交通銀行票據(jù)業(yè)務(wù)培訓(xùn)課件

票據(jù)業(yè)務(wù)知識培訓(xùn)2013年9月張鋒E-mail:Zhang_feng@手機訓(xùn)內(nèi)容票據(jù)業(yè)務(wù)基本知識電子票據(jù)業(yè)務(wù)票據(jù)池和票據(jù)理財業(yè)務(wù)報表的一些概念人民銀行電票需求票據(jù)的分類票據(jù)匯票銀行匯票商業(yè)匯票銀行承兌匯票商業(yè)承兌匯票支票本票三種票據(jù)的異同點相同點:票據(jù)是由出票人簽發(fā)的、約定自己或委托付款人在見票時或指定的日期的收款人或持票人無條件支付的定金額的有價證劵。不同點:(1)本票是自付(約定本人付款)證券；匯票是委付(委托他人付款)證券；支票是委付證券，但受托人只限于銀行或其他法定金融機構(gòu)。

(2)我國的票據(jù)在使用區(qū)域上有區(qū)別。本票只用于同一票據(jù)交換地區(qū)；支票可用于同城或票據(jù)交換地區(qū)；匯票在同城和異地都可以使用。

(3)付款期限不同。本票付款期為2個月，逾期兌付銀行不予受理；我國匯票必須承兌，因此承兌到期，持票人方能兌付。商業(yè)承兌匯票到期日付款人賬戶不足支付時、其開戶銀行應(yīng)將商業(yè)承兌匯票退給收款人或被背書人，由其自行處理。銀行承兌匯票到期日付款，但承兌到期日已過，持票人沒有要求兌付的如何處理，《銀行結(jié)算辦法》沒有規(guī)定，各商業(yè)銀行都自行作了一些補充規(guī)定。如中國工商銀行規(guī)定超過承兌期日1個月持票人沒有要求兌付的，承兌失效。支票付款期為10天。票據(jù)的概念票據(jù)：票據(jù)是由出票人簽發(fā)的、約定自己或委托付款人在見票時或指定的日期的收款人或持票人無條件支付一定金額的有價證劵。匯票：匯票是出票人簽發(fā)的、委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。銀行匯票：銀行匯票的出票銀行為銀行匯票的付款人。單位和個人各種款項的結(jié)算，均可使用銀行匯票。銀行匯票可以用于轉(zhuǎn)賬，填明“現(xiàn)金”字樣的銀行匯票也可以用于支取現(xiàn)金商業(yè)匯票：商業(yè)匯票是指由付款人或存款人（或承兌申請人）簽發(fā)，由承兌人承兌，并于到期日向收款人或被背書人支付款項的一種票據(jù)。

銀行承兌匯票票面要素票面要素解釋

票號、出票日、出票人、付款行、收款人、金額、到期日等票面要素的概念。

票號組成：

1、票據(jù)號碼調(diào)整為16位，分上下兩排，上排相對固定，下排為流水號。

2、上排前三位銀行機構(gòu)代碼，第四位預(yù)留號，第五六位省別地區(qū)代碼，第七位票據(jù)種類，第八位印制識別碼。

3、第四位預(yù)留號暫定為0，第七位票據(jù)種類，1為現(xiàn)金支票；2為轉(zhuǎn)賬支票；3為清分機支票；4為銀行匯票；5為銀行承兌匯票；6為商業(yè)承兌匯票；7為非清分機本票；8為清分機本票。

