中國郵政儲蓄銀行云南省分行2022年社會招聘人員信息模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她中國郵政儲蓄銀行云南省分行2022年社會招聘人員信息模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹(jǐn)慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對發(fā)生信用危機(jī)的銀行進(jìn)行重組。若重組失敗，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定終止重組，并依法宣告其破產(chǎn)。

答案：錯(cuò)

解析：重組的目的是對被重組的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取對銀行業(yè)體系沖擊較小的市場退出方式，以此維護(hù)市場信心與秩序，保護(hù)存款人等債權(quán)人的利益。對于重組失敗的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定終止重組，而由人民法院按照法律規(guī)定的程序依法宣告破產(chǎn)。2.根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，銀行信貸業(yè)務(wù)人員要將貸前調(diào)查與信用風(fēng)險(xiǎn)分析結(jié)果形成（）

A.傾向性意見

B.綜合性診斷結(jié)果

C.貸前調(diào)查報(bào)告

D.紀(jì)要文件

答案：C

解析：銀行信貸業(yè)務(wù)人員要將貸前調(diào)查與信用風(fēng)險(xiǎn)分析結(jié)果形成貸前調(diào)查報(bào)告，供風(fēng)險(xiǎn)管理部門或風(fēng)險(xiǎn)評審委員會評審、批準(zhǔn)。3.商業(yè)性個(gè)人一手住房貸款中較為普遍的貸款營銷方式是銀行與（）合作的方式。

A.房地產(chǎn)開發(fā)商

B.房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司

C.房地產(chǎn)建筑公司

D.房地產(chǎn)審批的政府機(jī)關(guān)

答案：A

解析：商業(yè)性個(gè)人一手住房貸款中較為普遍的貸款營銷方式是銀行與房地產(chǎn)開發(fā)商合作的方式。4.授信額度的決定因素有()。

A.客戶的還款能力

B.貸款組合管理的限制

C.銀行或借款企業(yè)的法律或監(jiān)督條款的限制

D.銀行的客戶政策

E.借款企業(yè)對借貸金額的需求

答案：A,B,C,D,E

解析：貸款授信額度是在對以下因素進(jìn)行評估和考慮的基礎(chǔ)上決定的：①了解并測算借款企業(yè)的需求，通過與借款企業(yè)進(jìn)行討論，對借款原因進(jìn)行分析；②客戶的還款能力；③借款企業(yè)對借貸金額的需求；④銀行或借款企業(yè)的法律或監(jiān)督條款的限制，以及借款合同條款對公司借貸活動的限制；⑤貸款組合管理的限制；⑥銀行的客戶政策；⑦關(guān)系管理因素。5.注冊資本在十億元人民幣以上的商業(yè)銀行，獨(dú)立董事的人數(shù)()。

A、至少一人

B、至多二人

C、不得少于三人

D、不得多于五人

答案：C

解析：C

注冊資本在十億元人民幣以上的商業(yè)銀行，獨(dú)立董事的人數(shù)不得少于三人。6.某銀行最近推出一項(xiàng)理財(cái)產(chǎn)品，該產(chǎn)品的理財(cái)期限為6個(gè)月(如未提前終止)，此銀行在提前終止日或理財(cái)?shù)狡谌諏凑漳晔找媛?．25％向投資者支付理財(cái)收益。則據(jù)此推斷該理財(cái)產(chǎn)品屬于（）。

A.非保證收益理財(cái)產(chǎn)品

B.非保本浮動收益理財(cái)產(chǎn)品

C.保證收益理財(cái)產(chǎn)品

D.保本浮動收益理財(cái)產(chǎn)品

答案：C

解析：保證收益理財(cái)產(chǎn)品是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)、或銀行按照約定條件向客戶承諾最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)計(jì)劃。7.通過撤銷危險(xiǎn)地區(qū)網(wǎng)點(diǎn)、關(guān)閉高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)等方式進(jìn)行規(guī)避屬于（）策略。

A.消除風(fēng)險(xiǎn)

B.回避風(fēng)險(xiǎn)

C.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

D.承受風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

解析：回避風(fēng)險(xiǎn)，即通過撤銷危險(xiǎn)地區(qū)網(wǎng)點(diǎn)、關(guān)閉高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)等方式進(jìn)行規(guī)避；轉(zhuǎn)移或緩釋風(fēng)險(xiǎn)，即通過外包、保險(xiǎn)、專門協(xié)議等工具，將損失全部或部分轉(zhuǎn)移至第三方，值得注意的是，在轉(zhuǎn)移或緩釋操作風(fēng)險(xiǎn)的過程中，可能會產(chǎn)生新的操作風(fēng)險(xiǎn)；承受風(fēng)險(xiǎn)，即對于無法降低又無法避免的風(fēng)險(xiǎn)，如人員、流程、系統(tǒng)等引起的操作風(fēng)險(xiǎn)，采取承擔(dān)并通過定價(jià)、撥備、資本等方式進(jìn)行主動管理。

8.對工程總平面圖布置合理性的評估，主要應(yīng)從()方面進(jìn)行。

A.生產(chǎn)工藝流暢性

B.是否符合土地管理規(guī)劃要求

C.布置是否緊湊

D.是否符合衛(wèi)生要求

E.能否節(jié)約用地

答案：A,B,C,D,E

解析：技術(shù)評估中，主要從以下幾方面分析總圖布置的合理性：①是否滿足生產(chǎn)工藝流程流暢；②是否符合國土規(guī)劃、土地管理和城市規(guī)劃的要求；③布置是否緊湊，能否適應(yīng)場內(nèi)外運(yùn)輸?shù)囊?；④是否符合衛(wèi)生、安全要求；⑤能否節(jié)約用地、節(jié)約投資；⑥是否經(jīng)濟(jì)合理。9.下列關(guān)于個(gè)人住房裝修貸款的表述錯(cuò)誤的是（）。

A.貸款利率按中國人民銀行規(guī)定的貸款利率政策執(zhí)行

B.借款人須到銀行指定的裝修公司辦理裝修

C.各銀行給予的貸款額度不盡相同

D.貸款可以用于支付家庭裝潢費(fèi)用

答案：B

解析：本題考查個(gè)人住房裝修貸款的相關(guān)內(nèi)容。開辦住房裝修貸款業(yè)務(wù)的銀行有簽訂特約裝修公司的，借款人需與特約公司合作才可以取得貸款；有些銀行則沒有作此項(xiàng)規(guī)定。10.我國的消費(fèi)金融公司大致經(jīng)過了試點(diǎn)階段和快速發(fā)展階段。

答案：對

解析：我國的消費(fèi)金融公司大致經(jīng)過了試點(diǎn)階段和快速發(fā)展階段。11.下列屬于我國的商品期貨市場的是()。

A．大連商品交易所

B．鄭州商品交易所

C．上海期貨交易所

D．中國金融期貨交易所

E．天津期貨交易所

答案：A,B,C,D

解析：ABCD我國的商品期貨市場起步于20世紀(jì)90年代初，目前只有四個(gè)，分別是上海期貨交易所、大連商品交易所、鄭州商品交易所和中國金融期貨交易所。故選ABCD。12.1988年，巴塞爾委員會通過了《巴塞爾新資本協(xié)議》，確立了資本充足率監(jiān)管的基本框架。（）

答案：錯(cuò)

解析：2004年，巴塞爾委員會發(fā)布了《統(tǒng)一資本計(jì)量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國際協(xié)議：修訂框架》(即第二版巴塞爾資本協(xié)議，也稱為巴塞爾新資本協(xié)議)。1988年，巴塞爾委員會正式出臺了《統(tǒng)一國際銀行資本計(jì)量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國際協(xié)議》(即第一版巴塞爾資本協(xié)議)，確立了資本充足率監(jiān)管的基本框架。13.關(guān)于借款合同的填寫和審核，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.合同填寫必須做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、無錯(cuò)漏、不潦草，防止涂改

B.合同填寫完畢后，填寫人員應(yīng)及時(shí)復(fù)核或?qū)⒂嘘P(guān)合同文本交合同復(fù)核人員進(jìn)行復(fù)核

C.需要填寫空白欄，且空白欄后有備選項(xiàng)的，在橫線上填好選定的內(nèi)容后，對未選的內(nèi)容應(yīng)加橫線表示刪除；合同條款有空白欄，但根據(jù)實(shí)際情況不準(zhǔn)備填寫內(nèi)容的，應(yīng)加蓋“此欄空白”字樣的印章

D.合同文本要使用統(tǒng)一格式的個(gè)人貸款的有關(guān)合同文本，對單筆貸款有特殊要求的，可以在合同中的其他約定事項(xiàng)中約定

答案：B

解析：B項(xiàng)，合同填寫完畢后，填寫人員應(yīng)及時(shí)將有關(guān)合同文本交合同復(fù)核人員進(jìn)行復(fù)核。同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人不得為同一人。14.關(guān)于個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)，下列說法正確的是（）

A.每筆貸款可以展期多次，展期之后全部貸款期限不得超過貸款銀行規(guī)定的最長期限

B.二手車是指從辦理完機(jī)動車注冊登記手續(xù)到規(guī)定報(bào)廢年限一年之前進(jìn)行所有權(quán)變更并依法辦理過戶手續(xù)的汽車

C.所購車輛為自用車的，貸款額度不得超過所購汽車價(jià)格的70％

D.“間客式”運(yùn)行模式就是“先貸款，后買車”

答案：B

解析：A項(xiàng)，每筆貸款只可以展期一次，展期期限不得超過1年，展期之后全部貸款期限不得超過貸款銀行規(guī)定的最長期限，同時(shí)對展期的貸款應(yīng)重新落實(shí)擔(dān)保；C項(xiàng)，所購車輛為自用車的，貸款額度不得超過所購汽車價(jià)格的80％；D項(xiàng)，“間客式”運(yùn)行模式是“先買車，后貸款”。15.貸款主管人員在對一筆貸款定價(jià)時(shí)必須考慮（）。

A.新發(fā)貸款的預(yù)期收入

B.提供資金的成本

C.借款人的營業(yè)收入

D.貸款的期限

E.借款人的資本實(shí)力

答案：A,B,C,E

解析：在對一筆貸款定價(jià)時(shí)，貸款主管人員必須考慮新發(fā)貸款的預(yù)期收入、提供資金的成本、管理和收入費(fèi)用，以及借款人的風(fēng)險(xiǎn)等級。16.下列人員中可能構(gòu)成職務(wù)侵占罪的是（）。

A.國家機(jī)關(guān)工作人員

B.國有公司工作人員

C.某國有公司委派到某非國有公司的工作人員

D.非國有公司委派到國有公司的工作人員

答案：D

解析：職務(wù)侵占罪的犯罪主體為特殊主體，即非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員才能構(gòu)成，在這些單位工作的國家工作人員不能成為本罪的主體。受國家機(jī)關(guān)、國有公司、企業(yè)、事業(yè)單位委派從事公務(wù)的人員屬于國家工作人員，不能構(gòu)成職務(wù)侵占罪，非國有企業(yè)委派到國有企業(yè)的人員屬于非國家工作人員，可能構(gòu)成職務(wù)侵占罪。17.張某是銀行的一名職員，一次偶然機(jī)會張某發(fā)現(xiàn)該銀行以低于規(guī)定的利率向客戶發(fā)放貸款，這種情況下，作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，張某認(rèn)為()。

A．應(yīng)當(dāng)向所在機(jī)構(gòu)有關(guān)部門報(bào)告，或向監(jiān)管部門舉報(bào)

