2022年交通銀行湖北省分行校園招聘215名人員模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學(xué)海無(wú)涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022年交通銀行湖北省分行校園招聘215名人員模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.其他金融機(jī)構(gòu)是金融體系的重要組成部分，主要包括()。

A、金融控股公司

B、小額貸款公司

C、第三方支付公司

D、大額貸款公司

E、融資性擔(dān)保公司

答案：A,B,C,E

解析：A,B,C,E

其他金融機(jī)構(gòu)是金融體系的重要組成部分，主要包括金融控股公司、小額貸款公司、第三方支付公司、融資性擔(dān)保公司等準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)。2.支付結(jié)算消費(fèi)者的主要權(quán)利有（）。

A.沒(méi)有開立存款賬戶的消費(fèi)者，向銀行交付款項(xiàng)后，也可以通過(guò)銀行辦理支付結(jié)算

B.沒(méi)有開立存款賬戶的消費(fèi)者，向銀行交付款項(xiàng)后，不可以通過(guò)銀行辦理支付結(jié)算

C.消費(fèi)者（匯款人）對(duì)匯出銀行尚未匯出的款項(xiàng)可以申請(qǐng)撤銷

D.消費(fèi)者（匯款人）對(duì)匯出銀行尚未匯出的款項(xiàng)不可以申請(qǐng)撤銷

E.消費(fèi)者（匯款人）對(duì)匯出銀行已經(jīng)匯出的款項(xiàng)不可以申請(qǐng)退匯

答案：A,C

解析：支付結(jié)算消費(fèi)者的主要權(quán)利：

1.沒(méi)有開立存款賬戶的消費(fèi)者，向銀行交付款項(xiàng)后，也可以通過(guò)銀行辦理支付結(jié)算。

2.消費(fèi)者（匯款人）對(duì)匯出銀行尚未匯出的款項(xiàng)可以申請(qǐng)撤銷。申請(qǐng)撤銷時(shí)，應(yīng)出具正式函件或本人身份證件及原信、電匯回單。匯出銀行查明確未匯出款項(xiàng)的，收回原信、電匯回單，方可辦理撤銷。

消費(fèi)者（匯款人）對(duì)匯出銀行已經(jīng)匯出的款項(xiàng)可以申請(qǐng)退匯。對(duì)在匯入銀行開立存款賬戶的收款人，由匯款人與收款人自行聯(lián)系退匯；對(duì)未在匯入銀行開立存款賬戶的收款人，匯款人應(yīng)出具正式函件或本人身份證件以及原信、電匯回單，由匯出銀行通知匯入銀行，經(jīng)匯入銀行核實(shí)匯款確未支付，并將款項(xiàng)匯回匯出銀行，方可辦理退匯。3.資本市場(chǎng)線(CML)表示()。

A.有效組合的期望收益和方差之間的一種簡(jiǎn)單的線性關(guān)系

B.有效組合的期望收益和風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬之間的一種簡(jiǎn)單的線性關(guān)系

C.有效組合的期望收益和標(biāo)準(zhǔn)差之間的一種簡(jiǎn)單的線性關(guān)系

D.有效組合的期望收益和β之間的一種簡(jiǎn)單的線性關(guān)系

答案：C

解析：證券市場(chǎng)線與資本市場(chǎng)線，都是描述資產(chǎn)或資產(chǎn)組合的期望收益率與風(fēng)險(xiǎn)之間關(guān)系的曲線。資本市場(chǎng)線的橫軸是標(biāo)準(zhǔn)差，既包括系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)又包括非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，它所反映的是這些資產(chǎn)組合的期望收益與其全部風(fēng)險(xiǎn)間的依賴關(guān)系。?4.針對(duì)個(gè)人住房貸款擔(dān)保方式的說(shuō)法，正確的有（）。

A、在貸款期間，借款人不可變更擔(dān)保方式

B、以所購(gòu)住房作抵押的，銀行通常要求將住房?jī)r(jià)值全額用于貸款抵押

C、個(gè)人住房貸款可實(shí)行抵押、質(zhì)押、保證三種擔(dān)保方式

D、貸款銀行可以根據(jù)借款人具體情況同時(shí)采用幾種貸款擔(dān)保方式

E、采取保證方式，保證人應(yīng)與貸款銀行簽訂保證合同

答案：B,C,D,E5.個(gè)人汽車貸款保證保險(xiǎn)的責(zé)任范圍僅限于貸款的本金、利息、損害賠償金，而并非像保證擔(dān)保那樣包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用等。因此，如果單一的以保證保險(xiǎn)作為個(gè)人汽車貸款的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償措施，則難以覆蓋全部貸款風(fēng)險(xiǎn)，留下風(fēng)險(xiǎn)缺口。（）

答案：錯(cuò)

解析：保證保險(xiǎn)的責(zé)任范圍僅限于貸款的本金和利息，不包括損害賠償金。6.關(guān)于CDs與CDs市場(chǎng)，下列說(shuō)法正確的是（）。

A.是可轉(zhuǎn)讓大額定期存單轉(zhuǎn)讓而非發(fā)行的市場(chǎng)

B.到期時(shí)，CDs持有人只能向銀行提取利息，不能提取本金

C.CDs面額一般較小

D.CDs一般不能提前支取

答案：D

解析：CDs的利率一般都高于同檔次定期存款利率，不辦理提前支取，不分段計(jì)息，不計(jì)逾期利息。A項(xiàng)，CDs市場(chǎng)(大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng))，是可轉(zhuǎn)讓定期存單的發(fā)行和轉(zhuǎn)讓市場(chǎng)；B項(xiàng)，到期時(shí)，CDs持有人可向銀行提取本息；C項(xiàng)，CDs的特點(diǎn)是期限固定、面額較大、到期前可流通轉(zhuǎn)讓。7.下列屬于個(gè)人征信系統(tǒng)經(jīng)濟(jì)功能的是（）。

A.促進(jìn)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展

B.提高社會(huì)誠(chéng)信水平

C.促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，改善經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)結(jié)構(gòu)

D.維護(hù)金融穩(wěn)定，擴(kuò)大信貸范圍

E..幫助商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)控制信用風(fēng)險(xiǎn)．

答案：A,C,D,E

解析：本題考查個(gè)人征信系統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)功能。經(jīng)濟(jì)功能主要體現(xiàn)在：幫助商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)控制信用風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定，擴(kuò)大信貸范圍，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，改善經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)結(jié)構(gòu)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展。選項(xiàng)B屬于個(gè)人征信系統(tǒng)的社會(huì)功能。8.民事法律行為可以附條件，附條件的民事法律行為在符合所附條件時(shí)生效。（）

答案：對(duì)

解析：附條件的民事法律行為，是指附有決定該行為效力發(fā)生或者消滅條件的民事法律行為。9.下列不屬于繪制定位圖需要考慮的維度變量屬性的是（）：

A.客觀屬性

B.主觀屬性

C.重要屬性

D.非重要屬性

答案：D

解析：繪制定位圖所涉及的變量可以是客觀屬性，也可以是主觀屬性，但必須都是“重要屬性”。10.依法、公開、公正、公平原則包含的內(nèi)涵不包括（）。

A.實(shí)施行政處罰應(yīng)嚴(yán)格遵守法定程序

B.實(shí)施行政處罰應(yīng)堅(jiān)持公開原則

C.實(shí)施行政處罰應(yīng)嚴(yán)格遵循公正原則

D.實(shí)施行政處罰應(yīng)堅(jiān)持以懲罰為主原則

答案：D

解析：依法、公開、公正、公平原則包含以下四個(gè)方面內(nèi)涵：(1)實(shí)施行政處罰應(yīng)嚴(yán)格遵守法定程序。

(2)實(shí)施行政處罰應(yīng)堅(jiān)持公開原則。

(3)實(shí)施行政處罰應(yīng)嚴(yán)格遵循公正原則。

(4)實(shí)施行政處罰應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行公平原則。

11.按照《外資銀行管理?xiàng)l例》，下列不屬于外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行按照銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍的是()。

A.外匯業(yè)務(wù)

B.人民幣業(yè)務(wù)

C.發(fā)行貨幣

D.結(jié)匯業(yè)務(wù)

答案：C

解析：按照《外資銀行管理?xiàng)l例》，外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行按照銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍，可以經(jīng)營(yíng)部分或者全部外匯業(yè)務(wù)和人民幣業(yè)務(wù)，經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，可以經(jīng)營(yíng)結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)。外國(guó)銀行分行按照銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍，可以經(jīng)營(yíng)部分或全部外匯業(yè)務(wù)以及對(duì)除中國(guó)境內(nèi)公民以外客戶的人民幣業(yè)務(wù)。12.我國(guó)刑事訴訟采取（）原則，未經(jīng)人民法院依法判決，對(duì)任何人不得確定有罪。

A.人民法院依照法律規(guī)定獨(dú)立行使審判權(quán)

B.審判程序公正

C.無(wú)罪推定

D.罪刑法定

答案：C

解析：我國(guó)刑事訴訟采取“無(wú)罪推定”原則，未經(jīng)人民法院依法判決，對(duì)任何人不得確定有罪.13.下列關(guān)于貸款的質(zhì)押與抵押的區(qū)別，錯(cuò)誤的是()。

A.標(biāo)的物的占有權(quán)是否發(fā)生轉(zhuǎn)移不同：抵押權(quán)的設(shè)立不轉(zhuǎn)移抵押物的標(biāo)的物的占有，而質(zhì)權(quán)的設(shè)立必須轉(zhuǎn)移質(zhì)押標(biāo)的物的占有。因而對(duì)標(biāo)的物的保管義務(wù)不同

B.對(duì)標(biāo)的物孳息的收取權(quán)不同：在質(zhì)押期間，質(zhì)權(quán)人依法有權(quán)收取質(zhì)物所生的天然孳息和法定孳息，而抵押權(quán)人無(wú)權(quán)收取

C.標(biāo)的物的范圍不同：質(zhì)權(quán)的標(biāo)的物為動(dòng)產(chǎn)和財(cái)產(chǎn)權(quán)，抵押權(quán)的標(biāo)的物一是動(dòng)產(chǎn)和不動(dòng)產(chǎn)，以不動(dòng)產(chǎn)最常見

D.受償順序不同：抵押權(quán)無(wú)受償順序，而質(zhì)押權(quán)有

答案：D

解析：D項(xiàng)，在質(zhì)權(quán)設(shè)立的情況下，一物只能設(shè)立一個(gè)質(zhì)押權(quán)，因而沒(méi)有受償?shù)捻樞颍畣?wèn)題。而一物可設(shè)數(shù)個(gè)抵押權(quán)，當(dāng)數(shù)個(gè)抵押權(quán)并存時(shí)，有受償?shù)南群箜樞蛑帧?/p>

(0)一(0)難(0)

14.個(gè)人貸款可細(xì)分為（）。

A.個(gè)人住房貸款

B.個(gè)人消費(fèi)貸款

C.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款

D.個(gè)人助學(xué)貸款

E.固定資產(chǎn)貸款

答案：A,B,C,D

解析：個(gè)人貸款可細(xì)分為個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款、個(gè)人助學(xué)貸款等。E項(xiàng)，固定資產(chǎn)貸款屬于公司貸款。15.資產(chǎn)負(fù)債管理的短期目標(biāo)可概括為，順應(yīng)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、市場(chǎng)變革和監(jiān)管要求的變化，堅(jiān)持穩(wěn)健審慎的風(fēng)險(xiǎn)偏好，以提升（）水平為核心，統(tǒng)籌表內(nèi)外資產(chǎn)負(fù)債管理，做好規(guī)模、風(fēng)險(xiǎn)、收益的平衡協(xié)調(diào)發(fā)展。

A.資本收益率

B.凈利息收益率

C.凈資產(chǎn)收益率

D.股權(quán)收益率

E.凈資產(chǎn)

