（最新）銀行業(yè)銀行管理（中級）考試歷年題庫匯總必備

（最新）銀行業(yè)銀行管理（中級）考試歷年題庫匯總必備1.下列關(guān)于常備借貸便利說法錯誤的是（）。[2017年6月真題]A.

是中央銀行提供流動性供給的重要渠道之一B.

利率水平根據(jù)貨幣政策調(diào)控、引導(dǎo)市場利率的需要等綜合確定C.

一般期限在1～12個月D.

一般以抵押方式發(fā)放【答案】:

C【解析】:常備借貸便利是中央銀行提供流動性供給的重要渠道之一，主要功能是滿足金融機(jī)構(gòu)期限較長的大額流動性需求，一般期限在1～3個月，其利率水平根據(jù)貨幣政策調(diào)控、引導(dǎo)市場利率的需要等綜合確定。常備借貸便利一般以抵押方式發(fā)放，合格抵押品包括高信用評級的債券類資產(chǎn)及優(yōu)質(zhì)信貸資產(chǎn)等。2.下列屬于提高商業(yè)銀行資本充足率分母對策的是（）。A.

發(fā)行優(yōu)先股B.

增加資本C.

發(fā)行普通股D.

降低風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)【答案】:

D【解析】:商業(yè)銀行資本充足率的計算公式為：資本充足率＝（總資本－對應(yīng)資本扣減項）/風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)×100%，因此提高資本充足率分母對策的總體的思路是降低風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的總量，包括分別降低信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險的資本要求。ABC三項屬于分子對策，通過資本補(bǔ)充提高資本充足率。3.明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用，涉嫌構(gòu)成（）。A.

金融憑證詐騙罪B.

偽造、變造金融票證罪C.

挪用資金罪D.

票據(jù)詐騙罪【答案】:

D【解析】:票據(jù)詐騙罪客觀方面表現(xiàn)為：①明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用；②明知是作廢的匯票、本票、支票而使用；③冒用他人的匯票、本票、支票；④簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票，騙取財物；⑤匯票、本票的出票人簽發(fā)無資金保證的匯票、本票或者在出票時作虛假記載，騙取財物。4.下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的表述，錯誤的是（）。A.

商業(yè)銀行不得拖延、拒絕支付定期存款人本金和利息B.

單位名稱中使用“銀行”字樣須經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)C.

企業(yè)法人可以根據(jù)經(jīng)營融資需要從事吸收公眾存款行為D.

商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高利率吸收存款【答案】:

C【解析】:C項，行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款，如個人私設(shè)銀行、錢莊，企事業(yè)單位私設(shè)銀行、儲蓄所等，非法辦理存款貸款業(yè)務(wù)，吸收公眾存款等構(gòu)成非法吸收公眾存款罪。5.某商業(yè)銀行目前的資本金為40億元，信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為100億元，根據(jù)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，若要使資本充足率為8%，則市場風(fēng)險資本要求為（）億元。A.

8B.

16C.

24D.

32【答案】:

D【解析】:根據(jù)資本充足率的計算公式：資本充足率＝（資本－扣除項）/（信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)＋12.5×市場風(fēng)險資本要求），可以推出：市場風(fēng)險資本要求＝[（資本－扣除項）/資本充足率－信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)]/12.5＝（40/8%－100）/12.5＝32（億元）。6.商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的對象和內(nèi)涵呈現(xiàn)出（）的趨勢。A.

表內(nèi)、本幣、單一制B.

表內(nèi)外、本外幣、集團(tuán)化C.

表內(nèi)外、本外幣、單一制D.

表內(nèi)、本幣、集團(tuán)化【答案】:

B【解析】:在新的社會經(jīng)濟(jì)環(huán)境、新金融市場環(huán)境以及新的全球監(jiān)管要求下，隨著商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營范圍的拓寬和國際化業(yè)務(wù)的推進(jìn)，商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的對象和內(nèi)涵也在不斷擴(kuò)充，呈現(xiàn)出“表內(nèi)外、本外幣、集團(tuán)化”的趨勢。7.下列關(guān)于商業(yè)銀行組織機(jī)構(gòu)的說法，正確的是（）。A.

城市商業(yè)銀行屬于全國性商業(yè)銀行B.

設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣C.

商業(yè)銀行的注冊資本應(yīng)當(dāng)是實繳資本D.

商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格，在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)E.

商業(yè)銀行對其分支機(jī)構(gòu)實行全行統(tǒng)一核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，分級管理的財務(wù)制度【答案】:

C|D|E【解析】:A項，全國性商業(yè)銀行，包括國有控股大型商業(yè)銀行、全國性股份制商業(yè)銀行等。區(qū)域性商業(yè)銀行主要包括城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村信用社等。B項，設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為十億元人民幣。設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣，設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為五千萬元人民幣。8.下列關(guān)于金融效率和金融安全的關(guān)系表述錯誤的是（）。[2016年11月真題]A.

