（最新版）銀行人員從業(yè)資格考試題庫真題整理

（最新版）銀行人員從業(yè)資格考試題庫（真題整理)1.在不同的標(biāo)準(zhǔn)下，信用風(fēng)險有不同的分類，關(guān)于信用風(fēng)險，下列說法錯誤的是（）。A.

非系統(tǒng)性信用風(fēng)險可以采取分散的策略進(jìn)行控制B.

按照風(fēng)險發(fā)生的形式，可分為結(jié)算前風(fēng)險和結(jié)算后風(fēng)險C.

按照風(fēng)險暴露特征和引起風(fēng)險主體不同，可分為非零售信用風(fēng)險暴露、零售信用風(fēng)險暴露、股權(quán)信用風(fēng)險暴露和其他信用風(fēng)險暴露D.

結(jié)算風(fēng)險在外匯交易中較為常見【答案】:

B【解析】:按照風(fēng)險發(fā)生的形式，可分為結(jié)算前風(fēng)險和結(jié)算風(fēng)險。結(jié)算前風(fēng)險指的是交易對手在合約規(guī)定的結(jié)算日之前違約帶來的風(fēng)險。結(jié)算風(fēng)險作為一種特殊的信用風(fēng)險，是指交易雙方在結(jié)算過程中一方支付了合同資金但另一方發(fā)生違約的風(fēng)險。2.（）是我國汽車金融公司的監(jiān)管機(jī)構(gòu)。A.

國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)B.

中國銀行業(yè)協(xié)會C.

中國人民銀行D.

中國證監(jiān)會【答案】:

A【解析】:從監(jiān)督管理角度講，除銀行機(jī)構(gòu)外，屬于國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)監(jiān)管的機(jī)構(gòu)還包括金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司、信托公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、消費金融公司、貸款公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)。3.某銀行支行員工與客戶合謀騙貸的行為被同事察覺，該同事應(yīng)該（）。A.

立即勸阻同事停止騙貸，勸阻無效時才向領(lǐng)導(dǎo)舉報B.

立即向銀行有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)舉報C.

立即向媒體披露有關(guān)證據(jù)D.

向銀行業(yè)協(xié)會報告E.

向監(jiān)管部門舉報【答案】:

B|D|E【解析】:根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員同事之間應(yīng)當(dāng)互相監(jiān)督，對同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)，或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機(jī)關(guān)報告。A項，同事的違規(guī)行為情節(jié)非常嚴(yán)重，一旦成立會給銀行造成巨大損害，故應(yīng)立即舉報；C項，銀行業(yè)從業(yè)人員不得擅自代表所在機(jī)構(gòu)對外發(fā)布信息。4.通貨膨脹的主要標(biāo)志是（）。A.

貨幣需要量增加B.

物價總水平持續(xù)上漲C.

貨幣發(fā)行量增加D.

貨幣供應(yīng)量增加【答案】:

B【解析】:物價總水平持續(xù)上漲是通貨膨脹的必然結(jié)果，是通貨膨脹的主要標(biāo)志。因此，世界各國多用物價指數(shù)測量通貨膨脹率。5.以下金融犯罪的主體屬于特殊主體的是（）。A.

偽造、變造金融票證罪B.

集資詐騙罪C.

非法吸收公眾存款罪D.

用賬外客戶資金非法拆借、發(fā)放貸款罪【答案】:

D【解析】:自然人作為金融犯罪的主體時，特殊主體為銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員；單位作為金融犯罪的主體時，特殊主體為銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)。用賬外客戶資金非法拆借、發(fā)放貸款只能由銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員實施。ABC三項的犯罪主體為一般主體。6.沒有金融票證制作權(quán)的人假冒他人名義，擅自制造外觀上足以使一般人誤認(rèn)為是真實金融票證的假金融票證的是（）。A.

無形變造B.

有形變造C.

有形偽造D.

無形偽造【答案】:

C【解析】:偽造包括有形偽造和無形偽造兩種，前者是指沒有金融票證制作權(quán)的人，假冒他人名義，擅自制造外觀上足以使一般人誤認(rèn)為是真實金融票證的假金融票證。后者是指有金融票證制作權(quán)的人，超越其制作權(quán)限，違背事實制造內(nèi)容虛假的金融票證。7.與一般信用證相比，備用信用證的特點在于（）。A.

開證行不同B.

開證行所承擔(dān)的付款責(zé)任不同C.

