（最新版）銀行業(yè)人員考試公共科目＋個人貸款考試真題預(yù)測考卷含答案解析

（最新版）銀行業(yè)人員考試公共科目＋個人貸款考試真題預(yù)測考卷含答案解析1.下列關(guān)于個人貸款合同利率的說法，正確的有（）。A.

應(yīng)根據(jù)法定貸款利率和中國人民銀行規(guī)定的浮動幅度確定貸款合同利率B.

貸款銀行確定合同利率應(yīng)與借款人共同商定C.

合同利率由貸款銀行單方確定，借款人只能被動接受D.

合同利率應(yīng)與法定貸款利率一致E.

合同利率在借款合同中載明【答案】:

A|B|E【解析】:合同利率是指貸款銀行根據(jù)法定貸款利率和中國人民銀行規(guī)定的浮動幅度范圍以及利率政策等，經(jīng)與借款人共同商定，并在借款合同中載明的某一筆具體貸款的利率。2.申請農(nóng)戶貸款，應(yīng)當(dāng)具備的條件有（）。A.

貸款用途明確合法B.

農(nóng)戶貸款要明確一名家庭成員為借款人C.

貸款申請數(shù)額、期限和幣種合理D.

在農(nóng)村金融機構(gòu)開立結(jié)算賬戶E.

以戶為單位申請發(fā)放【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:除ABCDE五項外，申請農(nóng)戶貸款還應(yīng)當(dāng)具備以下條件：①借款人應(yīng)當(dāng)為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民；②戶籍所在地、固定住所或固定經(jīng)營場所在農(nóng)村金融機構(gòu)服務(wù)轄區(qū)內(nèi)；③借款人具備還款意愿和還款能力；④借款人無重大信用不良記錄；⑤農(nóng)村金融機構(gòu)要求的其他條件。3.下列關(guān)于個人貸款的表述，錯誤的是（）。A.

個人貸款業(yè)務(wù)是以主體特征為標準進行貸款分類的一種結(jié)果B.

個人貸款業(yè)務(wù)是金融機構(gòu)貸款業(yè)務(wù)的重要組成部分C.

開展個人貸款業(yè)務(wù)，不但有利于金融機構(gòu)增加收入和分散風(fēng)險，而且有助于滿足城鄉(xiāng)居民的消費需求D.

在個人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展過程中，各商業(yè)銀行僅限于目前現(xiàn)有的個人貸款品種，各家銀行千篇一律【答案】:

D【解析】:D項，在個人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展過程中，商業(yè)銀行等市場參與者不斷開拓創(chuàng)新，逐漸形成了頗具特色的個人貸款產(chǎn)品體系和業(yè)務(wù)特點。4.如果在同一供求范圍內(nèi)存在較多類似房地產(chǎn)的交易，則可以采用市場法進行房地產(chǎn)估價。（）【答案】:

A【解析】:市場法適用的條件是在同一供求范圍內(nèi)存在較多類似房地產(chǎn)的交易。在房地產(chǎn)市場發(fā)育不良、市場不活躍的地區(qū)，則難以采用市場法估價。第四章個人消費類貸款5.下列關(guān)于公積金個人住房貸款的表述，正確的有（）。[2014年6月真題]A.

貸款審查比較寬松，只要是具有完全民事行為能力、住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工，都可申請B.

目前，公積金個人住房貸款期限不得超過法定離退休年齡后5年C.

貸款利率比商業(yè)貸款較高D.

貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的，實行到期一次還本付息E.

是一種互助性住房消費貸款，資金來源為單位和個人共同繳存的住房公積金【答案】:

B|D|E【解析】:A項，公積金個人住房貸款具有普遍性，只要是具有完全民事行為能力、正常繳存住房公積金的職工都可申請，但這并不意味著其貸款審查寬松；C項，相對商業(yè)貸款，公積金個人住房貸款利率相對較低。6.柳先生向A銀行申請個人商用房貸款100萬元，購買B房地產(chǎn)公司經(jīng)銷的一手商品房，經(jīng)A銀行審核同意后，A銀行貸款資金發(fā)放的賬戶應(yīng)是（）。A.

B房地產(chǎn)公司名下賬戶B.

其他三項賬戶都可C.

柳先生名下賬戶D.

A銀行名下賬戶【答案】:

A【解析】:個人商用房貸款須采取受托支付的方式，銀行須將貸款資金劃轉(zhuǎn)至開發(fā)商賬戶。7.信用卡具有以下哪幾個方面的特點？（）A.

海量用戶B.

具有普惠能力C.

小額、快速D.

大數(shù)據(jù)優(yōu)勢E.

高頻【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:信用卡可通過商戶－客戶雙邊市場獲取海量交易數(shù)據(jù)，隨著數(shù)據(jù)應(yīng)用和風(fēng)控手段成熟，信用卡逐漸由以往關(guān)注中高端客戶轉(zhuǎn)向關(guān)注普通消費者，形成普惠的金融服務(wù)能力。信用卡具有“海量用戶”“大數(shù)據(jù)優(yōu)勢”“具有普惠能力”“小額、高頻、快速”等特點。8.行為評分可以應(yīng)用在以下哪些方面？（）A.

零售分池B.

信用卡額度調(diào)整C.

貸后風(fēng)險監(jiān)控D.

信貸政策制定E.

