2022年國(guó)家開發(fā)銀行上海分行校園招聘模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學(xué)海無(wú)涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022年國(guó)家開發(fā)銀行上海分行校園招聘模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的具體職責(zé)主要包括（）

A.制定并發(fā)布監(jiān)管制度的職責(zé)

B.準(zhǔn)入職責(zé)

C.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管職責(zé)

D.現(xiàn)場(chǎng)檢查職責(zé)

E.報(bào)告職責(zé)

答案：A,B,C,D,E

解析：根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定以及國(guó)務(wù)院關(guān)于金融監(jiān)管的分工，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的具體職責(zé)主要可分為以下七類：制定并發(fā)布監(jiān)管制度的職責(zé)；準(zhǔn)入職責(zé)；非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管職責(zé)；現(xiàn)場(chǎng)檢查職責(zé)；報(bào)告職責(zé)；指導(dǎo)、監(jiān)督自律職責(zé)、國(guó)際交流合作職責(zé)。2.根據(jù)以下材料，回答69-74題

借款人劉某是國(guó)企男員工，今年47歲，離異。劉某2年前已全款購(gòu)買一套普通住房，現(xiàn)計(jì)劃在某現(xiàn)房項(xiàng)目再購(gòu)買一套面積為90平米的商品住房，每平米價(jià)格為1．2萬(wàn)元，每平米物業(yè)費(fèi)2元，并向銀行申請(qǐng)個(gè)人住房貸款。該銀行首套房貸款最低執(zhí)行利率為基準(zhǔn)利率9折(5年以上貸款基準(zhǔn)利率為4．9％)，二套房貸款最低執(zhí)行利率為基準(zhǔn)利率的1．1倍。

劉某取得房產(chǎn)證1年后，將該房產(chǎn)出售給李某，交易過(guò)程中可能涉及的稅收包括（）。

A．印花稅

B．所得稅

C．增值稅

D．房產(chǎn)稅

E．契稅

答案：A,B,E

解析：目前二手房交易需繳納的稅費(fèi)包括：契稅、印花稅、土地出讓金、轉(zhuǎn)移登記費(fèi)、交易手續(xù)費(fèi)、營(yíng)業(yè)稅及附加(房屋購(gòu)買未滿兩年)、個(gè)人所得稅。3.從支出的角度來(lái)看，私人購(gòu)買住房的支出，包含在()之中。

A．私人消費(fèi)

B．投資的固定資本形成

C．投資的存款增加

D．政府消費(fèi)

答案：B

解析：B投資也稱資本形成，包括固定資本形成和存貨增加兩部分，私人購(gòu)買住房的支出屬于房地產(chǎn)投資，即屬于投資的固定資本形成。故選B。4.下列屬于商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)的是（）。

A.委托貸款業(yè)務(wù)

B.跟單托收

C.企業(yè)年金基金托管

D.代收代付業(yè)務(wù)

答案：C

解析：目前，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)品種主要包括證券投資基金托管、保險(xiǎn)資產(chǎn)托管、社?；鹜泄堋⑵髽I(yè)年金基金托管、券商資產(chǎn)管理計(jì)劃資產(chǎn)托管、信托資產(chǎn)托管、商業(yè)銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品托管、QFII（合格境外機(jī)構(gòu)投資者）資產(chǎn)托管、QDII（合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者）資產(chǎn)托管等。5.下列關(guān)于個(gè)人征信安全管理的說(shuō)法，正確的有()。

A、個(gè)人信息由于是計(jì)算機(jī)自動(dòng)處理，所以非常安全

B、商業(yè)銀行查詢個(gè)人信用報(bào)告時(shí)應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)

C、咨詢?nèi)说牟樵冇涗浶枰獋浒复鏅n

D、商業(yè)銀行可在任意條件下查詢個(gè)人的信用報(bào)告

E、對(duì)于查詢的結(jié)果用于規(guī)定范圍之外的用途的，將被罰款甚至判刑

答案：A,B,C,E6.下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的說(shuō)法，正確的有（）。

A.經(jīng)營(yíng)存款業(yè)務(wù)實(shí)行特許制，未經(jīng)批準(zhǔn)在名稱中使用“銀行”字樣的，由中國(guó)人民銀行責(zé)令改正

B.商業(yè)銀行可以提高利率以吸引更多存款

C.個(gè)人存款的查詢、凍結(jié)、扣劃可由法律、行政法規(guī)予以規(guī)定

D.單位存款查詢可由法律、行政法規(guī)規(guī)定

E.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息

答案：D,E

解析：選項(xiàng)A，未經(jīng)批準(zhǔn)在名稱中使用“銀行”字樣的，由銀監(jiān)會(huì)責(zé)令改正。選項(xiàng)B，《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段吸收存款。選項(xiàng)C，個(gè)人存款的查詢、凍結(jié)、扣劃只能由法律予以規(guī)定，單位存款查詢可由法律、行政法規(guī)規(guī)定，而凍結(jié)、扣劃只能由法律予以規(guī)定。7.體現(xiàn)銀行內(nèi)控能力常用的內(nèi)部指標(biāo)包括三個(gè)方面：信貸資產(chǎn)質(zhì)量、盈利性和流動(dòng)性。

答案：對(duì)

解析：體現(xiàn)銀行內(nèi)控能力常用的內(nèi)部指標(biāo)包括三個(gè)方面：信貸資產(chǎn)質(zhì)量、盈利性和流動(dòng)性。8.《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》遵循（）的總體要求。

A.鼓勵(lì)創(chuàng)新

B.防范風(fēng)險(xiǎn)

C.趨利避害

D.健康發(fā)展

E.共同盈利

答案：A,B,C,D

解析：《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》遵循"鼓勵(lì)創(chuàng)新、防范風(fēng)險(xiǎn)、趨利避害、健康發(fā)展"的總體要求。9.個(gè)人征信系統(tǒng)所收集的個(gè)人信用信息包括（）。

A.個(gè)人職業(yè)信息

B.非銀行信息

C.信貸信息

D.客戶本人聲明

E.個(gè)人基本信息

答案：A,B,C,D,E

解析：個(gè)人征信系統(tǒng)所收集的個(gè)人信用信息包括個(gè)人基本信息、信貸信息、非銀行信息、客戶本人聲明等各類信息。職業(yè)信息屬于個(gè)人基本信息。10.關(guān)于項(xiàng)目的可行性研究同貸款項(xiàng)目評(píng)估關(guān)系的說(shuō)法中，正確的有（）。

A.兩者權(quán)威性相同

B.兩者發(fā)生時(shí)間不同

C.兩者范圍和側(cè)重點(diǎn)不同

D.兩者項(xiàng)目評(píng)估和可行性研究的目的不同E.兩者發(fā)起主體相同

答案：B,C,D

解析：項(xiàng)目的可行性研究和貸款項(xiàng)目評(píng)估所涉及的方面和采用的公式是相同的，二者的區(qū)別主要表現(xiàn)在以下四個(gè)方面：①發(fā)起主體不同；②發(fā)生的時(shí)間不同，項(xiàng)目評(píng)估比可行性研究更具有權(quán)威性；③研究范圍與側(cè)重點(diǎn)不同；④進(jìn)行項(xiàng)目評(píng)估和可行性研究的目的不同。故本題選BCD。11.下列聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理中，不是董事會(huì)及高級(jí)管理層的責(zé)任的是（）。

A.制定聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理原則和操作流程

B.獨(dú)立設(shè)置聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理職能

C.負(fù)責(zé)識(shí)別、評(píng)估和監(jiān)測(cè)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)狀況

D.征詢最大多數(shù)員工的意見和建議

答案：D

解析：聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理中，董事會(huì)及高級(jí)管理層的責(zé)任是制定聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理原則和操作流程，獨(dú)立設(shè)置聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理職能，負(fù)責(zé)識(shí)別、評(píng)估和監(jiān)測(cè)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)狀況，所以A、B、C項(xiàng)正確；D選項(xiàng)屬于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理中董事會(huì)及高級(jí)管理層的職責(zé)。12.加強(qiáng)合作機(jī)構(gòu)管理的風(fēng)險(xiǎn)防控措施不包括（）。[2016年6月真題]

A、按照銀行的相關(guān)要求，嚴(yán)格控制合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入

B、加強(qiáng)一線人員建設(shè)，嚴(yán)把貸款準(zhǔn)入關(guān)

C、由經(jīng)銷商、專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保的貸款，應(yīng)實(shí)時(shí)監(jiān)控?fù)?dān)保方保持足額的保證金

D、加強(qiáng)貸前調(diào)查，切實(shí)核查經(jīng)銷商的資信狀況

答案：B13.商業(yè)助學(xué)貸款中，以第三方保證的，保證人承擔(dān)（）。

A.可撤銷的連帶責(zé)任

B.不可撤銷的連帶責(zé)任

C.可撤銷的一般責(zé)任

D.不可撤銷的一般責(zé)任

答案：B

解析：以第三方保證方式申請(qǐng)商業(yè)助學(xué)貸款的，保證人和貸款銀行之間應(yīng)簽訂“保證合同”第三方提供的保證為不可撤銷的連帶責(zé)任保證。14.借款人申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款，需具備的條件有（）。[2016年6月真題]

A.具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18(含)～60周歲(不含)之間

B.借款人在銀行開立個(gè)人結(jié)算賬戶

C.能提供貸款人認(rèn)可的合法、有效、可靠的貸款擔(dān)保

D.具有穩(wěn)定的收入來(lái)源和按時(shí)足額償還貸款本息的能力

E.具有合法有效的身份證明、戶籍證明(或有效居住證明)及婚姻狀況證明

答案：A,B,C,D,E

解析：除ABCDE五項(xiàng)外，借款人申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款，還需具備銀行要求的下列條件：①借款人具有合法的經(jīng)營(yíng)資格，能提供個(gè)體工商戶營(yíng)業(yè)執(zhí)照；②具有良好的信用記錄和還款意愿，借款人及其經(jīng)營(yíng)實(shí)體在銀行及其他已查知的金融機(jī)構(gòu)無(wú)不良信用記錄；③貸款人規(guī)定的其他條件。15.根據(jù)《貸款通則》的有關(guān)規(guī)定，下列關(guān)于借款人權(quán)利的表述，錯(cuò)誤的是()。

A.有權(quán)按借款合同約定提取和使用全部貸款

B.有權(quán)向銀行的上級(jí)監(jiān)管部門反映、舉報(bào)有關(guān)情況

C.無(wú)須征求銀行意見，可以直接向第三方轉(zhuǎn)讓債務(wù)

D.可以自主向其開戶銀行或其他銀行申請(qǐng)貸款

答案：C

解析：借款人若想向第三方轉(zhuǎn)讓債務(wù)，必須通知銀行并且征得銀行的同意后才可轉(zhuǎn)讓，如果在沒有征得銀行同意的情況下直接向第三方轉(zhuǎn)讓債務(wù)轉(zhuǎn)讓債務(wù)，則該轉(zhuǎn)讓債務(wù)的行為無(wú)效。16.借款人的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)是指借款人的全部資產(chǎn)中負(fù)債和所有者權(quán)益所占的比重及相互關(guān)系。（）

答案：錯(cuò)

解析：資產(chǎn)結(jié)構(gòu)是指各項(xiàng)資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重。資金結(jié)構(gòu)是指借款人的全部資金中負(fù)債和所有者權(quán)益所占的比重及相互關(guān)系。17.若某國(guó)家或地區(qū)存在周期性的外匯危機(jī)和政治問題，信用風(fēng)險(xiǎn)較為嚴(yán)重，已經(jīng)實(shí)施債務(wù)重組但依然不能按時(shí)償還債務(wù)，該國(guó)家或地區(qū)借款人無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保或采取其他措施，也肯定要造成較大損失。則該國(guó)家或地區(qū)的國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)屬于()。

