鐘愛一生養(yǎng)老險(賣點分析)-課件

養(yǎng)老——養(yǎng)老——1先來看一組數(shù)據(jù)……2019年，中國人的人均預(yù)期壽命已經(jīng)達(dá)到71.8歲，接近72歲，20年增加了4歲……一般來講，女性平均壽命比男性平均壽命長5歲左右，城鎮(zhèn)居民人均壽命比農(nóng)村人均壽命長5歲左右……專家預(yù)測，未來每過十年中國人均壽命將增加1.1歲左右，聯(lián)合國專家預(yù)測2300年，中國人人均壽命將達(dá)到100歲（總?cè)丝?2.9億人）……雖然中國人的平均壽命達(dá)到了71.8歲，但健康壽命只有62.3歲……人口出生率下降，人民生活水平提高、科學(xué)技術(shù)的發(fā)展和綜合醫(yī)療條件的提升，助推中國正跑步進(jìn)入老齡化社會……先來看一組數(shù)據(jù)……2019年，中國人的人均預(yù)期壽命已經(jīng)達(dá)到72中國——正跑步進(jìn)入老齡化社會……老齡化社會的標(biāo)志：國際上通用標(biāo)準(zhǔn)是，當(dāng)一個國家或地區(qū)60歲以上老年人口占人口總數(shù)的10%，或65歲以上老年人口占人口總數(shù)的7%，即意味著這個國家或地區(qū)的人口已進(jìn)入老齡化社會。在2019年，60歲以上老年人已占總?cè)丝诘?1%。根據(jù)國家統(tǒng)計局的數(shù)據(jù)顯示：中國早已在2019年10月進(jìn)入老齡化社會.中國——老齡化社會的標(biāo)志：國際上通用標(biāo)準(zhǔn)是，當(dāng)一個國家或地區(qū)3美國戰(zhàn)略與國際研究中心（CSIS）2019年4月完成了名為《銀發(fā)中國》的對中國養(yǎng)老金制度的調(diào)查報告：有中國特色的人口老齡化特點一、老年人口比例高，數(shù)量大2019年60歲以上老年人僅占總?cè)丝诘?1%。但據(jù)聯(lián)合國預(yù)測，到2040年中國老年人將占總?cè)丝?8%，這一比例比美國還要高，其數(shù)量將達(dá)到3.97億，超過目前法國、德國、意大利、日本和英國的人口總和。特點二、發(fā)達(dá)國家先富后老，中國未富先老發(fā)達(dá)國家的普遍規(guī)律是：社會進(jìn)入老齡化時，人均GDP一般在5000至10000美元,，中國在本世紀(jì)初進(jìn)入老齡化時,人均GDP僅僅只有1000美元。特點三、老齡化速度大大高于世界平均水平全國社會保障基金理事會理事長項懷誠表示，中國人口老齡化速度大大高于世界平均水平。2000年全球和中國60歲以上人口比例均為10%左右，二者大體相當(dāng)。到2030年，全球平均比例是15%，中國這個比例將高達(dá)22．5%。人口普查局預(yù)測，65歲以上老年人的比重從7%上升到14%所經(jīng)歷的時間，法國用了115年，美國為66年，而我國僅為25年。美國戰(zhàn)略與國際研究中心（CSIS）2019年4月完成了名為《4青島：人均壽命已超過美國中國人口網(wǎng)2019年10月26日消息：調(diào)查顯示：青島市2019年人均壽命已經(jīng)達(dá)到77.1歲，已經(jīng)超過美國人均壽命77歲；其中男性74.13歲，女性80.34歲，均超過美國平均水平。2019年最新統(tǒng)計結(jié)果顯示，青島市老年人口（60歲以上）數(shù)量已經(jīng)突破110萬，達(dá)到110.24萬人，每7人里面就有1位老人。60歲以上老年人口占比達(dá)到15.3%，僅次于上海，位居全國第二位；80歲以上老人15萬多人，100歲以上老人384人，超過了百萬分之五十三點三；市民生活水平質(zhì)量的提高，醫(yī)療保健條件的改善，青島四季如春的良好氣候，以及敬老養(yǎng)老的優(yōu)良傳統(tǒng)助推青島城市老齡化提速……青島：人均壽命已超過美國中國人口網(wǎng)2019年10月26日5青島將成為全國最長壽地區(qū)青島將成為全國最長壽地區(qū)6中國人養(yǎng)老的幾種方式儲蓄積累養(yǎng)兒防老社會保險商業(yè)保險中國人養(yǎng)老的幾種方式儲蓄積累7養(yǎng)老保險是為了保障勞動者因年老喪失勞動能力時，由國家或社會保障其基本生活需求，并提供社會性服務(wù)的社會保險制度。養(yǎng)老保險包括三個部分：第一部分是基本養(yǎng)老保險；第二部分是企業(yè)年金；第三部分是個人儲蓄性養(yǎng)老保險。社保，只是基本養(yǎng)老保險！什么是養(yǎng)老保險？養(yǎng)老保險是為了保障勞動者因年老喪失勞動能力時，由國家或社會保8青島基本養(yǎng)老金交費(fèi)、計發(fā)辦法規(guī)定交費(fèi)規(guī)定領(lǐng)取規(guī)定個人交8%企業(yè)交不超過21%其余進(jìn)入社會統(tǒng)籌（17%－18%）個人賬戶總額為本人繳費(fèi)基數(shù)的11%個人交費(fèi)全部進(jìn)入個人帳戶其余由企業(yè)交費(fèi)補(bǔ)齊（3%）已滿15年按照累計交費(fèi)年限界定未滿15年一次性領(lǐng)取個人帳戶余額不享受基礎(chǔ)養(yǎng)老金的待遇基本養(yǎng)老金月標(biāo)準(zhǔn)為當(dāng)?shù)厣夏甓嚷毠ぴ缕骄べY的20%個人帳戶養(yǎng)老金月標(biāo)準(zhǔn)為本人帳戶儲存額除以120繳費(fèi)基數(shù)：工資不足上一年社平工資60%的按照上年社平工資60%來繳納，超過社平工資的最多不超過社平工資的300%。青島基本養(yǎng)老金交費(fèi)、計發(fā)辦法規(guī)定交費(fèi)規(guī)定領(lǐng)取規(guī)定個人交8%已9勞動和社會保障部部長田成平近日的一次發(fā)言，在解讀“十一五”期間我國勞動保障政策時，田成平表示，從2019年1月1日起，個人賬戶的規(guī)模統(tǒng)一由本人繳費(fèi)工資的11%調(diào)整為8%，全部由個人繳費(fèi)形成，單位繳費(fèi)不再劃入個人賬戶。個人賬戶由虛變實：同時降為個人工資的8%據(jù)悉，不僅當(dāng)期支付缺口越滾越大，去年全國擴(kuò)大到500多億元，而且個人賬戶也越滾越大，到去年年底全國個人賬戶的空賬已達(dá)到4800億元。據(jù)測算，到2033年老齡化高峰期，當(dāng)期支付缺口將達(dá)到4400多億元，空賬14萬億元……勞動和社會保障部部長田成平近日的一次發(fā)言，在解讀“十一五”期10個人月領(lǐng)社保退休金=上年度當(dāng)?shù)芈毠ぴ缕骄べY的20%+個人帳戶養(yǎng)老金/1202019年青島全市企業(yè)退休職工養(yǎng)老金為平均每人每月781元您退休時，每月能領(lǐng)多少錢？如果職工在職期間不幸身亡，支付其身亡時個人賬戶全部儲存額中的個人繳費(fèi)部分本息。退休后10年內(nèi)身亡時，支付身亡時個人賬戶余額中個人繳費(fèi)的部分本息。萬一發(fā)生不幸時？？個人月領(lǐng)社保退休金=上年度當(dāng)?shù)芈毠ぴ缕骄べY的20%+個人帳11替代率是指勞動者退休時的養(yǎng)老金領(lǐng)取水平與退休前工資收入水平之間的比率。研究成果表明，替代率保持在70%至80%之間的水平是比較合適的，它可以保證員工退休后生活水平基本維持不變。目前，我國的基本養(yǎng)老保險目標(biāo)替代率為58.5%。社會養(yǎng)老金“替代率”：目標(biāo)提高至58.5%問題是：拿什么能夠保證養(yǎng)老金的替代率的提升？？替代率是指勞動者退休時的養(yǎng)老金領(lǐng)取水平與退休前工資收入水平之12問題一、統(tǒng)帳結(jié)合，空帳問題嚴(yán)重中國2019年的養(yǎng)老改革中最大的問題在于，個人養(yǎng)老賬戶和社會統(tǒng)籌養(yǎng)老賬戶資金的混用。