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文檔簡介
書山有路勤為徑,學(xué)海無涯苦作舟!住在富人區(qū)的她中國郵政儲蓄銀行大連分行2020年招聘30名人員模擬試題3套(含答案解析)(圖片大小可自由調(diào)整)全文為Word可編輯,若為PDF皆為盜版,請謹(jǐn)慎購買!第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.購買偽造、變造的人民幣或者明知是偽造、變造的人民幣而持有或使用的,尚不構(gòu)成犯罪的,應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任是()。
A.處以5千元以上5萬元以下罰款
B.責(zé)令改正,并處5千元以下罰款
C.沒收違法所得,并處5萬元以下罰款
D.由公安機(jī)關(guān)處15日以下拘留、1萬元以下罰款
答案:D
解析:根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》規(guī)定,購買偽造、變造的人民幣或者明知是偽造、變造的人民幣而持有、使用,構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任;尚不構(gòu)成犯罪的,由公安機(jī)關(guān)處15日以下拘留、1萬元以下罰款。2.商業(yè)銀行不得向客戶提供與其真實(shí)需要和風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符合的產(chǎn)品和服務(wù)。()
答案:對
解析:客戶適當(dāng)性原則是指商業(yè)銀行不得向客戶提供與其真實(shí)需要和風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符合的產(chǎn)品和服務(wù).3.《巴塞爾新資本協(xié)議》要求實(shí)施內(nèi)部評級法的商業(yè)銀行估計(jì)其各信用等級借款人所對應(yīng)的違約概率,可采用()等與數(shù)據(jù)基礎(chǔ)一致的技術(shù)估計(jì)平均違約概率。
A.風(fēng)險(xiǎn)評估模型
B.外部環(huán)境分析
C.內(nèi)部違約經(jīng)驗(yàn)
D.映射外部數(shù)據(jù)
E.統(tǒng)計(jì)違約模型
答案:C,D,E
解析:《巴塞爾新資本協(xié)議》要求實(shí)施內(nèi)部評級法的商業(yè)銀行估計(jì)其各信用等級借款人所對應(yīng)的違約概率,可采用內(nèi)部違約經(jīng)驗(yàn)、映射外部數(shù)據(jù)和統(tǒng)計(jì)違約模型等與數(shù)據(jù)基礎(chǔ)一致的技術(shù)估計(jì)平均違約概率,可選擇一項(xiàng)主要技術(shù),輔以其他技術(shù)作比較,并進(jìn)行可能的調(diào)整,確保估值能準(zhǔn)確反映違約概率。4.信托是投資人將自己合法擁有的資金委托給信托公司進(jìn)行管理、運(yùn)用和處分的業(yè)務(wù)行為,其特點(diǎn)主要包括()。
A.受托人不可用信托財(cái)產(chǎn)為他人擔(dān)保
B.信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離
C.信托具有資金融通的功能
D.受托人承擔(dān)無過錯的損失風(fēng)險(xiǎn)
E.信托是以信任為基礎(chǔ)的財(cái)產(chǎn)管理制度
答案:B,C,E
解析:信托的特點(diǎn):①信托是以信任為基礎(chǔ)的財(cái)產(chǎn)管理制度;②信托財(cái)務(wù)權(quán)利主體與利益主體分離;③信托經(jīng)營方式靈活、適應(yīng)性強(qiáng);④信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性;⑤信托管理具有連續(xù)性;⑥信托不承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險(xiǎn);⑦信托利益分配、損益計(jì)算遵循實(shí)績原則;⑧信托具有融通資金的職能。5.個(gè)人貸款的特征有()。
A.風(fēng)險(xiǎn)水平較低
B.還款方式靈活
C.貸款便利
D.收益水平較高
E.貸款品種多、用途廣
答案:B,C,E
解析:在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展過程中,各商業(yè)銀行不斷開拓創(chuàng)新,逐漸形成了頗具特色的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)。個(gè)人貸款的特征有:①貸款品種多、用途廣;②貸款便利;③還款方式靈活;④低資本消耗。6.某3年期債券面值100元,票面利率7%,每年付息,如果必要收益率為8%,則該債券的發(fā)行價(jià)格為()元。
A、122.32
B、100.23
C、98.5
D、97.34
答案:D
解析:D
債券的發(fā)行價(jià)格=100×7%×(P/A,8%,3)+100×(P/F,8%,3)=97.34(元)。7.目前銀行大量推出創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品,而內(nèi)控建設(shè)相對滯后,在一定程度上增加了因操作失誤或欺詐給商業(yè)銀行帶來的風(fēng)險(xiǎn)是指()。
A.信用風(fēng)險(xiǎn)
B.法律風(fēng)險(xiǎn)
C.市場風(fēng)險(xiǎn)
D.操作風(fēng)險(xiǎn)
答案:D
解析:操作風(fēng)險(xiǎn):目前銀行大量推出創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品,而內(nèi)控建設(shè)相對滯后,在一定程度上增加了因操作失誤或欺詐給商業(yè)銀行帶來的風(fēng)險(xiǎn)。8.在基金托管業(yè)務(wù)中,商業(yè)銀行的主要職責(zé)是()。
A.自營買賣基金
B.成立基金管理公司
C.監(jiān)督基金管理人投資運(yùn)作
D.基金投資運(yùn)作
答案:C
解析:在基金托管業(yè)務(wù)中,商業(yè)銀行作為基金托管人的職責(zé)主要體現(xiàn)在基金資產(chǎn)保管、基金資金清算、會計(jì)復(fù)核以及對基金投資運(yùn)作的監(jiān)督等方面。A項(xiàng),在基金托管業(yè)務(wù)中,商業(yè)銀行作為托管人不能自營買賣基金;B項(xiàng),基金管理公司是基金的管理人;D項(xiàng),基金管理人負(fù)責(zé)基金投資運(yùn)作。9.商業(yè)銀行開展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)具備的基本條件有()。
A.具備有效的市場風(fēng)險(xiǎn)識別、計(jì)量、監(jiān)測和控制體系
B.信譽(yù)良好,近一年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件
C.具備良好的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新能力
D.具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度
E.有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識的高級管理人員、從業(yè)人員
答案:A,D,E
解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第48條的規(guī)定,商業(yè)銀行開展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)具備以下條件:①具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度;②有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識的高級管理人員、從業(yè)人員;③具備有效的市場風(fēng)險(xiǎn)識別、計(jì)量、監(jiān)測和控制體系;④信譽(yù)良好,近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件;⑤中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他審慎性條件。10.貨幣政策的最終目標(biāo)包括()。
A、經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國際收支平衡
B、經(jīng)濟(jì)增長、區(qū)域協(xié)調(diào)、物價(jià)穩(wěn)定和國際收支平衡
C、經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和進(jìn)出口增長
D、經(jīng)濟(jì)增長、區(qū)域協(xié)調(diào)、物價(jià)穩(wěn)定和進(jìn)出口增長
答案:A
解析:A
貨幣政策的最終目標(biāo)包括經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國際收支平衡。11.商業(yè)銀行作為存款人和借款人的中介,需要留有可隨時(shí)應(yīng)付支出需要的流動資產(chǎn)。
答案:對
解析:商業(yè)銀行作為存款人和借款人的中介,需要留有可隨時(shí)應(yīng)付支出需要的流動資產(chǎn)。12.截至()年末,保障基金管理規(guī)模265.17億元,保障基金和保障基金公司累計(jì)向信托公司提供流動性支持業(yè)務(wù)57筆,融資余額281.73億元。
A.2012
B.2013
C.2014
D.2015
答案:D
解析:截至2015年年末,保障基金管理規(guī)模265.17億元,保障基金和保障基金公司累計(jì)向信托公司提供流動性支持業(yè)務(wù)57筆,融資余額281.73億元。13.總折舊固定資產(chǎn)中應(yīng)當(dāng)包含土地。()
答案:錯
解析:在會計(jì)中,土地是不折舊的,所以土地?zé)o須重置。14.從資料的收集、整理加工、流轉(zhuǎn)使用和歸檔保管等方面建立起一定的工作制度和責(zé)任制度屬于市場環(huán)境分析“四化”中的()。
A.經(jīng)常化
B.系統(tǒng)化
C.科學(xué)化
D.制度化
答案:D
解析:題干所述屬于“四化”中的制度化。15.無形資產(chǎn)與遞延資產(chǎn)根據(jù)其原值采用加速遞減法分期攤銷。()
答案:錯
解析:無形資產(chǎn)與遞延資產(chǎn)根據(jù)其原值采用平均年限法分期攤銷,無形資產(chǎn)規(guī)定有效期限的,按規(guī)定期限平均攤銷;沒有規(guī)定使用期限的,按預(yù)計(jì)使用期限或者不少于10年的期限平均攤銷。16.某銀行部門主管對一名業(yè)務(wù)人員的違規(guī)行為進(jìn)行了處罰。但是該業(yè)務(wù)人員認(rèn)為自己并沒有違反規(guī)章制度,則該業(yè)務(wù)人員應(yīng)()。
A.向媒體披露證據(jù)證明自己的清白
B.向公安部門反映情況
C.按照正常渠道向本行有關(guān)部門反映和申訴
D.向部門所有同事發(fā)送郵件爭取聲援
答案:C
解析:銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機(jī)構(gòu)的紀(jì)律處分有異議時(shí),應(yīng)當(dāng)按照正常渠道反映和申訴。17.國家助學(xué)貸款首次還款日應(yīng)不遲于畢業(yè)后()年。
A.半
B.1
C.2
D.3
答案:C
解析:國家助學(xué)貸款首次還款日應(yīng)不遲于畢業(yè)后2年。18.集團(tuán)授信限額管理的步驟包括()。
A.初步確定對該集團(tuán)整體的授信限額
B.使每個(gè)成員單位的授信限額之和控制在集團(tuán)公司整體的授信限額以內(nèi)
C.初步測算關(guān)聯(lián)企業(yè)各成員單位最高授信限額的參考值
D.分析各授信單位的具體情況,調(diào)整各成員單位的授信限額
E.最終核定各成員單位的授信限額
答案:A,B,C,D,E
解析:集團(tuán)授信限額管理一般分“三步走”:①根據(jù)總行關(guān)于行業(yè)的總體指導(dǎo)方針和集團(tuán)客戶與授信行的密切關(guān)系,初步確定對該集團(tuán)整體的授信限額;②根據(jù)單一客戶的授信限額,初步測算關(guān)聯(lián)企業(yè)各成員單位(含集團(tuán)公司本部)最高授信限額的參考值;③分析各授信單位的具體情況,調(diào)整各成員單位的授信限額。同時(shí),使每個(gè)成員單位的授信限額之和控制在集團(tuán)公司整體的授信限額以內(nèi),并最終核定各成員單位的授信限額。19.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)的概念的說法,不正確的是(?)。
A.風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)事前的概念
B.風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)事后的概念
C.風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)貫穿于事前和事后的概念
D.風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)無法確定的概念
E.風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)與損失等同的概念
答案:B,C,D,E
解析:風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)常用而寬泛的詞匯,頻繁出現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)、政治、社會等領(lǐng)域。?20.成熟階段行業(yè)的銷售、利潤和現(xiàn)金流的特點(diǎn)包括()。
A.產(chǎn)品價(jià)格繼續(xù)下跌,銷售額增長速度開始放緩