答案：B,D

解析：資產(chǎn)負(fù)債管理的短期目標(biāo)可概括為：順應(yīng)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、市場(chǎng)變革和監(jiān)管要求的變化，堅(jiān)持穩(wěn)健審慎的風(fēng)險(xiǎn)偏好，以提升凈利息收益率和股權(quán)收益率水平為核心，統(tǒng)籌表內(nèi)外資產(chǎn)負(fù)債管理，做好規(guī)模、風(fēng)險(xiǎn)、收益的平衡協(xié)調(diào)發(fā)展。16.恢復(fù)計(jì)劃是系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)根據(jù)銀行（），在集團(tuán)層面制定的當(dāng)金融機(jī)構(gòu)陷入困境時(shí)能夠使集團(tuán)整體恢復(fù)到正常經(jīng)營(yíng)狀態(tài)的行動(dòng)方案。

A.法人治理結(jié)構(gòu)

B.運(yùn)營(yíng)管理模式

C.經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)

D.風(fēng)險(xiǎn)及管理狀況

E.收益情況

答案：C,D

解析：恢復(fù)計(jì)劃是系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)根據(jù)銀行經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)、風(fēng)險(xiǎn)及管理狀況，在集團(tuán)層面制定的當(dāng)金融機(jī)構(gòu)陷入困境時(shí)能夠使集團(tuán)整體恢復(fù)到正常經(jīng)營(yíng)狀態(tài)的行動(dòng)方案。17.（）是個(gè)人教育貸款資金安全的重要前提。

A.借款人的還款能力

B.借款人的還款意愿

C.借款人受教育程度

D.借款人的家庭背景

答案：B

解析：借款人的還款意愿是個(gè)人教育貸款資金安全的重要前提。借款人的還款能力是個(gè)人教育貸款資金安全的根本保證。18.某商業(yè)銀行董事會(huì)明確定位本銀行為一家積極進(jìn)取、以利潤(rùn)最大化為首要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的銀行。2002～2007年間，其貸款主要投向房地產(chǎn)行業(yè)，資金交易業(yè)務(wù)主要集中于高收益的次級(jí)債券。2008年受金融危機(jī)的沖擊，該銀行面臨嚴(yán)重的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。經(jīng)分析可確認(rèn)，該銀行面臨的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是其（）長(zhǎng)期積聚、惡化的綜合作用結(jié)果。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

答案：A

解析：題目中“其資金交易業(yè)務(wù)主要集中于高收益的次級(jí)債券”屬于信用風(fēng)險(xiǎn)；“2008年起因受到金融危機(jī)的沖擊”屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)；“其信貸資產(chǎn)主要投向房地產(chǎn)行業(yè)”屬于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。19.假設(shè)其他條件保持不變，下列關(guān)于商業(yè)銀行利率風(fēng)險(xiǎn)的表述，正確的是（）。

A.購(gòu)買票面利率為3％的國(guó)債，當(dāng)期資金成本為2％，則該交易不存在利率風(fēng)險(xiǎn)

B.發(fā)行固定利率債券有助于降低利率上升可能造成的風(fēng)險(xiǎn)

C.以3個(gè)月LIBOR為參照的浮動(dòng)利率債券，其債券利率風(fēng)險(xiǎn)為0

D.資產(chǎn)以固定利率為主，負(fù)債以浮動(dòng)利率為主，則利率上升有助于增加收益

答案：B

解析：A項(xiàng)，資金成本屬于機(jī)會(huì)成本，不可用于比較利率風(fēng)險(xiǎn)；C項(xiàng)，浮動(dòng)利率債券參照3個(gè)月LIBOR，可能存在基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)；D項(xiàng)，資產(chǎn)以固定利率為主，負(fù)債以浮動(dòng)利率為主，則利率上升使得在利息收入不變的情況下利息支出增加，這將減少收益。20.下列關(guān)于我國(guó)養(yǎng)老保障制度的說(shuō)法，正確的是()。

A.國(guó)家基本養(yǎng)老金計(jì)劃覆蓋面廣泛，保障程度較高

B.解決養(yǎng)老金缺口問(wèn)題對(duì)國(guó)家基本養(yǎng)老金計(jì)劃提出了一定壓力

C.個(gè)人養(yǎng)老儲(chǔ)蓄已經(jīng)形成制度化

D.現(xiàn)有的養(yǎng)老保險(xiǎn)體系對(duì)保證退休者退休生活品質(zhì)還存在較大缺口

E.制定退休規(guī)劃舉足輕重，任重而道遠(yuǎn)

答案：B,D,E

解析：A項(xiàng)，就我國(guó)現(xiàn)狀而言，國(guó)家基本養(yǎng)老金計(jì)劃覆蓋面還有限，保障程度也較低；C項(xiàng)，個(gè)人養(yǎng)老儲(chǔ)蓄還沒(méi)有形成制度化，很多人沒(méi)有對(duì)自己的養(yǎng)老問(wèn)題作出財(cái)務(wù)制度安排。21.按貸款五級(jí)分類，下列屬于不良貸款的是（）。

A.關(guān)注類貸款

B.逾期限貸款

C.次級(jí)類貸款

D.正常類貸款

答案：C

解析：根據(jù)貸款五級(jí)分類法，正常類貸款、關(guān)注類貸款稱為正常貸款或優(yōu)良貸款，次級(jí)類貸款、可疑類貸款、損失類貸款稱為不良貸款。22.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)包括的核心要素包含合規(guī)培訓(xùn)與教育制度。（）

答案：錯(cuò)

解析：合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)包括的基本要素包含合規(guī)培訓(xùn)與教育制度。23.商業(yè)銀行的決策機(jī)構(gòu)是()。

A.股東大會(huì)

B.董事會(huì)

C.監(jiān)事會(huì)

D.高級(jí)管理層

答案：B

解析：現(xiàn)代公司治理機(jī)制下,企業(yè)所有權(quán)與經(jīng)營(yíng)權(quán)的分離,董事會(huì)受托于公司股東,成為銀行公司治理結(jié)構(gòu)的重要組成部分。董事會(huì)向股東大會(huì)負(fù)責(zé),是商業(yè)銀行的決策機(jī)構(gòu)。

考點(diǎn)

董事會(huì)及其風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)?24.(??)監(jiān)管主要是針對(duì)銀行集團(tuán)的公司治理、內(nèi)部控制、防火墻建設(shè)和風(fēng)險(xiǎn)管理等因素進(jìn)行審查和評(píng)價(jià)。

A.定量

B.定性

C.定額

D.定值

答案：B

解析：定性監(jiān)管主要是針對(duì)銀行集團(tuán)的公司治理、內(nèi)部控制、防火墻建設(shè)和風(fēng)險(xiǎn)管理等因素進(jìn)行審查和評(píng)價(jià)。25.銀行以年貼現(xiàn)率10％為顧客的一張面額為10000元、72天后才到期的票據(jù)辦理貼現(xiàn)，貼現(xiàn)付款額應(yīng)為（）元。

A.8800

B.8900

C.9800

D.9900

答案：C

解析：貼現(xiàn)付款額=票據(jù)面額×(1-年貼現(xiàn)率×貼現(xiàn)后到期天數(shù)÷360)=10000X(1-10％×72÷360)=9800(元)。26.信用卡是指記錄持卡人賬戶相關(guān)信息，具備銀行授信額度和透支功能，并為持卡人提供相關(guān)銀行服務(wù)的各類介質(zhì)。（）

答案：對(duì)

解析：信用卡是指記錄持卡人賬戶相關(guān)信息，具備銀行授信額度和透支功能，并為持卡人提供相關(guān)銀行服務(wù)的各類介質(zhì)。27.中小企業(yè)閑置資金理財(cái)主要投資于（）。

A.高收益的產(chǎn)品

B.低風(fēng)險(xiǎn)性的產(chǎn)品

C.高流動(dòng)性的產(chǎn)品

D.低流動(dòng)性的產(chǎn)品

答案：C

解析：很多中小企業(yè)都面臨資金緊缺的問(wèn)題，較少存有閑置的資金，即使有閑置資金投資理財(cái)，其對(duì)流動(dòng)性的要求也為第一位，所以企業(yè)閑置資金理財(cái)主要投資于高流動(dòng)性的產(chǎn)品。28.我國(guó)商業(yè)銀行的核心一級(jí)資本項(xiàng)目包括（）。

A.重估儲(chǔ)備、一般準(zhǔn)備、優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)換債券、未分配利潤(rùn)

B.注冊(cè)資本、經(jīng)濟(jì)資本、資本公積、一般準(zhǔn)備、未分配利潤(rùn)

C.實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、未分配利潤(rùn)、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分

D.重估儲(chǔ)備、監(jiān)管資本、盈余公積、一般準(zhǔn)備、優(yōu)先股

答案：C

解析：核心一級(jí)資本包括：實(shí)收資本或普通股；資本公積；盈余公積；一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備；未分配利潤(rùn)；少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。其他一級(jí)資本包括：其他一級(jí)資本工具及其溢價(jià)；少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。二級(jí)資本包括：二級(jí)資本工具及其溢價(jià)；超額貸款損失準(zhǔn)備：少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。29.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守本職業(yè)操守，并接受()的監(jiān)督。

A.國(guó)家司法機(jī)關(guān)

B.銀行業(yè)協(xié)會(huì)

C.銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)

D.新聞媒體

E.社會(huì)公眾

答案：B,C,E

解析：根據(jù)《中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第3條可知，銀行業(yè)從業(yè)人員

應(yīng)當(dāng)遵守本職業(yè)操守，并接受所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和社會(huì)公眾的監(jiān)管.30.（）通過(guò)分析客戶使用信用卡的歷史數(shù)據(jù)，建立模型對(duì)客戶進(jìn)行評(píng)分，并計(jì)算出客戶的影子額度。

A.信用卡行為評(píng)分卡

B.個(gè)貸行為評(píng)分

C.賬戶使用額度

D.信用卡額度調(diào)整

答案：A

解析：信用卡行為評(píng)分卡通過(guò)分析客戶使用信用卡的歷史數(shù)據(jù)，建立模型對(duì)客戶進(jìn)行評(píng)分，并計(jì)算出客戶的影子額度。31.貸款合同制定原則中的適宜相容原則是指（）。

A.貸款合同不違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定

B.貸款合同要符合銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自身各項(xiàng)基本制度的規(guī)定和業(yè)務(wù)發(fā)展需求

C.貸款合同要在法律框架內(nèi)充分維護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的合法權(quán)益

D.貸款合同文本內(nèi)容應(yīng)力求完善，借貸雙方權(quán)利義務(wù)明確，條理清晰

答案：B

解析：貸款合同不違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定是指貸款合同制定原則中的不沖突原則，選項(xiàng)A錯(cuò)誤。貸款合同要在法律框架內(nèi)充分維護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的合法權(quán)益是指貸款合同制定原則中的維權(quán)原則，選項(xiàng)C錯(cuò)誤。貸款合同文本內(nèi)容應(yīng)力求完善，借貸雙方權(quán)利義務(wù)明確，條理清晰是指貸款合同制定原則中的完善性原則，選項(xiàng)D錯(cuò)誤。32.按照債券的面值與發(fā)行價(jià)格的不同，可以將債券發(fā)行分為三種情況。其中不包括（）。

A.平價(jià)發(fā)行

B.貼現(xiàn)方式

C.折價(jià)發(fā)行

D.溢價(jià)發(fā)行

答案：B

解析：按照債券的面值與發(fā)行價(jià)格的不同，可以將債券發(fā)行分為三種情況：①發(fā)行價(jià)格等于票面價(jià)值，按票面價(jià)值償還，這種發(fā)行方式被稱為平價(jià)發(fā)行；②發(fā)行價(jià)格高于票面價(jià)值，按票面價(jià)值償還，這種發(fā)行方式被稱為溢價(jià)發(fā)行；③發(fā)行價(jià)格低于票面價(jià)值，按票面價(jià)值償還，這種發(fā)行方式被稱為折價(jià)發(fā)行。33.下列關(guān)于個(gè)人住房貸款的說(shuō)法，錯(cuò)誤的包括（）。

