（最新）銀行業(yè)銀行管理（中級）考試歷年真題及答案完整版必備

（最新）銀行業(yè)銀行管理（中級）考試歷年真題及答案完整版必備1.關(guān)于銀保監(jiān)會對商業(yè)銀行的監(jiān)督檢查，下列說法正確的有（）。A.

銀保監(jiān)會對商業(yè)銀行的資本充足率檢查要確保資本能夠覆蓋市場風(fēng)險B.

對商業(yè)銀行的信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險等各類風(fēng)險進行評估C.

銀保監(jiān)會有權(quán)根據(jù)單家商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理水平及操作風(fēng)險事件發(fā)生情況，提高操作風(fēng)險的監(jiān)管資本要求D.

銀保監(jiān)會可通過調(diào)整風(fēng)險權(quán)重、相關(guān)性系數(shù)、有效期限等方法，提高特定資產(chǎn)組合的資本要求E.

商業(yè)銀行已建立內(nèi)部資本充足評估程序且評估程序達到監(jiān)管要求的，銀保監(jiān)會根據(jù)對商業(yè)銀行風(fēng)險狀況的評估結(jié)果確定監(jiān)管資本要求【答案】:

B|C|D【解析】:A項，銀保監(jiān)會對商業(yè)銀行實施資本充足率監(jiān)督檢查，確保資本能夠充分覆蓋所面臨的各類風(fēng)險；E項，商業(yè)銀行已建立內(nèi)部資本充足評估程序且評估程序達到監(jiān)管要求的，銀保監(jiān)會根據(jù)其內(nèi)部資本評估結(jié)果確定監(jiān)管資本要求。2.商業(yè)銀行的薪酬機制堅持的原則不包括（）。A.

薪酬水平與風(fēng)險成本調(diào)整后的經(jīng)營業(yè)績相適應(yīng)B.

短期激勵與長期激勵相統(tǒng)一C.

薪酬機制與銀行公司治理要求相統(tǒng)一D.

薪酬激勵與銀行競爭能力及銀行持續(xù)能力建設(shè)相兼顧【答案】:

B【解析】:薪酬機制一般應(yīng)堅持以下原則：①薪酬機制與銀行公司治理要求相統(tǒng)一；②薪酬激勵與銀行競爭能力及銀行持續(xù)能力建設(shè)相兼顧；③薪酬水平與風(fēng)險成本調(diào)整后的經(jīng)營業(yè)績相適應(yīng)；④短期激勵與長期激勵相協(xié)調(diào)。3.下列可以成為借款人主體的有（）。A.

國家機關(guān)B.

個體工商戶C.

限制行為能力人D.

企業(yè)法人E.

其他經(jīng)濟組織【答案】:

B|D|E【解析】:借款人是指與貸款人建立貸款法律關(guān)系的法人、其他組織或自然人。4.下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制保障體系構(gòu)成要素的是（）。A.

授權(quán)管理B.

信息系統(tǒng)控制C.

業(yè)務(wù)連續(xù)性管理D.

報告機制【答案】:

A【解析】:健全的內(nèi)部控制保障體系主要包括以下要素：信息系統(tǒng)控制、報告機制、業(yè)務(wù)連續(xù)性管理、人員管理、考評管理、內(nèi)控文化。A項屬于商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施之一。5.商業(yè)銀行年度披露的信息應(yīng)當包括（）。[2018年6月真題]A.

公司治理信息B.

財務(wù)會計報告C.

年度重大事項D.

資本充足率信息E.

風(fēng)險管理信息【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:商業(yè)銀行年度披露的信息應(yīng)當包括：基本信息、財務(wù)會計報告、風(fēng)險管理信息、公司治理信息、年度重大事項、資本充足率信息等。6.對風(fēng)險厭惡型銀行來說，通常選擇的置信水平相對______，因此計量得出的經(jīng)濟資本就______。（）A.

較低；較小B.

較高；較小C.

較低；較大D.

較高；較大【答案】:

D【解析】:置信水平（又叫置信度）是一個事先確定的概率，用于表述突破這個概率時銀行面臨的損失大小。置信水平與銀行風(fēng)險偏好有關(guān)，對風(fēng)險厭惡型銀行來說，通常選擇的置信水平就相對較高，因此計量得出的經(jīng)濟資本就較大。7.下列屬于我國商業(yè)銀行債券投資對象的有（）。A.

國債B.

金融債券C.

公司債券D.

資產(chǎn)支持證券E.

