十月上旬銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》第三次沖刺測試試卷（附答案及解析）

十月上旬銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》第三次沖刺測試試卷（附答案及解析）一、單項(xiàng)選擇題（共50題，每題1分）。1、下列關(guān)于期貨交易保證金制度的說法，不正確的是（）。A、期貨交易所向會(huì)員、期貨公司向客戶收取的保證金不得低于國務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、期貨交易所規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)B、期貨交易所向會(huì)員收取的保證金，屬于期貨交易所所有C、期貨公司向客戶收取的保證金，屬于客戶所有【參考答案】：B【解析】：答案為C。保證金是指期貨交易者按照規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)向交易所繳納的資金，用于結(jié)算和保證履約，歸客戶所有。2、2010年4月17日，國務(wù)院為了堅(jiān)決遏制部分城市房價(jià)過快上漲，發(fā)布《國務(wù)院關(guān)于堅(jiān)決遏制部分城市房價(jià)過快上漲的通知》簡稱“新國十條"，這主要體現(xiàn)了影響房地產(chǎn)價(jià)格的（）。A、行政因素B、經(jīng)濟(jì)因素C、自然因素【參考答案】:A【解析】：答案為A。房地產(chǎn)價(jià)格受到很多因素的影響，其中行政因素指影響房地產(chǎn)價(jià)格的制度、政策、法規(guī)等方面的因素。本題屬于受行政因素影響。3、下列做法中，違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私的原則的是（）。A、某銀行工作人員根據(jù)在為上市公司辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)獲得的非公開信息進(jìn)行股票投資B、某銀行工作人員將其客戶A的貸款信息透露給另一名客戶BA、可復(fù)制性和無杠桿性B、不可復(fù)制性和杠桿性C、可復(fù)制性和杠桿性【參考答案】：C【解析】：金融衍生工具的特點(diǎn)：①可復(fù)制性，只要掌握了衍生品的定價(jià)和復(fù)制技術(shù)，就可以較隨意地分解、組合，根據(jù)不同的市場參數(shù)設(shè)計(jì)不同的產(chǎn)品；②杠桿特征，交易主體在支付少量保證金后就簽訂衍生交易合約，利用少量資金就可以進(jìn)行名義金額超過保證金幾十倍的金融衍生交易，產(chǎn)生“以小博大"的杠桿效應(yīng)。28、下列有關(guān)民事行為能力的表述，錯(cuò)誤的是（）。A、18周歲以上的公民，具有完全民事行為能力B、16周歲以上不滿18周歲的公民，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來源的.因未成年.所以只具有限制民事行為能力C、不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人具有限制民事行為能力【參考答案】:B【解析】：16周歲以上不滿18周歲以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來源的公民，視為完全民事行為能力人。29、消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)上漲了，則債券投資者承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)是（）。A、價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)B、通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)C、違約風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】：B【出處】2013年上半年《個(gè)人理財(cái)》真題【解析】對(duì)于中長期債券而言，債券貨幣收益的購買力有可能隨著物價(jià)的上漲而下降，從而使債券的實(shí)際收益率降低，這就是債券的通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)發(fā)生通貨膨脹時(shí)，投資者投資債券的利息收入和本金都會(huì)受到不同程度的價(jià)值折損。消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)上漲，說明通貨膨脹加劇了，故債券投資者承擔(dān)了通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。30、商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在（）內(nèi)，將理財(cái)產(chǎn)品相關(guān)材料按照有關(guān)規(guī)定向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。A、開始發(fā)售理財(cái)計(jì)劃之日起5個(gè)工作日B、開始發(fā)售理財(cái)計(jì)劃前5個(gè)工作日C、開始發(fā)售理財(cái)計(jì)劃前10個(gè)工作日【參考答案】：A【出處】2014年上半年《個(gè)人理財(cái)》真題【解析】對(duì)于商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)，《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告管理有關(guān)問題的通知》規(guī)定應(yīng)最遲在開始發(fā)售理財(cái)計(jì)劃后5個(gè)工作日內(nèi)，將相關(guān)材料按照有關(guān)規(guī)定向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。