2022興業(yè)銀行寧德分行招聘3人模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022興業(yè)銀行寧德分行招聘3人模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.按照損失事件類型劃分，操作風險包括（）。

A.內部欺詐事件

B.信息科技系統(tǒng)事件

C.實物資產的損壞

D.對外賠償

E.追索失敗

答案：A,B,C

解析：操作風險基于損失事件類型的分類包括：內部欺詐事件；外部欺詐事件；就業(yè)制度和工作場所安全事件；客戶、產品和業(yè)務活動事件；實物資產的損壞；信息科技系統(tǒng)事件；執(zhí)行、交割和流程管理事件。2.銀行對某企業(yè)提供的抵押物評估價值額為1000萬元，擬向該企業(yè)貸款本息總額為800萬元，其中利息300萬元，則該企業(yè)的抵押率為()。

A.80％

B.95％

C.110％

D.125％

答案：A

解析：該企業(yè)的抵押率=擔保債權本息總額／抵押物價值評估價值額x100％=800／1000×100％=80％。3.由于零售客戶和公司／機構客戶對商業(yè)銀行風險狀況的敏感度存在顯著差異，因此融資流動性應當從零售負債和公司／機構負債兩個角度進行深入分析。()

答案：對

解析：由于零售客戶和公司／機構客戶對商業(yè)銀行風險狀況的敏感度存在顯著差異，因此融資流動性應當從零售負債和公司／機構負債兩個角度進行深入分析。4.與一般企業(yè)相比，商業(yè)銀行的突出特點是（）。

A.低負債經營

B.全負債經營

C.中負債經營

D.高負債經營

答案：D

解析：與其他一般企業(yè)相比，銀行的突出特點是高負債經營，融資杠桿率很高，資本所占比重較低，承擔的風險較大，因此資本所肩負的責任和發(fā)揮的作用更為重要。5.銀行以年貼現率10％為顧客的一張面額為10000元、72天后才到期的票據辦理貼現，貼現付款額應為（）元。

A.8900

B.9800

C.8800

D.9900

答案：B

解析：貼現付款額=10000×(1-10％×72÷360)=9800(元)。6.根據以下材料，回答73-76題

某銀行同意為某公司貸款2億元，用于某固定資產投資項目，該項目總投資額為3億元，其余項目資金為借款人自有資金。9月份該借款人部分貸款交付方式為自主支付，信息如下：

請根據以上情況完成下列問題。

關于9月10日采購水泥款550萬元，下列說法正確的是（）。

A．該項目受托支付起點為400萬元，該筆支付不符合要求

B．該項目受托支付起點為1000萬元，該筆支付符合要求

C．該項目受托支付起點為500萬元，該筆支付不符合要求

D．該項目受托支付起點為1600萬元，該筆支付不符合要求

答案：C

解析：對單筆金額超過項目總投資5％或超過500萬元人民幣的貸款資金支付，應采用貸款人受托支付方式。因為該項目總投資(3億元)的5％為1500萬元，所以該項目受托支付起點為500萬元。550萬元的采購水泥款應采用受托支付方式，題中允許借款人自主支付是不符合要求的。7.以下關于現金類資產表述不正確的是（）。

A.速動資產扣除應收賬款后的余額

B.只包括貨幣資金

C.最能反映客戶直接償付流動負債的能力

D.現金比率越高，表明客戶直接支付能力越強

答案：B

解析：現金類資產包括貨幣資金和易于變現的有價證券。8.下列有關商業(yè)銀行理財產品宣傳銷售文本在登載商業(yè)銀行開發(fā)設計的該款理財產品或風險等級和結構相同的同類理財產品過往業(yè)績的表述，錯誤的是（）。

A.引用的統(tǒng)計數據、圖表和資料，應當真實、準確、全面，不得引用未經核實的數據

B.真實、準確、合理地表述理財產品業(yè)績和商業(yè)銀行管理水平

C.在宣傳銷售文本中可以以數據表示產品過往業(yè)績和未來表現之間的聯系

D.理財產品宣傳銷售文本中使用模擬數據的，必須注明模擬數據

答案：C

解析：根據《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》第14條的規(guī)定，商業(yè)銀行在宣傳銷售文本中應明確提示，產品過往業(yè)績不代表其未來表現，不構成新發(fā)理財產品業(yè)績表現的保證。9.增強型新股申購理財產品是以（）為主要申購對象的理財產品。?

A．新股、可轉債、認股權證?

B．可轉債、可分離債、認股權證

C．新股、可轉債、可分離債

D．新股、可分離債、認股權證

答案：C

解析：增強型新股申購理財產品的申購對象主要有：新股和可轉債、可分離債。10.下列關于《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》的說法中，錯誤的是()。

A.明確個人信用數據庫是中國人民銀行組織商業(yè)銀行建立的全國統(tǒng)一的個人信用信息共享平臺

B.規(guī)定了個人信用信息保密原則

C.規(guī)定了個人信用數據庫采集個人信用信息的范圍和方式

D.規(guī)定商業(yè)銀行和征信服務中心在采集信息時應結合自身的主觀判斷

答案：D

解析：《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》規(guī)定了個人信用信息的客觀性原則，即個人信用數據庫采集的信息是個人信用交易的原始記錄，商業(yè)銀行和征信服務中心不得增加任何主觀判斷等。11.理財業(yè)務中，商業(yè)銀行主要承擔的是聲譽風險、流動性風險和操作風險，不承擔信用風險。（）

答案：錯

解析：理財業(yè)務中，商業(yè)銀行主要承擔的是聲譽風險、流動性風險和操作風險，但隨著“理財有風險，投資須謹慎”到“賣者有責”的消費理念、監(jiān)管理念轉變，商業(yè)銀行需承擔的信用風險范圍也呈擴大趨勢，產生于傳統(tǒng)信貸業(yè)務中的信用風險管理機制在理財業(yè)務中發(fā)揮了越來越重要的作用。12.個人汽車貸款業(yè)務中，合作機構的擔保風險主要是保險公司的履約（）以及汽車經銷商和專業(yè)擔保公司的第三方保證擔保。

A.交強險

B.全險

C.車損險

D.保證保險

答案：D

解析：合作機構的擔保風險主要是保險公司的履約保證保險以及汽車經銷商和專業(yè)擔保公司的第三方保證擔保。銀行在與保險公司的合作過程中可能存在下列風險：①保險公司依法解除保險合同，貸款銀行的債權難以得到保障：②免責條款成為保險公司的“護身符”，貸款銀行難以追究保險公司的保險責任；③保證保險的責任限制造成風險缺口：④銀保合作協(xié)議的效力有待確認，銀行降低風險的努力難以達到預期效果。13.在抵押期間，不論抵押物所生的是天然孳息還是法定孳息，均由（）收取。

A.銀行

B.借款人

C.貸款人

D.抵押人

答案：D

解析：在抵押期間，不論抵押物所生的是天然孳息還是法定孳息，均由抵押人收取，抵押權人無權收取。14.下列有關風險限額管理的說法中，錯誤的是（）。

A.行業(yè)標準和監(jiān)管目標不是限額目標值設定的絕對參考

B.限額指標很多是絕對額指標

C.風險限額管理包括風險限額設定、風險限額監(jiān)測和風險限額控制三個環(huán)節(jié)

D.監(jiān)管資本是按監(jiān)管當局的要求計算的資本，商業(yè)銀行應滿足監(jiān)管的最低要求

答案：B

解析：在風險指標的選取上，各類風險限額一般會選取監(jiān)管部門關注的風險指標作為限額指標，因此限額指標很多是比率指標。也有部分限額采用的是絕對額指標。15.下列關于全國個人信用信息基礎數據庫系統(tǒng)的說法中，錯誤的是()。

A.向商業(yè)銀行提供個人信用信息的查詢服務

B.包含個人在商業(yè)銀行的借款、抵押、擔保數據及身份驗證信息

C.包含個人在保險、證券、工商等領域業(yè)務的信用信息

D.我國最大的個人征信數據庫，為中國人民銀行所建設并已投入使用

答案：C

解析：全國個人信用信息基礎數據庫首先依法采集和保存全國銀行信貸信用信息，其中主要包括個人在商業(yè)銀行的借款、抵押、擔保數據及身份驗證信息。在此基礎上，將逐步擴大到保險、證券、工商等領域，從而形成覆蓋全國的基礎信用信息服務網絡。16.客戶投訴指責時自我調節(jié)的解壓法有（）。

A.保持冷靜，做深呼吸

B.我是問題的解決者，我要控制住局面

C.我要知道事情的經過和真相，所以我不能激動

D.馬上給客戶解釋，分清誰的差錯

E.客戶不滿意，不是我不滿意，我不能受他的影響

答案：A,B,C,E

解析：D項，作為金融機構的代表除了行動迅速外，不應馬上給客戶解釋、說明問題或試圖分清誰的差錯，那樣容易給客戶留下“理財師在推卸責任”的印象，而是應該對客戶的處境和反應表示理解，安撫客戶和盡力讓客戶放心問題會盡快得到澄清和解決。17.信貸經營中，（）反映一個地區(qū)經濟結構轉型和優(yōu)化的程度。