“目前中國養(yǎng)老金的發(fā)放，靠的是現(xiàn)在年輕一代的繳納，國外普遍的做法是從國家的財政收入和預(yù)算中劃出GDP的30%－40%專門來發(fā)放養(yǎng)老金。而到了上世紀(jì)末，我國的福利撥款只占到整個社會預(yù)算的0.8%，占GDP的0.4%”——北京大學(xué)社會學(xué)系夏學(xué)鑾教授問題二、收不抵支，缺口太大2019年初勞動和社會保障部部長鄭斯林在做客央視時，對主持人提出的養(yǎng)老金欠帳達(dá)到2.5萬億的數(shù)字沒有否認(rèn)?！拔磥?0年中國養(yǎng)老金缺口將高達(dá)6萬多億元人民幣”——鄭斯林社保養(yǎng)老，幾多問題幾多憂……問題一、統(tǒng)帳結(jié)合，空帳問題嚴(yán)重“目前中國養(yǎng)老金的發(fā)放，靠的是13“從來就沒有什么救世主，全靠我們自己。”這是大家所熟悉的《國際歌》中的一句歌詞。養(yǎng)老靠自己“從來就沒有什么救世主，全靠我們自己?！边@是大家所熟悉的《14個人儲蓄性商業(yè)保險——是養(yǎng)老的有益補(bǔ)充個人儲蓄性商業(yè)保險——15平安新養(yǎng)老保險鐘愛一生不僅是補(bǔ)充，甚至于可以替代社保平安新養(yǎng)老保險不僅是補(bǔ)充，甚至于可以替代社保16保險與銀行儲蓄的比較保險與銀行儲蓄的比較17銀行存款有沒有費(fèi)率？存款利率貸款利率6個月2.07%6個月5.22%1年期2.25%1年5.58%2年2.70%1-3年（含）5.76%3年3.24%3-5年（含）5.85%5年3.60%5年期以上6.12%中國人民銀行同時規(guī)定：金融機(jī)構(gòu)（不含城鄉(xiāng)信用社）的貸款利率原則上不再設(shè)定上限，貸款利率下浮幅度不變，貸款利率下限仍為基準(zhǔn)利率的0.9倍。允許存款利率下浮，即金融機(jī)構(gòu)對其吸收的人民幣存款利率，可在不超過各檔次存款基準(zhǔn)利率的范圍內(nèi)浮動。存款利率不能上浮。上述政策自2019年10月29日起實施。還有利率倒掛，通貨膨脹，負(fù)利率……銀行存款有沒有費(fèi)率？存款利率貸款利率6個月2.07%6個月518將從2019年11月1日起實施的《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》明確規(guī)定：保證收益理財計劃或相關(guān)產(chǎn)品中高于同期儲蓄存款利率的保證收益,應(yīng)是對客戶有附加條件的保證收益。商業(yè)銀行不得無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率。商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益等。同時，銀監(jiān)會將對這類理財業(yè)務(wù)實行嚴(yán)格的審批制。金融風(fēng)險，猛于虎……將從2019年11月1日起實施的《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫19我所理解的“鐘愛一生”領(lǐng)到一百歲，養(yǎng)老無憂慮保證二十年，風(fēng)雨不間斷享受有分紅，其樂亦無窮三年一增長，終身回報爽高壽八十八，福祿頂刮刮重疾有保障，領(lǐng)取不打折重疾可豁免，一生有保障重疾種類多，關(guān)愛不用說（男性保28種，女性保30種）我所理解的“鐘愛一生”領(lǐng)到一百歲，養(yǎng)老無憂慮20領(lǐng)到一百歲，養(yǎng)老無憂慮保證二十年，風(fēng)雨不間斷吸收了社保的優(yōu)點，彌補(bǔ)了其缺點保證領(lǐng)取20年：保證能夠領(lǐng)取保額的2.342倍（年領(lǐng)），2.52936倍（月領(lǐng)）對于注重保本概念的客戶，要通過合理安排繳費(fèi)期和領(lǐng)取年齡來確保領(lǐng)取金額大于繳費(fèi)金額。身故補(bǔ)償金（領(lǐng)取日后身故）20年保證領(lǐng)取總額減去身故時已經(jīng)領(lǐng)過的部分領(lǐng)到一百歲，養(yǎng)老無憂慮吸收了社保的優(yōu)點，彌補(bǔ)了其缺點保證領(lǐng)取21客戶的傳統(tǒng)觀念：保本增值調(diào)整繳費(fèi)期和領(lǐng)取日：盡量讓客戶在繳費(fèi)期結(jié)束后不馬上開始領(lǐng)?。ㄍ七t領(lǐng)取日），保證繳費(fèi)期結(jié)束后還有10年甚至更長時間累積在公司，就可以避免“倒掛”現(xiàn)象。注意：在比較總繳費(fèi)和保證領(lǐng)取金額時建議只使用主險繳費(fèi)金額比較。該比較是在沒有考慮分紅的情況下進(jìn)行的比較。對于同樣的保額，同樣的繳費(fèi)時間段，客戶選擇不同領(lǐng)取日，會出現(xiàn)：越早領(lǐng)取保費(fèi)越貴的現(xiàn)象，甚至出現(xiàn)“倒掛”現(xiàn)像——怎么辦？客戶的傳統(tǒng)觀念：保本增值調(diào)整繳費(fèi)期和領(lǐng)取日：注意：對于同樣的22舉例：30歲男性，10萬鐘愛＋10萬養(yǎng)老重疾＋豁免B20年繳如果領(lǐng)取年齡設(shè)定50歲是年繳13997元（含附加險）；20年共繳279940元；如果領(lǐng)取年齡設(shè)定60歲是年繳10300元（含附加險）；20年共繳206000元；而無論領(lǐng)取日在什么時候，20年保證領(lǐng)取總額（只與保額有關(guān)）確定是234200元（不算分紅利益，年領(lǐng)；252936元，月領(lǐng)）同樣是20年交：同樣是保證領(lǐng)取234200元（252936元），但50歲領(lǐng)取比到60歲時領(lǐng)取多交保費(fèi)73440元！同樣保額，同樣繳費(fèi)，越早領(lǐng)保費(fèi)越貴！舉例：30歲男性，10萬鐘愛＋10萬養(yǎng)老重疾＋豁免B20年23對于相同保額，在其他相關(guān)因素一致的情況下，鐘愛一生的繳費(fèi)期越短，所交總保費(fèi)越少如果20年繳，每年交8930元，共計8930*20＝178600元如果10年繳，每年交15940元，共計15940*10＝159400元同樣保額，同樣客戶，選擇20年繳就要比10年繳多出：178600－159400＝19200元縮短繳費(fèi)期同時還有：保單現(xiàn)金價值累積快、客戶紅利累積多、業(yè)務(wù)員傭金收入（首傭＋續(xù)傭）高、件均高入圍激勵方案更容易等特點……舉例：30歲男性，10萬主險，60歲時開始領(lǐng)取對于相同保額，在其他相關(guān)因素一致的情況下，鐘愛一生的繳費(fèi)期越24享受有分紅，其樂亦無窮分紅收益累積生息：體現(xiàn)的是一次性愿望實現(xiàn)雖然領(lǐng)取日開始就沒有當(dāng)年的紅利進(jìn)入分紅賬戶，但只要領(lǐng)取日前累積的紅利在客戶身故或100歲之前不領(lǐng)取就可以一直復(fù)利滾存。繳清增額：持續(xù)性養(yǎng)老金保單領(lǐng)取日開始，即按主險保額加繳清增額部分的累計保額之和進(jìn)行年金轉(zhuǎn)換（保證20年領(lǐng)取的金額會更多）《鐘愛一生產(chǎn)品說明書》中注解的第一條：“養(yǎng)老金、身故金、現(xiàn)金價值不包括由于紅利分配而產(chǎn)生的相關(guān)利益”——不包括，并不代表沒有！抵御通貨膨脹，使得資產(chǎn)保值增值享受有分紅，其樂亦無窮分紅收益《鐘愛一生產(chǎn)品說明書》中注解的25分紅是一個大的賣點！設(shè)計理念：與友邦金瑞年金B(yǎng)比鐘愛一生：99%的分紅來源于利差（現(xiàn)金價值）由于鐘愛主險在重疾發(fā)生后且領(lǐng)取日前的現(xiàn)金價值不變（保證客戶活的夠長養(yǎng)老利益與不得病一樣），因此，分紅幾乎不受重疾給付和保費(fèi)豁免的影響?！