風(fēng)險排序【答案】:

A|B|C【解析】:在行為評分的應(yīng)用方面，一些規(guī)模較大的銀行已基本完成了工具開發(fā)和系統(tǒng)平臺搭建，積累了一定應(yīng)用經(jīng)驗，具體包括：①零售分池；②信用卡額度調(diào)整；③貸后風(fēng)險監(jiān)控。DE兩項為申請評分的應(yīng)用。9.某國發(fā)生自然災(zāi)害導(dǎo)致專注該國市場的國內(nèi)旅游機構(gòu)倒閉，給客戶旅游貸款帶來的風(fēng)險屬于（）。[2016年6月真題]A.

政策風(fēng)險B.

技術(shù)風(fēng)險C.

行業(yè)風(fēng)險D.

操作風(fēng)險【答案】:

C【解析】:行業(yè)風(fēng)險是指貸款投向的行業(yè)發(fā)展趨勢不明朗或整體環(huán)境趨于惡化導(dǎo)致的風(fēng)險，本質(zhì)上是由行業(yè)波動導(dǎo)致的一種信用風(fēng)險。這類風(fēng)險在指定用途的貸款中較為多見。例如，某國發(fā)生自然災(zāi)害可能導(dǎo)致專注該國市場的國內(nèi)旅游機構(gòu)倒閉；客戶通過中介機構(gòu)申請留學(xué)，中介機構(gòu)因為缺乏資質(zhì)導(dǎo)致留學(xué)申請失敗，客戶無法實現(xiàn)留學(xué)的理想導(dǎo)致貸款收回風(fēng)險。10.個人貸款的貸前調(diào)查是控制貸款風(fēng)險最重要的環(huán)節(jié)，貸前調(diào)查的方式主要有（）。A.

與借款申請人面談B.

審查借款申請材料C.

電話調(diào)查D.

實地調(diào)查E.

登記臺賬【答案】:

A|B|C|D【解析】:貸前調(diào)查應(yīng)以實地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。調(diào)查的方式包括：審查借款申請材料、與借款申請人面談、實地調(diào)查等。11.假設(shè)某人申請60萬元個人住房貸款，還款期限20年，月利率5‰，如選擇等額本金還款法，則第2年的第1個月還款額為（）元。[2016年11月真題]A.

6150B.

5225C.

5500D.

5350【答案】:

D【解析】:等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。每月還款額計算公式為：每月還款額＝貸款本金/還款期數(shù)＋（貸款本金－已歸還貸款本金累計額）×月利率。第2年的第一個月還款額＝600000÷（20×12）＋（600000－2500×12）×5‰＝5350（元）。12.商業(yè)銀行管理操作風(fēng)險的工具有（）。[2018年10月真題]A.

風(fēng)險與控制自我評估B.

產(chǎn)品組合管理C.

關(guān)鍵風(fēng)險指標監(jiān)測D.

操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)收集E.

情景分析【答案】:

A|C|D|E【解析】:商業(yè)銀行管理操作風(fēng)險應(yīng)用的工具主要有操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)收集、風(fēng)險與控制自我評估、關(guān)鍵風(fēng)險指標監(jiān)測等，實施巴塞爾協(xié)議高級計量法的銀行還需開展情景分析工作。13.業(yè)內(nèi)目前應(yīng)用較為廣泛的風(fēng)險評分方式主要包括（）。A.

催收評分卡B.

行為評分卡C.

期限評分卡D.

申請評分卡E.

績效評分卡【答案】:

A|B|D【解析】:風(fēng)險評分種類很多，但常見的也是業(yè)內(nèi)目前應(yīng)用較為廣泛的，主要是申請評分卡、行為評分卡和催收評分卡。14.商業(yè)助學(xué)貸款實行的原則不包括（）。A.

?？顚Ｓ肂.

風(fēng)險補償C.

部分自籌D.

有效擔(dān)保【答案】:

B【解析】:商業(yè)助學(xué)貸款是指銀行按商業(yè)原則自主向借款人或其直系親屬、法定監(jiān)護人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)資金需求的商業(yè)貸款。商業(yè)助學(xué)貸款實行“部分自籌、有效擔(dān)保、專款專用和按期償還”的原則。15.關(guān)于個人征信系統(tǒng)的授權(quán)管理，下列說法錯誤的是（）。A.

對已發(fā)放的個人貸款進行貸后風(fēng)險管理時，商業(yè)銀行查詢個人信用報告無須取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)B.

書面授權(quán)可以通過在貸款、貸記卡、準貸記卡以及擔(dān)保申請書中增加相應(yīng)條款取得C.

商業(yè)銀行應(yīng)制定貸后風(fēng)險管理查詢個人信用報告的內(nèi)部授權(quán)制度和查詢管理程序D.

征信服務(wù)中心可以根據(jù)個人申請無償提供其本人的信用報告，但必須核實申請人身份【答案】:

D【解析】:D項，征信服務(wù)中心可以根據(jù)個人申請有償提供其本人的信用報告，但必須核實申請人身份。16.個貸業(yè)務(wù)全流程電子化，包括在電子渠道提交申請材料、審核、審批與發(fā)放貸款。比較常見的是（）。A.

低風(fēng)險質(zhì)押貸款B.

高風(fēng)險質(zhì)押貸款C.

低風(fēng)險抵押貸款D.

高風(fēng)險抵押貸款【答案】:

A8.以下關(guān)于商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款線上審批的特點，表述不正確的是（）。A.

