2022年浙江路橋農(nóng)村合作銀行招聘入圍模擬題模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022年浙江路橋農(nóng)村合作銀行招聘入圍模擬題模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹(jǐn)慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.外部審計(jì)起到的作用有（）。

A.有利于提高銀行治理水平和風(fēng)險(xiǎn)控制意識(shí)

B.客觀上對銀行產(chǎn)生約束

C.提高銀行經(jīng)營的透明度

D.提高銀行的經(jīng)營效益

E.有利于引導(dǎo)投資者、社會(huì)公眾對銀行經(jīng)營水平和財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析、判斷

答案：B,E

解析：外部審計(jì)有助于發(fā)現(xiàn)銀行管理的缺陷，引導(dǎo)投資者、社會(huì)公眾對銀行經(jīng)營水平和財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析、判斷，客觀上對銀行產(chǎn)生約束作用。AC兩項(xiàng)為信息披露的作用；D項(xiàng)為市場約束機(jī)制的作用。2.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值通常是由銀行的內(nèi)部市場風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型來估算，就目前而言，常用的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值模型技術(shù)有（）。

?

A.方差一協(xié)方差法

B.蒙特卡羅法

C.解釋區(qū)間法

D.歷史模擬法

E.高級計(jì)量法

答案：A,B,D

解析：目前，常用的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值模型技術(shù)主要有三種：方差一協(xié)方差法、歷史模擬法和蒙特卡羅法。3.貸款檔案管理應(yīng)遵循的具體要求有（）。

A.集中統(tǒng)一管理

B.分部門管理

C.分段管理、專人負(fù)責(zé)

D.按時(shí)交接

E.定期檢查

答案：A,C,D,E

解析：信貸檔案管理具體要求主要有：信貸檔案實(shí)行集中統(tǒng)一管理原則；信貸檔案采取分段管理、專人負(fù)責(zé)、按時(shí)交接、定期檢查的管理模式。4.以下不是短期教育投資工具的是（）。

A.商業(yè)助學(xué)貸款

B.政府或民間機(jī)構(gòu)的資助

C.在校學(xué)生助學(xué)貸款

D.客戶自身擁有的資產(chǎn)收入

E.教育保險(xiǎn)

答案：B,D,E

解析：短期教育規(guī)劃工具主要包括學(xué)校貸款、政府貸款、資助性機(jī)構(gòu)貸款和銀行貸款等。5.個(gè)人經(jīng)營類貸款不能用于（）。

A.定向購買或租賃商用房、機(jī)械設(shè)備

B.滿足個(gè)人控制的企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營流動(dòng)資金需求

C.個(gè)人購買耐用消費(fèi)品

D.個(gè)人助業(yè)貸款

答案：C

解析：個(gè)人經(jīng)營類貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個(gè)人發(fā)放的，用于定向購買或租賃商用房、機(jī)械設(shè)備。以及用于滿足個(gè)人控制的企業(yè)(包括個(gè)體工商戶)生產(chǎn)經(jīng)營流動(dòng)資金需求和其他合理資金需求的貸款。個(gè)人經(jīng)營類貸款包括個(gè)人商用房貸款、個(gè)人經(jīng)營貸款、農(nóng)戶貸款和下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款。選項(xiàng)D個(gè)人助業(yè)貸款屬于個(gè)人經(jīng)營貸款。6.下列債券中，不可上市流通的是()。

A.金融債券

B.記賬式國債

C.公司債券

D.憑證式國債

答案：D

解析：憑證式國債是一種國家儲(chǔ)蓄債，可記名、掛失，以“憑證式國債收款憑證”記錄債權(quán)，不能上市流通，從購買之日起計(jì)息。7.我國的個(gè)人征信體系建設(shè)始于1999年7月人民銀行批準(zhǔn)建立上海資信有限公司，在（）試點(diǎn)個(gè)人征信。

A.北京

B.上海

C.廣州

D.深圳

答案：B

解析：我國的個(gè)人征信體系建設(shè)始于1999年7月人民銀行批準(zhǔn)建立上海資信有限公司，在上海試點(diǎn)個(gè)人征信。8.自我評估應(yīng)當(dāng)充分考慮本行內(nèi)、外部環(huán)境變化因素，體現(xiàn)了自我評估工作堅(jiān)持的全面性原則。（）

答案：錯(cuò)

解析：自我評估工作應(yīng)堅(jiān)持前瞻性原則，是指自我評估應(yīng)當(dāng)充分考慮本行內(nèi)、外部環(huán)境變化因素。

?9.下列各擔(dān)保形式中，（）是指將為債務(wù)提供的動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保品存放在債權(quán)人處的行為。

A.保證

B.抵押

C.質(zhì)押

D.定金

答案：C

解析：質(zhì)押是將為債務(wù)提供的動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保品存放在債權(quán)人處的行為。債權(quán)人(銀行)取得對擔(dān)保品的占有權(quán)，而借款人保留對該財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)。故本題選C。10.（）可能由一國或地區(qū)經(jīng)濟(jì)狀況惡化、政治和社會(huì)動(dòng)蕩、資產(chǎn)被國有化或被征用、政府拒付對外債務(wù)、外匯管制或貨幣貶值等情況引發(fā)。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

C.國別風(fēng)險(xiǎn)

D.匯率風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

解析：國別風(fēng)險(xiǎn)是指由于某一國家或地區(qū)經(jīng)濟(jì)、政治、社會(huì)變化及事件,導(dǎo)致該國家或地區(qū)借款人或債務(wù)人沒有能力或者拒絕償付商業(yè)銀行債務(wù),或使商業(yè)銀行在該國家或地區(qū)的商業(yè)存在遭受損失,或使商業(yè)銀行遭受其他損失的風(fēng)險(xiǎn)。11.根據(jù)最高院頒布《關(guān)于人民法院民事執(zhí)行中查封、扣押、凍結(jié)財(cái)產(chǎn)的規(guī)定》中的司法解釋，對被執(zhí)行人及其所撫養(yǎng)家屬生活必需的居住房屋人民法院可以查封．但不得拍賣、變賣或者抵債。（）

答案：對12.根據(jù)中國人民銀行發(fā)布的《個(gè)人外匯管理辦法》，可以通過外匯儲(chǔ)蓄賬戶辦理的業(yè)務(wù)是（）。

A.轉(zhuǎn)賬

B.存入外匯

C.貸款

D.直接存入任何一種可自由兌換的外幣

答案：B

解析：中國人民銀行發(fā)布的《個(gè)人外匯管理辦法》（以下簡稱《辦法》，從2007年2月1日起施行）規(guī)定：“個(gè)人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶和境外個(gè)人外匯賬戶；按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶及外匯儲(chǔ)蓄賬戶?！蓖鈪R結(jié)算賬戶用于轉(zhuǎn)賬匯款等資金清算支付，外匯儲(chǔ)蓄賬戶一般不得轉(zhuǎn)賬，但本人或與其直系親屬之間同一主體類別的儲(chǔ)蓄賬戶的資金劃轉(zhuǎn)等情況除外。13.屬于影響個(gè)人貸款定價(jià)因素中市場競爭的是（）

A.選擇性因素的存在是因?yàn)橘J款期限一般較長，期間宏觀經(jīng)濟(jì)形勢、客戶情況等都可能發(fā)生變化，從而造成不確定性

B.資金成本越高，個(gè)人貸款定價(jià)就越高；反之，資金成本越低，個(gè)人貸款定價(jià)就越低，兩者呈正相關(guān)關(guān)系

C.在個(gè)人貸款定價(jià)時(shí)，銀行應(yīng)綜合考慮擔(dān)保的整體費(fèi)用和收益

D.如果銀行貸款定價(jià)高于市場水平，信貸產(chǎn)品的銷售就會(huì)受到不利的影響；如果貸款定價(jià)過低，又會(huì)增加銀行的風(fēng)險(xiǎn)并對銀行利潤造成沖擊

答案：D

解析：選項(xiàng)A屬于選擇性因素；選項(xiàng)B屬于資金成本因素；選項(xiàng)C屬于擔(dān)保因素；選14.商業(yè)助學(xué)貸款的貸后管理包括（）。

A.貸后檢查

B.貸款的償還

C.貸款質(zhì)量分類與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警

D.不良貸款管理

E..貸后檔案管理

答案：A,B,C,D,E

解析：本題考查商業(yè)助學(xué)貸款的貸后管理。商業(yè)助學(xué)貸款的貸后管理是指對貸款發(fā)放后到合同終止前有關(guān)事宜的管理，包括貸后檢查、貸款的償還、貸款質(zhì)量分類與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、不良貸款管理及貸后檔案管理等工作。15.下列做法中，不符合信貸檔案管理原則和要求的是（）。

A.將一個(gè)信貸項(xiàng)目形成的文件資料劃分為信貸文件和信貸檔案，分別管理

B.任命直接經(jīng)辦貸款的信貸人員擔(dān)任信貸檔案員

C.業(yè)務(wù)人員將信貸執(zhí)行過程產(chǎn)生的文件隨時(shí)移交信貸檔案員

D.將信貸檔案的檢查列入年度績效考核中

答案：B

解析：根據(jù)信貸檔案管理的專人負(fù)責(zé)原則，銀行各級風(fēng)險(xiǎn)管理部門和業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門設(shè)立的專職或兼職人員擔(dān)任信貸檔案員，負(fù)責(zé)本部門信貸文件的日常管理及節(jié)慶后的立卷歸檔等工作。信貸檔案員應(yīng)相對穩(wěn)定，不得由直接經(jīng)辦信貸業(yè)務(wù)人員擔(dān)任。16.導(dǎo)致公司破產(chǎn)的情況有()。

A、公司虧損

B、公司不能清償?shù)狡趥鶆?wù)

C、公司因解散而清算，資不抵債

D、公司轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)

E、公司依法被撤銷

答案：B,C

解析：B,C

17.從近20家汽車金融公司的地域分布情況來年看，近（）的汽車金融公司分布在北上廣一線城市。

A.50％

B.60％

C.70％

D.80％

答案：C

解析：隨著汽車品牌經(jīng)銷商向三、四線城市的延伸，汽車金融公司也紛紛跟進(jìn)。從近20家汽車金融公司的地域分布情況來看，近70％的汽車金融公司分布在北上廣一線城市，較難對三、四線城市全面進(jìn)行網(wǎng)點(diǎn)覆蓋。18.為確保客觀、公正地發(fā)表審計(jì)意見，外部審計(jì)機(jī)構(gòu)有權(quán)（）。

A.要求被審計(jì)銀行按照規(guī)定提供員工個(gè)人信息

B.檢查被審計(jì)銀行的會(huì)計(jì)憑證等資料，但涉及被審計(jì)銀行的客戶信息時(shí)，銀行可以拒絕或隱瞞

C.要求被審計(jì)銀行按照規(guī)定提供衣食住行的安排

D.要求被審計(jì)銀行按照規(guī)定提供財(cái)務(wù)收支計(jì)劃等相關(guān)資料

答案：D

解析：外部審計(jì)機(jī)構(gòu)擁有以下權(quán)利：①要求被審計(jì)單位按照規(guī)定提供預(yù)算或者財(cái)務(wù)收支計(jì)劃、預(yù)算執(zhí)行情況、決算、財(cái)務(wù)報(bào)告以及其他與財(cái)政收支或者財(cái)務(wù)收支有關(guān)的資料，被審計(jì)機(jī)構(gòu)不得拒絕、拖延、謊報(bào)；②檢查被審計(jì)單位的會(huì)計(jì)憑證、會(huì)計(jì)賬簿、會(huì)計(jì)報(bào)表以及其他與財(cái)政收支或者財(cái)務(wù)收支有關(guān)的資料和資產(chǎn)，被審計(jì)單位不得拒絕、隱瞞；③有關(guān)單位和個(gè)人應(yīng)當(dāng)支持、協(xié)助審計(jì)機(jī)構(gòu)的工作，包括如實(shí)向外部審計(jì)機(jī)構(gòu)反映情況，提供有關(guān)說明材料；④及時(shí)向有關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)反映被審計(jì)單位的嚴(yán)重違反國家規(guī)定的財(cái)政收支、財(cái)務(wù)收支行為和其他阻礙審計(jì)工作的行為。19.同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人不得為同一人。（）[2015年10月真題]

