銀行融資產(chǎn)品介紹供應(yīng)鏈融資課件

建設(shè)銀行山東省分行2009.4.10

銀行融資產(chǎn)品介紹

---供應(yīng)鏈融資和小企業(yè)融資

建設(shè)銀行山東省分行銀行融資產(chǎn)品介紹

---供應(yīng)鏈融資和小企1主要內(nèi)容引言一、供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品1、供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品的特點(diǎn)和種類2、建行供應(yīng)鏈融資系列產(chǎn)品簡(jiǎn)介3、案例介紹二、小企業(yè)特色融資產(chǎn)品

1、小企業(yè)特色融資產(chǎn)品介紹

2、案例介紹主要內(nèi)容引言2引言中小企業(yè)融資困難：全國(guó)中小企業(yè)的短期貸款只占銀行全部貸款的16.4%。中小企業(yè)股票、公司債券發(fā)行等直接融資只占全部直接融資的2.3%。引言中小企業(yè)融資困難：31、供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品的特點(diǎn)和種類2、建行供應(yīng)鏈融資系列產(chǎn)品簡(jiǎn)介3、案例一、供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品1、供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品的特點(diǎn)和種類一、供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品4供應(yīng)鏈?zhǔn)怯稍牧霞庸槌善凡⑺偷接脩羰种羞@一過程，涉及的合作企業(yè)和部門所組成的網(wǎng)絡(luò)。這種網(wǎng)絡(luò)上的節(jié)點(diǎn)是一個(gè)個(gè)獨(dú)立的企業(yè)，聯(lián)系這些企業(yè)的則是物流、資金流和信息流。通常由供應(yīng)商、制作商、分銷商、零售商等多個(gè)環(huán)節(jié)組成。不僅是一條物流鏈、信息鏈，而且是一條資金鏈、價(jià)值增值鏈，能給相關(guān)企業(yè)帶來收益，因此，供應(yīng)鏈?zhǔn)且粋€(gè)范圍更廣的企業(yè)結(jié)構(gòu)模式可以分為有形物品轉(zhuǎn)移而形成的供應(yīng)鏈和無形物品（服務(wù)）轉(zhuǎn)移而形成的供應(yīng)鏈供應(yīng)鏈?zhǔn)怯稍牧霞庸槌善凡⑺偷接脩羰种羞@一過程，涉及的合作5供應(yīng)鏈管理

供應(yīng)鏈管理（Supply

chain

management，SCM）就是在滿足服務(wù)水平要求的同時(shí)為降低系統(tǒng)總成本而將原材料供應(yīng)商、制造商、分銷商、物流商到最終用戶組成網(wǎng)絡(luò)來組織生產(chǎn)與銷售商品，并通過商流、物流、信息流和資金流系統(tǒng)的設(shè)計(jì)、運(yùn)行和控制等活動(dòng)來達(dá)到預(yù)期的目的。

表現(xiàn)了企業(yè)在戰(zhàn)略和戰(zhàn)術(shù)上對(duì)整個(gè)作業(yè)流程的優(yōu)化。它整合和優(yōu)化了供應(yīng)商、制造商、零售商的業(yè)務(wù)效率，使商品以正確的數(shù)量、正確的品質(zhì)、在正確的地點(diǎn)、以正確的時(shí)間、以最佳的成本進(jìn)行生產(chǎn)和銷售。信息共享、資源整合、效率和效益最大化

供應(yīng)鏈管理供應(yīng)鏈管理（Supply

chain

manag6供應(yīng)鏈管理的最大難題缺乏抵質(zhì)押擔(dān)保

大部分上下游企業(yè)—中小企業(yè)

沒有健全的財(cái)務(wù)報(bào)表融資途徑較少供應(yīng)鏈管理的最大難題缺乏抵質(zhì)押擔(dān)保大部分上下游企業(yè)—中小企7供應(yīng)鏈瓶頸

