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2023年銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試(初級)考試題匯總(題庫版)1.根據(jù)銀行貸款五級分類法,借款人能履行合同,沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還的貸款,應(yīng)歸入()。A.
正常類貸款B.
次級類貸款C.
可疑類貸款D.
關(guān)注類貸款【答案】:
A【解析】:貸款五級分類法將貸款分為正常、關(guān)注、次級、可疑、損失五類,其中前兩類稱為正常貸款,后三類稱為不良貸款。其中,正常類貸款是指借款人能履行合同,沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還的貸款。2.如果商業(yè)銀行資產(chǎn)分散于負(fù)相關(guān)或弱相關(guān)的多種行業(yè)、地區(qū)和信用等級的客戶,其資產(chǎn)組合的總體風(fēng)險一般會()。A.
增加B.
降低C.
不變D.
負(fù)相關(guān)【答案】:
B【解析】:如果資產(chǎn)組合中各資產(chǎn)存在相關(guān)性,則風(fēng)險分散的效果會隨著各資產(chǎn)間的相關(guān)系數(shù)有所不同。假設(shè)其他條件不變,當(dāng)各資產(chǎn)間的相關(guān)系數(shù)為正時,風(fēng)險分散效果較差;當(dāng)相關(guān)系數(shù)為負(fù)時,風(fēng)險分散效果較好。3.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》,我國系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于()。A.
11.5%B.
11%C.
8%D.
10.5%【答案】:
A【解析】:2013年1月1日,《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》正式施行后,我國系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不得低于11.5%和10.5%。4.商業(yè)銀行下列情形中,主要面臨匯率風(fēng)險的有()。A.
銀行因?qū)ν鈳抛邉菥哂心撤N預(yù)期而持有的外幣頭寸B.
外幣貸款的借款人出現(xiàn)違約行為C.
外匯衍生產(chǎn)品的交易對手未能如期履行合約D.
銀行資產(chǎn)與負(fù)債之間的幣種不匹配E.
為客戶提供外匯交易服務(wù)時未能立即軋平的外幣頭寸【答案】:
A|D|E【解析】:匯率風(fēng)險是指由于匯率的不利變動而導(dǎo)致銀行業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險。匯率風(fēng)險通常源于以下業(yè)務(wù)活動:①商業(yè)銀行為客戶提供外匯交易服務(wù)或進(jìn)行自營外匯交易,不僅包括外匯即期交易,還包括外匯遠(yuǎn)期、期貨、互換和期權(quán)等交易;②銀行賬簿中的外幣業(yè)務(wù),如外幣存款、貸款、債券投資、跨境投資等。BC兩項,外幣貸款的借款人出現(xiàn)違約行為、外匯衍生產(chǎn)品的交易對手未能如期履行合約主要面臨信用風(fēng)險而非匯率風(fēng)險。5.下列關(guān)于貸款風(fēng)險遷徙率的說法,不正確的是()。A.
該指標(biāo)是一個靜態(tài)指標(biāo)B.
該指標(biāo)表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率C.
該指標(biāo)衡量了商業(yè)銀行風(fēng)險變化的程度D.
該指標(biāo)包括正常貸款遷徙率和不良貸款遷徙率【答案】:
A【解析】:A項,風(fēng)險遷徙類指標(biāo)衡量商業(yè)銀行信用風(fēng)險變化的程度,表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率,屬于動態(tài)監(jiān)測指標(biāo)。6.根據(jù)商業(yè)銀行公司治理原則,商業(yè)銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)應(yīng)由()審核批準(zhǔn)。A.
董事會B.
高級管理層C.
監(jiān)事會D.
股東大會【答案】:
A【解析】:巴塞爾委員會發(fā)布的第四版《銀行公司治理原則》,強(qiáng)調(diào)董事會對銀行負(fù)有整體責(zé)任,包括批準(zhǔn)并監(jiān)督管理層實施銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)、治理框架和公司文化。7.在衡量通貨膨脹時,()使用得最多、最普遍。A.
通貨膨脹率B.
消費(fèi)者物價指數(shù)C.
生產(chǎn)者物價指數(shù)D.
GDP平減指數(shù)【答案】:
B【解析】:常用來衡量通貨膨脹的指標(biāo)有三種:消費(fèi)者物價指數(shù)、生產(chǎn)者物價指數(shù)、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)。其中,消費(fèi)者物價指數(shù)使用得最多、最普遍。8.《關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管要求的通知》中,關(guān)于貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管的要求說法正確的有()。A.
貸款撥備率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)調(diào)整為1.5%~2.5%B.
撥備覆蓋率的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)調(diào)整為120%~160%C.