鞍l(fā)生重疾豁免保費(fèi)后，鐘愛一生主險的基本金額不變，現(xiàn)金價值不變，但由于身故保險金變化，所以紅利會發(fā)生變化”——但不會有大的變化！分紅是一個大的賣點！設(shè)計理念：與友邦金瑞年金B(yǎng)比“發(fā)生重疾豁26三年一增長，終身回報爽與市場上平準(zhǔn)領(lǐng)取相比的優(yōu)勢首年度年領(lǐng)養(yǎng)老金為保險金額的10%，月領(lǐng)金額總和為年領(lǐng)金額總和的108%年領(lǐng)養(yǎng)老金每三年增長0.6%，月領(lǐng)增額為每年增額的9%領(lǐng)取第1年第2年第3年第4年第5年第6年第7年…保證20年年領(lǐng)10000100001000010600106001060011200…234200月領(lǐng)10000*9%10000*9%10000*9%10600*9%10600*9%10600*9%11200*9%…234200*108%舉例：30歲男性，10萬保額，20年交，60歲開始領(lǐng)?。ú挥嫹旨t利益）三年一增長，終身回報爽與市場上平準(zhǔn)領(lǐng)取相比的優(yōu)勢領(lǐng)取第1年第27高壽八十八，福祿頂刮刮人平均壽命的逐年增長額外祝壽金：八十八歲時按照保額給付祝壽金與養(yǎng)老金可領(lǐng)取到100歲相呼應(yīng)分紅選擇繳清增額領(lǐng)取方式，祝壽金包括增額部分客戶先生，您看我們這個產(chǎn)品是可以一直領(lǐng)遞增養(yǎng)老金到100歲的，您可能擔(dān)心如果長壽的您100歲依舊健在，那之后的養(yǎng)老金還有嗎？您不用擔(dān)心，其實我們這個保險產(chǎn)品本來是在客戶100歲合同結(jié)束時要給您一筆百歲祝壽金，保證以后的養(yǎng)老，可我們公司的專家非常人性地考慮到能活到100歲的人畢竟太少，為了讓更多的人提前享受到這筆百歲祝壽金，特意把這筆祝壽金提前了12年給到您，即在您88歲大壽的日子提前領(lǐng)取一個保額數(shù)目的祝壽金，您覺得好嗎？……高壽八十八，福祿頂刮刮人平均壽命的逐年增長客戶先生，您看我們28重疾有保障，領(lǐng)取不打折豁免保費(fèi)（公司替客戶交費(fèi)）：現(xiàn)金價值不變重疾提前給付：領(lǐng)取前發(fā)生重疾給付重疾保額發(fā)生重疾后不幸身故：身故金為“保額＋保費(fèi)＋分紅利益－已經(jīng)給付的重疾金額和現(xiàn)金價值（取大者）”相當(dāng)于沒有保額但可以在領(lǐng)取日前把原本身故才能拿到的錢提前拿出一部分（生命尊嚴(yán)）絕對不影響領(lǐng)取利益和祝壽金，幾乎不影響分紅利益重疾有保障，領(lǐng)取不打折豁免保費(fèi)（公司替客戶交費(fèi)）：現(xiàn)金價值不29舉例：30歲男性，鐘愛5萬＋重疾提前給付5萬＋豁免B，20年交費(fèi)，60歲領(lǐng)取保費(fèi)約為5150元/年1、45歲直接身故金：（保額＋保費(fèi)＞現(xiàn)金價值）50000＋4465*15＝66975元注意：此時客戶已經(jīng)交費(fèi)15年4465*15＝66975元（加上附加險應(yīng)該是77250元）2、35歲得大病45歲身故：35歲得大病時：給付重疾保額5萬，附加險責(zé)任終止，開始豁免主險保費(fèi)注意：此時因為要保證客戶活得足夠長（超過領(lǐng)取日）且養(yǎng)老領(lǐng)取利益與不得病正常到養(yǎng)老日一樣不變，公司替客戶交費(fèi)，所以主險現(xiàn)金價值不變（與未得病正常交費(fèi)一樣累積）。（實際此時客戶交費(fèi)只有5150*5＝25750元，含附加險）45歲身故時：至少給付所交保費(fèi)（即主險保額＋主險保費(fèi)－已給付的重疾保額），但所交保費(fèi)包括客戶實際交費(fèi)和豁免后公司替交的保費(fèi)。因此，身故金至少是15年主險所交保費(fèi)之和4465*15＝66975元（如果現(xiàn)金價值大則給現(xiàn)金價值）。幾乎相當(dāng)于把身故金中的一部分在重疾發(fā)生時提前給付客戶舉例：30歲男性，鐘愛5萬＋重疾提前給付5萬＋豁免B，20年3030歲男性，鐘愛5萬＋重疾提前給付5萬＋豁免B，20年交費(fèi)，60歲領(lǐng)取保費(fèi)約為5150元/年3、若35歲得病但45歲時沒有身故35得病時的利益同上：給付重疾保額，開始豁免主險保費(fèi)45歲時，雖然已經(jīng)豁免了10年的保費(fèi)，但主險現(xiàn)金價值與正常交費(fèi)一樣累積了15年，現(xiàn)金價值為51940元，但客戶實際上交費(fèi)只有5年累計才25750元。注意：此時客戶可以選擇退保（假如醫(yī)院診斷客戶活不過兩年，又想實現(xiàn)客戶余生最后的心愿）。4、若35歲得病一直生存至60歲開始領(lǐng)取之后，則與沒有得病正常交費(fèi)至50歲的養(yǎng)老利益一模一樣：保證20年遞增領(lǐng)取、活得越長該有的都有（88歲祝壽金、100歲前遞增養(yǎng)老金等）。客戶得大病而又“大難不死”，至少比沒有得病的多拿一個重大疾病保額！30歲男性，鐘愛5萬＋重疾提前給付5萬＋豁免B，20年交費(fèi)，31重疾可豁免，一生有保障不得病，養(yǎng)老有補(bǔ)充！越久越逍遙；一得病，無論早晚走，收益都多好多！豁免的是鐘愛一生主險所交保費(fèi)“主險＋豁免B”可以單獨(dú)組合：得大病時沒有賠付，其他利益完全一致“主險＋養(yǎng)老重疾”組合時，必須附加“豁免重疾B”（完美一生）豁免B和社保比的優(yōu)勢社保只要你活著，只要你要領(lǐng)取統(tǒng)籌養(yǎng)老金，即使發(fā)生重大疾病，錢還得繼續(xù)交，如果你不交，沒有人會幫你交這筆錢，養(yǎng)老金就會受影響，而鐘愛一生不但不用再交，還有保險公司幫你交，養(yǎng)老金利益不受任何影響……重疾可豁免，一生有保障不得病，養(yǎng)老有補(bǔ)充！越久越逍遙；一得病32重疾種類多，關(guān)愛不用說鐘愛一生重疾給付：不分一類或二類給付疾病保障范圍也擴(kuò)大到男性28種，女性30種：在原來保障種類的基礎(chǔ)上，增加了三種重大疾?。涸l(fā)性心肌病、肌萎縮性（脊髓）側(cè)索硬化癥、重度顱腦損傷，去掉了女性原位癌。90天等待期之后，初次發(fā)生條款所約定的重大疾病時，按照養(yǎng)老重疾保額的100%給付（0-3周歲按比例給付）。養(yǎng)老重疾保險期間結(jié)束時即為主險約定的養(yǎng)老金領(lǐng)取時（可以作為推遲客戶領(lǐng)取年齡的促成點）。重疾種類多，關(guān)愛不用說鐘愛一生重疾給付：90天等待期之后，初33鐘愛一生養(yǎng)老險：非即期年金產(chǎn)品——十年期繳：客戶、業(yè)務(wù)員、公司三贏的選擇繳費(fèi)期越短，客戶所交總保費(fèi)越少（比20年便宜10%左右）繳費(fèi)期越短，領(lǐng)取養(yǎng)老金日與繳費(fèi)期后時間間隔越長對客戶越有利：保單現(xiàn)金價值累積速度越快繳費(fèi)期越短，相同保額分紅越多（比20年期多10%左右）繳費(fèi)期越短，業(yè)務(wù)員的傭金收入越多（比20年期初傭多12%左右，5年傭金合計多20%左右）領(lǐng)取年齡50歲時領(lǐng)取55歲時領(lǐng)取60歲時領(lǐng)取60歲時領(lǐng)取交費(fèi)年期10年15年20年10年15年20年10年15年20年10年15年20年保費(fèi)249717401389203514181134167011659331395975782合計保費(fèi)249702610027780203502127022680167001747518660139501462515640FYC549.3469.8486.2447.7382.9396.9367.4314.6326.6306.9263.3273.75年傭金1073.7835.2875.1875.1680.6714.4718.1559.2587.8599.9468492.7以30歲女性為例（每萬元保額）鐘愛一生養(yǎng)老險：非即期年金產(chǎn)品繳費(fèi)期越短，客戶所交總保費(fèi)越少3410年期繳：客戶、業(yè)務(wù)員至少雙贏對重“保本增值”的客戶來說：有利于解決“倒掛”現(xiàn)象（20年保證領(lǐng)取大于客戶所繳主附險保費(fèi)之和）要注意引導(dǎo)客戶選擇較晚的領(lǐng)取時間：利用重大疾病責(zé)任在領(lǐng)取日結(jié)束這一特性來促成：領(lǐng)取時間越往后延，客戶得到的保障時間越長?！