金融效率和金融安全互斥B.

金融安全是金融效率的基礎(chǔ)C.

金融效率與金融安全之間存在替代性D.

金融效率的提高有助于加強(qiáng)金融安全【答案】:

A【解析】:金融效率和金融安全之間既有互補(bǔ)性，又有替代性?；パa(bǔ)性首先表現(xiàn)為金融效率的提高，有助于加強(qiáng)金融安全，其次表現(xiàn)為，金融安全是金融效率的基礎(chǔ)。金融效率與金融安全之間的替代性表現(xiàn)為，以提高金融效率為目的的盲目地放松管制可能會破壞金融安全，而以提高金融安全水平為目的的過度的管制可能會降低金融效率。多項選擇題9.下列指標(biāo)中能夠衡量商業(yè)銀行所有者投入資本所形成權(quán)益的獲利水平的是（）。[2017年6月真題]A.

稅后凈收入/總收入B.

資本利潤率C.

成本收入率D.

資產(chǎn)利潤率【答案】:

B【解析】:資本利潤率是指商業(yè)銀行在一個會計年度內(nèi)獲得的稅后利潤與資本平均余額的比率，衡量商業(yè)銀行所有者投入資本所形成權(quán)益的獲利水平。10.（）是商業(yè)銀行企業(yè)文化的重要組成部分，也是商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營與可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)。A.

風(fēng)險管理B.

內(nèi)部控制C.

制度文化D.

風(fēng)險文化【答案】:

D【解析】:風(fēng)險管理文化，又稱風(fēng)險文化，是一種融合現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營思想、風(fēng)險管理理念、風(fēng)險管理行為、風(fēng)險控制標(biāo)準(zhǔn)與風(fēng)險管理環(huán)境等要素于一體的文化力，是商業(yè)銀行企業(yè)文化的重要組成部分，也是商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營與可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)。11.流程銀行的特征包括（）。A.

以客戶為中心B.

以業(yè)務(wù)線垂直運作和管理為主C.

前中后臺相互分離、相互制約D.

實施以業(yè)務(wù)單元橫向為主的矩陣考核方式E.

中后臺集中式運作和管理【答案】:

A|B|C|E【解析】:現(xiàn)代管理學(xué)研究表明，業(yè)務(wù)流程是銀行的生命線。流程銀行具有以下特征：①以客戶為中心；②以業(yè)務(wù)線垂直運作和管理為主；③前中后臺相互分離、相互制約，以流程落實內(nèi)控；④實施以業(yè)務(wù)單元縱向為主的矩陣考核方式；⑤中后臺集中式運作和管理；⑥業(yè)務(wù)流程實現(xiàn)信息化、自動化、標(biāo)準(zhǔn)化和智能化。12.商業(yè)銀行的市場風(fēng)險包括（）。A.

利率風(fēng)險B.

匯率風(fēng)險C.

股票價格風(fēng)險D.

商品價格風(fēng)險E.

內(nèi)部欺詐【答案】:

A|B|C|D【解析】:市場風(fēng)險可以分為利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險（包括黃金）、股票價格風(fēng)險和商品價格風(fēng)險，分別是指由于利率、匯率、股票價格和商品價格的不利變動所帶來的風(fēng)險。E項屬于操作風(fēng)險。13.合格優(yōu)質(zhì)流動資產(chǎn)中二級資產(chǎn)占比不得超過（）。A.

15%B.

20%C.

30%D.

40%【答案】:

D【解析】:二級資產(chǎn)由AA級資產(chǎn)和BB級資產(chǎn)構(gòu)成。合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)中二級資產(chǎn)占比不得超過40%，BB級資產(chǎn)占比不得超過15%。14.商業(yè)銀行內(nèi)部控制保障措施主要包括（）。A.

信息記錄B.

信息安全管理C.

信息溝通D.

業(yè)務(wù)連續(xù)性管理E.

人力資源政策【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)健全完善內(nèi)部控制保障體系，確保內(nèi)部控制措施得以順暢執(zhí)行，促進(jìn)商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標(biāo)的實現(xiàn)。內(nèi)部控制保障措施主要包括以下幾個方面：①信息記錄；②信息安全管理；③信息溝通；④業(yè)務(wù)連續(xù)性管理；⑤人力資源政策；⑥績效考評；⑦內(nèi)控文化。15.符合金融機(jī)構(gòu)作為消費金融公司主要出資人的條件的有（）。A.