開證申請人不同D.

受益人不同【答案】:

B【解析】:備用信用證與其他信用證相比，其特征是在備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中，開證行通常是第二付款人，即只有借款人發(fā)生意外才會發(fā)生資金的墊付。而在一般信用證業(yè)務(wù)中，只要受益人所提供的單據(jù)和信用證條款一致，不論申請人是否履行其義務(wù)，銀行都要承擔(dān)對受益人的第一付款責(zé)任。8.商業(yè)銀行受托承辦公積金個人住房業(yè)務(wù)的代理范圍包括（）。A.

貸后催收管理B.

貸款調(diào)查審核C.

貸款咨詢受理D.

貸款審批決策E.

減免貸款利息【答案】:

A|B|C【解析】:承辦銀行可委托代理職責(zé)包括：①貸前咨詢受理、調(diào)查審核、信息錄入；②貸后審核、催收、查詢對賬。9.借款人貸款本金為100萬元，貸款期限為20年，采用等額本金還款法，利率為3.465%，借款人第一年的還款額為（）元。A.

84650B.

7631.67C.

7512.63D.

7989.62【答案】:

A【解析】:等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金。貸款利息隨本金逐月遞減。每月還款額計算公式如下：每月還款額＝貸款本金/還款期數(shù)＋（貸款本金－已歸還貸款本金累計額）×月利率。因此，每年歸還貸款本金為：100÷20＝5（萬元），第一期的還款額＝50000＋1000000×3.465%＝84650（元）。10.下列各類支票中，可簽發(fā)但不能用于支取現(xiàn)金的是（）。A.

轉(zhuǎn)賬支票B.

普通支票C.

現(xiàn)金支票D.

空頭支票【答案】:

A【解析】:A項，轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬；B項，普通支票既可以用于支取現(xiàn)金，也可以用于轉(zhuǎn)賬；C項，現(xiàn)金支票只能用于支付現(xiàn)金；D項，空頭支票禁止簽發(fā)。11.甲與乙訂立合同，雙方約定甲于3月20日向乙交付機(jī)器一臺，后該機(jī)器在3月10日由于社會騷亂而丟失，無法交付，此時乙有權(quán)（）。A.

解除合同B.

變更合同C.

行使后履行抗辯權(quán)D.

行使撤銷權(quán)【答案】:

A【解析】:根據(jù)《合同法》的規(guī)定，出現(xiàn)因不可抗力致使不能實現(xiàn)合同目的時，當(dāng)事人可以解除合同。不可抗力主要包括自然災(zāi)害、政府行為、社會異常事件，騷亂屬于社會異常事件，符合合同解除的法定情形。12.在下列哪種情況下，要約可以撤銷？（）A.

撤銷要約的通知在受要約人發(fā)出承諾通知之前到達(dá)受要約人B.

要約人確定了承諾期限C.

要約人以其他形式明示要約不可撤銷D.

受要約人有理由認(rèn)為要約是不可撤銷的，并已經(jīng)為履行合同作了準(zhǔn)備工作【答案】:

A【解析】:《合同法》規(guī)定，要約不得撤銷的情形包括：①要約人確定了承諾期限或者以其他形式明示要約不可撤銷；②受要約人有理由認(rèn)為要約是不可撤銷的，并已經(jīng)為履行合同做了準(zhǔn)備工作。13.根據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議的資本要求，商業(yè)銀行一級資本充足率應(yīng)不低于（）。A.

3.5%B.

6%C.

7%D.

7.5%【答案】:

B【解析】:第三版巴塞爾資本協(xié)議要求提高資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，明確了三個層次的最低資本要求：核心一級資本充足率為4.5%，一級資本充足率為6%，總資本充足率為8%，并規(guī)定商業(yè)銀行資本充足率不得低于最低資本要求。14.下列關(guān)于個人貸款定價原則的表述，錯誤的是（）。A.

在個人貸款與其他業(yè)務(wù)組合銷售的情況下，銀行應(yīng)提高個人貸款價格B.

應(yīng)使個人貸款價格充分反映和彌補(bǔ)信貸風(fēng)險C.

當(dāng)宏觀經(jīng)濟(jì)趨熱時，銀行應(yīng)提高個人貸款價格D.