A.低國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

B.較低國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

C.較高國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

D.高國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

解析：題中所述屬于較高國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的情形。18.何先生的兒子今年7歲，預(yù)計(jì)18歲上大學(xué)，根據(jù)目前的教育消費(fèi)，大學(xué)四年學(xué)費(fèi)為5萬(wàn)元，假設(shè)學(xué)費(fèi)上漲率為6％，何先生現(xiàn)打算用12000元作為兒子的教育啟動(dòng)資金，這筆資金的年投資收益率為10％。

如果何先生沒有后期投入，則兒子的大學(xué)費(fèi)用缺口為()元。

A.58719．72

B.60677．53

C.65439．84

D.68412．96

答案：B

解析：11年后教育啟動(dòng)資金的終值為：12000X(1+10％)11=34237．40(元)，則大學(xué)費(fèi)用缺口為：94914．93～34237．40=60677．53(元)。19.法定存款準(zhǔn)備金率由銀監(jiān)會(huì)決定。()

答案：錯(cuò)

解析：法定存款準(zhǔn)備金率是商業(yè)銀行按照其存款的一定比例向中央銀行繳存的存款，這個(gè)比例通常是由中國(guó)人民銀行決定的，而非銀監(jiān)會(huì)。20.我國(guó)銀行監(jiān)管構(gòu)成的層次包括（）。

A.銀行自我監(jiān)管

B.外部監(jiān)管

C.行業(yè)自律

D.市場(chǎng)約束

E.法律制裁

答案：A,B,C,D

解析：我國(guó)銀行監(jiān)管的四個(gè)層次：銀行自我監(jiān)管、外部監(jiān)管、行業(yè)自律和市場(chǎng)約束。21.董事應(yīng)具備持有履職所需的（），并采取措施確保這些規(guī)范得以遵循和定期持續(xù)審查更新。

A.經(jīng)驗(yàn)

B.個(gè)人素質(zhì)

C.專業(yè)技能

D.資質(zhì)

答案：D

解析：董事應(yīng)具備持有（包括通過(guò)培訓(xùn)獲得）履職所需的資質(zhì)，并采取措施確保這些規(guī)范得以遵循和定期持續(xù)審查更新。22.影響銀行價(jià)值的主要變量是（）。

A.凈現(xiàn)金流量

B.獲取現(xiàn)金流量的時(shí)間

C.與現(xiàn)金流量相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)

D.凈利息收益率

答案：A

解析：影響銀行價(jià)值的主要變量是凈現(xiàn)金流量。23.下列不屬于政策性銀行的是（）。

A.國(guó)家開發(fā)銀行

B.中國(guó)進(jìn)出口銀行

C.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

D.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

答案：D

解析：政策性銀行包括國(guó)家開發(fā)銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，均直屬國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)。24.處于成長(zhǎng)期的行業(yè)的特點(diǎn)包括()。

A.產(chǎn)品已經(jīng)為大眾所認(rèn)識(shí)，但需要不斷進(jìn)行產(chǎn)品的更新?lián)Q代

B.市場(chǎng)需求逐步擴(kuò)大

C.公司銷售收入迅速增長(zhǎng)，成長(zhǎng)期初期企業(yè)仍處于虧損或微利狀態(tài)，然后利潤(rùn)增長(zhǎng)很快

D.處于此階段的行業(yè)適合投機(jī)者和創(chuàng)業(yè)投資人

E.市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)趨于壟斷或相對(duì)壟斷，少數(shù)大企業(yè)分享高額利潤(rùn)

答案：A,B,C

解析：除ABC三項(xiàng)外，處于成長(zhǎng)期的行業(yè)的特點(diǎn)還包括：①市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)很大；②對(duì)投資的需求很強(qiáng)烈；③投資于優(yōu)勢(shì)企業(yè)常常獲得較理想的回報(bào)。D項(xiàng)屬于處于幼稚期的行業(yè)的特點(diǎn)；E項(xiàng)屬于處于成熟期的行業(yè)的特點(diǎn)。25.目前銀行代理的國(guó)債分為憑證式國(guó)債、電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債和()。

A.記賬式國(guó)債

B.國(guó)家儲(chǔ)蓄債

C.不記名式國(guó)債

D.記名式國(guó)債

答案：A

解析：目前銀行代理的國(guó)債分為憑證式國(guó)債、電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債和記賬式國(guó)債。26.下列不屬于破產(chǎn)申請(qǐng)人的是（）。

A.債務(wù)人

B.債權(quán)人

C.清算人

D.擔(dān)保人

答案：D

解析：破產(chǎn)申請(qǐng)人包括：①債務(wù)人，債務(wù)人可以向人民法院提出“重整、和解或者破產(chǎn)清算”的申請(qǐng)；②債權(quán)人，債權(quán)人可以向人民法院提出“重整或者破產(chǎn)清算”的申請(qǐng)；③清算人，企業(yè)法人已解散但未清算或者未清算完畢，資產(chǎn)不足以清償債務(wù)的，依法負(fù)有清算責(zé)任的人應(yīng)當(dāng)向人民法院申請(qǐng)破產(chǎn)清算。27.家庭支出結(jié)構(gòu)分析是家庭財(cái)務(wù)狀況分析的重要內(nèi)容，（）都屬于家庭生活支出。

A.禮金支出

B.罰款

C.醫(yī)療支出

D.子女教育

E.贍養(yǎng)支出

答案：C,D,E

解析：家庭生活支出，包括家庭日常生活支出和專項(xiàng)支出兩個(gè)部分。家庭日常生活支出包括在衣、食、住、行、娛樂休閑、醫(yī)療等方面的支出；專項(xiàng)支出包括子女教育和按揭貸款還款、信用卡還款、贍養(yǎng)支出等。AB兩項(xiàng)屬于家庭支出中的其他支出。28.下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)需遵循的原則的是（）。

A.取款自由

B.存款自愿

C.定期付息

D.存款有息

答案：C

解析：《商業(yè)銀行法》明確，商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則。29.貸款損失準(zhǔn)備金的大小是由預(yù)期損失的大小決定的。（）

答案：對(duì)

解析：貸款損失準(zhǔn)備金是與預(yù)期損失相對(duì)應(yīng)的概念，它的大小是由預(yù)期損失的大小決定的。30.《房屋登記辦法》制定的宗旨是（）。

A.提高城鎮(zhèn)居民居住水平

B.規(guī)范房屋登記行為

C.維護(hù)房地產(chǎn)交易安全

D.保護(hù)權(quán)利人的合法權(quán)益

E.促進(jìn)城鎮(zhèn)住房建設(shè)

答案：B,C,D

解析：《房屋登記辦法》第一條指出：“為了規(guī)范房屋登記行為，維護(hù)房地產(chǎn)交易安全，保護(hù)權(quán)利人的合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》、《中華人民共和國(guó)城市房地產(chǎn)管理法》、《村莊和集鎮(zhèn)規(guī)劃建設(shè)管理?xiàng)l例》等法律、行政法規(guī)，制定本辦法?！边x項(xiàng)A、E是《住房公積金管理?xiàng)l例》制定的宗旨。31.丁克家族是由英文“Dink”(即“DoubleIncomeNoKids”)翻譯而來(lái)，意指夫婦雙方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要為后代留下遺產(chǎn)，經(jīng)濟(jì)壓力小，生活方式比較現(xiàn)代。這呈現(xiàn)現(xiàn)代人的一種生活方式。上官夫婦就想有這樣的生活方式，他倆還有30年退休，估計(jì)退休后會(huì)生活25年?？紤]到各種因素，退休后每年年初從預(yù)先準(zhǔn)備好的退休基金中拿出15萬(wàn)元用于一年的生活支出。另外，假設(shè)退休后每年還有5萬(wàn)元的收入(為方便計(jì)算，假設(shè)收入出現(xiàn)在年初)。目前上官夫婦的房產(chǎn)價(jià)值8萬(wàn)元，房產(chǎn)價(jià)值的增長(zhǎng)率為每年7％，待退休時(shí)，上官夫婦準(zhǔn)備將房產(chǎn)變賣，租房居住。為積累退休養(yǎng)老的基金，上官夫婦準(zhǔn)備采取“定期定投”的方式建立退休養(yǎng)老基金，同時(shí)構(gòu)建了每年增長(zhǎng)7％的投資組合。

將退休后的支出折現(xiàn)至剛退休時(shí)其價(jià)值應(yīng)該為()元。

A.1614107

B.1870040

C.1784037

D.2999093

答案：B

解析：將退休后的支出折現(xiàn)至剛退休時(shí)其價(jià)值為：15+15÷(1+7％)+…+15÷(1+7％)24=187．004(萬(wàn)元)。32.某農(nóng)產(chǎn)品收購(gòu)企業(yè)8月初開始收購(gòu)，經(jīng)過(guò)簡(jiǎn)單加工后次年3月底銷售完畢，貨款最遲4月結(jié)完，則對(duì)該企業(yè)應(yīng)當(dāng)發(fā)放_(tái)_____，貸款期限_______較為適當(dāng)。()

A.短期流動(dòng)資金貸款；9個(gè)月

B.中期流動(dòng)資金貸款；2年

C.短期流動(dòng)資金貸款；6個(gè)月

D.短期流動(dòng)資金貸款；1年

答案：A

解析：貸款期限首先應(yīng)符合相應(yīng)授信品種有關(guān)期限的規(guī)定；其次，貸款期限一般應(yīng)控制在借款人相應(yīng)經(jīng)營(yíng)的有效期限內(nèi)；再次，貸款期限應(yīng)與借款人資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期及其他特定還款來(lái)源的到賬時(shí)間相匹配；最后，貸款期限還應(yīng)與借款人的風(fēng)險(xiǎn)狀況及風(fēng)險(xiǎn)控制要求相匹配。短期貸款是指貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款，本題中資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期為9個(gè)月，所發(fā)貸款應(yīng)該為9個(gè)月的短期流動(dòng)資金貸款。33.根據(jù)現(xiàn)行的對(duì)貸款額度的規(guī)定，個(gè)人住房貸款最低首付款比例為（）。

A.20％

B.25％

C.30％

D.35％

答案：A

解析：根據(jù)現(xiàn)行規(guī)定，個(gè)人住房貸款最低首付款比例為20％。其中，在不實(shí)施“限購(gòu)”措施的城市，居民家庭首次購(gòu)買普通住房的商業(yè)性個(gè)人住房貸款，原則上最低首付款比例為25％，各地可向下浮動(dòng)5個(gè)百分點(diǎn)；對(duì)于實(shí)施“限購(gòu)”措施的城市，貸款購(gòu)買首套普通自住房的家庭，個(gè)人住房貸款最低首付款比例為30％。

34.關(guān)于個(gè)人征信系統(tǒng)的授權(quán)管理，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A、對(duì)已發(fā)放的個(gè)人貸款進(jìn)行貸后風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，商業(yè)銀行查詢個(gè)人信用報(bào)告無(wú)須取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)

B、書面授權(quán)可以通過(guò)在貸款、貸記卡、準(zhǔn)貸記卡以及擔(dān)保申請(qǐng)書中增加相應(yīng)條款取得

C、商業(yè)銀行應(yīng)制定貸后風(fēng)險(xiǎn)管理查詢個(gè)人信用報(bào)告的內(nèi)部授權(quán)制度和查詢管理程序

D、商業(yè)銀行可以根據(jù)個(gè)人申請(qǐng)有償提供其本人的信用報(bào)告，但必須核實(shí)申請(qǐng)人身份

答案：D35.商業(yè)銀行高級(jí)管理人員以及對(duì)風(fēng)險(xiǎn)有重要影響崗位上的員工，其績(jī)效薪酬的_________以上應(yīng)采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于_________年。（）

