2022廣東公務(wù)員湛江人數(shù)及無人報(bào)考職位統(tǒng)計(jì)【3月22日】模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022廣東公務(wù)員湛江人數(shù)及無人報(bào)考職位統(tǒng)計(jì)【3月22日】模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.年金終值是指()。

A.一系列等額付款的終值之和

B.一定時(shí)期內(nèi)每期期末等額收付款項(xiàng)的終值之和

C.某特定時(shí)間段內(nèi)收到的等額現(xiàn)金流量

D.一系列等額收款的終值之和

答案：B

解析：普通年金終值是通過貨幣時(shí)間價(jià)值，在給定的回報(bào)率下．計(jì)算年金現(xiàn)金流的終值之和，以計(jì)算期期末為基準(zhǔn)。2.加強(qiáng)()，根據(jù)客戶面臨的環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)和嚴(yán)重程度，確定合理的授信權(quán)限和審批流程。

A.授信審批管理

B.授信盡職調(diào)查

C.綠色信貸能力建設(shè)

D.信貸資金撥付管理

答案：A

解析：加強(qiáng)授信審批管理，根據(jù)客戶面臨的環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)和嚴(yán)重程度，確定合理的授信權(quán)限和審批流程。對(duì)環(huán)境和社會(huì)表現(xiàn)不合規(guī)的客戶，應(yīng)當(dāng)不予授信。3.（）是采用現(xiàn)場(chǎng)檢查方法對(duì)特定事項(xiàng)進(jìn)行專門調(diào)查的活動(dòng)。

A.全面檢查

B.專項(xiàng)檢查

C.稽核調(diào)查

D.臨時(shí)檢查

答案：C

解析：稽核調(diào)查是采用現(xiàn)場(chǎng)檢查方法對(duì)特定事項(xiàng)進(jìn)行專門調(diào)查的活動(dòng)。4.如果商業(yè)銀行獲取資金的能力較弱，則容易導(dǎo)致銀行的流動(dòng)性狀況欠佳，其流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)也相應(yīng)較高。（）

答案：對(duì)

解析：略。5.資本規(guī)劃的制定要統(tǒng)籌考慮銀行的資本需求與供給情況，在資本供給方面，應(yīng)考慮（）。

A.資產(chǎn)質(zhì)量

B.各種資本補(bǔ)充來源的長(zhǎng)期可持續(xù)性

C.利潤(rùn)增長(zhǎng)

D.資本市場(chǎng)的波動(dòng)性

E.不同壓力條件下的資本需求和資本可獲得性

答案：B,E

解析：資本規(guī)劃的制定要統(tǒng)籌考慮銀行的資本需求與供給情況。在資本供給方面，應(yīng)考慮各種資本補(bǔ)充來源的長(zhǎng)期可持續(xù)性，優(yōu)先考慮補(bǔ)充核心一級(jí)資本，增強(qiáng)內(nèi)部資本積累能力，完善資本結(jié)構(gòu)，提高資本質(zhì)量；此外，還需要通過嚴(yán)格和前瞻性的壓力測(cè)試，測(cè)算不同壓力條件下的資本需求和資本可獲得性，并制訂資本應(yīng)急預(yù)案以滿足計(jì)劃外的資本需求，確保銀行具備充足資本應(yīng)對(duì)不利的市場(chǎng)條件變化。ACD三項(xiàng)屬于資本需求方面應(yīng)考慮的內(nèi)容。6.對(duì)于企事業(yè)單位在商業(yè)銀行開立基本存款賬戶，要求是（）。

A.同一存款機(jī)構(gòu)可以在不同的地區(qū)同一個(gè)銀行系統(tǒng)開立兩個(gè)以上的基本存款賬戶

B.同一存款機(jī)構(gòu)可以跨行開立不同的基本存款賬戶

C.同一存款機(jī)構(gòu)可以在不同的商業(yè)銀行開立不同的基本存款賬戶

D.同一存款機(jī)構(gòu)只能在商業(yè)銀行開立一個(gè)基本存款賬戶

答案：D

解析：基本存款賬戶是指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶，是存款人的主辦賬戶，企事業(yè)單位可以自主選擇一家商業(yè)銀行的營業(yè)場(chǎng)所開立一個(gè)辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的基本賬戶，同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個(gè)基本存款賬戶。7.新增流動(dòng)資金貸款額度的公式為（）。

A.新增流動(dòng)資金貸款額度=營運(yùn)資金量+借款人自有資金-現(xiàn)有流動(dòng)資金-其他渠道提供的營運(yùn)資金

B.新增流動(dòng)資金貸款額度=營運(yùn)資金量-借款人自有資金-現(xiàn)有流動(dòng)資金-其他渠道提供的營運(yùn)資金．

C.新增流動(dòng)資金貸款額度=營運(yùn)資金量×借款人自有資金-現(xiàn)有流動(dòng)資金-其他渠道提供的營運(yùn)資金

D.新增流動(dòng)資金貸款額度=營運(yùn)資金量÷借款人自有資金-現(xiàn)有流動(dòng)資金-其他渠道提供的營運(yùn)資金

答案：B

解析：新增流動(dòng)資金貸款額度一營運(yùn)資金量一借款人自有資金一現(xiàn)有流動(dòng)資金一其他渠道提供的營運(yùn)資金。8.根據(jù)《行政處罰法》，我國行政處罰的種類()。

A、責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)

B、暫扣或者吊銷許可證、暫扣或者吊銷執(zhí)照

C、行政拘留

D、罰款

E、警告

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

9.抵質(zhì)押擔(dān)保合同履行完畢，押品所擔(dān)保的債務(wù)已經(jīng)全部清償時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)辦理抵質(zhì)押注銷登記手續(xù)，返還押品或權(quán)屬證書。

答案：對(duì)

解析：出現(xiàn)下列情形之一的，商業(yè)銀行應(yīng)辦理抵質(zhì)押注銷登記手續(xù)，返還押品或權(quán)屬證書：（1）抵質(zhì)押擔(dān)保合同履行完畢，押品所擔(dān)保的債務(wù)已經(jīng)全部清償；（2）人民法院解除抵質(zhì)押擔(dān)保裁判生效；（3）其他法定或約定情形。10.下列關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款擔(dān)保方式的說法，正確的有（）。

A.貸款銀行可根據(jù)實(shí)際情況要求借款人投保相關(guān)保險(xiǎn)

B.以第三方保證方式申請(qǐng)貸款的．第三方提供的保證為不可撤銷的連帶責(zé)任保證

C.貸款銀行應(yīng)鼓勵(lì)同學(xué)之間互保．發(fā)揚(yáng)互助精神

D.以質(zhì)押方式申請(qǐng)商業(yè)銀行助學(xué)貸款．需辦理物質(zhì)或其權(quán)利憑證轉(zhuǎn)移占有手續(xù)及相關(guān)出質(zhì)登記

E.以資產(chǎn)作抵押的．借款人應(yīng)根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險(xiǎn)

答案：A,B,D,E

解析：保證人應(yīng)具備品質(zhì)良好、合法穩(wěn)定的收入來源及與借款人同城戶籍等條件，原則上不允許同學(xué)之間互保。選項(xiàng)C錯(cuò)誤。11.信用卡一般分為貸記卡和借記卡兩種。（）

答案：錯(cuò)

解析：按銀行卡清償方式的不同，目前的銀行卡主要有信用卡、借記卡。信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒?，可分為貸記卡和準(zhǔn)貸記卡。12.法律風(fēng)險(xiǎn)與違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)之間的關(guān)系是（）。

A.違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)包括法律風(fēng)險(xiǎn)

B.兩者產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)相同

C.兩者有關(guān)但又有區(qū)別

D.兩者產(chǎn)生的原因相同

答案：C

解析：違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行由于違反監(jiān)管規(guī)定和原則，而招致法律訴訟或遭到監(jiān)管機(jī)構(gòu)處罰，進(jìn)而產(chǎn)生不利于商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)商業(yè)目的的風(fēng)險(xiǎn)。廣義上，與法律風(fēng)險(xiǎn)密切相關(guān)的有違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)。13.下面關(guān)于各種收益率的計(jì)算公式正確的是()。

A．名義收益率=票面利息／面值×100％

B．即期收益率=票面利息／購買價(jià)格×100％

C．持有期收益率=(出售價(jià)格一購買價(jià)格)／購買價(jià)格×l00％

D．到期收益率=(收回金額一購買價(jià)格+利息)／購買價(jià)格×100％

E．即期收益率=購買價(jià)格／票面利息×100％

答案：A,B,D,E

解析：ABDE持有期收益率=(出售價(jià)格一購買價(jià)格+利息)／購買價(jià)格×100％，C選項(xiàng)錯(cuò)誤；ABDE選項(xiàng)公式正確。故選ABDE。14.（）是指股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層、股東及其他利益相關(guān)者之間的相互關(guān)系，包括組織架構(gòu)、職責(zé)邊界、履職要求等治理制衡機(jī)制，以及決策、執(zhí)行、監(jiān)督、激勵(lì)約束等治理運(yùn)行機(jī)制。

A.商業(yè)銀行監(jiān)督管理

B.商業(yè)銀行管理

C.商業(yè)銀行公司治理

D.商業(yè)銀行經(jīng)營管理

答案：C

解析：商業(yè)銀行公司治理是指股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層、股東及其他利益相關(guān)者之間的相互關(guān)系，包括組織架構(gòu)、職責(zé)邊界、履職要求等治理制衡機(jī)制，以及決策、執(zhí)行、監(jiān)督、激勵(lì)約束等治理運(yùn)行機(jī)制。15.個(gè)人汽車貸款的貸后與檔案管理是指貸款發(fā)放后到合同終止前對(duì)有關(guān)事宜的管理，具體包括（）。

A.貸款的回收

B.貸后檢查

C.貸后檔案管理

D.合同變更

E.不良貸款管理

答案：A,B,C,D,E

解析：個(gè)人汽車貸款貸后管理包括：①貸后檢查；②合同變更；③貸款的回收；④貸款風(fēng)險(xiǎn)分類與不良貸款管理；⑤貸后檔案管理。16.金融企業(yè)應(yīng)在每批次不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓工作結(jié)束后（）個(gè)工作日內(nèi)，向同級(jí)財(cái)政部門和中國銀監(jiān)會(huì)或?qū)俚劂y監(jiān)局報(bào)告轉(zhuǎn)讓方案及處置結(jié)果。

A.15

B.45

C.30

D.60

答案：C

解析：金融企業(yè)應(yīng)在每批次不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓工作結(jié)束后(即金融企業(yè)向受讓資產(chǎn)管理公司完成檔案移交)30個(gè)工作日內(nèi)，向同級(jí)財(cái)政部門和銀監(jiān)會(huì)或?qū)俚劂y監(jiān)局報(bào)告轉(zhuǎn)讓方案及處置結(jié)果，其中中央管理的金融企業(yè)報(bào)告財(cái)政部和銀監(jiān)會(huì)，地方管理的金融企業(yè)報(bào)告同級(jí)財(cái)政部門和屬地銀監(jiān)局。同一報(bào)價(jià)日發(fā)生的批量轉(zhuǎn)讓行為作為一個(gè)批次。17.1995年3月頒布的《中國人民銀行法》，標(biāo)志著人民銀行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作開始起步。（）

答案：錯(cuò)

解析：1994年《商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理考核暫行辦法》的出臺(tái)，標(biāo)志著人民銀行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作開始起步。18.根據(jù)《保險(xiǎn)法》規(guī)定，人身保險(xiǎn)合同投保人解除合同，已繳足二年以上保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)()。

A.退還保險(xiǎn)費(fèi)

B.按照合同約定在扣除手續(xù)費(fèi)后，退還保險(xiǎn)費(fèi)

C.發(fā)出終止合同書，但不退還保險(xiǎn)費(fèi)

D.退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值

答案：D

解析：根據(jù)《保險(xiǎn)法》，保險(xiǎn)公司在以下情況出現(xiàn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照合同約定向投保人退還保單的現(xiàn)金價(jià)值：①保險(xiǎn)公司根據(jù)規(guī)定解除保險(xiǎn)合同，且投保人已經(jīng)交足二年以上保險(xiǎn)費(fèi)；②以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同，自合同成立之日起二年內(nèi)被保險(xiǎn)人自殺；③被保險(xiǎn)人故意犯罪導(dǎo)致其自身傷殘或死亡，且投保人已經(jīng)交足二年以上保險(xiǎn)費(fèi)；④投保人解除合同，且已經(jīng)交足二年以上保險(xiǎn)費(fèi)。此外，《保險(xiǎn)法》還規(guī)定，投保人、受益人故意造成被保險(xiǎn)人死亡、傷殘或疾病的，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。19.證券交易所屬于（）。