A.區(qū)域自然條件

B.趨于市場化程度與法制框架

C.區(qū)域產業(yè)結構

D.區(qū)域經濟發(fā)展水平

答案：D

解析：對信貸經營來說，經濟發(fā)展水平能夠反映一個地區(qū)經濟結構轉型和優(yōu)化的程度，一般來說該指標越高，說明地區(qū)服務業(yè)對經濟貢獻程度越大，經濟增長質量越好。18.（）是指銀行對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權的貼現。

A.信用證

B.押匯

C.保理

D.福費廷

答案：D

解析：福費廷也稱為包買票據或買斷票據，是指銀行(或包買人)對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權的貼現(即買斷)。19.下列關于商業(yè)銀行風險文化的描述，最不恰當的是（）。

A.風險文化應當隨著內外部經營管理的變化而不斷修正

B.商業(yè)銀行應當建立規(guī)章制度并實施績效考核，逐漸培養(yǎng)良好的風險文化

C.風險文化建設應當主要交由風險管理部門來完成

D.風險文化貫穿于商業(yè)銀行的整個生命周期，不能通過短期突擊達到目的

答案：C

解析：A項，由于商業(yè)銀行的內外部經營管理環(huán)境不斷發(fā)生變化，風險文化也會被不斷修正；B項，商業(yè)銀行應當建立管理制度并實施績效考核，將風險文化融入到每一位員工的日常行為中；D項，商業(yè)銀行無法通過突擊式的培訓和教育達到培育風險文化的目的，而只能將其貫穿到商業(yè)銀行的整個生命周期。20.下面哪一項不屬于商業(yè)銀行一級信貸檔案的范疇（）

A.銀行開出的本外幣存單、銀行本票和銀行承兌匯票

B.保險批單、提貨單、產權證或其他權益證書

C.貸前審批及貸后管理的有關文件

D.上市公司股票、政府債券和公司債券

答案：C

解析：一級信貸檔案主要是指信貸抵(質)押契證和有價證券及押品契證資料收據和信貸結清通知書。其中押品主要包括：銀行開出的本外幣存單、銀行本票、銀行承兌匯票、上市公司股票、政府和公司債券、保險批單、提貨單、產權證或他項權益證書及抵(質)押物的物權憑證、抵債物資的物權憑證等。21.單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理()。

A．現金支取

B．借款相關的業(yè)務

C．轉賬結算

D．現金繳存

答案：A

解析：A一般存款賬戶是指存款人因借款或其他結算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構開立的銀行結算賬戶，因此可以辦理轉賬結算及借款相關的業(yè)務。一般存款賬戶可以辦理現金繳存，但不得辦理現金支取。故選A。22.經濟資本用于衡量銀行的預期和非預期損失。（）

答案：錯

解析：經濟資本是描述在一定的置信度水平下(如99％)，為了應對未來一定期限內資產的非預期損失而應該持有或需要的資本金。23.某人貸款10000元，日利率萬分之二，如銀行按復利計息，每年應還利息（）元。

A.732

B.740

C.746

D.755

答案：C

解析：如按復利計算，每年應還利息額為：[(1+0．0002)360—1]×10000≈746(元)。24.在個人住房貸款的發(fā)放環(huán)節(jié)，存在的主要風險點包括（）。

A.個人貸款信息錄入是否準確

B.貸款擔保手續(xù)是否齊備、有效

C.發(fā)放金額、期限與審批表不一致

D.未對重點貸款使用情況進行跟蹤檢查

E.在資金劃撥時會計憑證填制不合要求

答案：A,B,C,E

解析：貸款發(fā)放時資金劃拔的過程，主要從貸款發(fā)放的條件審查與貸款資金的劃撥兩個方面加以考慮，主要風險點如下。①個人貸款信息錄入是否準確，貸款發(fā)放程序是否合規(guī)；②貸款擔保手續(xù)是否齊備、有效，抵押或質押物是否辦理抵押或質押登記手續(xù)；③在發(fā)放條件不齊全的情況下放款；④在資金劃撥中的風險點有會計憑證填制不合要求，未對會計憑證進行審查；貸款以現金發(fā)放的，沒有“先記賬、后放款”等；⑤未按規(guī)定的貸款金額、貸款期限、貸款的擔保方式、貼息等發(fā)放貸款，導致貸款錯誤核算，發(fā)放金額、期限與審批表不一致，造成錯誤發(fā)放貸款。選項D屬于貸后管理環(huán)節(jié)的風險。25.風險限額管理的基本原則包括（）。

A.強調多樣化風險

B.限額種類要覆蓋風險偏好范圍內的各類風險

C.限額指標通常包括盈利、資本、流動性或其他相關指標

D.強調集中度風險

E.參考最佳市場實踐，但不以同業(yè)標準或以監(jiān)管要求作為限額標準

答案：B,C,D,E

解析：一些基本的限額管理原則包括：限額種類要覆蓋風險偏好范圍內的各類風險；限額指標通常包括盈利、資本、流動性或其他相關指標（如增長率、波動性）；強調集中度風險，包括全集團、業(yè)務條線或相關法人實體層面的重大風險集中度（如交易對手方、國家/地區(qū)、擔保物類型、產品等）；參考最佳市場實踐，但不以同業(yè)標準或以監(jiān)管要求作為限額標準等。26.貸款銀行應當選擇信用等級高、還款能力強的保證人，且保證人信用等級不能低于（），不接受股東之間和家庭成員之間的單純第三方保證方式。

A.還款人

B.借款人

C.資金使用人

D.貸款人

答案：B

解析：為了有效規(guī)避個人經營貸款保證人還款能力發(fā)生變化的風險，貸款銀行應當選擇信用等級高、還款能力強的保證人，且保證人信用等級不能低于借款人，不接受股東之間和家庭成員之間的單純第三方保證方式。27.專項準備金具有資本的性質，應計入資本基礎，同時在計算風險資產時，要將已提取的專項準備金作為貸款的抵扣從相應的貸款組合中扣除。（）[2015年10月真題]

答案：錯

解析：專項準備金由于不具有資本的性質，不能計入資本基礎，同時在計算風險資產時，要將已提取的專項準備金作為貸款的抵扣從相應的貸款組合中扣除。

28.杠桿比率包括（）

A.資產負債率

B.流動比率

C.負債與所有權益比率

D.利息保障倍數

E.現金比率

答案：A,C,D

解析：所謂杠桿比率就是主要通過比較資產、負債和所有者權益的關系來評價客戶負債經營的能力。它包括資產負債率、負債和所有者權益比率、負債與有形凈資產比率、利息保障倍數等，這些統(tǒng)稱為杠桿比率。29.圍繞項目的組織機構設置，對組織機構所作出的企業(yè)組織是否合理和有效進行的綜合分析評價稱為()。

A.組織機構評估

B.組織和管理評估

C.項目生產條件評估

D.人力資源評估

答案：B

解析：組織和管理評估就是圍繞項目的組織機構設置，綜合分析評價組織機構所作出的企業(yè)組織是否合理和有效，它主要由三部分構成：項目實施機構分析、項目經營機構分析和項目協(xié)作機構分析。

30.商業(yè)銀行應遵守法律法規(guī)的要求及與客戶的約定，履行必要的保密義務，不能向客戶透漏任何相關產品信息。（）

答案：錯

解析：消費者有權要求銀行及其工作人員按約定方式使用在個貸業(yè)務辦理過程中獲取的客戶個人信息，并承擔保密義務(法律法規(guī)及其他規(guī)范性文件要求提供的除外)。31.借款企業(yè)不得使用貸款資金搞基本建設或用于財政性開支或者用于彌補企業(yè)虧損。（）

答案：對

解析：借款企業(yè)不得使用貸款資金搞基本建設或使用財政性開支或者用于彌補企業(yè)虧損。32.（）負責制定商業(yè)銀行最高級別的戰(zhàn)略規(guī)劃，并將其作為商業(yè)銀行未來發(fā)展的行動指南。

A.股東會和董事會

B.董事會和高級管理層

C.高級管理層和監(jiān)事會

D.董事會和監(jiān)事會

答案：B

解析：董事會和高級管理層負責制定商業(yè)銀行最高級別的戰(zhàn)略規(guī)劃，并將其作為商業(yè)銀行未來發(fā)展的行動指南。33.我國的中小企業(yè)劃分類型不包括()。

A、中小型企業(yè)

B、中型企業(yè)

C、小型企業(yè)

D、微型企業(yè)

答案：A

解析：A

2011年，工業(yè)和信息化部、國家統(tǒng)計局、國家發(fā)展和改革委員會、財政部聯合印發(fā)了《關于印發(fā)中小企業(yè)劃型標準規(guī)定的通知》，將中小企業(yè)劃分為中型、小型、微型三種類型，具體標準根據企業(yè)從業(yè)人員、營業(yè)收入、資產總額等指標，結合行業(yè)特點制定。34.個人汽車貸款回收的原則有（）。

A.等額償還本息

B.先收息、后收本

C.全部到期、利隨本清

D.分期償還本金、一次付息

E.先收本、后收息

答案：B,C

解析：貸款的回收是指借款人按借款合同約定的還款計劃和還款方式及時、足額地償還貸款本息。個人汽車貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清。