具有5年以上消費金融領(lǐng)域的從業(yè)經(jīng)驗B.

最近1年年末總資產(chǎn)不低于500億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣C.

財務(wù)狀況良好，最近2個會計年度連續(xù)盈利D.

信譽良好，最近3年內(nèi)無重大違法違規(guī)經(jīng)營記錄E.

入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股【答案】:

A|C|E【解析】:金融機(jī)構(gòu)作為消費金融公司的主要出資人，應(yīng)具備以下條件：①具有5年以上消費金融領(lǐng)域的從業(yè)經(jīng)驗；②最近1年年末總資產(chǎn)不低于600億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣；③財務(wù)狀況良好，最近2個會計年度連續(xù)盈利；④信譽良好，最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)經(jīng)營記錄；⑤入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股；⑥承諾5年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的消費金融公司股權(quán)（銀保監(jiān)會依法責(zé)令轉(zhuǎn)讓的除外），并在擬設(shè)公司章程中載明；⑦具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制機(jī)制和健全的風(fēng)險管理制度；⑧滿足所在國家或地區(qū)監(jiān)管當(dāng)局的審慎監(jiān)管要求；⑨境外金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對中國市場有充分的分析和研究，且所在國家或地區(qū)金融監(jiān)管當(dāng)局已經(jīng)與銀保監(jiān)會建立良好的監(jiān)督管理合作機(jī)制；⑩銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。16.下列關(guān)于合規(guī)管理的說法，不正確的是（）。A.

合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致B.

商業(yè)銀行的經(jīng)營活動違反了法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受合規(guī)風(fēng)險C.

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)設(shè)立專門負(fù)責(zé)合規(guī)管理職能的部門、團(tuán)隊或崗位D.

商業(yè)銀行因經(jīng)營活動不合規(guī)造成聲譽損失的風(fēng)險不屬于合規(guī)風(fēng)險【答案】:

D【解析】:合規(guī)風(fēng)險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風(fēng)險。17.（）是薪酬管理組織架構(gòu)的責(zé)任主體。A.

董事會B.

監(jiān)事會C.

管理層D.

人力資源部門【答案】:

A【解析】:目前，各商業(yè)銀行初步建立了以董事會作為責(zé)任主體的薪酬管理組織架構(gòu)。18.成員單位作為財務(wù)公司出資人，應(yīng)當(dāng)具備的條件主要包括（）。A.

最近3年無重大違法違規(guī)經(jīng)營記錄B.

最近2個會計年度連續(xù)盈利C.

最近2個會計年度末凈資產(chǎn)不低于總資產(chǎn)的30%D.

入股資金為自有資金E.

具有法人資格【答案】:

B|D|E【解析】:A項，成員單位應(yīng)滿足最近2年無重大違法違規(guī)經(jīng)營記錄；C項，成員單位應(yīng)滿足最近1個會計年度末凈資產(chǎn)不低于總資產(chǎn)的30%。19.《商業(yè)銀行法》《金融租賃公司管理辦法》和《商業(yè)銀行公司治理指引》分別屬于（）。A.

規(guī)范性文件、部門規(guī)章、法律B.

法律、規(guī)范性文件、部門規(guī)章C.

部門規(guī)章、規(guī)范性文件、法律D.

法律、部門規(guī)章、規(guī)范性文件【答案】:

D【解析】:目前，金融租賃公司的監(jiān)管法規(guī)體系主要涵蓋法律、部門規(guī)章、規(guī)范性文件三個層面。其中法律層面主要有《商業(yè)銀行法》等；部門規(guī)章層面主要有《金融租賃公司管理辦法》等；規(guī)范性文件層面主要有《商業(yè)銀行公司治理指引》等。20.下列行為屬于內(nèi)幕交易的有（）。A.

非內(nèi)幕信息知情人利用不正當(dāng)手段獲得內(nèi)幕信息，根據(jù)該信息建議他人買賣證券B.

內(nèi)幕信息知情人根據(jù)內(nèi)幕信息建議他人買賣證券C.

內(nèi)幕信息知情人根據(jù)內(nèi)幕信息自行買賣證券D.

內(nèi)幕信息知情人向他人泄露內(nèi)幕信息，他人利用該信息獲利E.

非內(nèi)幕信息知情人以不正當(dāng)手段獲得內(nèi)幕信息，根據(jù)該信息買賣證券【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:根據(jù)《證券法》的規(guī)定，內(nèi)幕交易主要包括下列行為：①內(nèi)幕信息知情人利用內(nèi)幕信息買賣證券，或者根據(jù)內(nèi)幕信息建議他人買賣證券的行為；②內(nèi)幕信息知情人向他人泄露內(nèi)幕信息，使他人利用該信息獲利的行為；③非內(nèi)幕信息知情人通過不正當(dāng)?shù)氖侄位蛘咂渌緩将@得內(nèi)幕信息，并根據(jù)該內(nèi)幕信息買賣證券，或者建議他人買賣證券的行為。21.商業(yè)銀行應(yīng)比照自營貸款管理流程，對非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)投資采取下列哪些措施？（）A.