電子票據(jù)票號組成：總長30位

票據(jù)種類標(biāo)識（1位）—1銀承，2商承

大額行號（12位）

出票信息登記日期（8位）—格式20130922

當(dāng)天流水號（8位）

校驗碼（1位）

商業(yè)承兌匯票背面和粘單票據(jù)流轉(zhuǎn)過程紙票票狀狀態(tài)態(tài)轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)換換圖圖11票據(jù)據(jù)業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)特特點點期限限短短紙質(zhì)質(zhì)票票據(jù)據(jù)最最長長6個月月，，電電票票1年風(fēng)險險低低貼現(xiàn)現(xiàn)屬屬低低風(fēng)風(fēng)險險業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)先收收息息提前前鎖鎖定定收收益益利率率靈靈活活高于于再再貼貼現(xiàn)現(xiàn)利利率率、、低低于于貸貸款款利利率率收益率高通過頻繁轉(zhuǎn)入入轉(zhuǎn)出，可以以獲得高收益益率流動性好成為金融同業(yè)業(yè)調(diào)整資產(chǎn)結(jié)結(jié)構(gòu)，管理流流動性的手段段票據(jù)流轉(zhuǎn)承兌和交付背書轉(zhuǎn)讓貼現(xiàn)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)現(xiàn)和再再貼現(xiàn)現(xiàn)托收和和收回回承兌到到期扣扣款和和結(jié)清清回購到到期處處理代保管實物進進出庫庫客戶的的概念念對公客客戶同業(yè)客客戶非銀行行金融融機構(gòu)構(gòu)聯(lián)行信信息簽發(fā)和和解付付簽發(fā)申申請空白憑憑證領(lǐng)領(lǐng)用銀票開開立（簽簽發(fā)））、交交付背書轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)讓銀票解解付未用退退回和和掛失失止付收到托托收登登記承兌轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)墊款款商票的的簽發(fā)發(fā)和解解付代開和和委開開簽發(fā)的的業(yè)務(wù)務(wù)流程程解付的的業(yè)務(wù)務(wù)流程程買入業(yè)業(yè)務(wù)買入業(yè)業(yè)務(wù)的的定義義廣義的的貼現(xiàn)現(xiàn)和狹狹義的的貼現(xiàn)現(xiàn)買入業(yè)業(yè)務(wù)種種類劃劃分直貼：：貼現(xiàn)現(xiàn)、票票據(jù)包包買、、代理理貼現(xiàn)現(xiàn)、商商票保保貼轉(zhuǎn)貼現(xiàn)現(xiàn)：轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)現(xiàn)買斷斷、轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)現(xiàn)雙向向買斷斷、轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)現(xiàn)雙向向賣斷斷到期期、買買入返返售式式轉(zhuǎn)貼貼現(xiàn)。。付息方方式直貼才才有付付息方方式的的區(qū)別別，轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)現(xiàn)可以以看作作是賣賣方付付息。。賣方付付息、、買方方付息息、協(xié)協(xié)議付付息的的區(qū)別直貼業(yè)業(yè)務(wù)流流程轉(zhuǎn)貼業(yè)業(yè)務(wù)流流程買入業(yè)業(yè)務(wù)關(guān)關(guān)鍵步步驟（（1）實物進進出庫庫查詢查查復(fù)查詢、、查復(fù)復(fù)、先先貼后后查貿(mào)易背背景檢檢查資料后后補，，合同同和發(fā)發(fā)票的的概念念授信控控制授信檢檢查、、額度度凍結(jié)結(jié)、額額度扣扣減風(fēng)險檢檢查公示催催告、、黑名名單、、重復(fù)復(fù)票號號風(fēng)險檢檢查的的意義義和局局限買入業(yè)業(yè)務(wù)關(guān)關(guān)鍵步步驟（（2）利息計計算順延方方式、、利率率類型型、付付息方方式，，利息息計算算公式式，同同城異異地的的概念念打印貼貼現(xiàn)憑憑證審批審批路路線、、審批批節(jié)點點、審審批崗崗位、、審批批權(quán)限限的概概念審批金金額、、機構(gòu)構(gòu)審批批權(quán)限限、單單戶余余額、、貼現(xiàn)現(xiàn)限額額的概概念通知辦辦理放款記記賬幾個日日期之之間的的關(guān)系系出票日日、到到期日日、貼貼現(xiàn)日日、計計息到到期日日、回回購到到期日日、雙雙向買買斷到到期日日擔(dān)保方方式特殊類類型的的貼現(xiàn)現(xiàn)票據(jù)包包買票據(jù)包包買的的概念念，風(fēng)風(fēng)險承承擔(dān)費費及費率，，適用用環(huán)境境商票保保貼商票保保貼的的概念念代理貼貼現(xiàn)代理貼貼現(xiàn)的的概念念，適適用環(huán)環(huán)境轉(zhuǎn)貼現(xiàn)現(xiàn)買入入買斷式式轉(zhuǎn)貼貼現(xiàn)雙向買買斷式式轉(zhuǎn)貼貼現(xiàn)概念、、跟買買斷式式轉(zhuǎn)貼貼現(xiàn)和和買入入返售售的不不同點點和相相同點點、雙雙向買買斷的的意義義。