2022年6月廣州農(nóng)商銀行招聘測試題(5)模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022年6月廣州農(nóng)商銀行招聘測試題(5)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹(jǐn)慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)不可以用于個(gè)人貸款抵押物的是（）。

A.抵押人依法有權(quán)處分的國有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)

B.抵押人所有的房屋和其他地上定著物

C.抵押人的集體土地使用權(quán)、房屋和其他地上定著物

D.抵押人所有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)

答案：C

解析：根據(jù)《擔(dān)保法》第三十四條，下列財(cái)產(chǎn)可以抵押：①抵押人所有的房屋和其他地上定著物；②抵押人所有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)；③抵押人依法有權(quán)處分的國有的土地使用權(quán)、房屋和其他地上定著物；④抵押人依法有權(quán)處分的國有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)；⑤抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權(quán)；⑥依法可以抵押的其他財(cái)產(chǎn)。2.以下各項(xiàng)中，不是個(gè)人信用貸款的借款人需要具備的基本條件的是（）。

A.在中國境內(nèi)有固定住所，有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常住戶口，具有完全民事行為能力的中國公民

B.有正當(dāng)且有穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入的良好職業(yè)，具有按期償還貸款本息的能力

C.遵紀(jì)守法，沒有違法行為及不良信用記錄

D.提供銀行認(rèn)可的有效質(zhì)物作質(zhì)押擔(dān)保

答案：D

解析：商業(yè)銀行對個(gè)人信用貸款的借款人一般有嚴(yán)格的規(guī)定。申請個(gè)人信用貸款，首先需要具備下列基本條件：①在中國境內(nèi)有固定住所，有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常住戶口，具有完全民事行為能力的中國公民；②有正當(dāng)且有穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入的良好職業(yè)，具有按期償還貸款本息的能力；遵紀(jì)守法，沒有違法行為及不良信用記錄；③在貸款銀行開立有個(gè)人結(jié)算賬戶(同意借款銀行從其指定的個(gè)人結(jié)算賬戶扣收貸款本息)；④各行另行規(guī)定的其他條件。3.關(guān)于具體行為的合法性與效力，下列哪些說法是正確的?()

A、遵守法定程序是具體行政行為合法的必要條件

B、無效行政行為只有一種表現(xiàn)形式

C、因具體行政行為廢止致使當(dāng)事人的合法權(quán)益受到損失的，應(yīng)給予賠償

D、申請行政復(fù)議會(huì)導(dǎo)致行政行為喪失拘束力

答案：A

解析：A

選項(xiàng)A是正確的，選項(xiàng)B，無效行政行為是指已經(jīng)成立了的行政行為，但由于重大、明顯違法而不具有公定力，從而自始、當(dāng)然、確定不發(fā)生法律效力的行政行為。選項(xiàng)C，因合法的具體行政行為廢止合法權(quán)益受到損失的是補(bǔ)償，違法的是補(bǔ)償；選項(xiàng)D，申請行政復(fù)議不會(huì)導(dǎo)致具體行政行為喪失拘束力，只有具體行政行為被撤銷才會(huì)喪失。4.下列不屬于商業(yè)銀行客戶信用評(píng)級(jí)發(fā)展階段的是（）。

A.信用信息實(shí)地勘查

B.專家判斷法

C.信用評(píng)分模型

D.違約概率模型

答案：A

解析：從銀行業(yè)的發(fā)展歷程來看，商業(yè)銀行客戶信用評(píng)級(jí)大致經(jīng)歷了專家判斷法、信用評(píng)分模型、違約概率模型三個(gè)主要發(fā)展階段。5.票據(jù)喪失時(shí)的補(bǔ)救措施有()。

A、掛失止付

B、請求賠償

C、公示催告

D、重開票據(jù)

E、提起訴訟

答案：A,C,E

解析：A,C,E

票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施包括：掛失止付、公示催告和提起訴訟。6.下列關(guān)于保證的說法不正確的是()。

A.保險(xiǎn)保證必須是書面的

B.保險(xiǎn)合同中均存在默示保證

C.保險(xiǎn)保證必須是保險(xiǎn)合同的一部分

D.在沒有法律規(guī)定特別限制的情況下，保險(xiǎn)人可以要求投保人同意投保書中所申明的事實(shí)或承諾均被視為保證

答案：B

解析：保證是指保險(xiǎn)人和投保人在保險(xiǎn)合同中約定，投保人或被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)擔(dān)保對某種特定事項(xiàng)的作為或不作為或擔(dān)保其真實(shí)性，可見，保險(xiǎn)保證必須是書面的。保證是保險(xiǎn)人接受承保或承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任所需投保人或被保險(xiǎn)人履行某種義務(wù)的條件，因此，保證是影響保險(xiǎn)合同效力的重要因素，保險(xiǎn)保證的內(nèi)容是合同的組成部分。保證通常分為明示保證和默示保證。?7.嚴(yán)重的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)通常都是由信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等造成。

答案：對

解析：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)屬于次生風(fēng)險(xiǎn)，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)可以由流動(dòng)性沖擊直接導(dǎo)致，但嚴(yán)重的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)通常都是由信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等造成的。8.下列各項(xiàng)沒有應(yīng)用黑色預(yù)警法的是（）。

A.商情指數(shù)

B.預(yù)期合成指數(shù)

C.經(jīng)濟(jì)波動(dòng)圖

D.指數(shù)預(yù)警法

答案：D

解析：各種商情指數(shù)、預(yù)期合成指數(shù)、商業(yè)循環(huán)指數(shù)、經(jīng)濟(jì)擴(kuò)散指數(shù)、經(jīng)濟(jì)波動(dòng)圖等都可以看做是黑色預(yù)警法的應(yīng)用。9.市場細(xì)分的策略分為集中策略和差異性策略，其中，集中策略通常適用于（）。

A.大型股份制商業(yè)銀行

B.資源不多的中小銀行

C.尚未上市的大型商業(yè)銀行

D.資源豐富的中型銀行

答案：B

解析：集中策略是指銀行把某種產(chǎn)品的總市場按照一定標(biāo)準(zhǔn)細(xì)分為若干個(gè)子市場后，從中選擇一個(gè)子市場作為目標(biāo)市場，針對這一目標(biāo)市場，只設(shè)計(jì)一種營銷組合，集中人力、物力和財(cái)力投入到這一目標(biāo)市場。由于集中策略只需設(shè)計(jì)一種營銷組合，策略實(shí)施的成本相對較小，比較適合資源不多的中小銀行。ACD三項(xiàng)適用差異性策略。

10.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)對按期還款、信用良好的借款人采取的獎(jiǎng)勵(lì)方式不包括（）。

A.返還本金

B.信用累積

C.利息返還

D.優(yōu)惠利率

答案：A

解析：農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)要建立優(yōu)質(zhì)農(nóng)戶與誠信客戶正向激勵(lì)制度，對按期還款、信用良好的借款人采取優(yōu)惠利率、利息返還、信用累積獎(jiǎng)勵(lì)等方式，促進(jìn)信用環(huán)境不斷改善。11.利率風(fēng)險(xiǎn)是銀行面臨的主要市場風(fēng)險(xiǎn)。（）

答案：對

解析：利率風(fēng)險(xiǎn)是指市場利率變動(dòng)的不確定對銀行造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。利率風(fēng)險(xiǎn)是銀行面臨的主要市場風(fēng)險(xiǎn)。利率風(fēng)險(xiǎn)按照來源的不同，可以分為重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)、收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)、基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)和期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)。

12.下列關(guān)于契稅的征收，說法正確的有()。

A.計(jì)稅依據(jù)為不動(dòng)產(chǎn)的價(jià)格

B.納稅人為承受土地房屋權(quán)屬的單位和個(gè)人

C.144平米以下普通住宅按1％征收

D.納稅地點(diǎn)為土地、房屋所在地的契稅征收機(jī)關(guān)

E.納稅人應(yīng)當(dāng)自納稅義務(wù)發(fā)生之E1起5日內(nèi)，向土地、房屋所在地的契稅征收機(jī)關(guān)辦理納稅申報(bào)

答案：A,B,D

解析：C項(xiàng)，144平米以下普通住宅按1．5％征收契稅，對個(gè)人首次購買90平方米及以下普通住房的，契稅稅率暫按1％征收；E項(xiàng)，納稅人應(yīng)當(dāng)自納稅義務(wù)發(fā)生之日起10日內(nèi)，向土地、房屋所在地的契稅征收機(jī)關(guān)辦理納稅申報(bào)，并在契稅征收機(jī)關(guān)核定的期限內(nèi)繳納稅款。13.下列選項(xiàng)中，不屬于個(gè)人經(jīng)營貸款信用風(fēng)險(xiǎn)防控措施的是（）。[2015年10月真題]

A.更換為其他足值抵押物

B.要求借款人恢復(fù)抵押物價(jià)值

C.提高貸款利率并加收罰息

D.重新評(píng)估抵押物價(jià)值，擇機(jī)處置抵押物

答案：C

解析：個(gè)人經(jīng)營貸款信用風(fēng)險(xiǎn)防控措施包括：①加強(qiáng)對借款人還款能力的調(diào)查和分析；②加強(qiáng)對借款人所控制企業(yè)經(jīng)營情況的調(diào)查和分析；③加強(qiáng)對保證人還款能力的調(diào)查和分析；④加強(qiáng)對抵押物價(jià)值的調(diào)查和分析。對于有效規(guī)避抵押物價(jià)值變化而帶來的信用風(fēng)險(xiǎn)，除ABD三項(xiàng)外，還可以采取的措施有：按合同約定或依法提前收回貸款。

14.1984年以來，我國銀行監(jiān)管治理的演變過程可以劃分為（）階段。

A.初步確立階段

B.探索成形階段

C.改革調(diào)整階段

D.形成完善階段

E.成熟更新階段

答案：A,B,C,D

解析：1984年以來，我國銀行監(jiān)管治理隨著金融監(jiān)管體制的演變和監(jiān)管重點(diǎn)的變化而隨時(shí)調(diào)整、演化，其演變過程可以劃分為四個(gè)主要階段：①初步確立階段(1984—1993年)；②探索成形階段(1994—1997年)；③改革調(diào)整階段(1998--2003年)；④形成完善階段(2003年至今)。15.假設(shè)商業(yè)銀行的一個(gè)信用組合由2000萬元的A級(jí)債券和3000萬元的BBB級(jí)債券組成。A級(jí)債券和BBB級(jí)債券一年內(nèi)的違約概率分別為2％和4％，且相互獨(dú)立。如果在違約的情況下，A級(jí)債券回收率為60％，BBB級(jí)債券回收率為40％，那么該信用組合一年內(nèi)預(yù)期信用損失為（）元。

A.880000

B.923000

C.742000

D.672000

答案：A

解析：預(yù)期損失=違約概率×違約風(fēng)險(xiǎn)暴露×違約損失率。A級(jí)債券所造成的預(yù)期損失=2％×20000000×(1-60％)=160000(元)，BBB級(jí)債券所造成的預(yù)期損失=4％×30000000×(1-40％)=720000(元)。因此，銀行在這個(gè)信用組合上因違約風(fēng)險(xiǎn)所產(chǎn)生的總預(yù)期損失=160000+720000=880000(元)。16.根據(jù)客戶對風(fēng)險(xiǎn)和收益的態(tài)度對個(gè)人貸款市場進(jìn)行細(xì)分，所遵循的細(xì)分標(biāo)準(zhǔn)是（）。