B.產(chǎn)品更多地傾向于特定的細(xì)分市場,產(chǎn)品推廣成為影響銷售的最主要因素
C.利潤在這一階段達(dá)到最大化
D.資產(chǎn)增長加快E.營業(yè)利潤創(chuàng)造連續(xù)而穩(wěn)定的現(xiàn)金增值
答案:A,B,C,E
解析:成熟階段行業(yè)的銷售、利潤和現(xiàn)金流分別有以下特點(diǎn):①銷售方面,產(chǎn)品價(jià)格繼續(xù)下跌,銷售額增長速度開始放緩,產(chǎn)品更多地傾向于特定的細(xì)分市場,產(chǎn)品推廣成為影響銷售的最主要因素;②利潤方面,由于銷售的持續(xù)上升加上成本控制,這一階段利潤達(dá)到最大化;③現(xiàn)金流方面,資產(chǎn)增長放緩,營業(yè)利潤創(chuàng)造連續(xù)而穩(wěn)定的現(xiàn)金增值,現(xiàn)金流最終變?yōu)檎?。故本題選ABCE。
21.一方以欺詐手段訂立合同,損害國家利益,該合同屬于無效合同,而不是可變更、可撤銷合同。()
答案:對
解析:一方以脅迫、欺詐的手段訂立的合同,損害國家利益的,屬于無效合同;因欺詐而訂立的合同,屬于可變更、可撤銷合同。22.傳言某銀行支行因?yàn)橐还P違規(guī)批貸可能導(dǎo)致重大損失,記者李某找到他在該支行的一位朋友張某欲進(jìn)行采訪。在這種情況下()。
A.張某不應(yīng)擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪
B.張某本著維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)的原則,應(yīng)對該傳言斷然否認(rèn)
C.如果李某答應(yīng)不對外宣傳,張某就可以將他所知道的情況告訴李某
D.張某本著誠實(shí)信用的原則,有責(zé)任對李某將他所知道的情況實(shí)話實(shí)說
答案:A
解析:銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守所在機(jī)構(gòu)關(guān)于接受媒體采訪的規(guī)定,不擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪,或擅自代表所在機(jī)構(gòu)對外發(fā)布信息。23.對于正態(tài)曲線,若固定σ的值,隨μ值不同,曲線位置()。
A.不同
B.相同
C.不動
D.不確定
答案:A
解析:正態(tài)曲線由σ和μ決定其形狀:μ為均值決定了曲線中心,σ為標(biāo)準(zhǔn)差決定了曲線的離散程度。若固定σ的值,隨μ值不同,曲線位置將不同。24.緊急預(yù)備金額度通常為家庭月支出的()為宜
A.1~3倍
B.3~5倍
C.3~6倍
D.5~8倍
答案:C
解析:緊急預(yù)備金額度通常為家庭月支出的3~6倍為宜25.民事活動最重要的原則是()。
A.平等、自愿原則
B.對當(dāng)事人具有約束力的原則
C.公平、誠實(shí)信用原則
D.維護(hù)社會效益的原則
答案:C
解析:公平、誠實(shí)信用原則是民事活動中最重要的原則。26.以下屬于寡頭壟斷行業(yè)的特征的有()。
A.相對少量的生產(chǎn)者在某種產(chǎn)品的生產(chǎn)中占據(jù)很大市場份額
B.企業(yè)生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品沒有合適的替代品
C.企業(yè)進(jìn)入和退出市場比較困難
D.大量的企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品
E.市場集中度高
答案:A,C,E
解析:寡頭壟斷的行業(yè),是指相對少量的生產(chǎn)者在某種產(chǎn)品的生產(chǎn)中占據(jù)很大市場份額的情形。生產(chǎn)者產(chǎn)量非常大,因此對市場的價(jià)格和交易具有一定的壟斷能力。只有少量的生產(chǎn)者生產(chǎn)同一種產(chǎn)品,市場集中度高;每個(gè)企業(yè)的產(chǎn)量在全行業(yè)中占有的份額都比較大,進(jìn)出壁壘比較高。B項(xiàng)屬于完全壟斷行業(yè)的特征;D項(xiàng)屬于完全競爭行業(yè)的特征。27.關(guān)于留置權(quán)人的主要權(quán)利,下列表述不正確的是()。
A.留置權(quán)人有權(quán)收取留置財(cái)產(chǎn)的孳息
B.債務(wù)人逾期未履行的,留置權(quán)人可以與債務(wù)人協(xié)議以留置財(cái)產(chǎn)折價(jià)
C.留置財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者變賣的,應(yīng)當(dāng)參照政府指導(dǎo)價(jià)格
D.債務(wù)人逾期未履行的,留置權(quán)人可以就拍賣、變賣留置財(cái)產(chǎn)所得的價(jià)款優(yōu)先受償
答案:C
解析:C留置權(quán)人的主要權(quán)利有:留置權(quán)人有權(quán)收取留置財(cái)產(chǎn)的孳息,孳息應(yīng)當(dāng)先充抵收取孳息的費(fèi)用;債務(wù)人逾期未履行的,留置權(quán)人可以與債務(wù)人協(xié)議以留置財(cái)產(chǎn)折價(jià),也可以就拍賣、變賣留置財(cái)產(chǎn)所得的價(jià)款優(yōu)先受償,留置財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者變賣的,應(yīng)當(dāng)參照市場價(jià)格。故選C。28.財(cái)產(chǎn)保全可以在起訴前申請,也可以在起訴后判決前申請,起訴前申請財(cái)產(chǎn)保全被人民法院采納后,應(yīng)該在人民法院采取保全措施()天內(nèi)正式起訴。
A.15
B.10
C.30
D.7
答案:A
解析:如果銀行貸款到期不能正常收回或銀行與借款人之間發(fā)生糾紛,就應(yīng)該依靠法律手段來強(qiáng)制收回。銀行應(yīng)及時(shí)申請財(cái)產(chǎn)保全。財(cái)產(chǎn)保全可以在起訴前申請,也可以在起訴后判決前申請,起訴前申請財(cái)產(chǎn)保全被人民法院采納后,應(yīng)該在人民法院采取保全措施15天內(nèi)正式起訴。29.信貸資金運(yùn)動可歸納為二重支付、二重歸流,其中第一重歸流是(),第二重歸流是()。
A.銀行支付信貸資金給使用者;使用者支付本金和利息給銀行
B.銀行支付信貸資金給使用者;使用者購買原料和支付生產(chǎn)費(fèi)用
C.經(jīng)過社會再生產(chǎn)過程回到使用者手中;使用者支付本金和利息給銀行
D.使用者購買原料和支付生產(chǎn)費(fèi)用;經(jīng)過社會再生產(chǎn)過程回到使用者手中
答案:C
解析:信貸資金首先由銀行支付給使用者,這是第一重支付;由使用者轉(zhuǎn)化為經(jīng)營資金,用于購買原料和支付生產(chǎn)費(fèi)用,投入再生產(chǎn),這是第二重支付。經(jīng)過社會再生產(chǎn)過程,信貸資金在完成生產(chǎn)和流通職能以后,又流回到使用者手中,這是第一重歸流;使用者將貸款本金和利息歸還給銀行,這是第二重歸流。故c選項(xiàng)符合題意。30.信息披露又稱信息公開,是指在證券市場上公開發(fā)行證券者,將公司財(cái)務(wù)、經(jīng)營、投資結(jié)構(gòu)、董事會構(gòu)成等信息()予以公開,供投資者、債權(quán)人等利益相關(guān)者判斷證券投資價(jià)值,以維護(hù)公司股東或債權(quán)人的合法權(quán)益的法律制度。
A.全面
B.完全
C.真實(shí)
D.準(zhǔn)確
E.及時(shí)
答案:B,C,D,E
解析:信息披露又稱信息公開,是指在證券市場上公開發(fā)行證券者,將公司財(cái)務(wù)、經(jīng)營、投資結(jié)構(gòu)、董事會構(gòu)成等信息完全、真實(shí)、準(zhǔn)確、及時(shí)地予以公開,供投資者、債權(quán)人等利益相關(guān)者判斷證券投資價(jià)值,以維護(hù)公司股東或債權(quán)人的合法權(quán)益的法律制度。31.下列選項(xiàng)中關(guān)于機(jī)動車輛基本險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額,說法正確的是()。
A.車輛損失保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額只能根據(jù)投保時(shí)保險(xiǎn)車輛的新車購置價(jià)或者車輛的實(shí)際價(jià)值確定
B.機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的責(zé)任限額由保險(xiǎn)公司制定
C.機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)中,如果被保險(xiǎn)機(jī)動車在交通事故中無責(zé)任,則醫(yī)療費(fèi)用賠償限額為1000元人民幣
D.機(jī)動車商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)的責(zé)任限額由投保人和保險(xiǎn)人在簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)按不同的檔次確定
E.第三者責(zé)任險(xiǎn)的每次事故的最高賠償限額應(yīng)根據(jù)不同車輛種類選擇確定
答案:C,D,E
解析:A項(xiàng),車輛損失保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額可以根據(jù)投保時(shí)保險(xiǎn)車輛的新車購置價(jià)或者車輛的實(shí)際價(jià)值確定,也可以按投保時(shí)保險(xiǎn)車輛的新車購置價(jià)協(xié)商確定;B項(xiàng),機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的責(zé)任限額由相關(guān)機(jī)構(gòu)制定頒布。
32.下列不屬于銀行可向人民法院申請強(qiáng)制執(zhí)行的文書的是()。
A.人民法院發(fā)生法律效力的調(diào)解書
B.依法設(shè)立的仲裁機(jī)構(gòu)的裁決
C.公證機(jī)關(guān)依法賦予強(qiáng)制執(zhí)行效力的債權(quán)文書
D.中國銀監(jiān)會發(fā)布的貸款文件
答案:D
解析:對于下列法律文書,債務(wù)人必須履行,否則,銀行可向人民法院申請強(qiáng)制執(zhí)行:①人民法院發(fā)生法律效力的判決、裁定和調(diào)解書;②依法設(shè)立的仲裁機(jī)構(gòu)的裁決;③公證機(jī)關(guān)依法賦予強(qiáng)制執(zhí)行效力的債權(quán)文書。此外,債務(wù)人接到支付令后既不履行債務(wù)又不提出異議的,銀行也可以向人民法院申請執(zhí)行。故本題選D。
33.個(gè)人住房貸操作風(fēng)險(xiǎn)的防控措施有()。
A.建立并嚴(yán)格執(zhí)行貸款面談制度
B.提高貸前調(diào)查深度
C.加強(qiáng)真實(shí)還款能力和貸款用途的審查
D.合理確定貸款額度
E.加強(qiáng)抵押物管理
答案:A,B,C,D,E
解析:除選項(xiàng)A、B、C、D、E外,個(gè)人住房貸操作風(fēng)險(xiǎn)的防控措施還包括完善授權(quán)管理、加強(qiáng)貸款合同管理、加強(qiáng)對貸款的發(fā)放和支付管理、強(qiáng)化貸后管理。34.金融期權(quán)的要素不包括()。
A.基礎(chǔ)資產(chǎn)或標(biāo)的資產(chǎn)
B.期權(quán)的買方
C.期權(quán)的賣方
D.中介機(jī)構(gòu)
答案:D
解析:金融期權(quán)的要素主要包括基礎(chǔ)資產(chǎn)或標(biāo)的資產(chǎn)、期權(quán)的買方、期權(quán)的賣方、執(zhí)行價(jià)格、到期日以及期權(quán)費(fèi)等。35.財(cái)務(wù)公司應(yīng)明確劃分各機(jī)構(gòu)、各部門、各崗位的任務(wù)、職責(zé)和權(quán)限,建立職責(zé)分離、橫向縱向相互監(jiān)督制約的機(jī)制,并對關(guān)鍵崗位的人員實(shí)行()。
A.定期輪崗制
B.定期晉升制
C.定期培訓(xùn)制
D.定期審核制
答案:A
解析:財(cái)務(wù)公司應(yīng)明確劃分各機(jī)構(gòu)、各部門、各崗位的任務(wù)、職責(zé)和權(quán)限,建立職責(zé)分離、橫向縱向相互監(jiān)督制約的機(jī)制,并對關(guān)鍵崗位的人員實(shí)行定期輪崗制。36.以下哪些情況會使得銀行要求借款人追加保證人()
A.倘若保證人的擔(dān)保資格或擔(dān)保能力發(fā)生不利變化
B.保證人的財(cái)務(wù)狀況惡化
C.抵(質(zhì))押物出現(xiàn)不利變化
D.由于借款人要求貸款展期造成貸款風(fēng)險(xiǎn)增大或由于貸款逾期,銀行加收罰息而導(dǎo)致借款人債務(wù)負(fù)擔(dān)加重
E.以上都對
答案:A,B,C,D,E
解析:倘若保證人的擔(dān)保資格或擔(dān)保能力發(fā)生不利變化,其自身的財(cái)務(wù)狀況惡化;或由于借款人要求貸款展期造成貸款風(fēng)險(xiǎn)增大或由于貸款逾期,銀行加收罰息而導(dǎo)致借款人債務(wù)負(fù)擔(dān)加重,而原保證人又不同意增加保證額度;或抵(質(zhì))押物出現(xiàn)不利變化,銀行應(yīng)要求借款人追加新的保證人。37.以下不能取得法人資格的是()。
A.個(gè)體工商戶
B.在我國設(shè)立的外商獨(dú)資公司
C.機(jī)關(guān)、事業(yè)單位和社會團(tuán)體
D.有限責(zé)任公司
答案:A
解析:A個(gè)體工商戶不具有法人資格。個(gè)體工商戶是一種我國特有的公民參與生產(chǎn)經(jīng)營活動的形式,也是個(gè)體經(jīng)濟(jì)的一種法律形式。個(gè)體工商戶可比照自然人和法人享有民事主體資格。但個(gè)體工商戶不是一個(gè)經(jīng)營實(shí)體。BCD具有法人資格。故選A。38.對可轉(zhuǎn)讓土地使用權(quán)抵押物估價(jià)主要考慮的因素包括()。
A.土地用途