B．這件事情與自己關(guān)系不大，不用理會，做好自己的事情就可以了

C．自己也加入這種低利率放貸活動，并利用這種機(jī)會給自己的朋友提供貸款

D．該情況屬于銀行正常經(jīng)營行為，不用大驚小怪

答案：A

解析：A銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機(jī)構(gòu)違反法律法規(guī)、行業(yè)公約的行為，有責(zé)任予以揭露，同時(shí)有權(quán)利、義務(wù)向上級機(jī)構(gòu)或監(jiān)管部門甚至國家司法機(jī)關(guān)舉報(bào)。故選A。18.下列關(guān)于個(gè)人汽車貸款的審批的說法中不正確的是（）。

A.貸款審批人應(yīng)根據(jù)審查情況簽署審批意見，對不同意貸款的，應(yīng)寫明拒批理由

B.對需補(bǔ)充材料后再審批的，應(yīng)詳細(xì)說明需要補(bǔ)充的材料名稱與內(nèi)容

C.對同意或有條件同意貸款的，如貸款條件與申報(bào)審批的貸款方案內(nèi)容不一致的，應(yīng)提出明確的調(diào)整意見

D.貸款審批人簽署審批意見后，應(yīng)將審批表連同有關(guān)材料一并妥善存檔

答案：D

解析：貸款審批人簽署審批意見后，應(yīng)將審批表連同有關(guān)材料退還業(yè)務(wù)部門，而不是存檔，D項(xiàng)說法錯(cuò)誤。19.以下關(guān)于商業(yè)賄賂的說法，不正確的是（）。

A.商業(yè)賄賂僅指提供賄賂的行為

B.我國法律明確禁止采用財(cái)物或者其他手段進(jìn)行賄賂以銷售或者購買商品

C.在賬外暗中給予對方單位或者個(gè)人回扣的，以行賄論處

D.對方單位或者個(gè)人賬外暗中收受回扣的，以受賄論處

答案：A

解析：商業(yè)賄賂包括兩方面含義：①提供賄賂的行為；②接受或索取賄賂的行為。這兩種行為均為我國法律所禁止。我國《反不正當(dāng)競爭法》第8條明確禁止采用財(cái)物或者其他手段進(jìn)行賄賂以銷售或者購買商品，并規(guī)定，“在賬外暗中給予對方單位或者個(gè)人回扣的，以行賄論處；對方單位或者個(gè)人在賬外暗中收受回扣的，以受賄論處”。20.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的說法正確的是（）。

A.市場風(fēng)險(xiǎn)指交易雙方在結(jié)算過程中，一方支付了合同資金但另一方發(fā)生違約的風(fēng)險(xiǎn)

B.結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)是一種市場風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)具有明顯的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)特征

D.與市場風(fēng)險(xiǎn)相比，信用風(fēng)險(xiǎn)的觀察數(shù)據(jù)少，且不易獲取

答案：D

解析：AB兩項(xiàng)，結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)是指交易雙方在結(jié)算過程中，一方支付了合同資金但另一方發(fā)生違約的風(fēng)險(xiǎn)，它是一種特殊的信用風(fēng)險(xiǎn)；C項(xiàng)，信用風(fēng)險(xiǎn)具有明顯的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)特征。21.下列不屬于商業(yè)銀行公司治理制衡機(jī)制的是（）。

A.履職要求

B.職責(zé)邊界

C.激勵約束

D.組織架構(gòu)

答案：C

解析：商業(yè)銀行公司治理是指股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層、股東及其他利益相關(guān)者之間的相互關(guān)系，包括組織架構(gòu)、職責(zé)邊界、履職要求等治理制衡機(jī)制，以及決策、執(zhí)行、監(jiān)督、激勵約束等治理運(yùn)行機(jī)制。22.下列關(guān)于信用評分模型的說法，不正確的是（）。

A.信用評分模型是建立在對歷史數(shù)據(jù)模擬的基礎(chǔ)上的

B.信用評分模型可以給出客戶信用風(fēng)險(xiǎn)水平的分?jǐn)?shù)

C.信用評分模型可以提供客戶違約概率的準(zhǔn)確數(shù)值

D.由于歷史數(shù)據(jù)更新速度較慢，信用評分模型使用的回歸方程中各特征變量的權(quán)重在一定時(shí)間內(nèi)保持不變，從而無法及時(shí)反映企業(yè)信用狀況的變化

答案：C

解析：C項(xiàng)信用評分模型雖然可以給出客戶信用風(fēng)險(xiǎn)水平的分?jǐn)?shù)，卻無法提供客戶違約概率的準(zhǔn)確數(shù)值。23.下列關(guān)于我國經(jīng)濟(jì)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.最終目的是滿足需求

B.主攻方向是提高供給質(zhì)量

C.改革的關(guān)鍵是產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級

D.根本途徑是深化改革

答案：C

解析：供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，最終目的是滿足需求，主攻方向是提高供給質(zhì)量，根本途徑是深化改革。24.按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒穑庞每ǚ譃椋ǎ?/p>

A.貸記卡和準(zhǔn)貸記卡

B.個(gè)人卡和單位卡

C.貸記卡和單位卡

D.個(gè)人卡和準(zhǔn)貸記卡

答案：A

解析：按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒?，信用卡分為貸記卡和準(zhǔn)貸記卡兩類。按照發(fā)行對象不同，商業(yè)銀行發(fā)行的信用卡可分為個(gè)人卡和單位卡。25.在信用評級操作程序中，不合要求的是（）。

A.相關(guān)部門調(diào)查、初評

B.報(bào)送到信貸管理部門審批

C.上報(bào)至銀行主管風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)導(dǎo)審批

D.銀行領(lǐng)導(dǎo)簽字認(rèn)定后直接反饋認(rèn)定信息

答案：D

解析：公司客戶信用等級評定的基本程序?yàn)椋?/p>

相關(guān)部門調(diào)查、持評；報(bào)送到信貸管理部門審批；上報(bào)至銀行主管風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)導(dǎo)審批；銀行領(lǐng)導(dǎo)簽字認(rèn)定后由風(fēng)險(xiǎn)部門向業(yè)務(wù)部門反饋認(rèn)定信息。

26.下列行為不符合商業(yè)銀行審慎經(jīng)營原則的是()。

A.商業(yè)銀行在開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)、設(shè)計(jì)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品、代理其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品時(shí)要充分考慮客戶的利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力

B.商業(yè)銀行在向客戶銷售有關(guān)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力，評估客戶財(cái)務(wù)狀況，替客戶選擇合適的投資產(chǎn)品

C.區(qū)分一般性業(yè)務(wù)咨詢活動與顧問服務(wù)，防止誤導(dǎo)客戶和不當(dāng)銷售

D.商業(yè)銀行根據(jù)要求代銷金融機(jī)構(gòu)提供的材料，按照審慎經(jīng)營的原則重新編寫有關(guān)產(chǎn)品的介紹材料

答案：B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，審慎性原則要求為：商業(yè)銀行在向客戶銷售有關(guān)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力，評估客戶財(cái)務(wù)狀況，提供合適的投資產(chǎn)品由客戶自主選擇。

27.我國個(gè)人汽車消費(fèi)貸款的最高貸款比例為90％。?(?)

答案：錯(cuò)

解析：貸款人發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價(jià)格的80％，商用車不得超過70％，二手車不得超過50％。28.（）是指銀行吸收非居民的資金，服務(wù)于非居民的金融活動。這里的銀行是指經(jīng)國家外匯管理局批準(zhǔn)經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)的中資銀行及其分支行。

A.國際清算

B.私人銀行業(yè)務(wù)

C.貴賓業(yè)務(wù)

D.離岸銀行業(yè)務(wù)

答案：D

解析：離岸銀行業(yè)務(wù)是指銀行吸收非居民的資金，服務(wù)于非居民的金融活動。這里的銀行是指經(jīng)國家外匯管理局批準(zhǔn)經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)的中資銀行及其分支行。目前獲得國家批準(zhǔn)可以辦理離岸銀行業(yè)務(wù)的中資商業(yè)銀行有四家：交通銀行、浦發(fā)銀行、招商銀行、平安銀行。29.下列人員屬于《商業(yè)銀行法》規(guī)定的“關(guān)系人”的有（）。

A.商業(yè)銀行的董事

B.商業(yè)銀行的監(jiān)事

C.商業(yè)銀行的管理人員

D.信貸業(yè)務(wù)人員

E.以上人員的近親屬

答案：A,B,C,D,E

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第40條的規(guī)定，關(guān)系人是指：①商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬；②前項(xiàng)所列人員投資或者擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。30.商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策中，不必要進(jìn)行定期的內(nèi)部審計(jì)和現(xiàn)場檢查。（）

答案：錯(cuò)

解析：商業(yè)銀行必須通過定期的內(nèi)部審計(jì)和現(xiàn)場檢查，保證聲譽(yù)與風(fēng)險(xiǎn)管理政策的執(zhí)行效果。31.2008年國際金融危機(jī)暴露出銀行流動性風(fēng)險(xiǎn)管理存在的不足，包括（）。

A.銀行流動性風(fēng)險(xiǎn)偏好過高

B.壓力測試情景設(shè)置過于寬松，應(yīng)急計(jì)劃和壓力測試不夠有效，優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)儲備不足

C.未能有效評估一些快速發(fā)展的復(fù)雜金融產(chǎn)品或業(yè)務(wù)所帶來的流動性風(fēng)險(xiǎn)

D.董事會和高管層對流動性風(fēng)險(xiǎn)管理的重視程度不夠、資源投入不足

E.未能有效評估表外或有負(fù)債或非契約性義務(wù)中潛在的流動性需求

答案：A,B,C,D,E

解析：2008年國際金融危機(jī)的爆發(fā)凸顯了銀行流動性風(fēng)險(xiǎn)管理存在的諸多缺陷，如：董事會和高管層對流動性風(fēng)險(xiǎn)管理的重視程度不夠、資源投入不足；銀行流動性風(fēng)險(xiǎn)偏好過高；未能有效評估一些快速發(fā)展的復(fù)雜金融產(chǎn)品或業(yè)務(wù)所帶來的流動性風(fēng)險(xiǎn)；未能有效評估表外或有負(fù)債或非契約性義務(wù)中潛在的流動性需求；認(rèn)為市場流動性緊缺不會持續(xù)很長時(shí)間，未充分考慮關(guān)鍵性融資渠道失效的可能；壓力測試情景設(shè)置過于寬松，應(yīng)急計(jì)劃和壓力測試不夠有效，優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)儲備不足等。32.下列各文件中，對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展綠色信貸提出了明確要求的文件是（）。

A.《綠色信貸指引》

B.《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》

C.《商業(yè)銀行法》

D.《貸款通則》

答案：A

解析：中國銀監(jiān)會下發(fā)的《綠色信貸指引》，對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展綠色信貸提出了明確要求。故本題選A。?33.銀行市值的大小反映了銀行經(jīng)營效率的高低。（）

答案：錯(cuò)

解析：總市值等于發(fā)行總股份數(shù)乘以股票市價(jià)，它是衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標(biāo)。34.如果個(gè)人認(rèn)為自己的信用報(bào)告中反映的個(gè)人住房公積金信息與實(shí)際情況不符，可以持本人身份證件到開立個(gè)人結(jié)算賬戶的金融機(jī)構(gòu)核實(shí)情況和更改信息，也可以到當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請異議處理。()