A.人口因素

B.心理因素

C.行為因素

D.利益因素

答案：B

解析：心理因素是指客戶的生活方式、個(gè)性等心理變數(shù)。個(gè)性保守的客戶，偏向于承擔(dān)低風(fēng)險(xiǎn)，獲得穩(wěn)定的收益；個(gè)性激進(jìn)的客戶偏向于冒高風(fēng)險(xiǎn)，獲得高收益。根據(jù)客戶對風(fēng)險(xiǎn)、收益的不同態(tài)度進(jìn)行劃分，即遵循心理因素的標(biāo)準(zhǔn)。17.采用第三方保證方式申請商用房貸款的，第三方提供的保證應(yīng)為（）。

A.不可撤銷的承擔(dān)非連帶責(zé)任的全額有效擔(dān)保

B.可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的部分額度有效擔(dān)保

C.不可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的全額有效擔(dān)保

D.不可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的部分額度有效擔(dān)保

答案：C

解析：采用第三方保證方式申請商用房貸款，借款人應(yīng)提供貸款銀行可接受的第三方連帶責(zé)任保證。第三方提供的保證為不可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的全額有效擔(dān)保。18.下列質(zhì)押品中，不能用其市場價(jià)格作為公允價(jià)值的是（）。

A.國債

B.銀行承兌匯票

C.上市公司流通股

D.上市公司限售股

答案：D

解析：沒有明確市場價(jià)格的質(zhì)押品，不能以市場價(jià)格作為該質(zhì)押品的公允價(jià)值。選項(xiàng)D符合。19.個(gè)人經(jīng)營貸款期限最長一般不超過_____年，采用保證擔(dān)保方式的一般不得超____年。（）[2016年6月真題]

A.5；1

B.3；1

C.4；2

D.4；3

答案：A

解析：個(gè)人經(jīng)營貸款期限一般不超過5年，采用保證擔(dān)保方式的不得超過1年。貸款人應(yīng)根據(jù)借款人經(jīng)營活動(dòng)及借款人還款能力確定貸款期限。

20.吊銷金融許可證屬于行為罰，是指監(jiān)管機(jī)構(gòu)對于具有金融許可證的相關(guān)機(jī)構(gòu)，吊銷其從事金融業(yè)務(wù)的許可證，剝奪其從事金融業(yè)經(jīng)營活動(dòng)權(quán)利的處罰。（）

答案：錯(cuò)

解析：責(zé)令停業(yè)整頓屬于行為罰；吊銷金融許可證屬于資格罰，是指監(jiān)管機(jī)構(gòu)對于具有金融許可證的相關(guān)機(jī)構(gòu)，吊銷其從事金融業(yè)務(wù)的許可證．剝奪其從事金融業(yè)經(jīng)營活動(dòng)權(quán)利的處罰。21.內(nèi)部審計(jì)確認(rèn)服務(wù)是指對組織的一些方面提供獨(dú)立的評(píng)估和客觀檢查證據(jù)的活動(dòng)，其中不包括（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理

B.控制

C.治理過程

D.內(nèi)部控制

答案：D

解析：內(nèi)部審計(jì)通過提供多種方式的服務(wù)為組織增加價(jià)值，國際內(nèi)部審計(jì)師協(xié)會(huì)最新的內(nèi)部審計(jì)定義將內(nèi)部審計(jì)工作集中于確認(rèn)和咨詢服務(wù)兩方面。確認(rèn)服務(wù)是指對組織的風(fēng)險(xiǎn)管理、控制和治理過程提供獨(dú)立的評(píng)估和客觀檢查證據(jù)的活動(dòng)。22.就監(jiān)督管理部分而言，第十屆全國人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第六次會(huì)議通過的《中國人民銀行法修正案》修訂的重點(diǎn)是()。

A．中國人民銀行開始行使直接檢查監(jiān)督權(quán)

B．中國人民銀行開始行使反洗錢的職能

C．中國人民銀行將對銀行業(yè)的監(jiān)管職能劃分出來，移交給銀監(jiān)會(huì)

D．中國人民銀行開始行使直接審批金融機(jī)構(gòu)的職能

答案：C

解析：C《中國人民銀行法修正案》修訂重點(diǎn)是將原屬于中國人民銀行履行的對銀行業(yè)的監(jiān)督管理職能劃分出來，移交給新成立的銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)；中國人民銀行不再直接審批、監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)。故選C。23.銀行屬于我國的第（）產(chǎn)業(yè)。

A.第一產(chǎn)業(yè)

B.第二產(chǎn)業(yè)

C.第三產(chǎn)業(yè)

D.綜合產(chǎn)業(yè)

答案：C

解析：第一產(chǎn)業(yè)是指農(nóng)、林、牧、漁業(yè)；第二產(chǎn)業(yè)是指采礦業(yè)，制造業(yè)，電力、燃?xì)饧八纳a(chǎn)和供應(yīng)業(yè)，建筑業(yè)；第三產(chǎn)業(yè)是指除第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)以外的其他行業(yè)，具體包括：交通運(yùn)輸、倉儲(chǔ)和郵政業(yè)，信息傳輸、計(jì)算機(jī)服務(wù)和軟件業(yè)，批發(fā)和零售業(yè)，住宿和餐飲業(yè)，金融業(yè)，房地產(chǎn)業(yè)，租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)，科學(xué)研究、技術(shù)服務(wù)和地質(zhì)勘察業(yè)，水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)，居民服務(wù)和其他服務(wù)業(yè)，教育，衛(wèi)生、社會(huì)保障和社會(huì)福利業(yè)，文化、體育和娛樂業(yè)，公共管理和社會(huì)組織，國際組織。24.下列關(guān)于實(shí)質(zhì)性重要事實(shí)的說法正確的是（）。

A.指保險(xiǎn)人認(rèn)為重要的事實(shí)

B.指被保險(xiǎn)人認(rèn)為重要的事實(shí)

C.一個(gè)事實(shí)是否構(gòu)成重要事實(shí)，以某一個(gè)特定保險(xiǎn)人的看法為標(biāo)準(zhǔn)

D.對保險(xiǎn)人而言，一個(gè)事實(shí)是否構(gòu)成重要事實(shí)，以一個(gè)合理謹(jǐn)慎的保險(xiǎn)人在這種情況下其承保決策是否會(huì)受到影響作為標(biāo)準(zhǔn)

答案：D

解析：實(shí)質(zhì)性重要事實(shí)是指那些影響保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人作出是否簽約、簽約條件、是否繼續(xù)履約、如何履約的每一項(xiàng)事實(shí)。對保險(xiǎn)人而言，是指那些影響謹(jǐn)慎的保險(xiǎn)人承保決策的每一項(xiàng)事實(shí)；對于投保人而言，則是指那些會(huì)影響善意的投保人作出投保決定的事實(shí)，如有關(guān)保險(xiǎn)條款、費(fèi)率以及其他條件等。25.對客戶家庭財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析，首先要對復(fù)雜的信息進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化整理，即根據(jù)客戶所提供的信息制作（）。

A.資產(chǎn)負(fù)債表和收入支出表

B.現(xiàn)金流量表和收入支出表

C.收入支出表和報(bào)稅表

D.資產(chǎn)負(fù)債表和損益表

答案：A

解析：了解客戶和掌握客戶的財(cái)務(wù)狀況是理財(cái)師提供理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的前提和保證，而客戶財(cái)務(wù)狀況的主要內(nèi)容與家庭收支和債務(wù)情況有關(guān)。在對客戶家庭收支和債務(wù)管理的相關(guān)信息進(jìn)行分類后，理財(cái)師需要通過制作專業(yè)化表格的形式，比較直觀地表現(xiàn)出這些信息的內(nèi)容和結(jié)構(gòu)。這些報(bào)表主要分為收入支出表和資產(chǎn)負(fù)債表。26.個(gè)人汽車貸款履約保證保險(xiǎn)是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的一種，銀行只是保證保險(xiǎn)合同中的被保險(xiǎn)人而不是保險(xiǎn)合同的一方當(dāng)事人。（）

答案：對

解析：采取購買個(gè)人汽車貸款履約保證保險(xiǎn)方式的，借款人需購買與貸款銀行有相關(guān)業(yè)務(wù)合作的保險(xiǎn)公司的履約保證保險(xiǎn)產(chǎn)品，并在保險(xiǎn)單中明確第一受益人為銀行。保證保險(xiǎn)是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的一種，銀行只是保證保險(xiǎn)合同中的被保險(xiǎn)人而不是保險(xiǎn)合同的一方當(dāng)事人。27.下列屬于商業(yè)銀行客戶風(fēng)險(xiǎn)基本面指標(biāo)的是（）。

A.品質(zhì)類指標(biāo)

B.償債能力指標(biāo)

C.營運(yùn)能力指標(biāo)

D.盈利能力指標(biāo)

答案：A

解析：客戶風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)生變量包括兩大類：基本面指標(biāo)和財(cái)務(wù)指標(biāo)?；久嬷笜?biāo)又分為：①品質(zhì)類指標(biāo)；②實(shí)力類指標(biāo)；③環(huán)境類指標(biāo)。財(cái)務(wù)指標(biāo)又分為：①償債能力指標(biāo)；②盈利能力指標(biāo)；③營運(yùn)能力指標(biāo)；④增長能力指標(biāo)。28.銀行認(rèn)為以下哪種情況的公司紅利發(fā)放能成為合理的借款需求（）。

A.公司的股息發(fā)放壓力很大

B.公司的營運(yùn)現(xiàn)金流仍為正

C.公司的營運(yùn)現(xiàn)金流能夠滿足償還債務(wù)、資本支出和預(yù)期紅利發(fā)放的需要

D.公司未來的發(fā)展速度能夠滿足現(xiàn)在的紅利支付水平

答案：A

解析：公司為了維持在資本市場的地位或者滿足股東的最低期望，通常會(huì)定期發(fā)放股利，如果公司的股息發(fā)放壓力并不是很大，那么紅利就不能成為合理的借款需求原因，反之若壓力很大，則可以成為合理的借款需求。29.以下不屬于公積金個(gè)人住房貸款與商業(yè)銀行自營性個(gè)人住房貸款的區(qū)別的是（）。

A.審批主體不同

B.貸款對象不同

C.貸款條件不同

D.資金來源不同

答案：C

解析：公積金個(gè)人住房貸款與商業(yè)銀行自營性個(gè)人住房貸款的區(qū)別包括承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的主體不同、資金來源不同、貸款對象不同、審批主體不同、貸款利率不同。30.如果銀行向一個(gè)處于并購過程中的公司提供可展期的短期貸款，由于期限短，不需要特別關(guān)注借款公司是否會(huì)將銀行借款用于并購活動(dòng)。（）

答案：錯(cuò)

解析：如果銀行向一個(gè)處于并購過程中的公司提供可展期的短期貸款，就一定要特別關(guān)注借款公司是否會(huì)將銀行借款用于并購活動(dòng)。31.2016年5月1日，小黃因購買一輛二手個(gè)人汽車向銀行申請個(gè)人汽車貸款。經(jīng)有關(guān)機(jī)構(gòu)評(píng)估，該車的現(xiàn)價(jià)值為90萬元，則小黃可以獲得的最高貸款額度為（）萬元。

A.36

B.45

C.63

D.72

答案：B

解析：二手車個(gè)人汽車貸款的貸款額度不得超過所購汽車價(jià)格的50％，小黃可以獲得的貸款額度最高為90×50％=45(萬元)。32.下列（）不是銀行應(yīng)該向客戶提供的有關(guān)理財(cái)產(chǎn)品的材料。?

