某保險公司合規(guī)法律培訓課件銀保渠道適用

陽光人壽保險股份有限公司合規(guī)法律培訓課件銀保渠道適用合規(guī)法律部陽光人壽保險股份有限公司合規(guī)法律部什么是合規(guī)你的合規(guī)職責重要政策分析提示主要內(nèi)容什么是合規(guī)你的合規(guī)職責重要政策分析提示什么是合規(guī)？“金融保險企業(yè)及其員工遵守法律、監(jiān)管規(guī)定、行業(yè)自律準則，以及企業(yè)自己制定的內(nèi)部規(guī)范的總稱?！薄腿麪栥y行監(jiān)管委員會發(fā)布的《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門從不同的視角來理解合規(guī)：靜態(tài)動態(tài)符合法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定和行業(yè)準則的公司的內(nèi)部管理制度和業(yè)務(wù)流程以及誠實守信的道德準則對合規(guī)的內(nèi)部管理制度和流程的執(zhí)行什么是合規(guī)？“金融保險企業(yè)及其員工遵守法律、監(jiān)管規(guī)定、行業(yè)自合規(guī)的范疇合規(guī)風險，是指保險公司及其員工和營銷員因不合規(guī)的保險經(jīng)營行為引發(fā)法律責任、監(jiān)管處罰、財務(wù)損失或者聲譽損失的風險?！侗ｋU公司合規(guī)管理指引》（保監(jiān)發(fā)【2007】91號）3－道德準則1－國家法律2－監(jiān)管規(guī)定4－公司規(guī)定合規(guī)的范疇合規(guī)風險，是指保險公司及其員工和營銷員因不合規(guī)的保只有從上至下加強合規(guī)意識，建立科學完善的合規(guī)內(nèi)控制度，才能更好地避免合規(guī)風險和損失員工合規(guī)意識薄弱，銷售人員業(yè)績導向可能導致合規(guī)風險出現(xiàn)監(jiān)管處罰、法律制裁合規(guī)、內(nèi)控、管理制度不健全，決策層面合規(guī)意識薄弱聲譽損失財務(wù)損失外部監(jiān)管環(huán)境趨嚴合規(guī)風險只有從上至下加強合規(guī)意識，建立科學完善的合規(guī)內(nèi)控制度，才財務(wù)損失金融監(jiān)管部門的罰款；各種訴訟賠償；律師費用、獨立的第三方調(diào)查費用、公關(guān)費用；失去準入資格，喪失巨大的業(yè)務(wù)機會；股價下跌，融資成本增加；其他的間接財務(wù)損失。聲譽損失在監(jiān)管者面前失去信譽－－引起監(jiān)管的連鎖反應(yīng)在公眾面前失去信譽－－媒體的放大效應(yīng)在市場投資者面前失去信譽－－投資評級的下降各種聲譽風險相互關(guān)聯(lián)造成的放大效應(yīng)－－從監(jiān)管處罰的公開到媒體的反應(yīng)，到市場反應(yīng)、訴訟導致的聲譽風險具有持續(xù)性合規(guī)風險財務(wù)損失金融監(jiān)管部門的罰款；聲譽損失在監(jiān)管者面前失去信譽－－什么是合規(guī)你的合規(guī)職責重要政策分析提示主要內(nèi)容什么是合規(guī)你的合規(guī)職責重要政策分析提示合規(guī)人人有責陽光人壽整體的合規(guī)經(jīng)營合規(guī)部門所有員工合規(guī)不僅是合規(guī)管理部門、合規(guī)崗位以及專業(yè)合規(guī)人員的責任，更是保險公司每一位員工和營銷員的責任。保險公司各部門和分支機構(gòu)對其職責范圍內(nèi)的合規(guī)管理負有直接和第一位的責任?！侗ｋU公司合規(guī)管理指引》（保監(jiān)發(fā)〔2007〕91號）合規(guī)人人有責陽光人壽整體的合規(guī)經(jīng)營合規(guī)部門所有員工合9“三道防線”優(yōu)化合規(guī)風險管理第一道防線業(yè)務(wù)/運營/機構(gòu)渠道、運營部門以及各機構(gòu)負責人對日常的合規(guī)風險管理以及實施公司合規(guī)政策負有主要責任。渠道、運營部門和各機構(gòu)檢測本部門、機構(gòu)的日常操作是否合規(guī)；承擔違規(guī)后果。幫助制定管理合規(guī)風險的戰(zhàn)略、政策與框架。提供監(jiān)督、支持與客觀的質(zhì)詢，優(yōu)化風險/收益的平衡。監(jiān)測業(yè)務(wù)部門執(zhí)行合規(guī)政策的完整性和有效性。改進合規(guī)風險管理，使其更為簡便和有效。就內(nèi)部控制的整體有效性提供獨立客觀的評價。為改進治理、風險與管控框架提供具體的建議。第二道防線合規(guī)風險管理部門第三道防線內(nèi)部審計獨立/合作的關(guān)系9“三道防線”優(yōu)化合規(guī)風險管理第一道防線渠道、運營部門以及各誠信是合規(guī)基準尊重法治，遵紀守法避免與任何與違法或不道德行為相關(guān)的個人、公司或機構(gòu)有業(yè)務(wù)往來謹慎處理各類信息不接受任何與業(yè)務(wù)相關(guān)的禮品和個人好處，否則會陷入人情債之中不接受也不引導他人給予私下的好處或款項，也不得向他人提供好處或款項不接受任何形式的賄賂避免任何可能導致、暗示或造成個人行為與集團業(yè)務(wù)之間利益沖突的合同誠信是合規(guī)基準尊重法治，遵紀守法危險信號常識加上誠實往往能指明方向我所打算的行為合法嗎？它接近邊緣地帶嗎？我公平謙卑嗎？我的行為一年后會被怎樣評價？這以后我會怎樣感覺？它如果出現(xiàn)在報紙的頭版上會是什么樣的情況？我能向家人證明自己無過錯嗎？下列想法/表述可能暗示了不道德行為‘沒人會知道’‘大家都這么干’‘我們可以隱瞞’‘反正也沒人做記錄’‘只要達成了想要的結(jié)果，過程不重要’危險信號常識加上誠實往往能指明方向合規(guī)案例分享業(yè)內(nèi)的諸多案例證明：合規(guī)方面出現(xiàn)了問題，不僅對公司的聲譽有重大影響，也會對個人的發(fā)展有巨大影響，重則斷送個人的職業(yè)生涯。*介紹合規(guī)案例（見附件）支付“小賬”費用委托無代理資格機構(gòu)辦理銀代業(yè)務(wù)誤導宣傳，不實承諾誤導宣傳，私印材料合規(guī)案例分享業(yè)內(nèi)的諸多案例證明：*介紹合規(guī)案例（見附件）三個關(guān)鍵測試祖母測試你是否會把這些產(chǎn)品銷售給你最愛的祖母，或者以這種方式對待她?報紙的首版當你的行為被登在報紙的首版，你的家人朋友和社區(qū)的朋友都看到時，你會感到高興嗎?