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書(shū)山有路勤為徑,學(xué)海無(wú)涯苦作舟!住在富人區(qū)的她中國(guó)建設(shè)銀行建行研修中心華東研修院2023年招聘12名人才模擬試題3套(含答案解析)(圖片大小可自由調(diào)整)全文為Word可編輯,若為PDF皆為盜版,請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買(mǎi)!第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.按照法律的效力等級(jí)劃分,下列選項(xiàng)不是銀行監(jiān)管法律框架的是()。
A.法律
B.行政法規(guī)
C.憲法
D.規(guī)章
答案:C
解析:在我國(guó),按照法律的效力等級(jí)劃分,銀行監(jiān)管法律框架由法律、行政法規(guī)和規(guī)章三個(gè)層級(jí)的法律規(guī)范構(gòu)成。法律是由全國(guó)人民代表大會(huì)及其常務(wù)委員會(huì)根據(jù)《憲法》,并依照法定程序制定的有關(guān)法律規(guī)范,是法律框架的最基本組成部分,效力等級(jí)最高。行政法規(guī)是由國(guó)務(wù)院依法制定,以國(guó)務(wù)院令的形式發(fā)布的各種有關(guān)活動(dòng)的法律規(guī)范。其效力低于法律,根據(jù)法律所制定。規(guī)章是銀行監(jiān)督管理部門(mén)根據(jù)法律和行政法規(guī),在權(quán)限范圍內(nèi)制定的規(guī)范性文件。2.商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人住房貸款合作機(jī)構(gòu)審查時(shí),分析其償債能力,重點(diǎn)看()。
A.銷(xiāo)售情況表
B.資產(chǎn)負(fù)債表
C.利潤(rùn)表
D.現(xiàn)金流量表
答案:B
解析:分析合作機(jī)構(gòu)的償債能力時(shí),重點(diǎn)看資產(chǎn)負(fù)債表。對(duì)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)而言,財(cái)務(wù)報(bào)表有它的特殊性,一般應(yīng)關(guān)注資產(chǎn)項(xiàng)下的存貨、應(yīng)收賬款、其他應(yīng)收賬款、對(duì)外長(zhǎng)短期投資,負(fù)債項(xiàng)下的預(yù)收賬款、應(yīng)付賬款、銀行借款、或有負(fù)債情況,對(duì)外擔(dān)保中的對(duì)法人擔(dān)保情況可以通過(guò)人民銀行信貸查詢(xún)系統(tǒng)獲得。
3.中國(guó)人民銀行不得從事的業(yè)務(wù)和工作是()。
A.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的賬戶(hù)透支
B.不得向任何單位和個(gè)人提供擔(dān)保
C.不得對(duì)政府透支
D.可以根據(jù)需要,為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立賬戶(hù)
E.不得向政府部門(mén)提供貸款
答案:A,B,C,E
解析:D選項(xiàng)屬于中國(guó)人民銀行可以從事的工作和業(yè)務(wù)。4.對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)貸款的業(yè)務(wù)流程,下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。
A、互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款申請(qǐng)主要渠道為銀行電子渠道和第三方機(jī)構(gòu)線上平臺(tái)
B、對(duì)于審批未通過(guò)的情形一般均進(jìn)行復(fù)審
C、互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估不僅包含傳統(tǒng)個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的各要素,更多融人互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)等的輔助
D、貸后管理:主要通過(guò)銀行客服電話定期進(jìn)行跟蹤管理
答案:B5.信用報(bào)告查詢(xún)相關(guān)檔案資料保管期限為()年,到期可對(duì)檔案資料進(jìn)行銷(xiāo)毀。
A.四
B.三
C.二
D.一
答案:B
解析:查詢(xún)機(jī)構(gòu)要按業(yè)務(wù)檔案管理規(guī)定對(duì)檔案資料(包括相關(guān)文件)進(jìn)行管理。信用報(bào)告查詢(xún)相關(guān)檔案資料保管期限為三年,到期可對(duì)檔案資料進(jìn)行銷(xiāo)毀。6.下述商業(yè)銀行常見(jiàn)的風(fēng)險(xiǎn)管理策略中,屬于風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的有()。