A．理財(cái)產(chǎn)品賬單

B．其他理財(cái)產(chǎn)品的市場表現(xiàn)

C．市場表現(xiàn)情況報(bào)告

D．收益情況報(bào)告?

答案：B

解析：根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)按照《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十八條、第二十九條、第三十條規(guī)定向客戶提供理財(cái)產(chǎn)品賬單、市場表現(xiàn)情況報(bào)告、收益情況報(bào)告．?

考點(diǎn)：關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知33.保證合同的內(nèi)容應(yīng)包括（）。

A.被保證的主債權(quán)種類、數(shù)額

B.保證的期間

C.債務(wù)人履行債務(wù)的期限

D.保證的方式

E.保證擔(dān)保的范圍

答案：A,B,C,D,E

解析：根據(jù)我國《擔(dān)保法》的規(guī)定，保證合同應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容：①被保證的主債權(quán)種類、數(shù)額；②債務(wù)人履行債務(wù)的期限；③保證的方式；④保證擔(dān)保的范圍；⑤保證的期間；⑥雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。保證合同不完全具備前款規(guī)定內(nèi)容的，可以補(bǔ)正。34.金融市場引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚并投入社會(huì)再生產(chǎn)，這是金融市場的（）。。

A.財(cái)務(wù)功能

B.融通集聚功能

C.風(fēng)險(xiǎn)管理功能

D.流動(dòng)性功能

答案：B

解析：金融市場功能中的資金融通集聚功能表現(xiàn)為：通過金融市場把分散在不同主體手中的小額資金聚集為大額資金，短期續(xù)接為長期，儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化為投資，進(jìn)而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。35.商用房貸款合作機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)主要包括（）。[2012年10月真題]

A.評(píng)估機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)和律師事務(wù)所等聯(lián)合借款人欺詐銀行騙貸

B.未按權(quán)限審批貸款

C.開發(fā)商不具備房地產(chǎn)開發(fā)的主體資格

D.開發(fā)項(xiàng)目“五證”虛假或不全

E.開發(fā)商同時(shí)開發(fā)多個(gè)項(xiàng)目

答案：A,C,D

解析：商用房貸款合作機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)主要包括：①開發(fā)商不具備房地產(chǎn)開發(fā)的主體資格、開發(fā)項(xiàng)目“五證”虛假或不全(“五證”是指國有土地使用證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證、商品房預(yù)售許可證)；②估值機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)和律師事務(wù)所等聯(lián)合借款人欺詐銀行騙貸。36.根據(jù)財(cái)政部《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》，金融企業(yè)批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)的范圍不包括（）。

A、抵債資產(chǎn)

B、按規(guī)定程序和標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)定為次級(jí)、可疑、損失類的貸款

C、個(gè)人貸款

D、已核銷的賬銷案存資產(chǎn)

答案：C

解析：金融企業(yè)批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)的范圍包括金融企業(yè)在經(jīng)營中形成的以下不良信貸資產(chǎn)和非信貸資產(chǎn)：①按規(guī)定程序和標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)定為次級(jí)、可疑、損失類的貸款；②已核銷的賬銷案存資產(chǎn)；③抵債資產(chǎn)；④其他不良資產(chǎn)。37.商業(yè)匯票持票人可以（）。

A.對外支付

B.到期委托銀行收款

C.辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

D.到期委托銀行付款

E.持有該票據(jù)到銀行申請貼現(xiàn)

答案：A,D,E

解析：匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時(shí)或在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票，前者是由出票銀行簽發(fā)的；后者是由出票人簽發(fā)的。商業(yè)匯票又分為商業(yè)承兌匯票(由銀行以外的付款人承兌)和銀行承兌匯票(由銀行承兌)兩種。38.開發(fā)銀行和政策性銀行不設(shè)（）。

A.董事會(huì)

B.監(jiān)事會(huì)

C.股東大會(huì)

D.高級(jí)管理層

答案：C

解析：開發(fā)銀行和政策性銀行不設(shè)股東大會(huì)。39.單一法人客戶的財(cái)務(wù)報(bào)表應(yīng)特別關(guān)注的內(nèi)容有()。

A.識(shí)別和評(píng)價(jià)財(cái)務(wù)報(bào)表風(fēng)險(xiǎn)

B.識(shí)別和評(píng)價(jià)利益狀況

C.識(shí)別和評(píng)價(jià)經(jīng)營管理狀況

D.識(shí)別和評(píng)價(jià)負(fù)債管理狀況

E.識(shí)別和評(píng)價(jià)資產(chǎn)管理狀況

答案：A,C,D,E

解析：財(cái)務(wù)報(bào)表分析是對資產(chǎn)負(fù)債表和損益表進(jìn)行分析，有助于商業(yè)銀行深入了解客戶的經(jīng)營狀況以及經(jīng)營過程中存在的問題。單一法人客戶的財(cái)務(wù)報(bào)表分析應(yīng)特別關(guān)注以下四項(xiàng)內(nèi)容：識(shí)別和評(píng)價(jià)財(cái)務(wù)報(bào)袁風(fēng)險(xiǎn)；識(shí)別和評(píng)價(jià)經(jīng)營管理狀況；識(shí)別和評(píng)價(jià)資產(chǎn)管理狀況；識(shí)別和評(píng)價(jià)負(fù)債管理狀況。

40.下列（）不屬于稅率的基本形式。

A.比例稅率

B.定額稅率

C.平均稅率

D.累進(jìn)稅率

E.邊際稅率

答案：C,E

解析：稅率的基本形式有：①比例稅率，是指對同一個(gè)征稅對象不論數(shù)額大小，只規(guī)定一個(gè)比率征稅的稅率，其稅額隨著征稅對象數(shù)量等比例增加；②累進(jìn)稅率，是指隨課稅對象數(shù)額的增大而提高的稅率；③定額稅率，即固定稅額，是根據(jù)課稅對象計(jì)量單位直接規(guī)定固定的征稅數(shù)額。41.下列關(guān)于市場風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的說法正確的是（）。

A.久期分析是衡量利率變動(dòng)對銀行經(jīng)濟(jì)價(jià)值影響的一種方法

B.缺口分析是衡量利率變動(dòng)對銀行經(jīng)濟(jì)價(jià)值影響的一種方法

C.久期分析是衡量利率變動(dòng)對銀行當(dāng)期收益影響的一種方法

D.敏感性分析是指在保持其他條件不變的前提下，研究單個(gè)市場風(fēng)險(xiǎn)要素的微小變化可能會(huì)對金融工具或資產(chǎn)組合的收益或經(jīng)濟(jì)價(jià)值產(chǎn)生的影響

E.缺口分析是衡量利率變動(dòng)對銀行當(dāng)期收益的影響的一種方法

答案：A,D,E

解析：B項(xiàng)，缺口分析主要衡量利率變動(dòng)對銀行當(dāng)期收益的影響，未考慮利率變動(dòng)對銀行經(jīng)濟(jì)價(jià)值的影響，所以只能反映利率變動(dòng)的短期影響；C項(xiàng)，久期分析是衡量利率變動(dòng)對銀行經(jīng)濟(jì)價(jià)值影響的一種方法。42.下列（）不是銀行應(yīng)該向客戶提供的有關(guān)理財(cái)產(chǎn)品的材料。

A.理財(cái)產(chǎn)品賬單

B.其他理財(cái)產(chǎn)品的市場表現(xiàn)

C.市場表現(xiàn)情況報(bào)告

D.收益情況報(bào)告

答案：B

解析：根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)按照《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第28條、第29條、第30條的規(guī)定向客戶提供理財(cái)產(chǎn)品賬單、市場表現(xiàn)情況報(bào)告、收益情況報(bào)告。43.甲向乙貸款6萬元，由丙書面承諾在甲不能履行債務(wù)時(shí)，由丙承擔(dān)一般保證責(zé)任，借款到期后，甲雖有錢仍想賴賬不還，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保證責(zé)任還款，下列關(guān)于保證責(zé)任的表述，正確的是（）。

A.丙目前可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任

B.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，先代甲還款6萬元后，再向甲追債

C.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，代甲還款6萬元

D.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，與乙共同向甲追款，追款未果給乙還款6萬元

答案：A

解析：保證，是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。根據(jù)我國《擔(dān)保法》的規(guī)定，保證的方式有一般保證和連帶責(zé)任保證。當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，為一般保證。一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。

44.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不同于傳統(tǒng)定期存單的特點(diǎn)有（）。

A.記名

B.面額固定

C.不可提前支取

D.可在二級(jí)市場流通轉(zhuǎn)讓

E.利率固定

答案：B,C,D

解析：與傳統(tǒng)的定期存款相比，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單具有以下不同的特點(diǎn)：①定期存款記名而且不可以轉(zhuǎn)讓，沒有特定的流通市場；大額可轉(zhuǎn)讓定期存單則是不記名而且可以轉(zhuǎn)讓，有專門的大額可轉(zhuǎn)讓定期存單二級(jí)市場可以進(jìn)行流通轉(zhuǎn)讓。②定期存款金額往往根據(jù)存款人意愿決定，數(shù)額大小并不固定；大額可轉(zhuǎn)讓定期存單則一般面額固定，而且都比較大。③定期存款可以提前支取，只是所得利息要低于原來的固定利率計(jì)算的利息；大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不可提前支取，但可以在二級(jí)市場上轉(zhuǎn)讓。45.（）是根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的歷史違約數(shù)據(jù)，計(jì)算在未來一定持有期內(nèi)不同信用等級(jí)的客戶／債項(xiàng)的違約概率。

A.RiskCalc模型

B.死亡率模型

C.CreditMonitor模型

D.KPMG風(fēng)險(xiǎn)中性定價(jià)模型

答案：B

解析：死亡率模型是根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的歷史違約數(shù)據(jù)，計(jì)算在未來一定持有期內(nèi)不同信用等級(jí)的客戶／債項(xiàng)的違約概率。通常分為邊際死亡率和累計(jì)死亡率。

46.《有效銀行監(jiān)管核心原則》是國際貨幣基金組織和世界銀行作為評(píng)估各成員國金融體系穩(wěn)健程度的重要依據(jù)。

答案：對

解析：《有效銀行監(jiān)管核心原則》是國際貨幣基金組織和世界銀行作為評(píng)估各成員國金融體系穩(wěn)健程度的重要依據(jù)。47.下列關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理流程的說法錯(cuò)誤的是（）。

A.有效的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理流程應(yīng)當(dāng)確保商業(yè)銀行的長期戰(zhàn)略、短期目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)管理措施和可利用資源緊密聯(lián)系在一起

B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立清晰的戰(zhàn)術(shù)風(fēng)險(xiǎn)管理流程

C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生于商業(yè)銀行運(yùn)營的所有層面和環(huán)節(jié)

D.建立企業(yè)級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的決與市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等交織在一起

答案：B

解析：有效的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理流程應(yīng)當(dāng)確保商業(yè)銀行的長期戰(zhàn)略、短期目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)管理措施和可利用資源緊密聯(lián)系在一起。與聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)相似，戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生于商業(yè)銀行運(yùn)營的所有層面和環(huán)節(jié)，并與市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等交織在一起。因此，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立清晰的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理流程，用來一致、持久地識(shí)別、評(píng)估和監(jiān)測每一個(gè)可能影響發(fā)展戰(zhàn)略的風(fēng)險(xiǎn)因素。48.未經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)，擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)的，下列處罰措施錯(cuò)誤的是（）。