自我判斷如果看起來有問題…三個關(guān)鍵測試祖母測試什么是合規(guī)你的合規(guī)職責重要政策分析提示主要內(nèi)容什么是合規(guī)你的合規(guī)職責重要政策分析提示銷售人員資格管理、展業(yè)行為管理等保險法；關(guān)于進一步規(guī)范銀保專管員管理制度的通知投保人、被保險人親筆簽名規(guī)范人身保險經(jīng)營行為有關(guān)問題的通知；以死亡為給付保險金條件的合同必須被保險人簽字未成年人投保限制對無民事行為能力人投保的限制性規(guī)定新型產(chǎn)品、信息披露材料人身保險新型產(chǎn)品信息披露管理辦法；關(guān)于規(guī)范人身保險經(jīng)營行為有關(guān)問題的通知；關(guān)于加強銀行代理人身保險業(yè)務(wù)管理的通知代理渠道管理及商業(yè)賄賂關(guān)于規(guī)范銀行代理保險業(yè)務(wù)的通知；關(guān)于加強銀行代理壽險業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整促進銀行代理壽險業(yè)務(wù)健康發(fā)展的通知；保險公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法主要監(jiān)管規(guī)定銷售人員資格管理、展業(yè)行為管理等保險法；關(guān)于進一步規(guī)范銀保保險法（禁止行為）第一百一十六條保險公司及其工作人員在保險業(yè)務(wù)活動中不得有下列行為：（一）欺騙投保人、被保險人或者受益人；（二）對投保人隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況；（三）阻礙投保人履行本法規(guī)定的如實告知義務(wù)，或者誘導其不履行本法規(guī)定的如實告知義務(wù)；（四）給予或者承諾給予投保人、被保險人、受益人保險合同約定以外的保險費回扣或者其他利益；（七）挪用、截留、侵占保險費；（八）委托未取得合法資格的機構(gòu)或者個人從事保險銷售活動；（九）利用開展保險業(yè)務(wù)為其他機構(gòu)或者個人牟取不正當利益；（十）利用保險代理人、保險經(jīng)紀人或者保險評估機構(gòu)，從事以虛構(gòu)保險中介業(yè)務(wù)或者編造退保等方式套取費用等違法活動；（十一）以捏造、散布虛假事實等方式損害競爭對手的商業(yè)信譽，或者以其他不正當競爭行為擾亂保險市場秩序；（十二）泄露在業(yè)務(wù)活動中知悉的投保人、被保險人的商業(yè)秘密；保險法（禁止行為）第一百一十六條保險公司及其工作人員在保險關(guān)于進一步規(guī)范銀保專管員管理制度的通知（資格管理） 自2010年8月16日起，公司新招聘銀保專管員，應(yīng)嚴格按照《中華人民共和國勞動合同法》的相關(guān)規(guī)定，與銀保專管員建立勞動關(guān)系，簽訂勞動合同。采取委托代理合同方式管理銀保專管員的公司應(yīng)抓緊整改，在2010年12月31日前完成所有在崗銀保專管員的勞動合同簽訂工作。關(guān)于進一步規(guī)范銀保專管員管理制度的通知（資格管理） 自201銷售人員資格管理、展業(yè)行為管理等保險法；關(guān)于進一步規(guī)范銀保專管員管理制度的通知投保人、被保險人親筆簽名規(guī)范人身保險經(jīng)營行為有關(guān)問題的通知；以死亡為給付保險金條件的合同必須被保險人簽字未成年人投保限制對無民事行為能力人投保的限制性規(guī)定新型產(chǎn)品、信息披露材料人身保險新型產(chǎn)品信息披露管理辦法；關(guān)于規(guī)范人身保險經(jīng)營行為有關(guān)問題的通知；關(guān)于加強銀行代理人身保險業(yè)務(wù)管理的通知代理渠道管理及商業(yè)賄賂關(guān)于規(guī)范銀行代理保險業(yè)務(wù)的通知；關(guān)于加強銀行代理壽險業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整促進銀行代理壽險業(yè)務(wù)健康發(fā)展的通知；保險公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法主要監(jiān)管規(guī)定銷售人員資格管理、展業(yè)行為管理等保險法；關(guān)于進一步規(guī)范銀保規(guī)范人身保險經(jīng)營行為有關(guān)問題的通知二、關(guān)于投保人、被保險人簽名

(一)人身保險投保書、健康及財務(wù)告知書，以及其他表明投保意愿或申請變更保險合同的文件，應(yīng)當由投保人親自填寫，由他人代填的，必須有投保人親筆簽名確認，不得由他人代簽。

(二)按照《保險法》規(guī)定，凡是需要被保險人同意后投保人才能為其訂立或變更保險合同的，以及投保人指定或變更受益人的，必須有被保險人親筆簽名確認，不得由他人代簽。被保險人為無民事行為能力人或限制民事行為能力人的，由其監(jiān)護人簽字，不得由他人代簽。

投保人、被保險人因殘疾等身體原因不能簽字的，由其指定的代理人簽字。

(三)嚴禁保險公司工作人員和代理人替投保人、被保險人填寫投保書和簽名，或誘使他人代替填寫和簽名。保險公司及其代理人在銷售保單時必須向投保人、被保險人說明(一)、(二)的要求，凡是不符合(一)、(二)要求的投?；蜃兏暾垼仨毥?jīng)投保人、被保險人進行補簽名，否則保險公司不得接受。規(guī)范人身保險經(jīng)營行為有關(guān)問題的通知二、關(guān)于投保人、被保險人簽以死亡為給付保險金條件的合同必須被保險人簽字《中華人民共和國保險法》第五十六條以死亡為給付保險金條件的合同，未經(jīng)被保險人書面同意并認可保險金額的，合同無效。依照以死亡為給付保險金條件的合同所簽發(fā)的保險單，未經(jīng)被保險人書面同意，不得轉(zhuǎn)讓或者質(zhì)押。父母為其未成年子女投保的人身保險，不受第一款規(guī)定限制。*代簽名的法律后果分析（見附件）以死亡為給付保險金條件的合同必須被保險人簽字銷售人員資格管理、展業(yè)行為管理等保險法；關(guān)于進一步規(guī)范銀保專管員管理制度的通知投保人、被保險人親筆簽名規(guī)范人身保險經(jīng)營行為有關(guān)問題的通知；以死亡為給付保險金條件的合同必須被保險人簽字未成年人投保限制對無民事行為能力人投保的限制性規(guī)定新型產(chǎn)品、信息披露材料人身保險新型產(chǎn)品信息披露管理辦法；關(guān)于規(guī)范人身保險經(jīng)營行為有關(guān)問題的通知；關(guān)于加強銀行代理人身保險業(yè)務(wù)管理的通知代理渠道管理及商業(yè)賄賂關(guān)于規(guī)范銀行代理保險業(yè)務(wù)的通知；關(guān)于加強銀行代理壽險業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整促進銀行代理壽險業(yè)務(wù)健康發(fā)展的通知；保險公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法主要監(jiān)管規(guī)定銷售人員資格管理、展業(yè)行為管理等保險法；關(guān)于進一步規(guī)范銀保對無民事行為能力人投保的限制性規(guī)定《中華人民共和國保險法》第三十三條投保人不得為無民事行為能力人投保以死亡為給付保險金條件的人身保險，保險人也不得承保。 父母為其未成年子女投保的人身保險，不受前款規(guī)定限制。但是，因被保險人死亡給付的保險金總和不得超過國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的限額?！蛾P(guān)于父母為其未成年子女投保死亡人身保險限額的通知》父母為其未成年子女投保的人身保險，死亡保險金額總額不得超過人民幣５萬元。對無民事行為能力人投保的限制性規(guī)定《中華人民共和國保險法》對無民事行為能力人投保的限制性規(guī)定關(guān)于《對〈關(guān)于父母為其未成年子女投保死亡人身保險限額的通知〉中有關(guān)問題的請示》的答復(fù)一、“死亡保險金額不得超過５萬元”指的是累計死亡保險金額的限額。在訂立保險合同時，保險公司應(yīng)要求投保人聲明是否在其他保險公司為其未成年子女投保了死亡人身保險，如果投保人故意不履行如實告知義務(wù)，出現(xiàn)累計保險金額超過５萬元的情況，超過部分保險公司不承擔給付保險金的責任并不退還保險費。二、死亡保額的限定標準不得以任何方式提高。未成年人的疾病風險，可通過投保健康保險來解決?！