B.市場價(jià)格
C.無形損耗
D.土地供求關(guān)系
E.預(yù)計(jì)市場漲落
答案:A,D
解析:對可轉(zhuǎn)讓的土地使用權(quán)的估價(jià),取決于該土地的用途、土地的供求關(guān)系。此外,估價(jià)的時(shí)間性和地區(qū)性,也都會對評估結(jié)果產(chǎn)生一定的影響。39.當(dāng)市場利率呈逐步上升趨勢時(shí),對商業(yè)銀行最有利的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)是()。
A.以長期負(fù)債為短期資產(chǎn)融資
B.以短期負(fù)債為長期資產(chǎn)融資
C.保持資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)不變
D.以長期負(fù)債為長期資產(chǎn)融資
答案:A
解析:如果銀行以長期存款作為短期固定利率貸款的融資來源,當(dāng)利率上升時(shí),存款的利息支出是固定的,但貸款的利息收入會隨著利率的上升而增加,從而導(dǎo)致銀行的未來收益增加、經(jīng)濟(jì)價(jià)值提高。40.國別風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和應(yīng)急處置不包括()。
A.建立國別風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)構(gòu)
B.完善風(fēng)險(xiǎn)信息監(jiān)控
C.加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制
D.健全預(yù)警信息傳遞機(jī)制
答案:C
解析:國別風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和應(yīng)急處置包括:(1)建立國別風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)構(gòu);(2)完善風(fēng)險(xiǎn)信息監(jiān)控;(3)健全預(yù)警信息傳遞機(jī)制;(4)準(zhǔn)確把握預(yù)警等級;(5)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(6)應(yīng)急處置方案。41.商業(yè)銀行有效管理個(gè)人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)的重要工具是()。
A.個(gè)人信用評分系統(tǒng)
B.中國人民銀行個(gè)人征信系統(tǒng)
C.資金風(fēng)險(xiǎn)評估系統(tǒng)
D.個(gè)人誠信檔案
答案:A
解析:個(gè)人信用評分系統(tǒng)由系統(tǒng)自動進(jìn)行分析處理和評分,可根據(jù)評分結(jié)果基本作出是否貸款的決定,是有效管理個(gè)人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)的重要工具,有助于大幅擴(kuò)大并提高個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的規(guī)模和效率。42.審批人員不受干擾,按照()的原則自主審批貸款,是信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的重要保證。
A.注重收益
B.注重風(fēng)險(xiǎn)
C.收益與風(fēng)險(xiǎn)平衡
D.收益大于風(fēng)險(xiǎn)
答案:C
解析:審批人員不受干擾,按照收益與風(fēng)險(xiǎn)平衡的原則自主審批貸款。是信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的重要保證。43.個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中,質(zhì)押擔(dān)保的法律風(fēng)險(xiǎn)主要有()。
A.非為被監(jiān)護(hù)人利益以其所有權(quán)利進(jìn)行質(zhì)押
B.質(zhì)押物價(jià)值不足值或質(zhì)押率偏高
C.質(zhì)押物不合法
D.對于無處分權(quán)的權(quán)利進(jìn)行質(zhì)押
E.以非法所得、不當(dāng)?shù)美玫臋?quán)利進(jìn)行質(zhì)押
答案:A,C,D,E
解析:質(zhì)押擔(dān)保目前主要是權(quán)利質(zhì)押,較多的是存單、保單、國債、收費(fèi)權(quán)質(zhì)押。主要風(fēng)險(xiǎn)在于:(1)質(zhì)押物的合法性。(2)對于無處分權(quán)的權(quán)利進(jìn)行質(zhì)押。(3)非為被監(jiān)護(hù)人利益以其所有權(quán)利進(jìn)行質(zhì)押。(4)非法所得、不當(dāng)?shù)美玫臋?quán)利進(jìn)行質(zhì)押等。44.一般來說,下列選項(xiàng)中,可能會導(dǎo)致房地產(chǎn)價(jià)格降低的有()。
A.土地供給減少
B.經(jīng)濟(jì)衰退
C.房地產(chǎn)需求下降
D.房地產(chǎn)周邊交通狀況大幅改善
E.居民收入下降
答案:B,C,E45.下列描述中,適于描述開放式基金的有()個(gè),適于描述封閉式基金的有()個(gè)。
①基金的資金規(guī)模具有可變性
②在證券交易所按市價(jià)買賣
③所募集到的資金可全部用于投資
④收益憑證可贖回
⑤依據(jù)公司法組建,并依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產(chǎn)
⑥投資者欲買入基金時(shí),只有向基金管理公司或銷售機(jī)構(gòu)申購這一種渠道
A.3;3
B.3;2
C.2;4
D.2;3
答案:B
解析:①④⑥3項(xiàng)屬于開放式基金的特點(diǎn);②③兩項(xiàng)屬于封閉式基金的特點(diǎn);⑤項(xiàng)屬于公司型基金的特點(diǎn)。46.下列關(guān)于債券通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)的說法中,錯誤的是()。
A.發(fā)生通貨膨脹時(shí),投資者投資債券的利息收入會受到價(jià)值折損
B.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)是指債券貨幣收益的購買力有可能隨著物價(jià)的上漲而下降,從而使債券的實(shí)際收益率降低的風(fēng)險(xiǎn)
C.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)主要是針對短期債券而言的
D.發(fā)生通貨膨脹時(shí),投資者投資債券的本金會受到價(jià)值折損
答案:C
解析:對于中長期債券而言,債券貨幣收益的購買力有可能隨著物價(jià)的上漲而下降,從而使債券的實(shí)際收益率降低,這就是債券的通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn),C項(xiàng)說法錯誤。47.評估體系要符合銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理和資本管理的需要,充分考慮銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的組織分工和管理流程,結(jié)合銀行的風(fēng)險(xiǎn)文化確定相應(yīng)的評估內(nèi)容。()
答案:對
解析:略。48.按照征信方式還可以將征信管理分為三種類型:行為分析方式、場景式分析方式、問答式分析方式。()
答案:對49.《中華人民共和國企業(yè)所得稅法》是由()制定的。
A、全國人民代表大會及其常務(wù)委員會
B、國務(wù)院
C、地方人民政府
D、國務(wù)院財(cái)稅主管部門
答案:A
解析:A
目前,由全國人民代表大會及其常務(wù)委員會制定的稅收實(shí)體法律有:《中華人民共和國個(gè)人所得稅法》《中華人民共和國企業(yè)所得稅法》《中華人民共和國車船稅法》;稅收程序法律有:《中華人民共和國稅收征收管理法》。50.下列不是職務(wù)侵占罪與貪污罪的主要區(qū)別之一的是()。
A.刑罰處罰幅度不同
B.犯罪主體不同
C.犯罪對象不同
D.犯罪目的不同
答案:D
解析:職務(wù)侵占罪與貪污罪在客觀方面和主觀方面基本相同,主要區(qū)別在于:①犯罪主體不同,職務(wù)侵占罪的主體只能是非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員,而貪污罪的主體是國家工作人員或者受國有單位委派管理、經(jīng)營國有財(cái)產(chǎn)的人員;②犯罪對象不同,職務(wù)侵占罪的犯罪對象是非國有單位(如私營企業(yè)、合伙企業(yè)、合資企業(yè)、股份制企業(yè)等)的財(cái)物,而貪污罪的犯罪對象是國有財(cái)產(chǎn)在內(nèi)的公共財(cái)產(chǎn);③刑罰處罰幅度不同,職務(wù)侵占罪的刑罰最高為五年以上有期徒刑,而對貪污罪,情節(jié)特別嚴(yán)重的可以處死刑。
51.馬小姐的所得稅邊際稅率為30%,若收入增加2000元,則稅后收入可增加()元。
A.600
B.1200
C.1400
D.2600
答案:C
解析:稅后收入增加額=2000×(1—30%)=1400(元)。52.在金融資產(chǎn)交易中,交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債券的價(jià)值屬于哪種類型的價(jià)值()。
A.名義價(jià)值
B.市場價(jià)值
C.公允價(jià)值
D.重估價(jià)值
答案:C
解析:本題考查的是對各種價(jià)值的概念的理解。名義價(jià)值是指金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價(jià)值(BookValue)。市場價(jià)值為在評估基準(zhǔn)日,自愿的買賣雙方在知情、謹(jǐn)慎、非強(qiáng)迫的情況下通過公平交易資產(chǎn)所獲得的資產(chǎn)的預(yù)期價(jià)值。公允價(jià)值為交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債權(quán)價(jià)值。53.公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中,公積金管理中心基本職責(zé)不包括()。
A.承擔(dān)公積金信貸風(fēng)險(xiǎn)
B.負(fù)責(zé)信貸審批
C.調(diào)查審核
D.制定公積金信貸政策
答案:C
解析:公積金管理中心基本職責(zé):制定公積金信貸政策、負(fù)責(zé)信貸審批和承擔(dān)公積金信貸風(fēng)險(xiǎn).調(diào)查審核為承辦銀行職責(zé)。54.商業(yè)銀行具有相同或相似屬性業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)敞口過大而表現(xiàn)出的風(fēng)險(xiǎn)為(),該風(fēng)險(xiǎn)為流動性風(fēng)險(xiǎn)的主要誘因之一。
A.信用風(fēng)險(xiǎn)
B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)
C.集中度風(fēng)險(xiǎn)
D.市場風(fēng)險(xiǎn)
答案:C
解析:集中度風(fēng)險(xiǎn)源于銀行具有相同或相似屬性業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)敞E1過大而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。到期時(shí)間過于集中對流動性將產(chǎn)生極大壓力,而集中爆發(fā)的信用風(fēng)險(xiǎn)也極易引發(fā)流動性風(fēng)險(xiǎn),因此集中度風(fēng)險(xiǎn)是引發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)、流動性風(fēng)險(xiǎn)的主要誘因之一。55.下列屬于押品價(jià)值直接評估的是()。
A.由銀行認(rèn)可的合作評估機(jī)構(gòu)的外部評估師對銀行擬接受的押品進(jìn)行價(jià)值評估,并出具評估報(bào)告
B.低信用風(fēng)險(xiǎn)信貸業(yè)務(wù)
C.保證金、存單、票據(jù)、黃金、倉單、動產(chǎn)(大宗商品)質(zhì)押授信業(yè)務(wù)
D.首次交易住房做抵押的個(gè)人住房貸款(貸款金額在1000萬元以下)
E.由銀行的內(nèi)部評估人員對擬接受押品進(jìn)行價(jià)值評估
答案:B,C,D
解析:對下列授信業(yè)務(wù)項(xiàng)下的押品,可采用直接評估方式:(1)低信用風(fēng)險(xiǎn)信貸業(yè)務(wù);
(2)保證金、存單、票據(jù)、黃金、倉單、動產(chǎn)(大宗商品)質(zhì)押授信業(yè)務(wù);
(3)首次交易住房做抵押的個(gè)人住房貸款(貸款金額在1000萬元以下);
(4)對優(yōu)質(zhì)客戶發(fā)放的以住房做抵押、申請貸款成數(shù)低于50%的個(gè)人再交易住房貸款(貸款金額在1000萬元以下)、個(gè)人消費(fèi)貸款和個(gè)人助業(yè)貸款。56.商業(yè)銀行對客戶生產(chǎn)階段進(jìn)行分析時(shí),()是客戶核心競爭力的主要內(nèi)容。
A.環(huán)保情況
B.技術(shù)水平
C.人員素質(zhì)
D.設(shè)備狀況
答案:B
解析:客戶技術(shù)水平是其核心競爭力的主要內(nèi)容。產(chǎn)品的升級需要技術(shù)支持,產(chǎn)品的質(zhì)量需要技術(shù)來提升,產(chǎn)品的差異性也需要技術(shù)來保障。信貸人員可以從研發(fā)能力、內(nèi)外研發(fā)機(jī)構(gòu)協(xié)作能力、科研成果三個(gè)方面分析客戶的技術(shù)水平。57.貸款審查是提高銀行貸款資產(chǎn)安全性的重要環(huán)節(jié),發(fā)放公司貸款時(shí),要特別注意的有(?)。
A.項(xiàng)目建議書?