A.由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)予以取締

B.構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任

C.尚不構(gòu)成犯罪的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)沒收違法所得，并根據(jù)違法所得金額處以相應(yīng)的罰款

D.尚不構(gòu)成犯罪的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)沒收違法所得，并處以50萬元以上200萬元以下的罰款

答案：D

解析：未經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)，擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)的，根據(jù)不同的情況，承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任，A、B、C項(xiàng)的說法均正確。尚不構(gòu)成犯罪的，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)沒收違法所得，違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款；沒收違法所得或者違法所得不足50萬元的，處50萬元以上200萬元以下的罰款。49.下列關(guān)于個(gè)人汽車貸款原則的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.個(gè)人汽車貸款實(shí)行“風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，設(shè)定擔(dān)保，分類管理，特定用途”的原則

B.“設(shè)定擔(dān)?！敝附杩钊松暾垈€(gè)人汽車貸款需提供所購汽車抵押或其他有效擔(dān)保

C.“分類管理”指按照貸款所購車輛種類和用途的不同，對個(gè)人汽車貸款設(shè)定不同的貸款條件

D.“特定用途”指個(gè)人汽車貸款專項(xiàng)用于借款人購買汽車，不允許挪作他用

答案：A

解析：本題考查個(gè)人汽車貸款實(shí)行的原則——“設(shè)定擔(dān)保，分類管理，特定用途”。50.下列有關(guān)商業(yè)銀行貸款的表述，不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行不能利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或用于投資

B.商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)對借款人的借款用途等進(jìn)行嚴(yán)格審查

C.借款人到期未歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行只能要求保證人歸還保證金或該擔(dān)保物優(yōu)先受償，不能要求保證人歸還利息

D.商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個(gè)人強(qiáng)令其發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保

答案：C

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行依法享有要求保證人歸還貸款本金和利息或者就該擔(dān)保物優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。故選項(xiàng)C表述錯(cuò)誤。51.貸款區(qū)別于撥款的基本特征是（）。

A.與社會(huì)物質(zhì)產(chǎn)品的生產(chǎn)和流通相結(jié)合

B.以償還為前提的支出，有條件的讓渡

C.信貸資金運(yùn)動(dòng)以銀行為軸心

D.產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)效益才能良性循環(huán)

答案：B

解析：“以償還為前提的支出，有條件的讓渡”是貸款區(qū)別于撥款的基本特征。52.對于小型銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，可以根據(jù)自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)，在風(fēng)險(xiǎn)有效控制的前提下不設(shè)立獨(dú)立的放款執(zhí)行部門，但需由獨(dú)立的崗位負(fù)責(zé)貸款發(fā)放和支付的審核工作。（）

答案：對

解析：對于小型銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，可以根據(jù)自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)，在風(fēng)險(xiǎn)有效控制的前提下不設(shè)立獨(dú)立的放款執(zhí)行部門，但需由獨(dú)立的崗位負(fù)責(zé)貸款發(fā)放和支付的審核工作。53.（）合資成立信用卡公司，標(biāo)志著外資銀行開始進(jìn)入我國信用卡市場。

A.匯豐銀行

B.花旗銀行集團(tuán)

C.上海浦東發(fā)展銀行

D.渣打銀行

E.東亞銀行

答案：B,C

解析：2003年4月，中國人民銀行批準(zhǔn)花旗銀行集團(tuán)和上海浦東發(fā)展銀行合資成立信用卡公司，標(biāo)志著外資銀行開始進(jìn)入我國信用卡市場。54.國際上主流商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)績效評(píng)價(jià)方法主要有()。

A、經(jīng)濟(jì)增加值

B、經(jīng)濟(jì)減少值

C、風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的資本回報(bào)率

D、經(jīng)濟(jì)利潤

E、經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率

答案：A,C,D,E

解析：A,C,D,E

國際上主流商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)績效評(píng)價(jià)方法主要有經(jīng)濟(jì)增加值（又稱為經(jīng)濟(jì)利潤）和風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的資本回報(bào)率（又稱為經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率）。55.商業(yè)銀行采用標(biāo)準(zhǔn)法，應(yīng)當(dāng)以各業(yè)務(wù)條線的（）為基礎(chǔ)計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求。

A.總收入

B.凈收入

C.平均收入

D.預(yù)期收入

答案：A

解析：商業(yè)銀行采用標(biāo)準(zhǔn)法，應(yīng)當(dāng)以各業(yè)務(wù)條線的總收人為基礎(chǔ)計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求。操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求等于各條線三年總收入的平均值乘上一個(gè)固定比例再加總。56.工資、薪金所得的應(yīng)納稅款，應(yīng)該()。

A.按分月預(yù)繳的方式計(jì)征

B.按月計(jì)征

C.按年計(jì)征

D.按季度計(jì)征

答案：B

解析：工資、薪金所得，適用7級(jí)定額稅率，按月應(yīng)納稅所得額計(jì)算征稅。57.某公司擬以其所有的通勤車、廠房、被法院封存的存貨及其租用的機(jī)器作抵押向銀行申請借款，上述財(cái)產(chǎn)中可以用作抵押的是（）。

A.廠房、存貨

B.通勤車、廠房

C.全部財(cái)產(chǎn)

D.通勤車、廠房、存貨

答案：D

解析：《物權(quán)法》規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列財(cái)產(chǎn)可以抵押：建筑物和其他土地附著物；建設(shè)用地使用權(quán)；以招標(biāo)、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等止地承包經(jīng)營權(quán)；生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品；正在建造的建筑物、船舶、航空器；交通運(yùn)輸工具；法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財(cái)產(chǎn)；抵押人可以將前款所列財(cái)產(chǎn)一并抵押。58.最高人民法院《關(guān)于適用若干問題的意見》第四十條規(guī)定，民事權(quán)利主體的其他組織包括（）。

A.法人依法設(shè)立并領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的分支機(jī)構(gòu)

B.依法登記領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的私營獨(dú)資企業(yè)、合伙組織

C.依法登記領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的合伙型聯(lián)營企業(yè)

D.中國人民銀行、各專業(yè)銀行設(shè)在各地的分支機(jī)構(gòu)

E.中國人民保險(xiǎn)公司設(shè)在各地的分支機(jī)構(gòu)

答案：A,B,C,D,E

解析：考核最高人民法院《關(guān)于適用若干問題的意見》第四十條的規(guī)定。59.某人投資某債券，買入價(jià)格為100元，賣出價(jià)格為120元。期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為(?)。

A．30％?

B．20％?

C．10％?

D．5％A持有期收益率=賣出差額+利息收入／買入價(jià)格。本題中，持有期收益率=(20+10)／100=30％。故選A。

答案：A

解析：A持有期收益率=賣出差額+利息收入／買入價(jià)格。本題中，持有期收益率=(20+10)／100=30％。故選A。60.在各業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險(xiǎn)資本系數(shù)(β)中，公司金融的β系數(shù)為()。

A.12％

B.15％

C.18％

D.20％

答案：C

解析：β代表商業(yè)銀行在特定產(chǎn)品線的潛在操作風(fēng)險(xiǎn)損失與該產(chǎn)品線總收入之間的關(guān)系。公司金融的β系數(shù)為18％。

61.物價(jià)水平和社會(huì)商品可供量t同貨幣需求成正比，但是貨幣流通速度與貨幣需求成反比。

答案：對

解析：物價(jià)水平和社會(huì)商品可供量t同貨幣需求成正比，貨幣流通速度與貨幣需求成反比。62.退休規(guī)劃中，退休后需要花費(fèi)的資金和可領(lǐng)取的資金之間的差距就是（）。

A.工作生涯設(shè)計(jì)

B.客戶應(yīng)該自籌的退休基金

C.退休后生活設(shè)計(jì)

D.退休養(yǎng)老資金缺口估算

答案：B

解析：由客戶的工作生涯設(shè)計(jì)估算出可領(lǐng)多少養(yǎng)老金（企業(yè)年金或團(tuán)體年金），由客戶的退休生活設(shè)計(jì)引導(dǎo)出退休后到底需要花費(fèi)多少錢，退休后需要花費(fèi)的資金和可領(lǐng)取的資金之間的差距就是客戶應(yīng)該自籌的退休資金。??計(jì)算資金缺口：退休后需要花費(fèi)的資金和可收入的資金之間的差距就是客戶應(yīng)該自籌的退休資金，即退休規(guī)劃的資金缺口。63.下列關(guān)于監(jiān)管規(guī)避基本原則的說法，不正確的是（）。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中，應(yīng)當(dāng)樹立依法合規(guī)意識(shí)，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定

B.一般而言，法律法規(guī)的規(guī)定既包括授權(quán)性規(guī)定，也包括禁止性、義務(wù)性或程序性規(guī)定

C.程序性規(guī)定屬于法律明確規(guī)定不可以從事的行為

D.義務(wù)性規(guī)定是法律要求行為人必須履行的行為

答案：C

解析：C項(xiàng)，禁止性規(guī)定屬于法律明確規(guī)定不可以從事的行為，如不得進(jìn)行洗錢活動(dòng)，一旦違反，違法行為人將面臨刑事或行政上的處罰；程序性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關(guān)從事某種活動(dòng)必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定。64.利息是一種貨幣的時(shí)間價(jià)值．它是一定數(shù)額的貨幣經(jīng)過一段時(shí)間后所增加的價(jià)值。（）

答案：對

解析：利息是一種貨幣時(shí)間價(jià)值，它是一定數(shù)額的貨幣經(jīng)過一段時(shí)間后所增加的價(jià)值。65.在市場風(fēng)險(xiǎn)管理過程中，由于利率、匯率等市場價(jià)格因素的頻繁變動(dòng)，（）一般不具有實(shí)質(zhì)性意義。

A.名義價(jià)值

B.市場價(jià)值

C.內(nèi)在價(jià)值

D.公允價(jià)值

答案：A

解析：名義價(jià)值是指金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價(jià)值。在市場風(fēng)險(xiǎn)管理過程中，由于利率、匯率等市場價(jià)格因素的頻繁變動(dòng)，名義價(jià)值一般不具有實(shí)質(zhì)性意義。66.銀行金融理財(cái)業(yè)務(wù)如雨后春筍，發(fā)展迅猛。目前全國銀行類理財(cái)產(chǎn)品多達(dá)3000多種，金額超過10000億元。對于銀行來說，下列表述正確的是（）。

A.理財(cái)業(yè)務(wù)屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.理財(cái)業(yè)務(wù)屬于負(fù)債業(yè)務(wù)

C.理財(cái)業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù)

D.理財(cái)業(yè)務(wù)整合了負(fù)債、資產(chǎn)和中間業(yè)務(wù)

答案：D

解析：理財(cái)業(yè)務(wù)整合了負(fù)債、資產(chǎn)和中間業(yè)務(wù)，不單純是中間業(yè)務(wù)。故選D。67.客戶李某購買首套個(gè)人住房，建筑面積為85平方米，單價(jià)為每平方米4500元，擬使用所購房屋作抵押，向商業(yè)銀行申請商業(yè)性個(gè)人住房貸款，請問按現(xiàn)行政策規(guī)定，一般情況下他最多能獲得的貸款額度是()元。