A.為營(yíng)業(yè)場(chǎng)所購(gòu)買(mǎi)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)
B.對(duì)于不擅長(zhǎng)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù),銀行對(duì)其配置有限的經(jīng)濟(jì)資本
C.銀行對(duì)信用等級(jí)較低的客戶(hù)提高貸款利率
D.將貸款資產(chǎn)證券化后出售
E.要求借款人提供第三方擔(dān)保
答案:A,D,E
解析:風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是指通過(guò)購(gòu)買(mǎi)某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟(jì)措施將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟(jì)主體的一種策略性選擇。A、D、E選項(xiàng)均屬于風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。B選項(xiàng)屬于風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避,C選項(xiàng)屬于風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。7.銀行可以進(jìn)行的代理業(yè)務(wù)包括()。
A.代理國(guó)債買(mǎi)賣(mài)
B.代理保險(xiǎn)
C.委托貸款
D.銀行保函
E.代理銀行匯票業(yè)務(wù)
答案:A,B,C,E
解析:ABCE代理國(guó)債買(mǎi)賣(mài)、代理保險(xiǎn)、委托貸款以及銀行匯票業(yè)務(wù)都屬于銀行的代理業(yè)務(wù)。銀行保函屬于銀行的擔(dān)保業(yè)務(wù),D選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選ABCE。8.個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)會(huì)記錄每一個(gè)用戶(hù)對(duì)每一筆信用報(bào)告的查詢(xún)操作。()
答案:對(duì)
解析:個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)對(duì)查看信用報(bào)告的商業(yè)銀行信貸人員進(jìn)行管理,每一個(gè)用戶(hù)在進(jìn)入該系統(tǒng)時(shí)都要登記注冊(cè),而且計(jì)算機(jī)系統(tǒng)還自動(dòng)追蹤和記錄每一個(gè)用戶(hù)查詢(xún)個(gè)人信用報(bào)告的情況,并展示在個(gè)人的信用報(bào)告中。9.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)將收集到的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)因素按照()進(jìn)行排序。
A.影響程度和緊迫性
B.影響程度和時(shí)間先后
C.時(shí)間先后和重要程度
D.時(shí)間先后和緊迫性
答案:A
解析:聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)將收集到的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)因素按照影響程度和緊迫性進(jìn)行優(yōu)先排序。為此,商業(yè)銀行需要明確界定對(duì)不同利益持有者所承擔(dān)的責(zé)任,以及即將執(zhí)行的決策可能產(chǎn)生的結(jié)果。10.下列關(guān)于黃金T+D交易的說(shuō)法中,錯(cuò)誤的是()。
A.交易時(shí)間靈活
B.交易有做空機(jī)制
C.到期交割
D.具有較大的投資風(fēng)險(xiǎn)
答案:C
解析:黃金T+D交易無(wú)交割時(shí)間限制,減少了操作成本。11.在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)中尤為重要的風(fēng)險(xiǎn)是()。
A.股票風(fēng)險(xiǎn)
B.匯率風(fēng)險(xiǎn)
C.利率風(fēng)險(xiǎn)
D.商品風(fēng)險(xiǎn)
答案:C
解析:市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)可以分為利率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn)四種,其中利率風(fēng)險(xiǎn)尤為重要。
12.假設(shè)商業(yè)銀行當(dāng)年將100個(gè)客戶(hù)的信用等級(jí)評(píng)為BB級(jí),第二年觀察這組客戶(hù),發(fā)現(xiàn)有3個(gè)客戶(hù)違約,則3%是()。
