2022浙江紹興恒信農(nóng)村合作銀行招聘25人模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022浙江紹興恒信農(nóng)村合作銀行招聘25人模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹(jǐn)慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列各項中，最容易引發(fā)操作風(fēng)險的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)是（）。

A.柜面業(yè)務(wù)

B.法人信貸業(yè)務(wù)

C.個人信貸業(yè)務(wù)

D.資金交易業(yè)務(wù)

答案：A

解析：柜面業(yè)務(wù)泛指通過商業(yè)銀行柜面辦理的業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行各項業(yè)務(wù)操作的集中體現(xiàn)，也是最容易引發(fā)操作風(fēng)險的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。2.我國的汽車金融公司是指經(jīng)（）批準(zhǔn)設(shè)立的，為中國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供貸款的非銀行金融企業(yè)法人。

A.中國人民銀行

B.中國銀監(jiān)會

C.中國證監(jiān)會

D.中國保監(jiān)會

答案：B

解析：我國的汽車金融公司是指經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的，為中國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供貸款的非銀行金融企業(yè)法人。3.頂目財務(wù)評估包括（）。

A.項目投資估算

B.資金籌措評估

C.項目基礎(chǔ)財務(wù)數(shù)據(jù)評估

D.項目清償能力評估

E.不確定性評估

答案：A,B,C,D,E

解析：項目財務(wù)評估包括項目投資估算與資金籌措評估、項目基礎(chǔ)財務(wù)數(shù)據(jù)評估，項目的盈利能力和清償能力評估，以及不確定性評估四個方面。4.鈔買價與匯買價的大小關(guān)系是（）。

A.相等

B.鈔買價匯買價

D.沒有固定的大小關(guān)系

答案：B

解析：銀行買入現(xiàn)鈔后需要對其按面額和版式進(jìn)行分類、保管、運(yùn)輸?shù)桨l(fā)鈔國，或在不同網(wǎng)點之間調(diào)劑、運(yùn)送，成本比買入現(xiàn)匯后只需進(jìn)行會計處理要高得多，而且還有收進(jìn)假鈔的風(fēng)險。因此，鈔買價比匯買價要低。5.關(guān)于封閉式證券投資基金與開放式證券投資基金的區(qū)別，下列表述錯誤的是()。

A.對于開放式基金，投資者可以隨時申購或贖回份額，而對于封閉式基金則不可贖回

B.開放式基金的價格是以基金的資產(chǎn)凈值為基礎(chǔ)確定的，而封閉式基金的價格由市場供求關(guān)系確定

C.開放式基金的份額是可變的，而封閉式基金的份額是不變的

D.開放式基金的全部資金都用于證券投資，封閉式基金則保有一部分現(xiàn)金

答案：D

解析：開放式基金必須保留一部分基金，以便應(yīng)付投資者隨時贖回，進(jìn)行長期投資會受到一定限制。而封閉式基金不可贖回，無須提取準(zhǔn)備金，能夠充分運(yùn)用資金，進(jìn)行長期投資，取得長期經(jīng)營績效。6.目前我國商業(yè)銀行債券投資的對象包括（）。

A.企業(yè)債券和公司債券

B.資產(chǎn)支持證券

C.金融債券

D.中央銀行票據(jù)

E.國債

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行債券投資的對象與債券市場的發(fā)展密切相關(guān)。我國商業(yè)銀行債券投資的對象主要包括國債、金融債券、中央銀行票據(jù)、資產(chǎn)支持證券、企業(yè)債券和公司債券等。7.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的四個控制目標(biāo)中，內(nèi)部控制的基礎(chǔ)目標(biāo)有（）。

A.商業(yè)銀行經(jīng)營管理合法合規(guī)

B.風(fēng)險管理有效

C.內(nèi)部控制制度的完善

D.商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實現(xiàn)

E.財務(wù)會計等相關(guān)信息真實準(zhǔn)確完整

答案：A,B,E

解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制的四個控制目標(biāo)中，商業(yè)銀行經(jīng)營管理合法合規(guī)、風(fēng)險管理有效、財務(wù)會計等相關(guān)信息真實準(zhǔn)確完整是內(nèi)部控制的基礎(chǔ)目標(biāo)。建立和實施內(nèi)部控制不僅要滿足基礎(chǔ)目標(biāo)，還要最終保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實現(xiàn)。8.下列屬于直接融資工具的是()。

A．可轉(zhuǎn)讓大額定期存單

B．銀行貸款

C．銀行匯票

D．商業(yè)票據(jù)

答案：D

解析：D直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等。故選D。9.行政訴訟中的第三人可以自行申請參加訴訟，或者由人民法院通知參加訴訟。

答案：對

解析：行政訴訟中的第三人可以自行申請參加訴訟，或者由人民法院通知參加訴訟。10.下列不屬于中間業(yè)務(wù)的是（）。

A.即期外匯交易

B.國內(nèi)貿(mào)易融資

C.遠(yuǎn)期外匯交易

D.利率互換

答案：B

解析：交易業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù)，交易業(yè)務(wù)包括：①外匯交易業(yè)務(wù)，又包括即期外匯交易、遠(yuǎn)期外匯交易；②金融衍生品交易業(yè)務(wù)，又包括遠(yuǎn)期、期貨、互換、期權(quán)。B項是公司貸款業(yè)務(wù)，屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)。11.下列具體面臨的風(fēng)險中，屬于信用風(fēng)險的有()。

A.家具等家庭財產(chǎn)的損失可能

B.朋友間借貸可能產(chǎn)生的無法收回借出去的資金的風(fēng)險

C.由于意外或疾病導(dǎo)致醫(yī)療費用的大幅度增加的風(fēng)險

D.特殊“投資”渠道產(chǎn)生的無法收回借出去的資金的風(fēng)險

E.因意外或疾病造成家庭成員失去從事原來的工作的能力(傷殘)

答案：B,D

解析：A項，針對房屋、私家車、家具等家庭財產(chǎn)的損失可能屬于財產(chǎn)風(fēng)險；CE兩項屬于由人身風(fēng)險而導(dǎo)致的財務(wù)風(fēng)險。12.從資產(chǎn)負(fù)債表來看，可能導(dǎo)致長期資產(chǎn)增加的因素包括()。

A.短期銷售增長

B.商業(yè)信用減少

C.固定資產(chǎn)重置及擴(kuò)張

D.紅利支付

E.長期投資

答案：C,E

解析：A項可能導(dǎo)致流動資產(chǎn)增加；B項可能導(dǎo)致流動負(fù)債的減少；D項可能導(dǎo)致資本凈值的減少。13.下列各項中．申請人最可能獲得個人汽車貸款的情況是（）。

A.小王今年15歲．酷愛賽車比賽．欲分期付款購買一輛法拉利跑車

B.小張被公司辭退已半年．現(xiàn)仍沒找到工作。打算自己創(chuàng)業(yè)。想購買一輛汽車自營

C.小李一貫遵紀(jì)守法．并且具有穩(wěn)定的牧人來源和良好的信用記錄．欲分期付款購買汽車

D.小黃目前雖然沒有明確的購車意圖．但由于最近貸款利率下降，因此想預(yù)先貸款，然后再擇機(jī)購買

答案：C

解析：根據(jù)有關(guān)規(guī)定，個人汽車貸款的申請人應(yīng)具備一定的主體資格，即具有完全民事14.借人流動性是商業(yè)銀行降低流動性風(fēng)險的“最具風(fēng)險”的方法，原因在于，借入資金時商業(yè)銀行不得不在資金成本和（）之間做出艱難選擇。

A.流動性風(fēng)險

B.可獲得性

C.不可獲性

D.最終收益

答案：B

解析：在實踐操作中，必須清醒地認(rèn)識到，借人流動性是商業(yè)銀行降低流動性風(fēng)險的“最具風(fēng)險”的方法，因為商業(yè)銀行在借入資金時，不得不在資金成本和可獲得性之間作出艱難的選擇。商業(yè)銀行通常選擇在真正需要資金的時候借入資金。15.銀行向自然人發(fā)放的、用于購買大額耐用消費品的人民幣擔(dān)保貸款是()。

A.個人旅游消費貸款

B.個人醫(yī)療貸款

C.個人住房裝修貸款

D.個人耐用消費品貸款

答案：D

解析：個人耐用消費品貸款是指銀行向自然人發(fā)放的、用于購買大額耐用消費品的人民幣擔(dān)保貸款。16.其他收入是家庭收入的三大類別之一，下列屬于其他收入的是（）。

A.紅利所得

B.年終獎

C.財產(chǎn)繼承

D.特許權(quán)使用費所得

答案：C

解析：中獎、中彩以及其他偶然性質(zhì)的所得，如來自他人的財務(wù)支持(如父母或者離異配偶的撫養(yǎng)費)或財產(chǎn)繼承、贈與等均屬于其他收入。AD兩項屬于理財收入；B項屬于工作收入。17.行業(yè)的一般特征分析包括()。

A、行業(yè)的市場結(jié)構(gòu)分析

B、行業(yè)的競爭結(jié)構(gòu)分析

C、行業(yè)的盈利能力分析

D、行業(yè)的經(jīng)濟(jì)周期分析

E、行業(yè)的生命周期分析

答案：A,B,D,E

解析：A,B,D,E

行業(yè)的一般特征分析主要包括行業(yè)的市場結(jié)構(gòu)分析、行業(yè)的競爭結(jié)構(gòu)分析、行業(yè)的經(jīng)濟(jì)周期分析以及行業(yè)的生命周期分析。18.信息披露是風(fēng)險監(jiān)管的第一關(guān)，與現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場檢查和市場退出共同構(gòu)成風(fēng)險監(jiān)管的完整鏈條。（）

答案：錯

解析：市場準(zhǔn)入是風(fēng)險監(jiān)管的第一關(guān)，與現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)管和市場退出共同構(gòu)成風(fēng)險監(jiān)管的完整鏈條。19.在人的生命周期過程中，必須加強(qiáng)現(xiàn)金流管理，合理安排日常收支，適當(dāng)節(jié)約資金進(jìn)行適度金融投資的時期是（）。

A.探索期

B.建立期

C.穩(wěn)定期

D.高原期

答案：B

解析：由于建立期有很多理財目標(biāo)，主要是籌備結(jié)婚、買房買車、繼續(xù)教育支出等，如不科學(xué)規(guī)劃，很容易形成人不敷出的窘境。因此，必須加強(qiáng)現(xiàn)金流管理，合理安排日常收支，適當(dāng)節(jié)約資金進(jìn)行適度金融投資，如股票、基金、外匯、期貨投資。20.銀監(jiān)會出臺的《流動性辦法》要求管理信息系統(tǒng)應(yīng)實現(xiàn)的功能不包括（）。

A.及時計算流動性風(fēng)險監(jiān)管和監(jiān)測指標(biāo)