投前盡職調(diào)查B.

風(fēng)險審查C.

投后風(fēng)險管理D.

信息篩選E.

資料分類管理【答案】:

A|B|C【解析】:商業(yè)銀行理財產(chǎn)品投資于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)符合的要求之一是確保理財產(chǎn)品投資與審批流程相分離，比照自營貸款管理要求實施投前盡職調(diào)查、風(fēng)險審查和投后風(fēng)險管理，并納入全行統(tǒng)一的信用風(fēng)險管理體系。22.在商業(yè)銀行中，（）履行內(nèi)部控制的監(jiān)督職能。A.

內(nèi)部審計部門B.

董事會C.

高級管理層D.

監(jiān)事會【答案】:

A【解析】:商業(yè)銀行內(nèi)部審計部門履行內(nèi)部控制的監(jiān)督職能，負(fù)責(zé)對商業(yè)銀行內(nèi)部控制的充分性和有效性進(jìn)行審計，及時報告審計發(fā)現(xiàn)的問題，并監(jiān)督整改。23.金融工作的永恒主題是（）。[2019年6月真題]A.

深化金融改革B.

服務(wù)三農(nóng)和小微企業(yè)C.

防范化解金融風(fēng)險D.

擴(kuò)大金融開放【答案】:

C【解析】:防范化解金融風(fēng)險，特別是防止發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險，是金融工作的根本性任務(wù)，也是金融工作的永恒主題。24.商業(yè)銀行董事會應(yīng)下設(shè)審計委員會，審計委員會負(fù)責(zé)人原則上應(yīng)由（）擔(dān)任。[2018年10月真題]A.

部委董事B.

獨立董事C.

外部監(jiān)事D.

股東董事【答案】:

B【解析】:董事會應(yīng)下設(shè)審計委員會。審計委員會成員不少于3人，多數(shù)成員應(yīng)為獨立董事。審計委員會成員應(yīng)具有財務(wù)、審計和會計等專業(yè)知識和工作經(jīng)驗。審計委員會負(fù)責(zé)人原則上應(yīng)由獨立董事?lián)巍?5.商業(yè)銀行開展理財業(yè)務(wù)，應(yīng)符合的銷售行為規(guī)范有（）。A.

不得提供含有剛性兌付內(nèi)容的理財產(chǎn)品介紹B.

按照規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險揭示和信息披露，禁止欺詐或者誤導(dǎo)投資者購買與其風(fēng)險承擔(dān)能力不匹配的資產(chǎn)管理產(chǎn)品C.

加強(qiáng)投資者教育，不斷提高投資者的金融知識水平和風(fēng)險意識D.

非金融機(jī)構(gòu)和個人可以直接代理銷售資產(chǎn)管理產(chǎn)品E.

向投資者傳遞“賣者盡責(zé)、買者自負(fù)”的理念【答案】:

A|B|C|E【解析】:D項，代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的資產(chǎn)管理產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)符合金融監(jiān)督管理部門規(guī)定的資質(zhì)條件。未經(jīng)金融監(jiān)督管理部門許可，任何非金融機(jī)構(gòu)和個人不得代理銷售資產(chǎn)管理產(chǎn)品。26.（）分配模式類似于在銀行內(nèi)部建立經(jīng)濟(jì)資本的交易市場，市場上的商品是經(jīng)濟(jì)資本、交易價格是風(fēng)險回報。A.

平均分配B.

隨機(jī)分配C.

自上而下D.

自下而上【答案】:

D【解析】:自下而上分配模式類似于在銀行內(nèi)部建立經(jīng)濟(jì)資本的交易市場，市場上的商品是經(jīng)濟(jì)資本、交易價格是風(fēng)險回報，具體的資本分配量，由各業(yè)務(wù)單元綜合過去業(yè)務(wù)發(fā)展情況和對未來業(yè)務(wù)風(fēng)險判斷進(jìn)行申報，申報的有效性和具體數(shù)量由經(jīng)濟(jì)資本管理部門根據(jù)“申報報價”高低以及銀行的發(fā)展戰(zhàn)略決定。原則上“報價”高、風(fēng)險管理水平高的業(yè)務(wù)單元可獲得較多的經(jīng)濟(jì)資本。27.下列關(guān)于銀行業(yè)機(jī)構(gòu)信息披露要求的說法，不正確的是（）。A.