澳X得一般人在40－50歲得重大疾病的可能性大？還是50－60歲得重大疾病的可能性大呢？客戶答。。。因為我們這個產(chǎn)品的重大疾病責(zé)任是到領(lǐng)取日為止的，所以我建議您最好選擇較晚的領(lǐng)取日，這樣可以享受較長的重大疾病保障……”對業(yè)務(wù)員來說，同樣是100%折年度化標(biāo)保，同樣保額在交費(fèi)期縮短后件均提升接近80%，輕松入圍各項激勵方案。10年期繳：客戶、業(yè)務(wù)員至少雙贏對重“保本增值”的客戶來說：35不同交費(fèi)能力的客戶，需要不同的溝通方式。交費(fèi)能力好的客戶就用領(lǐng)取利益鼓勵他多交早領(lǐng)，交費(fèi)能力不足的客戶就讓他少交晚領(lǐng)，溝通交費(fèi)壓力小和風(fēng)險保障利益……當(dāng)然，最終還是要從客戶需求出發(fā)舉例：29歲女性，選擇鐘愛一生10萬（主險），交費(fèi)期20年50歲領(lǐng)，年繳保費(fèi)是13550元60歲領(lǐng)，年交保費(fèi)是9090元50歲領(lǐng)取總計保費(fèi)比60歲領(lǐng)取總計保費(fèi)多出了89200元。同樣活到80歲：50歲領(lǐng)，總計領(lǐng)取391800元60歲領(lǐng)，總計領(lǐng)取234200元50歲開始領(lǐng)取的總計金額比60歲開始領(lǐng)多出了157600元……對于有實力的客戶可以選擇高保額短交費(fèi)（10年）50歲領(lǐng)取，但這個客戶一定要同時擁有較高的終身壽險，以彌補(bǔ)在領(lǐng)取不多久就身故感覺利益較少的缺憾……不同交費(fèi)能力的客戶，需要不同的溝通方式。交費(fèi)能力好的客戶就用36回顧：養(yǎng)老險的賣點與社保比：社保的有益補(bǔ)充，彌補(bǔ)了社保的很多缺點與銀行存款比：貴是因為它本身就是儲蓄性養(yǎng)老金保證領(lǐng)取20年：保額的2.342倍（2.52936倍）分紅：資產(chǎn)保值增值，抵御通貨膨脹養(yǎng)老重疾：生命尊嚴(yán)重疾給付，領(lǐng)取利益不受任何影響豁免保費(fèi)：人性化設(shè)計，重疾可豁免，一生有保障保障全面：重疾種類多，關(guān)愛不用說額外祝壽金：高壽八十八，福祿頂刮刮與同業(yè)險種比較，優(yōu)勢更加明顯……回顧：養(yǎng)老險的賣點與社保比：社保的有益補(bǔ)充，彌補(bǔ)了社保的很多37

平安鐘愛一生國壽鴻壽年金保險海爾紐約年年金喜年金太平洋福壽延年甲B投保年齡0－55歲16－60周歲

18－60歲保險期間至100歲至80歲至85歲至99周歲交費(fèi)期間10年、15年、20年；交至50、55、60、65歲躉交、10年、20年交躉交、年繳躉交、3年、5年、10年、20年領(lǐng)取年齡50、55、60、65周歲55歲、60歲55、60、65歲40、45、50、55、60歲領(lǐng)取方式年領(lǐng)、月領(lǐng)（三年遞增保額的0.6%）年領(lǐng)固定年金（平準(zhǔn)）月領(lǐng)，三年一增長平準(zhǔn)領(lǐng)?。觐I(lǐng)、月領(lǐng)）；增額給付（每5年遞增上一5年度的5%）；躉領(lǐng)保險利益1、每月領(lǐng)取保額的0.9%，每三年遞增首年月領(lǐng)的6%；2、保證領(lǐng)取20年；3、88歲按保額給付祝壽金1、每年領(lǐng)取保額的5%（平準(zhǔn)領(lǐng)取）至79歲；2、80歲，2倍保額祝壽金1、每月領(lǐng)取保額的1%；每三年遞增首年度月領(lǐng)年金的10%；2、保證領(lǐng)取20年；3、85歲時給付保額20%作為祝壽金1、年領(lǐng)按對應(yīng)的給付金額給付；2、增額給付：首年按照約定金額，每五年遞增上一五年度給付金額的10%；3、月領(lǐng)為年領(lǐng)金額的8.5%身故保險金領(lǐng)取日前身故：保額及所交保費(fèi)之和與身故時現(xiàn)金價值比大者保險期內(nèi)2倍保額身故金第一個交費(fèi)年度內(nèi)身故，退還所交保費(fèi)；第一個年度以后，領(lǐng)取日前按所交保費(fèi)的120%退還領(lǐng)取日前身故：無息返還已交保費(fèi)，合同終止；領(lǐng)取日身故按照尚未給付的保證領(lǐng)取金給付領(lǐng)取日后身故，按照尚未給付的保證給付金額給付保險金領(lǐng)取日后身故：已交保費(fèi)的110%；若領(lǐng)取年領(lǐng)金額已超過所交保費(fèi)的110%，不再給付身故金保單紅利累積生息、抵交保費(fèi)、交清增額現(xiàn)金領(lǐng)取、累積生息現(xiàn)金領(lǐng)取、累積生息、抵交保費(fèi)累積生息、交清增額其他保單貸款保單借款——保單借款平安鐘愛一生國壽鴻壽年金保險海爾紐約年年金喜年金太平洋福壽38比較項目國壽鴻壽鐘愛一生舉例男，30歲，10萬，10年交，55歲領(lǐng)取男，30歲，10萬，10年交，55歲領(lǐng)取總計交費(fèi)14700*10年＝147000元19190*10年＝191900元；合計多交費(fèi)44900元生存利益（80周歲時）每年5000*25年（79歲）＝125000元；80歲滿期祝壽金＝200000；共計312500元26年（80歲）共計：3.456倍保額＝345600元；合計多領(lǐng)33100元生存至81歲312500元3.6158倍保額＝361580元；合計多領(lǐng)49080元生存至88歲312500元4.8125倍保額＋保額＝481250元＝581250元生存至100歲312500元7.1064倍保額＋保額＝810640元領(lǐng)取日前身故2倍保額＝20萬保額10萬＋保費(fèi)＋累積紅利與現(xiàn)金價值大者領(lǐng)取日后身故2倍保額＝20萬＋所領(lǐng)養(yǎng)老金2.342倍保額＝234200元鐘愛一生與國壽鴻壽的比較2倍滿期祝壽金只不過是個“幌子”，80歲以后成了保障真空期……比較項目國壽鴻壽鐘愛一生舉例男，30歲，10萬，10年交，539比較項目海爾紐約年年金喜鐘愛一生舉例男，35歲，10萬，20年交，60歲領(lǐng)取男，35歲，10萬，20年交，60歲領(lǐng)取總計交費(fèi)11911*20年＝238220元10160*20年＝203200元；合計少交費(fèi)35000元生存利益（85周歲時）（1000*12*3＋1100*12*3＋…＋21600）＝410400元；85歲滿期祝壽金（20%保額）＝20000元；共計430400元（900*12*3+954*12*3+1008*12*3+……）26年（85歲）共計：3.456倍保額＝345600元；合計少領(lǐng)84800元生存至88歲430400元3.9485倍保額＋祝壽金＝494850元生存至100歲430400元7.1064倍保額＋祝壽金＝710640元第一保單年度身故返還所交保費(fèi)11911元保額10萬＋保費(fèi)＋紅利第二保單年度至領(lǐng)取日前身故所交保費(fèi)*120%保額10萬＋保費(fèi)＋累積紅利與現(xiàn)金價值大者領(lǐng)取日后身故保證已領(lǐng)?。