答案：錯(cuò)

解析：如果個(gè)人認(rèn)為自己的信用報(bào)告中反映的個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)金信息或住房公積金信息與實(shí)際情況不符，可以直接向當(dāng)?shù)厣绫＝?jīng)辦機(jī)構(gòu)或當(dāng)?shù)刈》抗e金中心核實(shí)情況和更改信息，也可以向當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門提出書面異議申請。35.下列選項(xiàng)中，不屬于銀行理財(cái)產(chǎn)品特征信息的是()。

A.風(fēng)險(xiǎn)等級

B.委托幣種

C.資金門檻

D.收益類型

答案：C

解析：銀行理財(cái)產(chǎn)品特征信息包括產(chǎn)品標(biāo)的資產(chǎn)類型、風(fēng)險(xiǎn)等級、委托幣種、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、收益類型、交易類型、預(yù)期收益率、銀行終止權(quán)、客戶贖回權(quán)、委托期限、起息日期、到期日期、付息日期、起售日等。C項(xiàng)屬于銀行理財(cái)產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息。36.短期教育投資規(guī)劃工具主要包括（）。

A.學(xué)校學(xué)生貸款

B.企業(yè)獎學(xué)金

C.國家助學(xué)金貸款

D.公積金貸款

E.商業(yè)助學(xué)貸款

答案：A,C,E

解析：短期教育投資規(guī)劃工具主要包括學(xué)校學(xué)生貸款、國家助學(xué)貸款、商業(yè)助學(xué)貸款等。37.（）假定投資組合中各種風(fēng)險(xiǎn)因素的變化服從特定的分布(通常為正態(tài)分布)，然后通過歷史數(shù)據(jù)分析和估計(jì)該風(fēng)險(xiǎn)因素收益分布方差一協(xié)方差、相關(guān)系數(shù)等。

A.歷史模擬法

B.方差一協(xié)方差法

C.壓力測試法

D.蒙特卡羅模擬法

答案：B

解析：方差一協(xié)方差法假定投資組合中各種風(fēng)險(xiǎn)因素的變化服從特定的分布(通常為正態(tài)分布)，然后通過歷史數(shù)據(jù)分析和估計(jì)該風(fēng)險(xiǎn)因素收益分布方差一協(xié)方差、相關(guān)系數(shù)等。在選定時(shí)間段里組合收益率的標(biāo)準(zhǔn)差將由每個(gè)風(fēng)險(xiǎn)因素的標(biāo)準(zhǔn)差、風(fēng)險(xiǎn)因素對組合的敏感度和風(fēng)險(xiǎn)因素間的相關(guān)系數(shù)通過矩陣運(yùn)算求得。38.下列關(guān)于第二版巴塞爾資本協(xié)議中的第三支柱的表述，正確的是（）。

A.通過市場力量約束銀行

B.運(yùn)用主要靠道德力量

C.銀行必須披露所有客戶信息

D.由監(jiān)管部門主導(dǎo)約束銀行

答案：A

解析：第二版巴塞爾資本協(xié)議中的第三支柱為市場紀(jì)律，又稱市場約束、信息披露，是對第一支柱和第二支柱的補(bǔ)充。第三支柱要求銀行通過建立一套披露機(jī)制，以便于股東、存款人、債權(quán)人等市場參與者了解和評價(jià)銀行有關(guān)資本、風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)評估程序以及資本充足率等重要信息，通過市場力量來約束銀行行為，驅(qū)動銀行不斷強(qiáng)化自身管理。39.()是公正原則的必然要求和必要保障。

A.公開原則

B.獨(dú)立原則

C.制約原則

D.公平原則

答案：A

解析：公開原則是公正原則的必然要求和必要保障。40.未經(jīng)銀行業(yè)、證券業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何法人機(jī)構(gòu)一律不得以各種形式從事（）。

A.營業(yè)信托

B.民事信托

C.私益信托

D.公益信托

答案：A

解析：未經(jīng)銀保監(jiān)會、證監(jiān)會批準(zhǔn)，任何法人機(jī)構(gòu)一律不得以各種形式從事營業(yè)性信托活動，任何自然人一律不得以任何名義從事各種形式的營業(yè)性信托活動。41.關(guān)于商業(yè)銀行資本的作用，下列敘述不正確的是（）。

A.維持市場信心

B.使銀行免受損失

C.提供融資

D.限制業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張?

答案：B

解析：商業(yè)銀行時(shí)刻面臨著風(fēng)險(xiǎn)的挑戰(zhàn)，其資本所肩負(fù)的責(zé)任和發(fā)揮的作用比一般企業(yè)更為重要，主要體現(xiàn)在：①為商業(yè)銀行提供融資；②吸收和消化損失；③限制業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)；④維持市場信心；⑤為風(fēng)險(xiǎn)管理提供最根本的驅(qū)動力。42.人們常說的“黃金存折”是指()。

A.黃金基金

B.紙黃金

C.金幣

D.黃金期貨

答案：B

解析：紙黃金通常被稱為“黃金存折”。43.在金融市場中具備期限短、流動性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小特點(diǎn)的市場是（）。

A.貨幣市場

B.資本市場

C.長期市場

D.發(fā)行市場

答案：A

解析：貨幣市場是金融市場中具備期限短、流動性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小特點(diǎn)的市場。44.下列關(guān)于久期缺口的說法，正確的有（）。

A.當(dāng)久期缺口為正值時(shí)，如果市場利率下降，則資產(chǎn)價(jià)值增加的幅度比負(fù)債價(jià)值增加的幅度大，流動性也隨之增強(qiáng)

B.當(dāng)久期缺口為負(fù)值時(shí)，如果市場利率下降，則資產(chǎn)價(jià)值增加的幅度大于負(fù)債價(jià)值增加的幅度，流動性隨之增強(qiáng)

C.當(dāng)久期缺口為正值時(shí)，如果市場利率上升，則資產(chǎn)價(jià)值減少的幅度大于負(fù)債價(jià)值減少的幅度，流動性隨之降低

D.久期缺口的絕對值越大，利率變化對商業(yè)銀行的資產(chǎn)和負(fù)債價(jià)值影響越大，對其流動性的影響也越顯著

E.久期缺口為零的情況在商業(yè)銀行中極少發(fā)生

答案：A,C,D,E

解析：B項(xiàng)，當(dāng)久期缺口為負(fù)值時(shí)，如果市場利率下降，流動性隨之減弱。45.我國債券回購市場上交易的證券主要是（）。

A.股票

B.國債

C.中央銀行票據(jù)

D.可轉(zhuǎn)換債券

答案：B

解析：債券回購是金融機(jī)構(gòu)之間以債券為抵押的短期資金的融通，風(fēng)險(xiǎn)較低，其標(biāo)的物一般是信用等級高的政府債券，如國債。46.損失數(shù)據(jù)收集工作應(yīng)明確的內(nèi)容有（）。

A.損失的定義

B.職責(zé)分工

C.統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)

D.損失形態(tài)

E.報(bào)告路徑

答案：A,B,C,D,E

解析：損失收集工作要明確損失事件的定義、損失形態(tài)、統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)、職責(zé)分工和報(bào)告路徑等內(nèi)容，保障損失數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)工作的規(guī)范性。47.下列行為中，不發(fā)生在貸款發(fā)放環(huán)節(jié)的是（）。

A.審核合同

B.出賬前審核

C.開戶放款

D.放款通知

答案：A

解析：審核合同屬于貸款簽約流程中的程序。48.保證人的保證限額等于()。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)限額

B.信用風(fēng)險(xiǎn)限額+在銀行資產(chǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)限額一對銀行負(fù)債

D.信用風(fēng)險(xiǎn)限額+未來收入現(xiàn)值

答案：C

解析：保證人的保證限額是指根據(jù)客戶信用評級辦法測算出的保證人信用風(fēng)險(xiǎn)限額減去保證人對商業(yè)銀行負(fù)債(包括或有負(fù)債)得出的數(shù)值。49.金融犯罪的客觀方面的具體內(nèi)容主要是指（）。

A.具有金融犯罪的機(jī)構(gòu)或個(gè)人

B.具有金融犯罪的金融工具

C.違反金融管理法規(guī)

D.具有非法從事貨幣資金融通的活動

E.侵害存款人或投資人的利益

答案：C,D

解析：金融犯罪的構(gòu)成主要有犯罪客體、犯罪客觀方面、犯罪主體、犯罪主觀方面。其中，金融犯罪的客觀方面表現(xiàn)為違反金融管理法規(guī)，非法從事貨幣資金融通活動，危害國家金融管理秩序，情節(jié)嚴(yán)重的行為。具體內(nèi)容包括：(1)違反金融管理法規(guī)。(2)具有非法從事貨幣資金融通的活動。50.按照（）原則，確立了互聯(lián)網(wǎng)金融主要業(yè)態(tài)的監(jiān)管職責(zé)分工。

A.分類監(jiān)管

B.協(xié)同監(jiān)管

C.創(chuàng)新監(jiān)管

D.充分監(jiān)管

E.依法監(jiān)管

答案：A,B,C,E

解析：按照“依法監(jiān)管、適度監(jiān)管、分類監(jiān)管、協(xié)同監(jiān)管、創(chuàng)新監(jiān)管”的原則，確立了互聯(lián)網(wǎng)支付、網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)眾籌融資、互聯(lián)網(wǎng)基金銷售、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)、互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融等互聯(lián)網(wǎng)金融主要業(yè)態(tài)的監(jiān)管職責(zé)分工，落實(shí)了監(jiān)管責(zé)任，明確了業(yè)務(wù)邊界。?51.下面有關(guān)每股收益的公式正確的是()。

A、每股收益=每股凈利潤／每股總股本

B、每股收益=本期凈利潤／本期總股本

C、每股收益=本期凈利潤／期末總股本

D、每股收益=期末凈利潤／期末總股本

答案：C

解析：C

每股收益=本期凈利潤／期末總股本。52.（）是最為嚴(yán)格的遺囑方式，更能保障遺囑人的真實(shí)性。

A.公證遺囑

B.自書遺囑

C.錄音遺囑

D.口頭遺囑

答案：A

解析：公證遺囑是最為嚴(yán)格的遺囑方式，更能保障遺囑人的真實(shí)性。53.由債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)從而給銀行帶來損失的風(fēng)險(xiǎn)是()。

A．市場風(fēng)險(xiǎn)

B．信用風(fēng)險(xiǎn)

C．聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D．操作風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

解析：B本題考查對不同種類風(fēng)險(xiǎn)的了解和區(qū)分。其中，信用風(fēng)險(xiǎn)是銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)種類，也是銀行面臨的最主要風(fēng)險(xiǎn)，它是指由債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化從而給銀行帶來損失的風(fēng)險(xiǎn)。故選B。54.信托公司評級的要素有（）。

A.公司治理

B.內(nèi)部控制

C.合規(guī)管理

D.資產(chǎn)管理

E.盈利能力

答案：A,B,C,D,E

解析：信托公司評級要素包括公司治理、內(nèi)部控制、合規(guī)管理、資產(chǎn)管理和盈利能力等五個(gè)方面。55.對于風(fēng)險(xiǎn)限額管理中超限額的處置，應(yīng)由（）負(fù)責(zé)組織落實(shí)。

A.董事會

B.首席風(fēng)險(xiǎn)官

C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

D.股東大會

答案：C

解析：對于超限額的處置．應(yīng)由風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)組織落實(shí)，對于限額執(zhí)行情況，應(yīng)定期在風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告中加以分析描述。56.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制與緩釋流程應(yīng)當(dāng)符合以下要求（）。

