XX銀行集中授權(quán)業(yè)務管理辦法

XX銀行集中授權(quán)業(yè)務管理辦法第一章總則第一條為規(guī)范集中授權(quán)業(yè)務管理，有效防范和控制操作風險，保證集中授權(quán)業(yè)務的質(zhì)量和效率，根據(jù)《中華人民共和國會計法》、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》等法律法規(guī)及我行相關(guān)制度和業(yè)務操作流程，制定本辦法。第二條本辦法所稱集中授權(quán)，是指通過數(shù)字影像傳輸技術(shù)，將授權(quán)業(yè)務的交易信息、憑證影像、環(huán)境影像等同步傳輸至特定終端，實現(xiàn)業(yè)務操作與授權(quán)分離的一種非現(xiàn)場授權(quán)方式。集中授權(quán)包括現(xiàn)場審核、影像采集、影像傳送、集中授權(quán)、信息反饋等環(huán)節(jié)。第三條集中授權(quán)由分行運營中心對轄內(nèi)各網(wǎng)點的授權(quán)業(yè)務進行集中統(tǒng)一遠程授權(quán)。授權(quán)人員在辦理授權(quán)業(yè)務時應當認真負責，嚴格遵守操作程序，做到準確、及時、規(guī)范、安全。第四條集中授權(quán)不改變各項業(yè)務審批管理的基本要求，業(yè)務處理、審核等事項的執(zhí)行標準仍遵循各項業(yè)務相關(guān)管理規(guī)定。第五條集中授權(quán)管理，應遵循以下原則：控制風險原則。以流程化的授權(quán)管理模式，確保業(yè)務經(jīng)辦人員、授權(quán)人員和現(xiàn)場管理人員嚴格按照規(guī)章制度要求辦理各類業(yè)務，提高業(yè)務處理的獨立性和客觀性，切實防范業(yè)務操作風險。提高效率原則。授權(quán)業(yè)務通過集中管理，減少柜面人員占用，達到人力資源最優(yōu)化，進而提高工作效率。服務客戶原則。通過集中授權(quán)，滿足不同客戶、不同業(yè)務種類對業(yè)務處理時效性的差異化需求，體現(xiàn)以客戶為中心的服務理念。堅持制度原則。授權(quán)人員必須依據(jù)法律、法規(guī)和規(guī)章制度，準確、及時、合規(guī)的處理各項授權(quán)業(yè)務，確保每筆業(yè)務有據(jù)可依，有章可循。第二章組織管理與崗位職責第六條會計運營部是集中授權(quán)業(yè)務的主管部門。分行會計運營部下設運營中心，負責集中授權(quán)工作的組織實施，并對所授權(quán)業(yè)務的合規(guī)性和完整性負責。對于網(wǎng)點較少的分行可由總行集中作業(yè)中心統(tǒng)一進行授權(quán)。第七條總行會計運營部職責（一）制定相關(guān)制度、規(guī)定，負責集中授權(quán)業(yè)務的管理；（二）負責全行集中授權(quán)業(yè)務的監(jiān)督、檢查與指導；（三）負責匯總、整理授權(quán)業(yè)務建議與意見，優(yōu)化授權(quán)業(yè)務處理系統(tǒng)；（四）其他需總行負責或協(xié)調(diào)工作。第八條總行信息技術(shù)部職責（一）根據(jù)業(yè)務需求組織系統(tǒng)開發(fā)與維護；（二）制定和實施技術(shù)升級方案，確保業(yè)務處理連續(xù)性。第九條分行會計運營部職責（一）貫徹落實總行相關(guān)制度、規(guī)定，負責集中授權(quán)業(yè)務的運營管理；（二）組織本分行集中授權(quán)業(yè)務培訓、指導、監(jiān)督及檢查工作；（三）負責對本分行集中授權(quán)人員進行管理、評價與考核；（四）根據(jù)業(yè)務運行情況，向總行提出合理化的意見或建議；（五）及時處理重大突發(fā)事件并及時向上級主管部門和領(lǐng)導報告。第十條分行信息技術(shù)部門職責（一）負責集中授權(quán)系統(tǒng)的日常維護，確保系統(tǒng)正常運行，及時解決系統(tǒng)運行過程中出現(xiàn)的問題；分行信息技術(shù)部無法解決的系統(tǒng)問題應及時向總行信息技術(shù)部反饋。