商業(yè)銀行會建立適用不同借款人特征的審批模型B.

人工進行貸款線上審批C.

審批時效性強D.

審批速度快【答案】:

B【解析】:線上審批通常有三個特點：①在大數(shù)據(jù)分析基礎(chǔ)上建立適用不同借款人特征的審批模型，借助模型進行扣分與審批；②對于審批未通過的情形一般不進行復(fù)審；③審批時效性強、速度快，幾秒鐘即可完成。17.下列關(guān)于代理的表述，錯誤的是（）。A.

沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，無論何種情況，被代理人均不用承擔(dān)民事責(zé)任B.

公民、法人可以通過代理人實施民事法律行為C.

第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負連帶責(zé)任D.

委托書授權(quán)不明的，被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人負連帶責(zé)任【答案】:

A【解析】:沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任。未經(jīng)追認的行為，由行為人承擔(dān)民事責(zé)任。本人知道他人以本人名義實施民事行為而不作否認表示的，視為同意。18.合同變更屬于個人住房貸款流程中的（）環(huán)節(jié)。A.

貸后與檔案管理B.

貸款的簽約和發(fā)放C.

貸款的受理和調(diào)查D.

貸款的審查和審批【答案】:

A【解析】:個人貸款業(yè)務(wù)貸款流程包括貸款的受理與調(diào)查、審查與審批、簽約與發(fā)放、支付管理和貸后管理五個環(huán)節(jié)。其中，貸后與檔案管理是指貸款發(fā)放后到合同終止期間對有關(guān)事宜的管理，包括貸后檢查、合同變更、本息回收、貸款的風(fēng)險分類與不良貸款管理以及貸款檔案管理等工作。19.陳小姐是某公司職員，本月工資收入8000元，本月住房貸款還款2500元，本月支付物業(yè)管理費500元，其本月所有債務(wù)支出與收入比為（）。[2015年10月真題]A.

37.5%B.

30%C.

31.3%D.

62.5%【答案】:

A【解析】:根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》第三十六條，所有債務(wù)與收入比的計算公式為：（本次貸款的月還款額＋月物業(yè)管理費＋其他債務(wù)月均償付額）/月均收入，故陳小姐本月所有債務(wù)支出與收入比＝[（2500＋500）/8000]×100%＝37.5%。20.商業(yè)助學(xué)貸款的貸后管理不包括（）。A.

貸款的償還管理B.

貸后檔案管理C.

貸后貼息管理D.

不良貸款管理【答案】:

C【解析】:C項，貸后貼息管理屬于國家助學(xué)貸款貸后管理的步驟。21.下列關(guān)于個人住房貸款發(fā)展歷程的說法，正確的有（）。[2017年6月真題]A.

個人住房貸款在我國是最早開辦、規(guī)模最大的個人貸款產(chǎn)品B.

中國人民銀行于1997年頒布《個人住房貸款管理辦法》C.

1987年，作為首批住房體制改革的試點城市，煙臺、蚌埠兩市分別成立了住房儲蓄銀行D.

個人住房貸款在世界各國的個人貸款業(yè)務(wù)中都是最主要的貸款產(chǎn)品E.

個人住房貸款真正實現(xiàn)快速發(fā)展以1998年的住房制度改革以及中國人民銀行《個人住房貸款管理辦法》的頒布為標志【答案】:

A|C|D|E【解析】:B項，1997年，中國人民銀行頒布了《個人住房擔(dān)保貸款管理試行辦法》，1998年，中國人民銀行頒布了《個人住房貸款管理辦法》。22.在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行的合作機構(gòu)出現(xiàn)下列（）情況，商業(yè)銀行應(yīng)暫停與相應(yīng)機構(gòu)的合作。[2014年6月真題]A.

與商業(yè)銀行合作的存量業(yè)務(wù)出現(xiàn)嚴重不良貸款的B.

所進行的合作對商業(yè)銀行業(yè)務(wù)拓展沒有明顯促進作用的C.

經(jīng)營出現(xiàn)明顯問題的D.

有違法違規(guī)經(jīng)營行為的E.

存在其他對商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展不利因素的【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，對已經(jīng)準入的合作機構(gòu)，銀行應(yīng)進行實時關(guān)注，隨時根據(jù)其業(yè)務(wù)發(fā)展情況調(diào)整合作策略。存在下列情況的，應(yīng)暫停與相應(yīng)機構(gòu)的合作：①經(jīng)營出現(xiàn)明顯問題的；②有違法違規(guī)經(jīng)營行為的；③與銀行合作的存量業(yè)務(wù)出現(xiàn)嚴重不良貸款的；④所進行的合作對銀行業(yè)務(wù)拓展沒有明顯促進作用的；⑤其他對銀行業(yè)務(wù)發(fā)展不利的因素。23.個人征信異議是指個人對自己的信用報告中反映的信息持否定或不同意見，產(chǎn)生個人征信異議的主要原因有（）。[2014年11月真題]A.

個人的基本信息發(fā)生了變化，但沒有及時更新B.

個人忘記曾經(jīng)與數(shù)據(jù)報送機構(gòu)有過經(jīng)濟交易C.

數(shù)據(jù)報送機構(gòu)數(shù)據(jù)信息錄入錯誤D.

個人身份被盜用E.