“同質(zhì)同類”是指各機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門原則上應(yīng)制定相應(yīng)類別機(jī)構(gòu)的差異化實施細(xì)則并及時印發(fā)實施D.
“一行一策”是指各機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門和銀監(jiān)局進(jìn)一步明確單家銀行的貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管要求E.
確定單家銀行具體監(jiān)管要求時,應(yīng)考慮的因素有:貸款分類準(zhǔn)確性、處置不良貸款主動性、資本充足性【答案】:
A|C|D|E【解析】:B項,撥備覆蓋率的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)調(diào)整為120%~150%。9.政策性銀行的職能有()。A.
經(jīng)濟(jì)調(diào)控職能B.
信用創(chuàng)造職能C.
政策導(dǎo)向職能D.
補(bǔ)充性職能E.
金融服務(wù)職能【答案】:
A|C|D|E【解析】:政策性銀行的職能主要包括經(jīng)濟(jì)調(diào)控職能、政策導(dǎo)向職能、補(bǔ)充性職能、金融服務(wù)職能。政策性銀行以其服務(wù)對象的特殊性,為企業(yè)和社會提供各方面的金融和非金融服務(wù),可以充當(dāng)政府經(jīng)濟(jì)政策和產(chǎn)業(yè)政策的顧問,為經(jīng)濟(jì)發(fā)展在這些領(lǐng)域提供專業(yè)化的有效服務(wù),從而發(fā)揮其服務(wù)性職能。B項屬于商業(yè)銀行的職能。10.我國商業(yè)銀行面臨的市場風(fēng)險主要表現(xiàn)為______和______。()A.
利率風(fēng)險;股市風(fēng)險B.
房地產(chǎn)風(fēng)險;利率風(fēng)險C.
商品風(fēng)險;匯率風(fēng)險D.
利率風(fēng)險;匯率風(fēng)險【答案】:
D【解析】:市場風(fēng)險是指因市場價格(利率、匯率、股票價格和商品價格)的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險。由于目前我國商業(yè)銀行從事股票和商品交易業(yè)務(wù)有限,因此市場風(fēng)險主要表現(xiàn)為利率風(fēng)險和匯率風(fēng)險。11.根據(jù)監(jiān)管要求,商業(yè)銀行使用權(quán)重法計算風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)時,對個人住房抵押貸款的風(fēng)險權(quán)重為()。A.
70%B.
50%C.
100%D.
0【答案】:
B【解析】:在權(quán)重法下,不同資產(chǎn)類別分別對應(yīng)不同的風(fēng)險權(quán)重/信用轉(zhuǎn)換系數(shù)。例如,對現(xiàn)金類資產(chǎn)、對我國中央政府和中國人民銀行的債權(quán)、對我國政策性銀行的債權(quán)(不包括次級債券),風(fēng)險權(quán)重為0;對一般企業(yè)的債權(quán),風(fēng)險權(quán)重為100%;對符合標(biāo)準(zhǔn)的微型和小型企業(yè)的債權(quán),風(fēng)險權(quán)重為75%;對個人住房抵押貸款債權(quán),風(fēng)險權(quán)重為50%;對個人其他債權(quán),風(fēng)險權(quán)重為75%。12.下列罪名中,個人不能構(gòu)成犯罪主體的是()。A.
背信運(yùn)用受托財產(chǎn)罪B.
違規(guī)出具金融票證罪C.
違法發(fā)放貸款罪D.
吸收客戶資金不入賬罪【答案】:
A【解析】:A項,背信運(yùn)用受托財產(chǎn)罪是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)違背受托義務(wù),擅自運(yùn)用客戶資金或者其他委托、信托的財產(chǎn),情節(jié)嚴(yán)重的行為。本罪的犯罪主體為特殊主體,即為“商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險公司或者其他金融機(jī)構(gòu)”,個人不能構(gòu)成本罪的主體。13.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定,商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款,下列情形中不屬于前述“關(guān)系人”的是()。A.
商業(yè)銀行董事B.
商業(yè)銀行會計人員C.
商業(yè)銀行信貸人員近親屬D.
商業(yè)銀行監(jiān)事?lián)胃呒壒芾砺殑?wù)的公司【答案】:
B14.以證券交易為中心,有組織機(jī)構(gòu)和人員,有專門設(shè)施的交易市場是()。A.
場內(nèi)交易市場B.
場外交易市場C.
柜臺交易市場D.
OTC市場【答案】:
A【解析】:有形市場是指有固定場所、有專門的組織機(jī)構(gòu)和人員、有專門設(shè)備的金融交易市場,如股票交易所。一般也稱為場內(nèi)交易市場。15.以下屬于完全競爭行業(yè)的特征的有()。A.