B.每日計算各個時間段的現(xiàn)金流入、流出及缺口

C.支持對融資抵(質(zhì))押品信息的監(jiān)測

D.支持對管理和決策的有效控制

答案：D

解析：銀監(jiān)會出臺的《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法(試行)》(簡稱《流動性辦法》)，要求管理信息系統(tǒng)應(yīng)至少實現(xiàn)以下七項功能：(1)每日計算各個時間段的現(xiàn)金流入、流出及缺口。

(2)及時計算流動性風(fēng)險監(jiān)管和監(jiān)測指標(biāo)。

(3)支持對流動性風(fēng)險限額的監(jiān)測和控制。

(4)支持對大額資金流動的實時監(jiān)控。

(5)支持對優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)及其他無變現(xiàn)障礙資產(chǎn)信息的監(jiān)測。

(6)支持對融資抵(質(zhì))押品信息的監(jiān)測。

(7)支持在不同假設(shè)情景下實施壓力測試。

21.風(fēng)險偏好是商業(yè)銀行在實現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)的過程中，愿意承擔(dān)的風(fēng)險類型和總量。（）

答案：對

解析：風(fēng)險偏好是商業(yè)銀行在追求實現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)的過程中，愿意承擔(dān)的風(fēng)險類型和總量，它是統(tǒng)一全行經(jīng)營管理和風(fēng)險管理的認(rèn)知標(biāo)準(zhǔn)，是風(fēng)險管理的基本前提。22.管理信息系統(tǒng)功能至少應(yīng)當(dāng)包括（）。

A.支持相同業(yè)務(wù)領(lǐng)域、不同類型國別風(fēng)險的計量

B.支持國別風(fēng)險評估和風(fēng)險評級

C.幫助識別不適當(dāng)?shù)目蛻艏敖灰?/p>

D.監(jiān)測國別風(fēng)險限額執(zhí)行情況

E.準(zhǔn)確、及時、持續(xù)、完整地提供國別風(fēng)險信息，滿足內(nèi)部管理、監(jiān)管報告和信息披露要求

答案：B,C,D,E

解析：管理信息系統(tǒng)功能至少應(yīng)當(dāng)包括：幫助識別不適當(dāng)?shù)目蛻艏敖灰祝恢С植煌瑯I(yè)務(wù)領(lǐng)域、不同類型國別風(fēng)險的計量；支持國別風(fēng)險評估和風(fēng)險評級；監(jiān)測國別風(fēng)險限額執(zhí)行情況；為壓力測試提供有效支持；準(zhǔn)確、及時、持續(xù)、完整地提供國別風(fēng)險信息，滿足內(nèi)部管理、監(jiān)管報告和信息披露要求。23.()是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。

A.保證

B.抵押

C.質(zhì)押

D.留置

答案：A

解析：保證是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。24.（），財政部與銀監(jiān)會聯(lián)合印發(fā)《金融資產(chǎn)管理公司開展非金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》，允許信達(dá)公司之外的其他三家資產(chǎn)公司開展非金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)收購業(yè)務(wù)。

A.2010年6月

B.2016年7月

C.2015年6月

D.2012年6月

答案：C

解析：2015年6月，財政部與銀監(jiān)會聯(lián)合印發(fā)《金融資產(chǎn)管理公司開展非金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》，允許信達(dá)公司之外的其他三家金融資產(chǎn)管理公司開展不良資產(chǎn)收購業(yè)務(wù)。

25.一方以欺詐手段訂立合同，損害國家利益，該合同屬于無效合同，而不是可變更、可撤銷合同。（）

答案：對

解析：一方以脅迫、欺詐的手段訂立的合同，損害國家利益的，屬于無效合同；因欺詐而訂立的合同，屬于可變更、可撤銷合同。26.在審核借款憑證時，信貸員應(yīng)確認(rèn)貸款合同的（）等正確、真實無誤。

A.提款申請書

B.用途

C.金額

D.賬號

E.預(yù)留印鑒

答案：B,C,D,E

解析：在審核借款憑證時，信貸員要根據(jù)借款合同認(rèn)真審核，確認(rèn)貸款合同用途、金額、賬號、預(yù)留印鑒等正確、真實無誤后，在借款人填妥借款憑證的相應(yīng)欄目簽字，交由有關(guān)主管簽字后進(jìn)行放款的轉(zhuǎn)賬處理。27.下列關(guān)于固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率的實際分析中，需考慮的問題有（）。

A.固定資產(chǎn)的凈值隨折舊時間推移而減少

B.固定資產(chǎn)的凈值隨固定資產(chǎn)的更新改造而減少

C.不同企業(yè)采用不同折舊方法會對固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率產(chǎn)生影響

D.行業(yè)性質(zhì)不同會造成固定資產(chǎn)狀況的不同

E.計算固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率時，固定資產(chǎn)凈值使用平均值

答案：A,D,E

解析：在對固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率的實際分析中，需考慮以下幾個問題，以便真實反映固定資產(chǎn)的運(yùn)用效率：①固定資產(chǎn)的凈值隨折舊時間推移而減少，隨著固定資產(chǎn)的更新改造而增加；②在不同企業(yè)間進(jìn)行比較時，還要考慮由于采用不同折舊方法對固定資產(chǎn)凈值的影響；③不同行業(yè)間作比較時，應(yīng)考慮由于行業(yè)性質(zhì)的不同造成的固定資產(chǎn)狀況的不同。固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率=銷售收入凈額／固定資產(chǎn)平均凈值×100%，固定資產(chǎn)平均凈值=(年初固定資產(chǎn)凈值+年末固定資產(chǎn)凈值)／2。故本題選ADE。28.商業(yè)銀行面臨的國別風(fēng)險存在于（）等經(jīng)營活動中。

A.授信

B.國內(nèi)資本市場業(yè)務(wù)

C.設(shè)立境外機(jī)構(gòu)

D.代理行往來

E.由境外服務(wù)提供商提供的外包服務(wù)

答案：A,C,D,E

解析：商業(yè)銀行面臨的國別風(fēng)險存在于授信、國際資本市場業(yè)務(wù)、設(shè)立境外機(jī)構(gòu)、代理行往來和由境外服務(wù)提供商提供的外包服務(wù)等經(jīng)營活動中。29.商業(yè)銀行薪酬管理一般采取總行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、分行具體實施的管理模式。（）

答案：對

解析：在分支行層面，各商業(yè)銀行薪酬管理一般采取總行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、分行具體實施的管理模式，總行按期劃撥S-資總額。年終匯算，分行負(fù)責(zé)員工薪酬的具體核算和支付。30.()起中國人民銀行決定放開人民幣存款利率的下限，允許金融機(jī)構(gòu)(城鄉(xiāng)信用社除外)下浮存款利率。

A．2000年

B．1999年

C．2003年

D．2004年

答案：D

解析：D2004年10月29日中國人民銀行決定放開人民幣存款利率的下限，允許金融機(jī)構(gòu)(城鄉(xiāng)信用社除外)下浮存款利率。故選D。31.下列關(guān)于消費金融公司的說法錯誤的是()。

A.消費金融公司不吸收公眾存款

B.消費金融公司以小額、分散為原則

C.國內(nèi)首家外商獨資的消費金融公司在天津

D.消費金融公司業(yè)務(wù)范圍僅限于向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供自營業(yè)務(wù)

答案：D

解析：消費金融公司是指經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)，在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國境內(nèi)居民個人提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機(jī)構(gòu)。32.下列貸款重組方式中，不屬于變更擔(dān)保條件的是（）。

A.將抵押或質(zhì)押轉(zhuǎn)換為保證

B.將保證轉(zhuǎn)換為抵押或質(zhì)押，或變更保證人

C.直接減輕或免除保證人的責(zé)任

D.借款企業(yè)變更

答案：D

解析：借款企業(yè)變更不屬于變更擔(dān)保條件；其余選項均屬于變更擔(dān)保條件。33.商業(yè)銀行具有相同或相似屬性業(yè)務(wù)風(fēng)險敞口過大而表現(xiàn)出的風(fēng)險為（），該風(fēng)險為流動性風(fēng)險的主要誘因之一。

A.信用風(fēng)險

B.戰(zhàn)略風(fēng)險

C.集中度風(fēng)險

D.市場風(fēng)險

答案：C

解析：集中度風(fēng)險源于銀行具有相同或相似屬性業(yè)務(wù)風(fēng)險敞E1過大而產(chǎn)生的風(fēng)險。到期時間過于集中對流動性將產(chǎn)生極大壓力，而集中爆發(fā)的信用風(fēng)險也極易引發(fā)流動性風(fēng)險，因此集中度風(fēng)險是引發(fā)信用風(fēng)險、流動性風(fēng)險的主要誘因之一。34.在我國商業(yè)銀行合規(guī)管理方面，商業(yè)銀行要建立有利于合規(guī)風(fēng)險管理的基本制度，主要包括（）。

A.確立全員主動合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價值等合規(guī)觀念

B.建立對管理人員合規(guī)績效的考核制度

C.建立有效的合規(guī)問責(zé)制度

D.建立誠信舉報制度

E.在全行推行誠信與正直的職業(yè)操守和價值觀念

答案：B,C,D

解析：關(guān)于商業(yè)銀行的合規(guī)管理，應(yīng)重點做到以下工作：(1)建立強(qiáng)有力的合規(guī)文化。(2)建立有效的合規(guī)風(fēng)險管理體系。(3)建立有利于合規(guī)風(fēng)險管理的基本制度：其中，有利于合規(guī)風(fēng)險管理的基本制度主要包括B、C、D三項。35.短期貸款報審材料中，借款用途證明文件主要包括（）。

A.原輔材料采購合同

B.產(chǎn)品銷售合同

C.進(jìn)出口商務(wù)合同

D.公司章程

E.保證人的營業(yè)執(zhí)照

答案：A,B,C

解析：借款用途證明文件主要包括原輔料采購合同、產(chǎn)品銷售合同、進(jìn)出口商務(wù)合同。故本題選ABC。36.王先生想購買人壽保險，由于他事業(yè)剛起步，收入暫時有限，針對這種情況，王先生應(yīng)選擇()。

A.定期壽險

B.人壽保險

C.人身保險

D.意外傷害保險

答案：A

解析：定期壽險是指以死亡為給付保險金條件，且保險期限為固定年限的人壽保險。由于定期壽險提供的僅是固定期限內(nèi)單純的風(fēng)險保障，因此在保險金額相同的情況下，相比其他壽險產(chǎn)品，定期壽險的保費相對較低。特別適合繳費能力不高，而又有較高保險保障需求的人士購買。如一些初入社會的職場新人就會選擇購買定期壽險作為自己人生的第一份商業(yè)保險。37.下列關(guān)于大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的敘述中正確的是（）

A.有專門大額可轉(zhuǎn)讓存單二級市場供其流通

B.存款數(shù)額據(jù)存款人而定，無固定面額

C.可提前支取，支取利息低于原定利息

D.屬于可記名憑證

答案：A

解析：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單是由商業(yè)銀行發(fā)行的，有固定面額和約定期限，可在市場上轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證，為不記名憑證。38.小陳是一名銀行業(yè)從業(yè)人員，趙先生是他多年的客戶。趙先生生活富裕，在中國大陸經(jīng)營一家小型企業(yè)，同時在北美也有收人來源。小陳在自己沒有取得會計資格的前提下，主動為趙先生提供跨國避稅和企業(yè)會計方面的服務(wù)。則小陳的做法違反了（）原則。