A.貸款還款期限越長(zhǎng)越好

B.等額本金還款法優(yōu)于等額本息還款法

C.相對(duì)于遞減速度非常慢的貸款余額，銀行通常認(rèn)為房地產(chǎn)的抵押價(jià)值是充足的

D.市場(chǎng)法的理論依據(jù)是房地產(chǎn)價(jià)格形成的替代原理

E.驗(yàn)證工資收入的真實(shí)性

答案：A,B,D

解析：選項(xiàng)A借款期限越長(zhǎng)，雖然每月還款越少，但總還款額上升，期限過(guò)長(zhǎng)也不能使每月還款額大幅度減少，而白白增加了利息負(fù)擔(dān)，因此，合理的貸款期限應(yīng)該是15～20年；選項(xiàng)B等額本息還款法和等額本金還款法作為常用的個(gè)人住房貸款還款方法，分別適合不同情況的借款人，沒(méi)有絕對(duì)的優(yōu)劣。34.下列屬于操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管要求的是（）。

A.加強(qiáng)重點(diǎn)領(lǐng)域信用風(fēng)險(xiǎn)防控

B.加強(qiáng)信托業(yè)務(wù)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)防控

C.加強(qiáng)信托業(yè)務(wù)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

D.強(qiáng)化從業(yè)人員管理

答案：D

解析：操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管包括完善操作風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制和強(qiáng)化從業(yè)人員管理兩個(gè)方面。A項(xiàng)為信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管要求；B項(xiàng)為市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管要求；C項(xiàng)為流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管要求。35.金融詐騙罪的構(gòu)成特征包括（）。

A.主觀上均具有非法占有目的

B.實(shí)施虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相等欺騙行為

C.受騙者因被騙而作出行為人期待的財(cái)產(chǎn)處分行為

D.受騙者或者其他人(被害人)遭受財(cái)產(chǎn)損失

E.采取暴力手段實(shí)施

答案：A,B,C,D

解析：金融詐騙罪作為類罪，具有許多共性，其基本構(gòu)造是，主觀上均具有非法占有目的，客觀上均遵循下列邏輯順序：①實(shí)施虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相等欺騙行為；②使受騙者陷入或者強(qiáng)化認(rèn)識(shí)錯(cuò)誤；③受騙者因被騙而作出行為人期待的財(cái)產(chǎn)處分行為；④受騙者或者其他人(被害人)遭受財(cái)產(chǎn)損失。36.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)指定（）向董事會(huì)和高級(jí)管理層提供獨(dú)立的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告。

A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)部門

B、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理部門

C、內(nèi)部審計(jì)機(jī)構(gòu)

D、外部審計(jì)機(jī)構(gòu)

答案：B

解析：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理部門相對(duì)于業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門的獨(dú)立性是建設(shè)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的關(guān)鍵。銀行應(yīng)當(dāng)指定專門的部門負(fù)責(zé)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理工作。負(fù)責(zé)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的部門應(yīng)當(dāng)職責(zé)明確，與承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門保持相對(duì)獨(dú)立，向董事會(huì)和高級(jí)管理層提供獨(dú)立的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告。37.理財(cái)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.法律風(fēng)險(xiǎn)

C.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

E.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

答案：A,B,D

解析：理財(cái)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)有：信用風(fēng)險(xiǎn)；法律風(fēng)險(xiǎn)；操作風(fēng)險(xiǎn)；聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)；市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)；流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。38.目前我國(guó)政府規(guī)定土地使用權(quán)出讓年限：居住用地70年，工用地50年，教育、科技、文化衛(wèi)生、體育用地40年。（）

答案：錯(cuò)

解析：目前我國(guó)政府規(guī)定土地使用權(quán)出讓年限：居住用地70年，工用地50年，教育、科技、文化衛(wèi)生、體育用地50年，商業(yè)、旅游、娛樂(lè)用地40年、綜合或其他用地50年。39.（）應(yīng)當(dāng)制定理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)基本規(guī)程，對(duì)開戶、銷戶、資料變更等賬戶類業(yè)務(wù)，認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回、轉(zhuǎn)換等交易類業(yè)務(wù)做出規(guī)定。

A.商業(yè)銀行

B.中國(guó)人民銀行

C.銀監(jiān)會(huì)

D.國(guó)務(wù)院相關(guān)部門

答案：A

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第62條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)基本規(guī)程，對(duì)開戶、銷戶、資料變更等賬戶類業(yè)務(wù)，認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回、轉(zhuǎn)換等交易類業(yè)務(wù)做出規(guī)定。40.商業(yè)銀行開始向客戶提供專業(yè)化投資顧問(wèn)和個(gè)人外匯理財(cái)服務(wù)是我國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽階段，該階段是（）。?

A．?20世紀(jì)70年代來(lái)到80年代

B．?20世紀(jì)80年代來(lái)到90年代

C．20世紀(jì)90年代到21世紀(jì)初

D．?21世紀(jì)以來(lái)?

答案：B

解析：我國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展階段具體為：?

①20世紀(jì)80年代末到90年代是我國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽階段；?

②21世紀(jì)初到2005年是我國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的形成時(shí)期：?

③2005年9月《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》下發(fā)后，伴隨著金融市場(chǎng)和經(jīng)濟(jì)環(huán)境的迸—步變化，我國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)入了迅速擴(kuò)展時(shí)期．?

考點(diǎn)：國(guó)內(nèi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展與狀況?41.下列關(guān)于信用評(píng)級(jí)定性和定量分析方法的說(shuō)法，正確的有（）。[2015年5月真題]

A.定性分析方法的優(yōu)點(diǎn)在于綜合業(yè)務(wù)專家實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，缺點(diǎn)在于不同專家可能對(duì)同一筆業(yè)務(wù)看法不一

B.定量分析方法可以總結(jié)和凝練專家經(jīng)驗(yàn)，通過(guò)計(jì)量模型，對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)作出更客觀一致的判斷

C.定性分析方法更適合于對(duì)信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行是否的二維決策，不適合對(duì)其信用風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)確計(jì)量

D.定量分析方法優(yōu)點(diǎn)在于可以借助違約概率對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)確計(jì)量，缺點(diǎn)在于對(duì)歷史數(shù)據(jù)要求高

E.定性分析方法和定量分析方法相結(jié)合，有助于推動(dòng)商業(yè)銀行計(jì)量模型的使用

答案：A,C,D,E

解析：B項(xiàng)，定性分析法主要指專家判斷法，采用眾多專家組成的專家委員會(huì)的綜合意見等措施，可以總結(jié)和凝練專家經(jīng)驗(yàn)。定量分析法主要包括各類違約概率模型分析法。

42.影響個(gè)人貸款價(jià)格的因素包括（）

A.資金成本

B.風(fēng)險(xiǎn)

C.擔(dān)保

D.盈利目標(biāo)

E.市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)

答案：A,B,C,D,E

解析：影響個(gè)人貸款價(jià)格的因素眾多，主要包括資金成本、風(fēng)險(xiǎn)、擔(dān)保、規(guī)模、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)、盈利目標(biāo)、選擇性因素等。43.銀行從業(yè)人員在處理依法協(xié)助執(zhí)行義務(wù)和保護(hù)客戶隱私的實(shí)踐中，往往會(huì)出現(xiàn)一些不協(xié)助或處理不當(dāng)?shù)膯?wèn)題，這些行為將會(huì)造成的后果是()。

A．影響其所在機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)

B．其所在機(jī)構(gòu)將可能面臨執(zhí)法機(jī)關(guān)的行政、司法處罰

C．不會(huì)有任何影響

D．從業(yè)人員個(gè)人將會(huì)面臨行政、司法處罰

E．從業(yè)人員個(gè)人將會(huì)面臨其所在機(jī)構(gòu)的內(nèi)部懲戒

答案：A,B,D,E

解析：ABDE一般而言，不協(xié)助行為的后果將有如下三種：影響其所在機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)；其所在機(jī)構(gòu)將可能面臨執(zhí)法機(jī)關(guān)的行政、司法處罰；從業(yè)人員個(gè)人將會(huì)面臨行政、司法處罰以及其所在機(jī)構(gòu)的內(nèi)部懲戒。故選ABDE。44.自律組織對(duì)會(huì)員的日常業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管，其內(nèi)容包括（）。

A.對(duì)會(huì)員財(cái)務(wù)狀況的檢查

B.對(duì)其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)

C.協(xié)調(diào)會(huì)員之間的關(guān)系

D.對(duì)會(huì)員業(yè)務(wù)執(zhí)行情況的檢查

E.對(duì)欺詐客戶、操縱市場(chǎng)等違法違規(guī)行為進(jìn)行調(diào)查處理

答案：B,C,E

解析：自律組織對(duì)其會(huì)員的監(jiān)管一般有兩種方式：一是對(duì)會(huì)員每年進(jìn)行一次例行檢查，包括對(duì)會(huì)員的財(cái)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)執(zhí)行情況、對(duì)客戶的服務(wù)質(zhì)量等的檢查；二是對(duì)會(huì)員的日常業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管，包括對(duì)其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)，協(xié)調(diào)會(huì)員之間的關(guān)系，對(duì)欺詐客戶、操縱市場(chǎng)等違法違規(guī)行為進(jìn)行調(diào)查處理。45.下列各項(xiàng)不屬于單幣種敞口頭寸的是（）。

A.期權(quán)敞口頭寸

B.遠(yuǎn)期凈敞口頭寸

C.即期凈敞口頭寸

D.總敞口頭寸?

答案：D

解析：外匯敞口頭寸分為單幣種敞口頭寸和總敞口頭寸。其中，單幣種敞口頭寸是指每種貨幣的即期凈敞口頭寸、遠(yuǎn)期凈敞口頭寸、期權(quán)敞口頭寸以及其他敞口頭寸之和，反映單一貨幣的外匯風(fēng)險(xiǎn)。46.中國(guó)人民銀行可以決定對(duì)商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過(guò)（）。

A.6個(gè)月

B.9個(gè)月

C.1年

D.2年

答案：C

解析：中國(guó)人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，運(yùn)用存款準(zhǔn)備金、利率、再貼現(xiàn)等貨幣政策工具時(shí)，可以規(guī)定具體的條件和程序，可以決定對(duì)商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過(guò)一年。47.公積金住房貸款不以盈利為目的，實(shí)行（）的利率政策。

A.低進(jìn)低出

B.低進(jìn)高出

C.高進(jìn)低出

D.高進(jìn)高出

答案：A

解析：公積金住房貸款不以盈利為目的，實(shí)行低進(jìn)低出的利率政策，帶有較強(qiáng)的政策性，貸款額度受到限制。因此，它是一種政策性個(gè)人住房貸款。48.個(gè)人商用房貸款審批，貸款審批人應(yīng)對(duì)以下內(nèi)容進(jìn)行審查，包括（）。

A.借款人是否符合條件、資信是否良好，還款來(lái)源是否足額可信

B.抵押房產(chǎn)是否合法，充足和有效，價(jià)值是否合理，權(quán)屬關(guān)系是否清晰，是否易于變現(xiàn)

C.貸款金額、成數(shù)、利率、期限、還款方式是否符合相關(guān)規(guī)定

D.貸款資料是否完整、齊全、資料信息是否合理、一致

E.首付款金額與開發(fā)商開具的發(fā)票（收據(jù)）或銀行對(duì)賬單是否一致

答案：A,B,C,D,E

解析：貸款審批人應(yīng)對(duì)以下內(nèi)容進(jìn)行審查：①貸款資料是否完整、齊全，資料信息是否合理、一致，首付款金額與開發(fā)商開具的發(fā)票（收據(jù)）或銀行對(duì)賬單是否一致，有無(wú)“假按揭”貸款嫌疑；

②借款人是否符合條件、資信是否良好、還款來(lái)源是否足額可信；

③抵押房產(chǎn)是否合法、充足和有效，價(jià)值是否合理，權(quán)屬關(guān)系是否清晰，是否易于變現(xiàn)；

④貸款金額、成數(shù)、利率、期限、還款方式是否符合相關(guān)規(guī)定。

考點(diǎn)

個(gè)人商用房貸款的貸款流程49.個(gè)人商用房貸款的貸款發(fā)放要遵循（）的原則，由獨(dú)立的放款管理部門或崗位負(fù)責(zé)落實(shí)放款條件、發(fā)放滿足約定條件的貸款。[2012年6月真題]

