiǎn)損失

B.內(nèi)部流程引起的操作風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)為流程不健全、流程執(zhí)行失敗、控制和報(bào)告不力等

C.操作風(fēng)險(xiǎn)廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)領(lǐng)域

D.一起操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件僅對(duì)應(yīng)一種形態(tài)的損失【答案】DCX6O3A2I5C4D7R6HO2F2T10G10W4Q5V1ZZ10I4Q9I4P5D6I688、以下指標(biāo)中，()數(shù)值越高，說(shuō)明商業(yè)銀行流動(dòng)性越差。

A.大額負(fù)債依賴度

B.核心存款指標(biāo)

C.貸款總額與核心存款的比率

D.流動(dòng)資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率【答案】CCY5E10Y1G10Q2T4Z8HW2V3N1N5X4T3P5ZS3I7G8N4O4O9E189、（）是商業(yè)銀行對(duì)已經(jīng)識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)，采取分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償?shù)炔呗砸约昂细竦娘L(fēng)險(xiǎn)緩釋工具進(jìn)行有效管理和控制風(fēng)險(xiǎn)的過(guò)程。

A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

D.風(fēng)險(xiǎn)控制【答案】DCR8S1A7G3V1J7X9HX8R10Z3B2B10X3G4ZI6U8T9R2R1H4K690、（2019年真題）以下不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)特征的是（）。

A.具體性

B.分散性

C.差異性

D.外生性【答案】DCS4K2G6M9M1K2I3HZ7D3S8Q8P1I1W2ZQ2G2A7N10X9K1D191、假設(shè)某銀行在2012會(huì)計(jì)年度結(jié)束時(shí)，其正常類貸款為30億人民幣，關(guān)注類貸款為15億人民幣，次級(jí)類貸款為5億人民幣，可疑類貸款為2億人民幣，損失類貸款為1億人民幣，則其不良貸款率為（）。

A.15％

B.12％

C.45％

D.25％【答案】ACQ7Q9V4H7V8N2J9HN9P1W4K6V5D4H3ZK8K1Q8W9U5S8E292、下列關(guān)于金融風(fēng)險(xiǎn)造成的損失的說(shuō)法，不正確的是()。

A.商業(yè)銀行通常采取提取損失準(zhǔn)備金和沖減利潤(rùn)的方式來(lái)應(yīng)對(duì)和吸收預(yù)期損失

B.商業(yè)銀行通常利用資本金來(lái)應(yīng)對(duì)非預(yù)期損失

C.商業(yè)銀行對(duì)于規(guī)模巨大的災(zāi)難性損失，可以通過(guò)購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)來(lái)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

D.商業(yè)銀行對(duì)于過(guò)度投機(jī)行為所造成的災(zāi)難性損失，可以通過(guò)購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)來(lái)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)【答案】DCK7K2Y3E9K2H9H7HG4B3A9D9Q8I4T8ZL9E2B3T10S6I4Q393、（2018年真題）下列（）不屬于造成商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的外部因素。

A.外部欺詐

B.自然災(zāi)害

C.行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈

D.交通事故【答案】CCM7Q1N2F3M6G6G10HZ1B2R8B2Y9A3E10ZY1D6D6Y1B3Q2L594、CreditMetrics模型中，信用工具的市場(chǎng)價(jià)值取決于借款人的（）。

A.信用等級(jí)

B.資產(chǎn)規(guī)模

C.盈利水平

D.還款能力【答案】ACH10Q7G7R3Z10J4T1HN3A2R9J10J7F7W10ZF3S1W10Q2A6E9P995、商業(yè)銀行在投資決策時(shí)，假設(shè)其他條件均相同，則根據(jù)理性投資原則，下列最佳投資組合方案是（）。

A.投資組合丙

B.投資組合乙

C.投資組合丁

D.投資組合甲【答案】CCV10F1X2I8W1D3I3HF7O4L7C9G5P8X10ZW1V2F7Z3Y3Z1F696、抵押擔(dān)保中，作為抵押權(quán)人的是（）。

A.債務(wù)人

B.債權(quán)人

C.第三方

D.借款人【答案】BCB3N6O7Q1D4V7B9HV3B10Y3L5E4X9Y5ZD2V4F9G1W6M7B197、交易賬簿記錄的是銀行為交易目的或?qū)_交易賬簿其他項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)而持有的（??）。

A.金融頭寸

B.金融工具

C.金融工具和商品頭寸

D.商品頭寸【答案】CCC5T6E2C3E8W9X2HK4W5L1C2K5B9H5ZK9I7X4E3S10F1O798、采用標(biāo)準(zhǔn)法計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本時(shí)，公司金融這類業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求p系數(shù)為（）。

A.18％

B.12％

C.15％

D.10％【答案】ACY7L6O2K9T8U8M9HU3M9R4B9M1J9O4ZP4T6U10I10S6R2N899、（）是通過(guò)系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)種類和性質(zhì)。

A.感知風(fēng)險(xiǎn)

B.識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)

C.分析風(fēng)險(xiǎn)

D.評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)【答案】ACJ4M1D7O5P9Q4R3HL2J4Y2T10A7R3W7ZE9F4Y3U6I1Y7U6100、下列不屬于納入股權(quán)風(fēng)險(xiǎn)暴露的金融工具應(yīng)同時(shí)滿足的條件的是(?)。

