《投資學(xué)基礎(chǔ)》項(xiàng)目一-認(rèn)識(shí)投資

項(xiàng)目一認(rèn)識(shí)投資環(huán)境【學(xué)習(xí)目標(biāo)】1.投資環(huán)境2.認(rèn)識(shí)投資品種3.清楚投資流程4.做好投資準(zhǔn)備工作余額寶打中國(guó)有銀行腫瘤今天上午，數(shù)字中國(guó)聯(lián)合會(huì)主席吳鷹、中金公司CEO朱云來(lái)、香港交易及結(jié)算所集團(tuán)行政總裁李小加、金沙江創(chuàng)投董事總經(jīng)理丁健參加高端對(duì)話(huà)環(huán)節(jié)，探討互聯(lián)網(wǎng)金融熱門(mén)話(huà)題。丁健認(rèn)為，余額寶等互聯(lián)網(wǎng)金融模式引發(fā)的爭(zhēng)論，就像是9歲的小孩不知輕重的打了一下，打在了20、30歲的國(guó)有銀行的腫瘤上，疼的直跳腳?！坝腥苏f(shuō)余額寶是吸血鬼，我聽(tīng)了就不爽，好像是在罵我們老百姓是吸血鬼”，丁健強(qiáng)調(diào)，為什么儲(chǔ)戶(hù)存款，享受的不是6%的初始收益，而是被銀行盤(pán)剝之后的0.3%，這是在為扭曲的銀行體系買(mǎi)單，在為腫瘤買(mǎi)單。丁健認(rèn)為，金融系統(tǒng)已經(jīng)到了必須要加速改革，脫離危機(jī)的時(shí)候，他認(rèn)為余額寶代表的互聯(lián)網(wǎng)金融模式，能夠驚醒銀行這些睡醒的獅子。他也呼吁業(yè)界不要把矛頭轉(zhuǎn)向互聯(lián)網(wǎng)金融，請(qǐng)四大銀行和金融機(jī)構(gòu)高抬貴手，讓互聯(lián)網(wǎng)金融多一些喘息的機(jī)會(huì)。同時(shí)丁健也建議阿里在內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，在未來(lái)產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代應(yīng)該盡量以合作雙贏(yíng)的高度來(lái)改良提升中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)，而不是動(dòng)不動(dòng)拔刀，不要以一種“對(duì)不起我來(lái)了，要卸你胳膊還是卸你腿”的姿態(tài)進(jìn)入新的領(lǐng)域，這樣肯定會(huì)招來(lái)爭(zhēng)議。--------【TechWeb報(bào)道】/internet/2014-03-30/2022843.shtml任務(wù)1投資環(huán)境1.投資環(huán)境投資經(jīng)營(yíng)者所面對(duì)的客觀(guān)條件。2.影響投資環(huán)境的因素：①社會(huì)政治因素;②市場(chǎng)因素;③資源因素;④交通運(yùn)輸通信信息因素;⑤資金因素;⑥勞動(dòng)力因素;⑦經(jīng)營(yíng)管理水平。3.投資分類(lèi)⑴硬環(huán)境和軟環(huán)境⑵宏觀(guān)投資環(huán)境、中觀(guān)投資環(huán)境和微觀(guān)投資環(huán)境⑶國(guó)內(nèi)投資環(huán)境和國(guó)際投資環(huán)境。省市排名省市排名省市排名廣東1福建8江西15上海2遼寧9黑龍江16北京3河北10陜西17浙江4四川11吉林18江蘇5河南12安徽19山東6湖北13新疆20天津7湖南14海南21表1.1中國(guó)各省市投資環(huán)境排名參考文獻(xiàn)：張雅清.《中國(guó)各省市投資環(huán)境的統(tǒng)計(jì)分析》.重慶大學(xué)學(xué)報(bào)。2006.3（1~4）任務(wù)一識(shí)別投資品種識(shí)別社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活中存在的各種投資品1.儲(chǔ)蓄2.保險(xiǎn)3.股票4.收益適中的投資：債券5.專(zhuān)家理財(cái)投資：基金6.外匯投資7.期貨投資8.黃金投資9.房地產(chǎn)投資10.收藏品投資任務(wù)二了解投資過(guò)程投資過(guò)程要包括四個(gè)過(guò)程：準(zhǔn)備階段、了解階段、分析階段、決策階段。一、確定投資策略⑴風(fēng)險(xiǎn)分散原則⑵量力而行原則二、進(jìn)行投資分析一般投資品價(jià)值分析可以分為基本分析法和技術(shù)分析法，其目的在于預(yù)測(cè)價(jià)格趨勢(shì)和價(jià)值發(fā)現(xiàn)，從而為投資者提供介入時(shí)機(jī)和介入品種決策的依據(jù)。三、確立投資組合四、評(píng)估投資業(yè)績(jī)定期評(píng)估投資業(yè)債，測(cè)算投資收益率，檢討決策中的成敗得失，在投資中有承上啟下的作用。五、修正投資策略任務(wù)三分析投資動(dòng)機(jī)1.投資動(dòng)機(jī)⑴盈利性動(dòng)機(jī)（獲利動(dòng)機(jī)）——是指投資獲取物質(zhì)利益或利潤(rùn)最大化的動(dòng)機(jī)。它是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中最一般、最普遍、最根本的動(dòng)機(jī)形式。⑵非盈利性動(dòng)機(jī)，包括獲權(quán)動(dòng)機(jī)、獲益動(dòng)機(jī)、獲市動(dòng)機(jī)三種。2.投資動(dòng)機(jī)的內(nèi)涵⑴資本增值動(dòng)機(jī)⑵靈活性動(dòng)機(jī)⑶參與決策動(dòng)機(jī)⑷投機(jī)動(dòng)機(jī)⑸安全動(dòng)機(jī)⑹選擇動(dòng)機(jī)⑺自我表現(xiàn)動(dòng)機(jī)⑻好奇與挑戰(zhàn)動(dòng)機(jī)⑼避稅動(dòng)機(jī)任務(wù)三分析投資動(dòng)機(jī)3.投資動(dòng)機(jī)的誘導(dǎo)⑴建立健全合理的價(jià)格機(jī)制，為投資主體創(chuàng)造公平競(jìng)爭(zhēng)的環(huán)境。⑵建立適應(yīng)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的投資體制，理順中央、地方、企業(yè)和個(gè)人在整個(gè)投資活動(dòng)中的關(guān)系。⑶投資環(huán)境是影響和決定投資動(dòng)機(jī)的關(guān)鍵因素，因此，要搞好投資環(huán)境的建設(shè)。⑷建立健全投資管理機(jī)制。任務(wù)四典型投資品的取得1.證券交易賬戶(hù)的開(kāi)立證券投資的交易在交易時(shí)間段（周一到周五，早上9點(diǎn)30到11點(diǎn)30，下午1點(diǎn)到3點(diǎn)）就可以進(jìn)行買(mǎi)賣(mài)交易股票。1.證券投資的交易圖1.4證券投資網(wǎng)上模擬賬戶(hù)注冊(cè)/simTrans/index.html2