市場上有大量的賣者B.
市場上每個廠商提供同質(zhì)的商品C.
所有的生產(chǎn)資料具有完全的流動性D.
市場信息通暢E.
企業(yè)是價格接受者【答案】:
A|B|C|D|E【解析】:完全競爭行業(yè)的特點:①生產(chǎn)者眾多,各種生產(chǎn)資料可以完全流動;②產(chǎn)品無論是有形或無形的,都是同質(zhì)的、無差別的;③企業(yè)永遠(yuǎn)是價格的接受者而不是價格的制定者;④企業(yè)的盈利基本上由市場對產(chǎn)品的需求來決定;⑤市場信息通暢,生產(chǎn)者和消費(fèi)者對市場情況非常了解,并且可以自由進(jìn)入和退出這個市場。完全競爭市場的根本特點是企業(yè)的產(chǎn)品無差異,生產(chǎn)者無法控制市場價格。16.下列選項中,屬于銀行可以直接利用的資本是()。A.
監(jiān)管資本B.
經(jīng)濟(jì)資本C.
商品資本D.
會計資本【答案】:
D【解析】:銀行常用的資本概念主要包括:①賬面資本,又稱為會計資本,其金額等于資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額,賬面資本反映了銀行實際擁有的資本水平,是銀行可以直接利用的資本。②監(jiān)管資本,它涉及兩個層次的概念:一是銀行實際持有的符合監(jiān)管規(guī)定的合格資本;二是銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低資本要求。③經(jīng)濟(jì)資本,它是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險程度計算出來的虛擬資本,即銀行所“需要”的資本,或“應(yīng)該持有”的資本,而不是銀行實實在在擁有的資本。17.根據(jù)良好的公司治理和內(nèi)部控制原則,商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理組織架構(gòu)應(yīng)當(dāng)能夠()。A.
由承擔(dān)風(fēng)險的業(yè)務(wù)經(jīng)營部門向董事會和高級管理層提供獨立的市場風(fēng)險報告B.
由市場風(fēng)險管理部門監(jiān)測業(yè)務(wù)經(jīng)營部門和分支機(jī)構(gòu)對市場風(fēng)險限額的遵守情況C.
由前臺交易人員進(jìn)行交易的正式確認(rèn)、對賬、重新估值、交易結(jié)算和款項收付D.
做到各部門職能恰當(dāng)分離,避免潛在的利益沖突E.
確保市場風(fēng)險管理部門與承擔(dān)風(fēng)險的業(yè)務(wù)經(jīng)營部門保持相對獨立【答案】:
B|D|E【解析】:A項,負(fù)責(zé)市場風(fēng)險管理的部門應(yīng)當(dāng)職責(zé)明確,與承擔(dān)風(fēng)險的業(yè)務(wù)經(jīng)營部門保持相對獨立,向董事會和高級管理層提供獨立的市場風(fēng)險報告;C項,交易部門應(yīng)當(dāng)與中臺、后臺嚴(yán)格分離,前臺交易人員不得參與交易的正式確認(rèn)、對賬、重新估值、交易結(jié)算和款項收付。18.下列不屬于風(fēng)險限額管理的相關(guān)環(huán)節(jié)的是()。A.
超限額處理B.
風(fēng)險限額監(jiān)測C.
風(fēng)險限額對沖D.
風(fēng)險限額設(shè)定【答案】:
C【解析】:風(fēng)險限額作為傳導(dǎo)風(fēng)險偏好的重要工具,在限額制定、實施、監(jiān)控、預(yù)警、調(diào)整和超限額處理方面,必須有嚴(yán)格的制度保證。通常,風(fēng)險限額管理包括風(fēng)險限額設(shè)定、風(fēng)險限額監(jiān)測和超限額處理三個環(huán)節(jié)。19.信用卡免息還款期最短為()天。A.
10B.
15C.
20D.
25【答案】:
C【解析】:信用卡的特點之一是信用屬性強(qiáng),我國發(fā)卡銀行一般給予持卡人20~56天的免息期,持卡人的信用額度一般在10萬元人民幣以內(nèi),客戶刷卡消費(fèi)一般使用循環(huán)額度,在客戶還款后額度可恢復(fù),為客戶用卡提供方便。20.重組是國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對問題銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的一種方式。對于重組失敗的,國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定終止重組,轉(zhuǎn)由()依法宣告破產(chǎn)。A.
人民法院B.
人民檢察院C.
國務(wù)院D.