31、一般來說，（）。A、債券價(jià)格與市場利率反向變動(dòng)B、債券面值越大，貼現(xiàn)債券價(jià)格越低C、債券到期期限越長，貼現(xiàn)債券價(jià)格越高【參考答案】:A【解析】：貼現(xiàn)債券，到期期限越長，價(jià)格越低；面值越大，價(jià)格越高。一般來說，債券價(jià)格與到期收益率成反比。債券價(jià)格越高，從二級(jí)市場上買入債券的投資者所得的實(shí)際收益率越低；反之則越高。債券的市場交易價(jià)格同市場利率成反比市場利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場交易價(jià)格下降;反之則上升。32、離婚時(shí)，原為夫妻共同生活所負(fù)的債務(wù)，應(yīng)以共同財(cái)產(chǎn)償還，如果該項(xiàng)財(cái)產(chǎn)不足清償時(shí)，（）。A、由雙方協(xié)議清償B、由經(jīng)濟(jì)條件好的一方清償C、雙方不再負(fù)清償責(zé)任【參考答案】:A【解析】：離婚時(shí)，原為夫妻共同生活所負(fù)的債務(wù)，應(yīng)當(dāng)共同償還。共同財(cái)產(chǎn)不足清償?shù)模蜇?cái)產(chǎn)歸各自所有的，由雙方協(xié)議清償；協(xié)議不成時(shí)，由人民法院判決。33、《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列情形，并造成客戶經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任，但不包括()。A、商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評(píng)估記錄和相關(guān)資料B、不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)、銷售理財(cái)產(chǎn)品C、挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)【參考答案】：C【解析】：《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第65條規(guī)定，商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列情形之一，并造成客戶經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承相責(zé)任：①商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評(píng)估記錄和相關(guān)資料，不能證明理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的鈕售是符合客戶利益原則的；②商業(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作，或者未保存相關(guān)證明文件的；③不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)、銷售理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的。34、保險(xiǎn)合同成立后，除法律另有規(guī)定或保險(xiǎn)合同另有約定外，有權(quán)解除合同的是()。A、受益人B、投保人C、被保險(xiǎn)人【參考答案】：B【解析】：《保險(xiǎn)法》第15條規(guī)定，除本法另有規(guī)定或者保險(xiǎn)合同另有約定外，保險(xiǎn)合同成立后，投保人可以解除合同，保險(xiǎn)人不得解除合同。35、投資規(guī)劃的第一步是（）。A、讓客戶認(rèn)識(shí)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力B、確定客戶的投資目標(biāo)C、確定投資計(jì)劃【參考答案】：B【出處】2014年上半年《個(gè)人理財(cái)》真題【解析】投資規(guī)劃的第一步是確定客戶的投資目標(biāo)。36、不屬于中國人民銀行職能的是（）。A、批準(zhǔn)商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)B、組織全國資金清算C、向商業(yè)銀行發(fā)放貸款【參考答案】:A【解析】：答案為A。批準(zhǔn)商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)屬于中國銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管職能，中國人民銀行無權(quán)執(zhí)行。37、中國銀監(jiān)會(huì)有權(quán)對(duì)金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人的（）行為進(jìn)行監(jiān)測監(jiān)督。A、有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為B、有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為C、有關(guān)金融機(jī)構(gòu)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的行為【參考答案】:C【解析】：答案為D。