B.可行性研究報(bào)告
C.借款人的資產(chǎn)負(fù)債狀況?
D.預(yù)測借款人的現(xiàn)金流量
E.關(guān)聯(lián)企業(yè)互保情況
答案:C,D
解析:?CD貸款審查是提高銀行貸款資產(chǎn)安全性的重要環(huán)節(jié),發(fā)放公司貸款時(shí),要特別注意借款人的資產(chǎn)負(fù)債狀況和預(yù)測借款人的現(xiàn)金流量。故選CD。58.不良信貸資產(chǎn)是()的一般表現(xiàn)。
A.競爭風(fēng)險(xiǎn)
B.資本風(fēng)險(xiǎn)
C.信用風(fēng)險(xiǎn)
D.流動性風(fēng)險(xiǎn)
答案:C
解析:不良信貸資產(chǎn)是指銀行在經(jīng)營中很難收回或無法收回的貸款,它與很難收回或無法收回的利息一起構(gòu)成了銀行的不良債權(quán)。商業(yè)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為不良貸款。59.對個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生影響的社會制度有()
A.住房分配制度
B.稅收制度
C.醫(yī)療保險(xiǎn)制度
D.義務(wù)教育制度
E.養(yǎng)老保險(xiǎn)制度
答案:A,C,D,E
解析:各種制度的變遷對商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生了深遠(yuǎn)的影響。新中國成立至今,伴隨著計(jì)劃經(jīng)濟(jì)向市場經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)變,一系列制度發(fā)生了變遷。其中社會保障體系、教育體系以及住房制度的改革尤為典型,社會保障體系主要包括養(yǎng)老保險(xiǎn)制度和醫(yī)療保險(xiǎn)制度。
60.公司信貸的借款人指()。
A.經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)(或主管機(jī)關(guān))核準(zhǔn)登記的自然人
B.經(jīng)行政機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的企(事)業(yè)法人
C.經(jīng)行政機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的自然人
D.經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)(或主管機(jī)關(guān))核準(zhǔn)登記的企(事)業(yè)法人
答案:D
解析:公司信貸的借款人應(yīng)當(dāng)是經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)(或主管機(jī)關(guān))核準(zhǔn)登記的企(事)業(yè)法入。61.借款申請人可以以書面形式或口頭協(xié)商的形式提出個(gè)人汽車貸款借款申請。()
答案:錯
解析:借款申請人只能以書面形式提出個(gè)人貸款申請。62.下列選項(xiàng)中,不屬于按照擔(dān)保方式劃分的個(gè)人貸款產(chǎn)品的是()。
A.個(gè)人抵押貸款
B.個(gè)人質(zhì)押貸款
C.個(gè)人信用貸款
D.個(gè)人流動資金貸款
答案:D
解析:根據(jù)是否有擔(dān)保的不同,個(gè)人貸款產(chǎn)品可以分為有擔(dān)保貸款和無擔(dān)保貸款。有擔(dān)保貸款包括個(gè)人抵押貸款、個(gè)人質(zhì)押貸款和個(gè)人保證貸款。無擔(dān)保貸款即個(gè)人信用貸款。63.理財(cái)師應(yīng)該提醒家長在子女出國留學(xué)規(guī)劃決策時(shí)關(guān)注哪些問題()
A.家庭經(jīng)濟(jì)條件
B.子女對國外社會生活和學(xué)習(xí)的適應(yīng)能力
C.子女語言能力
D.出國留學(xué)時(shí)間安排
E.其他隱性風(fēng)險(xiǎn)
答案:A,B,C,D,E64.?對于季節(jié)性經(jīng)營特征比較明顯的借款人,銀行貸款的還款來源主要是季節(jié)性()所釋放的現(xiàn)金。[2015年10月真題]
A.負(fù)債減少
B.資產(chǎn)增加
C.負(fù)債增加
D.資產(chǎn)減少
答案:D
解析:具有季節(jié)性銷售特點(diǎn)的公司,其銀行貸款的還款來源主要是季節(jié)性資產(chǎn)減少所釋放出的現(xiàn)金。65.市場價(jià)值法的優(yōu)點(diǎn)主要在于()。
A.它能夠及時(shí)承認(rèn)資產(chǎn)和負(fù)債價(jià)值的變化
B.銀行可根據(jù)市場價(jià)格的變化為其資產(chǎn)定值
C.防止市場產(chǎn)生逆向選擇效應(yīng)
D.并不是所有資產(chǎn)都有市場
E.即使在有市場的情況下,市場價(jià)格不一定總是反映資產(chǎn)的真實(shí)價(jià)值
答案:A,B
解析:市場價(jià)值法的優(yōu)點(diǎn)主要在于它能夠及時(shí)承認(rèn)資產(chǎn)和負(fù)債價(jià)值的變化,因此能夠較為及時(shí)的反映信貸資產(chǎn)質(zhì)量發(fā)生的問題,銀行可根據(jù)市場價(jià)格的變化為其資產(chǎn)定值。66.預(yù)期損失率的計(jì)算公式表示為()。
A.預(yù)期損失率=預(yù)期損失/資產(chǎn)總額
B.預(yù)期損失率=預(yù)期損失/貸款資產(chǎn)總額
C.預(yù)期損失率=預(yù)期損失/負(fù)債總額
D.預(yù)期損失率=預(yù)期損失/資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)敞口
答案:D
解析:預(yù)期損失率=預(yù)期損失/資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)敞口。67.下列關(guān)于項(xiàng)目盈利能力分析表述錯誤的是()。
A.計(jì)算項(xiàng)目財(cái)務(wù)凈現(xiàn)值時(shí),設(shè)定的折現(xiàn)率越高,財(cái)務(wù)凈現(xiàn)值越高
B.凈現(xiàn)值率越大,項(xiàng)目的效益就越好
C.項(xiàng)目投資回收期小于基準(zhǔn)投資回收期時(shí),表明該項(xiàng)目能在規(guī)定時(shí)間內(nèi)收回投資
D.財(cái)務(wù)凈現(xiàn)值大于零,表明項(xiàng)目的獲利能力超過基準(zhǔn)收益率或設(shè)定收益率
答案:A
解析:A項(xiàng),一個(gè)項(xiàng)目的財(cái)務(wù)凈現(xiàn)值是指項(xiàng)目按照基準(zhǔn)收益率或根據(jù)項(xiàng)目的實(shí)際情況設(shè)定的折現(xiàn)率,將各年的凈現(xiàn)金流量折現(xiàn)到建設(shè)起點(diǎn)(建設(shè)期初)的現(xiàn)值之和,設(shè)定的折現(xiàn)率越高,財(cái)務(wù)凈現(xiàn)值越低。
68.下列關(guān)于敏感性分析的說法,錯誤的是()。
A.敏感性分析要分析項(xiàng)目主要因素發(fā)生變化時(shí)對項(xiàng)目經(jīng)濟(jì)評價(jià)指標(biāo)的影響程度
B.項(xiàng)目對某種因素的敏感程度可以表示為該因素按一定比例變化時(shí)評價(jià)指標(biāo)的變化
C.項(xiàng)目對某種因素的敏感程度可以表示為評價(jià)指標(biāo)達(dá)到某個(gè)臨界點(diǎn)時(shí)允許某個(gè)因素變化的最大極限
D.敏感性分析圖的縱坐標(biāo)表示敏感性因素的變化幅度
答案:D
解析:敏感性分析圖的橫坐標(biāo)表示敏感性因素的變化幅度。69.理財(cái)規(guī)劃須關(guān)注基金市場,在三大經(jīng)典風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整收益率指數(shù)中,()是指在一段評價(jià)期內(nèi)基金投資組合的平均超額收益率超過無風(fēng)險(xiǎn)收益率部分與該基金的收益率的標(biāo)準(zhǔn)差之比。
A.夏普比率
B.詹森指數(shù)
C.特雷納指數(shù)
D.晨星指數(shù)
答案:A
解析:夏普比率等于投資組合在選擇期間內(nèi)的平均超額收益率與這期間收益率的標(biāo)準(zhǔn)差的比值。它衡量了投資組合的每單位波動性所獲得回報(bào)。當(dāng)投資人當(dāng)前的投資組合為唯一投資時(shí),用標(biāo)準(zhǔn)差作為投資組合的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)是合適的。70.金融犯罪的客觀方面要件,是指能夠說明行為主體侵害國家金融管理秩序及其侵害程度,而被《刑法》所規(guī)定的構(gòu)成金融犯罪必須具備的客觀方面的事實(shí)特征。客觀方面要件不包括()。
A.危害金融管理秩序的行為
B.金融犯罪的危害后果
C.金融犯罪的行為對象
D.金融犯罪的自然人主體
答案:D
解析:D項(xiàng),金融犯罪的自然人主體屬于犯罪主體。71.企業(yè)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在()。
A.流動資產(chǎn)占總資產(chǎn)比重下降
B.經(jīng)營性凈現(xiàn)金流量持續(xù)為負(fù)值
C.董事會和高級管理人員以短期利潤為中心,不顧長期利益
D.銀行賬戶混亂,到期票據(jù)無力支付
E.應(yīng)收賬款異常增加
答案:A,B,D,E
解析:董事會和高級管理人員以短期利潤為中心,不顧長期利益屬于企業(yè)管理狀況風(fēng)險(xiǎn),排除選項(xiàng)C。72.銀行每兩個(gè)季度應(yīng)至少組織一次對抵債資產(chǎn)的賬實(shí)核對,并做好核對記錄。()
答案:錯
解析:銀行每個(gè)季度應(yīng)至少組織一次對抵債資產(chǎn)的賬實(shí)核對,并做好核對記錄。73.在分析非財(cái)務(wù)因素對貸款償還的影響程度時(shí),銀行可以從借款人的()等方面人手。
A.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)
B.經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)
C.管理風(fēng)險(xiǎn)
D.流動比率
E.銀行信貸管理
答案:A,B,C,E
解析:影響貸款償還的非財(cái)務(wù)因素在內(nèi)容和形式上都是復(fù)雜多樣的,一可以從借款人的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)、自然及社會因素和銀行信貸管理等幾個(gè)方面入手分析其對貸款償還的影響程度。故本題選ABCE。74.下列屬于流動資金貸款貸前調(diào)查報(bào)告內(nèi)容的是():
A.還款來源分析
B.技術(shù)與工藝流程
C.不確定性分析
D.市場需求預(yù)測
答案:A
解析:BCD三項(xiàng)是項(xiàng)目融資貸前調(diào)查報(bào)告的內(nèi)容。75.銀行對企業(yè)的借款需求進(jìn)行分析的意義主要有()。
A.有利于銀行進(jìn)行全面的風(fēng)險(xiǎn)分析
B.有利于公司的穩(wěn)健經(jīng)營,降低銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)
C.滿足公司貸款的不同需求
D.為公司提供融資方面的合理建議
E.使銀行的不良貸款的消失
答案:A,B,C,D
解析:借款需求分析有利于銀行進(jìn)行全面的風(fēng)險(xiǎn)分析;有利于公司的穩(wěn)健經(jīng)營,降低銀行貸款風(fēng)險(xiǎn);滿足公司貸款的不同需求;為公司提供融資方面的合理建議。故本題選ABCD。76.下列屬于流動性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警內(nèi)部指標(biāo)的有()。
A.多項(xiàng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)水平增加
B.盈利能力下降
C.負(fù)債過于集中
D.資產(chǎn)質(zhì)量下降
E.外部評級下降
答案:A,B,C,D