中國人民銀行【答案】:
A【解析】:重組的目的是對被重組的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取對銀行業(yè)體系沖擊較小的市場退出方式,以此維護(hù)市場信心與秩序,保護(hù)存款人等債權(quán)人的利益。對于重組失敗的,國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定終止重組,轉(zhuǎn)由人民法院依法宣告破產(chǎn)。21.商業(yè)銀行對小企業(yè)進(jìn)行信用風(fēng)險分析時,下列一般不屬于小企業(yè)特征的是()。A.
財務(wù)真實性比較難以把握B.
生產(chǎn)經(jīng)營受市場影響較大C.
生產(chǎn)經(jīng)營活動相對平穩(wěn)D.
公司治理受股東影響較大【答案】:
C【解析】:中小企業(yè)普遍存在經(jīng)營風(fēng)險大、戶數(shù)分散、注冊資金較少、財務(wù)管理不規(guī)范、流動資金貸款用于固定資產(chǎn)項目建設(shè)等問題。中小企業(yè)普遍自有資金匱乏、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一,更容易受到市場波動、原材料價格和勞動力成本上漲等因素的影響。22.績效考核的原則有()。A.
穩(wěn)健經(jīng)營B.
合規(guī)引領(lǐng)C.
效益導(dǎo)向D.
綜合平衡E.
統(tǒng)一執(zhí)行【答案】:
A|B|D|E【解析】:績效考核的原則有:穩(wěn)健經(jīng)營、合規(guī)引領(lǐng)、戰(zhàn)略導(dǎo)向、綜合平衡、統(tǒng)一執(zhí)行。23.鈔買價與匯買價的大小關(guān)系是()。A.
相等B.
鈔買價<匯買價C.
鈔買價>匯買價D.
沒有固定的大小關(guān)系【答案】:
B【解析】:銀行買入現(xiàn)鈔后需要對其按面額和版式進(jìn)行分類、保管、運(yùn)輸?shù)桨l(fā)鈔國,或在不同網(wǎng)點之間調(diào)劑、運(yùn)送,成本比買入現(xiàn)匯后只需進(jìn)行會計處理要高得多,而且還有收進(jìn)假鈔的風(fēng)險。因此,鈔買價比匯買價要低。24.如果商業(yè)銀行資產(chǎn)分散于負(fù)相關(guān)或弱相關(guān)的多種行業(yè)、地區(qū)和信用等級的客戶,其資產(chǎn)組合的總體風(fēng)險一般會()。A.
增加B.
降低C.
不變D.
負(fù)相關(guān)【答案】:
B【解析】:如果資產(chǎn)組合中各資產(chǎn)存在相關(guān)性,則風(fēng)險分散的效果會隨著各資產(chǎn)間的相關(guān)系數(shù)有所不同。假設(shè)其他條件不變,當(dāng)各資產(chǎn)間的相關(guān)系數(shù)為正時,風(fēng)險分散效果較差;當(dāng)相關(guān)系數(shù)為負(fù)時,風(fēng)險分散效果較好。25.下列事件可能引發(fā)商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險的有()。A.
銀行大量挪用客戶存款B.
銀行投資衍生產(chǎn)品遭受巨額損失C.
網(wǎng)銀系統(tǒng)出現(xiàn)故障,引發(fā)客戶安全質(zhì)疑D.
在銀行辦理業(yè)務(wù)排隊時間長、柜員服務(wù)態(tài)度差E.
出售理財產(chǎn)品未事先告知潛在風(fēng)險,使客戶蒙受巨大損失【答案】:
A|B|C|D|E【解析】:聲譽(yù)風(fēng)險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行作出負(fù)面評價的風(fēng)險。商業(yè)銀行一旦被發(fā)現(xiàn)其金融產(chǎn)品/服務(wù)存在嚴(yán)重缺陷(如電子銀行業(yè)務(wù)缺乏足夠的安全性和穩(wěn)定性),或內(nèi)控缺失導(dǎo)致違規(guī)案件層出不窮,或缺乏經(jīng)營特色和社會責(zé)任感,均可能引發(fā)聲譽(yù)風(fēng)險。26.商業(yè)銀行風(fēng)險控制/緩釋策略應(yīng)當(dāng)實現(xiàn)的目標(biāo)主要有()。A.
監(jiān)測各種可量化的關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)B.
滿足不同職能部門對于風(fēng)險狀況的多樣化需求C.
風(fēng)險控制/緩釋策略應(yīng)與商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略目標(biāo)保持一致D.
所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本/收益要求E.
能夠發(fā)現(xiàn)風(fēng)險管理中存在的問題,并重新完善風(fēng)險管理程序【答案】:
C|D|E27.中國人民銀行有權(quán)對金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個人的下列哪些行為進(jìn)行檢查監(jiān)督?()A.