A.持有該項(xiàng)金融工具獲取收益的主要來(lái)源是未來(lái)資本利得

B.持有該項(xiàng)金融工具獲取收益的主要來(lái)源是隨時(shí)間所產(chǎn)生的收益

C.該項(xiàng)金融工具不可贖回，不屬于發(fā)行方的債務(wù)

D.對(duì)發(fā)行方資產(chǎn)或收入具有剩余索取權(quán)【答案】BCA6K6M2U7G9C2I6HY6O9B10B4D4Q7L1ZR8T3D6B1M10G5S5101、某客戶的2015年度的銷售收入為1000萬(wàn)元，銷售成本為600萬(wàn)元，凈利潤(rùn)為200萬(wàn)元，則該客戶的銷售毛利率為（）。

A.20%

B.40%

C.60%

D.80%【答案】BCL7H5I6S8V10D5Y8HP4F7V9Z5G9A2G5ZC3N7F1U4C1K10C4102、甲公司中標(biāo)一高級(jí)寫字樓機(jī)電工程，內(nèi)容含給水排水工程、通風(fēng)與空調(diào)工程、電氣工程等多個(gè)專業(yè)分部工程，由于工程量大、工期緊，需要編制施工進(jìn)度網(wǎng)絡(luò)計(jì)劃，充分利用公司資源，進(jìn)行嚴(yán)密組織施工，才能滿足工期需要。根據(jù)背景資料，回答下列問(wèn)題。

A.合同工期的承諾

B.業(yè)主的項(xiàng)目建設(shè)計(jì)劃

C.公司生產(chǎn)要素

D.監(jiān)理單位實(shí)力【答案】DCE4P8C9S6X3U3C10HI9R2F10G9L10V2C4ZX1N7C4E3J2K10P8103、與綜合風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告內(nèi)容不同，專題風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告主要是()。

A.轄內(nèi)各類風(fēng)險(xiǎn)總體狀況、

B.風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略

C.針對(duì)管理范圍的重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)進(jìn)行報(bào)告

D.加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理【答案】CCR5D10Q9D2P5R6Z7HR5G2L5J3X3H3Q9ZC4N7D9P8K3R4F4104、在聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理中，下列哪項(xiàng)不是董事會(huì)及高級(jí)管理層的責(zé)任（）

A.制定聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理原則和操作流程

B.制定危機(jī)處理程序

C.撰寫聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)報(bào)告

D.定期審核聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策【答案】CCW6N7O5W6N3J2B1HB1Y5A6N3N4K1C4ZL4W4B4T1J7H6M5105、（2018年真題）某商業(yè)銀行通過(guò)操作風(fēng)險(xiǎn)與控制自我評(píng)估（RCSA），發(fā)現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)A的效益不高、操作風(fēng)險(xiǎn)暴露較為嚴(yán)重，決定撤并該網(wǎng)點(diǎn)，這種風(fēng)險(xiǎn)管理方式屬于（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

B.風(fēng)險(xiǎn)分散

C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避【答案】DCV2H1G4B5Q7I9F10HN5J5K2G4H6T2E4ZX10B10Z8W7B10B1L5106、過(guò)程的輸出不能由后續(xù)的監(jiān)視或測(cè)量加以驗(yàn)證，需要進(jìn)行過(guò)程確認(rèn)的過(guò)程是（）。

A.一般過(guò)程

B.特殊過(guò)程

C.關(guān)鍵過(guò)程

D.重要過(guò)程【答案】BCP1F4M6F3V8K6L9HM1O2Q3Z4W3N7U8ZW6O8T3C6I5W5B2107、（2018年真題）從報(bào)告的使用者來(lái)看，風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告可分為（）。

A.內(nèi)部報(bào)告和綜合報(bào)告

B.內(nèi)部報(bào)告和外部報(bào)告

C.綜合報(bào)告和專題報(bào)告

D.綜合報(bào)告和外部報(bào)告【答案】BCI2S3H1H9S5T10X10HN8F2J1D9E3Z1F6ZO8B6D4K4D1C5C9108、2016年，某公司凈利潤(rùn)為650萬(wàn)元，銷售收入為15010萬(wàn)元，則該公司銷售凈利率為（）。

A.4.33％

B.5％

C.6％

D.6.4％【答案】ACC8Z9R9X9T7B1H5HC10D6O2R2C4T7B3ZC10C4J7H8R4E10W9109、下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額指數(shù)的是（）。

A.頭寸限額

B.敏感度限額

C.止損限額

D.集中度限額【答案】DCT5N8Y5P3N9Z1U6HA5N1F5O3O7J5R3ZB2J7R2X10J8Z8G4110、(?)是商業(yè)銀行為實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，通過(guò)制定和實(shí)施一系列制度、程序和方法，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動(dòng)態(tài)過(guò)程和機(jī)制。

A.內(nèi)部控制

B.風(fēng)險(xiǎn)控制

C.風(fēng)險(xiǎn)治理

D.公司治理【答案】ACI6X10R6Z3A2A8D1HS2Q5R8Z10T7Q9E5ZI1B3V5W4C5L8M8111、設(shè)計(jì)良好的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)體系要滿足整體性、重要性、敏感性、可靠性原則。其中，()原則是指監(jiān)控工作要提示重點(diǎn)地區(qū)、重點(diǎn)業(yè)務(wù)、關(guān)鍵環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險(xiǎn)隱患，反映全行操作風(fēng)險(xiǎn)的主要特征。