A.50％；2

B.40％；3

C.30％；3

D.20％；2

答案：B

解析：略36.個(gè)人貸款的對(duì)象是（）。

A.法人

B.經(jīng)濟(jì)組織

C.自然人

D.社會(huì)團(tuán)體

答案：C

解析：個(gè)人貸款的對(duì)象僅限于自然人，而不包括法人、經(jīng)濟(jì)組織、社會(huì)團(tuán)體等。合格的個(gè)人貸款申請(qǐng)人必須是具有完全民事行為能力的自然人。

37.根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)按區(qū)域、品種、客戶群等維度建立個(gè)人貸款（）管理制度。

A.風(fēng)險(xiǎn)限額

B.信用評(píng)級(jí)

C.還款記錄

D.擔(dān)保情況

答案：A

解析：根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》，個(gè)人貸款應(yīng)建立重要的制度，將外部監(jiān)管要求內(nèi)化為銀行制度，具體做到：①貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任要落實(shí)到具體部門和崗位，重點(diǎn)是設(shè)立獨(dú)立的責(zé)任部門或崗位，負(fù)責(zé)貸款發(fā)放和支付審核；②按區(qū)域、品種、客戶群等維度建立個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)限額管理制度；③建立合同管理制度；④個(gè)人貸款的面簽、面談、居訪制度。38.強(qiáng)調(diào)充分信息披露，既是維護(hù)社會(huì)公平、正義、穩(wěn)定的需要，也是銀行自身發(fā)展，尤其是創(chuàng)新活動(dòng)正常進(jìn)行的需要。

答案：錯(cuò)

解析：強(qiáng)調(diào)客戶利益保護(hù)，既是維護(hù)社會(huì)公平、正義、穩(wěn)定的需要，也是銀行自身發(fā)展，尤其是創(chuàng)新活動(dòng)正常進(jìn)行的需要。39.我國(guó)立法上將犯罪分為10類，并通過(guò)刑法分則第一至十章分別予以論述，這種分類主要是依據(jù)（）。

A.主體的不同

B.客體的不同

C.主觀要件的不同

D.客觀要件的不同

答案：B

解析：我國(guó)刑法分則對(duì)犯罪進(jìn)行分類的依據(jù)即以犯罪同類客體為主．以犯罪主體或者懲治犯罪的特殊需要為輔，根據(jù)此標(biāo)準(zhǔn)對(duì)犯罪進(jìn)行分類。?

40.核心流動(dòng)資產(chǎn)是始終存在于資產(chǎn)負(fù)債表上的那一部分流動(dòng)資產(chǎn)，其主要來(lái)源是（）。

A.短期融資

B.長(zhǎng)期融資

C.核心流動(dòng)負(fù)債減少

D.長(zhǎng)期資產(chǎn)變現(xiàn)

答案：B

解析：核心流動(dòng)資產(chǎn)指的是在資產(chǎn)負(fù)債表上始終存在的那一部分流動(dòng)資產(chǎn)。這部分資產(chǎn)的主要來(lái)源是長(zhǎng)期融資。41.中國(guó)人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)在收到個(gè)人異議申請(qǐng)的（）個(gè)工作日內(nèi)將異議申請(qǐng)轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心。

A.7

B.5

C.3

D.2

答案：D

解析：中國(guó)人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)在收到個(gè)人異議申請(qǐng)的2個(gè)工作日內(nèi)將異議申請(qǐng)轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心。42.商業(yè)銀行對(duì)銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)包括利率風(fēng)險(xiǎn)的（）等全過(guò)程。

A.識(shí)別

B.感知

C.計(jì)量

D.監(jiān)測(cè)

E.控制

答案：A,C,D,E

解析：商業(yè)銀行對(duì)銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)包括利率風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制等全過(guò)程。43.下列關(guān)于《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》的表述錯(cuò)誤的是（）。

A.規(guī)定了個(gè)人信用信息保密原則

B.明確個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)是中國(guó)人民銀行組織商業(yè)銀行建立的全國(guó)統(tǒng)一的個(gè)人信用信息共享平臺(tái)

C.規(guī)定商業(yè)銀行和征信服務(wù)中心在采集信息時(shí)應(yīng)結(jié)合自身的主觀判斷

D.規(guī)定了個(gè)人獲取本人信用報(bào)告的途徑和異議處理方式本題考查《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》的內(nèi)容。選項(xiàng)C的正確表述是?

答案：C

解析：規(guī)定了個(gè)人信用信息的客觀性原則，即個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)采集的信息是個(gè)人信用交易的原始記錄，商業(yè)銀行和征信服務(wù)中心不增加任何主觀判斷等。44.以下關(guān)于計(jì)算資金缺口說(shuō)法不正確的是（）。

A.養(yǎng)老金赤字=養(yǎng)老金總供給-養(yǎng)老金總需求

B.退休養(yǎng)老基金的缺口又可以簡(jiǎn)稱為“大缺口”

C.退休養(yǎng)老基金的“大缺口”=PV退休需求-PV退休后既定養(yǎng)老金

D.退休后需要花費(fèi)的資金（即資金需求）和可收入的資金之間的差距就是退休規(guī)劃的資金缺口

答案：A

解析：制定退休養(yǎng)老規(guī)劃方案的時(shí)候，往往先用退休養(yǎng)老資金的需求（折現(xiàn)值）減去退休后收入（既定養(yǎng)老金）的折現(xiàn)值，這樣就得到了退休養(yǎng)老基金的缺口（又可以簡(jiǎn)稱為“大缺口”）。45.下列選項(xiàng)中，哪些屬于中國(guó)人民銀行可以從事的業(yè)務(wù)和工作（）

A.代理國(guó)務(wù)院財(cái)政部門向各金融機(jī)構(gòu)組織發(fā)行、兌付國(guó)債和其他政府債券

B.為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開立賬戶

C.為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保

D.協(xié)調(diào)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)相互之間的清算事項(xiàng)，提供清算服務(wù)，并制定具體辦法

E.直接認(rèn)購(gòu)、包銷國(guó)債和其他政府債券

答案：A,B,D

解析：中國(guó)人民銀行不得從事以下業(yè)務(wù)和工作：①對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的賬戶透支；②不得對(duì)政府財(cái)政透支，不得直接認(rèn)購(gòu)、包銷國(guó)債和其他政府債券；③不得向地方政府、各級(jí)政府部門提供貸款，不得向非銀行金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人提供貸款，但國(guó)務(wù)院決定中國(guó)人民銀行可以向特定的非銀行金融機(jī)構(gòu)提供貸款的除外；④不得向任何單位和個(gè)人提供擔(dān)保。46.根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同，可以將代理分為()。

A.委托代理

B.約定代理

C.指定代理

D.授權(quán)代理

E.法定代理

答案：A,C,E

解析：根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同，可以將代理分為委托代理、法定代理和指定代理。47.風(fēng)險(xiǎn)事故是造成損失的直接的或外在的原因（）

答案：對(duì)

解析：風(fēng)險(xiǎn)事故是造成損失的直接的或外在的原因48.個(gè)人理財(cái)目標(biāo)中，短期目標(biāo)一般是指在()年左右的目標(biāo)。

A.1

B.2

C.3

D.4

答案：A

解析：個(gè)人理財(cái)目標(biāo)按時(shí)間長(zhǎng)短分為短期目標(biāo)(1年左右)、中期目標(biāo)(3～5年)、長(zhǎng)期目標(biāo)(5年以上)。49.危害貨幣管理罪的主體是特殊主體，為年滿（）周歲，具有辨認(rèn)控制能力的銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員。

A.19

B.18

C.16

D.20

答案：C

解析：危害貨幣管理罪的主體是特殊主體，為年滿十六周歲，具有辨認(rèn)控制能力的銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員。危害貨幣管理罪侵犯的客體均為國(guó)家的貨幣管理制度。50.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，可以幫助銀行增加收入、分散貸款過(guò)于集中的風(fēng)險(xiǎn)，也可以滿足居民的消費(fèi)需求。（）

答案：對(duì)

解析：開展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，不但有利于銀行增加收入和分散風(fēng)險(xiǎn)，而且有助于滿足城鄉(xiāng)居民的消費(fèi)需求、繁榮金融行業(yè)、促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。51.下列不可開立臨時(shí)存款賬戶的情形是（）。

A.設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)

B.注冊(cè)驗(yàn)資

C.異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)

D.單位銀行卡備用

答案：D

解析：臨時(shí)存款賬戶是指存款人因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。可以開立臨時(shí)存款賬戶的情形包括：設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)、異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、注冊(cè)驗(yàn)資。該種賬戶的有效期最長(zhǎng)不得超過(guò)兩年。52.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有違法經(jīng)營(yíng)情形，不予撤銷將嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益的，銀監(jiān)會(huì)有權(quán)予以撤銷。()

答案：對(duì)

解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善等情形，不予撤銷將嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)予以撤銷。53.一名專業(yè)的理財(cái)師制定的退休規(guī)劃包括（）。

A.告訴客戶他退休時(shí)需要多少錢

B.現(xiàn)在應(yīng)該做些什么投資準(zhǔn)備

C.他和家人在退休后能享受什么樣的生活品質(zhì)

D.他和家人能夠支付的每年的固定支出預(yù)算是多少

E.每年的家庭休閑旅游方面的預(yù)算可以是多少

答案：A,B,C,D,E

解析：通過(guò)理財(cái)規(guī)劃，一名專業(yè)的理財(cái)師可以幫助客戶制定退休規(guī)劃。而一份退休規(guī)劃不只是告訴客戶他退休時(shí)需要多少錢、現(xiàn)在應(yīng)該做些什么投資準(zhǔn)備，而是能夠告訴該客戶：他和家人在退休后能享受什么樣的生活品質(zhì)；其中應(yīng)該包括根據(jù)客戶現(xiàn)在已經(jīng)擁有的資源(投資性資產(chǎn))和未來(lái)的資源(未來(lái)來(lái)自社會(huì)福利、延遲權(quán)益、商業(yè)保險(xiǎn)等方面的收入)，他和家人能夠支付的每年的固定支出預(yù)算是多少，每年的家庭休閑旅游方面的預(yù)算可以是多少，可以支付的贍養(yǎng)費(fèi)用是多少，對(duì)子女的支持程度如何等方面的具體內(nèi)容，并且還要評(píng)估客戶的其他理財(cái)目標(biāo)對(duì)退休后的生活品質(zhì)的影響。54.我國(guó)商業(yè)銀行最主要的盈利資產(chǎn)是（）。

A.現(xiàn)金

B.貸款

C.證券

D.固定資產(chǎn)

答案：B

解析：貸款是商業(yè)銀行最主要的盈利資產(chǎn)。55.作為我國(guó)金融市場(chǎng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，以下（）屬于證監(jiān)會(huì)的職責(zé)。

A.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)

B.依照法律、行政法規(guī)制定并發(fā)布對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的規(guī)章、制度

C.研究和擬定證券期貨市場(chǎng)的方針政策、發(fā)展規(guī)劃

D.擬訂保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的方針政策，制訂行業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃

答案：C

解析：目前我國(guó)金融市場(chǎng)為分業(yè)監(jiān)管，采用“一行三會(huì)”模式對(duì)不同領(lǐng)域進(jìn)行分工監(jiān)管。選項(xiàng)A屬于中國(guó)人民銀行的職責(zé)；選項(xiàng)B屬于銀監(jiān)會(huì)的職責(zé)；選項(xiàng)D屬于保監(jiān)會(huì)的職責(zé)。56.下列行為中，屬于違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“風(fēng)險(xiǎn)提示”規(guī)定的是（）。

A.提示產(chǎn)品涉及的主要風(fēng)險(xiǎn)