A.有形市場(chǎng)

B.無形市場(chǎng)

C.第三市場(chǎng)

D.第四市場(chǎng)

答案：A

解析：有形市場(chǎng)是指由固定的交易場(chǎng)所、有專門的組織機(jī)構(gòu)和人員、有專門設(shè)備的、有組織的市場(chǎng)．交易所是典型的有形市場(chǎng)。20.零容忍度類指標(biāo)反映了銀行對(duì)某些經(jīng)營活動(dòng)范圍或風(fēng)險(xiǎn)類型的接受程度為零。（）

答案：對(duì)

解析：略。21.同一動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)與留置權(quán)并存時(shí)，抵押權(quán)人優(yōu)先于留置權(quán)人受償。()

答案：錯(cuò)

解析：同一財(cái)產(chǎn)法定登記的抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)并存時(shí)，抵押權(quán)人優(yōu)先于質(zhì)權(quán)人受償。22.貸款基礎(chǔ)利率是近年來我國金融市場(chǎng)新出現(xiàn)的一種利率。（），貸款基礎(chǔ)利率集中報(bào)價(jià)和發(fā)布機(jī)制正式運(yùn)行。

A.2005年1月

B.2000年1月

C.2003年10月

D.2013年10月

答案：D

解析：貸款基礎(chǔ)利率是指商業(yè)銀行對(duì)其最優(yōu)質(zhì)客戶執(zhí)行的貸款利率，其他貸款利率可在此基礎(chǔ)上加減點(diǎn)生成。2013年10月，貸款基礎(chǔ)利率集中報(bào)價(jià)和發(fā)布機(jī)制正式運(yùn)行。23.在集團(tuán)架構(gòu)中，母公司董事會(huì)對(duì)整個(gè)集團(tuán)范圍公司治理的穩(wěn)健性負(fù)總體責(zé)任。（）

答案：對(duì)

解析：在集團(tuán)架構(gòu)中，母公司董事會(huì)對(duì)整個(gè)集團(tuán)范圍公司治理的穩(wěn)健性負(fù)總體責(zé)任，負(fù)責(zé)確保建立與集團(tuán)及各經(jīng)營實(shí)體的組織架構(gòu)、經(jīng)營模式和風(fēng)險(xiǎn)狀況相符的治理政策和機(jī)制。24.商業(yè)銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)符合的銷售行為規(guī)范有（）。

A.不得提供含有剛性兌付內(nèi)容的理財(cái)產(chǎn)品介紹

B.不得銷售無市場(chǎng)分析預(yù)測(cè)、無風(fēng)險(xiǎn)管控預(yù)案、無風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、不能獨(dú)立測(cè)算的理財(cái)產(chǎn)品

C.不得銷售風(fēng)險(xiǎn)收益嚴(yán)重不對(duì)稱的含有復(fù)雜金融衍生工具的理財(cái)產(chǎn)品

D.使用小概率事件預(yù)測(cè)產(chǎn)品收益率或收益區(qū)間

E.不得代客戶簽署文件

答案：A,B,C,E

解析：商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)本行的理財(cái)銷售行為進(jìn)行規(guī)范，必須嚴(yán)格落實(shí)監(jiān)管要求，不得提供含有剛性兌付內(nèi)容的理財(cái)產(chǎn)品介紹，不得銷售無市場(chǎng)分析預(yù)測(cè)、無風(fēng)險(xiǎn)管控預(yù)案、無風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、不能獨(dú)立測(cè)算的理財(cái)產(chǎn)品；不得銷售風(fēng)險(xiǎn)收益嚴(yán)重不對(duì)稱的含有復(fù)雜金融衍生工具的理財(cái)產(chǎn)品；不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益；不得使用小概率事件夸大產(chǎn)品收益率或收益區(qū)間；不得以不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)手段推銷理財(cái)產(chǎn)品；不得代客戶簽署文件；不得挪用客戶資金；不得通過銷售或購買理財(cái)產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標(biāo)，進(jìn)行監(jiān)管套利；不得將其他銀行或金融機(jī)構(gòu)開發(fā)設(shè)計(jì)的理財(cái)產(chǎn)品標(biāo)記本行標(biāo)識(shí)后作為自有理財(cái)產(chǎn)品銷售。25.根據(jù)《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)行政復(fù)議辦法》規(guī)定，下列有關(guān)行政復(fù)議的表述，正確的是（）。

A.行政復(fù)議只審查具體行政行為是否合法

B.公民、法人或其他組織認(rèn)為行政機(jī)關(guān)的具體行政行為侵犯其合法權(quán)益，可以向該行政機(jī)關(guān)申請(qǐng)復(fù)議

C.復(fù)議機(jī)關(guān)依法復(fù)議后不得再提起行政訴訟

D.申請(qǐng)人申請(qǐng)行政復(fù)議，必須采用書面形式，不得口頭申請(qǐng)

答案：D

解析：A項(xiàng)，行政復(fù)議機(jī)關(guān)依照法定程序?qū)ι暾?qǐng)的行政行為進(jìn)行合法性、適當(dāng)性審查；B項(xiàng)，行政復(fù)議是指公民、法人或者其他組織認(rèn)為行政主體的行政行為侵犯其合法權(quán)益，依法向行政復(fù)議機(jī)關(guān)提出復(fù)查該行政行為的申請(qǐng):C項(xiàng)，申請(qǐng)人如果不服行政復(fù)議決定的，可依法提起行政訴訟。26.我國銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)通過全國銀行間的債券市場(chǎng)發(fā)行的債券稱為（）。

A.金融債券

B.國債

C.公司債券

D.企業(yè)債券

答案：A

解析：我國金融債券是指依法在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)法人在全國銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行的、按約定還本付息的有價(jià)證券，主要包括政策性銀行、商業(yè)銀行、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司及其他金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的金融債券。27.下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價(jià)格模式的是（）。

A.單資金池模式

B.多資金池模式

C.組合資金池模式

D.期限匹配定價(jià)模式

答案：C

解析：商業(yè)銀行內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價(jià)格模式主要包括單資金池模式、多資金池模式和期限匹配定價(jià)模式。28.小張年幼，父母是一對(duì)殘疾人，他們自己的生活尚不能自理。最近小張父母鬧矛盾離了婚，法院判決小張叔叔作為監(jiān)護(hù)人。小張叔叔的代理活動(dòng)，從法律上應(yīng)稱為（）。

A.表見代理

B.指定代理

C.委托代理

D.無權(quán)代理

答案：B

解析：指定代理主要是在沒有委托代理人和法定代理人的情況下，根據(jù)人民法院或其他機(jī)關(guān)的指定而產(chǎn)生的代理。題干中小張的父母均沒有能力作為小張的監(jiān)護(hù)人，法院就指定小張叔叔作為監(jiān)護(hù)人代理小張進(jìn)行民事活動(dòng)，屬于指定代理。29.《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行的資本充足率不得低于8%。（）

答案：對(duì)

解析：1995年發(fā)布并實(shí)施的《商業(yè)銀行法》中引進(jìn)了《巴塞爾資本協(xié)議》對(duì)資本的最低要求，規(guī)定銀行的資本充足率不得低于8%30.貸款類銀行信托理財(cái)產(chǎn)品的收益來源于()。

A.同業(yè)拆借利率

B.存款利息

C.貸款利息

D.匯率差異

答案：C

解析：貸款類信托理財(cái)產(chǎn)品通常是銀行將募集來的客戶資金投資于信托投資公司的信托計(jì)劃，信托計(jì)劃到期后，再由信托公司根據(jù)信托投資情況支付本金和收益。因此，收益來源于貸款利息。委托人的收益上限是貸款利率。31.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部控制管理責(zé)任制，強(qiáng)化責(zé)任追究，下列表述正確的有（）。

A.主要股東應(yīng)當(dāng)對(duì)內(nèi)部控制負(fù)最終責(zé)任

B.業(yè)務(wù)部門應(yīng)當(dāng)對(duì)未執(zhí)行相關(guān)制度、流程，未適當(dāng)履行檢查職責(zé)，未及時(shí)落實(shí)整改承擔(dān)直接責(zé)任

C.董事會(huì)、高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)對(duì)內(nèi)部控制的有效性分級(jí)負(fù)責(zé)

D.高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)對(duì)內(nèi)部控制失效造成的重大損失承擔(dān)管理責(zé)任

E.內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)當(dāng)對(duì)未適當(dāng)履行監(jiān)督檢查和內(nèi)部控制評(píng)價(jià)職責(zé)承擔(dān)間接責(zé)任

答案：B,C,D

解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部控制問題整改機(jī)制，明確整改責(zé)任部門，規(guī)范整改工作流程，確保整改措施落實(shí)到位。同時(shí)應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部控制管理責(zé)任制，強(qiáng)化責(zé)任追究。具體做法包括：①董事會(huì)、高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)對(duì)內(nèi)部控制的有效性分級(jí)負(fù)責(zé)，并對(duì)內(nèi)部控制失效造成的重大損失承擔(dān)管理責(zé)任；②內(nèi)部審計(jì)部門、內(nèi)控管理職能部門應(yīng)當(dāng)對(duì)未適當(dāng)履行監(jiān)督檢查和內(nèi)部控制評(píng)價(jià)職責(zé)承擔(dān)直接責(zé)任；③業(yè)務(wù)部門應(yīng)當(dāng)對(duì)未執(zhí)行相關(guān)制度、流程，未適當(dāng)履行檢查職責(zé)，未及時(shí)落實(shí)整改承擔(dān)直接責(zé)任。32.在商用房貸款業(yè)務(wù)中，銀行防控商用房貸款合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的措施不包括（）。

A.選擇盡可能多的合作機(jī)構(gòu)

B.業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機(jī)構(gòu)

C.加強(qiáng)對(duì)開發(fā)商及合作項(xiàng)目的審查

D.加強(qiáng)對(duì)估值機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)和律師事務(wù)所等合作機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理

答案：A

解析：本題考查商用房貸款合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的防控措施，主要有三點(diǎn)，即選項(xiàng)B、C、D。33.按金融工具的期限劃分，金融市場(chǎng)可以分為（）。

A.貨幣市場(chǎng)

B.期貨市場(chǎng)

C.流通市場(chǎng)

D.現(xiàn)貨市場(chǎng)

E.資本市場(chǎng)

答案：A,E

解析：按金融工具的期限劃分可分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)。貨幣市場(chǎng)是短期資金融通市場(chǎng)，其融通的資金主要用于周轉(zhuǎn)和短期投資，償還期短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小。資本市場(chǎng)是長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)，在資本市場(chǎng)上，發(fā)行主體所籌集的資金大多用于固定資產(chǎn)的投資，償還期長(zhǎng)，流動(dòng)性相對(duì)較小，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高，被當(dāng)做固定資產(chǎn)投資的資本來運(yùn)用。34.對(duì)于正態(tài)曲線，若固定σ的值，隨μ值不同，曲線位置（）。

A.不同

B.相同

C.不動(dòng)

D.不確定

答案：A

解析：正態(tài)曲線由σ和μ決定其形狀：μ為均值決定了曲線中心，σ為標(biāo)準(zhǔn)差決定了曲線的離散程度。若固定σ的值，隨μ值不同，曲線位置將不同。35.駱駝評(píng)級(jí)體系的第六個(gè)評(píng)估內(nèi)容，即市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)敏感度主要考察的內(nèi)容不包括（）。

A.有問題放貸與基礎(chǔ)資本的比率

B.利率、匯率的變化

C.商品價(jià)格、股票價(jià)格的變化

D.對(duì)金融機(jī)構(gòu)的收益或資本可能產(chǎn)生不良影響的程度

答案：A

解析：從1991年開始，美國聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)及其他監(jiān)管部門對(duì)駱駝評(píng)級(jí)體系進(jìn)行了重新修訂。增加了第六個(gè)評(píng)估內(nèi)容，即市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)敏感度，主要考慮利率、匯率、商品價(jià)格及股票價(jià)格的變化，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的收益或資本可能產(chǎn)生不良影響的程度。36.下列關(guān)于債券特征的描述，錯(cuò)誤的是（）。