根據(jù)《中國人民銀行法》第三十二條規(guī)定可知，金融機(jī)構(gòu)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的監(jiān)管屬于中國銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管職責(zé)。38、以下對(duì)合伙制私募基金的運(yùn)作機(jī)制說法錯(cuò)誤的是（）。A、由于投資范圍、投資方式的復(fù)雜和無窮無盡，實(shí)踐中往往采用“肯定性約束”的方式B、允許有限合伙人同本合伙企業(yè)進(jìn)行交易C、有限合伙制私募股權(quán)基金的合伙事務(wù)一般由普通合伙人執(zhí)行，但普通合伙人也可以將合伙事務(wù)委托第三方機(jī)構(gòu)執(zhí)行【參考答案】:A【解析】：由于投資范圍、投資方式的復(fù)雜和無窮無盡，實(shí)踐中往往采用“否定性約束”的方式.以達(dá)到控制投資風(fēng)險(xiǎn)的目的。39、客戶接受商業(yè)銀行和理財(cái)人員提供的理財(cái)顧問服務(wù)后，收益和風(fēng)險(xiǎn)由（）。A、客戶獲取收益，商業(yè)銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)B、客戶與銀行按約定方式獲取和承擔(dān)C、客戶獲取和承擔(dān)【參考答案】：B【解析】：客戶接受商業(yè)銀行和理財(cái)人員提供的綜合理財(cái)服務(wù)后進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶和銀行按照約定方式共享共擔(dān)。40、根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“內(nèi)幕信息"原則的要求，銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員不得（）。A、與本行專家討論股票走勢B、利用為客戶服務(wù)獲得的未公開信息指導(dǎo)他人買賣股票C、在本行上網(wǎng)查看股票信息【參考答案】：B【解析】：答案為C。銀行業(yè)從業(yè)人員不得利用內(nèi)幕信息獲取個(gè)人利益，也不得基于內(nèi)幕信息為他人提供理財(cái)或投資方面的建議。41、從客戶風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度分類來說，在下列選項(xiàng)中，屬于風(fēng)險(xiǎn)厭惡型的是（）OA、確定的4000元收入B、80%的可能獲得5000元，20%的可能獲得0元C、80%的可能損失5000元，20%的可能無損失【參考答案】：A【解析】：風(fēng)險(xiǎn)厭惡型投資者厭惡風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度消極，不愿為增加收益而承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，非常注重資金安全，極力回避風(fēng)險(xiǎn)。42、下列選項(xiàng)中，不屬于合同履行的抗辯權(quán)的是（）。A、同時(shí)履行抗辯權(quán)B、不安抗辯權(quán)C、后履行抗辯權(quán)【參考答案】：C【解析】：合同履行的抗辯權(quán)包括：①同時(shí)履行抗辯權(quán)。②先履行抗辯權(quán)。③不安抗辯權(quán)。43、期貨交易的（）保證金。A、雙方都必須繳納B、賣方必須繳納C、買方必須繳納【參考答案】:A【解析】：期貨交易需履行保證金制度。保證金制度規(guī)定，在期貨交易中，任何交易者必須按照其所買賣期貨合約價(jià)值的一定比例（通常為5%或10%）繳納資金，用于結(jié)算和保證履約。此處的交易者包括買賣雙方。44、在家庭生命周期各階段的理財(cái)規(guī)劃中，將家庭核心資產(chǎn)配置為股票50%、債券40%、貨幣10%,這是屬于家庭生命周期的（）。A、家庭形成期B、家庭成熟期C、家庭衰老期【參考答案】：B【出處】2013年上半年《個(gè)人理財(cái)》真題【解析】家庭成熟期是從子女完成學(xué)業(yè)到夫妻均退休為止，這一階段核心資產(chǎn)配置為股票50%、債券40%、貨幣10%,適宜投資風(fēng)險(xiǎn)較低、收益穩(wěn)定的銀行理財(cái)產(chǎn)品。45、收藏品的投資在國內(nèi)越來越盛行，下列關(guān)于收藏品投資的說法，不正確的是（）。A、流動(dòng)性較差B、需要投資者有相當(dāng)高程度的鑒別能力C、收益率較高，適合普通投資者的投資理財(cái)【參考答案】：C【解析】：答案為D。古玩、字畫、玉器和陶瓷等收藏品的價(jià)值一般都比較高，投資人要具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實(shí)力，不適合普通投資者的投資理財(cái)。46、金融市場的（）是指金融市場具有資金蓄水池的作用。A、集聚功能B、調(diào)節(jié)功能C、配置功能【參考答案】：A【解析】：答案為A。金融市場的集聚功能指金融市場有引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚成投入社會(huì)再生產(chǎn)的資金集合功能，即指金融市場的集聚功能具有資金蓄水池的作用，A項(xiàng)符合題意。47、理財(cái)師職業(yè)特征中的（）要求商業(yè)銀行提供理財(cái)顧問服務(wù)應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健全的管理體系以及明確的相關(guān)部門和人員的責(zé)任。