華夏基金管理有限公司基金產(chǎn)品營銷策劃方案

目錄摘要提示·······················································（03）一、策劃目的·····················································（03）二、營銷環(huán)境分析·················································（03）（一）、宏觀環(huán)境分析·········································（03）（二）、微觀環(huán)境分析·········································（03）1、企業(yè)形象分析············································（08）2、競(jìng)爭企業(yè)分析·········································（08）3、消費(fèi)者分析···········································（08）三、金融產(chǎn)品分析········································（04）四、市場(chǎng)競(jìng)爭狀況分析···········································（11）五：STP戰(zhàn)略分析···············································（11）六、4P策略分析····························································（11）（一）、產(chǎn)品策略··················································（11）（二）、渠道策略·················································（14）（三）、價(jià)格策略··················································（15）（四）、促銷策略·························································（16）七、策劃調(diào)整與效果監(jiān)測(cè)····················································（19）(一)、針對(duì)不同投資者···········································（17）（二）、針對(duì)企業(yè)自身·············································（18）八、計(jì)劃執(zhí)行與費(fèi)用預(yù)算···················································（17）結(jié)束語···························································（19）

華夏基金管理基金產(chǎn)品營銷策劃方案摘要提示：華夏基金管理是首批全國社?；鹜顿Y管理人、首批企業(yè)年金基金投資管理人、境內(nèi)首只ETF基金管理人及境內(nèi)唯一的亞債中國基金投資管理人，華夏基金還于2008年2月獲得了特定資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)資格，是業(yè)務(wù)領(lǐng)域最廣泛、管理基金數(shù)目最多、品種最全的基金管理公司。旗下有2只封閉式基金、14只開放式基金、1只亞洲債券基金和多個(gè)全國社?；鹞型顿Y組合。同時(shí)基金產(chǎn)品收益率高、業(yè)績優(yōu)秀，領(lǐng)先于同行業(yè)水平。不過根據(jù)中信證券的公告，2012年全年，華夏基金實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入24.97億元，凈利潤6.02億元，較2011年下滑了10%，這已經(jīng)華夏基金連續(xù)5年凈利潤縮水。