蛾P(guān)于在北京等試點城市放寬未成年人死亡保險金額通知》一、自本通知發(fā)布之日起，在北京市、上海市、廣州市和深圳市投保的未成年人人身保險的死亡給付保險金額的上限由5萬元提高到10萬元。二、其他地區(qū)的保險公司及分支機構(gòu)辦理未成年人人身保險業(yè)務(wù)，其死亡給付保險金額仍應(yīng)嚴格按照保監(jiān)發(fā)［1999］43號文件執(zhí)行。對無民事行為能力人投保的限制性規(guī)定關(guān)于《對〈關(guān)于父母為其未成銷售人員資格管理、展業(yè)行為管理等保險法；關(guān)于進一步規(guī)范銀保專管員管理制度的通知投保人、被保險人親筆簽名規(guī)范人身保險經(jīng)營行為有關(guān)問題的通知；以死亡為給付保險金條件的合同必須被保險人簽字未成年人投保限制對無民事行為能力人投保的限制性規(guī)定新型產(chǎn)品、信息披露材料人身保險新型產(chǎn)品信息披露管理辦法；關(guān)于規(guī)范人身保險經(jīng)營行為有關(guān)問題的通知；關(guān)于加強銀行代理人身保險業(yè)務(wù)管理的通知代理渠道管理及商業(yè)賄賂關(guān)于規(guī)范銀行代理保險業(yè)務(wù)的通知；關(guān)于加強銀行代理壽險業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整促進銀行代理壽險業(yè)務(wù)健康發(fā)展的通知；保險公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法主要監(jiān)管規(guī)定銷售人員資格管理、展業(yè)行為管理等保險法；關(guān)于進一步規(guī)范銀保關(guān)于信息披露材料中國保險監(jiān)督管理委員會關(guān)于規(guī)范人身保險經(jīng)營行為有關(guān)問題的通知 保險公司的產(chǎn)品宣傳資料、投保設(shè)計和投保書等應(yīng)由總公司或總公司授權(quán)的分公司設(shè)計樣式和內(nèi)容，其他分支機構(gòu)及其代理人不得擅自變更或另行印制。

公司規(guī)章陽光人壽行銷輔助工具管理辦法

總公司市場部和營銷部負責個險渠道行銷輔助品的開發(fā)、設(shè)計、制作、發(fā)布和管理。 關(guān)于產(chǎn)品類行銷輔助工具，各分支機構(gòu)不得在總公司各渠道部門和市場部設(shè)計基礎(chǔ)上自行改動。關(guān)于信息披露材料中國保險監(jiān)督管理委員會關(guān)于規(guī)范人身保險經(jīng)營行人身保險新型產(chǎn)品信息披露管理辦法第五條新型產(chǎn)品的信息披露，應(yīng)當采用通俗易懂的語言，準確描述與產(chǎn)品相關(guān)的信息。保險公司應(yīng)當對信息披露的客觀性、真實性負責，無重大遺漏，不得對投保人、被保險人、受益人及社會公眾進行欺騙、誤導和隱瞞。第六條保險公司銷售新型產(chǎn)品，應(yīng)當向投保人出示保險條款、產(chǎn)品說明書。向個人銷售新型產(chǎn)品的，還應(yīng)當出示投保提示書。訂立保險合同，采用保險公司提供的格式條款的，保險公司向投保人提供的投保單應(yīng)當附格式條款，保險公司應(yīng)當向投保人說明合同的內(nèi)容。向個人銷售新型產(chǎn)品的，保險公司提供的投保單應(yīng)當包含投保人確認欄，并由投保人抄錄下列語句后簽名：“本人已閱讀保險條款、產(chǎn)品說明書和投保提示書，了解本產(chǎn)品的特點和保單利益的不確定性”。人身保險新型產(chǎn)品第五條新型產(chǎn)品的信息披露，應(yīng)當采用通俗易懂關(guān)于加強銀行代理人身保險業(yè)務(wù)管理的通知五、各保險公司和商業(yè)銀行在銷售中應(yīng)當客觀公正地宣傳銀行代理人身保險產(chǎn)品。宣傳內(nèi)容應(yīng)當符合以下要求：（一）不得將保險產(chǎn)品作為儲蓄產(chǎn)品介紹。不得套用“本金”、“存入”等概念，不得將保險產(chǎn)品的利益與銀行存款收益、國債收益等進行片面類比，不得將本公司產(chǎn)品與其他公司的相關(guān)產(chǎn)品進行片面對比。在宣傳時應(yīng)當全面介紹保險產(chǎn)品，尤其是其保障功能、保險利益的產(chǎn)生基礎(chǔ)，并進行風險和費用提示。（二）向客戶說明保險產(chǎn)品的經(jīng)營主體是保險公司。在宣傳內(nèi)容上不得出現(xiàn)“銀行和保險公司聯(lián)合推出”、“銀行推出”、“銀行理財新業(yè)務(wù)”等類似字樣，不得出現(xiàn)銀行的標志、圖案。（三）應(yīng)當按保險條款對重要事項進行如實告知，不得夸大或變相夸大保險合同的利益。必須對退保費用、保單現(xiàn)金價值、猶豫期等事項進行明確告知。在向投保人解釋時，不得承諾不確定收益或進行誤導性演示，不得有虛假、欺瞞或不正當競爭的表述。關(guān)于加強銀行代理人身保險業(yè)務(wù)管理的通知五、各保險公司和商業(yè)銀銷售人員資格管理、展業(yè)行為管理等保險法；關(guān)于進一步規(guī)范銀保專管員管理制度的通知投保人、被保險人親筆簽名規(guī)范人身保險經(jīng)營行為有關(guān)問題的通知；以死亡為給付保險金條件的合同必須被保險人簽字未成年人投保限制對無民事行為能力人投保的限制性規(guī)定新型產(chǎn)品、信息披露材料人身保險新型產(chǎn)品信息披露管理辦法；關(guān)于規(guī)范人身保險經(jīng)營行為有關(guān)問題的通知；關(guān)于加強銀行代理人身保險業(yè)務(wù)管理的通知代理渠道管理及商業(yè)賄賂關(guān)于規(guī)范銀行代理保險業(yè)務(wù)的通知；關(guān)于加強銀行代理壽險業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整促進銀行代理壽險業(yè)務(wù)健康發(fā)展的通知；保險公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法主要監(jiān)管規(guī)定銷售人員資格管理、展業(yè)行為管理等保險法；關(guān)于進一步規(guī)范銀保關(guān)于渠道管理關(guān)于加強銀行代理壽險業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整促進銀行代理壽險業(yè)務(wù)健康發(fā)展的通知三、加強代理資格的監(jiān)管。商業(yè)銀行代理壽險業(yè)務(wù)的，每個營業(yè)網(wǎng)點在代理壽險業(yè)務(wù)前必須取得《保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證》，同時要獲得法人授權(quán)。保險公司不得委托沒有取得兼業(yè)代理資格的商業(yè)銀行及其網(wǎng)點開展代理保險業(yè)務(wù)。六、加強對銷售人員的培訓和資格管理。代理銀行的保險銷售人員必須通過保險代理從業(yè)人員資格考試，取得《保險代理從業(yè)人員資格證書》。八、加強保險兼業(yè)代理合同、手續(xù)費支付管理。各保險公司、代理銀行的保險兼業(yè)代理合同原則上要由總公司與總行簽訂；省級分公司與省級分行簽訂保險兼業(yè)代理合同的，必須分別取得保險公司總公司和代理銀行總行的授權(quán)；省級以下的保險公司、銀行分支機構(gòu)不得簽訂保險兼業(yè)代理合同。