35.（）通過計算利潤與銷售收入、總資產等科目的比例的比例來衡量管理部門的效率，進而評價管理部門控制成本獲取收益的能力。

A.盈利能力指標

B.效率能力指標

C.杠桿比率

D.償債能力指標

答案：A

解析：盈利能力通過計算利潤與銷售收入、總資產等科目的比例的比例來衡量管理部門的效率，進而評價管理部門控制成本獲取收益的能力。盈利比率主要包括銷售利潤率、營業(yè)利潤率、凈利潤率、成本費用利潤率等。36.商業(yè)銀行的風險管理流程包括（）。

A.風險識別

B.風險計量

C.風險監(jiān)測

D.風險預測

E.風險控制

答案：A,B,C,E

解析：商業(yè)銀行的風險管理流程可以概括為風險識別、風險計量、風險監(jiān)測和風險控制四個環(huán)節(jié)。37.在貸款發(fā)放階段，以下做法不正確的是（）。

A.在審查擔保類文件時，公司業(yè)務人員應特別注意抵(質)押協(xié)議生效的前提條件

B.借款人用于建設項目的其他資金應與貸款同比例支用

C.在中長期貸款發(fā)放過程中，銀行應按照完成工程量的多少進行付款

D.貸款原則上可以用于借款人的資本金、股本金和企業(yè)其他需自籌資金的融資

答案：D

解析：貸款原則上不能用于借款人的資本金、股本金和企業(yè)其他需自籌資金的融資。38.風險對沖是指通過投資或購買與標的資產收益波動（）的某種資產或衍生產品來抵消標的資產潛在損失的一種策略性選擇。

A.正相關

B.無關

C.負相關

D.以上都不對

答案：C

解析：風險對沖是指通過投資或購買與標的資產收益波動負相關的某種資產或衍生產品，來抵消標的資產潛在損失的一種策略性選擇。39.根據《擔保法》的規(guī)定，下列單位或組織不能擔任保證人的有（）。

A.某大學

B.某市財政局

C.某國有企業(yè)

D.某證券公司

E.某三甲醫(yī)院

答案：A,B,E

解析：《擔保法》規(guī)定，國家機關、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體不能擔任保證人。40.在借貸金額方面，家庭債務管理力主()。

A.量人為出

B.量力而行

C.保證較多的結余

D.保證生活的品質

答案：B

解析：在借貸金額方面，家庭債務管理力主“量力而行”，“量力而行”的核心就是對未來的還貸能力以及借貸活動對家庭財務的影響的評估。41.信貸資產證券化是商業(yè)銀行管理流動性風險，降低資產流動性風險、提高資產流動性的重要方式之一。（）

答案：對

解析：信貸資產證券化，即狹義的資產證券化，是指將缺乏流動性但能夠產生可預計的未來現金流的資產（如銀行的貸款、企業(yè)的應收賬款等），通過一定的結構安排，對資產中的風險與收益要素進行分離、重新組合、打包，進而轉換成為在金融市場上可以出售并流通的證券的過程。42.按照《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定，客戶身份資料在業(yè)務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，金融機構應當（）。

A.立即銷毀

B.至少保存十年

C.退還給客戶

D.至少保存五年

答案：D

解析：根據《反洗錢法》的規(guī)定，在業(yè)務關系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應當及時更新客戶身份資料?？蛻羯矸葙Y料在業(yè)務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，應當至少保存五年。43.根據經驗法則，在沒有貸款本息負擔的情況下，消費性支出占稅后總收入的比例以不超過（）為宜。

A.40％

B.50％

C.60％

D.70％

答案：D

解析：根據經驗法則，在沒有貸款本息負擔的情況下，消費性支出占稅后總收入的比例以不超過70％為宜，在有貸款本息負擔的情況下，以不超過50％為宜。44.某運輸公司有從事營運的客車、貨車若干輛。某日因驟降暴雨造成路面積水，行車困難，該運輸公司一輛在長江大橋上行駛的貨車與相向駛來的一輛轎車相撞，造成雙方車輛損失嚴重和轎車車上人員傷亡。該運輸公司貨車上雖然僥幸無人員傷亡，但由于車輛損失嚴重，無法繼續(xù)履行其承運合同，因而，不得不臨時租賃一輛貨車。

根據風險管理中損失的定義，構成該公司損失的是()。

A.財產損毀

B.折舊

C.公司信譽降低

D.公司職工對車禍的恐懼

答案：A

解析：損失是指非故意的、非預期的、非計劃的經濟價值的減少。本案例中，該公司的損失主要是財產損毀。45.通常，以（）為主要資金來源的商業(yè)銀行，其負債流動性的利率敏感度相對較低。

A.發(fā)行債券

B.公司存款

C.同業(yè)拆借

D.居民儲蓄

答案：D

解析：從商業(yè)銀行融資流動性的角度來看，零售存款相對穩(wěn)定，通常被看作是核心存款的重要組成部分。B項，公司／機構存款對商業(yè)銀行的風險狀況和利率水平高度敏感，通常不夠穩(wěn)定，很容易對商業(yè)銀行的流動性造成較大影響；AC兩項，零售性質的資金(例如居民儲蓄)相比批發(fā)性質的資金(例如同業(yè)拆借、發(fā)行票據)具有更高的穩(wěn)定性，因為其資金來源相對更加分散，同質性更低。46.通貨緊縮表現為物價持續(xù)、普遍、明顯的下降,下面關于通貨緊縮表述正確的是（）。

A.通貨緊縮是對經濟增長有利的經濟現象

B.通貨緊縮是貨幣價值穩(wěn)定,經濟發(fā)展良好的表現

C.通貨緊縮是貨幣供求失衡的表現之一

D.通貨緊縮是物價穩(wěn)定的表現

答案：C

解析：與通貨膨脹一樣，通貨緊縮也是貨幣供求失衡、物價不穩(wěn)定的一種表現，是物價持續(xù)、普遍、明顯地下降，對整個經濟增長也同樣有著不利的影響。47.下列關于董事監(jiān)事履職評價說法正確的是（）。

A.商業(yè)銀行應當每季度對所有在職董事進行履職評價

B.被評為不稱職的董事，董事會、監(jiān)事會應當組織會談，向董事本人提出限期改進要求，如長期未能有效改進，商業(yè)銀行應當更換董事

C.高級管理層是商業(yè)銀行公司治理中的關鍵主體

D.根據董事的履職情況，依據評價結果將董事劃分為稱職、基本稱職和不稱職

答案：D

解析：A選項：商業(yè)銀行應當按年度對所有在職董事進行履職評價。

B選項：被評為不稱職的董事，商業(yè)銀行應當及時更換。

C選項：董事和監(jiān)事是商業(yè)銀行公司治理中的關鍵主體。

根據董事的履職情況，依據評價結果將董事劃分為稱職、基本稱職和不稱職三個級別。48.成本推動型通貨膨脹理論是從（）方面來分析通貨膨脹成因的。

A.供給

B.需求

C.結構

D.預期

答案：A

解析：成本推動型通貨膨脹的根源在于社會總供給的變化，在商品和勞務的需求不變的情況下，因生產成本的提高而推動物價上漲。49.以下關于質押風險的說法錯誤的是（）。

A.虛假質押風險屬于銀行辦理質押貸款在業(yè)務中的主要風險之一

B.將共有財產抵押而未經共有人同意屬于銀行辦理質押貸款在業(yè)務中的主要風險之一

C.匯率風險屬于銀行辦理質押貸款在業(yè)務中的主要風險之一

D.操作風險屬于銀行辦理質押貸款在業(yè)務中的主要風險之一

答案：B

解析：質押風險主要包括：虛假質押風險、司法風險、匯率風險、操作風險。50.外國人、無國籍人、外國組織也可以作為申請人在中國國境內申請行政復議。

答案：對

解析：外國人、無國籍人、外國組織也可以作為申請人在中華人民共和國國境內申請行政復議。51.中央銀行票據發(fā)行人為中國人民銀行，期限從3個月到3年不等，以1年期以下的短期票據為主。（）

答案：對

解析：中央銀行票據發(fā)行人為中國人民銀行，期限從3個月到3年不等，以1年期以下的短期票據為主。52.下列不屬于個人住房貸款操作風險的是（）。

A.貸款行所在地區(qū)抵押登記制度不健全

B.降低借款人首付比例

C.放松對借款人的審批條件

D.貸款前、中、后臺沒有進行嚴格的責任區(qū)分

答案：A

解析：從操作風險的角度看，由于缺乏必要的相關法律約束，再加上各大商業(yè)銀行之間激烈的競爭，銀行的業(yè)務部門有時為了擴大其業(yè)務范圍，放松對借款人的審批條件。在操作過程中，沒有嚴格的抵押住房登記制度，貸款的前臺、中臺與后臺沒有進行責任上的嚴格區(qū)分，對客戶的資信情況沒有進行嚴格把關。操作風險是一種非系統(tǒng)性風險，A項，某地區(qū)的抵押登記制度不健全屬于系統(tǒng)性風險。53.客戶信貸需求包括（）。

A.已實現需求

B.待實現需求

C.已開發(fā)需求

D.待開發(fā)需求

E..客戶特殊需求

答案：A,B,D

解析：客戶的信貸需求包括三種形態(tài)，分別是已實現的需求、待實現的需求和待開發(fā)的需求。54.監(jiān)管資本是指銀行資產負債表中資產減去負債之后的余額，即所有者權益。（）

