2022年江蘇泗洪農(nóng)村商業(yè)銀行招聘大學(xué)生村官模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022年江蘇泗洪農(nóng)村商業(yè)銀行招聘大學(xué)生村官模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列信息披露中，屬于資本充足率的信息披露內(nèi)容的有（）。

A.風(fēng)險管理體系

B.資本數(shù)量、構(gòu)成及各級資本充足率

C.信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險的計量方法

D.內(nèi)部資本充足評估方法

E.薪酬的定性信息

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行信息披露中，資本充足率的信息披露應(yīng)至少包括以下內(nèi)容：風(fēng)險管理體系(包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險及其他重要風(fēng)險的管理目標(biāo)、政策、流程以及組織架構(gòu)和相關(guān)部門的職能；資本充足率計算范圍)；資本數(shù)量、構(gòu)成及各級資本充足率；信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險的計量方法，風(fēng)險計量體系的重大變更，以及相應(yīng)的資本要求變化；信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險及其他重要風(fēng)險暴露和評估的定性和定量信息；內(nèi)部資本充足評估方法以及影響資本充足率的其他相關(guān)因素：薪酬的定性信息和相關(guān)定量信息。2.關(guān)于固定資產(chǎn)原值的確定，下列說法正確的是()。

A.購入固定資產(chǎn)按合同協(xié)議確定的價值入賬

B.融資租入的固定資產(chǎn)按繳納各期租金的現(xiàn)值入賬

C.構(gòu)建固定資產(chǎn)繳納的投資方向調(diào)節(jié)稅、耕地占用稅不計入固定資產(chǎn)原值

D.與構(gòu)建固定資產(chǎn)有關(guān)的建設(shè)期支付的貸款利息和發(fā)生的匯兌損失應(yīng)計人相應(yīng)的固定資產(chǎn)原值

答案：D

解析：A項，購入固定資產(chǎn)應(yīng)按照購買價加上支付的運輸費、保險費、包裝費、安裝成本和繳納的稅金確定固定資產(chǎn)原值；B項，融資租入的固定資產(chǎn)，按照租賃合同確定的價款加上運輸費、保險費、安裝調(diào)試費等確定固定資產(chǎn)原值；C項，企業(yè)構(gòu)建固定資產(chǎn)所繳納的投資方向調(diào)節(jié)稅、耕地占用稅、進El設(shè)備增值稅和關(guān)稅應(yīng)計人固定資產(chǎn)原值。3.甲乙雙方在買賣合同中約定，10天后甲將自行車賣給乙，該行為屬于附期限的民事法律行為。（）

答案：對

解析：附期限的民事法律行為，是指當(dāng)事人設(shè)定一定的期限，并將期限的到來作為效力發(fā)生或消滅依據(jù)的民事法律行為。4.催收管理的目標(biāo)是利用有限資源，最大限度促使債務(wù)人清償債務(wù)。（）

答案：對

解析：催收管理的目標(biāo)是利用有限資源，最大限度促使債務(wù)人清償債務(wù)。5.下列關(guān)于票據(jù)貼現(xiàn)的說法，正確的有（）。

A.對于持票人來說，貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本

B.對于貼現(xiàn)銀行來說，是買進票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人

C.票據(jù)到期，原持票人可以取得票據(jù)所記載金額

D.票據(jù)貼現(xiàn)是以背書方式所做的票據(jù)轉(zhuǎn)讓

E.票據(jù)貼現(xiàn)的主體是持票人和貼現(xiàn)銀行

答案：A,B,D

解析：C項，對于貼現(xiàn)銀行來說，是買進票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人，票據(jù)到期，銀行可以取得票據(jù)所記載金額；E項，票據(jù)貼現(xiàn)是由持票人或第三人向金融機構(gòu)貼付一定的利息后，以背書方式所做的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。6.下列關(guān)于風(fēng)險管理策略的說法，正確的是（）。

A.在個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款中要求借款人購買保險是一種風(fēng)險分散

B.“不要將所有的雞蛋放在一個籃子里”隱含的是風(fēng)險轉(zhuǎn)移的思想

C.由于某客戶杠桿率過高否定了其貸款申請是一種風(fēng)險規(guī)避

D.商業(yè)銀行采取在交易價格上附加更高的風(fēng)險溢價是一種風(fēng)險對沖

答案：C

解析：A項，在個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款中要求借款人購買保險是一種風(fēng)險轉(zhuǎn)移；B項，“不要將所有的雞蛋放在一個籃子里”隱含的是風(fēng)險分散的思想；D項，商業(yè)銀行采取在交易價格上附加更高的風(fēng)險溢價是一種風(fēng)險補償。7.《流動性覆蓋率披露標(biāo)準》規(guī)定，流動性覆蓋率披露的各項數(shù)據(jù)應(yīng)是前一季度每月觀測值。（）

答案：錯

解析：《流動性覆蓋率披露標(biāo)準》規(guī)定，披露的各項數(shù)據(jù)應(yīng)是前一季度每日觀測值的簡單平均數(shù)，為減輕實施難度。2017年前，披露的各項數(shù)據(jù)可以是前一季度每月末觀測值的簡單平均數(shù)。8.如果客戶是一名事業(yè)有成的企業(yè)主，個人所得稅的平均稅率高于企業(yè)所得稅，那么可以考慮通過（）為自己做一部分的保障。

A.社會保險

B.團體保險

C.商業(yè)保險

D.工傷保險

答案：B

解析：如果客戶是一名事業(yè)有成的企業(yè)主，個人所得稅的平均稅率高于企業(yè)所得稅，那么可以考慮通過團體保險為自己做一部分的保障。雖然這部分的保費支出對企業(yè)而言是無法稅前扣除的，但是團險保費相對較低廉，個人則無須就這個部分利益而交個人所得稅。9.一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定價日的時間越長，并且在到期日之前支付的金額越大，則久期的絕對值越高，表明利率變動將會對銀行的經(jīng)濟價值產(chǎn)生較大的影響。（）

答案：錯

解析：一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定價日的時間越長，并且在到期日之前支付的金額越小，則久期的絕對值越高，表明利率變動將會對銀行的經(jīng)濟價值產(chǎn)生較大的影響。10.合同填寫并復(fù)核無誤后，貸款發(fā)放人只應(yīng)負責(zé)與借款人簽訂合同。（）

答案：錯

解析：合同填寫并復(fù)核無誤后，貸款發(fā)放人應(yīng)負責(zé)與借款人(包括共同借款人)、擔(dān)保人(抵押人、出質(zhì)人、保證人)簽訂合同。11.下列不屬于信托公司股東不得有的行為的是（）。

A.與信托公司違規(guī)開展關(guān)聯(lián)交易

B.利用股東地位謀取正當(dāng)利益

C.要求信托公司為其提供擔(dān)保

D.要求信托公司作為最低回報或分紅承諾

答案：B

解析：信托公司股東不得有的行為有：(1)虛假出資、出資不實、抽逃出資或變相抽逃出資。

(2)利用股東地位謀取不當(dāng)利益。

(3)直接或間接干涉信托公司的日常經(jīng)營管理。

(4)要求信托公司作出最低回報或分紅承諾。

(5)要求信托公司為其提供擔(dān)保。

(6)與信托公司違規(guī)開展關(guān)聯(lián)交易。

(7)挪用信托公司固有財產(chǎn)或信托財產(chǎn)。

(8)通過股權(quán)托管、信托文件、秘密協(xié)議等形式處罰其出資。

(9)損害信托公司、其他股東和受益人合法權(quán)益的其他行為。12.汽車經(jīng)銷商同購車人相互勾結(jié)，以同一套購車資料向多家銀行申請個人汽車貸款，而這一套購車資料是完全真實的。這種行為屬于（）。

A.虛假車行

B.全部造假

C.甲貸乙用

D.一車多貸

答案：D

解析：汽車經(jīng)銷商同購車人相互勾結(jié)，以同一套購車資料向多家銀行申請個人汽車貸款，而這一套購車資料是完全真實的，這種欺詐行為屬于一車多貸。13.信息科技工作要圍繞銀行制訂的戰(zhàn)略目標(biāo)展開，保持信息科技戰(zhàn)略與企業(yè)戰(zhàn)略的一致性。（）

答案：對

解析：信息科技工作要圍繞銀行制訂的戰(zhàn)略目標(biāo)展開，保持信息科技戰(zhàn)略與企業(yè)戰(zhàn)略的一致性。14.商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的對象和內(nèi)涵的變化趨勢為（）。

A.從資產(chǎn)負債表內(nèi)管理，轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y產(chǎn)負債表內(nèi)外項目全方位綜合管理．

B.從單一本幣口徑的資產(chǎn)負債管理，轉(zhuǎn)變?yōu)楸就鈳刨Y產(chǎn)負債的全面管理

C.從集團戰(zhàn)略角度加強子公司和境外機構(gòu)統(tǒng)一、全局性的資產(chǎn)負債管理，轉(zhuǎn)變?yōu)閱我环ㄈ艘暯堑馁Y產(chǎn)負債管理

D.由對資產(chǎn)負債表內(nèi)外項目規(guī)模、結(jié)構(gòu)、風(fēng)險的積極主動管理，轉(zhuǎn)變?yōu)閷Ρ韮?nèi)資產(chǎn)負債規(guī)模的被動管理

E.當(dāng)前商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理已經(jīng)越來越強調(diào)全面、動態(tài)和前瞻的綜合平衡管理

答案：A,B,E

解析：商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的對象和內(nèi)涵不斷擴充，呈現(xiàn)出“表內(nèi)外、本外幣、集團化”的趨勢。具體而言：①在管理內(nèi)容上，從資產(chǎn)負債表內(nèi)管理，轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y產(chǎn)負債表內(nèi)外項目全方位綜合管理；②在管理范疇上，從單一本幣口徑的資產(chǎn)負債管理，轉(zhuǎn)變?yōu)楸就鈳刨Y產(chǎn)負債的全面管理，從單一法人視角的資產(chǎn)負債管理，轉(zhuǎn)變?yōu)閺募瘓F戰(zhàn)略角度加強子公司和境外機構(gòu)統(tǒng)一、全局性的資產(chǎn)負債管理；③在管理思路上，由對表內(nèi)資產(chǎn)負債規(guī)模被動管理，轉(zhuǎn)變?yōu)閷Y產(chǎn)負債表內(nèi)外項目規(guī)模、結(jié)構(gòu)、風(fēng)險的積極主動管理?？傮w而言，當(dāng)前商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理已經(jīng)越來越強調(diào)全面、動態(tài)和前瞻的綜合平衡管理。15.個人住房貸款的借款人可以根據(jù)需要選擇還款方法，但是一筆借款合同只能選擇一種還款方法。

答案：對

解析：個人住房貸款的借款人可以根據(jù)需要選擇還款方法，但是一筆借款合同只能選擇一種還款方法，貸款合同簽訂后，未經(jīng)貸款銀行同意，不得更改還款方式。16.商業(yè)銀行的凈穩(wěn)定資金比率（NSFR）指標(biāo)和存貸比指標(biāo)的區(qū)別有（）。