技術(shù)原因造成數(shù)據(jù)處理出錯【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:產(chǎn)生個人征信異議的主要原因包括：①個人的基本信息發(fā)生了變化，但個人沒有及時將變化后的信息提供給商業(yè)銀行等數(shù)據(jù)報送機構(gòu)，影響了信息的更新；②數(shù)據(jù)報送機構(gòu)數(shù)據(jù)信息錄入錯誤或信息更新不及時；③技術(shù)原因造成數(shù)據(jù)處理出錯；④他人盜用或冒用個人身份獲取貸款或信用卡；⑤個人忘記曾經(jīng)與數(shù)據(jù)報送機構(gòu)有過經(jīng)濟交易（如已辦信用卡、貸款），因而誤以為個人信用報告中的信息有錯。24.我國個人征信系統(tǒng)目前的查詢主體主要是（）。A.

商業(yè)銀行、金融監(jiān)督機構(gòu)、司法部門、擔(dān)保機構(gòu)B.

商業(yè)銀行、司法部門、個人C.

商業(yè)銀行、金融監(jiān)督機構(gòu)、司法部門、個人D.

商業(yè)銀行、金融監(jiān)督機構(gòu)、擔(dān)保機構(gòu)、個人【答案】:

B【解析】:目前，個人基礎(chǔ)數(shù)據(jù)信用信息查詢主體主要有三個方面：①商業(yè)銀行；②縣級以上（含縣級）司法機關(guān)和其他依據(jù)法律規(guī)定有查詢權(quán)限的行政管理部門（司法部門）；③公民個人。25.關(guān)于個人教育貸款，下列說法錯誤的是（）。[2016年11月真題]A.

國家助學(xué)貸款風(fēng)險補償是根據(jù)“風(fēng)險分擔(dān)”的原則，按當(dāng)年實際發(fā)放貸款金額的一定比例對經(jīng)辦銀行給予補償B.

國家助學(xué)貸款財政貼息是指國家以承擔(dān)部分利息的方式，對學(xué)生辦理國家助學(xué)貸款進行補貼C.

部分自籌是指國家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)中，需要學(xué)生自籌一定比例的資金D.

國家助學(xué)貸款是信用貸款，學(xué)生不需要辦理貸款擔(dān)?；虻盅骸敬鸢浮?

C【解析】:C項，國家助學(xué)貸款實行“財政貼息、風(fēng)險補償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則；商業(yè)助學(xué)貸款實行“部分自籌、有效擔(dān)保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則。26.下列關(guān)于個人經(jīng)營貸款的表述，錯誤的是（）。A.

貸款期限一般不超過5年，業(yè)務(wù)實踐中，銀行根據(jù)擔(dān)保方式，借款人經(jīng)營活動以及借款人還款能力等因素確定貸款期限B.

貸款借款人要具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力，借款人月所有債務(wù)支出（本筆貸款的月還款＋月物業(yè)管理費＋其他債務(wù)月均償付額）與月收入之比不超過55%C.

借款人要有良好的信用記錄和還款意愿D.

借款人要具有合法的經(jīng)營資格，能夠提供個體工商戶營業(yè)執(zhí)照【答案】:

B【解析】:B項屬于個人住房貸款的規(guī)定，不屬于個人經(jīng)營貸款的規(guī)定。27.關(guān)于公積金個人住房貸款，下列說法錯誤的是（）。A.

目前，個人住房公積金貸款最低首付款比例為30%B.

公積金個人住房貸款有利率低和期限長的特點C.

公積金個人住房貸款實行“存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔(dān)?！钡脑瓌tD.

公積金個人住房貸款的實踐中，住房置業(yè)擔(dān)保公司所提供的連帶責(zé)任擔(dān)保是常見的保證方式【答案】:

A【解析】:目前，個人住房公積金貸款最低首付款比例為20%，實施限購限貸政策的城市，按當(dāng)?shù)刈》抗e金信貸政策執(zhí)行。28.下列關(guān)于個人教育貸款的表述，錯誤的是（）。[2014年11月真題]A.

商業(yè)助學(xué)貸款財政需要貼息，各商業(yè)銀行、城市信用社和農(nóng)村信用社等金融機構(gòu)均可開辦B.

個人教育貸款主要包括國家助學(xué)貸款、生源地信用助學(xué)貸款、商業(yè)助學(xué)貸款、個人留學(xué)貸款等C.

商業(yè)助學(xué)貸款是指銀行按商業(yè)原則自主向個人發(fā)放的用于支持境內(nèi)高等院校學(xué)生學(xué)費、住宿費和就讀期間基本生活費的商業(yè)貸款D.

國家助學(xué)貸款是指幫助高校家庭經(jīng)濟困難學(xué)生支付在校學(xué)習(xí)期間所需的學(xué)費、住宿費的銀行貸款【答案】:

A【解析】:A項，國家助學(xué)貸款財政貼息，商業(yè)助學(xué)貸款財政不貼息，各商業(yè)銀行、城市信用社和農(nóng)村信用社等金融機構(gòu)均可開辦。29.關(guān)于借款合同的填寫和審核，下列說法錯誤的是（）。[2016年11月真題]A.

合同填寫必須做到標準、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯漏、不潦草，防止涂改B.

合同填寫完畢后，填寫人員應(yīng)及時復(fù)核或?qū)⒂嘘P(guān)合同文本交合同復(fù)核人員進行復(fù)核C.