A.審放分離

B.誠(chéng)信申貸

C.協(xié)議承諾

D.實(shí)貸實(shí)付

答案：A

解析：個(gè)人商用房貸款的貸款發(fā)放要遵循審貸與放貸分離的原則，設(shè)立獨(dú)立的放款管理部門或崗位，負(fù)責(zé)落實(shí)放款條件、發(fā)放滿足約定條件的貸款，對(duì)貸款資金的支付進(jìn)行嚴(yán)格管理與控制。50.A企業(yè)在B銀行有一筆一年期流動(dòng)資金貸款即將到期，但A企業(yè)集團(tuán)因季節(jié)性因素影響了銷售及資金回籠，資金暫時(shí)出現(xiàn)不足，無(wú)法償還在B銀行的貸款。下列各項(xiàng)中表述正確的是()。

A.B銀行業(yè)務(wù)部門客戶經(jīng)理對(duì)A企業(yè)展期條件審查核實(shí)后，可直接批準(zhǔn)企業(yè)展期申請(qǐng)

B.A企業(yè)應(yīng)在到期前向銀行提出貸款展期申請(qǐng)

C.為確保企業(yè)足額還款且不影響其正常生產(chǎn)，B銀行可同意企業(yè)展期期限為兩年

D.若A企業(yè)未向B銀行提出展期申請(qǐng)，其貸款自到期之日起，轉(zhuǎn)人次級(jí)類貸款

答案：B

解析：借款人不能按期歸還貸款時(shí)，應(yīng)當(dāng)在貸款到期日之前，向銀行申請(qǐng)貸款展期。A項(xiàng)，貸款展期的審批實(shí)行分級(jí)審批制度，銀行應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)量大小、管理水平和貸款風(fēng)險(xiǎn)度確定各級(jí)分支機(jī)構(gòu)的審批權(quán)限，超過(guò)審批權(quán)限的，應(yīng)當(dāng)報(bào)上級(jí)機(jī)構(gòu)審批；C項(xiàng)，短期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限；D項(xiàng)，借款人未申請(qǐng)展期或申請(qǐng)展期未得到批準(zhǔn)，其貸款從到期日次日起，轉(zhuǎn)入逾期貸款賬戶。51.申請(qǐng)商業(yè)助學(xué)貸款時(shí)，借款人須具備的條件有（）。

A.家庭經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難，無(wú)法支付正常完成學(xué)業(yè)所需的基本費(fèi)用

B.必要時(shí)提供其法定代理人同意申請(qǐng)貸款的書面意見

C.成績(jī)排名在班級(jí)前30％

D.必要時(shí)提供有效的擔(dān)保

E.信用記錄良好

答案：B,D,E

解析：借款人申請(qǐng)商業(yè)助學(xué)貸款，須具備貸款銀行要求的下列條件：①具有中華人民共和國(guó)國(guó)籍，具有完全民事行為能力，并持有合法身份證件；②無(wú)重大不良信用記錄，不良信用等行為評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)由貸款銀行制定；③必要時(shí)需提供有效的擔(dān)保；④必要時(shí)需提供其法定代理人同意申請(qǐng)貸款的書面意見；⑤貸款銀行要求的其他條件。52.中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，()。

A、商業(yè)銀行可用資金增多，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多

B、商業(yè)銀行可用資金增多，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少

C、商業(yè)銀行可用資金減少，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多

D、商業(yè)銀行可用資金減少，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少

答案：D

解析：D

當(dāng)中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，商業(yè)銀行需要上繳中央銀行的法定存款準(zhǔn)備金增加，可直接運(yùn)用的超額準(zhǔn)備金減少，商業(yè)銀行的可用資金減少，在其他情況不變的條件下，商業(yè)銀行貸款或投資下降，引起存款的數(shù)量收縮，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少。53.某企業(yè)發(fā)現(xiàn)所在地區(qū)公眾有大量閑錢，因此自行開設(shè)了一個(gè)民間錢莊，吸收公眾的存款并付給一定利息。這是違法行為。

答案：對(duì)

解析：非法吸收公眾存款罪，是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。54.假定H銀行推出一款收益遞增型個(gè)人外匯結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品，存款期限為5年，每年加息一次，每年結(jié)息一次，收益逐年增加，第一年存款為固定利率4％，以后4年每年增加0．5％的收益，銀行有權(quán)在一年后提前終止該筆存款。如果某人的存款數(shù)額為5000美元，請(qǐng)問(wèn)該客戶第三年第一季度的收益為（）美元(360天／年計(jì))。

A.68．74

B.49．99

C.62．50

D.74．99

答案：C

解析：假設(shè)采用單利計(jì)息方式，由題意可知，第三年存款的利率為5％，則第三年第一季度的收益為5000×5％÷4=62．50(美元)。55.（）是市場(chǎng)準(zhǔn)入前的重要環(huán)節(jié)，也是確保銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合理布局、協(xié)調(diào)發(fā)展的必要手段。

A.機(jī)構(gòu)發(fā)展規(guī)劃

B.法人機(jī)構(gòu)設(shè)立

C.分支機(jī)構(gòu)設(shè)立

D.業(yè)務(wù)范圍的確定

答案：A

解析：機(jī)構(gòu)發(fā)展規(guī)劃是市場(chǎng)準(zhǔn)入前的重要環(huán)節(jié)，也是確保銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合理布局、協(xié)調(diào)發(fā)展的必要手段。56.商業(yè)銀行將（）和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)結(jié)合起來(lái)，是創(chuàng)造公共透明度、維護(hù)商業(yè)銀行聲譽(yù)的一個(gè)重要層面。

A.領(lǐng)導(dǎo)能力

B.企業(yè)社會(huì)責(zé)任

C.盈利能力

D.戰(zhàn)略發(fā)展計(jì)劃

答案：B

解析：將商業(yè)銀行的企業(yè)社會(huì)責(zé)任和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)結(jié)合起來(lái)，是創(chuàng)造公共透明度、維護(hù)商業(yè)銀行聲譽(yù)的一個(gè)重要層面。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)不僅在其內(nèi)部廣泛傳播價(jià)值理念，也應(yīng)當(dāng)將這種價(jià)值觀延續(xù)到其合作伙伴、客戶，并在整個(gè)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)環(huán)境中，樹立富有責(zé)任感并值得信賴的機(jī)構(gòu)形象。57.根據(jù)“了解客戶”原則，客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，銀行只需對(duì)代理人的身份證明文件進(jìn)行核對(duì)并登記。()

答案：錯(cuò)

解析：根據(jù)“了解客戶”原則，客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，銀行需對(duì)代理人和被代理人的身份證明文件進(jìn)行核對(duì)并登記。在出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)，才能及時(shí)追溯責(zé)任。58.對(duì)以機(jī)器設(shè)備作為抵押物的，在估價(jià)時(shí)不得扣除折舊。

答案：錯(cuò)

解析：對(duì)以機(jī)器設(shè)備作為抵押物的，在估價(jià)時(shí)應(yīng)扣除折舊。59.商業(yè)銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)符合的銷售行為規(guī)范有（）。

A.不得提供含有剛性兌付內(nèi)容的理財(cái)產(chǎn)品介紹

B.不得銷售無(wú)市場(chǎng)分析預(yù)測(cè)、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)管控預(yù)案、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、不能獨(dú)立測(cè)算的理財(cái)產(chǎn)品

C.不得銷售風(fēng)險(xiǎn)收益嚴(yán)重不對(duì)稱的含有復(fù)雜金融衍生工具的理財(cái)產(chǎn)品

D.使用小概率事件預(yù)測(cè)產(chǎn)品收益率或收益區(qū)間

E.不得代客戶簽署文件

答案：A,B,C,E

解析：商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)本行的理財(cái)銷售行為進(jìn)行規(guī)范，必須嚴(yán)格落實(shí)監(jiān)管要求，不得提供含有剛性兌付內(nèi)容的理財(cái)產(chǎn)品介紹，不得銷售無(wú)市場(chǎng)分析預(yù)測(cè)、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)管控預(yù)案、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、不能獨(dú)立測(cè)算的理財(cái)產(chǎn)品；不得銷售風(fēng)險(xiǎn)收益嚴(yán)重不對(duì)稱的含有復(fù)雜金融衍生工具的理財(cái)產(chǎn)品；不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益；不得使用小概率事件夸大產(chǎn)品收益率或收益區(qū)間；不得以不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)手段推銷理財(cái)產(chǎn)品；不得代客戶簽署文件；不得挪用客戶資金；不得通過(guò)銷售或購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標(biāo)，進(jìn)行監(jiān)管套利；不得將其他銀行或金融機(jī)構(gòu)開發(fā)設(shè)計(jì)的理財(cái)產(chǎn)品標(biāo)記本行標(biāo)識(shí)后作為自有理財(cái)產(chǎn)品銷售。60.同一機(jī)構(gòu)對(duì)同一房地產(chǎn)估價(jià)，只能選用一種估價(jià)方法進(jìn)行估價(jià)。()

答案：錯(cuò)

解析：房地產(chǎn)估價(jià)方法的選用要求對(duì)同一估價(jià)對(duì)象宜選用兩種以上的估價(jià)方法進(jìn)行估價(jià)。61.（）合資成立信用卡公司，標(biāo)志著外資銀行開始進(jìn)入我國(guó)信用卡市場(chǎng)。

A.匯豐銀行

B.花旗銀行集團(tuán)

C.上海浦東發(fā)展銀行

D.渣打銀行

E.東亞銀行

答案：B,C

解析：2003年4月，中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)花旗銀行集團(tuán)和上海浦東發(fā)展銀行合資成立信用卡公司，標(biāo)志著外資銀行開始進(jìn)入我國(guó)信用卡市場(chǎng)。62.下列屬于抵質(zhì)押品評(píng)估方法中采用市場(chǎng)比較法的是（）。

A.設(shè)施類在建工程

B.出口退稅賬戶

C.應(yīng)收租金

D.居住用房地產(chǎn)

答案：D

解析：

63.操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部流程方面主要表現(xiàn)為（）。

A.外包商不履責(zé)

B.信息科技系統(tǒng)和一般配套設(shè)備不完善

C.違反用工法律

D.產(chǎn)品服務(wù)缺陷

答案：D

解析：操作風(fēng)險(xiǎn)可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別，表現(xiàn)形式主要有：人員因素方面表現(xiàn)為職員欺詐、失職違規(guī)、違反用工法律等；內(nèi)部流程方面表現(xiàn)為流程不健全、流程執(zhí)行失敗、控制和報(bào)告不力、文件或合同缺陷、擔(dān)保品管理不當(dāng)、產(chǎn)品服務(wù)缺陷、泄密、與客戶糾紛等；系統(tǒng)缺陷方面表現(xiàn)為信息科技系統(tǒng)和一般配套設(shè)備不完善；外部事件方面表現(xiàn)為外部欺詐、自然災(zāi)害、交通事故、外包商不履責(zé)等。64.設(shè)定質(zhì)押的股票必須是()。

A.有價(jià)值的

B.價(jià)格穩(wěn)定的

C.可流通的

D.有管理權(quán)的

答案：C

解析：根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，用于質(zhì)押的質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利必須合法，其中對(duì)以股票設(shè)定質(zhì)押的，必須是依法可流通的股票。

65.貸款損失準(zhǔn)備金中，對(duì)于其他不良貸款或具有某種相同特性的貸款，實(shí)行（）計(jì)提。

A.批量

B.固定比率

C.審核比率

D.權(quán)數(shù)

答案：A

解析：對(duì)于大額的不良貸款，特別是大額的可疑類貸款，要逐筆確定內(nèi)在損失金額，并按照這一金額計(jì)提；對(duì)于其他不良貸款或具有某種相同特性的貸款，則按照該類貸款歷史損失率確定一個(gè)計(jì)提比例，實(shí)行批量計(jì)提。66.下列關(guān)于我國(guó)養(yǎng)老保障制度的說(shuō)法，正確的是()。