為了提高華夏基金的銷售業(yè)績、繼續(xù)保持行業(yè)領(lǐng)先水平的地位，改善凈利潤下降的現(xiàn)狀，我們將通過一系列營銷策略與營銷手段分析，對(duì)華夏基金的整體產(chǎn)品營銷方向進(jìn)行解剖，進(jìn)一步提高華夏基金的銷售份額，并最終提出一些可行的方案。一、策劃目的：本策劃方案是站在第三者的立場(chǎng)，結(jié)合對(duì)華夏基金營銷現(xiàn)狀分析，對(duì)華夏基金公司的基金產(chǎn)品進(jìn)行營銷策劃分析，旨在提高華夏基金銷售的市場(chǎng)份額，擴(kuò)展公司的潛在市場(chǎng)和潛在客戶。二、營銷環(huán)境分析（一）、宏觀環(huán)境分析1、近幾年來，中國宏觀經(jīng)濟(jì)的發(fā)展有所放緩。08金融危機(jī)后，整個(gè)國民經(jīng)濟(jì)體系雖然抵抗住了沖擊，但是可以明顯從現(xiàn)實(shí)感官以及一些官方的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)看到，經(jīng)濟(jì)的增速在減慢，危機(jī)的后續(xù)不良反應(yīng)仍在發(fā)酵。金融市場(chǎng)所受沖擊也是逐漸開始泛濫。從數(shù)據(jù)看到，2013年GDP同比增長速度為7.7%明顯低于2012年增速（7.8%），環(huán)比增速也下降明顯。整體宏觀經(jīng)濟(jì)的增速放緩，就業(yè)趨勢(shì)嚴(yán)峻，大環(huán)境還是令人堪憂。金融市場(chǎng)從07的牛市6000多點(diǎn)一路下跌，直到現(xiàn)在仍沒有破2500點(diǎn)。股票市場(chǎng)表現(xiàn)也是不盡人意。2、雖然整體宏觀經(jīng)濟(jì)表現(xiàn)不如預(yù)期，但是經(jīng)濟(jì)仍在增長，城鎮(zhèn)化的需求還是將拉動(dòng)國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展。作為處在轉(zhuǎn)軌經(jīng)濟(jì)體下的中國金融市場(chǎng)的發(fā)展前景還是光明的，13年第一季度金融增速還是在環(huán)比增加了1.6%。投資者特別是中小型投資者的理財(cái)市場(chǎng)需求也越來越旺盛。同時(shí)，十八大后，政府對(duì)金融市場(chǎng)的發(fā)展道路與監(jiān)管體系提出了新的要求和展望。隨著法律法規(guī)的不斷完善，監(jiān)管力量的加強(qiáng)，為基金公司的運(yùn)作創(chuàng)造出良好的外部環(huán)境，并推動(dòng)基金業(yè)的迅速發(fā)展。3、在現(xiàn)在金融體系下，基金業(yè)雖然不是主流，但隨著基金規(guī)模日益壯大，以及自身所特有的專業(yè)性、集合性、風(fēng)險(xiǎn)共享性等一系列優(yōu)點(diǎn)，其對(duì)市場(chǎng)的影響也會(huì)逐漸成為擴(kuò)大，基金也愈發(fā)成為證券市場(chǎng)上重要的投資者。數(shù)據(jù)顯示，目前受中國證監(jiān)會(huì)監(jiān)管的證券投資基金市值總和已接近800億元，相當(dāng)于滬、深兩市流通市值的7%左右。金市值總和已接近800億元，相當(dāng)于滬、深兩市流通市值的7%左右。4、近幾年來，國家對(duì)資本市場(chǎng)的準(zhǔn)入條件開始逐漸降低，資本市場(chǎng)的需求逐漸重要。QFII開始出現(xiàn)，越來愈多的基金開始投資于國外資本市場(chǎng)?；鸸芾砉鹃_展廣泛的對(duì)外合作，學(xué)習(xí)先進(jìn)的管理與技術(shù)經(jīng)驗(yàn)，推動(dòng)基金產(chǎn)品營銷與創(chuàng)新為中國加入國際金融市場(chǎng)競(jìng)爭奠定了基礎(chǔ)。投資于基金產(chǎn)品越來越成為一種大勢(shì)所趨。5、十八大后，影子銀行的說法逐漸現(xiàn)身，銀行理財(cái)產(chǎn)品的信息披露要求與監(jiān)管透明度逐步提高。銀行理財(cái)產(chǎn)品的真實(shí)面貌、浮虧性、混亂性開始逐漸呈現(xiàn)在投資者的眼中，市場(chǎng)對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品的信心有所減弱。而作為運(yùn)營權(quán)責(zé)分明、低風(fēng)險(xiǎn)性的基金投資勢(shì)必會(huì)成為投資者青睞的新渠道。