資金短缺嚴(yán)重影響了供應(yīng)商的訂單完成質(zhì)量和能力

資金短缺影響銷售商的銷售和周轉(zhuǎn)速度

供應(yīng)鏈瓶頸影響整個(gè)供應(yīng)鏈的順暢運(yùn)行

核心企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力就會(huì)受到制約

供應(yīng)鏈瓶頸資金短缺嚴(yán)重影響了供應(yīng)商的訂單完成質(zhì)量和能力資8供應(yīng)鏈融資就是指基于企業(yè)商品交易項(xiàng)下應(yīng)收應(yīng)付、預(yù)收預(yù)付和存貨融資而衍生出來的組合融資，是以核心企業(yè)為切入點(diǎn)，通過對(duì)信息流、物流、資金流的有效控制或?qū)τ袑?shí)力關(guān)聯(lián)方的責(zé)任捆綁，針對(duì)核心企業(yè)上、下游長(zhǎng)期合作的供應(yīng)商、經(jīng)銷商提供的融資服務(wù)。簡(jiǎn)言之就是對(duì)核心企業(yè)的配套企業(yè)所進(jìn)行的融資。

供應(yīng)鏈融資就是指基于企業(yè)商品交易項(xiàng)下應(yīng)收應(yīng)付、預(yù)收預(yù)付和9供應(yīng)鏈融資的特點(diǎn)供應(yīng)鏈融資具有長(zhǎng)期穩(wěn)定性供應(yīng)鏈融資具有整體性降低交易成本供應(yīng)鏈融資具有融資外包性供應(yīng)鏈融資具有風(fēng)險(xiǎn)易控性降低風(fēng)險(xiǎn)供應(yīng)鏈融資的特點(diǎn)供應(yīng)鏈融資具有長(zhǎng)期穩(wěn)定性10供應(yīng)鏈融資價(jià)值

多方共贏對(duì)上下游企業(yè)解決融資難擔(dān)保難為中小企業(yè)開辟融資渠道可提前取得資金---穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)對(duì)核心企業(yè)打通上下游瓶頸降低整個(gè)供應(yīng)鏈條融資成本幫助企業(yè)進(jìn)行物流和現(xiàn)金流的管理增強(qiáng)核心企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力供應(yīng)鏈融資價(jià)值多方共贏11

1、供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品的特點(diǎn)和分類

1、供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品的特點(diǎn)和分類12供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品特點(diǎn)以真實(shí)交易為背景，基于單證、發(fā)票等銷售憑證同時(shí)與企業(yè)物流、信息流和資金流“三流”的運(yùn)行相伴相隨貫穿整條供應(yīng)鏈、涉及上下游企業(yè)運(yùn)作的全流程、各環(huán)節(jié)參與和掌握企業(yè)現(xiàn)金流、物流的運(yùn)作提供結(jié)構(gòu)化、多產(chǎn)品組合的綜合化融資服務(wù)流動(dòng)性強(qiáng)、

變現(xiàn)能力強(qiáng)金融創(chuàng)新的過程和結(jié)果供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品特點(diǎn)以真實(shí)交易為背景，基于單證、發(fā)票等銷售憑證13供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品特點(diǎn)

供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品是不同于一般性流動(dòng)資金貸款的新型授信業(yè)務(wù)滿足不同客戶不同的融資需求增強(qiáng)流動(dòng)性和變現(xiàn)能力供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品特點(diǎn)供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品是不同于一般性流動(dòng)資金貸款14供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品的分類--按照責(zé)任主體劃分以核心企業(yè)為風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任主體的供應(yīng)鏈融資連帶責(zé)任保證回購(gòu)擔(dān)保退款保證定向付款基于貨權(quán)控制的供應(yīng)鏈融資動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押倉(cāng)單質(zhì)押標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單質(zhì)押基于債權(quán)控制的供應(yīng)鏈融資應(yīng)收帳款質(zhì)押應(yīng)收帳款轉(zhuǎn)讓---保理供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品的分類--按照責(zé)任主體劃分以核心企業(yè)為風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任152、建行供應(yīng)鏈融資系列產(chǎn)品簡(jiǎn)介2、建行供應(yīng)鏈融資系列產(chǎn)品簡(jiǎn)介161717