A.國(guó)家基本養(yǎng)老金計(jì)劃覆蓋面廣泛，保障程度較高

B.解決養(yǎng)老金缺口問(wèn)題對(duì)國(guó)家基本養(yǎng)老金計(jì)劃提出了一定壓力

C.個(gè)人養(yǎng)老儲(chǔ)蓄已經(jīng)形成制度化

D.現(xiàn)有的養(yǎng)老保險(xiǎn)體系對(duì)保證退休者退休生活品質(zhì)還存在較大缺口

E.制定退休規(guī)劃舉足輕重，任重而道遠(yuǎn)

答案：B,D,E

解析：A項(xiàng)，就我國(guó)現(xiàn)狀而言，國(guó)家基本養(yǎng)老金計(jì)劃覆蓋面還有限，保障程度也較低；C項(xiàng)，個(gè)人養(yǎng)老儲(chǔ)蓄還沒(méi)有形成制度化，很多人沒(méi)有對(duì)自己的養(yǎng)老問(wèn)題作出財(cái)務(wù)制度安排。67.以下不屬于階段性股權(quán)投資類型的是（）。

A.對(duì)擬上市公司的階段性股權(quán)投資

B.對(duì)上市公司的階段性股權(quán)投資

C.對(duì)注入上市公司的項(xiàng)目公司的階段性股權(quán)投資

D.對(duì)擬注入上市公司的項(xiàng)目公司的階段性股權(quán)投資

答案：C

解析：階段性股權(quán)股資主要包括以下類型：一是對(duì)擬上市公司的階段性股權(quán)投資；二是對(duì)上市公司的階段性股權(quán)投資；三是對(duì)擬注入上市公司的項(xiàng)目公司的階段性股權(quán)投資。C項(xiàng)不是階段性股權(quán)投資的類型。68.中國(guó)人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)在收到個(gè)人異議申請(qǐng)的（）個(gè)工作日內(nèi)將異議申轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心，征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接到異議申請(qǐng)的（）個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行內(nèi)部核查。

A.2；2

B.2；5

C.5；5

D.5；10

答案：A

解析：中國(guó)人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)在收到個(gè)人異議申請(qǐng)的2個(gè)工作日內(nèi)將異議申請(qǐng)轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心，征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接到異議申請(qǐng)的2個(gè)_Y-作日內(nèi)進(jìn)行內(nèi)部核查。69.銀行對(duì)于信用卡客戶的透支取現(xiàn)及過(guò)了免息期的透支消費(fèi)，要按日計(jì)收利息，通常按日利率萬(wàn)分之五計(jì)息。如果錢先生于2015年5月30日透支取現(xiàn)1000元，到該年6月30日他應(yīng)支付給銀行透支利息（）元。

A.16．00

B.15．50

C.15．00

D.14．50

答案：B

解析：具體計(jì)算為：1000×31×0．5‰=15．50(元)。因5月份有31日，故從5月30日到6月30日，應(yīng)是31天。70.下列不屬于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理職能的是()。

A.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控

B.模型創(chuàng)建

C.降低風(fēng)險(xiǎn)

D.技術(shù)支持

答案：C

解析：商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理職能包括風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控、數(shù)量分析、價(jià)格確認(rèn)、模型創(chuàng)建、相應(yīng)的信息系統(tǒng)和技術(shù)支持，沒(méi)有降低風(fēng)險(xiǎn)職能。

71.全部投資現(xiàn)金流量表直接反映了項(xiàng)目今后償還銀行貸款的能力。（）

答案：錯(cuò)

解析：全部投資現(xiàn)金流量表假設(shè)項(xiàng)目全部資金都是自有的，它與自有資金現(xiàn)金流量表都不能直接回答項(xiàng)目今后償還銀行貸款的能力。72.為了避免商業(yè)賄賂的嫌疑，某銀行業(yè)務(wù)人員在向當(dāng)?shù)匾患屹Q(mào)易集團(tuán)公司爭(zhēng)取存款的時(shí)候，自己掏錢請(qǐng)?jiān)摴鞠嚓P(guān)負(fù)責(zé)人去國(guó)外旅游，使該負(fù)責(zé)人感到應(yīng)當(dāng)與該銀行進(jìn)行交易，并最終使該銀行得到了這筆業(yè)務(wù)。這種行為屬于正常的營(yíng)銷手段。?

答案：錯(cuò)

解析：B銀行業(yè)從業(yè)人員“娛樂(lè)及便利”的原則規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員邀請(qǐng)客戶進(jìn)行娛樂(lè)活動(dòng)或提供交通工具、旅行等方面的便利時(shí)應(yīng)當(dāng)不會(huì)讓接受人因此產(chǎn)生對(duì)交易的義務(wù)感。題中所述行為違反了這一原則，是不正當(dāng)?shù)臓I(yíng)銷手段。73.洗錢的階段不包括（）。

A.處置階段

B.培植階段

C.洗白階段

D.融合階段

答案：C

解析：洗錢的過(guò)程通常被分為三個(gè)階段，即處置階段、培植階段、融合階段。74.下列選項(xiàng)中，關(guān)于《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。

A.明確要求商業(yè)銀行建立健全信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理

B.嚴(yán)格實(shí)行授信管理

C.有效識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和控制業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

D.明確要求商業(yè)銀行建立健全信用卡業(yè)務(wù)內(nèi)部控制體系

答案：B

解析：為了規(guī)范銀行信用卡業(yè)務(wù)，2011年1月，銀監(jiān)會(huì)下發(fā)了《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》(中國(guó)銀監(jiān)會(huì)令2011年第2號(hào))，明確要求商業(yè)銀行建立健全信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制體系，嚴(yán)格實(shí)行授權(quán)管理，有效識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和控制業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。75.從事非營(yíng)利性的社會(huì)各項(xiàng)公益事業(yè)的法人是（）。

A.企業(yè)法人

B.機(jī)關(guān)法人

C.事業(yè)單位法人

D.社會(huì)團(tuán)體法人

答案：C

解析：事業(yè)單位法人是指以社會(huì)公益為目的，由國(guó)家機(jī)關(guān)舉辦或者其他組織利用國(guó)有資產(chǎn)舉辦的，依法取得法人資格的，從事教育、科技、文化、衛(wèi)生等活動(dòng)的法人，事業(yè)單位法人不以營(yíng)利為目的。A項(xiàng)，企業(yè)法人是以營(yíng)利為目的，獨(dú)立從事商品生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法人；B項(xiàng)，機(jī)關(guān)法人是指依法享有國(guó)家賦予的權(quán)力，以國(guó)家預(yù)算作為活動(dòng)經(jīng)費(fèi)，因行使職權(quán)的需要而享有民事權(quán)利能力和民事行為能力的各級(jí)國(guó)家機(jī)關(guān)；D項(xiàng)，社會(huì)團(tuán)體法人是指由成員自愿組成，為實(shí)現(xiàn)共同意愿，按照其章程開展活動(dòng)的非營(yíng)利性社會(huì)組織。76.商業(yè)銀行內(nèi)部控制要與商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)規(guī)模、業(yè)務(wù)范圍和風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)相適應(yīng)，以合理的成本實(shí)現(xiàn)內(nèi)部控制的目標(biāo)。遵循的是內(nèi)部控制的（）。

A.審慎原則

B.全面原則

C.經(jīng)濟(jì)原則

D.有效原則

答案：C

解析：內(nèi)部控制的經(jīng)濟(jì)原則是指商業(yè)銀行內(nèi)部控制要與商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)規(guī)模、業(yè)務(wù)范圍和風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)相適應(yīng)，以合理的成本實(shí)現(xiàn)內(nèi)部控制的目標(biāo)。77.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部控制監(jiān)督的報(bào)告和信息反饋制度，（）應(yīng)將發(fā)現(xiàn)的內(nèi)部控制缺陷，按照規(guī)定報(bào)告路線及時(shí)報(bào)告董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層或相關(guān)部門。

A.內(nèi)部審計(jì)部門

B.高級(jí)管理層

C.內(nèi)控管理職能部門

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

E.業(yè)務(wù)部門人員

答案：A,C,E

解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部控制監(jiān)督的報(bào)告和信息反饋制度，內(nèi)部審計(jì)部門、內(nèi)控管理職能部門、業(yè)務(wù)部門人員應(yīng)將發(fā)現(xiàn)的內(nèi)部控制缺陷，按照規(guī)定報(bào)告路線及時(shí)報(bào)告董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層或相關(guān)部門。78.應(yīng)當(dāng)對(duì)未適當(dāng)履行監(jiān)督檢查和內(nèi)部控制評(píng)價(jià)職責(zé)承擔(dān)直接責(zé)任的是（）。

A.董事會(huì)、高級(jí)管理層

B.業(yè)務(wù)部門

C.內(nèi)部審計(jì)部門、內(nèi)控管理職能部門

D.董事會(huì)、內(nèi)部審計(jì)部門

答案：C

解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部控制管理責(zé)任制，強(qiáng)化責(zé)任追究：(1)董事會(huì)、高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)對(duì)內(nèi)部控制的有效性分級(jí)負(fù)責(zé)，并對(duì)內(nèi)部控制失效造成的重大損失承擔(dān)管理責(zé)任。

(2)內(nèi)部審計(jì)部門、內(nèi)控管理職能部門應(yīng)當(dāng)對(duì)未適當(dāng)履行監(jiān)督檢查和內(nèi)部控制評(píng)價(jià)職責(zé)承擔(dān)直接責(zé)任。

(3)業(yè)務(wù)部門應(yīng)當(dāng)對(duì)未執(zhí)行相關(guān)制度、流程，未適當(dāng)履行檢查職責(zé)，未及時(shí)落實(shí)整改承擔(dān)直接責(zé)任。

79.統(tǒng)計(jì)預(yù)警法是()。

A.對(duì)警素之間的相關(guān)關(guān)系進(jìn)行相關(guān)分析，確定其先導(dǎo)長(zhǎng)度和強(qiáng)度，再根據(jù)警素變動(dòng)確定警級(jí)、警度的方法

B.對(duì)警兆之間的相關(guān)關(guān)系進(jìn)行相關(guān)分析，確定其先導(dǎo)長(zhǎng)度和強(qiáng)度，再根據(jù)警兆變動(dòng)確定警級(jí)、警度的方法

C.對(duì)警兆和警素之間相關(guān)關(guān)系進(jìn)行相關(guān)分析，確定其先導(dǎo)長(zhǎng)度和強(qiáng)度，再根據(jù)警兆變動(dòng)確定警級(jí)、警度的方法

D.對(duì)警兆自變量與警度進(jìn)行回歸分析，再根據(jù)警兆變動(dòng)確定警度的方法

答案：C

解析：統(tǒng)計(jì)預(yù)警法是藍(lán)色預(yù)警法的一種，它是對(duì)警兆和警素之間的關(guān)系進(jìn)行相關(guān)性分析，確定其先導(dǎo)長(zhǎng)度和先導(dǎo)強(qiáng)度，再根據(jù)警兆變動(dòng)情況確定各警兆的警級(jí)，結(jié)合警兆的重要性進(jìn)行警級(jí)綜合，最后預(yù)報(bào)警度的一種方法。80.信托的基本分類不包括的有（）。

A.意定信托和非意定信托

B.定向信托和不定向信托

C.私益信托與公益信托

D.個(gè)人信托和法人信托

E.民事信托和營(yíng)業(yè)信托

答案：B,D

解析：信托可以分為以下幾類：私益信托與公益信托；意定信托和非意定信托；民事信托和營(yíng)業(yè)信托。81.下列關(guān)于流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系，說(shuō)法正確的有()。

A.承擔(dān)過(guò)高的信用風(fēng)險(xiǎn)可能導(dǎo)致不良貸款以及違約損失大幅上升

B.承擔(dān)過(guò)高的信用風(fēng)險(xiǎn)可能導(dǎo)致貸款收益顯著下降，從而增加流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.可能因錯(cuò)誤判斷市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)，導(dǎo)致投資組合價(jià)值嚴(yán)重受損