A.監(jiān)測各種不可量化的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)因素的變化和發(fā)展趨勢

B.風(fēng)險(xiǎn)控制/緩釋策略應(yīng)與商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略目標(biāo)保持一致

C.監(jiān)測各種可量化的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

D.所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本/收益要求

E.能夠發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的問題，并重新完善風(fēng)險(xiǎn)管理程序

答案：B,D,E

解析：風(fēng)險(xiǎn)控制/緩釋是商業(yè)銀行對已經(jīng)識別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)，采取分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償?shù)炔呗砸约昂细竦娘L(fēng)險(xiǎn)緩釋工具進(jìn)行有效管理和控制風(fēng)險(xiǎn)的過程。風(fēng)險(xiǎn)控制與緩釋流程應(yīng)當(dāng)符合以下要求：

（1）風(fēng)險(xiǎn)控制/緩釋策略應(yīng)與商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略目標(biāo)保持一致；

（2）所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本/收益要求；

（3）能夠發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的問題，并重新完善風(fēng)險(xiǎn)管理程序。57.在其他條件不變的情況下，商業(yè)銀行可以提高資本充足率的方法是（）。

A.將持有的國債換成企業(yè)債

B.降低核心資本

C.增加風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)

D.增加附屬資本

答案：D

解析：商業(yè)銀行提高資本充足率，主要有兩個(gè)途徑，一是增加資本；二是降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)。其余三項(xiàng)屬于降低資本充足率。58.某銀行員工甲與員工乙共同負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)印章及重要憑證的保管，甲保管保險(xiǎn)箱鑰匙，乙掌握密碼，某日，甲員工請假看?。?/p>

下列說法中符合職業(yè)操守要求的是()。

A．甲估計(jì)外出時(shí)間不長，不會用到業(yè)務(wù)印章和相關(guān)憑證，因此未做移交就外出看病

B．甲根據(jù)銀行銀行印章、重要憑證等管理規(guī)定，辦理移交手續(xù)，正式移交鑰匙后外出看病

C．甲將保險(xiǎn)箱鑰匙委托第三名員工保管

D．考慮到時(shí)間不長，甲將保險(xiǎn)箱鑰匙交于乙暫時(shí)保管

答案：B

解析：B本題主要考查對銀行業(yè)從業(yè)人員職責(zé)的規(guī)定。具體而言，銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。故選B。59.下列關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)督管理措施中現(xiàn)場檢查的說法，正確的有（）。

A.現(xiàn)場檢查是周而復(fù)始的過程

B.可以采取詢問銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項(xiàng)作出說明的措施

C.進(jìn)行現(xiàn)場檢查，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國人民銀行及其分行的負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)

D.現(xiàn)場檢查時(shí)，檢查人員不得少于二人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書

E.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)阻礙銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)工作人員依法執(zhí)行檢查、調(diào)查職務(wù)的，由公安機(jī)關(guān)依法給予治安管理處罰

答案：B,D,E

解析：選項(xiàng)A，現(xiàn)場檢查是指監(jiān)管人員直接深入到金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行業(yè)務(wù)檢查和風(fēng)險(xiǎn)判斷。非現(xiàn)場監(jiān)管是監(jiān)管人員全面、持續(xù)地收集、監(jiān)測和分析被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的信息，針對主要風(fēng)險(xiǎn)隱患制訂監(jiān)管計(jì)劃，并結(jié)合被監(jiān)管機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)水平的高低和對金融體系穩(wěn)定的影響程度，合理配置監(jiān)管資源，實(shí)施一系列分類監(jiān)管措施的周而復(fù)始的過程。選項(xiàng)C，進(jìn)行現(xiàn)場檢查，應(yīng)當(dāng)經(jīng)銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)。60.下列不屬于合格理財(cái)師衡量標(biāo)準(zhǔn)的是（）。

A.品德

B.人際溝通

C.服務(wù)

D.專業(yè)能力

答案：B

解析：合格理財(cái)師的標(biāo)準(zhǔn)可以概括為三點(diǎn)：品德、服務(wù)和專業(yè)能力。61.下列關(guān)于理財(cái)師向客戶解釋理財(cái)規(guī)劃書內(nèi)容要求的說法中，錯(cuò)誤的是()。

A.理財(cái)師應(yīng)使用專業(yè)術(shù)語使客戶清楚地了解理財(cái)規(guī)劃書的內(nèi)容和方案建議

B.對各類假設(shè)情況、一些概念名詞和(面臨不確定情況時(shí)的)選擇決定要具體說明

C.應(yīng)多注意客戶的反應(yīng)和反饋，盡可能地鼓勵客戶多問問題

D.建議客戶和家人討論理財(cái)規(guī)劃書的內(nèi)容和建議

答案：A

解析：理財(cái)師應(yīng)使用通俗易懂的語言使客戶清楚地了解理財(cái)規(guī)劃書的內(nèi)容和方案建議。62.下列屬于風(fēng)險(xiǎn)水平類指標(biāo)的有()。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

B.市場風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

C.準(zhǔn)備金充足程度

D.正常貸款遷徙率

E.流動性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

答案：A,B,E

解析：風(fēng)險(xiǎn)水平類指標(biāo)包括信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、市場風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、操作風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)和流動性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)；隹備金充足程度屬于風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)類指標(biāo)；正常貸款遷徙率屬于風(fēng)險(xiǎn)遷徙類指標(biāo)。63.某人被銀行辭退，離職后佯裝仍在銀行上班，自稱能弄到銀行內(nèi)部高利息集資指標(biāo)，很多人信以為真，他獲取大量資金后攜款潛逃。該行為涉嫌構(gòu)成（）。

A.吸收客戶資金不入賬罪

B.盜竊罪

C.集資詐騙罪

D.非法吸收公眾存款罪

答案：D64.（）可能由一國或地區(qū)經(jīng)濟(jì)狀況惡化、政治和社會動蕩、資產(chǎn)被國有化或被征用、政府拒付對外債務(wù)、外匯管制或貨幣貶值等情況引發(fā)。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

C.國別風(fēng)險(xiǎn)

D.匯率風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

解析：國別風(fēng)險(xiǎn)是指由于某一國家或地區(qū)經(jīng)濟(jì)、政治、社會變化及事件,導(dǎo)致該國家或地區(qū)借款人或債務(wù)人沒有能力或者拒絕償付商業(yè)銀行債務(wù),或使商業(yè)銀行在該國家或地區(qū)的商業(yè)存在遭受損失,或使商業(yè)銀行遭受其他損失的風(fēng)險(xiǎn)。65.根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，貸款人應(yīng)按區(qū)域、品種、客戶群等維度建立個(gè)人貸款（）管理制度。

A.風(fēng)險(xiǎn)限額

B.信用評級

C.還款記錄

D.擔(dān)保情況

答案：A

解析：根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任要落實(shí)到具體部門和崗位，重點(diǎn)是設(shè)立獨(dú)立的責(zé)任部門或崗位，負(fù)責(zé)貸款發(fā)放和支付審核，建立合同管理制度，按區(qū)域、品種、客戶群等維度建立個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)限額管理制度以及面簽、面談、居訪制度。66.上官夫婦目前均剛過35歲，打算20年后即55歲時(shí)退休，估計(jì)夫婦倆退休后第一年的生活費(fèi)用為8萬元(退休后每年初從退休金中取出當(dāng)年的生活費(fèi)用)?？紤]到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生活費(fèi)用預(yù)計(jì)會以年4％的速度增長。夫婦倆預(yù)計(jì)退休后還可生存25年，現(xiàn)在擬用20萬元作為退休基金的啟動資金，并計(jì)劃開始每年年末投入一筆固定的資金進(jìn)行退休基金的積累。夫婦倆在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報(bào)率為6％，退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報(bào)率為4％。

接第(4)題，若上官夫婦每年的節(jié)余沒有這么多，二人決定將退休年齡推遲5年，原80000元的年生活費(fèi)用按照年4％的上漲率上漲，這筆資金5年后會增長為()元。

A.104555

B.84353

C.97332

D.79754

答案：C

解析：使用理財(cái)計(jì)算器計(jì)算：PV=80000，I／Y=4，N=5，PMT=0，CPTFV=97332。67.2009年5月1日，小黃因購買一輛二手個(gè)人汽車向銀行申請個(gè)人汽車貸款。經(jīng)有關(guān)機(jī)構(gòu)評估，該車的現(xiàn)價(jià)值為90萬元，則小黃可以獲得的最高貸款額度為（）萬元。

A.36

B.45

C.63

D.72

答案：B

解析：借款人中請個(gè)人汽車貸款時(shí)，所購車輛為二手車的，貸款額度不得超過所購汽車價(jià)格的50％，因此小黃可以獲得的貸款額度最高=90×50％=45(萬元)。68.銀行業(yè)從業(yè)人員對同級其他同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為進(jìn)行監(jiān)督，可以采取的方式有（）。

A.向行業(yè)自律組織報(bào)告

B.用電子郵件向全行所有員工披露

C.提示

D.制止

E.向所在機(jī)構(gòu)報(bào)告

答案：A,C,D,E

解析：對同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)，或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機(jī)關(guān)報(bào)告。69.盡管銀行監(jiān)管理論不斷發(fā)生變化，銀行監(jiān)管的目標(biāo)、體制等仍保持不變。（）

答案：錯(cuò)

解析：在銀行監(jiān)管理論不斷發(fā)生變化的同時(shí)，銀行監(jiān)管的目標(biāo)、體制及銀行監(jiān)管的方式、方法和手段都在隨之不斷變化和演進(jìn)之中。70.某項(xiàng)目初期投資100萬元，第一、第二、第三、第四年年末的凈現(xiàn)金流量分別為30萬元、40萬元、40萬元、40萬元。如果折現(xiàn)率為15%，其財(cái)務(wù)凈現(xiàn)值為（）萬元。

A.55．4

B.0．54

C.5．45

D.5．54

答案：D

解析：折現(xiàn)率為15%，第一至第四年的折現(xiàn)系數(shù)分別為0．87、0．756、0．658、0．572，因此題中項(xiàng)目的財(cái)務(wù)凈現(xiàn)值=-100+30×0．87+40×0．756+40×0．658+40×0．572=5．54(萬元)。故本題選D。71.商業(yè)銀行貸款發(fā)放人員在填寫貸款合同時(shí)，貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔(dān)保方式、還款方式、劃款方式等條款要與貸款調(diào)查報(bào)告一致。（）[2015年5月真題]

答案：錯(cuò)

解析：貸款發(fā)放人員在填寫有關(guān)合同文本過程中，應(yīng)注意貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔(dān)保方式、還款方式、劃款方式等條款要與貸款最終審批意見一致。72.貸后檔案管理是指商用房貸款發(fā)放后有關(guān)（）全過程。

A.貸款資料的收集整理、歸檔登記、保存

B.檔案借(查)閱管理

C.檔案移交及管理

D.檔案的退回和銷毀

E.檔案的丟失掛失

答案：A,B,C,D

解析：根據(jù)貸后檔案管理的定義，貸后檔案管理是指商用房貸款發(fā)放后有關(guān)貸款資料的收集整理、歸檔登記、保存、借(查)閱管理、移交及管理、退回和銷毀的全過程。73.商業(yè)銀行規(guī)范披露信息應(yīng)當(dāng)遵循的原則不包括（）。