執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為B.
與中國人民銀行普通貸款有關(guān)的行為C.
執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為D.
執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為E.
執(zhí)行有關(guān)白銀管理規(guī)定的行為【答案】:
A|C|D【解析】:除ACD三項外,中國人民銀行有權(quán)對金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個人的下列行為進(jìn)行檢查監(jiān)督:①與中國人民銀行特種貸款有關(guān)的行為;②執(zhí)行有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券市場管理規(guī)定的行為;③執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為;④執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為;⑤代理中國人民銀行經(jīng)理國庫的行為;⑥執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為。28.我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率指標(biāo)是()。A.
全體人口失業(yè)率B.
城鎮(zhèn)自然失業(yè)率C.
城鎮(zhèn)登記失業(yè)率D.
城市人口失業(yè)率【答案】:
C【解析】:我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率,即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的百分比。城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)是指擁有非農(nóng)業(yè)戶口,在一定的勞動年齡內(nèi)有勞動能力,無業(yè)而要求就業(yè),并在就業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行求職登記的人數(shù)。29.在我國,負(fù)責(zé)對期貨市場進(jìn)行監(jiān)管的機(jī)構(gòu)是()。A.
中國人民銀行B.
中國銀行業(yè)協(xié)會C.
中國證券監(jiān)督管理委員會D.
中國銀行保險監(jiān)督管理委員會【答案】:
C【解析】:中國證券監(jiān)督管理委員會負(fù)責(zé)統(tǒng)一監(jiān)管全國證券期貨市場。A項,中國人民銀行是制定和執(zhí)行貨幣政策,防范和化解金融風(fēng)險,維護(hù)金融穩(wěn)定的機(jī)構(gòu);B項,中國銀行業(yè)協(xié)會不是監(jiān)管機(jī)構(gòu);D項,中國銀行保險監(jiān)督管理委員會依照法律法規(guī)統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行業(yè)和保險業(yè)。30.當(dāng)風(fēng)險分散之后仍有較大的風(fēng)險存在時,商業(yè)銀行可使用()方法將風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁出去。A.
出售風(fēng)險頭寸B.
購買保險C.
互換D.
期權(quán)E.
準(zhǔn)時結(jié)算【答案】:
A|B|C|D【解析】:風(fēng)險轉(zhuǎn)移是指通過購買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟(jì)措施將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟(jì)主體的一種策略性選擇。銀行將自身的風(fēng)險暴露轉(zhuǎn)移給第三方,包括出售風(fēng)險頭寸、購買保險或者進(jìn)行避險交易(如互換、期權(quán)等)等。31.下列做法中錯誤的是()。A.
商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品,向投資者充分披露信息和揭示風(fēng)險B.
商業(yè)銀行發(fā)行理財產(chǎn)品,宣傳理財產(chǎn)品預(yù)期收益率C.
商業(yè)銀行發(fā)行公募理財產(chǎn)品的,單一投資者銷售起點金額不低于1萬元人民幣D.
商業(yè)銀行從事理財產(chǎn)品銷售活動,未挪用投資者資金【答案】:
B【解析】:B項,商業(yè)銀行發(fā)行理財產(chǎn)品,不得宣傳理財產(chǎn)品預(yù)期收益率,在理財產(chǎn)品宣傳銷售文本中只能登載該理財產(chǎn)品或者本行同類理財產(chǎn)品的過往平均業(yè)績和最好、最差業(yè)績,并以醒目文字提醒投資者“理財產(chǎn)品過往業(yè)績不代表其未來表現(xiàn),不等于理財產(chǎn)品實際收益,投資須謹(jǐn)慎”。32.下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的說法,正確的有()。A.
經(jīng)營存款業(yè)務(wù)實行特許制,未經(jīng)批準(zhǔn)在名稱中使用“銀行”字樣的,由中國人民銀行責(zé)令改正B.
商業(yè)銀行可以提高利率以吸引更多存款C.
個人存款的查詢、凍結(jié)、扣劃可由法律、行政法規(guī)予以規(guī)定D.
單位存款查詢可由法律、行政法規(guī)規(guī)定E.
商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付,不得拖延、拒絕支付存款本金和利息【答案】:
D|E【解析】:A項,未經(jīng)批準(zhǔn)在名稱中使用“銀行”字樣的,由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正。B項,《商業(yè)銀行法》規(guī)定,商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段吸收存款。C項,個人存款的查詢、凍結(jié)、扣劃只能由法律予以規(guī)定,單位存款查詢可由法律、行政法規(guī)規(guī)定,而凍結(jié)、扣劃只能由法律予以規(guī)定。33.商業(yè)銀行應(yīng)()披露其從事理財業(yè)務(wù)活動的有關(guān)信息。A.
