不同年齡的保險(xiǎn)理財(cái)需求課件

保險(xiǎn)理財(cái)——不同年齡的不同理財(cái)需求人的一生就是現(xiàn)金流量的管理過程總現(xiàn)金流入>總現(xiàn)金支出燦爛人生總現(xiàn)金流入=總現(xiàn)金支出平常人生總現(xiàn)金流入<總現(xiàn)金支出悲慘人生營(yíng)銷員在做業(yè)務(wù)的時(shí)候，盲目的向客戶講保險(xiǎn)，往往會(huì)引起客戶的反感，那是因?yàn)闆]有把握好客戶的需求所造成的后果，到頭來自己的好心被客戶誤解，對(duì)客戶造成了心理的傷害。自己也感覺到身心疲憊。怎樣才能解決好這種矛盾，讓客戶輕松的接受你的保險(xiǎn)理念？這就需要我們營(yíng)銷員首先要了解不同年齡客戶的心理需求了。不同年齡客群25歲---35歲的年輕人（新婚燕爾）如：將來的子女教育，父母贍養(yǎng)，自己的養(yǎng)老，大病和意外等需求問題，還有現(xiàn)在年輕繳費(fèi)低，保障高的保險(xiǎn)，容易通過承保的優(yōu)勢(shì)，來辦理適合自己的保險(xiǎn)。主要推薦險(xiǎn)種是少兒教育，和意外險(xiǎn)，投資分紅險(xiǎn)。需求分析需求分析：1、近期——教育經(jīng)費(fèi)，求學(xué)無憂2、中期——婚嫁創(chuàng)業(yè)，就業(yè)無憂3、遠(yuǎn)期——財(cái)富積累，生活無憂不同年齡客群35歲---50歲的壯年人（美滿壯年）這類人群都已進(jìn)入家庭成長(zhǎng)期，責(zé)任是他們的義務(wù)，和他們談保險(xiǎn)要突出保險(xiǎn)的責(zé)任功能。說明辦理保險(xiǎn)不是需要不需要的問題，而是必須辦理的問題。因?yàn)榧彝ズ妥优男枰瑫r(shí)再加上保險(xiǎn)的積累財(cái)富功能，為將來自己的養(yǎng)老做了一份很好的人生規(guī)劃方案。需求分析需求分析：1、事業(yè)——小有成就，財(cái)富快速增長(zhǎng)2、家庭——穩(wěn)定成長(zhǎng)，需求多支出大3、健康——運(yùn)動(dòng)養(yǎng)生，防疲勞亞健康人生不同階段的理財(cái)目標(biāo)《中華人民共和國(guó)個(gè)人所得稅法》第四條下列各項(xiàng)個(gè)人所得，免納個(gè)人所得稅：一、省級(jí)人民政府、國(guó)務(wù)院部委和中國(guó)人民解放軍軍以上單位，以及外國(guó)組織、國(guó)際組織頒發(fā)的科學(xué)、教育、技術(shù)、文化、衛(wèi)生、體育、環(huán)境保護(hù)等方面的獎(jiǎng)金；二、國(guó)債和國(guó)家發(fā)行的金融債券利息；三、按照國(guó)家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給的補(bǔ)貼、津貼；四、福利費(fèi)、撫恤金、救濟(jì)金；五、保險(xiǎn)賠款《遺產(chǎn)稅暫行條例》：在遺產(chǎn)稅繳清前，其遺產(chǎn)不得分割、交付遺贈(zèng)，不得辦理轉(zhuǎn)移登記?！侗ｋU(xiǎn)法》第二十四條：任何單位或者個(gè)人都不得非法干預(yù)保險(xiǎn)人履行賠償或者給付保險(xiǎn)金的義務(wù)，也不得限制被保險(xiǎn)人或者受益人取得保險(xiǎn)金的權(quán)利?！哆z產(chǎn)稅草案》第五條：不計(jì)入應(yīng)征遺產(chǎn)稅總額的有：(四)被繼承人投保人壽保險(xiǎn)所取得的保險(xiǎn)金。避債：商場(chǎng)如戰(zhàn)場(chǎng)，瞬息萬變，但如果您擁有充足的人壽保險(xiǎn)，哪怕我們面臨破產(chǎn)的厄運(yùn)，也會(huì)讓我們有足夠的資金東山再起或安享晚年。避稅：我們都愛自己的孩子，都想把所有的愛留給自己的孩子，所以需要及時(shí)制定合理的避稅方案生時(shí)為自己避債死時(shí)為兒女避稅展業(yè)感悟：總之，做保險(xiǎn)就必須了解客戶的需求，熟悉自己公司的險(xiǎn)種優(yōu)勢(shì)，根據(jù)客戶的年齡、收入，和實(shí)際情況，站在客戶的立場(chǎng)上為客戶設(shè)計(jì)合適的保險(xiǎn)計(jì)劃，這