地方政府債【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:商業(yè)銀行債券投資的對象，與債券市場的發(fā)展密切相關(guān)。我國商業(yè)銀行債券投資品種包括國債、地方政府債、央行票據(jù)、政策性金融債、金融債券、同業(yè)存單、非金融企業(yè)法人發(fā)行的各類債券、資產(chǎn)支持證券等。8.對復(fù)議被申請人提供的書面答復(fù)和作出具體行政行為的有關(guān)材料，申請人、第三人在復(fù)議過程中（）。A.

不可以查閱B.

有權(quán)查閱C.

經(jīng)法院準許可以查閱D.

經(jīng)復(fù)議機關(guān)準許可以查閱【答案】:

B【解析】:行政復(fù)議當事人有閱卷權(quán)。申請人、第三人可以查閱被申請人提出的書面答復(fù)、作出具體行政行為的證據(jù)、依據(jù)和其他有關(guān)材料，除涉及國家秘密、商業(yè)秘密或者個人隱私外，行政復(fù)議機關(guān)不得拒絕。9.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，我國商業(yè)銀行計算資本充足率時，應(yīng)當從核心一級資本中全額扣除的項目包括（）。A.

商譽B.

土地使用權(quán)C.

貸款損失準備缺口D.

盈余公積E.

由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)【答案】:

A|C|E【解析】:計算資本充足率時，商業(yè)銀行應(yīng)當從核心一級資本中全額扣除一些不具備損失吸收能力的項目，主要包括商譽、其他無形資產(chǎn)（土地使用權(quán)除外），由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)、貸款損失準備缺口等。10.《合同法》規(guī)定，有（）情形時，難以履行債務(wù)的，債務(wù)人可以將標的物提存。A.

債權(quán)人無正當理由拒絕受領(lǐng)B.

債權(quán)人下落不明C.

債權(quán)人死亡未確定繼承人或者喪失民事行為能力未確定監(jiān)護人D.

債權(quán)人被推定死亡E.

法律規(guī)定的其他情形【答案】:

A|B|C|E【解析】:根據(jù)《合同法》第一百零一條規(guī)定，有下列情形之一，難以履行債務(wù)的，債務(wù)人可以將標的物提存：①債權(quán)人無正當理由拒絕受領(lǐng)；②債權(quán)人下落不明；③債權(quán)人死亡未確定繼承人或者喪失民事行為能力未確定監(jiān)護人；④法律規(guī)定的其他情形。11.下列不屬于信用風(fēng)險緩釋功能的體現(xiàn)的是（）。A.

違約概率下降B.

違約損失率下降C.

違約風(fēng)險敞口下降D.

違約風(fēng)險敞口上升【答案】:

D【解析】:信用風(fēng)險緩釋功能體現(xiàn)為違約概率、違約損失率或違約風(fēng)險敞口的下降。12.在有限的資源約束下，采用風(fēng)險為本的監(jiān)管是一種最具成本效益的選擇，其發(fā)揮的重要作用有（）。A.

實現(xiàn)了由事后檢查向事前監(jiān)測的轉(zhuǎn)變B.

實現(xiàn)了事后發(fā)現(xiàn)向事前預(yù)警的轉(zhuǎn)變C.

實現(xiàn)了事后糾正向事前防范轉(zhuǎn)變D.

加強了風(fēng)險監(jiān)測、識別和化解能力E.

節(jié)省監(jiān)管成本【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:風(fēng)險為本的監(jiān)管方式，實現(xiàn)了由事后檢查向事前監(jiān)測、事后發(fā)現(xiàn)向事前預(yù)警、事后糾正向事前防范轉(zhuǎn)變，有更強的風(fēng)險監(jiān)測、識別和化解能力，在監(jiān)管成本不升高的情況下能取得更好效果。13.商業(yè)銀行在我國境內(nèi)不得從事（）業(yè)務(wù)，但國家另有規(guī)定的除外。A.

股票買賣B.

買賣政府債券C.

代理股票資金清算D.

發(fā)行金融債券【答案】:

A【解析】:商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。14.銀行審計的職能不包括（）。A.

經(jīng)濟監(jiān)督B.

經(jīng)濟鑒證C.

經(jīng)濟評價D.

經(jīng)濟審查【答案】:

D【解析】:銀行審計與一般審計相同，具有三個方面的職能，即經(jīng)濟監(jiān)督、經(jīng)濟鑒證、經(jīng)濟評價。15.根據(jù)《行政處罰法》，我國行政處罰決定程序不包括（）。A.

簡易程序B.

標準程序C.

一般程序D.