解析:商業(yè)銀行流動性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的內(nèi)部指標(biāo)主要包括商業(yè)銀行內(nèi)部有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)水平、盈利能力、資產(chǎn)質(zhì)量以及其他可能對流動性產(chǎn)生中長期影響的指標(biāo)變化。例如,某項(xiàng)或多項(xiàng)業(yè)務(wù)/產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)水平增加、盈利能力下降、資產(chǎn)或負(fù)債過于集中、資產(chǎn)質(zhì)量下降等。外部評級下降屬于外部指標(biāo)。77.下列關(guān)于質(zhì)押的說法正確的有()。
A.質(zhì)押擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金、但不包括實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用
B.在質(zhì)押擔(dān)保中,質(zhì)押物價(jià)值大于所擔(dān)保債權(quán)的余額部分,可以再次設(shè)定抵押
C.債權(quán)人有權(quán)以該質(zhì)押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償
D.貸款質(zhì)押以轉(zhuǎn)移質(zhì)物占有和權(quán)利憑證交付之日起生效或登記之日起生效
E.在質(zhì)押期間,質(zhì)權(quán)人依法有權(quán)收取質(zhì)物所生的天然孽息和法定孽息
答案:C,D,E
解析:A項(xiàng),質(zhì)押擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金、質(zhì)物保管費(fèi)用和實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)的費(fèi)用;B項(xiàng),在抵押擔(dān)保中,抵押物價(jià)值大于所擔(dān)保債權(quán)的余額部分,可以再次抵押,即抵押人可以同時(shí)或者先后就同一項(xiàng)財(cái)產(chǎn)向兩個(gè)以上的債權(quán)人進(jìn)行抵押。78.根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求,商業(yè)銀行采用信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評級法高級法應(yīng)當(dāng)自行估計(jì)()等風(fēng)險(xiǎn)因素。
A.違約概率
B.違約頻率
C.違約損失率
D.有效期限
E.違約風(fēng)險(xiǎn)暴露
答案:A,C,D,E
解析:根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》,內(nèi)部評級法分為初級法和高級法。采用高級法的銀行應(yīng)該估計(jì)違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露和有效期限。B項(xiàng),違約頻率是事后檢驗(yàn)的結(jié)果,而非估計(jì)所得。79.(),即按照當(dāng)前承諾的時(shí)間支付薪酬,通常按周、月或年為單位進(jìn)行支付,員工獲得的實(shí)發(fā)工資額為應(yīng)發(fā)工資額與代扣項(xiàng)目的差額
A.當(dāng)期支付薪酬
B.延期支付薪酬
C.基本薪酬
D.福利津貼
答案:A
解析:當(dāng)期支付,即按照當(dāng)前承諾的時(shí)間支付薪酬,通常按周、月或年為單位進(jìn)行支付,員工獲得的實(shí)發(fā)工資額為應(yīng)發(fā)工資額與代扣項(xiàng)目的差額80.關(guān)于公司風(fēng)險(xiǎn)暴露分類,下列說法錯誤的是()。
A.中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)暴露是商業(yè)銀行對年銷售額(近3年銷售額的算術(shù)平均值)不超過2億元人民幣的企業(yè)債務(wù)人的債權(quán)
B.對于專業(yè)貸款,債務(wù)人通常是一個(gè)專門為實(shí)物資產(chǎn)融資或運(yùn)作實(shí)物資產(chǎn)而設(shè)立的特殊目的實(shí)體
C.對于專業(yè)貸款,債務(wù)人基本沒有其他實(shí)質(zhì)性資產(chǎn)或業(yè)務(wù),除了從被融資資產(chǎn)中獲得的收入外,沒有獨(dú)立償還債務(wù)的能力
D.對于專業(yè)貸款,合同安排給予貸款人對融資形成的資產(chǎn)及其所產(chǎn)生的收入有相當(dāng)程度的控制權(quán)
答案:A
解析:根據(jù)債務(wù)人類型及其風(fēng)險(xiǎn)特征,公司風(fēng)險(xiǎn)暴露細(xì)分為中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)暴露、專業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)暴露和一般公司風(fēng)險(xiǎn)暴露。中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)暴露是指商業(yè)銀行對年?duì)I業(yè)收入(近3年?duì)I業(yè)收入的算術(shù)平均值)不超過3億元人民幣企業(yè)的債權(quán)。專業(yè)貸款是指公司風(fēng)險(xiǎn)暴露中同時(shí)具有如下特征的債權(quán):①債務(wù)人通常是一個(gè)專門為實(shí)物資產(chǎn)融資或運(yùn)作實(shí)物資產(chǎn)而設(shè)立的特殊目的實(shí)體;②債務(wù)人基本沒有其他實(shí)質(zhì)性資產(chǎn)或業(yè)務(wù),除了從被融資資產(chǎn)中獲得的收入外,沒有獨(dú)立償還債務(wù)的能力;③合同安排給予貸款銀行對融資形成的資產(chǎn)及其所產(chǎn)生的收入有相當(dāng)程度的控制權(quán)。一般公司風(fēng)險(xiǎn)暴露是指中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)暴露和專業(yè)貸款之外的其他公司風(fēng)險(xiǎn)暴露。81.當(dāng)商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債久期缺口為正時(shí),如果市場利率下降且其他條件保持不變,則商業(yè)銀行的流動性將()。
A.增強(qiáng)
B.無法確定
C.保持不變
D.減弱
答案:A
解析:當(dāng)商業(yè)銀行的久期缺口為正時(shí),如果市場利率下降,則資產(chǎn)與負(fù)債的價(jià)值都會增加,但資產(chǎn)價(jià)值增加的幅度比負(fù)債價(jià)值增加的幅度大,銀行的市場價(jià)值將增加,流動性也隨之加強(qiáng)。
82.在理性的股票投資過程中,進(jìn)行股票投資分析后的步驟應(yīng)是()。
A.投資組合
B.評估業(yè)績
C.確定投資政策
D.修正投資策略
答案:A
解析:一般而言.股票投資具有高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的特點(diǎn)。理性的股票投資過程直該包括確定投資政策→股票投資分析→投資組合→評估業(yè)績→修正投資策略五個(gè)步驟:83.商業(yè)銀行按照國家關(guān)于固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目本金制度的有關(guān)規(guī)定,合理確定貸款金額時(shí)應(yīng)考慮()。
A.項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)水平
B.自身風(fēng)險(xiǎn)偏好
C.自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力
D.項(xiàng)目期間
E.項(xiàng)目收益率
答案:A,C
解析:商業(yè)銀行應(yīng)按照國家關(guān)于固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目本金制度的有關(guān)規(guī)定,綜合考慮項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)水平和自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力等因素,合理確定貸款金額。84.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定交易賬戶中的金融工具和商品頭寸原則上還應(yīng)滿足的條件不包括()。
A.在交易方面不受任何限制,可以隨時(shí)平盤
B.不能夠完全對沖以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)
C.能夠準(zhǔn)確估值
D.能夠進(jìn)行積極的管理
答案:B
解析:2012年6月,中國銀監(jiān)會發(fā)布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》兩次對交易賬戶進(jìn)行定義,并明確交易賬戶中的金融工具和商品頭寸原則上還應(yīng)滿足以下條件:①在交易方面“不受任何限制,可以隨時(shí)平盤;②能夠完全對沖以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn);③能夠準(zhǔn)確估值;④能夠進(jìn)行積極的管理。85.下列授信業(yè)務(wù)項(xiàng)下的押品中,可采用直接評估方式的有()。
A.首次交易住房做抵押的個(gè)人住房貸款(貸款金額在1000萬元以下)
B.低信用風(fēng)險(xiǎn)信貸業(yè)務(wù)
C.保證金、存單的質(zhì)押授信業(yè)務(wù)
D.個(gè)人助業(yè)貸款
E.個(gè)人消費(fèi)貸款
答案:A,B,C,D,E
解析:直接評估方式是指參考公開市場價(jià)格、歷史平均價(jià)格或最近成交價(jià)格,按照審慎原則直接確定擬接受押品的評估價(jià)值。對下列授信業(yè)務(wù)項(xiàng)下的押品,可采用直接評估方式:①低信用風(fēng)險(xiǎn)信貸業(yè)務(wù);②保證金、存單等的質(zhì)押授信業(yè)務(wù);③首次交易住房做抵押的個(gè)人住房貸款(貸款金額在1000萬元以下);④對優(yōu)質(zhì)客戶發(fā)放的以住房做抵押、申請貸款成數(shù)低于50%的個(gè)人再交易住房貸款(貸款金額在1000萬元以下)、個(gè)人消費(fèi)貸款和個(gè)人助業(yè)貸款。
86.A公司以其辦公用房作抵押向B銀行借款200萬元,B銀行與A公司簽署抵押合同并辦理強(qiáng)制執(zhí)行公證,但未辦理抵押登記。辦公用房權(quán)屬證件齊全但價(jià)值僅為100萬元,A公司又請求丙公司為該筆借款提供保證擔(dān)保,因丙公司法人代表常駐香港,保證合同由丙公司總經(jīng)理簽字并蓋合法公章。B銀行與丙公司的保證合同沒有約定保證方式及保證范圍,但約定保證人承擔(dān)保證責(zé)任的期限至借款本息還清時(shí)為止。借款合同到期后,A公司沒有償還銀行的借款本息。
雖然B銀行與丙公司的保證合同沒有約定保證方式和范圍,B銀行仍可直接要求丙公司承擔(dān)()的保證責(zé)任。
A.300萬元
B.200萬元
C.100萬元
D.0
答案:C
解析:若抵押物價(jià)值減少時(shí),銀行有權(quán)要求抵押人恢復(fù)抵押物的價(jià)值,或者提供與減少的價(jià)值相等的擔(dān)保。題中,A公司借款200萬元,抵押物價(jià)值僅為100萬元,因此,B銀行可要求保證人丙公司提供100萬元的保證責(zé)任。87.關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員的職業(yè)操守,下列說法正確的有()。
A.在銀行利益與客戶利益發(fā)生沖突的時(shí)候,要始終以客戶利益為重
B.為客戶保密
C.不能要求或接受與工作有關(guān)的、來自第三方的款項(xiàng)或其他相關(guān)利益
D.針對自身提供的產(chǎn)品及服務(wù),應(yīng)在客戶詢問的時(shí)候再告知客戶,并且出于保密原則,能少答就少答
E.在向客戶推介產(chǎn)品及服務(wù)信息時(shí),打聽與自身工作無關(guān)的信息
答案:B,C
解析:A項(xiàng),由于各銀行機(jī)構(gòu)對于利益沖突的處理有較為復(fù)雜的規(guī)則,從業(yè)人員在無法確知當(dāng)前情況是否屬于利益沖突或?qū)θ绾翁幚砝鏇_突存有疑問時(shí),應(yīng)該按照內(nèi)部規(guī)定向上級主管報(bào)告,尋求內(nèi)部專業(yè)支持;D項(xiàng),對于自身提供的產(chǎn)品及服務(wù),從業(yè)人員應(yīng)該遵循信息披露原則而非保密原則;E項(xiàng)違反了“崗位職責(zé)”的要求。88.某夫婦目前都是50歲左右,有一子在讀大學(xué);擁有各類型的積蓄共20萬元;夫婦倆準(zhǔn)備65歲時(shí)退休。則根據(jù)生命周期理論,理財(cái)客戶經(jīng)理給出的以下理財(cái)分析和建議不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>