A.正直守信

B.勤勉盡職

C.專業(yè)勝任

D.客觀公正

答案：C

解析：理財師必須具備良好的專業(yè)素養(yǎng)，并且時刻保證專業(yè)知識的再學(xué)習(xí)和再提升，以實現(xiàn)自身的專業(yè)知識與時俱進(jìn)，保證自己成為一名合格勝任的理財師。同時，通過不斷的再學(xué)習(xí)、再教育，不斷進(jìn)行工作總結(jié)與反思，以擁有更加豐富的實戰(zhàn)經(jīng)驗，更好地為客戶提供專業(yè)化的理財服務(wù)，用專業(yè)的眼光和手段幫助客戶實現(xiàn)理財目標(biāo)。題干中，小陳尚未取得會計資格就為趙先生提供避稅及會計服務(wù)，違反了專業(yè)勝任的原則。39.當(dāng)產(chǎn)品的每個不同分市場有不同偏好的消費群體時，銀行可以采用市場型營銷組織結(jié)構(gòu)。（）

A.對

答案：對

解析：當(dāng)產(chǎn)品的市場可加以劃分，即每個不同分市場有不同偏好的消費群體時，可以采用市場型營銷組織結(jié)構(gòu)。40.下列不屬于商業(yè)銀行客戶信用評級發(fā)展階段的是()。

A.信用信息實地勘查

B.專家判斷法

C.信用評分模型

D.違約概率模型

答案：A

解析：從銀行業(yè)的發(fā)展歷程來看，商業(yè)銀行客戶信用評級大致經(jīng)歷了專家判斷法、信用評分模型、違約概率模型三個主要發(fā)展階段。41.關(guān)于“直客式”個人貸款，說法正確的是（）。

A.客戶仍然通過開發(fā)商或者中介公司間接地辦理業(yè)務(wù)

B.“直客式”個人貸款可以免去中間諸多收費環(huán)節(jié)，讓客戶買得放心、貸得明白

C.“直客式”個人貸款不足之處在于不能就近選擇辦理網(wǎng)點．受地理區(qū)域限制

D.“直客式”營銷模式還沒能成為銀行近年來個人貸款業(yè)務(wù)發(fā)展的“助推器”

答案：B

解析：“直客式”個人貸款，是利用銀行網(wǎng)點和理財中心作為銷售和服務(wù)的主渠道，銀行客戶經(jīng)理按照“了解你的客戶．做熟悉客戶”的原則，直接營銷客戶，受理客戶貸款需求。直接接觸銀行，而不是通過開發(fā)商或者中介公司間接地辦理業(yè)務(wù)，免去了中間諸多收費環(huán)節(jié)，讓客戶買得放心、貸得明白。它的特點在于各類費用減免優(yōu)惠，擔(dān)保方式更靈活，就近選擇辦理網(wǎng)點．不受地理區(qū)域限制?！爸笨褪健睜I銷模式已成為銀行近年來個人貸款業(yè)務(wù)長足發(fā)展的有力“助推器”．成為銀行提升個人貸款業(yè)務(wù)競爭力的重要手段。42.商業(yè)銀行董事會各專門委員會成員應(yīng)當(dāng)是具有與專門委員會職責(zé)相適應(yīng)的專業(yè)知識和工作經(jīng)驗的董事和高級管理人員。各專門委員會負(fù)責(zé)人原則上不宜兼任。（）

答案：錯

解析：董事會專門委員會向董事會提供專業(yè)意見或根據(jù)董事會授權(quán)就專業(yè)事項進(jìn)行決策。商業(yè)銀行董事會專門委員會成員應(yīng)當(dāng)是具有與專門委員會職責(zé)相適應(yīng)的專業(yè)知識和工作經(jīng)驗的董事。各專門委員會負(fù)責(zé)人原則上不宜相互兼任。43.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪最高可以判處無期徒刑。（）

答案：錯

解析：騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的最高法定刑為七年有期徒刑。44.()是指某些行業(yè)出現(xiàn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整或原材料價格上升或競爭加劇等不利變化時，貸款組合中處于這些行業(yè)的借款人，可能因履約能力整體下降而給商業(yè)銀行造成系統(tǒng)性的信用風(fēng)險損失。

A.行業(yè)風(fēng)險

B.法律風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.區(qū)域風(fēng)險

答案：A

解析：行業(yè)風(fēng)險是指某些行業(yè)出現(xiàn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整或原材料價格上升或競爭加劇等不利變化時，貸款組合中處于這些行業(yè)的借款人，可能因履約能力整體下降而給商業(yè)銀行造成系統(tǒng)性的信用風(fēng)險損失。45.組合的總體風(fēng)險通常小于單筆貸款信用風(fēng)險的簡單加總。()

答案：對

解析：由于存在風(fēng)險分散化效應(yīng)，投資組合的整體風(fēng)險小于等于其所包含的單一資產(chǎn)風(fēng)險的簡單加總。46.違約概率模型預(yù)測客戶對催收方式是否響應(yīng)的概率。（）

答案：錯47.______是稅收這種特殊分配手段本質(zhì)的體現(xiàn)，______是實現(xiàn)稅收無償征收的保證，______是無償性和強(qiáng)制性的必然要求。（）

A.強(qiáng)制性；無償性；靈活性

B.無償性；強(qiáng)制性；靈活性

C.強(qiáng)制性；無償性；固定性

D.無償性；強(qiáng)制性；固定性

答案：D

解析：稅收的三個特征是統(tǒng)一的整體，相互聯(lián)系，缺一不可。無償性是稅收這種特殊分配手段本質(zhì)的體現(xiàn)，強(qiáng)制性是實現(xiàn)稅收無償征收的保證，固定性是無償性和強(qiáng)制性的必然要求。三者相互配合，保證了政府財政收入的穩(wěn)定。48.除了了解客戶的基本信息和初步需求外，理財師需要坦誠地讓客戶對理財規(guī)劃服務(wù)有所認(rèn)識，包括（）。

A.解決財務(wù)問題的條件

B.解決財務(wù)問題的方法

C.了解、收集客戶相關(guān)信息的必要性

D.如實告知客戶自己的能力范圍

E.理財規(guī)劃服務(wù)行業(yè)的整體水平

答案：A,B,C,D

解析：除了了解客戶的基本信息和初步需求外，理財師需要坦誠地讓客戶對理財規(guī)劃服務(wù)有如下三方面的認(rèn)識，這也是與客戶建立長期信任關(guān)系的基礎(chǔ)：①解決財務(wù)問題的條件和方法；②了解、收集客戶相關(guān)信息的必要性；③如實告知客戶自己的能力范圍。49.備用信用證按開證行保證性質(zhì)的不同，可分為（）。

A.進(jìn)口信用證和出口信用證

B.可撤銷信用證和不可撤銷信用證

C.跟單信用證和光票信用證

D.即期信用證和遠(yuǎn)期信用證

答案：B

解析：信用證按開證行保證性質(zhì)的不同，可分為可撤銷信用證和不可撤銷信用證。50.支付結(jié)算消費者的主要權(quán)利有（）。

A.沒有開立存款賬戶的消費者，向銀行交付款項后，也可以通過銀行辦理支付結(jié)算

B.沒有開立存款賬戶的消費者，向銀行交付款項后，不可以通過銀行辦理支付結(jié)算

C.消費者（匯款人）對匯出銀行尚未匯出的款項可以申請撤銷

D.消費者（匯款人）對匯出銀行尚未匯出的款項不可以申請撤銷

E.消費者（匯款人）對匯出銀行已經(jīng)匯出的款項不可以申請退匯

答案：A,C

解析：支付結(jié)算消費者的主要權(quán)利：

1.沒有開立存款賬戶的消費者，向銀行交付款項后，也可以通過銀行辦理支付結(jié)算。

2.消費者（匯款人）對匯出銀行尚未匯出的款項可以申請撤銷。申請撤銷時，應(yīng)出具正式函件或本人身份證件及原信、電匯回單。匯出銀行查明確未匯出款項的，收回原信、電匯回單，方可辦理撤銷。

消費者（匯款人）對匯出銀行已經(jīng)匯出的款項可以申請退匯。對在匯入銀行開立存款賬戶的收款人，由匯款人與收款人自行聯(lián)系退匯；對未在匯入銀行開立存款賬戶的收款人，匯款人應(yīng)出具正式函件或本人身份證件以及原信、電匯回單，由匯出銀行通知匯入銀行，經(jīng)匯入銀行核實匯款確未支付，并將款項匯回匯出銀行，方可辦理退匯。51.如果中央銀行提升準(zhǔn)備金率，銀行的流動性將()。

A.增加

B.減少

C.不變

D.無法確定

答案：B

解析：中央銀行提升準(zhǔn)備金率，會將存放中央銀行中的超額準(zhǔn)備轉(zhuǎn)換成法定準(zhǔn)備，減少銀行的流動性。52.個人因購買彩票獲得收入，應(yīng)按照()項目計征個人所得稅。

A.工資、薪金所得

B.勞務(wù)報酬所得

C.偶然所得

D.個體工商戶的生產(chǎn)、經(jīng)營所得

答案：C

解析：偶然所得是指個人取得的所得是非經(jīng)常性的，屬于各種機(jī)遇性所得，包括得獎、中獎、中彩以及其他偶然性質(zhì)的所得(含獎金、實物和有價證券)。個人購買社會福利有獎募捐獎券、中國體育彩票，一次中獎收入不超過10000元的，免征個人所得稅，超過10000元的，應(yīng)以全額按偶然所得項目計稅。53.下列關(guān)于商業(yè)銀行信用風(fēng)險內(nèi)部評級法資本計量的描述正確的有（）。

A.未違約風(fēng)險暴露和已違約風(fēng)險暴露的資本要求計算方法不同

B.對于零售風(fēng)險暴露，需要區(qū)分初級法和高級法

C.一般公司風(fēng)險暴露的相關(guān)系數(shù)與金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險暴露的相關(guān)系數(shù)相同

D.在采用內(nèi)部評級法時，違約概率由監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定

E.對于零售風(fēng)險暴露，違約概率和違約損失率必須由銀行自行估計

答案：A,E

解析：B項，內(nèi)部評級法初級法和高級法的區(qū)分只適用于非零售暴露，對于零售暴露，只要商業(yè)銀行決定實施內(nèi)部評級法，就必須自行估計違約概率和違約損失率；C項，一般公司的風(fēng)險暴露相關(guān)系數(shù)與金融公司的不同；D項，違約概率由銀行自行計算。54.下列關(guān)于資本作用的說法，正確的有（）。

