2022年中國銀行新疆區(qū)分行招聘104人模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022年中國銀行新疆區(qū)分行招聘104人模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.金女士寫作能力頗佳，在財經(jīng)評論方面有獨到見解。她被一家財經(jīng)雜志社相中。雜志社愿意提供每月30000元的薪酬。金女士有三種選擇：調(diào)入財經(jīng)雜志社，獲得工資、薪金；作為雜志特約評論員，獲得勞務(wù)報酬；作為普通的投稿人，獲得稿酬收入。

如果金女士選擇作為雜志特約評論員，獲得勞務(wù)報酬，那么她每月所得應(yīng)納所得稅()元。

A.3360

B.4800

C.5200

D.5625

答案：C

解析：對勞務(wù)報酬所得一次性收入畸高的，除按20％征稅外，應(yīng)納稅所得額超過2萬元至5萬元的部分，依照稅法規(guī)定計算應(yīng)納稅額后再按照應(yīng)納稅額加征五成，即實際稅率為30％，速算扣除數(shù)為2000元。故應(yīng)納個人所得稅=30000×(1-20％)x30％-2000=5200(元)。2.商業(yè)銀行監(jiān)事會應(yīng)將金融創(chuàng)新活動的風險管理納入全行統(tǒng)一的風險管理體系。

答案：錯

解析：商業(yè)銀行董事會和高級管理層應(yīng)將金融創(chuàng)新活動的風險管理納入全行統(tǒng)一的風險管理體系。3.綜合考慮客戶所屬的人生周期以及相匹配的風險承受能力等因素，向客戶推薦適合的產(chǎn)品，此舉符合銀行代理理財產(chǎn)品銷售應(yīng)遵循的（）原則。

A.全面性

B.風險性

C.客觀性

D.適當性

答案：D

解析：適當性原則是指在銷售代理理財產(chǎn)品時，要綜合考慮客戶所屬的人生周期以及相匹配的風險承受能力、客戶的投資目標、投資期限長短、產(chǎn)品流動性等因素，為客戶推薦適合的產(chǎn)品。4.張先生夫婦今年均已40歲，家里存款在50萬元左右。他和妻子兩個人每月收入大約1萬元，月花費近4000元。張先生和妻子計劃在10年后退休，假設(shè)他們退休后再生存30年，且他們每年花費18萬元(注：這筆錢在每年年初拿出)，減掉基本養(yǎng)老保險和保險公司給予的保險金3萬元，每年還需要15萬元。假設(shè)張先生在退休前后的投資收益率均為5％。

根據(jù)上面的準備方法，張先生的退休資金的缺口為()元。

A.338013

B.272144

C.352199

D.675020

答案：D

解析：根據(jù)上面的準備方法，張先生的退休資金的缺口=2421161-814447-931694=675020(元)。5.某公司欠銀行貸款本金1000萬元，利息120萬元。經(jīng)協(xié)商雙方同意以該公司事先抵押給銀行的閑置的機器設(shè)備1200萬元（評估價）抵償貸款本息。銀行對該筆抵債資產(chǎn)的處理是（）。

A.自取得日起1年內(nèi)予以處置

B.通過公開招標方式確定拍賣機構(gòu)，采用公開拍賣方式進行處置

C.將抵債資產(chǎn)轉(zhuǎn)為自用資產(chǎn)

D.對外出租

答案：B

解析：拍賣抵債金額1000萬元(含)以上的單項抵債資產(chǎn)應(yīng)通過公開招標方式確定拍賣機構(gòu)。6.（）是指因利率水平、期限結(jié)構(gòu)等要素發(fā)生不利變動，導(dǎo)致銀行賬戶整體收益和經(jīng)濟價值遭受損失的風險。

A.銀行流動性風險

B.銀行產(chǎn)品定價風險

C.銀行資金價格風險

D.銀行賬戶利率風險

答案：D

解析：銀行賬戶利率風險是指因利率水平、期限結(jié)構(gòu)等要素發(fā)生不利變動，導(dǎo)致銀行賬戶整體收益和經(jīng)濟價值遭受損失的風險。7.商用房借款合同的變更與解除情況包括（）。

A.借款合同依法需要變更或解除的，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達成之前借款合同繼續(xù)有效

B.需辦理抵(質(zhì))押變更登記的，還應(yīng)到原抵(質(zhì))押登記部門辦理變更抵(質(zhì))押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)

C.保證人失去保證能力或保證人破產(chǎn)、分立、合并等情況

D.借款人在還款期限內(nèi)死亡、宣告死亡、宣告失蹤

E.借款人喪失民事行為能力

答案：A,B,C,D,E

解析：商用房借款合同的變更與解除的情形包括：借款合同依法需要變更或解除的，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達成之前借款合同繼續(xù)有效；如需辦理抵(質(zhì))押變更登記的，還應(yīng)到原抵(質(zhì))押登記部門辦理變更抵(質(zhì))押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)；當發(fā)生保證人失去保證能力或保證人破產(chǎn)、分立、合并等情況時，借款人應(yīng)及時通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認可的擔保；借款人在還款期限內(nèi)死亡、宣告死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力后，如果沒有財產(chǎn)繼承人和受遺贈人，或者繼承人、受遺贈人拒絕履行借款合同的，貸款銀行有權(quán)提前收回貸款，并依法處分抵押物或質(zhì)物，用以歸還未清償部分。8.?下列關(guān)于借款需求期限的說法中，正確的是（）。[2015年10月真題]

A.與固定資產(chǎn)重置相關(guān)的借款需求一定是長期的

B.與債務(wù)重構(gòu)相關(guān)的借款需求一定是長期的

C.與流動資產(chǎn)相關(guān)的借款需求一定是短期的

D.與資產(chǎn)效率降低相關(guān)的借款需求一定是短期的

答案：A

解析：B項，公司用長期融資來取代短期融資進行債務(wù)重構(gòu)，一般是為了平衡融資結(jié)構(gòu)；C項，一些與流動資產(chǎn)和營運資金有關(guān)的融資需求，也可能與長期融資需求相關(guān)；D項，公司資產(chǎn)使用效率的下降，即應(yīng)收賬款和存貨周轉(zhuǎn)率的下降可能導(dǎo)致長期融資需求，也可能導(dǎo)致短期融資需求。9.2005年7月21日，我國啟動了人民幣匯率形成機制改革，開始實行以市場供求為基礎(chǔ)、參考（）。

A.美元和歐元進行調(diào)節(jié)、自由浮動的匯率制度

B.美元進行調(diào)節(jié)、可調(diào)整的盯住匯率制

C.歐元進行調(diào)節(jié)、可調(diào)整的盯住匯率制

D.一籃子貨幣進行調(diào)節(jié)、有管理的浮動匯率制度

答案：D

解析：2005年7月21日，為建立和完善我國社會主義市場經(jīng)濟體制，充分發(fā)揮市場在資源配置中的基礎(chǔ)性作用，進一步改革人民幣匯率形成機制，我國開始實行以市場供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進行調(diào)節(jié)、有管理的浮動匯率制，人民幣匯率不再盯住單一美元，形成更富彈性的人民幣匯率機制。10.采用虛構(gòu)事實或隱瞞真相的方法，非法占有本單位財物，該行為屬于（）。

A.金融憑證詐騙罪

B.職務(wù)侵占罪

C.挪用資金罪

D.非國家工作人員受賄罪

答案：B

解析：職務(wù)侵占罪是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員利用職務(wù)上的便利，將本單位財物非法占為己有，數(shù)額較大的行為。本罪在客觀方面表現(xiàn)為，行為人利用職務(wù)上的便利，將本單位財物非法占為己有，數(shù)額較大的行為。

侵占財物的行為一般表現(xiàn)為侵吞、竊取、騙取等非法手段。

所謂"騙取"，是指采用虛構(gòu)事實或隱瞞真相的方法，非法占有本單位財物。11.商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件，可以是（）。

A.收益率的調(diào)整

B.幣種轉(zhuǎn)換的調(diào)整

C.理財計劃的期限調(diào)整

D.最終支付貨幣的選擇權(quán)

E.最終支付工具的選擇權(quán)

答案：B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行不得無條件向客戶承諾高于同期存款利率的保證收益率；高于同期存款利率的保證收益，應(yīng)當是對客戶有附加條件的保證收益。商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件可以是對理財產(chǎn)品期限調(diào)整、幣種轉(zhuǎn)換等權(quán)利，也可以是對最終支付貨幣和工具的選擇權(quán)利等，承諾保證收益的附加條件所產(chǎn)生的投資風險應(yīng)當由客戶承擔，并應(yīng)當在銷售文件中明確告知客戶。商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益。12.理財師的職業(yè)特征包括()。

A.動態(tài)性

B.顧問性

C.專業(yè)性

D.綜合性

E.長期性

答案：A,B,C,D,E

解析：理財師職業(yè)特征包括顧問性、專業(yè)性、綜合性、規(guī)范性、長期性和動態(tài)性。13.個人在金融機構(gòu)開立個人存款賬戶時，應(yīng)當出示本人身份證件。?(?)