D.操作風(fēng)險(xiǎn)可能造成重大經(jīng)濟(jì)損失，從而對(duì)流動(dòng)性狀況產(chǎn)生嚴(yán)重影響

E.任何涉及商業(yè)銀行的負(fù)面消息都可能危及其聲譽(yù)，最終使商業(yè)銀行被動(dòng)陷入流動(dòng)性危機(jī)

答案：A,B

解析：流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系：承擔(dān)過(guò)高的信用風(fēng)險(xiǎn)可能導(dǎo)致不良貸款及違約損失大幅上升，貸款收益顯著下降，從而增加流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，因此A、B項(xiàng)正確。C項(xiàng)是流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系，D項(xiàng)是流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與操作風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系，E項(xiàng)是流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系。82.銀行面臨的主要市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A.匯率風(fēng)險(xiǎn)

B.利率風(fēng)險(xiǎn)

C.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

D.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

解析：利率風(fēng)險(xiǎn)是銀行面臨的主要市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。83.以下關(guān)于我國(guó)金融資產(chǎn)管理公司說(shuō)法不正確的是（）。

A.設(shè)立時(shí)以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)

B.我國(guó)四家金融資產(chǎn)管理公司組織形式上的發(fā)展方向是實(shí)行股份制改造

C.我國(guó)四家金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務(wù)上的發(fā)展方向是實(shí)行完全的政策性經(jīng)營(yíng)

D.1999年我國(guó)成立的四家金融資產(chǎn)管理公司分別是信達(dá)資產(chǎn)管理公司、長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司

答案：C

解析：1999年我國(guó)成立的四家金融資產(chǎn)管理公司分別是信達(dá)資產(chǎn)管理公司、長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司。它們?cè)谠O(shè)立時(shí)以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。我國(guó)四家金融資產(chǎn)管理公司已完成了處置政策性不良資產(chǎn)的任務(wù)，目前組織形式上的發(fā)展方向是實(shí)行股份制改造及商業(yè)化經(jīng)營(yíng)，故C選項(xiàng)的說(shuō)法不正確。84.關(guān)于巴塞爾委員會(huì)的宗旨，下列說(shuō)法中錯(cuò)誤的是()。

A、加強(qiáng)銀行監(jiān)管的國(guó)際合作

B、促進(jìn)國(guó)際銀行業(yè)的并購(gòu)重組

C、共同防范和控制金融風(fēng)險(xiǎn)

D、保證國(guó)際銀行業(yè)的安全和發(fā)展

答案：B

解析：B

國(guó)際銀行的并購(gòu)和重組是一種市場(chǎng)行為，作為機(jī)構(gòu)通常不會(huì)干預(yù)此項(xiàng)活動(dòng)。巴塞爾委員會(huì)成立于1974年年底，是面對(duì)日益復(fù)雜的國(guó)際金融局勢(shì)應(yīng)運(yùn)而生的。它實(shí)際上成為銀行監(jiān)管的國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)制訂者，主要針對(duì)國(guó)際金融風(fēng)險(xiǎn)管理問(wèn)題，所以其目的主要是防范風(fēng)險(xiǎn)，保證銀行業(yè)的安全和發(fā)展，同時(shí)也需要加強(qiáng)銀行監(jiān)管的國(guó)際合作才能實(shí)現(xiàn)。我們也可以看出防范風(fēng)險(xiǎn)不會(huì)把銀行業(yè)重組并購(gòu)作為目標(biāo)。85.在家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀分析中，對(duì)于涉及到的不同指標(biāo)的說(shuō)法正確的有()。

A.收入負(fù)債率反映了客戶家庭的還貸能力

B.資產(chǎn)負(fù)債率宜在30％～60％

C.償付比率反映的是償債能力的高低

D.一般融資比率以不高于40％為標(biāo)準(zhǔn)

E.凈儲(chǔ)蓄一般不低于家庭可支配收入(稅后收入)的25％為宜

答案：A,C,E

解析：B項(xiàng)，根據(jù)經(jīng)驗(yàn)法則，資產(chǎn)負(fù)債率宜在20％～50％。資產(chǎn)負(fù)債率越高，說(shuō)明財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)也就越大，如果收人不穩(wěn)定或收人中斷，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)較大；D項(xiàng)，一般融資比率以不高于50％為標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)經(jīng)濟(jì)環(huán)境和投資環(huán)境酌情減少。86.對(duì)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以采取下列哪些措施？（）

A.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)

B.限制分配紅利和其他收入

C.禁止資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

D.責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利

E.對(duì)于情節(jié)嚴(yán)重者，可以強(qiáng)制注銷并沒(méi)收其財(cái)產(chǎn)

答案：A,B,D

解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的，經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以區(qū)別情形，采取下列措施：①責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)；②限制分配紅利和其他收入；③限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；④責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利；⑤責(zé)令調(diào)整董事、高級(jí)管理人員或者限制其權(quán)利；⑥停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)。87.商業(yè)銀行不得將同業(yè)拆入資金用于（）。

A.發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或投資

B.彌補(bǔ)票據(jù)結(jié)算不足

C.解決臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資金的需要

D.彌補(bǔ)聯(lián)行匯差頭寸的不足

答案：A

解析：《商業(yè)銀行法》第四十六條規(guī)定，同業(yè)拆借，應(yīng)當(dāng)遵守中國(guó)人民銀行的規(guī)定。禁止利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或者用于投資。拆出資金限于交足存款準(zhǔn)備金、留足備付金和歸還中國(guó)人民銀行到期貸款之后的閑置資金。拆入資金用于彌補(bǔ)票據(jù)結(jié)算、聯(lián)行匯差頭寸的不足和解決臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資金的需要。88.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的流程順序是()。

A．風(fēng)險(xiǎn)控制一一風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別一一風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)——風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

B．風(fēng)險(xiǎn)控制——風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別——風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量——風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

C．風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別——風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量——風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)——風(fēng)險(xiǎn)控制

D．風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別——風(fēng)險(xiǎn)控制——風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)——風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

答案：C

解析：C銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程是風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)控制四個(gè)步驟。故選C。89.?相對(duì)而言，如果借款人的短期負(fù)債小于短期資產(chǎn)，則（）。[2015年10月真題]

A.短期償債能力較弱

B.長(zhǎng)期償債能力不受影響

C.短期償債能力較強(qiáng)

D.長(zhǎng)期償債能力較弱

答案：C

解析：短期償債能力是指客戶以流動(dòng)資產(chǎn)償還短期債務(wù)即流動(dòng)負(fù)債的能力，它反映客戶償付日常到期債務(wù)的能力。反映客戶短期償債能力的比率主要有：流動(dòng)比率、速動(dòng)比率和現(xiàn)金比率，其中流動(dòng)比率是流動(dòng)資產(chǎn)與流動(dòng)負(fù)債的比率。從理論上講，只要流動(dòng)比率高于1(即短期負(fù)債小于短期資產(chǎn))，客戶便具有償還短期債務(wù)的能力。90.流動(dòng)資金貸款是為了彌補(bǔ)企業(yè)流動(dòng)資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，滿足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中臨時(shí)性、季節(jié)性的流動(dòng)資金需求。（）

A.√

B.×

答案：對(duì)

解析：流動(dòng)資金貸款是商業(yè)銀行公司貸款業(yè)務(wù)的一種，是為了彌補(bǔ)企業(yè)流動(dòng)資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，滿足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中臨時(shí)性、季節(jié)性的流動(dòng)資金需求，或者企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中長(zhǎng)期平均占用的流動(dòng)資金需求，保證生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的正常進(jìn)行而發(fā)放的貸款。91.按規(guī)定，無(wú)形資產(chǎn)規(guī)定有效期的，按規(guī)定期限平均攤銷；沒(méi)有規(guī)定有效期的，按預(yù)計(jì)使用期限或者不少于（）年的期限平均攤銷。

A.1

B.3

C.5

D.10

答案：D

解析：無(wú)形資產(chǎn)與遞延資產(chǎn)根據(jù)其原值采用平均年限法分期攤銷，無(wú)形資產(chǎn)規(guī)定有效期限的，按規(guī)定期限平均攤銷；沒(méi)有規(guī)定使用期限的，按預(yù)計(jì)使用期限或者不少于10年的期限平均攤銷。開辦費(fèi)在項(xiàng)目投產(chǎn)后按不短于5年的期限平均攤銷。92.王先生購(gòu)買了一輛新轎車作為自用，該汽車價(jià)格30萬(wàn)元，則可獲得貸款的最高額度為（）。

A.30萬(wàn)

B.24萬(wàn)

C.18萬(wàn)

D.15萬(wàn)

答案：B

解析：所購(gòu)車輛為自用車的，貸款金額不超過(guò)所購(gòu)汽車價(jià)格的80%93.下列屬于操作風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施的有(?)。

A.制定應(yīng)急和連續(xù)營(yíng)業(yè)方案

B.建立完善的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管體系

C.購(gòu)買保險(xiǎn)

D.業(yè)務(wù)外包

E.計(jì)提預(yù)期損失

答案：A,C,D

解析：操作風(fēng)險(xiǎn)緩釋可以通過(guò)制定應(yīng)急和連續(xù)營(yíng)業(yè)方案、購(gòu)買保險(xiǎn)、業(yè)務(wù)外包等方式將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移或緩釋。?94.預(yù)期未來(lái)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)比較快，處于景氣周期，則應(yīng)采取的個(gè)人理財(cái)策略有(w)。

A.增長(zhǎng)銀行儲(chǔ)蓄

B.減少國(guó)庫(kù)券的配置

C.增加在股票市場(chǎng)上的投資

D.適當(dāng)減少房地產(chǎn)市場(chǎng)上的投資

E.適當(dāng)增加基金的購(gòu)買

答案：B,C,E

解析：預(yù)期未來(lái)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)比較快，處于景氣周期，則應(yīng)采取的個(gè)人理財(cái)策略有減少儲(chǔ)

蓄、債券配置，增加股票、基金、房產(chǎn)的配置。95.關(guān)于基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的資金籌集來(lái)源于企業(yè)繳費(fèi)和個(gè)人薪酬扣除

B.企業(yè)要按照本地區(qū)政府規(guī)定的企業(yè)繳費(fèi)比例向社會(huì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)繳納保險(xiǎn)費(fèi)

C.企業(yè)繳費(fèi)的比例一般不得超過(guò)企業(yè)工資總額的20％，確需超過(guò)20％的，需報(bào)勞動(dòng)部、財(cái)政部審批

D.個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳費(fèi)比例通常為上年度本人月平均工資的8％

答案：A

解析：A項(xiàng)，企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的資金籌集來(lái)源主要包含五個(gè)方面：企業(yè)繳費(fèi)、個(gè)人薪酬扣除、財(cái)政支付、基金運(yùn)營(yíng)收入和其他補(bǔ)貼。其中企業(yè)繳費(fèi)和個(gè)人薪酬扣除為資金籌集最為重要的來(lái)源，財(cái)政支付是指政府財(cái)政對(duì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的補(bǔ)貼。96.貸款經(jīng)批準(zhǔn)后，銀行業(yè)務(wù)人員應(yīng)先（）。

A.通知有關(guān)人員

B.落實(shí)貸款批復(fù)條件

C.與借款人簽署借款合同

D.發(fā)放貸款

答案：B

解析：貸款經(jīng)批準(zhǔn)后，業(yè)務(wù)人員首先應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格落實(shí)貸款批復(fù)條件，并簽署借款合同。97.銀行公司治理的組織構(gòu)架包括（）。

A.董事會(huì)

B.監(jiān)事會(huì)

C.股東會(huì)

D.首席風(fēng)險(xiǎn)官

E.高級(jí)管理層

答案：A,B,C,E

解析：銀行公司治理的組織構(gòu)架包括股東會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層（簡(jiǎn)稱“三會(huì)一層”）98.損失類貸款就是（）發(fā)生損失，即在采取所有可能的措施后，本息仍然無(wú)法收回的或只能極少部分收回的貸款。

A.大部分

B.全部

C.大部分或者全部

D.以上均不正確

答案：C

解析：損失類貸款就是大部分或全部發(fā)生損失，即在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然無(wú)法收回的或只能極少部分收回的貸款。故本題選C。99.現(xiàn)場(chǎng)檢查的分析技術(shù)方法包括（）。