答案：錯

解析：監(jiān)管資本涉及兩個層次的概念：①銀行實際持有的符合監(jiān)管規(guī)定的合格資本；②銀行按照監(jiān)管要求應當持有的最低資本量或最低資本要求。題中描述的是賬面資本的概念。

55.下列有關抵押的說法不正確的是（）。

A.在抵押期間，抵押人轉讓已辦理抵押登記的抵押物的，抵押人未通知銀行或未告知受讓人的，轉讓行為無效

B.若轉讓抵押物的價款高于其價值的，銀行可以要求抵押人提供相應的擔保，抵押人不提供的，不得轉讓抵押物

C.抵押人轉讓抵押物所得的價款，應當向銀行提前清償所擔保的債權，超過債權數額的部分歸抵押人所有，不足部分由債務人清償

D.抵押權不得與其擔保的債權分離而單獨轉讓或者作為其他債權的擔保

答案：B

解析：抵押人未通知銀行或者未告知受讓人的，轉讓行為無效；若轉讓抵押物的價款明顯低于其價值的，銀行可以要求抵押人提供相應的擔保，抵押人不提供的，不得轉讓抵押物。故選項B說法錯誤。56.《有效銀行監(jiān)管的核心原則》對銀行業(yè)監(jiān)管當局的要求不包括()。

A.有足夠的監(jiān)管能力實施充分、有效的審查

B.有權制定以審慎監(jiān)管原則為基礎的發(fā)照標準

C.具有與履行監(jiān)管職責相適應的充分法律授權

D.有符合規(guī)定的資本充足率

答案：D

解析：《有效銀行監(jiān)管的核心原則》要求銀行業(yè)監(jiān)管當局應具有與履行監(jiān)管職責相適應的充分法律授權、有權制定以審慎監(jiān)管原則為基礎的發(fā)照標準，有足夠的監(jiān)管能力實施充分、有效的審查，并作出審慎決定。57.個人汽車貸款申請人貸前咨詢的主要內容包括（）。

A.個人汽車貸款品種介紹

B.申請個人汽車貸款應具備的條件

C.申請個人汽車貸款需提供的資料

D.辦理個人汽車貸款的程序

E.與個人汽車貸款有關的保險、抵押登記和公證等事項

答案：A,B,C,D,E

解析：除ABCDE五項外，個人汽車貸款貸前咨詢的內容還包括：①個人汽車貸款借款合同中的主要條款，如貸款利率、還款方式及還款額等；②獲取個人汽車貸款申請書、申請表格及有關信息的渠道；③個人汽車貸款經辦機構的地址及聯系電話；④其他相關內容。58.下列屬于開放條件下銀行的主要風險來源的是（）。

A.經濟周期

B.期限錯配

C.市場環(huán)境變化

D.網絡技術發(fā)展

E.錯誤評估客戶的還款能力

答案：A,B,C,D,E

解析：開放條件下銀行風險來源主要有經濟周期、期限錯配、對客戶的經濟及還款能力評估失誤、市場環(huán)境變化、網絡技術發(fā)展等，風險具體種類按照《有效銀行監(jiān)管核心原則》的歸類共有信用風險、市場風險等八大類。59.在戰(zhàn)略風險管理中，下列屬于商業(yè)銀行面臨的外部風險的有()。

A.技術風險

B.信用風險

C.競爭對手風險

D.操作風險

E.品牌風險

答案：A,C,E

解析：商業(yè)銀行面臨的外部風險有行業(yè)風險、技術風險、品牌風險、競爭對手風險、客戶風險、項目風險、其他外部風險等。60.收單業(yè)務中，銀行卡受理終端的使用范圍、裝機地址、裝機編號與已簽訂的協(xié)議不一致。（）

答案：對

解析：收單業(yè)務中，銀行卡受理終端的使用范圍、裝機地址、裝機編號與已簽訂的協(xié)議不一致。61.制定《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的宗旨包括（）。

A.規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為

B.倡導公平競爭

C.提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質

D.建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化

E.保護商業(yè)秘密與客戶隱私

答案：A,C,D

解析：《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第一條明確指出，制定這一職業(yè)操守的宗旨是“為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質和職業(yè)道德水準，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護銀行業(yè)良好信譽，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展”。BE兩項屬于銀行業(yè)從業(yè)基本準則的內容。62.某人除自住住房外打算在城區(qū)再購買一套住房，此時他只可以申請（）。

A.個人住房裝修貸款

B.自營性個人住房貸款

C.公積金個人住房貸款

D.個人住房組合貸款

答案：B

解析：A項，個人住房裝修貸款是指銀行向自然人發(fā)放的、用于裝修自用住房的人民幣擔保貸款；C項，公積金個人住房貸款帶有政策保障性，是國家為保障城鎮(zhèn)居民基本的居住條件而發(fā)放的貸款，個人只有在按時足額繳存住房公積金，且購買的住房為自住住房時才可申請；D項，個人住房組合貸款是自營性個人住房貸款和公積金個人住房貸款的組合。63.李先生打算為剛上小學的兒子籌備大一的開支。他準備采用教育儲蓄的方式進行。為此，他向理財師咨詢有關問題。

假設開戶日1年期、2年期、3年期、5年期的整存整取定期儲蓄存款利率分別為3．87％、4．41％、5．13％和5．58％。那么，李先生教育儲蓄到期本息和為()元。

A.21571

B.22744

C.23007

D.23691

答案：D

解析：教育儲蓄6年期按開戶日5年期整存整取定期儲蓄存款利率計息。N=72，I／YR=5．58，PMT=277．78，使用財務計算器得出：FV=23691(元)。64.管理信息系統(tǒng)是風險監(jiān)管的內容和要素之一。監(jiān)管部門對管理信息系統(tǒng)有效性的評判可用()衡量，這些因素受信息需求分析和系統(tǒng)設計的影響。

A.數量、復雜性、及時性

B.運行速度、復雜性、便捷性

C.質量、數量、及時性

D.質量、及時性、便捷性

答案：C

解析：管理信息系統(tǒng)是風險監(jiān)管的內容和要素之一。監(jiān)管部門對管理信息系統(tǒng)有效性的評判可用質量、數量、及時性衡量，這些因素受信息需求分析和系統(tǒng)設計影響。65.美國金融市場發(fā)達，歷史悠久，傳統(tǒng)上管理模式以中央銀行監(jiān)管為主，金融機構自律為輔。（）

答案：錯

解析：英國金融市場發(fā)達，歷史悠久，傳統(tǒng)上管理模式以金融機構自律為主、中央銀行監(jiān)管為輔。66.小張是某銀行的信貸工作人員，根據《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中關于“利益沖突”的規(guī)定，小張在經手其伯父所在公司的一筆貸款項目時，應該（）。

A.以優(yōu)惠利率發(fā)放貸款

B.向銀行管理層披露業(yè)務的利益沖突關系

C.公平對待，不必向銀行披露所處關系

D.建議伯父去其他銀行申請貸款

答案：B

解析：《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中關于“利益沖突”的規(guī)定明確指出，銀行業(yè)從業(yè)人員在處理利益沖突時有兩個方面的義務：①主動避免利益沖突，如主動避免參與可能存在利益沖突的業(yè)務、項目，主動避免任職于可能產生利益沖突的崗位；②在利益沖突發(fā)生之時，應申請回避或根據“正常交易原則”，向管理層、利益相關人充分披露利益沖突的信息，以確保交易的正當性和合理性。67.根據不同的管理需要和本質特性，商業(yè)銀行資本可以分為（）。

A.賬面資本、經濟資本、監(jiān)管資本

B.持續(xù)經營資本、破產清算資本

C.核心一級資本、其他一級資本、二級資本

D.實收資本、資本公積、盈余資本

答案：A

解析：根據不同的管理需要和本質特性，商業(yè)銀行資本有賬面資本、經濟資本和監(jiān)管資本三個概念。其中，賬面資本是銀行持股人的永久性資本投入；經濟資本是指在一定的置信度和期限下，為了覆蓋和抵御銀行超出預期的經濟損失所需要持有的資本數額；監(jiān)管資本是監(jiān)管當局規(guī)定的銀行必須持有的與其業(yè)務總體風險水平相匹配的資本。68.票據是商業(yè)信用工具。（）

答案：對

解析：票據的信用作用是票據作為商業(yè)信用工具的體現。69.通過財務報表和數據的分析與預測，尤其是根據提供的連續(xù)()以及最近一期的資產負債表和利潤表，可考察借款人過去和現在的收入水平、資產狀況及其構成、所有者權益狀況及其構成、償債能力、盈利能力、財務趨勢與盈利趨勢等。