A.267750

B.286875

C.32512

D.306000

答案：D

解析：根據(jù)《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的通知》的規(guī)定，個(gè)人貸款中，對購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以下的，貸款首付款比例不得低于20％。因此，李某最多能獲得的貸款額度是85×4500X(1—20％)=306000(元)。68.商業(yè)助學(xué)貸款中，對借款人貸后檢查的主要內(nèi)容不包括（）。

A.借款人是否按期足額歸還貸款

B.借款人的住所、聯(lián)系電話有無變動(dòng)

C.借款人是否已婚

D.有無發(fā)生可能影響借款人還款能力或還款意愿的突發(fā)事件

答案：C

解析：商業(yè)助學(xué)貸款發(fā)放后，對借款人貸后的檢查的主要內(nèi)容有三方面：①借款人是否按期足額歸還貸款；②借款人的住所、聯(lián)系電話有無變動(dòng)；③有無發(fā)生可能影響借款人還款能力或還款意愿的突發(fā)事件，如卷入重大經(jīng)濟(jì)糾紛、訴訟、仲裁程序，借款人的身體狀況惡化或突然死亡等。69.在匯率標(biāo)價(jià)方法當(dāng)中，間接標(biāo)價(jià)法是指以（）。

A.一定數(shù)額的外幣表示一定單位的本幣

B.一定數(shù)額的本幣表示一定單位的外幣

C.一定數(shù)額的本幣表示一定單位的黃金

D.一定數(shù)額的本幣表示一定單位的特別提款權(quán)

答案：A

解析：間接標(biāo)價(jià)法是以一定單位的本幣作為標(biāo)準(zhǔn)，來計(jì)算應(yīng)付多少外幣的標(biāo)價(jià)方法，又稱為應(yīng)收標(biāo)價(jià)法。70.以下說法錯(cuò)誤的是（）。

A.董事會(huì)對股東大會(huì)負(fù)責(zé)，對商業(yè)銀行經(jīng)營和管理承擔(dān)最終責(zé)任

B.除依據(jù)《公司法》等法律法規(guī)和商業(yè)銀行章程履行職責(zé)外，還應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)關(guān)注銀行的經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)容忍度、風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制政策、資本規(guī)劃、公司治理與信息披露等。

C.董事會(huì)由執(zhí)行董事和非執(zhí)行董事組成。執(zhí)行董事是在商業(yè)銀行不擔(dān)任經(jīng)營管理職務(wù)的董事，非執(zhí)行董事是在商業(yè)銀行擔(dān)任除董事職務(wù)外的其他高級(jí)經(jīng)營管理職務(wù)的董事

D.商業(yè)銀行的董事長和行長應(yīng)當(dāng)分設(shè)

E.董事會(huì)例會(huì)每年應(yīng)至少召開一次，董事會(huì)臨時(shí)會(huì)議的召開程序由商業(yè)銀行章程規(guī)定

答案：C,E

解析：C選項(xiàng)中，非執(zhí)行董事是在商業(yè)銀行不擔(dān)任經(jīng)營管理職務(wù)的董事，執(zhí)行董事是在商業(yè)銀行擔(dān)任除董事職務(wù)外的其他高級(jí)經(jīng)營管理職務(wù)的董事。E選項(xiàng)中，董事會(huì)例會(huì)每季度至少召開一次。71.下列選項(xiàng)中，屬于中長期結(jié)構(gòu)性分析指標(biāo)的有（）。

A.凈穩(wěn)定資金比例

B.期限錯(cuò)配分析

C.同業(yè)市場負(fù)債比例

D.融資集中度指標(biāo)

E.存貸比

答案：A,B,C,D,E

解析：中長期結(jié)構(gòu)性分析指標(biāo)包括：存貸比、期限錯(cuò)配分析、凈穩(wěn)定資金比例、核心負(fù)債比例、同業(yè)市場負(fù)債比例、融資集中度指標(biāo)。72.下列關(guān)于綜合理財(cái)服務(wù)的說法，不正確的是（）。

A.綜合理財(cái)服務(wù)是商業(yè)銀行在理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上為客戶提供的一種個(gè)性化、綜合化服務(wù)

B.在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

C.在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)

D.在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，商業(yè)銀行不可以向目標(biāo)客戶群銷售理財(cái)計(jì)劃

答案：D

解析：《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第10條規(guī)定，商業(yè)銀行在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，可以向特定目標(biāo)客戶群銷售理財(cái)計(jì)劃。故選項(xiàng)D錯(cuò)誤。73.（）風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低，希望能夠穩(wěn)步以財(cái)富增值為主要理財(cái)目標(biāo)。

A.業(yè)余投資愛好者

B.精明生意人

C.企業(yè)主導(dǎo)型企業(yè)主

D.投資主導(dǎo)型企業(yè)主

答案：C

解析：業(yè)余投資愛好者以財(cái)富增值為主要理財(cái)目標(biāo)，但普遍對自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力不清楚；精明生意人風(fēng)險(xiǎn)承受能力較高，以財(cái)富增值為主要理財(cái)目標(biāo)；企業(yè)主導(dǎo)型企業(yè)主風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低，希望能夠穩(wěn)步以財(cái)富增值為主要理財(cái)目標(biāo)。74.商業(yè)銀行發(fā)行的（）是指本金和利息的清償順序列于商業(yè)銀行其他負(fù)債之后、先于商業(yè)銀行股權(quán)資本的債券。

A.一般債券

B.次級(jí)債務(wù)

C.次級(jí)債券

D.混合資本債券

答案：C

解析：商業(yè)銀行發(fā)行的次級(jí)債券是指本金和利息的清償順序列于商業(yè)銀行其他負(fù)債之后、先于商業(yè)銀行股權(quán)資本的債券。75.（）是借款人為取得貨幣資金的使用權(quán)而支付給銀行的價(jià)格。

A.固定利率

B.貸款利率

C.浮動(dòng)利率

D.存款利率

答案：B

解析：貸款利率是借款人為取得貨幣資金的使用權(quán)而支付給銀行的價(jià)格，利息是貨幣所有者因暫時(shí)讓渡一定貨幣資金的使用權(quán)而從借款人那里取得的報(bào)酬，實(shí)際上就是借貸資金的“成本”。76.萬能壽險(xiǎn)是在傳統(tǒng)壽險(xiǎn)的基礎(chǔ)上發(fā)展起來的，具有許多傳統(tǒng)壽險(xiǎn)不具備的特征。下列選項(xiàng)不屬于萬能壽險(xiǎn)的特征的是()。

A.保費(fèi)支付靈活

B.保單面額可適時(shí)調(diào)整

C.運(yùn)作機(jī)制完全透明

D.在保單存續(xù)期間，投保人不可以從萬能賬戶中領(lǐng)取部分賬戶價(jià)值，供自己支配使用

答案：D

解析：萬能壽險(xiǎn)是一種產(chǎn)品運(yùn)作機(jī)制完全透明、可靈活交納保費(fèi)、可隨時(shí)調(diào)整保險(xiǎn)保障水平，且將保障和投資功能融為一體的保險(xiǎn)產(chǎn)品，具有如下特點(diǎn)：①在投保人交納首期保險(xiǎn)費(fèi)后，可以自由決定保費(fèi)的支付金額和支付時(shí)間；②客戶可以根據(jù)自身在不同階段的需求和支付能力調(diào)高或調(diào)低保險(xiǎn)金額和死亡給付方式；③在保單存續(xù)期間，在滿足一定條件的情況下，投保人可以按照自己的需要從萬能賬戶中領(lǐng)取部分賬戶價(jià)值，供自己支配使用。77.商業(yè)銀行計(jì)劃推出A、B、C三種不同金融產(chǎn)品。預(yù)期在不同市場條件下，三種產(chǎn)品可能產(chǎn)生的收益率分別為5％、10％、15％，產(chǎn)生不同收益率的可能性如表1—2所示。?

表1—2A、B、C產(chǎn)生不同收益率的可能性

根據(jù)上表，商業(yè)銀行如果以預(yù)期收益率作為決策依據(jù)，下列描述正確的是（）。?

Ⅰ．A和B具有同樣的預(yù)期收益水平?

Ⅱ．A和B的預(yù)期收益率同為10％，C的預(yù)期收益率為11．25％?

Ⅲ．C的預(yù)期收益水平最高，因此可以作為最佳選擇?

Ⅳ．A和B的組合是一種良好的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移策略

A.Ⅰ，Ⅲ

B.Ⅱ，Ⅲ

C.Ⅰ，Ⅳ

D.Ⅰ．Ⅱ

答案：D

解析：A的預(yù)期收益率=0．25×5％+0．5×10％+0．25×15％=10％，方差=0．25×(5％-10％)2+0．5×(10％-10％)2+0．25×(15％-10％)2=0．00125；B的預(yù)期收益率=0．5×5％+0．5×15％=10％，方差=0．5×(5％-10％)2+0．5×(15％-10％)2=0．0025；C的預(yù)期收益率=0．25×5％+0．25×10％+0．5×15％=11．25％，方差=0．25×(5％-11．25％)2+0．25×(10％-11．25％)2+0．5×(15％-11．25％)2=0．00171。

78.未填明__________字樣和代理付款人的銀行匯票以及未填明__________字樣的銀行本票喪失，不得掛失止付。（）

A.現(xiàn)金：現(xiàn)金

B.匯兌；承兌

C.現(xiàn)金：匯兌

D.匯兌；匯兌

答案：A

解析：以背書轉(zhuǎn)讓的票據(jù)，背書應(yīng)當(dāng)連續(xù)。持票人以背書的連續(xù)，證明其票據(jù)權(quán)利。未填明“現(xiàn)金”字樣和代理付款人的銀行匯票以及未填明“現(xiàn)金”字樣的銀行本票喪失，不得掛失止付。79.股東大會(huì)是股東公司的()。

A．權(quán)力機(jī)構(gòu)

B．法人代表

C．監(jiān)督機(jī)構(gòu)

D．決策機(jī)構(gòu)

答案：A

解析：A股東大會(huì)是股東公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)，股東大會(huì)應(yīng)當(dāng)每年召開一次年會(huì)．必要時(shí)也可召開臨時(shí)股東大會(huì)。故選A。80.根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段，吸收存款，發(fā)放貸款的，違法所得50萬元以上的，處違法所得()。

A.200萬元的罰款

B.2倍以上5倍以下的罰款

C.1倍以上5倍以下的罰款

D.50萬元以上200萬元以下罰款

答案：C

解析：《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段，吸收存款，發(fā)放貸款的，違法所得50萬元以上的，處違法所得1倍以上5倍以下的罰款。81.商業(yè)銀行貸款安全性調(diào)查的內(nèi)容包括（）。

A.對借款人提出的財(cái)務(wù)報(bào)表的真實(shí)性進(jìn)行審查

B.對借款人對外股本權(quán)益性投資情況進(jìn)行調(diào)查

C.對借款人生產(chǎn)計(jì)劃的制定情況進(jìn)行認(rèn)定

D.對借款人在他行借款的利率進(jìn)行調(diào)查

E.對抵押物的價(jià)值評(píng)估情況做出調(diào)查

答案：A,B,E

解析：商業(yè)銀行貸款安全性調(diào)查的內(nèi)容應(yīng)包括：①對借款人、保證人、法定代表人的品行、業(yè)績、能力和信譽(yù)精心調(diào)查；②考察借款人、保證人是否已建立良好的公司治理機(jī)制；③對借款人、保證人的財(cái)務(wù)管理狀況進(jìn)行調(diào)查，對其提供的財(cái)務(wù)報(bào)表的真實(shí)性進(jìn)行審查；④對原到期貸款及應(yīng)付利息清償情況進(jìn)行調(diào)查；⑤對有限責(zé)任公司和股份有限公司對外股本權(quán)益性投資和關(guān)聯(lián)公司情況進(jìn)行調(diào)查；⑥對抵押物的價(jià)值評(píng)估情況作出調(diào)查；⑦對于申請外匯貸款的客戶，業(yè)務(wù)人員要調(diào)查認(rèn)定借款人、保證人承受匯率、利率風(fēng)險(xiǎn)的能力，尤其要注意匯率變化對抵(質(zhì))押擔(dān)保額的影響程度。82.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定以及國務(wù)院關(guān)于金融監(jiān)管的分工，銀監(jiān)會(huì)的具體職責(zé)不包括（）。