代理手續(xù)費要通過保險公司省級分公司對代理銀行統(tǒng)一轉(zhuǎn)賬支付，具備條件的要實現(xiàn)保險公司總公司集中統(tǒng)一向代理銀行總行支付，省級分公司以下的保險公司分支機構(gòu)不得向銀行支付手續(xù)費。保險公司及其工作人員不得向代理銀行支付代理合同以外的手續(xù)費及其他利益，不得現(xiàn)金支付手續(xù)費。關(guān)于渠道管理關(guān)于加強銀行代理壽險業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整關(guān)于規(guī)范銀行代理保險業(yè)務(wù)的通知三、規(guī)范手續(xù)費管理（二）保險公司應(yīng)當按照財務(wù)制度據(jù)實列支向商業(yè)銀行支付的代理手續(xù)費。保險公司不得以任何名義、任何形式向代理機構(gòu)、網(wǎng)點或經(jīng)辦人員支付合作協(xié)議規(guī)定的手續(xù)費之外的其他任何費用，包括業(yè)務(wù)推動費以及以業(yè)務(wù)競賽或激勵名義給予的其他利益。（三）商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)應(yīng)當進行單獨核算，不得以保費收入抵扣代理手續(xù)費。代理手續(xù)費收入要全額入賬，嚴禁賬外核算和經(jīng)營。商業(yè)銀行及其工作人員不得在合作協(xié)議規(guī)定的手續(xù)費之外索取或接受保險公司及其工作人員給予的其他利益。四、規(guī)范銷售人員資格管理（二）商業(yè)銀行代理銷售保險產(chǎn)品的工作人員應(yīng)定期接受相關(guān)業(yè)務(wù)培訓。培訓費用由保險公司承擔的，應(yīng)當在合作協(xié)議中明確培訓的次數(shù)、方式、內(nèi)容及培訓費標準。培訓內(nèi)容應(yīng)包括法律法規(guī)、業(yè)務(wù)知識、銷售技能及職業(yè)道德等，每年培訓時間不得少于監(jiān)管部門規(guī)定時數(shù)。保險公司委托代理機構(gòu)銷售人身保險新型產(chǎn)品的，還應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定對銷售人員進行專門培訓。關(guān)于渠道管理關(guān)于規(guī)范銀行代理保險業(yè)務(wù)的通知關(guān)于渠道管理保險公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法第十條保險公司及其工作人員不得在賬外暗中直接或者間接給予保險中介機構(gòu)及其工作人員委托合同約定以外的利益。第十三條保險公司及其工作人員不得利用保險中介業(yè)務(wù)，為其他機構(gòu)或者個人牟取不正當利益。第十四條保險公司及其工作人員不得通過保險代理人、保險經(jīng)紀人給予或者承諾給予投保人、被保險人、受益人保險合同約定以外的保險費回扣或者其他利益。第十七條保險公司及其工作人員不得委托未取得合法資格的機構(gòu)或者個人從事保險銷售活動。第十八條保險公司及其工作人員在保險業(yè)務(wù)活動中不得編造虛假中介業(yè)務(wù)、虛構(gòu)個人保險代理人資料、虛假列支中介業(yè)務(wù)費用，或者通過其他方式編制或者提供虛假的中介業(yè)務(wù)報告、報表、文件、資料。禁止商業(yè)賄賂及其他中介監(jiān)管規(guī)定保險公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法禁止商業(yè)賄賂及其他中介監(jiān)管規(guī)反洗錢及反恐怖融資是公司的重要合規(guī)義務(wù)所謂“洗錢”是指通過金融機構(gòu)或其他機構(gòu)將非法所得轉(zhuǎn)變?yōu)椤昂戏ㄘ敭a(chǎn)”的過程。洗錢是嚴重的經(jīng)濟犯罪行為，并已日益成為全球性的犯罪活動。我國政府和監(jiān)管部門對該行為的關(guān)注程度越來越高，監(jiān)管要求也越來越嚴格。公司必須依法履行相應(yīng)的反洗錢義務(wù)。目前我國在此方面相關(guān)法律法規(guī)及重要監(jiān)管政策有：《中華人民共和國刑法》（2006年刑法修正案）《反洗錢法》（2007.1.1施行）《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》（2007.1.1施行）《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（2001.8.1施行）《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》（2007.3.1施行）《金融機構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》（2007、6、8施行）保監(jiān)會“關(guān)于貫徹落實《反洗錢法》防范保險業(yè)洗錢風險的通知”（2007.2.13）保監(jiān)會“關(guān)于加強保險業(yè)反洗錢工作的通知”（2010【70】）等為防止公司成為洗錢犯罪和恐怖主義融資的工具，公司有專門的反洗錢政策、制度和流程，主要包括客戶身份識別與風險調(diào)查程序，客戶身份資料和交易記錄保存以及大額、可疑交易報告制度等內(nèi)容。反洗錢及反恐怖融資是公司的重要合規(guī)義務(wù)所謂“洗錢”是指通過金銷售人員的反洗錢職責客戶身份識別和風險調(diào)查：代理人應(yīng)要求客戶提供身份證明文件（身份證、護照、戶口本或其它足以證明其身份的文件等），對客戶的身份進行核實；還應(yīng)了解客戶購買保險的理由以及財務(wù)狀況等，并在必要時進行適當?shù)暮藢?對于高風險的客戶應(yīng)采取更多的措施，了解客戶背景?？梢山灰资侵附灰椎慕痤~、頻率、方式、流向、用途與客戶身份、財務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯不符的交易，涉嫌洗錢或恐怖主義融資的，例如：短期內(nèi)分散投保、集中退?；蛘呒型侗?、分散退保且不能合理解釋；頻繁投保、退保、變換險種或者保險金額等等報告制度：懷疑有可疑交易（或交易企圖）時，應(yīng)立即報告上級主管或公司反洗錢報告官。保密義務(wù)：應(yīng)保守在履行反洗錢義務(wù)中獲悉的秘密，不得將任何與反洗錢工作有關(guān)的信息泄露給客戶和其他人員。銷售人員的反洗錢職責客戶身份識別和風險調(diào)查：代理人應(yīng)要求客戶某保險公司合規(guī)法律培訓課件銀保渠道適用某保險公司合規(guī)法律培訓課件銀保渠道適用即使贈品只是一張紙，顧客也是高興的。如果沒有贈品，就贈送“笑容”。所謂企業(yè)管理就是解決一連串關(guān)系密切的問題，必須有系統(tǒng)地予以解決，否則將會造成損失。浪費時間。12月-2212月-22蓋茨運用的管理風格既不是美國的個人主義式，也不是日本的共識主義式，而是獨樹一幟的達爾文式企業(yè)成功經(jīng)典名人名言03:2803:2803:28:4512月-22前方充滿著未知，但我必須得走。無法評估，就無法管理。12月-2212月-2212月-2212月-2203:2803:28授權(quán)就像放風箏，部屬能力弱線就要收一收，部屬能力強了就要放一放。軍隊無放任，學校無放任，此今日世界各共和國之道例。軍隊放任，則將不能以令，學校放任，則師不能以教；將不能令則軍敗，師不能教則學校敗，其為國忠，莫此之尤。