團險保全操作項目及規(guī)則課件

團險保全項目操作及作業(yè)規(guī)則團險保全項目操作及作業(yè)規(guī)則1保全業(yè)務操作要求保全項目分類保全作業(yè)流程保全規(guī)則保全業(yè)務操作要求2保全業(yè)務操作要求合法、合規(guī)性公平、公開性嚴謹、完整性正確、及時性協(xié)商一致原則保全業(yè)務操作要求合法、合規(guī)性3保全項目分類團險保全客戶及保單基本信息管理

人員管理

保險利益調(diào)整保單管理

給付管理掛失補發(fā)

續(xù)期管理

紅利管理

投資管理賬戶管理

密碼管理

保全項目分類團客戶人保保給掛續(xù)紅投賬4明細錄入保全試算逐級審批核保否自核

保全試算

人工核保下發(fā)核保通知NY不通過通過通過

輔助核?？蛻敉夂吮Ｒ庖姺?/p>

保全確認保全申請協(xié)商保全撤消不同意同意保全作業(yè)流程明細錄入保全試算逐級審批核保否自核保全試算人工核5保全規(guī)則明細介紹1.投保單位資料變更2.投保單位變更3.被保險人資料變更4.歸屬比例變更5.被保險人實名化6.受益人變更7.特別約定變更8.年齡性別變更9.職業(yè)類別變更10.投保等級變更一、客戶及保單基本信息管理保全規(guī)則明細介紹1.投保單位資料變更一、客戶及保單基本信息管61.投保單位資料變更

注意事項：投保單位名稱變更，必須提供工商行政管理部門出具的更名文件，或提供同時蓋有更名前后投保單位公章的證明。投保單位更名后，聯(lián)系地址、郵編、電話等相關信息若有變動，要同時變更。對投保單位的名稱、單位地址、郵編、單位性質(zhì)、網(wǎng)址等相關資料因發(fā)生調(diào)整而進行的變更操作。1.投保單位資料變更對投保單位的名稱、單位地址、郵編、單位性72.投保單位變更

注意事項：可保利益遵照保險法相關規(guī)定；辦理時必須提供工商行政部門出具的相關證明；因投保人的變更涉及到保單退保權益，故在保全受理時必須申請材料及相關文件，以避免日后不必要的糾紛；投保單位變更后，應提供新的收費地址、郵編、電話及聯(lián)系人等相關信息。

投保單位變更指原投保單位因解散、合并、重組等原因，需更換新的投保單位，在經(jīng)具有可保利益的新、老單位一致認可，保險公司同意后，允許更換。2.投保單位變更注意事項：投保單位變更指8指同一被保險人因姓名、身份證號碼、地址等相關信息發(fā)生變動或出現(xiàn)錯誤時進行調(diào)整的保全操作。

注意事項：被保險人不允許調(diào)換，保全人員必須嚴格審核變更前后的被保險人是否為同一人；引起保險利益變化的被保險人年齡、性別變更在“年齡性別變更”項目中操作；如被保險人職業(yè)變更引起保險利益變化，則在“職業(yè)類別變更”中操作；此項變更會涉及該客戶在公司投保的其他任何保單（包括個險、銀行保險保單）同時變更，在操作時一定須謹慎。3.被保險人資料變更指同一被保險人因姓名、身份證號碼、地址等相關信息發(fā)生變動或出94.歸屬比例變更注意事項：員工退休、全殘、身故時歸屬比例為100%。指個人賬戶中單位繳費部分所產(chǎn)生的權益，在員工離職時歸屬給個人的權益比例的調(diào)整。4.歸屬比例變更指個人賬戶中單位繳費部分所產(chǎn)生的權益，在員工10注意事項：在補錄時，應注意審核出險人員是否屬于投保時提供的被保險人名冊或人員變動時新加入的員工，如不屬于，則不予補錄。適用于短期險或極短期險

指采用不記名方式投保短期險及撕票式業(yè)務，如發(fā)生保險事故并向公司提出理賠申請時，需對發(fā)生保險事故的被保險人進行實名處理。5.被保險人實名化注意事項：指采用不記名方式投保短期險及撕票116.受益人變更如指定多名身故受益人，必須在申請書上注明受益順序和受益份額（份額總和應等于100%），同一受益順序的受益比例之和應等于100%；投保申請時必須經(jīng)被保險人同意并簽字認可；指定身故受益人時必須說明被保險人與受益人的關系。指被保險人重新指定受益人或修改原指定受益人相關信息的變更操作。注意事項：6.受益人變更如指定多名身故受益人，必須在申請書上注明受益順127.特別約定變更指投保單位如需要對保險合同進行特別約定，或需要調(diào)整原特別約定內(nèi)容時，可向公司提出申請。經(jīng)公司審核通過后，可進行變更處理。注意事項：此項變更需進行核保，核保時必須對特別約定的內(nèi)容進行審核，確保措辭的嚴密性；特別約定必須符合《保險法》和監(jiān)管部門的相關規(guī)定。7.特別約定變更指投保單位如需要對保險合同進行特別約定，或需138.年齡性別變更根據(jù)保險法規(guī)定，對于長期險保單，投保人申報的被保險人年齡不真實，并且其真實年齡不符合合同約定的年齡限制的，我公司可以解除合同，并在扣除手續(xù)費后，向投保人退還保險費，但自合同成立之日起逾兩年的除外。根據(jù)〈保險法〉規(guī)定，投保人申報的被保險人年齡不真實，致使投保人支付的保險費少于應付的保險費的，我公司有權要求更正并要求投保人補繳保險費，應補繳的保險費從合同成立之日起計算，或者在給付保險金時按照實付保險費與應付保險費的比例支付，對于目前正在銷售的險種采取補繳保險費的方式，對于已經(jīng)停售的險種采取調(diào)整保險金額及給付金額的方式；根據(jù)保險法規(guī)定，投保人申報的被保險人年齡不真實，指使投保人實付保險費多于應付保險費的，我公司應將多收的保險費退還投保人，應退還的保險費從合同成立之日起計算。若投保人申報的被保險人年齡不真實，并且起真實年齡不符合合同約定的年齡限制的，且合同成立已逾兩年的，我公司按照條款約定的最高投保年齡作為被保險人所適用的保險費率計算應補繳或退還的保險費，或者相應調(diào)整保險金額及給付金。

指因投保人提供的被保險人的年齡、性別與實際年齡、性別不符（引起保險利益變化）提出的變更。注意事項：8.年齡性別變更根據(jù)保險法規(guī)定，對于長期險保單，投保人申報的149.職業(yè)類別變更

此項目必須經(jīng)核保同意后，方可操作；被保險人職業(yè)變更后，根據(jù)我公司當時行業(yè)分類級別，如危險級別降低時，退還未滿期保險費差額；如危險級別增加時，補收未滿期保險費差額；若被保險人現(xiàn)行職業(yè)對應的危險級別屬拒保范圍的，則不允許進行職業(yè)變更，并退還未滿期保險費。適用于短期險指被保險人在保險期限內(nèi)因職業(yè)或工種調(diào)整，且引起保險利益變化的，可向公司提出變更申請。注意事項：9.職業(yè)類別變更指被保險人在保險期限內(nèi)因職業(yè)或工種調(diào)整，且1510.投保等級變更此項目必須經(jīng)核保同意后，方可操作；變更后，投保等級下對應的保險責任及保險金額隨之調(diào)整。適用于短期險指被保險人在保險期限內(nèi)因晉升或降級，導致其投保等級的調(diào)整，可向公司提出變更申請。注意事項：10.投保等級變更此項目必須經(jīng)核保同意后，方可操作；指被保險16二、人員管理

1.被保險人替換（適用于短期險）2.批次加減人（僅限于短期險）3.新增被保險人（適應于長期險）4.減少被保險人（分單退保）

二、人員管理1.被保險人替換（適用于短期險）171.被保險人替換在保單有效期內(nèi)，如被保險人替換人次占投保人數(shù)的30%以上，要求進行契約調(diào)查，在契約調(diào)查且核保同意后，方可進行替換處理。原則上，累計被保險人替換人次不得超過投保人數(shù)的50%；替換的新被保險人保險期限原遠被保險人保險期限的剩余期限；新被保險人與原被保險人的職業(yè)類別、投保等級必須保持一致；投保健康險。替換與被替換人員的投保年齡必須相同或者根據(jù)險種要求在同一年齡段；若原被保險人的保額對于新被保險人而言，達到體檢標準的，則必須提供新被保險人的體檢報告，（經(jīng)核保允許，亦可用新增被保險人的入司體檢報告代替）。對于已經(jīng)被替換出的人員，如核保通過，允許重新替換進入該保單；被替換的原被保險人必須沒有發(fā)生過任何理賠；被替換的原被保險人如有附屬被保險人，則替換前必須先將附屬被保險人進行退?；蛘咛鎿Q處理；新替換人員的生效日期必須晚于被替換人員實際離司日期。指投保單位如有人員變動，在不影響保險計劃的前提下，可以申請調(diào)整被保險人。1.被保險人替換在保單有效期內(nèi)，如被保險人替換人次占投保人數(shù)182.批次加減人