砉式穑?.084倍保額保證已領(lǐng)取＋身故金＝2.342倍保額鐘愛一生與海爾紐約年年金喜的比較與年年金喜相比，鐘愛一生的人性化設(shè)計是一個優(yōu)勢，同時交費(fèi)相對較便宜，多了領(lǐng)取年領(lǐng)50歲領(lǐng)，（11911/10160=1.17*3.456=4.052；238220/190200=1.252*3.456=4.3282）改成15年繳：12680*15＝190200元比較項目海爾紐約年年金喜鐘愛一生舉例男，35歲，10萬，2040鐘愛一生與海爾紐約年年金喜的比較（相同繳費(fèi)）比較項目海爾紐約年年金喜鐘愛一生（20年交）鐘愛一生（15年交）總計交費(fèi)11911*20年＝238220元11911*20年＝238220元15881*15年＝238220元舉例男，35歲，10萬，20年交，60歲領(lǐng)取男，35歲，11.723萬，20年交，60歲領(lǐng)取男，35歲，12.52萬，15年交，60歲領(lǐng)取生存利益（85周歲時）（1000*12*3＋1100*12*3＋…＋21600）＝410400元；85歲滿期祝壽金（20%保額）＝20000元；共計430400元26年（85歲）共計：3.456倍保額＝405148元；只少領(lǐng)25258元26年（85歲）共計：3.456倍保額＝432845元；多領(lǐng)2145元生存至88歲43.04萬元3.9485倍保額＋祝壽金＝58.0113萬3.9485倍保額＋祝壽金＝61.9552萬生存至100歲43.04萬元7.1064倍保額＋祝壽金＝95.0313萬7.1064倍保額＋祝壽金＝101.49萬第一保單年度身故返還所交保費(fèi)11911元保額11.723萬＋保費(fèi)＋紅利保額12.52萬＋保費(fèi)＋紅利第二保單年度至領(lǐng)取日前身故所交保費(fèi)*120%保額11.723萬＋保費(fèi)＋累積紅利與現(xiàn)金價值大者保額12.52萬＋保費(fèi)＋累積紅利與現(xiàn)金價值大者領(lǐng)取日后身故保證已領(lǐng)?。砉式穑?.084倍保額保證已領(lǐng)?。砉式穑?.342倍保額（或2.52936倍＝29.65萬）保證已領(lǐng)?。砉式穑?.342倍保額（保證29.32萬或31.67萬）鐘愛一生與海爾紐約年年金喜的比較（相同繳費(fèi)）比較項目海爾紐約41準(zhǔn)確的說，鐘愛一生只是養(yǎng)老金的有利補(bǔ)充，補(bǔ)充養(yǎng)老的資金原本就是把客戶資金的錢提前存了起來，保險公司增加了一定的保障和一部分紅利。其實社保也是很好的東西，能多買的話當(dāng)然要買，只是條件允許的話可以多買幾份養(yǎng)老險來為自己的老年生活更加錦上添花，我們常把社保比喻為襪子，而把商業(yè)保險比喻為鞋子……其實，鐘愛一生貴就貴在相當(dāng)于養(yǎng)老金的儲蓄存款，如此說來，銀行存款貴嗎？險種沒有絕對好壞之分，只不過各有不同的側(cè)重點罷了……結(jié)束語準(zhǔn)確的說，鐘愛一生只是養(yǎng)老金的有利補(bǔ)充，補(bǔ)充養(yǎng)老的資金原本就42謝謝各位謝謝各位43養(yǎng)老——養(yǎng)老——44先來看一組數(shù)據(jù)……2019年，中國人的人均預(yù)期壽命已經(jīng)達(dá)到71.8歲，接近72歲，20年增加了4歲……一般來講，女性平均壽命比男性平均壽命長5歲左右，城鎮(zhèn)居民人均壽命比農(nóng)村人均壽命長5歲左右……專家預(yù)測，未來每過十年中國人均壽命將增加1.1歲左右，聯(lián)合國專家預(yù)測2300年，中國人人均壽命將達(dá)到100歲（總?cè)丝?2.9億人）……雖然中國人的平均壽命達(dá)到了71.8歲，但健康壽命只有62.3歲……人口出生率下降，人民生活水平提高、科學(xué)技術(shù)的發(fā)展和綜合醫(yī)療條件的提升，助推中國正跑步進(jìn)入老齡化社會……先來看一組數(shù)據(jù)……2019年，中國人的人均預(yù)期壽命已經(jīng)達(dá)到745中國——正跑步進(jìn)入老齡化社會……老齡化社會的標(biāo)志：國際上通用標(biāo)準(zhǔn)是，當(dāng)一個國家或地區(qū)60歲以上老年人口占人口總數(shù)的10%，或65歲以上老年人口占人口總數(shù)的7%，即意味著這個國家或地區(qū)的人口已進(jìn)入老齡化社會。在2019年，60歲以上老年人已占總?cè)丝诘?1%。根據(jù)國家統(tǒng)計局的數(shù)據(jù)顯示：中國早已在2019年10月進(jìn)入老齡化社會.中國——老齡化社會的標(biāo)志：國際上通用標(biāo)準(zhǔn)是，當(dāng)一個國家或地區(qū)46美國戰(zhàn)略與國際研究中心（CSIS）2019年4月完成了名為《銀發(fā)中國》的對中國養(yǎng)老金制度的調(diào)查報告：有中國特色的人口老齡化特點一、老年人口比例高，數(shù)量大2019年60歲以上老年人僅占總?cè)丝诘?1%。但據(jù)聯(lián)合國預(yù)測，到2040年中國老年人將占總?cè)丝?8%，這一比例比美國還要高，其數(shù)量將達(dá)到3.97億，超過目前法國、德國、意大利、日本和英國的人口總和。特點二、發(fā)達(dá)國家先富后老，中國未富先老發(fā)達(dá)國家的普遍規(guī)律是：社會進(jìn)入老齡化時，人均GDP一般在5000至10000美元,，中國在本世紀(jì)初進(jìn)入老齡化時,人均GDP僅僅只有1000美元。特點三、老齡化速度大大高于世界平均水平全國社會保障基金理事會理事長項懷誠表示，中國人口老齡化速度大大高于世界平均水平。2000年全球和中國60歲以上人口比例均為10%左右，二者大體相當(dāng)。到2030年，全球平均比例是15%，中國這個比例將高達(dá)22．5%。人口普查局預(yù)測，65歲以上老年人的比重從7%上升到14%所經(jīng)歷的時間，法國用了115年，美國為66年，而我國僅為25年。美國戰(zhàn)略與國際研究中心（CSIS）2019年4月完成了名為《47青島：人均壽命已超過美國中國人口網(wǎng)2019年10月26日消息：調(diào)查顯示：青島市2019年人均壽命已經(jīng)達(dá)到77.1歲，已經(jīng)超過美國人均壽命77歲；其中男性74.13歲，女性80.34歲，均超過美國平均水平。2019年最新統(tǒng)計結(jié)果顯示，青島市老年人口（60歲以上）數(shù)量已經(jīng)突破110萬，達(dá)到110.24萬人，每7人里面就有1位老人。60歲以上老年人口占比達(dá)到15.3%，僅次于上海，位居全國第二位；80歲以上老人15萬多人，100歲以上老人384人，超過了百萬分之五十三點三；市民生活水平質(zhì)量的提高，醫(yī)療保健條件的改善，青島四季如春的良好氣候，以及敬老養(yǎng)老的優(yōu)良傳統(tǒng)助推青島城市老齡化提速……青島：人均壽命已超過美國中國人口網(wǎng)2019年10月26日48青島將成為全國最長壽地區(qū)青島將成為全國最長壽地區(qū)49中國人養(yǎng)老的幾種方式儲蓄積累養(yǎng)兒防老社會保險商業(yè)保險中國人養(yǎng)老的幾種方式儲蓄積累50養(yǎng)老保險是為了保障勞動者因年老喪失勞動能力時，由國家或社會保障其基本生活需求，并提供社會性服務(wù)的社會保險制度。養(yǎng)老保險包括三個部分：第一部分是基本養(yǎng)老保險；第二部分是企業(yè)年金；第三部分是個人儲蓄性養(yǎng)老保險。社保，只是基本養(yǎng)老保險！什么是養(yǎng)老保險？