A.違約頻率
B.不良貸款率
C.違約損失率
D.違約概率
答案:A
解析:違約概率是指借款人在未來(lái)一定時(shí)期內(nèi)發(fā)生違約的可能性,違約頻率是指通常所稱(chēng)的違約率。違約概率是分析模型作出的事前預(yù)測(cè),違約頻率是事后檢驗(yàn)的結(jié)果。題中的3%是對(duì)第一年選定的100個(gè)客戶(hù)進(jìn)行觀測(cè)后計(jì)算得到的,即為事后檢驗(yàn)的結(jié)果,屬于違約頻率。13.外匯不包括()。
A.外國(guó)貨幣
B.外幣存款
C.外幣有價(jià)證券
D.外國(guó)進(jìn)口商品
答案:D
解析:外匯包括外國(guó)貨幣、外幣存款、外幣有價(jià)證券(政府公債、國(guó)庫(kù)券、公司債券、股票等)、外幣支付憑證(票據(jù)、銀行存款憑證、郵政儲(chǔ)蓄憑證等)。14.風(fēng)險(xiǎn)偏好指標(biāo)是銀行經(jīng)營(yíng)管理中的關(guān)鍵核心指標(biāo),指標(biāo)值應(yīng)保持相對(duì)穩(wěn)定,不宜頻繁調(diào)整,以保證銀行業(yè)務(wù)的平穩(wěn)發(fā)展。這體現(xiàn)的是風(fēng)險(xiǎn)偏好指標(biāo)值確定的()原則。
A.穩(wěn)定性
B.重要性
C.及時(shí)性
D.合規(guī)性
答案:A
解析:風(fēng)險(xiǎn)偏好指標(biāo)值的確定要體現(xiàn)穩(wěn)定性和合規(guī)性原則。其中,穩(wěn)定性原則是指風(fēng)險(xiǎn)偏好指標(biāo)是銀行經(jīng)營(yíng)管理中的關(guān)鍵核心指標(biāo),指標(biāo)值應(yīng)保持相對(duì)穩(wěn)定,不宜頻繁調(diào)整,以保證銀行業(yè)務(wù)的平穩(wěn)發(fā)展。15.農(nóng)戶(hù)貸款貸前調(diào)查應(yīng)當(dāng)有效借助村委會(huì)、德高望重村民、經(jīng)營(yíng)共同體帶頭人等社會(huì)力量。()
答案:對(duì)
解析:此題暫無(wú)解析16.甲投資方案的標(biāo)準(zhǔn)差比乙投資方案的標(biāo)準(zhǔn)差大,如果甲、乙兩方案的預(yù)期收益相同,則甲方案的風(fēng)險(xiǎn)與乙方案的風(fēng)險(xiǎn)相比()。
A.無(wú)法確定
B.相等
C.較小
D.較大
答案:D
解析:在風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中,通常將標(biāo)準(zhǔn)差作為刻畫(huà)風(fēng)險(xiǎn)的重要指標(biāo)。資產(chǎn)收益率標(biāo)準(zhǔn)差越大,表明資產(chǎn)收益率的波動(dòng)性越大,風(fēng)險(xiǎn)就越大。17.通常情況下,季節(jié)性負(fù)債增加就能滿(mǎn)足季節(jié)性資產(chǎn)增長(zhǎng)所產(chǎn)生的資金需求。()
答案:錯(cuò)
解析:通常情況下,季節(jié)性負(fù)債增加并不能滿(mǎn)足季節(jié)性資產(chǎn)增長(zhǎng)所產(chǎn)生的資金需求。18.單位存款是銀行最主要的資產(chǎn),是銀行最主要的資金運(yùn)用。()
答案:錯(cuò)
解析:貸款是銀行最主要的資產(chǎn),是銀行最主要的資金運(yùn)用。19.如果商業(yè)銀行資產(chǎn)分散于負(fù)相關(guān)或弱相關(guān)的多種行業(yè)、地區(qū)和信用等級(jí)的客戶(hù),其資產(chǎn)組合的總體風(fēng)險(xiǎn)一般會(huì)()。
A.增加
B.降低
C.不變
D.負(fù)相關(guān)
答案:B
解析:根據(jù)投資組合分散風(fēng)險(xiǎn)的原理,當(dāng)各資產(chǎn)間的相關(guān)系數(shù)為正時(shí),風(fēng)險(xiǎn)分散效果較差;當(dāng)相關(guān)系數(shù)為負(fù)時(shí),風(fēng)險(xiǎn)分散效果較好。20.商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的最終目標(biāo)是()。
A.完善內(nèi)部管理機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制
B.追求合理的資本回報(bào)
C.為客戶(hù)提供最大化的利益
D.健全市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)機(jī)制
答案:B
解析:追求合理的資本回報(bào)是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)發(fā)展的根本出發(fā)點(diǎn)和動(dòng)力,也是商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的最終目標(biāo)。21.商用房貸款發(fā)放前應(yīng)落實(shí)的放款條件有()。