B.提示客戶貿(mào)易合約中的免責(zé)條款

C.從有利和不利兩個(gè)方面向客戶介紹產(chǎn)品

D.僅介紹產(chǎn)品或服務(wù)的有利之處

答案：D

解析：根據(jù)“風(fēng)險(xiǎn)提示”規(guī)定，從業(yè)人員的下述做法明顯不妥：①因個(gè)人利益驅(qū)動(dòng)，著力推薦對(duì)自己業(yè)績(jī)或獎(jiǎng)金有利的產(chǎn)品，卻忽視客戶的需要；②僅介紹產(chǎn)品或服務(wù)的有利之處，對(duì)不利于客戶的地方刻意隱瞞；③不以足以引起客戶注意的方式提示免責(zé)條款；④對(duì)客戶提出的問題閃爍其詞，刻意回避或提供虛假信息。57.按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒?，銀行卡分為白金卡、金卡、普通卡等不同等級(jí)。（）

答案：錯(cuò)

解析：按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒穑庞每ǚ譃橘J記卡和準(zhǔn)貸記卡兩類，而按照信用和資產(chǎn)等級(jí)的提高，發(fā)卡機(jī)構(gòu)對(duì)信用卡和借記卡均逐步推出了普卡、金卡、白金卡、鉆石卡等銀行卡產(chǎn)品。58.項(xiàng)目財(cái)務(wù)評(píng)估主要包括()。

A.項(xiàng)目所需資金落實(shí)情況評(píng)估

B.項(xiàng)目投資估算與資金籌措評(píng)估

C.項(xiàng)目基礎(chǔ)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)評(píng)估

D.項(xiàng)目的盈利能力和清償能力評(píng)估

E.項(xiàng)目不確定性評(píng)估

答案：B,C,D,E

解析：A項(xiàng)，項(xiàng)目所需資金落實(shí)情況屬于項(xiàng)目建設(shè)配套條件評(píng)估的內(nèi)容。59.我國(guó)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的標(biāo)準(zhǔn)中，最核心的內(nèi)容是()。

A.借款人的還款意愿

B.借款人的歷史還款記錄

C.貸款償還的可能性

D.借款人的還款來(lái)源

答案：C

解析：貸款風(fēng)險(xiǎn)分類最核心的內(nèi)容就是貸款償還的可能性，而決定貸款是否能夠償還，借款人的還款能力是主要因素，因此，銀行關(guān)心的是借款人的經(jīng)營(yíng)狀況，現(xiàn)在以及未來(lái)的償付能力。60.在評(píng)級(jí)更新的過(guò)程中，商業(yè)銀行應(yīng)建立書面的評(píng)級(jí)更新政策，包括評(píng)級(jí)更新的（）。

A.條件

B.標(biāo)準(zhǔn)

C.頻率

D.程序

E.有效期

答案：A,C,D,E

解析：在評(píng)級(jí)更新的過(guò)程中，商業(yè)銀行應(yīng)建立書面的評(píng)級(jí)更新政策，包括評(píng)級(jí)更新的條件、頻率、程序和評(píng)級(jí)有效期。61.優(yōu)先股和普通股一樣，擁有參與公司決策的表決權(quán)。

答案：錯(cuò)

解析：優(yōu)先股沒有表決權(quán)。62.（）是實(shí)貸實(shí)付的外部執(zhí)行依據(jù)。

A.受托支付

B.按進(jìn)度發(fā)放貸款

C.滿足有效信貸需求

D.協(xié)議承諾

答案：D

解析：按規(guī)定，協(xié)議承諾是實(shí)貸實(shí)付的外部執(zhí)行依據(jù)。63.我國(guó)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則是（）

A.安全性

B.盈利性

C.流動(dòng)性

D.效益性

E.獨(dú)立性

答案：A,C,D

解析：

我國(guó)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行以“安全性、流動(dòng)性、效益性”為經(jīng)營(yíng)原則。64.在資本監(jiān)管中，審慎銀行監(jiān)管的核心是(?)。

A.市場(chǎng)準(zhǔn)入

B.監(jiān)督檢查

C.資本監(jiān)管

D.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)

答案：C

解析：資本監(jiān)管是審慎銀行監(jiān)管的核心。建立在審慎貸款風(fēng)險(xiǎn)分類、充足計(jì)提各類資產(chǎn)損失準(zhǔn)備基礎(chǔ)上計(jì)算的資本充足率，是衡量銀行綜合經(jīng)營(yíng)實(shí)力和抵御風(fēng)險(xiǎn)能力的重要指標(biāo)。?

65.（），即按照當(dāng)前承諾的時(shí)間支付薪酬，通常按周、月或年為單位進(jìn)行支付，員工獲得的實(shí)發(fā)工資額為應(yīng)發(fā)工資額與代扣項(xiàng)目的差額

A.當(dāng)期支付薪酬

B.延期支付薪酬

C.基本薪酬

D.福利津貼

答案：A

解析：當(dāng)期支付，即按照當(dāng)前承諾的時(shí)間支付薪酬，通常按周、月或年為單位進(jìn)行支付，員工獲得的實(shí)發(fā)工資額為應(yīng)發(fā)工資額與代扣項(xiàng)目的差額66.我國(guó)商業(yè)銀行的投資理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供（）等。

A.現(xiàn)金管理服務(wù)

B.資產(chǎn)管理

C.財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃

D.投資建議

E.個(gè)人投資產(chǎn)品推介

答案：C,D,E67.下列關(guān)于信貸管理的要求，錯(cuò)誤的是（）。

A.分時(shí)管理

B.分段管理

C.按時(shí)交接

D.專人負(fù)責(zé)

答案：A

解析：信貸檔案管理應(yīng)做到分段管理、專人負(fù)責(zé)、按時(shí)交接。分時(shí)管理容易造成工作銜接上的不合理。68.商業(yè)銀行規(guī)范披露信息應(yīng)當(dāng)遵循的原則不包括（）。

A.真實(shí)性原則

B.準(zhǔn)確性原則

C.完整性原則

D.公開性原則

答案：D

解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)遵循真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性和及時(shí)性原則，規(guī)范披露信息，不得存在虛假報(bào)告、誤導(dǎo)和重大遺漏等。69.貸款發(fā)放后，應(yīng)根據(jù)貸款種類分別建立信貸臺(tái)賬，臺(tái)賬應(yīng)記錄借款人的基本信息和貸款信息。貸款臺(tái)賬只能采取電子臺(tái)賬的形式。（）

答案：錯(cuò)

解析：臺(tái)賬應(yīng)記錄借款人的基本信息和貸款信息，貸款信息包括賬號(hào)、合同金額、期限、放款日期、還款方式、擔(dān)保方式、貸款利率、貸款余額、拖欠本金、應(yīng)收利率、催收利息、賬戶狀態(tài)、風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)等要素。貸款臺(tái)賬可以采取電子臺(tái)賬或手工臺(tái)賬的形式。70.（）是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性、后果及嚴(yán)重程度進(jìn)行充分分析和評(píng)估，從而確定風(fēng)險(xiǎn)水平的過(guò)程。

A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

D.風(fēng)險(xiǎn)控制

答案：B

解析：商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程可以概括為風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)控制四個(gè)主要環(huán)節(jié)。其中，風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量是在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的基礎(chǔ)上，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性、后果及嚴(yán)重程度進(jìn)行充分分析和評(píng)估，從而確定風(fēng)險(xiǎn)水平的過(guò)程。71.（）指基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的機(jī)構(gòu)。

A.保險(xiǎn)代理人

B.保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)

C.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人

D.保薦代表人

答案：C

解析：保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人指基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的機(jī)構(gòu)。72.下列情形中，抵押無(wú)效的有（）。

A.李四以自家宅基地使用權(quán)作為抵押．貸款10萬(wàn)元裝修住房

B.張三以其名下房產(chǎn)作為抵押申請(qǐng)汽車貸款．其配偶并不知道

C.某幢房產(chǎn)在2002年的交易價(jià)格為50萬(wàn)元．銀行按照2009年的評(píng)估價(jià)60萬(wàn)元核算貸款金額

D.某公司老總以公司為自己購(gòu)買的汽車提供抵押擔(dān)保

E.紅星中學(xué)提出以學(xué)校操場(chǎng)為抵押．貸款50萬(wàn)元翻新校舍

答案：A,B,D,E

解析：根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，學(xué)校、醫(yī)院等公益性事業(yè)單位公益財(cái)產(chǎn)，所有權(quán)不明、有爭(zhēng)議的以及宅基地使用權(quán)不得設(shè)定抵押．共有財(cái)產(chǎn)的抵押須取得共有人的同意等，公司董事、經(jīng)理不得以公司財(cái)產(chǎn)為個(gè)人提供抵押擔(dān)保等。73.銀行對(duì)于取得的抵債資產(chǎn)可以采取以（）方式保管。

A.信托保管

B.就地保管

C.以租代管

D.上收保管

E.委托保管

答案：B,D,E

解析：銀行在辦理抵債資產(chǎn)接收后應(yīng)根據(jù)抵債資產(chǎn)的類別(包括不動(dòng)產(chǎn)、動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利等)、特點(diǎn)等決定采取上收保管、就地保管、委托保管等方式。74.商業(yè)銀行在我國(guó)發(fā)揮著重要的作用，這與它的代理業(yè)務(wù)的廣泛性密不可分。下列關(guān)于商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)的說(shuō)法不正確的是（）。

A.張大媽在中國(guó)工商銀行既能繳納水電費(fèi)又能認(rèn)購(gòu)開放式基金份額，她使用了商業(yè)銀行的代收代付業(yè)務(wù)

B.代理銀行業(yè)務(wù)包括代理政策性銀行業(yè)務(wù)、代理中央銀行業(yè)務(wù)以及代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

C.中國(guó)民生銀行能為中信證券提供代理資金清算服務(wù)等有關(guān)代理證券業(yè)務(wù)的服務(wù)

D.銀行客戶可以通過(guò)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)購(gòu)買、兌付、查詢憑證式國(guó)債、儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）以及柜臺(tái)記賬式國(guó)債

答案：A

解析：代收代付業(yè)務(wù)主要包括代理各項(xiàng)公用事業(yè)收費(fèi)、代理行政事業(yè)性收費(fèi)和財(cái)政性收費(fèi)、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費(fèi)貸款等。目前主要是委托收款和托收承付兩類。A項(xiàng)中，張大媽在中國(guó)工商銀行認(rèn)購(gòu)開放式基金份額屬于商業(yè)銀行的開放式基金代銷業(yè)務(wù)。75.風(fēng)險(xiǎn)事件：

2011年10月31日，擁有長(zhǎng)達(dá)200年歷史的世界最大期貨交易商——全球曼氏金融控股公司(以下簡(jiǎn)稱“全球曼氏金融”)向紐約南區(qū)破產(chǎn)法院提交了破產(chǎn)保護(hù)申請(qǐng)。

相關(guān)背景：

2010年3月，原新澤西州州長(zhǎng)和高盛掌門人喬恩?克辛被任命為全球曼氏金融新一任首席執(zhí)行官。2011年2月，喬恩?克辛公布在五年內(nèi)將全球曼氏金融轉(zhuǎn)型為投資銀行的計(jì)劃。全球曼氏金融“看中”因信用評(píng)級(jí)下滑價(jià)格走低但收益率上升的歐洲國(guó)家主權(quán)債券，于是大量買入來(lái)自西班牙、意大利、比利時(shí)、愛爾蘭和葡萄牙等國(guó)家的債券，并將其抵押獲取貸款，希望賺得利差。短短幾個(gè)月，公司持有高達(dá)63億美元的歐債敞口。隨著歐債危機(jī)的不斷加深，2011年10月24日，穆迪將全球曼氏金融評(píng)級(jí)調(diào)降至略高于垃圾級(jí)別。10月25日，全球曼氏金融提前公布了截至9月30日的第二財(cái)季的財(cái)務(wù)狀況，披露損失高達(dá)1．91億美元，創(chuàng)歷史記錄，致使公司股價(jià)當(dāng)天暴跌48％。隨后在不到一周的時(shí)間內(nèi)，全球曼氏金融市值蒸發(fā)已超過(guò)2／3。10月31日，在尋求整體或至少部分出售公司以避免破產(chǎn)命運(yùn)的多輪談判失敗后，全球曼氏金融只好正式提出破產(chǎn)保護(hù)申請(qǐng)。

根據(jù)以上案例描述，回答下列5小題。

?