需要填寫空白欄，且空白欄后有備選項的，在橫線上填好選定的內(nèi)容后，對未選的內(nèi)容應(yīng)加橫線表示刪除；合同條款有空白欄，但根據(jù)實際情況不準備填寫內(nèi)容的，應(yīng)加蓋“此欄空白”字樣的印章D.

合同文本要使用統(tǒng)一格式的個人貸款的有關(guān)合同文本，對單筆貸款有特殊要求的，可以在合同中的其他約定事項中約定【答案】:

B【解析】:B項，合同填寫完畢后，填寫人員應(yīng)及時將有關(guān)合同文本交合同復(fù)核人員進行復(fù)核。同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人不得為同一人。30.個人商用房貸款的貸款審批人需審查的內(nèi)容包括（）。A.

借款申請人的資信是否良好B.

貸款用途是否合規(guī)C.

商業(yè)用房的地段及質(zhì)量狀況D.

借款申請人是否符合貸款條件，還款來源是否足額可信E.

抵押房產(chǎn)權(quán)屬關(guān)系是否清晰【答案】:

A|D|E【解析】:對個人商用房貸款，貸款審批人應(yīng)對以下內(nèi)容進行分析：①貸款資料是否完整、齊全，資料信息是否合理、一致，首付款金額與開發(fā)商開具的發(fā)票（收據(jù)）或銀行對賬單是否一致，有無“假按揭”貸款嫌疑；②借款人是否符合條件、資信是否良好、還款來源是否足額可信；③貸款金額、成數(shù)、利率、期限、還款方式是否符合相關(guān)規(guī)定；④貸款擔(dān)保是否符合規(guī)定，以房產(chǎn)抵押方式設(shè)定擔(dān)保的，抵押房產(chǎn)是否合法、充足和有效，價值是否合理，權(quán)屬關(guān)系是否清晰，是否易于變現(xiàn)。31.下列屬于個人汽車貸款中應(yīng)警惕的操作風(fēng)險的是（）。[2014年6月真題]A.

市場利率變化B.

國家關(guān)于汽車行業(yè)發(fā)展的政策調(diào)整C.

借款人遭受重大疾病而喪失還款能力D.

未核實借款人的相關(guān)交易資料【答案】:

D【解析】:個人汽車貸款的操作風(fēng)險具體包括貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險、貸款審查和審批中的風(fēng)險、貸款簽約和發(fā)放中的風(fēng)險、貸款支付管理中的風(fēng)險、貸后管理中的風(fēng)險。D項，貸款資金發(fā)放前，未審核借款人相關(guān)交易資料和憑證屬于個人汽車貸款支付管理中的操作風(fēng)險。32.在商業(yè)銀行個人住房貸款業(yè)務(wù)中，房地產(chǎn)開發(fā)公司和二手房經(jīng)紀公司等外部合作機構(gòu)在銀行貸款業(yè)務(wù)中的主要作用是（）。[2012年6月真題]A.

貸款調(diào)查、提供客源B.

提供客源、代理部分貸款管理職能C.

貸款調(diào)查、承擔(dān)擔(dān)保D.

提供客源、承擔(dān)擔(dān)?！敬鸢浮?

D【解析】:與外部機構(gòu)合作是當(dāng)前和今后一段時間個人住房貸款業(yè)務(wù)開展的主要方式。合作機構(gòu)除了為銀行提供客源之外，大多數(shù)還承擔(dān)一定的擔(dān)保責(zé)任。同時，專業(yè)從事?lián)I(yè)務(wù)的中介擔(dān)保公司，也是商業(yè)銀行個人住房貸款業(yè)務(wù)的重要合作機構(gòu)。33.關(guān)于個人貸款定價模型，下列說法正確的有（）。[2016年6月真題]A.

成本加成定價模型是“外向型”貸款定價模式，通過這種模式制定的貸款價格更貼近市場B.

基準利率加點定價模型是典型的“內(nèi)向型”定價模式，缺乏對整個信貸市場的把握，可能會導(dǎo)致貸款市場的萎縮C.

客戶盈利分析模型的基本思想是綜合衡量客戶與銀行各種業(yè)務(wù)往來的成本和收益D.

客戶盈利分析模型要求以客戶為基本核算單位，因此它對銀行的成本核算管理有較高的要求E.

成本加成定價模型中，貸款價格＝資金成本＋貸款費用＋風(fēng)險補償費＋目標利潤【答案】:

C|D|E【解析】:A項，成本加成定價模型適合居于領(lǐng)頭地位或信貸市場需求旺盛的商業(yè)銀行采用，它充分考慮了銀行資金成本、承擔(dān)的風(fēng)險和利潤目標，是典型的“內(nèi)向型”定價模式；B項，基準利率加點定價模型是“外向型”貸款定價模式，它以市場的優(yōu)惠利率為出發(fā)點，尋求適合本銀行的貸款價格，通過這種模式制定的貸款價格更貼近市場，從而更具市場競爭力。34.李先生是做體育器械生意的，自己的公司近兩年的營業(yè)狀況良好，并且剛和某健身房簽訂進貨合同，但如果從廠家直接進貨需要首付定金500萬元，因為最近資金周轉(zhuǎn)緊張一時間拿不出這么多錢。李先生家庭經(jīng)濟情況良好，擁有市值800萬元左右，評估價為650萬元的高檔住宅，李先生本人為公司股東，且公司運營情況良好。李先生資金使用時間為3～6個月，且以后可能會有不定期資金需求。若李先生向銀行申請1年期個人經(jīng)營貸款，最適合李先生申請的貸款種類為（）。[2016年11月真題]A.