A.安全性是指?jìng)钟腥说氖找嫦鄬?duì)固定，并且一定可按期收回投資

B.收益性是指?jìng)転橥顿Y者帶來一定的收入，即債權(quán)投資的報(bào)酬

C.償還性是指?jìng)幸?guī)定的償還期限，債務(wù)人必須按期向債權(quán)人支付利息和償還本金

D.流動(dòng)性是指?jìng)钟腥丝砂醋约旱男枰褪袌?chǎng)的實(shí)際狀況，靈活地轉(zhuǎn)讓債券

答案：A

解析：安全性是指?jìng)钟腥说氖找嫦鄬?duì)固定，不隨發(fā)行者經(jīng)營收益的變動(dòng)而變動(dòng)，并且一般可按期收回本金。但是債券投資存在不能收回的情況：①債務(wù)人不履行債務(wù)；②流通市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

37.商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理體系通常可以分解為宏觀戰(zhàn)略層面、中觀管理層面和微觀執(zhí)行層面，戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)也相應(yīng)的潛藏于這三個(gè)層面之中。關(guān)于商業(yè)銀行三個(gè)層面的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.具體崗位的風(fēng)險(xiǎn)管理政策和流程直接影響商業(yè)銀行的業(yè)績(jī)表現(xiàn)，因此必須定期嚴(yán)格審核或修訂

B.信用評(píng)級(jí)參數(shù)的設(shè)定、投資組合的選擇／分布、市場(chǎng)營銷計(jì)劃等可能存在相當(dāng)嚴(yán)重的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

C.進(jìn)入／退出市場(chǎng)、提供新產(chǎn)品／服務(wù)、接受／放棄合作伙伴等長(zhǎng)期戰(zhàn)略決策可能存在巨大的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃不應(yīng)經(jīng)常審核或修訂以免影響長(zhǎng)期戰(zhàn)略一致性

答案：D

解析：D項(xiàng)，戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的最有效方法是制定以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃，并定期進(jìn)行修正。雖然重大的戰(zhàn)略規(guī)劃／決策有時(shí)需要提請(qǐng)股東大會(huì)審議、批準(zhǔn)，但并不意味著戰(zhàn)略規(guī)劃因此保持長(zhǎng)期不變。相反，戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)定期審核或修正，以適應(yīng)不斷發(fā)展變化的市場(chǎng)環(huán)境和滿足利益持有者的需求，同時(shí)最大限度地降低戰(zhàn)略規(guī)劃中的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。38.商用房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括（）。

A.加強(qiáng)對(duì)借款人還款能力的調(diào)查和分析

B.加強(qiáng)對(duì)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手狀況的分析

C.加強(qiáng)對(duì)商用房出租情況的調(diào)查和分析

D.加強(qiáng)對(duì)借款人所控制企業(yè)經(jīng)營情況的調(diào)查和分析

E.加強(qiáng)對(duì)保證人還款能力的調(diào)查和分析

答案：A,C,E

解析：個(gè)人經(jīng)營類貸款信用風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為借款人還款能力的降低和還款意愿的變化。而商用房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括：加強(qiáng)對(duì)借款人還款能力的調(diào)查和分析；加強(qiáng)對(duì)商用房出租情況的調(diào)查和分析；加強(qiáng)對(duì)保證人還款能力的調(diào)查和分析。39.信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)等于信用風(fēng)險(xiǎn)暴露與風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重的乘積，綜合反映了銀行信貸資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)水平。

答案：對(duì)

解析：信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)等于信用風(fēng)險(xiǎn)暴露與風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重的乘積，綜合反映了銀行信貸資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)水平。40.未來我國商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營模式里．將最終形成小銀行“金控”、大銀行“銀控”的趨勢(shì)。（）

答案：對(duì)

解析：未來我國商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營模式里，大銀行或?qū)⑵蛴诓捎勉y行母公司的經(jīng)營模式．使其經(jīng)營多元化而又不失去銀行業(yè)務(wù)的主體地位，小銀行則可能偏向于成為金融控股集團(tuán)中的一員，專注發(fā)展銀行業(yè)務(wù)，最終形成小銀行“金控”、大銀行“銀控”的趨勢(shì)。41.銀企合作協(xié)議涉及的貸款安排一般屬于（）性質(zhì)。

A.貸款申請(qǐng)

B.貸款意向書

C.借款申請(qǐng)書

D.貸款承諾

答案：B

解析：銀企合作協(xié)議涉及的貸款安排一般屬于貸款意向書性質(zhì)。如果}要求協(xié)議具有法律效力，則對(duì)其中的貸款安排應(yīng)以授信額度協(xié)議來對(duì)待。因此，簽訂銀企合作|協(xié)議時(shí)業(yè)務(wù)人員首先應(yīng)明確協(xié)議的法律地位，并據(jù)此謹(jǐn)慎對(duì)待協(xié)議條款。42.某企業(yè)向銀行申請(qǐng)短期季節(jié)性融資，銀行經(jīng)借款需求分析，發(fā)現(xiàn)該企業(yè)比以往季節(jié)性融資時(shí)所持現(xiàn)金少很多，原因是該企業(yè)新近購買了一臺(tái)長(zhǎng)期設(shè)備，此時(shí)銀行應(yīng)向企業(yè)提供()。

A.短期貸款

B.長(zhǎng)期貸款

C.固定資產(chǎn)貸款

D.長(zhǎng)、短期貸款相結(jié)合的貸款

答案：D

解析：題中該企業(yè)真正的資金需求應(yīng)為購買新設(shè)備導(dǎo)致的需求，因而其除了短期季節(jié)性融資需求外，還需要長(zhǎng)期的設(shè)備融資，相應(yīng)地，銀行應(yīng)當(dāng)使用短期貸款和長(zhǎng)期貸款相結(jié)合的方式來滿足該企業(yè)的不同需求。43.辦理個(gè)人住房貸款時(shí)，借款人須向銀行提供購房首付款證明文件，以下不屬于首付款證明材料的是（）。

A.借款人提供覆蓋首付款的銀行進(jìn)賬單

B.借款人提供支付首付款的銀行進(jìn)賬單

C.借款人提供開發(fā)商開具的購房收據(jù)

D.借款人提供開發(fā)商開具的購房發(fā)票

答案：A

解析：購房首付款證明材料中，借款人首付款交款單據(jù)(如發(fā)票、收據(jù)、銀行進(jìn)賬單、現(xiàn)金交款單等)，首付款尚未支付或者首付款未達(dá)到規(guī)定比例的，要提供用于購買住房的自籌資金的有關(guān)證明。44.基金份額總額不固定，而且可以在基金合同約定的時(shí)間和場(chǎng)所申購或者贖回的基金是()。

A.契約型基金

B.公司型基金

C.封閉式基金

D.開放式基金

答案：D

解析：開放式基金的規(guī)模不固定，可以隨時(shí)提出購買或贖回申請(qǐng)；封閉式基金份額固定且不能直接贖回。45.（）是《巴塞爾新資本協(xié)議》的第二支柱。

A.法律法規(guī)

B.監(jiān)督檢查

C.最低資本要求

D.市場(chǎng)紀(jì)律

答案：B

解析：第二版巴塞爾資本協(xié)議構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，其中，“最低資本要求”是第一支柱；“監(jiān)督檢查”是第二支柱；“市場(chǎng)紀(jì)律”是第三支柱。46.銀行信貸合同包括（）。

A.格式合同

B.非格式合同

C.標(biāo)準(zhǔn)條款合同

D.協(xié)議條款合同

E.自由條款合同

答案：A,B

解析：貸款合同分為格式合同和非格式合同兩種。其中，格式合同是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)業(yè)務(wù)管理要求，針對(duì)某項(xiàng)業(yè)務(wù)制定的在機(jī)構(gòu)內(nèi)部普遍使用的格式統(tǒng)一的合同。選項(xiàng)C、D、E的表述是不規(guī)范的。47.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，公司股東依法享有的權(quán)利不包括（）。

A.資產(chǎn)收益

B.選擇管理者

C.批準(zhǔn)破產(chǎn)

D.參與重大決策

答案：C

解析：根據(jù)《公司法》第一百八十八條規(guī)定，只有人民法院才有權(quán)裁定宣告公司破產(chǎn)，公司股東不具有這種權(quán)利；《公司法》第四條規(guī)定，公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利。48.下列關(guān)于債務(wù)管理中的主要相關(guān)指標(biāo)，說法錯(cuò)誤的有（）。

A.負(fù)債比率=總負(fù)債/總資產(chǎn)

B.融資比率=投資性負(fù)債/總資產(chǎn)

C.平均負(fù)債利率應(yīng)低于基準(zhǔn)貸款利率的1．2倍

D.“債務(wù)負(fù)擔(dān)率”比“貸款安全比率”更符合客戶家庭的實(shí)際情況

E.如果不包括房貸，貸款安全比率的合理區(qū)間為30％以下

答案：B,D

解析：B項(xiàng)，融資比率=投資性負(fù)債/投資性資產(chǎn)；D項(xiàng)，貸款安全比率是債務(wù)負(fù)擔(dān)率的細(xì)分指標(biāo)，從收支管理角度考慮，更加符合客戶家庭的實(shí)際情況。49.分析企業(yè)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)是否合理，通常是與（）的比率進(jìn)行比較。[2013年11月真題]

A.同收入規(guī)模企業(yè)

B.同行業(yè)的企業(yè)

C.同負(fù)債規(guī)模企業(yè)

D.同資產(chǎn)規(guī)模企業(yè)

答案：B

解析：由于借款人行業(yè)和資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期的長(zhǎng)短不同，所以其資產(chǎn)結(jié)構(gòu)也不同。因此，在分析資產(chǎn)負(fù)債表時(shí)，一定要注意借款人的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)是否合理，是否與同行業(yè)的比例大致相同。50.下列指標(biāo)中不能反映m總平面圖的經(jīng)濟(jì)合理性的是（）。

A.土地利用系數(shù)

B.保險(xiǎn)系數(shù)

C.建筑系數(shù)

D.綠化系數(shù)

答案：B

解析：總平面圖的經(jīng)濟(jì)合理性是通過一系列的技術(shù)經(jīng)濟(jì)指標(biāo)反映出來的，如土地利用系數(shù)、建筑系數(shù)、綠化系數(shù)、占地面積分析以及土石方量等。51.貸款重組變更擔(dān)保的條件不包括（）。

A.將抵押或質(zhì)押轉(zhuǎn)換為保證

B.將保證轉(zhuǎn)換為抵押或質(zhì)押，或變更保證人

C.直接減輕或免除保證人的責(zé)任

D.將抵押物提升價(jià)值

答案：D

解析：貸款重組變更擔(dān)保的條件有：(1)將抵押或質(zhì)押轉(zhuǎn)換為保證。(2)將保證轉(zhuǎn)換為抵押或質(zhì)押，或變更保證人。(3)直接減輕或免除保證人的責(zé)任。銀行同意變更擔(dān)保的前提，通常都是擔(dān)保條件的明顯改善或擔(dān)保人盡其所能替借款企業(yè)償還一部分銀行貸款。52.2010年6月，經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，率先完成股份制改造的（）獲準(zhǔn)試點(diǎn)開展非金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)收購業(yè)務(wù)。

A.東方公司

B.長(zhǎng)城公司

C.信達(dá)公司

D.華融公司

答案：C

解析：2010年6月，經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，率先完成股份制改造的信達(dá)公司獲準(zhǔn)試點(diǎn)開展非金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)收購業(yè)務(wù)(簡(jiǎn)稱非金業(yè)務(wù))。53.出現(xiàn)以下哪一種情形時(shí)，銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)接受監(jiān)管部門的約見?（）

A.所在機(jī)構(gòu)存在嚴(yán)重問題或風(fēng)險(xiǎn)

B.銀行業(yè)從業(yè)人員邀請(qǐng)客戶進(jìn)行政策法規(guī)允許范圍內(nèi)的娛樂活動(dòng)

C.處理客戶投訴時(shí)，不及時(shí)將所在機(jī)構(gòu)的處理意見告知客戶

D.機(jī)構(gòu)內(nèi)部工作人員互相詆毀

答案：A

解析：出現(xiàn)以下情形之一，銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)接受監(jiān)管部門的約見：①所在機(jī)構(gòu)存在嚴(yán)重問題或風(fēng)險(xiǎn)；②所在機(jī)構(gòu)沒有按要求報(bào)送整改和糾正計(jì)劃；③所在機(jī)構(gòu)報(bào)送的整改和糾正計(jì)劃不能有效管理和控制商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)；④監(jiān)管部門認(rèn)為需要約見的其他情形。54.總風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)等于（）加權(quán)資產(chǎn)的總和。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