答案：對

解析：《個人存款賬戶實名制規(guī)定》規(guī)定，個人在金融機構(gòu)開立個人存款賬戶時，應(yīng)當出示本人身份證件，使用實名。14.下列屬于商業(yè)銀行承諾業(yè)務(wù)的是（）。

A.備用信用證

B.銀行保函

C.開立信貸證明

D.不可撤銷信用證

答案：C

解析：商業(yè)銀行承諾業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)，包括貸款承諾等。貸款承諾業(yè)務(wù)又可分為：項目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利四大類。15.下列投資產(chǎn)品中，較適合年輕的風險規(guī)避者投資的金融產(chǎn)品是（）。

A.平衡型基金

B.未上市股票

C.上市高科技股票

D.債券

答案：A

解析：平衡型基金的資產(chǎn)構(gòu)造既要獲得一定的當期收入，又要追求組合資產(chǎn)的長期增值。對于年輕的風險規(guī)避者來說，選項B、C風險太大，不適合風險規(guī)避者投資；選項D安全性好，但是盈利性較差，不適合年輕的投資者。16.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當建立發(fā)現(xiàn)、報告崗位責任制度（）

答案：對

解析：國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當建立發(fā)現(xiàn)、報告崗位責任制度17.個人抵押授信貸款中，抵押率一般不超過（）。

A.50％

B.60％

C.70％

D.80％

答案：C

解析：根據(jù)規(guī)定，抵押率根據(jù)抵押房產(chǎn)的房齡、當?shù)胤康禺a(chǎn)價格水平、房地產(chǎn)價格走勢、抵押物變現(xiàn)情況等因素確定，一般不超過70％。18.按監(jiān)管主體數(shù)量劃分法又稱（），即對于不同的金融機構(gòu)和金融業(yè)務(wù)，無論審慎監(jiān)管，還是業(yè)務(wù)監(jiān)管，都由一個機構(gòu)負責監(jiān)管。

A.單一全能型

B.多頭監(jiān)管型

C.“雙峰”監(jiān)管型

D.傘形監(jiān)管型

答案：A

解析：按監(jiān)管主體數(shù)量劃分法又稱單一全能型，即對于不同的金融機構(gòu)和金融業(yè)務(wù)，無論審慎監(jiān)管，還是業(yè)務(wù)監(jiān)管，都由一個機構(gòu)負責監(jiān)管。

考點

國際上主要金融監(jiān)管的體制19.下列屬于直接融資的行為是（）。

A.張某向工商銀行借款100000元專門用于其企業(yè)的工程結(jié)算

B.甲公司向乙公司投入資金8000000元，并占有乙公司30％的股份

C.甲公司通過融資機構(gòu)向乙公司借款600000元

D.孫某通過金融機構(gòu)借入資金120000元

答案：B

解析：融資是指資金的借貸與資金的有償籌集活動。通過金融機構(gòu)進行的融資為間接融資；不通過金融機構(gòu)，資金盈余單位與資金需求單位直接協(xié)議的融資活動為直接融資。20.個人貸款發(fā)放以后，還要進行貸后管理，下列不屬于貸后檢查范疇的是（）。

A.對借款人的檢查

B.對保證人的檢查

C.對抵押物、質(zhì)押權(quán)利的檢查

D.對借款企業(yè)公司治理的檢查

答案：D

解析：個人貸款貸后檢查是以借款人、抵(質(zhì))押物、擔保保證人、擔保物為對象，通過客戶提供、訪談、實地檢查、行內(nèi)資源查詢等途徑獲取信息，對影響貸款資產(chǎn)質(zhì)量的因素進行持續(xù)跟蹤調(diào)查、分析，并采取相應(yīng)補救措施的過程，從而可以判斷借款人的風險狀況，提出相應(yīng)的預(yù)防或補救措施。

21.在銀行轉(zhuǎn)貸款中，國內(nèi)借款人向銀行提前還款以銀行向國外貸款行提前還款為前提的業(yè)務(wù)模式稱為()。

A.掛鉤

B.脫鉤

C.補充

D.間接還款

答案：A

解析：對于銀行轉(zhuǎn)貸款而言，國內(nèi)借款人向銀行的提前還款與銀行作為借款人向國外銀行的提前還款，通常有“掛鉤”和“脫鉤”兩種業(yè)務(wù)模式：前者即國內(nèi)借款人向銀行的提前還款，以銀行向國外貸款行提前還款為前提，同步進行；后者即或者國內(nèi)借款人向銀行提前還款，或者銀行向國外貸款行提前還款，二者不同步。22.下列關(guān)于生命周期理論的表述，正確的是（）。

A.家庭生命周期分為家庭成長期、家庭成熟期、家庭衰退期三個階段

B.個人生命周期與家庭生命周期聯(lián)系不大

C.個人是在相當長的期間內(nèi)計劃自己的消費和儲蓄行為，在整個生命周期內(nèi)實行消費的最佳配置

D.金融理財師在為客戶設(shè)計產(chǎn)品組合時，無須考慮個人生命周期因素

答案：C

解析：生命周期理論是指自然人在相當長的期間內(nèi)計劃個人的儲蓄消費行為，以實現(xiàn)生命周期內(nèi)收支的最佳配置。選項A，家庭的生命周期一般可分為形成期、成長期、成熟期以及衰老期四個階段；選項B，嚴格意義上，生命周期分家庭和個人生命周期兩種，兩者緊密相關(guān)，但又有區(qū)別；選項D，個人理財規(guī)劃就是根據(jù)個人不同生命周期的特點(通常以15歲為起點)，綜合使用銀行產(chǎn)品、證券、保險等金融工具，來進行財務(wù)安排和理財活動。23.企業(yè)繳完所得稅以后的利潤分配包括（）。[2010年5月真題]

A.彌補被沒收財務(wù)的損失

B.支付各項稅收的滯納金和罰款

C.彌補以前年份虧損

D.償還銀行借款

E.向投資者分配利潤

答案：A,B,C,E

解析：企業(yè)繳完所得稅以后的利潤一般按以下順序進行分配：彌補被沒收財務(wù)的損失，支付各項稅收的滯納金和罰款；彌補以前年份虧損；提取法定盈余公積金；向投資者分配利潤。24.下列不屬于風險緩釋的形式的是（）。

A.抵押

B.質(zhì)押

C.保證

D.融資

答案：D

解析：風險緩釋是指為提高債務(wù)償還的可能性，降低銀行資金損失的風險，銀行在發(fā)放債務(wù)時要求債務(wù)人提供抵押或者保證，以保障債權(quán)實現(xiàn)的法律行為。風險緩釋的形式很多，如抵押、質(zhì)押、保證等。25.在我國，遺產(chǎn)范圍主要是生活資料，產(chǎn)資料包括（）。

A.公民在宅基地上自種的樹木

B.加工機具

C.拖拉機

D.公民的牲畜和家禽

E.公民的離退休金

答案：B,C

解析：遺產(chǎn)包括法律允許公民個人所有的生產(chǎn)資料。如農(nóng)村承包專業(yè)戶的汽車、拖拉機、加工機具等。城市個體經(jīng)營者、華僑和港、澳、臺同胞在內(nèi)地投資所擁有的各類生產(chǎn)資料。ADE三項屬于遺產(chǎn)范圍，但不屬于生產(chǎn)資料。26.由于資產(chǎn)配置建議尤其應(yīng)該與客戶的理財目標聯(lián)系起來分析，故在家庭財務(wù)分析的過程中，應(yīng)盡早地提供資產(chǎn)配置的建議。

答案：錯

解析：當前的資產(chǎn)配置狀況有助于客戶了解目前各類資產(chǎn)在總資產(chǎn)中的比例，從而比較直觀地幫助客戶看清楚資產(chǎn)增值潛力和所承擔的潛在風險。由于資產(chǎn)配置建議涉及的因素較多，尤其應(yīng)該與客戶的理財目標聯(lián)系起來分析，故在家庭財務(wù)分析的過程中，不宜過早地提供資產(chǎn)配置的建議。27.白先生的兒子今年剛上初一。白先生目前持有銀行存款3萬元。他現(xiàn)在開始著手為兒子的大學(xué)費用進行理財規(guī)劃。目前大學(xué)一年的費用為10000元，通貨膨脹率為6％。為此，他就有關(guān)問題咨詢理財師。

白先生準備在兒子上大學(xué)的第一年就籌備好四年所有費用。假設(shè)四年費用相同。那么，6年后，白先生應(yīng)準備()元。

A.53528

B.56740

C.57280

D.60144

答案：B

解析：14185X4=56740(元)。28.經(jīng)商業(yè)銀行風險管理部門及業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門認定有特殊保存價值的項目檔案，其保管期限為()。

A.20年

B.5年

C.永久保存

D.10年

答案：C

解析：暫無解析29.下列關(guān)于制造行業(yè)負債與所有者權(quán)益結(jié)構(gòu)的說法正確的是（）。

A.流動負債占總資產(chǎn)比重明顯高于其他項目

B.長期負債占總資產(chǎn)比重高于批發(fā)、零售、服務(wù)行業(yè)

C.長期負債占總資產(chǎn)比重低于流動負債、所有者權(quán)益

D.所有者權(quán)益占總資產(chǎn)比重高于服務(wù)業(yè)

答案：C

解析：制造業(yè)流動負債占總資產(chǎn)比重低于批發(fā)業(yè)、零售業(yè)、勞動密集型服務(wù)行業(yè)（分別為30％-40％、40％-55％、50％-60％、40％-50％）；長期負債占總資產(chǎn)比重與批發(fā)業(yè)、零售業(yè)、資本密集型服務(wù)業(yè)相當（分別為15％-25％、15％-20％、10％-20％、20％-30％）；長期負債占總資產(chǎn)比重低于流動負債、所有者權(quán)益（分別為15％-25％、30％-40％、30％-50％）；所有者權(quán)益占總資產(chǎn)比重與服務(wù)業(yè)相當（分別為30％-50％、35％-50％）。30.中央銀行的業(yè)務(wù)活動具有以營利為目的、不經(jīng)營普通銀行業(yè)務(wù)、在制訂和執(zhí)行國家貨幣方針政策時具有相對獨立性等特征。()

答案：錯

解析：中央銀行的業(yè)務(wù)活動具有不以營利為目的、不經(jīng)營普通銀行業(yè)務(wù)、在制訂和執(zhí)行國家貨幣方針政策時具有相對獨立性等特征。31.為有效規(guī)避和緩釋業(yè)務(wù)所涉國別風險，下列做法錯誤的是（）。

A.“了解你的客戶”及所在行業(yè)風險

B.通過第三方擔保來轉(zhuǎn)移風險

C.嚴守集中度限額，減少對高和較高風險國家的業(yè)務(wù)

D.增加風險較低的第三國母公司或銀行的擔?；虺袃?/p>

E.以投資多樣化方式分散風險

答案：A,B,E

解析：為有效規(guī)避和緩釋業(yè)務(wù)所涉國別風險，應(yīng)做到：

（1）“了解你的客戶”及所在國家（地區(qū)）風險。

（2）嚴守集中度限額，減少對高和較高風險國家的業(yè)務(wù)。

（3）通過投保國別風險保險來轉(zhuǎn)移風險。

（4）增加風險較低的第三國母公司或銀行的擔?；虺袃丁?/p>

（5）對貸款采取結(jié)構(gòu)性的安排。

（6）以銀團貸款方式分散風險。

（7）吸引世界銀行、亞洲開發(fā)銀行等有政治影響力的多邊金融機構(gòu)參與項目。

（8）合同中增加保護條款，一旦觸發(fā)，未提款的合約不再提款，已提款的合約需提前還款。

（9）項目收入幣種與貸款幣種存在錯配時，除了通常的套期保值方式外，可對資金的籌措、發(fā)放、收回約定幣種。

（10）建立國別風險黑名單，對黑名單國家實行禁入或經(jīng)批準才可準入。32.具備主體資格的人同一個未達到刑事責任年齡、不具備主體資格的人“共同犯罪”的，不認為是共同犯罪，其刑事責任由具備主體資格的人承擔。（）