A.NSFR指標(biāo)是短期流動性指標(biāo)，而存貸比指標(biāo)是單純的信貸指標(biāo)

B.NSFR是現(xiàn)狀指標(biāo)，而存貸比是預(yù)期指標(biāo)

C.NSFR指標(biāo)包括全部的資產(chǎn)負債表，而存貸比指標(biāo)只涉及存款貸款

D.NSFR指標(biāo)設(shè)計了資產(chǎn)負債的穩(wěn)定性權(quán)重，存貸比指標(biāo)只考慮總量

E.NSFR指標(biāo)要求大于100％，而存貸比指標(biāo)要求不高于75％

答案：C,D,E

解析：A項，NSFR和存貸比均屬于計量流動性風(fēng)險的長期結(jié)構(gòu)性指標(biāo)。B項，存貸比=各項貸款余額／各項存款余額×100％，該式的分子分母均不需估算，因此存貸比指標(biāo)是現(xiàn)狀指標(biāo)；而NSFR=可用穩(wěn)定資金／所需穩(wěn)定資金×100％，其中，分母“所需穩(wěn)定資金”即估算在持續(xù)1年的流動性緊張環(huán)境中，無法通過自然到期、出售或抵押借款而變現(xiàn)的資產(chǎn)數(shù)量，因此NSFR是預(yù)期指標(biāo)。17.商用房貸款發(fā)放前應(yīng)落實的放款條件有（）。

A.確保借款人首付款已部分支付或到位

B.借款人所購商用房為新建房的．要確認項目工程進度符合中國人民銀行規(guī)定的有關(guān)放款條件

C.需要辦理保險、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢

D.對采取抵(質(zhì))押的貸款，要落實貸款抵(質(zhì))押手續(xù)

E.對自然人作為保證人的．應(yīng)明確并落實履行保證責(zé)任的具體操作程序

答案：B,C,D,E

解析：選項B、C、D、E即為商用房貸款發(fā)放前，應(yīng)由獨立的放款部門或崗位負責(zé)落實的放款條件。A項，借款人首付款應(yīng)全部支付或到位。18.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險管理策略的說法中，正確的有()。

A.某商業(yè)銀行向多個國家的企業(yè)發(fā)放貸款，這應(yīng)用了風(fēng)險分散的方法

B.某商業(yè)銀行在買入股票的同時，買入相應(yīng)的看跌期權(quán)，這應(yīng)用了風(fēng)險轉(zhuǎn)移方法

C.某商業(yè)銀行購買出口信貸保險，這應(yīng)用了風(fēng)險對沖的方法

D.某商業(yè)銀行董事會在確定經(jīng)濟資本分配時，對某項業(yè)務(wù)配置非常有限的資本以限制其規(guī)模，這應(yīng)用了風(fēng)險規(guī)避的方法

E.某商業(yè)銀行對于信用等級較低的借款客戶，給與高于基準貸款利率的利率水平，這應(yīng)用了風(fēng)險補償?shù)姆椒?/p>

答案：A,D,E

解析：某商業(yè)銀行購買出口信貸保險，這應(yīng)用了風(fēng)險轉(zhuǎn)移的方法；某商業(yè)銀行在買入股票的同時，買入相應(yīng)的看跌期權(quán)，這應(yīng)用了風(fēng)險對沖方法。

考點

商業(yè)銀行風(fēng)險管理的主要策略?19.某銀行會計伙同另一銀行出納員，先后多次從上海等地購回假人民幣50萬余元，并將其換取真幣牟利，他們的行為應(yīng)（）。

A.以金融機構(gòu)工作人員購買假幣罪、以假幣換取貨幣一罪處罰

B.以金融機構(gòu)工作人員購買假幣罪和金融機構(gòu)工作人員以假幣換取貨幣兩罪并罰

C.以金融機構(gòu)工作人員購買假幣罪處罰

D.以金融機構(gòu)工作人員以假幣換取貨幣罪處罰

答案：A

解析：金融機構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪，是指銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員購買偽造的貨幣，或者利用職務(wù)上的便利，以偽造的貨幣換取貨幣的行為。本罪客觀方面表現(xiàn)為兩種情況：①購買假幣；②利用職務(wù)上的便利，以假幣換取貨幣，即利用職務(wù)上管理金庫、出納現(xiàn)金、吸收付出存款等便利條件，將假幣調(diào)換成真幣。題干中，該銀行會計與出納員的行為均符合購買假幣罪、以假幣換取貨幣罪的客觀方面表現(xiàn)，故以該罪處罰。20.關(guān)于借款合同的填寫和審核，下列說法錯誤的是（）。

A.合同填寫必須做到標(biāo)準、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、無錯漏、不潦草，防止涂改

B.合同填寫完畢后，填寫人員應(yīng)及時復(fù)核或?qū)⒂嘘P(guān)合同文本交合同復(fù)核人員進行復(fù)核

C.需要填寫空白欄，且空白欄后有備選項的，在橫線上填好選定的內(nèi)容后，對未選的內(nèi)容應(yīng)加橫線表示刪除；合同條款有空白欄，但根據(jù)實際情況不準備填寫內(nèi)容的，應(yīng)加蓋“此欄空白”字樣的印章

D.合同文本要使用統(tǒng)一格式的個人貸款的有關(guān)合同文本，對單筆貸款有特殊要求的，可以在合同中的其他約定事項中約定

答案：B

解析：B項，合同填寫完畢后，填寫人員應(yīng)及時將有關(guān)合同文本交合同復(fù)核人員進行復(fù)核。同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人不得為同一人。21.有些銀行將客戶特征歸納為“5P”要素，包括（）。

A、還款來源因素一PaymentFactor

B、個人因素一Persona1Factor

C、資金用途因素一PurposeFactor

D、債權(quán)保障因素一ProtectionFactor

E、前景因素一PerspectiveFactor

答案：A,B,C,D,E22.下列關(guān)于貸款發(fā)放管理中，說法不正確的是（）。

A.在滿足借款合同用款前提條件的情況下，無正當(dāng)理由或借款人沒有違約，銀行必須按借款合同的約定按時發(fā)放貸款

B.借款合同一旦簽訂生效，即成為民事法律事實

C.貸款實務(wù)操作中，先決條件文件會不會因貸款而異，與風(fēng)險因素而異

D.銀行應(yīng)針對貸款的實際要求，根據(jù)借款合同的約定進行對照審查，分析是否齊備或有效

答案：C

解析：貸款實務(wù)操作中，先決條件文件會因貸款而異，選項C說法錯誤，其余選項均正確。23.市場約束是對第一支柱、第二支柱的補充。（）

答案：對

解析：第三支柱又稱市場約束、信息披露，是對第一支柱和第二支柱的補充。24.家庭的應(yīng)急能力指標(biāo)通過()進行衡量。

A.流動性資產(chǎn)額度除以家庭月支出

B.總資產(chǎn)額度除以家庭月支出

C.總資產(chǎn)額度除以家庭生活支出

D.流動性資產(chǎn)額度除以家庭生活支出

答案：A

解析：家庭的應(yīng)急能力是收支管理中的一項重要指標(biāo)。這項指標(biāo)是通過資產(chǎn)負債表中的流動性資產(chǎn)額度除以家庭月支出(收入支出表中的總支出額度除以12)而得到的家庭緊急預(yù)備金月數(shù)而進行衡量的。25.在擔(dān)保的問題上，銀行要重點考慮（）。

A.擔(dān)保人的資格

B.擔(dān)保的穩(wěn)定性

C.擔(dān)保的有效性

D.擔(dān)保的合法性

答案：C

解析：在擔(dān)保的問題上，主要有兩個方面的問題要重點考慮：①法律方面，即擔(dān)保的有效性；②經(jīng)濟方面，即擔(dān)保的充分性。故本題選C。26.銀行應(yīng)合理審慎設(shè)定在壓力情景下商業(yè)銀行滿足流動性需求并持續(xù)經(jīng)營的最短期限，在影響整個市場的系統(tǒng)性沖擊情景下的持續(xù)經(jīng)營最短期限應(yīng)不少于（）天。

A.14

B.7

C.30

D.90

答案：C

解析：流動性風(fēng)險壓力測試應(yīng)該符合的要求之一是銀行應(yīng)合理審慎設(shè)定在壓力情景下商業(yè)銀行滿足流動性需求并持續(xù)經(jīng)營的最短期限，在影響整個市場的系統(tǒng)性沖擊情景下的持續(xù)經(jīng)營最短期限應(yīng)不少于30天。27.個人商用房貸款的貸款發(fā)放要遵循（）的原則，由獨立的放款管理部門或崗位負責(zé)落實放款條件、發(fā)放滿足約定條件的貸款。[2012年6月真題]

A.審放分離

B.誠信申貸

C.協(xié)議承諾

D.實貸實付

答案：A

解析：個人商用房貸款的貸款發(fā)放要遵循審貸與放貸分離的原則，設(shè)立獨立的放款管理部門或崗位，負責(zé)落實放款條件、發(fā)放滿足約定條件的貸款，對貸款資金的支付進行嚴格管理與控制。28.同一動產(chǎn)抵押權(quán)與留置權(quán)并存時，抵押權(quán)人優(yōu)先于留置權(quán)人受償。()

答案：錯

解析：同一財產(chǎn)法定登記的抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)并存時，抵押權(quán)人優(yōu)先于質(zhì)權(quán)人受償。29.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理方法(試行)》的規(guī)定，商業(yè)銀行未盡向零售客戶的信息披露義務(wù)屬于操作風(fēng)險損失事件中的()。

A.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件

B.就業(yè)制度和工作場所安全事件

C.內(nèi)部欺詐

D.外部欺詐

答案：A

解析：內(nèi)部欺詐事件是指故意騙取、盜用財產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失事件，此類事件至少涉及內(nèi)部一方，但不包括歧視及差別待遇事件。外部欺詐事件是指第二方故意騙取、盜用、搶劫財產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致的損失事件。就業(yè)制度和工作場所安全事件，指違反就業(yè)、健康或安全方面的法律或協(xié)議。造成個人工傷賠付或者因歧視及差別待遇導(dǎo)致的損失事件?？蛻?、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件是指因未按有關(guān)規(guī)定造成未對特定客戶履行分內(nèi)義務(wù)(如誠信責(zé)任和適當(dāng)性要求)或產(chǎn)品性質(zhì)或設(shè)計缺陷導(dǎo)致的損失事件。30.國家助學(xué)貸款實行借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放的方式。其中，學(xué)費、住宿費、生活費都按學(xué)年(期)發(fā)放，直接劃人借款人所在學(xué)校在貸款銀行開立的賬戶上。（）