A.可以選擇高收益的政府債券進(jìn)行投資
B.該夫婦應(yīng)將全部積蓄投資于收益穩(wěn)定的銀行定期存款,為將來養(yǎng)老做準(zhǔn)備
C.該夫婦應(yīng)當(dāng)利用基金、人壽保險(xiǎn)等工具為退休生活做好充分的準(zhǔn)備
D.高信用等級的公司債券依然可以作為該夫婦的投資選擇
答案:B89.融資是指()。
A.資金的借貸與資金的有償籌集活動
B.分為直接融資和間接融資
C.通過金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行的融資為間接融資
D.不通過金融機(jī)構(gòu),資金盈余單位直接與資金需求單位直接協(xié)議的融資活動為直接融資
E.資金的借貸與資金的籌集活動有時(shí)是無償?shù)?/p>
答案:A,B,C,D
解析:融資是指資金的借貸與資金的有償籌集活動。通過金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行的融資為間接融資;不通過金融機(jī)構(gòu),資金盈余單位直接與資金需求單位直接協(xié)議的融資活動為直接融資。90.我國中國人民銀行主要是通過提供緊急貸款彌補(bǔ)金融機(jī)構(gòu)臨時(shí)流動性缺口、對高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行救助等方式履行最后貸款人職責(zé),在維護(hù)金融穩(wěn)定中發(fā)揮了重要作用。
答案:對
解析:我國中國人民銀行主要是通過提供緊急貸款彌補(bǔ)金融機(jī)構(gòu)臨時(shí)流動性缺口、對高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行救助等方式履行最后貸款人職責(zé),在維護(hù)金融穩(wěn)定中發(fā)揮了重要作用。91.關(guān)于借款人的營運(yùn)能力,下列表述錯誤的是()。
A.借款人資產(chǎn)周轉(zhuǎn)速度越快,經(jīng)營能力越強(qiáng)
B.資產(chǎn)運(yùn)用效率越高,盈利能力越強(qiáng)
C.營運(yùn)能力是指借款人的資產(chǎn)運(yùn)用效率
D.只反映借款人的資產(chǎn)管理水平能力
答案:D
解析:借款人的營運(yùn)能力是指通過借款人經(jīng)營中各項(xiàng)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)速度所1反映出來的借款人資產(chǎn)運(yùn)用效率,它不僅能反映借款人的資產(chǎn)管理水平和資產(chǎn)配置組合能力,而且也影響著借款人的償債能力和盈利能力。92.一般而言,客戶子女已經(jīng)成人獨(dú)立,客戶夫妻倆工作、收入長期穩(wěn)定,保持()個(gè)月家庭生活開支水平的緊急預(yù)備即可。
A.3~4
B.8.2~3
C.4~5
D.6
答案:A
解析:暫無解析93.()是指債權(quán)人與債務(wù)人或債務(wù)人提供的第三人以協(xié)商訂立書面合同的方式,移轉(zhuǎn)債務(wù)人或者債務(wù)人提供的第三人的動產(chǎn)或權(quán)利的占有,在債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí),債權(quán)人有權(quán)以該財(cái)產(chǎn)價(jià)款優(yōu)先受償。
A.留置
B.保證
C.質(zhì)押
D.抵押
答案:C
解析:A項(xiàng),留置是指債權(quán)人按照合同約定占有債務(wù)人的動產(chǎn),債務(wù)人不按照合同約定的期限履行債務(wù)的,債權(quán)人有權(quán)按照規(guī)定留置該財(cái)產(chǎn),以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償;B項(xiàng),保證是指保證人和債權(quán)人約定,當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí),保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為;D項(xiàng),抵押是指借款人或第三人在不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)占有權(quán)的情況下,將財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保,銀行持有抵押財(cái)產(chǎn)的擔(dān)保權(quán)益,當(dāng)借款人不履行借款合同時(shí),銀行有權(quán)以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。94.進(jìn)口方銀行為進(jìn)口商提供的國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)有()。
A.提貨擔(dān)保
B.福費(fèi)廷
C.進(jìn)口押匯
D.減免保證金開證
E.國際保理
答案:A,C,D
解析:其他兩項(xiàng)為出口方銀行為出口商提供的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。95.在借貸金額方面,家庭債務(wù)管理力主()。
A.量人為出
B.量力而行
C.保證較多的結(jié)余
D.保證生活的品質(zhì)
答案:B
解析:在借貸金額方面,家庭債務(wù)管理力主“量力而行”,“量力而行”的核心就是對未來的還貸能力以及借貸活動對家庭財(cái)務(wù)的影響的評估。96.合理的賬簿劃分是商業(yè)銀行開展有效的市場風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量監(jiān)控、準(zhǔn)確計(jì)量市場風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本要求的基礎(chǔ)。()
答案:對
解析:合理的賬簿劃分是商業(yè)銀行開展有效的市場風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量監(jiān)控、準(zhǔn)確計(jì)量市場風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本要求的基礎(chǔ)。97.直接融資區(qū)別于間接融資在于()。?
A.融資的主動權(quán)掌握在金融中介手中
B.金融中介機(jī)構(gòu)例如銀行等機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)多,吸收存款的起點(diǎn)低,能夠廣泛籌集社會各方面閑散資金,積少成多,形成巨額資金
C.在直接融資中,融資的風(fēng)險(xiǎn)由債權(quán)人獨(dú)自承擔(dān)
D.降低融資成本
E.有助于解決由于信息不對稱所引起的逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)問題
答案:B,C,D,E
解析:直接融資區(qū)別于間接融資在于:①金融中介機(jī)構(gòu)例如銀行等機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)多,吸收存款的起點(diǎn)低,能夠廣泛籌集社會各方面閑散資金,積少成多,形成巨額資金;②在直接融資中,融資的風(fēng)險(xiǎn)由債權(quán)人獨(dú)自承擔(dān);③降低融資成本;④有助于解決由于信息不對稱所引起的逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)問題。98.下列關(guān)于收益率曲線的描述,錯誤的是()。
A.債券的到期收益率通常不等于票面利率
B.收益率曲線對應(yīng)著各類期限的貸款利率
C.收益率曲線斜向下意味著長期收益率較低
D.收益率曲線是根據(jù)市場上具有代表性的交易品種所繪制的利率曲線
答案:B
解析:B項(xiàng),收益率曲線用于描述收益率與到期期限之間的關(guān)系。收益率曲線的形狀反映了長短期收益率之間的關(guān)系,它是市場對當(dāng)前經(jīng)濟(jì)狀況的判斷,以及對未來經(jīng)濟(jì)走勢預(yù)期(包括經(jīng)濟(jì)增長、通貨膨脹、資本回報(bào)等)的結(jié)果。99.我國的信用卡業(yè)務(wù)最早出現(xiàn)在(),是由()發(fā)行的。
A.80年代初,中國銀行
B.70年代末,工商銀行
C.80年代初,建設(shè)銀行
D.70年代末,中國銀行
答案:D
解析:我國的信用卡業(yè)務(wù)最早開始于1978年中國銀行廣州分行代理香港東亞銀行“東美VISA信用卡”取現(xiàn)業(yè)務(wù),信用卡第一次進(jìn)入中國市場。100.明顯不列入交易賬戶的頭寸一般包括()。
A.為對沖銀行賬戶風(fēng)險(xiǎn)而持有的衍生工具頭寸
B.商業(yè)銀行從事自營而短期持有并旨在日后出售或計(jì)劃從買賣的實(shí)際或預(yù)期價(jià)差、其他價(jià)格及利率變動中獲利的金融工具頭寸
C.向客戶提供結(jié)構(gòu)性投資和理財(cái)產(chǎn)品且進(jìn)行了完全對沖的衍生產(chǎn)品
D.為執(zhí)行客戶買賣委托及做市而持有的頭寸
E.為規(guī)避交易賬戶其他項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)而持有的頭寸
答案:A,C
解析:明顯不列入交易賬戶的頭寸一般包括:為對沖銀行賬戶風(fēng)險(xiǎn)而持有的衍生工具頭寸;向客戶提供結(jié)構(gòu)性投資和理財(cái)產(chǎn)品且進(jìn)行了完全對沖的衍生產(chǎn)品。考生在了解這個(gè)知識點(diǎn)的基礎(chǔ)上,可簡單記憶:進(jìn)行了對沖后的頭寸不包括在交易賬戶頭寸中。(2)與交易賬戶相對應(yīng),銀行的其他業(yè)務(wù)歸入銀行賬戶,最典型的是存貸款業(yè)務(wù)。銀行賬戶
中的項(xiàng)目則通常按歷史成本計(jì)價(jià)。銀行劃分銀行賬戶和交易賬戶是準(zhǔn)確計(jì)算市場風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本的基礎(chǔ)。
101.常用的風(fēng)險(xiǎn)識別與分析方法有()。
A.制作風(fēng)險(xiǎn)清單
B.資產(chǎn)財(cái)務(wù)狀況分析法
C.失誤樹分析方法
D.分解分析法
E.敏感性分析法
答案:A,B,C,D
解析:制作風(fēng)險(xiǎn)清單是商業(yè)銀行識別與分析風(fēng)險(xiǎn)的最基本、最常用的方法。它是指采用類似于備忘錄的形式,根據(jù)八大風(fēng)險(xiǎn)分類,將商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)逐一列舉,并聯(lián)系經(jīng)營活動對這些風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行深入理解和分析。此外,常用的風(fēng)險(xiǎn)識別與分析方法還有資產(chǎn)財(cái)務(wù)狀況分析法、失誤樹分析法、分解分析法。
102.通貨膨脹根據(jù)成因不同,分為()。
A.需求拉上型通貨膨脹
B.成本推動型通貨膨脹
C.供求混合推動型通貨膨脹
D.結(jié)構(gòu)型通貨膨脹
E.貨幣推動型通貨膨脹
答案:A,B,C,D
解析:通貨膨脹是在紙幣流通的情況下,貨幣供應(yīng)量超過需要量,引起紙幣貶值、物價(jià)持續(xù)上漲的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。A、B、C、D四個(gè)選項(xiàng)即為通貨膨脹的成因。103.征信中心對查詢申請?jiān)冢ǎ﹤€(gè)工作日予以處理。
A.1
B.2
C.3
D.4
答案:B
解析:此題暫無解析104.商業(yè)銀行申請開辦創(chuàng)新業(yè)務(wù),應(yīng)該按照監(jiān)管職責(zé)劃分,向銀保監(jiān)會或者機(jī)構(gòu)所在地的銀保監(jiān)局提出申請,監(jiān)管部門自受理之日起()內(nèi)做出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。
A.1個(gè)月
B.2個(gè)月
C.3個(gè)月
D.6個(gè)月
答案:C