10-12月-2210-12月-22積極的人在每一次憂患中都看到一個機會，而消極的人則在每個機會都看到某種憂患。不是沒辦法，而是沒有用心想辦法。用心想辦法，一定有辦法，遲早而已。12月-2212月-2212月-22用人不在于如何減少人的短處，而在于如何發(fā)揮人的長處。觀察才行。你的臉是為了呈現(xiàn)上帝賜給人類最貴重的禮物做人低三分，做事高三分。03:28:4503:28:4503:2812月-22決不能在沒有選擇的情況下，作出重大決策。經(jīng)營企業(yè)，是許多環(huán)節(jié)的共同運作，差一個念頭，就決定整個失敗當你在事業(yè)上遇到挫折，有"打退堂鼓"的念頭時，你應(yīng)該加以注意，這是最危險的時候!12月-2212月-2203:2803:28:45世界上沒有夕陽企業(yè),只有落后和不思進取的企業(yè)。光靠價格便宜的產(chǎn)品能夠長久地存活下來。沒有組織就沒有管理，而沒有管理也就沒有組織。管理部門是現(xiàn)代組織的特殊器官，正是依靠這種器官的活動，才有職能的執(zhí)行和組織的生存。管理就是做好無數(shù)小的細節(jié)工作。10-12月-2210-12月-2212月-22將良品率預(yù)定為85%，那么便表示容許15%的錯誤存在。顧客是重要的創(chuàng)新來源。人生的選擇決定一切。成功的企業(yè)領(lǐng)導不僅是授權(quán)高手，更是控權(quán)的高手。卓有成效的管理者善于用人之長。2022年12月10日10十二月2022做生意，要隨著形勢的變化而變化。做小生意，在于勤;做大生意，要看政治觀局勢。魔鬼存在于細節(jié)之中。十二月2212月-2203:28大多數(shù)的錯誤是企業(yè)在狀況好的時候犯下的，而不是在經(jīng)營不善的時候。沒有什么比忙忙碌碌更容易，沒有什么比事半功倍更困難。成功的方法千萬條,多總結(jié)別人的失敗,根據(jù)現(xiàn)實的路行走,不要太在意聽取名人大家的創(chuàng)業(yè)格言。協(xié)調(diào)以及控制。12月-222022/12/103:283:28:45上午企業(yè)做大后CEO說話要越來越細。小企業(yè)要有長遠的打算大企業(yè)要有注意細節(jié)。2022/12/103:28:45企業(yè)的成功靠團隊，而不是靠個人。只要不是相當重要的商品，不是穩(wěn)健踏實地行商，迅速發(fā)展就等于迅速破產(chǎn)，只有使多種商品不間斷地相繼配合上市，才能使迅速發(fā)展的事業(yè)穩(wěn)步前進。12月-222022/12/103:28:45正確的決策來自眾人的智慧。周到的服務(wù)，那簡直是難以想象的。03:282022/12/103:28:45謝謝各位！即使贈品只是一張紙，顧客也是高興的。如果沒有贈品，就贈送“笑陽光人壽保險股份有限公司合規(guī)法律培訓課件銀保渠道適用合規(guī)法律部陽光人壽保險股份有限公司合規(guī)法律部什么是合規(guī)你的合規(guī)職責重要政策分析提示主要內(nèi)容什么是合規(guī)你的合規(guī)職責重要政策分析提示什么是合規(guī)？“金融保險企業(yè)及其員工遵守法律、監(jiān)管規(guī)定、行業(yè)自律準則，以及企業(yè)自己制定的內(nèi)部規(guī)范的總稱?！薄腿麪栥y行監(jiān)管委員會發(fā)布的《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門從不同的視角來理解合規(guī)：靜態(tài)動態(tài)符合法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定和行業(yè)準則的公司的內(nèi)部管理制度和業(yè)務(wù)流程以及誠實守信的道德準則對合規(guī)的內(nèi)部管理制度和流程的執(zhí)行什么是合規(guī)？“金融保險企業(yè)及其員工遵守法律、監(jiān)管規(guī)定、行業(yè)自合規(guī)的范疇合規(guī)風險，是指保險公司及其員工和營銷員因不合規(guī)的保險經(jīng)營行為引發(fā)法律責任、監(jiān)管處罰、財務(wù)損失或者聲譽損失的風險?！侗ｋU公司合規(guī)管理指引》（保監(jiān)發(fā)【2007】91號）3－道德準則1－國家法律2－監(jiān)管規(guī)定4－公司規(guī)定合規(guī)的范疇合規(guī)風險，是指保險公司及其員工和營銷員因不合規(guī)的保只有從上至下加強合規(guī)意識，建立科學完善的合規(guī)內(nèi)控制度，才能更好地避免合規(guī)風險和損失員工合規(guī)意識薄弱，銷售人員業(yè)績導向可能導致合規(guī)風險出現(xiàn)監(jiān)管處罰、法律制裁合規(guī)、內(nèi)控、管理制度不健全，決策層面合規(guī)意識薄弱聲譽損失財務(wù)損失外部監(jiān)管環(huán)境趨嚴合規(guī)風險只有從上至下加強合規(guī)意識，建立科學完善的合規(guī)內(nèi)控制度，才財務(wù)損失金融監(jiān)管部門的罰款；各種訴訟賠償；律師費用、獨立的第三方調(diào)查費用、公關(guān)費用；失去準入資格，喪失巨大的業(yè)務(wù)機會；股價下跌，融資成本增加；其他的間接財務(wù)損失。聲譽損失在監(jiān)管者面前失去信譽－－引起監(jiān)管的連鎖反應(yīng)在公眾面前失去信譽－－媒體的放大效應(yīng)在市場投資者面前失去信譽－－投資評級的下降各種聲譽風險相互關(guān)聯(lián)造成的放大效應(yīng)－－從監(jiān)管處罰的公開到媒體的反應(yīng)，到市場反應(yīng)、訴訟導致的聲譽風險具有持續(xù)性合規(guī)風險財務(wù)損失金融監(jiān)管部門的罰款；聲譽損失在監(jiān)管者面前失去信譽－－什么是合規(guī)你的合規(guī)職責重要政策分析提示主要內(nèi)容什么是合規(guī)你的合規(guī)職責重要政策分析提示合規(guī)人人有責陽光人壽整體的合規(guī)經(jīng)營合規(guī)部門所有員工合規(guī)不僅是合規(guī)管理部門、合規(guī)崗位以及專業(yè)合規(guī)人員的責任，更是保險公司每一位員工和營銷員的責任。保險公司各部門和分支機構(gòu)對其職責范圍內(nèi)的合規(guī)管理負有直接和第一位的責任?！侗ｋU公司合規(guī)管理指引》（保監(jiān)發(fā)〔2007〕91號）合規(guī)人人有責陽光人壽整體的合規(guī)經(jīng)營合規(guī)部門所有員工合45“三道防線”優(yōu)化合規(guī)風險管理第一道防線業(yè)務(wù)/運營/機構(gòu)渠道、運營部門以及各機構(gòu)負責人對日常的合規(guī)風險管理以及實施公司合規(guī)政策負有主要責任。渠道、運營部門和各機構(gòu)檢測本部門、機構(gòu)的日常操作是否合規(guī)；承擔違規(guī)后果。幫助制定管理合規(guī)風險的戰(zhàn)略、政策與框架。提供監(jiān)督、支持與客觀的質(zhì)詢，優(yōu)化風險/收益的平衡。監(jiān)測業(yè)務(wù)部門執(zhí)行合規(guī)政策的完整性和有效性。改進合規(guī)風險管理，使其更為簡便和有效。就內(nèi)部控制的整體有效性提供獨立客觀的評價。為改進治理、風險與管控框架提供具體的建議。