必須每季度披露風(fēng)險管理政策B.

根據(jù)巴塞爾委員會的要求，銀行應(yīng)進(jìn)行并表披露C.

必須提高信息披露的相關(guān)性D.

必須保持合理頻度【答案】:

A【解析】:A項，巴塞爾《新資本框架協(xié)議》（第三稿）規(guī)定，第三支柱規(guī)定的披露頻率應(yīng)該為每半年進(jìn)行一次，有關(guān)銀行風(fēng)險管理目標(biāo)及政策、報告系統(tǒng)及各項口徑的一般性概述的定性披露可每年一次，考慮到新協(xié)議增強(qiáng)風(fēng)險敏感度、在資本市場上更頻繁地報告的總體趨勢，國際活躍的大銀行和其他大銀行（及其主要分支機(jī)構(gòu)）必須按季度披露一級資本充足率、總的資本充足率及其組成成分。28.商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債組合管理的實施工具類型包括（）。A.

限額管理型B.

價格管理型C.

窗口指導(dǎo)型D.

產(chǎn)品創(chuàng)新型E.

風(fēng)險規(guī)避型【答案】:

A|B|C|D【解析】:目前，我國商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債組合管理的實施工具可以分為限額管理型、價格管理型、窗口指導(dǎo)型和產(chǎn)品創(chuàng)新型四種類型，各類資產(chǎn)負(fù)債管理工具正處于不斷改進(jìn)和擴(kuò)展階段，不同工具相互配合使用。29.下列屬于G20金融消費者保護(hù)十項基本規(guī)則的有（）。A.

公平、公正對待消費者B.

信息披露和透明度C.

保護(hù)消費者信息和隱私D.

投訴處理和賠償E.

金融教育和金融知識普及【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:G20金融消費者保護(hù)十項基本規(guī)則為：①法律、管理和監(jiān)督框架；②監(jiān)管主體的角色；③公平、公正對待消費者；④信息披露和透明度；⑤金融教育和金融知識普及；⑥金融服務(wù)機(jī)構(gòu)及其授權(quán)代理機(jī)構(gòu)的責(zé)任意識；⑦防止欺騙和誤導(dǎo)消費者；⑧保護(hù)消費者信息和隱私；⑨投訴處理和賠償；⑩競爭。30.與一般企業(yè)相比，商業(yè)銀行的突出特點是（）。A.

低負(fù)債經(jīng)營B.

全負(fù)債經(jīng)營C.

中負(fù)債經(jīng)營D.

高負(fù)債經(jīng)營【答案】:

D【解析】:與一般企業(yè)相比，商業(yè)銀行的突出特點是高負(fù)債經(jīng)營，融資杠桿率很高，資本所占比重較低，承擔(dān)的風(fēng)險較大，因此資本所肩負(fù)的責(zé)任和發(fā)揮的作用更為重要。31.銀行的下列做法正確的是（）。A.

銀行向消費者提供產(chǎn)品和服務(wù)，應(yīng)當(dāng)出具相關(guān)憑證和單據(jù)B.

銀行拒絕消費者的相關(guān)申請后，未向消費者答復(fù)C.

銀行采取有效措施防止信息泄露，保護(hù)消費者信息安全D.

銀行指派專門機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)投訴處理工作，并在規(guī)定時限內(nèi)告知消費者投訴處理結(jié)果E.

銀行以明確的格式、內(nèi)容向消費者充分揭示了銀行產(chǎn)品的相關(guān)信息及風(fēng)險【答案】:

A|C|D|E【解析】:B項，銀行對消費者購買銀行產(chǎn)品或者接受銀行服務(wù)的申請，應(yīng)當(dāng)在規(guī)定時間內(nèi)辦理；拒絕消費者有關(guān)申請的，應(yīng)當(dāng)及時告知消費者，并向其說明理由。32.下列關(guān)于風(fēng)險與損失的說法，不正確的有（）。A.

風(fēng)險是一個事前概念，損失是一個事后概念B.

風(fēng)險的概念不涵蓋損失發(fā)生概率的高低C.

通常將金融風(fēng)險造成的損失分為預(yù)期損失、非預(yù)期損失和極端損失D.

風(fēng)險等同于損失E.

風(fēng)險的概念涵蓋了未來可能損失的大小【答案】:

B|D【解析】:BD兩項，風(fēng)險不等同于損失本身，風(fēng)險是一個事前概念，損失是一個事后概念，風(fēng)險的概念既涵蓋了未來可能損失的大小，又涵蓋了損失發(fā)生概率的高低。33.計量信用風(fēng)險經(jīng)濟(jì)資本過程中，銀行需要考慮的因素不包括（）。A.