聽證程序【答案】:

B【解析】:根據(jù)《行政處罰法》，我國行政處罰決定程序主要有簡易程序、一般程序，此外還可以應(yīng)行政處罰當事人的要求適用聽證程序。16.商業(yè)銀行為了確保能夠滿足正常和壓力情景下日間和不同期限的融資需求，應(yīng)適當（）。A.

設(shè)置現(xiàn)金流缺口限額B.

設(shè)置負債集中度限額C.

加強融資抵押品管理D.

加強融資渠道管理E.

設(shè)置集團內(nèi)部交易和融資限額【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:商業(yè)銀行應(yīng)適當設(shè)置現(xiàn)金流缺口限額、負債集中度限額、集團內(nèi)部交易和融資限額等表內(nèi)外限額，加強融資渠道管理和融資抵押品管理，確保能夠滿足正常和壓力情景下日間和不同期限的融資需求。17.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，下列關(guān)于員工崗位的內(nèi)部控制措施的說法，不正確的是（）。[2018年10月真題]A.

商業(yè)銀行應(yīng)當根據(jù)各分支機構(gòu)和各部門的經(jīng)營能力、管理水平、風(fēng)險狀況和業(yè)務(wù)發(fā)展需要，建立相應(yīng)的授權(quán)體系，明確各級機構(gòu)、部門、崗位、人員辦理業(yè)務(wù)和事項的權(quán)限，并實施動態(tài)調(diào)整B.

商業(yè)銀行應(yīng)當全面系統(tǒng)地分析、梳理業(yè)務(wù)流程和管理活動中所涉及的不相容崗位，實施相應(yīng)的分離措施，形成相互制約的崗位安排C.

商業(yè)銀行應(yīng)當明確重要崗位，并制定重要崗位的內(nèi)部控制要求，對重要崗位人員實行輪崗或強制休假制度，不相容崗位人員之間不得同時輪崗D.

商業(yè)銀行應(yīng)當根據(jù)經(jīng)營管理需要，合理確定部門、崗位的職責及權(quán)限，形成規(guī)范的部門、崗位職責說明，明確相應(yīng)的報告路線【答案】:

C【解析】:商業(yè)銀行要明確重要崗位，并制定重要崗位的內(nèi)部控制要求，對重要崗位人員實行輪崗或強制休假制度，原則上不相容崗位人員之間不得輪崗。18.銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)是（）。A.

現(xiàn)場檢查B.

市場準入C.

非現(xiàn)場監(jiān)管D.

信息披露【答案】:

B【解析】:市場準入是金融機構(gòu)獲得許可證的過程，各國對金融機構(gòu)實行監(jiān)管都是從實行市場準入管制開始的。19.金融租賃公司申請設(shè)立境內(nèi)專業(yè)子公司的，權(quán)益性投資余額原則上不超過凈資產(chǎn)（合并會計報表口徑）的（）。A.

20%B.

30%C.

50%D.

60%【答案】:

C20.金融租賃公司可以通過租賃資產(chǎn)交易轉(zhuǎn)移（）。A.

流動性風(fēng)險B.

操作風(fēng)險C.

信用風(fēng)險D.

市場風(fēng)險【答案】:

C【解析】:金融租賃公司可以通過租賃資產(chǎn)交易、租賃資產(chǎn)收益權(quán)交易、資產(chǎn)證券化等手段轉(zhuǎn)移信用風(fēng)險。21.下列關(guān)于集資詐騙罪的說法錯誤的是（）。A.

其客體是社會公眾的財產(chǎn)與國家的金融秩序B.

集資詐騙行為名為集資、實為詐騙C.

客觀方面表現(xiàn)為行為人不是以存款的名義而是以其他形式吸收公眾資金，承諾還本付息，來達到吸收公眾存款的目的D.

主體包括自然人和單位【答案】:

C【解析】:集資詐騙罪的客觀方面表現(xiàn)為非法集資的行為，即公司、企業(yè)、個人或其他組織未經(jīng)合法批準，向社會公眾或者集體募集資金的行為。C項是非法吸收公眾存款罪客觀方面的表現(xiàn)之一。22.我國銀行業(yè)監(jiān)管的目標是促進銀行業(yè)合法、穩(wěn)健運行和（）。A.

維護金融體系的安全和穩(wěn)定B.

維護市場的正常秩序C.

維護公眾對銀行業(yè)的信心D.

保護債權(quán)人利益【答案】:

C【解析】:《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三條規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標是促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心。23.全面風(fēng)險管理的范圍有（）。A.

信用風(fēng)險B.

市場風(fēng)險C.

風(fēng)險偏好制定D.

信息系統(tǒng)E.