第二道防線合規(guī)風險管理部門第三道防線內(nèi)部審計獨立/合作的關(guān)系9“三道防線”優(yōu)化合規(guī)風險管理第一道防線渠道、運營部門以及各誠信是合規(guī)基準尊重法治，遵紀守法避免與任何與違法或不道德行為相關(guān)的個人、公司或機構(gòu)有業(yè)務(wù)往來謹慎處理各類信息不接受任何與業(yè)務(wù)相關(guān)的禮品和個人好處，否則會陷入人情債之中不接受也不引導他人給予私下的好處或款項，也不得向他人提供好處或款項不接受任何形式的賄賂避免任何可能導致、暗示或造成個人行為與集團業(yè)務(wù)之間利益沖突的合同誠信是合規(guī)基準尊重法治，遵紀守法危險信號常識加上誠實往往能指明方向我所打算的行為合法嗎？它接近邊緣地帶嗎？我公平謙卑嗎？我的行為一年后會被怎樣評價？這以后我會怎樣感覺？它如果出現(xiàn)在報紙的頭版上會是什么樣的情況？我能向家人證明自己無過錯嗎？下列想法/表述可能暗示了不道德行為‘沒人會知道’‘大家都這么干’‘我們可以隱瞞’‘反正也沒人做記錄’‘只要達成了想要的結(jié)果，過程不重要’危險信號常識加上誠實往往能指明方向合規(guī)案例分享業(yè)內(nèi)的諸多案例證明：合規(guī)方面出現(xiàn)了問題，不僅對公司的聲譽有重大影響，也會對個人的發(fā)展有巨大影響，重則斷送個人的職業(yè)生涯。*介紹合規(guī)案例（見附件）支付“小賬”費用委托無代理資格機構(gòu)辦理銀代業(yè)務(wù)誤導宣傳，不實承諾誤導宣傳，私印材料合規(guī)案例分享業(yè)內(nèi)的諸多案例證明：*介紹合規(guī)案例（見附件）三個關(guān)鍵測試祖母測試你是否會把這些產(chǎn)品銷售給你最愛的祖母，或者以這種方式對待她?報紙的首版當你的行為被登在報紙的首版，你的家人朋友和社區(qū)的朋友都看到時，你會感到高興嗎?自我判斷如果看起來有問題…三個關(guān)鍵測試祖母測試什么是合規(guī)你的合規(guī)職責重要政策分析提示主要內(nèi)容什么是合規(guī)你的合規(guī)職責重要政策分析提示銷售人員資格管理、展業(yè)行為管理等保險法；關(guān)于進一步規(guī)范銀保專管員管理制度的通知投保人、被保險人親筆簽名規(guī)范人身保險經(jīng)營行為有關(guān)問題的通知；以死亡為給付保險金條件的合同必須被保險人簽字未成年人投保限制對無民事行為能力人投保的限制性規(guī)定新型產(chǎn)品、信息披露材料人身保險新型產(chǎn)品信息披露管理辦法；關(guān)于規(guī)范人身保險經(jīng)營行為有關(guān)問題的通知；關(guān)于加強銀行代理人身保險業(yè)務(wù)管理的通知代理渠道管理及商業(yè)賄賂關(guān)于規(guī)范銀行代理保險業(yè)務(wù)的通知；關(guān)于加強銀行代理壽險業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整促進銀行代理壽險業(yè)務(wù)健康發(fā)展的通知；保險公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法主要監(jiān)管規(guī)定銷售人員資格管理、展業(yè)行為管理等保險法；關(guān)于進一步規(guī)范銀保保險法（禁止行為）第一百一十六條保險公司及其工作人員在保險業(yè)務(wù)活動中不得有下列行為：（一）欺騙投保人、被保險人或者受益人；（二）對投保人隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況；（三）阻礙投保人履行本法規(guī)定的如實告知義務(wù)，或者誘導其不履行本法規(guī)定的如實告知義務(wù)；（四）給予或者承諾給予投保人、被保險人、受益人保險合同約定以外的保險費回扣或者其他利益；（七）挪用、截留、侵占保險費；（八）委托未取得合法資格的機構(gòu)或者個人從事保險銷售活動；（九）利用開展保險業(yè)務(wù)為其他機構(gòu)或者個人牟取不正當利益；（十）利用保險代理人、保險經(jīng)紀人或者保險評估機構(gòu)，從事以虛構(gòu)保險中介業(yè)務(wù)或者編造退保等方式套取費用等違法活動；（十一）以捏造、散布虛假事實等方式損害競爭對手的商業(yè)信譽，或者以其他不正當競爭行為擾亂保險市場秩序；（十二）泄露在業(yè)務(wù)活動中知悉的投保人、被保險人的商業(yè)秘密；保險法（禁止行為）第一百一十六條保險公司及其工作人員在保險關(guān)于進一步規(guī)范銀保專管員管理制度的通知（資格管理） 自2010年8月16日起，公司新招聘銀保專管員，應(yīng)嚴格按照《中華人民共和國勞動合同法》的相關(guān)規(guī)定，與銀保專管員建立勞動關(guān)系，簽訂勞動合同。采取委托代理合同方式管理銀保專管員的公司應(yīng)抓緊整改，在2010年12月31日前完成所有在崗銀保專管員的勞動合同簽訂工作。關(guān)于進一步規(guī)范銀保專管員管理制度的通知（資格管理） 自201銷售人員資格管理、展業(yè)行為管理等保險法；關(guān)于進一步規(guī)范銀保專管員管理制度的通知投保人、被保險人親筆簽名規(guī)范人身保險經(jīng)營行為有關(guān)問題的通知；以死亡為給付保險金條件的合同必須被保險人簽字未成年人投保限制對無民事行為能力人投保的限制性規(guī)定新型產(chǎn)品、信息披露材料人身保險新型產(chǎn)品信息披露管理辦法；關(guān)于規(guī)范人身保險經(jīng)營行為有關(guān)問題的通知；關(guān)于加強銀行代理人身保險業(yè)務(wù)管理的通知代理渠道管理及商業(yè)賄賂關(guān)于規(guī)范銀行代理保險業(yè)務(wù)的通知；關(guān)于加強銀行代理壽險業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整促進銀行代理壽險業(yè)務(wù)健康發(fā)展的通知；保險公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法主要監(jiān)管規(guī)定銷售人員資格管理、展業(yè)行為管理等保險法；關(guān)于進一步規(guī)范銀保規(guī)范人身保險經(jīng)營行為有關(guān)問題的通知二、關(guān)于投保人、被保險人簽名

(一)人身保險投保書、健康及財務(wù)告知書，以及其他表明投保意愿或申請變更保險合同的文件，應(yīng)當由投保人親自填寫，由他人代填的，必須有投保人親筆簽名確認，不得由他人代簽。

(二)按照《保險法》規(guī)定，凡是需要被保險人同意后投保人才能為其訂立或變更保險合同的，以及投保人指定或變更受益人的，必須有被保險人親筆簽名確認，不得由他人代簽。被保險人為無民事行為能力人或限制民事行為能力人的，由其監(jiān)護人簽字，不得由他人代簽。

投保人、被保險人因殘疾等身體原因不能簽字的，由其指定的代理人簽字。