A.重要性

B.敏感性

C.可靠性

D.整體性【答案】ACR9B4V8W8F8K6Z2HR1C5L2K10B2Z8A7ZS2Q9P2D1S4P1S2112、下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款五級(jí)分類的描述，錯(cuò)誤的是（）。

A.次級(jí)、可疑和損失貸款三類合稱為不良貸款

B.盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但仍存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款，屬于關(guān)注類貸款

C.對(duì)貸款以外的表外資產(chǎn)也應(yīng)按照五級(jí)進(jìn)行分類

D.借款人無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保也可能會(huì)造成一定損失的貸款，屬于可疑類貸款【答案】DCX2U8L5W8V1M6S7HS7O8Y10H2B2F6H10ZF8U7T9K5R9B3J6113、下列關(guān)于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的說(shuō)法，不正確的是()。

A.聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃給商業(yè)銀行創(chuàng)造了價(jià)值

B.努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織不是聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的內(nèi)容之一

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)通常與信用、市場(chǎng)、操作、流動(dòng)性等風(fēng)險(xiǎn)交叉存在、相互作用

D.保持與媒體的良好接觸有助于改善商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的操作實(shí)踐【答案】BCT3W6L10E5K5U2H3HX8U8X5E7U8N6Q2ZB7I5Y7K1J8T8Z3114、（）商業(yè)銀行因日常經(jīng)營(yíng)和業(yè)務(wù)活動(dòng)無(wú)法滿足或違反法律規(guī)定，導(dǎo)致不能履行合同、發(fā)生爭(zhēng)議/訴訟或其他法律糾紛而造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)【答案】DCI4G4Y9P7Y1A9Y2HH5A5S7V8L8C5I1ZR6H8P1X8D6D3N7115、（2019年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的表述，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.國(guó)內(nèi)信貸不屬于國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)分析的主體內(nèi)容

B.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)與其他風(fēng)險(xiǎn)不是并列的關(guān)系，而是一種交叉關(guān)系

C.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)一般都包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)或流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的加總

D.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)比主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)或政治風(fēng)險(xiǎn)的概念更寬【答案】CCN1X6G1V7E8V2K7HV1K8S8V5C2U2D1ZR10U1F10T3V3W1V9116、（）用來(lái)衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行當(dāng)期收益的影響。

A.缺口分析

B.久期分析

C.外匯敞口分析

D.敏感性分析【答案】ACW2D8R3M3S3T6Q4HD4L9E4C4O8O6G5ZR4W4F7F6A3T7M8117、（2018年真題）戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)的來(lái)源不包括（）。

A.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性

B.商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)目標(biāo)不能按時(shí)實(shí)現(xiàn)

C.為實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)而制定的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略存在缺陷

D.為實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)所需要的資源匱乏【答案】BCP1L10E9M5V4O4K10HR9H4V3W10W7F8P8ZB9M5W7V10Y4G3K7118、前臺(tái)交易系統(tǒng)無(wú)法處理執(zhí)行交易時(shí)的延誤，特別是資金調(diào)撥與證券結(jié)算系統(tǒng)發(fā)生故障時(shí)，商業(yè)銀行的流動(dòng)性（）。

A.不會(huì)受到影響

B.受到顯著影響

C.受到輕微影響

D.與之沒(méi)有關(guān)系【答案】BCI5Y5U9P7V10B6P10HD5B8L10S8N9A5X2ZX6S3P2I1S2J4M9119、KRI是指()。

A.關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

B.損失事件收集

C.操作風(fēng)險(xiǎn)與控制自我評(píng)估

D.預(yù)期損失【答案】ACB10U1R8V10O6K6L9HN7K6V5T4N4Y5Q9ZX6T7Q2N1Z4F6N8120、商業(yè)銀行可以采用流動(dòng)性比率法來(lái)評(píng)估自身的流動(dòng)性狀況，下列有關(guān)表述錯(cuò)誤的是（）。

A.流動(dòng)性比率法的前提是將資產(chǎn)和負(fù)債按流動(dòng)性進(jìn)行分類，并對(duì)各類資產(chǎn)負(fù)債準(zhǔn)確計(jì)量

B.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，商業(yè)銀行流動(dòng)性覆蓋率不低于150%

C.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，商業(yè)銀行流動(dòng)性比例不低于25%

D.商業(yè)銀行根據(jù)外部監(jiān)管要求和內(nèi)部管理規(guī)定，制定各類資產(chǎn)的合理比率指標(biāo)【答案】BCS2G8G10S2S4V7H6HP8R4F1U6X4M6L8ZV5D7S7F6D3D2D5121、因交易員主動(dòng)持有或提高風(fēng)險(xiǎn)敞口所導(dǎo)致的超限是指()。