答案：對

解析：共同犯罪必須二人以上。未達到刑事責任年齡或者沒有刑事責任能力的人，不能成為單獨共同行為的主體，同樣也不能成為共同犯罪的主體。因此，具備主體資格的人同一個未達到刑事責任年齡、不具備主體資格的人“共同犯罪”的，不認為是共同犯罪，其刑事責任由具備主體資格的人承擔。33.銀行對抵押物的價值進行評估的方法有（）

A.對于房屋建筑的估價，主要考慮用途及經(jīng)濟效益、新舊程度和可能繼續(xù)使用的年限、原來的造價和現(xiàn)在的造價等

B.對于機器設(shè)備的估價，主要考慮無形損耗和折舊

C.對庫存商品、產(chǎn)成品等存貨的估價，主要考慮抵押物的市場價格、預(yù)計市場漲落、抵押物銷售前景

D.對可轉(zhuǎn)讓的土地使用權(quán)的估價，取決于該土地的用途、土地的供求關(guān)系

E.對于機器設(shè)備的估價，主要考慮有形損耗

答案：A,B,C,D

解析：對于機器設(shè)備的估價，主要考慮無形損耗和折舊，選項E錯誤。34.下列基金中，基金規(guī)模不固定的是（）。

A.封閉式基金

B.契約式基金

C.開放式基金

D.公司型基金

答案：C

解析：在開放式基金的運作方式下，投資者既可以通過基金銷售機構(gòu)購買基金使基金資產(chǎn)和規(guī)模由此相應(yīng)增加，也可以將所持有的基金份額賣出并收回現(xiàn)金使得基金資產(chǎn)和規(guī)模相應(yīng)減少。35.審貸分離是將（）與（）作為兩個獨立的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，分別管理和控制，以達到降低信貸業(yè)務(wù)操作風險的目的。

A.貸款調(diào)查；貸款發(fā)放

B.貸款審批；貸款發(fā)放

C.貸款調(diào)查；貸款審查

D.貸款申請；貸款審查

答案：B

解析：審貸分離是指銀行業(yè)金融機構(gòu)將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個獨立的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，分別管理和控制，以達到降低信貸業(yè)務(wù)操作風險的目的。36.根據(jù)《中華人民共和國合同法》的規(guī)定，下列關(guān)于格式條款合同的說法中，正確的有()。

A.采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應(yīng)當遵循公平原則確定當事人之間的權(quán)利和義務(wù)

B.采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應(yīng)當采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款

C.對格式條款的理解發(fā)生爭議的，應(yīng)當按照通常理解予以解釋

D.對格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當作出不利于提供格式條款一方的解釋

E.格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當采用格式條款

答案：A,B,C,D

解析：格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當采用非格式條款。37.銀行金融理財業(yè)務(wù)如雨后春筍，發(fā)展迅猛。目前全國銀行類理財產(chǎn)品多達3000多種，金額超過10000億元。對于銀行來說，下列表述正確的是()。

A．理財業(yè)務(wù)屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)?

B．理財業(yè)務(wù)屬于負債業(yè)務(wù)

C．理財業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù)?

D．理財業(yè)務(wù)整合了負債、資產(chǎn)和中間業(yè)務(wù)20．

答案：D

解析：D理財業(yè)務(wù)整合了負債、資產(chǎn)和中間業(yè)務(wù)，不單純是中間業(yè)務(wù)。故選D。38.基于（）的風險管理策略要求商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一個借款人，應(yīng)是全面的。

A.風險對沖

B.風險轉(zhuǎn)移

C.風險分散

D.風險補償

答案：C

解析：風險分散是指通過多樣化投資分散并降低風險的策略性選擇。根據(jù)多樣化投資分散風險原理，商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)應(yīng)是全方位、多種類的，而不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一個借款人。商業(yè)銀行可通過信貸資產(chǎn)組合管理或與其他商業(yè)銀行組成銀團貸款的方式，使授信對象多樣化，從而分散和降低風險。

39.商業(yè)銀行風險管理部門的主要職責不包括（）。

A.根據(jù)有關(guān)的風險信息，作出經(jīng)營戰(zhàn)略方面的決策并付諸實施

B.負責風險管理偏好等相關(guān)政策的制定

C.為管理決策提供整體風險狀況的信息

D.負責核準復(fù)雜金融產(chǎn)品的定價模型

答案：A

解析：風險管理部門在高管層(首席風險官)的領(lǐng)導(dǎo)下，負責建設(shè)完善包括風險管理政策制度、工具方法、信息系統(tǒng)等在內(nèi)的風險管理體系，組織開展各項風險管理工作，對銀行承擔的風險進行識別、計量、監(jiān)測、控制、緩釋以及提供風險敞口的報告，促進銀行穩(wěn)健經(jīng)營、持續(xù)發(fā)展。A項，商業(yè)銀行董事會作為決策機構(gòu)負責制定商業(yè)銀行經(jīng)營戰(zhàn)略。40.信用證詐騙罪客觀方面的表現(xiàn)包括（）。

A.使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據(jù)、文件

B.使用作廢的信用證

C.騙取信用證

D.盜竊信用證并使用

E.以其他方法進行信用證詐騙活動的

答案：A,B,C,E

解析：信用證詐騙罪，是指使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據(jù)、文件，或者使用作廢的信用證，或者騙取信用證以及以其他方法進行信用證詐騙活動的行為。信用證詐騙罪客觀方面表現(xiàn)為行為人實施了利用信用證進行詐騙的行為：①使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據(jù)、文件；②使用作廢的信用證；③騙取信用證的；④其他方法。41.轉(zhuǎn)繼承與代位繼承的區(qū)別不包括（）。

A.性質(zhì)不同

B.法律效力不同

C.主體不同

D.適用范圍不同

答案：B

解析：轉(zhuǎn)繼承與代位繼承的區(qū)別包括：①性質(zhì)不同；②發(fā)生的時間和條件不同；③主體不同；④適用的范圍不同。42.對未按期還款的個人汽車貸款，如有擔保人，銀行可以向擔保人通知催收。

答案：對

解析：對未按期還款的個人汽車貸款，如有擔保人，銀行可以向擔保人通知催收。43.在商業(yè)銀行的經(jīng)營過程中，（）決定其風險承擔能力。

A.資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的風險管理水平

B.資本充足率水平和商業(yè)銀行的盈利水平

C.資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平

D.資本充足率水平和商業(yè)銀行的風險管理水平

答案：D

解析：在商業(yè)銀行的經(jīng)營管理過程中,有兩個至關(guān)重要的因素決定其風險承擔能力:

①資本充足率水平,資本充足率較高的商業(yè)銀行有能力接受相對高風險、高收益的項目,比資本充足率低的商業(yè)銀行具有更強的競爭力;

②商業(yè)銀行的風險管理水平。資本充足率僅僅決定了商業(yè)銀行承擔風險的潛力,而其所承擔的風險究竟能否帶來實際收益,最終取決于商業(yè)銀行的風險管理水平。只有通過積極、恰當?shù)娘L險管理,才有可能將所承擔的風險轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實的盈利。44.關(guān)于個人征信系統(tǒng)的授權(quán)管理，下列說法錯誤的是（）。

A.對已發(fā)放的個人貸款進行貸后風險管理時，商業(yè)銀行查詢個人信用報告無須取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)

B.書面授權(quán)可以通過在貸款、貸記卡、準貸記卡以及擔保申請書中增加相應(yīng)條款取得

C.商業(yè)銀行應(yīng)制定貸后風險管理查詢個人信用報告的內(nèi)部授權(quán)制度和查詢管理程序

D.商業(yè)銀行可以根據(jù)個人申請有償提供其本人的信用報告，但必須核實申請人身份

答案：D

解析：D項，征信服務(wù)中心可以根據(jù)個人申請有償提供其本人的信用報告，但必須核實申請人身份。45.商業(yè)銀行在貸款項目評估中，為編制基本財務(wù)報表，還必須編制一些輔助報表，輔助報表不包括（）。

A.無形及遞延資產(chǎn)攤銷估算表

B.總成本費用估算表

C.投資計劃與資金籌措表

D.流動負債估算表

答案：D

解析：輔助報表可以根據(jù)計算需要編制，除ABC三項外，一般還包括：①固定資產(chǎn)投資估算表；②流動資金估算表；③固定資產(chǎn)折舊費計算表；④產(chǎn)品銷售(營業(yè))收入和銷售稅金及附加估算表；⑤投人物成本計算表(用于計算生產(chǎn)中投入物成本和進項稅)。46.企業(yè)管理風險主要體現(xiàn)在（）。

A.借款人的主要股東、關(guān)聯(lián)企業(yè)或母子公司等發(fā)生重大的不利變化

B.管理人員只有財務(wù)專長而沒有綜合能力，導(dǎo)致經(jīng)營計劃擱置

C.高級管理人員同時關(guān)注短期和長期利潤

D.高級管理層不團結(jié)，出現(xiàn)內(nèi)部矛盾

E.企業(yè)人員更新過快或員工不足

答案：A,B,D,E

解析：除ABDE四項外，企業(yè)管理狀況風險還體現(xiàn)在：①企業(yè)發(fā)生重要人事變動，如高級管理人員或董事會成員變動，最主要領(lǐng)導(dǎo)者的行為發(fā)生變化，患病或死亡，或陷入訴訟糾紛，無法正常履行職責；②管理層對環(huán)境和行業(yè)中的變化反應(yīng)遲緩或管理層經(jīng)營思想變化，表現(xiàn)為極端的冒進或保守；③董事會和高級管理人員以短期利潤為中心，不顧長期利益而使財務(wù)發(fā)生混亂、收益質(zhì)量受到影響。47.擬接受超出范圍的押品辦理授信業(yè)務(wù)的，應(yīng)直接報送有權(quán)行審批部門在信貸審批時一并決策。（）

答案：錯

解析：擬接受超出范圍的押品或超過相應(yīng)最高抵質(zhì)押率的押品辦理授信業(yè)務(wù)的，需經(jīng)一級分行分管相關(guān)業(yè)務(wù)的行領(lǐng)導(dǎo)確認確有必要，直接報送有權(quán)行審批部門在信貸審批時一并決策。