（二）、微觀環(huán)境分析1、企業(yè)形象分析與同行業(yè)的基金公司的相比，華夏基金無論在名氣、業(yè)績上都是比較優(yōu)秀的。公司以北京總部為大本營，在上海、深圳等等在全國設(shè)有三個(gè)分公司及多個(gè)投資理財(cái)中心。華夏基金是國內(nèi)管理基金數(shù)目最多、品種最全的基金管理公司之一。華夏基金管理作為國內(nèi)首批基金公司，無論熊市牛市始終保持了優(yōu)異穩(wěn)健的業(yè)績，為投資人獲取了滿意回報(bào)。截至2006年11月，華夏基金管理資產(chǎn)規(guī)模超過650億元，累計(jì)為投資人分紅超過71億元，旗下多只基金投資業(yè)績領(lǐng)先同業(yè)。華夏現(xiàn)金增利凈值增長率在全部貨幣市場(chǎng)基金中排名第二。2009基金公司營銷策劃能力10強(qiáng)（總分130）：從數(shù)據(jù)中看出，華夏基金的表現(xiàn)明顯是在同行業(yè)的領(lǐng)先水平。2、競(jìng)爭企業(yè)分析第一、同行業(yè)競(jìng)爭激烈金融市場(chǎng)的競(jìng)爭性、信息化越來越強(qiáng)。首先是數(shù)量的激增，近幾年來基金公司的開辦增加比較快，經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的發(fā)展競(jìng)爭相當(dāng)大。并且由于經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)本身所含技術(shù)成分比較少，基金公司在這塊服務(wù)上的大都相同，差異化比較小，同行業(yè)間的客戶資源爭奪很激烈。第二、證券、銀行、保險(xiǎn)代銷行業(yè)的競(jìng)爭1、來自銀行的競(jìng)爭由于中國目前的金融格局仍是以銀行為中心，銀行相對(duì)于其他金融機(jī)構(gòu)擁有獲取存款的得天獨(dú)厚的金融優(yōu)勢(shì)。并且受普通民眾的傳統(tǒng)心理因素影響，銀行業(yè)的穩(wěn)定性仍然不可撼動(dòng)。近幾年來銀行業(yè)開始代銷基金業(yè)務(wù)，并且憑借其本身所有的存貸款客戶資源，銀行業(yè)對(duì)基金銷售的市場(chǎng)份額蠶食不少。2、來自證券公司代銷的競(jìng)爭目前大多數(shù)的證券公司也都開始從事基金的代銷業(yè)務(wù)。由于證券公司擁有的潛在客戶資源也是比較豐富，并且其本身也是作為擁有專業(yè)投資咨詢服務(wù)的團(tuán)隊(duì)而存在，投資者在證券公司開立股票賬戶的同時(shí)，很容易被證券公司的公關(guān)營銷、產(chǎn)品營銷所打動(dòng)，在證券公司購買基金。3.消費(fèi)者分析開放式基金的潛在個(gè)人投資者，其行為特征、需求特點(diǎn)、影響購買決策的變量都是有差異的，如果不加區(qū)別、拉長戰(zhàn)線，只能是無的放矢、廣種薄收。針對(duì)開放式基金的潛在個(gè)人客戶群體，我們可以依據(jù)不同的細(xì)分變量加以歸類：比如，依據(jù)投資特征，我們可以把個(gè)人投資者分為投資意識(shí)強(qiáng)的股民群體、投資意識(shí)薄弱的大眾群體；依據(jù)家庭年收入，分為中高收入階層、低收入階層；依據(jù)經(jīng)常接觸的金融機(jī)構(gòu)，分為證券營業(yè)部群體、銀行儲(chǔ)戶群體等等。在這里，我們列舉了兩種細(xì)分方式。

很多時(shí)候，投資都是投資者圓夢(mèng)的方式。夢(mèng)想不同，選擇的基金類型也會(huì)不同。根據(jù)投資的目的不同，國內(nèi)的基金公司做出了如下的市場(chǎng)細(xì)分：