個人單筆貸款B.

個人不可循環(huán)授信額度C.

個人可循環(huán)授信額度D.

個人信用貸款【答案】:

C【解析】:在銀行實際操作中，個人貸款產(chǎn)品可以分為個人單筆貸款和個人授信額度（又分為個人可循環(huán)授信額度和個人不可循環(huán)授信額度）。個人單筆貸款主要指用于每個單獨批準在一定貸款條件下的個人貸款，其特點是被指定發(fā)放的貸款本金，一旦經(jīng)過借貸和還款后，就不能再被重復(fù)借貸。個人不可循環(huán)授信額度是根據(jù)每次單筆貸款出賬金額累計計算，即使單筆貸款提前還款，該筆貸款額度不能循環(huán)使用。個人可循環(huán)授信額度是由自然人提出申請，并提供符合銀行規(guī)定的擔(dān)?；蛐庞脳l件，經(jīng)銀行審批同意，對借款人進行最高額度授信，借款人可在額度有效期內(nèi)隨借隨還、循環(huán)使用的一種個人貸款。35.關(guān)于展期，借款人須在貸款全部到期之前，提前（）天提出申請。A.

60B.

15C.

30D.

10【答案】:

C【解析】:借款人應(yīng)按合同約定的計劃按時還款，如果確實無法按照計劃償還貸款，可以申請展期。借款人須在貸款全部到期前30天提出展期申請。36.柳先生向A銀行申請個人商用房貸款100萬元，購買B房地產(chǎn)公司經(jīng)銷的一手商品房，經(jīng)A銀行審核同意后，A銀行貸款資金應(yīng)劃轉(zhuǎn)至（）。[2016年6月真題]A.

B房地產(chǎn)公司名下賬戶B.

其他三項賬戶都可C.

柳先生名下賬戶D.

A銀行名下賬戶【答案】:

A【解析】:個人商用房貸款須采取受托支付的方式，銀行須將貸款資金劃轉(zhuǎn)至開發(fā)商賬戶。37.下列關(guān)于個人抵押授信貸款的表述，正確的有（）。A.

貸款用途單一B.

借款申請人無任何不良信用記錄C.

一次授信，循環(huán)使用D.

先授信，后用信E.

借款人無需提供貸款使用用途證明【答案】:

C|D【解析】:A項，個人抵押授信貸款的用途比較綜合；B項，個人抵押授信貸款的貸款對象要滿足“借款申請人無重大不良信用記錄”的條件；E項，個人抵押授信貸款沒有明確指定使用用途，其使用用途比較綜合，個人只要能夠提供貸款使用用途證明即可。38.申請評分卡決策所依據(jù)的關(guān)鍵信息包括（）。A.

客戶家庭信息B.

客戶基本信息C.

客戶關(guān)系信息D.

銀行綜合類信息E.

個人征信信息【答案】:

B|C|E【解析】:申請評分卡決策所依據(jù)的關(guān)鍵信息可以分為以下三類：①客戶基本信息，包括客戶的基本情況、工作情況、經(jīng)濟收入情況、社會保障情況、其他信用情況等；②客戶關(guān)系信息，主要分為存款類信息和貸款類信息；③個人征信信息，包括銀行信用記錄、社會保障數(shù)據(jù)、各類繳費情況、其他不良記錄等。39.個人抵押貸款在各商業(yè)銀行較為普遍，下列關(guān)于個人抵押貸款的說法錯誤的是（）。A.

《擔(dān)保法》規(guī)定了可以抵押的財產(chǎn)B.

當(dāng)借款人不履行還款義務(wù)時，貸款銀行有權(quán)依法以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償C.

抵押人所有的建筑物和其他土地附著物均可以作為抵押品D.

個人抵押貸款是指貸款銀行以自然人的、經(jīng)貸款銀行認可的、符合規(guī)定條件的財產(chǎn)作為抵押物而向個人發(fā)放的貸款【答案】:

D【解析】:D項，個人抵押貸款在各商業(yè)銀行較為普遍，它是指貸款銀行以借款人或第三人提供的、經(jīng)貸款銀行認可的、符合規(guī)定條件的財產(chǎn)作為抵押物而向自然人發(fā)放的貸款。40.下列關(guān)于農(nóng)戶貸款的貸后管理的表述，錯誤的是（）。A.

農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在貸款還款日之前預(yù)先提示借款人安排還款，并按照借款合同約定按期收回貸款本息B.

農(nóng)村金融機構(gòu)對逾期貸款應(yīng)當(dāng)及時催收，按逾期時間長短和風(fēng)險程度逐級上報處理，掌握借款人動態(tài)，及時采取措施保全信貸資產(chǎn)安全C.

農(nóng)村金融機構(gòu)貸后管理應(yīng)當(dāng)著重排查防范假名、冒名、借名貸款，包括建立貸款本息獨立對賬制度、不定期重點檢（抽）查制度以及至少兩年一次的全面交叉核查制度D.