個人貸款的資金來源主要是中長期存款，貸款利率在相當(dāng)程度上取決于存款利率【答案】:

A【解析】:A項，為了鼓勵客戶更多地購買銀行的產(chǎn)品，銀行可以對綜合貢獻(xiàn)度較高的個人客戶，在個人貸款定價上給予一定的優(yōu)惠。一方面，客戶所需的金融服務(wù)不限于個人信貸，還需要銀行提供其他金融服務(wù)；另一方面，個人貸款的資金來源不限于存款，還有其他成本不同的資金來源。因此，銀行在組合資金來源以及組合信貸產(chǎn)品銷售的情況下，可綜合測算組合成本與組合收益，使兩者相互匹配，并在確保適度利潤的前提下定價。15.在風(fēng)險識別的基礎(chǔ)上，對風(fēng)險發(fā)生的可能性、后果及嚴(yán)重程度進(jìn)行充分分析和評估，從而確定風(fēng)險水平的過程是（）。A.

風(fēng)險報告B.

風(fēng)險控制C.

風(fēng)險監(jiān)測D.

風(fēng)險計量【答案】:

D【解析】:風(fēng)險計量是在風(fēng)險識別的基礎(chǔ)上，對風(fēng)險發(fā)生的可能性、后果及嚴(yán)重程度進(jìn)行充分分析和評估，從而確定風(fēng)險水平的過程。風(fēng)險計量是提升銀行精細(xì)化管理水平、優(yōu)化資源配置的基礎(chǔ)。16.公積金個人住房貸款的期限最長為（）年。A.

20B.

15C.

10D.

30【答案】:

D【解析】:公積金個人住房貸款的期限最長為30年，如當(dāng)?shù)毓e金管理中心有特殊規(guī)定，按當(dāng)?shù)刈》抗e金信貸政策執(zhí)行。17.對于個人貸款審查與審批，下列說法正確的是（）。A.

貸款人應(yīng)建立和完善借款人信用記錄和評價體系B.

貸款風(fēng)險評價應(yīng)以分析借款人現(xiàn)金收入為基礎(chǔ)，采取定量和定性分析方法，全面、動態(tài)地進(jìn)行貸款審查和風(fēng)險評估C.

為維持審批政策的穩(wěn)定性，加強(qiáng)相關(guān)貸款的管理，在任何情況下，貸款人不應(yīng)對審批政策進(jìn)行調(diào)整D.

貸款審查中，應(yīng)重點關(guān)注調(diào)查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔(dān)保情況、抵（質(zhì)）押比率，風(fēng)險程度等E.

貸款人應(yīng)明確貸款審批權(quán)限，實行審貸分離，貸款審批人員分團(tuán)隊合作審批貸款【答案】:

A|B|D【解析】:C項，貸款人應(yīng)根據(jù)重大經(jīng)濟(jì)形勢變化、違約率明顯上升等異常情況，對貸款審批環(huán)節(jié)進(jìn)行評價分析，及時并有針對性地調(diào)整審批政策，加強(qiáng)對相關(guān)貸款的管理；E項，貸款人應(yīng)明確貸款審批權(quán)限，實行審貸分離和授權(quán)審批，確保貸款審批人員按照授權(quán)獨立審批貸款。18.銀行生息資產(chǎn)包括（）。A.

貸款B.

定期存款C.

投資資產(chǎn)D.

單位存款E.

存放央行款項【答案】:

A|C|E【解析】:生息資產(chǎn)是貸款及投資資產(chǎn)、存放央行款項、存放拆放同業(yè)款項等指標(biāo)的總稱。BD兩項屬于銀行的負(fù)債。19.借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行依法享有的權(quán)利不包括（）。A.

扣押保證人財產(chǎn)B.

要求保證人歸還貸款利息C.

要求保證人歸還貸款本金D.

就該擔(dān)保物優(yōu)先受償【答案】:

A【解析】:借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行依法享有要求保證人歸還貸款本金和利息或者就該擔(dān)保物優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。20.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，下列情形中不屬于前述“關(guān)系人”的是（）。A.

商業(yè)銀行董事B.

商業(yè)銀行會計人員C.

商業(yè)銀行信貸人員近親屬D.

商業(yè)銀行監(jiān)事?lián)胃呒壒芾砺殑?wù)的公司【答案】:

B21.下列屬于常用的管控流動性風(fēng)險手段的有（）。A.

壓力測試B.

限額管理C.

風(fēng)險緩釋D.

VaRE.