A.真實(shí)性原則

B.準(zhǔn)確性原則

C.完整性原則

D.公開性原則

答案：D

解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)遵循真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性和及時(shí)性原則，規(guī)范披露信息，不得存在虛假報(bào)告、誤導(dǎo)和重大遺漏等。74.下列關(guān)于商業(yè)銀行針對幣種結(jié)構(gòu)進(jìn)行流動性風(fēng)險(xiǎn)管理的說法，不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)對其經(jīng)常使用的主要幣種的流動性剛性狀況進(jìn)行計(jì)量、監(jiān)測和控制

B.商業(yè)銀行除結(jié)合本幣承諾來評價(jià)總的外匯流動性需求以及可接受的錯(cuò)配情況外，還應(yīng)對所持有的各幣種的流動性進(jìn)行單獨(dú)分析

C.多幣種的資產(chǎn)與負(fù)債結(jié)構(gòu)降低了銀行流動性風(fēng)險(xiǎn)管理的復(fù)雜程度

D.商業(yè)銀行如果認(rèn)為美元是最重要的對外結(jié)算工具，可以完全持有美元用來匹配所有的外幣債務(wù)，而減少其他外幣的持有量

答案：C

解析：對于從事國際業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行而言，多幣種的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)增加了流動性風(fēng)險(xiǎn)管理的復(fù)雜程度。在本國或國際市場出現(xiàn)異常狀況時(shí)，外幣債權(quán)方通常因?yàn)閷鶆?wù)方缺乏足夠了解并且無法對市場發(fā)展作出正確判斷，而要求債務(wù)方提前償付債務(wù)。在這種不利的市場條件下，商業(yè)銀行如果不能迅速滿足外幣債務(wù)的償付需求，將不可避免地陷入外幣流動性危機(jī)，并嚴(yán)重影響其在國際市場上的聲譽(yù)。因此，從事國際業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行必須高度重視各主要幣種的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)。75.下列選項(xiàng)中，不屬于銀行微觀環(huán)境的是（）。

A.信貸資金的供求狀況

B.銀行同業(yè)競爭對手的實(shí)力與策略

C.銀行自身實(shí)力

D.客戶的信貸需求和信貸動機(jī)

答案：C

解析：信貸資金的供求狀況、客戶的信貸需求和信貸動機(jī)、銀行同業(yè)競爭對手的實(shí)力與策略都是銀行的微觀環(huán)境。76.下列有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)控制與緩釋流程的說法，有誤的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)控制／緩釋策略應(yīng)與商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略目標(biāo)保持一致

B.所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本／收益要求

C.常用的事后控制方法有限額管理、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)和制定應(yīng)急預(yù)案

D.能夠發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的問題，并重新完善風(fēng)險(xiǎn)管理程序

答案：C

解析：常用的事前控制方法有限額管理、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)和制定應(yīng)急預(yù)案等。故選項(xiàng)C錯(cuò)誤。風(fēng)險(xiǎn)控制與緩釋流程應(yīng)當(dāng)符合以下要求：①風(fēng)險(xiǎn)控制／緩釋策略應(yīng)與商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略目標(biāo)保持一致；②所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本／收益要求；③能夠發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的問題，并重新完善風(fēng)險(xiǎn)管理程序。故選項(xiàng)A、B、D說法正確。

77.以下屬于寡頭壟斷行業(yè)的特征的有（）。

A.相對少量的生產(chǎn)者在某種產(chǎn)品的生產(chǎn)中占據(jù)很大市場份額

B.企業(yè)生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品沒有合適的替代品

C.企業(yè)進(jìn)入和退出市場比較困難

D.大量的企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品

E.市場集中度高

答案：A,C,E

解析：寡頭壟斷的行業(yè)，是指相對少量的生產(chǎn)者在某種產(chǎn)品的生產(chǎn)中占據(jù)很大市場份額的情形。生產(chǎn)者產(chǎn)量非常大，因此對市場的價(jià)格和交易具有一定的壟斷能力。只有少量的生產(chǎn)者生產(chǎn)同一種產(chǎn)品，市場集中度高；每個(gè)企業(yè)的產(chǎn)量在全行業(yè)中占有的份額都比較大，進(jìn)出壁壘比較高。B項(xiàng)屬于完全壟斷行業(yè)的特征；D項(xiàng)屬于完全競爭行業(yè)的特征。78.商業(yè)銀行持有債券的好處是（）。

A.保持一定的資產(chǎn)流動性

B.使銀行獲得最大收益

C.可以變現(xiàn)以滿足客戶提取存款的需求

D.降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)，提高資本充足率

E.在保持一定的資產(chǎn)流動性同時(shí)獲得收益

答案：A,C,D,E

解析：商業(yè)銀行債券投資主要是平衡流動性和盈利性，并降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)、提高資本充足率。相對于貸款來說，債券的流動性要強(qiáng)得多；而相對于現(xiàn)金資產(chǎn)來說，債券的盈利性要高得多，因此，債券投資是平衡銀行流動性和盈利性的優(yōu)良工具。同時(shí)，由于債券投資的管理成本比較低，所投資債券中占主要部分的國債一般不需要繳納所得稅，因此，債券投資能夠增加銀行的收益，實(shí)現(xiàn)提高盈利性的目標(biāo)。由于債券投資流動性強(qiáng)，而且銀行所投資債券的發(fā)行人的信用級別一般較高，因此，商業(yè)銀行進(jìn)行債券投資，能夠有效地降低銀行資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)；同時(shí)，在計(jì)算資本充足率時(shí)，銀行所投資高級別債券的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重較低，因此，在其他條件相同的情況下，減少貸款、增加債券投資，能有效提高銀行的資本充足率。79.按照在銀團(tuán)貸款中的職能和分工，銀團(tuán)貸款成員通常分為牽頭行、代理行和參加行等角色。

答案：對

解析：考查銀團(tuán)貸款的內(nèi)容。80.下列關(guān)于備用信用證業(yè)務(wù)的表述，正確的有（）。

A.是以借款人作為信用證的受益人而開具的一種信用證

B.是保函業(yè)務(wù)的替代品

C.是銀行對放款人的一種擔(dān)保行為

D.主要分為可撤銷的備用信用證和不可撤銷的備用信用證

E.備用信用證下開證行通常是第二付款人

答案：B,D,E

解析：備用信用證是以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊信用證；是銀行對借款人的一種擔(dān)保行為。81.商業(yè)銀行向中央銀行借款的途徑有（）。

A.再貼現(xiàn)

B.債券回購

C.再貸款

D.貸款

E.貼現(xiàn)

答案：A,C

解析：商業(yè)銀行在需要時(shí)還可以向中央銀行申請借款。但是，商業(yè)銀行一般只把中央銀行借款作為融資的最后選擇，只有在通過其他方式難以借到足夠的資金時(shí)，才會求助于中央銀行。商業(yè)銀行向中央銀行借款有再貼現(xiàn)和再貸款兩種途徑。82.如果個(gè)人委托代理人對個(gè)人信用報(bào)告提出異議申請，代理人須提供()。

A、委托人的身份證原件及復(fù)印件

B、委托人的個(gè)人信用報(bào)告

C、具有法律效力的授權(quán)委托書

D、代理人的身份證原件及復(fù)印件

E、代理人的個(gè)人信用報(bào)告

答案：A,B,C,D83.某人投資某債券，買入價(jià)格為100元，賣出價(jià)格為120元。期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為(?)。

A．30％?

B．20％?

C．10％?

D．5％A持有期收益率=賣出差額+利息收入／買入價(jià)格。本題中，持有期收益率=(20+10)／100=30％。故選A。

答案：A

解析：A持有期收益率=賣出差額+利息收入／買入價(jià)格。本題中，持有期收益率=(20+10)／100=30％。故選A。84.銀行對代收代付業(yè)務(wù)消費(fèi)者的主要義務(wù)包括（）。

A.按照委托單位收付指令．執(zhí)行代收代付業(yè)務(wù)．并為業(yè)務(wù)的準(zhǔn)確性負(fù)責(zé)

B.法律、行政法規(guī)及相關(guān)協(xié)議規(guī)定銀行應(yīng)履行的其他義務(wù)

C.保護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益

D.盡責(zé)履行信息披露義務(wù)

E.切實(shí)履行消費(fèi)者信息保密義務(wù)

答案：A,B

解析：銀行對代收代付業(yè)務(wù)消費(fèi)者的主要義務(wù)有：(1)按照委托單位收付指令，執(zhí)行代收代付業(yè)務(wù)，并為業(yè)務(wù)的準(zhǔn)確性負(fù)責(zé)。

(2)法律、行政法規(guī)及相關(guān)協(xié)議規(guī)定銀行應(yīng)履行的其他義務(wù)。

C、D、E三項(xiàng)屬于銀行對理財(cái)產(chǎn)品消費(fèi)者的主要義務(wù)。

85.銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)依據(jù)經(jīng)濟(jì)周期、宏觀經(jīng)濟(jì)政策、產(chǎn)業(yè)政策、商業(yè)銀行整體貸款分類偏離度、貸款損失變化趨勢等因素對商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行動態(tài)調(diào)整。（）

答案：對

解析：銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)依據(jù)經(jīng)濟(jì)周期、宏觀經(jīng)濟(jì)政策、產(chǎn)業(yè)政策、商業(yè)銀行整體貸款分類偏離度、貸款損失變化趨勢等因素對商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行動態(tài)調(diào)整。銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)依據(jù)業(yè)務(wù)特點(diǎn)、貸款質(zhì)量、信用風(fēng)險(xiǎn)管理水平、貸款分類偏離度、呆賬核銷等因素對單家商業(yè)銀行應(yīng)達(dá)到的貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行差異化調(diào)整。86.下列選項(xiàng)中，不屬于了解客戶需求時(shí)要注意的問題是（）。

A.了解客戶的金融需求目標(biāo)

B.了解客戶金融需求的主要內(nèi)容

C.了解其他銀行的金融產(chǎn)品和服務(wù)在客戶中的表現(xiàn)

D.了解客戶的財(cái)務(wù)狀況

答案：C

解析：應(yīng)當(dāng)是了解本銀行的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)在客戶中的表現(xiàn)?？蛻魧Ξa(chǎn)品的看法可能會有變化，如不經(jīng)常了解客戶的最新看法和意見，客戶可能感覺不受重視而傷害其感情，導(dǎo)致客戶轉(zhuǎn)向其他品牌。其他銀行的產(chǎn)品和服務(wù)的表現(xiàn)不是了解客戶需求的內(nèi)容。87.引起銀行利益損失的還款能力風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。

A.借款人經(jīng)濟(jì)狀況嚴(yán)重惡化

B.借款人偽造的個(gè)人信用資料

C.借款人喪失行為能力

D.利率上升

答案：B

解析：從信用風(fēng)險(xiǎn)的角度來看，還款能力體現(xiàn)的是借款人客觀的財(cái)務(wù)狀況,即在客觀情況下借款人能夠按時(shí)足額還款的能力。個(gè)人住房貸款的順利回收與借款人的家庭、工作、收入、健康等因素的變化息息相關(guān)。我國目前個(gè)人住房貸款中的浮動利率制度,使借款人承擔(dān)了相當(dāng)大比率的利率風(fēng)險(xiǎn)。88.商業(yè)銀行一級貸款文件應(yīng)放在金庫或保險(xiǎn)箱(柜)中保管，指定雙人分別管理鑰匙和密碼，雙人人、出庫，形成存取制約機(jī)制。()