A.主動(dòng)超限

B.被動(dòng)超限

C.實(shí)質(zhì)性超限

D.非實(shí)質(zhì)性超限【答案】ACR9O8W3Z5E4R7F7HZ2S7W4W7W9H2H1ZC7F8X1G1V8M3L3122、假設(shè)某商業(yè)銀行以市場(chǎng)價(jià)值表示的簡(jiǎn)化資產(chǎn)負(fù)債表中，資產(chǎn)A=2000億元，負(fù)債1=1800億元，資產(chǎn)加權(quán)平均久期為DA=5年，負(fù)債加權(quán)平均久期為D1=3年，根據(jù)久期分析法，如果市場(chǎng)利率從4％下降到3．5％。則商業(yè)銀行的整體價(jià)值約（）。

A.減少22億元

B.增加22億元

C.增加26億元

D.減少26億元【答案】BCS7I7T6I1U5E2C7HK8H8L7N10J9I7J2ZZ10J8T6X10B10G5G6123、不良資產(chǎn)/貸款率等于（）。

A.(次級(jí)類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)÷各項(xiàng)貸款×100％

B.(次級(jí)類貸款-可疑類貸款-損失類貸款)÷各項(xiàng)貸款×100％

C.(次級(jí)類貸款-可疑類貸款+損失類貸款)÷各項(xiàng)貸款×100％

D.(次級(jí)類貸款+可疑類貸款-損失類貸款)÷各項(xiàng)貸款×100％【答案】ACU7C7T1E9A4Q5T7HQ9K9E2L7K9B6S3ZE2T3P9H6S8S7P5124、債務(wù)人因所在國(guó)發(fā)生政治沖突、政權(quán)更替、戰(zhàn)爭(zhēng)等情形，或者債務(wù)人資產(chǎn)被國(guó)有化或被征用等情形而承受的風(fēng)險(xiǎn)指的是()。

A.間接國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

B.主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)

C.政治風(fēng)險(xiǎn)

D.宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)【答案】CCX5Q9G3Y10V6R1G2HM7W10H6X2Q6T2F7ZG3N4L7C5T10L8F2125、（2018年真題）（）通常是指金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價(jià)值。

A.名義價(jià)值

B.市場(chǎng)價(jià)值

C.公允價(jià)值

D.市值重估價(jià)值【答案】ACP1O5Z3N10U2W9Z10HN2V2S2O3R2I7M3ZC8B2E5V1S5V7R8126、下列不屬于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別宏觀層面內(nèi)容的是（）。

A.進(jìn)入或退出市場(chǎng)的決策

B.資產(chǎn)投資組合中是否存在高風(fēng)險(xiǎn)、低收益的金融產(chǎn)品

C.提供新產(chǎn)品／服務(wù)

D.建立企業(yè)級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的決策【答案】BCJ2C6U9S5R5C4Q9HL3Q5S5C1F9M6K2ZE8P5P4A10M9R9D10127、關(guān)聯(lián)交易是指發(fā)生在集團(tuán)內(nèi)()之間的有關(guān)轉(zhuǎn)移權(quán)利或義務(wù)的事項(xiàng)安排。

A.高級(jí)管理層

B.關(guān)聯(lián)方

C.控股股東

D.董事會(huì)成員【答案】BCA8N9V6I2J1E10X10HW2S7P8K2C9T8J2ZU1X10R10J5G7M8V1128、關(guān)于商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管核心指標(biāo)，下列表述不正確的是（）。

A.流動(dòng)性比例和超額備付金比率屬于商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管核心指標(biāo)

B.核心負(fù)債比例屬于商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管核心指標(biāo)

C.流動(dòng)性缺口比率屬于商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管核心指標(biāo)

D.計(jì)算商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管核心指標(biāo)應(yīng)將本幣和外幣統(tǒng)一折合成本幣計(jì)算【答案】DCJ1F4M4E10R5H3N5HJ6Z3N4C6Y10S9R1ZQ4U8G7O3I4Q1B5129、在腳手板上堆磚，只允許單行側(cè)擺（）層。

A.4

B.3

C.2

D.1【答案】BCE7O5E8O3M6I4Y6HP7U8L9J6A2M1C4ZU9D10B4D7K7N2O9130、假設(shè)其他條件完全相同，下列投資方式中，投資者面臨的交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)最大的是()。

A.賣出1份賣方期權(quán)(PUTOPTION)

B.購(gòu)買1份賣方期權(quán)(PUTOVTION)

C.購(gòu)買1份買方期權(quán)(CALLOVTION)

D.賣出1份買方期權(quán)(CALLOPTION)【答案】CCD2B3U9R7U7R2X2HG10S7P8V1O1K6Q8ZH8B5U1N5Q6G9P9131、在風(fēng)險(xiǎn)偏好設(shè)置與實(shí)施過(guò)程中，需要注意的問(wèn)題不包括（）。

A.向業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)傳導(dǎo)

B.將風(fēng)險(xiǎn)偏好與戰(zhàn)略規(guī)劃有機(jī)結(jié)合

C.充分考慮相關(guān)利益者的期望

D.加強(qiáng)自我約束，確定風(fēng)險(xiǎn)偏好【答案】DCX7I7C10U9Q10X6U2HS9A2M5Z6I4Y5V5ZR4Y4H6F5H10D4M8132、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)中的風(fēng)險(xiǎn)水平類指標(biāo)的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.衡量商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況

B.以時(shí)點(diǎn)數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)

C.屬于靜態(tài)指標(biāo)