A、監(jiān)督性B、規(guī)范性C、嚴(yán)格性【參考答案】:B【解析】：規(guī)范性是指理財(cái)師的主要職責(zé)是為客戶及其家庭提供全方位的專業(yè)投資理財(cái)建議，直接涉及客戶大眾的長遠(yuǎn)經(jīng)濟(jì)利益，因此金融機(jī)構(gòu)和理財(cái)師提供理財(cái)顧問服務(wù)必須熟悉和遵守相關(guān)的法律法規(guī)，應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健全的管理體系以及明確的相關(guān)部門和人員的責(zé)任。48、保證收益理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品中高于同期（）的保證收益，應(yīng)是對(duì)客戶有附加條件的保證收益。A、貸款利率B、儲(chǔ)蓄存款利率C、市場利率【參考答案】：B【解析】：保證收益理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品中高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益，應(yīng)是對(duì)客戶有附加條件的保證收益。49、理財(cái)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)應(yīng)尊重和保護(hù)金融消費(fèi)者的權(quán)益，特別是知曉理財(cái)產(chǎn)品（）特征的權(quán)益。A、投資B、風(fēng)險(xiǎn)C、收益【參考答案】：B【解析】：理財(cái)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)應(yīng)尊重和保護(hù)金融消費(fèi)者的權(quán)益，特別是知曉理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)特征的權(quán)益。50、在下列各種說法中，最能反映資產(chǎn)配置決策重要性的是（）。A、資產(chǎn)配置決策有助于投資者確定現(xiàn)實(shí)的投資目標(biāo)文件，包括理財(cái)產(chǎn)品銷售協(xié)議書、理財(cái)產(chǎn)品說明書、風(fēng)險(xiǎn)揭示書、客戶權(quán)益須知等。D項(xiàng)屬于宣傳材料。3、商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)活動(dòng)，應(yīng)與客戶簽訂合同，確?？蛻舻某浞质跈?quán)，商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少每（）重新確認(rèn)一次。A、半年B、1年C、2年【參考答案】：B【解析】：商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)活動(dòng),應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)。商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少每年重新確認(rèn)一次。4、保險(xiǎn)人通過將所收的保費(fèi)建立起保險(xiǎn)基金，使基金資產(chǎn)保值增值，從而對(duì)少數(shù)成員遭受的損失給予經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償是保險(xiǎn)產(chǎn)品（）功能的體現(xiàn)。A、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)B、補(bǔ)償損失C、融通資金【參考答案】：B【解析】：損失補(bǔ)償功能是指保險(xiǎn)人通過將所收保費(fèi)建立起保險(xiǎn)基金，使基金資產(chǎn)保值增值，從而對(duì)少數(shù)成員遭受的損失給予經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。5、某永續(xù)年金每年都產(chǎn)生15元的現(xiàn)金流，若年利率為10%,則該年金流現(xiàn)值為（）元。TOC\o"1-5"\h\zA、100B、80C、150【參考答案】：CC、某銀行工作人員在辦理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)時(shí)，錯(cuò)誤計(jì)算了貸款利率【參考答案】：B【解析】：答案為C。A項(xiàng)違反了內(nèi)幕交易的規(guī)定。B項(xiàng)違反了崗位職責(zé)的規(guī)定。D項(xiàng)是工作中的失誤，不屬于違反職業(yè)操守的做法。4、理財(cái)師在收集客戶信息時(shí)，（）的詢問方式可能會(huì)遭到客戶心理上的抵觸。A、“您現(xiàn)在可以動(dòng)用作為首付的資金是多少"B、“您現(xiàn)在有多少資金"C、“也許我們能幫助您大致計(jì)算一下可以從住房公積金中獲得多少錢和貸款，我能了解一下您的收入情況嗎"【參考答案】：B【解析】：大多數(shù)情況下，理財(cái)師拿出定制的表格，然后開始向客戶詢問“您現(xiàn)在有多少資金”，或者“您的收入情況怎樣”……這樣的信息收集方式當(dāng)然會(huì)遭到客戶心理上的抵觸。5、假定年利率為20%,每半年計(jì)利息一次，則有效年利率為（）。