答案：錯

解析：國家助學(xué)貸款實行借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放的方式。其中，學(xué)費和住宿費貸款按學(xué)年(期)發(fā)放，直接劃人借款人所在學(xué)校在貸款銀行開立的賬戶上；生活費貸款(每年的2月和8月不發(fā)放生活費貸款)，根據(jù)合同約定定期劃人有關(guān)賬戶。31.《個人貸款管理暫行辦法》制定的宗旨不包括（）。

A.規(guī)范銀行業(yè)金融機構(gòu)個人貸款業(yè)務(wù)行為

B.維護借貸雙方的合法權(quán)益

C.加強個人貸款業(yè)務(wù)審慎經(jīng)營

D.促進個人貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展

答案：B

解析：《個人貸款管理暫行辦法》第一條指出：“為規(guī)范銀行業(yè)金融機構(gòu)個人貸款業(yè)務(wù)行為，加強個人貸款業(yè)務(wù)審慎經(jīng)營，促進個人貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)，制定本辦法?！边x項B是其制定的宗旨。32.實施行政許可，應(yīng)當(dāng)遵循便民的原則。

答案：對

解析：實施行政許可應(yīng)當(dāng)遵循便民的原則。33.公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)中，承辦銀行的可委托代理職責(zé)是（）。

A、貸款發(fā)放

B、貸款審批

C、職工貸款賬戶設(shè)立

D、貸前調(diào)查

答案：D

解析：公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)中，承辦銀行的基本職責(zé)是：公積金借款合同簽約、發(fā)放、職工貸款賬戶設(shè)立和計結(jié)息以及金融手續(xù)操作；可委托代理職責(zé)是：貸前咨詢受理、調(diào)查審核、信息錄入，貸后審核、催收、查詢對賬。34.在項目評估的現(xiàn)金流量分析中，全部投資現(xiàn)金流量表以全部投資作為計算的基礎(chǔ)，____不作為現(xiàn)金流人，____和____不作為現(xiàn)金流出。()

A.借款；借款利息；本金的償還

B.本金的償還；借款利息；借款

C.資產(chǎn)；借款利息；本金的償還

D.借款利息；借款；本金的償還

答案：A

解析：全部投資現(xiàn)金流量表以全部投資作為計算的基礎(chǔ)，從全部投資角度考慮現(xiàn)金流量，即借款不作為現(xiàn)金流入，借款利息和本金的償還不作為現(xiàn)金流出。全部投資均視為自有資金。但在編制自有資金現(xiàn)金流量表時，借款利息應(yīng)作為現(xiàn)金流出。35.信托行為一經(jīng)成立，原則上信托合同不能解除。

答案：對

解析：信托行為一經(jīng)成立，原則上信托合同不能解除。及時委托人或受托人死亡、撤銷、破產(chǎn)，對信托的存續(xù)期限也沒有影響，信托期限的穩(wěn)定性強。36.個人理財業(yè)務(wù)在我國的興起和迅速發(fā)展有多方面的原因，主要包括()。

A.金融機構(gòu)轉(zhuǎn)型的主觀需要

B.居民理財需求上升

C.居民理財技能欠缺

D.投資理財工具日趨豐富

E.居民財富積累

答案：B,C,D,E

解析：個人理財業(yè)務(wù)在我國的興起和迅速發(fā)展有多方面的原因，主要因素包括居民財富積累、居民理財需求上升、居民理財技能欠缺、投資理財工具日趨豐富、金融機構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要。37.在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行的合作機構(gòu)出現(xiàn)下列（）情況，商業(yè)銀行應(yīng)暫停與相應(yīng)機構(gòu)的合作。

A.與商業(yè)銀行合作的存量業(yè)務(wù)出現(xiàn)嚴重不良貸款的

B.所進行的合作對商業(yè)銀行業(yè)務(wù)拓展沒有促進作用的

C.經(jīng)營出現(xiàn)明顯問題的

D.有違法違規(guī)經(jīng)營行為的

E.存在其他對商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展不利因素的

答案：A,B,C,D,E

解析：在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，對已經(jīng)準人的合作機構(gòu)，銀行應(yīng)進行實時關(guān)注，隨時根據(jù)其業(yè)務(wù)發(fā)展情況調(diào)整合作策略。存在下列情況的，應(yīng)暫停與相應(yīng)機構(gòu)的合作：①經(jīng)營出現(xiàn)明顯問題的；②有違法違規(guī)經(jīng)營行為的；③與銀行合作的存量業(yè)務(wù)出現(xiàn)嚴重不良貸款的；④所進行的合作對銀行業(yè)務(wù)拓展沒有明顯促進作用的；⑤其他對銀行業(yè)務(wù)發(fā)展不利的因素。38.稅收管理的主體可以是（）。

A.稅務(wù)機關(guān)

B.海關(guān)

C.財政部門

D.行政事業(yè)單位

E.行業(yè)主管部門

答案：A,B,C

解析：稅收的主體是國家，稅收管理的主體是代表國家的稅務(wù)機關(guān)、海關(guān)或財政部門，而費的收取主體多是行政事業(yè)單位、行業(yè)主管部門等。39.在巴塞爾協(xié)議Ⅲ中，核心一級資本不包括的內(nèi)容是（）。

A.優(yōu)先股及其溢價

B.實收資本或普通股

C.資本公積可計入部分

D.盈余公積

答案：A

解析：在巴塞爾協(xié)議Ⅲ中，核心一級資本主要包括實收資本或普通股、資本公積可計入部分、盈余公積、未分配利潤和少數(shù)股東資本可計入部分。40.先進的風(fēng)險管理理念不包括(?)。

A.商業(yè)銀行對不了解或無把握控制風(fēng)險的業(yè)務(wù)，應(yīng)勇于挑戰(zhàn)，敢為人先

B.風(fēng)險管理水平體現(xiàn)商業(yè)銀行的核心競爭力，是創(chuàng)造資本增值和股東回報的重要手段

C.風(fēng)險管理的目標(biāo)不是消除風(fēng)險，而是通過主動的風(fēng)險管理過程實現(xiàn)風(fēng)險與收益的平衡

D.風(fēng)險管理戰(zhàn)略應(yīng)納入商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略之中，并服務(wù)于業(yè)務(wù)發(fā)展

答案：A

解析：先進的風(fēng)險管理理念主要包括：①風(fēng)險管理水平體現(xiàn)商業(yè)銀行的核心競爭力，是創(chuàng)造資本增值和股東回報的重要手段；②風(fēng)險管理的目標(biāo)不是消除風(fēng)險，而是通過主動的風(fēng)險管理過程實現(xiàn)風(fēng)險與收益的平衡；③風(fēng)險管理戰(zhàn)略應(yīng)納入商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略之中，并服務(wù)于業(yè)務(wù)發(fā)展；④商業(yè)銀行應(yīng)充分了解所有風(fēng)險，建立和完善風(fēng)險控制機制，對不了解或無把握風(fēng)險的業(yè)務(wù)，應(yīng)采取審慎態(tài)度。?41.根據(jù)《中國銀監(jiān)會非現(xiàn)場監(jiān)管暫行辦法》，各級監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對銀行業(yè)金融機構(gòu)在（）層次上實施非現(xiàn)場監(jiān)管。

A.機構(gòu)和業(yè)務(wù)

B.總行和分支機構(gòu)

C.法人和集團

D.集團和子公司

答案：C

解析：隨著金融改革的深化，銀行業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)營范圍、體系也不斷擴大，在法人及其各級附屬機構(gòu)的基礎(chǔ)上產(chǎn)生了銀行集團。因此，監(jiān)管部門對銀行業(yè)金融機構(gòu)實施的非現(xiàn)場監(jiān)管應(yīng)包含法人和集團兩個層面。42.72法則指用72除以()或通貨膨脹率就可以得到固定一筆投資(錢)翻番或減半所需的時間。

A.名義年利率

B.投資收益率

C.有效年利率

D.內(nèi)部報酬率

答案：B

解析：金融學(xué)上的72法則是用作估計一定投資額倍增或減半所需要的時間的方法，即用72除以收益率或通脹率就可以得到固定一筆投資(錢)翻番或減半所需的時間。43.下列不屬于個人教育貸款操作風(fēng)險的防控措施是（）。

A.完善銀行、高校及政府在貸款管理方面的職責(zé)界定

B.規(guī)范操作流程，提高操作能力

C.規(guī)范并加強對抵押物的管理

D.防范借款人喪失還款能力

答案：D

解析：個人教育貸款操作風(fēng)險的防控措施包括：①規(guī)范操作流程，提高操作能力；②完善銀行、高校及政府在貸款管理方面的職責(zé)界定；③規(guī)范并加強對抵押物的管理：D項屬于信用風(fēng)險的防控措施：44.下列哪些屬于內(nèi)部流程引起操作風(fēng)險的表現(xiàn)（）

A.房產(chǎn)證丟失

B.產(chǎn)品在權(quán)利義務(wù)結(jié)構(gòu)方面不完善

C.現(xiàn)金未及時送達網(wǎng)點

D.銀行員工知識缺乏

E.負責(zé)報告的部門職責(zé)不清晰

答案：A,B,C,E

解析：內(nèi)部流程引起的操作風(fēng)險是指由于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)流程不健全、流程執(zhí)行失敗、控制和報告不力、文件或合同缺陷、擔(dān)保品管理不當(dāng)、產(chǎn)品服務(wù)缺陷、泄密、與客戶糾紛等而造成損失的風(fēng)險。AB兩項屬于文件或合同缺陷；C項屬于流程執(zhí)行失??；E項屬于控制和報告不力。45.每月的還款本金固定，而利息越來越少，貸款人起初還款壓力比較大，但是隨著時間的推移，每月還款數(shù)也越來越少，這種還款方式稱為（）。

A.等額本息

B.等額本金

C.等額遞減

D.等比遞增

答案：B

解析：等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。等額本金還款法的特點是定期、定額還本，也就是在貸款后，每期借款人除了繳納貸款利息外，還需要定額分攤償還本金。由于等額本金法每月還本額固定，所以其貸款余額以定額逐漸減少，每月付款及每月貸款余額也定額減少，以這種方式還款的人，初期還款金額較大、壓力也較大，但后期還款數(shù)額較小，故選B。46.關(guān)于內(nèi)部評級法和內(nèi)部評級體系，下列說法錯誤的有（）。

A.內(nèi)部評級法是風(fēng)險計量／分析的核心工具

B.任何一個現(xiàn)代化商業(yè)銀行，無論是否實施內(nèi)部評級法，都應(yīng)具備良好的內(nèi)部評級體系，以保證風(fēng)險管理的效率和質(zhì)量

C.內(nèi)部評級法是商業(yè)銀行進行風(fēng)險管理的基礎(chǔ)平臺

D.《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定各國商業(yè)銀行必須實施內(nèi)部評級法