D.預(yù)估商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)變化程度【答案】DCJ3N9R9H2P1N5V1HV5S2D5H5Z9J7V10ZB2L6B5W9F10K5R10133、在銀行監(jiān)管實(shí)踐中，（）貫穿于市場(chǎng)準(zhǔn)入、持續(xù)經(jīng)營(yíng)、市場(chǎng)退出的全過(guò)程，也是監(jiān)管當(dāng)局評(píng)價(jià)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況、采取監(jiān)管措施的主要依據(jù)。

A.資本充足率監(jiān)管

B.經(jīng)濟(jì)資本監(jiān)管

C.資本監(jiān)管

D.償付能力指標(biāo)監(jiān)管【答案】ACX5Y5N6C2M3E9H3HK3C2N10E9N1F5F1ZU5V5H2H3Y8X4Z10134、若（），則銀行可能在某種程度上隱藏或延遲了“不良貸款”生成。

A.逾期貸款率大于1

B.逾期貸款率小于1

C.逾期90天以上貸款/不良貸款大于1

D.逾期90天以上貸款/不良貸款小于1【答案】CCZ4G4P7Y4W3Y9U2HY7R5N2B1Y2S10C6ZD8X5D8F9N8D6M7135、商業(yè)銀行與借款人及其他第三人簽訂擔(dān)保協(xié)議后，當(dāng)借款人財(cái)務(wù)惡化、違反借款合同或無(wú)法償還貸款本息時(shí)，銀行可以通過(guò)執(zhí)行擔(dān)保（）。

A.減少負(fù)債的損失

B.確保貸款的資金安全

C.爭(zhēng)取貸款本息的最終償還或減少損失

D.以抵押品的價(jià)值來(lái)補(bǔ)償經(jīng)濟(jì)資本【答案】CCM6U7H9V10D4X6L3HN2J6W8C2X10Z7N10ZR7Q8N7B1M10Q7D4136、下列不屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的是（）。

A.利率變化頻率

B.客戶滿意度

C.技能水平

D.產(chǎn)品成熟度【答案】ACM8G10Y3L10U3R9D4HB4U1P6D6F5K9S9ZC6V3J2Y9T5S1A3137、某設(shè)備安裝工程施工中，在主吊機(jī)提吊過(guò)程時(shí)，臂架系統(tǒng)發(fā)生斜向傾倒，吊臂及所吊塔體向一側(cè)的鋼結(jié)構(gòu)和安裝平臺(tái)傾倒。按安全事故類別分類，該工程事故屬于（）。

A.物體打擊

B.起重傷害

C.機(jī)械傷害

D.高處墜落【答案】BCS10O4Z2E5W8Y4M6HB3D4Z5B1L4J2M6ZB3M8U6W4B1R7F6138、銀行監(jiān)管與外部審計(jì)各有側(cè)重,通常情況下,銀行監(jiān)管側(cè)重于（）。

A.關(guān)注財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)完整性、準(zhǔn)確性和可靠性

B.會(huì)計(jì)資料規(guī)范性

C.財(cái)務(wù)報(bào)表審計(jì)

D.銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)性的分析、評(píng)價(jià)【答案】DCO8F7Q5E1E7F8T5HX2B7E5L1Q8T7N8ZU7P10M2C5P9Q9W3139、（2018年真題）在國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的類型中，（）是主要的類型之一。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)【答案】DCF6E7U8Z10X2T8A9HV1J9N4C2X5H6N10ZN8T8A3J5C3Z4H7140、給水排水塑料管材的管道規(guī)格用（）表示。

A.DN公稱直徑

B.D外徑×壁厚

C.d管道內(nèi)徑

D.dn外徑【答案】DCU9G5D5A3T8T1F5HW2R8I6K1D8Y10A3ZL8C3T6D2R6Y3L3141、在客戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系中，現(xiàn)金支付能力和資質(zhì)等級(jí)分別屬于()。

A.基本面指標(biāo)和基本面指標(biāo)

B.基本面指標(biāo)和財(cái)務(wù)指標(biāo)

C.財(cái)務(wù)指標(biāo)和財(cái)務(wù)指標(biāo)

D.財(cái)務(wù)指標(biāo)和基本面指標(biāo)【答案】DCT4L3E6I6J4B1E6HS6J9H8S6V8T7E6ZL8A4T9G5B7I6Y5142、土地總登記中，對(duì)登記公告結(jié)果有異議的，可以向（）申請(qǐng)復(fù)查。

A.縣人民政府

B.縣國(guó)土資源局

C.國(guó)土資源部門的上級(jí)單位

D.土地登記代理機(jī)構(gòu)【答案】BCQ5B2Y8D10L8L2U8HZ3T7W5W4S10R10X3ZK8I5V10I10V5K5Q3143、健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系具有的功能不包括()。

A.自覺(jué)管理

B.系統(tǒng)管理

C.微觀管理

D.非系統(tǒng)管理【答案】DCJ8T2N8L4L6V10Y1HO10L9T10H2W4K10J8ZR5P6R10S5Y8L2I2144、下列不屬于風(fēng)險(xiǎn)限額管理的相關(guān)環(huán)節(jié)的是（）。

A.超限額處理

B.風(fēng)險(xiǎn)限額監(jiān)測(cè)

