2022浙江稠州商業(yè)銀行義烏管理部招聘46人測(cè)試題(4)模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學(xué)海無(wú)涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022浙江稠州商業(yè)銀行義烏管理部招聘46人測(cè)試題(4)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.貸款檔案的保管期限自貸款結(jié)清（核銷）后的第（）年起計(jì)算。

A.2

B.3

C.4

D.5

答案：A

解析：暫無(wú)系統(tǒng)解析2.選擇關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的基本原則有（）。

A、整體性

B、重要性

C、敏感性

D、可靠性

E、.有效性

答案：A,B,C,D,E

解析：操作風(fēng)險(xiǎn)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)是代表某一業(yè)務(wù)領(lǐng)域操作風(fēng)險(xiǎn)變化情況的統(tǒng)計(jì)指標(biāo)，是識(shí)別操作風(fēng)險(xiǎn)的重要工具。關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)監(jiān)控應(yīng)遵循整體性、重要性、敏感性、可靠性和有效性原則。3.下列不屬于商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)體現(xiàn)的是（）。

A.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性

B.為實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)而制定的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略存在缺陷

C.為實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)對(duì)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手造成損害

D.為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏

答案：C

解析：商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源于其內(nèi)部經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)，以及外部政治、經(jīng)濟(jì)和社會(huì)環(huán)境的變化，主要體現(xiàn)在四個(gè)方面：商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性，為實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)而制定的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略存在缺陷，為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏，以及整個(gè)戰(zhàn)略實(shí)施過(guò)程的質(zhì)量難以保證。4.下列有關(guān)固定利率的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.固定利率是指在貸款合同簽訂時(shí)即設(shè)定好固定的利率

B.借款人按照固定的利率支付利息

C.借貸雙方所承擔(dān)的利率變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)較大

D.在貸款合同期內(nèi)，若市場(chǎng)利率變動(dòng)，則利率按照固定幅度調(diào)整

答案：D

解析：固定利率是指在貸款合同簽訂時(shí)即設(shè)定好固定的利率。在貸款合同期內(nèi)，不論市場(chǎng)利率如何變動(dòng)，借款人都按照固定的利率支付利息，不需要“隨行就市”。故本題選D。

5.根據(jù)CAPM模型，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.單個(gè)證券的期望收益的增加與貝塔成正比

B.當(dāng)一個(gè)證券定價(jià)合理時(shí)，阿爾法值為零

C.如果無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率降低，單個(gè)證券的收益率成正比降低

D.當(dāng)市場(chǎng)達(dá)到均衡時(shí)，所有證券都在證券市場(chǎng)線上

答案：C

解析：6.銀行業(yè)從業(yè)人員除應(yīng)當(dāng)遵守職業(yè)操守外，還應(yīng)當(dāng)接受()的監(jiān)督。

A．所在機(jī)構(gòu)

B．銀行業(yè)自律組織

C．監(jiān)管機(jī)構(gòu)

D．社會(huì)公眾

E．政府機(jī)構(gòu)

答案：A,B,C,D

解析：ABCD銀行業(yè)從業(yè)人員除應(yīng)當(dāng)遵守職業(yè)操守外，還應(yīng)當(dāng)接受所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、社會(huì)公眾的監(jiān)督。故選ABCD。7.借款合同簽訂以后，如果（），則允許變更借款合同。[2013年11月真題]

A.借款人不履行借款合同，貸款難以收回

B.借款人已經(jīng)申請(qǐng)破產(chǎn)，進(jìn)入清算程序

C.借款人因不可抗拒的意外事故致使合同無(wú)法履行

D.經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意

答案：D

解析：借款合同依法需要變更或解除的，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達(dá)成之前借款合同繼續(xù)有效。8.下列各項(xiàng)中，不屬于內(nèi)部欺詐事件的是()。

A.多戶頭支票欺詐

B.內(nèi)幕交易

C.交易品種未經(jīng)授權(quán)(存在資金損失)

D.銀行內(nèi)部發(fā)生的環(huán)境安全性事件

答案：D

解析：內(nèi)部欺詐是指故意騙取、盜用財(cái)產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失，此類事件至少涉及內(nèi)部一方。A、B、C項(xiàng)均屬于內(nèi)部欺詐事件，D項(xiàng)屬于違反用工法事件。9.一份專業(yè)理財(cái)規(guī)劃書的主要結(jié)構(gòu)不包括（）。

A.前言

B.開(kāi)場(chǎng)白

C.主要內(nèi)容

D.其他內(nèi)容

答案：A

解析：一份專業(yè)理財(cái)規(guī)劃書的主要結(jié)構(gòu)包括：開(kāi)場(chǎng)白、主要內(nèi)容、其他內(nèi)容。10.商業(yè)銀行投資設(shè)立、參股、收購(gòu)境內(nèi)法人金融機(jī)構(gòu)的條件不包括（）。

A.具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)

B.風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制健全有效

C.具有良好的并表管理能力

D.無(wú)違法違規(guī)行為

答案：D

解析：商業(yè)銀行投資設(shè)立、參股、收購(gòu)境內(nèi)法人金融機(jī)構(gòu)的條件包括：具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)，風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制健全有效，具有良好的并表管理能力，監(jiān)管評(píng)級(jí)良好，并對(duì)申請(qǐng)人權(quán)益性投資占凈資產(chǎn)的比例、連續(xù)盈利年限、信息科技系統(tǒng)和信息安全體系、無(wú)嚴(yán)重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問(wèn)題導(dǎo)致的重大案件年限等方面提出要求。11.一份《持續(xù)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)協(xié)議》的內(nèi)容應(yīng)包括（）。

A.各方當(dāng)事人的名稱，或者姓名和住所

B.服務(wù)的內(nèi)容

C.服務(wù)費(fèi)用的披露

D.合約的期限

E.履行的地點(diǎn)和方式

答案：A,B,C,D,E

解析：根據(jù)我國(guó)《合同法》的八大提示性條款，一份《持續(xù)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)協(xié)議》的內(nèi)容應(yīng)包括：①各方當(dāng)事人的名稱，或者姓名和住所；②服務(wù)的內(nèi)容(包括理財(cái)師及其所屬金融服務(wù)機(jī)構(gòu)對(duì)客戶的承諾)；③服務(wù)費(fèi)用的披露；④合約的期限；⑤履行的地點(diǎn)和方式；⑥違約責(zé)任；⑦解決爭(zhēng)議的方法。12.下列關(guān)于項(xiàng)目評(píng)價(jià)的說(shuō)法，正確的是（）。

A.財(cái)務(wù)內(nèi)部收益率為23．95％，項(xiàng)目基準(zhǔn)收益率為25．35％，則項(xiàng)目可以接受

B.投資回收期為3．5年，基準(zhǔn)投資回收期為3．9年，則該項(xiàng)目能在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)收回投資

C.A項(xiàng)目的凈現(xiàn)值率為2．38，B項(xiàng)目的凈現(xiàn)值率為2．67，則應(yīng)該選擇A項(xiàng)目進(jìn)行投資

D.財(cái)務(wù)凈現(xiàn)值為-3．55，則項(xiàng)目的獲利能力超過(guò)基準(zhǔn)收益率

答案：B

解析：當(dāng)項(xiàng)目投資回收期小于或等于基準(zhǔn)投資回收期時(shí)，表明該項(xiàng)目能在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)收回投資。A項(xiàng)，財(cái)務(wù)內(nèi)部收益率低于基準(zhǔn)收益率時(shí)，項(xiàng)目不可以接受；C項(xiàng)，凈現(xiàn)值率越大，項(xiàng)目效益越好；D項(xiàng)，財(cái)務(wù)凈現(xiàn)值大于零時(shí)，表明項(xiàng)目的獲利能力超過(guò)基準(zhǔn)收益率或設(shè)定收益率。13.銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)過(guò)程中應(yīng)該對(duì)以下的（）客戶信息保密。

A.客戶的身份證號(hào)碼

B.客戶聯(lián)系電話

C.客戶婚姻狀況

D.客戶地址

E.客戶財(cái)務(wù)狀況

答案：A,B,C,D,E

解析：向與業(yè)務(wù)無(wú)關(guān)人或其他組織，包括向其所在機(jī)構(gòu)同事透露客戶的個(gè)人信息，如婚姻狀況、家庭住址、電話號(hào)碼、身份證號(hào)碼、財(cái)產(chǎn)、住房以及其他客戶不愿讓他人知曉的信息。14.銀行以年貼現(xiàn)率10％為顧客的一張面額為10000元、72天后才到期的票據(jù)辦理貼現(xiàn)，貼現(xiàn)付款額應(yīng)為（）元。

A.8900

B.9800

C.8800

D.9900

答案：B

解析：貼現(xiàn)付款額=10000×(1-10％×72÷360)=9800(元)。15.下列具有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的有（）。

A.保險(xiǎn)人

B.被保險(xiǎn)人

C.投保人

D.受益人

E.代理人

答案：B,C,D

解析：被保險(xiǎn)人是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人，投保人可以為被保險(xiǎn)人；受益人是指保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。選項(xiàng)A，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)支付保險(xiǎn)金；選項(xiàng)E，保險(xiǎn)代理人屬于保險(xiǎn)中介，不具有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)。16.下列對(duì)影響債券價(jià)格波動(dòng)性的因素的說(shuō)法，正確的是()。

A.債券的票面利率越低，波動(dòng)性越大

B.債券的票面利率越低，波動(dòng)性越小

C.債券的期限越長(zhǎng)，波動(dòng)性越大

D.債券的期限越長(zhǎng)，波動(dòng)性越小

E.債券的到期收益率越小，波動(dòng)性越大

答案：A,C,E

解析：影響債券價(jià)格波動(dòng)性的因素包括：①債券的票面利率越低，波動(dòng)性越大；②債券的期限越長(zhǎng)，波動(dòng)性越大；③債券的到期收益率越小，波動(dòng)性越大。17.（）不屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。

A.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)

B.信用證

C.綜合理財(cái)服務(wù)

D.理財(cái)計(jì)劃

答案：B

解析：此題考查個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的具體服務(wù)種類。信用證屬于支付結(jié)算基礎(chǔ)上的貿(mào)易融資類業(yè)務(wù)，不屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)包括理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)、綜合理財(cái)服務(wù)等。其中，綜合理財(cái)服務(wù)包括理財(cái)計(jì)劃和私人銀行業(yè)務(wù)。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)。18.按照承保，可將商業(yè)保險(xiǎn)分為()。

A.原保險(xiǎn)

B.再保險(xiǎn)

C.共同保險(xiǎn)

D.自愿保險(xiǎn)

E.強(qiáng)制保險(xiǎn)

答案：A,B,C

解析：DE兩項(xiàng)是將商業(yè)保險(xiǎn)按照實(shí)施方式分類的結(jié)果。19.1992年美國(guó)全國(guó)反虛假財(cái)務(wù)報(bào)告委員會(huì)下屬的發(fā)起人委員會(huì)發(fā)布《內(nèi)部控制一整體框架》，文件明確了內(nèi)部控制的三大目標(biāo)，包括（）。

A.控制環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)

B.財(cái)務(wù)報(bào)告的可靠性

C.發(fā)展的效果和效率

D.財(cái)務(wù)報(bào)告的合規(guī)性

E.相關(guān)法律法規(guī)的遵循

答案：B,C,E

解析：現(xiàn)代意義上的內(nèi)部控制的演進(jìn)，其中一個(gè)重要的標(biāo)志性事件，是1992年美國(guó)全國(guó)反虛假財(cái)務(wù)報(bào)告委員會(huì)下屬的發(fā)起人委員會(huì)發(fā)布《內(nèi)部控制——整體框架》。該文件明確了內(nèi)部控制的三大目標(biāo)，包括財(cái)務(wù)報(bào)告的可靠性、發(fā)展的效果和效率、相關(guān)法律法規(guī)的遵循；并提出了內(nèi)部控制的五個(gè)要素，包括控制環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、控制活動(dòng)、信息與溝通和內(nèi)部監(jiān)督。20.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的性質(zhì)具有特殊性，即具有()。