每年B.
每半年C.
每月D.
每季度【答案】:
B【解析】:商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)關(guān)于信息披露的有關(guān)規(guī)定,每半年披露其從事理財業(yè)務(wù)活動的有關(guān)信息。34.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》,我國商業(yè)銀行一級資本充足率的最低要求為()。A.
6%B.
4.5%C.
5%D.
3%【答案】:
A【解析】:根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》,資本監(jiān)管要求分為四個層次:第一層次為最低資本要求,即核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和8%;第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求,分別為2.5%和0~2.5%;第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求,國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本為1%;第四層次為第二支柱資本要求。35.根據(jù)第二版巴塞爾資本協(xié)議“第一支柱”的要求,資本要全面覆蓋()。A.
聲譽(yù)風(fēng)險B.
市場風(fēng)險C.
操作風(fēng)險D.
流動性風(fēng)險E.
信用風(fēng)險【答案】:
B|C|E【解析】:根據(jù)第二版巴塞爾資本協(xié)議“第一支柱”的要求,明確商業(yè)銀行總資本充足率不得低于8%,核心資本充足率不得低于4%,資本要全面覆蓋信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險。36.下列關(guān)于貸款風(fēng)險遷徙率指標(biāo)的計算,正確的是()。A.
期初關(guān)注類貸款期間減少金額是指期初關(guān)注類貸款中,在報告期內(nèi),由于貸款正常收回、不良貸款處置或貸款核銷等原因而減少的貸款B.
期初次級類貸款向下遷徙金額是指期初次級類貸款中,在報告期末分類為可疑類的貸款余額C.
正常貸款遷徙率=[(期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額+期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額)/(期初正常類貸款余額-期初正常類貸款期間減少金額+期初關(guān)注類貸款余額-期初關(guān)注類貸款期間增加金額)]×100%D.
次級類貸款遷徙率=[期初次級類貸款向上遷徙金額/(期初次級類貸款余額-期初次級類貸款期間減少金額)]×100%【答案】:
A【解析】:貸款風(fēng)險遷徙類指標(biāo)衡量商業(yè)銀行風(fēng)險變化的程度,表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率,屬于動態(tài)監(jiān)測指標(biāo)。B項,期初次級類貸款向下遷徙金額是指期初次級類貸款中,在報告期末分類為可疑類和損失類的貸款余額之和;C項,正常貸款遷徙率=[(期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額+期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額)/(期初正常類貸款余額-期初正常類貸款期間減少金額+期初關(guān)注類貸款余額-期初關(guān)注類貸款期間減少金額)]×100%;D項,次級類貸款遷徙率=[期初次級類貸款向下遷徙金額/(期初次級類貸款余額-期初次級類貸款期間減少金額)]×100%。37.在商業(yè)銀行風(fēng)險管理實踐中,風(fēng)險對沖策略對管理()最為有效。A.
商品價格風(fēng)險B.
貸款違約風(fēng)險C.
信息系統(tǒng)失效風(fēng)險D.
聲譽(yù)風(fēng)險【答案】:
A【解析】:風(fēng)險對沖是指通過投資或購買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品,來抵消標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇。風(fēng)險對沖對管理市場風(fēng)險(利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票風(fēng)險和商品風(fēng)險)非常有效,可分為自我對沖和市場對沖兩種情況。A項的商品價格風(fēng)險屬于市場風(fēng)險的一種情況。38.當(dāng)市場資金緊張導(dǎo)致供需不平衡時,資金可能會出現(xiàn)期限短而收益率高、期限長而收益率低的情況,這種情況表現(xiàn)的是()。A.
波動收益率曲線B.
反向收益率曲線C.
正向收益率曲線D.
水平收益率典線【答案】:
B【解析】:收益率曲線用于描述收益率與到期期限之間的關(guān)系。收益率曲線的形狀反映了長短期收益率之間的關(guān)系,它是市場對當(dāng)前經(jīng)濟(jì)狀況的判斷,以及對未來經(jīng)濟(jì)走勢預(yù)期(包括經(jīng)濟(jì)增長、通貨膨脹、資本回報等)的結(jié)果。反向收益率曲線表明在某一時點上,投資期限越長,收益率越低。當(dāng)資金緊張導(dǎo)致供需不平衡時,可能出現(xiàn)期限短的收益率高于期限長的收益率的反向收益率曲線。39.信托的基本特征包括()。A.
以信任為基礎(chǔ),受托人應(yīng)具有良好的信譽(yù)B.
信托成立的前提是委托人要將自有財產(chǎn)委托給受托人C.