答案：對

解析：合同填寫完畢后，填寫人員應(yīng)及時(shí)將合同文本交合同復(fù)核人員進(jìn)行復(fù)核。同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人不得為同一人。20.下列關(guān)于公司信貸管理原則的說法，正確的有（）。

A.信貸管理分為貸前管理、貸中管理和貸后管理三個(gè)環(huán)節(jié)

B.誠信申貸原則要求借款人應(yīng)證明其信用記錄良好、貸款用途和還款來源明確合法等

C.推行貸放分控，強(qiáng)調(diào)各部門和崗位之問的有效制約，可避免前臺(tái)部門權(quán)力過于集中

D.實(shí)貸實(shí)付主要通過貸款人受托支付的方式，將貸款資金支付給符合合同約定的借款人交易對象

E.協(xié)議承諾原則要求借貸雙方規(guī)范有關(guān)行為，明確權(quán)利義務(wù)，調(diào)整法律關(guān)系，明確各方法律責(zé)任

答案：B,C,D,E

解析：A項(xiàng)，銀行監(jiān)管和銀行經(jīng)營的實(shí)踐表明，信貸管理不能僅僅粗略地分為貸前管理、貸中管理和貸后管理三個(gè)環(huán)節(jié)。三個(gè)環(huán)節(jié)的劃分方法，難以對信貸管理中的具體問題出臺(tái)可操作性的規(guī)定，也難以對貸款使用實(shí)施有效的管控。

21.家庭財(cái)務(wù)信息中的資產(chǎn)負(fù)債信息可以整理成資產(chǎn)負(fù)債表。和企業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)中的資產(chǎn)負(fù)債表相似，家庭資產(chǎn)負(fù)債表包括資產(chǎn)、負(fù)債、凈負(fù)債三大部分內(nèi)容。()

答案：錯(cuò)

解析：家庭財(cái)務(wù)信息中的資產(chǎn)負(fù)債信息可以整理成資產(chǎn)負(fù)債表。和企業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)中的資產(chǎn)負(fù)債表相似，家庭資產(chǎn)負(fù)債表包括資產(chǎn)、負(fù)債、凈資產(chǎn)三大部分內(nèi)容。22.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制包括內(nèi)部環(huán)境、()、監(jiān)督評價(jià)與糾正五個(gè)方面。

A、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評估

B、高層檢查

C、內(nèi)部控制措施

D、信息交流與反饋

E、持續(xù)報(bào)告

答案：A,C,D

解析：A,C,D

商業(yè)銀行的內(nèi)部控制包括內(nèi)部環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評估、內(nèi)部控制措施、信息交流與反饋、監(jiān)督評價(jià)與糾正五個(gè)方面。23.投資債券的收益不包括（）。

A.長期持有債券，按照債券票面利率定期獲得的利息收入

B.在二級市場買入債券后一直持有到期兌付實(shí)現(xiàn)的損益

C.長期持有債券，根據(jù)公司的盈利狀況獲得的分紅

D.持有債券期間買賣債券形成的資本利得收入

答案：C

解析：債券的收益主要來源于利息收益和價(jià)差收益：前者是債券投資者長期持有債券，按照債券票面利率定期獲得的利息收入；后者是債券投資者買賣債券形成的價(jià)差收入或價(jià)差虧損，或在二級市場買入債券后一直持有到期，兌付實(shí)現(xiàn)的損益。選項(xiàng)C，持有股票，才有機(jī)會(huì)獲得分紅。24.婚姻與當(dāng)事人的（）有關(guān)。

A.人身關(guān)系和社會(huì)關(guān)系

B.財(cái)產(chǎn)關(guān)系和社會(huì)關(guān)系

C.人身關(guān)系和財(cái)產(chǎn)關(guān)系

D.社會(huì)關(guān)系和交際關(guān)系

答案：C

解析：夫妻關(guān)系是家庭關(guān)系的核心和基礎(chǔ)關(guān)系。夫妻之間有著最密切的人身關(guān)系和財(cái)產(chǎn)關(guān)系，有相互扶養(yǎng)的義務(wù)。25.采用履約保證保險(xiǎn)申請商用房貸款的，在保險(xiǎn)有限期內(nèi)，借款人可以申請中斷或撤銷保險(xiǎn)。（）

答案：錯(cuò)26.下面（）不是高凈值客戶。

(1)小王單筆認(rèn)購理財(cái)產(chǎn)品150萬元人民幣

(2)小李購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，出示120萬元個(gè)人儲(chǔ)蓄存款證明

(3)小張?zhí)峁┝俗罱甑氖杖胱C明，每年不低于20萬元

(4)小趙提供了最近三年每年28萬元的家庭收入證明

A.小王

B.小牽

C.小張

D.小趙

答案：D

解析：高資產(chǎn)凈值客戶是滿足下列條件之一的商業(yè)銀行客戶：①單筆認(rèn)購理財(cái)產(chǎn)品不少于100萬元人民幣的自然人；②認(rèn)購理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，個(gè)人或家庭金融凈資產(chǎn)總計(jì)超過100萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人；③個(gè)人收入在最近三年每年超過20萬元人民幣或者家庭合計(jì)收入在最近三年內(nèi)每年超過30萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人。27.按照中小企業(yè)主的資產(chǎn)特征，投資需求等方面內(nèi)容可以將中小企業(yè)主簡單地分為（），不同類型的企業(yè)主的理財(cái)需求各不相同。[2015年10月真題]

A.企業(yè)主導(dǎo)型

B.風(fēng)險(xiǎn)偏好者

C.業(yè)余投資愛好者

D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避者

E.精明生意人

答案：A,C,E

解析：按照中小企業(yè)主資產(chǎn)特征、投資需求和人口特征等方面可以將中小企業(yè)主簡單地分為：①業(yè)余投資愛好者，即企業(yè)發(fā)展到一定規(guī)模，但由于自身原因和忙于工作，普遍缺乏理財(cái)知識(shí)，片面追求高收益的產(chǎn)品的中小企業(yè)主。②精明生意人，即經(jīng)常與資金方打交道，對投資感興趣，并精通投資的企業(yè)主，通常具有多年的企業(yè)外資本運(yùn)作經(jīng)驗(yàn)，對銀行依賴度很低。③企業(yè)主導(dǎo)型企業(yè)主，即中小企業(yè)主中個(gè)人與企業(yè)聯(lián)系緊密的企業(yè)主，企業(yè)對個(gè)人理財(cái)?shù)男袨橛绊戄^大，風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低。不同類型的企業(yè)主在理財(cái)需求和理財(cái)渠道偏好上具有明顯的差異。28.下列選項(xiàng)不屬于我國支付結(jié)算原則的是（）。

A.誰的錢進(jìn)誰的口袋，由誰支配

B.存款自愿，取款自由

C.銀行不墊款

D.恪守信用，履約付款

答案：B

解析：銀行轉(zhuǎn)賬結(jié)算應(yīng)遵循以下原則：①恪守信用、履約付款；②誰的錢進(jìn)誰的賬，由誰支配；③銀行不得墊付?！按婵钭杂?，取款自由”是銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)應(yīng)遵循的原則。?29.商業(yè)銀行對貸款進(jìn)行分類，應(yīng)主要考慮（）。

A.貸款項(xiàng)目的盈利能力

B.貸款的擔(dān)保

C.借款人的還款能力

D.借款人的還款記錄

E.借款人的還款意愿

答案：A,B,C,D,E

解析：除ABCDE五項(xiàng)外，商業(yè)銀行對貸款進(jìn)行分類，還應(yīng)考慮以下因素：①貸款償還的法律責(zé)任；②銀行的信貸管理狀況。30.不良貸款是指（）形成的貸款。

A.借款人未能按貸款協(xié)議償還商業(yè)銀行的貸款利息

B.借款人有不能按原定貸款協(xié)議按時(shí)償還商業(yè)銀行貸款本息的可能

C.借款人未能按原貸款協(xié)議按時(shí)償還貸款本息

D.有跡象表明借款人不可能按原貸款協(xié)議按時(shí)償還貸款本息

E.借款人借款后資金運(yùn)轉(zhuǎn)不靈’

答案：C,D

解析：不良貸款是指借款人未能按原貸款協(xié)議按時(shí)償還貸款本息，或者有跡象表明借款人不可能按原貸款協(xié)議按時(shí)償還貸款本息而形成的貸款。31.小李在甲銀行研究部門工作，但他準(zhǔn)備辭職。辭職后可能到乙銀行類似部門工作，則下列說法正確的是（）。

A.部門內(nèi)同事可以與小李分享部分成果，但工作中應(yīng)當(dāng)處處提防小李，不能再使其利用團(tuán)隊(duì)資源增長工作經(jīng)驗(yàn)

B.小李有權(quán)分享團(tuán)隊(duì)的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位

C.部門內(nèi)同事可以與小李分享研究成果，因?yàn)樗壳叭允菆F(tuán)隊(duì)一員

D.部門內(nèi)同事不應(yīng)當(dāng)與小李共享研究成果

答案：C

解析：“團(tuán)結(jié)合作”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)樹立理解、信任、合作的團(tuán)隊(duì)精神，共同創(chuàng)造，共同進(jìn)步，分享專業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)。該同事尚未離職，仍是團(tuán)隊(duì)中的一員，因此應(yīng)當(dāng)相互信任與合作。32.下列關(guān)于代理的表述，錯(cuò)誤的是（）。[2015年10月真題]

A.委托書授權(quán)不明的，被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人負(fù)連帶責(zé)任

B.公民、法人可以通過代理人實(shí)施民事法律行為

C.第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任

D.沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，無論何種情況，被代理人均不用承擔(dān)民事責(zé)任

答案：D

解析：D項(xiàng)，沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任。未經(jīng)追認(rèn)的行為，由行為人承擔(dān)民事責(zé)任。本人知道他人以本人民意實(shí)施民事行為而不作否認(rèn)表示的，視為同意。33.某農(nóng)場向一食品加工廠提供黃豆，為防止黃豆價(jià)格出現(xiàn)波動(dòng)，他們簽訂了一份半年后以某一價(jià)格交割一定數(shù)量黃豆的協(xié)議，該協(xié)議是（）合約。

A.互換

B.遠(yuǎn)期

C.期貨

D.期權(quán)

答案：B

解析：金融遠(yuǎn)期合約是指雙方約定在未來的某一確定時(shí)間，按確定的價(jià)格買賣一定數(shù)量某種金融工具的合約。金融遠(yuǎn)期合約的優(yōu)點(diǎn)是規(guī)避價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。在生產(chǎn)周期比較長的現(xiàn)貨交易中，未來價(jià)格波動(dòng)可能很大。遠(yuǎn)期合約正是為滿足買賣雙方控制價(jià)格不確定性的需要而產(chǎn)生的。因此，題干中的協(xié)議屬于遠(yuǎn)期合約。34.以下關(guān)于抵押物的轉(zhuǎn)讓表述正確的是（）

A.轉(zhuǎn)讓抵押物應(yīng)當(dāng)通知銀行并告知受讓人轉(zhuǎn)讓物已經(jīng)抵押的情況

B.抵押權(quán)不得與其擔(dān)保的債權(quán)分離而單獨(dú)轉(zhuǎn)讓或者作為其他債權(quán)的擔(dān)保

C.抵押人未通知銀行或者未告知受讓人的，轉(zhuǎn)讓行為無效

D.抵押人轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價(jià)款可自行處置

E.轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價(jià)款，應(yīng)當(dāng)向銀行提前清償所擔(dān)保的債權(quán)