操作前必須嚴格審核增加的被保險人是否符合投保規(guī)則的要求；如有新增人員，必須在申請書上寫明業(yè)績分攤比例；新增人員的保險責任及保險金額應符合投保計劃；批次減人時，如被保險人已發(fā)生過理賠，則退保金額為零；如減少人員有附屬被保險人，則附屬被保險人必須先進行退保處理；此操作如產(chǎn)生收費的，在滿足下列條件時可選擇立即生效：A、累計（新增保費—退保金額）小于原保費的10%，且小于5萬元；B、保單另有約定或協(xié)議。如投保單位在一段時間內(nèi)有多名被保險人離司，同時又有多名新員工進入，則可申請對該保單進行批次加減人處理。2.批次加減人操作前必須嚴格審核增加的被保險人是否符合投保193.新增被保險人

躉交保單可隨時提出新增申請，新增人員生效時間為保全申請之次日零時，期交保單必須在保單周年日方可申請，新增人員生效時間為保單周年日（最終以個人保險憑證的保險責任開始時間為準）投保年金險種新增被保險人不需要核保，但投保壽險產(chǎn)品需要核保，對于新增被保險人的投保資格，資料以及保險利益等相關信息由保全人員交核保人員審核。年金和投連險種新增被保險人時，新增人員的繳費可由團險賬戶轉入，也可單獨繳納；不得將其他員工的投資單位直接轉入新增員工賬戶；新增被保險人的保全申請書上需要列明業(yè)績分攤比例。當投保單位有新進員工，且新進員工符合投保條件時，方可申請辦理增加被保險人。3.新增被保險人躉交保單可隨時提出新增申請，新增人員生效時204.減少被保險人申請辦理分單退保的日期如已經(jīng)進入領取辦理期，則按照領取規(guī)則領取手續(xù)；投保單位申請分單退保，退保金轉賬支付給投保單位。如投保養(yǎng)老金產(chǎn)品，被保險人交納了部分保費，則在退保時，被保險人可根據(jù)投保單位的證明到保險公司領取相應部分的退保金；撕單業(yè)務如需要退保，可在被保險人實名化操作后，進入此項操作；投保年金產(chǎn)品的，如被保險人離職，投保單位還可進行預約年金申請。當被保險人到達退休年齡后，公司將保險金根據(jù)當時的保險金轉換費率進行轉換。當投保人因被保險人離職、被解雇或其它原因需要減少被保險人的，可申請辦理分單退保。4.減少被保險人當投保人因被保險人離職、被解雇或其它原因需要21三、保險利益調(diào)整1.批次加減保額（適用于短期險）2.新增附約3.險種解約

三、保險利益調(diào)整1.批次加減保額（適用于短期險）221.批次加減保額增加保額的申請必須在核保簽字通過后方可進行系統(tǒng)操作；加減保額必須符合各險種的投保規(guī)則，且必須符合新契約投保等級相應保額的設置要求，不允許隨意調(diào)整；加減保額必須符合投保計劃及投保規(guī)則規(guī)定的主、附約的保額分配比例；加保人員的累計保額如超出當?shù)貦C構核保的最高權限，必須上報上級機構；若承保期間增加被保險人保額，增加部分的保額應按照該險種投保規(guī)則中的“聲明書及體檢規(guī)則表”標準的50%確定是否必須要告知或體檢，或未達到以上標準而核保認為有必要告知或體檢的，則須加做告知或體檢。躉交險種增加保額時，生效日為申請日之次零時；期繳險種增加保額時，生效日為申請日后的下一個應繳日；減少保額，生效日為保全申請日之次日零時；期繳險種增加保額時，其加保的險種費率如已發(fā)生調(diào)整的，只能按新費率執(zhí)行，否則不予辦理；加保額的險種已經(jīng)停止銷售的，不予辦理；加減保額的分單已進入領取期的，不予辦理；如有附屬被保險人的險種減少保額時，附屬被保險人的相關險種保額也要做相應調(diào)整。指投保單位在一段時間內(nèi)由于被保險人職級調(diào)整等原因，導致頻繁發(fā)生保額調(diào)整的，可申請批次增加或減少保額操作。1.批次加減保額指投保單位在一段時間內(nèi)由于被保險人職級調(diào)整等232.新增附約

新增附約必須符合各險種的投保規(guī)則，并經(jīng)核保審核通過；如部分人員新增附約符合新契約投保等級相應保額的設置要求；新增附約保額確定必須符合主、附約的保額分配比例（見投保規(guī)則）；如新增的分單已進入領取期的，不予辦理；短期險新增險種生效日期為申請日之次日零時。責任終止日期與主險的保險期限終止日期一致。躉交長期險生效日期為申請日之次日零時；期繳長期險生效日期：如在保單第一年度申請新增，其生效日期追溯到主險的生效日；如在其他保單年度申請新增，其生效日期為上一保單年度的保單周年日。指由于被保險人投保等級發(fā)生調(diào)整等原因，投保單位申請對原承保的保單進行新增險種的保全操作。2.新增附約新增附約必須符合各險種的投保規(guī)則，并經(jīng)核保審核243.險種解約

險種解約必須經(jīng)核保審核；只能對附加險進行險種解約；退保金的支付必須符合保監(jiān)會相關規(guī)定，以轉賬支票方式支付投保人。指投保單位對保險計劃的調(diào)整，申請對某個險種進行解約。3.險種解約險種解約必須經(jīng)核保審核；指投保單位對保險計劃的25四、保單管理1.計劃分離（適用于年金分紅和投連產(chǎn)品）2.計劃合并（適用于年金分紅和投連產(chǎn)品）3.保單解約4.保單暫停（適應于建工險）5.保單恢復（適用于建工險）

四、保單管理1.計劃分離（適用于年金分紅和投連產(chǎn)品）261.計劃分離此項申請必須同時由投保單痊（即轉出方）和新投保單位（即接管方）雙方認可。變更申請必須由雙方蓋章。轉出的個人賬戶企業(yè)繳費未歸屬個人的部分，也將一同轉入至新保險計劃下；原計劃團體賬戶中的金額/單位數(shù)，可根據(jù)指定比例和金額/單位數(shù)拆分至新計劃團體賬戶中。指企業(yè)因解散、合并、重組等原因?qū)е略ｋU計劃下的部分被保險人調(diào)離至另一接管企業(yè)，同時另一企業(yè)愿意為這部分人員建立相同的保險計劃，公司可將分離出的人員直接新建保險計劃。投保單位變?yōu)榻庸芷髽I(yè)，所有賬戶信息和個人信息維持不變。1.計劃分離此項申請必須同時由投保單痊（即轉出方）和新投保單272.計劃合并此項申請必須同時由原投保單位（即轉出方）和新投保單位（即接管方）雙方認可。變更申請表必須由雙方蓋章；轉出的個人賬戶企業(yè)繳費未歸屬個人的部分必須一同合并至新保單；合并的保單投保險種必須一致，否則不允許操作。指投保相同保險計劃的不同企業(yè)，由于合并、重組導致的保險計劃合并的操作。2.計劃合并此項申請必須同時由原投保單位（即轉出方）和新投保283.保單解約

總單解約時，對已進入領取期、或已開始領取養(yǎng)老金的被保險人應直接辦理領取手續(xù)，其他被保險人正常解約處理；保單解約時，根據(jù)公司相關規(guī)定退還現(xiàn)金價值，或在扣除解約手續(xù)費后按照未滿時間退還保險費；若國家政策規(guī)定退保金領取時應代扣相關稅金時，則要扣除相關稅金；退保金的支付必須符合保監(jiān)會相關規(guī)定，以支票方式支付投保人；保單紅利賬戶金額和退保金一起以轉賬形式支付投保人。如投保傳統(tǒng)分紅產(chǎn)品的，對于未到保單周年度日發(fā)生退保的保單，最后不滿一周年的經(jīng)過期間不分紅；對于投保保休金分紅產(chǎn)品的，公司將根據(jù)保單在該會計年度中實際經(jīng)過的天數(shù)給付相應比例的紅利；紅利金額不扣退保手續(xù)費；失效保單退保時，不給紅利；極短期險原則上不允許退保。指投保單位在保險合同成立后提出解除保險合同的，或根據(jù)保險法規(guī)定的保險人可以解除保險合同的，公司進行解約處理。3.保單解約總單解約時，對已進入領取期、或已開始領取養(yǎng)老金294.保單暫停

在保單暫停期間發(fā)生的保險事故，我公司不承擔給付保險金的責任；投保人申請保單暫停時應同時提交表明客觀原因造成工程停頓的說明材料。投保建工險的投保單位，如因各種觀原因造成工程停頓的，可向公司申請辦理暫時中止保險合同。4.保單暫停在保單暫停期間發(fā)生的保險事故，我公司不承擔給付305.保單恢復保單效辦恢復后，其累計有效保險期間不得長于投保時約定的保險期間；保全申請時間為保單暫停期間，生效時間為其申請日次日零時，經(jīng)核保人審核后也可自恢復工之日起生效。投保建工險的投保單位已申請辦理保單暫停，此后工程又重新開工的，可向我公司申請辦理保單效辦恢復。5.保單恢復保單效辦恢復后，其累計有效保險期間不得長于投保時31五、給付管理

1.保險金領?。ㄟm用于年金產(chǎn)品）2.領取方式變更（適用于年金產(chǎn)品）3.領取年齡變更（適用于年金產(chǎn)品）4.領取途徑變更5.給付賬號變更6.保險金轉換年金7.保險金轉換方式變更五、給付管理1.保險金領?。ㄟm用于年金產(chǎn)品）321.保險金領取在保險金領取時，必須選擇領取途徑（柜面直接領取、銀行轉賬及公司提供的其它方式）。在選擇轉賬領取的，必須提供授權轉賬賬號和轉由轉賬授權書。保險金原則由被保險人領取，如投保單位申請統(tǒng)一辦理的，必須出具相關證明；如被保險人需要分期領取的，可先申請保險金轉換年金；投保年金和投連產(chǎn)品的客戶，在辦理時還可選擇轉保留賬戶處理；如投保傳統(tǒng)分紅產(chǎn)品的，且紅利選擇權為“累積生息且轉被保險人”的，則保險金領取時同時支付保單紅利。保單到期后未及時辦理領取手續(xù)的，則延遲領取期間紅利不計息。指在被保險人到達約定領取日期時，向我公司申請辦理的保險金領取操作。1.保險金領取在保險金領取時，必須選擇領取途徑（柜面直接領取332.領取方式變更在保險金領取時，必須選擇領取途徑（柜面直接領取、銀行轉賬及公司提供的其它方式）。如選擇轉賬領取的，必須提供授權轉賬賬號和轉由授權書；保險金原則上由被領保險人領取，如投保單位申請統(tǒng)一辦理的，必須出具相關證明；如被保險人需要分期領取的，可先申請保險金轉換年金；投保年金和投連產(chǎn)品的客戶，在辦理時還可選擇轉保留賬戶處理；如投保傳統(tǒng)產(chǎn)品的，且紅利選擇為“累積生息且轉被保險人的”的，則保險金領取時同時支付保單紅利。保單到期后未及時辦理領取手續(xù)的，則延遲領取期間紅利不計息。指在被保險人達到約定領取日期時，向公司申請辦理的保險金領取操作。2.領取方式變更在保險金領取時，必須選擇領取途徑（柜面直接領343.領取年齡變更

受理時，必須仔細審核變更申請是否符合當時當?shù)氐挠嘘P退休政策。原則上領取年齡變更申請最遲必須在到達原約定領取日的二個月前提出，如該保單已進入領取期，則不再受理領取年齡的變更；變更后的領取年齡應符合保險條款；變更后的領取日期要進行相應調(diào)整，且領取日期不得早于申請日期；若該產(chǎn)品已停售，領取年齡只允許由大向小變更；如為提前退休，必須提供合法的相關證明。指在約定領取日期前，由于國家及地方規(guī)定的行業(yè)退休年齡調(diào)整等原因，導致被保險人約定領取年齡的重新確定。3.領取年齡變更受理時，必須仔細審核變更申請是否符合當時當354.領取途徑變更領取途徑變更為銀行轉賬的，辦理時必須提供授權轉賬書；受理人必須仔細核對轉賬存折上的戶名是否與被保險人姓名一致，并校對銀行轉賬授權書的賬號與存折上的賬號是否一致。指選擇分期領取的被保險人，可申請將原辦理時選擇的領取途徑根據(jù)個人需要變更為柜面直接領取、銀行轉賬及公司提供的其它方式之一。4.領取途徑變更領取途徑變更為銀行轉賬的，辦理時必須提供授權365.給付賬號變更辦理時必須仔細審核被保險人或身故受益人提供的授權轉賬銀行、賬號與被保險人或身故受益人的名字是相符；選擇固定年期領取保險金的，當被保險人在固定領取期未滿時身故，故身故受益人方可提出此項變更申請；如投保單位統(tǒng)一辦理的，需要提供團體給付授權書，及授權賬號明細。指被保險人或身故受益人因授權給付轉賬存折遺失等原因，需改變原給付賬號的，可向公司提出此項變更申請。5.給付賬號變更辦理時必須仔細審核被保險人或身故受益人提供的376.保險金轉換年金辦理保險金轉換時，公司對其的到期保險金按被保險人所選擇的領取方式進行金額轉換，并打印“保險金領取保險合同”；在保險合同符合簽發(fā)之日起10日后不得要求解除；保險金轉換年金只允許申請一次；被保險人領取日期以領取合同上截取的日期為準；如轉換后的領取金額月領不足200元，年領不足1000元的，不予轉換；如原預約轉換的險種已停止銷售的，則提供當時銷售的其它類似險種進行轉換；保單紅利可申請與保險金一起轉換年金處理。指被保險人在達到退休領取日期時，可向公司提出對其生存保險金按＜保險金轉換年金條款＞中所列方式之一進行轉換，經(jīng)公司審核同意后可對其生存保險金按轉換后金額分期給付。6.保險金轉換年金辦理保險金轉換時，公司對其的到期保險金按被387.保險金轉換方式變更

保險金一旦開始領取，且超過規(guī)定變更受理時間(見保險金轉換條款)的不再受理此項變更；原則上只允許變更一次。

指被保險人或身故受益人如需要將原指定的保險金轉換年金方式變更為公司提供的其它轉換方式，可提出此項申請。公司將根據(jù)重新指定的轉換方式換算其期領保險金。7.保險金轉換方式變更保險金一旦開始領取，且超過規(guī)定變更受39六、掛失補發(fā)1.保單掛失及補發(fā)2.批單補打六、掛失補發(fā)1.保單掛失及補發(fā)401.保單掛失及補發(fā)申請必須在申請書上寫明掛明補發(fā)原因，如為污損原因，必須收回污損的原保險憑證并及時銷毀；每張保險憑證的工本費為：團單50元/張；分單10元/張（若因公司原因造成的補發(fā)，可不收取工本費）；補發(fā)的新保險單號與原保險單號相同，并在保單的右上角上注明“系第*次補發(fā)，原保單作廢”字樣；撕票憑證不允許補發(fā)。指客戶所持有保險單因遺失、污損或銷毀，可向公司申請掛失及補發(fā)(可補發(fā)的憑證有保險單、個人保險憑證)。1.保單掛失及補發(fā)申請必須在申請書上寫明掛明補發(fā)原因，如為污412.批單補打每張批單的工本費為5元；第一次申請補發(fā)為免費。指客戶所持的保險批單因遺失、污損或銷毀，可向公司申請補發(fā)。2.批單補打每張批單的工本費為5元；指客戶所持的保險批單因遺42七、續(xù)期管理1.減額繳清(適用于傳統(tǒng)期繳長險產(chǎn)品)2.保單復效3.分單繳費信息變更(只適用于年金和投連產(chǎn)品)七、續(xù)期管理1.減額繳清(適用于傳統(tǒng)期繳長險產(chǎn)品)431.減額繳清此項目申請時，必須已繳納當期保費；此項目需要核保審批；減額繳清后，必須按照當時的保單現(xiàn)金價值計算該保單繳清后的保險金額，保單的領取時間不變；減額繳清后，不允許再恢復原繳費方式，同時我公司不再受理除保單解約及給付的其他保全申請。指投保單位如無法繼續(xù)繳費，但希望保單繼續(xù)有效的，投保單位可向公司申請此項操作，在公司審核同意后，根據(jù)其已交納的保費重新計算險種保險金額，并停止該保單應收處理。1.減額繳清此項目申請時，必須已繳納當期保費；指投保單位如無442.保單復效合同效力中止之日起二年內(nèi)，如保險人與投保人如未達成復效協(xié)議的，公司有權解除合同；保單復效需核保，若有必要，需提供被保人健康告知；復效時，按條款計算前收取利息；保單的暫停和復效適用于建工險；保單失效及復效的紅利處理；

A、從保單周年日到保單失效日的期間，不計算紅利，只計算累積紅利的利息；B、從失效日到復效日之間的期間，不計算紅利，累積紅利也不計息；C、從復效日到下一個保單周年日之間的期間，按比例發(fā)放當年度紅利，同時計算累積紅利的利息。選擇期交方式交費的保單如逾期寬限期期仍未交付保險費，保單的合同效力自寬限期間屆滿的次日零時起中止。在合同效力中止之日起二年內(nèi)，投保人可以申請保單復效。2.保單復效合同效力中止之日起二年內(nèi)，如保險人與投保人如未達453.分單繳費信息變更

此項變更，只是單純的分單上交費信息變更，不直接影響個人賬戶的繳費金額；變更后，如在續(xù)期繳費時選擇按分單金額繳納的，則會根據(jù)此次變更后的金額收費。指賬戶建立時，分單上個人賬戶繳費信息的修改。包括：各繳費賬戶的繳費比例、金額和薪資收入等。3.分單繳費信息變更指賬戶建立時，分單上個人賬戶繳費信息的46八、紅利管理

1.紅利選擇權變更(適用于分紅產(chǎn)品)2.紅利領取(適用于分紅產(chǎn)品)3.紅利賬戶轉移(適用于年金分紅產(chǎn)品)八、紅利管理1.紅利選擇權變更(適用于分紅產(chǎn)品)471.紅利選擇權變更原則上每個保單年度只允許變更一次；從變更生效后的第一個紅利分配日起，以變更后的紅利方式處理。變更前已分配的紅利不受影響；對于傳統(tǒng)分紅產(chǎn)品，原則上只能變更整張保單的紅利選擇權，不允許變更某分單紅利選擇權；對于年金分紅產(chǎn)品，如選擇抵繳保費的，則企業(yè)繳費部分所產(chǎn)生的紅利以凈保費轉入個人賬戶-團體繳費非稅優(yōu)賬戶；個人繳費所產(chǎn)生的紅利以凈保費轉入個人賬戶-個人繳費非稅優(yōu)賬戶。指分紅保單的原紅利選擇方式，可根據(jù)客戶需要變更為條款規(guī)定的其它紅利選擇方式的處理。1.紅利選擇權變更原則上每個保單年度只允許變更一次；指分紅保482.紅利領取現(xiàn)金紅利小于公司條款規(guī)定的現(xiàn)金領取標準的，則按照累積生息處理；團體紅利賬戶余額，在投保單位申領時，以轉賬支票方式給付。指紅利選擇權選擇現(xiàn)金領取方式的客戶，在紅利賬戶余額達到公司條款規(guī)定的現(xiàn)金領取標準后，可向公司申請領取紅利賬戶金額。2.紅利領取現(xiàn)金紅利小于公司條款規(guī)定的現(xiàn)金領取標準的，則按照493.紅利賬戶轉移

團體紅利賬戶可按指定移出金額或轉出比例直接轉入指定的個人紅利賬戶中；只允許團體紅利賬戶向個人紅利賬戶轉移，個人紅利賬戶不得向團體賬戶轉移；每年只允許轉移一次。指投保單位可將團體紅利賬戶中金額，根據(jù)被保險人的工作表現(xiàn)或貢獻程度按比例或金額分配至其指定的個人賬戶中，用以獎勵或補貼。3.紅利賬戶轉移團體紅利賬戶可按指定移出金額或轉出比例直接50九、投資管理

1.投資組合比例變更2.投資單位轉換

九、投資管理1.投資組合比例變更511.投資組合比例變更各投資賬戶資金分配比例之和必須為100%；變更后，只對未來繳費按新的投資組合比例進行資金分配及投資運作。賬戶中已按原投資組合比例購買的基金單位數(shù)不發(fā)生任何變動；對于已經(jīng)發(fā)生委托，但尚未成交的，仍然按照原定的投資組合比例成交；此項變更操作只能由申請資格人本人辦理，個人賬戶不得委托他人代辦。指各繳費賬戶的每次繳費金額分攤到指定投資賬戶中的組合比例的變更。1.投資組合比例變更各投資賬戶資金分配比例之和必須為100%522.投資單位轉換轉出賬戶中必須有足夠的轉出投資單位數(shù)量，公司規(guī)定每次轉出投資單位不少于500個單位數(shù)；在投資單位轉換時，不能只賣出不買入，所以賬戶持有人在申請轉換時必須同時選擇賣出和買入的投資賬戶，并指定賣出的投資單位數(shù)；只對目前各投資賬戶中已有的投資單位進行轉換，續(xù)期繳費的投資組合比例不變；投資單位轉換只能對同一繳費賬戶購買的投資賬戶之間進行轉換；投資單位轉換不能在不同的被保險人之間進行；免費轉換交數(shù)限制：在每個保單年度投資轉換最多允許進行3次(以申請次數(shù)計算)免費轉換。超出3次收取買賣差價。計算方法見條款；如同時有新交保費和投資轉出情況，先轉出再買入；如投資轉出后該賬戶的價值低于100元，必須一起轉出。指一個投資賬戶內(nèi)的資產(chǎn)可轉換為另一投資賬戶的資產(chǎn)，即投資單位在不同的投資賬戶間的轉換。2.投資單位轉換轉出賬戶中必須有足夠的轉出投資單位數(shù)量，公司53十、賬戶管理1.繳費賬戶轉移(適用于年金和投連產(chǎn)品)2.減保選擇權(適用于年金產(chǎn)品)3.帳戶減保4.帳戶終止5.離職處理6.保單退保7.保留帳戶8.保留帳戶終止

十、賬戶管理1.繳費賬戶轉移(適用于年金和投連產(chǎn)品)541.繳費賬戶轉移指投保單位可根據(jù)被保險人的情況，將團體賬戶中各投資賬戶的基金單位分配至其它指定的個人賬戶中，也可將個人賬戶中的投資單位劃回團體賬戶中，用以配合人事調(diào)整或員工獎懲。1.繳費賬戶轉移指投保單位可根據(jù)被保險人的情況，將團體賬戶中552.減保選擇權

原則上必須按比例進行減保處理；該項權利每一保單年度只能行使一次且在本合同有效期內(nèi)最多只能行使三次；只能減少個人賬戶中企業(yè)繳費部分；投保單位不能只減少某特定被保險人的賬戶價值，而應針對所有被保險人減保(已經(jīng)離職、退休、全殘、轉保留等終止的個人賬戶除外)；行使減保選擇權時，不計算比例紅利，不給付比例紅利，在下一次的紅利分配日時會相應計算減保的這部分保費的應得比例紅利；減保選擇權，不扣除解約手續(xù)。投保人于本合同成立后至被保險人約定的養(yǎng)老保險金開始領取日前，可以以書面形式通知公司要求減少各被保險人的個人賬戶價值，但每一被保險人頭減少的金額不得超過其當時個人賬戶價值的10%，公司將各被保險人個人賬戶價值減少部分全額退還投保人。2.減保選擇權原則上必須按比例進行減保處理；投保人于本合同563.賬戶減保

注意事項同減保選擇權投保單位或被保險人如需要減少各自繳費部分權益的，可向公司申請賬戶減保操作。3.賬戶減保注意事項同減保選擇權投保單位或被保險人如需要減574.賬戶終止

身故受益人可選擇一次性領取保險金或選擇保險金轉換條款上的六種方式之一轉換成分期領取保險金；如選擇轉換年金的，其轉換后的領取金額必須滿足月領不低于200元，年領不低于1000元，否則不予轉換；個人賬戶價值會在公司收到申請的下一個評估日估值計算；如身故受益人選擇銀行轉賬方式領取的，在提交給付申請時還必須提供轉賬給付授權書；如為多個身故受益人，必須按原定的受益順序和受益比例進行分配；如被保險人在宣告死亡后生還，身故受益人在被保險人生還后三十天內(nèi)退還公司已支付的身故保險金。同時公司將返還的身故保險金按被保險人原來選擇的投資授權比例重新購入投資單位，原個人賬戶效力恢復。公司不承擔自個人賬戶效力終止至效力恢復期間造成的損失；保證賬戶按照保證權益和實際收益的較大值給付；被保險人失蹤后兩年以上的，其賬戶處理同此項目操作；宣告失蹤后投資授權比例變更與投資單位轉換不允許申請操作；宣告失蹤后身故受益人不允許變更。指被保險人在個人賬戶終止前，因疾病或意外傷害身故的，可由其身故受益人領取保險金。A、身故給付4.賬戶終止身故受益人可選擇一次性領取保險金或選擇保險金轉58B、全殘給付被保險人可選擇一次性領取保險金或選擇保險金轉換條款上的六種方式之一換成分期領取保險金；如選擇轉換年金的，其轉換后的領取金額必須滿足月領不低于200元，年領不低于1000元。否則不予轉換；被保險人還可將其個人賬戶轉為保留賬戶，保留賬戶不得再進行續(xù)期交費；個人賬戶價值會在公司收到申請的下一個評估日估值計算；如被保險人選擇銀行轉賬方式領取的，在提交給付申請時還必須提供供給付授權書；保證賬戶按照權益和實際收益的較大值給付。指被保險人在個人賬戶終止前，因疾病或意外傷害事故全殘愛人，可申請領取保險金。全殘標準詳見條款。B、全殘給付被保險人可選擇一次性領取保險金或選擇保險金轉換條59C、退休給付被保險人可選擇一次性領取保險金或選擇保險金轉換條款上的六種方式之一轉換成分期領陬保險金。如選擇轉換年金的，其轉換后的領取金額必須滿足月領不低于200元，年領不低于1000元。否則不予轉換。被保險人還可將其個人賬戶轉為保留賬戶，保留賬戶不得再進行續(xù)期交費；個人賬戶價值會在公司收到申請的下一個評估日估值計算；如被保險人選擇銀行轉賬方式領取的，在提交給付申請時還必須提供轉賬給付授權書；保證賬戶按照保證權益和實際權益的較大值給付；被保險人在公司寄發(fā)給付通知后一個月內(nèi)，未來辦理退休給付手續(xù)的，公司視其同意并接受其投資賬戶在退休后繼續(xù)的各項投資收益和風險，公司不承擔由于投資風險給客戶帶來的損失。指被保險人達到法定年金年齡或達到當?shù)卣ǖ奶崆巴诵菽挲g后，均可領取年金。C、退休給付被保險人可選擇一次性領取保險金或選擇保險金轉換條605.離職處理

申請成為保留賬戶：如個人賬戶中已歸屬被保險人的賬戶價值超過公司規(guī)定金額的，被保險人可以申請將個人賬戶轉為保留賬戶，被保險人隨之成為保留成員。其個人賬戶已歸屬部分的累積權益將全部轉入保留賬戶，原個人賬戶終止；個人賬戶轉為保留賬戶時的初始保證權益=歸屬比例*原賬戶權益；申請退保；如被保險人選擇個人賬戶終止的，公司將其個人賬戶價值按歸屬比例歸屬被保險人，并在扣除合同解約費后一次性給付被保險人，同時個個賬戶終止，保險責任終止；未歸屬被保險人的賬戶價值將被直接轉入團體賬戶。退保時，保證賬戶按照實際權益給付，不享受任何保證權益；賬戶結算按照申請日后第一個評估日交易價格結算；未歸屬被保險人轉至團體保證賬戶的保證權益=(1-歸屬比例)*原賬戶保證權益。指因被保險人自動提出或投保人解雇被保險人兩種原因?qū)е碌膯T工離職涉及的個人賬戶的處理。5.離職處理申請成為保留賬戶：如個人賬戶中已歸屬被保險人的616.保單退保

假如計劃終止日期已進入被保險人年金領取辦理期，按照領取規(guī)則辦理領取手續(xù)，可以辦理一次性給付；保險合同于公司收到退保申請書之日起終止，同時我司將在收到退保申請書之日的下一評估日的賣出價于該評估日后的第一交易日賣出投資單位，在扣除合同解約費后根據(jù)歸屬比例退還各被保險人，未歸屬被保險人部分退還投保人，同時個人賬戶終止；受巨額賣出限制，每一投資賬戶于每一交易可以賣出的投資單位以該投資單位總數(shù)的10%為限，未被賣出的單位將結轉至一下交易日進行，并同樣受10%限制；退保時，保證賬戶按照實際權益給付，不享受任何保證權益。指投保人于合同生效十日后可向保險公司申請解除保險合同。6.保單退保假如計劃終止日期已進入被保險人年金領取辦理期，627.保留賬戶

保留賬戶不允許交納續(xù)期保費；保留成員如轉到新的投保單位，且該投保單位投保的產(chǎn)品與保留成員的保險產(chǎn)品相同，可由新投保單位申請將保留賬戶轉入其投保計劃中。轉入時該保留賬戶的年費不用收取；如投保產(chǎn)品不一致，則保留賬戶不能轉到新計劃中。當被保險人退休、提前退休、全殘或離職時，如其個人賬戶價值超過公司規(guī)定金額，可以申請成為保全成員，其個人賬戶轉為保留賬戶。7.保留賬戶保留賬戶不允許交納續(xù)期保費；當被保險人退休、提638.保留賬戶終止

離職轉保留賬戶退保時，公司將按保留賬戶價值，在扣除合同解約費后一次性給付保留成員，同時保留賬戶終止；身故、全殘、退保轉保留賬戶退保時，直接按保留賬戶價值給付保留成員或身故受益人。指保留成員身故、全殘、保留成員可提出保留賬戶終止及領取處理。8.保留賬戶終止離職轉保留賬戶退保時，公司將按保留賬戶價值64十一、密碼管理投保人或被保險人忘記密碼后，可持上述應備文件到公司指定地點辦理密碼變更手續(xù)；本項變更不接受除投保人或被保險人之外的其他人的變更申請。指網(wǎng)上或語音保單查詢密碼變更，密碼分投保人密碼和被保險兩種，分別可以查詢整張保單和被保險人分單人信息情況。適用范圍為年金、投連賬戶查詢等。密碼變更十一、密碼管理投保人或被保險人忘記密碼后，可持上述應備文件到65團險保全項目操作及作業(yè)規(guī)則團險保全項目操作及作業(yè)規(guī)則66保全業(yè)務操作要求保全項目分類保全作業(yè)流程保全規(guī)則保全業(yè)務操作要求67保全業(yè)務操作要求合法、合規(guī)性公平、公開性嚴謹、完整性正確、及時性協(xié)商一致原則保全業(yè)務操作要求合法、合規(guī)性68保全項目分類團險保全客戶及保單基本信息管理

人員管理

保險利益調(diào)整保單管理

給付管理掛失補發(fā)

續(xù)期管理

紅利管理

投資管理賬戶管理

密碼管理

保全項目分類團客戶人保保給掛續(xù)紅投賬69明細錄入保全試算逐級審批核保否自核

保全試算

人工核保下發(fā)核保通知NY不通過通過通過

輔助核保客戶同意核保意見否

保全確認保全申請協(xié)商保全撤消不同意同意保全作業(yè)流程明細錄入保全試算逐級審批核保否自核保全試算人工核70保全規(guī)則明細介紹1.投保單位資料變更2.投保單位變更3.被保險人資料變更4.歸屬比例變更5.被保險人實名化6.受益人變更7.特別約定變更8.年齡性別變更9.職業(yè)類別變更10.投保等級變更一、客戶及保單基本信息管理保全規(guī)則明細介紹1.投保單位資料變更一、客戶及保單基本信息管711.投保單位資料變更

注意事項：投保單位名稱變更，必須提供工商行政管理部門出具的更名文件，或提供同時蓋有更名前后投保單位公章的證明。投保單位更名后，聯(lián)系地址、郵編、電話等相關信息若有變動，要同時變更。對投保單位的名稱、單位地址、郵編、單位性質(zhì)、網(wǎng)址等相關資料因發(fā)生調(diào)整而進行的變更操作。1.投保單位資料變更對投保單位的名稱、單位地址、郵編、單位性722.投保單位變更

注意事項：可保利益遵照保險法相關規(guī)定；辦理時必須提供工商行政部門出具的相關證明；因投保人的變更涉及到保單退保權益，故在保全受理時必須申請材料及相關文件，以避免日后不必要的糾紛；投保單位變更后，應提供新的收費地址、郵編、電話及聯(lián)系人等相關信息。

投保單位變更指原投保單位因解散、合并、重組等原因，需更換新的投保單位，在經(jīng)具有可保利益的新、老單位一致認可，保險公司同意后，允許更換。2.投保單位變更注意事項：投保單位變更指73指同一被保險人因姓名、身份證號碼、地址等相關信息發(fā)生變動或出現(xiàn)錯誤時進行調(diào)整的保全操作。

注意事項：被保險人不允許調(diào)換，保全人員必須嚴格審核變更前后的被保險人是否為同一人；引起保險利益變化的被保險人年齡、性別變更在“年齡性別變更”項目中操作；如被保險人職業(yè)變更引起保險利益變化，則在“職業(yè)類別變更”中操作；此項變更會涉及該客戶在公司投保的其他任何保單（包括個險、銀行保險保單）同時變更，在操作時一定須謹慎。3.被保險人資料變更指同一被保險人因姓名、身份證號碼、地址等相關信息發(fā)生變動或出744.歸屬比例變更注意事項：員工退休、全殘、身故時歸屬比例為100%。指個人賬戶中單位繳費部分所產(chǎn)生的權益，在員工離職時歸屬給個人的權益比例的調(diào)整。4.歸屬比例變更指個人賬戶中單位繳費部分所產(chǎn)生的權益，在員工75注意事項：在補錄時，應注意審核出險人員是否屬于投保時提供的被保險人名冊或人員變動時新加入的員工，如不屬于，則不予補錄。適用于短期險或極短期險

指采用不記名方式投保短期險及撕票式業(yè)務，如發(fā)生保險事故并向公司提出理賠申請時，需對發(fā)生保險事故的被保險人進行實名處理。5.被保險人實名化注意事項：指采用不記名方式投保短期險及撕票766.受益人變更如指定多名身故受益人，必須在申請書上注明受益順序和受益份額（份額總和應等于100%），同一受益順序的受益比例之和應等于100%；投保申請時必須經(jīng)被保險人同意并簽字認可；指定身故受益人時必須說明被保險人與受益人的關系。指被保險人重新指定受益人或修改原指定受益人相關信息的變更操作。注意事項：6.受益人變更如指定多名身故受益人，必須在申請書上注明受益順777.特別約定變更指投保單位如需要對保險合同進行特別約定，或需要調(diào)整原特別約定內(nèi)容時，可向公司提出申請。經(jīng)公司審核通過后，可進行變更處理。注意事項：此項變更需進行核保，核保時必須對特別約定的內(nèi)容進行審核，確保措辭的嚴密性；特別約定必須符合《保險法》和監(jiān)管部門的相關規(guī)定。7.特別約定變更指投保單位如需要對保險合同進行特別約定，或需788.年齡性別變更根據(jù)保險法規(guī)定，對于長期險保單，投保人申報的被保險人年齡不真實，并且其真實年齡不符合合同約定的年齡限制的，我公司可以解除合同，并在扣除手續(xù)費后，向投保人退還保險費，但自合同成立之日起逾兩年的除外。根據(jù)〈保險法〉規(guī)定，投保人申報的被保險人年齡不真實，致使投保人支付的保險費少于應付的保險費的，我公司有權要求更正并要求投保人補繳保險費，應補繳的保險費從合同成立之日起計算，或者在給付保險金時按照實付保險費與應付保險費的比例支付，對于目前正在銷售的險種采取補繳保險費的方式，對于已經(jīng)停售的險種采取調(diào)整保險金額及給付金額的方式；根據(jù)保險法規(guī)定，投保人申報的被保險人年齡不真實，指使投保人實付保險費多于應付保險費的，我公司應將多收的保險費退還投保人，應退還的保險費從合同成立之日起計算。若投保人申報的被保險人年齡不真實，并且起真實年齡不符合合同約定的年齡限制的，且合同成立已逾兩年的，我公司按照條款約定的最高投保年齡作為被保險人所適用的保險費率計算應補繳或退還的保險費，或者相應調(diào)整保險金額及給付金。

指因投保人提供的被保險人的年齡、性別與實際年齡、性別不符（引起保險利益變化）提出的變更。注意事項：8.年齡性別變更根據(jù)保險法規(guī)定，對于長期險保單，投保人申報的799.職業(yè)類別變更

此項目必須經(jīng)核保同意后，方可操作；被保險人職業(yè)變更后，根據(jù)我公司當時行業(yè)分類級別，如危險級別降低時，退還未滿期保險費差額；如危險級別增加時，補收未滿期保險費差額；若被保險人現(xiàn)行職業(yè)對應的危險級別屬拒保范圍的，則不允許進行職業(yè)變更，并退還未滿期保險費。適用于短期險指被保險人在保險期限內(nèi)因職業(yè)或工種調(diào)整，且引起保險利益變化的，可向公司提出變更申請。注意事項：9.職業(yè)類別變更指被保險人在保險期限內(nèi)因職業(yè)或工種調(diào)整，且8010.投保等級變更此項目必須經(jīng)核保同意后，方可操作；變更后，投保等級下對應的保險責任及保險金額隨之調(diào)整。適用于短期險指被保險人在保險期限內(nèi)因晉升或降級，導致其投保等級的調(diào)整，可向公司提出變更申請。注意事項：10.投保等級變更此項目必須經(jīng)核保同意后，方可操作；指被保險81二、人員管理

1.被保險人替換（適用于短期險）2.批次加減人（僅限于短期險）3.新增被保險人（適應于長期險）4.減少被保險人（分單退保）

二、人員管理1.被保險人替換（適用于短期險）821.被保險人替換在保單有效期內(nèi)，如被保險人替換人次占投保人數(shù)的30%以上，要求進行契約調(diào)查，在契約調(diào)查且核保同意后，方可進行替換處理。原則上，累計被保險人替換人次不得超過投保人數(shù)的50%；替換的新被保險人保險期限原遠被保險人保險期限的剩余期限；新被保險人與原被保險人的職業(yè)類別、投保等級必須保持一致；投保健康險。替換與被替換人員的投保年齡必須相同或者根據(jù)險種要求在同一年齡段；若原被保險人的保額對于新被保險人而言，達到體檢標準的，則必須提供新被保險人的體檢報告，（經(jīng)核保允許，亦可用新增被保險人的入司體檢報告代替）。對于已經(jīng)被替換出的人員，如核保通過，允許重新替換進入該保單；被替換的原被保險人必須沒有發(fā)生過任何理賠；被替換的原被保險人如有附屬被保險人，則替換前必須先將附屬被保險人進行退?；蛘咛鎿Q處理；新替換人員的生效日期必須晚于被替換人員實際離司日期。指投保單位如有人員變動，在不影響保險計劃的前提下，可以申請調(diào)整被保險人。1.被保險人替換在保單有效期內(nèi)，如被保險人替換人次占投保人數(shù)832.批次加減人

操作前必須嚴格審核增加的被保險人是否符合投保規(guī)則的要求；如有新增人員，必須在申請書上寫明業(yè)績分攤比例；新增人員的保險責任及保險金額應符合投保計劃；批次減人時，如被保險人已發(fā)生過理賠，則退保金額為零；如減少人員有附屬被保險人，則附屬被保險人必須先進行退保處理；此操作如產(chǎn)生收費的，在滿足下列條件時可選擇立即生效：A、累計（新增保費—退保金額）小于原保費的10%，且小于5萬元；B、保單另有約定或協(xié)議。如投保單位在一段時間內(nèi)有多名被保險人離司，同時又有多名新員工進入，則可申請對該保單進行批次加減人處理。2.批次加減人操作前必須嚴格審核增加的被保險人是否符合投保843.新增被保險人

躉交保單可隨時提出新增申請，新增人員生效時間為保全申請之次日零時，期交保單必須在保單周年日方可申請，新增人員生效時間為保單周年日（最終以個人保險憑證的保險責任開始時間為準）投保年金險種新增被保險人不需要核保，但投保壽險產(chǎn)品需要核保，對于新增被保險人的投保資格，資料以及保險利益等相關信息由保全人員交核保人員審核。年金和投連險種新增被保險人時，新增人員的繳費可由團險賬戶轉入，也可單獨繳納；不得將其他員工的投資單位直接轉入新增員工賬戶；新增被保險人的保全申請書上需要列明業(yè)績分攤比例。當投保單位有新進員工，且新進員工符合投保條件時，方可申請辦理增加被保險人。3.新增被保險人躉交保單可隨時提出新增申請，新增人員生效時854.減少被保險人申請辦理分單退保的日期如已經(jīng)進入領取辦理期，則按照領取規(guī)則領取手續(xù)；投保單位申請分單退保，退保金轉賬支付給投保單位。如投保養(yǎng)老金產(chǎn)品，被保險人交納了部分保費，則在退保時，被保險人可根據(jù)投保單位的證明到保險公司領取相應部分的退保金；撕單業(yè)務如需要退保，可在被保險人實名化操作后，進入此項操作；投保年金產(chǎn)品的，如被保險人離職，投保單位還可進行預約年金申請。當被保險人到達退休年齡后，公司將保險金根據(jù)當時的保險金轉換費率進行轉換。當投保人因被保險人離職、被解雇或其它原因需要減少被保險人的，可申請辦理分單退保。4.減少被保險人當投保人因被保險人離職、被解雇或其它原因需要86三、保險利益調(diào)整1.批次加減保額（適用于短期險）2.新增附約3.險種解約

三、保險利益調(diào)整1.批次加減保額（適用于短期險）871.批次加減保額增加保額的申請必須在核保簽字通過后方可進行系統(tǒng)操作；加減保額必須符合各險種的投保規(guī)則，且必須符合新契約投保等級相應保額的設置要求，不允許隨意調(diào)整；加減保額必須符合投保計劃及投保規(guī)則規(guī)定的主、附約的保額分配比例；加保人員的累計保額如超出當?shù)貦C構核保的最高權限，必須上報上級機構；若承保期間增加被保險人保額，增加部分的保額應按照該險種投保規(guī)則中的“聲明書及體檢規(guī)則表”標準的50%確定是否必須要告知或體檢，或未達到以上標準而核保認為有必要告知或體檢的，則須加做告知或體檢。躉交險種增加保額時，生效日為申請日之次零時；期繳險種增加保額時，生效日為申請日后的下一個應繳日；減少保額，生效日為保全申請日之次日零時；期繳險種增加保額時，其加保的險種費率如已發(fā)生調(diào)整的，只能按新費率執(zhí)行，否則不予辦理；加保額的險種已經(jīng)停止銷售的，不予辦理；加減保額的分單已進入領取期的，不予辦理；如有附屬被保險人的險種減少保額時，附屬被保險人的相關險種保額也要做相應調(diào)整。指投保單位在一段時間內(nèi)由于被保險人職級調(diào)整等原因，導致頻繁發(fā)生保額調(diào)整的，可申請批次增加或減少保額操作。1.批次加減保額指投保單位在一段時間內(nèi)由于被保險人職級調(diào)整等882.新增附約

新增附約必須符合各險種的投保規(guī)則，并經(jīng)核保審核通過；如部分人員新增附約符合新契約投保等級相應保額的設置要求；新增附約保額確定必須符合主、附約的保額分配比例（見投保規(guī)則）；如新增的分單已進入領取期的，不予辦理；短期險新增險種生效日期為申請日之次日零時。責任終止日期與主險的保險期限終止日期一致。躉交長期險生效日期為申請日之次日零時；期繳長期險生效日期：如在保單第一年度申請新增，其生效日期追溯到主險的生效日；如在其他保單年度申請新增，其生效日期為上一保單年度的保單周年日。指由于被保險人投保等級發(fā)生調(diào)整等原因，投保單位申請對原承保的保單進行新增險種的保全操作。2.新增附約新增附約必須符合各險種的投保規(guī)則，并經(jīng)核保審核893.險種解約

險種解約必須經(jīng)核保審核；只能對附加險進行險種解約；退保金的支付必須符合保監(jiān)會相關規(guī)定，以轉賬支票方式支付投保人。指投保單位對保險計劃的調(diào)整，申請對某個險種進行解約。3.險種解約險種解約必須經(jīng)核保審核；指投保單位對保險計劃的90四、保單管理1.計劃分離（適用于年金分紅和投連產(chǎn)品）2.計劃合并（適用于年金分紅和投連產(chǎn)品）3.保單解約4.保單暫停（適應于建工險）5.保單恢復（適用于建工險）

四、保單管理1.計劃分離（適用于年金分紅和投連產(chǎn)品）911.計劃分離此項申請必須同時由投保單痊（即轉出方）和新投保單位（即接管方）雙方認可。變更申請必須由雙方蓋章。轉出的個人賬戶企業(yè)繳費未歸屬個人的部分，也將一同轉入至新保險計劃下；原計劃團體賬戶中的金額/單位數(shù)，可根據(jù)指定比例和金額/單位數(shù)拆分至新計劃團體賬戶中。指企業(yè)因解散、合并、重組等原因?qū)е略ｋU計劃下的部分被保險人調(diào)離至另一接管企業(yè)，同時另一企業(yè)愿意為這部分人員建立相同的保險計劃，公司可將分離出的人員直接新建保險計劃。投保單位變?yōu)榻庸芷髽I(yè)，所有賬戶信息和個人信息維持不變。1.計劃分離此項申請必須同時由投保單痊（即轉出方）和新投保單922.計劃合并此項申請必須同時由原投保單位（即轉出方）和新投保單位（即接管方）雙方認可。變更申請表必須由雙方蓋章；轉出的個人賬戶企業(yè)繳費未歸屬個人的部分必須一同合并至新保單；合并的保單投保險種必須一致，否則不允許操作。指投保相同保險計劃的不同企業(yè)，由于合并、重組導致的保險計劃合并的操作。2.計劃合并此項申請必須同時由原投保單位（即轉出方）和新投保933.保單解約

總單解約時，對已進入領取期、或已開始領取養(yǎng)老金的被保險人應直接辦理領取手續(xù)，其他被保險人正常解約處理；保單解約時，根據(jù)公司相關規(guī)定退還現(xiàn)金價值，或在扣除解約手續(xù)費后按照未滿時間退還保險費；若國家政策規(guī)定退保金領取時應代扣相關稅金時，則要扣除相關稅金；退保金的支付必須符合保監(jiān)會相關規(guī)定，以支票方式支付投保人；保單紅利賬戶金額和退保金一起以轉賬形式支付投保人。如投保傳統(tǒng)分紅產(chǎn)品的，對于未到保單周年度日發(fā)生退保的保單，最后不滿一周年的經(jīng)過期間不分紅；對于投保保休金分紅產(chǎn)品的，公司將根據(jù)保單在該會計年度中實際經(jīng)過的天數(shù)給付相應比例的紅利；紅利金額不扣退保手續(xù)費；失效保單退保時，不給紅利；極短期險原則上不允許退保。指投保單位在保險合同成立后提出解除保險合同的，或根據(jù)保險法規(guī)定的保險人可以解除保險合同的，公司進行解約處理。3.保單解約總單解約時，對已進入領取期、或已開始領取養(yǎng)老金944.保單暫停

在保單暫停期間發(fā)生的保險事故，我公司不承擔給付保險金的責任；投保人申請保單暫停時應同時提交表明客觀原因造成工程停頓的說明材料。投保建工險的投保單位，如因各種觀原因造成工程停頓的，可向公司申請辦理暫時中止保險合同。4.保單暫停在保單暫停期間發(fā)生的保險事故，我公司不承擔給付955.保單恢復保單效辦恢復后，其累計有效保險期間不得長于投保時約定的保險期間；保全申請時間為保單暫停期間，生效時間為其申請日次日零時，經(jīng)核保人審核后也可自恢復工之日起生效。投保建工險的投保單位已申請辦理保單暫停，此后工程又重新開工的，可向我公司申請辦理保單效辦恢復。5.保單恢復保單效辦恢復后，其累計有效保險期間不得長于投保時96五、給付管理

1.保險金領取（適用于年金產(chǎn)品）2.領取方式變更（適用于年金產(chǎn)品）3.領取年齡變更（適用于年金產(chǎn)品）4.領取途徑變更5.給付賬號變更6.保險金轉換年金7.保險金轉換方式變更五、給付管理1.保險金領?。ㄟm用于年金產(chǎn)品）971.保險金領取在保險金領取時，必須選擇領取途徑（柜面直接領取、銀行轉賬及公司提供的其它方式）。在選擇轉賬領取的，必須提供授權轉賬賬號和轉由轉賬授權書。保險金原則由被保險人領取，如投保單位申請統(tǒng)一辦理的，必須出具相關證明；如被保險人需要分期領取的，可先申請保險金轉換年金；投保年金和投連產(chǎn)品的客戶，在辦理時還可選擇轉保留賬戶處理；如投保傳統(tǒng)分紅產(chǎn)品的，且紅利選擇權為“累積生息且轉被保險人”的，則保險金領取時同時支付保單紅利。保單到期后未及時辦理領取手續(xù)的，則延遲領取期間紅利不計息。指在被保險人到達約定領取日期時，向我公司申請辦理的保險金領取操作。1.保險金領取在保險金領取時，必須選擇領取途徑（柜面直接領取982.領取方式變更在保險金領取時，必須選擇領取途徑（柜面直接領取、銀行轉賬及公司提供的其它方式）。如選擇轉賬領取的，必須提供授權轉賬賬號和轉由授權書；保險金原則上由被領保險人領取，如投保單位申請統(tǒng)一辦理的，必須出具相關證明；如被保險人需要分期領取的，可先申請保險金轉換年金；投保年金和投連產(chǎn)品的客戶，在辦理時還可選擇轉保留賬戶處理；如投保傳統(tǒng)產(chǎn)品的，且紅利選擇為“累積生息且轉被保險人的”的，則保險金領取時同時支付保單紅利。保單到期后未及時辦理領取手續(xù)的，則延遲領取期間紅利不計息。指在被保險人達到約定領取日期時，向公司申請辦理的保險金領取操作。2.領取方式變更在保險金領取時，必須選擇領取途徑（柜面直接領993.領取年齡變更

受理時，必須仔細審核變更申請是否符合當時當?shù)氐挠嘘P退休政策。原則上領取年齡變更申請最遲必須在到達原約定領取日的二個月前提出，如該保單已進入領取期，則不再受理領取年齡的變更；變更后的領取年齡應符合保險條款；變更后的領取日期要進行相應調(diào)整，且領取日期不得早于申請日期；若該產(chǎn)品已停售，領取年齡只允許由大向小變更；如為提前退休，必須提供合法的相關證明。指在約定領取日期前，由于國家及地方規(guī)定的行業(yè)退休年齡調(diào)整等原因，導致被保險人約定領取年齡的重新確定。3.領取年齡變更受理時，必須仔細審核變更申請是否符合當時當1004.領取途徑變更領取途徑變更為銀行轉賬的，辦理時必須提供授權轉賬書；受理人必須仔細核對轉賬存折上的戶名是否與被保險人姓名一致，并校對銀行轉賬授權書的賬號與存折上的賬號是否一致。指選擇分期領取的被保險人，可申請將原辦理時選擇的領取途徑根據(jù)個人需要變更為柜面直接領取、銀行轉賬及公司提供的其它方式之一。4.領取途徑變更領取途徑變更為銀行轉賬的，辦理時必須提供授權1015.給付賬號變更辦理時必須仔細審核被保險人或身故受益人提供的授權轉賬銀行、賬號與被保險人或身故受益人的名字是相符；選擇固定年期領取保險金的，當被保險人在固定領取期未滿時身故，故身故受益人方可提出此項變更申請；如投保單位統(tǒng)一辦理的，需要提供團體給付授權書，及授權賬號明細。指被保險人或身故受益人因授權給付轉賬存折遺失等原因，需改變原給付賬號的，可向公司提出此項變更申請。5.給付賬號變更辦理時必須仔細審核被保險人或身故受益人提供的1026.保險金轉換年金辦理保險金轉換時，公司對其的到期保險金按被保險人所選擇的領取方式進行金額轉換，并打印“保險金領取保險合同”；在保險合同符合簽發(fā)之日起10日后不得要求解除；保險金轉換年金只允許申請一次；被保險人領取日期以領取合同上截取的日期為準；如轉換后的領取金額月領不足200元，年領不足1000元的，不予轉換；如原預約轉換的險種已停止銷售的，則提供當時銷售的其它類似險種進行轉換；保單紅利可申請與保險金一起轉換年金處理。指被保險人在達到退休領取日期時，可向公司提出對其生存保險金按＜保險金轉換年金條款＞中所列方式之一進行轉換，經(jīng)公司審核同意后可對其生存保險金按轉換后金額分期給付。6.保險金轉換年金辦理保險金轉換時，公司對其的到期保險金按被1037.保險金轉換方式變更

保險金一旦開始領取，且超過規(guī)定變更受理時間(見保險金轉換條款)的不再受理此項變更；原則上只允許變更一次。

指被保險人或身故受益人如需要將原指定的保險金轉換年金方式變更為公司提供的其它轉換方式，可提出此項申請。公司將根據(jù)重新指定的轉換方式換算其期領保險金。7.保險金轉換方式變更保險金一旦開始領取，且超過規(guī)定變更受104六、掛失補發(fā)1.保單掛失及補發(fā)2.批單補打六、掛失補發(fā)1.保單掛失及補發(fā)1051.保單掛失及補發(fā)申請必須在申請書上寫明掛明補發(fā)原因，如為污損原因，必須收回污損的原保險憑證并及時銷毀；每張保險憑證的工本費為：團單50元/張；分單10元/張（若因公司原因造成的補發(fā)，可不收取工本費）；補發(fā)的新保險單號與原保險單號相同，并在保單的右上角上注明“系第*次補發(fā)，原保單作廢”字樣；撕票憑證不允許補發(fā)。指客戶所持有保險單因遺失、污損或銷毀，可向公司申請掛失及補發(fā)(可補發(fā)的憑證有保險單、個人保險憑證)。1.保單掛失及補發(fā)申請必須在申請書上寫明掛明補發(fā)原因，如為污1062.批單補打每張批單的工本費為5元；第一次申請補發(fā)為免費。指客戶所持的保險批單因遺失、污損或銷毀，可向公司申請補發(fā)。2.批單補打每張批單的工本費為5元；指客戶所持的保險批單因遺107七、續(xù)期管理1.減額繳清(適用于傳統(tǒng)期繳長險產(chǎn)品)2.保單復效3.分單繳費信息變更(只適用于年金和投連產(chǎn)品)七、續(xù)期管理1.減額繳清(適用于傳統(tǒng)期繳長險產(chǎn)品)1081.減額繳清此項目申請時，必須已繳納當期保費；此項目需要核保審批；減額繳清后，必須按照當時的保單現(xiàn)金價值計算該保單繳清后的保險金額，保單的領取時間不變；減額繳清后，不允許再恢復原繳費方式，同時我公司不再受理除保單解約及給付的其他保全申請。指投保單位如無法繼續(xù)繳費，但希望保單繼續(xù)有效的，投保單位可向公司申請此項操作，在公司審核同意后，根據(jù)其已交納的保費重新計算險種保險金額，并停止該保單應收處理。1.減額繳清此項目申請時，必須已繳納當期保費；指投保單位如無1092.保單復效合同效力中止之日起二年內(nèi)，如保險人與投保人如未達成復效協(xié)議的，公司有權解除合同；保單復效需核保，若有必要，需提供被保人健康告知；復效時，按條款計算前收取利息；保單的暫停和復效適用于建工險；保單失效及復效的紅利處理；

A、從保單周年日到保單失效日的期間，不計算紅利，只計算累積紅利的利息；B、從失效日到復效日之間的期間，不計算紅利，累積紅利也不計息；C、從復效日到下一個保單周年日之間的期間，按比例發(fā)放當年度紅利，同時計算累積紅利的利息。選擇期交方式交費的保單如逾期寬限期期仍未交付保險費，保單的合同效力自寬限期間屆滿的次日零時起中止。在合同效力中止之日起二年內(nèi)，投保人可以申請保單復效。2.保單復效合同效力中止之日起二年內(nèi)，如保險人與投保人如未達1103.分單繳費信息變更

此項變更，只是單純的分單上交費信息變更，不直接影響個人賬戶的繳費金額；變更后，如在續(xù)期繳費時選擇按分單金額繳納的，則會根據(jù)此次變更后的金額收費。指賬戶建立時，分單上個人賬戶繳費信息的修改。包括：各繳費賬戶的繳費比例、金額和薪資收入等。3.分單繳費信息變更指賬戶建立時，分單上個人賬戶繳費信息的111八、紅利管理

1.紅利選擇權變更(適用于分紅產(chǎn)品)2.紅利領取(適用于分紅產(chǎn)品)3.紅利賬戶轉移(適用于年金分紅產(chǎn)品)八、紅利管理1.紅利選擇權變更(適用于分紅產(chǎn)品)1121.紅利選擇權變更原則上每個保單年度只允許變更一次；從變更生效后的第一個紅利分配日起，以變更后的紅利方式處理。變更前已分配的紅利不受影響；對于傳統(tǒng)分紅產(chǎn)品，原則上只能變更整張保單的紅利選擇權，不允許變更某分單紅利選擇權；對于年金分紅產(chǎn)品，如選擇抵繳保費的，則企業(yè)繳費部分所產(chǎn)生的紅利以凈保費轉入個人賬戶-團體繳費非稅優(yōu)賬戶；個人繳費所產(chǎn)生的紅利以凈保費轉入個人賬戶-個人繳費非稅優(yōu)賬戶。指分紅保單的原紅利選擇方式，可根據(jù)客戶需要變更為條款規(guī)定的其它紅利選擇方式的處理。1.紅利選擇權變更原則上每個保單年度只允許變更一次；指分紅保1132.紅利領取現(xiàn)金紅利小于公司條款規(guī)定的現(xiàn)金領取標準的，則按照累積生息處理；團體紅利賬戶余額，在投保單位申領時，以轉賬支票方式給付。指紅利選擇權選擇現(xiàn)金領取方式的客戶，在紅利賬戶余額達到公司條款規(guī)定的現(xiàn)金領取標準后，可向公司申請領取紅利賬戶金額。2.紅利領取現(xiàn)金紅利小于公司條款規(guī)定的現(xiàn)金領取標準的，則按照1143.紅利賬戶轉移

團體紅利賬戶可按指定移出金額或轉出比例直接轉入指定的個人紅利賬戶中；只允許團體紅利賬戶向個人紅利賬戶轉移，個人紅利賬戶不得向團體賬戶轉移；每年只允許轉移一次。指投保單位可將團體紅利賬戶中金額，根據(jù)被保險人的工作表現(xiàn)或貢獻程度按比例或金額分配至其指定的個人賬戶中，用以獎勵或補貼。3.紅利賬戶轉移團體紅利賬戶可按指定移出金額或轉出比例直接115九、投資管理

1.投資組合比例變更2.投資單位轉換

九、投資管理1.投資組合比例變更1161.投資組合比例變更各投資賬戶資金分配比例之和必須為100%；變更后，只對未來繳費按新的投資組合比例進行資金分配及投資運作。賬戶中已按原投資組合比例購買的基金單位數(shù)不發(fā)生任何變動；對于已經(jīng)發(fā)生委托，但尚未成交的，仍然按照原定的投資組合比例成交；此項變更操作只能由申請資格人本人辦理，個人賬戶不得委托他人代辦。指各繳費賬戶的每次繳費金額分攤到指定投資賬戶中的組合比例的變更。1.投資組合比例變更各投資賬戶資金分配比例之和必須為100%1172.投資單位轉換轉出賬戶中必須有足夠的轉出投資單位數(shù)量，公司規(guī)定每次轉出投資單位不少于500個單位數(shù)；在投資單位轉換時，不能只賣出不買入，所以賬戶持有人在申請轉換時必須同時選擇賣出和買入的投資賬戶，并指定賣出的投資單位數(shù)；只對目前各投資賬戶中已有的投資單位進行轉換，續(xù)期繳費的投資組合比例不變；投資單位轉換只能對同一繳費賬戶購買的投資賬戶之間進行轉換；投資單位轉換不能在不同的被保險人之間進行；免費轉換交數(shù)限制：在每個保單年度投資轉換最多允許進行3次(以申請次數(shù)計算)免費轉換。超出3次收取買賣差價。計算方法見條款；如同時有新交保費和投資轉出情況，先轉出再買入；如投資轉出后該賬戶的價值低于100元，必須一起轉出。指一個投資賬戶內(nèi)的資產(chǎn)可轉換為另一投資賬戶的資產(chǎn)，即投資單位在不同的投資賬戶間的轉換。2.投資單位轉換轉出賬戶中必須有足夠的轉出投資單位數(shù)量，公司118十、賬戶管理1.繳費賬戶轉移(適用于年金和投連產(chǎn)品)2.減保選擇權(適用于年金產(chǎn)品)3.帳戶減保4.帳戶終止5.離職處理6.保單退保7.保留帳戶8.保留帳戶終止

十、賬戶管理1.繳費賬戶轉移(適用于年金和投連產(chǎn)品)1191.繳費賬戶轉移指投保單位可根據(jù)被保險人的情況，將團體賬戶中各投資賬戶的基金單位分配至其它指定的個人賬戶中，也可將個人賬戶中的投資單位劃回團體賬戶中，用以配合人事調(diào)整或員工獎懲。1.繳費賬戶轉移指投保單位可根據(jù)被保險人的情況，將團體賬戶中1202.減保選擇權

原則上必須按比例進行減保處理；該項權利每一保單年度只能行使一次且在本合同有效