A.半年

B.兩年

C.一年

D.三年

答案：D70.與市場組合相比，夏普比率高表明()。

A.該組合位于市場線上方，該管理者比市場經營得好

B.該組合位于市場線下方，該管理者比市場經營得好

C.該組合位于市場線上方，該管理者比市場經營得差

D.該組合位于市場線下方，該管理者比市場經營得差

答案：A71.倡導和培育良好的銀行合規(guī)文化，首先要明確合規(guī)部門的定位、權限及其（）。

A.一致性

B.全面性

C.獨立性

D.平衡性

答案：C

解析：倡導和培育良好的銀行合規(guī)文化．首先要明確合規(guī)部門的定位、權限及其獨立性。72.：甲給乙開了一張2萬元的現金支票，乙將支票背書轉讓給丙，后甲發(fā)現被乙欺詐，但丙拿著支票向甲要求償付時，甲必須給丙2萬元，這說明了票據的()。

A、設權性

B、要式性

C、無因性

D、文義性

答案：C

解析：C

票據的無因性，有利于保障持票人的權利和票據的順利流通。73.下列關于風險計量的說法，正確的有（）。

A.風險計量是風險管理的最基本要求

B.對不同類別的風險，應采取不同的風險計量方法

C.銀行的風險計量能力已經成為衡量其風險管理水平的重要內容

D.風險計量既可以基于專家經驗，也可以采用統(tǒng)計模型的方法

E.我國商業(yè)銀行業(yè)目前使用的是較為初級的資本計量方法

答案：B,C,D

解析：A項，有效識別風險是風險管理的最基本要求，風險識別的目標在于幫助銀行了解自身面臨的風險及嚴重程度，為下一步風險計量和防控打好基礎；E項，目前，我國商業(yè)銀行業(yè)開始逐漸采取資本計量的高級方法，提高風險計量的科學性和準確性。74.貸款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的貸款屬于()。

A.短期貸款

B.中期貸款

C.中長期貸款

D.長期貸款

答案：B

解析：短期貸款一般是指貸款期限在1年以內(含1年)的貸款；中期貸款是指貸款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的貸款；長期貸款是指貸款期限在5年(不含5年)以上的貸款。75.下列屬于非銀行金融機構的有（）。

A.貨幣經紀公司

B.金融資產管理公司

C.汽車金融公司

D.信托公司

E.金融租賃公司

答案：A,B,C,D,E

解析：非銀行金融機構是金融體系的重要組成部分。屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會監(jiān)管的非銀行業(yè)機構包括金融資產管理公司、企業(yè)集團財務公司、信托投資公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司、消費金融公司、貸款公司等非銀行金融機構。76.當前我國銀行業(yè)中應用較普遍的一種貸款分類方法是（）。

A.歷史成本法

B.市場價值法

C.公允價值法

D.凈現值法

答案：C

解析：如果貸款有市場報價，則按市場價格定價，而在沒有市場價格的情況下，根據所能獲得的全部信息，對貸款價值作出的判斷，就是公允價值法的運用。當前較為普遍的貸款分類方法是公允價值法。77.關于行為評分的結果，一般認為評分越高，成為壞客戶的可能性越高。（）

答案：錯

解析：行為評分本質上是對客戶“變壞”的可能性的一種直觀化的表現形式，評分越高，成為壞客戶的可能性越低。78.下列屬于我國的金融調控監(jiān)管機構的有（）。

A.中央銀行

B.銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C.證券業(yè)監(jiān)督管理委員會

D.保險業(yè)監(jiān)督管理委員會

E.銀行業(yè)公會

答案：A,B,C,D

解析：金融監(jiān)督管理機構包括中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會。它們與中國人民銀行一起構成我國金融業(yè)分業(yè)監(jiān)管的格局，即“一行三會”的監(jiān)管格局。79.外資法人銀行籌建信用卡中心等分行級專營機構，應當向其注冊地中國銀監(jiān)會派出機構提出申請，經初審同意后，由注冊地中國銀監(jiān)會派出機構報()審批。

A.中國銀監(jiān)會

B.中國人民銀行

C.國務院

D.中國銀監(jiān)會和中國人民銀行

答案：A80.在商業(yè)銀行個人住房貸款業(yè)務中，房地產開發(fā)公司和二手房經紀公司等外部合作機構在銀行貸款業(yè)務中的主要作用是（）。

A.貸款調查、提供客源

B.提供客源、代理部分貸款管理職能

C.貸款調查、承擔擔保

D.提供客源、承擔擔保

答案：D

解析：與外部機構合作是當前和今后一段時間個人住房貸款業(yè)務開展的主要方式。中介機構除了為銀行提供客源之外，大多數還承擔一定的擔保責任。同時，專業(yè)從事擔保業(yè)務的中介擔保公司，也是商業(yè)銀行個人住房貸款業(yè)務的重要合作機構。81.法律風險與違規(guī)風險之間的關系是（）。

A.違規(guī)風險包括法律風險

B.兩者產生的風險相同

C.兩者有關但又有區(qū)別

D.兩者產生的原因相同

答案：C

解析：違規(guī)風險是指商業(yè)銀行由于違反監(jiān)管規(guī)定和原則，而招致法律訴訟或遭到監(jiān)管機構處罰，進而產生不利于商業(yè)銀行實現商業(yè)目的的風險。廣義上，與法律風險密切相關的有違規(guī)風險和監(jiān)管風險。82.對實行累進稅率的企業(yè)所得進行稅收籌劃，可用方法是()。

A.隱瞞收入

B.盡量降低收入總額

C.集中收入，以提高每次的應稅所得

D.使用分劈技術，將所得、財產在兩個或更多個納稅人之間進行分劈

答案：D

解析：分劈技術，是指在合法、合理的情況下，使所得、財產在兩個或更多個納稅人之間進行分劈而直接節(jié)稅的稅務規(guī)劃技術。出于調節(jié)收入等社會政策的考慮，許多國家的所得稅和一般財產稅通常都會采用累進稅率，計稅基數越大，適用的最高邊際稅率也越高。使所得、財產在兩個或更多個納稅人之間進行分劈，可以使計稅基數降至低稅率級次，從而降低最高邊際適用稅率，節(jié)減稅收。83.反映借款人長期償債能力的指標主要有（）。

A.流動比率

B.資產負債率

C.利息保障倍數

D.負債與所有者權益比率

E.負債與有形凈資產比率

答案：B,C,D,E

解析：借款人償還長期債務的能力可以從財務杠桿比率的角度進行分析。杠桿比率主要通過比較資產、負債和所有者權益的關系來評價客戶負債經營的能力，包括資產負債率、負債與所有者權益比率、負債與有形凈資產比率、利息保障倍數等。A項，流動比率是反映客戶短期償債能力的指標。84.商業(yè)銀行外包活動存在（）情形的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以要求商業(yè)銀行糾正或采取替代方案，并視情況予以問責。

A.違反相關法律

B.違反本機構風險管理政策

C.違反行政法規(guī)及規(guī)章

D.違反內控制度

E.存在重大風險隱患

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行外包活動存在以下情形的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以要求商業(yè)銀行糾正或采取替代方案，并視情況予以問責。主要情形包括：違反相關法律、行政法規(guī)及規(guī)章；違反本機構風險管理政策、內控制度及操作流程等；存在重大風險隱患；其他認定的情形。85.商業(yè)銀行應根據自身業(yè)務的性質、規(guī)模和復雜程度制定適當的業(yè)務連續(xù)性規(guī)劃，下列說法正確的是（?）。

A.確保在出現無法預見的中斷時，系統(tǒng)仍能持續(xù)運行并提供服務

B.定期對規(guī)劃進行更新和演練

C.不定期對規(guī)劃進行更新和演練

D.保證規(guī)劃的有效性

E.確保在出現預見的中斷時，系統(tǒng)仍能持續(xù)運行并提供服務?

答案：A,B,D

解析：商業(yè)銀行應根據自身業(yè)務的性質、規(guī)模和復雜程度制定適當的業(yè)務連續(xù)性規(guī)劃，以確保在出現無法預見的中斷時，系統(tǒng)仍能持續(xù)運行并提供服務；定期對規(guī)劃進行更新和演練，以保證其有效性。?

考點?

業(yè)務連續(xù)性管理?