答案：A,B,C,E

解析：抵押人轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價(jià)款，應(yīng)當(dāng)向銀行提前清償所擔(dān)保的債權(quán)，D項(xiàng)錯(cuò)誤。35.最后貸款人制度的主要目標(biāo)是防范（），屬于全局性目標(biāo)，提供的是一種緊急資金援助或者支持，這種援助或支持不是政府為銀行危機(jī)買單，而是體現(xiàn)為政府作為行政力量在市場經(jīng)濟(jì)中的一種宏觀調(diào)控作用，而作用方式則具有救助性。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場風(fēng)險(xiǎn)

C.系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)

D.非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

解析：最后貸款人制度的主要目標(biāo)是防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，屬于全局性目標(biāo)，提供的是一種緊急資金援助或者支持，這種援助或支持不是政府為銀行危機(jī)買單，而是體現(xiàn)為政府作為行政力量在市場經(jīng)濟(jì)中的一種宏觀調(diào)控作用，而作用方式則具有救助性。36.如果商業(yè)銀行資產(chǎn)分散于負(fù)相關(guān)或弱相關(guān)的多種行業(yè)、地區(qū)和信用等級的客戶，其資產(chǎn)組合的總體風(fēng)險(xiǎn)一般會(huì)（）。

A.增加

B.降低

C.不變

D.負(fù)相關(guān)

答案：B

解析：根據(jù)投資組合分散風(fēng)險(xiǎn)的原理，當(dāng)各資產(chǎn)間的相關(guān)系數(shù)為正時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)分散效果較差；當(dāng)相關(guān)系數(shù)為負(fù)時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)分散效果較好。37.子女教育目標(biāo)的分析是制定教育投資規(guī)劃的第一步，理財(cái)師需要從以下哪些方面幫助客戶進(jìn)行教育目標(biāo)的分析（）

A.確定對子女學(xué)歷的基本要求

B.確定子女的興趣與天賦

C.確定子女未來工作收入水平

D.確定子女獲獎(jiǎng)學(xué)金的額度

E.確定子女的讀書地點(diǎn)與專業(yè)

答案：A,B,E

解析：理財(cái)師需要從以下幾個(gè)方面幫助客戶進(jìn)行教育目標(biāo)的分析：①確定對子女學(xué)歷的基本要求，主要包括大學(xué)類型、受教育程度以及是否出國深造；②確定子女的讀書地點(diǎn)與專業(yè)；③確定子女的興趣與天賦。

38.個(gè)人住房貸款可采取多種還款方式進(jìn)行還款，例如，一次還本付息法、等額本息還款法、等額本金還款法、等比累進(jìn)還款法、等額累進(jìn)還款法及組合還款法等多種方法。其中，以（）最為常用。

A.一次還本付息法和等額本息還款法

B.一次還本付息法和組合還款法

C.等比累進(jìn)還款法和等額累進(jìn)還款法

D.等額本息還款法和等額本金還款法

答案：D

解析：個(gè)人住房貸款可采取多種還款方式進(jìn)行還款。例如，一次還本付息法、等額本息還款法、等額本金還款法、等比累進(jìn)還款法、等額累進(jìn)還款法及組合還款法等多種方法。其中，以等額本息還款法和等額本金還款法最為常用。39.押品管理是指押品的受理、審查、評估、權(quán)利設(shè)立、監(jiān)控、返還與處置等一系列活動(dòng)。（）

答案：對

解析：押品管理是指押品的受理、審查、評估、權(quán)利設(shè)立、監(jiān)控、返還與處置等一系列活動(dòng)40.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)屬于()。

A．事業(yè)單位法人

B．機(jī)關(guān)法人

C．非法人組織

D．社會(huì)團(tuán)體法人

答案：D

解析：C中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)是由中華人民共和國境內(nèi)注冊的各商業(yè)銀行、政策性銀行自愿結(jié)成的非盈利性社會(huì)團(tuán)體，經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)并在民政部門登記注冊，是我國銀行業(yè)的自律組織，屬于非法人組織。故選C。41.貨幣政策一般涉及的是宏觀國民經(jīng)濟(jì)總量問題，這些總量包括（）。

A.商業(yè)銀行效益

B.企業(yè)效益

C.貨幣供應(yīng)量

D.信用總量

E.利率

答案：C,D,E

解析：貨幣政策是指中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的主要手段之一。42.一家公司的凈銷售額為3000萬元，現(xiàn)金費(fèi)用(包括各項(xiàng)稅收)為1400萬元，折舊費(fèi)用為500萬元。若不考慮其他因素，則經(jīng)營活動(dòng)現(xiàn)金凈流量等于()萬元。

A.1100

B.2100

C.1600

D.1200

答案：C

解析：經(jīng)營活動(dòng)現(xiàn)金凈流量的計(jì)算有直接法和間接法。直接法又稱為“自上而下”法，即從銷售收入出發(fā)，將利潤表中的項(xiàng)目與資產(chǎn)負(fù)債表有關(guān)項(xiàng)目逐一對應(yīng)，逐項(xiàng)調(diào)整為以現(xiàn)金為基礎(chǔ)的項(xiàng)目。本題應(yīng)注意提取折舊并沒有引起現(xiàn)金支出，所以該公司經(jīng)營活動(dòng)現(xiàn)金凈流量=3000—1400=1600(萬元)。43.下列選項(xiàng)中屬于大眾營銷的基本手段的是（）。

A.感覺

B.獲得

C.發(fā)展

D.保留

答案：A

解析：在與客戶的交流階段，通常會(huì)涉及幾個(gè)步驟，分別是感覺、認(rèn)知、獲得、發(fā)展和保留。前兩點(diǎn)很容易做到，通常作為大眾式營銷的基本手段。44.關(guān)于支付結(jié)算工具，下列說法錯(cuò)誤的有（）。

A.轉(zhuǎn)賬支票上印有“轉(zhuǎn)賬”字樣，只能用于轉(zhuǎn)賬

B.普通支票上印有“普通”字樣，可以支取現(xiàn)金，也可以轉(zhuǎn)賬

C.現(xiàn)金支票只能用于支取現(xiàn)金

D.支票的付款人是持票人

E.支票的出票人是銀行存款客戶

答案：B,D

解析：B項(xiàng)，支票上未注明“現(xiàn)金”或“轉(zhuǎn)賬”字樣的為普通支票；D項(xiàng)，支票的付款人是銀行。45.在教育投資規(guī)劃工具中，以下屬于長期教育投資規(guī)劃工具的是（）。

A.教育儲(chǔ)蓄

B.基金產(chǎn)品

C.教育金信托

D.出國留學(xué)貸款

E.教育保險(xiǎn)

答案：A,B,C,E

解析：長期教育投資規(guī)劃工具包括教育儲(chǔ)蓄、銀行儲(chǔ)蓄、教育保險(xiǎn)、基金產(chǎn)品、教育金信托和其他投資理財(cái)產(chǎn)品等。出國留學(xué)貸款屬于短期教育投資規(guī)劃工具。46.我國人民幣的禁止性規(guī)定中規(guī)定的禁止行為包括（）。

A.偽造、變造人民幣

B.出售偽造、變造的人民幣

C.購買偽造、變造的人民幣

D.明知是偽造、變造的人民幣而持有、使用

E.在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的

答案：A,B,C,D,E

解析：關(guān)于人民幣的禁止眭規(guī)定包括：①任何人不得以拒收、印售代幣券等方式否認(rèn)人民幣在中國境內(nèi)的法幣地位，否則會(huì)依法受到行政處罰；②偽造、變造人民幣，或是出售、購買、運(yùn)輸、持有、使用偽造、變造的人民幣，或是故意毀損人民幣、非法使用人民幣圖樣等。

47.金融租賃公司的風(fēng)險(xiǎn)分類主要包括（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.物權(quán)風(fēng)險(xiǎn)

E.法律風(fēng)險(xiǎn)

答案：A,B,C,D,E

解析：金融租賃公司的風(fēng)險(xiǎn)分類主要包括信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、物權(quán)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)等。48.下列關(guān)于保險(xiǎn)利益的說法中，正確的是()。

A、保險(xiǎn)利益是保險(xiǎn)合同有效成立的要件

B、可保利益必須是合法的利益

C、可保利益必須是具有經(jīng)濟(jì)價(jià)值的利益

D、可保利益必須是可以確定的和能夠?qū)崿F(xiàn)的利益

E、保險(xiǎn)利益不可以是預(yù)期利益和間接利益

答案：A,B,C,D

解析：A,B,C,D

保險(xiǎn)利益是構(gòu)成保險(xiǎn)法律關(guān)系的一個(gè)要件。保險(xiǎn)利益是保險(xiǎn)合同有效成立的要件，保險(xiǎn)合同有效必須建立在投保人對保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益的基礎(chǔ)上，具體構(gòu)成需滿足三個(gè)要件：(1)可保利益必須是合法利益。(2)可保利益必須是有經(jīng)濟(jì)價(jià)值的利益，這樣才能使計(jì)算做到基本合理。(3)可保利益必須是可以確定的和能夠?qū)崿F(xiàn)的利益。保險(xiǎn)利益可以是現(xiàn)有利益和直接利益，也可以是預(yù)期利益和間接利益，現(xiàn)有利益較容易確定，期待利益則往往引起爭議。49.新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）因沒有遵循規(guī)則和準(zhǔn)則可能受到監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)是指（）。

A.違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

B.監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)

C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

解析：1.信用風(fēng)險(xiǎn)：指新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）因借款人或交易對手未按照約定履行義務(wù)從而可能使商業(yè)銀行發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。

2.市場風(fēng)險(xiǎn)：指新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）因市場價(jià)格（利率、匯率、股票價(jià)格、商品價(jià)格和期權(quán)價(jià)格）的不利變動(dòng)而可能使商業(yè)銀行發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。

3.操作風(fēng)險(xiǎn)：指新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）因不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件可能造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，包括法律風(fēng)險(xiǎn)。其中法律風(fēng)險(xiǎn)指新產(chǎn)品違反有關(guān)法律、法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則和要求，以及商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)履行的合同義務(wù)，可能導(dǎo)致商業(yè)銀行承擔(dān)不利法律責(zé)任或后果的風(fēng)險(xiǎn)。4.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)：指由新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）引發(fā)，因經(jīng)營、管理或其他行為或外部事件可能導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行產(chǎn)生負(fù)面評價(jià)，從而對商業(yè)銀行聲譽(yù)產(chǎn)生損害的風(fēng)險(xiǎn)。

5.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)：指新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）務(wù)因沒有遵循規(guī)則和準(zhǔn)則可能受到監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。50.商業(yè)銀行的（）來源于其內(nèi)部經(jīng)營管理活動(dòng)，以及外部政治、經(jīng)濟(jì)和社會(huì)環(huán)境的變化。

A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.法律風(fēng)險(xiǎn)

C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

解析：商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)來源于其內(nèi)部經(jīng)營管理活動(dòng)，以及外部政治、經(jīng)濟(jì)和社會(huì)環(huán)境的變化，主要體現(xiàn)在四個(gè)方面：①商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性；②為實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷；③為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏；④以及整個(gè)戰(zhàn)略實(shí)施過程的質(zhì)量難以保證。51.王先生夫婦估計(jì)需要在55歲二人同時(shí)退休時(shí)準(zhǔn)備退休基金150萬元，王先生夫婦還有20年退休，為準(zhǔn)備退休基金，兩人采取“定期定投”的方式，另外假設(shè)退休基金的投資收益率為5％0，采取按年復(fù)利的形式，則每年年末需投入退休基金()元。