A.制定并發(fā)布監(jiān)管制度的職責(zé)

B.準(zhǔn)人職責(zé)

C.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場的職責(zé)

D.指導(dǎo)、監(jiān)督自律職責(zé)

答案：C

解析：根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定以及國務(wù)院關(guān)于金融監(jiān)管的分工，銀監(jiān)會(huì)的具體職責(zé)主要可分為以下七類：①制定并發(fā)布監(jiān)管制度的職責(zé)；②準(zhǔn)人職責(zé)；③非現(xiàn)場監(jiān)管職責(zé)；④現(xiàn)場檢查職責(zé)；⑤報(bào)告職責(zé)；⑥指導(dǎo)、監(jiān)督自律職責(zé)；⑦國際交流合作職責(zé)。C項(xiàng)屬于中國人民銀行的主要職責(zé)。83.商業(yè)銀行仍然是外包業(yè)務(wù)中出現(xiàn)的操作風(fēng)險(xiǎn)的最終責(zé)任人，但外包確實(shí)可以減少董事會(huì)或高級(jí)管理層確保第三方行為穩(wěn)健及遵守相關(guān)法律的責(zé)任。（）

答案：錯(cuò)

解析：商業(yè)銀行仍然是外包業(yè)務(wù)中出現(xiàn)的操作風(fēng)險(xiǎn)的最終責(zé)任人，且外包不能減少董事會(huì)或高級(jí)管理層確保第三方行為穩(wěn)健及遵守相關(guān)法律的責(zé)任。84.借款人貸款本金為80萬元，貸款期限為15年，采用按月等額本金還款法，月利率為3.465％。，借款人第一期的還款額為（）元。

A.7989．62

B.7512．63

C.7216．44

D.7631．67

答案：C

解析：月等額本金還款法下，每月還款額計(jì)算公式為：每月還款額：貸款本金／還款期數(shù)+(貸款本金一已歸還貸款本金累計(jì)額)×月利率，本題中第一期的還款額：800000÷(12×15)+800000×3．465％。-7216．44(元)。85.關(guān)于貸款展期的擔(dān)保問題，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.對于保證貸款的展期，銀行應(yīng)重新確認(rèn)保證人的擔(dān)保資格和擔(dān)保能力

B.借款人申請貸款展期前，必須征得保證人的同意

C.貸款展期后，擔(dān)保人擔(dān)保金額為借款人在整個(gè)貸款期內(nèi)應(yīng)償還的本息和費(fèi)用之和

D.貸款經(jīng)批準(zhǔn)展期后，銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)貸款種類、借款人的信用等級(jí)和抵押品、質(zhì)押品、保證人等情況重新確定每一筆貸款的風(fēng)險(xiǎn)度

答案：C

解析：借款人在征得保證人同意后進(jìn)入貸款展期，此時(shí)保證人擔(dān)保金額為借款人在整個(gè)貸款期內(nèi)應(yīng)償還的本息和費(fèi)用之和，還包括因貸款展期而增加的利息費(fèi)用。86.關(guān)于公允價(jià)值、名義價(jià)值、市場價(jià)值的以下說法，不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.在市場風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量與監(jiān)測的過程中，更具有實(shí)質(zhì)意義的是市場價(jià)值和公允價(jià)值

B.市場價(jià)值是指在評(píng)估基準(zhǔn)日，通過自愿交易資產(chǎn)所獲得的資產(chǎn)的未來價(jià)值

C.與市場價(jià)值相比，公允價(jià)值的定義更廣、更概括

D.在大多數(shù)情況下，市場價(jià)值可以代表公允價(jià)值

答案：B

解析：市場價(jià)值是指在評(píng)估基準(zhǔn)日，自愿的買賣雙方在知情、謹(jǐn)慎、非強(qiáng)迫的情況下通過公平交易資產(chǎn)所獲得的資產(chǎn)的預(yù)期價(jià)值。所以B項(xiàng)錯(cuò)誤。87.根據(jù)規(guī)定，損失類貸款專項(xiàng)準(zhǔn)備金的計(jì)提比例是（）。[2014年6月真題]

A.50％

B.100％

C.25％

D.75％

答案：B

解析：專項(xiàng)準(zhǔn)備金是根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類結(jié)果，對不同類別的貸款根據(jù)其內(nèi)在損失程度或歷史損失概率計(jì)提的貸款損失準(zhǔn)備金。對于劃分為損失的貸款，應(yīng)按貸款余額的100％計(jì)提專項(xiàng)準(zhǔn)備金。88.足額、高質(zhì)量的擔(dān)保，可以提高貸款的安全性，降低貸款風(fēng)險(xiǎn)成本，相應(yīng)地提高貸款利率。（）

答案：錯(cuò)

解析：足額、高質(zhì)量的擔(dān)保，可以提高貸款的安全性，降低貸款風(fēng)險(xiǎn)成本，相應(yīng)地降低貸款利率。89.關(guān)于還款能力分析中的財(cái)務(wù)分析，下列說法正確的有（）。

A.分析財(cái)務(wù)報(bào)表目的是為評(píng)估借款人的經(jīng)營活動(dòng)

B.要對借款企業(yè)連續(xù)二年的資產(chǎn)負(fù)債表和利潤表進(jìn)行分析

C.考察借款人現(xiàn)在的收入水平、資產(chǎn)狀況及其構(gòu)成、所有者權(quán)益狀況及其構(gòu)成

D.衡量借款人短期償債能力的指標(biāo)主要有流動(dòng)比率、速動(dòng)比率和現(xiàn)金比率等

E.衡量借款人長期償債能力的指標(biāo)主要有現(xiàn)金比率等

答案：A,D

解析：B項(xiàng)，要對借款企業(yè)連續(xù)三年以及最近一期的資產(chǎn)負(fù)債表和利潤表進(jìn)行分析；C項(xiàng)，考察借款人過去和現(xiàn)在的收入水平、資產(chǎn)狀況及其構(gòu)成、所有者權(quán)益狀況及其構(gòu)成；E項(xiàng)，衡量借款人長期償債能力的指標(biāo)主要有資產(chǎn)負(fù)債比率和產(chǎn)權(quán)比率等。90.商業(yè)銀行員工在代理業(yè)務(wù)操作中，下列行為易造成操作風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.設(shè)立專戶核算代理資金

B.簽訂書面委托代理合同

C.代理手續(xù)費(fèi)收入先用于員工獎(jiǎng)勵(lì)，再納入銀行大賬核算

D.遇到誤導(dǎo)性宣傳和錯(cuò)誤銷售，對業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行必要的提示

答案：C

解析：在代理業(yè)務(wù)中，由于人員因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn)違規(guī)事項(xiàng)主要包括：①業(yè)務(wù)人員貪污或截留手續(xù)費(fèi)，不進(jìn)人大賬核算；②內(nèi)外勾結(jié)編造虛假代理業(yè)務(wù)合同騙取手續(xù)費(fèi)收入；③未經(jīng)授權(quán)或超過權(quán)限擅自進(jìn)行交易；④內(nèi)部人員盜竊客戶資料謀取私利等。91.下列不屬于我國銀行業(yè)市場準(zhǔn)人的法律體系的是（）。

A.部門規(guī)章

B.行政法規(guī)

C.法律

D.部門條例

答案：D

解析：我國銀行業(yè)市場準(zhǔn)入法律體系包括法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章。92.個(gè)人抵押授信貸款，提前還款目前一般采取的還款方式是（）。

A.等額本息還款方式

B.等額本金還款方式

C.柜臺(tái)還款方式

D.委托扣款方式

答案：C

解析：個(gè)人抵押授信貸款項(xiàng)下的各筆貸款，可采取委托扣款方式或柜面還款方式償還貸款本息。借款人可以根據(jù)需要選擇還款方式。提前還款目前一般采取柜臺(tái)還款方式。93.根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，下列關(guān)于各種票據(jù)行為的表述，不正確的是()。

A．出票是指出票人簽發(fā)票據(jù)并將其交付給收款人的票據(jù)行為

B．背書是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項(xiàng)并簽章的票據(jù)行為

C．承兌是指匯票出票人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為

D．持票人按照規(guī)定提示付款的，付款人必須在當(dāng)日足額付款

答案：C

解析：C承兌是指匯票的付款人承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為，即是付款人而非出票人的承諾行為，C選項(xiàng)的表述錯(cuò)誤。出票是指出票人依照法定款式做成票據(jù)并交付收款人的行為，A選項(xiàng)的表述正確。根據(jù)《票據(jù)法》第二十七條、第五十三條的規(guī)定，BD選項(xiàng)的表述正確。故選C。94.民事行為被確認(rèn)無效或被撤銷后，產(chǎn)生的法律效果不包括（）

A.返還財(cái)產(chǎn)

B.賠償損失

C.追繳財(cái)產(chǎn)

D.沒收財(cái)產(chǎn)

答案：D

解析：民事行為被確認(rèn)無效或被撤銷后，產(chǎn)生的法律效果包括返還財(cái)產(chǎn)，賠償損失，追繳財(cái)產(chǎn)。95.金融創(chuàng)新和金融監(jiān)管之間的關(guān)系最終體現(xiàn)為（）的關(guān)系。

A.金融創(chuàng)新和金融安全

B.金融效率和金融安全

C.金融效率和金融監(jiān)管

D.金融監(jiān)管和金融安全

答案：B

解析：金融創(chuàng)新和金融監(jiān)管之間的關(guān)系最終體現(xiàn)為金融效率和金融安全的關(guān)系。96.理財(cái)師需在理財(cái)規(guī)劃書上具體地披露進(jìn)行全生涯模擬仿真的各種假設(shè)條件、理由，其中假設(shè)條件不包括假設(shè)客戶的預(yù)壽年齡。

答案：錯(cuò)

解析：理財(cái)師需在理財(cái)規(guī)劃書上具體地披露進(jìn)行全生涯模擬仿真的各種假設(shè)條件、理由，這些假設(shè)條件包括：1．客戶的收入增長率；

2．價(jià)格上漲因素及其影響，包括學(xué)費(fèi)增長率、通貨膨脹率、各類預(yù)算增長率等；

3．假設(shè)客戶的退休年齡；

4．可配置投資性資產(chǎn)的確定；

5．假設(shè)客戶的預(yù)壽年齡；

6．各項(xiàng)收支基數(shù)的確定（在初步全生涯模擬仿真過程中，只需考慮客戶當(dāng)前所關(guān)心的家庭財(cái)務(wù)問題相關(guān)支出，包括固定收入、非固定收入、固定家庭基本支出、非固定支出等）。