A.確保借款人首付款已部分支付或到位
B.借款人所購(gòu)商用房為新建房的,要確認(rèn)項(xiàng)目工程進(jìn)度符合中國(guó)人民銀行規(guī)定的有關(guān)放款條件
C.需要辦理保險(xiǎn)、公證等手續(xù)的。有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢
D.對(duì)采取抵(質(zhì))押的貸款,要落實(shí)貸款抵(質(zhì))押手續(xù)
E.對(duì)自然人作為保證人的,應(yīng)明確并落實(shí)履行保證責(zé)任的具體操作程序
答案:B,C,D,E
解析:選項(xiàng)B、C、D、E即為商用房貸款發(fā)放前,應(yīng)由獨(dú)立的放款部門(mén)或崗位負(fù)責(zé)落實(shí)的放款條件。A項(xiàng).借款人首付款應(yīng)全部支付或到位。22.某企業(yè)擬建立一項(xiàng)基金計(jì)劃,每年初投入10萬(wàn)元,若利率為10%,5年后該項(xiàng)基金本利和將為()元。
A.671561
B.564i00
C.871600
D.610500
答案:A
解析:根據(jù)公式,可得:期初年金終值FV=(C/r)×[(1+r)t-1]×(1+r)=(100000/0.1)×[(1+0.1)5-1]×(1+0.1)=671561(元)。23.下列關(guān)于保險(xiǎn)標(biāo)的與保險(xiǎn)利益之間關(guān)系的說(shuō)法不正確的是()。
A.保險(xiǎn)利益就是指保險(xiǎn)標(biāo)的
B.投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益是保險(xiǎn)合同有效的基礎(chǔ)
C.保險(xiǎn)標(biāo)的是保險(xiǎn)利益產(chǎn)生的物質(zhì)載體
D.保險(xiǎn)利益體現(xiàn)了保險(xiǎn)標(biāo)的與投保人或被保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)利益關(guān)系
答案:A
解析:保險(xiǎn)利益是構(gòu)成保險(xiǎn)法律關(guān)系的一個(gè)要件。保險(xiǎn)利益是保險(xiǎn)合同有效成立的要件,保險(xiǎn)合同有效必須建立在投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益的基礎(chǔ)上。保險(xiǎn)利益是建立在保險(xiǎn)標(biāo)的之上的,而不是保險(xiǎn)標(biāo)的本身。24.項(xiàng)目審批單位核定的投資項(xiàng)目資本金比例是根據(jù)()。
A.企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率
B.銀行評(píng)估意見(jiàn)
C.投資項(xiàng)目的經(jīng)濟(jì)效益
D.銀行貸款意愿
E.國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策
答案:B,C,D,E
解析:經(jīng)國(guó)務(wù)院批注,對(duì)個(gè)別情況特殊的國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目,可以適當(dāng)降低資本金比例。投資項(xiàng)目資本金的具體比例,由項(xiàng)目審批單位根據(jù)投資項(xiàng)目的經(jīng)濟(jì)效益以及銀行貸款意愿和評(píng)估意見(jiàn)等情況,在審批可行性研究報(bào)告時(shí)核定。25.金融工作人員購(gòu)買(mǎi)假幣、以假幣換取貨幣罪的犯罪主體是特殊主體,為年滿(mǎn)()周歲,具有辨認(rèn)控制能力的銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員。
A、14
B、16
C、18
D、22
答案:B
解析:B
金融機(jī)構(gòu)工作人員購(gòu)買(mǎi)假幣、以假幣換取貨幣罪的主體是特殊主體,為年滿(mǎn)十六周歲,具有辨認(rèn)控制能力的自然人。26.()是居民個(gè)人將閑置不用的貨幣資金存人商業(yè)銀行??呻S時(shí)或按約定時(shí)間支取款項(xiàng)的一種信用行為,是商業(yè)銀行對(duì)存款人的負(fù)債。
A.儲(chǔ)蓄存款
B.對(duì)公存款
C.活期存款
D.保證金存款
答案:A
解析:儲(chǔ)蓄存款是居民個(gè)人將閑置不用的貨幣資金存入商業(yè)銀行??呻S時(shí)或按約定時(shí)間支取款項(xiàng)的一種信用行為,是商業(yè)銀行對(duì)存款人的負(fù)債。27.我國(guó)傳統(tǒng)上家長(zhǎng)對(duì)于子女的教育就比較重視。但隨著教育費(fèi)用越來(lái)越高,為了保證子女的上學(xué)費(fèi)用,十分有必要做好子女教育規(guī)劃??蛻?hù)鄭女士有一個(gè)在讀初中三年級(jí)的女兒,就此她向理財(cái)師就子女教育規(guī)劃方面的問(wèn)題進(jìn)行了咨詢(xún)。