現(xiàn)金流量管理【答案】:

A|B|E【解析】:流動性風(fēng)險的管控手段包括以下幾種：①現(xiàn)金流量管理；②限額管理；③融資管理；④壓力測試；⑤應(yīng)急計劃。22.信用卡一般是由（）機(jī)構(gòu)簽發(fā)的。A.

僅由銀行簽發(fā)B.

金融機(jī)構(gòu)均可簽發(fā)C.

銀行或?qū)ｉT的信用卡公司簽發(fā)D.

銀行和商戶均可簽發(fā)【答案】:

C【解析】:按照業(yè)務(wù)載體的不同，個人貸款可分為傳統(tǒng)個人貸款以及信用卡個人貸款。信用卡個人貸款屬于廣義的個人貸款，其依托于信用卡平臺。信用卡是由銀行或?qū)ｉT的信用卡公司簽發(fā)，證明持卡人信用良好、可以在指定場所進(jìn)行直接消費的一種信用憑證。23.下列人員屬于《商業(yè)銀行法》規(guī)定的“關(guān)系人”的有（）。A.

商業(yè)銀行的董事B.

商業(yè)銀行的監(jiān)事C.

商業(yè)銀行的管理人員D.

信貸業(yè)務(wù)人員E.

以上人員的近親屬【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:《商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定，關(guān)系人是指：①商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬；②前項所列人員投資或者擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。24.如果某一金融機(jī)構(gòu)希望通過持有的債券來獲得一筆短期資金融通，則它可以參加（）市場。A.

同業(yè)拆借B.

商業(yè)票據(jù)C.

回購協(xié)議D.

大額可轉(zhuǎn)讓定期存單【答案】:

C【解析】:回購協(xié)議是指交易的一方將持有的債券賣出，并在未來約定的日期以約定的價格將債券買回的協(xié)議。25.教育儲蓄的對象為在校小學(xué)（）以上學(xué)生。A.

三年級（含三年級）B.

四年級（含四年級）C.

五年級（含五年級）D.

六年級（含六年級）【答案】:

B【解析】:教育儲蓄存款是指父母為了子女接受非義務(wù)教育而存錢，分次存入，到期一次支取本金和利息的一種個人存款，教育儲蓄的對象為在校小學(xué)四年級（含四年級）以上學(xué)生。26.票據(jù)市場是以票據(jù)作為工具，通過（）進(jìn)行融資活動的貨幣市場。A.

托收承付和匯兌B.

信用卡和銀行本票C.

匯兌和貼現(xiàn)D.

票據(jù)的發(fā)行、擔(dān)保、承兌和貼現(xiàn)【答案】:

D【解析】:傳統(tǒng)的票據(jù)市場指的是在商品交易和資金往來過程中產(chǎn)生的以匯票、本票和支票的發(fā)行、擔(dān)保、承兌、貼現(xiàn)來實現(xiàn)短期資金融通的市場。27.下列不屬于個人住房貸款的是（）。A.

個人商用房貸款B.

公積金個人住房貸款C.

自營性個人住房貸款D.

個人住房組合貸款【答案】:

A【解析】:個人住房貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款。按照資金來源劃分，個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款。A項屬于個人經(jīng)營類貸款。28.在行業(yè)的市場結(jié)構(gòu)中，（）是由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形，是競爭充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場結(jié)構(gòu)。A.

完全競爭的行業(yè)B.

寡頭壟斷的行業(yè)C.

完全壟斷的行業(yè)D.

壟斷競爭的行業(yè)【答案】:

A【解析】:完全競爭的行業(yè)，是指由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形，是競爭充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場結(jié)構(gòu)。在現(xiàn)實生活中這類市場非常罕見，只有初級產(chǎn)品的市場類型如農(nóng)產(chǎn)品市場較為接近。29.商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说模ǎ?。A.

書面（電子）授權(quán)B.

本人同意C.

口頭授權(quán)D.

單位同意【答案】:

A【解析】:商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说臅妫娮樱┦跈?quán)。書面授權(quán)可以通過在貸款、貸記卡、準(zhǔn)貸記卡以及擔(dān)保申請書中增加相應(yīng)條款取得。30.下列關(guān)于個人存款業(yè)務(wù)的表述，錯誤的有（）。A.

整存整取的取款方式為到期一次支取本息B.

個人通知存款一般3萬元起存C.

個人通知存款不約定存期D.

教育儲蓄存款如提前支取，可以部分支取E.