風(fēng)險管理文化塑造【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:全面風(fēng)險管理強調(diào)將信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險等銀行承擔的所有實質(zhì)性風(fēng)險納入到統(tǒng)一的風(fēng)險管理框架中，涉及從董事會、高級管理層到風(fēng)險管理部門、業(yè)務(wù)部門、分支機構(gòu)等各個層面，包括風(fēng)險偏好制定、風(fēng)險管理組織體系構(gòu)建、風(fēng)險管理政策制度完善、風(fēng)險管理流程建設(shè)、信息系統(tǒng)和風(fēng)險管理技術(shù)提升、風(fēng)險管理文化塑造等多方面內(nèi)容。24.《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法》要求管理信息系統(tǒng)應(yīng)至少實現(xiàn)的功能有（）。A.

及時計算流動性風(fēng)險監(jiān)管和監(jiān)測指標B.

支持對流動性風(fēng)險限額的監(jiān)測和控制C.

支持對大額資金流動的實時監(jiān)控D.

支持對融資抵（質(zhì)）押品信息的監(jiān)測E.

支持在不同假設(shè)情景下實施壓力測試【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法》要求管理信息系統(tǒng)應(yīng)至少實現(xiàn)以下七項功能：①每日計算各個時間段的現(xiàn)金流入、流出及缺口；②及時計算流動性風(fēng)險監(jiān)管和監(jiān)測指標；③支持對流動性風(fēng)險限額的監(jiān)測和控制；④支持對大額資金流動的實時監(jiān)控；⑤支持對優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)及其他無變現(xiàn)障礙資產(chǎn)信息的監(jiān)測；⑥支持對融資抵（質(zhì)）押品信息的監(jiān)測；⑦支持在不同假設(shè)情景下實施壓力測試。25.商業(yè)銀行開展理財業(yè)務(wù)，應(yīng)符合的銷售行為規(guī)范有（）。A.

不得提供含有剛性兌付內(nèi)容的理財產(chǎn)品介紹B.

按照規(guī)定進行風(fēng)險揭示和信息披露，禁止欺詐或者誤導(dǎo)投資者購買與其風(fēng)險承擔能力不匹配的資產(chǎn)管理產(chǎn)品C.

加強投資者教育，不斷提高投資者的金融知識水平和風(fēng)險意識D.

非金融機構(gòu)和個人可以直接代理銷售資產(chǎn)管理產(chǎn)品E.

向投資者傳遞“賣者盡責、買者自負”的理念【答案】:

A|B|C|E【解析】:D項，代理銷售其他金融機構(gòu)發(fā)行的資產(chǎn)管理產(chǎn)品，應(yīng)當符合金融監(jiān)督管理部門規(guī)定的資質(zhì)條件。未經(jīng)金融監(jiān)督管理部門許可，任何非金融機構(gòu)和個人不得代理銷售資產(chǎn)管理產(chǎn)品。26.下列屬于《中華人民共和國擔保法》規(guī)定的擔保方式有（）。A.

保證B.

抵押C.

留置D.

定金E.

質(zhì)押【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:擔保是指按照法律規(guī)定或者當事人約定，由債務(wù)人或第三人向債權(quán)人提供一定的財產(chǎn)或資信，以確保債務(wù)的清償。《擔保法》規(guī)定了五種擔保方式：保證、抵押、質(zhì)押、留置和定金。27.下列不屬于商業(yè)銀行公司治理制衡機制的是（）。A.

履職要求B.

職責邊界C.

激勵約束D.

組織架構(gòu)【答案】:

C【解析】:商業(yè)銀行公司治理是指股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層、股東及其他利益相關(guān)者之間的相互關(guān)系，包括組織架構(gòu)、職責邊界、履職要求等治理制衡機制，以及決策、執(zhí)行、監(jiān)督、激勵約束等治理運行機制。28.金融資產(chǎn)管理公司股權(quán)投資分為（）。A.

長期股權(quán)投資B.

中期股權(quán)投資C.

短期股權(quán)投資D.

階段性股權(quán)投資E.

連續(xù)性股權(quán)投資【答案】:

A|D【解析】:《財政部關(guān)于進一步規(guī)范金融資產(chǎn)管理公司商業(yè)化轉(zhuǎn)型過渡期間股權(quán)投資有關(guān)問題的通知》明確要求金融資產(chǎn)管理公司應(yīng)對股權(quán)投資實行分類管理，應(yīng)區(qū)分為長期股權(quán)投資和階段性股權(quán)投資。29.在行政處罰聽證程序中，當事人要求聽證的，應(yīng)當在行政機關(guān)告知有要求舉行聽證的權(quán)利后（）內(nèi)提出。A.