投資者位于不同的人生階段，每個(gè)人的“背景”和“籌碼”也不一樣，因此我們可以根據(jù)年齡段對(duì)投資者進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分：三：金融產(chǎn)品分析1、產(chǎn)品特點(diǎn)（1）集合理財(cái)、專業(yè)管理。基金將眾多投資者的資金集中起來，委托基金管理人進(jìn)行共同投資，表現(xiàn)出一種集合理財(cái)?shù)奶攸c(diǎn)，通過匯集眾多投資者的資金，積少成多，有利于發(fā)揮資金的規(guī)模優(yōu)勢(shì)，降低投資成本。（2）組合投資、分散風(fēng)險(xiǎn)。為降低投資風(fēng)險(xiǎn)，我國《證券投資基金法》規(guī)定，基金必須以組合投資的方式進(jìn)行基金的投資運(yùn)作，從而使“組合投資、分散風(fēng)險(xiǎn)”成為基金的一大特色。基金通常會(huì)購買幾十種甚至上百種股票，投資者購買基金就相當(dāng)于用很少的資金購買了一攬子股票，某些股票下跌造成的損失可以用其他股票上漲的盈利來彌補(bǔ)。因此可以充分享受到組合投資、分散風(fēng)險(xiǎn)的好處。（3）利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)?；鹜顿Y者是基金的所有者，基金投資人共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，共享收益。（4）嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明。為切實(shí)保護(hù)投資者的利益，增強(qiáng)投資者對(duì)基金投資的信心，中國證監(jiān)會(huì)對(duì)基金業(yè)實(shí)行比較嚴(yán)格的監(jiān)管，對(duì)各種有損投資者利益的行為進(jìn)行嚴(yán)厲的打擊，并強(qiáng)制基金進(jìn)行較為充分的信息披露。（5）獨(dú)立托管、保障安全?；鸸芾砣素?fù)責(zé)基金的投資操作，本身并不經(jīng)手基金財(cái)產(chǎn)的保管?；鹭?cái)產(chǎn)的保管由獨(dú)立于基金管理人的基金托管人負(fù)責(zé)。這種相互制約、相互監(jiān)督的制衡機(jī)制對(duì)投資者的利益提供了重要的保護(hù)。2、產(chǎn)品定位國內(nèi)基金業(yè)經(jīng)過10年的發(fā)展，基金投資人仍以散戶為主，市場(chǎng)買方力量太過于薄弱。當(dāng)前基金投資和基金銷售作為基金行業(yè)的兩架馬車停滯不前，面臨著重要的轉(zhuǎn)型。目前基金行業(yè)處于半保護(hù)的狀態(tài)，不是任何人想進(jìn)入就可以進(jìn)入。除了立法對(duì)于基金存在定位的偏差，整個(gè)社會(huì)對(duì)于基金行業(yè)定位也有分歧。銷售渠道把基金當(dāng)成一個(gè)理財(cái)產(chǎn)品而不是工具，這種壓力傳導(dǎo)給基金公司后就使得債券基金不得不去投資股票。這就導(dǎo)致混合型基金在過去幾年中遭遇了“在牛市中不怎么賺錢，在熊市中還要虧錢”的尷尬。從目前來看，基金在財(cái)富管理方面與其他金融機(jī)構(gòu)相比并不占據(jù)優(yōu)勢(shì)。2012年基金在資產(chǎn)管理中占比僅有15%，未來基金公司在與信托、保險(xiǎn)、銀行理財(cái)應(yīng)該形成錯(cuò)位競(jìng)爭。對(duì)于基金的服務(wù)對(duì)象，國富基金總經(jīng)理竇玉明如此定位，“我們就是為窮人服務(wù)的，這是我們的核心特色之一”。不過從證監(jiān)會(huì)最近推出的一些舉措來看，未來中國金融業(yè)將會(huì)越來愈開放，而且金融混業(yè)經(jīng)營的時(shí)代已經(jīng)開始了。2012年6月7日證監(jiān)會(huì)主席郭樹清在證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì)上明確指出基金管理公司應(yīng)當(dāng)加快向現(xiàn)代財(cái)富管理機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型，為基金行業(yè)的下一步的發(fā)展指明了方向。3、SWOT分析Strength：（1）規(guī)模較大。歷經(jīng)多年牛市熊市的洗禮，華夏基金規(guī)范運(yùn)作、穩(wěn)健經(jīng)營，以雄厚的綜合實(shí)力保持了基金行業(yè)的領(lǐng)先地位。截止到2013年3月底，旗下基金累計(jì)分紅超過820億元。（2）基金品種豐富。華夏基金建立了完善的基金產(chǎn)品線，旗下共有41只開放式基金，1只封閉式基金，從低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的貨幣市場(chǎng)基金到高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的股票基金，可以滿足各類風(fēng)險(xiǎn)偏好投資者的需求。