A.補(bǔ)償性

B.給付性

C.無(wú)償性

D.有償性

答案：A

解析：與人身保險(xiǎn)合同的給付性相對(duì)應(yīng)，由于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的標(biāo)的一般具有明確的價(jià)值或可估計(jì)其價(jià)值，財(cái)產(chǎn)損失的數(shù)額也是可以確定的，所以財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同具有損失補(bǔ)償?shù)男再|(zhì)，即以被保險(xiǎn)人的投保金額和利益損失作為賠償?shù)囊罁?jù)。21.貸款承諾不同于貸款意向書，其特點(diǎn)是（）。

A.借貸雙方就貸款的主要條件已經(jīng)達(dá)成一致

B.表明該文件為要約邀請(qǐng)

C.這是一項(xiàng)書面承諾

D.具有法律效力

E.銀行可以不受意向書任何內(nèi)容的約束

答案：A,C,D

解析：貸款承諾是借貸雙方就貸款的主要條件已經(jīng)達(dá)成一致，銀行同意在未來(lái)特定時(shí)間內(nèi)向借款人提供融資的書面承諾(這就表明貸款承諾不是在貸款意向階段作出的)，貸款承諾具有法律效力。22.根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.商業(yè)銀行應(yīng)及時(shí)將合規(guī)政策、合規(guī)管理程序和合規(guī)指南等內(nèi)部制度報(bào)銀監(jiān)會(huì)審批

B.商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)重大違規(guī)事件應(yīng)按照重大事項(xiàng)報(bào)告制度的規(guī)定向銀監(jiān)會(huì)報(bào)告

C.商業(yè)銀行應(yīng)及時(shí)向銀監(jiān)會(huì)報(bào)送合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告

D.商業(yè)銀行任命合規(guī)負(fù)責(zé)人，應(yīng)按有關(guān)規(guī)定報(bào)告銀監(jiān)會(huì)。商業(yè)銀行在合規(guī)負(fù)責(zé)人離任后的10個(gè)工作日內(nèi)．應(yīng)向銀監(jiān)會(huì)報(bào)告離任原因等有關(guān)情況

答案：A

解析：《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第二十六條規(guī)定，“商業(yè)銀行應(yīng)及時(shí)將合規(guī)政策、合規(guī)管理程序和合規(guī)指南等內(nèi)部制度向銀監(jiān)會(huì)備案。商業(yè)銀行應(yīng)及時(shí)向銀監(jiān)會(huì)報(bào)送合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告。商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)重大違規(guī)事件應(yīng)按照重大事項(xiàng)報(bào)告制度的規(guī)定向銀監(jiān)會(huì)報(bào)告?！币虼薃項(xiàng)錯(cuò)誤。《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第二十七條規(guī)定，“商業(yè)銀行任命合規(guī)負(fù)責(zé)人，應(yīng)按有關(guān)規(guī)定報(bào)告銀監(jiān)會(huì)。商業(yè)銀行在合規(guī)負(fù)責(zé)人離任后的十個(gè)工作日內(nèi)，應(yīng)向銀監(jiān)會(huì)報(bào)告離任原因等有關(guān)情況?！盉、C、D三項(xiàng)符合《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第二十六條、第二十七條規(guī)定，因此正確。23.目前，應(yīng)用最廣泛的信用評(píng)分模型包括（）。

A.線性辨別模型

B.線性概率模型

C.Probit模型

D.IS-LM模型

E.Logit模型

答案：A,B,C,E

解析：目前，應(yīng)用最廣泛的信用評(píng)分模型有線性概率模型、Logit模型、Probit模型和線性辨別模型。

24.下列關(guān)于基金當(dāng)事人地位與責(zé)任的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.管理人對(duì)基金運(yùn)營(yíng)收益承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)

B.托管人對(duì)基金財(cái)產(chǎn)具有保管權(quán)

C.管理人對(duì)基金財(cái)產(chǎn)具有經(jīng)營(yíng)管理權(quán)

D.投資人對(duì)基金運(yùn)營(yíng)收益率享有收益權(quán)

答案：A

解析：基金管理人一般不承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)，基金投資者根據(jù)持有的基金份額比例承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)。故選項(xiàng)A錯(cuò)誤。25.沈陽(yáng)市民鄭女士一家最近購(gòu)買了一套總價(jià)40萬(wàn)元的新房，首付10萬(wàn)元，商業(yè)貸款30萬(wàn)元，期限20年，年利率6％。

鄭女士可以選擇等額本金還款法與等額本息還款法中的一種，兩者相比（）。

A．前者前期還款壓力較小

B．后者后期還款壓力較小

C．后者利息支出總額較小

D．前者利息支出總額較小

答案：D

解析：銀行的個(gè)人住房貸款的還款方式主要有等額本息還款法與等額本金還款法。等額本息還貸方式每月按相同金額還貸款本息，月還款中利息逐月遞減，本金逐月遞增；等額本金還貸方式還款金額遞減，月還款中本金保持相同金額，利息逐月遞減。二者的主要區(qū)別在于，前者每期還款金額相同，即每月本金加利息總額相同，客戶還貸壓力均衡，但利息負(fù)擔(dān)相對(duì)較多；后者又稱“遞減還款法”，每月還款本金相同，利息不同，前期還款壓力大，但以后的還款金額逐漸遞減，利息總負(fù)擔(dān)較少。26.理財(cái)師可以了解客戶的基本情況主要有（）。

A.婚姻狀況

B.子女及其贍養(yǎng)人員

C.財(cái)務(wù)狀況

D.預(yù)期收益

E.對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度

答案：A,B,C,E

解析：理財(cái)師可以多了解下列客戶的相關(guān)情況：1．婚姻狀況；2．子女及其他贍養(yǎng)人員；3．財(cái)務(wù)狀況；4．對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度；5．納稅歷史情況。27.根據(jù)數(shù)據(jù)的來(lái)源不同，風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)可以分為（）。

A.內(nèi)部數(shù)據(jù)

B.歷史數(shù)據(jù)

C.中間計(jì)量數(shù)據(jù)

D.組合結(jié)果數(shù)據(jù)

E.外部數(shù)據(jù)

答案：A,E

解析：根據(jù)數(shù)據(jù)的來(lái)源不同，風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)可以分為：①內(nèi)部數(shù)據(jù)，指從各個(gè)業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)中抽取的、與風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)的數(shù)據(jù)信息；②外部數(shù)據(jù)，指通過(guò)專業(yè)數(shù)據(jù)供應(yīng)商所獲得的數(shù)據(jù)，限于當(dāng)前國(guó)內(nèi)數(shù)據(jù)供應(yīng)商的專業(yè)實(shí)力，很多數(shù)據(jù)需要商業(yè)銀行自行采集、評(píng)估或用其他數(shù)據(jù)來(lái)替代。28.債券市場(chǎng)的功能包括（）。

A.是資源有效配置的重要渠道

B.實(shí)現(xiàn)了價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能

C.能夠反映企業(yè)經(jīng)營(yíng)實(shí)力和財(cái)務(wù)狀況

D.是中央銀行對(duì)金融進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要場(chǎng)所

E.是進(jìn)行套期保值、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的重要場(chǎng)所

答案：A,B,C,D

解析：債券市場(chǎng)的功能主要包括：①融資功能；②價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能，由于債券價(jià)格的市場(chǎng)表現(xiàn)可以客觀反映企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)狀況的好壞，債券市場(chǎng)可以進(jìn)一步反映企業(yè)經(jīng)營(yíng)實(shí)力和財(cái)務(wù)狀況；③宏觀調(diào)控功能。選項(xiàng)E描述的是期貨市場(chǎng)的功能。29.下列關(guān)于金融市場(chǎng)功能的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。

A．融通貨幣資金是金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能

B．金融市場(chǎng)參與者通過(guò)組合投資可以分散系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

C．金融市場(chǎng)借助貨幣資金的流動(dòng)和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局

D．金融市場(chǎng)承擔(dān)著利率、匯率、證券價(jià)格等重要價(jià)格信號(hào)的決定功能

答案：B

解析：B金融市場(chǎng)具有貨幣資金融通功能、優(yōu)化資源配置功能、風(fēng)險(xiǎn)分散功能、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能和定價(jià)功能。其中，融通貨幣資金是金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能，A選項(xiàng)說(shuō)法正確。金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)分散的功能體現(xiàn)在利用組合投資可以分散非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，B選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。金融市場(chǎng)的經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能其中一方面就是借助貨幣資金的流動(dòng)和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局，C選項(xiàng)說(shuō)法正確。金融市場(chǎng)的定價(jià)功能即具有決定利率、匯率、證券價(jià)格等重要價(jià)格信號(hào)的功能，D選項(xiàng)說(shuō)法正確。故選B。30.下列不屬于私募理財(cái)產(chǎn)品的是（）。?

A．投資者超過(guò)200人的集合資產(chǎn)管理計(jì)劃

B．集合計(jì)劃

C．定向計(jì)劃

D．專項(xiàng)計(jì)劃?

答案：A

解析：證券公司發(fā)行，投資者超過(guò)200人的集合資產(chǎn)管理計(jì)劃將被定性為公募基金納入新《基金法》調(diào)整。修訂后的《證券公司客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)管理辦法》及《證券公司集合資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)實(shí)施細(xì)則》規(guī)范的證券公司瓷產(chǎn)管理計(jì)劃，無(wú)論集合計(jì)劃、定向計(jì)劃和專項(xiàng)計(jì)劃，均為私募理財(cái)產(chǎn)品。?

考點(diǎn)：銀行代理券商資產(chǎn)管理計(jì)劃種類?31.（）管理是銀行經(jīng)營(yíng)的重要職能，是銀行體系穩(wěn)健運(yùn)行的重要保障。

A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

答案：A

解析：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理是銀行經(jīng)營(yíng)的重要職能，是銀行體系穩(wěn)健運(yùn)行的重要保障。32.某企業(yè)2013年末流動(dòng)比率為2，年末流動(dòng)負(fù)債為8000元，年末流動(dòng)資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比例為40％，年初與年末資產(chǎn)總額相同，其中無(wú)形資產(chǎn)4000元，年末資產(chǎn)負(fù)債率為50％。則該企業(yè)年末負(fù)債與所有者權(quán)益比率和負(fù)債與有形凈資產(chǎn)比率分別應(yīng)為（）。

A.100％，80％

B.200％，80％

C.100％，125％

D.200％，125％

答案：C

解析：由公式：流動(dòng)比率=流動(dòng)資產(chǎn)／流動(dòng)負(fù)債，可得：流動(dòng)資產(chǎn)=流動(dòng)負(fù)債×流動(dòng)比率=8000×2=16000(元)，又已知流動(dòng)資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比例為40％，故總資產(chǎn)=流動(dòng)資產(chǎn)／40％=16000／40％=40000(元)。由公式：資產(chǎn)負(fù)債率=負(fù)債／總資產(chǎn)，可得：負(fù)債=總資產(chǎn)×資產(chǎn)負(fù)債率=40000×50％=20000(元)，所有者權(quán)益=總資產(chǎn)-負(fù)債=40000-20000=20000(元)，有形凈資產(chǎn)=所有者權(quán)益-無(wú)形資產(chǎn)-遞延資產(chǎn)=20000-4000-0=16000(元)。因此，負(fù)債與所有者權(quán)益比率=負(fù)債／所有者權(quán)益=20000／20000×100％=100％，負(fù)債與有形凈資產(chǎn)比率=負(fù)債／有形凈資產(chǎn)=20000／16000×100％=125％。33.公司以貼現(xiàn)方式出售給投資者的短期無(wú)擔(dān)保的信用憑證是（）。

A.公司債券

B.銀行承兌匯票

C.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

D.商業(yè)票據(jù)

答案：D

解析：商業(yè)票據(jù)由于期限較短，以30天以下的票據(jù)交易為主，所以一般只有發(fā)行市場(chǎng)，少有二級(jí)市場(chǎng)。這時(shí)的商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)指由具有高信用等級(jí)的大企業(yè)和財(cái)務(wù)公司發(fā)行短期無(wú)擔(dān)保債券籌措資金的短期融資場(chǎng)所。34.行政復(fù)議作為一項(xiàng)重要的法律制度，是（）。

A.行政機(jī)關(guān)解決民事糾紛的活動(dòng)

B.行政機(jī)關(guān)解決行政糾紛的活動(dòng)

C.行政仲裁機(jī)關(guān)解決糾紛的活動(dòng)