教育儲蓄存款是父母為子女接受非義務(wù)教育而儲蓄的存款【答案】:

B|D【解析】:B項，個人通知存款開戶時不約定存期，預(yù)先確定品種，支取時只要提前一定時間通知銀行，約定支取日期及金額，一般5萬元起存；D項，教育儲蓄存款是父母為了子女接受非義務(wù)教育而存錢，分次存入，到期一次支取本金和利息，屬于零存整取定期儲蓄存款，提前支取時必須全額支取。31.根據(jù)《中華人民共和國民法通則》的規(guī)定，（）是指依照被代理人的委托行使代理權(quán)。A.

法定代理B.

指定代理C.

委托代理D.

表見代理【答案】:

C【解析】:《民法通則》第六十四條規(guī)定，代理包括委托代理、法定代理和指定代理。委托代理按照被代理人的委托行使代理權(quán)，法定代理人依照法律的規(guī)定行使代理權(quán)，指定代理人按照人民法院或者指定單位的指定行使代理權(quán)。32.商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢個人的信用報告，或?qū)⒉樵兘Y(jié)果用于規(guī)定范圍之外的其他目的的將會被處理的方式包括（）。A.

刑事拘留B.

涉嫌犯罪的依法移交司法機(jī)關(guān)處理C.

行政記大過D.

責(zé)令改正E.

經(jīng)濟(jì)處罰【答案】:

B|D|E【解析】:商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢個人的信用報告，或?qū)⒉樵兘Y(jié)果用于規(guī)定范圍之外的其他目的，將被責(zé)令改正，并處以經(jīng)濟(jì)處罰；涉嫌犯罪的，則將依法移交司法機(jī)關(guān)處理。33.下列屬于《婚姻法》確立的原則的是（）。A.

婚姻自由原則B.

一夫一妻制原則C.

男女平等原則D.

保護(hù)婦女、兒童和老人的合法權(quán)益原則E.

計劃生育原則【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:婚姻法是規(guī)定婚姻家庭關(guān)系的發(fā)生和終止，以及基于這些關(guān)系而產(chǎn)生的人身關(guān)系和財產(chǎn)關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。《婚姻法》確立了五項原則：①婚姻自由原則；②一夫一妻制原則；③男女平等原則；④保護(hù)婦女、兒童和老人的合法權(quán)益原則；⑤計劃生育原則。34.資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的核心策略是（）。A.

表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配B.

表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險C.

表內(nèi)工具規(guī)避表外風(fēng)險D.

利用證券化剝離表內(nèi)風(fēng)險【答案】:

A【解析】:表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配是資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的核心策略。商業(yè)銀行執(zhí)行該策略，即通過資產(chǎn)和負(fù)債的共同調(diào)整，協(xié)調(diào)表內(nèi)資產(chǎn)和負(fù)債項目在期限、利率、風(fēng)險和流動性等方面的搭配，盡可能使資產(chǎn)與負(fù)債達(dá)到規(guī)模對稱、結(jié)構(gòu)對稱、期限對稱，從而實現(xiàn)安全性、流動性和盈利性的統(tǒng)一。35.農(nóng)戶貸款的辦理流程中，下列說法正確的有（）。A.

對于因自然災(zāi)害、農(nóng)產(chǎn)品價格波動等客觀原因造成借款人無法按原定期限正常還款的農(nóng)戶貸款，可以申請多次展期B.

農(nóng)戶消費貸款且金額不超過50萬元的，經(jīng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)同意可以采取借款人自主支付C.

貸款采取自主支付方式發(fā)放時，放款方式可以選擇轉(zhuǎn)賬或現(xiàn)金D.

農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循審慎性與效率原則，建立完善獨立審批制度E.

貸中審查應(yīng)當(dāng)對貸款調(diào)查內(nèi)容的合規(guī)性和完備性進(jìn)行全面審查【答案】:

D|E【解析】:A項，已展期貸款不得再次展期，展期貸款最高列入關(guān)注類進(jìn)行管理；B項，農(nóng)戶消費貸款且金額不超過30萬元，經(jīng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)同意可以采取借款人自主支付；C項，貸款采取自主支付方式發(fā)放時，必須將款項轉(zhuǎn)入指定的借款人結(jié)算賬戶，嚴(yán)禁以現(xiàn)金方式發(fā)放貸款。36.下列關(guān)于中國銀行業(yè)協(xié)會的表述，錯誤的是（）。A.