48.信息披露的原則不包括（）。

A.側(cè)重披露總量指標

B.謹慎披露結(jié)構(gòu)指標

C.詳細披露所有信息

D.暫不披露機密指標

答案：C

解析：信息披露應(yīng)與銀行的經(jīng)營特點相適應(yīng)，原則是：側(cè)重披露總量指標、謹慎披露結(jié)構(gòu)指標、暫不披露機密指標。49.關(guān)于資本資產(chǎn)定價模型中的β系數(shù)，下列描述正確的是()。

A.β系數(shù)越小，則證券或證券組合的系統(tǒng)性風險越大

B.β系數(shù)越小，則證券或證券組合的總體風險越小

C.β系數(shù)的絕對值越大，則證券或證券組合的收益水平對于市場平均收益水平的變動的敏感性越大

D.β系數(shù)的絕對值越小，則證券或證券組合的非系統(tǒng)性風險越大

答案：C

解析：β系數(shù)是一種評估證券系統(tǒng)性風險的工具，用以度量一種證券或一個投資證券組合相對總體市場的波動性。A項，β系數(shù)越小，則證券或證券組合的系統(tǒng)性風險越??；BD兩項，風險包括系統(tǒng)風險和非系統(tǒng)風險，貝塔系數(shù)只反映證券或證券組合的期望收益與其所含的系統(tǒng)風險的關(guān)系。50.基金宣傳推介材料登載該基金和基金管理人管理的其他基金的過往業(yè)績，基金管理人應(yīng)當特別聲明，（）。

A.基金的過往業(yè)績說明基金管理人有很好的投資能力

B.本基金的業(yè)績可以達到過往業(yè)績的平均水平

C.本基金的業(yè)績以過往業(yè)績的平均水平為底線

D.基金的過往業(yè)績并不預(yù)示其未來表現(xiàn)，基金管理人管理的其他基金的業(yè)績并不構(gòu)成新基金業(yè)績表現(xiàn)的保證

答案：D

解析：《證券投資基金銷售管理辦法》第二十二條規(guī)定，基金宣傳推介材料登載該基金和基金管理人管理的其他基金的過往業(yè)績，基金管理人應(yīng)當特別聲明，基金的過往業(yè)績并不預(yù)示其未來表現(xiàn)，基金管理人管理的其他基金的業(yè)績并不構(gòu)成新基金業(yè)績表現(xiàn)的保證。

51.根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，下列財產(chǎn)可以抵押的有（）。

A.抵押人租賃的房屋和其他地上定著物

B.抵押人所有的交通運輸工具

C.抵押人經(jīng)營租賃的機器設(shè)備

D.抵押人依法有權(quán)處分的國有的土地使用權(quán)

E.抵押人依法承包的并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山土地使用權(quán)

答案：B,D,E

解析：根據(jù)《擔保法》第三十四條規(guī)定，下列財產(chǎn)可以抵押：①抵押人所有的房屋和其他地上定著物；

②抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)；

③抵押人依法有權(quán)處分的國有的土地使用權(quán)、房屋和其他地上定著物；

④抵押人依法有權(quán)處分的國有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)；

⑤抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權(quán)；

⑥依法可以抵押的其他財產(chǎn)。52.下列屬于開放條件下銀行的主要風險來源的是（）。

A.經(jīng)濟周期

B.期限錯配

C.市場環(huán)境變化

D.網(wǎng)絡(luò)技術(shù)發(fā)展

E.錯誤評估客戶的還款能力

答案：A,B,C,D,E

解析：開放條件下銀行風險來源主要有經(jīng)濟周期、期限錯配、對客戶的經(jīng)濟及還款能力評估失誤、市場環(huán)境變化、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)發(fā)展等，風險具體種類按照《有效銀行監(jiān)管核心原則》的歸類共有信用風險、市場風險等八大類。53.下列關(guān)于久期缺口的說法，正確的有（）。

A.當久期缺口為正值時，如果市場利率下降，則資產(chǎn)價值增加的幅度比負債價值增加的幅度大，流動性也隨之增強

B.當久期缺口為負值時，如果市場利率下降，則資產(chǎn)價值增加的幅度大于負債價值增加的幅度，流動性隨之增強

C.當久期缺口為正值時，如果市場利率上升，則資產(chǎn)價值減少的幅度大于負債價值減少的幅度，流動性隨之降低

D.久期缺口的絕對值越大，利率變化對商業(yè)銀行的資產(chǎn)和負債價值影響越大，對其流動性的影響也越顯著

E.久期缺口為零的情況在商業(yè)銀行中極少發(fā)生

答案：A,C,D,E

解析：B項，當久期缺口為負值時，如果市場利率下降，流動性隨之減弱。54.根據(jù)商業(yè)銀行信用風險內(nèi)部評級法，不同信用等級的客戶，其違約風險與信用等級之間的變化趨勢應(yīng)當為（）。

答案：A

解析：不同信用等級的客戶違約風險隨信用等級的下降而呈加速上升的趨勢。客戶的違約頻率越高，其信用等級越低，兩者呈負相關(guān)。55.關(guān)于保險雙方的權(quán)利義務(wù)，下列說法錯誤的是()。

A.保險人的權(quán)利是向投保人收取保險費

B.保險人的義務(wù)是按合同約定在事故發(fā)生后向被保險人支付賠款或保險金

C.投保人的義務(wù)是依照自身經(jīng)濟能力交納保險費

D.投保人的權(quán)利是在合同約定的危險事故發(fā)生后要求保險人進行賠償或給付保險金

答案：C

解析：根據(jù)保險合同的基本原則和約定，對于投保人來講，其應(yīng)當履行向保險人支付保險費的義務(wù)，而不是依照自身的經(jīng)濟能力交納保險費，并依此由其本人或其他被保險人享有獲得財產(chǎn)保險賠償或者人身保險給付保險金的權(quán)利；對于保險人來講，其對于保險責任范圍內(nèi)的保險事故，屬于財產(chǎn)保險的，負責進行損失的補償，承擔賠償保險金責任，屬于人身保險的，按照保險標的的不同，對被保險人死亡、傷殘、疾病等保險事故發(fā)生，或者對被保險人達到合同約定的年齡、期限時，承擔給付保險金責任。56.以下說法正確的有（）。

A.利率一般可分為年利率、月利率和日利率

B.法定利率是由中國人民銀行制定的

C.一般來說，貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的實行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計息，執(zhí)行原合同利率

D.利率=利息額/本金

E.利率可以看作是借貸資金的“價格”

答案：A,B,C,D

解析：考察貸款利率的知識。貸款利率是借款人為取得貨幣資金的使用權(quán)而支付給銀行的價格，利息是貨幣所有者因暫時讓渡一定貨幣資金的使用權(quán)而從借款人那里取得的報酬，實際上就是借貸資金的“成本”。利息水平的高低是通過利率的大小表示的。利率是一定時期內(nèi)利息額與本金的比率，公式表示為：利率=利息額/本金，利率通常分為年利率、月利率和日利率，分別用百分比、千分比、萬分比表示。一般來說，貸款期限在1年以內(nèi)(含)的實行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計息，執(zhí)行原合同利率;貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時，可由借貸雙方按商業(yè)原則確定，可在合同期間按月、按季、按年調(diào)整，也可采用固定利率的確定方式。57.在農(nóng)戶貸款中，經(jīng)農(nóng)村金融機構(gòu)同意可以采取借款人自主支付的情形不包括（）。

A.農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營貸款且金額不超過50萬元的

B.借款人交易對象不具備有效使用非現(xiàn)金結(jié)算條件的

C.農(nóng)戶消費貸款且金額不超過50萬元

D.用于農(nóng)副產(chǎn)品收購等無法確定交易對象的

答案：C

解析：有下列情形之一的農(nóng)戶貸款，經(jīng)農(nóng)村金融機構(gòu)同意可以采取借款人自主支付：第一，農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營貸款且金額不超過50萬元，或用于農(nóng)副產(chǎn)品收購等無法確定交易對象的；第二，農(nóng)戶消費貸款且金額不超過30萬元；

第三，借款人交易對象不具備有效使用非現(xiàn)金結(jié)算條件的；

第四，法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。58.市場法的理論依據(jù)是房地產(chǎn)價格形成的替代原理。（）

答案：對59.為防止債務(wù)人的財產(chǎn)被隱匿、轉(zhuǎn)移或者毀損滅失，保障日后執(zhí)行順利進行，銀行可以依法采?。ǎ?。

A.財產(chǎn)保全

B.提起訴訟

C.財產(chǎn)清查

D.申請支付令

答案：A

解析：為防止債務(wù)人的財產(chǎn)被隱匿、轉(zhuǎn)移或者毀損滅失，保障日后執(zhí)行順利進行，銀行可以依法采取財產(chǎn)保全。依法收貸的步驟是：向人民法院提起訴訟(或者向仲裁機關(guān)申請仲裁)，勝訴后向人民法院申請強制執(zhí)行。勝訴后債務(wù)人自動履行的，則無須申請強制執(zhí)行。

為防止債務(wù)人的財產(chǎn)被隱匿、轉(zhuǎn)移或者毀損滅失，保障日后執(zhí)行順利進行，銀行可以依法采取財產(chǎn)保全。對于借貸關(guān)系清楚的案件，債權(quán)銀行也可以不經(jīng)起訴而直接向人民法院申請支付令。對于扭虧無望、無法清償?shù)狡趥鶆?wù)的企業(yè)，可考慮申請其破產(chǎn)。

財產(chǎn)清查是銀行進行現(xiàn)金清收所要做的準備。60.資產(chǎn)配置在配置策略上不包括（）。

A.買入并持有策略

B.恒定混合策略

C.固定資產(chǎn)配置策略

D.投資組合保險策略

答案：C

解析：資產(chǎn)配置在不同的層面上有不同的含義。從范圍上看，可分為全球資產(chǎn)配置、股票、債券資產(chǎn)配置和行業(yè)風格資產(chǎn)配置等；從時間跨度惡化風格類別上看，可分為戰(zhàn)略性資產(chǎn)配置、戰(zhàn)術(shù)性資產(chǎn)配置、投資組合保險資產(chǎn)配置和資產(chǎn)混合配置等；從配置策略上可分為買入并持有策略、恒定混合策略、投資組合保險策略和動態(tài)資產(chǎn)配置策略等。61.對于二手個人住房貸款，銀行最主要的合作單位是（）。