公司還管理著多只全國社?；鹜顿Y組合，已經(jīng)被超過160家大中型企業(yè)確定為年金投資管理人，并被多家客戶確定為特定客戶資產(chǎn)管理人。公司是境內(nèi)管理基金數(shù)目最多、品種最全的基金管理公司之一。Weakness（1）行業(yè)不景氣，業(yè)績下滑。2012年全年，華夏基金實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入24.97億元，凈利潤6.02億元，較2011年下滑了10%，這已經(jīng)華夏基金連續(xù)5年凈利潤縮水。（2）股權(quán)人事變動(dòng)。2011年底，中信證券將華夏基金49%的股權(quán)轉(zhuǎn)讓給了五家新股東。而此次股權(quán)轉(zhuǎn)讓對(duì)華夏基金的影響無疑是巨大的。完成股權(quán)轉(zhuǎn)讓之后不久，曾一手創(chuàng)辦華夏基金的原總經(jīng)理范勇宏與投研核心人物——原副總經(jīng)理王亞偉雙雙離開華夏基金，由滕天鳴接任總經(jīng)理一職。Opportunity（1）政策指導(dǎo)。我國“十二五”規(guī)劃中十大任務(wù)有巨大的指導(dǎo)意義。這十大任務(wù)包括：擴(kuò)大內(nèi)需、推進(jìn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化、提高產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)競(jìng)爭力（戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)升級(jí)改造）、促進(jìn)區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展、加快資源節(jié)約型環(huán)境友好型社會(huì)轉(zhuǎn)變（節(jié)能環(huán)保、資源價(jià)格改革）、科教興國戰(zhàn)略和人才強(qiáng)國戰(zhàn)略、加強(qiáng)基本公共服務(wù)體系、推動(dòng)文化大發(fā)展（文化產(chǎn)業(yè)成為支柱產(chǎn)業(yè)）、完善社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制、實(shí)施互利共贏開放戰(zhàn)略。具體來看，前八大任務(wù)對(duì)長期的行業(yè)投資具有方向性很強(qiáng)的指導(dǎo)意義。（2）發(fā)行新產(chǎn)品。除人員穩(wěn)定之外，華夏基金的產(chǎn)品發(fā)行也逐步走上新的軌道。2013年一季度，華夏基金一口氣發(fā)行了10只產(chǎn)品，一度引發(fā)業(yè)內(nèi)關(guān)注。這一數(shù)量已超過其2012年全年發(fā)行的基金產(chǎn)品數(shù)量。而截至去年年底，在排名前五的大型基金公司中，華夏基金旗下的產(chǎn)品數(shù)量最少。Threaten(1)未知因素。華夏基金人事變動(dòng)（范勇宏退居二線以及王亞偉離職）對(duì)華夏基金究竟有多大的影響還未可知，而新發(fā)行的基金對(duì)華夏基金業(yè)是一個(gè)考驗(yàn)。（2）行業(yè)轉(zhuǎn)型。基金業(yè)內(nèi)除單純的規(guī)模比較之外，隨著產(chǎn)品創(chuàng)新的疾行、監(jiān)管層政策的松綁，整個(gè)公募業(yè)的外部環(huán)境已發(fā)生了近乎劃時(shí)代的轉(zhuǎn)變?；鸸镜淖陨矶ㄎ?、戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型、管理能力等“軟實(shí)力”也成為新的行業(yè)領(lǐng)軍者最重要的素質(zhì)。而作為“老牌”公募，又經(jīng)歷了近兩年的“發(fā)展停滯期”，華夏基金在這些方面已不占優(yōu)勢(shì)，轉(zhuǎn)型勢(shì)在必行。