全球曼氏金融提交破產(chǎn)保護(hù)申請(qǐng)時(shí)，面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)有（）。查看材料

?

A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

E.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

答案：A,E

解析：A項(xiàng)，全球曼氏金融提交破產(chǎn)保護(hù)申請(qǐng)后仍然需要清償債務(wù)，面臨流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)；E項(xiàng)，破產(chǎn)申請(qǐng)亦會(huì)使全球曼氏金融面臨聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。76.下列符合銀監(jiān)會(huì)倡導(dǎo)的合規(guī)文化理念的有()。

A.合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值

B.合規(guī)與監(jiān)管有效互動(dòng)

C.主動(dòng)合規(guī)

D.合規(guī)人人有責(zé)

E.合規(guī)從高層做起

答案：A,B,C,D,E77.貸款合同分為（）

A.格式合同

B.非格式合同

C.口頭承諾合同

D.無(wú)限制合同

E.以上都對(duì)

答案：A,B

解析：貸款合同分為格式合同和非格式合同兩種。78.下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款遵循的原則不包括（）。

A.擔(dān)保發(fā)放

B.信用發(fā)放

C.微利貼息

D.?？顚Ｓ?/p>

答案：B

解析：根據(jù)相關(guān)規(guī)定，下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款遵循“擔(dān)保發(fā)放、微利貼息、?？顚Ｓ?、按期償還”的原則。對(duì)象特殊，主要為下崗失業(yè)人員再就業(yè)提供金融支持。79.銀行機(jī)構(gòu)的信息披露主要分為（）。

A.會(huì)計(jì)信息披露

B.法律信息披露

C.風(fēng)險(xiǎn)信息披露

D.操作信息披露

E.監(jiān)管要求的信息披露

答案：A,E

解析：銀行機(jī)構(gòu)的信息披露主要分為會(huì)計(jì)信息披露和監(jiān)管要求的信息披露兩大類。80.抵押物與質(zhì)押物價(jià)值變動(dòng)趨勢(shì)一般可從()方面分析。

A.實(shí)體性貶值

B.功能性貶值

C.經(jīng)濟(jì)性貶值

D.經(jīng)濟(jì)性增值

E.功能性增值

答案：A,B,C,D

解析：確定質(zhì)押率的依據(jù)主要有：①質(zhì)物的適用性、變現(xiàn)能力；②質(zhì)物、質(zhì)押物權(quán)利價(jià)值的變動(dòng)趨勢(shì)，一般可從質(zhì)物的實(shí)體性貶值、功能性貶值及質(zhì)押權(quán)利的經(jīng)濟(jì)性貶值或增值三方面進(jìn)行分析。81.在我國(guó)，（）是個(gè)人貸款信用風(fēng)險(xiǎn)較大的主要原因。

A.人們?nèi)狈φ\(chéng)實(shí)信用的精神

B.個(gè)人征信系統(tǒng)不完善

C.個(gè)人貸款程序不合理

D.銀行管理不規(guī)范

答案：B

解析：在我國(guó)，個(gè)人征信系統(tǒng)尚不完善是個(gè)人貸款信用風(fēng)險(xiǎn)較大的主要原因，也是個(gè)人貸款發(fā)展的“瓶頸”。82.以下屬于核心一級(jí)資本的是（）。

A.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備

B.未公開儲(chǔ)備

C.資本公積

D.未分配利潤(rùn)

E.實(shí)收資本

答案：A,C,D,E

解析：核心一級(jí)資本包括:實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、未分配利潤(rùn)、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。83.銀行常用的資本概念不包括()。

A、賬面資本

B、監(jiān)管資本

C、負(fù)債資本

D、經(jīng)濟(jì)資本

答案：C

解析：C

銀行常用的資本概念主要包括賬面資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本。84.（）是一個(gè)國(guó)家乃至全球經(jīng)濟(jì)和金融體系的核心支柱。

A.保險(xiǎn)公司

B.證券公司

C.銀行中介

D.商業(yè)銀行

答案：D

解析：作為一個(gè)國(guó)家乃至全球經(jīng)濟(jì)和金融體系的核心支柱，商業(yè)銀行的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、可持續(xù)發(fā)展對(duì)于促進(jìn)全球以及各國(guó)經(jīng)濟(jì)的繁榮與發(fā)展，具有至關(guān)重要的現(xiàn)實(shí)意義和戰(zhàn)略意義。85.股票本身并無(wú)價(jià)值，其價(jià)格的多少與其所代表的資本的價(jià)值無(wú)關(guān)，股票的價(jià)格是由股票市場(chǎng)中的供求來(lái)確定的。（）

答案：對(duì)86.貸款是指經(jīng)批準(zhǔn)可以經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)對(duì)借款人提供的并按約定的利率和期限還本付息的貨幣資金。()

答案：對(duì)

解析：貸款是指經(jīng)批準(zhǔn)可以經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)對(duì)借款人提供的并按約定的利率和期限還本付息的貨幣資金。87.挪用資金進(jìn)行非法活動(dòng)的，不受時(shí)間的限制，但要構(gòu)成犯罪，挪用的資金必須數(shù)額較大。（）

答案：錯(cuò)

解析：挪用資金進(jìn)行非法活動(dòng)的，既沒有挪用資金數(shù)額和時(shí)間的限制，也沒有還與不還的條件，只要是挪用資金用于非法活動(dòng)的，即構(gòu)成挪用資金罪。88.下列屬于商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行的原則的是（）。

A.部分自籌、有效擔(dān)保

B.按期償還、財(cái)政貼息

C.信用發(fā)放、?？顚Ｓ?/p>

D.財(cái)政貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

答案：A

解析：商業(yè)助學(xué)貸款是指銀行按商業(yè)原則自主向個(gè)人發(fā)放的用于支持境內(nèi)高等院校困難學(xué)生學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和就讀期間基本生活費(fèi)的商業(yè)貸款。商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行“部分自籌、有效擔(dān)保、專款專用和按期償還”的原則。89.（）可用于衡量資產(chǎn)負(fù)債價(jià)值對(duì)于利率水平變化的敏感度的一項(xiàng)指標(biāo)，可表示為利率變動(dòng)1%時(shí)，導(dǎo)致資產(chǎn)負(fù)債凈值變動(dòng)的百分比。

A.遠(yuǎn)期

B.久期

C.收益率曲線

D.負(fù)債

答案：B

解析：久期可用于衡量資產(chǎn)負(fù)債價(jià)值對(duì)于利率水平變化的敏感度的一項(xiàng)指標(biāo)，可表示為利率變動(dòng)1%時(shí)，導(dǎo)致資產(chǎn)負(fù)債凈值變動(dòng)的百分比。90.商業(yè)銀行貸款定價(jià)應(yīng)當(dāng)考慮的主要因素包括（）。

A.借款人在銀行持有的補(bǔ)償余額

B.貸款發(fā)放的相關(guān)費(fèi)用

C.貸款的到期期限

D.借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)水平

E.銀行的資金成本

答案：B,C,D,E

解析：貸款定價(jià)考慮的主要因素包括：貸款發(fā)放的相關(guān)費(fèi)用、貸款的到期期限、借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)水平、銀行的資金成本。91.行政許可實(shí)施程序包括（）。

A.申請(qǐng)與受理

B.審查

C.決定與送達(dá)

D.面談

E.復(fù)議

答案：A,B,C

解析：行政許可實(shí)施程序包括：申請(qǐng)與受理、審查、決定與送達(dá)。92.銀行從業(yè)人員與自己所在機(jī)構(gòu)的關(guān)系，表現(xiàn)在()等方面。

A．爭(zhēng)議處理

B．團(tuán)結(jié)合作

C．兼職

D．愛護(hù)機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)

E．互相監(jiān)督

答案：A,C,D

解析：ACD團(tuán)結(jié)合作、互相監(jiān)督表現(xiàn)的是從業(yè)人員與同事的關(guān)系，不包含BE選項(xiàng)。故選ACD。93.從借款企業(yè)償還借款的期限屆滿之日起的（）內(nèi)，債權(quán)銀行應(yīng)當(dāng)要求保證人履行債務(wù)。

A.3個(gè)月

B.6個(gè)月

C.1年

D.2年

答案：B

解析：保證人和債權(quán)人應(yīng)當(dāng)在合同中約定保證責(zé)任期間，雙方?jīng)]有約定的，從借款企業(yè)償還借款的期限屆滿之日起的6個(gè)月內(nèi)，債權(quán)銀行應(yīng)當(dāng)要求保證人履行債務(wù)，否則保證人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。94.下列關(guān)于利息的說(shuō)法，正確的有（）。

A.利息是從屬于信用的一個(gè)經(jīng)濟(jì)范疇

B.利息本質(zhì)上是一種生產(chǎn)關(guān)系

C.利息是借款人支付給貸款人的使用貸款的代價(jià)

D.利息是借款人由于借出貨幣使用權(quán)而從貸款人那里獲得的報(bào)酬

E.信用關(guān)系是利息產(chǎn)生的基礎(chǔ)

答案：A,C,E

解析：利息是指在信用關(guān)系中債務(wù)人支付給債權(quán)人的報(bào)酬，也就是資金的價(jià)格。利息伴隨著信用關(guān)系的發(fā)展而產(chǎn)生，是從屬于信用活動(dòng)的經(jīng)濟(jì)范疇。從本質(zhì)上看，是指一定時(shí)期內(nèi)利息額同借貸資金；利息反映所處生產(chǎn)方式的生產(chǎn)關(guān)系。95.（）是指財(cái)務(wù)公司按一定利率和必須歸還等條件向成員單位出借貸款資金的一種信用活動(dòng)形式。

A.對(duì)成員單位辦理融資租賃

B.對(duì)成員單位辦理貸款

C.辦理成員單位產(chǎn)品的買方信貸

D.辦理成員單位產(chǎn)品的消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)

答案：B

解析：四個(gè)選項(xiàng)都屬于財(cái)務(wù)公司的資產(chǎn)類業(yè)務(wù)。其中，B項(xiàng)，對(duì)成員單位辦理貸款是指財(cái)務(wù)公司按一定利率和必須歸還等條件向成員單位出借貸款資金的一種信用活動(dòng)形式。96.通常貨幣資金總是流向最有發(fā)展?jié)摿?、能為投資者帶來(lái)最大利益的地區(qū)、部門和企業(yè)，這屬于金融市場(chǎng)的（）。

A.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能

B.貨幣資金融通功能

C.資源配置功能

D.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能

答案：C

解析：金融市場(chǎng)具有優(yōu)化資源配置功能。金融市場(chǎng)通過(guò)充當(dāng)資金融通媒介，促進(jìn)資金合理流動(dòng)，可以實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)資源跨時(shí)間、跨地區(qū)、跨行業(yè)的再配置，使社會(huì)經(jīng)濟(jì)資源有效地配置到效率高的部門，實(shí)現(xiàn)資源優(yōu)化配置和有效利用。97.一般來(lái)說(shuō)，股票的特征包括()。

A.返還性

B.流通性

C.收益性

D.穩(wěn)定性

E.風(fēng)險(xiǎn)性

答案：B,C,E

解析：作為理財(cái)工具之一，股票投資具有高風(fēng)險(xiǎn)和高收益特征，需要投資者具有相對(duì)專業(yè)的理論基礎(chǔ)、合理的倉(cāng)位控制能力和較強(qiáng)的操作能力，對(duì)于專業(yè)能力欠缺且風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的客戶來(lái)說(shuō)，股票投資需要慎重選擇。此外，股票本身并無(wú)價(jià)值，但是股票能像其他商品那樣在市場(chǎng)上流通。98.本行理財(cái)產(chǎn)品產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，可由本行信貸資金為其提供融資和擔(dān)保。（）