A、房地產(chǎn)開發(fā)商

B、房地產(chǎn)經(jīng)紀公司

C、房產(chǎn)局

D、住房置業(yè)擔保公司

答案：B62.公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)中，承辦銀行職責包括（）。

A.公積金借款合同簽約

B.制定公積金信貸政策

C.職工貸款賬戶設(shè)立

D.承擔公積金信貸風險

E.查詢對賬

答案：A,C,E

解析：公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)中，承辦銀行職責：①基本職責：公積金借款合同簽約、發(fā)放，職工貸款賬戶設(shè)立和計結(jié)息以及金融手續(xù)操作。

②可委托代理職責：貸前咨詢受理、調(diào)查審核、信息錄入，貸后審核、催收、查詢對賬。63.汽車經(jīng)銷商的欺詐行為不包括（）。

A.一車多貸

B.甲貸乙用

C.虛報車價

D.及時告知

答案：D

解析：汽車經(jīng)銷商的欺詐行為主要包括：①一車多貸；②甲貸乙用；③虛報車價；④冒名頂替；⑤全部造假；⑥虛假車行。64.按照《外資銀行管理條例》，經(jīng)批準在我國境內(nèi)設(shè)立的金融機構(gòu)，可以經(jīng)營全部的人民幣業(yè)務(wù)的機構(gòu)的是()。

A.中資商業(yè)銀行

B.外國銀行代表處

C.外商獨資銀行

D.外國銀行分行

答案：C

解析：按照《外資銀行管理條例》的規(guī)定，外商獨資銀行、中外合資銀行按照銀監(jiān)會批準的業(yè)務(wù)范圍．可以經(jīng)營全部的人民幣業(yè)務(wù)。65.如表5—1所示，β1～9表示各業(yè)務(wù)條線當年的總收入，β1～9表示各業(yè)務(wù)條線對應(yīng)的β系數(shù)。

用標準法計算，則2010年操作風險資本為（）億元。

A.5

B.10

C.15

D.20

答案：A

解析：在標準法中，總資本要求是各產(chǎn)品線監(jiān)管資本的簡單加總，根據(jù)其計算公式，

66.居民為市場提供資金的方式通常有直接和間接兩種，下列屬于間接方式的是（）。

A.通過基金為市場提供資金

B.通過資產(chǎn)管理計劃為市場提供資金

C.通過養(yǎng)老金為市場提供資金

D.通過存款為市場提供資金

答案：D

解析：居民為市場提供資金的方式通常有兩種：①直接方式，通過基金、資產(chǎn)管理計劃、養(yǎng)老金等形式將資金注入市場；②間接方式，通過存款方式將資金注入市場。67.信息科技部門承擔本銀行的信息科技職責，其具體內(nèi)容不包括（）。

A.履行信息科技項目發(fā)起和管理

B.履行信息科技戰(zhàn)略的審批

C.履行信息科技內(nèi)部控制

D.履行信息科技外包和信息系統(tǒng)退出

答案：B

解析：信息科技部門承擔本銀行的信息科技職責，履行信息科技預(yù)算和支出、信息科技策略、標準和流程、信息科技內(nèi)部控制、專業(yè)化研發(fā)、信息科技項目發(fā)起和管理、信息系統(tǒng)和信息科技基礎(chǔ)設(shè)施的運行、維護和升級、信息安全管理、災(zāi)難恢復(fù)計劃、信息科技外包和信息系統(tǒng)退出等職責。68.下列商業(yè)銀行的風險事件中，應(yīng)當歸屬于操作風險類別的有（）。

A.交易部門因錯誤判斷市場趨勢而造成較大規(guī)模的損失

B.營業(yè)場所及設(shè)施因地震徹底損毀

C.財務(wù)部門因系統(tǒng)故障未能及時發(fā)布財務(wù)報告，受到監(jiān)管機構(gòu)處罰

D.數(shù)據(jù)中心因安全漏洞導(dǎo)致大量客戶信息被竊

E.理財業(yè)務(wù)人員因向客戶做出誤導(dǎo)性的收益承諾，遭到訴訟并做出相應(yīng)賠償

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行的操作風險可按人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別分類。AE兩項屬于人員因素；B項屬于外部事件；CD兩項屬于系統(tǒng)缺陷。69.2009年，金融穩(wěn)定論壇更名為金融穩(wěn)定理事會后，在（）方面取得了重大進展。

A.加強宏觀審慎監(jiān)管

B.督促修改國際會計標準

C.推進執(zhí)行國際監(jiān)管標準

D.加強金融監(jiān)管國際合作

E.擴大監(jiān)管范圍

答案：A,B,C,D,E

解析：金融穩(wěn)定理事會成立后，在以下方面取得了重大進展：①督促修改國際會計標準；②加強宏觀審慎監(jiān)管；③擴大監(jiān)管范圍；④推進執(zhí)行國際監(jiān)管標準；⑤加強金融監(jiān)管國際合作；⑥加強薪酬和激勵機制的監(jiān)管。70.根據(jù)債權(quán)銀行在重組中的地位和作用，債務(wù)重組劃分為（）

A.自主型和行政型債務(wù)重組

B.自主型和司法型債務(wù)重組

C.行政型和司法型債務(wù)重組

D.司法型和被動型債務(wù)重組

答案：B

解析：從廣義角度來講，貸款重組就是債務(wù)重組。根據(jù)債權(quán)銀行在重組中的地位和作用，可以將債務(wù)重組劃分為：自主型和司法型債務(wù)重組。71.有下列（）情形之一的，信托無效。

A.信托目的違反法律、行政法規(guī)或者損害社會公共利益

B.信托財產(chǎn)不能確定

C.委托人以非法財產(chǎn)或者《信托法》規(guī)定不得設(shè)立信托的財產(chǎn)設(shè)立信托

D.專以訴訟或者討債為目的設(shè)立信托

E.受益人或者受益人范圍不能確定

答案：A,B,C,D,E

解析：有下列情形之一的，信托無效：(1)信托目的違反法律、行政法規(guī)或者損害社會公共利益；

(2)信托財產(chǎn)不能確定；

(3)委托人以非法財產(chǎn)或者本法規(guī)定不得設(shè)立信托的財產(chǎn)設(shè)立信托；

(4)專以訴訟或者討債為目的設(shè)立信托；

(5)受益人或者受益人范圍不能確定；

(6)法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他情形。72.客戶信息可以分為定量信息和定性信息，下列說法中，正確的是()。

A.理財目標是定量信息

B.負債情況是定量信息

C.保單信息是定性信息

D.儲蓄情況是定性信息

答案：B

解析：A項屬于定性信息，C、D項屬于定量信息。73.個人汽車貸款操作風險的防控措施包括（）。

A.掌握個人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度

B.規(guī)范業(yè)務(wù)操作

C.熟悉關(guān)于操作風險的管理政策

D.把握個人汽車貸款業(yè)務(wù)流程中的主要操作風險點

E.對于關(guān)鍵操作，完成后應(yīng)做好記錄備案，盡職免責，提高自我保護能力

答案：A,B,C,D,E

解析：個人汽車貸款操作風險的防控措施包括：①掌握個人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度；②規(guī)范業(yè)務(wù)操作；③熟悉關(guān)于操作風險的管理政策；④把握個人汽車貸款業(yè)務(wù)流程中的主要操作風險點；⑤對于關(guān)鍵操作，完成后應(yīng)做好記錄備案，盡職免責，提高自我保護能力。74.國家助學(xué)貸款的擔保方式是（）。

A.個人信用擔保

B.國家信用擔保

C.借款人抵押

D.擔保人擔保

答案：A75.個人消費類貸款的用途主要有（）。

A.購買個人住房

B.購買汽車

C.一般助學(xué)貸款

D.滿足個人控制的企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求

E.購買商用房

答案：A,B,C

解析：個人消費類貸款是指銀行向申請購買“合理用途的消費品或服務(wù)”的借款人發(fā)放的個人貸款。具體來說，為銀行向個人客戶發(fā)放的有指定消費用途的人民幣貸款業(yè)務(wù)，用途主要有購買個人住房、汽車、一般助學(xué)貸款等。@##76.內(nèi)部控制的目標不包括（）。

A.確保對于企業(yè)所適用的法律及法規(guī)的遵循

B.確保企業(yè)的基本業(yè)務(wù)目標，包括業(yè)績和盈利目標以及資源的安全性

C.明確劃分股東、董事會和高級管理層、經(jīng)理人員各自的權(quán)利、責任、利益形成的相互制衡關(guān)系

D.編制可靠的公開發(fā)布的財務(wù)報表，包括中期和簡要的財務(wù)報表以及從這些公開發(fā)布的報表中精選的財務(wù)數(shù)據(jù)，例如業(yè)績公告

答案：C

解析：內(nèi)部控制的目標主要包括以下三個:第一類目標針對企業(yè)的基本業(yè)務(wù)目標，包括業(yè)績和盈利目標以及資源的安全性。第二類目標關(guān)于編制可靠的公開發(fā)布的財務(wù)報表，包括中期和簡要的財務(wù)報表以及從這些公開發(fā)布的報表中精選的財務(wù)數(shù)據(jù)，例如業(yè)績公告。第三類目標涉及對于企業(yè)所適用的法律及法規(guī)的遵循。77.貸款人可以要求借款人簽訂長期供銷合同、履約保函、投保商業(yè)保險等方式，有效分散經(jīng)營期風險。（）

答案：錯

解析：貸款人應(yīng)當以要求借款人或者通過借款人要求項目相關(guān)方簽訂總承包合同、投保商業(yè)保險、建立完工保證金、提供完工擔保和履約保函等方式，最大限度地降低建設(shè)期風險。同時，可以要求借款人簽訂長期供銷合同、使用金融衍生工具或者發(fā)起人提供資金缺口擔保等方式，有效分散經(jīng)營期風險。78.下列各項中不得抵押的財產(chǎn)有（）。

A.抵押人依法有處分權(quán)的原材料、半成品、產(chǎn)品

B.抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)

C.土地所有權(quán)

D.?？顚Ｓ肊.醫(yī)院的衛(wèi)生設(shè)施

答案：C,E

解析：根據(jù)《擔保法》第三十七條的規(guī)定，不得抵押的財產(chǎn)有：①土地所有權(quán)；②耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權(quán)除外；③學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施；④所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn)；⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)；⑥依法不得抵押的其他財產(chǎn)。故本題選CE。79.下列關(guān)于SWOT分析法的表述錯誤的是（）。