建設(shè)銀行供應(yīng)鏈融資十大產(chǎn)品保理4倉(cāng)單融資3訂單融資1保兌倉(cāng)融資8法人賬戶透支7保單融資6應(yīng)收賬款融資5動(dòng)產(chǎn)融資2金銀倉(cāng)融資9電子商務(wù)融資101717建設(shè)銀行供應(yīng)鏈融資十大產(chǎn)品保理4倉(cāng)173、案例介紹3、案例介紹181、小企業(yè)特色融資產(chǎn)品介紹2、案例介紹二、小企業(yè)特色融資產(chǎn)品二、小企業(yè)特色融資產(chǎn)品19“成長(zhǎng)之路”業(yè)務(wù)小企業(yè)特色融資產(chǎn)品介紹“成長(zhǎng)之路”業(yè)務(wù)小企業(yè)特色融資產(chǎn)品介紹20對(duì)信息較充分、信用記錄較好、持續(xù)發(fā)展能力較強(qiáng)的優(yōu)質(zhì)成長(zhǎng)型小企業(yè)客戶，在評(píng)級(jí)授信后辦理的表內(nèi)外各類信貸業(yè)務(wù)?！俺砷L(zhǎng)之路”信貸業(yè)務(wù)對(duì)信息較充分、信用記錄較好、持續(xù)發(fā)展能力較強(qiáng)的優(yōu)21信息較充分、信用記錄較好、持續(xù)發(fā)展能力較強(qiáng)的優(yōu)質(zhì)成長(zhǎng)型小企業(yè)客戶。重點(diǎn)發(fā)展六類小企業(yè)群體為外資企業(yè)和大型企業(yè)集團(tuán)配套，已建立穩(wěn)定供銷、協(xié)作關(guān)系的上下游產(chǎn)業(yè)鏈上的衛(wèi)星型小企業(yè)群體；具有高成長(zhǎng)性、科技含量高、發(fā)展前景廣闊的成長(zhǎng)型和成熟型的“精、專、特、新”的“小巨人”企業(yè)；發(fā)達(dá)地區(qū)支柱產(chǎn)業(yè)和專業(yè)市場(chǎng)有機(jī)結(jié)合而形成的“產(chǎn)業(yè)族群”中的龍頭小企業(yè)；與區(qū)域發(fā)展經(jīng)濟(jì)相結(jié)合、市場(chǎng)定位明確的“特色小企業(yè)”；按公司制規(guī)范運(yùn)作、有發(fā)展前途的股份制及三資小企業(yè)；經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)的績(jī)優(yōu)外向出口導(dǎo)向型小企業(yè)。優(yōu)先支持信息較充分、信用記錄較好、持續(xù)發(fā)展能力較強(qiáng)的優(yōu)質(zhì)成長(zhǎng)型小企業(yè)22借款人基本條件經(jīng)工商行政管理部門核準(zhǔn)登記，且年檢合格；有必要的組織機(jī)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)管理制度和財(cái)務(wù)管理制度；有固定經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定，產(chǎn)品有市場(chǎng)、有效益；持有人民銀行核發(fā)的貸款證(卡)；信譽(yù)良好，具備履行合同、償還債務(wù)的能力，還款意愿良好，無不良信用記錄；能遵守國(guó)家金融法規(guī)政策及銀行有關(guān)規(guī)定；企業(yè)經(jīng)營(yíng)者或?qū)嶋H控制人素質(zhì)良好、無不良信用記錄；在建設(shè)銀行開立基本結(jié)算賬戶或一般結(jié)算賬戶。貸款條件有充足的還款來源和良好的還款意愿可以提供足額的抵（質(zhì)）押物或其他擔(dān)保企業(yè)業(yè)主或股東承擔(dān)連帶保證責(zé)任建設(shè)銀行認(rèn)為必要的其它條件。