雙向賣賣斷到到期買買斷概念、、錄入入方法法（導(dǎo)導(dǎo)入））買入返返售式式轉(zhuǎn)貼貼現(xiàn)概念，，跟買買斷式式轉(zhuǎn)貼貼現(xiàn)的的區(qū)別別，回回購到到期日日，票票據(jù)權(quán)權(quán)利人人。系統(tǒng)內(nèi)和和系統(tǒng)外外的概念念轉(zhuǎn)賣業(yè)務(wù)務(wù)轉(zhuǎn)賣業(yè)務(wù)務(wù)的概念念轉(zhuǎn)賣的種種類賣出回購購式轉(zhuǎn)貼貼現(xiàn)賣斷式轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)賣出回購式式再貼現(xiàn)現(xiàn)賣斷式再貼現(xiàn)特殊種類類系統(tǒng)內(nèi)轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、、虛擬轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、、雙向賣賣斷轉(zhuǎn)賣業(yè)務(wù)務(wù)流程圖圖轉(zhuǎn)賣業(yè)務(wù)務(wù)一些概概念幾個日期期之間的的關(guān)系出票日，，到期日日，貼現(xiàn)現(xiàn)日，買買入返售售回購到到期日，，雙向買買斷到期期日，買買入計息息到期日日，轉(zhuǎn)賣賣日，轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)賣計息息到期日日，轉(zhuǎn)賣賣回購到到期日，，雙向賣賣斷到期期日。系統(tǒng)內(nèi)和和系統(tǒng)外外虛擬買賣賣的概念念和適用用范圍轉(zhuǎn)賣的限限制條件件各種轉(zhuǎn)賣賣的約束束條件歸還未轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)賣票據(jù)（如如果有專專門挑票票則不需需要）到期處理理到期處理理包括三種操作作，分別是是托收收回回發(fā)出托收收、本金金收回（（多次收收回）、、在途、、退票、、托收憑憑證、EMS、逾期（（墊款、、罰息、、追收））等概念念，托收收以票據(jù)據(jù)為單位位操作。。賣出回購購式轉(zhuǎn)（（再）貼貼現(xiàn)到期期處理概念，批批次操作作方式買入返售售式轉(zhuǎn)貼貼現(xiàn)到期期處理。。概念，批批次操作作方式雙向買斷到期期和雙向向賣斷到到期為什什么不作作為到期期處理票據(jù)的銷銷賬方式賣斷、買買入返售售還票、、托收收收回、墊墊款結(jié)清清、追索索結(jié)清業(yè)務(wù)審核核審批路線線的設(shè)置節(jié)點、崗崗位串行和并并行審批權(quán)限限跨機構(gòu)審審批的實實現(xiàn)方法法授信機制制授信的概概念授信的種種類對公授信，同業(yè)授授信，先貼貼后查授授信，專用用額度額度扣減減對象貼現(xiàn)申請請人，承承兌人，，第三方方授信，，集團客客戶授信信額度自動動分析額度分析析器，額額度機的的設(shè)計專用額度度的概念念申請、復(fù)復(fù)核，使使用優(yōu)先先級授信機制制額度的預(yù)占用用，額度的扣扣減和額額度的釋釋放預(yù)占用、、扣減和釋釋放的時時機托收收回回、買入入返售到到期、轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)賣賣斷的額額度恢復(fù)復(fù)時機先貼后查查額度的的恢復(fù)時時機授信總額額度，占用額額度，已用額額度，可可用額度度的概念念和關(guān)系系統(tǒng)內(nèi)買入、、雙向賣賣斷到期期買入這這兩種特特殊情況況的額度度處理方方法接口接口的概概念和種種類概念、核核心接口口、信貸貸接口、網(wǎng)網(wǎng)銀、ECDS其他：統(tǒng)統(tǒng)一認(rèn)證證、統(tǒng)一一參數(shù)、、CRM核心接口口的方式式實時接口口和非實實時接口口直通式、、電子通通知式、各種方式的優(yōu)優(yōu)缺點。。