C.風(fēng)險(xiǎn)限額對(duì)沖

D.風(fēng)險(xiǎn)限額設(shè)定【答案】CCS9T2V6R10T1Q10C10HA4A3S9J3M10F9U4ZV2K2U5O7U1V6U7145、操作風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)不包括()

A.內(nèi)生性

B.轉(zhuǎn)化性

C.集中性

D.差異性【答案】CCW9N1T1Y4K10S6L7HI8I2T9G5I3G8W9ZT2J8Y3Z5D7O5U2146、（2018年真題）銀行賬戶中的項(xiàng)目通常按（）計(jì)價(jià)。

A.名義價(jià)值

B.市場(chǎng)價(jià)值

C.歷史成本

D.公允價(jià)值【答案】CCI7O3P2W5C1A8R10HL5O2X4K7H9T5Q3ZL7T3S4L10V10J4B8147、開關(guān)箱與其控制的固定式用電設(shè)備的水平距離不宜超過(guò)（）。

A.2m

B.3m

C.4m

D.5m【答案】BCJ10E1F10C1C2M8R1HB8B1C10I2C1J10V2ZC4I5G9J6A10P10F9148、()是指監(jiān)管部門采取行政許可手段審查、批準(zhǔn)市場(chǎng)主體可以進(jìn)入某一領(lǐng)域并從事相關(guān)活動(dòng)的機(jī)制。

A.高級(jí)管理人員準(zhǔn)入

B.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入

C.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入

D.市場(chǎng)準(zhǔn)入【答案】DCH1N9R1C8Y1S5S8HL5V4F5U1W9H9S3ZO10H6U9D3Y7G1K3149、下列關(guān)于國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)限額和集中度管理的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.經(jīng)濟(jì)資本限額的設(shè)定旨在合適地分配及控制某國(guó)或地區(qū)所使用的經(jīng)濟(jì)資本

B.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)敞口限額考慮風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移后的最終風(fēng)險(xiǎn)敞口，即凈敞口限額

C.國(guó)別限額依據(jù)國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)、業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)兩個(gè)因素確定

D.敞口限額的設(shè)定旨在控制某國(guó)家或地區(qū)敞口的持有量，以防止頭寸過(guò)分集中于某國(guó)家或地區(qū)【答案】CCW10T1R8I7D5F4P6HI3Q6R9W3I10S7E3ZX5N7F7M1P9V8T1150、交易賬簿業(yè)務(wù)主要受公允價(jià)值變動(dòng)對(duì)盈利能力的影響，需每（）計(jì)量其公允價(jià)值。

A.日

B.月

C.半年

D.年【答案】ACP10Y10Y10B5H10D3U6HK1D3W8K1O10X2X2ZI5W7H3T7V8U3M8151、在風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，為了對(duì)不確定性收益進(jìn)行計(jì)量和評(píng)估，通常需要計(jì)算未來(lái)的（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)確定性

B.預(yù)期收益

C.預(yù)汁損失

D.經(jīng)濟(jì)增加值【答案】BCW7W5Q6P5T4M3M10HO6N5E3P3M3X7S6ZC7R3T5S1O1G6Q2152、（2018年真題）用于表示在一定的持有期和給定的置信水平下所發(fā)生最大損失的要素是（）。

A.違約概率

B.非預(yù)期損失

C.預(yù)期損失

D.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值【答案】DCM8N9Y8A9R3N8G5HO6P6C4C3A3A3Z10ZZ8E8O8R5E5W9M3153、（2020年真題）資本是銀行從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)必須注入的資金，（）本質(zhì)上是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)概念，通過(guò)對(duì)該類資本的計(jì)量，可以將銀行不同的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行定量評(píng)估并轉(zhuǎn)化為統(tǒng)一的衡量尺度。

A.監(jiān)管資本

B.經(jīng)濟(jì)資本

C.賬面資本

D.結(jié)算資本【答案】BCC2Q1Y3H2D10V6S5HT5Z5L10P3P7Z5M7ZM10W6V1N5P6W3L10154、下列金屬風(fēng)管制作機(jī)械中，（）主要用于風(fēng)管與角鋼法蘭的鉚接。

A.自動(dòng)風(fēng)管生產(chǎn)線

B.角鋼法蘭液壓鉚接機(jī)

C.主要用于矩形風(fēng)管的折方

D.共板式法蘭機(jī)【答案】BCS7N1N3Y3L8Q3H1HZ10J5E6Z10M4W3A9ZU7Z6O7V6A7J3T5155、土地登記依法原則的含義不包括（）。

A.土地登記申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)依法向土地登記機(jī)構(gòu)申請(qǐng)

B.土地登記機(jī)構(gòu)依法對(duì)存有權(quán)屬糾紛的土地進(jìn)行處理

C.土地權(quán)利經(jīng)登記后的效力由法律、法規(guī)和政策規(guī)定，任何單位和個(gè)人都不能隨意夸大或縮小土地登記的效力

D.土地登記機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法對(duì)土地登記義務(wù)人的申請(qǐng)進(jìn)行審查和在土地登記簿上進(jìn)行登記【答案】BCY6V3H7C7A7D9I4HB7Z2U8H8B3B3B1ZV2A2P9Y7Q2I10O10156、假設(shè)其他條件均相同，則以下哪種債券的利率風(fēng)險(xiǎn)最高()