答案：錯(cuò)

解析：根據(jù)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)隔離的要求，理財(cái)業(yè)務(wù)與信貸業(yè)務(wù)相分離是指理財(cái)產(chǎn)品的資金來(lái)源和資金運(yùn)用相對(duì)應(yīng)，獨(dú)立于銀行信貸業(yè)務(wù)；本行信貸資金不得為本行理財(cái)產(chǎn)品提供融資和擔(dān)保。99.人們購(gòu)買黃金是為了保值增值，并把它作為財(cái)富貯藏起來(lái)，作為貯藏手段的貨幣，必須是（）

A.實(shí)實(shí)在在和足值得

B.實(shí)實(shí)在在的和不足值得

C.觀念的和足值的

D.鑄幣形式的和不足值的

答案：A

解析：貨幣的貯藏手段職能指貨幣暫時(shí)退出流通而處于靜止?fàn)顟B(tài)被當(dāng)作獨(dú)立的價(jià)值形式和社會(huì)財(cái)富而保存起來(lái)，要求貨幣必須是可實(shí)現(xiàn)的、足值的貨幣，故選A100.下列關(guān)于質(zhì)押的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

A.質(zhì)權(quán)人在質(zhì)權(quán)存續(xù)期間，未經(jīng)出質(zhì)人同意，擅自使用、處分質(zhì)押財(cái)產(chǎn)，給出質(zhì)人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任

B.債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的應(yīng)收賬款可以出質(zhì)

C.基金份額、股權(quán)出質(zhì)后，不得轉(zhuǎn)讓，但經(jīng)出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意的除外

D.以注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自權(quán)利憑證交付質(zhì)權(quán)人時(shí)設(shè)立

答案：D

解析：以注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的．當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同。質(zhì)權(quán)自有關(guān)主管部門辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立。101.對(duì)于推出的新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)），商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）開展及風(fēng)險(xiǎn)管理情況不定期開展評(píng)價(jià)，評(píng)價(jià)內(nèi)容可包括（）。

A.業(yè)務(wù)部門新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）交易信息

B.業(yè)務(wù)運(yùn)作和效益

C.限額設(shè)置情況

D.限額執(zhí)行情況

E.風(fēng)險(xiǎn)管理措施落實(shí)情況

答案：A,B,D,E

解析：對(duì)于推出的新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)），商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）開展及風(fēng)險(xiǎn)管理情況不定期開展評(píng)價(jià)，評(píng)價(jià)內(nèi)容可包括業(yè)務(wù)部門新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）交易信息、業(yè)務(wù)運(yùn)作和效益、限額執(zhí)行情況，以及風(fēng)險(xiǎn)管理措施落實(shí)情況等。102.新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）風(fēng)險(xiǎn)管理在商業(yè)銀行統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理框架下進(jìn)行，是全面風(fēng)險(xiǎn)管理的重要工作內(nèi)容這是指（）。

A.全面性原則

B.統(tǒng)一性原則

C.統(tǒng)籌性原則

D.適應(yīng)性原則

答案：B

解析：統(tǒng)一性原則：新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）風(fēng)險(xiǎn)管理在商業(yè)銀行統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理框架下進(jìn)行，是全面風(fēng)險(xiǎn)管理的重要工作內(nèi)容。商業(yè)銀行各級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)按照統(tǒng)一流程和統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別評(píng)估、控制、審查和監(jiān)督管理。103.操作風(fēng)險(xiǎn)是貸款業(yè)務(wù)的最主要風(fēng)險(xiǎn)，是指借款人不能按約定時(shí)間足額歸還貸款本金和利息的風(fēng)險(xiǎn)。?(?)

答案：錯(cuò)

解析：貸款業(yè)務(wù)最主要的風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)，是指借款人不能按約定時(shí)間足額歸還貸款本息的風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。104.下列屬于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)的有（）。

A.最大十家客戶融資集中度

B.不良貸款期末重組率

C.核心負(fù)債比例

D.超額備付金率

E.最大十戶存款比例

答案：C,D,E

解析：A、B兩項(xiàng)屬于信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)。105.有關(guān)行政機(jī)關(guān)對(duì)其他機(jī)關(guān)或者對(duì)其直接管理的事業(yè)單位的人事、財(cái)務(wù)、外事等事項(xiàng)的審批，不屬于《行政許可法》的適用范圍。（）

答案：對(duì)

解析：略106.（）是貸款流程管理的首要環(huán)節(jié)。

A.收集借款人信息

B.貸款申請(qǐng)

C.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)

D.受理與調(diào)查

答案：B

解析：貸款申請(qǐng)是貸款流程管理的首要環(huán)節(jié)。107.在同—會(huì)計(jì)年度內(nèi)，與商業(yè)銀行的同—個(gè)網(wǎng)點(diǎn)開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合作的保險(xiǎn)公司不得超過(guò)()家。

A.2

B.3

C.4

D.5

答案：B

解析：商業(yè)銀行的每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)在同一會(huì)計(jì)年度內(nèi)不得與超過(guò)3家保險(xiǎn)公司(以單獨(dú)法人機(jī)構(gòu)為計(jì)算單位)開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合作。108.下列哪一項(xiàng)不是評(píng)分卡所包含的內(nèi)容（）

A.風(fēng)險(xiǎn)排序

B.自動(dòng)化的審批決策

C.人工審批貸款的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)提示

D.個(gè)人業(yè)務(wù)管理水平

答案：D

解析：評(píng)分卡給用戶提供的不僅僅是一個(gè)分?jǐn)?shù)，而是包含了以下內(nèi)容：①不同客戶的風(fēng)險(xiǎn)排序；②自動(dòng)化的審批決策；③對(duì)每一筆未自動(dòng)審批貸款的各種風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)提示。109.貨幣的時(shí)間價(jià)值是指未來(lái)獲得的一定量貨幣比當(dāng)前持有的等量貨幣具有更高的價(jià)值。()

答案：錯(cuò)110.借款人辦理校源地商業(yè)助學(xué)貸款的，貸款銀行可聯(lián)系借款人就讀學(xué)校作為介紹人，在借款人畢業(yè)前，向貸款銀行提供其畢業(yè)去向、就業(yè)單位名稱、居住地址、聯(lián)系電話等有關(guān)信息。

答案：對(duì)

解析：借款人辦理校源地商業(yè)助學(xué)貸款的，貸款銀行可聯(lián)系借款人就讀學(xué)校作為介紹人，在借款人畢業(yè)前，向貸款銀行提供其畢業(yè)去向、就業(yè)單位名稱、居住地址、聯(lián)系電話等有關(guān)信息。111.合同生效是指（）。

A.合同履行完畢

B.合同雙方當(dāng)事人按照約定履行義務(wù)

C.已經(jīng)成立的合同具有法律約束力

D.合同訂立過(guò)程的結(jié)束

答案：C

解析：合同生效是指依法訂立的合同在當(dāng)事人之間發(fā)生法律約束力。合同成立是合同生效的前提。112.綜合理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的第一步是()。

A.整理服務(wù)對(duì)象家庭財(cái)務(wù)狀況信息

B.收集服務(wù)對(duì)象家庭財(cái)務(wù)狀況信息

C.厘清服務(wù)對(duì)象和初步需求

D.厘清服務(wù)對(duì)象及其家庭財(cái)務(wù)狀況信息

答案：C

解析：綜合理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的第一步就是要厘清服務(wù)的對(duì)象是誰(shuí)，其背景情況是怎樣的，需要服務(wù)的內(nèi)容是什么，也就是初步需求。113.下列關(guān)于理財(cái)規(guī)劃書可讀性的說(shuō)法中正確的有()。

A.第一頁(yè)為整頁(yè)的法律聲明

B.通篇都用第二人稱“您”稱謂客戶

C.第一頁(yè)是致該客戶及其家庭的一封信

D.避免使用專業(yè)術(shù)語(yǔ)

E.簡(jiǎn)單地告訴客戶一些財(cái)務(wù)比率

答案：B,C

解析：A項(xiàng)，如果第一頁(yè)就給一整頁(yè)的“假設(shè)”，或者所謂的“法律聲明”，這些假設(shè)和數(shù)據(jù)以及法律聲明不能和具體的理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容或客戶的切身利益結(jié)合起來(lái)，沒有人會(huì)有興趣去看；DE兩項(xiàng)，作為一份專業(yè)的理財(cái)規(guī)劃書，不可避免地會(huì)出現(xiàn)一些專業(yè)用語(yǔ)，這時(shí)需要理財(cái)師能用通俗的文字做些介紹和解釋，如進(jìn)行客戶家庭財(cái)務(wù)信息分析時(shí)，不只是簡(jiǎn)單地告訴客戶一些財(cái)務(wù)比率，更重要的是讓客戶明白這些數(shù)據(jù)代表的意思、成因以及客戶如何去完善。114.貸款審批人要依據(jù)銀行個(gè)人汽車貸款辦法及相關(guān)規(guī)定，結(jié)合國(guó)家宏觀調(diào)控政策，從銀行的利益出發(fā)審查每筆貸款的內(nèi)容，不包括（）。

A.合規(guī)性

B.充分性

C.可行性

D.經(jīng)濟(jì)性

答案：B

解析：貸款審批人要依據(jù)銀行個(gè)人汽車貸款辦法及相關(guān)規(guī)定，結(jié)合國(guó)家宏觀調(diào)控政策，從銀行的利益出發(fā)審查每筆貸款業(yè)務(wù)的合規(guī)性、可行性及經(jīng)濟(jì)性，根據(jù)借款人的償付能力以及抵押擔(dān)保的充分性與可行性等情況，分析該筆業(yè)務(wù)預(yù)計(jì)給銀行帶來(lái)的收益和風(fēng)險(xiǎn)。115.小王是某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理，他應(yīng)該接受（）監(jiān)督。

A.社會(huì)公眾

B.銀行業(yè)協(xié)會(huì)

C.銀監(jiān)會(huì)

D.中國(guó)人民銀行

E.國(guó)家外匯管理局

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)接受所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和社會(huì)公眾的監(jiān)督。監(jiān)管機(jī)構(gòu)既包括銀監(jiān)會(huì)，也包括中國(guó)人民銀行、國(guó)家外匯管理局等。116.市場(chǎng)對(duì)沖是指對(duì)于無(wú)法通過(guò)資產(chǎn)負(fù)債表和相關(guān)業(yè)務(wù)調(diào)整進(jìn)行自我對(duì)沖的風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)衍生產(chǎn)品市場(chǎng)進(jìn)行對(duì)沖。()

答案：對(duì)

解析：市場(chǎng)對(duì)沖是指對(duì)于無(wú)法通過(guò)資產(chǎn)負(fù)債表和相關(guān)業(yè)務(wù)調(diào)整進(jìn)行自我對(duì)沖的風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)衍生產(chǎn)品市場(chǎng)進(jìn)行對(duì)沖。117.下列關(guān)于綜合理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)銷售管理的做法，不正確的是（）。

A.建立銷售任何理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的分級(jí)審核批準(zhǔn)制度

B.確定不同的理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的起點(diǎn)銷售金額

C.建立必要的委托投資跟蹤審計(jì)制度

D.其他理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)確定的銷售起點(diǎn)金額不應(yīng)高于保證收益理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的起點(diǎn)金額

答案：D

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第34條的規(guī)定，保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在5萬(wàn)元以上，外幣應(yīng)在5000美元(或等值外幣)以上；其他理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)和投資產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)金額應(yīng)不低于保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，并依據(jù)潛在客戶群的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)和承受能力確定。故選項(xiàng)D錯(cuò)誤。118.甲自己制作了某銀行支行的業(yè)務(wù)印章，并印制了空白存單，然后制作了一張100萬(wàn)元的銀行存單，并以此從另一家銀行獲得抵押貸款100萬(wàn)元。根據(jù)《刑法》的有關(guān)規(guī)定，下列說(shuō)法正確的有（）。