中國銀行業(yè)協(xié)會的主管單位是國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)B.

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)必須加入中國銀行業(yè)協(xié)會C.

中國銀行業(yè)協(xié)會是非營利性的社會團(tuán)體D.

中國銀行業(yè)協(xié)會是我國的銀行業(yè)自律組織【答案】:

B【解析】:中國銀行業(yè)協(xié)會是我國銀行業(yè)自律組織，是全國性非營利社會團(tuán)體。凡經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的、具有獨立法人資格的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以及經(jīng)相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)、具有獨立法人資格、在民政部門登記注冊的各省銀行業(yè)協(xié)會均可申請加入中國銀行業(yè)協(xié)會成為會員單位。37.下列不屬于個人住房貸款的借款人合法有效的身份證件是（）。A.

駕駛證B.

軍官證C.

文職干部證D.

居民身份證【答案】:

A【解析】:個人住房貸款的借款人合法有效的身份證件包括居民身份證、戶口本、軍官證、警官證、文職干部證、港澳臺居民還鄉(xiāng)證、居留證件或其他有效身份證件及婚姻狀況證明。38.投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理要堅持（）的原則。A.

科學(xué)規(guī)劃B.

統(tǒng)一管理C.

集約經(jīng)營D.

綜合發(fā)展E.

分散經(jīng)營【答案】:

A|B|C|D【解析】:投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理要堅持科學(xué)規(guī)劃、統(tǒng)一管理、集約經(jīng)營、綜合發(fā)展的原則，構(gòu)建符合現(xiàn)代商業(yè)銀行要求的投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理體制和經(jīng)營機(jī)制，實現(xiàn)對銀行投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的制度規(guī)范、流程合規(guī)、價格引導(dǎo)、授權(quán)管理、計劃管理和實時監(jiān)督控制。39.下列屬于中國人民銀行法定職責(zé)的有（）。A.

實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場B.

對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動及其風(fēng)險狀況進(jìn)行非現(xiàn)場監(jiān)管C.

對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級管理人員實行任職資格管理D.

監(jiān)督管理黃金市場E.

監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場【答案】:

A|D|E【解析】:中國人民銀行的法定職責(zé)有：①發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章；②依法制定和執(zhí)行貨幣政策；③發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；④監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場；⑤實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場；⑥監(jiān)督管理黃金市場；⑦持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備；⑧經(jīng)理國庫；⑨維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運行；⑩指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測；?負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計、調(diào)查、分析和預(yù)測；?作為國家的中央銀行，從事有關(guān)的國際金融活動；?國務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)。40.“了解客戶”是銀行依法承擔(dān)的一項法定義務(wù)，銀行從業(yè)人員在辦理相關(guān)業(yè)務(wù)時必須遵循（）制度。A.

居民身份識別B.

客戶身份識別C.

公民身份識別D.

法人身份識別【答案】:

B【解析】:了解客戶是銀行依法承擔(dān)的一項法定義務(wù)，我國賬戶管理規(guī)定以及《反洗錢法》等法律、法規(guī)都明確要求金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立客戶身份識別制度。41.單位因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶是（）。A.

專用存款賬戶B.

一般存款賬戶C.

基本存款賬戶D.

臨時存款賬戶【答案】:

C【解析】:基本存款賬戶簡稱基本戶，是指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶?；敬婵钯~戶是存款人的主辦賬戶，同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶。42.根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，在個人貸款業(yè)務(wù)中，按合同約定辦理抵押物登記的，貸款人應(yīng)當(dāng)______；貸款人委托第三方辦理的，應(yīng)______。（）A.

加強(qiáng)審查；審查第三方的資質(zhì)B.

參與；對抵押物登記情況予以核實C.

加強(qiáng)審查；對抵押物登記情況予以核實D.

參與；審查第三方的資質(zhì)【答案】:

B【解析】:根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》第二十六條，按合同約定辦理抵押物登記的，貸款人應(yīng)當(dāng)參與。貸款人委托第三方辦理的，應(yīng)對抵押物登記情況予以核實。以保證方式擔(dān)保的個人貸款，貸款人應(yīng)由不少于兩名信貸人員完成。43.根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》，下列屬于中國人民銀行的反洗錢職責(zé)的是（）。A.

指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測B.

制定或者會同國務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章C.

參與制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章D.

在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動E.