A、10%B、21%C、40%【參考答案】：B【解析】:有效年利率EAR=（1+r/m）m-1=（1+20%/2）2-1=2100o6、《中華人民共和國證券法》規(guī)定證券公司應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶開戶資料、委托記錄、交易記錄和與內(nèi)部管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營有關(guān)的各項(xiàng)資料，任何人不得隱匿、偽造、篡改或者毀損，并且以上資料的保存期限不得少于（）。A、5年B、20年【解析】：PV=C/r=15/10%=150元。6、下列選項(xiàng)中，不屬于委托代理終止的情形的是（）。A、代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成B、被代理人死亡C、代理人喪失民事行為能力【參考答案】:B【解析】：有下列情形之一的，委托代理終止：①代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成；②被代理人取消委托或者代理人辭去委托；③代理人死亡；④代理人喪失民事行為能力；⑤作為被代理人或者代理人的法人終止。7、有甲、乙、丙、丁四人，均申報(bào)買入X股票，申報(bào)價(jià)格和時(shí)間如下：甲的買入價(jià)10?75元，時(shí)間為13：40；乙的買入價(jià)10.40元，時(shí)間為13：25；丙的買入價(jià)10.70元，時(shí)間為13：25；丁的買入價(jià)10.75元，時(shí)間為13：38O那么他們交易的優(yōu)先順序應(yīng)為（）。A、丁〉甲＞丙＞乙B、丁〉丙＞乙＞甲C、丙〉?。疽遥炯住緟⒖即鸢浮浚篈【解析】：證券交易遵循時(shí)間優(yōu)先和價(jià)格優(yōu)先的原則。時(shí)間優(yōu)先的原則是指在買和賣的報(bào)價(jià)相同時(shí)，在時(shí)間序列上，按報(bào)價(jià)先后順序依次成交。價(jià)格優(yōu)先原則是指價(jià)格最高的買方報(bào)價(jià)與價(jià)格最低的賣方報(bào)價(jià)優(yōu)于其他一切報(bào)價(jià)而成交。根據(jù)“價(jià)格優(yōu)先”，優(yōu)先順序?yàn)椋杭锥。颈疽?；再根?jù)“時(shí)間優(yōu)先"，最終優(yōu)先順序?yàn)椋憾　导祝颈疽摇?、理財(cái)工作中良好的客戶關(guān)系建設(shè)的基礎(chǔ)是（）。A、優(yōu)雅的儀表禮儀B、明確自身定位，樹立專業(yè)形象C、優(yōu)秀的表達(dá)能力【參考答案】：B9、每一只理財(cái)計(jì)劃至少配備（）名理財(cái)經(jīng)理，負(fù)責(zé)該理財(cái)計(jì)劃的管理、協(xié)調(diào)工作，并于理財(cái)計(jì)劃結(jié)束時(shí)制作運(yùn)行效果評(píng)價(jià)書。TOC\o"1-5"\h\zA、1B、3C、4【參考答案】：A【解析】：每一只理財(cái)計(jì)劃至少配備一名理財(cái)經(jīng)理，負(fù)責(zé)該理財(cái)計(jì)劃的管理、協(xié)調(diào)工作.并于理財(cái)計(jì)劃結(jié)束時(shí)制作運(yùn)行效果評(píng)價(jià)書。10、理性的股票投資過程是（）。A、確定投資政策一投資組合一股票投資分析一評(píng)估業(yè)績一修正投資策略B、確定投資政策一股票投資分析一評(píng)估業(yè)績一投資組合一修正投資策略C、確定投資政策一股票投資分析一投資組合一評(píng)估業(yè)績一修正投資策略【參考答案】：C【解析】：理性的股票投資過程應(yīng)該包括確定投資政策T股票投資分析T投資組合-?評(píng)估業(yè)績-?修正投資策略五個(gè)步驟。其中，股票投資分析作為其中一環(huán)，是成功進(jìn)行股票投資的重要基礎(chǔ)。11、投資規(guī)劃的第一步是（）。A、讓客戶認(rèn)識(shí)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力B、確定客戶的投資目標(biāo)C、確定投資計(jì)劃【參考答案】：B【解析】：投資規(guī)劃的第一步是確定客戶的投資目標(biāo)。12、用于不時(shí)之需和意外損失的家庭意外支出儲(chǔ)備金，通常是家庭凈資產(chǎn)的（）。A、12周歲的未成年人B、10周歲以下的未成年人C、限制民事行為能力人的法定代理人【參考答案】：C【解析】：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)當(dāng)是完全民事行為能力的自然人，以及無民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。三、判斷題（共20題，每題1分）1、商業(yè)銀行在銷售理財(cái)計(jì)劃時(shí)，可將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)做理財(cái)計(jì)劃銷售，或者將理財(cái)計(jì)劃與本銀行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行搭配銷售。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》中明確規(guī)定，商業(yè)銀行在銷售理財(cái)計(jì)劃時(shí)，不可以將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)做理財(cái)計(jì)劃銷售,也不可以將理財(cái)計(jì)劃與本銀行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行搭配銷售。2、用信用卡透支取錢，一方面增加了現(xiàn)金，另一方面也增加了對(duì)銀行的負(fù)債，因此，沒有引起現(xiàn)金的凈流人。