E.內(nèi)部評級體系包括作為硬件的內(nèi)部評級系統(tǒng)和作為軟件的配套管理制度

答案：A,C,D

解析：A項，內(nèi)部評級系統(tǒng)是風(fēng)險計量／分析的核心工具；C項，內(nèi)部評級體系是商業(yè)銀行進行風(fēng)險管理的基礎(chǔ)平臺；D項，各國商業(yè)銀行可根據(jù)實際情況決定是否實施內(nèi)部評級法。47.（）是有效管理個人客戶信用風(fēng)險的重要工具。

A.客戶信用評級

B.客戶資信情況調(diào)查

C.個人信用評分系統(tǒng)

D.客戶資產(chǎn)與負債情況調(diào)查

答案：C

解析：個人信用評分系統(tǒng)是有效管理個人客戶信用風(fēng)險的重要工具，而且有助于大幅擴大并提高個人信貸業(yè)務(wù)規(guī)模和運營效率。48.授信額度的有效期是按照雙方協(xié)議規(guī)定的。通常為（）。

A.5年

B.1年

C.2年

D.3年

答案：B

解析：授信額度的有效期按照雙方協(xié)議規(guī)定(通常為1年)，適用于規(guī)定期限內(nèi)的各類授信業(yè)務(wù)，主要用于解決客戶短期的流動資金需要。49.常見的個人貸款營銷渠道包括（）。

A.合作單位營銷

B.網(wǎng)點機構(gòu)營銷

C.網(wǎng)上銀行營銷

D.營銷人員營銷

E.介紹營銷

答案：A,B,C

解析：常見的個人貸款營銷渠道包括合作單位營銷、網(wǎng)點機構(gòu)營銷和網(wǎng)上銀行營銷。50.銀行工作人員在得知客戶資金是走私犯罪活動所得時，下列說法正確的是()。

A、可以為其將資產(chǎn)轉(zhuǎn)為其他形式

B、可以將資金匯到海外

C、可以為其提供賬戶

D、以上均不可以

答案：D

解析：D

A、B、C做法均違反《反洗錢法》，是違法行為。51.下列選項中，不屬于個人消費類貸款的是()。

A.自營性個人住房貸款

B.公積金個人住房貸款

C.個人商用房貸款

D.個人住房裝修貸款

答案：C

解析：個人消費類貸款包括個人住房貸款、個人汽車貸款、個人教育貸款、個人住房裝修貸款、個人耐用消費品貸款、個人旅游消費貸款和個人醫(yī)療貸款等。個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款。C項屬于個人經(jīng)營類貸款。52.經(jīng)濟增長是指一個特定時期內(nèi)一國(或地區(qū))()的增長。

A．經(jīng)濟產(chǎn)出

B．居民收入

C．經(jīng)濟產(chǎn)出和居民收入

D．經(jīng)濟收入

答案：C

解析：C經(jīng)濟增長是指一個特定時期內(nèi)一國(或地區(qū))經(jīng)濟產(chǎn)出和居民收入的增長。AB選項均不完整。故選C。53.下列選項不是商業(yè)銀行用來計算VaR值的模型技術(shù)的是（）。

A.期望法

B.方差一協(xié)方差法

C.歷史模擬法

D.蒙特卡洛模擬法

答案：A

解析：風(fēng)險價值是在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率等市場風(fēng)險要素發(fā)生變化可能對某項資金頭寸、資產(chǎn)組合或機構(gòu)造成的潛在的最大損失。目前商業(yè)銀行普遍采用三種模型技術(shù)來計算VaR值：方差一協(xié)方差法、歷史模擬法、蒙特卡洛模擬法。

54.抵押品的可接受性可從其種類、權(quán)屬、價值、（）等方面考察。

A.適用性

B.重置難易程度

C.變現(xiàn)難易程度

D.購買難易程度

答案：C

解析：初次面談中，抵押品的可接受性可從其種類、權(quán)屬、價值、變現(xiàn)難易程度等方面考察。而抵押品越容易轉(zhuǎn)讓，其變現(xiàn)性越強。故本題選C。55.下列銀行票據(jù)中既可以轉(zhuǎn)賬也可以提取現(xiàn)金的是()。

A、現(xiàn)金支票

B、轉(zhuǎn)賬支票

C、普通支票

D、劃線支票

答案：C

解析：C

支票上未注明“現(xiàn)金”或“轉(zhuǎn)賬”字樣的為普通支票。普通支票可以支取現(xiàn)金，也可以轉(zhuǎn)賬。在普通支票左上角劃兩條平行線的為劃線支票。劃線支票只能轉(zhuǎn)賬，不能取現(xiàn)。56.理財規(guī)劃書的客戶信件中會包含理財規(guī)劃建議的期限，其目的是（）

A.表達對客戶的感謝

B.突出客戶所提供信息的真實性和完整性的重要性

C.保證理財規(guī)劃建議能順利實施落地

D.顯示理財服務(wù)的專業(yè)化

答案：C

解析：理財規(guī)劃建議的期限一方面是為了保證理財規(guī)劃建議能順利實施落地，另一方面也是未來對理財服務(wù)監(jiān)管的內(nèi)容之一，這在海外發(fā)達國家已經(jīng)相當(dāng)普遍。57.既應(yīng)用定量分析，又結(jié)合專家判斷等定性分析的預(yù)警方法是（）。

A.黑色預(yù)警法

B.指數(shù)預(yù)警法

C.統(tǒng)計預(yù)警法

D.紅色預(yù)警法

答案：D

解析：在三種預(yù)警方法中，紅色預(yù)警法重視定量分析與定性分析相結(jié)合，其流程是：①對影響警素變動的有利因素與不利因素進行全面分析；②進行不同時期的對比分析；③結(jié)合風(fēng)險分析專家的直覺和經(jīng)驗進行預(yù)警。58.同一存款客戶只能在銀行開立一個一般存款賬戶。（）

答案：錯

解析：同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶，但開立一般存款賬戶沒有數(shù)量限制。59.張云預(yù)計其子10年后上大學(xué)，屆時需學(xué)費50萬，張云每年投資4萬元于年投資報酬率6％的平衡基金，則10年后張云籌備的學(xué)費()。

A.夠，還多約2．72萬

B.夠，還多約0．7萬

C.不夠，還少約2．72萬

D.不夠，還少約0．7萬

答案：A

解析：由于年金終值系數(shù)(F/A，6％，10)=13．18，故計算可得13．18X4=52．72(萬元)，即10年后總投資累計為52．72萬元，差額=52．72-50=2．72(萬元)。60.以下（）屬于柜面業(yè)務(wù)存在的主要操作風(fēng)險點。

A.柜員為實名客戶開立賬戶

B.有價單據(jù)實行專人管理、柜員領(lǐng)用

C.定期核對賬務(wù)

D.管庫員單人出入庫房

答案：D

解析：

ABC三項都是正確的行為。61.某些資產(chǎn)的預(yù)期收益率y的概率分布如表1—4所示，則其方差為（）。

表1—4隨機變量y的概率分布

A.2．16

B.2．76

C.3．16

D.4．76

答案：A

解析：該資產(chǎn)的預(yù)期收益率Y的期望為：E(Y)=1×60％+4×40％=2．2；其方差為：Vαr(Y)=0．6×(1-2．2)2+0．4×(4-2．2)2=2．16。62.在商業(yè)銀行風(fēng)險管理的組織架構(gòu)中，（）是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險管理和決策機構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險管理的最終責(zé)任。

A.高級管理層

B.監(jiān)事會

C.股東大會

D.董事會

答案：D

解析：商業(yè)銀行的風(fēng)險管理組織架構(gòu)一般由董事會及其專門委員會、監(jiān)事會、高級管理層、風(fēng)險管理部門及其他風(fēng)險控制部門等組成。董事會是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險管理和決策機構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險管理的最終責(zé)任，一般負責(zé)審批風(fēng)險管理偏好和戰(zhàn)略、政策和程序，確定商業(yè)銀行可以承受的總體風(fēng)險水平。63.根據(jù)監(jiān)管機構(gòu)的要求，商業(yè)銀行符合以下（）條件時，可以使用標(biāo)準法計量操作風(fēng)險資本。

A.業(yè)務(wù)條線實施操作風(fēng)險管理的人力和物力匱乏

B.未建立清晰的操作風(fēng)險內(nèi)部報告路線

C.建立了與本行的業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和產(chǎn)品復(fù)雜程度相適應(yīng)的操作風(fēng)險管理體系

D.商業(yè)銀行系統(tǒng)性地收集、整理、跟蹤和分析操作風(fēng)險相關(guān)數(shù)據(jù)，定期根據(jù)損失數(shù)據(jù)進行風(fēng)險評估，并將評估結(jié)果納入操作風(fēng)險監(jiān)測和控制

E.董事會和高級管理層了解操作風(fēng)險管理架構(gòu)但不參與監(jiān)督執(zhí)行

答案：C,D

解析：根據(jù)監(jiān)管機構(gòu)的要求，商業(yè)銀行使用標(biāo)準法計量操作風(fēng)險資本應(yīng)當(dāng)至少滿足以下條件：①董事會和高級管理層應(yīng)當(dāng)積極參與監(jiān)督操作風(fēng)險管理架構(gòu)；②商業(yè)銀行應(yīng)建立與本行的業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和產(chǎn)品復(fù)雜程度相適應(yīng)的操作風(fēng)險管理系統(tǒng)；③商業(yè)銀行應(yīng)系統(tǒng)性地收集、整理、跟蹤和分析操作風(fēng)險相關(guān)數(shù)據(jù)，定期根據(jù)損失數(shù)據(jù)進行風(fēng)險評估，并將評估結(jié)果納入操作風(fēng)險監(jiān)測和控制；④商業(yè)銀行應(yīng)建立清晰的操作風(fēng)險內(nèi)部報告路線；⑤商業(yè)銀行應(yīng)投入充足的人力和物力支持在業(yè)務(wù)條線實施操作風(fēng)險管理，并確保內(nèi)部控制和內(nèi)部審計的有效性。64.商業(yè)助學(xué)貸款發(fā)放的原則包括()。

A.部分自籌

B.有效擔(dān)保

C.專款專用

D.按期償還

E.無償使用

答案：A,B,C,D

解析：商業(yè)助學(xué)貸款實行“部分自籌、有效擔(dān)保、專款專用和按期償還”的原則。65.下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的表述，錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行不得拖延、拒絕支付定期存款人本金和利息

B.單位名稱中使用“銀行”字樣須經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準

C.企業(yè)法人可以根據(jù)經(jīng)營融資需要從事吸收公眾存款行為

D.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高利率吸收存款

答案：C

解析：C項，行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款，如個人私設(shè)銀行、錢莊，企事業(yè)單位私設(shè)銀行、儲蓄所等，非法辦理存款貸款業(yè)務(wù)，吸收公眾存款等構(gòu)成非法吸收公眾存款罪。66.信托公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)內(nèi)部控制目標(biāo)和風(fēng)險評估情況，采取相應(yīng)的控制措施，將風(fēng)險控制在可承受的范圍內(nèi)，下列不屬于內(nèi)部控制的要求的是（）。