市場(chǎng)競(jìng)爭狀況分析在當(dāng)前的形勢(shì)下，傳統(tǒng)的基金公司面對(duì)的新進(jìn)入的競(jìng)爭對(duì)手主要是來自銀行系基金公司、信托資產(chǎn)管理公司、保險(xiǎn)公司以及QFII四大方面。而在基金市場(chǎng)方面從多年數(shù)據(jù)可以得到，華夏基金管理公司在基金市場(chǎng)上最大的競(jìng)爭對(duì)手是易方達(dá)基金公司。這幾年的基金公司年終排名，華夏基金一直穩(wěn)居龍頭，易方達(dá)則一直緊隨其后。易方達(dá)基金管理公司07年已啟動(dòng)名為“策略1＋1”的大型持續(xù)營銷活動(dòng)，著力推進(jìn)易方達(dá)策略成長基金和易方達(dá)策略貳號(hào)基金這兩只績優(yōu)基金的持續(xù)銷售。同時(shí)，易方達(dá)基金公司正在各大中小城市舉辦“幸福3＋1”和“安心之旅”等投資理財(cái)交流活動(dòng)，為廣大投資人提供豐富的理財(cái)知識(shí)，引導(dǎo)投資人制定適合自身需求的投資規(guī)劃。其主要的營銷策略為：以冠軍基金為拳頭產(chǎn)品帶領(lǐng)整個(gè)產(chǎn)品線的“以點(diǎn)帶面”的營銷方式在易方達(dá)的全系列基金產(chǎn)品中，每一只基金的資產(chǎn)規(guī)模都相當(dāng)大，常年保持在高位，投資者對(duì)易方達(dá)開頭的基金更是青睞有加。而這樣好的結(jié)果正是“以點(diǎn)帶面“的營銷方式帶來的積極開展投資者教育易方達(dá)基金公司積極開展投資者教育，化難為易，用心方達(dá)。從下面的幾張表，也可看到其取得的成效。五：STP戰(zhàn)略分析（一）目前基金企業(yè)的市場(chǎng)細(xì)分開放式基金的潛在個(gè)人投資者，其行為特征、需求特點(diǎn)、影響購買決策的變量都是有差異的，如果不加區(qū)別、拉長戰(zhàn)線，只能是無的放矢、廣種薄收。針對(duì)開放式基金的潛在個(gè)人客戶群體，我們可以依據(jù)不同的細(xì)分變量加以歸類：比如，依據(jù)投資特征，我們可以把個(gè)人投資者分為投資意識(shí)強(qiáng)的股民群體、投資意識(shí)薄弱的大眾群體；依據(jù)家庭年收入，分為中高收入階層、低收入階層；依據(jù)經(jīng)常接觸的金融機(jī)構(gòu)，分為證券營業(yè)部群體、銀行儲(chǔ)戶群體等等。在這里，我們列舉了兩種細(xì)分方式。很多時(shí)候，投資都是投資者圓夢(mèng)的方式。夢(mèng)想不同，選擇的基金類型也會(huì)不同。根據(jù)投資的目的不同，國內(nèi)的基金公司做出了如下的市場(chǎng)細(xì)分：理財(cái)目標(biāo)分析相應(yīng)基金產(chǎn)品消費(fèi)追求資金的快速積累，可選擇高增長、高風(fēng)險(xiǎn)的投資股票型旅行希望在短期內(nèi)達(dá)成小額收益的目標(biāo)，因此可以考慮高風(fēng)險(xiǎn)基金的投資股票型購車全款購車價(jià)較高的投資者，可以考慮高收益的基金；反之，應(yīng)考慮混合型基金或加強(qiáng)型的債券基金股票型、混合型加強(qiáng)型債券結(jié)婚通常，結(jié)婚的資金應(yīng)該是可以立刻用到的基金，因此投資應(yīng)該以收益相對(duì)穩(wěn)定、風(fēng)險(xiǎn)適中的基金為主股票型、平衡型購房所在城市不同、房屋大小不同的房價(jià)會(huì)有較大差別，全款支付與分期付款也會(huì)影響基金的選擇股票型、平衡型加強(qiáng)型債券、QDII基金子女教育一次性投資可以考慮平衡型基金或基金組合，更合理的方式是定期定額投資平衡型、股票型、指數(shù)型退休養(yǎng)老退休金應(yīng)該及早考慮，定期定額投資是制定養(yǎng)老規(guī)劃的法寶之一平衡型、債券型、股票型、指數(shù)型、貨幣市場(chǎng)型投資者位于不同的人生階段，每個(gè)人的“背景”和“籌碼”也不一樣，因此我們可以根據(jù)年齡段對(duì)投資者進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分：人生階段情況預(yù)期回報(bào)投資分析相應(yīng)基金產(chǎn)品18-30歲未婚或剛剛組建家庭，經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)不穩(wěn)定>10%用收