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：答案為B?，F(xiàn)金凈流入，是指現(xiàn)金流入量減去所有的支出，跟負(fù)債沒有關(guān)系。用信用卡透支取錢，引起了現(xiàn)金的凈流入。3、對(duì)于具有相關(guān)投資經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)的高資產(chǎn)凈值客戶，商業(yè)銀行可以通過私人銀行服務(wù)滿足其投資需求。（）［2013年11月真題］【參考答案】：正確【解析】：根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知》的規(guī)定，對(duì)于具有相關(guān)投資經(jīng)驗(yàn)，風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)的高資產(chǎn)凈值客戶，商業(yè)銀行可以通過私人銀行服務(wù)滿足其投資需求。4、家庭收支平衡規(guī)劃的目的是在不影響客戶家庭生活品質(zhì)和兼顧客戶中、長期理財(cái)目標(biāo)財(cái)務(wù)安排的基礎(chǔ)上的收支平衡管理。（）12、私人銀行業(yè)務(wù)的目的是通過全球性的財(cái)務(wù)咨詢及投資顧問，達(dá)到保存財(cái)富、創(chuàng)造財(cái)富的目標(biāo)?！緟⒖即鸢浮浚赫_13、期權(quán)買方的損失可能無限大。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：期權(quán)買方在不利的市場價(jià)格時(shí)，則可以放棄行使權(quán)利，將損失鎖定在期權(quán)費(fèi)的水平上。14、非保證收益理財(cái)產(chǎn)品是商業(yè)銀行不承諾向客戶支付固定收益的理財(cái)產(chǎn)品，但是商業(yè)銀行同樣需要承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：答案為B。按照客戶獲取收益方式的不同.銀行理財(cái)產(chǎn)品可以分為保證收益理財(cái)產(chǎn)品和非保證收益理財(cái)產(chǎn)品。保證收益理財(cái)產(chǎn)品的收益是固定的，到期后就可以獲得協(xié)議上規(guī)定的收益-反之為非保證型。非保證型又分為保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品和非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品。保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品是指銀行按照約定向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶實(shí)際收益的理財(cái)產(chǎn)品，反之就是非保本型。15、銷售人員在推薦產(chǎn)品時(shí)，主要停留在產(chǎn)品好的特點(diǎn)、優(yōu)勢的描述上。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：在推薦產(chǎn)品（賣點(diǎn)）時(shí)，不能停留在產(chǎn)品好的特點(diǎn)的描述上,除說明產(chǎn)品的特征外，還要講解本產(chǎn)品的優(yōu)勢，以及這樣的產(chǎn)品特征、優(yōu)勢會(huì)帶給客戶的利益、好處，或如何能滿足客戶需求、幫助他解決問題。16、證券公司客戶交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在登記結(jié)算公司，以每個(gè)客戶的名義單獨(dú)立戶管理?！緟⒖即鸢浮浚哄e(cuò)誤【解析】：根據(jù)《證券法》第一百三十九條的規(guī)定，證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在商業(yè)銀行，以每個(gè)客戶的名義單獨(dú)立戶管理。證券公司不得將客戶的交易結(jié)算資金和證券歸入其自有財(cái)產(chǎn)。禁止任何單位或者個(gè)人以任何形式挪用客戶的交易結(jié)算資金和證券。證券公司破產(chǎn)或者清算時(shí)，客戶的交易結(jié)算資金和證券不屬于其破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)或者清算財(cái)產(chǎn)。非因客戶本身的債務(wù)或者法律規(guī)定的其他情形，不得查封、凍結(jié)、扣劃或者強(qiáng)制執(zhí)行客戶的交易結(jié)算資金和證券。17、有限合伙企業(yè)由普通合伙人和有限合伙人組成，普通合伙人對(duì)合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無限連帶責(zé)任，有限合伙人以其認(rèn)繳的出資額為限對(duì)合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。（）【參考答案】：正確【解析】：根據(jù)《中華人民共和國合伙企業(yè)法》第2條的規(guī)定，合伙企業(yè)，是指自然人、法人和其他組織依照本法在中國境內(nèi)設(shè)立的普通合伙企業(yè)和有限合伙企業(yè)。普通合伙企業(yè)由普通合伙人組成，合伙人對(duì)合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無限連帶責(zé)任。本法對(duì)普通合伙人承擔(dān)責(zé)任的形式有特別規(guī)定的，從其規(guī)定。