86.正確識別潛在的人身風險是家庭財務保障規(guī)劃中最為重要的一個環(huán)節(jié)，下列不屬于由人身風險而導致的財務風險的是()。

A.家庭主要成員因意外身故而導致家庭收入大幅減少

B.家庭主要成員因年老身故而導致家庭收入大幅減少

C.家庭主要成員因意外住院而導致醫(yī)療費用增加

D.家庭主要成員因患疾住院而導致醫(yī)療費用增加

答案：B

解析：一個普通家庭可能面對以下三種由人身風險而導致的財務風險：①因意外或疾病造成家庭主要成員身故，從而導致家庭收入大幅度減少甚至消失的風險；②由于意外或疾病導致醫(yī)療費用的大幅度增加的風險；③因意外或疾病造成家庭成員失去從事原來的工作的能力(傷殘)，從而導致家庭收入大幅減少甚至消失的風險。87.被許可人的違法活動包括哪些內容?()

A、超越行政許可范圍進行活動的

B、在無法律、法規(guī)規(guī)定可轉讓的情況下予以轉讓

C、依法可轉讓但不按照法定條件和程序轉讓

D、涂改、倒賣行政許可證件

E、出租、出借行政許可證件

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

上述五項均符合題意，具體可參照《行政許可法》中被許可人違反該法的內容。88.動產上已設立抵押權或者質權，不論該動產是否被留置，抵押權人或質押權人優(yōu)先受償。（）

答案：錯

解析：《物權法》明確規(guī)定：同一動產上已設立抵押權或者質權，該動產又被留置的，留置權人優(yōu)先受償。89.在理財顧問服務中，商業(yè)銀行不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權在客戶。這一說法體現理財顧問服務（）的特點。

A.綜合性

B.規(guī)范性

C.專業(yè)性

D.顧問性

答案：D

解析：理財師的職業(yè)特征包括顧問性、專業(yè)性、綜合性、規(guī)范性、長期性和動態(tài)性。其中，顧問性的特征體現為：在理財規(guī)劃服務中，金融機構或理財師一般不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權在客戶。90.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關于“協(xié)助執(zhí)行”規(guī)定的是（）。

A.為圖方便，簡化協(xié)助執(zhí)行程序

B.未經法定程序透露客戶信息給司法人員

C.協(xié)助客戶轉移資產

D.按規(guī)定審核有權機關來人的證件

答案：D

解析：從業(yè)人員應該做到如下幾點：①按照法律規(guī)定及內部工作流程確認來人的身份，審核來函的法定要件，并按照規(guī)定進行保存和歸檔；②確保要求協(xié)助執(zhí)行的事項屬于該請求機關法定權限以內；③審核協(xié)助執(zhí)行的具體事項，協(xié)助執(zhí)行的范圍嚴格限定在法律文斗載明的事項，不應根據執(zhí)法人員口頭請求而超范圍協(xié)助執(zhí)行。91.家庭債務管理狀況的分析包括（）。

A.資產負債率分析

B.負債結構分析

C.融資比率分析

D.資產結構分析

E.償債能力分析

答案：A,B,C,E

解析：暫無解析92.現代組合理論表明，投資者根據個人偏好選擇的最優(yōu)證券組合P恰好位于元風險證券F與切點證券組合T的組合線上(如圖5—1所示)。特別地，()。

A.如果P位于F與T之間，表明他投資于F和T的組合

B.如果P位于F的右側，表明他賣空F

C.投資者賣空F越多，P的位置越靠近T

D.投資者賣空T越多，P的位置越靠近F

答案：A

解析：如果P位于F與T之間，表明該投資者將全部資產投資于無風險證券F和證券組合T；如果P位于T的右側，表明他賣空F；如果投資者賣空F越多，P的位置越遠離T。93.理財顧問服務流程的最后一步是()。

A.實施計劃

B.基礎規(guī)劃

C.建立投資組合

D.績效評估

答案：D

解析：商業(yè)銀行的理財顧問服務環(huán)節(jié)順序為：基本資料收集;資產現狀分析;風險分析;資產管理目標分析;客戶資產預測與評估;財務目標的確認;基礎規(guī)劃;建立投資組合;實施計劃，績效評估。94.按照對企業(yè)購進固定資產所含增值稅稅款能否扣除以及如何扣除的方法可將增值稅劃分為()。

A.支出型增值稅

B.生產型增值稅

C.收入型增值稅

D.消費型增值稅

E.投資型增值稅

答案：B,C,D

解析：按照對企業(yè)購進固定資產所含增值稅稅款能否扣除以及如何扣除的方法劃分，可將增值稅劃分為：生產型增值稅、收入型增值稅、消費型增值稅。95.李先生脅迫王先生為其提供擔保的行為違反()。

A.平等原則

B.自愿原則

C.公平原則

D.誠實信用原則

答案：D

解析：誠實信用原則的體現之一是：如果擔保中的當事人一方明知他人受到欺詐、脅迫或因其他原因，在違背真實意思的情況下為自己提供擔保的，這種不誠實的受益是不被允許的。96.以下關于市場需求預測分析說法錯誤的是（）。

A.產品特征和消費條件是市場需求預測的主要相關因素之一

B.社會購買力和產品的價格水平是市場需求預測的主要相關因素之一

C.市場需求預測的內容包括估計潛在的市場需求總量和估計區(qū)域市場潛在需求量兩方面

D.市場需求預測具體來說就是考察項目產品在特定時期內是否有市場以及采取何種營銷策略來實現銷售目標

答案：C

解析：市場需求預測的內容包括三個方面：估計潛在的市場需求總量；估計區(qū)域市場潛在需求量；估計行業(yè)銷售額和企業(yè)的市場占有率。97.下列關于商業(yè)銀行風險偏好的表述，錯誤的是（）。

A.風險偏好是商業(yè)銀行全面風險管理體系的重要組成部分

B.商業(yè)銀行在制定戰(zhàn)略規(guī)劃時，應保持戰(zhàn)略規(guī)劃與風險偏好的協(xié)調一致

C.風險偏好指標值在設定過程中，應主要考慮監(jiān)管者的期望

D.風險偏好需要有效傳導至各實體、條線

答案：C

解析：風險偏好是商業(yè)銀行全面風險管理體系的重要組成部分，是董事會在考慮利益相關者期望、外部經營環(huán)境以及自身實際的基礎上，最終確定的風險管理的底線。商業(yè)銀行選取風險偏好指標的原則是兼顧全面性和重要性，突出先進性和原則性。其中，全面性是指偏好應反映主要利益相關人的期望，涵蓋經營管理中面臨的主要實質性風險，兼顧風險和收益。98.房地產的特性主要包括（）。

A.不可移動

B.獨一無二

C.壽命長久：土地具有不可毀滅的特性．但是政府可規(guī)定土地使用期限

D.供給有限

E.價值量大

答案：A,B,C,D,E

解析：房地產的特性還包括流動性差、用途多樣、相互影響：房地產的價值與周邊房地產的狀況密切相關。99.下列關于營業(yè)稅應納稅額的確定，說法錯誤的是（）。

A.納稅人將承攬的運輸業(yè)務分給其他單位或者個人的，以其取得的全部價款和價外費用扣除其支付給其他單位或者個人的運輸費用后的余額為營業(yè)額

B.金融業(yè)中股票、債券買賣，以買入價減去賣出價后的余額為營業(yè)額

C.納稅人從事旅游業(yè)務的，以其取得的全部價款和價外費用扣除替旅游者支付給其他單位或者個人的住宿費、餐費、交通費、旅游景點門票和支付給其他接團旅游企業(yè)的旅游費后的余額為營業(yè)額

D.納稅人將建筑工程分包給其他單位的，以其取得的全部價款和價外費用扣除其支付給其他單位的分包款后的余額為營業(yè)額

答案：B

解析：B項，金融業(yè)營業(yè)額的確定：貸款業(yè)務，貸款利息收入(包括各種加息、罰息等)；融資租賃，全部價款和價外費用減實際成本；股票、債券買賣，賣出價減買入價及相關費用；金融經紀業(yè)務，手續(xù)費(傭金)類的全部收入；受托收款業(yè)務，全部收入減去支付給委托方價款后的余額。100.專家系統(tǒng)在分析信用風險時主要考慮的因素包括與借款人有關的因素以及與市場有關的因素。下列各項中，與市場有關的因素包括（）。

A.收益波動性

B.經濟周期

C.宏觀經濟政策

D.利率水平

E.杠桿

答案：B,C,D

解析：一般而言，專家系統(tǒng)在分析信用風險時主要考慮兩方面因素，一是與借款人有關的因素，主要包括借款人的聲譽、杠桿、收益波動性；二是與市場有關的因素，主要包括經濟周期、宏觀經濟政策、利率水平。101.齊先生準備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據保險合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費期，年交保費3650元，年初支付。18歲至20歲每年領取15000元大學教育金，年初領取；21歲時領取15000元大學教育金和5000元大學畢業(yè)祝賀金，年初領取。

根據第(5)題和第(8)題的計算數據，與購買教育年金保險相比，采用銀行儲蓄方式齊先生的女兒剛上大學時的收益現值要高()元。

A.6024

B.6247

C.6340

D.6406

答案：A

解析：67406-61381．76=6024．24(元)。102.下列哪一項是銀行客戶經理在給客戶推薦產品時不必熟知及詳細解釋的知識?（）

A.產品的特點

B.產品的風險

C.產品的有效期

D.產品的設計過程

答案：D

解析：根據銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的“熟知業(yè)務”原則，銀行業(yè)從業(yè)人員應當熟知向客戶推薦產品的特性、收益、風險、法律關系、業(yè)務處理流程及風險控制框架。產品設計過程是銀行內部產品開發(fā)的流程，不需要向客戶詳細解釋。103.GDP是指在一國的領土范圍內，本國居民和外國居民在一定時期內所生產的、以（）表示的產品和勞務總值。

A.公允價格

B.市場價格

C.成本價格

D.世界價格

答案：B

解析：衡量經濟增長的宏觀經濟指標是國內生產總值(GDP)，它是指一國(或地區(qū))所有常住居民在一定時期內生產活動的最終成果，即指在一國的領土范圍內，本國居民和外國居民在一定時期內所生產的、以市場價格表示的產品和勞務總值。104.自主支付在實際操作中需要注意的問題有（）。