A.它是銀行市場環(huán)境分析的基本方法

B.其中O表示劣勢，W表示機遇

C.可以從四個方面對銀行所處的內(nèi)外部環(huán)境進行分析

D.銀行可以結(jié)合各種機遇與威脅的可能性、重要性來制定實際的戰(zhàn)略

答案：B

解析：本題考查SWOT分析法。SWOT分析法中，S表示優(yōu)勢，W表示劣勢，O表示機遇，T表示威脅。80.商業(yè)銀行的授信權(quán)限管理遵循哪些原則?（）

A.給予每一交易對方的信用須得到一定權(quán)力層次的批準

B.集團內(nèi)所有機構(gòu)在進行信用決策時應(yīng)遵循一致的標準

C.債項的每一重要改變應(yīng)得到一定權(quán)力層次的批準

D.交易對方風險限額的確定和單一信用風險暴露的管理應(yīng)符合組合的統(tǒng)一指導(dǎo)及信用政策，每一決策都應(yīng)建立在風險一收益分析基礎(chǔ)之上

E.根據(jù)審批人的資歷、經(jīng)驗和崗位培訓(xùn)，將信用授權(quán)分配給審批人并定期進行考核

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行的授信權(quán)限管理通常遵循以下原則：①給予每一交易對方的信用須得到一定權(quán)力層次的批準；②集團內(nèi)所有機構(gòu)在進行信用決策時應(yīng)遵循一致的標準；③債項的每一重要改變應(yīng)得到一定權(quán)力層次的批準；④交易對方風險限額的確定和單一信用風險暴露的管理應(yīng)符合組合的統(tǒng)一指導(dǎo)及信用政策，每一決策都應(yīng)建立在風險一收益分析基礎(chǔ)之上；⑤根據(jù)審批人的資歷、經(jīng)驗和崗位培訓(xùn)，將信用授權(quán)分配給審批人并定期進行考核。81.在商品條件下，利息歸根結(jié)底是勞動者在社會再生產(chǎn)創(chuàng)造的（）的一部分。

A.剩余價值

B.資本

C.使用價值

D.商品

答案：A

解析：從本質(zhì)上看，利息是剩余產(chǎn)品價值的一部分；利息反映所處生產(chǎn)方式的生產(chǎn)關(guān)系。82.下列關(guān)于個人住房貸款的貸款發(fā)放條件的表述，錯誤的是（）。

A.確認貸款的擔保手續(xù)是否已落實

B.確認采取委托扣劃還款方式的借款人是否開立還本付息賬戶

C.確認借款人首付款是否已部分支付到位

D.需要辦理保險、公證等手續(xù)的，確認相關(guān)手續(xù)是否已辦妥

答案：C

解析：個人住房貸款應(yīng)重點確認借款人首付款是否已全額支付到位，以及借款人所購房屋為新建房的，要確認項目工程進度是否符合人民銀行規(guī)定的有關(guān)放款條件，其他內(nèi)容應(yīng)遵守個人貸款的規(guī)定。83.出票人依照法定款式做成票據(jù)并交付于受款人的行為是（）。

A.承兌

B.保證

C.背書

D.出票

答案：D

解析：出票是指出票人依照法定款式做成票據(jù)并交付于受款人的行為。84.下列屬于商業(yè)銀行公司貸款貸前調(diào)查內(nèi)容的有（）。

A.借款人經(jīng)營狀況

B.借款人股權(quán)結(jié)構(gòu)

C.借款人財務(wù)狀況

D.貸款擔保的法律效力

E.對借款人信用評級

答案：A,C,E

解析：銀行在接到借款人的借款申請后，應(yīng)由分管客戶關(guān)系管理的客戶經(jīng)理采用有效方式收集借款人的信息，對其資質(zhì)、信用狀況、財務(wù)狀況、經(jīng)營情況等進行調(diào)查分析，評定資信等級，評估項目效益和還本付息能力；同時也應(yīng)對擔保人的資信、財務(wù)狀況進行分析，如果涉及抵質(zhì)押物的還必須分析其權(quán)屬狀況、市場價值、變現(xiàn)能力等，并就具體信貸條件進行初步洽談。85.商業(yè)銀行采用內(nèi)部模型法計算市場風險加權(quán)資產(chǎn)時，VaR乘數(shù)因子不得低于（）。

A.4

B.3

C.2

D.5

答案：B

解析：考慮到市場風險內(nèi)部模型本身存在的一些缺陷，巴塞爾委員會要求在計算市場風險監(jiān)管資本時，必須將計算出來的風險價值乘以一個乘數(shù)因子，使所得出的資本數(shù)額足以抵御市場發(fā)生不利變化可能對銀行造成的損失。乘數(shù)因子一般由各國監(jiān)管當局根據(jù)其對銀行風險管理體系質(zhì)量的評估自行確定，巴塞爾委員會規(guī)定該值不得低于3。86.絕大多數(shù)活期存款都不會在短期內(nèi)一次性全部支取，而且平均存放時間在()以上。

A.半年

B.一年

C.兩年

D.三年

答案：C

解析：絕大多數(shù)活期存款都不會在短期內(nèi)一次性全部支取，而且平均存放時間在2年以上。87.商業(yè)銀行的非授信客戶一般要繳存（）的保證金，優(yōu)質(zhì)授信客戶可在簽訂減免保證金開證合同后減繳或免繳保證金。

A.50％

B.80％

C.20％

D.100％

答案：D

解析：商業(yè)銀行的非授信客戶一般要繳存100％的保證金，優(yōu)質(zhì)授信客戶可在簽訂減免保證金開證合同后減繳或免繳保證金。88.下列關(guān)于事業(yè)部型組織架構(gòu)的說法，正確的有（）。

A.突出“以客戶為中心”的經(jīng)營理念

B.有利于組織專業(yè)化生產(chǎn)

C.強化銀行內(nèi)部的成本收益核算

D.進一步提升銀行的盈利能力和競爭力

E.是我國商業(yè)銀行進行組織架構(gòu)發(fā)展的方向

答案：A,B,C,D,E

解析：事業(yè)部型組織架構(gòu)突出了“以客戶為中心”的經(jīng)營理念，有利于組織專業(yè)化生產(chǎn)，強化銀行內(nèi)部的成本收益核算，進一步提升銀行的盈利能力相競爭力，是商業(yè)銀行組織架構(gòu)發(fā)展和穩(wěn)定的趨勢，同時也是我國商業(yè)銀行進行組織架構(gòu)發(fā)展的方向。89.互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管應(yīng)遵循的原則有（）。

A.依法監(jiān)管

B.適度監(jiān)管

C.分類監(jiān)管

D.協(xié)同監(jiān)管

E.創(chuàng)新監(jiān)管

答案：A,B,C,D,E

解析：互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管遵循“依法監(jiān)管、適度監(jiān)管、分類監(jiān)管、協(xié)同監(jiān)管、創(chuàng)新監(jiān)管”的原則，科學(xué)合理界定各業(yè)態(tài)的業(yè)務(wù)邊界及準入條件，落實監(jiān)管責任．明確風險底線，保護合法經(jīng)營，堅決打擊違法和違規(guī)行為。90.貸款檔案只能是原件，不能是復(fù)印件。（）

答案：錯

解析：貸款檔案可以是原件，也可以是具有法律效力的復(fù)印件。91.商業(yè)銀行債券回購業(yè)務(wù)屬于（）。

A.負債業(yè)務(wù)

B.貸款業(yè)務(wù)

C.存款業(yè)務(wù)

D.中間業(yè)務(wù)

答案：A

解析：債券回購是商業(yè)銀行短期借款的重要方式，包括質(zhì)押式回購與買斷式回購兩種。92.下列關(guān)于資本的說法中，正確的是()。

A.經(jīng)濟資本也就是賬面資本

B.會計資本是監(jiān)管當局規(guī)定的銀行必須持有的與其業(yè)務(wù)總體風險水平相匹配的資本

C.賬面資本反映了銀行實際擁有的資本水平

D.監(jiān)管資本是銀行抵補風險所要求擁有的資本

答案：C

解析：經(jīng)濟資本和賬面資本是兩個概念，A項錯誤。B項應(yīng)為：監(jiān)管資本是監(jiān)管當局規(guī)定的銀行必須持有的與其業(yè)務(wù)總體風險水平相匹配的資本。D項應(yīng)為：經(jīng)濟資本是銀行抵補風險所要求擁有的資本。93.下列對股票和債券特征的比較，不正確的是（）。

A.股票的期限是不確定的，債券通常有確定的到期日

B.普通股票所有者可以參與公司決策，債券持有者則通常無此權(quán)利

C.股票不具有償還性，而債券到期時發(fā)行人必須償還債券本息

D.股票和債券都是權(quán)益證券

答案：D

解析：股票具有永久性、收益性、流動性、風險性和參與性的特征，屬于權(quán)益證券；債券具有償還性、收益性、安全性和流動性的特征，屬于債權(quán)證券。故選項D錯誤。94.關(guān)于借款人的營運能力，下列表述錯誤的是（）

A.借款人資產(chǎn)周轉(zhuǎn)速度越快，經(jīng)營能力越強

B.資產(chǎn)運用效率越高，盈利能力越強

C.營運能力是指借款人的資產(chǎn)運用效率

D.只反映借款人的資產(chǎn)管理水平能力

答案：D

解析：借款人的營運能力是指通過借款人經(jīng)營中各項資產(chǎn)周轉(zhuǎn)速度所反映出來的借款人資產(chǎn)運用效率，它不僅能反映借款人的資產(chǎn)管理水平和資產(chǎn)配置組合能力，而且也影響著借款人的償債能力和盈利能力。95.合規(guī)管理部門是指商業(yè)銀行內(nèi)部設(shè)立的專門負責合規(guī)管理職能的部門、團隊或崗位。()

答案：對

解析：《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》第三條規(guī)定，“本指引所稱合規(guī)管理部門，是指商業(yè)銀行內(nèi)部設(shè)立的專門負責合規(guī)管理職能的部門、團隊或崗位。”96.（）是指人民法院受理債權(quán)人提出的破產(chǎn)申請后3個月內(nèi)，債務(wù)人的上級主管部門申請整頓，經(jīng)債務(wù)人與債權(quán)人會議就和解協(xié)議草案達成一致，由人民法院裁定認可而中止破產(chǎn)程序的制度。

A.和解

B.整頓

C.破產(chǎn)重組

D.債務(wù)重組

答案：A

解析：所謂和解，是指人民法院受理債權(quán)人提出的破產(chǎn)申請后3個月內(nèi)，債務(wù)人的上級主管部門申請整頓，經(jīng)債務(wù)人與債權(quán)人會議就和解協(xié)議草案達成一致，由人民法院裁定認可而中止破產(chǎn)程序的制度。故本題選A。