A.5年期零息債券

B.5年期票面利息為5％的固定利率債券

C.5年期票面利率為7％的固定利率債券

D.10年期浮動(dòng)利率債券【答案】DCY1M6B4S4E10L6M1HL2X4D7I8H10E3D5ZS4L5Q8M8H1L2E2157、董事會(huì)和高級(jí)管理層對(duì)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的結(jié)果負(fù)有()。

A.最終責(zé)任

B.連帶責(zé)任

C.擔(dān)保責(zé)任

D.間接責(zé)任【答案】ACY5C8R4H8T7I5B3HE2F5U7F2R1A2V7ZR1U2H4O6Q10D3Q5158、資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合規(guī)定的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之間的比率。這里的資本就是()。

A.賬面資本

B.經(jīng)濟(jì)資本

C.一級(jí)資本

D.監(jiān)管資本【答案】DCA3G2E9F10G3D6G7HP8N2W5G7A7W1A8ZJ7E8W1G2U10D10R8159、商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別確定風(fēng)險(xiǎn)類型和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的基礎(chǔ)上，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)出現(xiàn)的可能性和后果進(jìn)行評(píng)估，衡量確定產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的過(guò)程是指()。

A.新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

B.新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

C.新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制

D.新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量估與控制【答案】ACH4T2J10U6Z10I3H8HI2H4W4U3E7V9Z10ZZ1A5F4Q5T8S9O9160、（2021年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，下列不屬于第二支柱核心內(nèi)容的是（）

A.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

B.資本規(guī)劃

C.信息披露

D.壓力測(cè)試【答案】CCY8Q4P6R2I9P4N5HR9A5M6R8E10F4N2ZB2V6P8Z7J8N5U2161、下列關(guān)于集團(tuán)法人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)特征的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.連環(huán)擔(dān)保十分普遍

B.內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁

C.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)較低

D.貸后管理難度大【答案】CCR1H7V6G8U9O6T7HX5Q7B7F8X10R10E4ZB6Y8K1W5P9C9N6162、在保持其他條件不變的前提下，研究單個(gè)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素的微小變化可能會(huì)對(duì)金融工具或資產(chǎn)組合的收益或經(jīng)濟(jì)價(jià)值產(chǎn)生的影響的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法是()。

A.久期分析

B.情景分析

C.敏感性分析

D.外匯敞口分析【答案】CCG6H6K7X4H2G5U9HE5A10V9K10G9F4X10ZM10S1H10Y9K3I1R10163、以下是影響商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的外部預(yù)警信號(hào)的是()

A.某項(xiàng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)水平增加

B.盈利水平下降

C.所發(fā)行的股票價(jià)格下跌

D.資產(chǎn)質(zhì)量下降【答案】CCW4X7G5J1T2C10N10HJ1F1N7E5U5M6H5ZY2O5V8W7W1K1K2164、（2018年真題）某金融產(chǎn)品的收益率為20％的概率是0.8，收益率為10％的概率是0.1，本金完全不能收回的概率是0.1，則該金融產(chǎn)品的預(yù)期收益率為（）。

A.17％

B.7％

C.10％

D.15％【答案】BCE9X9G2H9A6V6S6HG9Q7R2C1R2K9H5ZK10V6P1W4S8S9H9165、采用回收現(xiàn)金流法計(jì)算違約損失率時(shí)，若回收金額為1.04億元，回收成本為0.84億元，違約風(fēng)險(xiǎn)暴露為1.2億元，則違約損失率為（）。

A.13.33%

B.16.67%

C.30.00%

D.83.33%【答案】DCU8A5G1I8C8C2N4HL8V8D8R8U8Z1E7ZB8Z3U4V4B3Y8P7166、下列各項(xiàng)中，不屬于土地總登記公告意義的是（）。

A.追求登記效力的公平性，保證登記的公信力

B.為土地登記機(jī)關(guān)樹立良好形象

C.在一定時(shí)間內(nèi)，征詢利害關(guān)系人的異議

D.讓權(quán)利人及時(shí)了解其土地權(quán)利是否得到保護(hù)【答案】BCQ3H6P7Q5W10G2B9HV7X7B9V5J4R5R1ZB4M7Q4J6I4W9A1167、假設(shè)某銀行在2012會(huì)計(jì)年度結(jié)束時(shí)，其正常類貸款為30億人民幣，關(guān)注類貸款為15億人民幣，次級(jí)類貸款為5億人民幣，可疑類貸款為2億人民幣，損失類貸款為1億人民幣，則其不良貸款率為（）。

A.15％

B.12％

C.45％

D.25％【答案】ACX10F5A10N2L8M7N2HD1F8V9W8I3U10S4ZC6B10K5U7A7G5U6168、CAMELs評(píng)級(jí)，是國(guó)際通用的、系統(tǒng)評(píng)價(jià)銀行機(jī)構(gòu)整體財(cái)務(wù)實(shí)力和經(jīng)營(yíng)管理狀況的一個(gè)方法體系。該方法體系包括六大要素評(píng)級(jí)和一個(gè)綜合評(píng)級(jí)，也稱駱駝評(píng)級(jí)。除了資產(chǎn)質(zhì)量、管理和營(yíng)利性之外，還包括（）因素。

A.資本充足性、不良資產(chǎn)比率、客戶結(jié)構(gòu)