解析:商業(yè)銀行申請開辦創(chuàng)新業(yè)務(wù),應(yīng)該按照監(jiān)管職責(zé)劃分,向銀保監(jiān)會或者機(jī)構(gòu)所在地的銀保監(jiān)局提出申請,監(jiān)管部門自受理之日起3個(gè)月內(nèi)做出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。105.根據(jù)《汽車貸款管理辦法》的規(guī)定,可以申請汽車貸款的是()。
A.在中國境內(nèi)有固定住所的中國公民
B.國內(nèi)機(jī)構(gòu)借款人
C.在中國境內(nèi)累計(jì)居住2年的外國人
D.在中國境內(nèi)累計(jì)居住6個(gè)月的港、澳、臺居民
E.國內(nèi)汽車經(jīng)銷商
答案:A,B,C,E
解析:為便于對汽車貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理,《汽車貸款管理辦法》將借款人細(xì)分為個(gè)人、汽車經(jīng)銷商和機(jī)構(gòu)借款人,并首次明確除中國公民以外,在中國境內(nèi)連續(xù)居住1年以上(含1年)的港、澳、臺居民以及外國人均可申請個(gè)人汽車貸款。106.犯罪主體不能由單位構(gòu)成的金融犯罪有()。
A.貸款詐騙罪
B.信用證詐騙罪
C.票據(jù)詐騙罪
D.集資詐騙罪
E.信用卡詐騙罪
答案:A,E
解析:A項(xiàng),貸款詐騙罪的主體只是自然人,單位實(shí)施騙取貸款的行為,不能按照貸款詐騙罪追究刑事責(zé)任,符合條件的也只能按照合同詐騙罪定罪;E項(xiàng),信用卡詐騙罪主體是一般主體,僅為自然人,單位不構(gòu)成本罪。107.關(guān)于貸款調(diào)查的內(nèi)容和方式以下說法不正確的是()。
A.貸款調(diào)查應(yīng)以間接調(diào)查為主、實(shí)地調(diào)查為輔
B.貸款調(diào)查的方式包括現(xiàn)場核實(shí)、電話查問以及信息咨詢等
C.貸款調(diào)查的內(nèi)容包括借款人基本情況、收入和借款用途等
D.貸款人可將貸款調(diào)查中的部分特定事項(xiàng)審慎委托第三方代為辦理
答案:A
解析:貸款調(diào)查應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔,采取現(xiàn)場核實(shí)、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。108.我國政府發(fā)行的各種國債和銀行發(fā)行的金融債券,多屬于中期債券。中期債券是指期限在1年以上,一般在5年以下的債券。()
答案:錯
解析:中期債券是指期限在1年以上,一般在10年以下的債券。109.公積金個(gè)人住房貸款可實(shí)行三種擔(dān)保方式,其中不包括()。
A.保證
B.信用
C.抵押
D.質(zhì)押
答案:B
解析:本題考查個(gè)人住房貸款的擔(dān)保方式。公積金個(gè)人住房貸款可實(shí)行抵押、質(zhì)押和保證三種擔(dān)保方式。110.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測是一個(gè)()的過程。
A.動態(tài)、連續(xù)
B.靜態(tài)、連續(xù)
C.動態(tài)、間斷
D.靜態(tài)、間斷
答案:A
解析:風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測是一個(gè)動態(tài)、連續(xù)的過程,不但需要跟蹤已識別風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)展變化情況、風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的條件和導(dǎo)致的結(jié)果變化,而且還應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的變化情況及時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對計(jì)劃,并對已發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)及其產(chǎn)生的遺留風(fēng)險(xiǎn)和新增風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行及時(shí)識別、分析。
111.王先生購買自用普通住房一套,150平方米,房款共70萬元,由于王先生目前積蓄不多,于是決定從銀行貸款,貸款七成,采取等額本息方式還款,20年還清(假設(shè)貸款年利率為6%)。
按照國家規(guī)定,王先生與商業(yè)銀行簽訂《個(gè)人購房貸款合同》時(shí),需就貸款合同交納印花稅()元。
A.24.5
B.84
C.168
D.240
答案:A
解析:印花稅為比例稅率時(shí),適用0.00005稅率的為“借款合同”。王先生向商業(yè)銀行貸款七成,貸款額為70×70%=49(萬元),就貸款合同交納印花稅=490000×0.5/10000=24.5(元)。112.審理應(yīng)當(dāng)以調(diào)查報(bào)告為基礎(chǔ),主要包括的內(nèi)容有()。
A.調(diào)查取證程序是否合法
B.是否超過行政處罰時(shí)效
C.違法違規(guī)事實(shí)是否清楚
D.證據(jù)是否確鑿
E.違法違規(guī)行為定性是否準(zhǔn)確
答案:A,B,C,D,E
解析:審理應(yīng)當(dāng)以調(diào)查報(bào)告為基礎(chǔ),主要包括以下內(nèi)容:調(diào)查取證程序是否合法、是否超過行政處罰時(shí)效、違法違規(guī)事實(shí)是否清楚、證據(jù)是否確鑿、違法違規(guī)行為定性是否準(zhǔn)確、適用量罰依據(jù)是否正確、當(dāng)事人的陳述申辯是否應(yīng)予以采納、相關(guān)責(zé)任人員的違法違規(guī)事實(shí)及責(zé)任認(rèn)定是否準(zhǔn)確、處罰種類與幅度的建議是否適當(dāng)?shù)取?13.在我國商業(yè)銀行合規(guī)管理方面,商業(yè)銀行要建立有利于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度,主要包括()。
A.確立全員主動合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值等合規(guī)觀念
B.建立對管理人員合規(guī)績效的考核制度
C.建立有效的合規(guī)問責(zé)制度
D.建立誠信舉報(bào)制度
E.在全行推行誠信與正直的職業(yè)操守和價(jià)值觀念
答案:B,C,D
解析:關(guān)于商業(yè)銀行的合規(guī)管理,應(yīng)重點(diǎn)做到以下工作:(1)建立強(qiáng)有力的合規(guī)文化。(2)建立有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系。(3)建立有利于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度:其中,有利于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度主要包括B、C、D三項(xiàng)。114.理財(cái)顧問業(yè)務(wù)的內(nèi)容包括()。
A.投資品推介
B.信貸產(chǎn)品介紹
C.財(cái)務(wù)策劃
D.投資建議
E.儲蓄品推介
答案:A,C,D
解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第8條的規(guī)定,理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化顧問服務(wù)。商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動,不屬于理財(cái)顧問服務(wù)。115.個(gè)人住房貸款可實(shí)行抵押、質(zhì)押和保證三種方式。一般來說,僅提供保證擔(dān)保方式的,只適用于期限不超過()年的貸款,其貸款額度不得超過所購(建造、大修)住房價(jià)值的()。
A.5;50%
B.10;30%
C.15;20%
D.20;10%
答案:A
解析:在擔(dān)保個(gè)人住房貸款中,僅提供保證擔(dān)保方式的,只運(yùn)用于貸款期限不超過5年(含5年)的貸款,其貸款額度不得超過所購(建造、大修)住房價(jià)值的50%。而由住房置業(yè)擔(dān)保公司提供擔(dān)保的,其貸款期限放寬1至15年,且貸款額度可以達(dá)到其購買房產(chǎn)價(jià)值的70%。116.下列選項(xiàng)中,()是風(fēng)險(xiǎn)文化中最重要、最高層次的因素。
A.風(fēng)險(xiǎn)管理方法
B.風(fēng)險(xiǎn)管理理念
C.風(fēng)險(xiǎn)管理制度
D.風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)
答案:B
解析:風(fēng)險(xiǎn)管理理念是風(fēng)險(xiǎn)文化中最重要、最高層次的因素。117.商業(yè)銀行代銷代理其他機(jī)構(gòu)發(fā)行的產(chǎn)品投資于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)或股權(quán)性資產(chǎn)的,需由商業(yè)銀行所在省或自治區(qū)省級分行審核批準(zhǔn)。(
答案:錯
解析:商業(yè)銀行代銷代理其他機(jī)構(gòu)發(fā)行的產(chǎn)品投資于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)或股權(quán)性資產(chǎn)的,必須由商業(yè)銀行總行審核批準(zhǔn)。118.()是實(shí)貸實(shí)付的外部執(zhí)行依據(jù)。
A.受托支付
B.按進(jìn)度發(fā)放貸款
C.滿足有效信貸需求
D.協(xié)議承諾
答案:D
解析:按規(guī)定,協(xié)議承諾是實(shí)貸實(shí)付的外部執(zhí)行依據(jù)。119.下列關(guān)于還款賬戶監(jiān)控的說法正確的有()。
A.對于固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)。即使當(dāng)借款人信用狀況較好、貸款安全系數(shù)較高時(shí),銀行也應(yīng)該根據(jù)有關(guān)規(guī)定要求借款人開立專門的還款準(zhǔn)備金賬戶
B.對于項(xiàng)目融資業(yè)務(wù),貸款人應(yīng)要求借款人指定專門的項(xiàng)目收入賬戶,并約定所有項(xiàng)目的資金收入均須進(jìn)入此賬戶
C.對于流動資金貸款,貸款人必須新設(shè)立專門的資金回籠賬戶
D.不管賬戶開立在何處,借款人都應(yīng)按照貸款人的要求及時(shí)提供包括對賬單等信息在內(nèi)的能夠反映該賬戶資金進(jìn)出情況的材料
E.根據(jù)借款人的信用狀況、生產(chǎn)經(jīng)營情況、總體融資規(guī)模和本機(jī)構(gòu)融資占比、還款來源的現(xiàn)金流入特點(diǎn)等因素,貸款人應(yīng)判斷是否需要對客戶資金回籠情況進(jìn)行更進(jìn)一步的監(jiān)控
答案:B,D,E
解析:貸款人也可以指定一個(gè)賬戶。120.1995年,巴林銀行交易員從事未經(jīng)授權(quán)的金融衍生品交易,并隱匿巨額虧損,最終導(dǎo)致銀行破產(chǎn)。從根源上看,該交易員導(dǎo)致銀行破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)主要是()。
A.信用風(fēng)險(xiǎn)
B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)
C.操作風(fēng)險(xiǎn)
D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)
答案:C
解析:操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險(xiǎn)。121.國家助學(xué)貸款的貸款對象不包括()。
A.北京市普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的全日制本科生
B.天津市普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的在職研究生
C.上海市普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的全日制高職生
D.廣東省普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的全日制研究生