97.下列關(guān)于利率的說法中，正確的有()。

A.利率叫做浮動(dòng)利率

B.高于基準(zhǔn)利率而低于最高幅度(含最高幅度)為利率上浮

C.低于基準(zhǔn)利率而高于最低幅度(含最低幅度)為利率下浮

D.如果中央銀行改變基準(zhǔn)利率，會(huì)直接影響商業(yè)銀行借款成本的高低

E.浮動(dòng)利率有利率上浮和利率下浮兩種情況

答案：B,C,D,E

解析：銀行等金融機(jī)構(gòu)規(guī)定的以基準(zhǔn)利率為中心，在一定幅度內(nèi)上下浮動(dòng)的利率叫做浮動(dòng)利率，有利率上浮和利率下浮兩種情況。高于基準(zhǔn)利率而低于最高幅度(含最高幅度)為利率上浮，低于基準(zhǔn)利率而高于最低幅度(含最低幅度)為利率下浮。如果中央銀行改變基準(zhǔn)利率，會(huì)直接影響商業(yè)銀行借款成本的高低。98.下列有關(guān)股票與債券特征的比較，錯(cuò)誤的是（）。

A.股票沒有期限，債券通常有確定的到期日

B.普通股票所有者可以參與公司決策，債券持有者通常無此權(quán)利

C.股票的收益一定比債券的收益高

D.股票不具有償還性，而債券一般情況下應(yīng)償還本金

答案：C

解析：一般情況下，相比債券，股票具有高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的特征，收益波動(dòng)性大。經(jīng)營不佳、業(yè)績低下的公司股票的收益也可能低于較為穩(wěn)定的債券的收益。故選項(xiàng)C錯(cuò)誤。99.行政處罰委員會(huì)辦公室根據(jù)行政處罰委員會(huì)的審議決定制作行政處罰意見告知書，經(jīng)行政處罰委員會(huì)主任委員批準(zhǔn)后送達(dá)當(dāng)事人。當(dāng)事人需要陳述和申辯的，應(yīng)當(dāng)在收到行政處罰意見告知書之日起（）內(nèi)將陳述和申辯的書面材料提交擬作出處罰的銀保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)。

A.3

B.5

C.10

D.15

答案：C

解析：行政處罰委員會(huì)辦公室根據(jù)行政處罰委員會(huì)的審議決定制作行政處罰意見告知書，經(jīng)行政處罰委員會(huì)主任委員批準(zhǔn)后送達(dá)當(dāng)事人。當(dāng)事人需要陳述和申辯的，應(yīng)當(dāng)在收到行政處罰意見告知書之日起10日內(nèi)將陳述和申辯的書面材料提交擬作出處罰的銀保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)。100.商業(yè)銀行項(xiàng)目實(shí)施部門應(yīng)定期向信息科技管理委員會(huì)提交重大信息科技項(xiàng)目的進(jìn)度報(bào)告，其內(nèi)容不包括（）。

A.部門人員的變動(dòng)

B.供應(yīng)商的變更

C.計(jì)劃的重大變更

D.主要費(fèi)用支出情況

答案：A

解析：項(xiàng)目實(shí)施部門應(yīng)定期向信息科技管理委員會(huì)提交重大信息科技項(xiàng)目的進(jìn)度報(bào)告，由其進(jìn)行審核，進(jìn)度報(bào)告應(yīng)當(dāng)包括計(jì)劃的重大變更、關(guān)鍵人員或供應(yīng)商的變更以及主要費(fèi)用支出情況。101.下列選項(xiàng)中，不屬于保險(xiǎn)的功能的是()。

A.資金融通

B.損失補(bǔ)償

C.精神補(bǔ)償

D.社會(huì)管理

答案：C

解析：保險(xiǎn)的作用主要有：①保險(xiǎn)的保障作用，包括財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的補(bǔ)償和人身保險(xiǎn)的給付；②保險(xiǎn)的資金融通作用；③保險(xiǎn)的社會(huì)管理作用。102.商業(yè)銀行對客戶評(píng)級(jí)時(shí)考慮的因素包括（）。[2015年10月真題]

A.客戶所在國家

B.客戶的行業(yè)特征

C.客戶資產(chǎn)的變現(xiàn)性

D.客戶的管理水平

E.客戶的盈利能力

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行在進(jìn)行客戶評(píng)級(jí)時(shí)主要考慮的因素包括：①財(cái)務(wù)報(bào)表分析結(jié)果；②借款人的行業(yè)特征；③借款人財(cái)務(wù)信息的質(zhì)量；④借款人資產(chǎn)的變現(xiàn)性；⑤借款人的管理水平；⑥借款人所在國家；⑦特殊事件的影響；⑧被評(píng)級(jí)交易的結(jié)構(gòu)。103.公積金住房貸款不以營利為目的，實(shí)行（）的利率政策。

A.低進(jìn)低出

B.低進(jìn)高出

C.高進(jìn)低出

D.高進(jìn)高出

答案：A

解析：公積金住房貸款不以盈利為目的，實(shí)行低進(jìn)低出的利率政策，帶有較強(qiáng)的政策性，貸款額度受到限制。因此，它是一種政策性個(gè)人住房貸款。104.享有（），是銀行業(yè)消費(fèi)者在消費(fèi)過程中作出自由選擇并實(shí)現(xiàn)公平交易的前提條件。

A.知情權(quán)

B.安全保障權(quán)

C.隱私權(quán)

D.個(gè)人金融信息安全權(quán)

答案：A

解析：享有知情權(quán)，是銀行業(yè)消費(fèi)者在消費(fèi)過程中作出自由選擇并實(shí)現(xiàn)公平交易的前提條件。105.下列房產(chǎn)租金收入應(yīng)繳納的應(yīng)納稅額計(jì)算公式為（）。

A.=租金收入×1．2％

B.=租金收入×0．12％

C.=租金收入×12％

D.=租金收入×5％

答案：C

解析：房產(chǎn)租金收入應(yīng)繳納的應(yīng)納稅額計(jì)算公式為租金收入×12％。106.家庭債務(wù)管理中，關(guān)于借貸活動(dòng)的決策，說法正確的有（）。

A.需了解客戶的借貸目的

B.以未來的還貸能力為出發(fā)點(diǎn)

C.對客戶家庭財(cái)務(wù)進(jìn)行全面評(píng)估

D.為杠桿投資設(shè)計(jì)止損機(jī)制

E.定期分析債務(wù)的量化管理

答案：A,B,C,D

解析：家庭債務(wù)管理包括借貸活動(dòng)的決策、債務(wù)的量化管理這兩個(gè)方面的內(nèi)容。E項(xiàng)屬于債務(wù)量化管理的內(nèi)容。107.對于二手個(gè)人住房貸款，銀行最主要的合作單位是（）。

A.房地產(chǎn)開發(fā)商

B.房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司

C.房產(chǎn)局

D.住房置業(yè)擔(dān)保公司

答案：B

解析：對于二手個(gè)人住房貸款，銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司，兩者之間其實(shí)是貸款產(chǎn)品的代理人與被代理人的關(guān)系。108.下列關(guān)于犯罪的預(yù)備、未遂和中止，說法錯(cuò)誤的是（）。

A.盜竊分子練習(xí)偷盜技巧是犯罪預(yù)備

B.犯罪預(yù)備行為不具有社會(huì)危害性

C.已經(jīng)著手實(shí)行犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是犯罪未遂

D.在犯罪過程中，自動(dòng)放棄犯罪或者自動(dòng)有效地防止犯罪結(jié)果發(fā)生的，是犯罪中止

答案：B

解析：B項(xiàng)，犯罪預(yù)備行為雖然尚未直接侵害犯罪客體，但已經(jīng)使犯罪客體面臨即將實(shí)現(xiàn)的現(xiàn)實(shí)危險(xiǎn)，因而同樣具有社會(huì)危害性。因此，犯罪預(yù)備行為同樣具有可罰性，應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任。同時(shí)考慮到犯罪預(yù)備行為畢竟尚未著手實(shí)行犯罪，還沒有實(shí)際造成社會(huì)危害，因此，對于預(yù)備犯，可以比照既遂犯從輕、減輕處罰或者免除處罰。109.一物一權(quán)原則的含義是（）。

A.一個(gè)物上不能同時(shí)設(shè)立兩個(gè)或者兩個(gè)以上在性質(zhì)上相互排斥或內(nèi)容上不相容的物權(quán)

B.物權(quán)受法律保護(hù)

C.不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，應(yīng)當(dāng)依照法律法規(guī)登記

D.物權(quán)的種類和內(nèi)容由法律規(guī)定

答案：A

解析：一物一權(quán)原則一方面是指一個(gè)物之上只能設(shè)立一個(gè)所有權(quán)而不能同時(shí)設(shè)立兩個(gè)以上的所有權(quán)；另一方面，也是指在一個(gè)物上不能同時(shí)設(shè)立兩個(gè)或者兩個(gè)以上在性質(zhì)上相互排斥或內(nèi)容上不相容的物權(quán)。110.互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)，需要征信業(yè)務(wù)充分利用大數(shù)據(jù)技術(shù)、云計(jì)算技術(shù)等現(xiàn)代技術(shù)手段，探索采集互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的信貸信息，以提供更加便捷的征信服務(wù)。（）

答案：對

解析：互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)，需要征信業(yè)務(wù)充分利用大數(shù)據(jù)技術(shù)、云計(jì)算技術(shù)等現(xiàn)代技術(shù)手段，探索采集互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的信貸信息，以提供更加便捷的征信服務(wù)111.商用房貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清。

答案：對

解析：貸款的回收原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清。112.關(guān)于個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)中貸款合同的填寫，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.貸款發(fā)放人有義務(wù)告知合同簽約方關(guān)于合同內(nèi)容、權(quán)利義務(wù)、還款方式、還款過程中應(yīng)注意的問題等內(nèi)容

B.對采取抵押擔(dān)保方式的，借款人簽署個(gè)人汽車借款抵押合同時(shí)應(yīng)取得抵押物共有人授權(quán)

C.合同填寫必須傲到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯(cuò)漏、不潦草，防止涂改

D.貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔(dān)保方式和還款方式等有關(guān)條款要與最終審批意見一致

答案：B

解析：B項(xiàng)，對采取抵押擔(dān)保方式的，銀行應(yīng)要求抵押物共有人當(dāng)面簽署個(gè)人汽車借款抵押合同，以確保擔(dān)保的真實(shí)性，而不僅僅是取得抵押物共有人的授權(quán)。113.下列不屬于借記卡功能的是（）。

A.存取現(xiàn)金

B.轉(zhuǎn)賬匯款

C.儲(chǔ)蓄功能

D.刷卡消費(fèi)

答案：C

解析：借記卡具有如下功能：①存取現(xiàn)金；②轉(zhuǎn)賬匯款；③刷卡消費(fèi)；④代收代付；⑤資產(chǎn)管理；⑥其他服務(wù)。114.貸款合同的制定原則有（）

A.不沖突原則

B.維權(quán)原則

C.完善性原則

D.合法性原則

E.適宜相容原則

答案：A,B,C,E

解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款合同應(yīng)當(dāng)依據(jù)法律法規(guī)、部門規(guī)章、現(xiàn)行制度規(guī)定、業(yè)務(wù)操作規(guī)程以及業(yè)務(wù)需求制定，并遵守以下原則：1．不沖突原則；2．維權(quán)原則；3．適宜相容原則；4．完善性原則。115.下列屬于政策性個(gè)人住房貸款的是（）。