2.貴金屬投資品的取得現(xiàn)在銀行基本開(kāi)通了黃金的投資品種，可以進(jìn)行貴金屬交易，代理金交易和貴金屬雙向交易，投資者只需要開(kāi)通證券交易賬戶(hù)和電子銀行，就可以在網(wǎng)上電子銀行系統(tǒng)進(jìn)行貴金屬交易品種的投資

3.外匯投資品的取得現(xiàn)在銀行基本開(kāi)通了以外匯為主投資品種，包括美元、日元、英鎊、澳元等投資品種，可以進(jìn)行外匯購(gòu)入、外匯賣(mài)出、以及綜合兩種業(yè)務(wù)外匯買(mǎi)賣(mài)，如果投資者有外匯賬戶(hù)，那么賣(mài)出一種外匯，同時(shí)買(mǎi)進(jìn)一種外匯，都要通過(guò)人民幣做兌換。交易方法也只是需要投資者開(kāi)通證券交易賬戶(hù)和電子銀行，就可以在網(wǎng)上電子銀行系統(tǒng)進(jìn)行投資管理的設(shè)置，開(kāi)通外匯交易賬戶(hù)4.基金申購(gòu)與贖回對(duì)于大部分的小投資者，因?yàn)闊o(wú)法獲取專(zhuān)業(yè)的咨詢(xún)信息，很難在投資中獲利，那么基金定投應(yīng)該是一個(gè)較為適宜的選擇?；鸲ㄍ兑话阌摄y行代理銷(xiāo)售，客戶(hù)在初次進(jìn)行基金定投投資時(shí)，可以到銀行的個(gè)人理財(cái)柜臺(tái)開(kāi)通網(wǎng)上銀行，在理財(cái)師的指導(dǎo)下填制基金申購(gòu)申請(qǐng)，選擇扣款日期，以后銀行自動(dòng)每月在扣款期扣款。

4.基金申購(gòu)與贖回

5.房屋投資產(chǎn)品的獲得相比較證券投資品來(lái)說(shuō)，房產(chǎn)的獲取更加復(fù)雜，流程更加繁瑣，一般要包括以下步驟：⑴看房⑵查檔：買(mǎi)賣(mài)雙方持房產(chǎn)證原件或按揭合同原價(jià)到檔案大廈國(guó)土部門(mén)查房檔案；⑶簽合同⑷賣(mài)方同擔(dān)保公司到公證處進(jìn)行公證，賣(mài)方委托擔(dān)保公司辦理相關(guān)事務(wù)；⑹資金監(jiān)管及貸款申請(qǐng)⑺贖樓：買(mǎi)方向擔(dān)保公司支付擔(dān)保費(fèi)用后，擔(dān)保公司向原貸款銀行申請(qǐng)贖樓，擔(dān)保公司向銀行出具贖樓擔(dān)保，進(jìn)行贖樓及注銷(xiāo)抵押登記手續(xù)，約5個(gè)工作日左右；⑻房屋過(guò)戶(hù)⑼買(mǎi)方同擔(dān)保公司到領(lǐng)證窗口簽署回執(zhí)繳費(fèi)領(lǐng)取房產(chǎn)證（記得多復(fù)印一些，再見(jiàn)到它時(shí)要等全部貸款還清之后啦）⑽交房：買(mǎi)賣(mài)雙方辦理房屋交接，水、電等過(guò)戶(hù)，買(mǎi)方領(lǐng)鑰匙。【項(xiàng)目小結(jié)】1.影響和決定投資環(huán)境的因素有：社會(huì)政治因素、市場(chǎng)因素、資源因素、交通運(yùn)輸通信信息因素、資金因素、勞動(dòng)力因素、經(jīng)營(yíng)管理水平。2.當(dāng)前市場(chǎng)中一般認(rèn)為可供個(gè)人投資者選擇的投資品種分為以下種類(lèi)：儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)、股票、債券、基金、外匯投資、期貨投資、黃金投資、房地產(chǎn)投資、收藏品投資等。3.投資過(guò)程一般從以下方面入手：確定投資策略、進(jìn)行投資分析、確立投資組合、評(píng)估投資業(yè)績(jī)、修正投資策略。4.證券交易賬戶(hù)的開(kāi)立與證券交易、貴金屬投資品賬戶(hù)開(kāi)立與取得、外匯投資賬戶(hù)的取得與交易、基金申購(gòu)與贖回、房屋投資產(chǎn)品的獲