A.定性分析法

B.配比分析法

C.比率分析法

D.結(jié)構(gòu)分析法

E.趨勢(shì)分析法

答案：A,B,C,D,E

解析：現(xiàn)場(chǎng)檢查的分析技術(shù)方法包括定性分析法、定量分析法、比率分析法、結(jié)構(gòu)分析法、配比分析法、趨勢(shì)分析法。100.在貸款重組流程中，下列不屬于準(zhǔn)備重組方案的內(nèi)容的是()。

A.基本的重組方向

B.重組流程每個(gè)階段的評(píng)估目標(biāo)

C.重組的財(cái)務(wù)約束

D.增加控制措施，限制企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)

答案：D

解析：在貸款重組的流程中，準(zhǔn)備重組方案主要包括五個(gè)方面的內(nèi)容：①基本的重組方向；②重大的重組計(jì)劃(業(yè)務(wù)計(jì)劃和財(cái)務(wù)計(jì)劃)；③重組的時(shí)間約束；④重組的財(cái)務(wù)約束；⑤重組流程每個(gè)階段的評(píng)估目標(biāo)。D選項(xiàng)是貸款重組措施的內(nèi)容。101.國(guó)家助學(xué)貸款的擔(dān)保方式是（）。

A.國(guó)家信用

B.抵押擔(dān)保

C.個(gè)人信用

D.保證擔(dān)保

答案：C

解析：國(guó)家助學(xué)貸款是由政府主導(dǎo)、財(cái)政貼息、財(cái)政和高校共同給予銀行一定風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金，銀行、教育行政部門與高校共同操作的，幫助高校家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生支付在校學(xué)習(xí)期間所需的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)及生活費(fèi)的銀行貸款。國(guó)家助學(xué)貸款是信用貸款，學(xué)生不需要辦理貸款擔(dān)?；虻盅?，但需要承諾按期還款，并承擔(dān)相關(guān)法律責(zé)任。102.在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，下列主體可能具有擔(dān)保資格的是（）。

A.與借款人有關(guān)系的自然人

B.不具有代償能力的法人

C.有重大違法行為損害銀行利益的法人

D.三年內(nèi)連續(xù)虧損的法人

答案：A

解析：在個(gè)人貸款中，保證人為法人的要具備保證人資格和代償能力。如果保證人三年內(nèi)連續(xù)虧損、在銀行黑名單之列或有重大違法行為損害銀行利益的，均不得作為保證人。與借款人有關(guān)系的自然人如果具備保證人資格和代償能力，可以擔(dān)當(dāng)保證人。

103.違約損失率是指給定借款人違約后貸款損失金額占違約風(fēng)險(xiǎn)暴露的比例，影響它的因素主要包括（）。

A.產(chǎn)品因素

B.公司因素

C.行業(yè)因素

D.地區(qū)因素

E.宏觀經(jīng)濟(jì)因素

答案：A,B,C,D,E

解析：違約損失率是指給定借款人違約后貸款損失金額占違約風(fēng)險(xiǎn)暴露的比例，影響它的因素主要包括產(chǎn)品因素、公司因素、行業(yè)因素、地區(qū)因素、宏觀經(jīng)濟(jì)因素。

104.對(duì)于二手房個(gè)人住房貸款，銀行的最主要合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司。（）

答案：對(duì)

解析：對(duì)于二手個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司，兩者之間其實(shí)是貸款產(chǎn)品的代理人與被代理人關(guān)系。105.王先生投資某項(xiàng)目初始投入10000元，年利率10％，期限為1年，每季度付息一次，按復(fù)利計(jì)算，則其1年后本息和為（）元。?

A．11000

B．11038

C．11214

D．14641

答案：B

解析：1年后的本息和=(1+10％÷4)4×10000-≈11038元。106.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在章程中規(guī)定，主要股東應(yīng)當(dāng)以書面形式向商業(yè)銀行作出資本補(bǔ)充的長(zhǎng)期承諾，并作為商業(yè)銀行資本規(guī)劃的一部分。（）

答案：對(duì)

解析：《商業(yè)銀行公司治理指引》第十二條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在章程中規(guī)定，主要股東應(yīng)當(dāng)以書面形式向商業(yè)銀行作出資本補(bǔ)充的長(zhǎng)期承諾，并作為商業(yè)銀行資本規(guī)劃的一部分。107.普通家庭最重要的財(cái)務(wù)資源是()。

A、工資收入

B、投資收入

C、投機(jī)收入

D、額外收入

答案：A

解析：A

工資收入是普通家庭最重要的財(cái)務(wù)資源之一，沒(méi)有了家庭（尤其家庭主要?jiǎng)趧?dòng)力）收入，家庭財(cái)務(wù)就會(huì)陷入困境，一些較為剛性的需求就無(wú)法實(shí)現(xiàn)，比如，子女的高等教育，對(duì)父母的贍養(yǎng)，甚至自身所期待的生活品質(zhì)等。108.如果某商業(yè)銀行持有1000萬(wàn)美元即期資產(chǎn)，700萬(wàn)美元即期負(fù)債，美元遠(yuǎn)期多頭500萬(wàn)，美元遠(yuǎn)期空頭300萬(wàn)，那么該商業(yè)銀行的即期凈敞口頭寸為（）萬(wàn)美元。

A.700

B.300

C.600

D.500

答案：B

解析：即期凈敞口頭寸是指計(jì)入資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)的業(yè)務(wù)所形成的敞口頭寸，等于表內(nèi)的即期資產(chǎn)減去即期負(fù)債，1000-700=300(萬(wàn)美元)。

109.按照馬柯維茨的描述，表5—2中的資產(chǎn)組合中不會(huì)落在有效邊界上的是()。

表5—2資產(chǎn)組合表

A.只有資產(chǎn)組合W不會(huì)落在有效邊界上

B.只有資產(chǎn)組合X不會(huì)落在有效邊界上

C.只有資產(chǎn)組合Y不會(huì)落在有效邊界上

D.只有資產(chǎn)組合Z不會(huì)落在有效邊界上

答案：A

解析：Z組合相對(duì)于w組合來(lái)講，其期望收益增加，而風(fēng)險(xiǎn)降低，從而使得w組合不會(huì)落在有效邊界上，而其他選項(xiàng)無(wú)法改進(jìn)。110.客戶信用評(píng)級(jí)中，違約概率的估計(jì)包括哪兩個(gè)層面（）

A.單一借款人的違約概率和某一信用等級(jí)所有借款人的違約概率

B.單一借款人的違約頻率和該借款人所有債項(xiàng)的違約頻率

C.某一信用等級(jí)所有借款人的違約概率和這些借款人所有債項(xiàng)的違約概率

D.單一借款人的違約頻率和某一信用等級(jí)所有借款人的違約頻率

答案：A

解析：違約概率是指借款人在未來(lái)一定時(shí)期內(nèi)發(fā)生違約的可能性?？蛻粜庞迷u(píng)級(jí)中，違約概率的估計(jì)包括兩個(gè)層面：①單一借款人的違約概率；②某一信用等級(jí)所有借款人的違約概率。111.押品管理是指押品的受理、審查、評(píng)估、權(quán)利設(shè)立、監(jiān)控、返還與處置等一系列活動(dòng)。（）

答案：對(duì)

解析：本題主要考查押品管理的概念。112.下列關(guān)于交易型開放式指數(shù)基金(ETF)的特征，錯(cuò)誤的是（）。

A.可以在交易所掛牌買賣

B.不可以在交易所掛牌買賣

C.交易非常便利

D.投資者只能與指數(shù)對(duì)應(yīng)的一籃子股票申購(gòu)或者贖回ETF，而不是以現(xiàn)金申購(gòu)贖回

答案：B

解析：交易型開放式指數(shù)基金(ETF)的特征是在交易所掛牌，交易非常便利；投資者只能用于指數(shù)對(duì)應(yīng)的一籃子股票申購(gòu)或者贖回ETF，而不是現(xiàn)有開放式基金的以現(xiàn)金申購(gòu)贖回。113.目前，信托公司業(yè)務(wù)主要分為信托業(yè)務(wù)和固有業(yè)務(wù)兩大類。

答案：對(duì)

解析：目前，信托公司業(yè)務(wù)主要分為信托業(yè)務(wù)和固有業(yè)務(wù)兩大類。114.個(gè)人貸款定價(jià)模型包括（）。

A.成本加成定價(jià)模型

B.基準(zhǔn)利率加點(diǎn)定價(jià)模型

C.客戶盈利分析模型

D.成本定價(jià)模型

E.目標(biāo)利潤(rùn)定價(jià)模型

答案：A,B,C

解析：個(gè)人貸款定價(jià)模型包括：成本加成定價(jià)模型、基準(zhǔn)利率加點(diǎn)定價(jià)模型、客戶盈利分析模型。115.公司成立的日期是()。

A、發(fā)起人發(fā)起的日期

B、發(fā)起人提交申請(qǐng)的日期

C、公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照簽發(fā)的日期

D、公司第一天正式營(yíng)業(yè)的日期

答案：C

解析：C

工商行政管理機(jī)關(guān)對(duì)符合《公司法》規(guī)定條件的，予以登記，發(fā)給公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照。公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期，即為公司成立日期。116.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款期限最長(zhǎng)一般不超過(guò)＿＿＿年，采用保證擔(dān)保方式的一般不得超過(guò)＿＿＿年。（）

A、5；1

B、3；1

C、4；2

D、4；3

答案：A117.美國(guó)金融監(jiān)管大致經(jīng)歷階段中的自由競(jìng)爭(zhēng)時(shí)期指的是（）。

A.20世紀(jì)30年代至70年代

B.20世紀(jì)30年代以前

C.20世紀(jì)70年代至80年代

D.20世紀(jì)90年代至2007年次貸危機(jī)前

答案：B

解析：美國(guó)金融監(jiān)督管大致經(jīng)歷的階段是：(1)自由競(jìng)爭(zhēng)時(shí)期(20世紀(jì)30年代以前)。

(2)大蕭條后的嚴(yán)格監(jiān)管時(shí)期(20世紀(jì)30年代至70年代)。

(3)再次放松監(jiān)管時(shí)期(20世紀(jì)70年代至80年代)。

(4)審慎監(jiān)管時(shí)期(20世紀(jì)90年代至2007年次貸危機(jī)前)。

(5)次貸危機(jī)后全面強(qiáng)化監(jiān)管。

118.國(guó)家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款共同堅(jiān)持的原則有（）。

A.財(cái)政貼息

B.信用發(fā)放

C.有效擔(dān)保

D.?？顚Ｓ?/p>

E.按期償還

答案：D,E

解析：國(guó)家助學(xué)貸款實(shí)行“財(cái)政貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則，商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行“部分自籌、有效擔(dān)保、專款專用和按期償還”的原則。可見，兩者共同的原則包括?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€。119.作為一名從事信貸工作的從業(yè)人員，屬于明顯違反職業(yè)操守，有些還將帶來(lái)相應(yīng)的行政處罰或刑事責(zé)任的行為的有()。

A.不進(jìn)行必要的實(shí)地調(diào)查，在無(wú)可信材料的情況下，即輕率地對(duì)授信工作提出意見和建議

B.在對(duì)客戶提供的資料存有疑問(wèn)時(shí)，不采取相應(yīng)的措施進(jìn)行驗(yàn)證和調(diào)查，聽之任之

C.省略必要的審核程序，或不當(dāng)干涉其他信貸審核人員的獨(dú)立審查意見

D.不按照要求對(duì)客戶信貸資料、檔案進(jìn)行歸案和移送，造成檔案資料不完整、不全面

E.不按照規(guī)定進(jìn)行有效的貸后監(jiān)控

答案：A,B,C,D,E

解析：選項(xiàng)ABCDE做法均違反了授信盡職的要求。120.小董與朋友到華山旅游，結(jié)果不幸跌下山崖，導(dǎo)致右腿骨折，在山下等待救援時(shí)因天氣寒冷感染肺炎死亡，在其死亡后，小董的母親發(fā)現(xiàn)了一份意外險(xiǎn)保單，則()。