A.這是偽造金融票證的行為

B.這是合法的，因?yàn)榧鬃约涸阢y行有抵押

C.這種行為不構(gòu)成犯罪

D.這是金融詐騙行為

E.這種行為屬于一般民事糾紛，甲應(yīng)當(dāng)賠償銀行損失

答案：A,D

解析：甲自己印制存單屬于偽造金融票證的行為，以偽造的銀行存單騙取銀行貸款，屬于金融詐騙中的貸款詐騙行為。119.從現(xiàn)有個(gè)人住房貸款和汽車貸款的實(shí)踐情況看，加強(qiáng)對(duì)個(gè)人貸款合作機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理非常重要。合作機(jī)構(gòu)可能給貸款銀行帶來(lái)的主要風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。

A.擔(dān)保能力不足造成擔(dān)保懸空

B.注冊(cè)資本過(guò)低影響還貸能力

C.幫借款人出具虛假貸款資料

D.偽造借款人貸款資料騙取貸款

答案：B

解析：合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式主要有：①房地產(chǎn)開發(fā)商和中介機(jī)構(gòu)的欺詐風(fēng)險(xiǎn)；②擔(dān)保公司的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)；③其他合作機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)。120.下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.標(biāo)準(zhǔn)法將銀行全部業(yè)務(wù)劃分為8個(gè)業(yè)務(wù)條線

B.操作風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)=操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求×12．5

C.采用基本指標(biāo)法時(shí)，操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求等于銀行前三年總收入的平均值乘以15％

D.任何一家銀行新的業(yè)務(wù)開展或新系統(tǒng)剛上線時(shí)，由于規(guī)章制度不完善、員工操作經(jīng)驗(yàn)不足、管理上的漏洞，這就使得出現(xiàn)操作風(fēng)險(xiǎn)的概率較高

答案：A

解析：標(biāo)準(zhǔn)法將銀行全部業(yè)務(wù)劃分為公司金融、交易和銷售、零售銀行、商業(yè)銀行、支付和清算、代理服務(wù)、資產(chǎn)管理、零售經(jīng)紀(jì)和其他業(yè)務(wù)等9個(gè)業(yè)務(wù)條線。

121.在商業(yè)銀行貸后管理中，抵押品檢查的主要內(nèi)容有（）。[2015年10月真題]

A.抵押品是否被變賣出售或部分被變賣出售

B.抵押品價(jià)值是否變化

C.抵押品是否被妥善保管

D.抵押品保險(xiǎn)到期后是否及時(shí)續(xù)投保險(xiǎn)

E.抵押品是否被轉(zhuǎn)移至不利于銀行監(jiān)控的地方

答案：A,B,C,D,E

解析：對(duì)抵押品要定期檢查其完整性和價(jià)值變化情況，防止所有權(quán)人在未經(jīng)銀行同意的情況下擅自處理抵押品，檢查內(nèi)容包括題中ABCDE五項(xiàng)。122.重組后的貸款如果仍然逾期，或借款人仍然無(wú)力歸還貸款，應(yīng)至少歸為（）。

A.次級(jí)類

B.關(guān)注類

C.可疑類

D.損失類

答案：C

解析：根據(jù)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指導(dǎo)原則》，我國(guó)全面實(shí)行貸款五級(jí)分類制度，該制度按照貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度，將銀行信貸資產(chǎn)分為五類：正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失。貸款經(jīng)過(guò)了重組仍然逾期，或仍然不能正常歸還本息，還款狀況沒有得到明顯改善等，應(yīng)歸為可疑類。123.《公司法》規(guī)定，公司破產(chǎn)應(yīng)至少滿足()之一。

A、公司連續(xù)3年虧損

B、公司不能清償?shù)狡趥鶆?wù)

C、公司因解散而清算，資不抵債

D、公司未來(lái)5年預(yù)測(cè)都無(wú)盈利

E、公司轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)

答案：B,C

解析：B,C

公司因破產(chǎn)或解散而導(dǎo)致終止，喪失其企業(yè)法人資格?！豆痉ā返囊?guī)定，不能清償?shù)狡趥鶆?wù)是公司破產(chǎn)的原因（或破產(chǎn)界限）。124.為了保證個(gè)人信用信息的合法使用，保護(hù)個(gè)人的合法權(quán)益，中國(guó)人民銀行采取了（）等措施，保護(hù)個(gè)人隱私和信息安全。

A.授權(quán)查詢

B.限定用途

C.保障安全

D.違規(guī)處罰

E.查詢記錄

答案：A,B,C,D,E

解析：為了保證個(gè)人信用信息的合法使用，保護(hù)個(gè)人的合法權(quán)益，中國(guó)人民銀行采取了授權(quán)查詢、限定用途、保障安全、查詢記錄、違規(guī)處罰等措施，保護(hù)個(gè)人隱私和信息安全。125.商業(yè)銀行通常運(yùn)用的風(fēng)險(xiǎn)管理策略有（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)分散

B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

E.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行通常運(yùn)用的風(fēng)險(xiǎn)管理策略可以大致概括為風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償五種策略。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.（）分析主要分析內(nèi)外部的資訊收集、整理、挖掘和利用能力能否有效地支持營(yíng)銷活動(dòng)。

A.資訊資源

B.技術(shù)資源

C.人力資源

D.物質(zhì)支持

答案：A

解析：資訊資源分析主要分析的是內(nèi)外部的資訊收集、整理、挖掘和利用能力能否有效地支持營(yíng)銷活動(dòng)。故本題選A。

2.商業(yè)銀行對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)限額的管理，應(yīng)當(dāng)包括（）。

A.期限錯(cuò)配限額

B.止損限額

C.結(jié)算前信用風(fēng)險(xiǎn)限額

D.結(jié)算信用風(fēng)險(xiǎn)限額

E.期權(quán)限額

答案：C,D

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第43條的規(guī)定，商業(yè)銀行對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)限額的管理，應(yīng)當(dāng)包括結(jié)算前信用風(fēng)險(xiǎn)限額和結(jié)算信用風(fēng)險(xiǎn)限額。結(jié)算前信用風(fēng)險(xiǎn)限額可采用傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)信用額度的計(jì)算方式，根據(jù)交易對(duì)手的信用狀況計(jì)算；結(jié)算信用風(fēng)險(xiǎn)限額應(yīng)根據(jù)理財(cái)計(jì)劃所涉及的交易工具的實(shí)際結(jié)算方式計(jì)算。3.投資估算與資金籌措安排情況不包括（）。

A.申請(qǐng)固定資產(chǎn)貸款金額

B.投資進(jìn)度

C.項(xiàng)目資本金的落實(shí)情況

D.借款人同銀行的關(guān)系

答案：D

解析：借款人同銀行的關(guān)系屬于借款人資信情況。4.刑罰的根本目的是為了懲罰。()

答案：錯(cuò)

解析：刑罰的根本目的是為了預(yù)防和減少犯罪。5.影響債券定價(jià)的內(nèi)部因素不包括（）。

A.債券的面值

B.市場(chǎng)利率

C.是否可提前贖回

D.稅收待遇

答案：B

解析：影響債券定價(jià)的內(nèi)部因素包括債券的面值、債券的票面利息、債券的有效期、是否可提前贖回、是否可以轉(zhuǎn)換、稅收待遇、流通性、違約的可能性等。選項(xiàng)B屬于影響債券定價(jià)的外部因素。6.單位存款人的主辦賬戶是（）。

A.基本存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.專用存款賬戶

D.臨時(shí)存款賬戶

答案：A

解析：基本存款賬戶是指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶，是存款人的主辦賬戶。7.（）業(yè)務(wù)是指出租人根據(jù)承租人對(duì)租賃物和供貨人的選擇或認(rèn)可，將其從供貨人處取得的租賃物按合同約定出租給承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活動(dòng)。

A.汽車金融

B.信托

C.融資租賃

D.金融資產(chǎn)

答案：C

解析：按照《金融租賃公司管理辦法》，融資租賃業(yè)務(wù)是指出租人根據(jù)承租人對(duì)租賃物和供貨人的選擇或認(rèn)可，將其從供貨人處取得的租賃物按合同約定出租給承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活動(dòng)。8.按照中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的定義，商業(yè)銀行為銷售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹和宣傳不屬于理財(cái)顧問服務(wù)。（）

答案：對(duì)

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二條的規(guī)定，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。第八條規(guī)定，商業(yè)銀行為銷售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)，不屬于理財(cái)顧問服務(wù)。本題說(shuō)法正確。9.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（）承擔(dān)全面風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任。

A.高級(jí)管理層

B.監(jiān)事會(huì)

C.股東大會(huì)

D.董事會(huì)

答案：D

解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事會(huì)承擔(dān)全面風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任，履行以下職責(zé)：(1)建立風(fēng)險(xiǎn)文化。

(2)制定風(fēng)險(xiǎn)管理策略。

(3)設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)限額。

(4)審批風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序。

(5)監(jiān)督高級(jí)管理層開展全面風(fēng)險(xiǎn)管理。

(6)審議全面風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告。

(7)審批全面風(fēng)險(xiǎn)和各類重要風(fēng)險(xiǎn)的信息披露。

(8)聘任風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)(首席風(fēng)險(xiǎn)官)或其他高級(jí)管理人員，牽頭負(fù)責(zé)全面風(fēng)險(xiǎn)管理。

(9)其他與風(fēng)險(xiǎn)管理有關(guān)的職責(zé)。

10.對(duì)于可緩釋的操作風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行可以采取的管理措施有（）。

A.設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)限額

B.計(jì)提經(jīng)濟(jì)資本

C.購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)

D.制定應(yīng)急和連續(xù)營(yíng)業(yè)方案

E.外包非核心業(yè)務(wù)

答案：C,D,E

解析：操作風(fēng)險(xiǎn)緩釋是在量化分析風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)分布、發(fā)生概率和損失程度的基礎(chǔ)上，采用適當(dāng)?shù)木忈尮ぞ撸拗?、降低或分散操作風(fēng)險(xiǎn)。目前，主要的操作風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)緩釋手段有業(yè)務(wù)連續(xù)性管理計(jì)劃、商業(yè)保險(xiǎn)和業(yè)務(wù)外包等。11.下列有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理流程的說(shuō)法，正確的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的目的在于幫助銀行了解自身面臨的風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重程度，為下一步的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和防控打好基礎(chǔ)

B.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)是在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的基礎(chǔ)上，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性、風(fēng)險(xiǎn)將導(dǎo)致的后果及嚴(yán)重程度進(jìn)行充分的分析和評(píng)估，從而確定風(fēng)險(xiǎn)水平的過(guò)程

C.建立功能強(qiáng)大、動(dòng)態(tài)/交互式的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和報(bào)告系統(tǒng)直接體現(xiàn)了商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平和研究/開發(fā)能力

D.風(fēng)險(xiǎn)控制可以分為事前控制、事中控制和事后控制

答案：C

解析：風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的目的在于幫助銀行了解自身面臨的風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重程度，為下一步的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和防控打好基礎(chǔ)。故選項(xiàng)A錯(cuò)誤。風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量是在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的基礎(chǔ)上，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性、風(fēng)險(xiǎn)將導(dǎo)致的后果及嚴(yán)重程度進(jìn)行充分的分析和評(píng)估，從而確定風(fēng)險(xiǎn)水平的過(guò)程。故選項(xiàng)B錯(cuò)誤。建立功能強(qiáng)大、動(dòng)態(tài)/交互式的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和報(bào)告系統(tǒng)，對(duì)于提高商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理效率和質(zhì)量具有非常重要的作用，也直接體現(xiàn)了商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平和研究/開發(fā)能力。故選項(xiàng)C正確。風(fēng)險(xiǎn)控制可以分為事前控制和事后控制。故選項(xiàng)D錯(cuò)誤。12.商業(yè)銀行董事會(huì)應(yīng)監(jiān)督合規(guī)政策的有效實(shí)施，以使合規(guī)缺陷得到及時(shí)有效的解決。（）