（二）負責配合總行系統(tǒng)升級與維護的具體實施。第十一條營業(yè)機構(gòu)經(jīng)辦柜員主要職責（一）按照制度規(guī)定受理客戶提交的各項業(yè)務，并對客戶提交的業(yè)務憑證、客戶身份證件、現(xiàn)金實物等進行真?zhèn)巫R別和嚴格審查。（二）按照“先錄后傳”的要求，準確錄入憑證相關(guān)交易要素，及時、完整的采集和傳輸相關(guān)資料影像，并對錄入要素的準確性和完整性負責，對傳輸資料的真實性、合規(guī)性與完整性負責。（三）需事前審批或復核的業(yè)務，應按“先審批，后辦理”的要求，待審批完畢后方可提交業(yè)務辦理，并對審批或復核的真實性、完整性、合規(guī)性負責。（四）集中授權(quán)完成后，對客戶簽字等后續(xù)業(yè)務處理的真實性負責，對經(jīng)辦業(yè)務留存資料的完整性負責。第十二條會計主管、營業(yè)機構(gòu)授權(quán)人員的職責負責營業(yè)機構(gòu)的現(xiàn)場管理，對集中授權(quán)業(yè)務的真實性把關(guān)；根據(jù)有關(guān)制度規(guī)范，在權(quán)限范圍內(nèi)對會計人員受理的業(yè)務進行審核，負責營業(yè)機構(gòu)重要事項控制、指導、監(jiān)督、檢查與整改，加強對各項業(yè)務操作與核算的管理。（一）業(yè)務審核或?qū)徟唬ǘπ枋跈?quán)的大額現(xiàn)金收付款業(yè)務，進行卡把復點；（三）審核柜員提交的客戶信息調(diào)整和賬戶開（銷）戶資料的真實性、合規(guī)性和完整性；（四）審核需授權(quán)票據(jù)業(yè)務的真實性、合規(guī)性和完整性；（五）審查柜員辦理撤銷交易或錯賬沖正交易是否真實、合規(guī)，審核原交易憑證及相關(guān)要素是否完整，審核柜員是否在憑證上注明原交易憑證號碼或有關(guān)信息以及撤銷交易或沖正處理的原因；（六）審核掛失票據(jù)是否符合票據(jù)掛失的范圍，預留銀行簽章掛失資料是否齊全，個人掛失業(yè)務是否符合規(guī)定；（七）審查有權(quán)機關(guān)查詢、凍結(jié)、解凍、扣劃相關(guān)手續(xù)是否真實、合規(guī)和完整，柜員操作是否正確；（八）逐筆審批自制的“特種轉(zhuǎn)賬憑證”及限額以上的記賬憑證；（九）審查柜員按要求審核客戶身份；（十）對其他需審核或?qū)徟臉I(yè)務進行審核或?qū)徟?；（十一）負責對業(yè)務核算檢查中發(fā)現(xiàn)的問題進行督促、落實和整改；（十二）負責處理日常核算事項突發(fā)性問題。對于業(yè)務運行突發(fā)性問題，應及時查找和分析問題產(chǎn)生的原因，并按照有關(guān)應急處理預案要求采取積極有效的措施進行處理；（十三）對于已經(jīng)審核或?qū)徟臉I(yè)務，應在相關(guān)業(yè)務憑證及資料上簽章確認。第十三條集中授權(quán)人員的主要職責（一）確保當班期間授權(quán)系統(tǒng)終端始終處于簽到狀態(tài)，離崗時必須退出授權(quán)系統(tǒng)終端；（二）根據(jù)監(jiān)管機構(gòu)和我行相關(guān)規(guī)定，堅持“獨立審核、獨立判斷、獨立行使”的原則。在授權(quán)范圍內(nèi)，對營業(yè)機構(gòu)發(fā)起的待授權(quán)業(yè)務進行認真審核與授權(quán)；（三）根據(jù)授權(quán)審核要求，檢查各營業(yè)機構(gòu)需授權(quán)業(yè)務所提供資料的真實性、合規(guī)性、完整性，確保內(nèi)部控制的有效性。對業(yè)務經(jīng)辦傳輸?shù)膽{證要素以及相關(guān)資料的合規(guī)性進行審核，對影像資料要素與交易信息的一致性進行審核，并對所授權(quán)業(yè)務依據(jù)的完整性和合規(guī)性負責；（四）對營業(yè)機構(gòu)提交的授權(quán)業(yè)務中的疑難問題和異常交易信息，應及時向領(lǐng)導反饋。同時及時分析原因，提出處理意見，進一步提高授權(quán)服務水平；（五）對業(yè)務受理崗傳輸?shù)膽{證要素、影像資料與交易信息的一致性進行審核，并及時授權(quán)，做到不積壓、不延誤。