入的30%-40%進(jìn)行投資；其中股票型基金的配置為70%以上股票型、指數(shù)型31-40歲人生的黃金十年期，屬于財(cái)富快速積累期>10%用收入的25%-35%進(jìn)行投資；其中股票型基金的配置為50%以上股票型、指數(shù)型、加強(qiáng)型債券41-49歲收入穩(wěn)定，開始規(guī)劃自己的生活8%-10%用收入的20%-30%進(jìn)行投資；其中股票型基金的配置為50%以上股票型、指數(shù)型、加強(qiáng)型債券51-60歲處于職業(yè)生涯的頂峰6%-8%用收入的15%-25%進(jìn)行投資；其中股票型基金的配置為50以下債券型、股票型60歲以上以富足的狀態(tài)退休并享受生活≤5%用收入的20%-30%進(jìn)行投資；其中股票型基金的配置為30%以下股票型、貨幣市場(chǎng)目標(biāo)市場(chǎng)策略為了滿足不同目標(biāo)人群的不同需求，可從如下幾點(diǎn)進(jìn)行考慮：1.基金經(jīng)理在選擇基金的時(shí)候，基金經(jīng)理在基民心目中的分量較大，有時(shí)候甚至起著決定性因素。從“好基匯”統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)來看，基金經(jīng)理對(duì)基金的整體業(yè)績貢獻(xiàn)為34.09％，換句話說，基金取得的業(yè)績中三分之一是基金經(jīng)理的功勞，其他三分之二歸功于基金公司管理團(tuán)隊(duì)、基金風(fēng)格等因素。所以國內(nèi)很多基金企業(yè)建立CRM系統(tǒng)，要求基金經(jīng)理針對(duì)潛在客戶，建立客戶資料庫，實(shí)現(xiàn)客戶由潛在需求向?qū)嶋H需求轉(zhuǎn)化，使?jié)撛诳蛻舫蔀閷?shí)際客戶。以此同時(shí)，也以基金經(jīng)理的能力作為一個(gè)基金的賣點(diǎn)，對(duì)基金經(jīng)理進(jìn)行有意識(shí)的包裝，樹立良好、專業(yè)的公眾形象。2.廣告開放式基金的目標(biāo)顧客是投資意識(shí)不強(qiáng)的大眾，因此廣告將成為一個(gè)必要的營銷策略。在過去的十幾年里，基金企業(yè)在廣告策略上也走過彎路。在一開始，基金的招募說明書、發(fā)行公告以及代銷銀行的廣告等都只在幾家證劵報(bào)上刊登，這樣就造成了廣告媒體和目標(biāo)市場(chǎng)之間存在沖突。因?yàn)樽C劵類報(bào)刊的讀者群以股票上的投資者為主，投資意識(shí)不強(qiáng)的大眾投資者閱讀此類專業(yè)報(bào)刊的并不多。工商銀行代理銷售南方穩(wěn)健成長基金的廣告在個(gè)人銷售期最后兩天開始在多家大眾媒體上刊登，這說明南方基金管理公司在后期才醒悟到他們?cè)诿襟w選擇上存在偏差。華夏成長基金發(fā)行時(shí)，則采取了專業(yè)性媒體與大眾媒體并重的策略，在北京《北京青年報(bào)》、《新民晚報(bào)》等地方性媒體上作了整版的軟性廣告，有效地向目標(biāo)客戶傳遞了有關(guān)的信息。3.網(wǎng)絡(luò)營銷隨著互聯(lián)網(wǎng)的深入發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)成為基金公司比拼營銷手段的新戰(zhàn)場(chǎng)。網(wǎng)絡(luò)直銷、網(wǎng)絡(luò)廣告、網(wǎng)上客服，以及借助網(wǎng)絡(luò)的大型品牌宣傳活動(dòng)等等不一而足。借助網(wǎng)絡(luò)這個(gè)龐大平臺(tái)，基金公司不僅拓展了營銷渠道，獲得了更多的客戶資源，同時(shí)還可以在一定程度上強(qiáng)化自己的品牌效應(yīng)。對(duì)于基民而言，通過網(wǎng)上申贖基金，既方便快捷，還可以省去不少申贖費(fèi)用，可謂一舉兩得。有專家預(yù)計(jì)，隨著未來年輕人逐漸成為基金購買的主力軍，偏好使用網(wǎng)絡(luò)交易的他們，將促使基金公司將營銷重心轉(zhuǎn)移到網(wǎng)絡(luò)營銷上來?，F(xiàn)在基金公司在網(wǎng)絡(luò)營銷領(lǐng)域的競(jìng)爭不過剛剛開始。

目前，網(wǎng)絡(luò)直銷已是基金業(yè)的必爭之地。許多基金公司都開通了網(wǎng)上交易平臺(tái)，基民