對于因自然災(zāi)害、農(nóng)產(chǎn)品價格波動等客觀原因造成借款人無法按原定期限正常還款的，均可進行合理展期【答案】:

D【解析】:D項，對于因自然災(zāi)害、農(nóng)產(chǎn)品價格波動等客觀原因造成借款人無法按原定期限正常還款的，由借款人申請，經(jīng)農(nóng)村金融機構(gòu)同意，可以對還款意愿良好、預(yù)期現(xiàn)金流量充分、具備還款能力的農(nóng)戶貸款進行合理展期，展期時間結(jié)合生產(chǎn)恢復(fù)時間確定。已展期貸款不得再次展期。41.關(guān)于個人貸款的檔案管理，下列說法正確的有（）。[2009年10月真題]A.

檔案進行移交時要經(jīng)雙方簽字B.

貸款檔案的查閱、借出必須進行登記C.

貸款檔案只能是原件，不能是復(fù)印件D.

借款人還清貸款本息后，所有檔案材料須由銀行永久保管E.

貸款檔案主要包括借款人相關(guān)資料和貸后管理相關(guān)資料【答案】:

A|B|E【解析】:C項，個人貸款檔案可以是原件，也可以是具有法律效力的復(fù)印件；D項，借款人還清貸款本息后，一些檔案材料需要退還借款人。42.下列主體中可開展汽車貸款業(yè)務(wù)的是（）。A.

中國建設(shè)銀行B.

城鄉(xiāng)信用社C.

中國銀行D.

上汽通用汽車金融公司E.

股份制商業(yè)銀行【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:《汽車貸款管理辦法》第三條規(guī)定，可以提供汽車貸款的貸款人包括在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的、經(jīng)中國銀行保險監(jiān)督管理委員會及其派出機構(gòu)批準經(jīng)營人民幣貸款業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行、城鄉(xiāng)信用社及獲準經(jīng)營汽車貸款業(yè)務(wù)的非銀行金融機構(gòu)。43.1995年3月，（）發(fā)行了中國內(nèi)地第一張真正意義上的國際標準信用卡。中國信用卡與國際接軌的序幕由此拉開。A.

中國銀行珠海分行B.

中國工商銀行C.

廣東發(fā)展銀行D.

招商銀行【答案】:

C7.信用卡業(yè)務(wù)銀行收取手續(xù)費，一般計入銀行的______，手續(xù)費金額以______計算。（）A.

“中間業(yè)務(wù)收入”；“利率”B.

“利息收入”；“利率”C.

“中間業(yè)務(wù)收入”；“費率”D.

“利息收入”；“費率”【答案】:

C【解析】:信用卡業(yè)務(wù)銀行收取手續(xù)費，一般計入銀行的“中間業(yè)務(wù)收入”，手續(xù)費金額以“費率”計算；個人貸款業(yè)務(wù)銀行收取利息，一般計入銀行的“利息收入”，利息金額以“利率”計算。44.在個人征信異議處理工作中可能會遇到的申請類型有（）。A.

個人認為在金融機構(gòu)的貸款余額與實際不符B.

個人認為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過C.

個人對擔(dān)保信息有異議D.

個人的身份、居住、職業(yè)等基本信息與實際情況不符E.

個人認為信用卡的逾期記錄與實際不符【答案】:

B|C|D|E【解析】:異議是指個人對自己的信用報告中反映的信息持否定或不同意見。目前，在異議處理工作中，常常遇到的異議申請主要有上述BCDE四種類型。45.對于銀行的高端個人客戶，營銷策略適用性不強的是（）。[2015年10月真題]A.

情感營銷策略B.

大眾營銷策略C.

單一營銷策略D.

專業(yè)化策略【答案】:

B【解析】:商業(yè)銀行可以通過以下幾種策略來達到營銷目的：①低成本策略；②差異化策略；③專業(yè)化策略；④大眾營銷策略；⑤單一營銷策略；⑥情感營銷策略；⑦分層營銷策略；⑧交叉營銷策略；⑨定向營銷策略。其中，大眾營銷是指銀行的產(chǎn)品和服務(wù)是滿足大眾化需求，適宜所有的人群。其特點是目標大、針對性不強、效果差。46.借款人貸款本金為80萬元，貸款期限為15年，采用按月等額本金還款法，月利率為3.465‰，借款人第一期的還款額為（）元。A.

7989.62B.

7512.63C.

7216.44D.

7631.67【答案】:

C【解析】:月等額本金還款法下，每月還款額計算公式為：每月還款額＝貸款本金/還款期數(shù)＋（貸款本金－已歸還貸款本金累計額）×月利率，本題中第一期的還款額＝800000÷（12×15）＋800000×3.465‰≈7216.44（元）。47.在個人汽車貸款業(yè)務(wù)的貸款審批中需要注意的事項有（）。A.

對于單筆貸款超過經(jīng)辦行審批權(quán)限的，必須逐筆將貸款申請及經(jīng)辦行審批材料報上級行進行后續(xù)審批B.

確保符合轉(zhuǎn)授權(quán)規(guī)定C.

確保貸款申請資料合規(guī)，資料審查流程嚴密D.

確保貸款方案合理E.

確保業(yè)務(wù)辦理符合銀行政策和制度【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:貸款審批中需要注意的事項除ABCDE五項外，還包括嚴格按流程逐級審批。48.下列各項中，不符合申請個人汽車貸款條件的是（）。A.

具有有效身份證明、固定和詳細住址B.

在中華人民共和國境內(nèi)居住的港、澳、臺居民及外國人C.

能夠支付首期付款D.