A.資本為商業(yè)銀行提供融資

B.吸收和消化損失

C.支持商業(yè)銀行過度業(yè)務(wù)擴(kuò)張和風(fēng)險承擔(dān)

D.維持市場信心

E.為商業(yè)銀行管理，尤其是風(fēng)險管理提供最根本的驅(qū)動力

答案：A,B,D

解析：商業(yè)銀行資本發(fā)揮的作用比一般企業(yè)更為重要,主要有下面幾個體現(xiàn):

（1）資本為商業(yè)銀行提供融資。

（2）吸收和消化損失。

（3）限制業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張和風(fēng)險承擔(dān),增強(qiáng)銀行系統(tǒng)的穩(wěn)定性。

（4）維持市場信心。55.國際清算業(yè)務(wù)是國際銀行間辦理結(jié)算和支付中僅用以清訖雙邊債權(quán)債務(wù)的過程和方法。（）

答案：錯

解析：國際清算業(yè)務(wù)是國際銀行間辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)債務(wù)的過程和方法。56.組合投資類理財產(chǎn)品通常投資于多種資產(chǎn)組成的資產(chǎn)組合或資產(chǎn)池，包括（）。

A.債券

B.票據(jù)

C.債券回購

D.貨幣市場存拆放交易

E.新股申購信托計劃

答案：A,B,C,D,E

解析：組合投資類理財產(chǎn)品通常投資于多種資產(chǎn)組成的資產(chǎn)組合或資產(chǎn)池，其中包括：債券、票據(jù)、債券回購、貨幣市場存拆放交易、新股申購信托計劃、信貸資產(chǎn)類信托計劃以及他行理財產(chǎn)品等多種投資品種。57.關(guān)于中央銀行的產(chǎn)生，下列說法正確的有（）。

A.是集中統(tǒng)一銀行券發(fā)行的需要

B.是統(tǒng)一票據(jù)交換及清算的需要

C.是貫徹并配合政府社會經(jīng)濟(jì)政策或意圖的需要

D.是對金融業(yè)統(tǒng)一管理的需要

E.是充當(dāng)支付中介的需要

答案：A,B,D

解析：中央銀行的產(chǎn)生是集中統(tǒng)一銀行券發(fā)行的需要、是統(tǒng)一票據(jù)交換及清算的需要、是“最后貸款人”的需要、是對金融業(yè)統(tǒng)一管理的需要。c項，貫徹并配合政府社會經(jīng)濟(jì)政策或意圖是政策性銀行的任務(wù)；E項，充當(dāng)支付中介是商業(yè)銀行的職能之一。

58.貸款公司是由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行參股出資的股份有限公司。（）

答案：錯

解析：貸款公司是由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行全額出資的有限責(zé)任公司。59.下列關(guān)于犯罪的預(yù)備、未遂和中止，說法錯誤的是（）。

A.盜竊分子練習(xí)偷盜技巧是犯罪預(yù)備

B.犯罪預(yù)備行為不具有社會危害性

C.已經(jīng)著手實行犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是犯罪未遂

D.在犯罪過程中，自動放棄犯罪或者自動有效地防止犯罪結(jié)果發(fā)生的，是犯罪中止

答案：B

解析：B項，犯罪預(yù)備行為雖然尚未直接侵害犯罪客體，但已經(jīng)使犯罪客體面臨即將實現(xiàn)的現(xiàn)實危險，因而同樣具有社會危害性。因此，犯罪預(yù)備行為同樣具有可罰性，應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任。同時考慮到犯罪預(yù)備行為畢竟尚未著手實行犯罪，還沒有實際造成社會危害，因此，對于預(yù)備犯，可以比照既遂犯從輕、減輕處罰或者免除處罰。60.銀行公司治理的組織構(gòu)架包括（）。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.股東會

D.首席風(fēng)險官

E.高級管理層

答案：A,B,C,E

解析：銀行公司治理的組織構(gòu)架包括股東會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層（簡稱“三會一層”）61.下列關(guān)于市場風(fēng)險計量方法的說法，正確的有(?)。

A.缺口分析是對利率變動進(jìn)行敏感性分析的方法之一

B.久期分析是衡量利率變動對銀行整體經(jīng)濟(jì)價值的影響

C.外匯敞口分析是商業(yè)銀行較早采用的匯率風(fēng)險計量方法

D.缺口分析是一種比較高級的利率風(fēng)險計量方法

E.缺口分析是比久期分析方法先進(jìn)的利率風(fēng)險計量方法

答案：A,B,C

解析：缺口分析和久期分析都是對利率變動進(jìn)行敏感性分析的方法；久期分析是衡量利率變動對銀行整體經(jīng)濟(jì)價值的影響；外匯敞口分析是衡量匯率變動對銀行當(dāng)期收益的影響，是商業(yè)銀行較早采用的匯率風(fēng)險計量方法；缺口分析是一種比較初級、粗略的利率風(fēng)險計量方法；久期分析是比缺口分析方法更為先進(jìn)的利率風(fēng)險計量方法。?

62.下列有關(guān)股票與債券特征的比較，錯誤的是（）。

A.股票沒有期限，債券通常有確定的到期日

B.普通股票所有者可以參與公司決策，債券持有者通常無此權(quán)利

C.股票的收益一定比債券的收益高

D.股票不具有償還性，而債券一般情況下應(yīng)償還本金

答案：C

解析：一般情況下，相比債券，股票具有高風(fēng)險、高收益的特征，收益波動性大。經(jīng)營不佳、業(yè)績低下的公司股票的收益也可能低于較為穩(wěn)定的債券的收益。故選項C錯誤。63.營銷渠道的選擇非常重要，電子銀行主要有（）營銷途徑。

A.建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站

B.利用搜索引擎擴(kuò)大銀行網(wǎng)站的知名度

C.利用網(wǎng)絡(luò)廣告開展銀行形象、產(chǎn)品和服務(wù)的宣傳

D.利用信息發(fā)布和信息收集手段增強(qiáng)銀行的競爭優(yōu)勢

E.利用交互鏈接和廣告互換增加銀行網(wǎng)站的訪問量

答案：A,B,C,D,E

解析：電子銀行營銷途徑包括：①建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站；②利用搜索引擎擴(kuò)大銀行網(wǎng)站的知名度；③利用網(wǎng)絡(luò)廣告開展銀行形象、產(chǎn)品和服務(wù)的宣傳；④利用信息發(fā)布和信息收集手段增強(qiáng)銀行的競爭優(yōu)勢；⑤利用交互鏈接和廣告互換增加銀行網(wǎng)站的訪問量：⑥利用電子郵件推廣實施主動營銷和客戶關(guān)系管理。64.下列關(guān)于行業(yè)財務(wù)風(fēng)險指標(biāo)的表述，正確的有（）。

A.行業(yè)凈資產(chǎn)收益率是衡量行業(yè)盈利能力最重要的指標(biāo)，越高越好

B.行業(yè)銷售利潤率是衡量產(chǎn)品附加值、市場競爭力及其發(fā)展?jié)摿Φ闹匾笜?biāo)，越高越好

C.資本積累率是評價目標(biāo)行業(yè)發(fā)展?jié)摿Φ闹匾笜?biāo)，越高越好

D.勞動生產(chǎn)率是衡量生產(chǎn)技術(shù)水平及單位員工產(chǎn)出的重要指標(biāo)，越高越好

E.行業(yè)盈虧系數(shù)是衡量行業(yè)風(fēng)險程度的關(guān)鍵指標(biāo)，越高越好

答案：A,B,C,D

解析：行業(yè)財務(wù)風(fēng)險主要包括以下6種指標(biāo)：①行業(yè)凈資產(chǎn)收益率，該指標(biāo)是衡量行業(yè)盈利能力最重要的指標(biāo)，越高越好；②行業(yè)盈虧系數(shù)，該指標(biāo)是衡量行業(yè)風(fēng)險程度的關(guān)鍵指標(biāo)，數(shù)值越低風(fēng)險越??；③資本積累率，該指標(biāo)是評價目標(biāo)行業(yè)發(fā)展?jié)摿Φ闹匾笜?biāo)，越高越好；④行業(yè)銷售利潤率，該指標(biāo)越高，說明行業(yè)產(chǎn)品附加值越高，市場競爭力越強(qiáng)，發(fā)展?jié)摿υ酱?；⑤行業(yè)產(chǎn)品產(chǎn)銷率，該指標(biāo)越高，說明行業(yè)產(chǎn)品供不應(yīng)求，現(xiàn)有市場規(guī)模還可進(jìn)一步擴(kuò)大；⑥勞動生產(chǎn)率，該指標(biāo)在一定程度上反映出行業(yè)間的相對技術(shù)水平，該指標(biāo)越高表明其生產(chǎn)技術(shù)越先進(jìn)，單位員工產(chǎn)出越多。65.按照面向發(fā)行者的不同，可將基金分為（）。

A.公司型基金

B.契約型基金

C.股票基金

D.公募基金

E.私募基金

答案：D,E

解析：按照面向發(fā)行者的不同，可將基金分為公募基金和私募基金。66.當(dāng)有危及銀行債權(quán)安全的情況出現(xiàn)時，借款人只需將情況通知銀行便履行了義務(wù)。

答案：錯

解析：當(dāng)危及銀行債權(quán)安全的情況時，應(yīng)當(dāng)及時通知銀行，同時采取保全措施。

考點

借款人的權(quán)利和義務(wù)67.在操作風(fēng)險資本計量的方法中，（）是將商業(yè)銀行的所有業(yè)務(wù)劃分為九類產(chǎn)品線，對每一類產(chǎn)品線規(guī)定不同的操作風(fēng)險資本要求系數(shù)，并分別示出對應(yīng)的資本，然后加總九類產(chǎn)品線的資本即可得到商業(yè)銀行總體操作風(fēng)險的資本要求。

A.標(biāo)準(zhǔn)法

B.高級計量法

C.基本指標(biāo)法

D.內(nèi)部評級法

答案：A

解析：標(biāo)準(zhǔn)法將商業(yè)銀行的所有業(yè)務(wù)劃分為九條業(yè)務(wù)線，計算時需要獲得每個業(yè)務(wù)條線的總收入，然后根據(jù)各條線不同的操作風(fēng)險資本要求系數(shù)，分別求出對應(yīng)的資本，最后加總得到商業(yè)銀行總體操作風(fēng)險資本要求。68.信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開證銀行依照客戶(開證申請人)的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)（）。

A.向第三者(受益人)進(jìn)行付款或承兌

B.向第三者的指定人進(jìn)行付款或承兌

C.授權(quán)另一家銀行向第三者(受益人)或其指定人付款或承兌

D.授權(quán)另一家銀行議付

E.授權(quán)另一家銀行通知

答案：A,B,C,D

解析：信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開證銀行依照客戶(開證申請人)的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)向第三者(受益人)或其指定人進(jìn)行付款，或承兌；或授權(quán)另一家銀行進(jìn)行該項付款，或承兌；或授權(quán)另一家銀行議付。69.朱先生與朱太太的孩子剛出生，夫婦二人希望在他18歲讀大學(xué)前為他準(zhǔn)備好屆時50萬元的留學(xué)基金。他們現(xiàn)在有10萬元的存款，現(xiàn)假設(shè)投資回報率為6%。若他們打算從孩子10歲開始定額投資，那么他們每月需要投入（）（假設(shè)投資全部按月計息）。