D.人民法院解決行政糾紛的活動(dòng)

答案：B

解析：行政復(fù)議，指公民、法人或者其他組織認(rèn)為具體行政行為侵犯其合法權(quán)益，向行政機(jī)關(guān)提出行政復(fù)議申請(qǐng)，行政機(jī)關(guān)受理行政復(fù)議申請(qǐng)、作出行政復(fù)議決定的活動(dòng)。35.在計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本過(guò)程中，銀行通常需要考慮的要素包括（）等。

A.違約概率

B.損失程度與違約風(fēng)險(xiǎn)暴露

C.相關(guān)性

D.時(shí)間范圍

E.置信水平

答案：A,B,C,D,E

解析：在計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本過(guò)程中，銀行通常需要考慮違約概率、損失程度與違約風(fēng)險(xiǎn)暴露、時(shí)間范圍、置信水平、相關(guān)性等要素。36.()是一個(gè)行業(yè)的黃金發(fā)展時(shí)期，但這一時(shí)期的企業(yè)面臨的競(jìng)爭(zhēng)壓力非常大。

A、初創(chuàng)期

B、成長(zhǎng)期

C、成熟期

D、衰退期

答案：B

解析：成長(zhǎng)期是一個(gè)行業(yè)的黃金發(fā)展時(shí)期，但這一時(shí)期的企業(yè)面臨的競(jìng)爭(zhēng)壓力非常大。37.公正原則是證券發(fā)行和交易制度的核心。（）

答案：錯(cuò)

解析：公開(kāi)原則是證券發(fā)行和交易制度的核心。38.下列不屬于我國(guó)法律規(guī)定的遺囑形式的是（）。

A.公證遺囑

B.轉(zhuǎn)述遺囑

C.自書遺囑

D.口頭遺囑

答案：B

解析：依我國(guó)《繼承法》第十七條的規(guī)定，遺囑的法定方式有：公證遺囑、自書遺囑、代書遺囑、錄音遺囑、E1頭遺囑。39.下列關(guān)于基本面分析中的宏觀分析，說(shuō)法正確的有()。

A.一般來(lái)說(shuō)，高經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率會(huì)推動(dòng)本國(guó)貨幣匯率的上漲，而低經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率則會(huì)造成該國(guó)貨幣匯率下跌

B.PMI表示居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù)

C.PMI指數(shù)30為榮枯分水線

D.減少國(guó)債、提高稅率、減少政府購(gòu)買和轉(zhuǎn)移支付屬于緊縮性貨幣政策

E.在通貨膨脹較嚴(yán)重時(shí)，采用消極的貨幣政策較合適

答案：A,E

解析：B項(xiàng)，CPI為居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù)，PMI為采購(gòu)經(jīng)理指數(shù)；C項(xiàng)，PMI指數(shù)50為榮枯分水線，當(dāng)PMI大于50時(shí)，說(shuō)明經(jīng)濟(jì)在發(fā)展，當(dāng)PMI小于50時(shí)，說(shuō)明經(jīng)濟(jì)在衰退；D項(xiàng)，減少國(guó)債、提高稅率、減少政府購(gòu)買和轉(zhuǎn)移支付屬于緊縮性財(cái)政政策，緊縮性的貨幣政策是通過(guò)削減貨幣供應(yīng)的增長(zhǎng)率來(lái)降低總需求水平，在這種政策下，取得信貸較為困難，利息率也隨之提高。40.根據(jù)《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》，貸款撥備率基本標(biāo)準(zhǔn)和撥備覆蓋率基本標(biāo)準(zhǔn)分別為（）。

A.1.5%，250%

B.1.5%，150%

C.2.5%，150%

D.2.5%，250%

答案：C

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》規(guī)定，貸款撥備率基本標(biāo)準(zhǔn)為2.5%，撥備覆蓋率基本標(biāo)準(zhǔn)為150%，該兩項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)中的較高者為商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。41.在商業(yè)助學(xué)貸款中，對(duì)借款人進(jìn)行貸后檢查的主要內(nèi)容不包括()。

A.借款人是否按期足額歸還貸款

B.借款人信用分析

C.借款人的住所、聯(lián)系電話有無(wú)變動(dòng)

D.有無(wú)發(fā)生可能影響借款人還款能力或還款意愿的突發(fā)事件

答案：B

解析：在商業(yè)助學(xué)貸款中，對(duì)借款人進(jìn)行貸后檢查的主要內(nèi)容包括：(1)借款人是否按期足額歸還貸款。(2)借款人的住所、聯(lián)系電話有無(wú)變動(dòng)。(3)有無(wú)發(fā)生可能影響借款人還款能力或還款意愿的突發(fā)事件，如卷人重大經(jīng)濟(jì)糾紛、訴訟或仲裁程序，借款人身體狀況惡化或突然死亡等。42.預(yù)控性處置發(fā)生在（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警報(bào)告正式作出前

B.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警報(bào)告已經(jīng)作出，決策部門尚未采取措施前

C.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警報(bào)告尚未作出，決策部門尚未采取措施

D.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警報(bào)告已經(jīng)作出，決策部門已經(jīng)采取措施

答案：B

解析：預(yù)控性處置是在風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警報(bào)告已經(jīng)作出，而決策部門尚未采取相應(yīng)措施之前，由風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警部門或決策部門對(duì)尚未爆發(fā)的潛在風(fēng)險(xiǎn)提前采取控制措施，避免風(fēng)險(xiǎn)繼續(xù)擴(kuò)大對(duì)商業(yè)銀行造成不利影響的一種風(fēng)險(xiǎn)處置方法。43.下列屬于國(guó)際性金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的是（）。

A.世界銀行

B.國(guó)際貨幣基金組織

C.巴塞爾委員會(huì)

D.金融穩(wěn)定

答案：C

解析：理事會(huì)為使國(guó)際活躍銀行公平競(jìng)爭(zhēng)，十國(guó)集團(tuán)于20世紀(jì)70年代初成立了巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)(簡(jiǎn)稱巴塞爾委員會(huì))，專門研究對(duì)國(guó)際活躍銀行的監(jiān)管問(wèn)題。44.在風(fēng)險(xiǎn)偏好設(shè)置與實(shí)施過(guò)程中，需要注意的內(nèi)容不包括（）。

A.將風(fēng)險(xiǎn)偏好與戰(zhàn)略規(guī)劃有機(jī)結(jié)合

B.向業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)傳導(dǎo)

C.持續(xù)地監(jiān)測(cè)與報(bào)告

D.充分考慮股東的期望

答案：D

解析：D項(xiàng)，應(yīng)該是充分考慮利益相關(guān)者的期望，而不僅僅是考慮股東的期望。商業(yè)銀行作為經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)，利益相關(guān)者眾多，主要包括股東、董事會(huì)、管理層、員工、存款人、債權(quán)人、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)。45.風(fēng)險(xiǎn)管理作為自上而下的過(guò)程，最終由代表資本的股東大會(huì)推動(dòng)并承擔(dān)責(zé)任。()

答案：錯(cuò)

解析：現(xiàn)代銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理體系中，風(fēng)險(xiǎn)管理作為自上而下的過(guò)程，都是由代表資本的董事會(huì)推動(dòng)并承擔(dān)最終責(zé)任的。46.收人負(fù)債率是年本息攤還額與稅后總收入的比值，它以___為標(biāo)準(zhǔn)，盡量不超過(guò)___。（）

A.20％；40％

B.30％；40％

C.30％；60％

D.40％：40％

答案：B

解析：收入負(fù)債率是客戶貸款的年本息攤還額占年收入的比率，反映了客戶家庭的還貸能力。根據(jù)經(jīng)驗(yàn)法則，收入負(fù)債率以30％為標(biāo)準(zhǔn)，盡量不超過(guò)40％。47.行政許可的設(shè)定和實(shí)施，應(yīng)當(dāng)遵循（）的原則。

A.公平

B.公正

C.公開(kāi)

D.平等

E.謹(jǐn)慎

答案：A,B,C

解析：行政許可的設(shè)定和實(shí)施，應(yīng)當(dāng)遵循公平，公正，公開(kāi)的原則。48.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是（）長(zhǎng)期積聚、惡化的結(jié)果。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

E.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

答案：A,B,C,D,E

解析：雖然流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)通常被認(rèn)為是商業(yè)銀行破產(chǎn)的直接原因，但實(shí)質(zhì)上，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)及戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)長(zhǎng)期積聚、惡化的綜合作用結(jié)果。如果這些與流動(dòng)性密切相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)不能及時(shí)得到有效控制，最終將以流動(dòng)性危機(jī)的形式爆發(fā)出來(lái)。49.下列銀行票據(jù)中既可以轉(zhuǎn)賬也可以提取現(xiàn)金的是（）。

A.現(xiàn)金支票

B.轉(zhuǎn)賬支票

C.普通支票

D.劃線支票

答案：C

解析：

現(xiàn)金支票用來(lái)支取現(xiàn)金；轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬，不能支取現(xiàn)金；普通支票可以支取現(xiàn)金，也可以轉(zhuǎn)賬。在普通支票左上角劃兩條平行線的為劃線支票，劃線支票只能轉(zhuǎn)賬，不能取現(xiàn)。故答案選C。50.關(guān)于行政法規(guī)和行政許可，下列說(shuō)法正確的是（）。

A.行政法規(guī)可以在法律設(shè)定的行政許可事項(xiàng)范圍內(nèi)，對(duì)實(shí)施該行政許可作出具體規(guī)定

B.公民、法人或者其他組織的任何活動(dòng)都需要經(jīng)過(guò)行政許可

C.地方性法規(guī)不可以在法律、行政法規(guī)設(shè)定的行政許可事項(xiàng)范圍內(nèi)，對(duì)實(shí)施該行政許可作出具體規(guī)定

D.省、自治區(qū)、直轄市人民政府規(guī)章不可以設(shè)定臨時(shí)的行政許可

答案：A

解析：行政許可由法律、行政法規(guī)、國(guó)務(wù)院決定、地方性法規(guī)等規(guī)范性法律文件予以設(shè)定。省、自治區(qū)、直轄市人民政府規(guī)章可以設(shè)定臨時(shí)性的行政許可。其他規(guī)范性文件均不可設(shè)定行政許可。但一些下位法可以在上位法設(shè)定的行政許可事項(xiàng)范圍內(nèi)，對(duì)實(shí)施該行政許可作出具體規(guī)定。依照《行政許可法》的規(guī)定，只有針對(duì)特定范圍內(nèi)的活動(dòng)才可以設(shè)定行政許可；如果這些特定活動(dòng)能夠通過(guò)其他方式予以規(guī)范，可以不設(shè)行政許可。51.信息科技現(xiàn)場(chǎng)檢查主要分為（）。

A.定期檢查

B.稽核檢查

C.全面檢查

D.專項(xiàng)檢查

E.臨時(shí)檢查

答案：C,D

解析：信息科技現(xiàn)場(chǎng)檢查主要分為全面檢查和專項(xiàng)檢查兩類，也是有效識(shí)別信息科技風(fēng)險(xiǎn)的重要方法。52.（）屬于周期型行業(yè)。

A.房地產(chǎn)

B.生物技術(shù)

C.耐用品制造業(yè)

D.食品業(yè)

E.物聯(lián)網(wǎng)

答案：A,C

解析：例如耐用品制造業(yè)、房地產(chǎn)等行業(yè)均屬于典型的周期型行業(yè)。53.關(guān)于制定理財(cái)規(guī)劃方案，下列表述錯(cuò)誤的是（）。

A.理財(cái)方案可以是單項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財(cái)目標(biāo)的綜合理財(cái)規(guī)劃方案，兩者的選擇主要是由理財(cái)師決定的

B.家庭收支或債務(wù)規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃、教育投資規(guī)劃都屬于單項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃方案

C.綜合理財(cái)規(guī)劃方案注重各個(gè)目標(biāo)規(guī)劃的合理平衡、財(cái)務(wù)資源配置，整體設(shè)計(jì)和組合，才是真正符合客戶做到一生收支平衡的理財(cái)規(guī)劃方案

D.稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃都屬于單項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃方案