A.公司固有財產(chǎn)應(yīng)當(dāng)與信托財產(chǎn)分開管理，分別核算，對公司管理的每項信托業(yè)務(wù)，應(yīng)分別核算

B.自營業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù)必須相互分離

C.分別建立自營業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù)的授權(quán)體系，明確界定各部門的目標(biāo)、職責(zé)和權(quán)限，確保自營業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù)各部門及員工在授權(quán)范圍內(nèi)行使相應(yīng)的職責(zé)

D.統(tǒng)一建立自營業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù)的授權(quán)體系，合并制定、管理各部門的目標(biāo)、職責(zé)和權(quán)限

答案：D

解析：信托公司內(nèi)部控制要求分別建立自營業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù)的授權(quán)體系，明確界定各部門的目標(biāo)、職責(zé)和權(quán)限，確保自營業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù)各部門及員工在授權(quán)范圍內(nèi)行使相應(yīng)的職責(zé)。67.對銀行安全性指標(biāo)，下列說法正確的有（）。

A.不良貸款率高，說明收回貸款的風(fēng)險大

B.銀行的盈利總體較好時，可以減少撥備

C.資本充足率反映一家銀行的整體資本穩(wěn)健水平

D.不良貸款撥備覆蓋率指標(biāo)有利于觀察銀行的撥備政策

E.撥貸比與不良貸款率存在高度負相關(guān)

答案：A,C,D

解析：B項，當(dāng)銀行的盈利總體較好時，可以增提拔備，應(yīng)對未來可能的不良反彈，這一舉措直接反映為當(dāng)期撥備覆蓋率的上升；E項，撥貸比=撥備覆蓋率×不良貸款率，在目前中資銀行撥備覆蓋率普遍達標(biāo)的情況下，撥貸比與不良貸款率存在高度正相關(guān)。68.設(shè)立質(zhì)權(quán)的當(dāng)事人可以采取書面或口頭形式訂立質(zhì)權(quán)合同。（）

答案：錯

解析：根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，設(shè)立質(zhì)權(quán)，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)采取書面形式訂立質(zhì)權(quán)合同。69.個人住房貸款的質(zhì)押擔(dān)保主要是權(quán)利質(zhì)押，還沒有普遍作為質(zhì)押擔(dān)保物的是（）。

A.保單

B.國債

C.股票

D.存單

答案：C

解析：個人住房貸款的質(zhì)押擔(dān)保目前主要是權(quán)利質(zhì)押，較多的是存單、保單、國債、收費權(quán)質(zhì)押。70.已知某商業(yè)銀行某年度存款平均余額是10億元，其中核心存款平均余額是8億元，貸款平均余額是12億元，該商業(yè)銀行總資產(chǎn)為20億元，其中流動資產(chǎn)為5億元，那么該商業(yè)銀行的融資缺口為（）。

A.2億元

B.4億元

C.-2億元

D.-4億元

答案：B

解析：融資缺口=貸款平均余額-核心存款平均余額=12-8=4(億元)。71.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對商業(yè)銀行現(xiàn)場檢查的重點不包括（??）。

A.市場競爭狀況

B.業(yè)務(wù)經(jīng)營的合法合規(guī)性

C.資本充足性

D.風(fēng)險狀況

答案：A

解析：銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)現(xiàn)場檢查的重點內(nèi)容包括：業(yè)務(wù)經(jīng)營的合法合規(guī)性、風(fēng)險狀況和資本充足性、資產(chǎn)質(zhì)量、流動性、盈利能力、管理水平和內(nèi)部控制、市場風(fēng)險敏感度。72.開戶放款包括（）。

A.年度開戶放款

B.一次性開戶放款

C.分次開戶放款

D.半年度開戶放款

E.月度開放賬戶

答案：B,C

解析：業(yè)務(wù)部門在確定有關(guān)審核無誤后，進行開戶放款。開戶放款包括一次性開戶放款和分次放款兩種。一次性開戶放款是根據(jù)合同約定的劃款方式．一次性將全部貸款發(fā)放到有關(guān)賬戶中；分次放款是根據(jù)貸款的用途和使用要求，在合同中約定將貸款按照建立的分次放款計劃分多次將貸款發(fā)放到有關(guān)賬戶中，各分次放款金額合計應(yīng)與合同總金額一致。73.錯誤監(jiān)控／報告是指商業(yè)銀行監(jiān)控／報告流程不明確、混亂，負責(zé)監(jiān)控／報告的部門職責(zé)不清晰，相關(guān)數(shù)據(jù)不全面、不及時、不準確，未履行必要的()或者對外部匯報不準確。

A.法律規(guī)定

B.監(jiān)管職責(zé)

C.匯報義務(wù)

D.風(fēng)險計量義務(wù)

答案：C

解析：錯誤監(jiān)控／報告是指商業(yè)銀行監(jiān)控／報告流程不明確、混亂，負責(zé)監(jiān)控／報告的部門職責(zé)不清晰，有關(guān)數(shù)據(jù)不全面、不及時、不準確，造成未履行必要的匯報義務(wù)或者對外部匯報不準確。

74.股東大會年會應(yīng)當(dāng)由（）在每一會計年度結(jié)束后（）個月內(nèi)召集和召開。

A.董事會；6

B.董事會；3

C.高級管理層；6

D.高級管理層；3

答案：A

解析：股東大會年會應(yīng)當(dāng)由董事會在每一會計年度結(jié)束后6個月內(nèi)召集和召開。75.按票據(jù)權(quán)利的取得方式，可將票據(jù)權(quán)利的取得分為（）。

A.偶然取得

B.原始取得

C.繼受取得

D.善意取得

E.惡意取得

答案：B,C

解析：從票據(jù)權(quán)利的取得方式看，可將票據(jù)權(quán)利的取得分為原始取得和繼受取得。從票據(jù)取得的主觀狀態(tài)看，可將票據(jù)權(quán)利的取得分為善意取得和惡意取得。76.除了企業(yè)年金之外，其他類型的單位福利還包括（）。

A.單位保健計劃

B.最低生活保障

C.利潤分享計劃

D.員工持股計劃

E.股權(quán)激勵

答案：A,C,D,E

解析：除了企業(yè)年金之外，其他類型的單位福利還包括：單位保健計劃、利潤分享計劃、員工持股計劃、股權(quán)激勵等。77.楊女士于年初跳槽到一家跨國公司。該跨國公司為外企，楊女士認為在外企工作有很多不確定的因素，以后的生活也可能會很不穩(wěn)定。所以楊女士開始考慮是否從現(xiàn)在開始規(guī)劃自己的退休養(yǎng)老生活比較好。

理財師建議楊女士現(xiàn)在就開始為自己的退休養(yǎng)老進行投資，因為現(xiàn)在投資負擔(dān)相對更輕。為此他特地為楊女士算了一筆賬：目前楊女士25歲，如果她在25歲到30歲之間每年拿出2500元用于以后的退休養(yǎng)老，假設(shè)投資收益率為12％，并且在31歲到65歲之間不進行額外投資，則從25歲到30歲6年之間的投資額在65歲時(歲末)可以增值到()元。

A.1071199

B.1124000

C.1263872

D.1186101

答案：A

解析：根據(jù)題意，在25歲到30歲之間每年拿出2500元用于以后的退休養(yǎng)老，假設(shè)投資收益率為12％，則N=6，I/YR=12，PMT=-2500，利用財務(wù)計算器可得FV≈20288(元)。在31歲到65歲之間不進行額外投資，由N=35，I/YR=12，PV=-20288，利用財務(wù)計算器可得65歲歲末的時候投資額可以增值到FV≈1071199(元)。78.按照執(zhí)行價格劃分，期權(quán)可以分為()。

A.美式期權(quán)

B.歐式期權(quán)

C.價內(nèi)期權(quán)

D.平價期權(quán)

E.價外期權(quán)

答案：C,D,E

解析：按照交易權(quán)利劃分，期權(quán)分為買方期權(quán)和賣方期權(quán)；按照履約方式劃分，期權(quán)分為美式期權(quán)和歐式期權(quán)；按照執(zhí)行價格劃分，期權(quán)分為價內(nèi)期權(quán)、平價期權(quán)、價外期權(quán)。79.風(fēng)險識別指了解各種潛在的風(fēng)險，分析各種風(fēng)險內(nèi)在的風(fēng)險因素。（）

答案：對

解析：風(fēng)險識別包括感知風(fēng)險和分析風(fēng)險兩個環(huán)節(jié)，感知風(fēng)險是通過系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險種類、性質(zhì)；分析風(fēng)險是深入理解各種風(fēng)險內(nèi)在的風(fēng)險因素。80.假定目前銀行兩年期定期存款利率為4．26％，則兩年期保證收益理財計劃可以承諾的無附加條件保證收益率是()。

A.4％

B.5％

C.6％

D.7％

答案：A

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第24條的規(guī)定，保證收益理財計劃中高于同期儲蓄存款利率的保證收益，應(yīng)是對客戶有附加條件的保證收益。商業(yè)銀行不得無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率。選項B、C、D的收益率均高于4．26％的定期存款利率，不符合要求。81.()是管理利率的唯一有權(quán)機關(guān)。

A、中國銀監(jiān)會

B、中國人民銀行

C、國務(wù)院

D、中國銀行同業(yè)利率協(xié)調(diào)委員會

答案：B

解析：B

中國人民銀行是管理利率的唯一有權(quán)機關(guān)。82.金融市場是貨幣資金融通和金融工具交易的場所。（）

答案：對83.股東大會年會應(yīng)當(dāng)由董事會在每一會計年度結(jié)束后()個月內(nèi)召集和召開。

A、1

B、3

C、5

D、6

答案：D

解析：D

股東大會年會應(yīng)當(dāng)由董事會在每一會計年度結(jié)束后6個月內(nèi)召集和召開。84.較為常用的信貸授權(quán)的載體是（）。

A.授權(quán)書

B.部門職責(zé)

C.規(guī)章制度

D.崗位職責(zé)

答案：A

解析：授權(quán)可以采用授權(quán)書、規(guī)章制度、部門職責(zé)、崗位職責(zé)等書面形式。其中，授權(quán)書比較規(guī)范、正式，也較為常用。85.以下屬于銀行業(yè)自律組織的有()。

A、中國銀行業(yè)協(xié)會

B、省銀行業(yè)協(xié)會

C、自治區(qū)銀行業(yè)協(xié)會

D、直轄市銀行業(yè)協(xié)會

E、縣區(qū)銀行業(yè)協(xié)會

答案：A,B,C,D

解析：A,B,C,D

縣區(qū)銀行業(yè)協(xié)會不屬于銀行業(yè)自律組織。86.就監(jiān)督管理部分而言，第十屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第六次會議通過的《中國人民銀行法修正案》修訂的重點是()。

A．中國人民銀行開始行使直接檢查監(jiān)督權(quán)