答案:B
解析:國家助學(xué)貸款的貸款對象是中華人民共和國境內(nèi)的(不含香港特別行政區(qū)和澳門特別行政區(qū)、臺灣地區(qū))普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的全日制本??疲ê呗毶?、研究生和第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生。122.甲為自己投保一份人壽保險(xiǎn),指定其妻為受益人。甲有一子4歲,甲母50歲且自己單獨(dú)生活。某日,甲因交通事故身亡。對該份保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金處理正確的是()。
A.應(yīng)作為遺產(chǎn)由甲妻、甲子、甲母共同繼承
B.應(yīng)作為遺產(chǎn)由甲妻一人繼承
C.應(yīng)作為遺產(chǎn)由甲妻、甲子繼承
D.應(yīng)全部支付給甲妻
答案:D
解析:受益人是指人身保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請求權(quán)的人,投保人、被保險(xiǎn)人可以為受益人。題中甲指定其妻為受益人,其妻享有保險(xiǎn)金請求權(quán),保險(xiǎn)金屬于其妻的個(gè)人財(cái)產(chǎn),不得作為甲的遺產(chǎn)進(jìn)行繼承。123.把一攬子服務(wù)打包定價(jià),對很多服務(wù)項(xiàng)目給予價(jià)格優(yōu)惠,從而吸引客戶,從客戶其他的業(yè)務(wù)中獲得補(bǔ)貼,這種銀行公司信貸產(chǎn)品定價(jià)策略,叫做()。[2015年10月真題]
A.關(guān)系定價(jià)策略
B.薄利多銷定價(jià)策略
C.滲透定價(jià)策略
D.高額定價(jià)策略
答案:A
解析:關(guān)系定價(jià)策略是指把一攬子服務(wù)打包定價(jià),對很多服務(wù)項(xiàng)目給予價(jià)格優(yōu)惠,從而吸引客戶,從客戶其他的業(yè)務(wù)中獲得補(bǔ)貼。銀行采用這種策略可以保持與客戶的長期穩(wěn)定關(guān)系,客戶享受的服務(wù)越全面、種類越多,他們對銀行的依賴程度就越高;將產(chǎn)品組合在一起出售給客戶,可以發(fā)揮規(guī)模作業(yè)的優(yōu)勢,降低成本,提高銀行利潤。124.缺口分析和久期分析采用的都是()敏感性分析。
A.匯率
B.利率
C.商品價(jià)格
D.股票價(jià)格
答案:B
解析:缺口分析是對利率變動進(jìn)行敏感性分析的方法之一,久期分析是衡量利率變動對銀行整體經(jīng)濟(jì)價(jià)值影響的一種方法,久期分析也是對利率變動進(jìn)行敏感性分析的方法之一。125.退休養(yǎng)老規(guī)劃是理財(cái)規(guī)劃中至關(guān)重要的部分,下列關(guān)于建立退休養(yǎng)老規(guī)劃原則的說法錯誤的是()。
A.及早規(guī)劃
B.堅(jiān)持平衡原則
C.應(yīng)本著謹(jǐn)慎性原則,多估退休后收入,少估退休后支出
D.避免過于樂觀估計(jì)
答案:C
解析:建立退休養(yǎng)老規(guī)劃的原則有:①及早性原則;②謹(jǐn)慎性原則,多估計(jì)些支出,少估計(jì)些收入,使退休后的生活有更多財(cái)務(wù)資源;③平衡原則,即制定退休規(guī)劃應(yīng)注意穩(wěn)健性和收益性平衡。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列關(guān)于項(xiàng)目生產(chǎn)所需的燃料及動力供應(yīng)條件分析的說法,正確的有()。
A.所需燃料通常有煤炭、石油和天然氣
B.所需動力主要有電力和蒸汽
C.要依據(jù)產(chǎn)品生產(chǎn)過程、成本、質(zhì)量、區(qū)域環(huán)境來選擇燃料種類
D.要根據(jù)當(dāng)?shù)厮捶植肌⑺|(zhì)情況分析用水量
E.耗電量大又要求連續(xù)生產(chǎn)的工業(yè)項(xiàng)目,要分析估算項(xiàng)目最大用電量、高峰負(fù)荷、備用量、供電來源
答案:A,B,C,E
解析:D項(xiàng),在項(xiàng)目評估時(shí),要根據(jù)項(xiàng)目對水源、水質(zhì)的要求,計(jì)算出項(xiàng)目用水量,再結(jié)合當(dāng)?shù)氐墓┧畠r(jià)格,分析耗水費(fèi)用對產(chǎn)品成本的影響。2.個(gè)人貸款發(fā)放以后,還要進(jìn)行貸后管理,下列不屬于貸后檢查范疇的是()。
A、對借款人的檢查
B、對保證人的檢查
C、對抵押物、質(zhì)押權(quán)利的檢查
D、對借款企業(yè)公司治理的檢查
答案:D3.國別敞口金額對表內(nèi)敞口而言通常是該筆敞口在資產(chǎn)負(fù)債表上的賬面余額,即體現(xiàn)在資產(chǎn)負(fù)債表上的金額,對表外敞口而言,則是表外項(xiàng)目余額。()
答案:對
解析:國別敞口金額對表內(nèi)敞口而言通常是該筆敞口在資產(chǎn)負(fù)債表上的賬面余額,即體現(xiàn)在資產(chǎn)負(fù)債表上的金額,對表外敞口而言,則是表外項(xiàng)目余額。4.某商業(yè)銀行目前的資本金為40億元,信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為100億元,根據(jù)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》,若要使資本充足率為8%,則市場風(fēng)險(xiǎn)資本要求為()億元。
A.8
B.16
C.24
D.32
答案:D
解析:根據(jù)資本充足率的計(jì)算公式:資本充足率=(資本-扣除項(xiàng))/(信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+12.5×市場風(fēng)險(xiǎn)資本要求),可以推出:市場風(fēng)險(xiǎn)資本要求=[(資本-扣除項(xiàng))/資本充足率-信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)]/12.5=(40/8%-100)/12.5=32(億元)。5.按照《營業(yè)稅暫行條例》規(guī)定,在我國境內(nèi)提供應(yīng)稅勞務(wù)、轉(zhuǎn)讓無形資產(chǎn)或者銷售不動產(chǎn)的單位和個(gè)人,為營業(yè)稅的納稅人。()
答案:對
解析:按照《營業(yè)稅暫行條例》規(guī)定,在我國境內(nèi)提供應(yīng)稅勞務(wù)、轉(zhuǎn)讓無形資產(chǎn)或者銷售不動產(chǎn)的單位和個(gè)人,為營業(yè)稅的納稅人。6.監(jiān)事會應(yīng)積極審查薪酬體系的設(shè)計(jì)及運(yùn)行情況,并進(jìn)行監(jiān)控評估,確保其按既定目標(biāo)運(yùn)作。
答案:錯
解析:董事會應(yīng)積極審查薪酬體系的設(shè)計(jì)及運(yùn)行情況,并進(jìn)行監(jiān)控評估,確保其按既定目標(biāo)運(yùn)作。7.債務(wù)人因不履行或不完全履行債務(wù)給銀行造成損失時(shí),應(yīng)向銀行支付的補(bǔ)償費(fèi)是()
A.利息
B.質(zhì)物保管費(fèi)用
C.違約金
D.損害賠償金
答案:D
解析:損害賠償金是指債務(wù)人因不履行或不完全履行債務(wù)給銀行造成損失時(shí),應(yīng)向銀行支付的補(bǔ)償費(fèi)。8.信托法律關(guān)系中的受益人由()指定。
A.受托人
B.信托公司
C.委托人
D.信托財(cái)產(chǎn)管理人
答案:C
解析:委托人是信托關(guān)系的創(chuàng)設(shè)者,應(yīng)當(dāng)是具有完全民事行為能力的自然人、法人或依法成立的其他組織。委托人提供信托財(cái)產(chǎn),確定誰是受益人以及受益人享有的受益權(quán)。9.根據(jù)《商業(yè)銀行法》,商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為()。
A.認(rèn)繳資本五千萬元人民幣
B.認(rèn)繳資本一千萬元人民幣
C.實(shí)繳資本一千萬元人民幣
D.實(shí)繳資本五千萬元人民幣
答案:D
解析:設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為十億元人民幣;設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣;設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為五千萬元人民幣。注冊資本應(yīng)當(dāng)是實(shí)繳資本。10.下列屬于理財(cái)規(guī)劃服務(wù)所能提供的合理規(guī)劃內(nèi)容的有()。
A.對每年各項(xiàng)支出制定合理的預(yù)算和增長率
B.當(dāng)收支發(fā)生偏離的時(shí)候進(jìn)行及時(shí)的調(diào)整
C.當(dāng)投資結(jié)果發(fā)生偏離的時(shí)候,及時(shí)進(jìn)行調(diào)整和糾正
D.努力工作以保證收入的穩(wěn)定性和增長性
E.積極制定完善的家庭財(cái)富保障計(jì)劃
答案:A,B,C,D,E
解析:合理規(guī)劃包括了以下幾個(gè)方面的內(nèi)容:①對每年各項(xiàng)支出制定合理的預(yù)算和增長率;②當(dāng)收支發(fā)生偏離的時(shí)候進(jìn)行及時(shí)的調(diào)整;③對投資性資產(chǎn)進(jìn)行積極穩(wěn)健的投資活動以滿足投資報(bào)酬率的要求;④當(dāng)投資結(jié)果發(fā)生偏離的時(shí)候,及時(shí)進(jìn)行調(diào)整和糾正;⑤努力工作以保證收入的穩(wěn)定性和增長性,當(dāng)收入發(fā)生變化的時(shí)候,及時(shí)對理財(cái)目標(biāo)進(jìn)行調(diào)整;⑥積極制定完善的家庭財(cái)富保障計(jì)劃,把各種潛在風(fēng)險(xiǎn)降到最低。11.下列有關(guān)股票與債券特征的比較,錯誤的是()。
A.股票沒有期限,債券通常有確定的到期日
B.普通股票所有者可以參與公司決策,債券持有者通常無此權(quán)利
C.股票的收益一定比債券的收益高
D.股票不具有償還性,而債券一般情況下應(yīng)償還本金
答案:C
解析:一般情況下,相比債券,股票具有高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的特征,收益波動性大。經(jīng)營不佳、業(yè)績低下的公司股票的收益也可能低于較為穩(wěn)定的債券的收益。故選項(xiàng)C錯誤。12.下列關(guān)于信托產(chǎn)品的說法中,錯誤的是()。
A.信托產(chǎn)品的流動性較好
B.受托人不承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險(xiǎn)
C.信托具有融通資金的職能
D.信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離
答案:A
解析:銀行代理信托類產(chǎn)品的特點(diǎn)有:(1)信托是以信任為基礎(chǔ)的財(cái)產(chǎn)管理制度。(2)信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離。(3)信托經(jīng)營方式靈活、適應(yīng)性強(qiáng)。(4)信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性。(5)信托管理具有連續(xù)性。(6)受托人不承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險(xiǎn):(7)信托利益分配、損益計(jì)算遵循實(shí)績原則。(8)信托具有融通資金的職能。信托產(chǎn)品缺少轉(zhuǎn)讓平臺.因而流動性較差。13.假設(shè)某商業(yè)銀行存在負(fù)債敏感型缺口,則市場利率上升會導(dǎo)致銀行的凈利息收入()。
A.上升
B.下降
C.不變
D.無法判斷
答案:B
解析:當(dāng)某一時(shí)段內(nèi)的負(fù)債大于資產(chǎn)(包括表外業(yè)務(wù)頭寸)時(shí),就產(chǎn)生了負(fù)缺口,即負(fù)債敏感型缺口,此時(shí),市場利率上升會導(dǎo)致銀行的凈利息收入下降。14.以下屬于合規(guī)管理重點(diǎn)內(nèi)容的是()。
A.建設(shè)強(qiáng)有力的合規(guī)文化
B.建
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