該采用哪哪種接口口方式信貸接口口票據(jù)系統(tǒng)統(tǒng)控管額額度、信信貸系統(tǒng)統(tǒng)控管額額度應(yīng)該采用哪種種接口方方式接口會計分錄概念，規(guī)則，，會計分錄生生成器的實現(xiàn)現(xiàn)原理三個階段：抽抽象數(shù)據(jù)、定定義分錄、分分析產(chǎn)生單邊賬、沖正正、抹賬單邊賬產(chǎn)生的的原因沖正和抹賬的的區(qū)別電子票據(jù)業(yè)務(wù)務(wù)電子票據(jù)業(yè)務(wù)務(wù)產(chǎn)生的背景景35電子票據(jù)31缺乏全國統(tǒng)一一的票據(jù)交易易市場，地域域性明顯2交易品種匱乏乏，融資性票票據(jù)發(fā)展受到到限制缺乏便利的查查詢鑒證系統(tǒng)統(tǒng)、跨地域交交易困難、成成本高4市場參與主體體少、信用評評估機制不健健全部分銀行內(nèi)部部已經(jīng)建立了了僅能行內(nèi)流流轉(zhuǎn)的電子票票據(jù)系統(tǒng)5電子簽名法的的通過，使數(shù)數(shù)字簽名有了了法律基礎(chǔ)6紙質(zhì)票據(jù)存在在的問題電子票據(jù)條件件已成熟電子票據(jù)與紙紙質(zhì)票據(jù)的區(qū)區(qū)別有紙質(zhì)憑證，采用實物簽章可以手工管理無便捷的登記查詢平臺，查詢比較困難實物傳遞成本高、速度慢，且有丟失、損毀風(fēng)險無統(tǒng)一的票據(jù)交易市場，跨地域經(jīng)營困難到期以委托收款的方式收回本金金融同業(yè)間的資金清算手工通過大額系統(tǒng)完成無對應(yīng)紙質(zhì)憑證，采用電子簽章必須借助軟件系統(tǒng)完成所有電子票據(jù)都必須在ECDS進行登記，不存在查詢問題無紙質(zhì)票據(jù)，流轉(zhuǎn)速度快、成本低，無丟失損壞風(fēng)險電子商業(yè)匯票系統(tǒng)作為登記、查詢、報價和信息中轉(zhuǎn)的平臺，方便跨地域經(jīng)營以在線提示付款方式收回本金由電子商業(yè)匯票系統(tǒng)直連大額系統(tǒng)實時完成（可選）紙質(zhì)票據(jù)電子票據(jù)電票和紙票的的區(qū)別載體不同票號長度不同同票面最大金額額不同最長期限不同同財務(wù)公司角色色不同業(yè)務(wù)種類不同同計息天數(shù)不同同托收方式不同同電子票據(jù)業(yè)務(wù)務(wù)范圍16個電子匯票業(yè)業(yè)務(wù)流程6大類報文類型型，73個報文電票狀態(tài)轉(zhuǎn)換換圖39電子票據(jù)的辦辦理模式41票據(jù)流轉(zhuǎn)過程程-系統(tǒng)實現(xiàn)承兌業(yè)務(wù)流程程-關(guān)鍵點42發(fā)起渠道：網(wǎng)網(wǎng)銀電子化流程6步驟：出票信信息登記、出出票人提示保保證、出票人人提示承兌、、承兌人提示示保證、出票票人提示收票票、撤票（未未用退回）保證金控制方方式：凍結(jié)/解凍背書轉(zhuǎn)讓電票-出票登記4344承兌業(yè)務(wù)流程程-系統(tǒng)實現(xiàn)電票-提示收票45電票-撤票46直貼業(yè)務(wù)流程程-關(guān)鍵點47發(fā)起渠道：網(wǎng)網(wǎng)銀付息方式：賣賣方、買方、、協(xié)議轉(zhuǎn)讓標(biāo)志：可可轉(zhuǎn)讓/不可轉(zhuǎn)讓（通通用）線上/線下清算標(biāo)志志（通用）貼出對象控制制：本行/他行貼現(xiàn)產(chǎn)品：直直貼/贖回簽收/駁回跟單資料（通通用）48直貼業(yè)務(wù)流程程-系統(tǒng)實現(xiàn)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)買入業(yè)業(yè)務(wù)流程-關(guān)鍵點49票據(jù)轉(zhuǎn)賣產(chǎn)品：買斷式式、回購式人行票庫挑票票回購式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)現(xiàn)幾個日期：：贖回開放日日、贖回截止止日回購式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)現(xiàn)利息計算方方式：截止日日/到期日50轉(zhuǎn)貼現(xiàn)買入業(yè)業(yè)務(wù)流程-系統(tǒng)實現(xiàn)51轉(zhuǎn)貼現(xiàn)賣出業(yè)業(yè)務(wù)流程-關(guān)鍵點票據(jù)轉(zhuǎn)賣產(chǎn)品：買斷式式、回購式人行票庫挑票票轉(zhuǎn)讓標(biāo)志：可可轉(zhuǎn)讓/不可轉(zhuǎn)讓（通通用）線上/線下清算標(biāo)志志（通用）主動撤銷52轉(zhuǎn)貼現(xiàn)賣出業(yè)業(yè)務(wù)流程-系統(tǒng)實現(xiàn)53賣出回購/買入返售到期期業(yè)務(wù)流程-關(guān)鍵點回購式發(fā)起權(quán)權(quán)：原買入方方原包包操操作作實付付金金額額修修改改提前前回回購購逾期期處處理理54買入入返返售售到到期期業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)流流程程-系統(tǒng)統(tǒng)實實現(xiàn)現(xiàn)55賣出出回回購購到到期期業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)流流程程-系統(tǒng)統(tǒng)實實現(xiàn)現(xiàn)56（逾逾期期））提提示示付付款款業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)流流程程-關(guān)鍵鍵點點到期期收收款款到期期自自動動發(fā)發(fā)起起申申請請T+10順延延：：節(jié)節(jié)假假日日提示示付付款款期期