第十四條集中授權(quán)業(yè)務主管職責（一）貫徹落實總分行相關(guān)規(guī)章、制度及部門規(guī)定；（二）協(xié)助部門負責人做好授權(quán)人員的管理工作及日?？己?；（三）確保授權(quán)系統(tǒng)正常運行，出現(xiàn)異常及時反饋和處理，遇重大突發(fā)事件及時向上級主管部門和領(lǐng)導報告；（四）及時解答授權(quán)人員提出的問題，確保授權(quán)及時、準確、合規(guī)，并負責對網(wǎng)點關(guān)于授權(quán)業(yè)務的輔導；（五）負責授權(quán)人員的輪班、休假及調(diào)班等工作。第三章業(yè)務管理規(guī)定第十五條各分行應根據(jù)授權(quán)業(yè)務量及授權(quán)標準合理配備授權(quán)人員，實行連續(xù)、不間斷授權(quán)，以滿足不同類型業(yè)務的授權(quán)要求。第十六條集中授權(quán)業(yè)務管理實施期間，各崗位會計人員必須各司其職、相互配合、密切溝通,確保業(yè)務的順利開展。（集中授權(quán)業(yè)務處理流程詳見附件2）第十七條集中授權(quán)應按照“先審后授、綜合審核”的要求實現(xiàn)事中監(jiān)督與授權(quán)控制管理。對需審核或?qū)徟臉I(yè)務，應按規(guī)定進行審核或?qū)徟?，?jīng)審核人或有權(quán)人逐筆審核或?qū)徟夂螅娇商峤皇跈?quán)申請。對需有權(quán)人審批的業(yè)務，若有權(quán)人因出差等原因無法當場簽字確認的，可通過在線交流，明確記載請示結(jié)果后，方可提交授權(quán)申請。第十八條授權(quán)人員應根據(jù)相關(guān)規(guī)定，在權(quán)限范圍內(nèi)對轄內(nèi)各機構(gòu)提交至授權(quán)中心的授權(quán)業(yè)務進行審核后授權(quán)，對不合規(guī)的交易應監(jiān)督經(jīng)辦人員及時修改糾正后重新提交，對可疑交易應及時與相關(guān)人員聯(lián)系，待查明情況后確認是否授權(quán)，對重大差錯、違規(guī)交易要及時上報。第十九條各營業(yè)機構(gòu)應本著“了解客戶”原則，確認客戶身份的真實性，對客戶提供的資料進行嚴格審查，確保憑證記載交易事項的真實性、合法性、合規(guī)性、規(guī)范性、完整性和有效性。第二十條交易柜員發(fā)起授權(quán)申請時，應按要求采集相關(guān)交易憑證、客戶相關(guān)資料及辦理業(yè)務場景。交易柜員拍攝影像的內(nèi)容，應包括每筆業(yè)務所有記載要素的憑證資料正（反）面。在不影響要素完整性與清晰度的前提下，可將相關(guān)資料合屏傳輸，但不得重疊。若授權(quán)業(yè)務與之前業(yè)務存在聯(lián)系的，應將之前的有關(guān)憑證一并傳輸。第二十一條對現(xiàn)金收付類業(yè)務需現(xiàn)場換人卡把復點，核對無誤后，提交授權(quán)申請。待授權(quán)申請通過后，復核人員在交易柜員打印的憑證上簽章確認。第二十二條對于沖正業(yè)務，交易柜員需拍攝由有權(quán)人審核簽章的原錯帳憑證或加蓋“與原件一致”且營業(yè)機構(gòu)負責人簽字的原錯賬憑證的復印件、相關(guān)原始憑證以及經(jīng)會計主管審批的沖正業(yè)務的記賬憑證。對該筆沖正業(yè)務的補正交易須作為關(guān)聯(lián)交易提交授權(quán)申請。第二十三條交易柜員根據(jù)接收到的授權(quán)結(jié)果分別處理。授權(quán)通過交易成功的，打印憑證，并核對打印結(jié)果；未授權(quán)通過的，經(jīng)辦柜員根據(jù)拒絕理由進行后續(xù)處理，重新提交或退出該筆業(yè)務，或與授權(quán)人員聯(lián)系后再做處理；授權(quán)通過交易失敗的，應根據(jù)系統(tǒng)提示的失敗原因進行后續(xù)處理，重新提交或退出該筆業(yè)務。第二十四條交易柜員應對尚未進行授權(quán)處理，但對已經(jīng)發(fā)現(xiàn)瑕疵的授權(quán)申請及時進行撤銷處理。