A.首先，受托支付是監(jiān)管部門倡導和符合國際通行做法的支付方式，是貸款支付的主要方式，自主支付是受托支付的補充

B.首先，受托支付是監(jiān)管部門倡導和符合中國國情的支付方式，是貸款支付的主要方式，自主支付是受托支付的補充

C.其次，借款人自主支付不同于傳統(tǒng)意義上的實貸實存，自主支付對于借款人使用貸款并沒有相關的措施限制，無法確保貸款用于約定用途

D.其次，借款人自主支付不同于傳統(tǒng)意義上的實貸實存

E.自主支付對于借款人使用貸款設定了相關的措施限制，以確保貸款用于約定用途

答案：A,D,E

解析：自主支付在實際操作中，需要注意的問題有：①受托支付是監(jiān)管部門倡導和符合國際通行做法的支付方式，是貸款支付的主要方式；②自主支付是受托支付的補充，而自主支付約定了一定的使用用途。因此排除B、C兩項。故本題選ADE。105.在個人住房貸款的簽約過程中，同筆貸款的合同填寫人與合同復核人不得為同一人。（）

答案：對106.20年保管期限原則上適用于（）檔案。[2014年11月真題]

A.半年期貸款

B.三個月期貸款

C.兩年期貸款

D.一年期貸款

答案：C

解析：暫無解析107.下列關于我國商業(yè)銀行交易賬戶劃分的政策和程序的說法，正確的有（）。

A.交易賬戶的適用范圍應包括銀行的所有表內外頭寸

B.商業(yè)銀行應根據自身的交易業(yè)務性質和復雜程度，相應地明確本行交易賬戶包括的金融工具

C.納入交易賬戶的頭寸要有明確的、經高級管理層批準的交易策略

D.向客戶提供結構性投資和理財產品且進行了完全對沖的衍生產品應列入交易賬戶

E.一般而言，在交易之后，銀行應立即明確該筆交易是歸于銀行賬戶還是交易賬戶

答案：A,B,C

解析：向客戶提供結構性投資和理財產品且進行了完全對沖的衍生產品不應列入交易賬戶。故D項錯誤；在交易之前，銀行應立即明確該筆交易是歸于銀行賬戶還是交易賬戶，故E項也錯誤。我國商業(yè)銀行交易賬戶劃分的政策和程序包括以上所敘述的正確的內容。108.下列屬于商業(yè)銀行風險管理的主要策略的是（）。

A.風險分散

B.風險對換

C.風險集中

D.風險轉出

答案：A

解析：商業(yè)銀行風險管理的主要策略有風險分散、風險對沖、風險轉移、風險規(guī)避、風險補償。109.某商業(yè)銀行2010年度營業(yè)收入為8億元；2011年度營業(yè)總收入為11.5億元，其中包括銀行賬戶出售長期持有債券的凈收益1.5億元；2012年度營業(yè)總收入為7億元，則根據基本指標法，該行2013年應持有的操作風險經濟資本為（）。

A.1.325億元

B.1.25億元

C.1億元

D.1.5億元

答案：B

解析：根據基本指標法,操作風險資本要求的計算公式為

其中，GI為過去三年中每年正的總收入（不包括銀行賬戶“擁有至到期日”和“可供出售”兩類證券出售實現的損益），n為過去三年中總收入為正的年數，為15%。則該行2013年應持有的操作風險經濟資本=（8+11.5-1.5+7）×15%/3=1.25（億元）。110.根據貨幣的時間價值理論，影響現值大小的因素主要有（）。

A.市盈率

B.投資年限

C.資產／負債比率

D.投資收益率

E.通貨膨脹率

答案：B,D

解析：一筆投資的現值=∑各期現金流÷(1+R)N，其中，R為投資收益率，N為投資年限。111.個人汽車貸款的貸后管理包括（）。

A.貸后檢查

B.合同變更

C.貸款的收回

D.貸款風險分類與不良貸款管理

E.貸后檔案管理

答案：A,B,C,D,E112.我國商業(yè)銀行最主要的盈利資產是（）。

A.現金

B.貸款

C.證券

D.固定資產

答案：B

解析：貸款是商業(yè)銀行最主要的盈利資產。113.下列借款需求不合理的是（）。

A.公司銷售快速增長，無法按時償還應付賬款

B.公司希望換一家貸款銀行來降低融資利率

C.公司為了規(guī)避債務協(xié)議限制，想要歸還現有借款

D.公司上年度嚴重虧損，仍希望按往年慣例發(fā)放高額紅利

答案：D

解析：D項，對于定期支付紅利的公司來說，銀行要判斷其紅利支付率和發(fā)展趨勢。如果公司未來的發(fā)展速度已經無法滿足現在的紅利支付水平，那么紅利發(fā)放就不能成為合理的借款需求原因。114.一般來說，客戶對退休后生活樂觀估計的原因包括()。

A.認為社會基本醫(yī)療保障足夠承擔醫(yī)療費用

B.未充分考慮旅游、培養(yǎng)興趣愛好等生活方式成本

C.未充分考慮通貨膨脹帶來的資金貶值

D.認為兒女將來的收入可覆蓋其生活費用

E.認為退休養(yǎng)老是很久遠的事

答案：A,B,C,E

解析：客戶對退休后生活樂觀估計的原因包括：①認為退休后的社會保障、養(yǎng)老金計劃或個人儲蓄投資能夠保障退休生活；②認為社會基本醫(yī)療保障足夠承擔醫(yī)療費用；③認為退休后生活開支會明顯減少，未充分考慮旅游、培養(yǎng)興趣愛好等生活方式成本；④未充分考慮通貨膨脹帶來的資金貶值，覺得擁有一筆看似不菲的養(yǎng)老金就能高枕無憂；⑤性格上決定其較關心當前生活，不愿意以影響當前生活的品質為代價規(guī)劃未來，認為退休養(yǎng)老畢竟還是很久遠的事。115.小額信貸的貸款金額一般為元以上、萬元以下。（）

A.1000；5

B.5000；5

C.1000；10

D.5000：10

答案：C

解析：小額信貸，首先是信用貸款，不需要抵押，是以個人或家庭為核心的經營類貸款，其主要小額信貸的服務對象為廣大工商個體戶、小作坊、小業(yè)主、中小微型企業(yè)主。貸款的金額一般為1000元以上、10萬元以下。116.下列不屬于借款人提款用途的是（）。

A.支付勞務費用

B.工程設備款

C.購買商品費用

D.彌補企業(yè)既往的虧損

答案：D

解析：借款人提款用途通常包括：土建費用、工程設備款、購買商品費用、在建項目進度款、支付勞務費用、其他與項目工程有關的費用、用于臨時周轉的款項。故本題選D。117.公積金個人住房貸款的特點不包括（）。

A.互助性

B.普遍性

C.利率低

D.期限短

答案：D

解析：公積金個人住房貸款的特點是：互助性、普遍性、利率低、期限長。?118.通知存款是指客戶在存入款項時不約定存期，支取時需提前通知商業(yè)銀行的存款。目前，銀行提供（）通知存款。

A.一天

B.三天

C.五天

D.七天

E.十天

答案：A,D

解析：無論是個人通知存款還是單位通知存款，目前，銀行提供的品種只有一天通知儲蓄存款和七天通知儲蓄存款。119.根據《個人外匯管理辦法》的有關規(guī)定，下列選項中，符合規(guī)定的有（）

A．境內個人外匯匯出境外用于經常項目支出，單筆或當Et累計匯出在規(guī)定金額以下的，憑本人有效身份證件在銀行辦理

B．境外個人在境內取得的經常項目項下合法人民幣收入，可以憑本人有效身份證件及相關證明材料在銀行辦理購匯及匯出

C．境外個人未使用的境外匯入外匯，可以憑本人有效身份證件在銀行辦理原路匯回

D．境外個人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現鈔時，小額兌換憑本人有效身份證件在銀行或外幣兌換機構辦理

E．境內個人對外捐贈和財產轉移需購外匯的，應當符合有關規(guī)定并經外匯局核準

答案：A,B,C,D,E120.金融市場功能是指金融市場所有促進經濟發(fā)展和協(xié)調經濟運行的作用。下列屬于金融市場功能的有（）。

A.資金融通集聚功能

B.財富投資和避險功能

C.交易功能

D.優(yōu)化資源配置功能

E.反映經濟運行的功能

答案：A,B,C,D,E

解析：金融市場的功能包括：資金融通集聚功能、財富投資和避險功能、交易功能、優(yōu)化資源配置功能、調節(jié)經濟功能、反映經濟運行的功能。121.用來說明在過去一段時期內個人的現金收入和支出情況的財務報表是()。

A.現金流量表

B.未來資產負債報表

C.資產負債表

D.未來現金流量報表

答案：A

解析：現金流量表是指反映企業(yè)在一定會計期間現金和現金等價物流入和流出的報表。122.消費金融公司發(fā)放個人消費信貸是指消費金融公司采取（）方式，以貨幣形式向個人消費者提供貸款。

A.信用擔保

B.抵押擔保

C.質押擔保

D.回購

E.保證

答案：A,B,C,E

解析：消費金融公司發(fā)放個人消費信貸是指消費金融公司采取信用、抵押、質押擔?；虮ＷC方式，以貨幣形式向個人消費者提供貸款，但個人住房貸款和購車貸款除外。123.商業(yè)銀行對客戶生產階段進行分析時，（）是客戶核心競爭力的主要內容。