A.54364

B.45346

C.45634

D.45364

答案：D

解析：每年年末應(yīng)投入資金=1500000÷(F／A，5％，20)=45364(元)。?52.借款人申請個(gè)人經(jīng)營貸款，需具備的條件有（）。[2016年6月真題]

A.具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18(含)～60周歲(不含)之間

B.借款人在銀行開立個(gè)人結(jié)算賬戶

C.能提供貸款人認(rèn)可的合法、有效、可靠的貸款擔(dān)保

D.具有穩(wěn)定的收入來源和按時(shí)足額償還貸款本息的能力

E.具有合法有效的身份證明、戶籍證明(或有效居住證明)及婚姻狀況證明

答案：A,B,C,D,E

解析：除ABCDE五項(xiàng)外，借款人申請個(gè)人經(jīng)營貸款，還需具備銀行要求的下列條件：①借款人具有合法的經(jīng)營資格，能提供個(gè)體工商戶營業(yè)執(zhí)照；②具有良好的信用記錄和還款意愿，借款人及其經(jīng)營實(shí)體在銀行及其他已查知的金融機(jī)構(gòu)無不良信用記錄；③貸款人規(guī)定的其他條件。53.下列關(guān)于實(shí)貸實(shí)付說法正確的有()。

A.實(shí)貸實(shí)付要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在貸款發(fā)放過程中，根據(jù)項(xiàng)目進(jìn)度和借款人項(xiàng)目資金運(yùn)用情況按比例發(fā)放貸款

B.貸款人實(shí)貸實(shí)付是受托支付原則的主要體現(xiàn)方式，最能體現(xiàn)受托支付的核心要求，也是有效控制貸款用途的有效手段

C.實(shí)貸實(shí)付要求貸款人事先與借款人約定明確、合法的貸款用途，約定發(fā)放條件、支付方式、接受監(jiān)督以及違約責(zé)任等事項(xiàng)

D.協(xié)議承諾是廓清借款人與貸款人權(quán)利義務(wù)邊界和法律糾紛的重要依據(jù)，也是督促貸款人配合實(shí)施實(shí)貸實(shí)付的法律保證

E.受托支付是實(shí)貸實(shí)付的重要手段

答案：A,C,D,E

解析：B項(xiàng)，貸款人受托支付是實(shí)貸實(shí)付原則的主要體現(xiàn)方式，最能體現(xiàn)實(shí)貸實(shí)付的核心要求，也是有效控制貸款用途、保障貸款資金安全的有效手段。

54.（）是一個(gè)國家乃至全球經(jīng)濟(jì)和金融體系的核心支柱。

A.保險(xiǎn)公司

B.證券公司

C.銀行中介

D.商業(yè)銀行

答案：D

解析：作為一個(gè)國家乃至全球經(jīng)濟(jì)和金融體系的核心支柱，商業(yè)銀行的穩(wěn)健經(jīng)營、可持續(xù)發(fā)展對于促進(jìn)全球以及各國經(jīng)濟(jì)的繁榮與發(fā)展，具有至關(guān)重要的現(xiàn)實(shí)意義和戰(zhàn)略意義。55.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的完整鏈條由（）構(gòu)成。

A.市場準(zhǔn)入

B.現(xiàn)場檢查

C.非現(xiàn)場檢查

D.市場退出

E.信息披露

答案：A,B,C,D

解析：市場準(zhǔn)入是風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的第一步，與現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場檢查和市場退出共同構(gòu)成風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的完整鏈條。@##56.在貸款項(xiàng)目評估中，銀行效益評估包括()。

A.銀行效益動(dòng)態(tài)分析

B.流動(dòng)性效益評估

C.盈利性效益評估

D.項(xiàng)目敏感性分析

E.清償性效益評估

答案：A,B,C

解析：貸款項(xiàng)目評估包括：項(xiàng)目建設(shè)的必要性評估、項(xiàng)目建設(shè)配套條件評估、項(xiàng)目技術(shù)評估、借款人及項(xiàng)目股東情況、項(xiàng)目財(cái)務(wù)評估、項(xiàng)目擔(dān)保及風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)、項(xiàng)目融資方案和銀行效益評估。其中，銀行效益評估包括盈利性效益評估、流動(dòng)性效益評估和銀行效益動(dòng)態(tài)分析三個(gè)方面。57.某銀行發(fā)行了一款非保本浮動(dòng)收益型的信托類理財(cái)產(chǎn)品，期限一年。合作方信托公司表示由于合同約定不能提前終止，因此沒有必要定期提供資產(chǎn)信息，僅需在產(chǎn)品到期時(shí)提供即可。此外，銀行的業(yè)務(wù)系統(tǒng)也不支持打印理財(cái)客戶的賬單，這種做法說明（）。

A.該銀行信息披露水平較低，容易引起客戶投訴

B.該銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單應(yīng)列明資產(chǎn)變動(dòng)、收入和費(fèi)用、期末資產(chǎn)估值等情況

C.該銀行應(yīng)向客戶充分披露理財(cái)資金的投資方向、具體投資品種以及投資比例等有關(guān)投資管理信息，并及時(shí)向客戶披露對投資者權(quán)益或者投資收益等產(chǎn)生重大影響的突發(fā)事件

D.該銀行持續(xù)信息披露的合規(guī)性較差，未按規(guī)定定期向客戶發(fā)送理財(cái)產(chǎn)品賬單，未披露收入、費(fèi)用、期末估值等情況

E.由于已經(jīng)與客戶就理財(cái)產(chǎn)品的信息披露方式在協(xié)議中達(dá)成一致的約定，因此該信息披露是充分的

答案：A,B,C,D

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第28條的規(guī)定，在理財(cái)計(jì)劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單應(yīng)列明資產(chǎn)變動(dòng)、收入和費(fèi)用、期末資產(chǎn)估值等情況。賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少每月提供一次。商業(yè)銀行與客戶另有約定的除外。另外，根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)盡責(zé)履行信息披露義務(wù)，向客戶充分披露理財(cái)資金的投資方向、具體投資品種以及投資比例等有關(guān)投資管理信息，并及時(shí)向客戶披露對投資者權(quán)益或者投資收益等產(chǎn)生重大影響的突發(fā)事件。58.信貸資金的供求狀況屬于影響銀行營銷決策的（）因素。

A.經(jīng)濟(jì)技術(shù)環(huán)境

B.社會(huì)與文化環(huán)境

C.宏觀環(huán)境

D.微觀環(huán)境

答案：D

解析：影響銀行營銷決策的微觀環(huán)境有信貸資金的供求狀況、信貸客戶的需求、信貸動(dòng)機(jī)及直接影響客戶信貸需求的因素、銀行同業(yè)競爭對手的實(shí)力與策略。59.補(bǔ)償原則集中體現(xiàn)了保險(xiǎn)的宗旨。堅(jiān)持這一原則對于維護(hù)保險(xiǎn)雙方的正當(dāng)權(quán)益、防止被保險(xiǎn)人通過保險(xiǎn)補(bǔ)償而得到額外利益、避免道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生具有重要意義。但也有一些保險(xiǎn)產(chǎn)品不適用于該原則，如()。

A.財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)

B.人身意外傷害保險(xiǎn)

C.責(zé)任保險(xiǎn)

D.信用保證保險(xiǎn)

答案：B

解析：保險(xiǎn)補(bǔ)償原則主要適用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)以及其他補(bǔ)償性保險(xiǎn)合同，對人壽險(xiǎn)合同則一般不適用。60.如果某種外匯的敞口頭寸為負(fù)值，則說明機(jī)構(gòu)在該幣種上處于多頭；如果某種外匯的敞口頭寸為正值，則說明機(jī)構(gòu)在該幣種上處于空頭。()

答案：錯(cuò)

解析：如果某種外匯的敞口頭寸為負(fù)值，則說明機(jī)構(gòu)在該幣種上處于空頭；如果某種外匯的敞口頭寸為正值，則說明機(jī)構(gòu)在該幣種上處于多頭。61.LGD模型開發(fā)的方法包括()。

A.歷史平均值方法

B.專家經(jīng)驗(yàn)判斷方法

C.決策樹方法

D.統(tǒng)計(jì)回歸分析方法

E.回收率分布方法

答案：A,B,C,D,E

解析：LGD模型開發(fā)的方法包括：①專家經(jīng)驗(yàn)判斷方法，是根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域?qū)I(yè)人士的經(jīng)驗(yàn)判斷，來評估和決定影響LGD大小的風(fēng)險(xiǎn)因素和相應(yīng)的權(quán)重，從而形成評級模型的方法；②數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)統(tǒng)計(jì)方法，是整理分析客觀性的風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)，從中尋找影響LGD大小的各種因素的統(tǒng)計(jì)規(guī)律，從而形成評級模型的方法。其中較為常用的統(tǒng)計(jì)方法包括歷史平均值方法、回收率分布方法、統(tǒng)計(jì)回歸分析方法、決策樹方法等。62.個(gè)人教育貸款的借款人為受教育人的，畢業(yè)后一時(shí)難以找到工作，其父母等關(guān)系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經(jīng)濟(jì)條件惡化．而無法按計(jì)劃償還貸款的，屬于（）。

A.借款人行為風(fēng)險(xiǎn)

B.借款人欺詐風(fēng)險(xiǎn)

C.借款人還款意愿風(fēng)險(xiǎn)

D.借款人還款能力風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

解析：影響個(gè)人教育貸款借款人還款能力的因素包括：①借款人為受教育人的，畢業(yè)后如一時(shí)難以找到工作，無還款來源，其父母等關(guān)系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經(jīng)濟(jì)條件惡化，無法按計(jì)劃償還貸款；②借款人為受教育人父母的，隨著國有企業(yè)改制和政府機(jī)構(gòu)改革的深化，受教育者父母的下崗或分流壓力加大，未來收入難以預(yù)測。63.期貨交易的主要制度有（）。

A.持倉限額制度

B.強(qiáng)行平倉制度

C.大戶報(bào)告制度

D.保證金制度

E.逐日盯市制度

答案：A,B,C,D,E

解析：期貨交易的主要制度有：①保證金制度；②每日結(jié)算制度，又稱“逐日盯市制度”；③持倉限額制度；④大戶報(bào)告制度；⑤強(qiáng)行平倉制度。64.考察企業(yè)資產(chǎn)償債能力時(shí)，易于立即變現(xiàn)、具有即時(shí)支付能力的指標(biāo)是（）。[2015年5月真題]

A.速動(dòng)比率

B.流動(dòng)比率

C.營運(yùn)資金比率

D.杠桿比率

答案：A

解析：速動(dòng)比率又稱“酸性測驗(yàn)比率”，是指速動(dòng)資產(chǎn)對流動(dòng)負(fù)債的比率，它用于衡量企業(yè)流動(dòng)資產(chǎn)中可以立即變現(xiàn)用于償還流動(dòng)負(fù)債的能力。速動(dòng)資產(chǎn)是指易于立即變現(xiàn)、具有即時(shí)支付能力的流動(dòng)資產(chǎn)。65.下列有關(guān)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)管理規(guī)定的說法中，不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)規(guī)定，提取呆賬準(zhǔn)備金，沖銷呆賬

B.商業(yè)銀行的會(huì)計(jì)年度自公歷1月1日起至12月31日止

C.商業(yè)銀行對分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)進(jìn)行經(jīng)常性的稽核和檢查監(jiān)督