信托財產(chǎn)具有獨立性D.
受托人要為受益人的最大利益管理信托事務(wù)E.
具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性【答案】:
A|B|C|D|E【解析】:信托的基本特征有:①以信任為基礎(chǔ),受托人應(yīng)具有良好的信譽(yù);②成立的前提是委托人要將自有財產(chǎn)委托給受托人;③信托財產(chǎn)具有獨立性,信托依法成立后,信托財產(chǎn)即從委托人、受托人以及受益人的自有財產(chǎn)中分離出來,成為獨立運(yùn)作的財產(chǎn);④受托人要為受益人的最大利益管理信托事務(wù);⑤不因委托人或者受托人的死亡、喪失民事行為能力、依法解散、被依法撤銷或者被宣告破產(chǎn)而終止,也不因受托人的辭任而終止,具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性。40.違約責(zé)任的承擔(dān)形式有()。A.
補(bǔ)救措施B.
賠償損失C.
強(qiáng)制履行D.
支付違約金E.
定金責(zé)任【答案】:
A|B|D|E【解析】:承擔(dān)違約責(zé)任的主要方式有:①繼續(xù)履行;②賠償損失;③支付違約金;④定金;⑤采取補(bǔ)救措施。41.我國資本市場包括()。A.
債券市場B.
股票市場C.
黃金市場D.
外匯市場E.
回購市場【答案】:
A|B【解析】:資本市場是指以長期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長期資金融通市場,主要包括債券市場和股票市場。42.職務(wù)侵占罪的犯罪主體為特殊主體,包括()。A.
非國有的公司,企業(yè)的非國家工作人員B.
國家機(jī)關(guān)的工作人員C.
非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的國家工作人員D.
國有企業(yè)的國家工作人員E.
其他單位的非國家工作人員【答案】:
A|E【解析】:職務(wù)侵占罪的犯罪主體為特殊主體,即非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員才能構(gòu)成,在這些單位工作的國家工作人員不能成為本罪的主體。43.銀行從業(yè)人員的下列行為中,違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“崗位職責(zé)”規(guī)定的是()。A.
未經(jīng)批準(zhǔn)幫同事代班B.
不打聽與工作無關(guān)信息C.
保管好自己的交易密碼D.
對反洗錢信息保密【答案】:
A【解析】:“崗位職責(zé)”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守業(yè)務(wù)操作指引,具體包括:①不打聽與自身工作無關(guān)的信息;②除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn),不代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?;③不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。44.商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則有()。A.
前瞻性原則B.
全覆蓋原則C.
制衡性原則D.
相匹配原則E.
審慎性原則【答案】:
B|C|D|E【解析】:商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循以下基本原則:①全覆蓋原則。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程,覆蓋各項業(yè)務(wù)流程和管理活動,覆蓋所有的部門、崗位和人員。②制衡性原則。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在治理結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機(jī)制。③審慎性原則。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)堅持風(fēng)險為本、審慎經(jīng)營的理念,設(shè)立機(jī)構(gòu)或開辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅持內(nèi)控優(yōu)先。④相匹配原則。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險狀況等相適應(yīng),并根據(jù)情況變化及時進(jìn)行調(diào)整。45.按照組織形式的不同,基金可分為()。A.
契約型基金B(yǎng).
公募基金C.
公司型基金D.
合伙型基金E.
私募基金【答案】:
A|C|D【解析】:BE兩項是按照資金募集方式的不同進(jìn)行的分類。46.銀行以年貼現(xiàn)率10%為顧客的一張面額為10000元、72天后才到期的票據(jù)辦理貼現(xiàn),貼現(xiàn)付款額應(yīng)為()元。A.
8900B.
9800C.
8800D.
9900【答案】:
B【解析】:貼現(xiàn)付款額=10000×(1-10%×72÷360)=9800(元)。47.下列關(guān)于通貨膨脹的表述,錯誤的有()。A.
是經(jīng)濟(jì)中貨幣供應(yīng)量少于客觀需要量的現(xiàn)象B.
是在社會總需求小于總供給情況下發(fā)生的C.
對穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)會產(chǎn)生有利影響D.
是貨幣失衡、物價不穩(wěn)定的一種表現(xiàn)E.
表現(xiàn)為單位貨幣升值、價格水平普遍和持續(xù)下降【答案】:
A|B|C|E【解析】:AE兩項,通貨膨脹是在紙幣流通的情況下,貨幣供應(yīng)量超過需要量,引起紙幣貶值、物價持續(xù)上漲的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。B項,通貨膨脹產(chǎn)生的原因有:①總需求大于總供給;②生產(chǎn)成本的提高;③供求混合推動;④經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)因素的變化。C項,通貨膨脹會擾亂金融秩序,影響社會、經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定。48.在商業(yè)銀行風(fēng)險管理“三道防線”中,屬于第二道防線的是()。A.