3日B.

7日C.

5日D.

10日【答案】:

A【解析】:行政機關(guān)作出行政處罰決定之前，應(yīng)當告知當事人有要求舉行聽證的權(quán)利。當事人在行政機關(guān)告知后三日內(nèi)提出要求聽證的，行政機關(guān)應(yīng)當組織聽證。30.下列各項中屬于對公存款業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險點的有（）。A.

業(yè)務(wù)不合規(guī)B.

操作風(fēng)險C.

核算不真實D.

內(nèi)控不完善E.

監(jiān)管不到位【答案】:

A|C|D【解析】:對公存款業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險點包括：業(yè)務(wù)不合規(guī)；核算不真實；內(nèi)控不完善；內(nèi)部審計部門對對公存款業(yè)務(wù)審計的范圍、頻率、力度有缺陷；利率風(fēng)險及信息科技風(fēng)險等新型風(fēng)險。31.下列關(guān)于商業(yè)銀行的接管與終止的說法，正確的是（）。A.

接管的目的是對被接管的商業(yè)銀行采取必要措施，以保護存款人的利益，恢復(fù)商業(yè)銀行的正常經(jīng)營能力B.

接管由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)決定，并組織實施C.

接管決定由被接管商業(yè)銀行予以公告D.

接管期限屆滿，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以決定延期，但接管期限最長不得超過一年E.

自接管開始之日起，被接管的商業(yè)銀行的債權(quán)債務(wù)關(guān)系因接管而變化【答案】:

A|B【解析】:C項，接管決定由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)予以公告；D項，接管自接管決定實施之日起開始，接管期限屆滿，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以決定延期，但接管期限最長不得超過二年；E項，自接管開始之日起，由接管組織行使商業(yè)銀行的經(jīng)營管理權(quán)力，但被接管的商業(yè)銀行的債權(quán)債務(wù)關(guān)系不因接管而變化。32.下列關(guān)于風(fēng)險與損失的說法，不正確的有（）。A.

風(fēng)險是一個事前概念，損失是一個事后概念B.

風(fēng)險的概念不涵蓋損失發(fā)生概率的高低C.

通常將金融風(fēng)險造成的損失分為預(yù)期損失、非預(yù)期損失和極端損失D.

風(fēng)險等同于損失E.

風(fēng)險的概念涵蓋了未來可能損失的大小【答案】:

B|D【解析】:BD兩項，風(fēng)險不等同于損失本身，風(fēng)險是一個事前概念，損失是一個事后概念，風(fēng)險的概念既涵蓋了未來可能損失的大小，又涵蓋了損失發(fā)生概率的高低。33.已知某銀行本期稅后凈利潤為2000萬元，計劃分配給優(yōu)先股股東的股息約為300萬元，該銀行發(fā)行的普通股有200萬股，優(yōu)先股為50萬股，則其每股收益為（）元/股。A.

6.8B.

8C.

8.5D.

10【答案】:

C【解析】:每股收益即EPS，指稅后利潤與股本總數(shù)的比率。計算公式為：每股收益＝本期凈利潤/期末總股本。該比率反映了銀行每一股份創(chuàng)造的稅后利潤。若銀行只有普通股時，凈收益是稅后凈利，股份數(shù)是指流通在外的普通股股數(shù)。如果銀行還有優(yōu)先股，應(yīng)從稅后凈利中扣除分派給優(yōu)先股股東的利息。所以該銀行每股收益＝（2000－300）/200＝8.5（元/股）。34.商業(yè)銀行經(jīng)濟資本配置的作用主要體現(xiàn)在（）方面。A.

資產(chǎn)管理和負債管理B.

風(fēng)險定價和績效考核C.

資本金管理和負債管理D.

流動性管理和績效考核【答案】:

B【解析】:在商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理中，經(jīng)濟資本作為一項重要工具，主要用于績效考核和風(fēng)險定價兩個方面。35.下列關(guān)于績效考評工作中的做法正確的有（）。A.

在制定經(jīng)營計劃時過分強調(diào)競爭排名，經(jīng)營計劃指標脫離實際B.

在向下分解經(jīng)營計劃和考評任務(wù)時，計劃越分越大，任務(wù)越壓越重C.

銀行業(yè)金融機構(gòu)在確定考評指標權(quán)重時，合規(guī)經(jīng)營類指標和風(fēng)險管理類指標權(quán)重應(yīng)當明顯高于其他類指標D.

銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)建立完善績效薪酬延期支付和扣回制度，提高績效薪酬支付與風(fēng)險暴露期的匹配度E.

銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)將績效考評管理納入內(nèi)部審計，法人機構(gòu)應(yīng)每年至少組織開展一次績效考評專項審計【答案】:

C|D|E【解析】:A項，銀行業(yè)金融機構(gòu)在進行績效考評時要科學(xué)制定經(jīng)營計劃，不能在制定經(jīng)營計劃時未充分考慮市場發(fā)展狀況，過分強調(diào)競爭排名，經(jīng)營計劃指標脫離實際，大幅超過機構(gòu)的發(fā)展能力；B項，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)合理分解考評任務(wù)，分支機構(gòu)不得自行制定考評辦法或?qū)訉蛹哟a提高考評標準及相關(guān)要求。36.下列哪項不屬于國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)提出的良好監(jiān)管標準？（）A.

高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源B.

對監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實施嚴格、明確的問責制C.

確保銀行業(yè)金融機構(gòu)不破產(chǎn)D.

對各類監(jiān)管設(shè)限科學(xué)合理，有所為，有所不為，減少一切不必要的限制【答案】:

C【解析】:除ABD三項外，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)提出的良好監(jiān)管標準還包括：①促進金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展；②努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務(wù)中的競爭力；③鼓勵公平競爭，反對無序競爭。37.關(guān)于經(jīng)濟增加值，下列說法錯誤的有（）。A.

也稱經(jīng)濟利潤B.

經(jīng)濟增加值＝經(jīng)風(fēng)險調(diào)整后稅后凈利潤/經(jīng)濟資本C.

能夠比較客觀地反映商業(yè)銀行在一定時期內(nèi)為所有者創(chuàng)造的價值D.

已成為國際通用的銀行業(yè)風(fēng)險收益評價方法E.

最核心的特點是考慮機會成本【答案】:

B|D【解析】:B項，經(jīng)濟增加值＝稅后凈營業(yè)利潤－經(jīng)濟資本×資本成本；D項，風(fēng)險調(diào)整后的資本回報率（RAROC）已成為國際通用的銀行業(yè)風(fēng)險收益評價方法。38.全面風(fēng)險管理的主要措施不包括（）。A.

風(fēng)險管理策略B.

風(fēng)險偏好C.

風(fēng)險限額D.

風(fēng)險管理政策【答案】:

D【解析】:全面風(fēng)險管理需要一定的組織架構(gòu)予以支撐，風(fēng)險管理策略、風(fēng)險偏好和風(fēng)險限額是全面風(fēng)險管理的主要措施，風(fēng)險管理政策和程序是全面風(fēng)險管理的主要保障。39.銀行業(yè)金融機構(gòu)破產(chǎn)或者解散時，應(yīng)當將客戶身份資料和交易記錄移交（）指定的機構(gòu)。A.

財政部B.

銀行業(yè)協(xié)會C.

人民銀行D.

國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)【答案】:

D【解析】:在一定期限內(nèi)保存交易資料文件，是大部分商業(yè)組織的經(jīng)營習(xí)慣。對于銀行業(yè)金融機構(gòu)來說，交易記錄的保存是一項強制性的法律義務(wù)。銀行業(yè)金融機構(gòu)破產(chǎn)或者解散時，應(yīng)當將客戶身份資料和交易記錄移交國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)指定的機構(gòu)。40.質(zhì)押可分為（）。A.

動產(chǎn)質(zhì)押B.

不動產(chǎn)質(zhì)押C.

權(quán)利質(zhì)押D.

無形資產(chǎn)質(zhì)押E.

其他形式的質(zhì)押【答案】:

A|C【解析】:根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，質(zhì)押可以分為動產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押兩類：前者是以動產(chǎn)為標的設(shè)定的質(zhì)押；后者是以財產(chǎn)權(quán)利為標的設(shè)定的質(zhì)押。41.商業(yè)銀行采用標準法，應(yīng)當以各業(yè)務(wù)條線的（）為基礎(chǔ)計量操作風(fēng)險資本要求。A.

總收入B.

凈收入C.

平均收入D.

預(yù)期收入【答案】:

A【解析】:商業(yè)銀行采用標準法，應(yīng)當以各業(yè)務(wù)條線的總收入為基礎(chǔ)計量操作風(fēng)險資本要求。操作風(fēng)險資本要求等于各條線三年總收入的平均值乘上一個固定比例再加總。42.銀行等為自然人客戶辦理人民幣單筆______以上或者外幣等值______以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)，應(yīng)當識別客戶身份。（）A.

