我國保險業(yè)的現(xiàn)狀創(chuàng)新及發(fā)展

我國保險業(yè)的

現(xiàn)狀、創(chuàng)新及發(fā)展答辯人：曾瑩指導(dǎo)教師：歐國立北方交通大學(xué)經(jīng)管學(xué)院99MBA碩士學(xué)位論文12/16/20221研究背景中國已加入WTO,更加開放的保險市場給我國保險業(yè)帶來挑戰(zhàn)和機遇。我國的保險市場逐步形成了以國有保險公司和股份有限公司為主體、中外保險公司并存、多家保險公司競爭發(fā)展的新格局。12/16/20222研究內(nèi)容分析保險業(yè)的現(xiàn)狀探討保險業(yè)新時期的創(chuàng)新策略研究目的提高保險業(yè)市場營銷管理水平增強保險業(yè)的實際盈利能力推動資本市場的長期穩(wěn)定發(fā)展12/16/20223研究思路分析國內(nèi)保險業(yè)現(xiàn)狀，指出必須提高自身的經(jīng)營管理水平，改變經(jīng)營方式，實行全方位的創(chuàng)新策略。保險業(yè)的創(chuàng)新包括內(nèi)部創(chuàng)新和外部創(chuàng)新，內(nèi)部創(chuàng)新最重要的部分包括保險業(yè)市場營銷管理創(chuàng)新及投資風(fēng)險和盈利能力管理創(chuàng)新；外部創(chuàng)新包括保險業(yè)監(jiān)管創(chuàng)新和政策創(chuàng)新。12/16/20224保險市場的基本架構(gòu)再保險人保險人公估人經(jīng)紀(jì)人代理人投保人12/16/20225我國保險業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀壽險業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀產(chǎn)險業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀再保險業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀保險中介業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀12/16/20226中國保險業(yè)與國際平均水平的比較比較指標(biāo)中國國際平均全球排名保險深度1.63%7.52%58保險密度$13.3$387.373壽險增長18.3%6.9%17財險增長5.8%1.2%16總體增長13.3%4.5%162002年數(shù)字中國保險深度1.8%保險密度￥127.7（$14.7）