D.商業(yè)銀行可以在法定的會(huì)計(jì)賬冊外另立會(huì)計(jì)賬冊

答案：D

解析：D項(xiàng)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)依照法律和國家統(tǒng)一的會(huì)計(jì)制度以及銀監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定，建立、健全本行的財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)制度，不得在法定的會(huì)計(jì)賬冊外另立會(huì)計(jì)賬冊。66.某商業(yè)銀行董事會(huì)明確定位本銀行為一家積極進(jìn)取、以利潤最大化為首要經(jīng)營目標(biāo)的銀行。2002～2007年間，其貸款主要投向房地產(chǎn)行業(yè)，資金交易業(yè)務(wù)主要集中于高收益的次級債券。2008年受金融危機(jī)的沖擊，該銀行面臨嚴(yán)重的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。經(jīng)分析可確認(rèn)，該銀行面臨的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是其（）長期積聚、惡化的綜合作用結(jié)果。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)

C.市場風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

答案：A

解析：題目中“其資金交易業(yè)務(wù)主要集中于高收益的次級債券”屬于信用風(fēng)險(xiǎn)；“2008年起因受到金融危機(jī)的沖擊”屬于市場風(fēng)險(xiǎn)；“其信貸資產(chǎn)主要投向房地產(chǎn)行業(yè)”屬于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。67.理財(cái)涉及客戶的資金調(diào)用和調(diào)整成本，在這方面理財(cái)師應(yīng)注意把握好的原則有（）。

A.事先重復(fù)溝通

B.讓客戶有明確的預(yù)期

C.強(qiáng)調(diào)理財(cái)規(guī)劃方案的整體性

D.在總體把握方案執(zhí)行進(jìn)度效果

E.降低客戶的資金成本、費(fèi)率

答案：A,B,C,D,E

解析：理財(cái)涉及客戶的資金調(diào)用和調(diào)整成本，因而在這方面理財(cái)師應(yīng)注意把握好三個(gè)原則：①事先重復(fù)溝通，讓客戶有明確的預(yù)期，以避免接下來每筆資金的動(dòng)用、每個(gè)類別資產(chǎn)買進(jìn)賣出及需要交納的相關(guān)費(fèi)用都會(huì)引起客戶反彈質(zhì)疑；②強(qiáng)調(diào)理財(cái)規(guī)劃方案的整體性，以及每個(gè)涉及資金、理財(cái)產(chǎn)品選擇和執(zhí)行成本具體決策的理由和目的；③在總體把握方案執(zhí)行進(jìn)度效果的同時(shí)，從客戶的利益出發(fā)，跟蹤分析、比較市場變化趨勢和面臨的不同選擇，以降低客戶的資金成本、費(fèi)率，從而提高整體方案執(zhí)行效果和客戶滿意度。68.商業(yè)銀行在進(jìn)行項(xiàng)目產(chǎn)品的市場需求預(yù)測分析時(shí)，考慮的主要因素包括()。

A.消費(fèi)條件

B.產(chǎn)品特征

C.產(chǎn)品價(jià)格水平

D.生產(chǎn)技術(shù)水平

E.社會(huì)購買力

答案：A,B,C,E

解析：市場需求預(yù)測分析是指在市場調(diào)查和供求預(yù)測的基礎(chǔ)上，根據(jù)項(xiàng)目產(chǎn)品的競爭能力、市場環(huán)境和競爭者等要素，分析和判斷項(xiàng)目投產(chǎn)后所生產(chǎn)產(chǎn)品的未來銷路問題。市場需求預(yù)測的主要相關(guān)因素包括：①產(chǎn)品特征和消費(fèi)條件；②社會(huì)購買力與產(chǎn)品價(jià)格水平。69.可用的穩(wěn)定資金是指銀行的資本和負(fù)債在未來至少（）所能提供的可靠資金來源。

A.6個(gè)月

B.1年

C.3年

D.5年

答案：B

解析：可用的穩(wěn)定資金是指銀行的資本和負(fù)債在未來至少1年所能提供的可靠資金來源。70.某商業(yè)銀行由于過失導(dǎo)致客戶保管箱毀損，客戶對其安全性產(chǎn)生了擔(dān)心，該風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A.市場風(fēng)險(xiǎn)

B.法律風(fēng)險(xiǎn)

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

解析：聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)者對商業(yè)銀行負(fù)面評價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。題干中就存在客戶因自己保管箱毀損而對商業(yè)銀行進(jìn)行負(fù)面評價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。71.銀行主動(dòng)向借款人推銷貸款，借款人不需要提出書面貸款申請。()

答案：錯(cuò)

解析：無論是借款人主動(dòng)找銀行要求貸款，還是銀行主動(dòng)向借款人推銷貸款，借款人都要提出正式的書面貸款申請。72.在現(xiàn)金流量分析中，現(xiàn)金流的內(nèi)容包括()。

A.并購活動(dòng)的現(xiàn)金流

B.經(jīng)營活動(dòng)的現(xiàn)金流

C.投資活動(dòng)的現(xiàn)金流

D.融資活動(dòng)的現(xiàn)金流

E.貸款活動(dòng)的現(xiàn)金流

答案：B,C,D

解析：現(xiàn)金流是指現(xiàn)金在企業(yè)內(nèi)的流入和流出，分為三個(gè)部分：經(jīng)營活動(dòng)的現(xiàn)金流、投資活動(dòng)的現(xiàn)金流、融資活動(dòng)的現(xiàn)金流。73.根據(jù)董事的履職情況，依據(jù)評價(jià)結(jié)果將董事劃分為（）。

A.稱職

B.一般稱職

C.基本稱職

D.不稱職

E.特別稱職

答案：A,C,D

解析：根據(jù)董事的履職情況，依據(jù)評價(jià)結(jié)果將董事劃分為稱職、基本稱職和不稱職三個(gè)級別。74.在經(jīng)濟(jì)周期達(dá)到低點(diǎn)時(shí)，企業(yè)之間的競爭程度達(dá)到最大。在營運(yùn)杠桿較低的行業(yè)，這一情況更為嚴(yán)重。（）

答案：錯(cuò)

解析：在經(jīng)濟(jì)周期達(dá)到谷底時(shí)，企業(yè)之間的競爭程度達(dá)到最大。在營運(yùn)杠桿較高的行業(yè)，這一情況更為嚴(yán)重。75.對借款人的貸后監(jiān)控中，管理狀況監(jiān)控的特點(diǎn)是對（）的調(diào)查。

A.人及其行為

B.人員構(gòu)成

C.現(xiàn)金流量

D.人事變動(dòng)

答案：A

解析：管理狀況監(jiān)控是對企業(yè)整體運(yùn)營的系統(tǒng)情況調(diào)查，尤其是對不利變化情況的調(diào)查。此部分調(diào)查的特點(diǎn)是對人及其行為的調(diào)查。故本題選A。

76.銀行市場定位就是確定（）。

A.銀行產(chǎn)品在顧客心目中的地位

B.銀行產(chǎn)品的市場占有率

C.銀行產(chǎn)品的質(zhì)量

D.銀行產(chǎn)品的價(jià)格

答案：A

解析：所謂銀行市場定位就是找位置，銀行針對面臨的環(huán)境和所處的位置，考慮當(dāng)前客戶的需求特點(diǎn)，設(shè)計(jì)出表達(dá)銀行特定形象的服務(wù)和產(chǎn)品，使其在客戶心中確定一個(gè)恰當(dāng)?shù)牡匚?，展示銀行的鮮明個(gè)性。77.在國別風(fēng)險(xiǎn)的主要類型中，（）是最主要的類型之一。

A.主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)

B.政治風(fēng)險(xiǎn)

C.傳染風(fēng)險(xiǎn)

D.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

解析：國別風(fēng)險(xiǎn)的主要類型包括轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)、傳染風(fēng)險(xiǎn)、貨幣風(fēng)險(xiǎn)、宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)、間接國別風(fēng)險(xiǎn)七類。其中，轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)是國別風(fēng)險(xiǎn)的最主要類型之一。78.理財(cái)師應(yīng)該提醒家長在子女出國留學(xué)規(guī)劃決策時(shí)關(guān)注哪些問題（）

A.家庭經(jīng)濟(jì)條件

B.子女對國外社會(huì)生活和學(xué)習(xí)的適應(yīng)能力

C.子女語言能力

D.出國留學(xué)時(shí)間安排

E.其他隱性風(fēng)險(xiǎn)

答案：A,B,C,D,E79.商業(yè)銀行可采用映射外部數(shù)據(jù)的技術(shù)估計(jì)平均違約概率。關(guān)于該項(xiàng)技術(shù)，下列說法有誤的是（）。

A.銀行可將內(nèi)部評級映射到外部信用評級機(jī)構(gòu)或類似機(jī)構(gòu)的評級，將外部評級的違約概率作為內(nèi)部評級的違約概率

B.評級映射應(yīng)建立在內(nèi)部評級標(biāo)準(zhǔn)與外部機(jī)構(gòu)評級標(biāo)準(zhǔn)可比的基礎(chǔ)上

C.評級映射時(shí)，對同樣的債務(wù)人內(nèi)部評級和外部評級可相互比較

D.銀行應(yīng)避免映射方法或基礎(chǔ)數(shù)據(jù)存在偏差和不一致的情況，所使用的外部評級量化風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)應(yīng)針對債務(wù)人的違約風(fēng)險(xiǎn)，并反映債項(xiàng)的特征

答案：D

解析：D項(xiàng)，銀行應(yīng)避免映射方法或基礎(chǔ)數(shù)據(jù)存在偏差和不一致的情況，所使用的外部評級量化風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)應(yīng)針對債務(wù)人的違約風(fēng)險(xiǎn)，而不反映債項(xiàng)的特征。80.根據(jù)貸款五級分類法，采用不定期抽查方式檢查的是（）。

A.正常貸款

B.關(guān)注貸款

C.次級貸款

D.可疑貸款

E.損失貸款

答案：A,B

解析：對正常、關(guān)注類貸款可采取不定期抽查的方式進(jìn)行檢查。對次級、可疑、損失類貸款采取全面檢查方式。81.下列選項(xiàng)中屬于挪用資金罪的行為的有（）。

A.違反規(guī)定收受回扣

B.挪用資金歸個(gè)人使用或者借貸給他人，數(shù)額較大，超過三個(gè)月未還

C.挪用資金雖未超過三個(gè)月，但數(shù)額較大，進(jìn)行營利活動(dòng)的

D.挪用資金進(jìn)行非法活動(dòng)的

E.非國家工作人員將本單位財(cái)物非法占為己有

答案：B,C,D

解析：挪用資金的行為可以分為三種情形：①挪用資金歸個(gè)人使用或者借貸給他人，數(shù)額較大，超過三個(gè)月未還；②挪用資金雖未超過三個(gè)月，但數(shù)額較大，進(jìn)行營利活動(dòng)的；③挪用資金進(jìn)行非法活動(dòng)的。A項(xiàng)屬于受賄行為；E項(xiàng)屬于職務(wù)侵占罪的客觀表現(xiàn)。82.關(guān)于公司債的描述，不正確的是()。

A．公司債投資者大多為機(jī)構(gòu)

B．公司債風(fēng)險(xiǎn)與公司本身的經(jīng)營狀況直接相關(guān)

C．債券信用級別越高，表示其違約風(fēng)險(xiǎn)越低，債券融資成本也越低

D．公司債風(fēng)險(xiǎn)一般比國債要高，所以收益率一般低于國債

答案：D

解析：D對于債券而言，一般來說，風(fēng)險(xiǎn)越高收益率越高。由于公司債的風(fēng)險(xiǎn)顯著高于國債，因此其收益率也相對較高。故選D。83.貸款定價(jià)受商業(yè)銀行當(dāng)前資產(chǎn)組合結(jié)構(gòu)的影響。（）

答案：對

解析：貸款定價(jià)不僅受客戶風(fēng)險(xiǎn)的影響，還受商業(yè)銀行當(dāng)前資產(chǎn)組合結(jié)構(gòu)的影響。84.在我國，為證券交易提供清算、交收和過戶服務(wù)的法人機(jī)構(gòu)是（）。