貸款條件借款人基本條件貸款條件23b級(jí)(含)以上小型企業(yè)和BB級(jí)(含)以上中小型企業(yè)客戶可辦理交存100％保證金及銀行信用支持或承諾全額覆蓋的低風(fēng)險(xiǎn)信貸業(yè)務(wù)a級(jí)(含)以上小型企業(yè)和BBB級(jí)(含)以上中小型企業(yè)客戶可辦理以下信貸業(yè)務(wù)貸款業(yè)務(wù)，包括本外幣短期流動(dòng)資金貸款、打包貸款、出口退稅帳戶托管貸款銀行承兌匯票小企業(yè)額度抵押貸款中小企業(yè)購(gòu)船抵押貸款非融資類保函開立信用證出口議付(含遠(yuǎn)期信用證匯票貼現(xiàn)及應(yīng)收款買入)提貨擔(dān)保信用證項(xiàng)下信托收據(jù)貸款（含信用證項(xiàng)下海外代付）貼現(xiàn)業(yè)務(wù)出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下貸款出口保理預(yù)付款D/P項(xiàng)下出口托收貸款總行創(chuàng)新并允許辦理的其它信貸業(yè)務(wù)“成長(zhǎng)之路”信貸業(yè)務(wù)品種b級(jí)(含)以上小型企業(yè)和BB級(jí)(含)以上中小型企業(yè)客戶可辦理24aa級(jí)(含)以上小型企業(yè)和A級(jí)(含)以上中小型企業(yè)客戶還可辦理以下信貸業(yè)務(wù)保理業(yè)務(wù)（不含國(guó)際保理業(yè)務(wù)）小企業(yè)法人賬戶透支業(yè)務(wù)D/A項(xiàng)下出口托收貸款出口商業(yè)發(fā)票融資總行創(chuàng)新并允許辦理的其它信貸業(yè)務(wù)?！俺砷L(zhǎng)之路”信貸業(yè)務(wù)品種aa級(jí)(含)以上小型企業(yè)和A級(jí)(含)以上中小型企業(yè)客戶還可辦25額度授信額度與其凈資產(chǎn)、銷售收入和資產(chǎn)規(guī)模相匹配計(jì)息方式實(shí)行按日計(jì)息，按月結(jié)息還款方式期限在一年以內(nèi)的貸款，可以選取按月、按季還本或到期一次性還本的方式；期限在一年以上的貸款，應(yīng)根據(jù)借款企業(yè)現(xiàn)金流特點(diǎn)，選取按月、按季等整貸零償還款方式。額度、計(jì)息和還款方式額度額度、計(jì)息和還款方式26“速貸通”業(yè)務(wù)小企業(yè)特色融資產(chǎn)品介紹“速貸通”業(yè)務(wù)小企業(yè)特色融資產(chǎn)品介紹27貸款對(duì)象和品種貸款對(duì)象符合國(guó)家行業(yè)、產(chǎn)業(yè)政策，體現(xiàn)本地區(qū)域經(jīng)濟(jì)特征，主業(yè)突出，經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定，特色明顯，具有較高科技含量，較好發(fā)展前景和較高成長(zhǎng)性的小企業(yè)客戶群體作為“速貸通”業(yè)務(wù)的貸款對(duì)象信息不充分、難以對(duì)其進(jìn)行評(píng)級(jí)授信或信用評(píng)級(jí)低的小企業(yè)，但該企業(yè)能提供足額有效的抵（質(zhì)）押擔(dān)保品種泛指各類流動(dòng)資金貸款、匯票承兌、保證、貿(mào)易融資等信貸業(yè)務(wù)在合理信貸需求下，小企業(yè)客戶可以辦理多筆“速貸通”信貸業(yè)務(wù)

貸款對(duì)象和品種貸款對(duì)象28條件借款人基本條件經(jīng)工商行政管理部門核準(zhǔn)登記，且年檢合格；有必要的組織機(jī)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)管理制度和財(cái)務(wù)管理制度；有固定經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定，產(chǎn)品有市場(chǎng)、有效益；持有人民銀行核發(fā)的貸款證(卡)；信譽(yù)良好，具備履行合同、償還債務(wù)的能力，還款意愿良好，無不良信用記錄；能遵守國(guó)家金融法規(guī)政策及銀行有關(guān)規(guī)定；企業(yè)經(jīng)營(yíng)者或?qū)嶋H控制人素質(zhì)良好、無不良信用記錄；在建設(shè)銀行開立基本結(jié)算賬戶或一般結(jié)算賬戶。貸款條件貸款用途明確，合法合規(guī)；符合建設(shè)銀行小企業(yè)信貸準(zhǔn)入政策和貸款對(duì)象范圍；能提供符合要求的擔(dān)保；原則上由企業(yè)法定代表人、實(shí)際控制人或主要股東承擔(dān)連帶保證責(zé)任；建設(shè)銀行認(rèn)為必要的其它條件。貸款條件條件貸款條件29用途“速貸通”業(yè)務(wù)信貸資金用于小企業(yè)客戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)資金周轉(zhuǎn)