有限合伙企業(yè)由普通合伙人和有限合伙人組成，普通合伙人對(duì)合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無限連帶責(zé)任，有限合伙人以其認(rèn)繳的出資額為限對(duì)合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。18、證券投資基金本身是一個(gè)資產(chǎn)組合。（）【參考答案】:正確【解析】：證券投資基金的一個(gè)特征就是將巨額資金分散投到多種證券和資產(chǎn)上.本身是一個(gè)資產(chǎn)組合。19、在我國金融行業(yè)，非銀行金融機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展最早、規(guī)模最大，也相對(duì)成體系。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：在我國金融行業(yè)，銀行理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展最早、規(guī)模最大，也相對(duì)成體系。20、目前，銀行的理財(cái)產(chǎn)品已逐步涉及另類理財(cái)產(chǎn)品市場，但由于該類產(chǎn)品的投資群體多為私人銀行客戶，受限于私人銀行業(yè)務(wù)的私密性，另類理財(cái)產(chǎn)品的信息透明度較低。（）【參考答案】：正確C、10年【參考答案】：B【出處】2013年下半年《個(gè)人理財(cái)》真題【解析】《證券法》第一百四十七條規(guī)定：證券公司應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶開戶資料、委托記錄、交易記錄和與內(nèi)部管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營有關(guān)的各項(xiàng)資料，任何人不得隱匿、偽造、篡改或者毀損。上述資料的保存期限不得少于二十年。7、以下行為，不屬于操縱證券市場罪的是（）oA、單獨(dú)或者通過合謀，集中資金優(yōu)勢或者利用信息優(yōu)勢聯(lián)合或者連續(xù)買賣，操縱證券價(jià)格或者證券交易量B、在自己實(shí)際控制的賬戶間進(jìn)行證券交易，影響證券價(jià)格或者證券交易量C、挪用客戶所委托買賣的證券或者客戶賬戶上的資金【參考答案】：c【解析】：證券法》第七十九條規(guī)定，挪用客戶所委托買賣的證券或者客戶賬戶上的資金屬于欺詐客戶行為。D項(xiàng)中的行為不屬于操縱證券市場，所以D項(xiàng)不符合題意。8、陳先生購得某只股票，每股股票每季度末分得股息3元，若年利率是6%,則該股票的價(jià)格為（）元。TOC\o"1-5"\h\zA、50B、150C、200【參考答案】：C【解析】：該股票的股息可視為永續(xù)年金，由永續(xù)年金現(xiàn)值的公式，PV=C/r=12/6%=200（元）。9、下列基金中，收益最高的是（）。A、債券型基金B(yǎng)、股票型基金C、混合型基金【參考答案】：B【解析】：一般而言，各類基金的收益特征由高到低的排序依次是股票型基金、混合型基金、債券型基金和貨幣市場型基金。10、直接標(biāo)價(jià)法下：1美元一7元人民幣、1英鎊一2美元，則直接標(biāo)價(jià)法下人民幣元與英鎊的匯率為（）。A、14B、3.5C、0.2857【參考答案】:A【解析】：人民幣的匯率采取的是直接標(biāo)價(jià)法，英鎊和美元采取的是間接標(biāo)價(jià)法。1英鎊兌換2美元，1美元兌換7元人民幣，則I英鎊可以兌換成14元人民幣。11、理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)體現(xiàn)，由低到高至少包括（）等級(jí)，并可根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。A、三個(gè)B、五個(gè)C、六個(gè)【參考答案】：B【解析】：理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)體現(xiàn)，由低到高至少包括五個(gè)等級(jí).并可根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。12、下列選項(xiàng)中，關(guān)于合伙企業(yè)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A、合伙企業(yè)包括在中國境內(nèi)設(shè)立的普通合伙企業(yè)和有限合伙企業(yè)B、普通合伙人對(duì)合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無限連帶責(zé)任C、普通合伙人以其認(rèn)繳的出資額為限對(duì)合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)責(zé)任【參考答案】:C【解析】：根據(jù)《中華人民共和國合伙企業(yè)法》第2條的規(guī)定，合伙企業(yè)是指自然人、法人和其他組織依照本法在中國境內(nèi)設(shè)立的普通合伙企業(yè)和有限合伙企業(yè)。普通合伙企業(yè)由普通合伙人組成，合伙人對(duì)舍伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無限連帶責(zé)任。本法對(duì)普通合伙人承擔(dān)責(zé)任的形式有特別規(guī)定的，從其規(guī)定。有限合伙企業(yè)由普通合伙人和有限合伙人組成，普通合伙人對(duì)合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無限連帶責(zé)任，有限合伙人以其認(rèn)繳的出資