答案：對

解析：一級文件是信貸的重要物權(quán)憑證，在存放保管時(shí)視同現(xiàn)金管理，可將其放置在金庫或保險(xiǎn)箱(柜)中保管，指定雙人分別管理鑰匙和密碼，雙人人、出庫，形成存取制約機(jī)制。89.風(fēng)險(xiǎn)對沖對于利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn)的管理是行之有效的。（）

答案：對

解析：風(fēng)險(xiǎn)對沖是指通過投資或購買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇。風(fēng)險(xiǎn)對沖對管理市場風(fēng)險(xiǎn)(利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn))非常有效，可以分為自我對沖和市場對沖兩種情況。90.商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險(xiǎn)管理體系通常包括（）。

A.治理架構(gòu)

B.政策制度

C.管理流程

D.內(nèi)部控制

E.信息系統(tǒng)

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險(xiǎn)管理體系通常包括治理架構(gòu)、政策制度、管理流程、內(nèi)部控制、信息系統(tǒng)和危機(jī)處理六個(gè)關(guān)鍵要素。91.甲企業(yè)某產(chǎn)品年生產(chǎn)能力200萬噸，每噸售價(jià)515元，年固定成本為20萬元，單位產(chǎn)品可變成本為2元，每噸銷售稅金為1元。那么，該企業(yè)盈虧平衡點(diǎn)銷售收入為（）萬元。

A.30

B.20

C.10

D.50

答案：B

解析：根據(jù)題意，企業(yè)盈虧平衡點(diǎn)銷售收入=產(chǎn)品單價(jià)×年固定成本／(產(chǎn)品單價(jià)-單位產(chǎn)品可變成本-單位產(chǎn)品銷售稅金)=515×2000001(515-2-1)200000(元)。92.關(guān)于企業(yè)貸款展期的申請，下列表述錯(cuò)誤的是()。

A.是否給予辦理展期由銀行決定

B.展期內(nèi)容應(yīng)包括擬采取的補(bǔ)救措施

C.質(zhì)押貸款展期應(yīng)當(dāng)由出質(zhì)人出具同意的書面證明

D.借款人應(yīng)當(dāng)在貸款到期日向銀行申請貸款展期

答案：D

解析：D項(xiàng)，借款人不能按期歸還貸款時(shí)，應(yīng)當(dāng)在貸款到期日之前，向銀行申請貸款展期。93.銀行辦理個(gè)人汽車貸款時(shí)，可以將貸前調(diào)查工作全權(quán)委托給保險(xiǎn)公司和汽車經(jīng)銷商進(jìn)行。（）

答案：錯(cuò)

解析：為了防范風(fēng)險(xiǎn)，銀行必須面談客戶了解信息；不得將貸前調(diào)查工作全權(quán)委托給保險(xiǎn)公司和汽車經(jīng)銷商進(jìn)行。94.下列關(guān)于財(cái)富傳承規(guī)劃基本概念的認(rèn)識，不正確的是（）。

A.對象是客戶的資產(chǎn)和負(fù)債

B.財(cái)富傳承都是基于特定受益人或繼承人，而特定受益人大多是家庭中重要的成員

C.財(cái)富轉(zhuǎn)移或傳承時(shí)機(jī)選擇多是為了提升其以貨幣計(jì)價(jià)的財(cái)富轉(zhuǎn)移的效率

D.當(dāng)轉(zhuǎn)移對象為慈善機(jī)構(gòu)時(shí)，主要考慮因素是稅負(fù)

答案：D

解析：當(dāng)轉(zhuǎn)移對象為慈善機(jī)構(gòu)時(shí)，轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)一般完全免稅，即稅負(fù)不是考慮因素，財(cái)富控制權(quán)是主要考慮因素。如果財(cái)富升值的速度快、財(cái)富擁有者又不想過早失去控制或決策權(quán)，轉(zhuǎn)移的時(shí)間就應(yīng)當(dāng)盡可能地延遲。95.下列關(guān)于遺囑的實(shí)質(zhì)要件的描述不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.遺囑人須有遺囑能力

B.遺囑可以取消缺乏勞動能力又沒有生活來源的繼承人的繼承權(quán)

C.遺囑須是遺囑人的真實(shí)意思表示

D.遺囑中所處分的財(cái)產(chǎn)須為遺囑人的個(gè)人財(cái)產(chǎn)

答案：B

解析：B項(xiàng)，《繼承法》第十九條規(guī)定，遺囑應(yīng)當(dāng)對缺乏勞動能力又沒有生活來源的繼承人保留必要的份額。另外，不得取消或減少尚未出生的胎兒的應(yīng)繼份，否則，所立遺囑為無效的遺囑。96.下列屬于真實(shí)票據(jù)理論的缺陷的有（）。

A.使得缺乏物質(zhì)保證的貸款大量發(fā)放，為信用膨脹創(chuàng)造了條件

B.由于收入預(yù)測與經(jīng)濟(jì)周期有密切聯(lián)系，資產(chǎn)的膨脹和收縮會影響資產(chǎn)質(zhì)量，因此會增加銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)

C.局限于短期貸款不利于經(jīng)濟(jì)的發(fā)展

D.貸款平均期限的延長會增加銀行系統(tǒng)的流動性風(fēng)險(xiǎn)

E.自償性貸款隨經(jīng)濟(jì)周期決定信用量，從而會加大經(jīng)濟(jì)波動

答案：C,E

解析：真實(shí)票據(jù)理論的缺陷比較明顯，銀行短期存款的沉淀、長期資金的增加，使銀行具備大量發(fā)放中長期貸款的能力，局限于短期貸款不利于經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。同時(shí)，自償性貸款隨經(jīng)濟(jì)周期而決定信用量，從而可以加大經(jīng)濟(jì)的波動。選項(xiàng)C、E符合題意。選項(xiàng)A、D是資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論的缺陷，選項(xiàng)B是預(yù)期收入理論的缺陷，不符合題意。97.貸后檢查的主要手段不包括（）。

A.監(jiān)測貸款賬戶、查詢不良貸款明細(xì)臺賬

B.抽查不良貸款

C.電話訪談、見面訪談

D.實(shí)地檢查、監(jiān)測資金使用

?

答案：B

解析：貸后檢查的主要手段包括監(jiān)測貸款賬戶、查詢不良貸款明細(xì)臺賬、電話訪談、見面訪談、實(shí)地檢查、監(jiān)測資金使用等。其中，對次級、可疑、損失類不良貸款要采取全面檢查的方式，每季度至少進(jìn)行一次貸后檢查。98.嚴(yán)先生轉(zhuǎn)讓一項(xiàng)專有技術(shù)，獲得特許權(quán)使用費(fèi)10萬元，則這筆特許權(quán)使用費(fèi)的應(yīng)納個(gè)人所得稅額為（）元。

A.11200

B.16000

C.19625

D.20000

答案：B

解析：特許權(quán)使用費(fèi)所得按次計(jì)算征收個(gè)人所得稅，適用20％的比例稅率，對每次收入不超過4000元的，減除費(fèi)用800元；4000元以上的，減除20％的費(fèi)用，其余額為應(yīng)納稅所得額。因此，這筆特許權(quán)使用費(fèi)收入應(yīng)納個(gè)人所得稅額=100000×(1—20％)×20％=16000(元)。99.商業(yè)銀行債券投資的風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A.流動性風(fēng)險(xiǎn)

B.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

C.購買力風(fēng)險(xiǎn)

D.政治風(fēng)險(xiǎn)

E.操作風(fēng)險(xiǎn)

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行債券投資的風(fēng)險(xiǎn)主要包括信用風(fēng)險(xiǎn)、價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、購買力風(fēng)險(xiǎn)、流動性風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等。100.基金子公司為多個(gè)客戶辦理特定資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的，單個(gè)資產(chǎn)管理計(jì)劃的委托人不得超過（）人，但單筆委托金額在300萬元人民幣以上的投資者數(shù)量不受限制。

A.50

B.100

C.150

D.200

答案：D

解析：基金子公司為多個(gè)客戶辦理特定資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的，單個(gè)資產(chǎn)管理計(jì)劃的委托人不得超過200人，但單筆委托金額在300萬元人民幣以上的投資者數(shù)量不受限制。101.以下屬于合作機(jī)構(gòu)管理措施的有（）。

A.加強(qiáng)貸前調(diào)查，切實(shí)核查合作機(jī)構(gòu)的資信狀況

B.分析合作機(jī)構(gòu)的組織結(jié)構(gòu)是否健全

C.嚴(yán)格控制合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)人

D.對由專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保的貸款，要實(shí)時(shí)監(jiān)控?fù)?dān)保方保持足額的保證金

E.對于履約保證保險(xiǎn)，要嚴(yán)格按照有關(guān)規(guī)定與保險(xiǎn)公司簽訂合作協(xié)議，避免事后因?yàn)閰f(xié)議漏洞造成貸款損失

答案：A,C,D,E

解析：合作機(jī)構(gòu)管理措施包括：加強(qiáng)貸前調(diào)查，切實(shí)核查合作機(jī)構(gòu)的資信狀況；嚴(yán)格控制合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入，動態(tài)監(jiān)控其經(jīng)營管理情況，資金實(shí)力和擔(dān)保能力，及時(shí)調(diào)整其擔(dān)保額度；對由專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保的貸款，要實(shí)時(shí)監(jiān)控?fù)?dān)保方保持足額的保證金；對于履約保證風(fēng)險(xiǎn)，要嚴(yán)格按照有關(guān)規(guī)定與保險(xiǎn)公司簽訂合作協(xié)議，避免事后因?yàn)閰f(xié)議漏洞造成貸款損失。102.中國人民銀行公布的當(dāng)天外匯牌價(jià)是()。

A．中間價(jià)

B．現(xiàn)匯買入價(jià)

C．現(xiàn)匯賣出價(jià)

D．現(xiàn)鈔買入價(jià)

答案：A

解析：A由中國人民銀行根據(jù)國際外匯市場行情每日公布，各銀行據(jù)此標(biāo)出各自的買入和賣出價(jià)的中間價(jià)形成當(dāng)天的外匯牌價(jià)。故選A。103.銀行經(jīng)辦人員考察借款申請人租金收入的真實(shí)性時(shí)，要做到（）。

A、通過驗(yàn)證房屋產(chǎn)權(quán)和租賃合同來確認(rèn)借款人對房產(chǎn)的所有權(quán)及租賃行為的真實(shí)性

B、通過了解其公積金數(shù)額及存折上流水情況來驗(yàn)證收入證明的真實(shí)情況

C、通過電話調(diào)查、面談核實(shí)其工作單位和收入的真實(shí)性

D、通過房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)來調(diào)查該房產(chǎn)附近地區(qū)的房產(chǎn)租賃市場租金收入平均水平，驗(yàn)證該借款人是否有故意提高其租金收入的行為

E、在條件允許的情況下，通過實(shí)地考察驗(yàn)證房產(chǎn)面積和位置等情況，以確認(rèn)租金收入的穩(wěn)定性

答案：A,D,E104.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，采用操作風(fēng)險(xiǎn)高級計(jì)量法的商業(yè)銀行，應(yīng)具備至少_________年觀測期的內(nèi)部損失數(shù)據(jù)，初次使用高級計(jì)量法的商業(yè)銀行，可使用_________年期的內(nèi)部損失數(shù)據(jù)。（）