限限：：2年商票票線線上上清清算算簽簽收收商票票T+3處理理57（逾逾期期））提提示示付付款款發(fā)發(fā)起起業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)流流程程-系統(tǒng)統(tǒng)實實現(xiàn)現(xiàn)58（逾逾期期））提提示示付付款款簽簽收收業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)流流程程-系統(tǒng)統(tǒng)實實現(xiàn)現(xiàn)59追索索業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)流流程程-關(guān)鍵鍵點點追索索類類型型：：拒拒付付/非拒拒付付可追追索索人人控控制制追索索模模式式：：可可向向多多個個被被追追索索人人發(fā)發(fā)出出追追索索通通知知被追追索索人人發(fā)發(fā)起起清清償償，，可可差差額額清清償償清償償完成成后后，，清清償償人人可可發(fā)發(fā)起起再再追追索索60追索索通通知知業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)流流程程-系統(tǒng)統(tǒng)實實現(xiàn)現(xiàn)61同意意清清償償申申請請業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)流流程程-系統(tǒng)統(tǒng)實實現(xiàn)現(xiàn)62同意意清清償償簽簽收收業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)流流程程-系統(tǒng)統(tǒng)實實現(xiàn)現(xiàn)63質(zhì)押押/質(zhì)押押解解除除業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)流流程程-關(guān)鍵鍵點點客戶戶作作為為出出質(zhì)質(zhì)人人/質(zhì)權(quán)權(quán)人人我行行作作為為出出質(zhì)質(zhì)人人/質(zhì)權(quán)權(quán)人人質(zhì)押押解解除除發(fā)發(fā)起起權(quán)權(quán)：：原原質(zhì)質(zhì)權(quán)權(quán)人人64保證證業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)流流程程-關(guān)鍵鍵點點客戶戶作作為為保保證證人人/被保保證證人人我行行作作為為保保證證人人/被保保證證人人保證證類類型型：：出出票票人人提提示示保保證證、、承承兌兌人人提提示示保保證證、、背書書人人提提示示保保證證票據(jù)據(jù)池池業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)票據(jù)據(jù)池池業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)票據(jù)據(jù)池池業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)的的發(fā)發(fā)展展過過程程代保保管管+托收收票據(jù)據(jù)置置換換為企企業(yè)業(yè)提提供供票票據(jù)據(jù)代代保保管管和代理理托托收收服服務(wù)務(wù)為企企業(yè)業(yè)提提供供票票據(jù)據(jù)置置換換服服務(wù)務(wù)、、短短換換長長、、大大換換小小票據(jù)據(jù)質(zhì)質(zhì)押押融融資資質(zhì)押押代代保保管管票票據(jù)據(jù)，，為為企企業(yè)業(yè)開開立立新新的的資資產(chǎn)產(chǎn)業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)票據(jù)據(jù)池池融融資資集團團票票據(jù)據(jù)管管理理集團團票票據(jù)據(jù)管管理理和和額額度度歸歸集集服服務(wù)務(wù)利用用票據(jù)據(jù)池池衍生生額額度度開開立立新新的的資資產(chǎn)產(chǎn)業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)票據(jù)據(jù)池池業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)的的范范圍圍代保保管管存存票票代保保管管取取票票查詢詢查查復(fù)復(fù)（（紙紙質(zhì)質(zhì)票票據(jù)據(jù)））代客客托托收收轉(zhuǎn)為為貼貼現(xiàn)現(xiàn)質(zhì)押押項項下下資資產(chǎn)產(chǎn)業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)票據(jù)據(jù)置置換換票據(jù)據(jù)池池融融資資集團團票票據(jù)據(jù)管管理理行內(nèi)內(nèi)票票據(jù)據(jù)池池入池池規(guī)規(guī)則則和和額額度度產(chǎn)產(chǎn)生生規(guī)規(guī)