養(yǎng)老保險是為了保障勞動者因年老喪失勞動能力時，由國家或社會保51青島基本養(yǎng)老金交費(fèi)、計發(fā)辦法規(guī)定交費(fèi)規(guī)定領(lǐng)取規(guī)定個人交8%企業(yè)交不超過21%其余進(jìn)入社會統(tǒng)籌（17%－18%）個人賬戶總額為本人繳費(fèi)基數(shù)的11%個人交費(fèi)全部進(jìn)入個人帳戶其余由企業(yè)交費(fèi)補(bǔ)齊（3%）已滿15年按照累計交費(fèi)年限界定未滿15年一次性領(lǐng)取個人帳戶余額不享受基礎(chǔ)養(yǎng)老金的待遇基本養(yǎng)老金月標(biāo)準(zhǔn)為當(dāng)?shù)厣夏甓嚷毠ぴ缕骄べY的20%個人帳戶養(yǎng)老金月標(biāo)準(zhǔn)為本人帳戶儲存額除以120繳費(fèi)基數(shù)：工資不足上一年社平工資60%的按照上年社平工資60%來繳納，超過社平工資的最多不超過社平工資的300%。青島基本養(yǎng)老金交費(fèi)、計發(fā)辦法規(guī)定交費(fèi)規(guī)定領(lǐng)取規(guī)定個人交8%已52勞動和社會保障部部長田成平近日的一次發(fā)言，在解讀“十一五”期間我國勞動保障政策時，田成平表示，從2019年1月1日起，個人賬戶的規(guī)模統(tǒng)一由本人繳費(fèi)工資的11%調(diào)整為8%，全部由個人繳費(fèi)形成，單位繳費(fèi)不再劃入個人賬戶。個人賬戶由虛變實：同時降為個人工資的8%據(jù)悉，不僅當(dāng)期支付缺口越滾越大，去年全國擴(kuò)大到500多億元，而且個人賬戶也越滾越大，到去年年底全國個人賬戶的空賬已達(dá)到4800億元。據(jù)測算，到2033年老齡化高峰期，當(dāng)期支付缺口將達(dá)到4400多億元，空賬14萬億元……勞動和社會保障部部長田成平近日的一次發(fā)言，在解讀“十一五”期53個人月領(lǐng)社保退休金=上年度當(dāng)?shù)芈毠ぴ缕骄べY的20%+個人帳戶養(yǎng)老金/1202019年青島全市企業(yè)退休職工養(yǎng)老金為平均每人每月781元您退休時，每月能領(lǐng)多少錢？如果職工在職期間不幸身亡，支付其身亡時個人賬戶全部儲存額中的個人繳費(fèi)部分本息。退休后10年內(nèi)身亡時，支付身亡時個人賬戶余額中個人繳費(fèi)的部分本息。萬一發(fā)生不幸時？？個人月領(lǐng)社保退休金=上年度當(dāng)?shù)芈毠ぴ缕骄べY的20%+個人帳54替代率是指勞動者退休時的養(yǎng)老金領(lǐng)取水平與退休前工資收入水平之間的比率。研究成果表明，替代率保持在70%至80%之間的水平是比較合適的，它可以保證員工退休后生活水平基本維持不變。目前，我國的基本養(yǎng)老保險目標(biāo)替代率為58.5%。社會養(yǎng)老金“替代率”：目標(biāo)提高至58.5%問題是：拿什么能夠保證養(yǎng)老金的替代率的提升？？替代率是指勞動者退休時的養(yǎng)老金領(lǐng)取水平與退休前工資收入水平之55問題一、統(tǒng)帳結(jié)合，空帳問題嚴(yán)重中國2019年的養(yǎng)老改革中最大的問題在于，個人養(yǎng)老賬戶和社會統(tǒng)籌養(yǎng)老賬戶資金的混用?！澳壳爸袊B(yǎng)老金的發(fā)放，靠的是現(xiàn)在年輕一代的繳納，國外普遍的做法是從國家的財政收入和預(yù)算中劃出GDP的30%－40%專門來發(fā)放養(yǎng)老金。而到了上世紀(jì)末，我國的福利撥款只占到整個社會預(yù)算的0.8%，占GDP的0.4%”——北京大學(xué)社會學(xué)系夏學(xué)鑾教授問題二、收不抵支，缺口太大2019年初勞動和社會保障部部長鄭斯林在做客央視時，對主持人提出的養(yǎng)老金欠帳達(dá)到2.5萬億的數(shù)字沒有否認(rèn)?！拔磥?0年中國養(yǎng)老金缺口將高達(dá)6萬多億元人民幣”——鄭斯林社保養(yǎng)老，幾多問題幾多憂……問題一、統(tǒng)帳結(jié)合，空帳問題嚴(yán)重“目前中國養(yǎng)老金的發(fā)放，靠的是56“從來就沒有什么救世主，全靠我們自己。”這是大家所熟悉的《國際歌》中的一句歌詞。養(yǎng)老靠自己“從來就沒有什么救世主，全靠我們自己?！边@是大家所熟悉的《57個人儲蓄性商業(yè)保險——是養(yǎng)老的有益補(bǔ)充個人儲蓄性商業(yè)保險——58平安新養(yǎng)老保險鐘愛一生不僅是補(bǔ)充，甚至于可以替代社保平安新養(yǎng)老保險不僅是補(bǔ)充，甚至于可以替代社保59保險與銀行儲蓄的比較保險與銀行儲蓄的比較60銀行存款有沒有費(fèi)率？存款利率貸款利率6個月2.07%6個月5.22%1年期2.25%1年5.58%2年2.70%1-3年（含）5.76%3年3.24%3-5年（含）5.85%5年3.60%5年期以上6.12%中國人民銀行同時規(guī)定：金融機(jī)構(gòu)（不含城鄉(xiāng)信用社）的貸款利率原則上不再設(shè)定上限，貸款利率下浮幅度不變，貸款利率下限仍為基準(zhǔn)利率的0.9倍。允許存款利率下浮，即金融機(jī)構(gòu)對其吸收的人民幣存款利率，可在不超過各檔次存款基準(zhǔn)利率的范圍內(nèi)浮動。存款利率不能上浮。上述政策自2019年10月29日起實施。還有利率倒掛，通貨膨脹，負(fù)利率……銀行存款有沒有費(fèi)率？存款利率貸款利率6個月2.07%6個月561將從2019年11月1日起實施的《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》明確規(guī)定：保證收益理財計劃或相關(guān)產(chǎn)品中高于同期儲蓄存款利率的保證收益,應(yīng)是對客戶有附加條件的保證收益。商業(yè)銀行不得無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率。商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益等。同時，銀監(jiān)會將對這類理財業(yè)務(wù)實行嚴(yán)格的審批制。金融風(fēng)險，猛于虎……將從2019年11月1日起實施的《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫62我所理解的“鐘愛一生”領(lǐng)到一百歲，養(yǎng)老無憂慮保證二十年，風(fēng)雨不間斷享受有分紅，其樂亦無窮三年一增長，終身回報爽高壽八十八，福祿頂刮刮重疾有保障，領(lǐng)取不打折重疾可豁免，一生有保障重疾種類多，關(guān)愛不用說（男性保28種，女性保30種）我所理解的“鐘愛一生”領(lǐng)到一百歲，養(yǎng)老無憂慮63領(lǐng)到一百歲，養(yǎng)老無憂慮保證二十年，風(fēng)雨不間斷吸收了社保的優(yōu)點，彌補(bǔ)了其缺點保證領(lǐng)取20年：保證能夠領(lǐng)取保額的2.342倍（年領(lǐng)），2.52936倍（月領(lǐng)）對于注重保本概念的客戶，要通過合理安排繳費(fèi)期和領(lǐng)取年齡來確保領(lǐng)取金額大于繳費(fèi)金額。身故補(bǔ)償金（領(lǐng)取日后身故）20年保證領(lǐng)取總額減去身故時已經(jīng)領(lǐng)過的部分領(lǐng)到一百歲，養(yǎng)老無憂慮吸收了社保的優(yōu)點，彌補(bǔ)了其缺點保證領(lǐng)取64客戶的傳統(tǒng)觀念：保本增值調(diào)整繳費(fèi)期和領(lǐng)取日：盡量讓客戶在繳費(fèi)期結(jié)束后不馬上開始領(lǐng)?。ㄍ七t領(lǐng)取日），保證繳費(fèi)期結(jié)束后還有10年甚至更長時間累積在公司，就可以避免“倒掛”現(xiàn)象。注意：在比較總繳費(fèi)和保證領(lǐng)取金額時建議只使用主險繳費(fèi)金額比較。該比較是在沒有考慮分紅的情況下進(jìn)行的比較。