(三)嚴禁保險公司工作人員和代理人替投保人、被保險人填寫投保書和簽名，或誘使他人代替填寫和簽名。保險公司及其代理人在銷售保單時必須向投保人、被保險人說明(一)、(二)的要求，凡是不符合(一)、(二)要求的投?；蜃兏暾垼仨毥?jīng)投保人、被保險人進行補簽名，否則保險公司不得接受。規(guī)范人身保險經(jīng)營行為有關(guān)問題的通知二、關(guān)于投保人、被保險人簽以死亡為給付保險金條件的合同必須被保險人簽字《中華人民共和國保險法》第五十六條以死亡為給付保險金條件的合同，未經(jīng)被保險人書面同意并認可保險金額的，合同無效。依照以死亡為給付保險金條件的合同所簽發(fā)的保險單，未經(jīng)被保險人書面同意，不得轉(zhuǎn)讓或者質(zhì)押。父母為其未成年子女投保的人身保險，不受第一款規(guī)定限制。*代簽名的法律后果分析（見附件）以死亡為給付保險金條件的合同必須被保險人簽字銷售人員資格管理、展業(yè)行為管理等保險法；關(guān)于進一步規(guī)范銀保專管員管理制度的通知投保人、被保險人親筆簽名規(guī)范人身保險經(jīng)營行為有關(guān)問題的通知；以死亡為給付保險金條件的合同必須被保險人簽字未成年人投保限制對無民事行為能力人投保的限制性規(guī)定新型產(chǎn)品、信息披露材料人身保險新型產(chǎn)品信息披露管理辦法；關(guān)于規(guī)范人身保險經(jīng)營行為有關(guān)問題的通知；關(guān)于加強銀行代理人身保險業(yè)務(wù)管理的通知代理渠道管理及商業(yè)賄賂關(guān)于規(guī)范銀行代理保險業(yè)務(wù)的通知；關(guān)于加強銀行代理壽險業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整促進銀行代理壽險業(yè)務(wù)健康發(fā)展的通知；保險公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法主要監(jiān)管規(guī)定銷售人員資格管理、展業(yè)行為管理等保險法；關(guān)于進一步規(guī)范銀保對無民事行為能力人投保的限制性規(guī)定《中華人民共和國保險法》第三十三條投保人不得為無民事行為能力人投保以死亡為給付保險金條件的人身保險，保險人也不得承保。 父母為其未成年子女投保的人身保險，不受前款規(guī)定限制。但是，因被保險人死亡給付的保險金總和不得超過國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的限額?！蛾P(guān)于父母為其未成年子女投保死亡人身保險限額的通知》父母為其未成年子女投保的人身保險，死亡保險金額總額不得超過人民幣５萬元。對無民事行為能力人投保的限制性規(guī)定《中華人民共和國保險法》對無民事行為能力人投保的限制性規(guī)定關(guān)于《對〈關(guān)于父母為其未成年子女投保死亡人身保險限額的通知〉中有關(guān)問題的請示》的答復(fù)一、“死亡保險金額不得超過５萬元”指的是累計死亡保險金額的限額。在訂立保險合同時，保險公司應(yīng)要求投保人聲明是否在其他保險公司為其未成年子女投保了死亡人身保險，如果投保人故意不履行如實告知義務(wù)，出現(xiàn)累計保險金額超過５萬元的情況，超過部分保險公司不承擔給付保險金的責任并不退還保險費。二、死亡保額的限定標準不得以任何方式提高。未成年人的疾病風險，可通過投保健康保險來解決?！蛾P(guān)于在北京等試點城市放寬未成年人死亡保險金額通知》一、自本通知發(fā)布之日起，在北京市、上海市、廣州市和深圳市投保的未成年人人身保險的死亡給付保險金額的上限由5萬元提高到10萬元。二、其他地區(qū)的保險公司及分支機構(gòu)辦理未成年人人身保險業(yè)務(wù)，其死亡給付保險金額仍應(yīng)嚴格按照保監(jiān)發(fā)［1999］43號文件執(zhí)行。對無民事行為能力人投保的限制性規(guī)定關(guān)于《對〈關(guān)于父母為其未成銷售人員資格管理、展業(yè)行為管理等保險法；關(guān)于進一步規(guī)范銀保專管員管理制度的通知投保人、被保險人親筆簽名規(guī)范人身保險經(jīng)營行為有關(guān)問題的通知；以死亡為給付保險金條件的合同必須被保險人簽字未成年人投保限制對無民事行為能力人投保的限制性規(guī)定新型產(chǎn)品、信息披露材料人身保險新型產(chǎn)品信息披露管理辦法；關(guān)于規(guī)范人身保險經(jīng)營行為有關(guān)問題的通知；關(guān)于加強銀行代理人身保險業(yè)務(wù)管理的通知代理渠道管理及商業(yè)賄賂關(guān)于規(guī)范銀行代理保險業(yè)務(wù)的通知；關(guān)于加強銀行代理壽險業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整促進銀行代理壽險業(yè)務(wù)健康發(fā)展的通知；保險公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法主要監(jiān)管規(guī)定銷售人員資格管理、展業(yè)行為管理等保險法；關(guān)于進一步規(guī)范銀保關(guān)于信息披露材料中國保險監(jiān)督管理委員會關(guān)于規(guī)范人身保險經(jīng)營行為有關(guān)問題的通知 保險公司的產(chǎn)品宣傳資料、投保設(shè)計和投保書等應(yīng)由總公司或總公司授權(quán)的分公司設(shè)計樣式和內(nèi)容，其他分支機構(gòu)及其代理人不得擅自變更或另行印制。

公司規(guī)章陽光人壽行銷輔助工具管理辦法

總公司市場部和營銷部負責個險渠道行銷輔助品的開發(fā)、設(shè)計、制作、發(fā)布和管理。 關(guān)于產(chǎn)品類行銷輔助工具，各分支機構(gòu)不得在總公司各渠道部門和市場部設(shè)計基礎(chǔ)上自行改動。關(guān)于信息披露材料中國保險監(jiān)督管理委員會關(guān)于規(guī)范人身保險經(jīng)營行人身保險新型產(chǎn)品信息披露管理辦法第五條新型產(chǎn)品的信息披露，應(yīng)當采用通俗易懂的語言，準確描述與產(chǎn)品相關(guān)的信息。保險公司應(yīng)當對信息披露的客觀性、真實性負責，無重大遺漏，不得對投保人、被保險人、受益人及社會公眾進行欺騙、誤導和隱瞞。第六條保險公司銷售新型產(chǎn)品，應(yīng)當向投保人出示保險條款、產(chǎn)品說明書。向個人銷售新型產(chǎn)品的，還應(yīng)當出示投保提示書。訂立保險合同，采用保險公司提供的格式條款的，保險公司向投保人提供的投保單應(yīng)當附格式條款，保險公司應(yīng)當向投保人說明合同的內(nèi)容。向個人銷售新型產(chǎn)品的，保險公司提供的投保單應(yīng)當包含投保人確認欄，并由投保人抄錄下列語句后簽名：“本人已閱讀保險條款、產(chǎn)品說明書和投保提示書，了解本產(chǎn)品的特點和保單利益的不確定性”。人身保險新型產(chǎn)品第五條新型產(chǎn)品的信息披露，應(yīng)當采用通俗易懂關(guān)于加強銀行代理人身保險業(yè)務(wù)管理的通知五、各保險公司和商業(yè)銀行在銷售中應(yīng)當客觀公正地宣傳銀行代理人身保險產(chǎn)品。宣傳內(nèi)容應(yīng)當符合以下要求：（一）不得將保險產(chǎn)品作為儲蓄產(chǎn)品介紹。不得套用“本金”、“存入”等概念，不得將保險產(chǎn)品的利益與銀行存款收益、國債收益等進行片面類比，不得將本公司產(chǎn)品與其他公司的相關(guān)產(chǎn)品進行片面對比。在宣傳時應(yīng)當全面介紹保險產(chǎn)品，尤其是其保障功能、保險利益的產(chǎn)生基礎(chǔ)，并進行風險和費用提示。（二）向客戶說明保險產(chǎn)品的經(jīng)營主體是保險公司。在宣傳內(nèi)容上不得出現(xiàn)“銀行和保險公司聯(lián)合推出”、“銀行推出”、“銀行理財新業(yè)務(wù)”等類似字樣，不得出現(xiàn)銀行的標志、圖案。（三）應(yīng)當按保險條款對重要事項進行如實告知，不得夸大或變相夸大保險合同的利益。