B．中國人民銀行開始行使反洗錢的職能

C．中國人民銀行將對銀行業(yè)的監(jiān)管職能劃分出來，移交給銀監(jiān)會

D．中國人民銀行開始行使直接審批金融機構(gòu)的職能

答案：C

解析：C《中國人民銀行法修正案》修訂重點是將原屬于中國人民銀行履行的對銀行業(yè)的監(jiān)督管理職能劃分出來，移交給新成立的銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)；中國人民銀行不再直接審批、監(jiān)管金融機構(gòu)。故選C。87.目前，隨著人才競爭的加劇，下列哪些措施不是企業(yè)吸引人才的重要條件（）

A.補充養(yǎng)老保險

B.補充醫(yī)療保險

C.企業(yè)年金

D.基本養(yǎng)老保險

答案：D

解析：隨著人才競爭的加劇，企業(yè)有沒有補充養(yǎng)老保險、補充醫(yī)療保險和企業(yè)年金，已經(jīng)成為吸引人才的重要條件，一些保險公司已經(jīng)積極與地方勞動保障部門合作，參與企業(yè)補充醫(yī)療保險和養(yǎng)老保險的業(yè)務(wù)，發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢，提供管理服務(wù)。

88.國際上一些銀行自律組織在對銀行業(yè)的發(fā)展和協(xié)調(diào)進程中發(fā)揮著重要作用，下列不屬于銀行自律組織的是（）。

A.國際清算銀行

B.美國銀行家協(xié)會

C.香港銀行公會

D.美聯(lián)儲

答案：D

解析：

國際上一些銀行自律組織在對銀行業(yè)的發(fā)展和協(xié)調(diào)進程中發(fā)揮著重要作用，如國際清算銀行、美國銀行家協(xié)會和香港銀行公會等。D項，美聯(lián)儲不是自律組織，是美國的中央銀行。89.面對利率市場化的影響和機遇，商業(yè)銀行可以采取的對策包括（）。

A.向綜合化經(jīng)營模式轉(zhuǎn)變，調(diào)整盈利模式及收入結(jié)構(gòu)，積極開展產(chǎn)品創(chuàng)新，加快中間業(yè)務(wù)發(fā)展，擺脫利差利潤的限制

B.建立科學(xué)的產(chǎn)品定價體系，提升自己的定價能力

C.調(diào)整存貸款的客戶結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，優(yōu)化資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)，降低經(jīng)營成本

D.完善信用評估體系，建立健全信用評估方法和相關(guān)制度，加強信用風(fēng)險管理能力，避免信用風(fēng)險增加帶來的潛在危機

E.豐富和提高商業(yè)銀行的管理方法和水平，完善管理體制，為銀行取得收益提供保障

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行可以采取的對策包括:向綜合化經(jīng)營模式轉(zhuǎn)變，調(diào)整盈利模式及收入結(jié)構(gòu)，積極開展產(chǎn)品創(chuàng)新，加快中間業(yè)務(wù)發(fā)展，擺脫利差利潤的限制;建立科學(xué)的產(chǎn)品定價體系，提升自身的定價能力;調(diào)整存貸款的客戶結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，優(yōu)化資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)，降低經(jīng)營成本;完善信用評估體系，建立健全信用評估方法和相關(guān)制度，加強信用風(fēng)險管理能力，避免信用風(fēng)險增加帶來的潛在危機;豐富和提高商業(yè)銀行的管理方法和水平，完善管理體制，為銀行取得收益提供保障。90.中央銀行公開市場業(yè)務(wù)的優(yōu)點是（）。

A.主動權(quán)在政府

B.主動權(quán)在企業(yè)

C.主動權(quán)在商業(yè)銀行

D.主動權(quán)在中央銀行

答案：D

解析：公開市場業(yè)務(wù)是指中央銀行在金融市場上賣出或買進有價證券，吞吐基礎(chǔ)貨幣，以改變商業(yè)銀行等金融機構(gòu)的可用資金，進而影響貨幣供應(yīng)量和利率，實現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的一種政策措施。公開市場業(yè)務(wù)的優(yōu)點之一是具有主動性，主動權(quán)在中央銀行。91.根據(jù)信息披露的相關(guān)規(guī)定，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)披露的信息包括（）。

A.經(jīng)營業(yè)績

B.風(fēng)險暴露和風(fēng)險管理狀況

C.資本充足狀況

D.風(fēng)險管理戰(zhàn)略與實踐

E.會計政策與實踐

答案：A,B,C,D,E

解析：金融機構(gòu)應(yīng)披露以下方面的信息：①經(jīng)營業(yè)績；②風(fēng)險暴露和風(fēng)險管理狀況；③資本充足狀況；④風(fēng)險管理戰(zhàn)略與實踐；⑤會計政策與實踐；⑥主體業(yè)務(wù)、經(jīng)營管理等信息；⑦公司治理結(jié)構(gòu)。92.商業(yè)銀行對交易賬簿進行市值重估，通常采用的方法有（）。

A.按照模型計值

B.按照市場價格計值

C.按照公允價值計值

D.按照歷史價值計值

E.按照賬面價值計值

答案：A,B

解析：商業(yè)銀行在進行市值重估時通常采用的兩種方法分別是：①盯市，按照市場價格計值，按照市場價格對頭寸的計值至少應(yīng)逐日進行，其好處是收盤價往往有獨立的信息來源，并且很容易得到；②盯模，按照模型計值，當(dāng)按市場價格計值存在困難時，銀行可以按照數(shù)理模型確定的價值計值。93.金融衍生品市場的功能主要有（）。

A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險

B.價格發(fā)現(xiàn)

C.調(diào)控經(jīng)濟

D.優(yōu)化資源配置

E.提高交易效率

答案：A,B,D,E

解析：金融衍生品市場的功能有：①轉(zhuǎn)移風(fēng)險；②價格發(fā)現(xiàn)；③提高交易效率；④優(yōu)化資源配置。94.下列關(guān)于商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款的說法中，正確的是（）。

A.固定資產(chǎn)貸款通常是短期貸款

B.商業(yè)銀行可以使用同業(yè)拆借資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款

C.技術(shù)改造貸款不屬于固定資產(chǎn)貸款

D.固定資產(chǎn)貸款是用于借款人拆建、擴建、改造、購置固定資產(chǎn)投資項目的貸款

答案：D

解析：選項A固定資產(chǎn)貸款是中長期貸款；選項B商業(yè)銀行不能用同業(yè)拆借資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款：選項C固定資產(chǎn)貸款包括技術(shù)改造貸款。?

95.在擔(dān)保管理評價工作中，商業(yè)銀行對保證人的管理評價內(nèi)容不包括（）。[2015年10月真題]

A.保全保證人的資產(chǎn)

B.分析保證人的保證實力

C.了解保證人的保證意愿

D.審查保證人的資格

答案：A

解析：貸款保證目的是對借款人按約、足額償還貸款提供保障，因此，銀行應(yīng)特別注意保證的有效性，并在保證期內(nèi)向保證人主張權(quán)利。對保證人的管理主要有以下三個方面的內(nèi)容：①審查保證人的資格；②分析保證人的保證實力；③了解保證人的保證意愿。96.通貨緊縮會使政府的收入向企業(yè)和個人轉(zhuǎn)移，會使企業(yè)在價格下降中受到損失，會使工人的實際工資增加。

答案：對

解析：通貨緊縮會使政府的收入向企業(yè)和個人轉(zhuǎn)移，主要是通過降低所得稅實現(xiàn)的；會使企業(yè)在價格下降中受到損失；會使工人的實際工資增加；會形成有利于債權(quán)人而不利于債務(wù)人的資金再分配。97.貸款利率是指客戶在銀行或其他金融機構(gòu)存款所取得的利息與存款本金的比率。（）

答案：錯

解析：貸款利率是指銀行或其他金融機構(gòu)發(fā)放貸款所收取的利息與貸款本金的比率。98.公正原則包括實體公正和程序公正兩個方面的要求。實體公正的要求有（）。

A.依法進行行政處罰，不偏私

B.平等對待相對人，不歧視

C.合理考慮相關(guān)因素，不專斷

D.處理涉及與自己有利害關(guān)系的事物或裁決與自己有利害關(guān)系的爭議時，應(yīng)實行回避制度

E.不在事先未通知和聽取相對人申辯意見的情況下作出對行政相對人不利的行政處罰行為

答案：A,B,C

解析：公正原則包括實體公正和程序公正兩個方面的要求。實體公正的要求有：依法進行行政處罰，不偏私；平等對待相對人，不歧視：合理考慮相關(guān)因素，不專斷。程序公正的要求有：處理涉及與自己有利害關(guān)系的事物或裁決與自己有利害關(guān)系的爭議時，應(yīng)實行回避制度；不在事先未能知和聽取相對人申辯意見的情況下作出對行政相對人不利的行政處罰行為。99.2008年國際金融危機凸顯了（）對于金融市場和銀行體系的重要性。

A.市場風(fēng)險管理

B.操作風(fēng)險管理

C.信用風(fēng)險管理

D.流動性風(fēng)險管理

答案：D

解析：2008年國際金融危機凸顯了流動性對于金融市場和銀行體系安全穩(wěn)健的重要性，證明了流動性風(fēng)險管理和監(jiān)管的重要性。100.商業(yè)銀行對客戶生產(chǎn)階段進行分析時，（）是客戶核心競爭力的主要內(nèi)容。

A.生產(chǎn)規(guī)模

B.技術(shù)水平

C.人員素質(zhì)

D.設(shè)備狀況

答案：B

解析：技術(shù)水平是客戶核心競爭力的主要內(nèi)容。有了技術(shù)支持，企業(yè)產(chǎn)品才能不斷升級、產(chǎn)品的質(zhì)量才能不斷提升、產(chǎn)品差異性才能保障，從而企業(yè)才能在較長時期內(nèi)保持競爭優(yōu)勢，基業(yè)長青。101.下列業(yè)務(wù)中屬于商業(yè)銀行資金來源的業(yè)務(wù)是（）。

A.同業(yè)拆借

B.貸款

C.債券投資

D.現(xiàn)金資產(chǎn)

答案：A

解析：負債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行形成資金來源的業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)的重要基礎(chǔ)。同業(yè)拆借屬于借款業(yè)務(wù)，是銀行的負債業(yè)務(wù)。其余三項是資產(chǎn)業(yè)務(wù)。102.個人汽車貸款展期之后全部貸款期限不得超過貸款銀行規(guī)定的最長期限，同時對展期的貸款應(yīng)重新落實擔(dān)保。（）

答案：對

解析：每筆個人汽車貸款只可以展期一次，展期期限不得超過1年，展期之后全部貸款期限不得超過貸款銀行規(guī)定的最長期限，同時對展期的貸款應(yīng)重新落實擔(dān)保。