答案：對(duì)

解析：合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)，董事會(huì)應(yīng)監(jiān)督合規(guī)政策的有效實(shí)施，以使合規(guī)缺陷得到及時(shí)有效的解決。13.下列屬于民事主體的有（）。

A.嬰兒

B.動(dòng)物

C.合伙組織

D.個(gè)體工商戶

E.國(guó)家

答案：A,C,D,E

解析：民事主體是指依照民事法律規(guī)范具有參與民事法律關(guān)系的資格，并以自己的名義享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的人。根據(jù)《民法通則》和有關(guān)法律的規(guī)定，我國(guó)的民事主體一般包括自然人、法人和其他組織。在特殊情況下，國(guó)家也可以作為民事主體。動(dòng)物不屬于民事主體，它可以作為民事行為的客體。14.下列屬于《婚姻法》確立的原則的是（）。

A.婚姻自由原則

B.一夫一妻制原則

C.男女平等原則

D.保護(hù)婦女、兒童和老人的合法權(quán)益原則

E.計(jì)劃生育原則

答案：A,B,C,D,E

解析：婚姻法是規(guī)定婚姻家庭關(guān)系的發(fā)生和終止，以及基于這些關(guān)系而產(chǎn)生的人身關(guān)系和財(cái)產(chǎn)關(guān)系的法律規(guī)范的總稱?！痘橐龇ā反_立了五項(xiàng)原則：①婚姻自由原則；②一夫一妻制原則；③男女平等原則；④保護(hù)婦女、兒童和老人的合法權(quán)益原則；⑤計(jì)劃生育原則。15.根據(jù)《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》，可作為質(zhì)押物的有（）。

A.房屋

B.電腦

C.汽車

D.自行車

E.債券

答案：B,C,D,E

解析：質(zhì)押物要交付，故不動(dòng)產(chǎn)不可質(zhì)押，僅動(dòng)產(chǎn)可以質(zhì)押，選項(xiàng)A不符合題意。16.銀行承兌匯票是以（）為基礎(chǔ)的。

A.真實(shí)的商品交易

B.債權(quán)債務(wù)關(guān)系的存在

C.出票人是銀行

D.出票人是銀行之外的付款人

答案：A

解析：銀行承兌匯票以真實(shí)的商品交易為基礎(chǔ)。17.根據(jù)（），商業(yè)銀行最好發(fā)放短期貸款而不發(fā)放中長(zhǎng)期貸款。

A.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論

B.超貨幣供給理論

C.真實(shí)票據(jù)理論

D.預(yù)期收入理論

答案：C

解析：根據(jù)亞當(dāng)斯密的理論，銀行的資金來(lái)源主要是同商業(yè)流通有關(guān)的閑散資金，都是臨時(shí)性的存款，銀行需要有資金的流動(dòng)性，以應(yīng)付預(yù)料不到的提款需要。因此，最好只發(fā)放以商業(yè)行為為基礎(chǔ)的短期貸款，因?yàn)檫@樣的短期貸款有真實(shí)的商業(yè)票據(jù)為憑證作抵押，帶有自動(dòng)清償性質(zhì)。因此這種貸款理論被稱為“真實(shí)票據(jù)理論”。18.下列關(guān)于理財(cái)規(guī)劃書可讀性的說(shuō)法中正確的有()。

A.第一頁(yè)為整頁(yè)的法律聲明

B.通篇都用第二人稱“您”稱謂客戶

C.第一頁(yè)是致該客戶及其家庭的一封信

D.避免使用專業(yè)術(shù)語(yǔ)

E.簡(jiǎn)單地告訴客戶一些財(cái)務(wù)比率

答案：B,C

解析：A項(xiàng)，如果第一頁(yè)就給一整頁(yè)的“假設(shè)”，或者所謂的“法律聲明”，這些假設(shè)和數(shù)據(jù)以及法律聲明不能和具體的理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容或客戶的切身利益結(jié)合起來(lái)，沒有人會(huì)有興趣去看；DE兩項(xiàng)，作為一份專業(yè)的理財(cái)規(guī)劃書，不可避免地會(huì)出現(xiàn)一些專業(yè)用語(yǔ)，這時(shí)需要理財(cái)師能用通俗的文字做些介紹和解釋，如進(jìn)行客戶家庭財(cái)務(wù)信息分析時(shí)，不只是簡(jiǎn)單地告訴客戶一些財(cái)務(wù)比率，更重要的是讓客戶明白這些數(shù)據(jù)代表的意思、成因以及客戶如何去完善。19.下列不屬于申請(qǐng)預(yù)購(gòu)商品房抵押權(quán)預(yù)告登記應(yīng)當(dāng)提交的材料是（）。[2015年10月真題]

A.房屋所有權(quán)證書或房地產(chǎn)產(chǎn)權(quán)證書

B.登記申請(qǐng)書

C.當(dāng)事人關(guān)于預(yù)告登記的約定

D.主債權(quán)合同

答案：A

解析：根據(jù)《房屋登記辦法》第七十一條，除BCD三項(xiàng)外，申請(qǐng)預(yù)購(gòu)商品房抵押權(quán)預(yù)告登記，還應(yīng)當(dāng)提交下列材料：①申請(qǐng)人的身份證明；②抵押合同；③預(yù)購(gòu)商品房預(yù)告登記證明；④其他必要材料。20.根據(jù)規(guī)定，損失類貸款專項(xiàng)準(zhǔn)備金的計(jì)提比例是()。

A.50％

B.100％

C.25％

D.75％

答案：B

解析：專項(xiàng)準(zhǔn)備金是根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類結(jié)果，對(duì)不同類別的貸款根據(jù)其內(nèi)在損失程度或歷史損失概率計(jì)提的貸款損失準(zhǔn)備金。對(duì)于劃分為損失的貸款，應(yīng)按貸款余額的100％計(jì)提專項(xiàng)準(zhǔn)備金。21.下列信息中屬于客戶的定量信息的是()。

A.就業(yè)預(yù)期

B.風(fēng)險(xiǎn)特征

C.收入與支出

D.投資偏好

答案：C

解析：定量信息是可以用貨幣量化分析的客戶信息，通常包括客戶的資產(chǎn)和負(fù)債，收入與支出、保單信息、雇員福利、養(yǎng)老金規(guī)劃等;定性信息是不能用貨幣量化分析的信息，包括客戶的就業(yè)預(yù)期、風(fēng)險(xiǎn)特征、投資偏好、理財(cái)知識(shí)水平、金錢觀、家庭關(guān)系等。22.我國(guó)傳統(tǒng)的監(jiān)管工具不包括（）。

A.流動(dòng)性

B.撥備覆蓋率

C.不良資產(chǎn)率

D.杠桿率

答案：D

解析：我國(guó)傳統(tǒng)的監(jiān)管工具主要包括流動(dòng)性、撥備覆蓋率、風(fēng)險(xiǎn)集中度、不良資產(chǎn)率，近年來(lái)，在國(guó)際金融危機(jī)、第三版巴塞爾資本協(xié)議發(fā)布的背景下，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)于2011年4月27日公布了中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于中國(guó)銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的指導(dǎo)意見，陸續(xù)引入或更新了資本、撥備、流動(dòng)性、杠桿率等銀行監(jiān)管工具。23.政策性銀行的職能有（）。

A.經(jīng)濟(jì)調(diào)控職能

B.信用創(chuàng)造職能

C.政策導(dǎo)向職能

D.補(bǔ)充性職能

E.金融服務(wù)職能

答案：A,C,D,E

解析：政策性銀行主要是指那些多由政府創(chuàng)立、參股或擔(dān)保的，不以營(yíng)利為目的，專門為貫徹并配合政府社會(huì)經(jīng)濟(jì)政策或意圖，在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)，從事政策性融資活動(dòng)，協(xié)助政府發(fā)展經(jīng)濟(jì)，進(jìn)行宏觀經(jīng)濟(jì)管理的金融機(jī)構(gòu)。其職能有：經(jīng)濟(jì)調(diào)控職能、政策導(dǎo)向職能、補(bǔ)充性職能、金融服務(wù)職能。B項(xiàng)屬于商業(yè)銀行的職能。24.信用評(píng)分模型是商業(yè)銀行分析借款人信用風(fēng)險(xiǎn)的主要方法之一，下列各模型不屬于信用評(píng)分模型的是（）。

A.死亡率模型

B.1ogit模型

C.線性概率模型

D.線性辨別模型

答案：A

解析：目前，應(yīng)用最廣泛的信用評(píng)分模型有線性概率模型(LinearProbabi1ityModel)、Logit模型、Probit模型和線性辨別模型(LinearDiscriminantModel)。A項(xiàng)，死亡率模型屬于違約概率模型。25.對(duì)于擔(dān)保貸款，當(dāng)借款人財(cái)務(wù)狀況惡化、違反借款合同或無(wú)法償還銀行本息時(shí)，銀行可以通過(guò)執(zhí)行擔(dān)保來(lái)收回貸款本息。（）[2013年6月真題]

答案：對(duì)

解析：銀行與借款人及其他第三人簽訂擔(dān)保協(xié)議后，當(dāng)借款人財(cái)務(wù)狀況惡化、違反借款合同或無(wú)法償還本息時(shí)，銀行可以通過(guò)執(zhí)行擔(dān)保來(lái)收回貸款本息。擔(dān)保為銀行提供了一個(gè)可以影響或控制的潛在還款來(lái)源，從而增加了貸款最終償還的可能性。

26.凈儲(chǔ)蓄率衡量的是客戶的（）。

A.理財(cái)積極性

B.家庭儲(chǔ)蓄能力

C.家庭償債能力

D.家庭還貸能力

答案：B

解析：凈儲(chǔ)蓄率衡量的是客戶家庭的儲(chǔ)蓄能力，根據(jù)經(jīng)驗(yàn)法則，凈儲(chǔ)蓄一般不低于家庭可支配收入(稅后收入)的25％為宜。27.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)屬于一種（）。

A.短期的顯性風(fēng)險(xiǎn)

B.短期的潛在風(fēng)險(xiǎn)

C.長(zhǎng)期的顯性風(fēng)險(xiǎn)

D.長(zhǎng)期的潛在風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

解析：戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理通常被認(rèn)為是一項(xiàng)長(zhǎng)期性的戰(zhàn)略投資，實(shí)施效果需要很長(zhǎng)時(shí)間才能顯現(xiàn)。戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理強(qiáng)化了商業(yè)銀行對(duì)于潛在風(fēng)險(xiǎn)的洞察力，能夠預(yù)先識(shí)別所有潛在風(fēng)險(xiǎn)以及這些風(fēng)險(xiǎn)之間的內(nèi)在聯(lián)系和相互作用，并盡可能在危機(jī)真實(shí)發(fā)生前就將其有效遏制。28.下列選項(xiàng)中，（）不屬于商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)遵循的原則內(nèi)容。

A.低價(jià)競(jìng)爭(zhēng)

B.勤勉盡職

C.誠(chéng)實(shí)守信

D.專業(yè)勝任

答案：A

解析：銷售理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)遵循的原則有：

1.勤勉盡職原則

銷售人員應(yīng)當(dāng)以對(duì)投資者高度負(fù)責(zé)的態(tài)度執(zhí)業(yè)，認(rèn)真履行各項(xiàng)職責(zé)

2.誠(chéng)實(shí)守信原則

銷售人員應(yīng)當(dāng)忠實(shí)于投資者，以誠(chéng)實(shí)、公正的態(tài)度、合法的方式執(zhí)業(yè)，如實(shí)告知投資者可能影響其利益的重要情況和理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)情況

3.公平對(duì)待投資者原則

在理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)中發(fā)生分歧或