5萬元；5萬美元B.

5萬元；1萬美元C.

1萬元；1萬美元D.

1萬元；5000美元【答案】:

B43.“以客戶為中心”是發(fā)達國家商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)線的共同理念，具體要求個人客戶的基礎(chǔ)金融服務(wù)由（）負責。A.

商業(yè)銀行業(yè)務(wù)B.

財富管理業(yè)務(wù)C.

零售業(yè)務(wù)D.

金融市場業(yè)務(wù)【答案】:

C【解析】:發(fā)達國家商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)線大致上是按照客戶的屬性和需求來劃分，“以客戶為中心”是其共同的理念：個人客戶的基礎(chǔ)金融服務(wù)由零售業(yè)務(wù)負責，高端金融服務(wù)由財富管理業(yè)務(wù)負責，公司客戶的基礎(chǔ)金融服務(wù)由商業(yè)銀行業(yè)務(wù)負責，高端金融服務(wù)由金融市場業(yè)務(wù)和投行業(yè)務(wù)負責，同時金融市場業(yè)務(wù)還承擔著銀行的流動性操作和自營投資業(yè)務(wù)。44.備用信用證的實質(zhì)是銀行對借款人的一種（）。A.

承諾業(yè)務(wù)B.

代理業(yè)務(wù)C.

擔保行為D.

理財業(yè)務(wù)【答案】:

C【解析】:備用信用證是開證行應(yīng)借款人的要求，以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊信用證，以保證在借款人不能及時履行義務(wù)或破產(chǎn)的情況下，由開證行向受益人及時支付本利。備用信用證是在法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品，其實質(zhì)也是銀行對借款人的一種擔保行為。45.在信息科技治理組織架構(gòu)方面，商業(yè)銀行應(yīng)做到（）。A.

建立信息科技管理制度的起草、發(fā)布、修訂等工作流程B.

設(shè)立信息科技管理委員會C.

以正式制度（文件）明確信息科技治理作為重要組成部分納入公司治理D.

制定信息科技治理運作效果考核指標并不定期進行評價E.

明確監(jiān)事會的信息科技治理職責【答案】:

A|B|C【解析】:D項，商業(yè)銀行應(yīng)該制定信息科技治理運作效果考核指標并定期進行評價；E項，商業(yè)銀行應(yīng)該明確董事會、高管層的信息科技治理職責。46.汽車金融公司對單一借款人的授信比例應(yīng)（）。A.

不小于15%B.

不大于15%C.

不小于20%D.

不大于20%【答案】:

B【解析】:風(fēng)險集中度指標包括單一借款人的授信比例和最大10家客戶授信比例兩個指標。單一借款人的授信比例是指對單一借款人的授信余額與注冊資本之比，授信余額包括表內(nèi)和表外的項目，應(yīng)不大于15%。對最大10家客戶的授信比例是指，對最大10家客戶的授信余額與注冊資本之比，應(yīng)不大于50%。47.房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)模式包括（）。A.

房地產(chǎn)債權(quán)融資信托模式B.

房地產(chǎn)權(quán)益投資信托模式C.

基金化房地產(chǎn)信托模式D.

TOT產(chǎn)品E.

房地產(chǎn)投資信托基金【答案】:

A|B|C|E【解析】:D項，TOT產(chǎn)品屬于證券投資信托業(yè)務(wù)模式。48.單獨或者合計持有商業(yè)銀行發(fā)行的有表決權(quán)股份總數(shù)（）以上股東可以向董事會提出獨立董事候選人。A.

1%B.

2%C.

3%D.

5%【答案】:

A【解析】:董事會提名委員會、單獨或者合計持有商業(yè)銀行發(fā)行的有表決權(quán)股份總數(shù)1%以上的股東可以向董事會提出獨立董事候選人，已經(jīng)提名董事的股東不得再提名獨立董事。49.下列各項中可以在抵押貸款中作抵押物的有（）。A.

房屋B.

地上附著物C.

依法有權(quán)處分的國有土地使用權(quán)D.

交通運輸工具E.

機器【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:根據(jù)《擔保法》規(guī)定，抵押人所有的房屋、地上附著物、依法有權(quán)處分的國有土地使用權(quán)、機器、交通運輸工具等可以作為抵押物。50.商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理關(guān)注的凈利息收益率（NIM）是指（）。[2017年6月真題]A.

凈利息收益與生息資產(chǎn)余額之比B.

凈利息收入與凈資產(chǎn)平均余額之比C.

資產(chǎn)收益率與負債成本率之差D.