2000年數(shù)字12/16/20227中國保險市場基本狀況（一）

（1980-2000中國GDP與保險費增長速度）12/16/20228中國保險市場基本狀況（二）

（1980－2000年中國市場保險費收入增長速度）12/16/20229中國保險市場基本狀況（三）

（1981－2000年中國財產(chǎn)、人身保險業(yè)務(wù)增長速度）12/16/202210中國保險市場場基本狀況（（四）（2001年年中國保險市市場保險公司司結(jié)構(gòu)）12/11/202211中國保險市場場基本狀況（（五）（2000年中中國保險市場場占有率分布布狀況）12/11/202212中國保險市場場基本狀況（（六）（2000年年中國前十位位保險公司保保險費收入比比較）12/11/2022132000年年中國人壽壽保險市場場基本狀況況公司數(shù)量：：中資6家家，外資3家，合資資7家；市場份額：：中資98％，外資資與合資2％；業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)：：壽險22％，年金金65％，，意外5.5％，健康7.5％；投資資類新型產(chǎn)產(chǎn)品占全部部保險費收入入的24.5％；產(chǎn)壽險結(jié)構(gòu)構(gòu)：人身保保險業(yè)務(wù)收收入997.5億元元，占當(dāng)年全部保保險費收入入的62.5%。人均保險費費支出水平平：81.25人民民幣。12/11/202214中國關(guān)于開開放保險市市場的承諾諾入世2年內(nèi)內(nèi)：非壽險－設(shè)設(shè)立分公司司或合資公公司；壽險險－設(shè)立控控股50％％以下的合合資公司；；再保險－－無限制開開放；經(jīng)紀(jì)紀(jì)人－可以以組建控股股50％的的合資公司司。入世3年內(nèi)內(nèi)：取消營業(yè)區(qū)區(qū)域限制，，允許外資資非壽險設(shè)設(shè)立子公司司，允許經(jīng)經(jīng)紀(jì)人控股股51％。。入世5年內(nèi)內(nèi)：無限制開放放。市場準(zhǔn)入標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)：保險公司司－30年年歷史，50億總資資產(chǎn)，2年年代表處。。經(jīng)紀(jì)人－－總資產(chǎn)5億、每年年遞減1億億，最少2億。其他他與保險公公司相同。。12/11/202215保險業(yè)的創(chuàng)創(chuàng)新保險業(yè)監(jiān)管的創(chuàng)新和政策的創(chuàng)新市場營銷管理創(chuàng)新投資風(fēng)險和盈利能力管理創(chuàng)新12/11/202216保險業(yè)的市市場營銷管管理創(chuàng)新營銷理念創(chuàng)創(chuàng)新營銷戰(zhàn)略創(chuàng)創(chuàng)新產(chǎn)品創(chuàng)新市場創(chuàng)新保險分銷系系統(tǒng)的創(chuàng)新新12/11/202217保險產(chǎn)品銷銷售模型變變化客戶科技發(fā)展法規(guī)改變產(chǎn)品產(chǎn)品產(chǎn)品銷售渠道12/11/202218科技發(fā)展電腦處理數(shù)數(shù)據(jù)能力投資型產(chǎn)品品數(shù)據(jù)庫營銷銷/DATAMINING網(wǎng)絡(luò)賦予客戶接接觸/咨詢詢/選擇/執(zhí)行能力力生物科技壽命延長醫(yī)療技術(shù)進進步12/11/202219生產(chǎn)者決定定了客戶購購買的內(nèi)容容和方式生產(chǎn)者銷售渠道客戶過去保險公司代理人保戶銀行分支機構(gòu)儲戶證券公司經(jīng)紀(jì)人股民12/11/202220客戶將決定定其購買的的內(nèi)容和方方式銷售渠道生產(chǎn)者現(xiàn)在代理人理財顧問銀行柜臺電話網(wǎng)絡(luò)保障儲蓄投資客戶12/11/202221營銷理念的的創(chuàng)新企業(yè)產(chǎn)產(chǎn)品品推推銷和促銷銷通通過擴擴大消費者者需求創(chuàng)造造利潤目標(biāo)市場客客戶需求求協(xié)調(diào)市市場營銷通通過滿足足客戶需求創(chuàng)造利利潤求出發(fā)點中中心手手段目目的出發(fā)點中中心手手段目目的產(chǎn)品推銷理理論市場營銷理理論12/11/202222營銷戰(zhàn)略創(chuàng)創(chuàng)新目標(biāo)市場保險險種中介市場費費率促銷人過程保險商品7P服務(wù)營營銷戰(zhàn)略服務(wù)服務(wù)服務(wù)服務(wù)12/11/202223營銷戰(zhàn)略創(chuàng)新新消費者的欲望和需求消費者與企業(yè)的溝通消費者購買的便利性消費者的費用目標(biāo)市場險種費率中介市場促銷整合營銷4P下的4C理理論圖4C策略在4P及人、過過程和服務(wù)的提供中得以以完成服務(wù)服務(wù)服務(wù)服務(wù)12/11/202224保險分銷系統(tǒng)統(tǒng)的創(chuàng)新直接營銷渠道道1.郵寄通信信銷售（DirectMail)2.電話銷售售3.保險公司司外勤展業(yè)制制度間接營銷渠道道1.保險代理理人制度個個人理理財顧問2.行業(yè)代代理渠道整整合服務(wù)務(wù)資源的行業(yè)業(yè)代理3.銀行代代理渠道銀銀行保險（BANCASSURANCE）4.保險經(jīng)紀(jì)紀(jì)人制度12/11/202225保險業(yè)網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)營銷銷

與傳傳統(tǒng)營銷銷的整合合保險產(chǎn)品品適于在在網(wǎng)上經(jīng)經(jīng)營的特特性網(wǎng)絡(luò)保險險是指在在網(wǎng)上解解決保險險的全過過程，是是將整個個業(yè)務(wù)流流程進行行在線運運作，以以實現(xiàn)包包括保險險信息咨咨詢、保保險計劃劃書設(shè)計計、投保保、核保保、繳費費、承保保、保單單信息查查詢、保保全變更更、續(xù)期期繳費、、理賠和和給付等等保險全全過程的的網(wǎng)絡(luò)化化。傳統(tǒng)營銷銷的整合合營銷策策略在網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)時代代下的創(chuàng)創(chuàng)新表現(xiàn)現(xiàn)為服務(wù)務(wù)營銷的的核心要要素（業(yè)務(wù)管理理和客戶戶服務(wù)））的轉(zhuǎn)型型。12/11/202226保險業(yè)網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)營銷銷