E.操作風(fēng)險(xiǎn)

答案：A,B,E

解析：監(jiān)管資本的預(yù)測(cè)需要對(duì)核心一級(jí)資本、其他一級(jí)資本和二級(jí)資本分別進(jìn)行預(yù)測(cè)。各級(jí)資本的細(xì)項(xiàng)如何變動(dòng)受到投資計(jì)劃、融資計(jì)劃、撥備政策、利潤(rùn)增速、利潤(rùn)留存比例等的影響?？傦L(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)等于信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的總和。55.（）是我國商業(yè)銀行最為傳統(tǒng)的信貸業(yè)務(wù)，但同時(shí)也是企業(yè)使用較為頻繁、出現(xiàn)問題較多，且易于導(dǎo)致挪用的貸款品種。

A.固定資產(chǎn)貸款

B.流動(dòng)資金貸款

C.項(xiàng)目融資

D.銀團(tuán)貸款

答案：B

解析：流動(dòng)資金貸款是我國商業(yè)銀行最為傳統(tǒng)的信貸業(yè)務(wù)，但同時(shí)也是企業(yè)使用較為頻繁、出現(xiàn)問題較多，且易于導(dǎo)致挪用的貸款品種。56.商用房貸款的貸款人應(yīng)開展風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)工作，以分析借款人的（）為基礎(chǔ)，采取定性和定量分析方法，全面動(dòng)態(tài)地進(jìn)行貸款審查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。[2015年5月真題]

A.資產(chǎn)規(guī)模

B.負(fù)債規(guī)模

C.現(xiàn)金支出

D.現(xiàn)金收入

答案：D

解析：商用房貸款審查時(shí)，貸款人應(yīng)開展風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)工作，以分析借款人現(xiàn)金收入為基礎(chǔ)，采取定性和定量分析方法，全面動(dòng)態(tài)地進(jìn)行貸款審查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。貸款人應(yīng)建立和完善借款人信用記錄和評(píng)價(jià)體系。

57.下列對(duì)影響債券價(jià)格波動(dòng)性的因素的說法，正確的是()。

A.債券的票面利率越低，波動(dòng)性越大

B.債券的票面利率越低，波動(dòng)性越小

C.債券的期限越長(zhǎng)，波動(dòng)性越大

D.債券的期限越長(zhǎng)，波動(dòng)性越小

E.債券的到期收益率越小，波動(dòng)性越大

答案：A,C,E

解析：影響債券價(jià)格波動(dòng)性的因素包括：①債券的票面利率越低，波動(dòng)性越大；②債券的期限越長(zhǎng)，波動(dòng)性越大；③債券的到期收益率越小，波動(dòng)陛越大。58.以下（）屬于柜面業(yè)務(wù)存在的主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。

A.柜員為實(shí)名客戶開立賬戶

B.有價(jià)單據(jù)實(shí)行專人管理、柜員領(lǐng)用

C.定期核對(duì)賬務(wù)

D.管庫員單人出入庫房

答案：D

解析：

ABC三項(xiàng)都是正確的行為。59.理財(cái)師的職業(yè)特征包括()。

A.動(dòng)態(tài)性

B.顧問性

C.專業(yè)性

D.綜合性

E.長(zhǎng)期性

答案：A,B,C,D,E

解析：理財(cái)師職業(yè)特征包括顧問性、專業(yè)性、綜合性、規(guī)范性、長(zhǎng)期性和動(dòng)態(tài)性。60.按金融工具交易的階段劃分，金融市場(chǎng)可劃分為（）。

A.貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)

B.一級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng)

C.發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)

D.場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)和場(chǎng)外交易市場(chǎng)

E.現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)

答案：B,C

解析：按金融工具發(fā)行和流通的階段劃分可分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)。發(fā)行市場(chǎng)也稱為一級(jí)市場(chǎng)，是債券、股票等金融工具初次發(fā)行、供投資者認(rèn)購?fù)顿Y的市場(chǎng)。發(fā)行過程一般需要通過中間機(jī)構(gòu)即證券經(jīng)紀(jì)人辦理。證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進(jìn)行。流通市場(chǎng)也稱為二級(jí)市場(chǎng)，是對(duì)已上市的金融工具（如債券、股票等）進(jìn)行買賣轉(zhuǎn)讓的市場(chǎng)。流通市場(chǎng)可以為有價(jià)證券提供流動(dòng)性，使證券持有者隨時(shí)賣掉手中的有價(jià)證券得以變現(xiàn)。61.（）后期，為適應(yīng)企業(yè)債券發(fā)行和管理，中國人民銀行批準(zhǔn)成立了第一家信用評(píng)級(jí)公司。

A.20世紀(jì)60年代

B.20世紀(jì)70年代

C.20世紀(jì)80年代

D.20世紀(jì)90年代

答案：C

解析：20世紀(jì)80年代后期，為適應(yīng)企業(yè)債券發(fā)行和管理，中國人民銀行批準(zhǔn)成立了第一家信用評(píng)級(jí)公司——上海遠(yuǎn)東資信評(píng)級(jí)有限公司。62.到當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請(qǐng)異議處理屬于對(duì)個(gè)人信用報(bào)告中其他基本信息有異議的處理。（）

答案：錯(cuò)

解析：對(duì)其他基本信息有異議，最簡(jiǎn)便的方法是個(gè)人到與個(gè)人有業(yè)務(wù)往來的商業(yè)銀行更新。63.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，采用操作風(fēng)險(xiǎn)高級(jí)計(jì)量法的商業(yè)銀行，應(yīng)具備至少_________年觀測(cè)期的內(nèi)部損失數(shù)據(jù)，初次使用高級(jí)計(jì)量法的商業(yè)銀行，可使用_________年期的內(nèi)部損失數(shù)據(jù)。（）

A.5；3

B.6；4

C.5；4

D.6；5

答案：A

解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》對(duì)各類操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法的實(shí)施前提條件進(jìn)行了明確規(guī)定，采用高級(jí)計(jì)量法，要求數(shù)據(jù)全面準(zhǔn)確，其中對(duì)內(nèi)部損失數(shù)據(jù)的要求為：商業(yè)銀行應(yīng)具備至少5年觀測(cè)期的內(nèi)部損失數(shù)據(jù)，初次使用高級(jí)計(jì)量法的商業(yè)銀行，可使用3年期的內(nèi)部損失數(shù)據(jù)。64.金融機(jī)構(gòu)作為消費(fèi)金融公司主要出資人，最近1年年末總資產(chǎn)不低于300億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。（）

答案：錯(cuò)

解析：金融機(jī)構(gòu)作為消費(fèi)金融公司主要出資人，最近1年年末總資產(chǎn)不低于600億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。65.以下關(guān)于貸款償還的描述，不正確的是（）。

A.貸款逾期后，銀行要對(duì)應(yīng)收未收的利盡計(jì)收利息，即計(jì)復(fù)利

B.對(duì)不能按借款合同約定期限歸還的貸款，應(yīng)當(dāng)按規(guī)定加罰利息

C.因提前還款而產(chǎn)生的費(fèi)用應(yīng)由銀行負(fù)擔(dān)

D.銀行在短期貸款到期1個(gè)星期之前、中長(zhǎng)期貸款到期1個(gè)月之前，應(yīng)當(dāng)向借款人發(fā)送還本付息通知單

答案：C

解析：因提前還款而產(chǎn)生的費(fèi)用應(yīng)由借款人負(fù)擔(dān)。66.保證人的保證限額等于()。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)限額

B.信用風(fēng)險(xiǎn)限額+在銀行資產(chǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)限額一對(duì)銀行負(fù)債

D.信用風(fēng)險(xiǎn)限額+未來收入現(xiàn)值

答案：C

解析：保證人的保證限額是指根據(jù)客戶信用評(píng)級(jí)辦法測(cè)算出的保證人信用風(fēng)險(xiǎn)限額減去保證人對(duì)商業(yè)銀行負(fù)債(包括或有負(fù)債)得出的數(shù)值。67.金融市場(chǎng)可以分為資本市場(chǎng)和貨幣市場(chǎng)，其中貨幣市場(chǎng)具有(?)的特點(diǎn)。

A．風(fēng)險(xiǎn)小?

B．流動(dòng)性強(qiáng)?

C．收益率高?

D．償還期短

E．風(fēng)險(xiǎn)大

答案：A,B,D

解析：ABD風(fēng)險(xiǎn)與收益率成正比，投資于貨幣市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)小，所以一般收益率較低。CE選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選ABD。68.目前國內(nèi)金融行業(yè)幫助客戶進(jìn)行流動(dòng)性管理的工具和方法很多，以下選項(xiàng)中不屬于的是（）。

A.定期存款可以在犧牲利息的情況下提現(xiàn)

B.信用卡的使用

C.不動(dòng)產(chǎn)投資

D.信用貸款

答案：C

解析：目前國內(nèi)金融行業(yè)幫助客戶進(jìn)行流動(dòng)性管理的工具和方法很多，如定期存款也可以在犧牲利息的情況下提現(xiàn)，信用卡的使用已經(jīng)非常普及；還可以利用信用貸款，保單質(zhì)押等方法以解燃眉之急。69.個(gè)人對(duì)征信的異議處理結(jié)果仍然有異議的，可以采取的處理方法有()。

A.向法院提起訴訟，借助法律手段解決

B.向中國人民銀行征信管理部門反映

C.向上報(bào)個(gè)人信用記錄的商業(yè)銀行反映

D.向當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請(qǐng)?jiān)趥€(gè)人信用報(bào)告上發(fā)表個(gè)人聲明

E.向當(dāng)?shù)厝嗣翊泶髸?huì)反映

答案：A,B,D

解析：如果個(gè)人對(duì)征信的異議處理結(jié)果仍然有異議，可以通過以下三個(gè)步驟進(jìn)行處理：①向當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請(qǐng)?jiān)趥€(gè)人信用報(bào)告上發(fā)表個(gè)人聲明；②向中國人民銀行征信管理部門反映；③向法院提起訴訟，借助法律手段解決。

70.盈虧平衡點(diǎn)是指（），通過此點(diǎn)來分析項(xiàng)目成本與收益平衡的關(guān)系。

A.利潤(rùn)總額最大化的點(diǎn)

B.邊際利潤(rùn)最大化的點(diǎn)

C.邊際成本最小化的點(diǎn)

D.銷售收人總額與產(chǎn)品銷售總成本相等的點(diǎn)

答案：D

解析：盈虧平衡點(diǎn)，又稱零利潤(rùn)點(diǎn)，通常是指全部銷售收入等于全部成本時(shí)(銷售收入線與總成本線的交點(diǎn))的產(chǎn)量。以盈虧平衡點(diǎn)的界限，當(dāng)銷售收入高于盈虧平衡點(diǎn)時(shí)企業(yè)盈利，反之，企業(yè)就虧損。71.按照保險(xiǎn)對(duì)象的不同，保險(xiǎn)可以分為（）。

A.自愿保險(xiǎn)和強(qiáng)制保險(xiǎn)

B.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)

C.原保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)

D.社會(huì)保險(xiǎn)和普通保險(xiǎn)

答案：B

解析：根據(jù)不同的劃分標(biāo)準(zhǔn)，保險(xiǎn)可以進(jìn)行不同的分類。A項(xiàng)是按照保險(xiǎn)的實(shí)施方式劃分的；C項(xiàng)是按照保險(xiǎn)承擔(dān)的責(zé)任次序劃分的；D項(xiàng)是按照保險(xiǎn)實(shí)施范圍的不同劃分的。按照保險(xiǎn)對(duì)象的不同，保險(xiǎn)可以分為財(cái)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)72.保證金存款屬于同業(yè)存款。（）

答案：錯(cuò)

解析：保證金存款不屬于同業(yè)存款，個(gè)人存款和單位存款的種類中都有保證金存款。73.從商業(yè)銀行的經(jīng)營情況看，對(duì)公存款業(yè)務(wù)主要有以下風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)（）。

A.業(yè)務(wù)不合規(guī)

B.核算不真實(shí)

C.內(nèi)控不完善

D.內(nèi)部審計(jì)部門對(duì)對(duì)公存款業(yè)務(wù)審計(jì)的范圍、頻率、力度有缺陷

E.利率風(fēng)險(xiǎn)及網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)等新型風(fēng)險(xiǎn)