違約風(fēng)險暴露B.

相關(guān)性C.

置信度D.

經(jīng)濟(jì)增加值【答案】:

D【解析】:在計量信用風(fēng)險經(jīng)濟(jì)資本過程中，銀行通常需要考慮以下要素：①違約概率、損失程度與違約風(fēng)險暴露；②時間范圍；③置信水平；④相關(guān)性。D項，經(jīng)濟(jì)增加值是國際上主流商業(yè)銀行的風(fēng)險績效評價方法之一。34.按業(yè)務(wù)品種劃分，商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)主要包括（）。A.

活期存款B.

對公存款C.

儲蓄存款D.

定期存款E.

保證金存款【答案】:

B|C|E【解析】:存款是銀行對存款人的負(fù)債，是我國商業(yè)銀行最主要的資金來源，按業(yè)務(wù)品種劃分，主要包括對公存款、儲蓄存款和保證金存款。活期存款和定期存款均屬于儲蓄存款。35.商業(yè)銀行監(jiān)管評級要素由（）兩類評級指標(biāo)組成。[2018年6月真題]A.

基礎(chǔ)和綜合B.

定量和定性C.

經(jīng)營和風(fēng)險D.

法人和集團(tuán)【答案】:

B【解析】:商業(yè)銀行監(jiān)管評級要素由定量和定性兩類評級指標(biāo)組成。各監(jiān)管評級要素的評價結(jié)果通過對評級指標(biāo)的定量、定性評估，結(jié)合監(jiān)管人員的專業(yè)判斷綜合得出。36.可變薪酬是商業(yè)銀行薪酬結(jié)構(gòu)之一，具體包括（）。A.

津補(bǔ)貼B.

績效薪酬C.

福利性收入D.

中長期各種激勵E.

基本薪酬【答案】:

B|D【解析】:商業(yè)銀行薪酬由固定薪酬、可變薪酬、福利性收入等構(gòu)成，其中，可變薪酬包括績效薪酬和中長期各種激勵。固定薪酬即基本薪酬，包括津補(bǔ)貼。37.商業(yè)銀行獨立董事應(yīng)重點關(guān)注的事項包括（）。A.

重大關(guān)聯(lián)交易的合法性和公允性B.

商業(yè)銀行信息披露C.

利潤分配方案D.

對董事的選聘程序進(jìn)行監(jiān)督E.

高級管理人員的聘任和解聘【答案】:

A|C|E【解析】:B項屬于董事會應(yīng)重點關(guān)注的事項；D項屬于監(jiān)事會應(yīng)重點關(guān)注的事項。38.下列不屬于商業(yè)銀行董事會職責(zé)的是（）。[2017年10月真題]A.

制定管理人員的職業(yè)規(guī)范B.

制定資本規(guī)劃，承擔(dān)資本管理最終責(zé)任C.

維護(hù)存款人和其他利益相關(guān)者合法權(quán)益D.

定期評估并完善商業(yè)銀行公司治理【答案】:

A【解析】:對于商業(yè)銀行的董事會應(yīng)當(dāng)重點關(guān)注以下事項：①制定商業(yè)銀行經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略并監(jiān)督戰(zhàn)略實施；②制定商業(yè)銀行風(fēng)險容忍度、風(fēng)險管理和內(nèi)部控制政策；③制定資本規(guī)劃，承擔(dān)資本管理最終責(zé)任；④定期評估并完善商業(yè)銀行公司治理，負(fù)責(zé)商業(yè)銀行信息披露，并對商業(yè)銀行會計和財務(wù)報告的真實性、準(zhǔn)確性、完整性和及時性承擔(dān)最終責(zé)任；⑤監(jiān)督并確保高級管理層有效履行管理職責(zé)；⑥維護(hù)存款人和其他利益相關(guān)者合法權(quán)益；⑦建立商業(yè)銀行與股東特別是主要股東之間利益沖突的識別、審查和管理機(jī)制等。39.下列關(guān)于“供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革”說法錯誤的是（）。[2018年10月真題]A.

主攻方向是提高供給質(zhì)量B.

根本途徑是深化改革C.

最終目的是滿足需求D.

唯一任務(wù)是化解產(chǎn)能過?！敬鸢浮?

D【解析】:貫徹落實新發(fā)展理念、適應(yīng)把握引領(lǐng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展新常態(tài)，必須在適度擴(kuò)大總需求的同時，著力推進(jìn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，最終目的是滿足需求，主攻方向是提高供給質(zhì)量，根本途徑是深化改革。40.代表（）以上表決權(quán)的股東可以提議召開董事會臨時會議。A.