A.533

B.856

C.1853

D.1680

答案：D

解析：若從孩子10歲開始定額投資：第一步先計算已有存款10萬元在前十年的收益：（按月計息）

PV=-10,i=6%/12=0．5%,n=10×12=120,PMT=0,FV=18．1940萬元

第二步：18．194萬元即為10年后開始定投的現(xiàn)值：

PV=-18．1940,FV=50,i=%/12=0．5%,n=8×12=96,PMT=-0．168萬元

即朱先生夫婦若在孩子10歲再開始定額投資，則每月需定期定投1680元。

70.損失類貸款就是（）發(fā)生損失，即在采取所有可能的措施后，本息仍然無法收回的或只能極少部分收回的貸款。

A.大部分

B.全部

C.大部分或者全部

D.以上均不正確

答案：C

解析：損失類貸款就是大部分或全部發(fā)生損失，即在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回的或只能極少部分收回的貸款。故本題選C。71.貸款人應(yīng)根據(jù)審慎性原則，完善授權(quán)管理制度，規(guī)范審批操作流程，明確貸款審批權(quán)限，實行（）和（），確保貸款審批人員按照授權(quán)獨立審批貸款。

A.審貸綜合；全權(quán)審批

B.審貸分離；授權(quán)審批

C.審貸分離；全權(quán)審批

D.審貸綜合；授權(quán)審批

答案：B

解析：貸款人應(yīng)根據(jù)審慎性原則，完善授權(quán)管理制度，規(guī)范審批操作流程明確貸款審批權(quán)限，實行審貸分離和授權(quán)審批，確保貸款審批人員按照授權(quán)獨立審批貸款。72.辦理商業(yè)助學(xué)貸款抵押手續(xù)時，經(jīng)辦人員可全權(quán)委托外部中介機(jī)構(gòu)辦理。（）

答案：錯

解析：貸款抵押手續(xù)辦理的相關(guān)程序應(yīng)規(guī)范，原則上貸款銀行經(jīng)辦人員應(yīng)直接參與抵押手續(xù)的辦理．不可完全交由外部中介機(jī)構(gòu)辦理。73.關(guān)于公司債的描述，不正確的是()。

A．公司債投資者大多為機(jī)構(gòu)

B．公司債風(fēng)險與公司本身的經(jīng)營狀況直接相關(guān)

C．債券信用級別越高，表示其違約風(fēng)險越低，債券融資成本也越低

D．公司債風(fēng)險一般比國債要高，所以收益率一般低于國債

答案：D

解析：D對于債券而言，一般來說，風(fēng)險越高收益率越高。由于公司債的風(fēng)險顯著高于國債，因此其收益率也相對較高。故選D。74.公司貸款業(yè)務(wù)中的短期流動資金貸款主要是為了滿足借款人的（）。

A.技術(shù)改造資金需要

B.固定資產(chǎn)投資資金需要

C.生產(chǎn)經(jīng)營中周期性資金需要

D.房地產(chǎn)開發(fā)資金需要

E.季節(jié)性資金需要

答案：C,E

解析：短期流動資金貸款：期限3個月至1年(不含3個月，含1年)，主要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營中周期性、季節(jié)性資金的需要。75.下列不屬于按照擔(dān)保方式劃分的個人貸款產(chǎn)品的是（）。

A.個人抵押貸款

B.個人質(zhì)押貸款

C.個人信用貸款

D.個人流動資金貸款

答案：D

解析：按照擔(dān)保方式分類，個人貸款產(chǎn)品可分為個人抵押貸款、個人質(zhì)押貸款、個人保證貸款和個人信用貸款四類。

76.下列符合銀監(jiān)會倡導(dǎo)的合規(guī)文化理念的有()。

A.合規(guī)創(chuàng)造價值

B.合規(guī)與監(jiān)管有效互動

C.主動合規(guī)

D.合規(guī)人人有責(zé)

E.合規(guī)從高層做起

答案：A,B,C,D,E77.下列融資需求中，銀行受理時需要格外慎重決定貸款期的為（）。

A.利潤率下降

B.支付分紅

C.已額外或非預(yù)期性支出

D.持續(xù)銷售增長

E.債務(wù)重構(gòu)

答案：A,B

解析：利潤率和分紅影響企業(yè)的可持續(xù)增長率，銀行受理時需要格外慎重決定貸款期。78.（）指貸記卡持卡人未能在到期還款日（含）前償還最低還款額，按協(xié)議約定應(yīng)向發(fā)卡銀行支付的款項。

A.當(dāng)期應(yīng)還款項

B.最低還款額

C.違約金

D.手續(xù)費

答案：C

解析：“當(dāng)期應(yīng)還款項”指截至當(dāng)前對賬單日，貸記卡持卡人累計已經(jīng)發(fā)卡銀行記賬但未償還的交易款項，以及利息、費用等的總和?！白畹瓦€款額”指發(fā)卡銀行規(guī)定的貸記卡持卡人在到期還款日（含）前應(yīng)該償還的最低金額，是上一期賬單最低還款額未還部分、當(dāng)期賬單透支余額一定比例的總和。最低還款額以對賬單記載為準(zhǔn)?！斑`約金”指貸記卡持卡人未能在到期還款日（含）前償還最低還款額，按協(xié)議約定應(yīng)向發(fā)卡銀行支付的款項。79.市場風(fēng)險管理中，經(jīng)濟(jì)增加值的計算公式為EVA等于()。

A.稅后凈利潤+資本成本-稅后凈利潤-經(jīng)濟(jì)資本×資本預(yù)期收益率

B.稅后凈利潤-資本成本-稅后凈利潤-經(jīng)濟(jì)資本×資本預(yù)期收益率

C.稅后凈利潤-資本成本-稅后凈利潤-經(jīng)濟(jì)資本÷資本預(yù)期收益率

D.稅后凈利潤+資本成本-稅后凈利潤-經(jīng)濟(jì)資本÷資本預(yù)期收益率

答案：B

解析：市場風(fēng)險管理中，經(jīng)濟(jì)增加值的計算公式為：EVA一稅后凈利潤一資本成本=稅后凈利潤一經(jīng)濟(jì)資本×資本預(yù)期收益率=(RAROC-資本預(yù)期收益率)×經(jīng)濟(jì)資本。經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的資本收益率和經(jīng)濟(jì)增加值可以用來評估交易員、投資組合、各項交易以及業(yè)務(wù)部門的業(yè)績表現(xiàn)，但前提條件是市場數(shù)據(jù)信息必須準(zhǔn)確、真實，財務(wù)管理集中規(guī)范。80.目前，我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的內(nèi)外部條件已經(jīng)開始發(fā)生變化。資源環(huán)境的約束日益加大，人口紅利逐漸消失，國際需求有所下降，經(jīng)濟(jì)開始進(jìn)入新常態(tài)。我國經(jīng)濟(jì)新常態(tài)具有的特征包括（）等。

A.消費需求

B.投資需求

C.出口和國際收支

D.生產(chǎn)能力和產(chǎn)業(yè)組織方式

E.生產(chǎn)要素相對優(yōu)勢

答案：A,B,C,D,E

解析：我國經(jīng)濟(jì)新常態(tài)具有的特征除了選項這幾個方面以外，還包括：市場競爭特點、資源環(huán)境約束、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險積累和化解、資源配置模式和宏觀調(diào)控方式。81.債權(quán)的期限結(jié)構(gòu)和（）在某一既定時間存在的變化關(guān)系稱為利率的期限結(jié)構(gòu)，表示這種關(guān)系的曲線稱為收益率曲線。

A.利率

B.收益率

C.凈資本

D.成本

答案：B

解析：債權(quán)的期限結(jié)構(gòu)和收益率在某一既定時間存在的變化關(guān)系稱為利率的期限結(jié)構(gòu)，表示這種關(guān)系的曲線稱為收益率曲線。82.以下不屬于補(bǔ)償原則相關(guān)規(guī)定的是()。

A.以被保險人的實際損失為限

B.以投保人的保險金額為限

C.以保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失發(fā)生為前提

D.不能讓被保險人通過保險獲得額外的利益

答案：B

解析：保險補(bǔ)償原則包含兩個基本含義：①只有保險事故發(fā)生造成保險標(biāo)的毀損致使被保險人遭受經(jīng)濟(jì)損失時，保險人才承擔(dān)損失補(bǔ)償?shù)呢?zé)任；②被保險人可獲得的補(bǔ)償量，僅以其保險標(biāo)的遭受的實際損失為限，即保險人的補(bǔ)償恰好能使保險標(biāo)的在經(jīng)濟(jì)上恢復(fù)到保險事故發(fā)生之前的狀態(tài)，而不能使被保險人獲得多于損失的補(bǔ)償，尤其是不能讓被保險人通過保險獲得額外的利益，這是保險補(bǔ)償原則的量的限定。83.為有效降低流動性風(fēng)險，商業(yè)銀行資產(chǎn)和負(fù)債的分布應(yīng)當(dāng)（）。

A.異質(zhì)化、分散化

B.資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)同質(zhì)化、集中化，負(fù)債應(yīng)當(dāng)異質(zhì)化、分散化

C.同質(zhì)化、集中化

D.負(fù)債應(yīng)當(dāng)同質(zhì)化、集中化，資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)異質(zhì)化、分散化

答案：A

解析：商業(yè)銀行應(yīng)盡可能降低其資金來源(負(fù)債)和使用(資產(chǎn))的同質(zhì)性，形成合理的資產(chǎn)負(fù)債分布結(jié)構(gòu)，以獲得穩(wěn)定的、多樣化的現(xiàn)金流量，最大程度地降低流動性風(fēng)險，即商業(yè)銀行資產(chǎn)和負(fù)債的分布應(yīng)當(dāng)異質(zhì)化、分散化。84.對以“商住兩用房”名義申請貸款的，貸款額度不超過（）。

A.50％

B.55％

C.60％

D.65％

?