A.財(cái)務(wù)公司

B.投資銀行

C.證券登記結(jié)算公司

D.金融資產(chǎn)管理公司

答案：C

解析：中國證券登記結(jié)算有限責(zé)任公司于2001年3月30日組建成立，按照《證券法》和《證券登記結(jié)算管理辦法》的相關(guān)規(guī)定，履行下列職能：證券賬戶、結(jié)算賬戶的設(shè)立和管理；證券的存管和過戶；證券持有人名冊登記及權(quán)益登記；證券和資金的清算交收及相關(guān)管理；受發(fā)行人的委托派發(fā)證券權(quán)益；依法提供與證券登記結(jié)算業(yè)務(wù)有關(guān)的查詢、信息、咨詢和培訓(xùn)服務(wù)；中國證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。85.目前，個(gè)人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)的直接使用者不包括（）。

A.司法部門

B.金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

C.數(shù)據(jù)主體本人

D.個(gè)人所在公司

答案：D

解析：本題考查個(gè)人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)的直接使用者，包括商業(yè)銀行、數(shù)據(jù)主體本人、金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)以及司法部門等其他政府機(jī)構(gòu)。86.下列屬于速動(dòng)資產(chǎn)的是（）。

A.存貨

B.預(yù)付賬款

C.其他應(yīng)收款

D.待攤費(fèi)用

答案：C

解析：速動(dòng)資產(chǎn)包括貨幣資金、短期投資、應(yīng)收票據(jù)、應(yīng)收賬款、其他應(yīng)收款項(xiàng)等，但存貨、預(yù)付賬款、待攤費(fèi)用等則不應(yīng)計(jì)入。故本題選C。87.我國傳統(tǒng)的監(jiān)管工具不包括（）。

A.流動(dòng)性

B.撥備覆蓋率

C.不良資產(chǎn)率

D.杠桿率

答案：D

解析：我國傳統(tǒng)的監(jiān)管工具主要包括流動(dòng)性、撥備覆蓋率、風(fēng)險(xiǎn)集中度、不良資產(chǎn)率，近年來，在國際金融危機(jī)、第三版巴塞爾資本協(xié)議發(fā)布的背景下，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)于2011年4月27日公布了中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于中國銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的指導(dǎo)意見，陸續(xù)引入或更新了資本、撥備、流動(dòng)性、杠桿率等銀行監(jiān)管工具。88.解析：客戶忠誠度的一個(gè)量化指標(biāo)是購買同一企業(yè)產(chǎn)品的數(shù)量和購買頻率。一個(gè)客戶購買或使用一家企業(yè)的產(chǎn)品或服務(wù)數(shù)量越多，他就越忠誠，離開這家企業(yè)（投向競爭對手）的可能性越低。

A、綜合理財(cái)服務(wù)

B、單項(xiàng)理財(cái)服務(wù)

C、理財(cái)規(guī)劃服務(wù)

D、財(cái)富管理服務(wù)

答案：C

解析：C

一般來講，與客戶理財(cái)需求相關(guān)、有助于解決客戶財(cái)務(wù)問題的建議，包括理財(cái)產(chǎn)品推介，都可以稱為理財(cái)服務(wù)；但是理財(cái)規(guī)劃服務(wù)是指理財(cái)師運(yùn)用系統(tǒng)的方法和工具，在明確客戶理財(cái)目標(biāo)的基礎(chǔ)上，分析問題、提供具體解決問題方案的過程，比較系統(tǒng)、專業(yè)。89.監(jiān)管機(jī)構(gòu)對商業(yè)銀行現(xiàn)場檢查的重點(diǎn)不包括（）。

A.市場競爭狀況

B.業(yè)務(wù)經(jīng)營的合法合規(guī)性

C.資本充足性

D.風(fēng)險(xiǎn)狀況

答案：A

解析：中國銀監(jiān)會(huì)現(xiàn)場檢查的重點(diǎn)內(nèi)容包括：業(yè)務(wù)經(jīng)營的合法合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)狀況和資本充足性、資產(chǎn)質(zhì)量、流動(dòng)性、盈利能力、管理水平和內(nèi)部控制、市場風(fēng)險(xiǎn)敏感度。90.理財(cái)師應(yīng)如何做好超常服務(wù)?（）

A.提供增值服務(wù)

B.提供個(gè)性化服務(wù)

C.挖掘客戶潛在意識(shí)的需求

D.注意每一個(gè)服務(wù)細(xì)節(jié)

E.建立相應(yīng)的企業(yè)文化和制度

答案：C,D,E

解析：做好超常服務(wù)，讓工作錦上添花、大大提高客戶的滿意度、忠誠度，理財(cái)師應(yīng)從以下三方面著手：①挖掘客戶潛在意識(shí)的需求，只有這樣才能給客戶驚喜；②注意每一個(gè)服務(wù)細(xì)節(jié)，如有人住在一家4星級酒店，服務(wù)生打掃房間時(shí)看到客人的電腦電源線，馬上給客戶留下鼠標(biāo)墊、手腕墊和一張溫馨的紙條；③建立相應(yīng)的企業(yè)文化和制度，這樣才能保證公司優(yōu)異的客戶服務(wù)不完全是依靠個(gè)別員工的努力或員工自發(fā)的行為。91.按照年經(jīng)營成本或年銷售收入的一定比例計(jì)算流動(dòng)資金需用量的方法為（）。

A.比例系數(shù)法

B.資產(chǎn)負(fù)債表法

C.趨勢分析法

D.分項(xiàng)詳細(xì)估算法

答案：A

解析：比例系數(shù)法是參照同類企業(yè)(新建、改擴(kuò)建時(shí))或本企業(yè)(改擴(kuò)建時(shí))的情況，結(jié)合項(xiàng)目特點(diǎn)，按年經(jīng)營成本或年銷售收入的一定比例計(jì)算流動(dòng)資金需用量的一種方法。

92.個(gè)人住房貸款中，“直客式”個(gè)人貸款營銷模式的優(yōu)點(diǎn)體現(xiàn)在（）。

A.購房者完全可以自主地選擇貸款銀行

B.買房時(shí)享受一次性付款的優(yōu)惠

C.可由開發(fā)商或經(jīng)銷商提供全程擔(dān)保

D.有利于銀行防止“假按揭”，提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力

E.可以享受各類費(fèi)用減免優(yōu)惠．擔(dān)保方式更靈活

答案：A,B,D,E

解析：“直客式”個(gè)人貸款營銷讓客戶可以擺脫房地產(chǎn)商指定銀行貸款的限制，購房者完全可以自主地選擇貸款銀行；買房時(shí)享受一次性付款的優(yōu)惠．各類費(fèi)用減免優(yōu)惠，擔(dān)保方式更靈活，就近選擇辦理網(wǎng)點(diǎn)，不受地域限制：有利于銀行全面了解客戶需求，做熟悉的客戶，從而有效防止“假按揭”。提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力．還方便培育和發(fā)展穩(wěn)定的優(yōu)質(zhì)客戶群，有利于開展全方位、立體式的業(yè)務(wù)拓展。而C選項(xiàng)屬于“間客式”個(gè)人貸款營銷模式的特點(diǎn)。93.“許可的業(yè)務(wù)范圍”指的是《有效銀行監(jiān)管的核心原則》中的（）。

A.原則

B.原則5

C.原則6

D.原則7

答案：A

解析：《有效銀行監(jiān)管的核心原則》指出，原則4“許可的業(yè)務(wù)范圍”；原則5“發(fā)照標(biāo)準(zhǔn)”；原則6“大筆所有權(quán)轉(zhuǎn)讓”：原則7“重大收購”。94.()是指證券組合實(shí)現(xiàn)的收益與根據(jù)資本資產(chǎn)定價(jià)模型得出的理論收益之間的差異。

A.詹森指數(shù)

B.貝塔指數(shù)

C.夏普比率

D.特雷諾指數(shù)

答案：A95.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守本職業(yè)操守，并接受()的監(jiān)督。

A.國家司法機(jī)關(guān)

B.銀行業(yè)協(xié)會(huì)

C.銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)

D.新聞媒體

E.社會(huì)公眾

答案：B,C,E

解析：根據(jù)《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第3條可知，銀行業(yè)從業(yè)人員

應(yīng)當(dāng)遵守本職業(yè)操守，并接受所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和社會(huì)公眾的監(jiān)管.96.對于符合貸款條件的客戶，如其資金周轉(zhuǎn)存在一定的周期性，在準(zhǔn)確把握其還款能力的基礎(chǔ)上，也可以選擇按月還息、按計(jì)劃表還本的還款方式，但此種還款方式下的借款人必須在貸款發(fā)生后的第（）個(gè)月開始償還首筆貸款本金。

A.1

B.3

C.4

D.6

答案：C

解析：對于符合貸款條件的客戶，如其資金周轉(zhuǎn)存在一定的周期性．在準(zhǔn)確把握其還款能力的基礎(chǔ)上，也可以選擇按月還息、按計(jì)劃表還本的還款方式，但此種還款方式下的借款人必須在貸款發(fā)生后的第四個(gè)月開始償還首筆貸款本金。97.商業(yè)銀行在進(jìn)行項(xiàng)目產(chǎn)品的市場需求預(yù)測分析時(shí)，考慮的主要因素包括（）。[2015年5月真題]

A.消費(fèi)條件

B.產(chǎn)品特征

C.產(chǎn)品價(jià)格水平

D.生產(chǎn)技術(shù)水平

E.社會(huì)購買力

答案：A,B,C,E

解析：市場需求預(yù)測分析是指在市場調(diào)查和供求預(yù)測的基礎(chǔ)上，根據(jù)項(xiàng)目產(chǎn)品的競爭能力、市場環(huán)境和競爭者等要素，分析和判斷項(xiàng)目投產(chǎn)后所生產(chǎn)產(chǎn)品的未來銷路問題。市場需求預(yù)測的主要相關(guān)因素包括：①產(chǎn)品特征和消費(fèi)條件；②社會(huì)購買力與產(chǎn)品價(jià)格水平。

98.商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品要素所包含的信息主要包括（）。

A.產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息

B.產(chǎn)品開發(fā)主體信息

C.產(chǎn)品特征信息

D.產(chǎn)品品牌信息

E.產(chǎn)品營銷信息

答案：A,B,C

解析：商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品要素所包含的信息可以分為三大類：產(chǎn)品開發(fā)主體信息、產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息和產(chǎn)品特征信息。99.下列財(cái)產(chǎn)可以作為抵押物的有（）。

A.生產(chǎn)設(shè)備

B.土地所有權(quán)

C.建造中的房屋

D.學(xué)校的教學(xué)樓

E.土地承包經(jīng)營權(quán)

答案：A,C,E

解析：《物權(quán)法》第一百八十四條規(guī)定，以下財(cái)產(chǎn)不得抵押：①土地所有權(quán)；②耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外；③學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施；④所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財(cái)產(chǎn)；⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)；⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。100.下列各項(xiàng)屬于銀行信貸所涉及的擔(dān)保方式的是（）。

A.托收承付

B.保理

C.保證

D.信用證

答案：C

解析：對銀行信貸而言，主要涉及五種擔(dān)保方式：抵押、質(zhì)押、保證、留置和定金。ABD三項(xiàng)屬于商業(yè)銀行提供的結(jié)算方式。101.小王、小李和小張是大學(xué)同學(xué)，大學(xué)畢業(yè)后，小李開始參加工作，小張、小王分別赴美國和香港留學(xué)。小張2015年6月取得博士學(xué)位后回國，小王在2013年6月獲得碩士畢業(yè)證書后留港工作了一年整，其后回到北京。2014年6月，小李享受單位派遣，赴日本業(yè)務(wù)進(jìn)修，并在2014年11月完成進(jìn)修回國。現(xiàn)在(2015年8月)，小王、小李、小張預(yù)約購車，市場指定價(jià)為30萬元，廠商指定的免稅價(jià)格為28萬5千元。可以享受免稅價(jià)格的人是()。