答案：A

解析：理財(cái)規(guī)劃方案可以是單項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財(cái)目標(biāo)的綜合理財(cái)規(guī)劃方案，兩者的選擇主要是由客戶愿意提供的信息和需求所決定。故選項(xiàng)A錯(cuò)誤。54.金融詐騙罪的共同特點(diǎn)為()。

A、以非法占有為目的

B、主體都是金融機(jī)構(gòu)工作人員

C、采取虛構(gòu)事實(shí)或隱瞞真相的方法

D、其客體均為社會(huì)公眾的財(cái)產(chǎn)與國(guó)家的金融秩序

E、騙取數(shù)額較大的財(cái)務(wù)

答案：A,C,E

解析：A,C,E

B項(xiàng)金融詐騙罪主體也可以為單位；D項(xiàng)并不是所有金融詐騙罪的共同特征55.下列關(guān)于貸款支付與發(fā)放的表述，正確的有()。

A.貸款人應(yīng)根據(jù)借款人的行業(yè)特征、經(jīng)營(yíng)規(guī)模、管理水平、信用狀況等因素和貸款業(yè)務(wù)品種，合理確定貸款資金支付方式及貸款人受托支付的金額標(biāo)準(zhǔn)

B.貸款人應(yīng)就借款人的借款用途進(jìn)行盡職調(diào)查，貸款人不得發(fā)放無(wú)指定用途的公司貸款

C.對(duì)單筆資金支付超過(guò)項(xiàng)目總投資5％或超過(guò)500萬(wàn)元人民幣的固定資產(chǎn)貸款，應(yīng)采用貸款人受托支付方式

D.貸款人應(yīng)貼近借款人實(shí)際，合理測(cè)算借款人的流動(dòng)資金需求，進(jìn)而確定流動(dòng)資金貸款的額度和期限，適當(dāng)超額授信

E.流動(dòng)資金貸款不得用于固定資產(chǎn)投資，但可以用于股權(quán)投資

答案：A,B,C

解析：D項(xiàng)，貸款人應(yīng)合理測(cè)算借款人營(yíng)運(yùn)資金需求，審慎確定借款人的流動(dòng)資金授信總額及具體貸款的額度，不得超過(guò)借款人的實(shí)際需求發(fā)放流動(dòng)資金貸款；E項(xiàng)，借款人不得將流動(dòng)資金貸款用于固定資產(chǎn)投資、股權(quán)投資以及國(guó)家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的領(lǐng)域和用途。56.下列屬于健康保險(xiǎn)的是（）。

A.疾病保險(xiǎn)

B.死亡保險(xiǎn)

C.意外醫(yī)療保險(xiǎn)

D.醫(yī)療保險(xiǎn)

E.收入補(bǔ)償保險(xiǎn)

答案：A,D,E

解析：健康保險(xiǎn)主要包括疾病保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)和收入補(bǔ)償保險(xiǎn)等。57.在調(diào)整和明確理財(cái)目標(biāo)過(guò)程中，可以通過(guò)調(diào)整收入來(lái)進(jìn)行敏感性分析的是（）。

A.一些客戶希望能早退休，并且其實(shí)際的財(cái)務(wù)狀況允許其早退休

B.收入不穩(wěn)定的企業(yè)主

C.以銷售傭金為主的職業(yè)

D.非上市公司的股權(quán)變現(xiàn)收入

E.遺產(chǎn)和饋贈(zèng)的現(xiàn)金流的額度

答案：B,C,D,E

解析：對(duì)未來(lái)的收入預(yù)期，收入增長(zhǎng)率是其中一個(gè)比較重要的調(diào)整項(xiàng)，同時(shí)，如果客戶的收入不穩(wěn)定的話（如企業(yè)主或者是以銷售傭金為主的職業(yè)），可以通過(guò)調(diào)整收入來(lái)進(jìn)行敏感性分析，以觀察在不同收入情況下的家庭財(cái)務(wù)狀況和理財(cái)目標(biāo)達(dá)成情況；不固定收入：如非上市公司的股權(quán)變現(xiàn)收入，遺產(chǎn)和饋贈(zèng)的現(xiàn)金流的額度等，都可以做相應(yīng)的調(diào)整或做敏感性分析。??選項(xiàng)B和C是收入不穩(wěn)定的客戶，選項(xiàng)D和E屬于不固定收入，都可以通過(guò)調(diào)整收入來(lái)進(jìn)行敏感性分析。58.電腦“千年蟲(chóng)”屬于典型的（）風(fēng)險(xiǎn)。

A、不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序

B、人員因素

C、系統(tǒng)缺陷

D、外部事件

答案：C

解析：系統(tǒng)缺陷包括以下三個(gè)方面：①計(jì)算機(jī)系統(tǒng)中斷、業(yè)務(wù)應(yīng)急計(jì)劃不力造成代理業(yè)務(wù)中的數(shù)據(jù)丟失而引發(fā)損失，如代理證券買賣因系統(tǒng)中斷使客戶不能及時(shí)買人賣出股票而遭受損失；②系統(tǒng)設(shè)計(jì)和／或系統(tǒng)維護(hù)不完善，造成數(shù)據(jù)／信息質(zhì)量不符合委托方要求；③違反系統(tǒng)安全規(guī)定造成系統(tǒng)運(yùn)行不暢、難以兼容、數(shù)據(jù)傳送失敗等影響委托方業(yè)務(wù)等。在系統(tǒng)方面，最典型的風(fēng)險(xiǎn)是電腦“千年蟲(chóng)”的風(fēng)險(xiǎn)，世界各地的商業(yè)銀行為此支付了巨額費(fèi)用。59.個(gè)人住房貸款簽約環(huán)節(jié)是風(fēng)險(xiǎn)防控的主要環(huán)節(jié)，以下不屬于簽約環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的是（）。

A.合同中存在不規(guī)范行為，例如數(shù)字書寫不規(guī)范，簽字不齊全，簽字使用不規(guī)范簡(jiǎn)體等

B.未對(duì)合同簽署人及簽字(簽章)進(jìn)行核實(shí)，例如借款相關(guān)人員及其配偶應(yīng)到場(chǎng)而未到場(chǎng)，或是偽造授權(quán)書等

C.未簽訂合同或是簽訂無(wú)效合同，例如“先放款，后簽約”，或是銀行單方面先簽署合同后由借款人簽約的情況，以及由非銀行人員代為簽約等

D.貸款擔(dān)保手續(xù)不齊備，例如抵押擔(dān)保合同所列抵押物與實(shí)際不符，應(yīng)辦理的抵押登記未辦理等

答案：D

解析：個(gè)人住房貸款簽約環(huán)節(jié)主要有以下風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：①未簽訂合同或是簽訂無(wú)效合同，例如出現(xiàn)“先放款、后簽約”或是銀行單方面先簽署合同后由借款人簽約的情況，以及由非銀行人員代為簽約等；②合同文本中的不規(guī)范行為，例如數(shù)字的書寫不規(guī)范、簽字(簽章)不齊全、簽字(簽章)使用不規(guī)范簡(jiǎn)體等；③未對(duì)合同簽署人及簽字(簽章)進(jìn)行核實(shí)，例如借款相關(guān)人員(借款人、共同還款人)及其配偶必須到場(chǎng)而未到場(chǎng)，或是偽造授權(quán)書等。D項(xiàng)屬于貸款發(fā)放風(fēng)險(xiǎn)。

60.法人的民事行為能力與自然人的民事行為能力的實(shí)現(xiàn)方式相同。（）

答案：錯(cuò)

解析：自然人的民事行為能力一般通過(guò)自然人自身的行為實(shí)現(xiàn)，即自然人可以以自己的活動(dòng)參加民事法律關(guān)系，為自己設(shè)定民事權(quán)利義務(wù)；而法人的民事行為能力是通過(guò)法人的法定代表人的活動(dòng)來(lái)實(shí)現(xiàn)的。61.按照規(guī)定，教育儲(chǔ)蓄每月的最低起存金額為()元。

A.50

B.100

C.200

D.400

答案：A

解析：教育儲(chǔ)蓄50元起存，每戶本金最高限額為2萬(wàn)元。62.下列哪一項(xiàng)屬于商業(yè)銀行面臨的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)（）

A.技術(shù)開(kāi)發(fā)失敗

B.我國(guó)金融業(yè)開(kāi)放之后，行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)更加激烈

C.銀行的信息系統(tǒng)安全性存在風(fēng)險(xiǎn)

D.銀行缺乏獨(dú)特的品牌形象

答案：C

解析：A項(xiàng)屬于項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)；B項(xiàng)屬于行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)；D項(xiàng)屬于品牌風(fēng)險(xiǎn)。63.存款是銀行最主要的()。

A．資金來(lái)源

B．風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源

C．資金用途

D．投資業(yè)務(wù)

答案：A

解析：A銀行最主要的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源和資金用途是貸款，BC選項(xiàng)錯(cuò)誤；存款是銀行對(duì)存款人的負(fù)債而非投資業(yè)務(wù)。故D選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選A。64.

該銀行資產(chǎn)平均加權(quán)久期為4.1年，負(fù)債平均加權(quán)久期為3.7年，若3個(gè)月SHIBOR從4%提高到4.5%，則：

根據(jù)以上材料，回答下列問(wèn)題。

該銀行賬面凈資產(chǎn)價(jià)值將（）

A.增加7.5萬(wàn)元

B.減少7.5萬(wàn)元

C.減少5萬(wàn)元

D.增加5萬(wàn)元

答案：A

解析：利率變動(dòng)，浮動(dòng)利率型資產(chǎn)與負(fù)債會(huì)變動(dòng)，固定型的收支不會(huì)因?yàn)槿缕诘睦首儎?dòng)而變動(dòng)，因此6000*（4.5%-4%）-4500（4.5%-4%）=7.5萬(wàn)元，增加了7.5萬(wàn)元。65.下列關(guān)于法人的表述中，正確的是（）。

A.只具有民事權(quán)利能力，不一定具有民事行為能力

B.既具有民事權(quán)利能力，也具有民事行為能力

C.只具有民事行為能力，不一定具有民事權(quán)利能力

D.既不具有民事權(quán)利能力，也不具有民事行為能力

答案：B

解析：根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法通則》第二十六條規(guī)定，法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨(dú)立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的組織。66.王先生想購(gòu)買人壽保險(xiǎn)，由于他事業(yè)剛起步，收入暫時(shí)有限，針對(duì)這種情況，王先生應(yīng)選擇()。

A.定期壽險(xiǎn)

B.人壽保險(xiǎn)

C.人身保險(xiǎn)

D.意外傷害保險(xiǎn)

答案：A

解析：定期壽險(xiǎn)是指以死亡為給付保險(xiǎn)金條件，且保險(xiǎn)期限為固定年限的人壽保險(xiǎn)。由于定期壽險(xiǎn)提供的僅是固定期限內(nèi)單純的風(fēng)險(xiǎn)保障，因此在保險(xiǎn)金額相同的情況下，相比其他壽險(xiǎn)產(chǎn)品，定期壽險(xiǎn)的保費(fèi)相對(duì)較低。特別適合繳費(fèi)能力不高，而又有較高保險(xiǎn)保障需求的人士購(gòu)買。如一些初入社會(huì)的職場(chǎng)新人就會(huì)選擇購(gòu)買定期壽險(xiǎn)作為自己人生的第一份商業(yè)保險(xiǎn)。67.農(nóng)戶貸款采取自主支付方式發(fā)放時(shí)，必須將款項(xiàng)轉(zhuǎn)入指定的借款人結(jié)算賬戶，嚴(yán)禁以（）方式發(fā)放貸款，確保資金發(fā)放給真實(shí)借款人。

A.匯款

B.ATM支付

C.現(xiàn)金

D.網(wǎng)銀支付

答案：C

解析：借款合同生效后，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按合同約定及時(shí)發(fā)放貸款。貸款采取自主支付方式發(fā)放時(shí)，必須將款項(xiàng)轉(zhuǎn)入指定的借款人結(jié)算賬戶，嚴(yán)禁以現(xiàn)金方式發(fā)放貸款，確保資金發(fā)放給真實(shí)借款人。68.下列哪項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)中的操作風(fēng)險(xiǎn)？（）

A.業(yè)務(wù)員貪污或截留手續(xù)費(fèi)