答案：B

解析：對以“商住兩用房”名義申請貸款的，貸款額度不超過55％。85.保險利益的成立要件包括()。

A.必須為經(jīng)濟(jì)上的利益

B.一般必須是社會認(rèn)可的利益

C.必須是確定的利益

D.必須是符合近因原則的利益

E.也可以是非經(jīng)濟(jì)上的利益

答案：A,C

解析：保險利益的具體構(gòu)成需滿足三個要件：①可保利益必須是合法利益；②可保利益必須是有經(jīng)濟(jì)價值的利益，這樣才能使計算做到基本合理；③可保利益必須是可以確定的和能夠?qū)崿F(xiàn)的利益。86.就潛在損失的程度而言，（）是首要的銀行風(fēng)險。

A.操作風(fēng)險

B.信用風(fēng)險

C.法律風(fēng)險

D.合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險

答案：B

解析：就潛在損失的程度而言，信用風(fēng)險是首要的銀行風(fēng)險。87.進(jìn)行客戶身份識別，必要時可以向（）核實客戶的有關(guān)身份信息。

A.中國人民銀行

B.中國銀監(jiān)會

C.公安、工商行政管理部門

D.國務(wù)院

答案：C

解析：進(jìn)行客戶身份識別，必要時可以向公安、工商行政管理等部門核實客戶的有關(guān)身份信息。88.我國商業(yè)銀行單位通知存款分為1天通知存款．3天通知存款和7天通知存款三個品種。

答案：錯

解析：我國商業(yè)銀行單位通知存款分為1天通知存款和7天通知存款兩個品種。89.商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險管理體系，下列說法正確的是（）。

A.流動性風(fēng)險管理流程的核心是流動性風(fēng)險的識別、計量、監(jiān)測和控制

B.流動性風(fēng)險的計量需要依據(jù)風(fēng)險評估的結(jié)果

C.流動性風(fēng)險的識別就是分析流動性風(fēng)險的主要來源，從而能夠有針對地進(jìn)行相關(guān)流動性風(fēng)險的計量與控制

D.流動性風(fēng)險監(jiān)測是將流動性風(fēng)險計量結(jié)果進(jìn)行不定期匯報

E.流動性風(fēng)險控制是根據(jù)計量的結(jié)果，通過采取合適的手段來減少流動性風(fēng)險，從而將流動性風(fēng)險控制在銀行的可承受范圍內(nèi)

答案：A,C,E

解析：商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險管理體系通常包括治理架構(gòu)、政策制度、管理流程、內(nèi)部控制、信息系統(tǒng)和危機(jī)處理六個關(guān)鍵要素。這些管理要素的核心是流動性風(fēng)險的管理流程，即流動性風(fēng)險的識別、計量、監(jiān)測和控制。（1）流動性風(fēng)險的識別就是分析流動性風(fēng)險的主要來源，從而能夠有針對地進(jìn)行相關(guān)流動性風(fēng)險的計量與控制。

（2）流動性風(fēng)險的計量是依據(jù)風(fēng)險識別的結(jié)果，正確選擇計量工具，通過定量計量的結(jié)果，顯示流動性風(fēng)險警示程度。

（3）流動性風(fēng)險監(jiān)測是將流動性風(fēng)險計量結(jié)果進(jìn)行周期性匯報。

（4）流動性風(fēng)險控制是根據(jù)計量的結(jié)果，通過采取合適的手段來減少流動性風(fēng)險，從而將流動性風(fēng)險控制在銀行的可承受范圍內(nèi)。90.企業(yè)級風(fēng)險管理信息系統(tǒng)一般采用（）結(jié)構(gòu)。

A.瀏覽器／服務(wù)器

B.服務(wù)器／瀏覽器

C.瀏覽器／客戶端

D.服務(wù)器／客戶端

答案：A

解析：企業(yè)級風(fēng)險管理信息系統(tǒng)一般采用B／S(瀏覽器／服務(wù)器)結(jié)構(gòu)，相關(guān)人員通過瀏覽器實現(xiàn)遠(yuǎn)程登錄，便能夠在最短的時間內(nèi)獲得所有相關(guān)的風(fēng)險信息。91.小李在甲銀行研究部門工作，但他準(zhǔn)備辭職。辭職后可能到乙銀行類似部門工作，則下列說法正確的是（）。

A.部門內(nèi)同事可以與小李分享部分成果，但工作中應(yīng)當(dāng)處處提防小李，不能再使其利用團(tuán)隊資源增長工作經(jīng)驗

B.小李有權(quán)分享團(tuán)隊的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位

C.部門內(nèi)同事可以與小李分享研究成果，因為他目前仍是團(tuán)隊一員

D.部門內(nèi)同事不應(yīng)當(dāng)與小李共享研究成果

答案：C

解析：“團(tuán)結(jié)合作”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)樹立理解、信任、合作的團(tuán)隊精神，共同創(chuàng)造，共同進(jìn)步，分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗。該同事尚未離職，仍是團(tuán)隊中的一員，因此應(yīng)當(dāng)相互信任與合作。92.以下關(guān)于商業(yè)銀行客戶評級／評分驗證的說法，正確的有()。

A.驗證是一個循環(huán)過程

B.驗證是商業(yè)銀行優(yōu)化內(nèi)部評級的重要手段

C.驗證的流程要在驗證設(shè)計和實施部門審閱

D.驗證的結(jié)果要接受驗證設(shè)計和實施部門的審閱

E.《巴塞爾新資本協(xié)議》對內(nèi)部評級的驗證進(jìn)行了詳細(xì)闡釋

答案：

解析：驗證是一個循環(huán)過程，所以A項正確；商業(yè)銀行客戶評級／評分的驗證是商業(yè)銀行優(yōu)化內(nèi)部評級的重要手段，所以B項正確；《巴塞爾新資本協(xié)議》對內(nèi)部評級的驗證進(jìn)行了詳細(xì)的闡釋，并給出了驗證構(gòu)成要素的示意圖，所以E項正確；驗證的流程和結(jié)果應(yīng)得到獨立于驗證設(shè)計和實施部門之外的部門的審閱，所以C、D項錯誤。

93.在外部審計與信息披露的關(guān)系中，外部審計除了有利于提高信息披露質(zhì)量外，還有利于（）。

A.提高我國商業(yè)銀行的競爭能力

B.進(jìn)一步完善信息披露的監(jiān)控機(jī)制

C.對銀行產(chǎn)生更強(qiáng)有力的監(jiān)管和市場約束

D.提高審計效率

答案：C

解析：由于我國信息披露的不健全，市場參與者難以及時獲得諸如銀行財務(wù)狀況、經(jīng)營戰(zhàn)略、風(fēng)險管理能力、收益等方面的可靠信息，無法判斷哪些銀行風(fēng)險較低，或要求風(fēng)險較高的銀行提供更高的收益。因此，借助外部審計機(jī)構(gòu)的專業(yè)力量提高銀行信息披露質(zhì)量，有助于對銀行產(chǎn)生更強(qiáng)有力的監(jiān)管和市場約束。94.信貸授權(quán)應(yīng)遵循的基本原則，包括（）。

A.授權(quán)適度原則

B.差別授權(quán)原則

C.動態(tài)調(diào)整原則

D.權(quán)責(zé)一致原則

E.審貸分離原則

答案：A,B,C,D

解析：信貸授權(quán)應(yīng)遵循的基本原則包括：授權(quán)適度原則、差別授權(quán)原則、動態(tài)調(diào)整原則、權(quán)責(zé)一致原則。95.下列情形中，抵押無效的有（）。

A、紅星中學(xué)提出以學(xué)校教學(xué)操場為抵押，貸款60萬建新校舍

B、某公司老總以公司財產(chǎn)為自己購買汽車提供抵押擔(dān)保

C、某幢房產(chǎn)在2002年的交易價格為50萬，銀行按照2009年的評估價50萬核算貸款金額

D、張三以夫妻名下房產(chǎn)作為抵押申請汽車貸款，其配偶并不知情

E、李四以自家宅基地使用權(quán)作為抵押，貸款10萬裝修住房

答案：A,B,D,E96.公積金個人住房貸款的審批由公積金管理中心委托主辦方商業(yè)銀行代為執(zhí)行，對貸款額度、年限、成效等作出審批意見。()

答案：錯

解析：公積金個人住房貸款與商業(yè)銀行自營性個人住房貸款審批不同，公積金個人住房貸款的申請由各地方公積金管理中心負(fù)責(zé)審批，而自營性個人住房貸款由商業(yè)銀行自己審批。97.抵押期限應(yīng)（）貸款期限，凡變更貸款主合同的，一定要注意新貸款合同與原貸款抵押合同期限的差異，不能覆蓋貸款合同期限的要重新簽訂抵押合同。

A.大于

B.小于

C.等于

D.大于或等于

答案：D

解析：抵押期限應(yīng)等于或大于貸款期限，凡變更貸款主合同的，一定要注意新貸款合同與原貸款抵押合同期限的差異，不能覆蓋貸款合同期限的要重新簽訂抵押合同。98.貨幣政策的最終目標(biāo)是經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡這四大目標(biāo)，通常需要在同一時期內(nèi)同時實現(xiàn)這四大目標(biāo)。()

答案：錯

解析：貨幣政策的最終目標(biāo)包括經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡四大目標(biāo)。但由于這四大目標(biāo)之間既有統(tǒng)一性，也有矛盾性，在一定的經(jīng)濟(jì)條件下要同時實現(xiàn)這四大目標(biāo)是不可能的。因此，在不同的環(huán)境中，貨幣政策的最終目標(biāo)應(yīng)該有所側(cè)重。@niutk99.下列關(guān)于個人貸款合同的說法中，錯誤的是()。

A.應(yīng)使用統(tǒng)一格式的個人貸款的有關(guān)合同文本

B.對不準(zhǔn)備填寫內(nèi)容的空白欄不需再做處理

C.同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人不得為同一人

D.對采取抵押擔(dān)保方式的，應(yīng)要求抵押物共有人在相關(guān)合同文本上簽字

答案：B

解析：在填寫個人貸款合同時，需要填寫空白欄，且空白欄后有備選項的，在橫線上填好選定的內(nèi)容后，對未選的內(nèi)容應(yīng)加橫線表示刪除；合同條款有空白欄，但根據(jù)實際情況不準(zhǔn)備填寫內(nèi)容的，應(yīng)加蓋“此欄空白”字樣的印章。100.下列關(guān)于銀行市場細(xì)分作用的表述，錯誤的是（）。

A、有利于選定目標(biāo)市場和制定營銷策略

B、有利于實現(xiàn)大眾化營銷

C、有利于集中人力、物力投入到目標(biāo)市場

D、有利于發(fā)掘市場機(jī)會

答案：B101.下列關(guān)于確定貸款分類結(jié)果的說法。正確的是（）。

A.對被判定為正常類的貸款，需分析判斷的因素最少

B.如果一筆貸款的貸款信息或信貸檔案存在缺陷，即使這種缺陷對還款不構(gòu)成實質(zhì)性影

響，貸款也應(yīng)被歸為關(guān)注類

C.在判斷可疑類貸款時，只需考慮“明顯缺陷”的關(guān)鍵特征

D.損失類貸款并不意味著貸款絕對不能收回或沒有剩余價值，只說明貸款已不具備或基本不具備作為銀行資產(chǎn)的價值

答案：D

解析：①在貸款分類中，對于被判定為正常類貸款的，應(yīng)該對其分析判斷的因素更多．判斷過程更長；②如果一筆貸款僅僅是貸款信息或信貸檔案存在缺陷，并且這種缺陷對于還款不構(gòu)成實質(zhì)性影響，貸款不應(yīng)被歸為關(guān)注類，也不能將有特定風(fēng)險的某一種類的貸款片面地歸入關(guān)注類；③在判斷可疑類貸款時，要考慮“有明顯缺陷，且有大部分損失”的關(guān)鍵特征。102.上市公司有下列情形之一的，由證券交易所暫停其股票上市交易（）。