答案：A,B,C,D,E

解析：從商業(yè)銀行的經(jīng)營情況看，對(duì)公存款業(yè)務(wù)主要有以下風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：（1）業(yè)務(wù)不合規(guī)；

（2）核算不真實(shí)；

（3）內(nèi)控不完善；

（4）內(nèi)部審計(jì)部門對(duì)對(duì)公存款業(yè)務(wù)審計(jì)的范圍、頻率、力度有缺陷；

（5）利率風(fēng)險(xiǎn)及網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)等新型風(fēng)險(xiǎn)。

考點(diǎn)

對(duì)公存款74.貸款擔(dān)保主要是針對(duì)（）進(jìn)行的評(píng)估。

A.擔(dān)保體例

B.擔(dān)保能力

C.擔(dān)保資格

D.擔(dān)保法令文件的完整性

E.擔(dān)保物

答案：A,B,C,D

解析：貸款擔(dān)保評(píng)估主若是對(duì)擔(dān)保體例、擔(dān)保能力、擔(dān)保資格及擔(dān)保法令文件的完美性進(jìn)行評(píng)估。擔(dān)保物不屬于貸款擔(dān)保評(píng)估的內(nèi)容。75.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的組織架構(gòu)，說法正確的有（）。

A.董事會(huì)是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的執(zhí)行機(jī)構(gòu)

B.高級(jí)管理層的支持與承諾是商業(yè)銀行有效風(fēng)險(xiǎn)管理的基石

C.監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)水平和風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性進(jìn)行獨(dú)立的監(jiān)督、評(píng)價(jià)

D.“三道防線”分工協(xié)作，協(xié)調(diào)配合，并保持相互的獨(dú)立性

E.第一道防線負(fù)責(zé)對(duì)全行風(fēng)險(xiǎn)管理體系有效性進(jìn)行監(jiān)督和評(píng)估

答案：B,C,D

解析：A項(xiàng)，高級(jí)管理層是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的執(zhí)行機(jī)構(gòu)；E項(xiàng)，內(nèi)部審計(jì)團(tuán)隊(duì)作為風(fēng)險(xiǎn)管理的“第三道防線”，負(fù)責(zé)對(duì)全行風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性進(jìn)行監(jiān)督和評(píng)估。76.銀行從業(yè)人員在對(duì)客戶進(jìn)行財(cái)務(wù)分析時(shí)，應(yīng)當(dāng)包含的內(nèi)容有（）。

A.客戶當(dāng)前現(xiàn)金收支情況分析

B.客戶資產(chǎn)負(fù)債分析

C.客戶生命周期分析

D.宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)分析

E.客戶財(cái)務(wù)保障情況分析

答案：A,B,E

解析：綜合家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀分析，主要是根據(jù)信息整理情況，提供家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀中以下幾個(gè)方面的綜合分析：①家庭流動(dòng)性現(xiàn)狀分析；②信用和債務(wù)管理現(xiàn)狀分析；③收支儲(chǔ)蓄現(xiàn)狀分析；④資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)配置和投資現(xiàn)狀分析；⑤家庭財(cái)務(wù)保障現(xiàn)狀分析。77.在中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)員大會(huì)閉會(huì)期間，負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)協(xié)會(huì)開展日常工作的機(jī)構(gòu)是（）。

A.理事會(huì)

B.董事會(huì)

C.監(jiān)事會(huì)

D.高級(jí)管理層

答案：A

解析：中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是會(huì)員大會(huì)，會(huì)員大會(huì)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)是理事會(huì)，對(duì)會(huì)員大會(huì)負(fù)責(zé)。理事會(huì)在會(huì)員大會(huì)閉會(huì)期間負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)協(xié)會(huì)開展13常工作。78.（）是指商業(yè)銀行向個(gè)人發(fā)放的用于消費(fèi)的貸款。

A.個(gè)人住房貸款

B.個(gè)人消費(fèi)貸款

C.個(gè)人經(jīng)營貸款

D.個(gè)人投資貸款

答案：B

解析：根據(jù)個(gè)人貸款用途的不同，個(gè)人貸款產(chǎn)品可以分為個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款和個(gè)人經(jīng)營貸款等。個(gè)人住房貸款是指商業(yè)銀行向借款人發(fā)放的用于購買住房的貸款。

個(gè)人消費(fèi)貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于消費(fèi)的貸款。

個(gè)人經(jīng)營貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個(gè)人發(fā)放的，用于定向購買或租賃商用房、機(jī)械設(shè)備，以及用于滿足個(gè)人控制的企業(yè)(包括個(gè)體工商戶)生產(chǎn)經(jīng)營流動(dòng)資金需求和其他合理資金需求的貸款。

79.根據(jù)《行政處罰法》的規(guī)定，限制人身自由的行政處罰只能由下面哪種規(guī)范性文件規(guī)定（）

A.法律

B.法律、行政法規(guī)

C.法律、法規(guī)

D.法律、法規(guī)和規(guī)章

答案：A

解析：我國法律、行政法規(guī)和地方性法規(guī)、規(guī)章和部分省級(jí)政府規(guī)章可以在各自法定權(quán)限內(nèi)設(shè)定行政處罰，其他規(guī)范性文件不得設(shè)定行政處罰。限制人身自由的行政處罰，只能由法律設(shè)定。80.對(duì)借款人的貸后監(jiān)控包括（）。

A.經(jīng)營狀況監(jiān)控

B.管理狀況監(jiān)控

C.財(cái)務(wù)狀況監(jiān)控

D.還款賬戶監(jiān)控

E.與銀行往來情況監(jiān)控

答案：A,B,C,D,E

解析：本題共被作答45次題中各選項(xiàng)所表述的都是對(duì)借款人的貸后監(jiān)控。81.根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》，對(duì)于借款人無法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過______人民幣的個(gè)人貸款和貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過______人民幣的個(gè)人貸款。經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。（）

A.30萬元；60萬元

B.20萬元；50萬元

C.30萬元；50萬元

D.15萬元；30萬元

答案：C

解析：個(gè)人貸款資金應(yīng)當(dāng)采用商業(yè)銀行受托支付方式向借款人交易對(duì)象支付，但以下情況除外：借款人無法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過三十萬元人民幣的、借款人交易對(duì)象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的、貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的個(gè)人貸款。82.根據(jù)法律規(guī)定，繼承從（）時(shí)開始。

A.被繼承人死亡

B.遺囑生效時(shí)

C.被繼承人允許時(shí)

D.繼承合法時(shí)

答案：A

解析：遺囑是于遺囑人死亡后才發(fā)生法律效力的民事行為。遺囑是否合乎法律規(guī)定的條件，能否有效，一般應(yīng)以遺囑人死亡時(shí)為準(zhǔn)，遺囑人死亡前，遺囑繼承人不享有主觀意義上的繼承權(quán)。83.設(shè)計(jì)良好的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)體系的原則包括（）。

A.及時(shí)性

B.重要性

C.審慎性

D.敏感性

E.有效性

答案：B,D,E

解析：設(shè)計(jì)良好的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)體系的原則：

（1）整體性。監(jiān)測(cè)工作要能夠反映操作風(fēng)險(xiǎn)全局狀況及變化趨勢(shì)，揭示誘發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的系統(tǒng)性原因，實(shí)現(xiàn)對(duì)全行操作風(fēng)險(xiǎn)狀況的預(yù)警；

（2）重要性。監(jiān)測(cè)工作要提示重點(diǎn)地區(qū)、重點(diǎn)業(yè)務(wù)、關(guān)鍵環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險(xiǎn)隱患，反映全行操作風(fēng)險(xiǎn)的主要特征；

（3）敏感性。監(jiān)測(cè)指標(biāo)要與操作風(fēng)險(xiǎn)事件密切相關(guān)，并能夠及時(shí)預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)變化，有助于實(shí)現(xiàn)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的事前和事中控制；

（4）可靠性。監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)來源要準(zhǔn)確可靠，具有可操作性，要保證監(jiān)測(cè)工作流程、質(zhì)量可控，要建立起監(jiān)測(cè)結(jié)果的驗(yàn)證機(jī)制；

（5）有效性。監(jiān)測(cè)工作要根據(jù)經(jīng)營發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略不斷發(fā)展和完善，指標(biāo)是開放的、動(dòng)態(tài)調(diào)整的，監(jiān)測(cè)工作要持續(xù)、有效。84.關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)救助，下列說法不正確的是（）。

A.是針對(duì)有問題的銀行機(jī)構(gòu)采取的救助性措施

B.其內(nèi)容包括調(diào)整決策層和管理層、實(shí)施資產(chǎn)和債務(wù)重組等

C.其措施可分為兩類：一類是建議性或參考性措施，另一類是帶有一定強(qiáng)制性或監(jiān)控性的措施

D.其目的是通過風(fēng)險(xiǎn)救助，改善銀行機(jī)構(gòu)經(jīng)營狀況，有效處置化解風(fēng)險(xiǎn)，防止風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步擴(kuò)大和惡化

答案：C

解析：C項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)的糾正性措施可分為兩類：一類是建議性或參考性措施，另一類是帶有一定強(qiáng)制性或監(jiān)控性的措施。85.當(dāng)產(chǎn)品進(jìn)入衰退期，大量競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手會(huì)退出市場(chǎng)，銀行可以繼續(xù)沿用以前的策略吸引部分老客戶使用老產(chǎn)品，這種策略是（）。

A.淘汰策略

B.收縮策略

C.持續(xù)策略

D.轉(zhuǎn)移策略

答案：C

解析：持續(xù)策略，當(dāng)產(chǎn)品進(jìn)入衰退期，大量競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手會(huì)退出市場(chǎng)，銀行可以繼續(xù)沿用以前的策略吸引部分老客戶使用老產(chǎn)品。86.借款需求分析中，通過了解借款企業(yè)導(dǎo)致（）的關(guān)鍵因素和事件，銀行能夠更有效評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)。

A.盈利

B.資金短缺

C.現(xiàn)金流入

D.現(xiàn)金流出

答案：B

解析：借款需求分析中，通過了解借款企業(yè)在資本運(yùn)作過程中導(dǎo)致資金短缺的關(guān)鍵因素和事件，銀行能夠更有效評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)。87.根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同，可以將代理分為()。

A.委托代理

B.約定代理

C.指定代理

D.授權(quán)代理

E.法定代理

答案：A,C,E

解析：根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同，可以將代理分為委托代理、法定代理和指定代理。88.錢女士現(xiàn)年30歲，是一位單親母親，有一個(gè)5歲大的兒子。目前，錢女士在一家地產(chǎn)公司任銷售經(jīng)理，月薪12000元(稅前)，年終獎(jiǎng)金10萬元(稅前)，無任何社保。母子二人住在2013年1月初購買的一套兩居室的住房中，房款100萬中首付20％，剩余部分采取每月等額本息貸款方式，貸款年利率6％，貸款期限20年，目前房屋市價(jià)105萬元。

錢女士擁有活期存款10萬元。2013年年末存入定期存款30萬元，2014年初聽朋友介紹購買某股票型基金10萬元，目前基金凈值12萬元。2013年錢女士離婚后考慮到自己一旦發(fā)生意外，兒子的生活將發(fā)生困難，因此她購買了年繳保費(fèi)1800元的定期壽險(xiǎn)，保險(xiǎn)條款規(guī)定在保障期限內(nèi)錢女士因意外或疾病而去世，可以獲得60萬元的保險(xiǎn)賠付，保單現(xiàn)金價(jià)值12萬元。錢女士家庭支出中，兒子的教育費(fèi)用占有很大比例，錢女士離婚后將所有希望全部寄托在兒子身上，除了給兒子提供最好的學(xué)習(xí)教育外，還讓兒子上書法、繪畫等特長(zhǎng)班，每月各項(xiàng)學(xué)費(fèi)支出就達(dá)3000元。此外母子二人的生活費(fèi)每月2000元，錢女士每年會(huì)帶兒子到國內(nèi)著名景點(diǎn)旅游，平均每年花費(fèi)10000元。錢女士每年美容休閑支出8000元。

目前，錢女士想請(qǐng)理財(cái)師通過理財(cái)規(guī)劃為其解決以下問題：

①錢女士感覺自己的保險(xiǎn)仍然不夠完備，但由于對(duì)保險(xiǎn)不太了解，希望理財(cái)規(guī)劃師能為其設(shè)計(jì)完善的保險(xiǎn)保障規(guī)劃。