對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求【答案】:

A|B|D【解析】:除ABD三項外，中國人民銀行的反洗錢職責(zé)還包括：①監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況；②接受單位和個人對洗錢活動的舉報；③向偵查機(jī)關(guān)報告涉嫌洗錢犯罪的交易活動；④向國務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)定期通報反洗錢工作情況；⑤根據(jù)國務(wù)院授權(quán)，代表中國政府與外國政府和有關(guān)國際組織開展反洗錢合作；⑥法律和國務(wù)院規(guī)定的有關(guān)反洗錢的其他職責(zé)。CE兩項屬于國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的反洗錢職責(zé)。44.銀行從業(yè)人員的下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“崗位職責(zé)”規(guī)定的是（）。A.

未經(jīng)批準(zhǔn)幫同事代班B.

不打聽與工作無關(guān)信息C.

保管好自己的交易密碼D.

對反洗錢信息保密【答案】:

A【解析】:“崗位職責(zé)”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守業(yè)務(wù)操作指引，具體包括：①不打聽與自身工作無關(guān)的信息；②除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男校虎鄄坏眠`反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。45.商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則有（）。A.

前瞻性原則B.

全覆蓋原則C.

制衡性原則D.

相匹配原則E.

審慎性原則【答案】:

B|C|D|E【解析】:商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循以下基本原則：①全覆蓋原則。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項業(yè)務(wù)流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員。②制衡性原則。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在治理結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機(jī)制。③審慎性原則。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)堅持風(fēng)險為本、審慎經(jīng)營的理念，設(shè)立機(jī)構(gòu)或開辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅持內(nèi)控優(yōu)先。④相匹配原則。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險狀況等相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時進(jìn)行調(diào)整。46.下列選項中，不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶間職業(yè)操守要求的是（）。A.

熟知業(yè)務(wù)B.

專業(yè)勝任C.

監(jiān)管規(guī)避D.

崗位職責(zé)【答案】:

B【解析】:銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶間的職業(yè)操守包括：①熟知業(yè)務(wù)；②監(jiān)管規(guī)避；③崗位職責(zé)；④信息保密；⑤利益沖突；⑥內(nèi)幕交易；⑦了解客戶；⑧反洗錢；⑨禮貌服務(wù)；⑩公平對待；?風(fēng)險提示；?信息披露；?授信盡職；?協(xié)助執(zhí)行；?禮物收、送；?娛樂及便利；?客戶投訴。B項屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的從業(yè)準(zhǔn)則。47.自2008年10月27日始，中國人民銀行調(diào)整了個人住房貸款可執(zhí)行下限利率水平，二套房貸款的下限利率水平為（）。A.

相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的0.7倍B.

相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率C.

相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的1.1倍D.

相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的0.85倍【答案】:

C【解析】:個人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，上限放開，實行下限管理。根據(jù)現(xiàn)行規(guī)定，個人住房貸款利率浮動區(qū)間的下限為基準(zhǔn)利率的0.7倍，其中，二套房貸款利率浮動區(qū)間的下限為基準(zhǔn)利率的1.1倍。48.關(guān)于個人汽車貸款業(yè)務(wù)，下列說法錯誤的是（）。A.

汽車經(jīng)銷商同購車人達(dá)成一致，以同一套購車資料通過不同的借款人向同一家銀行的不同分支機(jī)構(gòu)申請貸款，該種行為屬于欺詐行為B.

個人二手汽車貸款期限（含展期）不得超過3年C.

對于同一筆個人汽車貸款，借款人所購車輛的抵押擔(dān)保和專業(yè)擔(dān)保公司的第三方保證擔(dān)保可同時存在D.

新車價格是指汽車經(jīng)銷商與購車人實際成交價格，二手車價格是指貸款銀行認(rèn)可的評估價格【答案】:

D【解析】:D項，汽車價格，對于新車是指汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中的低者；對于二手車是指汽車實際成交價格與貸款銀行認(rèn)可的評估價格中的低者。49.下列關(guān)于等額本息還款法的特點，正確的有（）。A.

貸款期內(nèi)償還的利息逐月遞減B.

貸款期內(nèi)償還的本金逐月遞減C.

貸款期還款額度逐月遞增D.

貸款期內(nèi)每月還款額度相等E.