A.生產規(guī)模

B.技術水平

C.人員素質

D.設備狀況

答案：B

解析：技術水平是客戶核心競爭力的主要內容。有了技術支持，企業(yè)產品才能不斷升級、產品的質量才能不斷提升、產品差異性才能保障，從而企業(yè)才能在較長時期內保持競爭優(yōu)勢，基業(yè)長青。124.（）賦予了中國人民銀行依法進行金融監(jiān)管的權力和責任。

A.1994年《商業(yè)銀行資產負債比例管理考核暫行辦法》的出臺

B.1983年頒布的《關于中國人民銀行專門行使中央銀行職能的規(guī)定》

C.1995年3月頒布的《中華人民共和國中國人民銀行法》

D.1985年發(fā)布的《中國人民銀行稽核工作暫行規(guī)定》

答案：C

解析：1995年3月頒布的《中華人民共和國中國人民銀行法》，賦予了中國人民銀行依法進行金融監(jiān)管的權力和責任，銀行監(jiān)管運行出現了很多新的變化，更加適應銀行市場化經營和發(fā)展的需要。125.銀行個人理財業(yè)務從業(yè)人員的下列行為符合信息保密準則要求的是（）。

A.任何情況下都堅持嚴守客戶信息，不向單位或個人泄露

B.將長期沒有業(yè)務往來的客戶名單透露給其他機構

C.與本機構同事談論客戶的社會地位

D.在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案

答案：D

解析：根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第10條的規(guī)定，商業(yè)銀行應當保存完備的個人理財業(yè)務服務記錄，并保證恰當地使用這些記錄。除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經客戶書面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的相關資料和服務與交易記錄。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.中國銀行業(yè)協(xié)會的宗旨是()。

A．促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行

B．維護公眾對銀行業(yè)的信心

C．促進會員單位實現共同利益

D．提高銀行業(yè)競爭能力

答案：C

解析：C題中ABD選項屬于銀監(jiān)會的監(jiān)管目標。故選C。2.債權人可以委托代理人出席債權人會議，行使表決權。

答案：對

解析：債權人可以委托代理人出席債權人會議，行使表決權。3.某資產組合包含兩個資產，權重相同，資產組合的標準差為13。資產1和資產2的相關系數為0．5，資產2的標準差為19．50，則資產1的標準差為（）。

A.1

B.10

C.20

D.無法計算

答案：B

解析：設資產1的標準差為σ，則根據公式：132=（0．5σ）2+（0．5×19．5）2+2×0．5×0．5×0．5×σ×19．5，解得σ=10。4.關于持有期收益率的公式，下列正確的是（）。

A.持有期收益率=(購買價格-出售價格+利息)／購買價格×100％

B.持有期收益率=(出售價格-購買價格+利息)／購買價格×100％

C.持有期收益率=(出售價格-購買價格+利息)／出售價格×100％

D.持有期收益率=(購買價格-出售價格+利息)／出售價格×100％

答案：B

解析：持有期收益率，是債券買賣價格差價加上利息收入后與購買價格之間的比率，其計算公式是：持有期收益率=(出售價格-購買價格+利息)／購買價格×100％。持有期收益率不僅考慮到了債券所支付的利息收入，而且還考慮到了債券的購買價格和出售價格，從而考慮到了債券的資本損益，因此，比較充分地反映了實際收益率。5.反映銀行實現股東價值最大化的經營目標的財務指標是銀行的資本利潤率，其公式為（）。

A.凈利潤／總收入

B.總資產／股東權益

C.凈利潤／總資產

D.凈利潤／股東權益

答案：D6.全面風險管理要確保政策和程序的()。

A.有效性

B.一致性

C.獨立性

D.成本可控

答案：B

解析：全面風險管理要確保政策和程序的一致性。7.我國宏觀經濟工作的總基調是穩(wěn)中求進。（）

答案：對

解析：我國宏觀經濟發(fā)展新理念——“五大理念”；發(fā)展的主線——供給側結構性改革；宏觀經濟政策的總體思路——“五大政策支柱”：宏觀經濟工作的總基調——穩(wěn)中求進。8.限制人身自由的行政法規(guī)，只能由（）規(guī)定。

A.行政法規(guī)

B.地方性法規(guī)

C.刑法

D.法律

答案：D

解析：法律可以設定各種行政處罰，且限制人身自由的行政處罰，只能由法律設定。9.中小企業(yè)主要融資工具和渠道有（）。

A.銀行貸款

B.發(fā)行債券

C.產權交易

D.杠桿收購

E.引進風險投資

答案：A,B,C,D,E

解析：中小企業(yè)融資方式比較多，其中包括銀行貸款、發(fā)行債券(私募債)、民間借貸、信用擔保融資、金融租賃、股權出讓、增資擴股、產權交易、杠桿收購、引進風險投資、投資銀行投資、國內上市(新三板、創(chuàng)業(yè)板)、境外上市、買殼上市、留存盈余、資產管理融資、票據貼現、資產典當、商業(yè)信用融資、國際貿易融資、補償貿易融資、項目包裝融資、高新技術融資、BOT項目融資、專項基金的投資、產業(yè)政策投資等不一而足。但囿于企業(yè)規(guī)模，這些融資模式往往并不能順利讓中小企業(yè)得到所需資金。10.個人汽車貸款只可以展期一次，展期期限不得超過()年。

A.1

B.2

C.3

D.5

答案：A

解析：個人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過5年，其中，二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過3年。每筆貸款只可以展期一次，展期期限不得超過1年，展期之后全部貸款期限不得超過貸款銀行規(guī)定的最長期限，同時對展期的貸款應重新落實擔保。11.我國商業(yè)銀行很少直接面臨（）。

A.利率風險

B.匯率風險

C.股票價格風險

D.商品價格風險

答案：C

解析：我國商業(yè)銀行不能從事證券經營業(yè)務，因而很少直接面臨股票價格風險：但是股票價格的波動會通過多種方式和渠道間接影響商業(yè)銀行的資產質量。?12.通貨膨脹對社會經濟的影響有（）。

A.生產成本提高，生產性投資風險加大

B.使貨幣的價值尺度功能受到破壞，成本、收入、利潤等均無法準確核算

C.引起不利于固定薪金收入階層的國民收入的再分配

D.有利于債權人而不利于債務人的分配

E.使社會公眾失去對本國紙幣的信心，不愿意接受和使用紙幣

答案：A,B,C,E

解析：選項D，通貨膨脹使債務人的實際債務減輕，而成為受益者。而以一定利息為報酬的債權持有人，會由于實際利率下降而受到損失。13.發(fā)放商業(yè)性個人貸款的商業(yè)銀行應根據——原則，完善授權管理制度，規(guī)范審批操作流程，明確貸款審批權限，實行審貸分離和授權審批，確保貸款審批人員按照——審批貸款。()

A.審慎性；授權獨立

B.盈利性；崗位職責

C.自主性；崗位自主

D.合規(guī)性；職務逐級

答案：A

解析：根據《個人貸款管理暫行辦法》第二十條，貸款人應根據審慎性原則，完善授權管理制度，規(guī)范審批操作流程，明確貸款審批權限，實行審貸分離和授權審批，確保貸款審批人員按照授權獨立審批貸款。

14.關于稅收制度，全國人民代表大會及其常務委員會制定的法律和有關規(guī)范性文件包括（）。

A.《中華人民共和國個人所得稅法》

B.《中華人民共和國車船稅法》

C.《關于調整住房供應結構穩(wěn)定住房價格意見的通知》

D.《關于調整和完善消費稅政策的通知》

E.《關于外商投資企業(yè)和外國企業(yè)適用增值稅、消費稅、營業(yè)稅等稅收暫行條例的決定》

答案：A,B,E

解析：CD兩項屬于國務院制定的行政法規(guī)和有關規(guī)范性文件。15.下列商業(yè)銀行業(yè)務中屬于貿易融資的有（）。

A.信用證

B.銀團貸款

C.福費廷

D.項目貸款

E.國際保理業(yè)務

答案：A,C,E

解析：商業(yè)銀行提供的貿易融資可以分為國內貿易融資和國際貿易融資兩大類。目前，我國開辦的國內貿易融資業(yè)務有國內保理、發(fā)票融資、國內信用證、國內信用證項下打包貸款、國內信用證項下買方融資等產品。國際貿易融資按進口方銀行提供服務對象的不同可以分為兩大類，一類是進口方銀行為進口商提供的服務，另一類是出口方銀行為出口商提供的服務。出口方銀行為出口商提供的國際貿易融資服務主要包括：打包放款、出口押匯、國際保理、福費廷、出口票據貼現。進口方銀行為進口商提供的國際貿易融資服務主要包括：減免保證金開證、提貨擔保、進口押匯。16.下列可被商業(yè)銀行認定違約的情形有（）。

A.銀行同意消極債務重組，造成債務規(guī)模減少

B.銀行認為債務人即將破產或倒閉

C.銀行停止對貸款計息

D.銀行將貸款出售沒有造成損失

E.債務人欠息或手續(xù)費90天(含)以上

答案：A,B,C,E

解析：根據《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，當下列一項或多項事件發(fā)生時，債務人即被視為違約：①債務人對銀行的實質