103.下列關(guān)于資金結(jié)構(gòu)的理解，正確的是（）。

A.資金結(jié)構(gòu)是指所有者權(quán)益占總資產(chǎn)的比例

B.客戶資金來源結(jié)構(gòu)直接影響其償債能力，尤其是長期償債能力

C.客戶的資金結(jié)構(gòu)可不與資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期相適應(yīng)

D.客戶借入資金屬于長期資金

答案：B

解析：A項，資金結(jié)構(gòu)是指借款人的全部資金中負債和所有者權(quán)益所占的比重及相互關(guān)系，不僅僅指所有者權(quán)益占總資產(chǎn)的比例。C項，客戶的資金結(jié)構(gòu)應(yīng)與資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期相適應(yīng)，資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期較短、轉(zhuǎn)換頻繁的客戶應(yīng)搭配短期負債；資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期長的客戶，融資需求更多的是穩(wěn)定的長期資金，此時應(yīng)搭配長期負債。D項，客戶借入資金主要包括流動負債與長期負債，其中流動負債屬于短期資金，長期負債屬于長期資金。104.個人住房貸款中貸款審查人負責(zé)對借款申請人提交的材料進行合規(guī)性審查，對貸前調(diào)查人提交的（）、面談記錄以及貸前調(diào)查內(nèi)容是否完整進行審查。

A.個人住房貸款調(diào)查審批表

B.個人住房貸款合同

C.個人信貸業(yè)務(wù)申報審批表

D.個人住房貸款申請書

答案：A

解析：個人住房貸款中貸款審查人負責(zé)對借款申請人提交的材料進行合規(guī)性審查，對貸前調(diào)查人提交的個人住房貸款調(diào)查審批表、面談記錄以及貸前調(diào)查的內(nèi)容是否完整進行審查。105.根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》，下列屬于中國人民銀行的反洗錢職責(zé)的是（）。

A.指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測

B.制定或者會同國務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)制定金融機構(gòu)反洗錢規(guī)章

C.參與制定銀行業(yè)金融機構(gòu)反洗錢規(guī)章

D.在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動

E.對銀行業(yè)金融機構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求

答案：A,B,D

解析：除ABD三項外，中國人民銀行的反洗錢職責(zé)還包括：①監(jiān)督、檢查金融機構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況；②接受單位和個人對洗錢活動的舉報；③向偵查機關(guān)報告涉嫌洗錢犯罪的交易活動；④向國務(wù)院有關(guān)部門、機構(gòu)定期通報反洗錢工作情況；⑤根據(jù)國務(wù)院授權(quán)，代表中國政府與外國政府和有關(guān)國際組織開展反洗錢合作；⑥法律和國務(wù)院規(guī)定的有關(guān)反洗錢的其他職責(zé)。CE兩項屬于銀監(jiān)會的反洗錢職責(zé)。106.在受托支付方式下，商業(yè)銀行要求借款人應(yīng)逐筆提交能夠反映所提款項用途的詳細證明材料，包括（）。[2016年6月真題]

A.交易合同

B.付款文件

C.匯款申請書

D.共同簽證單

E.貨物單據(jù)

答案：A,B,D,E

解析：在受托支付方式下，銀行業(yè)金融機構(gòu)除須要求借款人提供提款通知書、借據(jù)外，還應(yīng)要求借款人提交貸款用途證明材料。借款人應(yīng)逐筆提交能夠反映所提款項用途的詳細證明材料，如交易合同、貨物單據(jù)、共同簽證單、付款文件等。此外，借款人還應(yīng)提供受托支付所需的相關(guān)業(yè)務(wù)憑證，如匯款申請書等。

107.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款的表述，錯誤的是（）。

A.對同一借款人的貸款全額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%

B.商業(yè)銀行可向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款，但條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件

C.商業(yè)銀行不得利用拆入資金進行固定資產(chǎn)貸款

D.商業(yè)銀行可向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，但條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件

答案：D

解析：《商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。108.關(guān)于家庭收入支出表，說法錯誤的是()。

A.通常以月度為單位

B.需有表頭

C.金額和占比分別標(biāo)明單位“元”，或者“萬元”和百分比

D.體現(xiàn)了客戶家庭在統(tǒng)計期間收入、支出的占比情況

答案：A

解析：收入支出表通常以年度為單位(也可以用季度、月度)。109.根據(jù)管理運作方式，下列屬于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的有（）。

A.綜合理財服務(wù)

B.理財業(yè)務(wù)

C.私人理財業(yè)務(wù)

D.理財顧問服務(wù)

E.財富管理業(yè)務(wù)

答案：A,D

解析：根據(jù)管理運作方式不同，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)可分為理財顧問服務(wù)與綜合理財服務(wù)兩大類；根據(jù)客戶類型不同，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)可分為理財業(yè)務(wù)、財富管理業(yè)務(wù)、私人銀行業(yè)務(wù)。110.下列選項中關(guān)于機動車輛基本險的保險金額，說法正確的是()。

A.車輛損失保險的保險金額只能根據(jù)投保時保險車輛的新車購置價或者車輛的實際價值確定

B.機動車交通事故責(zé)任強制保險的責(zé)任限額由保險公司制定

C.機動車交通事故責(zé)任強制保險中，如果被保險機動車在交通事故中無責(zé)任，則醫(yī)療費用賠償限額為1000元人民幣

D.機動車商業(yè)第三者責(zé)任保險的責(zé)任限額由投保人和保險人在簽訂保險合同時按不同的檔次確定

E.第三者責(zé)任險的每次事故的最高賠償限額應(yīng)根據(jù)不同車輛種類選擇確定

答案：C,D,E

解析：A項，車輛損失保險的保險金額可以根據(jù)投保時保險車輛的新車購置價或者車輛的實際價值確定，也可以按投保時保險車輛的新車購置價協(xié)商確定；B項，機動車交通事故責(zé)任強制保險的責(zé)任限額由相關(guān)機構(gòu)制定頒布。

111.下列可能形成操作性風(fēng)險的情況的有（）。

A.同業(yè)業(yè)務(wù)的利率價格的變動

B.內(nèi)部控制程序的不完善

C.交易人員的道德品質(zhì)、專業(yè)知識、風(fēng)險把控、操作熟練程度等綜合業(yè)務(wù)素質(zhì)與能力不夠

D.金融機構(gòu)違約

E.金融機構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展，使得各金融機構(gòu)之間的業(yè)務(wù)合作更為緊密

答案：B,C

解析：由于同業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展迅猛，多數(shù)機構(gòu)的內(nèi)部控制管理系統(tǒng)還處于起步階段，這就會因內(nèi)部控制程序的不完善而形成操作風(fēng)險。此外，同業(yè)業(yè)務(wù)的交易金額較大，且時效性非常強，對于交易人員的道德品質(zhì)、專業(yè)知識、風(fēng)險把控、操作熟練程度等綜合業(yè)務(wù)素質(zhì)與能力要求較高。112.（）是我國商業(yè)銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險種類，同時也是銀行面臨的最主要的風(fēng)險。

A.法律風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.市場風(fēng)險

答案：C

解析：信用風(fēng)險是銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險種類，也是銀行面臨的最主要的風(fēng)險。113.資產(chǎn)配置是指不同資產(chǎn)類別的優(yōu)化配置，可以減少投資組合的波動或風(fēng)險，穩(wěn)定或增加收益。資產(chǎn)配置的具體步驟包括（）。

A.明確風(fēng)險資產(chǎn)組合中包括哪幾類不同收益形式的資產(chǎn)類別

B.利用歷史數(shù)據(jù)分析各類資產(chǎn)的期望值、標(biāo)準差以及相關(guān)系數(shù)，確定風(fēng)險資產(chǎn)組合的有效邊界

C.結(jié)合無風(fēng)險資產(chǎn)和風(fēng)險資產(chǎn)組合，選擇能滿足收益目標(biāo)的最優(yōu)風(fēng)險組合

D.根據(jù)客戶實現(xiàn)人生不同階段所需要的投資報酬率，在有效前沿上找到最優(yōu)投資組合

E.通過對客戶的全生涯現(xiàn)金流和投資性資產(chǎn)波動情況的模擬，獲得客戶所需要的投資報酬率

答案：A,B,C,D

解析：資產(chǎn)配置包括以下具體步驟：??1.明確風(fēng)險資產(chǎn)組合中包括哪幾類不同收益形式的資產(chǎn)類別，如債券、股票、不動產(chǎn)、貴金屬、其他等。

??2.利用歷史數(shù)據(jù)分析各類資產(chǎn)的期望值、標(biāo)準差以及相關(guān)系數(shù)，確定風(fēng)險資產(chǎn)組合的有效邊界。

??3.結(jié)合無風(fēng)險資產(chǎn)和風(fēng)險資產(chǎn)組合，選擇能滿足收益目標(biāo)的最優(yōu)風(fēng)險組合。

??4.根據(jù)客戶實現(xiàn)人生不同階段所需要的投資報酬率，在有效前沿上找到最優(yōu)投資組合。

114.通過信貸資產(chǎn)證券化，銀行不承擔(dān)貸款的（），而由購買資產(chǎn)支持證券的投資者承擔(dān)，銀行負責(zé)貸款的評審和貸后管理，這樣就能將銀行的信貸管理能力和市場的風(fēng)險承擔(dān)能力結(jié)合起來．提高金融體系融資效率。

A.市場風(fēng)險

B.信用風(fēng)險

C.利率風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險

答案：B

解析：通過信貸資產(chǎn)證券化，銀行不承擔(dān)貸款的信用風(fēng)險，而由購買資產(chǎn)支持證券的投資者承擔(dān)．銀行負責(zé)貸款的評審和貸后管理．這樣就能將銀行的信貸管理能力和市場的風(fēng)險承擔(dān)能力結(jié)合起來．提高金融體系融資效率。115.市場需求預(yù)測分析是對項目投產(chǎn)后()進行分析和判斷。

A.項目效益

B.項目適用性

C.生產(chǎn)產(chǎn)品的銷路

D.生產(chǎn)產(chǎn)品的適用性

答案：C

解析：市場需求預(yù)測分析是指在環(huán)境分析、市場調(diào)查和供求預(yù)測的基礎(chǔ)上，根據(jù)項目產(chǎn)品的競爭能力、市場環(huán)境和競爭者等要素，分析和判斷項目投產(chǎn)后所生產(chǎn)產(chǎn)品的未來銷路問題，具體來說就是考察項目產(chǎn)品在特定時期內(nèi)是否有市場，以及采取怎樣的．營銷戰(zhàn)略來實現(xiàn)銷售目標(biāo)。116.孫氏夫婦都是一所高中學(xué)校教師，在理財計劃中將等于3個月開銷額度的資產(chǎn)和現(xiàn)金來持有，這是恰當(dāng)?shù)睦碡斝袨?。（?