個人信用良好【答案】:

B【解析】:借款人申請個人汽車貸款，須具備貸款銀行要求的下列條件：①中華人民共和國公民，或在中華人民共和國境內(nèi)連續(xù)居住1年以上（含1年）的港、澳、臺居民及外國人；②具有有效身份證明、固定和詳細住址且具有完全民事行為能力；③具有穩(wěn)定的合法收入或足夠償還貸款本息的個人合法資產(chǎn)；④個人信用良好；⑤能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款；⑥貸款銀行要求的其他條件。49.汽車貸款風(fēng)險控制的難度相對較大的原因包括（）。[2013年11月真題]A.

個人征信體系尚不完善B.

商業(yè)銀行對借款人的資信狀況較難評價C.

汽車貸款購買的標的產(chǎn)品為移動易耗品D.

商業(yè)銀行對借款人的違約行為缺乏有效的約束力E.

汽車貸款多以信用作為擔(dān)保方式【答案】:

A|B|C|D【解析】:由于汽車貸款購買的標的產(chǎn)品為移動易耗品，以汽車做抵押的風(fēng)險緩釋作用有限，其風(fēng)險相對于住房貸款來說更難把握。特別是在國內(nèi)信用體系尚不完善的情況下，商業(yè)銀行對借款人的資信狀況較難評價，對其違約行為缺乏有效的約束力。因此，汽車貸款風(fēng)險控制的難度相對較大。50.以下不屬于個人住房貸款第一還款來源考量的是（）。[2018年10月真題]A.

租金收入B.

工資收入C.

經(jīng)營收入D.

處置抵質(zhì)押物收入【答案】:

D【解析】:個人住房貸款第一還款來源考量包括：①工資收入；②租金收入；③投資收入；④經(jīng)營收入。51.下列關(guān)于個人貸款信用風(fēng)險分析中的專家判斷法，說法錯誤的是（）。[2015年10月真題]A.

要維持專家制度，需要的專業(yè)分析人員數(shù)量會越來越多B.

專家判斷法是一種最古老的信用風(fēng)險分析方法C.

專家判斷法實施的效果比較穩(wěn)定D.

運用專家判斷法，容易造成信貸評估的主觀性、隨意性和不一致性【答案】:

C【解析】:C項，專家判斷法實施的效果很不穩(wěn)定，因為專家制度依靠的是具有專業(yè)知識的信貸人員，而這些人員本身的素質(zhì)高低和經(jīng)驗多少將會直接影響該項制度的實施效果。52.對于住房公積金貸款，承辦銀行的貸后管理職責(zé)包括（）。A.

對賬工作B.

基金清退和利息劃回C.

貸款數(shù)據(jù)報送D.

貸款檢查E.

協(xié)助催收貸款【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:除ABCDE五項外，住房公積金貸款承辦銀行的貸后管理職責(zé)還包括：①貸款手續(xù)費的結(jié)算；②擔(dān)保貸后管理；③委托協(xié)議終止；④檔案管理。53.對于房地產(chǎn)管理相對規(guī)范的地區(qū)，如可實施房地產(chǎn)抵押情況的查詢，可將抵押辦理手續(xù)委托經(jīng)（）準入的中介機構(gòu)代為辦理。A.

中國人民銀行B.

銀保監(jiān)會C.

經(jīng)辦行D.

一級分行【答案】:

D【解析】:貸款抵押手續(xù)辦理的相關(guān)程序應(yīng)規(guī)范，原則上貸款銀行經(jīng)辦人員應(yīng)直接參與抵押手續(xù)的辦理，不可完全交由外部中介機構(gòu)辦理。對于房地產(chǎn)管理相對規(guī)范的地區(qū)，如可實施房地產(chǎn)抵押情況的查詢，可將抵押辦理手續(xù)委托經(jīng)一級分行準入的中介機構(gòu)代為辦理，但經(jīng)辦行必須在之后對抵押辦理情況進行核實。54.下列關(guān)于個人借款合同變更的表述，錯誤的是（）。A.

銀行允許借款人在合同履行期間申請調(diào)整分期還款額，并分清原因，分別處理B.

個人借款合同主體變更包括貸款銀行的變更和借款人的變更兩方面C.

在合同履行期間，借款人可以向銀行提出變更貸款擔(dān)保申請D.

個人借款合同變更包括合同主體變更、貸款期限變更、分期還款額變更、還款方式變更等【答案】:

B【解析】:B項，在合同履行期間，須變更借款合同主體的，借款人或財產(chǎn)繼承人持有效法律文件，向貸款銀行提出書面申請。經(jīng)審批同意變更借款合同主體后，貸款銀行與變更后的借款人、擔(dān)保人重新簽訂有關(guān)合同文本。55.下列關(guān)于個人貸款利率的表述，錯誤的是（）。[2012年6月真題]A.

貸款利率一般可分為年利率、月利率、日利率B.

貸款利率是借款人為取得貨幣資金的使用權(quán)而支付給銀行的價格C.

貸款利息水平的高低是通過利率表示的D.

貸款利率是一定時期內(nèi)利息額與儲蓄存款額之間的比率【答案】:

D【解析】:D項，貸款利率是指一定時期內(nèi)利息額與本金之間的比率。56.下列關(guān)于抵質(zhì)押權(quán)設(shè)立有效性的說法錯誤的是（）。A.

接受已出租財產(chǎn)抵押的，要重點了解出租人和承租人的關(guān)聯(lián)關(guān)系，租賃期限和租金支付情況等可能影響押品變現(xiàn)或處置的潛在風(fēng)險因素B.