A.小王

B.小張

C.三人均可以

D.小李

答案：B

解析：符合以下條件的留學(xué)生可免稅購買經(jīng)海關(guān)批準(zhǔn)的國內(nèi)定點(diǎn)轎車生產(chǎn)企業(yè)生產(chǎn)的車型，可以辦理免稅購車申請，購買進(jìn)口車型及不在免稅范圍內(nèi)的國產(chǎn)車型不享受此免稅政策：①以學(xué)習(xí)和進(jìn)修為目的，在國外正規(guī)大學(xué)、學(xué)院、科研機(jī)構(gòu)求學(xué)、攻讀學(xué)位、進(jìn)修業(yè)務(wù)或從事科學(xué)研究及進(jìn)行學(xué)術(shù)交流一學(xué)年以上(最低為9個(gè)月以上)。②完成學(xué)業(yè)后兩年內(nèi)回國。③畢業(yè)后首次入境未超過一年。④購買免稅車計(jì)一件免稅指標(biāo)(在學(xué)期問連續(xù)在外滿180天有一件指標(biāo)，中途回國停留不超過30天的可視為連續(xù)在外，并可計(jì)入購車免稅指標(biāo)天數(shù)，若停留時(shí)間超過30天則不能連續(xù)計(jì)算)。⑤在我國香港、澳門地區(qū)學(xué)習(xí)、進(jìn)修的留學(xué)人員享受同樣待遇。本題中，小王畢業(yè)后首次入境超過一年，小李赴日本進(jìn)修不足9個(gè)月，均不能享受免稅價(jià)格。102.基金管理公司是銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

答案：錯(cuò)

解析：基金管理公司是證監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)，而不是銀監(jiān)會(huì)。103.下列有關(guān)相互繼承的說法錯(cuò)誤的是（）。

A.夫妻之間有相互繼承遺產(chǎn)的權(quán)利

B.夫妻互為第一順序法定繼承人

C.再婚的老年人無權(quán)要求繼承配偶的遺產(chǎn)

D.父母子女有相互繼承遺產(chǎn)的權(quán)利

答案：C

解析：夫妻是最初的和最基本的家庭關(guān)系。夫妻雙方有相互扶養(yǎng)的義務(wù)，對夫妻共同財(cái)產(chǎn)有平等的權(quán)利，有相互繼承遺產(chǎn)的權(quán)利。104.特殊情況下，個(gè)人可決定停息、減息、緩息和免息。（）

答案：錯(cuò)

解析：除國務(wù)院決定外，任何個(gè)人和單位無權(quán)決定停息、減息、緩息和免息。貸款人應(yīng)當(dāng)依據(jù)國務(wù)院決定，按照職責(zé)權(quán)限范圍具體辦理停息、減息、緩息和免息。105.金融市場中介大體上分為交易中介和服務(wù)中介機(jī)構(gòu)，下列屬于服務(wù)中介機(jī)構(gòu)的是（）。

A.中央銀行

B.商業(yè)銀行

C.證券評級機(jī)構(gòu)

D.證券交易經(jīng)紀(jì)人

答案：C

解析：金融市場的中介大體分為兩類：①交易中介，通過市場為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金，包括銀行、有價(jià)證券承銷人、證券交易經(jīng)紀(jì)人、證券交易所和證券結(jié)算公司等；②服務(wù)中介，這類機(jī)構(gòu)本身不是金融機(jī)構(gòu)，卻是金融市場上不可或缺的，如會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所、投資顧問咨詢公司和證券評級機(jī)構(gòu)等。106.備用信用證(?)。

A．是銀行對放款人的一種擔(dān)保行為

B．是保函業(yè)務(wù)替代品

C．主要分為可撤銷的備用信用證和不可撤銷的備用信用證

D．是以借款人作為信用證的受益人而開具的一種信用證

E．是銀行對借款人的一種擔(dān)保行為

答案：A,B,C,E

解析：BCE備用信用證的實(shí)質(zhì)是銀行對借款人的一種擔(dān)保行為，故A選項(xiàng)錯(cuò)誤；備用信用證是開證行應(yīng)借款人要求，以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊信用證，以保證在借款人不能及時(shí)履行義務(wù)或破產(chǎn)的情況下，由開證行向受益人及時(shí)支付本利，故D選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選BCE。107.根據(jù)重要性和內(nèi)部資本充足評估報(bào)告用途不同，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確各類報(bào)告的發(fā)送范圍、報(bào)告內(nèi)容及詳略程度，確保（）滿足銀行管理的需要。

A.報(bào)告信息

B.報(bào)送頻率

C.重難點(diǎn)

D.報(bào)告展示形式

E.報(bào)告制作材料

答案：A,B

解析：根據(jù)重要性和內(nèi)部資本充足評估報(bào)告用途不同，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確各類報(bào)告的發(fā)送范圍、報(bào)告內(nèi)容及詳略程度，確保報(bào)告信息與報(bào)送頻率滿足銀行管理的需要。108.在其他條件相同的情況下，減少貸款、增加債券投資，能有效提高銀行的資本充足率。（）

答案：對

解析：在計(jì)算資本充足率時(shí)，銀行所投資高級別債券的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重較低，因此，在其他條件相同的情況下，減少貸款、增加債券投資，能有效提高銀行的資本充足率。109.項(xiàng)目評估的內(nèi)容包括（）。

A.項(xiàng)目建設(shè)的必要性評估

B.項(xiàng)目建設(shè)配套條件評估

C.項(xiàng)目財(cái)務(wù)評估

D.借款人的人員情況及管理水平

E.項(xiàng)目技術(shù)評估

答案：A,B,C,D,E

解析：項(xiàng)目評估的內(nèi)容包括：①項(xiàng)目建設(shè)的必要性評估；②項(xiàng)目建設(shè)配套條件評估；③項(xiàng)目技術(shù)評估；④借款人的人員情況及管理水平；⑤項(xiàng)目財(cái)務(wù)評估；⑥貸款擔(dān)保評估；⑦銀行效益評估。110.從事非營利性的社會(huì)各項(xiàng)公益事業(yè)的法人是()。

A．企業(yè)法人?

B．機(jī)關(guān)法人?

C．事業(yè)單位法人?

D．社會(huì)團(tuán)體法人

答案：C

解析：C企業(yè)法人是以營利為目的，獨(dú)立從事商品生產(chǎn)和經(jīng)營活動(dòng)的法人；機(jī)關(guān)法人是依法享有國家賦予行政權(quán)力、民事權(quán)利能力和民事行為能力的國家機(jī)關(guān)；事業(yè)單位法人是從事非營利性的社會(huì)各項(xiàng)公益事業(yè)的法人(文教體衛(wèi)新聞)；社會(huì)團(tuán)體法人是自然人或法人自愿組成從事社會(huì)公益、文學(xué)藝術(shù)、學(xué)術(shù)研究、宗教等活動(dòng)的各類法人。故選C。111.內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)以防范風(fēng)險(xiǎn)、審慎經(jīng)營為出發(fā)點(diǎn)，商業(yè)銀行的經(jīng)營管理，尤其是設(shè)立新的機(jī)構(gòu)或開辦新的業(yè)務(wù)，均應(yīng)體現(xiàn)(?)的要求。

A.效益優(yōu)先

B.風(fēng)險(xiǎn)優(yōu)先

C.利益優(yōu)先

D.內(nèi)控優(yōu)先

答案：D

解析：內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)以防范風(fēng)險(xiǎn)、審慎經(jīng)營為出發(fā)點(diǎn)，商業(yè)銀行的經(jīng)營管理，尤其是設(shè)立新的機(jī)構(gòu)或開辦新的業(yè)務(wù)，均應(yīng)體現(xiàn)內(nèi)控優(yōu)先的要求。?112.從支出的角度來看，私人購買住房的支出，包含在()之中。

A、私人消費(fèi)

B、政府消費(fèi)

C、固定資本形成

D、存貨增加

答案：C

解析：C

私人購買住房的支出，包含在投資的固定資本形成中，不包含在私人消費(fèi)之中。113.下列關(guān)于軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)，說法錯(cuò)誤的是（）。

A.從業(yè)人員300人以下且營業(yè)收入1000萬元以下的為中小微型企業(yè)

B.從業(yè)人員100人及以上且營業(yè)收入1000萬元及以上的為中型企業(yè)

C.從業(yè)人員10人及以上，且營業(yè)收入50萬元及以上的為小型企業(yè)

D.從業(yè)人員15人以下的為微型企業(yè)

E.從業(yè)人員10人以下或營業(yè)收入50萬元以下的為微型企業(yè)

答案：A,D

解析：軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)，從業(yè)人員300人以下或營業(yè)收入10000萬元以下的為中小微型企業(yè)。其中，從業(yè)人員100人及以上且營業(yè)收入1000萬元及以上的為中型企業(yè)；從業(yè)人員10人及以上，且營業(yè)收入50萬元及以上的為小型企業(yè)；從業(yè)人員10人以下或營業(yè)收入50萬元以下的為微型企業(yè)。114.貸款五級分類法將貸款依次分為（）。

A.正常、逾期、呆滯、呆賬、損失

B.正常、關(guān)注、次級、可疑、損失

C.正常、逾期、次級、關(guān)注、損失

D.正常、關(guān)注、逾期、可疑、損失

答案：B

解析：我國自2002年開始全面實(shí)施國際銀行業(yè)普遍認(rèn)同的“貸款五級分類法”，將貸款分為正常、關(guān)注、次級、可疑、損失五類，其中前兩類稱為正常貸款或優(yōu)良貸款，后三類稱為不良貸款。不良貸款率是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)。115.關(guān)于抵押擔(dān)保的表述，正確的有（）。

A、抵押擔(dān)保包括動(dòng)產(chǎn)抵押和權(quán)利抵押

B、借款人或第三人不轉(zhuǎn)移對法定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保

C、借款人不履行還款義務(wù)時(shí)，貸款銀行有權(quán)依法以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或以拍賣、變賣財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償

D、一般需要到相關(guān)部門辦理抵押登記

E、借款人或第三人轉(zhuǎn)移對法定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保

答案：B,C,D116.借款人以所購住房作抵押的，必須將住房價(jià)值全額用于貸款抵押，若以貸款銀行認(rèn)可的其他財(cái)產(chǎn)作抵押的，銀行往往規(guī)定其貸款額度不得超過抵押物價(jià)值的一定比例。（）

答案：對

解析：借款人以所購住房作抵押的，必須將住房價(jià)值全額用于貸款抵押，若以貸款銀行認(rèn)可的其他財(cái)產(chǎn)作抵押的，銀行往往規(guī)定其貸款額度不得超過抵押物價(jià)值的一定比例。117.我國的貨幣政策目標(biāo)包括()。

A.保持貨幣幣值穩(wěn)定

B.充分就業(yè)

C.促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長

D.平衡國際收支

E.有效促進(jìn)金融監(jiān)督

答案：A,C

解析：貨幣政策的最終目標(biāo)，一般有四個(gè)：穩(wěn)定物價(jià)、充分就業(yè)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長和平衡國際收支等。但需指出的是，我國的貨幣政策目標(biāo)僅僅有保持貨幣幣值穩(wěn)定和促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長。《中國人民銀行法》第三條規(guī)定，中國人民銀行的“貨幣政策目標(biāo)是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長”。118.實(shí)施行政許可，應(yīng)當(dāng)遵循便民的原則。