額度“速貸通”業(yè)務(wù)最高貸款額不超過2000萬(wàn)元，低信用風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)除外。貸款額度根據(jù)抵(質(zhì))押物的價(jià)值、客戶綜合貢獻(xiàn)度綜合確定，“速貸通”業(yè)務(wù)最高貸款額不超過2000萬(wàn)元，低信用風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)除外。對(duì)于一類貿(mào)易融資產(chǎn)品，單戶發(fā)放貸款額度不得超過上年度銷售收入的1/4，且最高貸款額度不超過等值2000萬(wàn)元人民幣。在貸款方式上可以采取最高額抵押，在抵押有效期內(nèi)循環(huán)使用，按年度重估抵（質(zhì)）押物價(jià)值，并根據(jù)重估價(jià)值和相應(yīng)的抵（質(zhì)）押率，調(diào)整最高貸款額度。貸款用途和額度用途貸款用途和額度30期限

“速貸通”業(yè)務(wù)信貸資金只用于發(fā)放流動(dòng)資金貸款，貸款期限根據(jù)貸款用途和企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期等因素合理確定,最長(zhǎng)不得超過3年；動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押的貸款期限和貿(mào)易融資產(chǎn)品的單筆融資期限按照有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。擔(dān)保在分析、預(yù)測(cè)企業(yè)第一還款來源的基礎(chǔ)上，要提供足額有效的抵(質(zhì))押擔(dān)保業(yè)務(wù)適用范圍中規(guī)定的其他擔(dān)保方式

貸款期限和擔(dān)保期限貸款期限和擔(dān)保31“速貸通”信貸業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)適用范圍“速貸通”信貸業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)適用范圍32建行山東省分行公司業(yè)務(wù)部聯(lián)系人：林擁旗電話/p>

Q&A謝謝!建行山東省分行公司業(yè)務(wù)部Q&A謝謝!33建設(shè)銀行山東省分行2009.4.10

銀行融資產(chǎn)品介紹

---供應(yīng)鏈融資和小企業(yè)融資

建設(shè)銀行山東省分行銀行融資產(chǎn)品介紹

---供應(yīng)鏈融資和小企34主要內(nèi)容引言一、供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品1、供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品的特點(diǎn)和種類2、建行供應(yīng)鏈融資系列產(chǎn)品簡(jiǎn)介3、案例介紹二、小企業(yè)特色融資產(chǎn)品

1、小企業(yè)特色融資產(chǎn)品介紹

2、案例介紹主要內(nèi)容引言35引言中小企業(yè)融資困難：全國(guó)中小企業(yè)的短期貸款只占銀行全部貸款的16.4%。中小企業(yè)股票、公司債券發(fā)行等直接融資只占全部直接融資的2.3%。引言中小企業(yè)融資困難：361、供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品的特點(diǎn)和種類2、建行供應(yīng)鏈融資系列產(chǎn)品簡(jiǎn)介3、案例一、供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品1、供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品的特點(diǎn)和種類一、供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品37供應(yīng)鏈?zhǔn)怯稍牧霞庸槌善凡⑺偷接脩羰种羞@一過程，涉及的合作企業(yè)和部門所組成的網(wǎng)絡(luò)。這種網(wǎng)絡(luò)上的節(jié)點(diǎn)是一個(gè)個(gè)獨(dú)立的企業(yè)，聯(lián)系這些企業(yè)的則是物流、資金流和信息流。通常由供應(yīng)商、制作商、分銷商、零售商等多個(gè)環(huán)節(jié)組成。不僅是一條物流鏈、信息鏈，而且是一條資金鏈、價(jià)值增值鏈，能給相關(guān)企業(yè)帶來收益，因此，供應(yīng)鏈?zhǔn)且粋€(gè)范圍更廣的企業(yè)結(jié)構(gòu)模式可以分為有形物品轉(zhuǎn)移而形成的供應(yīng)鏈和無形物品（服務(wù)）轉(zhuǎn)移而形成的供應(yīng)鏈供應(yīng)鏈?zhǔn)怯稍牧霞庸槌善凡⑺偷接脩羰种羞@一過程，涉及的合作38供應(yīng)鏈管理