對于同樣的保額，同樣的繳費(fèi)時間段，客戶選擇不同領(lǐng)取日，會出現(xiàn)：越早領(lǐng)取保費(fèi)越貴的現(xiàn)象，甚至出現(xiàn)“倒掛”現(xiàn)像——怎么辦？客戶的傳統(tǒng)觀念：保本增值調(diào)整繳費(fèi)期和領(lǐng)取日：注意：對于同樣的65舉例：30歲男性，10萬鐘愛＋10萬養(yǎng)老重疾＋豁免B20年繳如果領(lǐng)取年齡設(shè)定50歲是年繳13997元（含附加險）；20年共繳279940元；如果領(lǐng)取年齡設(shè)定60歲是年繳10300元（含附加險）；20年共繳206000元；而無論領(lǐng)取日在什么時候，20年保證領(lǐng)取總額（只與保額有關(guān)）確定是234200元（不算分紅利益，年領(lǐng)；252936元，月領(lǐng)）同樣是20年交：同樣是保證領(lǐng)取234200元（252936元），但50歲領(lǐng)取比到60歲時領(lǐng)取多交保費(fèi)73440元！同樣保額，同樣繳費(fèi)，越早領(lǐng)保費(fèi)越貴！舉例：30歲男性，10萬鐘愛＋10萬養(yǎng)老重疾＋豁免B20年66對于相同保額，在其他相關(guān)因素一致的情況下，鐘愛一生的繳費(fèi)期越短，所交總保費(fèi)越少如果20年繳，每年交8930元，共計8930*20＝178600元如果10年繳，每年交15940元，共計15940*10＝159400元同樣保額，同樣客戶，選擇20年繳就要比10年繳多出：178600－159400＝19200元縮短繳費(fèi)期同時還有：保單現(xiàn)金價值累積快、客戶紅利累積多、業(yè)務(wù)員傭金收入（首傭＋續(xù)傭）高、件均高入圍激勵方案更容易等特點……舉例：30歲男性，10萬主險，60歲時開始領(lǐng)取對于相同保額，在其他相關(guān)因素一致的情況下，鐘愛一生的繳費(fèi)期越67享受有分紅，其樂亦無窮分紅收益累積生息：體現(xiàn)的是一次性愿望實現(xiàn)雖然領(lǐng)取日開始就沒有當(dāng)年的紅利進(jìn)入分紅賬戶，但只要領(lǐng)取日前累積的紅利在客戶身故或100歲之前不領(lǐng)取就可以一直復(fù)利滾存。繳清增額：持續(xù)性養(yǎng)老金保單領(lǐng)取日開始，即按主險保額加繳清增額部分的累計保額之和進(jìn)行年金轉(zhuǎn)換（保證20年領(lǐng)取的金額會更多）《鐘愛一生產(chǎn)品說明書》中注解的第一條：“養(yǎng)老金、身故金、現(xiàn)金價值不包括由于紅利分配而產(chǎn)生的相關(guān)利益”——不包括，并不代表沒有！抵御通貨膨脹，使得資產(chǎn)保值增值享受有分紅，其樂亦無窮分紅收益《鐘愛一生產(chǎn)品說明書》中注解的68分紅是一個大的賣點！設(shè)計理念：與友邦金瑞年金B(yǎng)比鐘愛一生：99%的分紅來源于利差（現(xiàn)金價值）由于鐘愛主險在重疾發(fā)生后且領(lǐng)取日前的現(xiàn)金價值不變（保證客戶活的夠長養(yǎng)老利益與不得病一樣），因此，分紅幾乎不受重疾給付和保費(fèi)豁免的影響?！鞍l(fā)生重疾豁免保費(fèi)后，鐘愛一生主險的基本金額不變，現(xiàn)金價值不變，但由于身故保險金變化，所以紅利會發(fā)生變化”——但不會有大的變化！分紅是一個大的賣點！設(shè)計理念：與友邦金瑞年金B(yǎng)比“發(fā)生重疾豁69三年一增長，終身回報爽與市場上平準(zhǔn)領(lǐng)取相比的優(yōu)勢首年度年領(lǐng)養(yǎng)老金為保險金額的10%，月領(lǐng)金額總和為年領(lǐng)金額總和的108%年領(lǐng)養(yǎng)老金每三年增長0.6%，月領(lǐng)增額為每年增額的9%領(lǐng)取第1年第2年第3年第4年第5年第6年第7年…保證20年年領(lǐng)10000100001000010600106001060011200…234200月領(lǐng)10000*9%10000*9%10000*9%10600*9%10600*9%10600*9%11200*9%…234200*108%舉例：30歲男性，10萬保額，20年交，60歲開始領(lǐng)取（不計分紅利益）三年一增長，終身回報爽與市場上平準(zhǔn)領(lǐng)取相比的優(yōu)勢領(lǐng)取第1年第70高壽八十八，福祿頂刮刮人平均壽命的逐年增長額外祝壽金：八十八歲時按照保額給付祝壽金與養(yǎng)老金可領(lǐng)取到100歲相呼應(yīng)分紅選擇繳清增額領(lǐng)取方式，祝壽金包括增額部分客戶先生，您看我們這個產(chǎn)品是可以一直領(lǐng)遞增養(yǎng)老金到100歲的，您可能擔(dān)心如果長壽的您100歲依舊健在，那之后的養(yǎng)老金還有嗎？您不用擔(dān)心，其實我們這個保險產(chǎn)品本來是在客戶100歲合同結(jié)束時要給您一筆百歲祝壽金，保證以后的養(yǎng)老，可我們公司的專家非常人性地考慮到能活到100歲的人畢竟太少，為了讓更多的人提前享受到這筆百歲祝壽金，特意把這筆祝壽金提前了12年給到您，即在您88歲大壽的日子提前領(lǐng)取一個保額數(shù)目的祝壽金，您覺得好嗎？……高壽八十八，福祿頂刮刮人平均壽命的逐年增長客戶先生，您看我們71重疾有保障，領(lǐng)取不打折豁免保費(fèi)（公司替客戶交費(fèi)）：現(xiàn)金價值不變重疾提前給付：領(lǐng)取前發(fā)生重疾給付重疾保額發(fā)生重疾后不幸身故：身故金為“保額＋保費(fèi)＋分紅利益－已經(jīng)給付的重疾金額和現(xiàn)金價值（取大者）”相當(dāng)于沒有保額但可以在領(lǐng)取日前把原本身故才能拿到的錢提前拿出一部分（生命尊嚴(yán)）絕對不影響領(lǐng)取利益和祝壽金，幾乎不影響分紅利益重疾有保障，領(lǐng)取不打折豁免保費(fèi)（公司替客戶交費(fèi)）：現(xiàn)金價值不72舉例：30歲男性，鐘愛5萬＋重疾提前給付5萬＋豁免B，20年交費(fèi)，60歲領(lǐng)取保費(fèi)約為5150元/年1、45歲直接身故金：（保額＋保費(fèi)＞現(xiàn)金價值）50000＋4465*15＝66975元注意：此時客戶已經(jīng)交費(fèi)15年4465*15＝66975元（加上附加險應(yīng)該是77250元）2、35歲得大病45歲身故：35歲得大病時：給付重疾保額5萬，附加險責(zé)任終止，開始豁免主險保費(fèi)注意：此時因為要保證客戶活得足夠長（超過領(lǐng)取日）且養(yǎng)老領(lǐng)取利益與不得病正常到養(yǎng)老日一樣不變，公司替客戶交費(fèi)，所以主險現(xiàn)金價值不變（與未得病正常交費(fèi)一樣累積）。（實際此時客戶交費(fèi)只有5150*5＝25750元，含附加險）45歲身故時：至少給付所交保費(fèi)（即主險保額＋主險保費(fèi)－已給付的重疾保額），但所交保費(fèi)包括客戶實際交費(fèi)和豁免后公司替交的保費(fèi)。因此，身故金至少是15年主險所交保費(fèi)之和4465*15＝66975元（如果現(xiàn)金價值大則給現(xiàn)金價值）。幾乎相當(dāng)于把身故金中的一部分在重疾發(fā)生時提前給付客戶舉例：30歲男性，鐘愛5萬＋重疾提前給付5萬＋豁免B，20年7330歲男性，鐘愛5萬＋重疾提前給付5萬＋豁免B，20年交費(fèi)，60歲領(lǐng)取保費(fèi)約為5150元/年3、若35歲得病但45歲時沒有身故35得病時的利益同上：給付重疾保額，開始豁免主險保費(fèi)45歲時，雖然已經(jīng)豁免了10年的保費(fèi)，但主險現(xiàn)金價值與正常交費(fèi)一樣累積了15年，現(xiàn)金價值為51940元，但客戶實際上交費(fèi)只有5年累計才25750元。