第二十五條上傳影像的質(zhì)量要求。所有需要上傳影像的業(yè)務，必須按照業(yè)務內(nèi)容的順序依次上傳，確保授權(quán)人員能全面審核每份影像資料內(nèi)容的完整性、合規(guī)性。第二十六條遠程授權(quán)人員獲取授權(quán)申請后，通過審核交易畫面要素、授權(quán)提示信息及影像資料，對所授權(quán)業(yè)務的合規(guī)性和業(yè)務依據(jù)的完整性按業(yè)務處理流程逐筆進行審核，確認無誤后，給予授權(quán)通過。第二十七條集中授權(quán)人員審核發(fā)現(xiàn)提供資料不完整的，應要求交易柜員補充上傳業(yè)務影像資料，審核無誤后授權(quán)通過；對于業(yè)務不合規(guī)、交易內(nèi)容有誤或錄入要素與上傳影像資料內(nèi)容不一致等不符合授權(quán)要求的，授權(quán)人員應拒絕授權(quán)。拒絕授權(quán)時應輸入拒絕理由，便于交易柜員進行整改。如拒絕理由較復雜，不便于用文字表述，或者是超過字數(shù)限制的，授權(quán)人員可以通過電話聯(lián)系的方式及時聯(lián)系交易柜員。第二十八條授權(quán)人員在審核時發(fā)現(xiàn)可疑情況的，要及時聯(lián)系營業(yè)機構(gòu)確認實際交易情況，根據(jù)具體的情況決定是否授權(quán)并如實做好記錄工作。發(fā)現(xiàn)有違規(guī)交易情況的，應立即拒絕授權(quán)，及時向上級匯報情況并如實做好記錄工作。第二十九條營業(yè)終了，集中授權(quán)人員應及時查詢是否存在待授權(quán)尚未授權(quán)的業(yè)務；營業(yè)機構(gòu)存在需延時授權(quán)業(yè)務的，應提前與分行運營中心授權(quán)業(yè)務負責人溝通聯(lián)系，便于安排人員進行業(yè)務授權(quán)。第三十條授權(quán)人員臨時離崗或營業(yè)結(jié)束，必須退出授權(quán)頁面，防止他人越權(quán)使用。第三十一條分行運營中心負責本行對各營業(yè)機構(gòu)需授權(quán)業(yè)務進行全面監(jiān)督。對各營業(yè)機構(gòu)的業(yè)務質(zhì)量、各項規(guī)章制度的執(zhí)行情況、以及重大差錯、經(jīng)營案件等重要會計事項應及時向上級領(lǐng)導匯報。第三十二條嚴禁授權(quán)權(quán)限下放，防止越權(quán)授權(quán)現(xiàn)象的發(fā)生，特別是要杜絕化整為零的授權(quán)業(yè)務。第四章應急處理第三十三條集中授權(quán)應急處理是指在系統(tǒng)遇到頻繁提示“通訊超時”或其他不可抗拒因素等導致系統(tǒng)出現(xiàn)故障，影響業(yè)務正常進行，且短時間內(nèi)無法恢復的情況下，恢復現(xiàn)場授權(quán)處理的一種補救措施。第三十四條集中授權(quán)進程中，出現(xiàn)影像傳輸、終端響應異常等故障時，應先立即報告分行會計運營部及信息技術(shù)部門，分行技術(shù)部無法處理的應及時報總行信息技術(shù)部。第三十五條信息技術(shù)部應及時確認系統(tǒng)的故障情況，做好修復系統(tǒng)、排除故障等技術(shù)性工作。如確認短時間內(nèi)無法恢復的，應會同會計運營部及時向分管行領(lǐng)導報告是否啟動應急處理預案。第三十六條集中授權(quán)模式切換為本地授權(quán)后，有權(quán)人員實施現(xiàn)場授權(quán)，確保業(yè)務處理的連續(xù)性和及時性。第三十七條遠程授權(quán)應急處理過程中，各種報告、批復或指令均要有書面記載備查。第五章紀律與責任第三十八條分行會計運營部應對集中授權(quán)所涉業(yè)務開展定期或不定期檢查。對屢查屢犯、不按規(guī)定上傳憑證的營業(yè)機構(gòu)應進行嚴肅處理。第三十九條分行會計運營部應建立集中授權(quán)考核機制，通過定量與定性相結(jié)合的方式，對集中授權(quán)中心人員從質(zhì)量、效率、服務等方面進行科學評價和考核，考核結(jié)果納入相關(guān)人員的工作績效。第四十條授權(quán)中