如果鄭女士每月初固定拿出一筆資金進(jìn)行定投,則鄭女士每月需投()元,方可彌補(bǔ)教育金缺口。
A.1925.31
B.1967.12
C.2179.54
D.2218
答案:D
解析:鄭女士每月初應(yīng)投資的金額=(145860.75-25249.54)÷(F/A,6%/12,48)÷(1+6%/12)=2218(元)。28.下列有關(guān)商業(yè)銀行貸款發(fā)放及審查事項(xiàng)的表述,錯(cuò)誤的是()。
A.商業(yè)銀行公司業(yè)務(wù)部門(mén)須在借款人的提款額滿(mǎn)之后,將借款人應(yīng)提未提的貸款額度通知借款人
B.借款人辦理提款、應(yīng)在提款日前填妥借款憑證,并加蓋借款人在銀行的預(yù)留印鑒
C.借款人提款用途通常包括土建費(fèi)用、工程設(shè)備款,購(gòu)買(mǎi)商品費(fèi)用,支付勞務(wù)費(fèi)用等
D.在審查工作中,銀行應(yīng)通過(guò)可能的渠道了解借款人是否存在重復(fù)使用商務(wù)合同騙取不同銀行貸款的現(xiàn)象
答案:A
解析:A項(xiàng),公司業(yè)務(wù)部門(mén)在借款人的提款期滿(mǎn)之前,將借款人應(yīng)提未提的貸款額度通知借款人29.貸款分類(lèi)應(yīng)該遵循的原則不包括()。
A.真實(shí)性原則
B.公正性原則
C.審慎性原則
D.客觀性原則
E.公開(kāi)性原則
答案:B,D,E
解析:貸款分類(lèi)應(yīng)遵循以下原則:1.真實(shí)性原則;2.及時(shí)性原則;3.重要性原則;4.審慎性原則。30.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)包括的核心要素包含合規(guī)培訓(xùn)與教育制度。()
答案:錯(cuò)
解析:合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)包括的基本要素包含合規(guī)培訓(xùn)與教育制度。31.下列關(guān)于紅色預(yù)警法的說(shuō)法,錯(cuò)誤的是()。
A.是一種定性分析的方法
B.要進(jìn)行不同時(shí)期的對(duì)比分析
C.要對(duì)影響因素變動(dòng)的有利因素與不利因素進(jìn)行全面的分析
D.要結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)分析專(zhuān)家的直覺(jué)和經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行預(yù)警
答案:A
解析:紅色預(yù)警法并非一種定性分析的方法,其重視定量分析與定性分析相結(jié)合。32.通常個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款單筆金額較大,借款人還本付息資金主要來(lái)源于其經(jīng)營(yíng)收入或利潤(rùn)。所以,無(wú)論貸款長(zhǎng)短,銀行鼓勵(lì)借款人用一次利隨本清還款方式,這樣銀行管理成本和風(fēng)險(xiǎn)成本都低。()[2015年5月真題]
答案:錯(cuò)
解析:個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款可采用按月等額本息還款法、按月等額本金還款法、按周還本付息還款法。貸款期限在1年(含)以?xún)?nèi)的,可采用按月付息、到期一次性還本的還款方式。采用低風(fēng)險(xiǎn)質(zhì)押擔(dān)保方式且貸款期限在1年以?xún)?nèi)的,可采用到期一次性還本付息的還款方式。33.某資產(chǎn)組合包含兩個(gè)資產(chǎn),權(quán)重相同,資產(chǎn)組合的標(biāo)準(zhǔn)差為13。資產(chǎn)1和資產(chǎn)2的相關(guān)系數(shù)為0.5,資產(chǎn)2的標(biāo)準(zhǔn)差為19.50,則資產(chǎn)1的標(biāo)準(zhǔn)差為()。
A.1
B.10
C.20
D.無(wú)法計(jì)算
答案:B
解析:設(shè)資產(chǎn)1的標(biāo)準(zhǔn)差為σ,則根據(jù)公式:132=(0.5σ)2+(0.5×19.5)2+2×0.5×0.5×0.5×σ×19.5,解得σ=10。34.對(duì)于固定資產(chǎn)重置引起的融資需求,除了借款公司自己提出明確的融資需求外,銀行還可以通過(guò)評(píng)估()來(lái)預(yù)測(cè)。
A.公司的經(jīng)營(yíng)周期
B.資本投資周期
C.設(shè)備的購(gòu)置成本
D.設(shè)備目前狀況
E.影響非流動(dòng)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)的因素
答案:A,B,D
解析:擬進(jìn)行固定資產(chǎn)重置的借款公司在向銀行申請(qǐng)貸款時(shí),通常會(huì)提出明確的融資需求,但是銀行也能通過(guò)評(píng)估以下幾方面來(lái)達(dá)到預(yù)測(cè)需求的目的:①公司的經(jīng)營(yíng)周期,資本投資周期,設(shè)備的使用年限和目前狀況;②影響固定資產(chǎn)重置的技術(shù)變化率。35.有關(guān)“接受監(jiān)管”的正確做法是()。