凈利息收益與生息資產(chǎn)平均余額之比【答案】:

D【解析】:凈利息收益與生息資產(chǎn)平均余額之比即為凈利息收益率。凈利息收益或凈利息收益率是經(jīng)營業(yè)績的核心構(gòu)成，適用期限為一個完整或部分會計年度。51.行政訴訟執(zhí)行啟動必須要有的條件包括（）。A.

生效的判決書B.

生效的裁定書C.

可供執(zhí)行的內(nèi)容D.

被執(zhí)行人有能力履行而不履行義務(wù)E.

申請人在法定期限內(nèi)提出了執(zhí)行申請【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:行政訴訟的執(zhí)行，必須在具備法律規(guī)定的一定條件后才能發(fā)生，沒有這些條件，執(zhí)行程序也就不能啟動。啟動的條件包括：①須有執(zhí)行根據(jù)，就是強制執(zhí)行據(jù)以執(zhí)行的法律文書，即生效的判決書、裁定書和賠償調(diào)解書；②須有可供執(zhí)行的內(nèi)容，一般是指賠償，實施特定行為的義務(wù)；③被執(zhí)行人有能力履行而不履行義務(wù)；④申請人在法定期限內(nèi)提出了執(zhí)行申請。52.下列關(guān)于《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》的說法錯誤的是（）。A.

引入了杠桿率監(jiān)管標準B.

界定并區(qū)分一級資本和二級資本的功能，強調(diào)優(yōu)先股在一級資本中的主導(dǎo)地位C.

增強風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)計量的審慎性D.

提高了資本充足率監(jiān)管標準【答案】:

B【解析】:B項，《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》界定并區(qū)分一級資本和二級資本的功能：一級資本應(yīng)能夠在銀行持續(xù)經(jīng)營條件下吸收損失，其中普通股（含留存收益）應(yīng)在一級資本中占主導(dǎo)地位；二級資本僅在銀行破產(chǎn)清算條件下承擔損失。53.1998年，中國人民銀行頒布實施（），標志著商業(yè)銀行汽車消費信貸業(yè)務(wù)正式啟動。A.

《汽車消費貸款管理辦法》B.

《汽車金融公司管理辦法》C.

《汽車金融公司管理辦法實施細則》D.

修訂后的《汽車金融公司管理辦法》【答案】:

A【解析】:我國的汽車金融業(yè)務(wù)起步較晚。1998年，中國人民銀行頒布實施《汽車消費貸款管理辦法》，標志著商業(yè)銀行汽車消費信貸業(yè)務(wù)正式啟動。54.（）是商業(yè)銀行面臨的最主要的風(fēng)險。A.

市場風(fēng)險B.

操作風(fēng)險C.

信用風(fēng)險D.

法律風(fēng)險【答案】:

C【解析】:商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險是信用風(fēng)險，即借款人或交易對手不能按照事先達成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性。這些風(fēng)險不僅存在于銀行的貸款業(yè)務(wù)中，也存在于其他表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)中，如擔保、承兌和證券投資等。55.根據(jù)《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》，下列關(guān)于股東責任的說法正確的是（）。[2018年10月真題]A.

商業(yè)銀行的主要股東應(yīng)當逐層說明其股權(quán)結(jié)構(gòu)直至實際控制人、最終受益人以及其與其他股東的關(guān)聯(lián)關(guān)系或者一致行動關(guān)系B.

金融產(chǎn)品不得持有上市商業(yè)銀行股份C.

同一投資人及其關(guān)聯(lián)方、一致行動人作為主要股東控制商業(yè)銀行的數(shù)量不得超過2家D.

商業(yè)銀行主要股東自取得股權(quán)之日起三年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓所持有的股權(quán)【答案】:

A【解析】:B項，金融產(chǎn)品可以持有上市商業(yè)銀行股份，但主要股東不得以控制的金融產(chǎn)品同時持有同一商業(yè)銀行股份；C項，同一投資人及其關(guān)聯(lián)方、一致行動人作為主要股東參股商業(yè)銀行的數(shù)量不得超過2家，或控股商業(yè)銀行的數(shù)量不得超過1家；D項，商業(yè)銀行主要股東自取得股權(quán)之日起五年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓所持有的股權(quán)。56.張某和王某同為某銀行的一個項目團隊成員，他們在項目工作中共同研討開發(fā)項目，共享項目研究成果。張某此時正在攻讀在職博士學(xué)位，需要發(fā)表有關(guān)此研究成果的文章。銀行領(lǐng)導(dǎo)已同意其發(fā)表文章和以個人名義署