A、個(gè)人商用房貸款

B、自營性個(gè)人住房貸款

C、公積金個(gè)人住房貸款

D、個(gè)人醫(yī)療貸款

答案：C116.（）的目的是通過給予行為人告誡，使其以后不再做出違法行為。

A.警告

B.罰款

C.沒收違法所得

D.責(zé)令停業(yè)整頓

答案：A

解析：警告屬于申誡罰，是指行政機(jī)關(guān)對有違法行為的公民、法人或者其他組織提出警示和告誡，使其認(rèn)識(shí)所應(yīng)負(fù)責(zé)任的一種處罰。其目的是通過給予行為人告誡，使其以后不再做出違法行為。117.下列不屬于國內(nèi)外各類專業(yè)理財(cái)證書“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)的是（）。

A.教育

B.考試

C.工作經(jīng)驗(yàn)

D.專業(yè)水平

答案：D

解析：國內(nèi)外各類專業(yè)理財(cái)證書基本都執(zhí)行“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)，“4E”由教育、考試、工作經(jīng)驗(yàn)和職業(yè)道德四部分組成。118.下列關(guān)于資金結(jié)構(gòu)的理解，正確的是（）。

A.資金結(jié)構(gòu)是指所有者權(quán)益占總資產(chǎn)的比例

B.客戶資金來源結(jié)構(gòu)直接影響其償債能力，尤其是長期償債能力

C.客戶的資金結(jié)構(gòu)可不與資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期相適應(yīng)

D.客戶借入資金屬于長期資金

答案：B

解析：A項(xiàng)，資金結(jié)構(gòu)是指借款人的全部資金中負(fù)債和所有者權(quán)益所占的比重及相互關(guān)系，不僅僅指所有者權(quán)益占總資產(chǎn)的比例。C項(xiàng)，客戶的資金結(jié)構(gòu)應(yīng)與資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期相適應(yīng)，資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期較短、轉(zhuǎn)換頻繁的客戶應(yīng)搭配短期負(fù)債；資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期長的客戶，融資需求更多的是穩(wěn)定的長期資金，此時(shí)應(yīng)搭配長期負(fù)債。D項(xiàng)，客戶借人資金主要包括流動(dòng)負(fù)債與長期負(fù)債，其中流動(dòng)負(fù)債屬于短期資金，長期負(fù)債屬于長期資金。119.以下關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員行業(yè)自律規(guī)范的說法不正確的是()。

A、指由銀行業(yè)協(xié)會(huì)經(jīng)過其章程規(guī)定程序通過的對全體會(huì)員具有一定約束力的行業(yè)規(guī)范及公約

B、包括《中國銀行業(yè)自律公約》

C、包括國務(wù)院各部委制訂的規(guī)章

D、包括銀行從業(yè)人員職業(yè)操守

答案：C

解析：C

自律規(guī)范是指由銀行業(yè)協(xié)會(huì)經(jīng)過其章程規(guī)定的程序通過的對全體會(huì)員具有一定約束力的行業(yè)規(guī)范及公約，如中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)制定的《中國銀行業(yè)自律公約》、《中國銀行業(yè)反商業(yè)賄賂承諾》及本職業(yè)操守等。120.下列關(guān)于銀行業(yè)機(jī)構(gòu)信息披露要求的說法，不正確的是（）。

A.必須每季度披露風(fēng)險(xiǎn)管理政策

B.根據(jù)巴塞爾委員會(huì)的要求，銀行應(yīng)進(jìn)行并表披露

C.必須提高信息披露的相關(guān)性

D.必須保持合理頻度

答案：A

解析：A項(xiàng)，巴塞爾《新資本框架協(xié)議》(第三稿)規(guī)定，第三支柱規(guī)定的披露頻率應(yīng)該為每半年進(jìn)行一次，有關(guān)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)及政策、報(bào)告系統(tǒng)及各項(xiàng)口徑的一般性概述的定性披露可每年一次，考慮到新協(xié)議增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)敏感度、在資本市場上更頻繁地報(bào)告的總體趨勢，國際活躍的大銀行和其他大銀行(及其主要分支機(jī)構(gòu))必須按季度披露一級(jí)資本充足率、總的資本充足率及其組成成分。121.對于可緩釋的操作風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行可以采取的管理措施有（）。

A.設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)限額

B.計(jì)提經(jīng)濟(jì)資本

C.購買商業(yè)保險(xiǎn)

D.制定應(yīng)急和連續(xù)營業(yè)方案

E.外包非核心業(yè)務(wù)

答案：C,D,E

解析：操作風(fēng)險(xiǎn)緩釋是在量化分析風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)分布、發(fā)生概率和損失程度的基礎(chǔ)上，采用適當(dāng)?shù)木忈尮ぞ撸拗?、降低或分散操作風(fēng)險(xiǎn)。目前，主要的操作風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)緩釋手段有業(yè)務(wù)連續(xù)性管理計(jì)劃、商業(yè)保險(xiǎn)和業(yè)務(wù)外包等。122.金融工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪的犯罪主體是特殊主體，為年滿()周歲，具有辨認(rèn)控制能力的銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員。

A、14

B、16

C、18

D、22

答案：B

解析：B

金融機(jī)構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪的主體是特殊主體，為年滿十六周歲，具有辨認(rèn)控制能力的自然人。123.在政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送，需要遵循的原則是（）。

A.可以使用消費(fèi)卡、有價(jià)證券

B.禮物收、迭將會(huì)影響是否與禮物提供方建立業(yè)務(wù)聯(lián)系的決定

C.禮物收、送會(huì)使客戶獲得不適"--3的價(jià)格或服務(wù)上的優(yōu)惠

D.禮物收、送不應(yīng)該使禮物接受方產(chǎn)生交易義務(wù)感．

答案：D

解析：在政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送，應(yīng)當(dāng)確保其價(jià)值不超過法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)規(guī)定允許的范圍，且遵循三方面的原則：①不得是現(xiàn)金、貴金屬、消費(fèi)卡、有價(jià)證券等違反商業(yè)習(xí)慣的禮物；②禮物收、送將不會(huì)影響是否與禮物提供方建立業(yè)務(wù)聯(lián)系的決定，或使禮物接受方產(chǎn)生交易的義務(wù)感；③禮物收、送將不會(huì)使客戶獲得不適當(dāng)?shù)膬r(jià)格或服務(wù)上的優(yōu)惠。124.我國銀行監(jiān)管領(lǐng)域所依據(jù)的主要法律包括()。

A.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

B.《中國人民銀行法》

C.《貸款通則》

D.《金融違法行為處罰法》

E.《商業(yè)銀行法》

答案：A,B,E

解析：

我國銀行監(jiān)管領(lǐng)域所依據(jù)的主要法律包括《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中國人民銀行法》《商業(yè)銀行法》《行政許可法》等；C項(xiàng)《貸款通則》屬于金融規(guī)章制度和商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管相關(guān)指引；D項(xiàng)《金融違法行為處罰法》屬于行政法規(guī)。125.有關(guān)行業(yè)一般納稅人增值稅銷售額的下列表述中，正確的有()。

A.提供貸款服務(wù)，以提供貸款服務(wù)取得的全部利息及利息性質(zhì)的收入為銷售額

B.金融商品轉(zhuǎn)讓，按照賣出價(jià)扣除買入價(jià)及相關(guān)稅費(fèi)后的余額為銷售額

C.提供客運(yùn)場站服務(wù)，以取得的全部價(jià)款和價(jià)外費(fèi)用為銷售額

D.提供旅游服務(wù)，以取得的全部價(jià)款價(jià)外費(fèi)用為銷售額

答案：A

解析：B項(xiàng)，金融商品轉(zhuǎn)讓，按照賣出價(jià)扣除“買入價(jià)”(相關(guān)稅費(fèi)不能扣除)后的余額為銷售額；C項(xiàng)，一般納稅人提供客運(yùn)場站服務(wù)，以其取得的全部價(jià)款和價(jià)外費(fèi)用，扣除支付給承運(yùn)方運(yùn)費(fèi)后的余額為銷售額；D項(xiàng)，納稅人提供旅游服務(wù)，可以選擇以取得的全部價(jià)款和價(jià)外費(fèi)用，扣除向旅游服務(wù)購買方收取并支付給其他單位或者個(gè)人的住宿費(fèi)、餐飲費(fèi)、交通費(fèi)、簽證費(fèi)、門票費(fèi)和支付給其他接團(tuán)旅游企業(yè)的旅游費(fèi)用后的余額為銷售額。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.中央銀行票據(jù)的流動(dòng)性次于()。

A．現(xiàn)金

B．企業(yè)債券

C．金融債

D．普通股票

答案：A

解析：A中央銀行票據(jù)屬于貨幣市場產(chǎn)品，其流動(dòng)性僅次于現(xiàn)金。普通股票、金融債和企業(yè)債券都是資本市場工具，與貨幣市場工具相比，其流動(dòng)性相對較小，故BCD選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選A。2.風(fēng)險(xiǎn)治理是（）之間在風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)方面的監(jiān)督和制衡機(jī)制。

A.董事會(huì)

B.業(yè)務(wù)條線

C.股東大會(huì)

D.高級(jí)管理層

E.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

答案：A,B,D,E

解析：風(fēng)險(xiǎn)治理是董事會(huì)、高級(jí)管理層、業(yè)務(wù)條線、風(fēng)險(xiǎn)管理部門之間在風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)方面的監(jiān)督和制衡機(jī)制。3.我國統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率指標(biāo)是（）。

A.全體人口失業(yè)率

B.城鎮(zhèn)自然失業(yè)率

C.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率

D.城市人口失業(yè)率

答案：C

解析：我國統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率，即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的百分比。城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)是指擁有非農(nóng)業(yè)戶口，在一定的勞動(dòng)年齡內(nèi)有勞動(dòng)能力，無業(yè)而要求就業(yè)，并在當(dāng)?shù)鼐蜆I(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行求職登記的人數(shù)。4.市場細(xì)分是基于（）進(jìn)行的劃分。

A.顧客需求的相似性

B.顧客需求的差異性

C.顧客自身特點(diǎn)

D.銀行經(jīng)營特點(diǎn)

答案：B

解析：市場細(xì)分是根據(jù)整體市場上顧客需求的差異性，以影響顧客需求和欲望的某些因素為依據(jù)，把某一產(chǎn)品的市場整體劃分為若干個(gè)消費(fèi)者群的過程。

5.銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)在現(xiàn)場檢查或者調(diào)查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違法、違規(guī)行為時(shí)，應(yīng)當(dāng)對直接負(fù)責(zé)的（）的違法、違規(guī)行為及其責(zé)任一并進(jìn)行調(diào)查認(rèn)定。

A.監(jiān)事

B.理事

C.董事

D.高級(jí)管理人員

E.其他直接責(zé)任人員

答案：B,C,D,E

解析：銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)在現(xiàn)場檢查或者調(diào)查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違法、違規(guī)行為時(shí)，應(yīng)當(dāng)對直接負(fù)責(zé)的董(理)事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員的違法、違規(guī)行為及其責(zé)任一并進(jìn)行調(diào)查認(rèn)定。6.下列哪些事件應(yīng)當(dāng)歸屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)中的“外部事件”類別?（）

A.銀行員工竊取客戶賬戶資金

B.被不法分子以大額假存單、假國債、假人民幣等詐騙資金

C.商業(yè)銀行信息系統(tǒng)故障，導(dǎo)