②錢女士一直希望給兒子最好的教育，計(jì)劃兒子在國內(nèi)讀完大學(xué)后繼續(xù)到國外深造，綜合考慮國內(nèi)外求學(xué)費(fèi)用，預(yù)計(jì)在兒子13年后上大學(xué)時(shí)共需準(zhǔn)備高等教育金110萬元，投資報(bào)酬率為5％。

③錢女士計(jì)劃在25年后退休，考慮到其獨(dú)身一人，因此預(yù)計(jì)需要養(yǎng)老費(fèi)用200萬元，投資報(bào)酬率為7％。

提示：信息收集時(shí)間為2014年12月31日，不考慮活期存款利息收入，定期存款年利率3％，月支出均化為年支出的十二分之一，工資薪金所得的起征點(diǎn)為3500元，計(jì)算過程保留兩位小數(shù)，計(jì)算結(jié)果保留到整數(shù)位。

錢女士沒有任何社保，雖然購買了一定的壽險(xiǎn)，但保障狀況并不完善，必須立刻為錢女士家庭制定充分的風(fēng)險(xiǎn)保障規(guī)劃，為其補(bǔ)充商業(yè)保險(xiǎn)，以下理財(cái)師的建議合理的有()。

A.錢女士可以考慮投保壽險(xiǎn)、健康險(xiǎn)和意外險(xiǎn)，錢女士的兒子則建議考慮投保健康險(xiǎn)和意外險(xiǎn)

B.在進(jìn)行保險(xiǎn)保障規(guī)劃時(shí)，理財(cái)師建議錢女士要把握兩個(gè)基本原則：一是風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁的原則，二是量力而行

C.商業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)額度以2萬元左右為宜，即占該家庭可支配收入的10％左右

D.從錢女士是家庭收入唯一來源看，應(yīng)著重考慮錢女士的保險(xiǎn)保障，且要足額，建議錢女士的保額應(yīng)在70萬元左右，即是該家庭可支配收入的10倍或以上

E.保費(fèi)的分配上，錢女士和兒子的比例建議大致為7：3，這是充分考慮保額、保費(fèi)比例與家庭收入貢獻(xiàn)相匹配，及保險(xiǎn)中優(yōu)先考慮大人風(fēng)險(xiǎn)保障的原因

答案：A,B,C,E

解析：D項(xiàng)，倍數(shù)法則是以家庭收入的簡(jiǎn)單倍數(shù)關(guān)系粗略估算保險(xiǎn)需求的經(jīng)驗(yàn)法則。倍數(shù)法則中最常用的是“雙十法則”，即家庭需要的壽險(xiǎn)保額約為家庭年凈收入的十倍，家庭保費(fèi)支出約占家庭年凈收入的十分之一。錢女士家庭的可支配收入約為20萬元，保額應(yīng)在200萬元左右。89.我國商業(yè)銀行單位通知存款分為1天通知存款、3天通知存款和7天通知存款三個(gè)品種。

答案：錯(cuò)

解析：我國商業(yè)銀行單位通知存款分為1天通知存款和7天通知存款兩個(gè)品種。90.個(gè)人征信系統(tǒng)所收集的個(gè)人信用信息包括（）。

A.個(gè)人職業(yè)信息

B.非銀行信息

C.信貸信息

D.客戶本人聲明

E.個(gè)人基本信息

答案：A,B,C,D,E

解析：個(gè)人征信系統(tǒng)所收集的個(gè)人信用信息包括個(gè)人基本信息、信貸信息、非銀行信息、客戶本人聲明等各類信息。職業(yè)信息屬于個(gè)人基本信息。91.辦理個(gè)人商用房貸款時(shí)，貸前調(diào)查的內(nèi)容包括()。

A.借款申請(qǐng)人所提供的資料是否真實(shí)、合法和有效，借款行為是否自愿、屬實(shí)，購房行為是否真實(shí)，并告知借款人須承擔(dān)的義務(wù)與違約后果

B.借款人收入來源是否穩(wěn)定，是否具備按時(shí)足額償還貸款本息的能力，收入還貸比是否符合規(guī)定

C.通過查詢銀行特別關(guān)注客戶信息系統(tǒng)、人民銀行個(gè)人信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，判斷借款人資信狀況是否良好，是否具有較好的還款意愿

D.貸款年限加上借款人年齡是否符合規(guī)定

E.借款人購買商用房的價(jià)格是否合理，是否符合規(guī)定的條件

答案：A,B,C,D,E

解析：貸前調(diào)查人員在調(diào)查申請(qǐng)人基本情況、貸款用途、收入情況和貸款擔(dān)保等情況時(shí)，應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查的內(nèi)容除題中選項(xiàng)外，還包括：(1)借款人是否已支付首期房款，首付款比例是否符合要求。(2)雙人現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)借款人擬購買的房產(chǎn)是否真實(shí)、合法、有效。(3)貸款申請(qǐng)額度、期限、成數(shù)、利率與還款方式是否符合規(guī)定。92.貸放分控的操作要點(diǎn)主要包括()。

A.設(shè)立獨(dú)立的放款執(zhí)行部門

B.明確放款執(zhí)行部門的職責(zé)

C.審核銀行內(nèi)部授信流程的合法性、合規(guī)性、完整性和有效性

D.建立并完善對(duì)放款執(zhí)行部門的考核和問責(zé)機(jī)制

E.核準(zhǔn)放款前提條件

答案：A,B,D

解析：CE兩項(xiàng)屬于放款執(zhí)行部門的職責(zé)。93.影響銀行價(jià)值的主要變量是（）

A.凈現(xiàn)金流量

B.獲取現(xiàn)金流量的時(shí)間

C.與現(xiàn)金流量相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)

D.凈利息收益率

答案：A

解析：影響銀行價(jià)值的主要變量是凈現(xiàn)金流量。94.在分析客戶財(cái)務(wù)狀況時(shí)，銀行所使用的盈利比率指標(biāo)主要包括（）。

A.銷售利潤(rùn)率

B.營業(yè)利潤(rùn)率

C.資產(chǎn)收益率

D.凈利潤(rùn)率

E.成本費(fèi)用利潤(rùn)率

答案：A,B,C,D,E

解析：在客戶財(cái)務(wù)分析中，盈利比率指標(biāo)是通過計(jì)算利潤(rùn)與銷售收入的比例來衡量管理部門的效率，進(jìn)而評(píng)價(jià)管理部門控制成本獲取收益的能力，主要包括銷售利潤(rùn)率、營業(yè)利潤(rùn)率、凈利潤(rùn)率、資產(chǎn)收益率、成本費(fèi)用利潤(rùn)率等。95.（）是指監(jiān)管部門對(duì)銀行市場(chǎng)運(yùn)行狀況進(jìn)行系統(tǒng)、及時(shí)地信息收集和信息處理，以維護(hù)市場(chǎng)秩序和防范市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

A.銀行監(jiān)督

B.銀行管理

C.銀行自律

D.銀行監(jiān)管

答案：A

解析：銀行監(jiān)管包含了銀行監(jiān)督和銀行管理雙重屬性?！般y行監(jiān)督”是指監(jiān)管部門對(duì)銀行市場(chǎng)運(yùn)行狀況進(jìn)行系統(tǒng)、及時(shí)地信息收集和信息處理，以維護(hù)市場(chǎng)秩序和防范市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)；同時(shí)，對(duì)銀行機(jī)構(gòu)實(shí)施全面、經(jīng)常性的檢查和督促，以促進(jìn)銀行機(jī)構(gòu)依法穩(wěn)健經(jīng)營，安全可靠和健康地發(fā)展。

“銀行管理”則是指監(jiān)管部門依法對(duì)轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)及市場(chǎng)進(jìn)行管理(包括市場(chǎng)體系的構(gòu)建、市場(chǎng)規(guī)則的制定和對(duì)市場(chǎng)違規(guī)行為的處罰等)，對(duì)銀行機(jī)構(gòu)及其經(jīng)營活動(dòng)實(shí)行領(lǐng)導(dǎo)、組織、協(xié)調(diào)和控制等。96.2009年下半年，受全球經(jīng)濟(jì)危機(jī)影響，我國汽車行業(yè)、機(jī)械行業(yè)等鋼鐵下游行業(yè)走弱，從而導(dǎo)致我國鋼鐵行業(yè)庫存積壓、資金流轉(zhuǎn)不暢，無法按時(shí)償還銀行貸款，銀行面臨的此種風(fēng)險(xiǎn)屬于——中的——。（）

A.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)；產(chǎn)業(yè)關(guān)聯(lián)度風(fēng)險(xiǎn)

B.區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)；流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.國別風(fēng)險(xiǎn)；經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

D.個(gè)別風(fēng)險(xiǎn)；經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)

答案：A

解析：鋼鐵行業(yè)無法按時(shí)歸還銀行貸款是因其下游行業(yè)走弱，使得鋼鐵行業(yè)存貨積壓、資金流轉(zhuǎn)不暢，此種風(fēng)險(xiǎn)為產(chǎn)業(yè)關(guān)聯(lián)度風(fēng)險(xiǎn)，屬于行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的一種。行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)還包括周期性風(fēng)險(xiǎn)、成長(zhǎng)性風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)集中度風(fēng)險(xiǎn)、行業(yè)壁壘風(fēng)險(xiǎn)、宏觀政策風(fēng)險(xiǎn)等各個(gè)方面的風(fēng)險(xiǎn)因素。97.小李年滿18周歲，為某大學(xué)二年級(jí)學(xué)生，生活來源和學(xué)費(fèi)全靠父母，現(xiàn)因家庭經(jīng)濟(jì)困難，向某銀行申請(qǐng)助學(xué)貸款2.2萬元，如2年后到期無力償還，應(yīng)由()來承擔(dān)償還責(zé)任。

A.小李父母先行墊付，以后由小李

B.小李

C.小李父母

D.學(xué)校

答案：A

解析：助學(xué)貸款由學(xué)生和家長(zhǎng)共同承擔(dān)還款責(zé)任，若到期無力償還，應(yīng)由家長(zhǎng)先行墊付，后由學(xué)生自己承擔(dān)償還責(zé)任。98.關(guān)于可保利益的構(gòu)成要件，下列說法不正確的是（）。

A.可保利益應(yīng)為合法的利益

B.可保利益應(yīng)為所有的利益

C.可保利益應(yīng)為客觀的確定的利益

D.可保利益應(yīng)為經(jīng)濟(jì)上的利益

答案：B

解析：可保利益的構(gòu)成要件主要包括：①可保利益應(yīng)為合法的利益，如果投保人為不受國家法律認(rèn)可的利益投保，則保險(xiǎn)合同無效。②可保利益必須是有經(jīng)濟(jì)價(jià)值的利益，這樣才能使計(jì)算做到基本合理。如果損失不是經(jīng)濟(jì)上的利益，便無法計(jì)算。③可保利益必須是可以確定的和能夠?qū)崿F(xiàn)的利益?！按_定利益”指被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的現(xiàn)有利益或因現(xiàn)有利益而產(chǎn)生的期待利益已經(jīng)確定?！澳軌?qū)崿F(xiàn)”是指它是事實(shí)上的經(jīng)濟(jì)利益或客觀的利益。99.企業(yè)年金不僅僅要由企業(yè)和職工個(gè)人共同繳納，而且繳納金額也有一定限制，某企業(yè)上年度職工工資總額為600萬元，則根據(jù)我國勞動(dòng)和社會(huì)保障部頒發(fā)的《企業(yè)年金試行辦法》規(guī)定，企業(yè)和職工個(gè)人繳費(fèi)合計(jì)不超過()萬元。

A.125

B.100

C.150

D.170

答案：B

解析：企業(yè)繳費(fèi)和員工個(gè)人繳費(fèi)的比例由雙方協(xié)商決定。在繳費(fèi)額度方面，《企業(yè)年金試行辦法》中規(guī)定：企業(yè)繳費(fèi)每年不超過本企業(yè)上年度員工工資總額的1／12；企業(yè)和員工個(gè)人繳費(fèi)合計(jì)一般不超過本企業(yè)上年度員工工資總額的1／6。本題中，該企業(yè)上年度職工工資總額為600萬元，所以企業(yè)和職工繳費(fèi)合計(jì)不超過600X1／6=100(萬元)。100.國際銀行業(yè)資產(chǎn)負(fù)債管理的工具方法可以分為（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法