A.公司股本總額、股權(quán)分布發(fā)生變化不再具備上市條件

B.公司不按照規(guī)定公開其財務(wù)狀況

C.公司有重大違法行為

D.公司最近三年連續(xù)虧損

E.公司高級管理人員發(fā)生重要變動

答案：A,B,C,D

解析：上市公司有下列情形之一的，由證券交易所決定暫停其股票上市交易：(一)公司股本總額、股權(quán)分布等發(fā)生變化不再具備上市條件;

(二)公司不按照規(guī)定公開其財務(wù)狀況，或者對財務(wù)會計報告作虛假記載，可能誤導(dǎo)投資者;

(三)公司有重大違法行為;

(四)公司最近三年連續(xù)虧損;

(五)證券交易所上市規(guī)則規(guī)定的其他情形。103.客戶滿意度的計算公式為（）。

A.客戶體驗+客戶預(yù)期

B.客戶體驗-客戶預(yù)期

C.客戶體驗×客戶預(yù)期

D.客戶體驗÷客戶預(yù)期

答案：B

解析：客戶滿意度的計算公式為：客戶滿意度=客戶體驗-客戶預(yù)期。104.下列關(guān)于附條件的合同和附期限的合同的說法，正確的有（）。

A.附生效條件的合同，自條件成就時生效，當(dāng)事人為自己的利益不正當(dāng)?shù)刈柚箺l件成就的，視為條件已成就

B.附解除條件的合同，自條件成就時失效，當(dāng)事人為自己的利益不正當(dāng)?shù)卮俪蓷l件成就的，視為條件不成就

C.附生效期限的合同，自期限屆至?xí)r生效

D.附終止期限的合同，自期限屆滿時失效

E.附條件的合同和附期限的合同均為效力待定的合同

答案：A,B,C,D

解析：根據(jù)《合同法》第四十五條規(guī)定，附生效條件的合同，自條件成就時生效。附解除條件的合同，自條件成就時失效。當(dāng)事人為自己的利益不正當(dāng)?shù)刈柚箺l件成就的，視為條件已成就；不正當(dāng)?shù)卮俪蓷l件成就的，視為條件不成就。根據(jù)《合同法》第四十六條規(guī)定，附生效期限的合同，自期限屆至?xí)r生效。附終止期限的合同，自期限屆滿時失效。105.下列關(guān)于銀行代理貴金屬業(yè)務(wù)的說法中，錯誤的是()。

A.金幣有純金幣和紀(jì)念金幣兩種

B.黃金基金屬于風(fēng)險較低的投資方式

C.黃金條塊的缺點是保存不便和移動不易

D.紙黃金可以讓投資者有隨時提取所購買黃金或者將黃金兌換成現(xiàn)金的權(quán)利

答案：B

解析：黃金基金是將資金委托專業(yè)經(jīng)理人全權(quán)處理，用于投資黃金類產(chǎn)品，成敗關(guān)鍵在于經(jīng)理人的專業(yè)知識、操作技巧以及信譽(yù)，屬于風(fēng)險較高的投資方式，適合喜歡冒險的積極型投資者。106.商業(yè)銀行董事會負(fù)責(zé)本行資本充足率的信息披露，信息披露需保證其（），以便市場參與者能夠?qū)ι虡I(yè)銀行資本充足率作出正確的判斷。

A.真實性

B.準(zhǔn)確性

C.及時性

D.配比性

E.充分性

答案：A,B,C,E

解析：商業(yè)銀行董事會負(fù)責(zé)本行資本充足率的信息披露，未設(shè)立董事會的，由行長負(fù)責(zé)。信息披露的內(nèi)容須經(jīng)董事會或行長批準(zhǔn)，并保證信息披露的真實性、準(zhǔn)確性、充分性、及時性、公平性，以便市場參與者能夠?qū)ι虡I(yè)銀行資本充足率作出正確的判斷。107.對于設(shè)立質(zhì)權(quán)的合同，一般包括的條款有（）。

A.被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額

B.質(zhì)押財產(chǎn)交付的時間

C.質(zhì)押擔(dān)保的范圍

D.債務(wù)人履行債務(wù)的期限

E.質(zhì)押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況

答案：A,B,C,D,E

解析：質(zhì)押是指債務(wù)人或第三人將其動產(chǎn)或權(quán)利憑證移交債權(quán)人占有或者將法律法規(guī)允許質(zhì)押的權(quán)利依法進(jìn)行登記，將該動產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)依法就該動產(chǎn)或權(quán)利處分所得的價款優(yōu)先受償。對于設(shè)立質(zhì)權(quán)的合同，一般包括下列條款：①被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額；②債務(wù)人履行債務(wù)的期限；③質(zhì)押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況；④擔(dān)保的范圍；⑤質(zhì)押財產(chǎn)交付的時間。108.信用標(biāo)準(zhǔn)的“5C”是指()。

A、品質(zhì)

B、能力

C、資本

D、抵押品

E、條件

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

信用期的制定需要考慮賒賬企業(yè)的信用標(biāo)準(zhǔn)，一般通過“5C”系統(tǒng)進(jìn)行，即評估對方的品質(zhì)、能力、資本、抵押品和條件，以更全面地考察信用期的制定。109.2004年1月．國務(wù)院決定對中國銀行和中國建設(shè)銀行進(jìn)行股份制改造試點，標(biāo)志著國有商業(yè)銀行公司治理改革的開端。（）

答案：對

解析：2004年1月，國務(wù)院決定對中國銀行和中國建設(shè)銀行進(jìn)行股份制改造試點．標(biāo)志著國有商業(yè)銀行公司治理改革的開端。110.下列選項中的行為符合銀行從業(yè)人員禮物收、送規(guī)則的是()。

A．向主管部門領(lǐng)導(dǎo)私下贈送10000元現(xiàn)金

B．自掏腰包購買一套黃金首飾作為客戶的生日禮物

C．向客戶免費提供某超市的購物卡

D．一張美容院的優(yōu)惠券

答案：D

解析：D銀行業(yè)從業(yè)人員在政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送，應(yīng)當(dāng)確保其價值不超過法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)規(guī)定允許的范圍，且遵循以下原則：①不得是現(xiàn)金、貴金屬、消費卡、有價證券等違反商業(yè)習(xí)慣的禮物；②禮物收、送將不會影響是否與禮物提供方建立業(yè)務(wù)聯(lián)系的決定，或使禮物接受方產(chǎn)生交易的義務(wù)感；③禮物收、送將不會使客戶獲得不適當(dāng)?shù)膬r格或服務(wù)上的優(yōu)惠。故選D。111.在第三版巴塞爾協(xié)議中，新引入的用來反映商業(yè)銀行長期流動性水平的指標(biāo)是（）。

A.流動性缺口率

B.核心負(fù)債比例

C.凈穩(wěn)定融資比率

D.流動性覆蓋比率

答案：C

解析：第三版巴塞爾資本協(xié)議提出了兩個流動性量化監(jiān)管指標(biāo)：①流動性覆蓋率(LCR)，用于衡量在短期壓力情景下(30日內(nèi))單個銀行的流動性狀況；②凈穩(wěn)定融資比率(NSFR)，用于度量中長期內(nèi)銀行可供使用的穩(wěn)定資金來源能否支持其資產(chǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。在正常情況下，商業(yè)銀行的流動性覆蓋率和凈穩(wěn)定融資比率都不得低于100％。112.個人住房貸款的質(zhì)押擔(dān)保主要是權(quán)利質(zhì)押，還沒有普遍作為質(zhì)押擔(dān)保物的是（）。

A.保單

B.國債

C.股票

D.存單

答案：C

解析：個人住房貸款的質(zhì)押擔(dān)保目前主要是權(quán)利質(zhì)押，較多的是存單、保單、國債、收費權(quán)質(zhì)押。113.根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，下列財產(chǎn)不得抵押的有()。

A.土地所有權(quán)

B.在建工程

C.生產(chǎn)設(shè)備

D.所有權(quán)、使用權(quán)有爭議的財產(chǎn)

E.汽車

答案：A,D

解析：《物權(quán)法》第一百八十四條規(guī)定，“下列財產(chǎn)不得抵押：(一)土地所有權(quán)；(二)耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外；(三)學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施；(四)所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn)；(五)依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)；(六)法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產(chǎn)?！?14.項目經(jīng)營期檢查應(yīng)重點關(guān)注的內(nèi)容包括()。

A.項目所在行業(yè)風(fēng)險情況

B.項目生產(chǎn)數(shù)據(jù)和技術(shù)指標(biāo)是否達(dá)到預(yù)定標(biāo)準(zhǔn)

C.項目的建設(shè)、技術(shù)、市場條件是否發(fā)生變化

D.項目生產(chǎn)經(jīng)營及市場銷售是否正常

E.借款人整體現(xiàn)金流是否正常

答案：A,D,E

解析：除ADE三項外，項目經(jīng)營期檢查應(yīng)重點關(guān)注的內(nèi)容還包括：①由項目產(chǎn)生的收入現(xiàn)金流及還貸資金是否能達(dá)到原來項目評估報告的要求；②項目經(jīng)營收入是否按約定按時、足額回籠交行；③項目融資的項目經(jīng)營收入賬戶資金流動是否異常。B項屬于項目試生產(chǎn)期檢查的內(nèi)容；C項屬于項目建設(shè)期檢查的內(nèi)容。115.下列表述錯誤的是()。

A.生產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期是指從借款人用資金購買原材料、生產(chǎn)、銷售到收回銷售款的整個循環(huán)過程

B.從銀行角度來說，資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期是銀行信貸資金由實物資本轉(zhuǎn)化為金融資本，再由金融資本轉(zhuǎn)化為實物資本的過程

C.資本轉(zhuǎn)換周期是指借款人用資金進(jìn)行固定資產(chǎn)的購置、使用和折舊的循環(huán)

D.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期包括兩個方面的內(nèi)容，一是生產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期，二是資本轉(zhuǎn)換周期

答案：B

解析：B項，從銀行角度來講，資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期是銀行信貸資金由金融資本轉(zhuǎn)化為實物資本，再由實物資本轉(zhuǎn)化為金融資本的過程。116.下列不屬于金融租賃公司的融資租賃業(yè)務(wù)類型的是（）。

A.間接租賃

B.直接租賃

C.售后回租

D.廠商租賃

答案：A

解析：融資租賃業(yè)務(wù)種類豐富，主要包括直接租賃、售后回租、廠商租賃、轉(zhuǎn)租賃、聯(lián)合租賃、杠桿租賃和委托租賃等業(yè)務(wù)模式。117.下列屬于商業(yè)銀行債券投資對象的有（）。