五分之一B.

十分之一C.

十五分之一D.

二十分之一【答案】:

B【解析】:《商業(yè)銀行公司治理指引》要求董事會例會每季度應(yīng)當(dāng)至少召開一次。代表十分之一以上表決權(quán)的股東、三分之一以上董事或者監(jiān)事會，可以提議召開董事會臨時會議。41.《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)銀行存款偏離度管理有關(guān)事項的通知》明確的存款業(yè)務(wù)違規(guī)行為包括（）。[2018年10月真題]A.

以貸轉(zhuǎn)存吸存B.

延遲支付吸存C.

通過第三方中介吸存D.

通過同業(yè)業(yè)務(wù)倒存E.

通過理財產(chǎn)品倒存【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:商業(yè)銀行應(yīng)進(jìn)一步規(guī)范吸收存款行為，不得采取七類手段違規(guī)吸收和虛假增加存款：①違規(guī)返利吸存，通過返還現(xiàn)金或有價證券、贈送實物等不正當(dāng)手段吸收存款；②通過個人或機(jī)構(gòu)等第三方資金中介吸收存款；③延遲支付吸存，通過設(shè)定不合理的取款用款限制、關(guān)閉網(wǎng)上銀行、壓票退票等方式拖延、拒絕支付存款本金和利息；④以貸轉(zhuǎn)存吸存，強(qiáng)制設(shè)定條款或協(xié)商約定將貸款資金轉(zhuǎn)為存款，以存款作為審批和發(fā)放貸款的前提條件，向“空戶”虛假放貸、虛假增存；⑤以貸開票吸存，將貸款資金作為保證金循環(huán)開立銀行承兌匯票并貼現(xiàn)，虛增存貸款；⑥通過理財產(chǎn)品倒存，理財產(chǎn)品期限結(jié)構(gòu)設(shè)計不合理，發(fā)行和到期時間集中于每月下旬，于月末、季末等關(guān)鍵時點將理財資金轉(zhuǎn)為存款；⑦通過同業(yè)業(yè)務(wù)倒存，將同業(yè)存款納入一般性存款科目核算，或?qū)⒇攧?wù)公司等同業(yè)存放資金于月末、季末等關(guān)鍵時點臨時調(diào)作一般對公存款，虛假增加存款。42.下列不屬于信托終止的條件的是（）。A.

受益人對委托人有重大侵權(quán)行為B.

信托文件規(guī)定的終止事由發(fā)生C.

信托的存續(xù)違反信托目的D.

信托目的已經(jīng)實現(xiàn)或者不能實現(xiàn)【答案】:

A【解析】:根據(jù)《信托法》第五十三條的規(guī)定，有下列情形之一的，信托終止：①信托文件規(guī)定的終止事由發(fā)生；②信托的存續(xù)違反信托目的；③信托目的已經(jīng)實現(xiàn)或者不能實現(xiàn)；④信托當(dāng)事人協(xié)商同意；⑤信托被撤銷；⑥信托被解除。A項屬于委托人可以變更受益人或者處分受益人的信托受益權(quán)，以及解除信托的情形。43.銀行等金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在大額交易發(fā)生之日起（）個工作日內(nèi)以電子方式提交大額交易報告。A.

1B.

3C.

5D.

7【答案】:

C【解析】:銀行等金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在大額交易發(fā)生之日起5個工作日內(nèi)以電子方式提交大額交易報告。客戶通過在境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)開立的賬戶或者境內(nèi)銀行卡所發(fā)生的大額交易，由開立賬戶的金融機(jī)構(gòu)或者發(fā)卡銀行報告；客戶通過境外銀行卡所發(fā)生的大額交易，由收單機(jī)構(gòu)報告；客戶不通過賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易，由辦理業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)報告。44.商業(yè)銀行監(jiān)事會例會每年至少應(yīng)當(dāng)召開（）次。A.

一B.

兩C.

三D.

四【答案】:

D【解析】:監(jiān)事會是商業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)構(gòu)，對股東大會負(fù)責(zé)。監(jiān)事會例會每季度至少應(yīng)當(dāng)召開一次，監(jiān)事會臨時會議召開程序由商業(yè)銀行章程規(guī)定。45.資產(chǎn)證券化的作用不包括（）。A.

減少資本占用，提高資產(chǎn)回報率B.

創(chuàng)新融資渠道，降低融資成本C.

改善資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)D.

實現(xiàn)風(fēng)險隔離【答案】:

D【解析】:D項屬于SPV（SpecialPurposeVehicle，特殊目的公司）的作用。46.近年來，我國開始采取以（）為主的公開市場操作。A.

再貼現(xiàn)B.

逆回購C.