A.5；3

B.6；4

C.5；4

D.6；5

答案：A

解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》對各類操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法的實(shí)施前提條件進(jìn)行了明確規(guī)定，采用高級計(jì)量法，要求數(shù)據(jù)全面準(zhǔn)確，其中對內(nèi)部損失數(shù)據(jù)的要求為：商業(yè)銀行應(yīng)具備至少5年觀測期的內(nèi)部損失數(shù)據(jù)，初次使用高級計(jì)量法的商業(yè)銀行，可使用3年期的內(nèi)部損失數(shù)據(jù)。105.退休養(yǎng)老規(guī)劃是理財(cái)規(guī)劃中至關(guān)重要的部分，下列關(guān)于建立退休養(yǎng)老規(guī)劃原則的說法錯(cuò)誤的是()。

A.及早規(guī)劃

B.堅(jiān)持平衡原則

C.應(yīng)本著謹(jǐn)慎性原則，多估退休后收入，少估退休后支出

D.避免過于樂觀估計(jì)

答案：C

解析：建立退休養(yǎng)老規(guī)劃的原則有：①及早性原則；②謹(jǐn)慎性原則，多估計(jì)些支出，少估計(jì)些收入，使退休后的生活有更多財(cái)務(wù)資源；③平衡原則，即制定退休規(guī)劃應(yīng)注意穩(wěn)健性和收益性平衡。106.在授權(quán)所采用的書面形式中，授權(quán)書是比較規(guī)范、正式，較常用的。

答案：對

解析：授權(quán)書比較規(guī)范、正式。較為常用。107.敞口統(tǒng)計(jì)和限額管理的系統(tǒng)化及自動化將帶來國別風(fēng)險(xiǎn)管理效率的大幅提升。（）

答案：對

解析：敞口和限額管理較大程度上依托于銀行各業(yè)務(wù)系統(tǒng)的數(shù)據(jù)輸入，需要內(nèi)嵌于各前臺系統(tǒng)，開發(fā)難度較大，但同時(shí)敞口統(tǒng)計(jì)和限額管理的系統(tǒng)化及自動化將帶來國別風(fēng)險(xiǎn)管理效率的大幅提升。108.制定退休規(guī)劃的流程包括的步驟有（）。

A.計(jì)算資金需求和退休收入

B.計(jì)算資金缺口

C.投資規(guī)劃的執(zhí)行和跟蹤

D.確定退休目標(biāo)

E.制定退休規(guī)劃

答案：A,B,C,D,E

解析：一般來說，制定退休規(guī)劃包括以下五個(gè)步驟：1．確定退休目標(biāo)2．計(jì)算資金需求和退休收入3．計(jì)算資金缺口4．制定退休規(guī)劃5．投資規(guī)劃的執(zhí)行和跟蹤109.銀行業(yè)人業(yè)人員在客戶投訴反饋時(shí)限內(nèi)無法拿出意見，應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的相關(guān)情況，并提前告知下一個(gè)反饋時(shí)限。（）

答案：對

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)耐心、禮貌、認(rèn)真處理客戶的投訴，并遵循以下原則：①堅(jiān)持客戶至上、客觀公正原則，不輕慢任何投訴和建議；②所在機(jī)構(gòu)有明確的客戶投訴反饋時(shí)限，應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限內(nèi)答復(fù)客戶；③所在機(jī)構(gòu)沒有明確的投訴反饋時(shí)限，應(yīng)當(dāng)遵循行業(yè)慣例或口頭承諾的時(shí)限向客戶反饋情況；④在投訴反饋時(shí)限內(nèi)無法拿出意見，應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況，并提前告知下一個(gè)反饋時(shí)限。110.財(cái)務(wù)公司不可以向成員單位開展全部種類本外幣的貸款業(yè)務(wù)。

答案：錯(cuò)

解析：財(cái)務(wù)公司可以向成員單位開展全部種類本外幣的貸款業(yè)務(wù)。111.下列項(xiàng)目中，不允許抵扣進(jìn)項(xiàng)稅額的是()。

A.一般納稅人委托修理設(shè)備支付的修理勞務(wù)費(fèi)

B.商業(yè)企業(yè)購進(jìn)用于職工福利的貨物

C.生產(chǎn)企業(yè)銷售貨物時(shí)支付的運(yùn)費(fèi)

D.工業(yè)企業(yè)購進(jìn)用于對外投資的貨物

答案：B

解析：以下貨物或勞務(wù)的進(jìn)項(xiàng)稅額不得從銷項(xiàng)稅額中抵扣：①用于免征增值稅項(xiàng)目、集體福利或者個(gè)人消費(fèi)的購進(jìn)貨物或者應(yīng)稅勞務(wù)；②非正常損失的購進(jìn)貨物及相關(guān)的應(yīng)稅勞務(wù)；③非正常損失的在產(chǎn)品、產(chǎn)成品所耗用的購進(jìn)貨物或者應(yīng)稅勞務(wù)；④國務(wù)院財(cái)政、稅務(wù)主管部門規(guī)定的納稅人自用消費(fèi)品；⑤以上四項(xiàng)規(guī)定貨物的運(yùn)輸費(fèi)用和銷售免稅貨物的運(yùn)輸費(fèi)用；⑥納稅人購進(jìn)貨物或者應(yīng)稅勞務(wù)，未按規(guī)定取得并保存增值稅扣稅憑證，或者增值稅扣稅憑證上未按規(guī)定注明增值稅稅額及其他有關(guān)事項(xiàng)的。112.應(yīng)收賬款可用于申請（）。

A.抵押貸款

B.質(zhì)押貸款

C.保證貸款

D.信用貸款

答案：B

解析：根據(jù)《物權(quán)法》第二百二十三條，可作為個(gè)人質(zhì)押貸款的質(zhì)物主要有：匯票、支票、本票；債券、存款單；倉單、提單；可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)；應(yīng)收賬款；法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利。113.下列關(guān)于項(xiàng)目協(xié)作機(jī)構(gòu)分析的說法，錯(cuò)誤的是()。

A.與項(xiàng)目有關(guān)的協(xié)作機(jī)構(gòu)主要包含國家計(jì)劃部門和主管部門、地方政府機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)往來單位三個(gè)層次

B.分析與項(xiàng)目有關(guān)的國家機(jī)構(gòu)時(shí)，應(yīng)著重對國家機(jī)構(gòu)制定有關(guān)政策的能力及政策的正確與否、各部門機(jī)構(gòu)在政策上的協(xié)調(diào)性進(jìn)行分析

C.應(yīng)根據(jù)需要設(shè)置和調(diào)整地方機(jī)構(gòu)，加強(qiáng)對項(xiàng)目的基層管理

D.應(yīng)考察與項(xiàng)目有關(guān)的協(xié)作單位機(jī)構(gòu)是否健全，規(guī)章制度是否完整以及工作能力如何

答案：C

解析：C項(xiàng)，在分析與項(xiàng)目有關(guān)的地方機(jī)構(gòu)時(shí)，由地方開發(fā)的項(xiàng)目往往從地區(qū)角度出發(fā)，帶有各自地區(qū)性目標(biāo)，因此分析時(shí)應(yīng)根據(jù)需要設(shè)置和調(diào)整地方機(jī)構(gòu)，加強(qiáng)對項(xiàng)目的中層管理。114.下列屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會對商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)準(zhǔn)人管理的有（）。

A.批準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍

B.對商業(yè)銀行開展新業(yè)務(wù)進(jìn)行審批

C.對商業(yè)銀行開設(shè)分支機(jī)構(gòu)審批

D.對商業(yè)銀行開展新的產(chǎn)品和服務(wù)進(jìn)行審批

E.對金融機(jī)構(gòu)董事及高級管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)

?

答案：A,B,D

解析：中國銀監(jiān)會的監(jiān)管職責(zé)包括：依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍；對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級管理人員實(shí)行任職資格管理。C、E兩項(xiàng)不屬于業(yè)務(wù)準(zhǔn)人管理內(nèi)容。115.根據(jù)《汽車貸款管理辦法》的規(guī)定，可以申請汽車貸款的是（）。

A.在中國境內(nèi)有固定住所的中國公民

B.國內(nèi)機(jī)構(gòu)借款人

C.在中國境內(nèi)累計(jì)居住2年的外國人

D.在中國境內(nèi)累計(jì)居住6個(gè)月的港、澳、臺居民

E.國內(nèi)汽車經(jīng)銷商

答案：A,B,C,E

解析：為便于對汽車貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，《汽車貸款管理辦法》將借款人細(xì)分為個(gè)人、汽車經(jīng)銷商和機(jī)構(gòu)借款人，并首次明確除中國公民以外，在中國境內(nèi)連續(xù)居住1年以上(含1年)的港、澳、臺居民以及外國人均可申請個(gè)人汽車貸款。116.根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》，對于借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過______人民幣的個(gè)人貸款和貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過______人民幣的個(gè)人貸款。經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。（）

A.30萬元；60萬元

B.20萬元；50萬元

C.30萬元；50萬元

D.15萬元；30萬元

答案：C

解析：個(gè)人貸款資金應(yīng)當(dāng)采用商業(yè)銀行受托支付方式向借款人交易對象支付，但以下情況除外：借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的、借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的、貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的個(gè)人貸款。117.客戶評級的評價(jià)主體是（）。

A.政府

B.專業(yè)評級機(jī)構(gòu)

C.商業(yè)銀行

D.注冊會計(jì)師

答案：C

解析：客戶信用評級是商業(yè)銀行對客戶償債能力和償債意愿的計(jì)量和評價(jià)，反映客戶違約風(fēng)險(xiǎn)的大小?？蛻粼u級的評價(jià)主體是商業(yè)銀行，評價(jià)目標(biāo)是客戶違約風(fēng)險(xiǎn)，評價(jià)結(jié)果是信用等級。118.期貨的標(biāo)的物是某種商品的，如銅或原油，屬于（）。

A.商品期貨

B.金融期貨

C.利率期貨

D.農(nóng)產(chǎn)品期貨

答案：A

解析：期貨的標(biāo)的物是某種商品的，如銅或原油，屬于商品期貨。119.稅收制度的內(nèi)容包括稅種的設(shè)計(jì)、各個(gè)稅種的具體內(nèi)容，如（）。

A.征稅對象

B.納稅人

C.稅率

D.納稅地點(diǎn)

E.納稅期限

答案：A,B,C,E

解析：稅收制度的內(nèi)容包括稅種的設(shè)計(jì)、各個(gè)稅種的具體內(nèi)容，如征稅對象、納稅人、稅率、納稅環(huán)節(jié)、納稅期限、違章處理等。120.理財(cái)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)應(yīng)尊重和保護(hù)金融消費(fèi)者的權(quán)益，特別是知曉理財(cái)產(chǎn)品（）特征的權(quán)益。

A.風(fēng)險(xiǎn)

B.投資

C.收益

D.流動性

答案：A

解析：根據(jù)《關(guān)于商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)提示的通知》的規(guī)定，理財(cái)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)應(yīng)尊重和保護(hù)金融消費(fèi)者的權(quán)益，特別是知曉理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)特征的權(quán)益。121.關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的說法，正確的有()。

A.強(qiáng)化了商業(yè)銀行對潛在威脅的洞察力

B.有助于將風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)轉(zhuǎn)變?yōu)槌砷L機(jī)會

C.不能避免因盈利能力出現(xiàn)大幅波動而導(dǎo)致流動性風(fēng)險(xiǎn)