當(dāng)利率調(diào)整時，需要重新計算每月還款額【答案】:

A|D|E【解析】:等額本息還款法是指在貸款期內(nèi)每月以相等的額度平均償還貸款本息，其中歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的，利息逐月遞減，本金逐月遞增。遇到利率調(diào)整及提前還款時，應(yīng)根據(jù)未償還貸款余額和剩余還款期數(shù)計算每期還款額。50.銀行要正確把握個人住房貸款借款人的第一還款來源，從而有效控制個人住房貸款業(yè)務(wù)的（）。A.

操作風(fēng)險B.

合規(guī)風(fēng)險C.

法律風(fēng)險D.

信用風(fēng)險【答案】:

D【解析】:銀行應(yīng)該進(jìn)一步嚴(yán)格個人住房貸款的調(diào)查和審查，尤其是關(guān)注和評估借款人的還款能力，準(zhǔn)確把握第一還款來源，從而有效控制個人住房貸款業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險。51.下列關(guān)于信用證支付方式的主要特點，描述不正確的是（）。A.

信用證是一項獨立文件B.

信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)C.

開證行是信用證第一付款人D.

開證申請人是信用證第一付款人【答案】:

D【解析】:信用證是指由銀行（開證行）依照申請人的要求和指示或自己主動，在符合信用證條款的條件下，憑規(guī)定單據(jù)向第三者（受益人）或其指定方進(jìn)行付款的書面文件。即信用證是一種銀行開立的有條件的承諾付款的書面文件。D項，在一般信用證業(yè)務(wù)中，只要受益人所提供的單據(jù)和信用證條款一致，不論申請人是否履行其義務(wù)，銀行都要承擔(dān)對受益人的第一付款責(zé)任。52.下列保證的表述，錯誤的是（）。A.

連帶保證以主債務(wù)的成立和存續(xù)為其存在的必要條件B.

連帶保證具有一般保證的屬性C.

人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件，中止執(zhí)行程序的，保證人不得行使先訴抗辯權(quán)D.

當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，為連帶保證【答案】:

D【解析】:D項，當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，為一般保證。連帶保證是指保證人與債務(wù)人對主債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任的保證。53.下列關(guān)于貸款利率的表述，正確的是（）。A.

貸款利率越高，企業(yè)的利潤越高B.

貸款利率越高，金融機(jī)構(gòu)的利息收入越少C.

貸款利率的高低直接決定著金融機(jī)構(gòu)的籌資成本D.

貸款利率的高低直接決定著金融機(jī)構(gòu)的利息收入【答案】:

D【解析】:貸款利率的高低直接決定著金融機(jī)構(gòu)的利息收入和借款人的籌資成本，影響著借貸雙方的經(jīng)濟(jì)利益。貸款利率越高，金融機(jī)構(gòu)的利息收入越多，借款人的籌資成本越高。54.（）不是政府對銀行進(jìn)行審慎監(jiān)管的原因。A.

銀行業(yè)由于高度依賴負(fù)債經(jīng)營，因而具有較大風(fēng)險B.

銀行業(yè)經(jīng)營具有較強(qiáng)的外部性C.

銀行業(yè)具有資本派生功能，對國民經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定有重要作用D.

銀行的資產(chǎn)規(guī)模巨大，它的倒閉容易給國家造成重大經(jīng)濟(jì)損失【答案】:

D【解析】:世界各國對銀行進(jìn)行審慎監(jiān)管的原因在于：①銀行業(yè)是一個高度依賴負(fù)債經(jīng)營的行業(yè)，其經(jīng)營中潛伏著較大的不確定性和風(fēng)險；②銀行業(yè)經(jīng)營具有較強(qiáng)的外部性，一家銀行的經(jīng)營成果不僅與銀行的股東和從業(yè)人員有關(guān)，還常常涉及社會公眾；③銀行業(yè)可以吸收存款并發(fā)放貸款，具有貨幣派生功能，對國民經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定有重要的作用，它是一個具有天然的脆弱性并對國計民生產(chǎn)生重大影響的行業(yè)，是政府重點監(jiān)管的行業(yè)。55.以下風(fēng)險資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)直接列入可疑類或損失類的是（）。A.

因系統(tǒng)故障造成的風(fēng)險資產(chǎn)B.

因操作失誤造成的風(fēng)險資產(chǎn)C.

經(jīng)確認(rèn)持卡人因使用詐騙方式申領(lǐng)、使用信用卡造成的風(fēng)險資產(chǎn)D.

因內(nèi)部作案或內(nèi)