97.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，市場風險資本計量范圍包括（）。

A.交易賬戶的利率風險和股票風險，交易賬戶和銀行賬戶的匯率風險和商品風險等四大類別市場風險

B.銀行賬戶的利率風險和匯率風險，交易賬戶和銀行賬戶的股票風險和商品風險等四大類別市場風險

C.交易賬戶的利率風險和匯率風險，交易賬戶和銀行賬戶的股票風險和商品風險等四大類別市場風險

D.交易賬戶的匯率風險和商品風險，交易賬戶和銀行賬戶的利率風險和股票風險四大類別市場風險

答案：A

解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，第一支柱下市場風險資本計量范圍包括交易賬戶的利率風險和股票風險，以及交易賬戶和銀行賬戶的匯率風險(含黃金)和商品風險。98.下列不屬于商業(yè)銀行短期借款的是（）。

A.發(fā)行金融債券

B.同業(yè)拆借

C.證券回購

D.向中央銀行借款

答案：A

解析：短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同業(yè)拆借、證券回購和向中央銀行借款等形式。長期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用發(fā)行金融債券的形式，具體包括發(fā)行普通金融債券、次級金融債券、混合資本債券、可轉(zhuǎn)換債券等。99.區(qū)域發(fā)展條件分析主要包括()。。

A、自然條件

B、科學(xué)技術(shù)

C、勞動人口數(shù)量和素質(zhì)

D、自然資源

E、基礎(chǔ)設(shè)施

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

區(qū)域發(fā)展條件分析主要包括自然條件和資源、勞動人口數(shù)量和素質(zhì)、科學(xué)技術(shù)和基礎(chǔ)設(shè)施。100.（）應(yīng)當在各自職責領(lǐng)域內(nèi)開展相應(yīng)的系統(tǒng)性、區(qū)域性風險監(jiān)測識別與風險防范控制工作。

A.機構(gòu)監(jiān)管部門

B.功能監(jiān)管部門

C.區(qū)域監(jiān)管部門

D.系統(tǒng)監(jiān)管部門

E.風險監(jiān)管部門

答案：A,B

解析：機構(gòu)監(jiān)管部門、功能監(jiān)管部門，應(yīng)當在各自職責領(lǐng)域內(nèi)開展相應(yīng)的系統(tǒng)性、區(qū)域性風險監(jiān)測識別與風險防范控制工作。101.客戶接觸點包括（）。

A.網(wǎng)點布置陳設(shè)

B.宣傳資料的內(nèi)容和形式

C.業(yè)務(wù)人員的言談舉止和工作方法

D.網(wǎng)站

E.廣告

答案：A,B,C,D,E

解析：客戶接觸點就是客戶接觸到的、影響或決定客戶關(guān)于企業(yè)品牌、產(chǎn)品和服務(wù)的印象、體驗和判斷的所有方面，如網(wǎng)點布置陳設(shè)、宣傳資料的內(nèi)容和形式、業(yè)務(wù)人員的言談舉止和工作方法、網(wǎng)站和廣告等。102.下列屬于擔保法規(guī)定的擔保方式的有（）。

A.保證

B.抵押

C.處分權(quán)

D.定金

E.書面承諾權(quán)

答案：A,B,D

解析：《擔保法》規(guī)定了五種擔保方式：保證、抵押、質(zhì)押、留置和定金。?103.費率是指利率以外的銀行提供信貸服務(wù)的價格，一般以信貸產(chǎn)品金額為基數(shù)，按一定比率計算。（）

答案：對

解析：費率是指利率以外的銀行提供信貸服務(wù)的價格，一般以信貸產(chǎn)品金額為基數(shù)按一定比率計算?；旧铣速J款以收利息為主以外，其他信貸活動都是各式各樣的費。主要包括擔保費、承諾費、承兌費、銀團安排費、開證費等。

104.商業(yè)銀行董事會承擔監(jiān)控國別風險管理有效性的最終責任，主要職責包括（）。

A.確保高級管理層采取必要措施識別、計量、監(jiān)測和控制國別風險

B.定期審核和批準國別風險管理戰(zhàn)略、政策、程序和限額

C.確定內(nèi)部審計部門對國別風險管理情況的監(jiān)督職責

D.制定、定期審查和監(jiān)督執(zhí)行國別風險管理的政策、程序和操作規(guī)程

E.定期審閱高級管理層提交的國別風險報告，監(jiān)控和評價國別風險管理有效性以及高級管理層對國別風險管理的履職情況

答案：A,B,C,E

解析：D項，高級管理層負責制定、定期審查和監(jiān)督執(zhí)行國別風險管理的政策、程序和操作規(guī)程，及時了解國別風險水平及其管理狀況。105.甲的生母離婚后嫁給甲的繼父，甲與其生母和繼父共同生活長達十年，后在2013年，甲的生父和繼父相繼去世，依照我國法律規(guī)定，甲（）。

A.對生父、繼父的遺產(chǎn)都有權(quán)繼承

B.只能繼承繼父的遺產(chǎn)

C.對生父、繼父的遺產(chǎn)都無權(quán)繼承

D.只能繼承生父的遺產(chǎn)

答案：A

解析：繼子女是指妻與前夫的子女或者夫與前妻的子女。繼子女只有與其繼父母形成了撫養(yǎng)教育關(guān)系，才有權(quán)繼承其繼父母的遺產(chǎn)。繼子女享有雙重的繼承權(quán)，既有權(quán)繼承其繼父或者繼母的遺產(chǎn)，也有權(quán)繼承其生父母的遺產(chǎn)。甲與其繼父共同生活并受其撫養(yǎng)長達十年，形成了撫養(yǎng)教育關(guān)系。106.下列屬于中國證券監(jiān)督管理委員會基本職能的有（）。

A.建立統(tǒng)一的證券期貨監(jiān)管體系

B.加強對證券期貨業(yè)的監(jiān)管

C.加強對證券期貨市場金融風險的防范和化解工作

D.負責組織擬訂有關(guān)證券市場的法律、法規(guī)草案

E.統(tǒng)一監(jiān)管證券業(yè)

答案：A,B,C,D,E

解析：中國證券監(jiān)督管理委員會是國務(wù)院直屬正部級事業(yè)單位，依照法律、法規(guī)和國務(wù)院授權(quán)，統(tǒng)一監(jiān)督管理全國證券期貨市場，維護證券期貨市場秩序，保障其合法運行。A、B、C、D、E項均屬于其基本職能。107.在個人住房貸款的貸前調(diào)查環(huán)節(jié)，對開發(fā)商資信審查的內(nèi)容包括（）。

A、房地產(chǎn)開發(fā)商資質(zhì)

B、借款申請人償還能力

C、企業(yè)法人代表的個人信用程度和管理層的決策能力

D、項目資金到位情況

E、企業(yè)資信等級或信用程度

答案：A,C,E108.資產(chǎn)負債計劃管理中，資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)計劃主要包括（）。

A.資本計劃

B.信貸計劃

C.投資計劃

D.同業(yè)及金融機構(gòu)往來融資計劃

E.存款計劃

答案：A,B,C,D,E

解析：資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)計劃主要包括資本計劃、信貸計劃、投資計劃、同業(yè)及金融機構(gòu)往來融資計劃、存款計劃及資產(chǎn)負債期限控制計劃等。109.商業(yè)銀行風險管理部門應(yīng)當承擔的職責不包括()。

A.持續(xù)監(jiān)控風險并測算與風險相關(guān)的資本需求，及時向監(jiān)事會報告

B.對各項業(yè)務(wù)及各類風險進行持續(xù)、統(tǒng)一的監(jiān)測、分析與報告

C.評估業(yè)務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新、進入新市場以及市場環(huán)境發(fā)生顯著變化時，給商業(yè)銀行帶來的風險

D.了解銀行股東特別是主要股東的風險狀況、集團架構(gòu)對商業(yè)銀行風險狀況的影響和傳導(dǎo)，定期進行壓力測試，并制定應(yīng)急預(yù)案

答案：A

解析：A項的正確描述應(yīng)為：持續(xù)監(jiān)控風險并測算與風險相關(guān)的資本需求，及時向高級管理層和董事會報告。110.退休養(yǎng)老規(guī)劃是理財規(guī)劃中至關(guān)重要的部分，下列關(guān)于建立退休養(yǎng)老規(guī)劃原則的說法錯誤的是（）。

A.及早規(guī)劃

B.堅持平衡原則

C.應(yīng)本著謹慎性原則，多估退休后收入，少估退休后支出

D.避免過于樂觀估計

答案：C

解析：建立退休養(yǎng)老規(guī)劃的原則有：①及早性原則；②謹慎性原則，多估計些支出，少估計些收入，使退休后的生活有更多財務(wù)資源；③平衡原則，即制定退休規(guī)劃應(yīng)注意穩(wěn)健性和收益性平衡。111.下列產(chǎn)品中，（）不是黃金投資的理想渠道。

A.紙黃金

B.金首飾

C.金條

D.金塊

答案：B

解析：對普通投資者而言，實物黃金和紙黃金是較為理想的黃金投資渠道，但黃金飾品對家庭理財沒有太大意義，因為黃金飾品的價格包含了加工成本。相對而言，金條、金塊比較適合長期投資，并可對家庭資產(chǎn)起到保值、增值的作用，對抗通貨膨脹。112.監(jiān)管部門對商業(yè)銀行薪酬管理的監(jiān)管不包括（）。

A.著力解決薪酬與風險掛鉤的問題

B.著力解決市場紀律約束的問題

C.著力解決績效管理的問題

D.著力解決法人層面的問題

答案：C

解析：監(jiān)管部門對商業(yè)銀行薪酬管理的監(jiān)管重點主要包括：(1)著力解決薪酬機制的問題。

(2)著力解決法人層面的問題。

(3)著力解決薪酬與風險掛鉤的問題。

(4)著力解決市場紀律約束的問題。

113.下列有關(guān)貸款自主支付的表述，錯誤的是()。

A.事后核查是借款人自主支付方式下銀行業(yè)金融機構(gòu)加強貸款資金發(fā)放和支付的核查的重要環(huán)節(jié)

B.在借款人自主支付方式下，商業(yè)銀行仍應(yīng)遵從貸款與資本金同比例到位的基本要求

C.自主支付是監(jiān)管部門倡導(dǎo)和符合國際通行做法的支付方式，是貸款支付的主要方式

D.在借款人自主支付方式下，商業(yè)銀行仍應(yīng)遵從實貸實付原則，既要方便借款人資金支付，又要控制貸款用途

答案：C

解析：C項，受托支付是監(jiān)管部門倡導(dǎo)和符合國際通行做法的支付方式，是貸款支付的主要方式。自主支付是受托支付的補充。114.—個期限為4年的項目，初始投資35000元，貼現(xiàn)率為8%，未來4年每年的現(xiàn)金流如下：第—年盈利5000元，第二年盈利10000元，第三年盈利15000元，第四年盈利15000元。該投資是否可行？?