A.不賠，肺炎是意外險(xiǎn)的除外責(zé)任

B.賠一部分，因?yàn)樾《蝗驗(yàn)橐馔馑劳?/p>

C.全賠，因?yàn)槭且馔鈱?dǎo)致其感染肺炎

D.不賠，因?yàn)槭呛鋵?dǎo)致其感染肺炎

答案：C

解析：對(duì)于多種原因造成的損失，持續(xù)地起決定或有效作用的原因?yàn)榻颉Ｈ绻摻驅(qū)儆诒ｋU(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)，保險(xiǎn)人就應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。該題中，意外為近因，保險(xiǎn)公司仍然承擔(dān)償付責(zé)任。121.我國(guó)銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)通過(guò)全國(guó)銀行間的債券市場(chǎng)發(fā)行的債券稱為（）。

A.金融債券

B.國(guó)債

C.公司債券

D.企業(yè)債券

答案：A

解析：我國(guó)金融債券是指依法在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)法人在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行的、按約定還本付息的有價(jià)證券，主要包括政策性銀行、商業(yè)銀行、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司及其他金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的金融債券。

122.下列關(guān)于個(gè)人貸款合作機(jī)構(gòu)營(yíng)銷的說(shuō)法，不正確的是（）。

A、在挑選經(jīng)銷商作為合作單位時(shí)，銀行應(yīng)對(duì)其注冊(cè)資本、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、行業(yè)排名、資產(chǎn)負(fù)債和信譽(yù)狀況等指標(biāo)進(jìn)行分析評(píng)價(jià)

B、商業(yè)銀行與經(jīng)銷商合作的典型做法是與其簽署合作協(xié)議，由經(jīng)銷商向銀行提供客戶信息或推薦客戶

C、對(duì)于二手個(gè)人住房貸款而言，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司

D、對(duì)于一手個(gè)人住房貸款而言，在借款人購(gòu)買的房屋沒(méi)有辦好抵押登記之前，由銀行提供階段性或全程擔(dān)保

答案：D123.（）是指商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)為本、審慎經(jīng)營(yíng)經(jīng)理念，設(shè)立機(jī)構(gòu)或開辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅(jiān)持內(nèi)控優(yōu)先。

A.全覆蓋原則

B.審慎性原則

C.制衡性原則

D.相匹配原則

答案：B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，銀行建立與實(shí)施內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循以下四項(xiàng)原則：(1)全覆蓋原則。商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過(guò)程。覆蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程和管理活動(dòng)，覆蓋所有的部門、崗位和人員。避免存在盲區(qū)和空白。既要對(duì)整個(gè)經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)過(guò)程進(jìn)行全面控制，又要對(duì)包括從高層管理人員到基層執(zhí)行操作人員在內(nèi)的每一位員工進(jìn)行控制，從而實(shí)現(xiàn)對(duì)全業(yè)務(wù)、全流程和全體員工的有效控制。

(2)制衡性原則。商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在治理結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機(jī)制。

(3)審慎性原則。商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)為本、審慎經(jīng)營(yíng)的理念，設(shè)立機(jī)構(gòu)或開辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅(jiān)持內(nèi)控優(yōu)先。

(4)相匹配原則。商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)-9管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險(xiǎn)狀況等相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時(shí)進(jìn)行調(diào)整。

124.現(xiàn)金頭寸指標(biāo)越高，意味著商業(yè)銀行有較好的流動(dòng)性?，F(xiàn)金頭寸指標(biāo)等于(?)。

A.現(xiàn)金頭寸÷總資產(chǎn)

B.(現(xiàn)金頭寸+應(yīng)收存款)÷總資產(chǎn)

C.現(xiàn)金頭寸÷總負(fù)債

D.(現(xiàn)金頭寸+應(yīng)收存款)÷總負(fù)債

答案：B

解析：現(xiàn)金頭寸指標(biāo)=(現(xiàn)金頭寸+應(yīng)收存款)÷總資產(chǎn)，該指標(biāo)越高．意味著商業(yè)銀行滿足即時(shí)現(xiàn)金需要的能力越強(qiáng)。?125.個(gè)人貸款原則上應(yīng)當(dāng)采用（）的方式向借款人交易對(duì)象支付。

A.貸款人受托支付

B.借款人自主支付

C.貸款人受托支付或借款人自主支付

D.其他方式

答案：A

解析：個(gè)人貸款原則上應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對(duì)象支付。貸款人受托支付的方式有利于確保信貸資金進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì)，在滿足有效信貸需求的同時(shí)，嚴(yán)防貸款資金被挪用，避免信貸資金違規(guī)流入股票市場(chǎng)、房地產(chǎn)市場(chǎng)等；有助于貸款人提高貸款的精細(xì)化管理水平，加強(qiáng)對(duì)貸款資金使用的管理和跟蹤。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.根據(jù)《商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)內(nèi)部指引(試行)》，商業(yè)銀行的盈利狀況評(píng)價(jià)體系中，定性指標(biāo)包括（）。

A.盈利的真實(shí)性

B.盈利的可持續(xù)性

C.成本收入比率

D.凈息差

E.財(cái)務(wù)管理的有效性

答案：A,B,E

解析：定性指標(biāo)包括：盈利的真實(shí)性、盈利的穩(wěn)定性、盈利的風(fēng)險(xiǎn)覆蓋性、盈利的可持續(xù)性以及財(cái)務(wù)管理的有效性：定量指標(biāo)包括資產(chǎn)利潤(rùn)率、資本利潤(rùn)率、成本收入比率、風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)利潤(rùn)率、凈息差以及非利息收入比例。2.資本市場(chǎng)線(CML)表示()。

A.有效組合的期望收益和方差之間的一種簡(jiǎn)單的線性關(guān)系

B.有效組合的期望收益和風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬之間的一種簡(jiǎn)單的線性關(guān)系

C.有效組合的期望收益和標(biāo)準(zhǔn)差之間的一種簡(jiǎn)單的線性關(guān)系

D.有效組合的期望收益和β之間的一種簡(jiǎn)單的線性關(guān)系

答案：C

解析：證券市場(chǎng)線與資本市場(chǎng)線，都是描述資產(chǎn)或資產(chǎn)組合的期望收益率與風(fēng)險(xiǎn)之間關(guān)系的曲線。資本市場(chǎng)線的橫軸是標(biāo)準(zhǔn)差，既包括系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)又包括非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，它所反映的是這些資產(chǎn)組合的期望收益與其全部風(fēng)險(xiǎn)間的依賴關(guān)系。3.房地產(chǎn)估價(jià)是指房地產(chǎn)專業(yè)估價(jià)人員，以房地產(chǎn)為對(duì)象，根據(jù)委托人不同的估價(jià)目的，遵循估價(jià)原則，按照估價(jià)程序，選用適宜的估價(jià)方法，在綜合分析影響房地產(chǎn)價(jià)格因素的基礎(chǔ)上，對(duì)房地產(chǎn)在估價(jià)時(shí)點(diǎn)的客觀合理價(jià)格或價(jià)值進(jìn)行測(cè)算和判定的活動(dòng)。（）

答案：對(duì)

解析：本題主要考查房地產(chǎn)估價(jià)的基本概念。房地產(chǎn)估價(jià)是指專業(yè)房地產(chǎn)估價(jià)人員，以房地產(chǎn)為對(duì)象，根據(jù)特定的估價(jià)目的，遵循公認(rèn)的估價(jià)原則，按照嚴(yán)謹(jǐn)?shù)墓纼r(jià)程序，運(yùn)用科學(xué)的估價(jià)方法，在對(duì)影響估價(jià)對(duì)象價(jià)值的因素進(jìn)行綜合分析的基礎(chǔ)上，對(duì)估價(jià)對(duì)象在估價(jià)時(shí)點(diǎn)的價(jià)值進(jìn)行估算和判定的活動(dòng)。4.采用收益法進(jìn)行房地產(chǎn)估價(jià)的操作步驟有（）。

A.搜集并驗(yàn)證與估價(jià)對(duì)象未來(lái)預(yù)期收益相關(guān)的數(shù)據(jù)資料

B.預(yù)測(cè)估價(jià)對(duì)象的未來(lái)收益

C.求取同報(bào)率或資本化率、收益乘數(shù)

D.求取比準(zhǔn)價(jià)格

E.選用適宜的收益法公式計(jì)算出收益價(jià)格

答案：A,B,C,E

解析：D項(xiàng)是市場(chǎng)法的操作步驟5.收益率曲線是商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的重要工具，其用途主要包括（）。

A.用于反映遠(yuǎn)期收益率水平的指標(biāo)

B.用于設(shè)定所有債務(wù)市場(chǎng)工具的收益率

C.用于計(jì)算不同客戶貸款的質(zhì)量

D.用于計(jì)算和比較各種期限安排的收益

E.用于利率衍生工具的定價(jià)

答案：A,B,D,E

解析：收益率曲線表示債券的期限結(jié)構(gòu)和收益率在某一既定時(shí)間存在的變化關(guān)系，不能用于計(jì)算不同客戶貸款的質(zhì)量。具體而言，收益率曲線主要有以下五個(gè)用途：①用于設(shè)定所有債務(wù)市場(chǎng)工具的收益率；②用于反映遠(yuǎn)期收益率水平的指標(biāo)；③用于計(jì)算和比較各種期限安排的收益；④用于計(jì)算相似期限不同債券的相對(duì)價(jià)值；⑤用于利率衍生工具的定價(jià)。6.劉先生購(gòu)買了一張5年期的零息債券，債券的面值為100元，必要收益率為7%，則該債券的發(fā)行價(jià)格為()元。

A.71

B.82

C.86

D.92

答案：A

解析：債券的發(fā)行價(jià)格=100×(1+7%)-5≈71(元)。7.按存款的支取方式不同，儲(chǔ)蓄存款一般分為（）。

A.活期儲(chǔ)蓄

B.定期儲(chǔ)蓄

C.定活兩便儲(chǔ)蓄

D.個(gè)人通知存款

E.保證金存款

答案：A,B,C,D

解析：按存款的支取方式不同，儲(chǔ)蓄存款一般分為：活期儲(chǔ)蓄；定期儲(chǔ)蓄；定活兩便儲(chǔ)蓄：個(gè)人通知存款。8.利率變化直接帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)是()。

A．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B．信用風(fēng)險(xiǎn)

C．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D．操作風(fēng)險(xiǎn)

答案：A

解析：A本題考查對(duì)不同種類風(fēng)險(xiǎn)的了解和區(qū)分。其中，利率變化直接帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)即利率風(fēng)險(xiǎn)屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)指因市場(chǎng)價(jià)格(包括利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格)的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。故選A。9.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行流動(dòng)性負(fù)債余額與流動(dòng)性資產(chǎn)余額的比例（）。

A.不得低于4倍

B.不得高于4倍

C.不得低于25％

D.不得高于25％

答案：B

解析：《商業(yè)銀行法》第三十九條規(guī)定，流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于25％，即流動(dòng)性負(fù)債余額不得高于流動(dòng)性資產(chǎn)余額的4倍。10.外部人員的故意欺詐屬于（）風(fēng)險(xiǎn)。

A.不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序

B.系統(tǒng)缺陷

C.人員因素

D.外部事件

答案：D

解析：商業(yè)銀行的外部事件風(fēng)險(xiǎn)包括：外部欺詐、自然災(zāi)害、交通事故、外包商不履責(zé)等。11.監(jiān)事會(huì)是商業(yè)銀行的（）。

A.執(zhí)行機(jī)構(gòu)

B.決策機(jī)構(gòu)

C.監(jiān)督機(jī)構(gòu)

D.管理機(jī)構(gòu)

答案：C

解析：監(jiān)事會(huì)是由全體監(jiān)事組成的、對(duì)銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)及會(huì)計(jì)事務(wù)等進(jìn)行監(jiān)督的機(jī)構(gòu)。12.自律組織即自我管理機(jī)構(gòu)，是政府監(jiān)管的