與傳傳統(tǒng)營銷銷的整合合交易中中心新新聞中中心短短信中中心理理財中中心我我的PA18團體保保險銀行保保險車輛保保險貨物運運輸險險業(yè)務(wù)員員天地地車車險險（機機構(gòu)版版）業(yè)務(wù)支支持系系統(tǒng)壽險分分站車險遠遠程定定損汽車配配件報報價網(wǎng)上贏贏家系系統(tǒng)已已升級級,請請證券券用戶戶從速速下載載傾情世世界杯杯平平安伴伴你行行保險業(yè)業(yè)網(wǎng)絡(luò)絡(luò)營銷銷與與傳統(tǒng)統(tǒng)營銷銷的整整合保險代代理人人網(wǎng)上上門店店保險公公司網(wǎng)網(wǎng)站保險中中介公公司網(wǎng)網(wǎng)站12/11/202228保險的的理賠賠服務(wù)務(wù)努力提提供給給客戶戶更優(yōu)優(yōu)質(zhì)的的網(wǎng)上上保險險服務(wù)務(wù)，是是保險險業(yè)網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)營營銷與與傳統(tǒng)統(tǒng)營銷銷整合合策略略成功功的關(guān)關(guān)鍵。。12/11/202229投資風(fēng)險和盈盈利能力管理理創(chuàng)新保險公司風(fēng)險險和贏利能力力的平衡償付能力管理理創(chuàng)新贏利能力管理理創(chuàng)新贏利管理能力力提高需要資資本市場的深深入發(fā)展12/11/202230保險業(yè)與資本本市場的協(xié)同同發(fā)展創(chuàng)新能力成為為企業(yè)核心競競爭力的根本本，保險業(yè)內(nèi)內(nèi)部創(chuàng)新中的的投資風(fēng)險和盈盈利能力管理理創(chuàng)新是保險險業(yè)與資本市市場協(xié)同發(fā)展的的內(nèi)在基礎(chǔ)。。12/11/202231保險業(yè)與資本本市場的協(xié)同同發(fā)展我國的資本市市場保險資金與資資本市場對接接保險企業(yè)聯(lián)合合及資本運作作12/11/202232我國保險資金金運用存在的的問題資金運用規(guī)模模偏小，投資資渠道過窄保險資金運用用結(jié)構(gòu)不合理理保險業(yè)稅收過過重，利差損損的存在12/11/202233保險資金的運運用渠道拓寬寬《保險法》規(guī)規(guī)定“保險險公司的資金金運用必須穩(wěn)穩(wěn)健，遵循安安全性原則，，并保證資產(chǎn)產(chǎn)的保值增值值。保險公司司的資金運用用，限于銀行行存款、買賣賣政府債券、、金融債券和和國務(wù)院規(guī)定定的其他資金金運用形式。。保險公司的的資金不得用用于設(shè)立證券券經(jīng)營機構(gòu)和和向企業(yè)投資資。保險公司司運用的資金金和具體項目目的資金占其其資金總額的的具體比例，，由金融監(jiān)管管部門規(guī)定。?！蔽覈群笙虮１ｋU公司開放放了銀行間同同業(yè)拆借市場場、商業(yè)銀行行協(xié)議存款、、信用等級AA+以上的的中央級企業(yè)業(yè)債、證券投投資基金等多多種投資渠道道。12/11/202234保險資金的良良質(zhì)運用多元化投資才才能更好地抵抵抗風(fēng)險針對不同的保保險資金種類類確定不同的的投資方向建立良好的資資金運用組織織體制12/11/202235保險險投投資資渠渠道道拓拓寬寬的的可可行行方方式式保險險資資金金介介入入證證券券市市場場間接接股股本本投投資資向向直直接接股股本本投投資資過過渡渡開放放企企業(yè)業(yè)債債券券市市場場、、資資產(chǎn)產(chǎn)管管理理等等渠渠道道在消消費費信信貸貸等等消消費費金金融融領(lǐng)領(lǐng)域域投投資資的的可可行行性性12/11/202236保險險資資金金投投資資渠渠道道拓拓寬寬的的要要求求1.投資資渠渠道道開開放放的的最最重重要要條條件件是是保保險險公公司司必必須須有有完完善善的的企企業(yè)業(yè)治治理理結(jié)結(jié)構(gòu)構(gòu)2.極極大大地地促促進進投投資資者者結(jié)結(jié)構(gòu)構(gòu)的的改改變變，，進進而而形形成成對對上上市市公公司司的的制制約約力力量量3.未未來來的的投投資資監(jiān)監(jiān)管管應(yīng)應(yīng)以以償償付付能能力力為為核核心心12/11/202237保險企業(yè)業(yè)聯(lián)合及及資本運運作保險企業(yè)業(yè)外部聯(lián)聯(lián)合保險公司司直接上上市籌資資金融資本本及產(chǎn)業(yè)業(yè)資本參參股保險險業(yè)12/11/202238金融混業(yè)業(yè)經(jīng)營是是大勢所所趨以股權(quán)關(guān)關(guān)系構(gòu)建建的“金金融控股股公司””所控制制的金融融集團公公司，作作為金融融服務(wù)一一體化的的必然趨趨勢和高高級組織織形式，，正成為為國內(nèi)業(yè)業(yè)界矚目目的焦點點。在我國金金融分業(yè)業(yè)監(jiān)管的的大環(huán)境境下，混混業(yè)經(jīng)營營（即金金融機構(gòu)構(gòu)同時經(jīng)經(jīng)營銀行行、證券券、保險險）的金金融控股股公司，，是金融融機構(gòu)突突破現(xiàn)行行法規(guī)分分業(yè)經(jīng)營營的一個個現(xiàn)實選選擇。12/11/202239保險業(yè)監(jiān)監(jiān)管和政政策的創(chuàng)創(chuàng)新保險業(yè)內(nèi)內(nèi)部創(chuàng)新新策略的的實施只只有在外外部創(chuàng)新新的大環(huán)環(huán)境里，，才能更更好的發(fā)發(fā)揮作用用。保險險業(yè)監(jiān)管管和政策策的外部部創(chuàng)新是是我國保保險業(yè)內(nèi)內(nèi)部創(chuàng)新新和發(fā)展展的必然然要求。。12/11/202240保險業(yè)監(jiān)監(jiān)管的創(chuàng)創(chuàng)新在中國保保險業(yè)國國際化