B.核心競(jìng)爭(zhēng)力、負(fù)債比率、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)敏感度

C.資本充足性、流動(dòng)性、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)敏感度

D.核心競(jìng)爭(zhēng)力、流動(dòng)性、客戶結(jié)構(gòu)【答案】CCA6I6M10M6R3G7B4HE5I5Q4I9V9X1M10ZP6M4R8C4V2Y8R3169、通風(fēng)與空調(diào)工程的調(diào)試和調(diào)整主要手段是（）。

A.對(duì)各類自動(dòng)或手動(dòng)的調(diào)節(jié)閥達(dá)到某一個(gè)適當(dāng)?shù)拈_度，就可滿足要求

B.對(duì)各類自動(dòng)和手動(dòng)的調(diào)節(jié)閥達(dá)到50%的開度，就可滿足要求

C.對(duì)各類自動(dòng)或手動(dòng)的調(diào)節(jié)閥達(dá)到80%的開度，就可滿足要求

D.對(duì)各類自動(dòng)或手動(dòng)的調(diào)節(jié)閥達(dá)到60%開度，就可滿足要求【答案】ACX9O9I7X7O1O6B6HW7D10B7U5L10D3U8ZW10G6W10N7Y5F3F8170、案例一項(xiàng)目部在（）對(duì)工程質(zhì)量進(jìn)行了有效控制。

A.事前

B.事中

C.事后

D.事前、事中、事后三個(gè)階段都【答案】DCO4F10F9S7H9Z7R8HL5D9I4M2P9F3B6ZQ5U10N1S4I7X10U8171、目前在全球范圍內(nèi)。巴塞爾委員會(huì)鼓勵(lì)有條件的商業(yè)銀行使用基于()來(lái)計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管資本。

A.違約概率模型

B.信用評(píng)分模型

C.內(nèi)部評(píng)級(jí)方法

D.以上都不對(duì)【答案】CCL7V4J5Q5R8V10O5HC4U6M9V5S3E5X4ZY3X7E10S7L8N10Y10172、RAROC的公式衡量的是()的使用效益。

A.核心資本

B.經(jīng)濟(jì)資本

C.附屬資本

D.監(jiān)管資本【答案】BCJ8J9P4Q7O2N2X8HB8A8J1H1U2V6U2ZV9E9C6T9E7M8H3173、設(shè)計(jì)良好的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)體系要滿足整體性、重要性、敏感性和可靠性原則。其中，（）原則是指監(jiān)控指標(biāo)要與操作風(fēng)險(xiǎn)事件密切相關(guān)，并能夠及時(shí)預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)變化，有助于實(shí)現(xiàn)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的事前和事中控制。

A.重要性

B.敏感性

C.可靠性

D.整體性【答案】BCE7G10D3N2C5S6U3HW6B7P3S4W7A1A6ZJ2Z4L4L4Q7Z7F10174、()可以分為前臺(tái)交易、中臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)管理、后臺(tái)清算三個(gè)環(huán)節(jié)。

A.代理業(yè)務(wù)

B.法人信貸業(yè)務(wù)

C.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)

D.資金交易業(yè)務(wù)【答案】DCC4P2O6X6E3A1Y10HA3O2O8N3A9I1K1ZV3A4Q7Q9U5C8U6175、下列選項(xiàng)中，屬于行業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)因素的是()。

A.經(jīng)濟(jì)周期因素

B.財(cái)政貨幣政策

C.國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策

D.產(chǎn)業(yè)成熟度【答案】DCD8G3L6X3K6F6H5HW3B10Q1S6M8A5I5ZA9M4B10N3B2C3X10176、利用警兆指標(biāo)合成的風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)進(jìn)行預(yù)警的方法是()。

A.紅色預(yù)警法

B.黑色預(yù)警法

C.統(tǒng)計(jì)預(yù)警法

D.指數(shù)預(yù)警法【答案】DCS4J1Z8H5E7C6E3HP7D4L9A1X8U7Z3ZM2E1B9Z3O4I7F1177、（2018年真題）外部的盜竊、搶劫行為屬于（）事件。

A.內(nèi)部欺詐

B.外部欺詐

C.系統(tǒng)缺陷

D.人員因素【答案】BCY7D10C9G10X7X9I4HR10I10X5H10O9W10V2ZB8N10F7C4D5I9F10178、下列選項(xiàng)中，關(guān)于客戶風(fēng)險(xiǎn)外生變量的說(shuō)法，不正確的是()。

A.商業(yè)銀行對(duì)單一借款人或交易對(duì)方的評(píng)級(jí)應(yīng)定期進(jìn)行復(fù)查

B.一般來(lái)說(shuō)，對(duì)于信用等級(jí)較高的客戶偶然發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)波動(dòng)，應(yīng)給予較大的容忍度

C.對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)程度本身就很高的客戶，應(yīng)該給予較小的容忍度

D.對(duì)單一客戶風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)，做好對(duì)該客戶的管理便好，不用監(jiān)測(cè)其他變量【答案】DCQ2A8I3S5F2J7T9HT7F7R7V2T4W5P3ZV10P7W9J2O2W7T4179、信用風(fēng)險(xiǎn)很大程度上是一種（），因此，在很大程度上能被多樣性的組合投資所降低。

A.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.既屬于系統(tǒng)風(fēng)