供應(yīng)鏈管理（Supply

chain

management，SCM）就是在滿足服務(wù)水平要求的同時(shí)為降低系統(tǒng)總成本而將原材料供應(yīng)商、制造商、分銷商、物流商到最終用戶組成網(wǎng)絡(luò)來組織生產(chǎn)與銷售商品，并通過商流、物流、信息流和資金流系統(tǒng)的設(shè)計(jì)、運(yùn)行和控制等活動(dòng)來達(dá)到預(yù)期的目的。

表現(xiàn)了企業(yè)在戰(zhàn)略和戰(zhàn)術(shù)上對(duì)整個(gè)作業(yè)流程的優(yōu)化。它整合和優(yōu)化了供應(yīng)商、制造商、零售商的業(yè)務(wù)效率，使商品以正確的數(shù)量、正確的品質(zhì)、在正確的地點(diǎn)、以正確的時(shí)間、以最佳的成本進(jìn)行生產(chǎn)和銷售。信息共享、資源整合、效率和效益最大化

供應(yīng)鏈管理供應(yīng)鏈管理（Supply

chain

manag39供應(yīng)鏈管理的最大難題缺乏抵質(zhì)押擔(dān)保

大部分上下游企業(yè)—中小企業(yè)

沒有健全的財(cái)務(wù)報(bào)表融資途徑較少供應(yīng)鏈管理的最大難題缺乏抵質(zhì)押擔(dān)保大部分上下游企業(yè)—中小企40供應(yīng)鏈瓶頸

資金短缺嚴(yán)重影響了供應(yīng)商的訂單完成質(zhì)量和能力

資金短缺影響銷售商的銷售和周轉(zhuǎn)速度

供應(yīng)鏈瓶頸影響整個(gè)供應(yīng)鏈的順暢運(yùn)行

核心企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力就會(huì)受到制約

供應(yīng)鏈瓶頸資金短缺嚴(yán)重影響了供應(yīng)商的訂單完成質(zhì)量和能力資41供應(yīng)鏈融資就是指基于企業(yè)商品交易項(xiàng)下應(yīng)收應(yīng)付、預(yù)收預(yù)付和存貨融資而衍生出來的組合融資，是以核心企業(yè)為切入點(diǎn)，通過對(duì)信息流、物流、資金流的有效控制或?qū)τ袑?shí)力關(guān)聯(lián)方的責(zé)任捆綁，針對(duì)核心企業(yè)上、下游長(zhǎng)期合作的供應(yīng)商、經(jīng)銷商提供的融資服務(wù)。簡(jiǎn)言之就是對(duì)核心企業(yè)的配套企業(yè)所進(jìn)行的融資。

供應(yīng)鏈融資就是指基于企業(yè)商品交易項(xiàng)下應(yīng)收應(yīng)付、預(yù)收預(yù)付和42供應(yīng)鏈融資的特點(diǎn)供應(yīng)鏈融資具有長(zhǎng)期穩(wěn)定性供應(yīng)鏈融資具有整體性降低交易成本供應(yīng)鏈融資具有融資外包性供應(yīng)鏈融資具有風(fēng)險(xiǎn)易控性降低風(fēng)險(xiǎn)供應(yīng)鏈融資的特點(diǎn)供應(yīng)鏈融資具有長(zhǎng)期穩(wěn)定性43供應(yīng)鏈融資價(jià)值

多方共贏對(duì)上下游企業(yè)解決融資難擔(dān)保難為中小企業(yè)開辟融資渠道可提前取得資金---穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)對(duì)核心企業(yè)打通上下游瓶頸降低整個(gè)供應(yīng)鏈條融資成本幫助企業(yè)進(jìn)行物流和現(xiàn)金流的管理增強(qiáng)核心企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力供應(yīng)鏈融資價(jià)值多方共贏44

1、供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品的特點(diǎn)和分類

1、供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品的特點(diǎn)和分類45供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品特點(diǎn)以真實(shí)交易為背景，基于單證、發(fā)票等銷售憑證同時(shí)與企業(yè)物流、信息流和資金流“三流”的運(yùn)行相伴相隨貫穿整條供應(yīng)鏈、涉及上下游企業(yè)運(yùn)作的全流程、各環(huán)節(jié)參與和掌握企業(yè)現(xiàn)金流、物流的運(yùn)作提供結(jié)構(gòu)化、多產(chǎn)品組合的綜合化融資服務(wù)流動(dòng)性強(qiáng)、