答案：對

解析：實(shí)施行政許可應(yīng)當(dāng)遵循便民的原則。119.根據(jù)CAPM模型，下列說法錯(cuò)誤的是()。

A.單個(gè)證券的期望收益的增加與貝塔成正比

B.當(dāng)一個(gè)證券定價(jià)合理時(shí)，阿爾法值為零

C.如果無風(fēng)險(xiǎn)利率降低，單個(gè)證券的收益率成正比降低

D.當(dāng)市場達(dá)到均衡時(shí)，所有證券都在證券市場線上

答案：C

解析：

120.理財(cái)規(guī)劃書的主要內(nèi)容不包括（）。

A.家庭基本信息以及尋求專業(yè)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的目的

B.家庭財(cái)務(wù)狀況分析

C.理財(cái)目標(biāo)的評估和調(diào)整

D.法律聲明文件，雙方的義務(wù)和責(zé)任、免責(zé)聲明等

答案：D

解析：理財(cái)規(guī)劃書的主要內(nèi)容：??1.家庭基本信息以及尋求專業(yè)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的目的。

??2.家庭財(cái)務(wù)狀況分析。

??3.明確人生不同階段的理財(cái)目標(biāo)，全生涯模擬仿真結(jié)果。

??4.理財(cái)目標(biāo)的評估和調(diào)整。

??5.綜合理財(cái)規(guī)劃建議。

??D項(xiàng)法律聲明文件，雙方的義務(wù)和責(zé)任、免責(zé)聲明等屬于理財(cái)規(guī)劃書的其121.下列方法中，可看作是黑色預(yù)警法應(yīng)用的為（）。

A.指數(shù)預(yù)警法

B.各種商隋指數(shù)

C.預(yù)期合成指數(shù)

D.商業(yè)循環(huán)指數(shù)

E.經(jīng)濟(jì)擴(kuò)散指數(shù)

答案：B,C,D,E

解析：黑色預(yù)警法不引進(jìn)警兆自變量，只考察警素指標(biāo)的時(shí)問序列變化規(guī)律，即循環(huán)波動(dòng)特征。各種商情指數(shù)、預(yù)期合成指數(shù)、商業(yè)循環(huán)指數(shù)、經(jīng)濟(jì)擴(kuò)散指數(shù)、經(jīng)濟(jì)波動(dòng)圖等都可看作是黑色預(yù)警法的應(yīng)用。A項(xiàng)，指數(shù)預(yù)警法屬于藍(lán)色預(yù)警法。122.關(guān)于強(qiáng)化信息披露監(jiān)控機(jī)制，下列表述不正確的是（）。

A.信息披露如果不符合要求，必要時(shí)可要求增加信息披露的內(nèi)容甚至重新進(jìn)行信息披露

B.日常監(jiān)督機(jī)制主要針對商業(yè)銀行信息披露的行為、特點(diǎn)，進(jìn)行有效、穩(wěn)定的信息披露監(jiān)督

C.法律賦予監(jiān)管當(dāng)局的責(zé)任越大，揭示商業(yè)銀行信息披露的動(dòng)機(jī)越小，商業(yè)銀行在信息披露上造假的動(dòng)機(jī)就越大

D.為了達(dá)到有效銀行監(jiān)管的目的，監(jiān)管當(dāng)局必須強(qiáng)化信息披露監(jiān)控機(jī)制，包括日常監(jiān)督機(jī)制、懲罰機(jī)制和監(jiān)管當(dāng)局責(zé)任

答案：C

解析：C項(xiàng)，法律賦予監(jiān)管當(dāng)局的責(zé)任越大，監(jiān)管者的能力越強(qiáng)，揭示商業(yè)銀行信息披露的動(dòng)機(jī)越強(qiáng)烈，商業(yè)銀行在信息披露上造假的動(dòng)機(jī)就越小，也越有可能提供真實(shí)可靠的信息數(shù)據(jù)。123.根據(jù)教育對象不同，教育規(guī)劃可以分為_______和_______兩種。()

A.職業(yè)教育規(guī)劃；子女教育規(guī)劃

B.職業(yè)教育規(guī)劃；素質(zhì)教育規(guī)劃

C.基本教育規(guī)劃；素質(zhì)教育規(guī)劃

D.義務(wù)教育規(guī)劃；高等教育規(guī)劃

答案：A

解析：根據(jù)教育對象不同，教育規(guī)劃通常被分為職業(yè)教育規(guī)劃與子女教育規(guī)劃。職業(yè)教育是針對自身的職業(yè)晉升和個(gè)人發(fā)展而進(jìn)行專業(yè)和技術(shù)方面的繼續(xù)教育，如MBA、專業(yè)證書的相關(guān)培訓(xùn)學(xué)習(xí)等。子女教育規(guī)劃是家庭教育理財(cái)規(guī)劃的核心。子女的教育通常由基本教育與素質(zhì)教育組成，基本教育的成本一般包括基礎(chǔ)教育與高等教育的學(xué)費(fèi)等常規(guī)費(fèi)用；素質(zhì)教育的成本則包括興趣技能培訓(xùn)班、課外輔導(dǎo)班等一些校外課堂的費(fèi)用。?124.保險(xiǎn)合同與一般合同相比較，保險(xiǎn)合同具有其特殊性，因此是一種特殊類型的合同，下列四項(xiàng)中不屬于保險(xiǎn)合同的特殊性的特點(diǎn)為()。

A.雙務(wù)合同

B.附合合同

C.最大誠信合同

D.實(shí)定合同

答案：D

解析：保險(xiǎn)合同的特殊性包括：①保險(xiǎn)合同是有償合同；②保險(xiǎn)合同是保障合同；③保險(xiǎn)合同是有條件的雙務(wù)合同；④保險(xiǎn)合同是附合合同；⑤保險(xiǎn)合同是射幸合同；⑥保險(xiǎn)合同是最大誠信合同。125.貸款損失準(zhǔn)備金中，對于其他不良貸款或具有某種相同特性的貸款，實(shí)行（）計(jì)提。

A.批量

B.固定比率

C.審核比率

D.權(quán)數(shù)

答案：A

解析：對于大額的不良貸款，特別是大額的可疑類貸款，要逐筆確定內(nèi)在損失金額，并按照這一金額計(jì)提；對于其他不良貸款或具有某種相同特性的貸款，則按照該類貸款歷史損失率確定一個(gè)計(jì)提比例，實(shí)行批量計(jì)提。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則包括下列哪幾項(xiàng)?（）

A.公正原則

B.公開原則

C.效率原則

D.公平原則

E.依法原則

答案：A,B,C,E

解析：監(jiān)管原則是對監(jiān)管行為的總體規(guī)范，《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》明確規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理，應(yīng)當(dāng)遵循依法、公開、公正和效率四項(xiàng)基本原則。2.信托受益人的權(quán)利主要有（）。

A.知情權(quán)

B.受益權(quán)

C.撤銷權(quán)

D.解任權(quán)

E.管理方法變更權(quán)

答案：A,B,C,D,E

解析：信托受益人有權(quán)獲取信托所產(chǎn)生的收益。同時(shí)，受益人也有權(quán)行使委托人所享有的知情權(quán)、管理方法變更權(quán)、撤銷權(quán)和解任權(quán)。3.由于匯率不利變動(dòng)或貨幣貶值，導(dǎo)致債務(wù)人持有的本國貨幣或現(xiàn)金流不足以支付其外幣債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)是()。

A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

B.主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)

C.傳染風(fēng)險(xiǎn)

D.貨幣風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

解析：貨幣風(fēng)險(xiǎn)指由于匯率不利變動(dòng)或貨幣貶值，導(dǎo)致債務(wù)人持有的本國貨幣或現(xiàn)金流不足以支付其外幣債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。4.劉先生給某企業(yè)提供專項(xiàng)培訓(xùn)，獲勞務(wù)報(bào)酬60000元，交通費(fèi)、住宿費(fèi)、伙食費(fèi)等費(fèi)用20000元由自己承擔(dān)。另外，企業(yè)也和劉先生商議報(bào)酬的支付方式，即往返飛機(jī)票、住宿費(fèi)、伙食費(fèi)及應(yīng)納稅款全部由企業(yè)負(fù)責(zé)，企業(yè)只向劉先生支付報(bào)酬40000元。

在第一種方式下，劉先生提供勞務(wù)的應(yīng)納稅所得額為()元。

A.48000

B.12400

C.32000

D.7600

答案：A

解析：勞務(wù)報(bào)酬所得按次計(jì)算，對每次收入不超過4000元的，減除費(fèi)用800元；4000元以上的，減除20％的費(fèi)用，其余額為應(yīng)納稅所得額。應(yīng)納稅所得額=60000×(1-20％)=48000(元)。5.關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)、收益與損失之間的關(guān)系，下列描述正確的有（）。

A.損失是一個(gè)事后概念，是指已經(jīng)真實(shí)發(fā)生的賬面損失

B.承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)一定會(huì)帶來高收益

C.某項(xiàng)業(yè)務(wù)的預(yù)期損失較高反映了該業(yè)務(wù)的不確定性或風(fēng)險(xiǎn)較高

D.通常情況下，當(dāng)期收益較高的業(yè)務(wù)所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)也相對較高

E.風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)事前概念，是指在一定條件下可能遭受的損失

答案：A,D,E

解析：B項(xiàng)，因管理不善承擔(dān)的高風(fēng)險(xiǎn)不一定能夠帶來高收益；C項(xiàng)，預(yù)期損失是指商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中基于歷史數(shù)據(jù)分析可以預(yù)見到的損失，通常為一定歷史時(shí)期內(nèi)損失的平均值(有時(shí)也采用中間值)，預(yù)期損失不等同于不確定性風(fēng)險(xiǎn)。

6.信用卡個(gè)人貸款業(yè)務(wù)與一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的差異不包括（）。

A.信用卡個(gè)人貸款業(yè)務(wù)僅限于有良好用卡記錄的信用卡使用人，且本外幣一體，可以跨境使用；而一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)申請人則需要良好征信記錄，符合審批征信等級，且基本只適用于本幣，限于境內(nèi)使用

B.信用卡個(gè)人貸款業(yè)務(wù)僅需支付手續(xù)費(fèi)，在一定期限免息；而一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)則需要按要求支付手續(xù)費(fèi)與利息

C.信用卡個(gè)人貸款業(yè)務(wù)通常為一次性還款，可以使用最低額還款與分期還款；一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)則通常要求按約定還本付息

D.信用卡個(gè)人貸款業(yè)務(wù)一般為一次審批，可在期限內(nèi)長期循環(huán)使用，一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)則為一事三批

答案：D

解析：信用卡業(yè)務(wù)與一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)存在一定差異。第一，信用卡作為主要支付工具之一，本外幣一體，可以跨境使用;個(gè)人貸款業(yè)務(wù)一般以本幣為主，限于境內(nèi)使用。

第二，信用卡一般具有免息還款期;一般個(gè)人貸款元免息還款期。

第三，信用卡業(yè)務(wù)銀行收取手續(xù)費(fèi)，一般計(jì)人銀行的"中間業(yè)務(wù)收入手續(xù)費(fèi)金額以"費(fèi)率"計(jì)算;個(gè)人貸款業(yè)務(wù)銀行收取利息，一般計(jì)入銀行的"利息收入利息金額以"利率"計(jì)算。

第四，信用卡資金只允許消費(fèi)使用，不可用于投資、房地產(chǎn)、生產(chǎn)經(jīng)營等領(lǐng)域;個(gè)人貸款資金可按照規(guī)定將資金用于購房和生產(chǎn)經(jīng)營，但不可用于投資領(lǐng)域。7.由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時(shí)問和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)的是（）。

A.流動(dòng)資金貸款

B.固定資產(chǎn)貸款

C.房地產(chǎn)貸款

D.銀團(tuán)貸款

答案：D

解析：銀團(tuán)貸款又稱辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)