A、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守法律法規(guī),對(duì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)坦誠(chéng)和誠(chéng)實(shí)
B、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)與監(jiān)管部門(mén)建立并保持良好的關(guān)系
C、為維護(hù)所在機(jī)構(gòu)形象,不應(yīng)向監(jiān)管部門(mén)披露負(fù)面信息
D、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)接受銀行業(yè)監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)管
E、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)配合現(xiàn)場(chǎng)檢查
答案:A,B,D,E
解析:A,B,D,E
此類(lèi)問(wèn)題,只要認(rèn)真閱讀選項(xiàng),選擇積極、正面的答案即可。銀行工作人員應(yīng)積極配合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管,其中包括接受監(jiān)管、配合現(xiàn)場(chǎng)檢查、配合非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、禁止賄賂及不當(dāng)便利。接受監(jiān)管是指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)嚴(yán)格遵守法律法規(guī),對(duì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)坦誠(chéng)和誠(chéng)實(shí),并與監(jiān)管部門(mén)建立并保持良好的關(guān)系,接受銀行業(yè)監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)管。銀行若存在問(wèn)題,從業(yè)人員也應(yīng)如實(shí)反映。36.衡量一個(gè)人或者家庭財(cái)務(wù)安全的內(nèi)容不包括()。
A.是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備
B.是否享受社會(huì)保障
C.是否有穩(wěn)定的工作
D.是否有舒適的住房
答案:C
解析:衡量一個(gè)人或者家庭財(cái)務(wù)安全的內(nèi)容有:①是否有穩(wěn)定、充足的收入;②個(gè)人事業(yè)是否有發(fā)展的潛力;③是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備;④是否有舒適的住房;⑤是否購(gòu)買(mǎi)了適當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)和人身保險(xiǎn);⑥是否有適當(dāng)、收益穩(wěn)定的投資;⑦是否享受社會(huì)保障;⑧是否有額外的養(yǎng)老保障計(jì)劃。
37.有效的公司治理是商業(yè)銀行健康、可持續(xù)發(fā)展的基石,銀行章程是銀行公司治理的基本文件。()
答案:對(duì)
解析:銀行章程是銀行公司治理的基本文件,對(duì)股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層的組成、職責(zé)和議事規(guī)則等作出制度安排,并載明有關(guān)法律法規(guī)要求在章程中明確規(guī)定的其他事項(xiàng)。38.在計(jì)算國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)時(shí),一般都采用風(fēng)險(xiǎn)因素加權(quán)打分方法,其優(yōu)點(diǎn)包括()。
A.可以將不同國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行比較
B.計(jì)算過(guò)程簡(jiǎn)單
C.可以將難以定量的風(fēng)險(xiǎn)量化
D.評(píng)價(jià)結(jié)果準(zhǔn)確
E.基本不受主觀影響
答案:A,C
解析:風(fēng)險(xiǎn)因素加權(quán)打分的優(yōu)點(diǎn)在于,可以將難以定量的風(fēng)險(xiǎn)量化,從而解決了不同國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)難以進(jìn)行比較的難題。39.提供優(yōu)異的客戶(hù)服務(wù)的措施不包括()
A.做精分內(nèi)服務(wù)
B.做足額外服務(wù)
C.做好創(chuàng)新服務(wù)
D.做好超常服務(wù)