變現(xiàn)能力強(qiáng)金融創(chuàng)新的過程和結(jié)果供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品特點(diǎn)以真實(shí)交易為背景，基于單證、發(fā)票等銷售憑證46供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品特點(diǎn)

供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品是不同于一般性流動(dòng)資金貸款的新型授信業(yè)務(wù)滿足不同客戶不同的融資需求增強(qiáng)流動(dòng)性和變現(xiàn)能力供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品特點(diǎn)供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品是不同于一般性流動(dòng)資金貸款47供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品的分類--按照責(zé)任主體劃分以核心企業(yè)為風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任主體的供應(yīng)鏈融資連帶責(zé)任保證回購(gòu)擔(dān)保退款保證定向付款基于貨權(quán)控制的供應(yīng)鏈融資動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押倉(cāng)單質(zhì)押標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單質(zhì)押基于債權(quán)控制的供應(yīng)鏈融資應(yīng)收帳款質(zhì)押應(yīng)收帳款轉(zhuǎn)讓---保理供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品的分類--按照責(zé)任主體劃分以核心企業(yè)為風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任482、建行供應(yīng)鏈融資系列產(chǎn)品簡(jiǎn)介2、建行供應(yīng)鏈融資系列產(chǎn)品簡(jiǎn)介495050

建設(shè)銀行供應(yīng)鏈融資十大產(chǎn)品保理4倉(cāng)單融資3訂單融資1保兌倉(cāng)融資8法人賬戶透支7保單融資6應(yīng)收賬款融資5動(dòng)產(chǎn)融資2金銀倉(cāng)融資9電子商務(wù)融資101717建設(shè)銀行供應(yīng)鏈融資十大產(chǎn)品保理4倉(cāng)503、案例介紹3、案例介紹511、小企業(yè)特色融資產(chǎn)品介紹2、案例介紹二、小企業(yè)特色融資產(chǎn)品二、小企業(yè)特色融資產(chǎn)品52“成長(zhǎng)之路”業(yè)務(wù)小企業(yè)特色融資產(chǎn)品介紹“成長(zhǎng)之路”業(yè)務(wù)小企業(yè)特色融資產(chǎn)品介紹53對(duì)信息較充分、信用記錄較好、持續(xù)發(fā)展能力較強(qiáng)的優(yōu)質(zhì)成長(zhǎng)型小企業(yè)客戶，在評(píng)級(jí)授信后辦理的表內(nèi)外各類信貸業(yè)務(wù)?！俺砷L(zhǎng)之路”信貸業(yè)務(wù)對(duì)信息較充分、信用記錄較好、持續(xù)發(fā)展能力較強(qiáng)的優(yōu)54信息較充分、信用記錄較好、持續(xù)發(fā)展能力較強(qiáng)的優(yōu)質(zhì)成長(zhǎng)型小企業(yè)客戶。重點(diǎn)發(fā)展六類小企業(yè)群體為外資企業(yè)和大型企業(yè)集團(tuán)配套，已建立穩(wěn)定供銷、協(xié)作關(guān)系的上下游產(chǎn)業(yè)鏈上的衛(wèi)星型小企業(yè)群體；具有高成長(zhǎng)性、科技含量高、發(fā)展前景廣闊的成長(zhǎng)型和成熟型的“精、專、特、新”的“小巨人”企業(yè)；發(fā)達(dá)地區(qū)支柱產(chǎn)業(yè)和專業(yè)市場(chǎng)有機(jī)結(jié)合而形成的“產(chǎn)業(yè)族群”中的龍頭小企業(yè)；與區(qū)域發(fā)展經(jīng)濟(jì)相結(jié)合、市場(chǎng)定位明確的“特色小企業(yè)”；按公司制規(guī)范運(yùn)作、有發(fā)展前途的股份制及三資小企業(yè)；經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)的績(jī)優(yōu)外向出口導(dǎo)向型小企業(yè)。優(yōu)先支持信息較充分、信用記錄較好、持續(xù)發(fā)展能力較強(qiáng)的優(yōu)質(zhì)成長(zhǎng)型小企業(yè)55借款人基本條件經(jīng)工商行政管理部門核準(zhǔn)登記，且年檢合格；有必要的組織機(jī)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)管理制度和財(cái)務(wù)管理制度；有固定經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定，產(chǎn)品有市場(chǎng)、有效益；持有人民銀行核發(fā)的貸款證(卡)；信譽(yù)良好，具備履行合同、償還債務(wù)的能力，還款意愿良好，無不良信用記錄；能遵守國(guó)家金融法規(guī)政策及銀行有關(guān)規(guī)定；企業(yè)經(jīng)營(yíng)者或?qū)嶋H控制人素質(zhì)良好、無不良信用記錄；在建設(shè)銀行開立基本結(jié)算賬戶或一般結(jié)算賬戶。貸款條件有充足的還款來源和良好的還款意愿可以提供足額的抵（質(zhì)）押物或其他擔(dān)保企業(yè)業(yè)主或股東承擔(dān)連帶保證責(zé)任建設(shè)銀行認(rèn)為必要的其它條件。