注意：此時客戶可以選擇退保（假如醫(yī)院診斷客戶活不過兩年，又想實現(xiàn)客戶余生最后的心愿）。4、若35歲得病一直生存至60歲開始領(lǐng)取之后，則與沒有得病正常交費(fèi)至50歲的養(yǎng)老利益一模一樣：保證20年遞增領(lǐng)取、活得越長該有的都有（88歲祝壽金、100歲前遞增養(yǎng)老金等）?？蛻舻么蟛《帧按箅y不死”，至少比沒有得病的多拿一個重大疾病保額！30歲男性，鐘愛5萬＋重疾提前給付5萬＋豁免B，20年交費(fèi)，74重疾可豁免，一生有保障不得病，養(yǎng)老有補(bǔ)充！越久越逍遙；一得病，無論早晚走，收益都多好多！豁免的是鐘愛一生主險所交保費(fèi)“主險＋豁免B”可以單獨(dú)組合：得大病時沒有賠付，其他利益完全一致“主險＋養(yǎng)老重疾”組合時，必須附加“豁免重疾B”（完美一生）豁免B和社保比的優(yōu)勢社保只要你活著，只要你要領(lǐng)取統(tǒng)籌養(yǎng)老金，即使發(fā)生重大疾病，錢還得繼續(xù)交，如果你不交，沒有人會幫你交這筆錢，養(yǎng)老金就會受影響，而鐘愛一生不但不用再交，還有保險公司幫你交，養(yǎng)老金利益不受任何影響……重疾可豁免，一生有保障不得病，養(yǎng)老有補(bǔ)充！越久越逍遙；一得病75重疾種類多，關(guān)愛不用說鐘愛一生重疾給付：不分一類或二類給付疾病保障范圍也擴(kuò)大到男性28種，女性30種：在原來保障種類的基礎(chǔ)上，增加了三種重大疾?。涸l(fā)性心肌病、肌萎縮性（脊髓）側(cè)索硬化癥、重度顱腦損傷，去掉了女性原位癌。90天等待期之后，初次發(fā)生條款所約定的重大疾病時，按照養(yǎng)老重疾保額的100%給付（0-3周歲按比例給付）。養(yǎng)老重疾保險期間結(jié)束時即為主險約定的養(yǎng)老金領(lǐng)取時（可以作為推遲客戶領(lǐng)取年齡的促成點）。重疾種類多，關(guān)愛不用說鐘愛一生重疾給付：90天等待期之后，初76鐘愛一生養(yǎng)老險：非即期年金產(chǎn)品——十年期繳：客戶、業(yè)務(wù)員、公司三贏的選擇繳費(fèi)期越短，客戶所交總保費(fèi)越少（比20年便宜10%左右）繳費(fèi)期越短，領(lǐng)取養(yǎng)老金日與繳費(fèi)期后時間間隔越長對客戶越有利：保單現(xiàn)金價值累積速度越快繳費(fèi)期越短，相同保額分紅越多（比20年期多10%左右）繳費(fèi)期越短，業(yè)務(wù)員的傭金收入越多（比20年期初傭多12%左右，5年傭金合計多20%左右）領(lǐng)取年齡50歲時領(lǐng)取55歲時領(lǐng)取60歲時領(lǐng)取60歲時領(lǐng)取交費(fèi)年期10年15年20年10年15年20年10年15年20年10年15年20年保費(fèi)249717401389203514181134167011659331395975782合計保費(fèi)249702610027780203502127022680167001747518660139501462515640FYC549.3469.8486.2447.7382.9396.9367.4314.6326.6306.9263.3273.75年傭金1073.7835.2875.1875.1680.6714.4718.1559.2587.8599.9468492.7以30歲女性為例（每萬元保額）鐘愛一生養(yǎng)老險：非即期年金產(chǎn)品繳費(fèi)期越短，客戶所交總保費(fèi)越少7710年期繳：客戶、業(yè)務(wù)員至少雙贏對重“保本增值”的客戶來說：有利于解決“倒掛”現(xiàn)象（20年保證領(lǐng)取大于客戶所繳主附險保費(fèi)之和）要注意引導(dǎo)客戶選擇較晚的領(lǐng)取時間：利用重大疾病責(zé)任在領(lǐng)取日結(jié)束這一特性來促成：領(lǐng)取時間越往后延，客戶得到的保障時間越長?！澳X得一般人在40－50歲得重大疾病的可能性大？還是50－60歲得重大疾病的可能性大呢？客戶答。。。因為我們這個產(chǎn)品的重大疾病責(zé)任是到領(lǐng)取日為止的，所以我建議您最好選擇較晚的領(lǐng)取日，這樣可以享受較長的重大疾病保障……”對業(yè)務(wù)員來說，同樣是100%折年度化標(biāo)保，同樣保額在交費(fèi)期縮短后件均提升接近80%，輕松入圍各項激勵方案。10年期繳：客戶、業(yè)務(wù)員至少雙贏對重“保本增值”的客戶來說：78不同交費(fèi)能力的客戶，需要不同的溝通方式。交費(fèi)能力好的客戶就用領(lǐng)取利益鼓勵他多交早領(lǐng)，交費(fèi)能力不足的客戶就讓他少交晚領(lǐng)，溝通交費(fèi)壓力小和風(fēng)險保障利益……當(dāng)然，最終還是要從客戶需求出發(fā)舉例：29歲女性，選擇鐘愛一生10萬（主險），交費(fèi)期20年50歲領(lǐng)，年繳保費(fèi)是13550元60歲領(lǐng)，年交保費(fèi)是9090元50歲領(lǐng)取總計保費(fèi)比60歲領(lǐng)取總計保費(fèi)多出了89200元。同樣活到80歲：50歲領(lǐng)，總計領(lǐng)取391800元60歲領(lǐng)，總計領(lǐng)取234200元50歲開始領(lǐng)取的總計金額比60歲開始領(lǐng)多出了157600元……對于有實力的客戶可以選擇高保額短交費(fèi)（10年）50歲領(lǐng)取，但這個客戶一定要同時擁有較高的終身壽險，以彌補(bǔ)在領(lǐng)取不多久就身故感覺利益較少的缺憾……不同交費(fèi)能力的客戶，需要不同的溝通方式。交費(fèi)能力好的客戶就用79回顧：養(yǎng)老險的賣點與社保比：社保的有益補(bǔ)充，彌補(bǔ)了社保的很多缺點與銀行存款比：貴是因為它本身就是儲蓄性養(yǎng)老金保證領(lǐng)取20年：保額的2.342倍（2.52936倍）分紅：資產(chǎn)保值增值，抵御通貨膨脹養(yǎng)老重疾：生命尊嚴(yán)重疾給付，領(lǐng)取利益不受任何影響豁免保費(fèi)：人性化設(shè)計，重疾可豁免，一生有保障保障全面：重疾種類多，關(guān)愛不用說額外祝壽金：高壽八十八，福祿頂刮刮與同業(yè)險種比較，優(yōu)勢更加明顯……回顧：養(yǎng)老險的賣點與社保比：社保的有益補(bǔ)充，彌補(bǔ)了社保的很多80

平安鐘愛一生國壽鴻壽年金保險海爾紐約年年金喜年金太平洋福壽延年甲B投保年齡0－55歲16－60周歲

18－60歲保險期間至100歲至80歲至85歲至99周歲交費(fèi)期間10年、15年、20年；交至50、55、60、65歲躉交、10年、20年交躉交、年繳躉交、3年、5年、10年、20年領(lǐng)取年齡50、55、60、65周歲55歲、60歲55、60、65歲40、45、50、55、60歲領(lǐng)取方式年領(lǐng)、月領(lǐng)（三年遞增保額的0.6%）年領(lǐng)固定年金（平準(zhǔn)）月領(lǐng)，三年一增長平準(zhǔn)領(lǐng)?。觐I(lǐng)、月領(lǐng)）；增額給付（每5年遞增上一5年度的5%）；躉領(lǐng)保險利益1、每月領(lǐng)取保額的0.9%，每三年遞增首年月領(lǐng)的6%；2、保證領(lǐng)取20年；3、88歲按保額給付祝壽金1、每年領(lǐng)取保額的5%（平準(zhǔn)領(lǐng)?。┲?9歲；2、80歲，2倍保額祝壽金1、每月領(lǐng)取保額的1%；每三年遞增首年度月領(lǐng)年金的10%；2、保證領(lǐng)取20年；3、85歲時給付保額20%作為祝壽金1、年領(lǐng)按對應(yīng)的給付金額給付；2、增額給付：首年按照約定金額，每五年遞增上一五年度給付金額的10%；3、月領(lǐng)為年領(lǐng)金額的8.5%身故保險金領(lǐng)取日前身故：保額及所交保費(fèi)之和與身故時現(xiàn)金價值比大者保險