B.代客理財(cái)產(chǎn)品由于市場(chǎng)利率波動(dòng)而造成損失

C.委托方偽造收付款憑證騙取資金

D.客戶通過(guò)代理收款進(jìn)行洗錢活動(dòng)

答案：B

解析：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。B項(xiàng)屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)中面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)中的利率風(fēng)險(xiǎn)。69.個(gè)人因購(gòu)買彩票獲得收入，應(yīng)按照()項(xiàng)目計(jì)征個(gè)人所得稅。

A.工資、薪金所得

B.勞務(wù)報(bào)酬所得

C.偶然所得

D.個(gè)體工商戶的生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)所得

答案：C

解析：偶然所得是指?jìng)€(gè)人取得的所得是非經(jīng)常性的，屬于各種機(jī)遇性所得，包括得獎(jiǎng)、中獎(jiǎng)、中彩以及其他偶然性質(zhì)的所得(含獎(jiǎng)金、實(shí)物和有價(jià)證券)。個(gè)人購(gòu)買社會(huì)福利有獎(jiǎng)募捐獎(jiǎng)券、中國(guó)體育彩票，一次中獎(jiǎng)收入不超過(guò)10000元的，免征個(gè)人所得稅，超過(guò)10000元的，應(yīng)以全額按偶然所得項(xiàng)目計(jì)稅。70.概括來(lái)說(shuō)，銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的作用是()。

A.提高銀行管理水平，提高銀行知名度

B.最大限度地避免經(jīng)濟(jì)損失，持久維護(hù)商業(yè)銀行的聲譽(yù)，提高銀行的股東價(jià)值

C.維護(hù)良好的客戶關(guān)系

D.保證商業(yè)銀行合理的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)

答案：B

解析：戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理強(qiáng)化了商業(yè)銀行對(duì)于潛在風(fēng)險(xiǎn)的洞察力，能夠預(yù)先識(shí)別所有潛在風(fēng)險(xiǎn)以及這些風(fēng)險(xiǎn)之間的內(nèi)在聯(lián)系和相互作用。簡(jiǎn)言之，銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的作用可以概括為最大限度地避免經(jīng)濟(jì)損失，持久維護(hù)商業(yè)銀行的聲譽(yù)，提高銀行的股東價(jià)值。71.理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的命名應(yīng)遵循的要求有（）。

A.恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性

B.避免使用蘊(yùn)含潛在風(fēng)險(xiǎn)的模糊性語(yǔ)言

C.避免使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和承諾性的稱謂

D.避免使用易引發(fā)爭(zhēng)議的模糊性語(yǔ)言

E.應(yīng)使用針對(duì)特定目標(biāo)客戶群體的語(yǔ)言

答案：A,B,C,D

解析：根據(jù)《關(guān)于商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)提示的通知》的規(guī)定，理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的名稱應(yīng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性，避免使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和承諾性的稱謂。商業(yè)銀行在為理財(cái)產(chǎn)。品(計(jì)劃)(尤其是非保證收益型理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃))命名時(shí)，應(yīng)避免使用蘊(yùn)含潛在風(fēng)險(xiǎn)或易引發(fā)爭(zhēng)議的模糊性語(yǔ)言。72.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)投資人在申請(qǐng)企業(yè)設(shè)立登記時(shí)明確以其家庭共有財(cái)產(chǎn)作為個(gè)人出資的，應(yīng)當(dāng)依法以家庭共有財(cái)產(chǎn)對(duì)企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無(wú)限責(zé)任。（）

答案：對(duì)73.個(gè)人貸款檔案管理是指?jìng)€(gè)人貸款發(fā)放后有關(guān)（）全過(guò)程。

A.貸款資料的收集整理、歸檔登記、保存

B.檔案借(查)閱管理

C.檔案移交及管理

D.檔案的退回

E.檔案的銷毀

答案：A,B,C,D,E

解析：個(gè)人貸款檔案管理是指?jìng)€(gè)人貸款發(fā)放后有關(guān)貸款資料的收集整理、歸檔登記、保存、借(查)閱管理、移交及管理、退回和銷毀的全過(guò)程。74.（）通過(guò)計(jì)算利潤(rùn)與銷售收入、總資產(chǎn)等科目的比例的比例來(lái)衡量管理部門的效率，進(jìn)而評(píng)價(jià)管理部門控制成本獲取收益的能力。

A.盈利能力指標(biāo)

B.效率能力指標(biāo)

C.杠桿比率

D.償債能力指標(biāo)

答案：A

解析：盈利能力通過(guò)計(jì)算利潤(rùn)與銷售收入、總資產(chǎn)等科目的比例的比例來(lái)衡量管理部門的效率，進(jìn)而評(píng)價(jià)管理部門控制成本獲取收益的能力。盈利比率主要包括銷售利潤(rùn)率、營(yíng)業(yè)利潤(rùn)率、凈利潤(rùn)率、成本費(fèi)用利潤(rùn)率等。75.個(gè)人商用房貸款的還款來(lái)源主要是（）。

A.商用房的租金收入和借款人的其他經(jīng)營(yíng)收入

B.借款人的投資收益

C.個(gè)人商用房的資產(chǎn)增值

D.借款人的工資薪金收入

答案：A

解析：商用房主要是用于盈利的經(jīng)營(yíng)性房屋，與普通個(gè)人住房貸款以工資薪金收入作為主要還款來(lái)源不同，商用房貸款(特別是金額較大的商用房貸款)的還款來(lái)源主要是借款人的經(jīng)營(yíng)性收入，包括租金收入和其他經(jīng)營(yíng)收人等。76.個(gè)人對(duì)征信的異議處理結(jié)果仍然有異議的，可以采取的處理方法有()。

A.向法院提起訴訟，借助法律手段解決

B.向中國(guó)人民銀行征信管理部門反映

C.向上報(bào)個(gè)人信用記錄的商業(yè)銀行反映

D.向當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行征信管理部門申請(qǐng)?jiān)趥€(gè)人信用報(bào)告上發(fā)表個(gè)人聲明

E.向當(dāng)?shù)厝嗣翊泶髸?huì)反映

答案：A,B,D

解析：如果個(gè)人對(duì)征信的異議處理結(jié)果仍然有異議，可以通過(guò)以下三個(gè)步驟進(jìn)行處理：(1)向當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行征信管理部門申請(qǐng)?jiān)趥€(gè)人信用報(bào)告上發(fā)表個(gè)人聲明。(2)向中國(guó)人民銀行征信管理部門反映。(3)向法院提起訴訟，借助法律手段解決。77.下列關(guān)于個(gè)人教育貸款的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.商業(yè)助學(xué)貸款財(cái)政需要貼息，各商業(yè)銀行、城市信用社和農(nóng)村信用社等金融機(jī)構(gòu)均可開(kāi)辦

B.個(gè)人教育貸款分為國(guó)家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款

C.商業(yè)助學(xué)貸款是指銀行按商業(yè)原則自主向個(gè)人發(fā)放的用于支持境內(nèi)高等院校困難學(xué)生學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和就讀期間基本生活費(fèi)的商業(yè)貸款

D.國(guó)家助學(xué)貸款幫助高校家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生支付在校學(xué)習(xí)期間所需的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)及生活費(fèi)

答案：A

解析：A項(xiàng)，國(guó)家助學(xué)貸款財(cái)政貼息，商業(yè)助學(xué)貸款財(cái)政不貼息，各商業(yè)銀行、城市信用社和農(nóng)村信用社等金融機(jī)構(gòu)均可開(kāi)辦。78.經(jīng)營(yíng)杠桿是衡量（）相對(duì)于銷售量變化敏感度的指標(biāo)。

A.營(yíng)運(yùn)資本

B.存貨

C.營(yíng)業(yè)利潤(rùn)

D.銷售費(fèi)用

答案：C

解析：經(jīng)營(yíng)杠桿是營(yíng)業(yè)利潤(rùn)相對(duì)于銷售量變化敏感度的指示劑。經(jīng)營(yíng)杠桿越大，銷售量對(duì)營(yíng)業(yè)利潤(rùn)的影響就越大。

79.在商業(yè)助學(xué)貸款中，當(dāng)借款人和自然人保證人的工作單位及通信方式發(fā)生變更時(shí)，借款人應(yīng)提前（）天通知貸款銀行。

A.10

B.15

C.20

D.30

答案：D

解析：借款人和自然人保證人的工作單位及通訊方式發(fā)生變更或法人保證人的法律關(guān)系、性質(zhì)、名稱、地址等發(fā)生變更時(shí)，借款人應(yīng)提前30天通知貸款銀行，借款雙方應(yīng)簽訂借款合同修正文本和保證合同修正文本。80.商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)流程一般為（）。[2015年10月真題]

A.貸款申請(qǐng)、貸款審批、貸款調(diào)查、貸款發(fā)放、貸后管理

B.貸款申請(qǐng)、貸前調(diào)查、貸款審批、貸款發(fā)放、貸后管理

C.貸款申請(qǐng)、貸款審批、貸款發(fā)放、貸款檢查、貸后管理

D.貸款申請(qǐng)、貸前調(diào)查、貸款審批、貸款發(fā)放、貸后調(diào)查

答案：B

解析：一般來(lái)說(shuō)，一筆貸款的管理流程分為以下九個(gè)環(huán)節(jié)：①貸款申請(qǐng)；②受理與調(diào)查；③風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)；④貸款審批；⑤合同簽訂；⑥貸款發(fā)放；⑦貸款支付；⑧貸后管理；⑨貸款回收與處置。D應(yīng)該是貸后管理不是貸后調(diào)查81.增長(zhǎng)型行業(yè)的運(yùn)動(dòng)狀態(tài)與經(jīng)濟(jì)活動(dòng)總水平的周期及其振幅無(wú)關(guān)。()

答案：對(duì)

解析：增長(zhǎng)型行業(yè)的運(yùn)動(dòng)狀態(tài)與經(jīng)濟(jì)活動(dòng)總水平的周期及其振幅無(wú)關(guān)。這些行業(yè)收入增長(zhǎng)的速度相對(duì)于經(jīng)濟(jì)周期的變動(dòng)來(lái)說(shuō)，并未出現(xiàn)同步影響。它們主要依靠技術(shù)進(jìn)步、新產(chǎn)品的推出及更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，從而使其經(jīng)常呈現(xiàn)出增長(zhǎng)形態(tài)。82.商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)具有的特征包括（）。

A.負(fù)債是以往或目前已經(jīng)完成的交易而形成的當(dāng)前債務(wù)

B.負(fù)債具有償還性

C.負(fù)債具有潛在效益性

D.負(fù)債是能用貨幣準(zhǔn)確計(jì)量和估價(jià)的

E.負(fù)債具有清算優(yōu)先權(quán)

答案：A,B,C,D,E

解析：負(fù)債作為商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)之一，具有以下五方面的基本特征：(1)負(fù)債是以往或目前已經(jīng)完成的交易而形成的當(dāng)前債務(wù)，凡不屬于以往或目前已經(jīng)完成的交易，而是將來(lái)要發(fā)生的交易可能產(chǎn)生的債務(wù)，不能當(dāng)做負(fù)債。

(2)負(fù)債具有償還性，必須在未來(lái)某個(gè)時(shí)間以轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)或提供勞務(wù)來(lái)償還。

(3)負(fù)債具有潛在效益性。

(4)負(fù)債是能用貨幣準(zhǔn)確計(jì)量和估價(jià)的，因此負(fù)債都有確定的償還金額，同時(shí)負(fù)債有確切的債權(quán)人和到期日。

(5)負(fù)債具有清算優(yōu)先權(quán)，即當(dāng)企業(yè)清算解散時(shí)，要盡可能先償還所欠債務(wù)，然后考慮股東的股金。

83.法定繼承順序具有（）的特征。

A.限定性

B.強(qiáng)行性

C.客觀性

D.公平性

E.排他性

答案：A,B,E

解析：法定繼承人的繼承順序具有以下特征：①法定性；②強(qiáng)行性；③排他性；④限定性。

84.折價(jià)出售的債券的到期收益率與該債券的票面利率之間的關(guān)系是()。

A.到期收益率大于票面利率

B.到期收益率小于票面利率

C.長(zhǎng)期債券的到期收益率大于其票面利率，短期債券的票面利率大于到期收益率

D.到期收益率等于票面利率

答案：A

解析：當(dāng)債券價(jià)格等于面值(平價(jià))的時(shí)候，票面利率=即期收益率=到期收益率；當(dāng)債券價(jià)格大于面值(溢價(jià))的時(shí)候，票面利率>即期收益率>到期收益率；當(dāng)債券價(jià)格小于面值(折價(jià))的時(shí)候，票面利率85.下列屬于銀行市場(chǎng)定位中的產(chǎn)品定位手段的是（）。