貸款條件借款人基本條件貸款條件56b級(jí)(含)以上小型企業(yè)和BB級(jí)(含)以上中小型企業(yè)客戶可辦理交存100％保證金及銀行信用支持或承諾全額覆蓋的低風(fēng)險(xiǎn)信貸業(yè)務(wù)a級(jí)(含)以上小型企業(yè)和BBB級(jí)(含)以上中小型企業(yè)客戶可辦理以下信貸業(yè)務(wù)貸款業(yè)務(wù)，包括本外幣短期流動(dòng)資金貸款、打包貸款、出口退稅帳戶托管貸款銀行承兌匯票小企業(yè)額度抵押貸款中小企業(yè)購(gòu)船抵押貸款非融資類保函開立信用證出口議付(含遠(yuǎn)期信用證匯票貼現(xiàn)及應(yīng)收款買入)提貨擔(dān)保信用證項(xiàng)下信托收據(jù)貸款（含信用證項(xiàng)下海外代付）貼現(xiàn)業(yè)務(wù)出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下貸款出口保理預(yù)付款D/P項(xiàng)下出口托收貸款總行創(chuàng)新并允許辦理的其它信貸業(yè)務(wù)“成長(zhǎng)之路”信貸業(yè)務(wù)品種b級(jí)(含)以上小型企業(yè)和BB級(jí)(含)以上中小型企業(yè)客戶可辦理57aa級(jí)(含)以上小型企業(yè)和A級(jí)(含)以上中小型企業(yè)客戶還可辦理以下信貸業(yè)務(wù)保理業(yè)務(wù)（不含國(guó)際保理業(yè)務(wù)）小企業(yè)法人賬戶透支業(yè)務(wù)D/A項(xiàng)下出口托收貸款出口商業(yè)發(fā)票融資總行創(chuàng)新并允許辦理的其它信貸業(yè)務(wù)?！俺砷L(zhǎng)之路”信貸業(yè)務(wù)品種aa級(jí)(含)以上小型企業(yè)和A級(jí)(含)以上中小型企業(yè)客戶還可辦58額度授信額度與其凈資產(chǎn)、銷售收入和資產(chǎn)規(guī)模相匹配計(jì)息方式實(shí)行按日計(jì)息，按月結(jié)息還款方式期限在一年以內(nèi)的貸款，可以選取按月、按季還本或到期一次性還本的方式；期限在一年以上的貸款，應(yīng)根據(jù)借款企業(yè)現(xiàn)金流特點(diǎn)，選取按月、按季等整貸零償還款方式。額度、計(jì)息和還款方式額度額度、計(jì)息和還款方式59“速貸通”業(yè)務(wù)小企業(yè)特色融資產(chǎn)品介紹“速貸通”業(yè)務(wù)小企業(yè)特色融資產(chǎn)品介紹60貸款對(duì)象和品種貸款對(duì)象符合國(guó)家行業(yè)、產(chǎn)業(yè)政策，體現(xiàn)本地區(qū)域經(jīng)濟(jì)特征，主業(yè)突出，經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定，特色明顯，具有較高科技含量，較好發(fā)展前景和較高成長(zhǎng)性的小企業(yè)客戶群體作為“速貸通”業(yè)務(wù)的貸款對(duì)象信息不充分、難以對(duì)其進(jìn)行評(píng)級(jí)授信或信用評(píng)級(jí)低的小企業(yè)，但該企業(yè)能提供足額有效的抵（質(zhì)）押擔(dān)保品種泛指各類流動(dòng)資金貸款、匯票承兌、保證、