風(fēng)險管理部門B.
監(jiān)察稽核部門C.
公司業(yè)務(wù)部門D.
合規(guī)部門E.
內(nèi)部審計部門【答案】:
A|D【解析】:風(fēng)險管理部門和合規(guī)部門是第二道風(fēng)險防線。其中,風(fēng)險管理部門負(fù)責(zé)監(jiān)督和評估業(yè)務(wù)部門承擔(dān)風(fēng)險的業(yè)務(wù)活動。合規(guī)部門負(fù)責(zé)定期監(jiān)控銀行對于法律、公司治理規(guī)則、監(jiān)管規(guī)定、行為規(guī)范和政策的執(zhí)行情況。C項屬于第一道防線;BE兩項屬于第三道防線。49.根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“了解客戶”的原則,銀行業(yè)從業(yè)人員在為客戶辦理理財業(yè)務(wù)時應(yīng)當(dāng)了解的客戶情況包括()。A.
客戶的風(fēng)險承受能力B.
客戶的資產(chǎn)負(fù)債狀況C.
客戶朋友的狀況D.
客戶的基本信息E.
客戶的收入狀況【答案】:
A|B|D|E【解析】:銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對客戶盡職調(diào)查的義務(wù),了解客戶賬戶開立、資金調(diào)撥的用途以及賬戶是否會被第三方控制使用等情況。同時,應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險控制要求,了解客戶的財務(wù)狀況、業(yè)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)單據(jù)及客戶的風(fēng)險承受能力。要求銀行業(yè)從業(yè)人員履行法定審查客戶身份的義務(wù),不得為客戶開立匿名或假名賬戶,也不得在未完成法定審核身份義務(wù)的情況下接受客戶指令,辦理業(yè)務(wù)。50.我國的政策性銀行包括()。A.
交通銀行B.
中國郵政儲蓄銀行C.
中國進(jìn)出口銀行D.
中國發(fā)展銀行E.
中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行【答案】:
C|E【解析】:我國政策性銀行包括中國進(jìn)出口銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行,均直屬國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)。51.下列表述符合商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理目標(biāo)的是()。A.
規(guī)避監(jiān)管部門監(jiān)管B.
確保依法合規(guī)經(jīng)營C.
規(guī)避法律監(jiān)管D.
促進(jìn)業(yè)務(wù)快速發(fā)展【答案】:
B【解析】:合規(guī)風(fēng)險管理是指銀行有效識別和監(jiān)控合規(guī)風(fēng)險,主動預(yù)防違規(guī)行為發(fā)生的動態(tài)過程。合規(guī)管理的目標(biāo)是通過建立健全合規(guī)風(fēng)險管理框架,實現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險的有效識別和管理,促進(jìn)全面風(fēng)險管理體系建設(shè),確保依法合規(guī)經(jīng)營。52.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期、及時向董事會和高級管理層報告國別風(fēng)險情況,包括()。A.
國別風(fēng)險暴露B.
超限額業(yè)務(wù)處理情況C.
國別風(fēng)險評估和評級D.
風(fēng)險限額遵守情況E.
壓力測試情況【答案】:
A|B|C|D|E【解析】:商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期、及時向董事會和高級管理層報告國別風(fēng)險情況,包括但不限于國別風(fēng)險暴露、風(fēng)險評估和評級、風(fēng)險限額遵守情況、超限額業(yè)務(wù)處理情況、壓力測試、準(zhǔn)備金計提水平等。53.銀行代理中央銀行業(yè)務(wù)主要包括()。A.
代理專項資金管理B.
代理國庫C.
代理財政性存款D.
代理貸款項目管理E.
代理金銀【答案】:
B|C|E【解析】:代理中央銀行業(yè)務(wù)是指根據(jù)政策、法規(guī)應(yīng)由中央銀行承擔(dān),但由于機(jī)構(gòu)設(shè)置、專業(yè)優(yōu)勢等方面的原因,由中央銀行指定或委托商業(yè)銀行承擔(dān)的業(yè)務(wù)。代理中央銀行業(yè)務(wù)主要包括:代理財政性存款、代理國庫、代理金銀等業(yè)務(wù)。AD兩項屬于代理政策性銀行業(yè)務(wù)。54.從商業(yè)銀行流動性來源看,流動性可以分為()。A.
權(quán)益流動性B.
負(fù)債流動性C.
外部流動性D.
表外流動性E
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