A.設(shè)計(jì)特色辦公大樓

B.設(shè)計(jì)專用字體

C.提供增值服務(wù)

D.設(shè)計(jì)戶外廣告

答案：C

解析：銀行市場(chǎng)定位主要包括產(chǎn)品定位和銀行形象定位兩個(gè)方面。產(chǎn)品定位是指根據(jù)客戶的需要和客戶對(duì)產(chǎn)品某種屬性的重視程度，設(shè)計(jì)出區(qū)別于競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的具有鮮明個(gè)性的產(chǎn)品，讓產(chǎn)品在未來(lái)客戶的心目中找到一個(gè)恰當(dāng)?shù)奈恢?。公司信貸產(chǎn)品市場(chǎng)定位的手段主要有提供高效率的服務(wù)、增值服務(wù)等。A、B、D屬于銀行形象定位。故本題選C。

86.商業(yè)銀行破產(chǎn)清算時(shí)，在支付清算費(fèi)用、所欠職工工資和勞動(dòng)保險(xiǎn)費(fèi)用后，應(yīng)當(dāng)優(yōu)先支付個(gè)人儲(chǔ)蓄存款的本金和利息。（）

答案：對(duì)

解析：略87.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量就是對(duì)單筆交易承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行計(jì)量

B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量可以基于專家經(jīng)驗(yàn)

C.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量采取定性、定量或者定性與定量相結(jié)合的方式

D.準(zhǔn)確的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量結(jié)果需要建立在卓越的風(fēng)險(xiǎn)模型基礎(chǔ)之上

答案：A

解析：A項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量既需要對(duì)單筆交易承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行計(jì)量，也要對(duì)組合層面、銀行整體層面承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)水平進(jìn)行評(píng)估，也就是通常所說(shuō)的風(fēng)險(xiǎn)加總。88.在商業(yè)銀行公司治理中，負(fù)責(zé)具體執(zhí)行董事會(huì)決策的是（）。

A.董事會(huì)秘書

B.董事會(huì)辦公室

C.高級(jí)管理層

D.董事

答案：C

解析：商業(yè)銀行的高級(jí)管理層由行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人、董事會(huì)秘書及監(jiān)管部門認(rèn)定的其他高級(jí)管理人員組成，根據(jù)商業(yè)銀行章程及董事會(huì)授權(quán)開(kāi)展經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)。高級(jí)管理層對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé)，同時(shí)接受監(jiān)事會(huì)監(jiān)督。高級(jí)管理層成員的任職資格需要符合銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定。89.票據(jù)喪失時(shí)的補(bǔ)救措施有()。

A、掛失止付

B、請(qǐng)求賠償

C、公示催告

D、重開(kāi)票據(jù)

E、提起訴訟

答案：A,C,E

解析：A,C,E

票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施包括：掛失止付、公示催告和提起訴訟。90.下列屬于銀行營(yíng)銷策略的有（）。

A.產(chǎn)品差異策略

B.單一營(yíng)銷策略

C.分層營(yíng)銷策略

D.交叉營(yíng)銷策略

E.大眾營(yíng)銷策略

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行營(yíng)銷策略：①低成本策略；②產(chǎn)品差異策略；③專業(yè)化策略；④大眾營(yíng)銷策略；⑤單一營(yíng)銷策略；⑥情感營(yíng)銷策略；⑦分層營(yíng)銷策略；⑧交叉營(yíng)銷策略。91.股票價(jià)格指數(shù)是將某一基期股價(jià)與計(jì)算期的股價(jià)相比較的相對(duì)變化指數(shù)。（）

答案：錯(cuò)

解析：股票價(jià)格指數(shù)簡(jiǎn)稱股價(jià)指數(shù)，編制股價(jià)指數(shù)通常以某個(gè)時(shí)點(diǎn)為基礎(chǔ)，以基期的算術(shù)或加權(quán)平均股票價(jià)格為100，用以后各時(shí)期的算術(shù)或加權(quán)平均股票價(jià)格與基期作比較，計(jì)算出該時(shí)期的指數(shù)。92.久期分析也稱為持續(xù)期分析或期限彈性分析，是衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行（?）影響的一種方法。

A.當(dāng)期收益

B.風(fēng)險(xiǎn)水平

C.資本充足率

D.整體經(jīng)濟(jì)價(jià)值?

答案：D

解析：久期分析也稱為持續(xù)期分析或期限彈性分析，是衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行整體經(jīng)濟(jì)價(jià)值的影響的一種方法。?

考點(diǎn)?

市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法?93.公司的應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)下降時(shí)，()。

A.公司經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)降低

B.公司的商業(yè)信用減少

C.銀行受理公司的貸款申請(qǐng)風(fēng)險(xiǎn)較小

D.公司可能產(chǎn)生借款需求

E.公司需要額外的現(xiàn)金及時(shí)支付供貨商

答案：A,B,D,E

解析：AC兩項(xiàng)，對(duì)于無(wú)法按時(shí)支付應(yīng)付賬款的公司，供貨商會(huì)削減供貨或停止供貨，公司的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)加大，這時(shí)銀行受理公司的貸款申請(qǐng)風(fēng)險(xiǎn)也是很大的。94.不屬于貸款項(xiàng)目評(píng)估中對(duì)稅金的審查內(nèi)容為（）。[2014年6月真題]

A.項(xiàng)目所涉及的稅種是否都已計(jì)算

B.所采用的稅率是否符合現(xiàn)行規(guī)定

C.稅金的分配順序是否正確

D.計(jì)算公式是否正確

答案：C

解析：C項(xiàng)，稅金一般不涉及分配順序的問(wèn)題。對(duì)利潤(rùn)的審查內(nèi)容包括稅后利潤(rùn)的分配順序是否正確。95.下列關(guān)于保證擔(dān)保的表述，正確的是()。

A.未經(jīng)保證人同意，對(duì)展期后的貸款，保證人可不承擔(dān)保證責(zé)任

B.銀行對(duì)借款合同的修改應(yīng)取得保證人口頭或書面意見(jiàn)

C.銀行與借款人協(xié)商變更借款合同時(shí)，可不告知保證人

D.事前如有口頭或書面約定的，銀行對(duì)借款有關(guān)合同的修改可不通知保證人

答案：A

解析：BCD三項(xiàng)，除事前有書面約定外，銀行對(duì)借款人有關(guān)合同方面的修改，都應(yīng)取得保證人書面意見(jiàn)，否則保證可能由此落空。96.銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)包括()。

A．保證銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不倒閉

B．最大限度地?cái)U(kuò)大銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模

C．促進(jìn)銀行業(yè)的合法運(yùn)行

D．促進(jìn)銀行業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行

E．維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心

答案：C,D,E

解析：CDE《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三條規(guī)定：“銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心?！惫蔬xCDE。97.數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的統(tǒng)計(jì)方法是根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域?qū)I(yè)人士的經(jīng)驗(yàn)判斷，來(lái)評(píng)估和決定影響LGD大小的風(fēng)險(xiǎn)因素和相應(yīng)的權(quán)重，從而形成評(píng)級(jí)模型的方法。（）

答案：錯(cuò)

解析：專家經(jīng)驗(yàn)判斷方法是根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域?qū)I(yè)人士的經(jīng)驗(yàn)判斷，來(lái)評(píng)估和決定影響LGD大小的風(fēng)險(xiǎn)因素和相應(yīng)的權(quán)重，從而形成評(píng)級(jí)模型的方法。98.如果兩種證券的投資組合能夠降低風(fēng)險(xiǎn)，則這兩種證券的相關(guān)系數(shù)p滿足的條件是()。

A.-1

B.0

C.-1≤p≤1

D.-1≤p

答案：D

解析：相關(guān)系數(shù)的取值范圍為[-1，1]，只要兩種證券的相關(guān)系

數(shù)小于1，組合的標(biāo)準(zhǔn)差就必然小于組合中兩種證券的標(biāo)準(zhǔn)差的加權(quán)平均，此時(shí)投資組合能夠降

低風(fēng)險(xiǎn)。故選D。99.（）是復(fù)議機(jī)關(guān)審理復(fù)議案件的基本形式。

A.書面審理

B.電話審理

C.口頭審理

D.網(wǎng)絡(luò)審理

答案：A

解析：書面審理是復(fù)議機(jī)關(guān)審理復(fù)議案件的基本形式。100.中國(guó)的貨幣市場(chǎng)是銀行間市場(chǎng)的重要組成部分。（）

答案：對(duì)

解析：中國(guó)的貨幣市場(chǎng)是銀行間市場(chǎng)的重要組成部分。101.當(dāng)事人采用合同書形式訂立合同的，合同成立的時(shí)間是（）。

A.雙方當(dāng)事人都同意約定的事項(xiàng)時(shí)

B.簽訂合同確認(rèn)書時(shí)

C.合同所載事件開(kāi)始實(shí)施時(shí)

D.自雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章時(shí)

答案：D

解析：當(dāng)事人采用合同書形式訂立合同的，自雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章時(shí)合同成立。當(dāng)事人采用信件、數(shù)據(jù)電文等形式訂立合同的，可以在合同成立之前要求簽訂確認(rèn)書。102.商業(yè)銀行開(kāi)展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)做到“認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手”。董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)通過(guò)有效手段，確保悉知本行的金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)、運(yùn)行情況以及市場(chǎng)狀況。()

答案：錯(cuò)

解析：《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》第十四條規(guī)定，“商業(yè)銀行開(kāi)展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)做到‘認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)’。董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)通過(guò)有效手段，確保悉知本行的金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)、運(yùn)行情況以及市場(chǎng)狀況?！?03.貸款期限在1年以上的，借款人從發(fā)放貸款的次年起償還貸款本息。（）

答案：錯(cuò)

解析：貸款期限在1年以上的，借款人從發(fā)放貸款的次月起償還貸款本息。104.關(guān)于具體行為的合法性與效力，下列哪些說(shuō)法是正確的?()

A、遵守法定程序是具體行政行為合法的必要條件

B、無(wú)效行政行為只有一種表現(xiàn)形式

C、因具體行政行為廢止致使當(dāng)事人的合法權(quán)益受到損失的，應(yīng)給予賠償

D、申請(qǐng)行政復(fù)議會(huì)導(dǎo)致行政行為喪失拘束力

答案：A

解析：A

選項(xiàng)A是正確的，選項(xiàng)B，無(wú)效行政行為是指已經(jīng)成立了的行政行為，但由于重大、明顯違法而不具有公定力，從而自始、當(dāng)然、確定不發(fā)生法律效力的行政行為。選項(xiàng)C，因合法的具體行政行為廢止合法權(quán)益受到損失的是補(bǔ)償，違法的是補(bǔ)償；選項(xiàng)D，申請(qǐng)行政復(fù)議不會(huì)導(dǎo)致具體行政行為喪失拘束力，只有具體行政行為被撤銷才會(huì)喪失。105.在長(zhǎng)期貸款項(xiàng)目中．通常會(huì)包括（）。

A.提款期

B.寬限期

C.還款期

D.罰款期

E.存款期

答案：A,B,C

解析：在長(zhǎng)期貸款項(xiàng)目中，通常會(huì)包括提款期、寬限期和還款期。銀行應(yīng)審查借款人是否在規(guī)定的提款期內(nèi)提款。除非借貸雙方同意延長(zhǎng)，否則提款期過(guò)期后無(wú)效，未提足的貸款不能再提。106.資產(chǎn)負(fù)債管理最根本的內(nèi)涵是（）。

A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的管理

B.商業(yè)銀行穩(wěn)健發(fā)展的管理

C.風(fēng)險(xiǎn)限額下的協(xié)調(diào)式管理

D.前瞻性的策略選擇管理

E.資本充足率水平的管理

答案：C,D

解析：資產(chǎn)負(fù)債管理最根本的內(nèi)涵有兩條：首先，它是風(fēng)險(xiǎn)限額下的一種協(xié)調(diào)式管理，通過(guò)對(duì)資產(chǎn)負(fù)債組合進(jìn)行全面協(xié)調(diào)，在風(fēng)險(xiǎn)限額范圍內(nèi)追求經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)的最大化和企業(yè)價(jià)值的最大化，尋求風(fēng)險(xiǎn)與收益這一“聯(lián)立方程”的最優(yōu)解；其次，它是一種前瞻性的策略選擇管理，銀行經(jīng)營(yíng)方向和策略的選擇需要通過(guò)科學(xué)測(cè)算每一種金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和收益，通過(guò)必要的模型將風(fēng)險(xiǎn)量化為成本，從而戰(zhàn)略性、前瞻性地引導(dǎo)各條業(yè)務(wù)線的收縮和擴(kuò)張。107.下列個(gè)人貸款所用信貸資金，不屬于商業(yè)銀行的是（）。

A.商業(yè)性個(gè)人住房貸款

B.公積金個(gè)人住房貸款

C.個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款

D.個(gè)人消費(fèi)貸款

答案：B

解析：公積金個(gè)人住房貸款是國(guó)家住房公積金管理部門利用歸集的住房公積金資金，由政府設(shè)立的住房置業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保，委托商業(yè)銀行發(fā)放給公積金繳存人的住房貸款。該貸款的資金來(lái)源為單位和個(gè)人共同繳存的住房公積金．不占用商業(yè)銀行自有信貸資金。而商業(yè)性個(gè)人住房貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款都占用商業(yè)銀行自有信貸資金。108.下列屬于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警內(nèi)部指標(biāo)的有()。

A.多項(xiàng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)水平增加

B.盈利能力下降

C.負(fù)債過(guò)于集中

D.資產(chǎn)質(zhì)量下降

E.外部評(píng)級(jí)下降

答案：A,B,C,D

解析：商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的內(nèi)部指標(biāo)主要包括商業(yè)銀行內(nèi)部有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)水平、盈利能力、資產(chǎn)質(zhì)量以及其他可能對(duì)流動(dòng)性產(chǎn)生中長(zhǎng)期影響的指標(biāo)變化。例如，某項(xiàng)或多項(xiàng)業(yè)務(wù)／產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)水平增加、盈利能力下降、資產(chǎn)或負(fù)債過(guò)于集中、資產(chǎn)質(zhì)量下降等。外部評(píng)級(jí)下降屬于外部指標(biāo)。109.下列關(guān)于人壽保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)，不正確的是（）。

A.任何單位和個(gè)人不得非法干預(yù)保險(xiǎn)人履行賠償或者給付保險(xiǎn)金的義務(wù)，也不得限制被保險(xiǎn)人或者受益人取得保險(xiǎn)金的權(quán)利

B.保單可以指定多名受益人，同時(shí)還可以指定受益份額和受益順序

C.保險(xiǎn)理賠為現(xiàn)金

D.按照以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同所簽發(fā)的保險(xiǎn)單在任何情況下都不得轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押

答案：D

解析：《保險(xiǎn)法》第三十四條：按照以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同所簽發(fā)的保險(xiǎn)單，未經(jīng)被保險(xiǎn)人書面同意，不得轉(zhuǎn)讓或者質(zhì)押。110.在商品條件下，利息歸根結(jié)底是勞動(dòng)者在社會(huì)再生產(chǎn)創(chuàng)造的（）的一部分。

A.剩余價(jià)值

B.資本

C.使用價(jià)值

D.商品

答案：A

解析：從本質(zhì)上看，利息是剩余產(chǎn)品價(jià)值的一部分；利息反映所處生產(chǎn)方式的生產(chǎn)關(guān)系。111.藝術(shù)品投資具有較大的風(fēng)險(xiǎn)，不屬于原因的是（）。

A.流通性差

B.保管難

C.價(jià)格波動(dòng)較大

D.價(jià)值一般較高，投資人要具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實(shí)力

答案：D112.以下關(guān)于項(xiàng)目盈利能力評(píng)價(jià)指標(biāo)的描述正確的是()。

A.在求內(nèi)部報(bào)酬率時(shí)，計(jì)算用的兩個(gè)相鄰折現(xiàn)率之差最好不要超過(guò)2％，最大不要超過(guò)5％

B.財(cái)務(wù)凈現(xiàn)值大于零，表明項(xiàng)目的獲利能力超過(guò)基準(zhǔn)收益率或設(shè)定收益率

C.凈現(xiàn)值率主要用于投資額相等的項(xiàng)目的比較

D.凈現(xiàn)值率越大，項(xiàng)目單位投資能獲得的凈現(xiàn)值就越大，項(xiàng)目的效益就越好

E.項(xiàng)目投資回收期小于或等于基準(zhǔn)投資回收期時(shí)，表明該項(xiàng)目能在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)收回投資

答案：A,B,D,E

解析：凈現(xiàn)值率主要用于投資額不等的項(xiàng)目的比較，選項(xiàng)C錯(cuò)誤。113.對(duì)于正常類貸款，貸款經(jīng)辦行可定期進(jìn)行貸后檢查抽查，抽查比例一般為每季度（）。

A.40％

B.20％

C.10％

答案：B

解析：對(duì)于正常貸款，貸款經(jīng)辦行可定期進(jìn)行抽查，抽查比例一般為每季度20％。借款人未按合同承諾提供真實(shí)、完整信息和未按合同約定用途使用、支付貸款等行為，銀行應(yīng)當(dāng)按照法律法規(guī)規(guī)定和借款合同的約定，追究其違約責(zé)任。114.下列具有保證人資格的是()。

A.國(guó)家機(jī)關(guān)

B.學(xué)校

C.具有代為清償能力的法人

D.醫(yī)院

答案：C

解析：保證是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。具有代為清償能力的法人、其他組織或者公民可以作為保證人。國(guó)家機(jī)關(guān)(除經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn))，學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體，企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)和職能部門，均不得作為保證人。115.若銀行資產(chǎn)負(fù)債表上有美元資產(chǎn)1100，美元負(fù)債500，銀行賣出的美元遠(yuǎn)期合約頭寸為400，買入的美元遠(yuǎn)期合約頭寸為300，持有的期權(quán)敞口頭寸為100，則美元的敞口頭寸為()。

A.多頭650

B.空頭650

C.多頭600

D.空頭600

答案：C

解析：?jiǎn)螏欧N敞口頭寸一即期資產(chǎn)一即期負(fù)債+遠(yuǎn)期買入一遠(yuǎn)期賣出+期權(quán)敞口頭寸+其他=1100-500+300-400+100=600，如果某種外匯的敞口頭寸為正值，則說(shuō)明機(jī)構(gòu)在該幣種上處于多頭。116.下列選項(xiàng)中不屬于廣義信貸期限的是（）。

A.寬限期

B.還款期

C.用款期

D.提款期

答案：C

解析：在廣義的定義下，貸款期限通常分為提款期、寬限期和還款期。117.銀行業(yè)監(jiān)管法律中，《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》是一部專門的行業(yè)監(jiān)督管理法，明確界定了我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管的目標(biāo)、原則和職責(zé)等。

答案：對(duì)

解析：銀行業(yè)監(jiān)管法律中，《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》是一部專門的行業(yè)監(jiān)督管理法，明確界定了我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管的目標(biāo)、原則和職責(zé)等。118.銀行承兌匯票期限自出票之日起最長(zhǎng)不得超過(guò)（）。

A.1個(gè)月

B.3個(gè)月

C.6個(gè)月

D.1年

答案：C

解析：銀行承兌匯票是由在承兌銀行開(kāi)立存款賬戶的存款人出票，向開(kāi)戶銀行申請(qǐng)并經(jīng)銀行審查同意承兌后，保證在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。根據(jù)《支付結(jié)算辦法》第87條規(guī)定：銀行承兌匯票期限自出票之日起最長(zhǎng)不得超過(guò)6個(gè)月。119.在單一法人客戶的非財(cái)務(wù)因素分析中，宏觀經(jīng)濟(jì)及自然環(huán)境分析應(yīng)關(guān)注（）。

A.行業(yè)成熟期分析

B.行業(yè)周期性分析

C.收入水平及社會(huì)購(gòu)買力

D.行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力及替代性分析

答案：C

解析：ABD三項(xiàng)屬于行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析的主要內(nèi)容。宏觀經(jīng)濟(jì)、社會(huì)及自然環(huán)境分析包括：經(jīng)濟(jì)／法律環(huán)境、技術(shù)進(jìn)步、環(huán)保意識(shí)增強(qiáng)、人口老齡化、自然災(zāi)害等外部因素的發(fā)展變化。C項(xiàng)屬于社會(huì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境的分析。120.洗錢的階段不包括（）。

A.處置階段

B.培植階段

C.洗白階段

D.融合階段

答案：C

解析：洗錢的過(guò)程通常被分為三個(gè)階段，即處置階段、培植階段、融合階段，每個(gè)階段都各有其目的及形態(tài)，洗錢犯罪交錯(cuò)運(yùn)用不同的方法，以達(dá)到洗錢的目的。121.我國(guó)證券公開(kāi)發(fā)行實(shí)行的是（）。

A.核準(zhǔn)制

B.審批制

C.引薦制

D.注冊(cè)制

答案：A

解析：根據(jù)《證券法》第十條第一款規(guī)定，公開(kāi)發(fā)行證券，必須符合法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件，并依法報(bào)經(jīng)國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者國(guó)務(wù)院授權(quán)的部門核準(zhǔn)；未經(jīng)依法核準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得公開(kāi)發(fā)行證券。據(jù)此，我國(guó)證券公開(kāi)發(fā)行實(shí)行的是核準(zhǔn)制。122.行政復(fù)議受理不服行政機(jī)關(guān)作出的行政處分或者其他人事處理決定。（）

答案：錯(cuò)

解析：行政復(fù)議不受理不服行政機(jī)關(guān)作出的行政處分或者其他人事處理決定以及不服行政機(jī)關(guān)對(duì)民事糾紛作出的調(diào)解或者其他處理等事項(xiàng)。123.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)表現(xiàn)為兩種性質(zhì)，分別是()。

A.代理性質(zhì)和受托性質(zhì)

B.顧問(wèn)性質(zhì)和受托性質(zhì)

C.顧問(wèn)性質(zhì)和代理性質(zhì)

D.委托性質(zhì)和代理性質(zhì)

答案：B

解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)表現(xiàn)為兩種性質(zhì)，即顧問(wèn)性質(zhì)和受托性質(zhì)。124.信息科技風(fēng)險(xiǎn)是指信息科技在商業(yè)銀行運(yùn)用過(guò)程中，由于()產(chǎn)生的操作、法律和聲譽(yù)等風(fēng)險(xiǎn)。

A.自然因素

B.人為因素

C.技術(shù)漏洞

D.管理缺陷

E.社會(huì)風(fēng)俗習(xí)慣

答案：A,B,C,D

解析：信息科技風(fēng)險(xiǎn)是指信息科技在商業(yè)銀行運(yùn)用過(guò)程中，由于自然因素、人為因素、技術(shù)漏洞和管理缺陷產(chǎn)生的操作、法律和聲譽(yù)等風(fēng)險(xiǎn)。125.下列關(guān)于匯率風(fēng)險(xiǎn)的表述，正確的有（）。

A.黃金被納入?yún)R率風(fēng)險(xiǎn)考慮，其原因在于黃金曾長(zhǎng)時(shí)間在國(guó)際結(jié)算體系中發(fā)揮國(guó)際貨幣職能，從而充當(dāng)外匯資產(chǎn)的作用

B.根據(jù)產(chǎn)生的原因，匯率風(fēng)險(xiǎn)可以分為兩類：外匯交易風(fēng)險(xiǎn)和外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)

C.商業(yè)銀行發(fā)放外幣貸款時(shí)，匯率波動(dòng)可能導(dǎo)致信用風(fēng)險(xiǎn)增加

D.人民幣升值會(huì)降低我國(guó)商業(yè)銀行面臨的匯率風(fēng)險(xiǎn)

E.匯率風(fēng)險(xiǎn)是指由于匯率的不利變動(dòng)導(dǎo)致銀行業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)

答案：A,B,C,E

解析：匯率風(fēng)險(xiǎn)是指由于匯率的不利變動(dòng)導(dǎo)致銀行業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)產(chǎn)生的原因，匯率風(fēng)險(xiǎn)可以分為兩類：①外匯交易風(fēng)險(xiǎn)，主要來(lái)自于兩個(gè)方面：a．為客戶提供外匯交易服務(wù)時(shí)未能立即進(jìn)行對(duì)沖的外匯敞口頭寸；b．銀行對(duì)外幣走勢(shì)有某種預(yù)期而持有的外匯敞口頭寸。②外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)，是因?yàn)殂y行結(jié)構(gòu)性資產(chǎn)與負(fù)債之間幣種的不匹配而產(chǎn)生的。黃金被納入?yún)R率風(fēng)險(xiǎn)考慮，其原因在于，黃金曾長(zhǎng)時(shí)間在國(guó)際結(jié)算體系中發(fā)揮國(guó)際貨幣職能，從而充當(dāng)外匯資產(chǎn)的作用。C項(xiàng)，商業(yè)銀行發(fā)放外幣貸款時(shí)，匯率波動(dòng)可能會(huì)引起債務(wù)人的償債負(fù)擔(dān)變重，導(dǎo)致債務(wù)人不履行合同，不能按約定的期限和利息還本付息的風(fēng)險(xiǎn)增加，即信用風(fēng)險(xiǎn)增加。D項(xiàng)，人民幣升值可能會(huì)增加我國(guó)商業(yè)銀行面臨的匯率風(fēng)險(xiǎn)，例如當(dāng)人民幣升值時(shí)，企業(yè)購(gòu)匯、持匯意愿明顯下降，遠(yuǎn)期結(jié)售匯簽約增長(zhǎng)異常，易產(chǎn)生外匯交易風(fēng)險(xiǎn)。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列單位或組織不能擔(dān)任保證人的有（）。

A.某大學(xué)

B.某市財(cái)政局

C.某國(guó)有企業(yè)

D.某證券公司

E.某三甲醫(yī)院

答案：A,B,E

解析：《擔(dān)保法》規(guī)定，國(guó)家機(jī)關(guān)、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體不能擔(dān)任保證人。2.貸款人應(yīng)與借款人約定明確合法的貸款用途，并按照約定檢查、監(jiān)督貸款的使用情況，防止貸款被挪用。

答案：對(duì)

解析：貸款人應(yīng)與借款人約定明確合法的貸款用途，并按照約定檢查、監(jiān)督貸款的使用情況，防止貸款被挪用。3.根據(jù)經(jīng)驗(yàn)法則，在沒(méi)有貸款本息負(fù)擔(dān)的情況下，消費(fèi)性支出占稅后總收入的比例以不超過(guò)（）為宜。

A.40％

B.50％

C.60％

D.70％

答案：D

解析：根據(jù)經(jīng)驗(yàn)法則，在沒(méi)有貸款本息負(fù)擔(dān)的情況下，消費(fèi)性支出占稅后總收入的比例以不超過(guò)70％為宜，在有貸款本息負(fù)擔(dān)的情況下，以不超過(guò)50％為宜。4.下列屬于個(gè)人住房貸款中常見(jiàn)的政策性風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.對(duì)抵押品執(zhí)行的政策性限制

B.對(duì)境外人士購(gòu)房的限制

C.對(duì)樓盤建設(shè)規(guī)劃的限制

D.對(duì)售房人資格的政策性限制

答案：B

解析：政策風(fēng)險(xiǎn)是指政府的金融政策或相關(guān)法律、法規(guī)發(fā)生重大變化或是有重要的舉措出臺(tái)，引起市場(chǎng)波動(dòng)，從而給商業(yè)銀行帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。比較常見(jiàn)的政策風(fēng)險(xiǎn)如下：①對(duì)境外人士購(gòu)房的限制；②對(duì)購(gòu)房人資格的政策性限制。

5.關(guān)于資產(chǎn)組合風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.貸款遷徙率指標(biāo)主要指正常及關(guān)注類貸款遷徙率

B.不良資產(chǎn)率一般是指可疑類和損失類貸款之和與信貸資產(chǎn)總額之比

C.不良貸款撥備覆蓋率是準(zhǔn)備金占不良貸款余額的比例

D.風(fēng)險(xiǎn)管理運(yùn)營(yíng)效率指標(biāo)主要包括審批處理量變動(dòng)、審批通過(guò)率變動(dòng)、催收成功率變動(dòng)等

答案：B

解析：不良資產(chǎn)率，一般是指不良資產(chǎn)(次級(jí)類貸款十可疑類貸款十損失類貸款)與信貸資產(chǎn)總額之比。6.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式有（）。

A.接管

B.重組

C.撤銷

D.依法宣告破產(chǎn)

E.罰款

答案：A,B,C,D

解析：這類作為教材中小標(biāo)題出現(xiàn)的知識(shí)點(diǎn)，一定要印象深刻，而且記清有四種方式。針對(duì)不同情況，銀行會(huì)對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置，以減緩風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)客戶利益，維護(hù)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定。具體包括ABCD。接管指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人利益的情況下，對(duì)銀行采取的整頓和改組措施。重組是指通過(guò)一定的法律程序，按照具體的重組方案，通過(guò)合并、兼并、收購(gòu)、購(gòu)買與承接等方式，改變銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的資本結(jié)構(gòu)，擺脫財(cái)務(wù)困難，并繼續(xù)經(jīng)營(yíng)而采取的法律措施。撤銷是指監(jiān)管部門對(duì)經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的法人資格的金融機(jī)構(gòu)采取的終止其法人資格的行政強(qiáng)制措施。依法宣告破產(chǎn)是指符合《破產(chǎn)法》的規(guī)定，經(jīng)國(guó)務(wù)院金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)向人民法院提出對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行重組或者破產(chǎn)清算的申請(qǐng)后，被人民法院宣告破產(chǎn)的法律行為。7.國(guó)家助學(xué)貸款為（）助學(xué)貸款。

A.無(wú)擔(dān)保

B.質(zhì)押

C.保證

D.抵押

答案：A

解析：根據(jù)《助學(xué)貸款管理辦法》，貸款人對(duì)高等學(xué)校的在讀學(xué)生發(fā)放的助學(xué)貸款為無(wú)擔(dān)保助學(xué)貸款。8.（）的銀行理財(cái)產(chǎn)品資金可以投資于國(guó)內(nèi)股票二級(jí)市場(chǎng)。

A.QDII客戶

B.零售銀行客戶

C.一般客戶

D.私人銀行客戶

答案：D

解析：根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問(wèn)題的通知》的規(guī)定，理財(cái)資金不得投資于境內(nèi)二級(jí)市場(chǎng)公開(kāi)交易的股票或與其相關(guān)的證券投資基金。同時(shí)，該通知還指出，對(duì)于具有相關(guān)投資經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)的高資產(chǎn)凈值客戶，商業(yè)銀行可以通過(guò)私人銀行服務(wù)滿足其投資需求，不受上述條款的限制。9.行為評(píng)分可以應(yīng)用在以下哪些方面?（）

A.零售分池

B.信用卡額度調(diào)整

C.貸后風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控

D.信貸政策制定

E.貸款審批

答案：A,B,C

解析：在行為評(píng)分的應(yīng)用方面，一些規(guī)模較大的銀行已基本完成了工具開(kāi)發(fā)和系統(tǒng)平臺(tái)搭建，積累了一定應(yīng)用經(jīng)驗(yàn)，具體包括：①零售分池；②信用卡額度調(diào)整；③貸后風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控。DE兩項(xiàng)為申請(qǐng)?jiān)u分的應(yīng)用。10.根據(jù)對(duì)穆迪評(píng)級(jí)公司債券數(shù)據(jù)的研究，經(jīng)濟(jì)蕭條時(shí)期的債務(wù)回收率要比經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張時(shí)期的回收率低（）。

A.1／4

B.1／3

C.1／2

D.2／3

答案：B

解析：根據(jù)對(duì)穆迪評(píng)級(jí)公司債券數(shù)據(jù)的研究，經(jīng)濟(jì)蕭條時(shí)期的債務(wù)回收率要比經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張時(shí)期的回收率低1／3；而且，經(jīng)濟(jì)體系中的總體違約率代表經(jīng)濟(jì)的周期性變化與回收率呈負(fù)相關(guān)。11.（）以流動(dòng)性指標(biāo)、資本充足率和資產(chǎn)負(fù)債相關(guān)項(xiàng)目的關(guān)聯(lián)關(guān)系等為約束條件，進(jìn)行資產(chǎn)負(fù)債匹配管理，持續(xù)優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債組合配置的成本收益結(jié)構(gòu)和期限結(jié)構(gòu)。

A.資產(chǎn)負(fù)債匹配管理

B.資產(chǎn)組合管理

C.負(fù)債組合管理

D.資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃管理

答案：A

解析：資產(chǎn)負(fù)債組合管理包括資產(chǎn)組合管理、負(fù)債組合管理和資產(chǎn)負(fù)債匹配管理三個(gè)部分。其中，資產(chǎn)負(fù)債匹配管理立足資產(chǎn)負(fù)債管理，以流動(dòng)性指標(biāo)、資本充足率和資產(chǎn)負(fù)債相關(guān)項(xiàng)目的關(guān)聯(lián)關(guān)系等為約束條件，進(jìn)行資產(chǎn)負(fù)債匹配管理，持續(xù)優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債組合配置的成本收益結(jié)構(gòu)和期限結(jié)構(gòu)。12.公司信貸是商業(yè)銀行主要的盈利來(lái)源，下列關(guān)于貸款利潤(rùn)、貸款價(jià)格與貸款需求三者關(guān)系的說(shuō)法中，正確的是（）。

A.貸款價(jià)格高，單筆利潤(rùn)高，貸款需求增加

B.貸款價(jià)格低，單筆利潤(rùn)低，貸款需求增加

C.貸款價(jià)格高，單筆利潤(rùn)低，貸款需求減少

D.貸款價(jià)格高，單筆利潤(rùn)低，貸款需求增加

答案：B

解析：公司信貸是商業(yè)銀行主要的盈利來(lái)源，貸款利潤(rùn)的高低與貸款價(jià)格有著直接的關(guān)系。貸款價(jià)格高，利潤(rùn)就高，但貸款的要求會(huì)因此減少；相反，貸款價(jià)格低，利潤(rùn)就低，貸款的需求將會(huì)增加。故本題選B。?13.在理財(cái)業(yè)務(wù)中，（）內(nèi)容最為全面，除了提供金融產(chǎn)品外，更重要的是提供全面的服務(wù)。

A.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)

B.財(cái)富管理業(yè)務(wù)服務(wù)

C.私人銀行業(yè)務(wù)服務(wù)

D.理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)

答案：C

解析：理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)業(yè)務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)三個(gè)層次，銀行為不同客戶提供不同層次的理財(cái)服務(wù)。其中私人銀行業(yè)務(wù)服務(wù)內(nèi)容最為全面，除了提供金融產(chǎn)品外，更重要的是提供全面的服務(wù)。14.關(guān)于抵押的效力，下列說(shuō)法正確的有（）。[2015年10月真題]

A.若抵押人對(duì)抵押物價(jià)值減少無(wú)過(guò)錯(cuò)的，銀行只能在抵押人因損害而得到的賠償范圍內(nèi)要求提供擔(dān)保，其抵押物未減少的部分，不能作為債權(quán)的擔(dān)保

B.抵押權(quán)與其擔(dān)保的債權(quán)同時(shí)存在，債權(quán)消失的，抵押權(quán)也消失

C.抵押權(quán)可以與其擔(dān)保的債權(quán)分離而單獨(dú)轉(zhuǎn)讓或者作為其他債權(quán)的擔(dān)保

D.抵押擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用

E.抵押期間，抵押人轉(zhuǎn)讓已辦理抵押登記的抵押物的，應(yīng)當(dāng)通知銀行并告知受讓人轉(zhuǎn)讓物已抵押的情況，未通知銀行或者未告知受讓人的，轉(zhuǎn)讓行為無(wú)效

答案：B,E

解析：A項(xiàng)，若抵押人對(duì)抵押物價(jià)值減少無(wú)過(guò)錯(cuò)的，銀行