發(fā)行央行票據(jù)D.

買賣國債【答案】:

B【解析】:我國根據(jù)流動性供求格局變化，采取以逆回購為主的公開市場操作，與下調(diào)法定存款準(zhǔn)備金率等其他貨幣政策工具協(xié)調(diào)配合，促進(jìn)流動性供求大體均衡。多項選擇題47.商業(yè)銀行的首要職責(zé)是（）。A.

保護(hù)存款人的利益B.

收益最大化C.

風(fēng)險管理D.

服務(wù)政府【答案】:

C【解析】:商業(yè)銀行作為一個經(jīng)營和管理風(fēng)險的機(jī)構(gòu)，客觀上要求風(fēng)險管理成為商業(yè)銀行的首要職責(zé)和生命線。48.商業(yè)銀行的獨立董事每年工作時間不得少于（）個工作日。A.

10B.

15C.

20D.

25【答案】:

B【解析】:《商業(yè)銀行公司治理指引》為獨立董事規(guī)定了最低工作時間，即每年在商業(yè)銀行工作的時間不得少于15個工作日。49.信托公司設(shè)立信托計劃，應(yīng)當(dāng)符合的要求之一是單個信托計劃的自然人人數(shù)不得超過______人，但單筆委托金額在______萬元以上的自然人投資者和合格的機(jī)構(gòu)投資者數(shù)量不受限制。（）A.

30；500B.

50；300C.

30；300D.

50；500【答案】:

B50.商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理關(guān)注的凈利息收益率（NIM）是指（）。[2017年6月真題]A.

凈利息收益與生息資產(chǎn)余額之比B.

凈利息收入與凈資產(chǎn)平均余額之比C.

資產(chǎn)收益率與負(fù)債成本率之差D.

凈利息收益與生息資產(chǎn)平均余額之比【答案】:

D【解析】:凈利息收益與生息資產(chǎn)平均余額之比即為凈利息收益率。凈利息收益或凈利息收益率是經(jīng)營業(yè)績的核心構(gòu)成，適用期限為一個完整或部分會計年度。51.銀保監(jiān)會應(yīng)從下列哪些方面引導(dǎo)銀行積極開展助學(xué)貸款業(yè)務(wù)？（）A.

加大貸款支持力度B.

提高業(yè)務(wù)辦理效率C.

完善服務(wù)配套措施D.

將審批權(quán)力下放E.

擴(kuò)大服務(wù)覆蓋面【答案】:

A|B|C|E【解析】:銀保監(jiān)會應(yīng)當(dāng)從以下方面積極引導(dǎo)和推動銀行業(yè)開展助學(xué)貸款業(yè)務(wù)，促進(jìn)助學(xué)貸款可持續(xù)性發(fā)展：①加大貸款支持力度；②擴(kuò)大服務(wù)覆蓋面；③提高業(yè)務(wù)辦理效率；④完善服務(wù)配套措施。52.財務(wù)公司可以為成員單位辦理委托業(yè)務(wù)，下列行為中屬于違規(guī)行為的是（）。[2017年6月真題]A.

接受企業(yè)集團(tuán)成員單位委托向購買成員單位產(chǎn)品的客戶辦理委托B.

將委托業(yè)務(wù)與自營業(yè)務(wù)實行分賬管理C.

要求委托業(yè)務(wù)資金來源不能是信貸資金D.

不承擔(dān)委托業(yè)務(wù)的風(fēng)險【答案】:

A【解析】:B項，財務(wù)公司應(yīng)遵守會計制度規(guī)定和委托合同約定，將委托業(yè)務(wù)與自營業(yè)務(wù)實行分賬管理，不得混合操作，嚴(yán)禁轉(zhuǎn)移經(jīng)營風(fēng)險，應(yīng)對不同委托人的委托資金開立不同專戶，并進(jìn)行分別管理；C項，財務(wù)公司應(yīng)在所屬企業(yè)集團(tuán)成員單位之間辦理委托貸款及委托投資業(yè)務(wù)，應(yīng)對委托資金來源進(jìn)行盡職調(diào)查，嚴(yán)防委托人將信貸資金或拆借資金作為委托資金來源；D項，財務(wù)公司應(yīng)按照委托業(yè)務(wù)的性質(zhì)，嚴(yán)格履行受托人職責(zé)，確保委托業(yè)務(wù)的真實性，財務(wù)公司不承擔(dān)委托業(yè)務(wù)風(fēng)險。53.金融資產(chǎn)管理公司從（）入手，收購處置金融機(jī)構(gòu)和非金融機(jī)構(gòu)的不良資產(chǎn)。A.

存量B.

流量C.

總量D.

增量【答案】: