國際業(yè)務(wù)基礎(chǔ)產(chǎn)品培訓(xùn)

國際業(yè)務(wù)基礎(chǔ)產(chǎn)品簡介內(nèi)容安排一、國際結(jié)算二、貿(mào)易融資三、外匯交易一、國際結(jié)算國際結(jié)算的主要方式及流程國際結(jié)算業(yè)務(wù)涉及的主要知識點(diǎn)國際結(jié)算的主要方式所謂國際結(jié)算方式，是指國際間貨幣收付的途徑、手段和渠道。國際結(jié)算方式主要解決資金（外匯）如何從進(jìn)口地轉(zhuǎn)移到出口地的問題。它是國際結(jié)算最主要的問題。國際結(jié)算的主要方式匯款(Remittance)預(yù)付貨款(CashinAdvance)貨到付款(OpenAccount)托收(Collection)光票托收(CleanCollection)跟單托收（DocumentaryCollection）：1.付款交單(DocumentsagainstPayment,D/P)2.承兌交單(DocumentsagainstAcceptance,D/A)跟單信用證方式(DocumentaryLetterofCredit,L/C)（1）簽訂合同（5）發(fā)貨（3）付款（4）貸記賬號（2）付款出口商匯入銀行匯出銀行進(jìn)口商匯款---預(yù)付貨款的業(yè)務(wù)流程（1）簽訂合同（2）發(fā)貨（4）付款（5）貸記賬號（3）付款出口商匯入銀行匯出銀行進(jìn)口商匯款---貨到付款的業(yè)務(wù)流程匯款業(yè)務(wù)的主要知識點(diǎn)匯款：

銀行應(yīng)匯款人的要求，以一定方式將一定的金額，以其國外聯(lián)行或代理行作為付款行，付給收款人的結(jié)算方式。特點(diǎn)：商業(yè)信用，風(fēng)險(xiǎn)大資金負(fù)擔(dān)不平衡手續(xù)簡便，費(fèi)用少匯款業(yè)務(wù)的主要知識點(diǎn)銀行的作用：

銀行提供的只是按匯款人的要求劃撥資金的服務(wù)，與買賣雙方交接貨物無關(guān)，也不涉及商業(yè)單據(jù)。貿(mào)易融資品種：進(jìn)口匯款融資出口匯款融資注意：一般需要占用客戶授信額度匯款業(yè)務(wù)的主要知識點(diǎn)按使用的支付工具不同，匯款方式可分為以下三種：電匯（TelegraphicTransfer，T/T）：

指匯款人委托銀行以電文方式指示匯入行解付一定金額給收款人的匯款方式。信匯（MailTransfer，M/T）：指匯出行應(yīng)匯款人申請，將信匯委托書或支付委托書郵寄給匯入行，授權(quán)其解付一定金額給收款人的一種匯款方式。票匯（Banker’sDemandDraft，D/D）：

指匯出行應(yīng)匯款人申請，代匯款人開立以其分行或代理行為解付行的銀行即期匯票，支付一定金額給收款人的一種匯款方式。匯款業(yè)務(wù)的主要知識點(diǎn)三種匯款方式的比較匯款方式支付工具核查方式特點(diǎn)電匯電文密押證實(shí)匯款迅速、安全可靠、費(fèi)用較高信匯信匯委托書或支付委托書簽字證實(shí)費(fèi)用最省，匯款所需時(shí)間長票匯銀行即期匯票簽字證實(shí)取款靈活、可代替現(xiàn)金流通匯款業(yè)務(wù)的主要知識點(diǎn)匯出匯款業(yè)務(wù)三種不同的費(fèi)用承擔(dān)方式：▲SHA是指國內(nèi)銀行費(fèi)用（包括我行匯款手續(xù)費(fèi)、電報(bào)費(fèi)等）由匯款人承擔(dān)；國外銀行費(fèi)用（包括境外賬戶行、代理行、收款行費(fèi)用等）由收款人承擔(dān)?！鳥EN是指國內(nèi)、外銀行費(fèi)用均由收款人承擔(dān)，國內(nèi)銀行費(fèi)用從匯出金額中扣除。▲OUR是指國內(nèi)、外銀行費(fèi)用均由匯款人承擔(dān)，（只包括境外賬戶行費(fèi)用；不包括境外代理行、收款行費(fèi)用）。匯款業(yè)務(wù)的主要知識點(diǎn)全額到賬匯款是通過我行與帳戶行的鎖定扣費(fèi)協(xié)議，協(xié)助客戶實(shí)現(xiàn)除日本以外，美元、歐元匯款本金全額到賬的目的，鎖定匯款成本。所有銀行費(fèi)用包括境外賬戶行費(fèi)用、境外代理行和收款行費(fèi)用均由匯款人承擔(dān)。特別注意辦理美元匯款時(shí)，如收款人、收款人地址顯示其所處國家、地區(qū)或收款行所處國家、地區(qū)（包括其海外分行）被列入美國制裁名錄的，為避免匯出款項(xiàng)被美國財(cái)政部凍結(jié)，不得選擇在美國境內(nèi)的賬戶行和美資海外分行。對此，經(jīng)辦行應(yīng)向客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，并征求客戶意見，是否需兌換為其他幣種匯出。（1）簽訂合同（3）提交單據(jù)（4）轉(zhuǎn)遞單據(jù)、發(fā)托收指示（2）發(fā)貨（5）提示單據(jù)

（7）付款（8）貸記賬號（6）付款贖單出口商進(jìn)口商托收銀行代收銀行跟單托收業(yè)務(wù)流程（D/P）（1）簽訂合同（3）提交單據(jù)（4）轉(zhuǎn)遞單據(jù)、發(fā)托收指示（2）發(fā)貨（5）提示單據(jù)

（7）通知承兌（8）通知承兌（6）承兌贖單（9）到期付款（10）付款（11）貸記賬戶進(jìn)口商

托收銀行代收銀行出口商跟單托收業(yè)務(wù)流程（D/A）托收業(yè)務(wù)的主要知識點(diǎn)托收即委托收款，指銀行依據(jù)所收到的指示處理金融單據(jù)和/或商業(yè)單據(jù)，以便于取得付款和/或承兌，或憑以付款或承兌交單的一種國際結(jié)算方式。光票托收指不附帶商業(yè)單據(jù)的金融票據(jù)項(xiàng)下的托收。跟單托收指附帶商業(yè)單據(jù)項(xiàng)下的托收。托收業(yè)務(wù)的主要知識點(diǎn)三種跟單托收方式：即期付款交單（D/PATSIGHT）承兌交單（D/AXXDAYSAFTERSIGHTorAFTERB/LDATE）遠(yuǎn)期付款交單（D/PXXDAYSAFTERSIGHTorAFTERB/LDATE）（1）簽訂合同（5）發(fā)貨（4）通知L/C（3）開立L/C（2）開證申請

（7）提交單據(jù)（6）提交單據(jù)（8）付款贖單（8）付款（9）貸記賬戶開證申請人（進(jìn)口商）開證行通知行/議付行受益人（出口商）即期跟單信用證業(yè)務(wù)流程（1）簽訂合同（5）發(fā)貨（4）通知L/C（3）開立L/C（2）開證申請

（7）提交單據(jù)（6）提交單據(jù)（8）承兌贖單（8）承兌（9）通知承兌開證申請人（進(jìn)口商）開證行通知行/議付行受益人（出口商）遠(yuǎn)期跟單信用證業(yè)務(wù)流程（10）到期付款（10）到期付款（11）貸記賬戶跟單信用證的主要知識點(diǎn)信用證

是指一種銀行開立的有條件的承諾付款的書面文件。是開證銀行根據(jù)申請人的要求和指示或自己主動開立的，在符合信用證條款的條件下，憑規(guī)定的單據(jù)，兌付一定金額的書面承諾。跟單信用證的主要知識點(diǎn)跟單信用證統(tǒng)一慣例

《跟單信用證統(tǒng)一慣例》是國際商會制定的最重要的國際慣例。它是確保在世界范圍內(nèi)將信用證作為可靠支付手段的準(zhǔn)則。

《跟單信用證統(tǒng)一慣例》經(jīng)過國際商會多次修訂，目前實(shí)施的是國際商會第600號出版物《跟單信用證統(tǒng)一慣例》，即“UCP600”。跟單信用證的特點(diǎn)

銀行信用信用證一經(jīng)開出，只要出口商提交了單單一致，單證一致的證下單據(jù)，開證銀行就承擔(dān)第一性的付款責(zé)任。自足性文件信用證以買賣合同為基礎(chǔ)，但成為獨(dú)立于合同以外的一項(xiàng)契約，銀行不受合同雙方糾紛的約束。純粹的單據(jù)交易

只要受益人提交的單據(jù)符合單證、單單表面相符，開證行就必須承擔(dān)付款責(zé)任。銀行不負(fù)責(zé)單據(jù)的形式、完整性、真實(shí)性、是否偽造或法律效力。跟單信用證的主要知識點(diǎn)跟單信用證的作用

對出口商的作用：回收貨款有了保障融通資金成為可能對進(jìn)口商的作用資金融通作用貨物保障作用對銀行的作用開證行承擔(dān)了第一付款責(zé)任及相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)可觀的手續(xù)費(fèi)及利息收入跟單信用證的主要知識點(diǎn)跟單信用證的種類

即期付款信用證議付信用證承兌信用證延期付款信用證

跟單信用證的主要知識點(diǎn)跟單信用證的主要知識點(diǎn)跟單信用證的主要內(nèi)容信用證種類適用慣例信用證編號開證日期和地點(diǎn)受益人和申請人信用證金額

信用證有效期和到期地點(diǎn)起運(yùn)地和目的地裝運(yùn)期指定銀行和信用證支付方式

貨物描述單據(jù)要求銀行對銀行的指示

進(jìn)口信用證的承兌與付款

即期信用證

對于單證相符或申請人及我行皆同意放棄不符點(diǎn)的即期信用證項(xiàng)下單證不符的單據(jù)，我行須盡快、但不得遲于收單次日起5個(gè)工作日內(nèi)辦理對外付款。跟單信用證的主要知識點(diǎn)進(jìn)口信用證的承兌與付款遠(yuǎn)期信用證

對于單證相符、或申請人及我行皆同意接受的遠(yuǎn)期信用證項(xiàng)下的單證不符的單據(jù)，我行須盡快、最遲不得遲于收單次日起5個(gè)工作日內(nèi)，以加押函電方式，向寄單行承兌（遠(yuǎn)期議付、承兌信用證）或確認(rèn)付款（延期付款信用證），明確我行承兌/確認(rèn)付款的金額和到期日，并且最遲應(yīng)于到期當(dāng)日對外付款。跟單信用證的主要知識點(diǎn)結(jié)算方式手續(xù)費(fèi)用出口商的風(fēng)險(xiǎn)大小進(jìn)口商的風(fēng)險(xiǎn)大小性質(zhì)匯款預(yù)付簡單小最小最大商業(yè)到付最大最小托收D/P較多較大中中商業(yè)D/A大小信用證最多大小大銀行跟單信用證的主要知識點(diǎn)匯款、托收及信用證三種結(jié)算方式的比較跟單信用證的主要知識點(diǎn)單據(jù)商業(yè)發(fā)票裝箱單運(yùn)輸單據(jù)保險(xiǎn)單據(jù)其他單據(jù)跟單信用證的主要知識點(diǎn)海運(yùn)提單的主要作用貨物收據(jù)運(yùn)輸合同的證明物權(quán)憑證進(jìn)口開證例：甲企業(yè)為進(jìn)口生產(chǎn)設(shè)備，開立金額為100萬美元的即期信用證，開證日為2014/04/01，裝運(yùn)期為5/31，信用證有效期為6/21，單據(jù)于6/10收到，單證相符，客戶于6/15付款。進(jìn)口開證二、貿(mào)易融資貿(mào)易融資概述貿(mào)易融資操作及要點(diǎn)貿(mào)易融資概述定義：

銀行在匯款、托收、信用證和保函項(xiàng)下，以貿(mào)易合同為基礎(chǔ)，向進(jìn)口商或出口商提供的一種專項(xiàng)資金融通或信用支持。基本原則：真實(shí)、合法、合規(guī)性原則統(tǒng)一授信原則區(qū)別對待原則貿(mào)易融資概述廣義VS.狹義

特征貨物流、資金流自償性、風(fēng)險(xiǎn)較低期限短、頻率高

貿(mào)易融資的主要知識點(diǎn)托收業(yè)務(wù)主要貿(mào)易融資品種進(jìn)口代收押匯出口托收押匯注意：一般需要占用客戶授信額度跟單信用證業(yè)務(wù)主要貿(mào)易融資品種進(jìn)口開證進(jìn)口押匯打包貸款出口押匯我行主要貿(mào)易融資品種進(jìn)口進(jìn)口開證進(jìn)口押匯進(jìn)口代收押匯進(jìn)口匯款融資進(jìn)口代付出口打包貸款出口押匯出口托收押匯出口匯款融資國際保理（出口）保聯(lián)璧貿(mào)易融資操作及要點(diǎn)貿(mào)易背景的真實(shí)性

貨物貿(mào)易

服務(wù)貿(mào)易

資本項(xiàng)目額度的充足性

企業(yè)保證金/授信額度（授信條件、權(quán)限、期限）

同業(yè)授信額度

各類外債額度（融資性對外擔(dān)保、短債額度）

業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性授信、放款相關(guān)制度國際結(jié)算、融資相關(guān)制度監(jiān)管機(jī)構(gòu)相關(guān)政策（外匯管理局、人行、銀監(jiān)局）

進(jìn)口開證40定義是指我行根據(jù)客戶（開證申請人）的申請，在落實(shí)足額擔(dān)保條件或在我行給予客戶的授信額度內(nèi)，對外開出信用證，并且在收到符合信用證條款的單據(jù)后，履行信用證項(xiàng)下付款責(zé)任的業(yè)務(wù)。進(jìn)口押匯定義是指開證銀行收到信用證受益人提交的信用證項(xiàng)下要求的單據(jù)并審核通過后，開證申請人將全套單據(jù)質(zhì)押給銀行以取得銀行借款，同時(shí)保證以貨物的銷售收入歸還銀行借款的融資方式。進(jìn)口押匯例：甲企業(yè)為進(jìn)口生產(chǎn)設(shè)備，開立金額為100萬美元的即期信用證，開證日為2014/4/1，裝運(yùn)期為5/31，信用證有效期為6/21，單據(jù)于6/10收到，單證相符，通知客戶6/15付款，企業(yè)申請進(jìn)口押匯，并提交有關(guān)資料，經(jīng)銀行審核，同意給予押匯30天，銀行于6/15對外付款，企業(yè)于7/15到期還款。進(jìn)口押匯定義是指進(jìn)口代收銀行在收到出口商通過其銀行提交的托收項(xiàng)下的單據(jù)，經(jīng)銀行審核通過后，申請人將全套單據(jù)質(zhì)押給銀行以取得銀行借款，并保證以貨物的銷售收入歸還銀行借款的融資方式。進(jìn)口代收押匯進(jìn)口代收押匯特點(diǎn)銀行授信額度貿(mào)易結(jié)算方式為托收適用范圍進(jìn)口方已與銀行建立了良好的信用關(guān)系商品交易各環(huán)節(jié)經(jīng)銀行認(rèn)定是合理的出口打包貸款定義是指銀行憑境外銀行開立的有效信用證正本，為保證受益人按期、按質(zhì)、按量實(shí)現(xiàn)出口交貨、對外履約而向其發(fā)放的一種短期流動資金貸款。出口打包貸款特點(diǎn)用于信用證項(xiàng)下出口商的備貨、備料、生產(chǎn)、加工、裝運(yùn)等前期準(zhǔn)備信用證正本抵押在貸款銀行，確保在貸款銀行交單議付以信用證項(xiàng)下的收匯為第一還款來源貸款期限不超過6個(gè)月銀行授信額度出口押匯定義是指在出口業(yè)務(wù)中，信用證的受益人向銀行提交正本信用證及其項(xiàng)下要求的全套物權(quán)單據(jù)，經(jīng)銀行審核通過后，將全套物權(quán)單據(jù)質(zhì)押給銀行，由銀行向受益人提供短期融資并保留對受益人追索權(quán)的一種出口融資產(chǎn)品。新興貿(mào)易融資品種-保理融資定義是指我行在O/A項(xiàng)下，為出口商提供應(yīng)收賬款的帳務(wù)管理、帳務(wù)催收、壞賬擔(dān)保、發(fā)票項(xiàng)下融資于一體的綜合性業(yè)務(wù)?？缇陈?lián)動業(yè)務(wù)平臺全面整合境外公司

招行境外分支機(jī)構(gòu)（離岸、香港、紐約、永?。┚硟?nèi)公司

招行銀行上海分行及各個(gè)分支網(wǎng)點(diǎn)由于“走出去企業(yè)”的實(shí)際控制人均在國內(nèi)，可充分利用我行境內(nèi)外業(yè)務(wù)一體化平臺，實(shí)現(xiàn)對境內(nèi)外資金跨境劃轉(zhuǎn)及管理，獲得我行境內(nèi)外、本外幣一站式的全方位服務(wù)。三、外匯交易外匯交易基礎(chǔ)產(chǎn)品相關(guān)定義及要點(diǎn)

我行外匯交易基礎(chǔ)產(chǎn)品即期遠(yuǎn)期掉期期權(quán)人民幣對外幣（境內(nèi)）即期結(jié)售匯遠(yuǎn)期結(jié)售匯人民幣對外幣掉期人民幣對外幣期權(quán)人民幣對外幣（香港）人民幣與外幣買賣人民幣NDF、DF外幣對外幣即期外匯買賣遠(yuǎn)期外匯買賣外匯掉期外匯期權(quán)匯率管理平盤匯率：總行金融市場部根據(jù)中國外匯交易中心美元人民幣詢價(jià)市場實(shí)際成交水平制定?？蛻舫山粎R率：除特殊情況外，所有結(jié)售匯業(yè)務(wù)均須按交易時(shí)結(jié)售匯交易系統(tǒng)自動報(bào)出的實(shí)時(shí)匯率成交。牌價(jià)制定美元及港幣買入價(jià)中間價(jià)賣出價(jià)

2‰

2‰

歐元等非美貨幣

買入價(jià)平盤買入價(jià)中間價(jià)平盤賣出價(jià)賣出價(jià)

3‰ 1‰

1‰

3‰

匯率管理以美元為例買入價(jià)中間價(jià)賣出價(jià)

6.4870

6.50006.5130點(diǎn)差：中間價(jià)-買入價(jià)＝賣出價(jià)-中間價(jià)＝130BP幅度：130BP/中間價(jià)＝2‰

匯率管理以歐元為例買入價(jià)平盤買入價(jià)中間價(jià)平盤賣出價(jià)賣出價(jià)

8.64528.67128.67998.68868.7146總點(diǎn)差：中間價(jià)-買入價(jià)＝賣出價(jià)-中間價(jià)＝347BP平盤點(diǎn)差：中間價(jià)-平盤買入價(jià)＝平盤賣出價(jià)-中間價(jià)＝87BP總幅度：347BP/中間價(jià)＝4‰平盤幅度：87BP/中間價(jià)＝1‰?yún)R率管理即期結(jié)售匯概念：是指客戶與我行在國家外匯政策允許的條件下，根據(jù)我行實(shí)時(shí)牌價(jià)進(jìn)行即時(shí)外匯與人民幣的資金兌換業(yè)務(wù)。主要幣種美元，歐元，港元，日元，英鎊，加拿大元，新加坡元，澳大利亞元，瑞士法郎九種貨幣匯率管理結(jié)售匯匯率實(shí)行一日多價(jià)制度匯率包括客戶成交價(jià)和行內(nèi)平盤價(jià)遠(yuǎn)期結(jié)售匯業(yè)務(wù)概念：指我行與客戶簽訂遠(yuǎn)期結(jié)售匯合約，約定將來辦理結(jié)匯或售匯的外匯幣種、金額、匯率和期限，到期外匯收入或支出發(fā)生時(shí)，再按照該遠(yuǎn)期結(jié)售匯合同約定的幣種、金額、匯率等辦理的結(jié)匯或售匯業(yè)務(wù)。受理時(shí)間：09：50～16：30保證金管理落實(shí)保證金比例12個(gè)月以下5%，12個(gè)月以上10%每日監(jiān)控管理浮虧超過50%，向客戶發(fā)出《追加保證金通知書》浮虧超過80%，上報(bào)、停止新簽約、限期追加、強(qiáng)制平倉代客外匯買賣業(yè)務(wù)概念：代客外匯買賣是指我行接受客戶委托，將一種貨幣兌換成另一種貨幣的行為。受理時(shí)間：周一上午8:00～周六上午5:00交易成交方式即時(shí)交易是指客戶根據(jù)我行報(bào)價(jià)立即成交的