A．-1135.95

B．1135.95

C．-1250.36

D．1250.36?

答案：B

解析：

NPV=1135.949>0，該投資可以盈利。?

考點：不規(guī)則現(xiàn)金流的計算：凈現(xiàn)值?115.人民幣正式加入SDR貨幣籃子的時間是（）。

A.2016年10月1日

B.2015年11月30日

C.2015年10月1日

D.2016年11月30日

答案：A

解析：2015年11月30日，國際貨幣基金組織（IMF）執(zhí)行董事會決定將人民幣納入特別提款權(quán)（SDR）貨幣籃子。2016年10月1日，IMF發(fā)表聲明宣布人民幣加入SDR貨幣籃子正式生效，SDR貨幣籃子的幣種和權(quán)重相應(yīng)進行了調(diào)整，正式擴大至美元、歐元、人民幣、日元、英鎊5種貨幣，權(quán)重分別為41.73%、30.93%、10.92%、8.33%和8.09%。116.存款保險制度是由符合條件的各類存款性金融機構(gòu)集中起來建立一個保險機構(gòu)，各存款機構(gòu)作為投保人按一定存款比例向其繳納保險費，建立（）。

A.風險準備金

B.保險金

C.存款保險準備金

D.存款保證金

答案：C

解析：存款保險制度是由符合條件的各類存款性金融機構(gòu)集中起來建立一個保險機構(gòu)，各存款機構(gòu)作為投保人按一定存款比例向其繳納保險費，建立存款保險準備金。117.商業(yè)銀行在外包合同中應(yīng)當要求外包服務(wù)提供商承諾()。

A.定期通報外包活動的有關(guān)事項

B.及時通報外包活動的突發(fā)性事件

C.配合商業(yè)銀行接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的檢查

D.以商業(yè)銀行的名義開展活動

E.保障客戶信息的安全性，當客戶信息不安全或客戶權(quán)利受到影響時，商業(yè)銀行有權(quán)隨時終止外包合同

答案：A,B,C,E

解析：商業(yè)銀行在外包合同中應(yīng)當要求外包服務(wù)提供商承諾以下事項：(1)定期通報外包活動的有關(guān)事項。(2)及時通報外包活動的突發(fā)性事件。(3)配合商業(yè)銀行接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的檢查。(4)保障客戶信息的安全性，當客戶信息不安全或客戶權(quán)利受到影響時，商業(yè)銀行有權(quán)隨時終止外包合同。(5)不得以商業(yè)銀行的名義開展活動。118.有效的信用監(jiān)測體系應(yīng)實現(xiàn)的目標包括（）。

A.識別貸款組合的信用風險

B.監(jiān)測對合同條款的遵守情況

C.識別借款人違約情況，并及時對風險上升的授信進行分類

D.評估抵(質(zhì))押物相對債務(wù)人當前狀況的抵補程度以及抵(質(zhì))押物價值的變動趨勢

E.對已造成信用風險損失的授信對象或項目，可迅速進入補救和管理程序

答案：B,C,D,E

解析：A項，識別信用風險是風險識別環(huán)節(jié)的工作，不是信用監(jiān)測體系中的內(nèi)容。有效的信用監(jiān)測體系應(yīng)實現(xiàn)的目標，除BCDE四項外還包括：確保商業(yè)銀行了解借款人或交易對方當前的財務(wù)狀況及其變動趨勢。

119.采用年數(shù)總和法對項目固定設(shè)備折舊時，在固定資產(chǎn)折舊到期前兩年，要將固定資產(chǎn)賬面凈值扣除預(yù)計殘值后的凈額平均攤銷。（）

答案：錯

解析：采用雙倍余額遞減法對項目固定設(shè)備折舊時，在固定資產(chǎn)折舊到期前兩年，要將固定資產(chǎn)賬面凈值扣除預(yù)計殘值后的凈額平均攤銷。年數(shù)總和法無此規(guī)定。120.債務(wù)人因不履行或不完全履行債務(wù)給銀行造成損失時，應(yīng)向銀行支付的補償費是（）

A.利息

B.質(zhì)物保管費用

C.違約金

D.損害賠償金

答案：D

解析：損害賠償金是指債務(wù)人因不履行或不完全履行債務(wù)給銀行造成損失時，應(yīng)向銀行支付的補償費。121.所謂個人貸款定價，就是銀行確定不同個人貸款產(chǎn)品的價格或利率水平。

答案：對

解析：所謂個人貸款定價，就是銀行確定不同個人貸款產(chǎn)品的價格或利率水平。122.王先生今年30歲，在一家大公司工作，該公司效益較好，于今年成立了企業(yè)年金理事會，開始企業(yè)年金計劃，要分別委托一家公司作為投資管理人，一家商業(yè)銀行作為托管人和賬戶管理人。

接上題，如果王先生預(yù)計退休時個人賬戶資產(chǎn)應(yīng)達到150萬元，才能維持較好的生活水準，則每月應(yīng)繳費()元。

A.747

B.1052

C.1200

D.2050

答案：A

解析：PMT(0．06／12，30X12，-1500000)=-1493．26(元)，其中個人每月應(yīng)繳費=1493．26／2=746．63(元)。123.在向客戶提供了保險建議后，理財師當為客戶進行風險管理效果評估。下列屬于效果評估的內(nèi)容的是（）。

A.風險覆蓋評估

B.資產(chǎn)收益評估

C.可行性評估

D.部分性評估

E.整體性評估

答案：A,C,E

解析：在向客戶提供了保險建議后，理財師當為客戶進行風險管理效果評估。這個部分的內(nèi)容包括三個方面：風險覆蓋評估、可行性評估、整體性評估。124.《環(huán)境保護法》是我國第一部單行稅法，也是我國第一部專門體現(xiàn)“綠色稅制”推進生態(tài)文明建設(shè)的單行稅法。（）

答案：對

解析：《環(huán)境保護法》是我國第一部單行稅法，也是我國第一部專門體現(xiàn)“綠色稅制”推進生態(tài)文明建設(shè)的單行稅法。125.根據(jù)《合同法》等相關(guān)法律規(guī)定，可能會導(dǎo)致貸款合同無效或效力待定，進而對銀行保全債權(quán)產(chǎn)生不確定性的情況包括（）。

A.借款人損害國家利益的

B.以合法形式掩蓋非法目的的

C.違反法律、行政法規(guī)等強制性規(guī)定的

D.借款人主體資格存在瑕疵的

E.惡意串通損害第三人利益的

答案：A,B,C,D,E

解析：貸款合同受到《合同法》規(guī)制，《合同法》規(guī)定的合同無效的情況都造成貸款合同無效。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列關(guān)于國別風險的表述，正確的是（）

A.在風險管理實踐中，國別風險管理屬于操作風險管理的范疇

B.國別風險僅存在于國際資本市場業(yè)務(wù)中

C.轉(zhuǎn)移風險是國別風險的主要類型之一

D.資產(chǎn)被國有化不會引發(fā)國別風險

答案：C

解析：A項，在風險管理實踐中，商業(yè)銀行通常將法律風險管理歸屬于操作風險管理范疇；B項，國別風險存在于授信、國際資本市場業(yè)務(wù)、設(shè)立境外機構(gòu)、代理行往來和由境外服務(wù)提供商提供的外包服務(wù)等經(jīng)營活動中；D項，國別風險可能由一國或地區(qū)經(jīng)濟狀況惡化、政治和社會動蕩、資產(chǎn)被國有化或被征用、政府拒付對外債務(wù)、外匯管制或貨幣貶值等情況引發(fā)。2.董事會做出決議，必須經(jīng)商業(yè)銀行全體董事（）通過。

A.三分之一以上

B.過半數(shù)

C.三分之二以上

D.全數(shù)

答案：B

解析：董事會會議應(yīng)當有商業(yè)銀行全體董事過半數(shù)出席方可舉行。董事會做出決議，必須經(jīng)商業(yè)銀行全體董事過半數(shù)通過；對利潤分配方案、重大投資、重大資產(chǎn)處置方案、聘任或解聘高級管理人員、資本補充方案、重大股權(quán)變動以及財務(wù)重組等重大事項，應(yīng)當由董事會三分之二以上董事通過方可有效。3.設(shè)備的技術(shù)壽命是指設(shè)備從開始使用至（）所經(jīng)歷的時間。

A.設(shè)備因物理、化學(xué)作用報廢

B.設(shè)備因技術(shù)落后被淘汰

C.設(shè)備使用費超過預(yù)算

D.設(shè)備完全折舊

答案：B

解析：設(shè)備的技術(shù)壽命，是指設(shè)備從開始使用，直至因技術(shù)落后而被淘汰為止所經(jīng)歷的時間。4.以下關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部資本評估程序應(yīng)實現(xiàn)的目標的表述，正確的有（）。

A.確保主要風險得到識別、計量或評估、監(jiān)測和報告

B.在經(jīng)營情況、風險狀況和外部環(huán)境有所變化時不得調(diào)整和更新

C.第二支柱要求商業(yè)銀行建立完善的風險管理框架和穩(wěn)健的內(nèi)部資本評估程序，至少每半年實施一次

D.確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營、風險變化趨勢及月度經(jīng)營計劃相匹配

E.確保資本水平與風險偏好及風險管理水平相適應(yīng)

答案：A,E

解析：AE兩項是商業(yè)銀行內(nèi)部資本評估程序應(yīng)實現(xiàn)的目標；B項，在經(jīng)營情況、風險狀況和外部環(huán)境發(fā)生重大變化時，應(yīng)及時進行調(diào)整和更新；C項，第二支柱明確要求商業(yè)銀行應(yīng)當建立完善的風險管理框架和穩(wěn)健的內(nèi)部資本充足評估程序，應(yīng)至少每年實施一次；D項，商業(yè)銀行內(nèi)