B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖方法

C.結(jié)構(gòu)調(diào)節(jié)方法

D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移方法

E.資本計(jì)量方法

答案：A,B,C

解析：國際銀行業(yè)資產(chǎn)負(fù)債管理的工具方法大致可以分為風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖方法和結(jié)構(gòu)調(diào)節(jié)方法。101.關(guān)于銀行的薪酬體系，下列說法正確的有（）。

A.員工薪酬應(yīng)與審慎性風(fēng)險(xiǎn)行為有效掛鉤

B.薪酬應(yīng)隨部分風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行調(diào)整

C.薪酬結(jié)果應(yīng)與風(fēng)險(xiǎn)結(jié)果匹配

D.薪酬支付時(shí)間應(yīng)敏感反映風(fēng)險(xiǎn)暴露的時(shí)間規(guī)律

E.股票形式的薪酬本身蘊(yùn)含風(fēng)險(xiǎn)，不需額外考慮與風(fēng)險(xiǎn)配置情況相符

答案：A,C,D

解析：?jiǎn)T工薪酬應(yīng)與審慎性風(fēng)險(xiǎn)行為有效掛鉤：薪酬應(yīng)隨所有風(fēng)險(xiǎn)類型進(jìn)行調(diào)整；薪酬結(jié)果應(yīng)與風(fēng)險(xiǎn)結(jié)果匹配；薪酬支付時(shí)間應(yīng)敏感反映風(fēng)險(xiǎn)暴露的時(shí)間規(guī)律；現(xiàn)金、股票及其他形式薪酬的結(jié)構(gòu)應(yīng)與風(fēng)險(xiǎn)配置情況相符。B項(xiàng)，薪酬應(yīng)隨所有風(fēng)險(xiǎn)類型進(jìn)行調(diào)整；E項(xiàng)，現(xiàn)金、股票及其他形式薪酬的結(jié)構(gòu)應(yīng)與風(fēng)險(xiǎn)配置情況相符。102.同一順序的繼承人有兩人以上時(shí)，遺產(chǎn)分配的比例應(yīng)首先堅(jiān)持（）。

A.均等分配原則

B.照顧原則

C.權(quán)利義務(wù)一致原則

D.協(xié)商原則

答案：A

解析：同一順序的法定繼承人在繼承遺產(chǎn)時(shí)，一般情況下，應(yīng)當(dāng)按繼承人的人數(shù)均等分配遺產(chǎn)數(shù)額。103.商業(yè)銀行實(shí)施市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理和計(jì)提市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本的前提和基礎(chǔ)是（）。

A.建立完善的內(nèi)部控制體系

B.正確劃分銀行賬戶與交易賬戶

C.制定合理的中長(zhǎng)期經(jīng)營戰(zhàn)略

D.正確劃分表內(nèi)業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)?

答案：B

解析：合理的賬戶劃分是商業(yè)銀行開展有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量監(jiān)控、準(zhǔn)確計(jì)量市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本要求的基礎(chǔ)。根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，商業(yè)銀行的金融工具和商品頭寸可劃分為銀行賬戶和交易賬戶兩大類。104.目前我國實(shí)行社會(huì)統(tǒng)籌和個(gè)人賬戶相結(jié)合的運(yùn)行模式的保險(xiǎn)形式有()。

A.基本醫(yī)療保險(xiǎn)

B.失業(yè)保險(xiǎn)

C.工傷保險(xiǎn)

D.生育保險(xiǎn)

E.養(yǎng)老保險(xiǎn)

答案：A,B,E

解析：一般來說，我國的基本社會(huì)保險(xiǎn)包括“五險(xiǎn)一金”：“五險(xiǎn)”包括養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)和生育保險(xiǎn)；“一金”指的是住房公積金。其中養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)和失業(yè)保險(xiǎn)三種險(xiǎn)是由企業(yè)和個(gè)人共同繳納保費(fèi)；工傷保險(xiǎn)和生育保險(xiǎn)完全是由企業(yè)承擔(dān)的，個(gè)人不需要繳納。105.實(shí)貸實(shí)付的關(guān)鍵是（）

A.有效鑒別客戶身份，了解借貸用途

B.讓借款人按照合同的約定用途，減少貸款挪用的風(fēng)險(xiǎn)

C.防止不法分子冒名套取銀行貸款

D.及時(shí)調(diào)整與借款人合作的策略和內(nèi)容

答案：B

解析：實(shí)貨實(shí)付的關(guān)鍵是讓借款人按照合同的約定用途，減少貨款的挪用的風(fēng)險(xiǎn)。106.貸款詐騙罪的主體是一般主體，單位也構(gòu)成本罪。()

答案：錯(cuò)

解析：貸款詐騙罪的主體只是自然人。107.下列關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融下征信業(yè)務(wù)的新發(fā)展說法正確的是（）。

A.在互聯(lián)網(wǎng)金融的背景下，征信系統(tǒng)現(xiàn)有的應(yīng)用架構(gòu)、數(shù)據(jù)架構(gòu)、技術(shù)架構(gòu)等方面的設(shè)計(jì)已開始難以滿足現(xiàn)實(shí)要求，需要針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)一步提升其擴(kuò)展性、靈活性和前瞻性，以適應(yīng)未來的發(fā)展需要

B.互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)，需要征信業(yè)務(wù)充分利用大數(shù)據(jù)技術(shù)、云計(jì)算技術(shù)等現(xiàn)代技術(shù)手段，從更開放的角度調(diào)整征信系統(tǒng)的戰(zhàn)略規(guī)劃與布局，探索采集互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的信貸信息，以提供更加便捷的征信服務(wù)

C.互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展為征信系統(tǒng)更為廣泛的采集信貸信息，擴(kuò)充征信匯總數(shù)據(jù)的指標(biāo)體系創(chuàng)造了條件

D.互聯(lián)網(wǎng)金融本身的征信業(yè)務(wù)發(fā)展也面臨著重大的挑戰(zhàn)

E.借助互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，征信系統(tǒng)可以講更廣范圍的信息采集入庫，并通過互聯(lián)網(wǎng)征信平臺(tái)實(shí)現(xiàn)更高效的信息共享

答案：A,B,C,D,E

解析：在互聯(lián)網(wǎng)金融的背景下，征信系統(tǒng)現(xiàn)有的應(yīng)用架構(gòu)、數(shù)據(jù)架構(gòu)、技術(shù)架構(gòu)等方面的設(shè)計(jì)已開始難以滿足現(xiàn)實(shí)要求，需要針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)一步提升其擴(kuò)展性、靈活性和前瞻性，以適應(yīng)未來的發(fā)展需要。互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)，需要征信業(yè)務(wù)充分利用大數(shù)據(jù)技術(shù)、云計(jì)算技術(shù)等現(xiàn)代技術(shù)手段，從更開放的角度調(diào)整征信系統(tǒng)的戰(zhàn)略規(guī)劃與布局，探索采集互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的信貸信息，以提供更加便捷的征信服務(wù)。

互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展為征信系統(tǒng)更為廣泛的采集信貸信息，擴(kuò)充征信匯總數(shù)據(jù)的指標(biāo)體系創(chuàng)造了條件。借助互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，征信系統(tǒng)可以講更廣范圍的信息采集入庫，并通過互聯(lián)網(wǎng)征信平臺(tái)實(shí)現(xiàn)更高效的信息共享。

互聯(lián)網(wǎng)金融本身的征信業(yè)務(wù)發(fā)展也面臨著重大的挑戰(zhàn)。108.以下不屬于狹義的薪酬的是（）。

A.獎(jiǎng)金

B.非貨幣形式的滿足

C.津貼

D.福利

答案：B

解析：狹義的薪酬指貨幣和可以轉(zhuǎn)化為貨幣的報(bào)酬，一般包括基本薪酬、獎(jiǎng)金、津貼、福利等109.下列關(guān)于個(gè)人住房貸款的說法，錯(cuò)誤的有（）。

A.貸款還款期限越長(zhǎng)越好

B.等額本金還款法優(yōu)于等額本息還款法

C.相對(duì)于遞減速度非常緩慢的貸款余額，銀行通常認(rèn)為房地產(chǎn)的抵押價(jià)值是充足的

D.公積金個(gè)人住房貸款以營利為目的，實(shí)行“低進(jìn)高出”的利率政策

E.個(gè)人住房貸款包括自營性個(gè)人住房貸款、公積金個(gè)人住房貸款和個(gè)人住房組合貸款

答案：A,B,D

解析：A項(xiàng)，借款期限越長(zhǎng)，每月還款就越少，但總還款額必然上升；B項(xiàng)，等額本息還款法和等額本金還款法作為常用的個(gè)人住房貸款還款方法，分別適合不同情況的借款人，沒有絕對(duì)的利弊之分；D項(xiàng)，公積金個(gè)人住房貸款不以營利為目的，實(shí)行“低進(jìn)低出”的利率政策，帶有較強(qiáng)的政策性，貸款額度受到限制，是一種政策性個(gè)人住房貸款。110.教育儲(chǔ)蓄是一種專門為學(xué)生支付非義務(wù)教育所需教育金的專項(xiàng)儲(chǔ)蓄。教育儲(chǔ)蓄的存期分為()年。

A.1、2、3

B.1、2、5

C.1、3、5

D.1、3、6

答案：D

解析：教育儲(chǔ)蓄是指?jìng)€(gè)人按國家有關(guān)規(guī)定在指定銀行開戶、存人規(guī)定數(shù)額資金、用于教育目的的專項(xiàng)儲(chǔ)蓄，是一種專門為學(xué)生支付非義務(wù)教育所需教育金的專項(xiàng)儲(chǔ)蓄。開戶對(duì)象為在校小學(xué)四年級(jí)及以上學(xué)生，其存期分為1年、3年、6年三種。111.某理財(cái)師對(duì)于單項(xiàng)規(guī)劃的范圍不是很明確，按照科學(xué)的理財(cái)方案制定標(biāo)準(zhǔn)，單項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃可以包括（）。

A.家庭收支和債務(wù)管理

B.財(cái)富傳承規(guī)劃

C.投資規(guī)劃

D.財(cái)富保障規(guī)劃

E.稅務(wù)規(guī)劃

答案：A,B,C,D,E

解析：?jiǎn)雾?xiàng)理財(cái)規(guī)劃，只是涉及客戶某一方面的理財(cái)需求，和根據(jù)這一理財(cái)目標(biāo)提供的有針對(duì)性的分析結(jié)論和建議。單項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃，可以包括下列一項(xiàng)或幾項(xiàng)內(nèi)容：①家庭收支和債務(wù)管理；②財(cái)富保障規(guī)劃；③教育投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、投資規(guī)劃，稅務(wù)規(guī)劃；④財(cái)富傳承規(guī)劃，等等。112.商業(yè)銀行高管層承擔(dān)操作風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任。（）

答案：錯(cuò)

解析：商業(yè)銀行董事會(huì)及董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)承擔(dān)操作風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任。113.下列關(guān)于個(gè)人貸款信用風(fēng)險(xiǎn)分析中的專家判斷法，說法錯(cuò)誤的是（）。

A、要維持專家制度，需要的專業(yè)分析人員數(shù)量會(huì)越來越多

B、專家判斷法是一種最古老的信用風(fēng)險(xiǎn)分析方法

C、專家判斷法實(shí)施的效果比較穩(wěn)定

D、運(yùn)用專家判斷法，容易造成信貸評(píng)估的主觀性、隨意性和不一致性

答案：C114.財(cái)產(chǎn)的種類不包括（）。

A.動(dòng)產(chǎn)

B.不動(dòng)產(chǎn)

C.知識(shí)產(chǎn)權(quán)

D.經(jīng)營使用權(quán)

答案：D

解析：財(cái)產(chǎn)是指擁有的金錢、物資、房屋、土地等物質(zhì)財(cái)富：國家財(cái)產(chǎn)、私人財(cái)產(chǎn)，具有金錢價(jià)值、并受到法律保護(hù)的權(quán)利的總稱。大體上，財(cái)產(chǎn)有三種，即動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)和知識(shí)財(cái)產(chǎn)(即知識(shí)產(chǎn)權(quán))。115.借款人采取自主支付的，銀行將貸款資金直接發(fā)放至借款人賬戶后，借款人可自主支配使用。（）

答案：錯(cuò)

解析：借款人自主支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)將貸款資金直接發(fā)放至借款人賬戶，并由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。116.國際收支平衡是宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的（）目標(biāo)之一。