D.能最大限度地避免經(jīng)濟(jì)損失

E.減少法律爭議、訴訟事件

答案：A,B,D,E

解析：戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)強(qiáng)化了商業(yè)銀行對潛在威脅的洞察力，所以A項(xiàng)正確；全面系統(tǒng)地規(guī)劃未來發(fā)展，有助于將風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)轉(zhuǎn)變?yōu)槌砷L機(jī)會，所以8項(xiàng)正確；可以避免因盈利能力出現(xiàn)大幅波動而導(dǎo)致流動性風(fēng)險(xiǎn)，所以C項(xiàng)錯(cuò)誤；戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理能最大限度地避免經(jīng)濟(jì)損失，持久維護(hù)和提高商業(yè)銀行的聲譽(yù)和股東價(jià)值，所以D項(xiàng)正確；避免附加的強(qiáng)制性監(jiān)管要求，減少法律爭議、訴訟事件，所以E項(xiàng)正確。

122.強(qiáng)式有效市場意味著根據(jù)歷史交易資料進(jìn)行交易是無法獲取經(jīng)濟(jì)利潤的。()

答案：錯(cuò)

解析：因?yàn)楫?dāng)前市場價(jià)格已經(jīng)反映了過去的交易信息，所以弱式有效市場意味著根據(jù)歷史交易資料進(jìn)行交易是無法獲取經(jīng)濟(jì)利潤的。這實(shí)際上等同于宣判技術(shù)分析無法擊敗市場。123.《中華人民共和國票據(jù)法》中所指的票據(jù)不包括（）。

A.發(fā)票

B.匯票

C.支票

D.本票

答案：A

解析：票據(jù)，是指出票人依法簽發(fā)，由自己無條件支付或委托他人無條件支付一定金額的有價(jià)證券。按照《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)包括匯票、本票、支票。124.保證人的保證限額等于()。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)限額

B.信用風(fēng)險(xiǎn)限額+在銀行資產(chǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)限額一對銀行負(fù)債

D.信用風(fēng)險(xiǎn)限額+未來收入現(xiàn)值

答案：C

解析：保證人的保證限額是指根據(jù)客戶信用評級辦法測算出的保證人信用風(fēng)險(xiǎn)限額減去保證人對商業(yè)銀行負(fù)債(包括或有負(fù)債)得出的數(shù)值。125.商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理中的合規(guī)政策包括（）。

A.合規(guī)管理部門的功能和職責(zé)

B.合規(guī)管理部門的權(quán)限

C.合規(guī)負(fù)責(zé)人的合規(guī)管理職責(zé)

D.保證合規(guī)負(fù)責(zé)人和合規(guī)管理部門獨(dú)立性的各項(xiàng)措施

E.合規(guī)管理部門與風(fēng)險(xiǎn)管理部門、內(nèi)部審計(jì)部門等其他部門之間的協(xié)作關(guān)系

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行的合規(guī)政策應(yīng)明確所有員工和業(yè)務(wù)條線需要遵守的基本原則，以及識別和管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的主要程序，并對合規(guī)管理職能的有關(guān)事項(xiàng)作出規(guī)定，至少應(yīng)包括：合規(guī)管理部門的功能和職責(zé)；合規(guī)管理部門的權(quán)限，包括享有與銀行任何員工進(jìn)行溝通并獲取履行職責(zé)所需的任何記錄或檔案材料的權(quán)利等：合規(guī)負(fù)責(zé)人的合規(guī)管理職責(zé)；保證合規(guī)負(fù)責(zé)人和合規(guī)管理部門獨(dú)立性的各項(xiàng)措施，包括確保合規(guī)負(fù)責(zé)人和合規(guī)管理人員的合規(guī)管理職責(zé)與承擔(dān)的任何其他職責(zé)之間不產(chǎn)生利益沖突等：合規(guī)管理部門與風(fēng)險(xiǎn)管理部門、內(nèi)部審計(jì)部門等其他部門之間的協(xié)作關(guān)系：設(shè)立業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)合規(guī)管理部門的原則。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.貨幣供給是一個(gè)流量概念。（）

答案：錯(cuò)

解析：貨幣供給是一個(gè)存量概念，貨幣供給量在很大程度上能夠被中央銀行政策所調(diào)控。2.借款需求的主要影響因素包括（）。

A.季節(jié)性銷售增長和資產(chǎn)效率下降

B.原材料價(jià)格上升

C.固定資產(chǎn)重置及擴(kuò)張

D.商業(yè)信用的減少及改變

E.利潤率下降

答案：A,C,D,E

解析：原材料價(jià)格上升一般不會影響企業(yè)的借款需求。3.通過信貸資產(chǎn)證券化，銀行不承擔(dān)貸款的（），而由購買資產(chǎn)支持證券的投資者承擔(dān)，銀行負(fù)責(zé)貸款的評審和貸后管理，這樣就能將銀行的信貸管理能力和市場的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力結(jié)合起來，提高金融體系融資效率。

A.市場風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.利率風(fēng)險(xiǎn)

D.流動性風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

解析：通過信貸資產(chǎn)證券化，銀行不承擔(dān)貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)，而由購買資產(chǎn)支持證券的投資者承擔(dān)，黑鉆押題，瑞牛題庫軟件考前更新，下載鏈接銀行負(fù)責(zé)貸款的評審和貸后管理，這樣就能將銀行的信貸管理能力和市場的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力結(jié)合起來，提高金融體系融資效率。4.個(gè)人信用報(bào)告中的信息主要有個(gè)人基本信息、銀行信貸交易信息、非銀行信用信息、本人聲明及異議標(biāo)注和查詢歷史信息這五個(gè)方面。()

答案：錯(cuò)

解析：個(gè)人信用報(bào)告中的信息主要有六個(gè)方面：①公安部身份信息核查結(jié)果；②個(gè)人基本信息；③銀行信貸交易信息；④非銀行信用信息；⑤本人聲明及異議標(biāo)注；⑥查詢歷史信息。5.（），即作出被訴具體行政行為的行政機(jī)關(guān)。

A.原告

B.被告

C.被申請人

D.第三人

答案：B

解析：被告，即作出被訴具體行政行為的行政機(jī)關(guān)。6.下列不屬于醫(yī)療保險(xiǎn)的是（）。

A.住院費(fèi)用保險(xiǎn)

B.外科手術(shù)費(fèi)用保險(xiǎn)

C.職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)

D.專業(yè)護(hù)理費(fèi)用保險(xiǎn)

答案：C

解析：醫(yī)療保險(xiǎn)是指以保險(xiǎn)合同約定的醫(yī)療行為的發(fā)生為給付保險(xiǎn)金條件，為被保險(xiǎn)人接受診療期間的醫(yī)療費(fèi)用支出提供保障的保險(xiǎn)。這里的醫(yī)療費(fèi)用包括門診費(fèi)用、藥費(fèi)、住院費(fèi)用、護(hù)理費(fèi)用、醫(yī)院雜費(fèi)、手術(shù)費(fèi)用及檢查費(fèi)用等。不同的醫(yī)療保險(xiǎn)會對其中的一項(xiàng)或若干項(xiàng)費(fèi)用提供保障。7.銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)是（）。

A.非現(xiàn)場監(jiān)管

B.市場準(zhǔn)入

C.現(xiàn)場檢查

D.信息披露

答案：B

解析：市場準(zhǔn)入是銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)，把好市場準(zhǔn)入關(guān)是保障銀行機(jī)構(gòu)穩(wěn)健運(yùn)行和金融體系安全的重要基礎(chǔ)。8.商業(yè)銀行應(yīng)審慎盡責(zé)地管理投資組合，建立投資資產(chǎn)的全程跟蹤評估機(jī)制，同時(shí)要充分評估資產(chǎn)組合可能發(fā)生的流動性風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)每個(gè)理財(cái)產(chǎn)品與所投資產(chǎn)的相對應(yīng)，做到每個(gè)產(chǎn)品（）。

A.單獨(dú)管理

B.單獨(dú)交易

C.單獨(dú)核算

D.單獨(dú)建賬

E.單獨(dú)保存

答案：A,C,D

解析：商業(yè)銀行應(yīng)審慎盡責(zé)地管理投資組合，建立投資資產(chǎn)的全程跟蹤評估機(jī)制，同時(shí)要充分評估資產(chǎn)組合可能發(fā)生的流動性風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)每個(gè)理財(cái)產(chǎn)品與所投資產(chǎn)的相對應(yīng)，做到每個(gè)產(chǎn)品單獨(dú)管理、建賬和核算。9.下列貸款特征中，屬于可疑貸款的特征的是（）。

A.借款人的還款意愿差，不與銀行積極合作

B.借款人支付出現(xiàn)困難，并且難以按市場條件獲得新的資金

C.貸款經(jīng)過了重組仍然逾期，或仍然不能正常歸還本息，還款狀況沒有得到明顯改善

D.借款人已徹底停止經(jīng)營活動

答案：C

解析：可疑貸款的特征：借款人處于停產(chǎn)、半停產(chǎn)狀態(tài)；固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)目處于停緩狀態(tài)；借款人已資不抵債；銀行已訴諸法律來回收貸款；貸款經(jīng)過了重組仍然逾期，或仍然不能正常歸還本息，還款狀況沒有得到明顯改善等。10.借款人的不良記錄可通過（）查閱。

A.中國人民銀行企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫

B.中國人民銀行企業(yè)征信系統(tǒng)

C.財(cái)政部公司信貸登記咨詢系統(tǒng)

D.銀監(jiān)會企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫

答案：B

解析：借款人的不良記錄可通過“中國人民銀行企業(yè)征信系統(tǒng)”查閱，查看客戶過去有無拖欠銀行貸款等事項(xiàng)。11.國際通行的信用“6C”標(biāo)準(zhǔn)原則包括（）。

A.品德(Character)

B.擔(dān)保(Co11atera1)

C.資本(Capita1)

D.環(huán)境(Condition)

E.控制(Contr01)

答案：A,B,C,D,E

解析：國際通行的信用“6C”標(biāo)準(zhǔn)原則，即品德(Character)、能力(Capacity)、資本(Capita1)、擔(dān)保(Co11atera1)、環(huán)境(Condition)和控制(Contr01)。12.根據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議，我國商業(yè)銀行杠桿率不得低于（）。

A.4％

B.6％

C.5％

D.3％

答案：D

解析：第三版巴塞爾資本協(xié)議引入了杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。杠桿率監(jiān)管指標(biāo)基于規(guī)模計(jì)算(該指標(biāo)采用普通股或核心資本作為分子，所有表內(nèi)外風(fēng)險(xiǎn)暴露作為分母)，與具體資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)無關(guān)的，以此控制商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模的過度擴(kuò)張，并作為資本充足率的補(bǔ)充指標(biāo)。，杠桿率不能低于3％，要求銀行自2015年開始披露杠桿率信息，2018年正式納入第一支柱框架。13.下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為中，屬于遵守“反洗錢”規(guī)定內(nèi)容的有（）。

A.除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位的人員代為履行職責(zé)

B.保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，保護(hù)客戶信息和隱私

C.熟知銀行的反洗錢義務(wù)

D.在嚴(yán)守客戶隱私的同時(shí)，及時(shí)按照要求報(bào)告大額和可疑交易

E.不向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管的規(guī)定

答案：C,D

解析：A項(xiàng)屬于“崗位職責(zé)”的規(guī)定；B項(xiàng)屬于“保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私”的規(guī)定；E項(xiàng)屬于“監(jiān)管規(guī)避”的規(guī)