答案：對

解析：個人理財規(guī)劃中，現(xiàn)金管理的目的是讓客戶有足夠的資金去應(yīng)付日常生活中的開支、應(yīng)付突發(fā)事件，從而為自己構(gòu)建一個財務(wù)健康、安全的生活體系。117.下列關(guān)于人壽保險的認識，不正確的是（）。

A.任何單位和個人不得非法干預(yù)保險人履行賠償或者給付保險金的義務(wù)，也不得限制被保險人或者受益人取得保險金的權(quán)利

B.保單可以指定多名受益人，同時還可以指定受益份額和受益順序

C.保險理賠為現(xiàn)金

D.按照以死亡為給付保險金條件的合同所簽發(fā)的保險單在任何情況下都不得轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押

答案：D

解析：《保險法》第三十四條：按照以死亡為給付保險金條件的合同所簽發(fā)的保險單，未經(jīng)被保險人書面同意，不得轉(zhuǎn)讓或者質(zhì)押。118.下列關(guān)于保險市場的說法中，錯誤的是()。

A.保險市場是保險商品交換關(guān)系的總和

B.保險市場是保險商品供給與需求關(guān)系的總和

C.保險市場是指固定的交易場所，如保險交易所

D.保險市場的交易對象是各類保險商品

答案：C

解析：保險市場既可以指固定的交易場所，如保險交易所，也可以是所有實現(xiàn)保險商品讓渡的交換關(guān)系的總和。119.申請商品房公積金個人住房貸款，借款人不需提供（）。

A.身份證

B.戶口簿

C.學(xué)歷證明文件

D.婚姻狀況證明

答案：C120.影響行業(yè)興衰的主要因素包括（）。

A.技術(shù)進步

B.政府政策

C.行業(yè)組織創(chuàng)新

D.社會變化

E.經(jīng)濟全球化

答案：A,B,C,D,E

解析：影響行業(yè)興衰的主要因素有技術(shù)進步、政府政策、行業(yè)組織創(chuàng)新、社會變化和經(jīng)濟全球化。其中技術(shù)進步對行業(yè)興衰的影響巨大。?121.戰(zhàn)略風(fēng)險管理能夠最大限度地避免經(jīng)濟損失，持久維護和提高商業(yè)銀行的聲譽和股東價值。（）

答案：對

解析：戰(zhàn)略風(fēng)險管理能夠最大限度地避免經(jīng)濟損失、持久維護和提高商業(yè)銀行的聲譽和股東價值。

122.金融資產(chǎn)管理公司的資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)克服了銀行貸款（）的局限。

A.收益較低

B.金額不統(tǒng)一

C.流動性差

D.審核手續(xù)繁瑣

答案：C

解析：從流量經(jīng)營的視角看，資產(chǎn)證券化盤活了存量信貸資產(chǎn)，從表內(nèi)和表外兩個方向擴大信用投放的覆蓋面，提高表內(nèi)外資產(chǎn)的周轉(zhuǎn)率和收益率。123.根據(jù)規(guī)定，損失類貸款專項準備金的計提比例是（）。[2014年6月真題]

A.50％

B.100％

C.25％

D.75％

答案：B

解析：專項準備金是根據(jù)貸款風(fēng)險分類結(jié)果，對不同類別的貸款根據(jù)其內(nèi)在損失程度或歷史損失概率計提的貸款損失準備金。對于劃分為損失的貸款，應(yīng)按貸款余額的100％計提專項準備金。124.根據(jù)我國《公司法》關(guān)于公司解散和清算的相關(guān)內(nèi)容，以下表述正確的是()。

A、除因公司合并或者分立需要解散外，出現(xiàn)其他原因而解散的，應(yīng)當(dāng)在解散事由出現(xiàn)之日起30日內(nèi)成立清算組，開始清算

B、公司合并或者分立需要解散的，不必進行清算

C、清算期間，公司存續(xù)，但不得開展與清算無關(guān)的經(jīng)營活動

D、公司清算結(jié)束后，清算組應(yīng)當(dāng)制作清算報告，報股東會、股東大會或者人民法院確認

E、公司清算結(jié)束后，公司法人資格消滅

答案：B,C,D

解析：B,C,D

125.個人汽車貸款貸后管理環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點有（）。

A.貸后管理與貸款規(guī)模不匹配，貸后管理力度偏弱，貸前調(diào)查材料較為簡單

B.他項權(quán)利證書未按規(guī)定進行保管，造成他項權(quán)證遺失，他項權(quán)利滅失

C.未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料

D.未對貸款使用情況進行跟蹤檢查，逾期貸款催收、處置不力

E.在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款，未按規(guī)定辦妥相關(guān)評估、公證等事宜

答案：A,B,C,D

解析：E項屬于個人汽車貸款在貸款簽約和發(fā)放過程中的風(fēng)險。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.自20世紀90年代后期，我國監(jiān)管當(dāng)局開始借鑒巴塞爾資本協(xié)議，研究建立符合我國國情的資本監(jiān)管體系。（）

答案：錯

解析：自20世紀90年代中期，伴隨我國銀行業(yè)的改革進程，我國監(jiān)管當(dāng)局開始借鑒巴塞爾資本協(xié)議，堅持國際標(biāo)準與中國國情相結(jié)合，不斷健全審慎銀行監(jiān)管制度，研究建立了符合我國國情的資本監(jiān)管體系。2.在現(xiàn)代金融風(fēng)險管理實踐中，風(fēng)險規(guī)避主要通過經(jīng)濟資本配置來實現(xiàn)，據(jù)此下列描述最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.經(jīng)濟資本的分配最終表現(xiàn)為信用限額和交易限額等各種業(yè)務(wù)限額

B.對于不擅長的業(yè)務(wù)設(shè)立非常有限的風(fēng)險容忍度并配置非常有限的經(jīng)濟資本

C.對于不擅長但愿意承擔(dān)風(fēng)險的業(yè)務(wù)可提高風(fēng)險容忍度和經(jīng)濟資本配置

D.經(jīng)濟資本的分配依據(jù)董事會確定的風(fēng)險戰(zhàn)略和風(fēng)險偏好來確定

答案：B

解析：B項，對于不擅長且不愿承擔(dān)風(fēng)險的業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行對其配置非常有限的經(jīng)濟資本，并設(shè)立非常有限的風(fēng)險容忍度，迫使業(yè)務(wù)部門降低該業(yè)務(wù)的風(fēng)險暴露，甚至完全退出該業(yè)務(wù)領(lǐng)域。3.新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）因沒有遵循規(guī)則和準則可能受到監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失或聲譽損失的風(fēng)險是指（）。

A.違規(guī)風(fēng)險

B.監(jiān)管風(fēng)險

C.合規(guī)風(fēng)險

D.操作風(fēng)險

答案：C

解析：1.信用風(fēng)險：指新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）因借款人或交易對手未按照約定履行義務(wù)從而可能使商業(yè)銀行發(fā)生損失的風(fēng)險。

2.市場風(fēng)險：指新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）因市場價格（利率、匯率、股票價格、商品價格和期權(quán)價格）的不利變動而可能使商業(yè)銀行發(fā)生損失的風(fēng)險。

3.操作風(fēng)險：指新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）因不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件可能造成損失的風(fēng)險，包括法律風(fēng)險。其中法律風(fēng)險指新產(chǎn)品違反有關(guān)法律、法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則和要求，以及商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)履行的合同義務(wù)，可能導(dǎo)致商業(yè)銀行承擔(dān)不利法律責(zé)任或后果的風(fēng)險。4.聲譽風(fēng)險：指由新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）引發(fā)，因經(jīng)營、管理或其他行為或外部事件可能導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行產(chǎn)生負面評價，從而對商業(yè)銀行聲譽產(chǎn)生損害的風(fēng)險。

5.合規(guī)風(fēng)險：指新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）務(wù)因沒有遵循規(guī)則和準則可能受到監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失或聲譽損失的風(fēng)險。4.下列屬于商業(yè)銀行電匯業(yè)務(wù)的匯款形式有（）。

A.本票

B.電報

C.SWIFT

D.電傳

E.匯票

答案：B,C,D

解析：電匯匯款是匯款人(付款人或債務(wù)人)委托銀行以電報、電傳、環(huán)球同業(yè)銀行金融電訊協(xié)會(SWIFT)方式，指示出口地某一銀行(其分行或代理行)作為匯入行，解付一定金額給收款人的匯款方式。5.經(jīng)營中的稅收籌劃包括對（）等方面的安排。

A.企業(yè)采購

B.銷售

C.資產(chǎn)折舊

D.存貨計價

E.各種成本費用

答案：A,B,C,D,E

解析：經(jīng)營中的稅收籌劃包括對企業(yè)采購、銷售、資產(chǎn)折舊、存貨計價和各種成本費用等方面的安排。6.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則的是（）。

A.風(fēng)險管理

B.關(guān)聯(lián)交易

C.內(nèi)部控制

D.資本充足率

E.損失準備金

答案：A,B,C,D,E

解析：審慎經(jīng)營規(guī)則的內(nèi)容可以包括風(fēng)險管理、內(nèi)部控制、資本充足率、流動性、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準備金、風(fēng)險集中、關(guān)聯(lián)交易等各個方面。7.下列關(guān)于交易對手信用風(fēng)險暴露的計量，表述錯誤的是（）。

A、較常用的計量交易對手信用風(fēng)險暴露的方法有現(xiàn)期風(fēng)險暴露法、標(biāo)準法和內(nèi)部模型法

B、現(xiàn)期風(fēng)險暴露法和標(biāo)準法均適用于場外衍生工具交易違約風(fēng)險暴露的計量

C、在標(biāo)準法下，每一筆交易的風(fēng)險暴露將映射至其含有的風(fēng)險因素中

D、對于不滿足利用標(biāo)準法，但希望提高風(fēng)險敏感度(相對現(xiàn)期風(fēng)險暴露法)的銀行，可以采用內(nèi)部模型法

答案：D

解析：D項，對于不滿足利用內(nèi)部模型法，但希望提高風(fēng)險敏感度(相對現(xiàn)期風(fēng)險暴露法)的銀行，可以采用標(biāo)準法。8.按照征信方式還可以將征信管理分為三種類型：行為分析方式、場景式分析方式、問答式分析方式。（）

答案：對9.下列關(guān)于擔(dān)保方式的表述，正確的有（）。

A.質(zhì)押擔(dān)保分為動產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押

B.保證人是指具有代位清償債務(wù)能力的法人、其他經(jīng)濟組織或自然人

C.保證擔(dān)保是指保證人和貸款銀行約定，當(dāng)借款人不履行還款義務(wù)時，由保證人按照約定履行承擔(dān)還款責(zé)任的行為

D.抵押擔(dān)保是指借款人或第三人轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保

E.除國家機關(guān)外，任何單位或組織都可以擔(dān)任保證人

答案：A,B,C

解析：D項，抵押擔(dān)保是指借款人或第三人不轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保。E項，根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列單位或組織不能擔(dān)任保證人；①國家機關(guān)；②學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體；③企業(yè)法人的分支機構(gòu)、職能部門，但如果有法人授權(quán)的，其分