必須對退保費用、保單現(xiàn)金價值、猶豫期等事項進行明確告知。在向投保人解釋時，不得承諾不確定收益或進行誤導性演示，不得有虛假、欺瞞或不正當競爭的表述。關(guān)于加強銀行代理人身保險業(yè)務(wù)管理的通知五、各保險公司和商業(yè)銀銷售人員資格管理、展業(yè)行為管理等保險法；關(guān)于進一步規(guī)范銀保專管員管理制度的通知投保人、被保險人親筆簽名規(guī)范人身保險經(jīng)營行為有關(guān)問題的通知；以死亡為給付保險金條件的合同必須被保險人簽字未成年人投保限制對無民事行為能力人投保的限制性規(guī)定新型產(chǎn)品、信息披露材料人身保險新型產(chǎn)品信息披露管理辦法；關(guān)于規(guī)范人身保險經(jīng)營行為有關(guān)問題的通知；關(guān)于加強銀行代理人身保險業(yè)務(wù)管理的通知代理渠道管理及商業(yè)賄賂關(guān)于規(guī)范銀行代理保險業(yè)務(wù)的通知；關(guān)于加強銀行代理壽險業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整促進銀行代理壽險業(yè)務(wù)健康發(fā)展的通知；保險公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法主要監(jiān)管規(guī)定銷售人員資格管理、展業(yè)行為管理等保險法；關(guān)于進一步規(guī)范銀保關(guān)于渠道管理關(guān)于加強銀行代理壽險業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整促進銀行代理壽險業(yè)務(wù)健康發(fā)展的通知三、加強代理資格的監(jiān)管。商業(yè)銀行代理壽險業(yè)務(wù)的，每個營業(yè)網(wǎng)點在代理壽險業(yè)務(wù)前必須取得《保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證》，同時要獲得法人授權(quán)。保險公司不得委托沒有取得兼業(yè)代理資格的商業(yè)銀行及其網(wǎng)點開展代理保險業(yè)務(wù)。六、加強對銷售人員的培訓和資格管理。代理銀行的保險銷售人員必須通過保險代理從業(yè)人員資格考試，取得《保險代理從業(yè)人員資格證書》。八、加強保險兼業(yè)代理合同、手續(xù)費支付管理。各保險公司、代理銀行的保險兼業(yè)代理合同原則上要由總公司與總行簽訂；省級分公司與省級分行簽訂保險兼業(yè)代理合同的，必須分別取得保險公司總公司和代理銀行總行的授權(quán)；省級以下的保險公司、銀行分支機構(gòu)不得簽訂保險兼業(yè)代理合同。代理手續(xù)費要通過保險公司省級分公司對代理銀行統(tǒng)一轉(zhuǎn)賬支付，具備條件的要實現(xiàn)保險公司總公司集中統(tǒng)一向代理銀行總行支付，省級分公司以下的保險公司分支機構(gòu)不得向銀行支付手續(xù)費。保險公司及其工作人員不得向代理銀行支付代理合同以外的手續(xù)費及其他利益，不得現(xiàn)金支付手續(xù)費。關(guān)于渠道管理關(guān)于加強銀行代理壽險業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整關(guān)于規(guī)范銀行代理保險業(yè)務(wù)的通知三、規(guī)范手續(xù)費管理（二）保險公司應(yīng)當按照財務(wù)制度據(jù)實列支向商業(yè)銀行支付的代理手續(xù)費。保險公司不得以任何名義、任何形式向代理機構(gòu)、網(wǎng)點或經(jīng)辦人員支付合作協(xié)議規(guī)定的手續(xù)費之外的其他任何費用，包括業(yè)務(wù)推動費以及以業(yè)務(wù)競賽或激勵名義給予的其他利益。（三）商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)應(yīng)當進行單獨核算，不得以保費收入抵扣代理手續(xù)費。代理手續(xù)費收入要全額入賬，嚴禁賬外核算和經(jīng)營。商業(yè)銀行及其工作人員不得在合作協(xié)議規(guī)定的手續(xù)費之外索取或接受保險公司及其工作人員給予的其他利益。四、規(guī)范銷售人員資格管理（二）商業(yè)銀行代理銷售保險產(chǎn)品的工作人員應(yīng)定期接受相關(guān)業(yè)務(wù)培訓。培訓費用由保險公司承擔的，應(yīng)當在合作協(xié)議中明確培訓的次數(shù)、方式、內(nèi)容及培訓費標準。培訓內(nèi)容應(yīng)包括法律法規(guī)、業(yè)務(wù)知識、銷售技能及職業(yè)道德等，每年培訓時間不得少于監(jiān)管部門規(guī)定時數(shù)。保險公司委托代理機構(gòu)銷售人身保險新型產(chǎn)品的，還應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定對銷售人員進行專門培訓。關(guān)于渠道管理關(guān)于規(guī)范銀行代理保險業(yè)務(wù)的通知關(guān)于渠道管理保險公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法第十條保險公司及其工作人員不得在賬外暗中直接或者間接給予保險中介機構(gòu)及其工作人員委托合同約定以外的利益。第十三條保險公司及其工作人員不得利用保險中介業(yè)務(wù)，為其他機構(gòu)或者個人牟取不正當利益。第十四條保險公司及其工作人員不得通過保險代理人、保險經(jīng)紀人給予或者承諾給予投保人、被保險人、受益人保險合同約定以外的保險費回扣或者其他利益。第十七條保險公司及其工作人員不得委托未取得合法資格的機構(gòu)或者個人從事保險銷售活動。第十八條保險公司及其工作人員在保險業(yè)務(wù)活動中不得編造虛假中介業(yè)務(wù)、虛構(gòu)個人保險代理人資料、虛假列支中介業(yè)務(wù)費用，或者通過其他方式編制或者提供虛假的中介業(yè)務(wù)報告、報表、文件、資料。禁止商業(yè)賄賂及其他中介監(jiān)管規(guī)定保險公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法禁止商業(yè)賄賂及其他中介監(jiān)管規(guī)反洗錢及反恐怖融資是公司的重要合規(guī)義務(wù)所謂“洗錢”是指通過金融機構(gòu)或其他機構(gòu)將非法所得轉(zhuǎn)變?yōu)椤昂戏ㄘ敭a(chǎn)”的過程。洗錢是嚴重的經(jīng)濟犯罪行為，并已日益成為全球性的犯罪活動。我國政府和監(jiān)管部門對該行為的關(guān)注程度越來越高，監(jiān)管要求也越來越嚴格。公司必須依法履行相應(yīng)的反洗錢義務(wù)。目前我國在此方面相關(guān)法律法規(guī)及重要監(jiān)管政策有：《中華人民共和國刑法》（2006年刑法修正案）《反洗錢法》（2007.1.1施行）《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》（2007.1.1施行）《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（2001.8.1施行）《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》（2007