A.總體

B.具體

C.國際

D.長(zhǎng)期

答案：A

解析：宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括四個(gè)，即經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國際收支平衡。這四大目標(biāo)分別通過國內(nèi)生產(chǎn)總值、失業(yè)率、通貨膨脹率和國際收支等指標(biāo)來衡量。117.商業(yè)銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理指引必須在設(shè)立授信權(quán)限方面作出職責(zé)安排和相關(guān)規(guī)定，授信權(quán)限管理通常遵循的原則包括（）。

A.交易對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)限額的確定和單一信用風(fēng)險(xiǎn)暴露的管理應(yīng)符合組合的統(tǒng)一指導(dǎo)及信用政策

B.給予每一交易對(duì)方的信用須得到一定權(quán)力層次的批準(zhǔn)

C.債項(xiàng)的每一個(gè)重要改變(如主要條款、抵押結(jié)構(gòu)及主要合同)都應(yīng)備案，但為了提高審批效率，不一定要得到一定權(quán)力層次的批準(zhǔn)

D.根據(jù)審批人的資歷、經(jīng)驗(yàn)和崗位培訓(xùn)，將信用授權(quán)分配給審批人并定期進(jìn)行考核

E.集團(tuán)內(nèi)機(jī)構(gòu)在進(jìn)行信用決策時(shí)應(yīng)分別視具體情況，各自采用最適合的標(biāo)準(zhǔn)

答案：A,B,D

解析：授信權(quán)限管理通常遵循的原則包括：①給予每一交易對(duì)方的信用須得到一定權(quán)力層次的批準(zhǔn)；②集團(tuán)內(nèi)所有機(jī)構(gòu)在進(jìn)行信用決策時(shí)應(yīng)遵循一致的標(biāo)準(zhǔn)；③債項(xiàng)的每一個(gè)重要改變(如主要條款、抵押結(jié)構(gòu)及主要合同)應(yīng)得到一定權(quán)力層次的批準(zhǔn)；④交易對(duì)方風(fēng)險(xiǎn)限額的確定和對(duì)單一信用風(fēng)險(xiǎn)暴露的管理應(yīng)符合組合的統(tǒng)一指導(dǎo)及信用政策，每一決策都應(yīng)建立在風(fēng)險(xiǎn)一收益分析基礎(chǔ)之上；⑤根據(jù)審批人的資歷、經(jīng)驗(yàn)和崗位培訓(xùn)，將信用授權(quán)分配給審批人并定期進(jìn)行考核。118.在債券投資業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理中，債券投資的券種選擇必須考慮（）等因素，避免單一債券的流動(dòng)性問題和收益穩(wěn)定性問題對(duì)于整個(gè)投資組合流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和收益穩(wěn)定性風(fēng)險(xiǎn)的不利作用。

A.付息方式

B.發(fā)行規(guī)模

C.債券選擇權(quán)安排

D.持有比例

E.久期

答案：A,B,C,D,E

解析：在債券投資業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理中，債券投資的券種選擇必須考慮久期、付息方式、發(fā)行規(guī)模、債券選擇權(quán)安排、持有比例等因素，避免單一債券的流動(dòng)性問題和收益穩(wěn)定性問題對(duì)于整個(gè)投資組合流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和收益穩(wěn)定性風(fēng)險(xiǎn)的不利作用。119.下列不屬于單幣種敞口頭寸的是()。

A.即期凈敞口頭寸

B.遠(yuǎn)期凈敞El頭寸

C.總敞口頭寸

D.期權(quán)敞口頭寸

答案：C

解析：敞口頭寸分為單幣種敞口頭寸和總敞口頭寸。單幣種敞口頭寸分為即期凈敞口頭寸、遠(yuǎn)期凈敞口頭寸、期權(quán)敞口頭寸、其他敞口頭寸。120.下列關(guān)于行政訴訟當(dāng)事人的說法錯(cuò)誤的是（）。

A.有權(quán)提起訴訟的公民死亡，其近親屬可以提起訴訟；有權(quán)提起訴訟的法人或者其他組織終止，承受其權(quán)利的法人或者其他組織可以提起訴訟

B.由法律、法規(guī)授權(quán)的組織所作的具體行政行為，該組織是被告；由行政機(jī)關(guān)委托的組織所作的具體行政行為，受委托的組織是被告

C.行政機(jī)關(guān)被撤銷的，繼續(xù)行使其職權(quán)的行政機(jī)關(guān)是被告

D.行政訴訟的被告對(duì)作出的具體行政行為負(fù)有舉證責(zé)任，應(yīng)當(dāng)提供作出該具體行政行為的證據(jù)和所依據(jù)的規(guī)范性文件

答案：B

解析：B項(xiàng)，根據(jù)《行政訴訟法》的規(guī)定，由法律、法規(guī)授權(quán)的組織所作的具體行政行為，該組織是被告；由行政機(jī)關(guān)委托的組織所作的具體行政行為，委托的行政機(jī)關(guān)是被告。121.市場(chǎng)細(xì)分的基礎(chǔ)是（）。

A.可衡量性原則

B.可進(jìn)人性原則

C.差異性原則

D.經(jīng)濟(jì)性原則

答案：A

解析：可衡量性原則是市場(chǎng)細(xì)分的基礎(chǔ)。122.下列情況中，可能獲得貸款的是（）。

A.小明今年16歲，欲分期付款購買變形金剛

B.小麗剛剛辭職，成為一名自由職業(yè)者

C.小紅一貫遵紀(jì)守法，并且具有良好的信用記錄，欲分期付款購買住房

D.由于最近貸款利率下降，小東決定先貸一筆款，再?zèng)Q定其用途

答案：C

解析：銀行一般要求個(gè)人貸款客戶至少需要滿足以下基本條件：①具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18(含)～65周歲(含)；②具有合法有效的身份證明及婚姻狀況證明等；③遵紀(jì)守法，沒有違法行為，具有良好的信用記錄和還款意愿，在人民銀行個(gè)人征信系統(tǒng)及其他相關(guān)個(gè)人信用系統(tǒng)中無任何違約記錄；④具有穩(wěn)定的收入來源和按時(shí)足額償還貸款本息的能力；⑤具有還款意愿；⑥貸款具有真實(shí)的使用用途等。本題A項(xiàng)不符合①，B項(xiàng)不符合④，D項(xiàng)不符合⑥。

123.下列關(guān)于SWOT分析法的表述錯(cuò)誤的是（）。

A.它是銀行市場(chǎng)環(huán)境分析的基本方法

B.其中O表示劣勢(shì)，W表示機(jī)遇

C.可以從四個(gè)方面對(duì)銀行所處的內(nèi)外部環(huán)境進(jìn)行分析

D.銀行可以結(jié)合各種機(jī)遇與威脅的可能性、重要性來制定實(shí)際的戰(zhàn)略

答案：B

解析：本題考查SWOT分析法。SWOT分析法中，S表示優(yōu)勢(shì)，W表示劣勢(shì)，O表示機(jī)遇，T表示威脅。124.某地區(qū)擁有豐富的淡水資源，因而養(yǎng)魚成為該區(qū)域的主業(yè)和農(nóng)民致富的主要渠道。隨著魚產(chǎn)量增加，為解決鄉(xiāng)親們賣魚難的問題，該地區(qū)政府籌資組建起一家股份制成品魚供銷公司，利用企業(yè)做風(fēng)帆引領(lǐng)農(nóng)民闖市場(chǎng)，則該企業(yè)成立的動(dòng)機(jī)是基于（）。

A.人力資源

B.客戶資源

C.產(chǎn)品分工

D.產(chǎn)銷分工

答案：D

解析：基于產(chǎn)銷分工是指原客戶產(chǎn)品的經(jīng)銷已形成較完善的網(wǎng)絡(luò)后便成立新公司專事產(chǎn)品的銷售和售后服務(wù)。該企業(yè)是地區(qū)政府為解決漁民賣魚難的問題，而組建的一家專門從事魚收購與銷售的公司，因而企業(yè)成立的動(dòng)機(jī)是基于產(chǎn)銷分工。125.銀行如果讓質(zhì)押存款的資金存放在借款人在本行的活期存款賬戶上，會(huì)面臨（）。

A.虛假質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)

B.司法風(fēng)險(xiǎn)

C.匯率風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

解析：銀行如果讓質(zhì)押存款的資金存放在借款人在本行的活期存款賬戶上，是有司法風(fēng)險(xiǎn)的。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列關(guān)于銀行市場(chǎng)細(xì)分作用的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A、有利于選定目標(biāo)市場(chǎng)和制定營銷策略

B、有利于實(shí)現(xiàn)大眾化營銷

C、有利于集中人力、物力投入到目標(biāo)市場(chǎng)

D、有利于發(fā)掘市場(chǎng)機(jī)會(huì)

答案：B2.梁教授某月獲得稿費(fèi)3萬元，則其就這筆稿費(fèi)需要繳納的個(gè)人所得稅的數(shù)額為()元。

A.3360

B.4088

C.4375

D.4800

答案：A

解析：個(gè)人的稿酬所得，應(yīng)按次計(jì)算，對(duì)每次收入4000元以上的，減除20％的費(fèi)用，其余額為應(yīng)納稅所得額。對(duì)稿酬所得適用20％的比例稅率，并按應(yīng)納稅額減征30％。因此，梁教授這筆稿費(fèi)需要繳納的個(gè)人所得稅的數(shù)額=30000×(1-20％)×20％×(1-30％)=3360(元)。3.保證和擔(dān)保物權(quán)，受《物權(quán)法》的調(diào)整。

答案：錯(cuò)

解析：保證受《擔(dān)保法》的調(diào)整，擔(dān)保物權(quán)受《物權(quán)法》的調(diào)整。4.中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，()。

A、商業(yè)銀行可用資金增多，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多

B、商業(yè)銀行可用資金增多，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少

C、商業(yè)銀行可用資金減少，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多

D、商業(yè)銀行可用資金減少，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少

答案：D

解析：D

當(dāng)中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，商業(yè)銀行需要上繳中央銀行的法定存款準(zhǔn)備金增加，可直接運(yùn)用的超額準(zhǔn)備金減少，商業(yè)銀行的可用資金減少，在其他情況不變的條件下，商業(yè)銀行貸款或投資下降，引起存款的數(shù)量收縮，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少。5.利率調(diào)整的周期較短或?qū)嵭懈?dòng)利率制，利率風(fēng)險(xiǎn)將基本由借款人承擔(dān)，為公平合理起見，利率風(fēng)險(xiǎn)加點(diǎn)可相應(yīng)提高。（）

答案：錯(cuò)

解析：利率調(diào)整的周期較短或?qū)嵭懈?dòng)利率制，利率風(fēng)險(xiǎn)將基本由借款人承擔(dān)，為公平合理起見，利率風(fēng)險(xiǎn)加點(diǎn)可相應(yīng)降低；利率調(diào)整的周期較長(zhǎng)或?qū)嵭泄潭ɡ剩曙L(fēng)險(xiǎn)將部分或全部轉(zhuǎn)嫁給銀行，利率風(fēng)險(xiǎn)加點(diǎn)可相應(yīng)提高。6.個(gè)人住房貸款的貸前調(diào)查人應(yīng)該至少直接與借款申請(qǐng)人(包括共同申請(qǐng)人)面談（）次。

A.1

B.2

C.3

D.4

答案：A

解析：個(gè)人住房貸款的貸前調(diào)查人應(yīng)該至少直接與借款申請(qǐng)人(包括共同申請(qǐng)人)面談1次。7.在內(nèi)部評(píng)級(jí)初級(jí)法中，違約損失率需根據(jù)監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定的方法和參數(shù)進(jìn)行測(cè)算，對(duì)與無擔(dān)?；蛘叩盅旱膫?xiàng)，按照其為優(yōu)先級(jí)債務(wù)和非優(yōu)先級(jí)債務(wù)分別規(guī)定違約損失率為（）。

A.35%；75%

B.45%；65%

C.45%；75%

D.35%；65%

答案：C

解析：在內(nèi)部評(píng)級(jí)初級(jí)法中，違約損失率需根據(jù)監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定的方法和參數(shù)進(jìn)行測(cè)算，對(duì)與無擔(dān)?；蛘叩盅旱膫?xiàng)，按照其為優(yōu)先級(jí)債務(wù)和非優(yōu)先級(jí)債務(wù)分別規(guī)定違約損失率為45%和5%；對(duì)于有抵押、擔(dān)保的債項(xiàng)，按抵押品的數(shù)量和種類，通過計(jì)算不同抵押品的折扣比例得到對(duì)應(yīng)的違約損失率。8.（）是指銀行以