A.金融債券

B.地方政府債券

C.資產(chǎn)支持證券

D.公司債券

E.國債

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行債券投資的對象與債券市場的發(fā)展密切相關(guān)。我國商業(yè)銀行債券投資的對象主要包括國債、地方政府債券、金融債券、中央銀行票據(jù)、資產(chǎn)支持證券、企業(yè)債券和公司債券等。118.在經(jīng)濟(jì)高漲時期，增長型行業(yè)的發(fā)展速度通常（）社會發(fā)展速度。

A.高于

B.低于

C.等于

D.沒有必然聯(lián)系

答案：A

解析：增長型行業(yè)的運(yùn)行狀態(tài)與經(jīng)濟(jì)周期關(guān)聯(lián)不大。在經(jīng)濟(jì)高漲時期，增長型行業(yè)的發(fā)展速度通常高于社會發(fā)展速度，而在經(jīng)濟(jì)衰退時期，其受到影響較小甚至還能保持一定的增長勢頭。119.商業(yè)銀行的次級債券是指本金和利息的清償順序列于商業(yè)銀行其他負(fù)債之后、先于商業(yè)銀行股權(quán)資本的債券。（）

答案：對

解析：商業(yè)銀行發(fā)行的次級債券是指本金和利息的清償順序列于商業(yè)銀行其他負(fù)債之后、先于商業(yè)銀行股權(quán)資本的債券。120.：甲給乙開了一張2萬元的現(xiàn)金支票，乙將支票背書轉(zhuǎn)讓給丙，后甲發(fā)現(xiàn)被乙欺詐，但丙拿著支票向甲要求償付時，甲必須給丙2萬元，這說明了票據(jù)的()。

A、設(shè)權(quán)性

B、要式性

C、無因性

D、文義性

答案：C

解析：C

票據(jù)的無因性，有利于保障持票人的權(quán)利和票據(jù)的順利流通。121.對于項目融資業(yè)務(wù)還款賬戶的監(jiān)控，貸款人應(yīng)要求借款人指定專門的()，并約定所有項目的資金收入均須進(jìn)入此賬戶。

A.項目支出賬戶

B.項目收入賬戶

C.還款賬戶

D.融資賬戶

答案：B

解析：對于項目融資業(yè)務(wù)還款賬戶的監(jiān)控，貸款人應(yīng)要求借款人指定專門的項目收入賬戶，并約定所有項目的資金收入均須進(jìn)入此賬戶。該賬戶對外支付的條件和方式均須在合同中明確，以達(dá)到有效監(jiān)控資金收支變化、提高貸款資金保障性的效果。貸款人應(yīng)對項目收入賬戶進(jìn)行監(jiān)測，當(dāng)賬戶資金流動出現(xiàn)異常時，應(yīng)及時查明原因并采取相應(yīng)措施。122.企業(yè)年金不僅僅要由企業(yè)和職工個人共同繳納，而且繳納金額也有一定限制，某企業(yè)上年度職工工資總額為600萬元，則根據(jù)我國勞動和社會保障部頒發(fā)的《企業(yè)年金試行辦法》規(guī)定，企業(yè)和職工個人繳費合計不超過()萬元。

A.125

B.100

C.150

D.170

答案：B

解析：企業(yè)繳費和員工個人繳費的比例由雙方協(xié)商決定。在繳費額度方面，《企業(yè)年金試行辦法》中規(guī)定：企業(yè)繳費每年不超過本企業(yè)上年度員工工資總額的1／12；企業(yè)和員工個人繳費合計一般不超過本企業(yè)上年度員工工資總額的1／6。本題中，該企業(yè)上年度職工工資總額為600萬元，所以企業(yè)和職工繳費合計不超過600X1／6=100(萬元)。123.在()的情況下，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。

A．調(diào)查人員未出示調(diào)查通知書

B．調(diào)查人員未出示合法證件

C．調(diào)查人員少于2人

D．調(diào)查人員多于2人

E．調(diào)查人員未提前預(yù)約

答案：A,B,C

解析：ABC根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十四條規(guī)定：銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于二人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書；檢查人員少于二人或者未出示合法證件和檢查通知書的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。故選ABC。124.抵押物與質(zhì)押物價值變動趨勢一可從()方面分析。

A.實體性貶值

B.功能性貶值

C.經(jīng)濟(jì)性貶值

D.經(jīng)濟(jì)性增值

E.功能性增值

答案：A,B,C,D

解析：確定質(zhì)押率的依據(jù)主要有：①質(zhì)物的適用性、變現(xiàn)能力；②質(zhì)物、質(zhì)押物權(quán)利價值的變動趨勢，一可從質(zhì)物的實體性貶值、功能性貶值及質(zhì)押權(quán)利的經(jīng)濟(jì)性貶值或增值三方面進(jìn)行分析。125.下列關(guān)于客戶忠誠度與滿意度的關(guān)系，描述錯誤的有（）。

A.客戶滿意是客戶忠誠的前提和基礎(chǔ)

B.只有非常滿意的客戶，才有可能成為忠誠客戶

C.對優(yōu)質(zhì)客戶或高端客戶，必須做到讓客戶非常滿意

D.使客戶有一次非常滿意的體驗即可讓其成為忠誠客戶

E.忠誠客戶對公司先前、現(xiàn)在、未來的所有服務(wù)都非常滿意

答案：D,E第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.不屬于事務(wù)管理類的信托業(yè)務(wù)是（）。

A.股權(quán)代持

B.員工福利計劃

C.股權(quán)激勵計劃

D.信托貸款

答案：D

解析：根據(jù)信托財產(chǎn)運(yùn)用方式的不同，可以分為融資類信托、投資類信托和事務(wù)管理類信托。事務(wù)管理類信托是指委托人交付資金或財產(chǎn)給信托公司．指令信托公司為完成信托目的，從事事務(wù)性管理的信托業(yè)務(wù)，包括股權(quán)代持、員工福利計劃、股權(quán)激勵計劃、財產(chǎn)權(quán)信托中的事務(wù)管理類信托等。2.下列關(guān)于企業(yè)融資的說法錯誤的是（）。

A.債務(wù)方式主要有銀行借款、企業(yè)發(fā)行債券和民間借貸

B.銀行借款具有節(jié)稅功能

C.企業(yè)發(fā)行債券盡量不要選擇定期還本付息方式

D.民間借貸具有很強(qiáng)的操作空間

答案：C

解析：在企業(yè)融資方面，從債務(wù)方式選擇上，主要有銀行借款、企業(yè)發(fā)行債券和民間借貸三大類。銀行借款的成本主要是利息，可在稅前扣除，所以具有節(jié)稅功能；企業(yè)發(fā)行債券的利息可計入成本，要盡量選擇定期還本付息方式，使企業(yè)在債券有效期內(nèi)不用付息；民間借貸具有很強(qiáng)的操作空間，企業(yè)可選擇有利于自己的方案。3.對于建筑業(yè)，營業(yè)收入___________萬元及以上，且資產(chǎn)總額___________萬元及以上的為中型企業(yè)。()

A.3000；3000

B.3000；5000

C.6000；5000

D.5000；3000

答案：C

解析：對于建筑業(yè)，營業(yè)收入80000萬元以下或資產(chǎn)總額80000萬元以下的為中小微型企業(yè)。其中，營業(yè)收入6000萬元及以上，且資產(chǎn)總額5000萬元及以上的為中型企業(yè)；營業(yè)收入300萬元及以上，且資產(chǎn)總額300萬元及以上的為小型企業(yè)；營業(yè)收入300萬元以下或資產(chǎn)總額300萬元以下的為微型企業(yè)。4.某客戶在2008年9月1日存入一筆50000元一年期整存整取定期存款。假設(shè)年利率為3.00%，一年后存款到期時，該客戶從銀行取回的全部金額是多少?()

A、51425元

B、51500元

C、51200元

D、51400元

答案：B

解析：B

一年后，客戶提款時獲得的本息和為50000+50000×3%=51500（元）。5.現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括（）。

A.同業(yè)存款

B.存放同業(yè)款項

C.存放中央銀行款項

D.庫存現(xiàn)金

E.存放其他金融機(jī)構(gòu)款項

答案：B,C,D,E

解析：現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)的3項類型。6.企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司的基本定位包括()。

A.通過作為內(nèi)部銀行的金融機(jī)構(gòu)地位，提高企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部資金融通的效率，最大程度地降低財務(wù)費用

B.促進(jìn)企業(yè)技術(shù)進(jìn)步和盈利模式創(chuàng)新，推動經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級

C.緊緊圍繞成員單位業(yè)務(wù)和產(chǎn)品，促進(jìn)成員單位業(yè)務(wù)的拓展和產(chǎn)品的銷售

D.擴(kuò)大企業(yè)對新設(shè)備、新技術(shù)項目的投資

E.利用自身金融機(jī)構(gòu)在信息、資金等方面的優(yōu)勢，為成員單位提供全方位的顧問服務(wù)

答案：A,C,E

解析：選項B、D是金融租賃公司的基本功能定位。7.商業(yè)銀行的()負(fù)責(zé)審查批準(zhǔn)信息科技戰(zhàn)略，確保其與銀行的總體業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和重大策略相一致。

A.董事會

B.高級管理層

C.首席信息官

D.信息科技部門

答案：A

解析：商業(yè)銀行的董事會負(fù)責(zé)審查批準(zhǔn)信息科技戰(zhàn)略，確保其與銀行的總體業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和重大策略相一致。8.下列關(guān)于國債收益情況的說法中，錯誤的是()。

A.相對于股票、基金產(chǎn)品，投資國債的風(fēng)險相對較小

B.債券的收益主要來源于利息收益和價差收益

C.價差收益一般只有憑證式國債可以獲得

D.價差收益是債券投資者買賣債券形成的價差收入或價差虧損

答案：C

解析：價差收益一般只有可上市交易的記賬式國債可以獲得。9.劉女士計劃從今年開始給兒子積攢大學(xué)費用，目前已經(jīng)有5萬元，計劃未來每個月再定期存入1000元，收益率可以達(dá)到每年4％。

劉女士的兒子今年8歲，如果18歲時上大學(xué)，則屆時劉女士可以積累的教育金應(yīng)為()元。

A.222282．27

B.147740．64

C.221262．01

D.147249．80

答案：C

解析：屆時劉女士可以積累的教育金=50000X(F／P，4％，10)+1000X(F／A，4％／12，120)=221262．01(元)。10.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定如實向社會公眾披露（）。

A.財務(wù)會計報告

B.風(fēng)險管理狀況

C.董事和高級管理人員變更事項

D.員工中所有違法違規(guī)處理結(jié)果

E.其他重大事項

答案：A,B,C,E

解析：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定，如實向社會公眾披露財務(wù)會計報告、風(fēng)險管理狀況、董事和高級管理人員變更以及其他重大事項等信息。11.()是國內(nèi)企業(yè)／機(jī)構(gòu)類業(yè)務(wù)最重要的部分，也是國內(nèi)商業(yè)銀行最主要的商業(yè)銀