答案:C40.制定退休規(guī)劃的流程包括的步驟有()。
A.計(jì)算資金需求和退休收入
B.計(jì)算資金缺口
C.投資規(guī)劃的執(zhí)行和跟蹤
D.確定退休目標(biāo)
E.制定退休規(guī)劃
答案:A,B,C,D,E
解析:一般來(lái)說(shuō),制定退休規(guī)劃包括以下五個(gè)步驟:1.確定退休目標(biāo)2.計(jì)算資金需求和退休收入3.計(jì)算資金缺口4.制定退休規(guī)劃5.投資規(guī)劃的執(zhí)行和跟蹤41.假設(shè)某商業(yè)銀行的當(dāng)期期初共有1000億元貸款,其中正常類(lèi)、關(guān)注類(lèi)、次級(jí)類(lèi)、可疑類(lèi)、損失類(lèi)貸款分別為900億元、50億元、30億元、15億元、5億元。該年度銀行正常收回存量貸款150億元(全部為正常類(lèi)貸款),清收處置不良貸款25億元,其他不良貸款形態(tài)未變化,新發(fā)放貸款225億元(截至當(dāng)期期末全部為正常類(lèi)貸款)。截至當(dāng)期期末,該銀行正常類(lèi)、關(guān)注類(lèi)貸款分別為950億元、40億元。則該銀行當(dāng)年度的正常貸款遷徙率約為()。
A.12.3%
B.2.89%
C.4.38%
D.6.83%
答案:C
解析:該行期初正常貸款余額為900+50=950(億元),期內(nèi)減少額為150億元,期末正常貸款為950+40=990(億元),其中來(lái)自原正常貸款的為990-225=765(億元),期內(nèi)貸款遷徙為不良貸款的金額為950-150-765=35(億元),所以正常貸款遷徙率為35/(950-150)×100%≈4.38%。42.第一家跨省區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的城市商業(yè)銀行是()。
A.北京銀行
B.南京銀行
C.上海銀行
D.威海市商業(yè)銀行
答案:C
解析:C2006年4月26日,上海銀行寧波分行開(kāi)業(yè),成為城市商業(yè)銀行第一家跨省區(qū)設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)。故選C。43.個(gè)人住房貸款按照貸款利率的確定方式可劃分為()。
A.自營(yíng)性個(gè)人住房貸款
B.固定利率貸款
C.個(gè)人住房組合貸款
D.浮動(dòng)利率貸款
E.個(gè)人再交易住房貸款
答案:B,D
解析:按照貸款利率的確定方式劃分,個(gè)人住房貸款可分為固定利率貸款和浮動(dòng)利率貸款。44.銀行承兌匯票是以虛擬的商品交易為基礎(chǔ)。()
答案:錯(cuò)
解析:銀行承兌匯票是以真實(shí)的商品交易為基礎(chǔ)。45.某企業(yè)于2014年初從A銀行取得中長(zhǎng)期借款6000萬(wàn)元,用于一個(gè)為期3年的項(xiàng)目投資,截止2015年底,項(xiàng)目已完工60%,銀行已按照借款合同付款1200萬(wàn)元,銀行依據(jù)的貸款發(fā)放原則是()。
A.計(jì)劃、比例放款原則
B.進(jìn)度放款原則
C.及時(shí)性原則
D.資本金足額原則
答案:B
解析:在中長(zhǎng)期貸款發(fā)放過(guò)程中,銀行應(yīng)按照完成工程量的多少進(jìn)行付款,這是進(jìn)度放款原則。46.小李在甲銀行研究部門(mén)工作,但他準(zhǔn)備辭職,辭職后可能到乙銀行類(lèi)似部門(mén)工作,則下列做法正確的是()。
A.可以與小李分享研究成果,因?yàn)樗壳叭允菆F(tuán)隊(duì)一員
B.小李有權(quán)分享團(tuán)隊(duì)的研究成果,并可以將該成果帶到新的工作崗位
C.可以與小李分享部分成果,但工作中應(yīng)當(dāng)處處提防小李,不能再使其利用本團(tuán)隊(duì)資源增長(zhǎng)工作經(jīng)驗(yàn)
D.部門(mén)內(nèi)同事不應(yīng)當(dāng)與小李共享研究成果
答案:A
解析:團(tuán)結(jié)合作要求銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應(yīng)當(dāng)樹(shù)立理解、信任、合作的團(tuán)隊(duì)精神,共同創(chuàng)造,共同進(jìn)步,分享專(zhuān)業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)。該同事尚未離職,仍是團(tuán)隊(duì)中的一員,因此應(yīng)當(dāng)相互信任與合作。銀行考試考前黑鉆押題,瑞牛題庫(kù)軟件考前更新,下載鏈接47.最早建立獨(dú)立的綜合金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的國(guó)家是英國(guó)。()
答案:錯(cuò)
解析:德國(guó)是最早建立獨(dú)立的綜合金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的國(guó)家。48.各資產(chǎn)收益的相關(guān)性()影響組合的預(yù)期收益,()影響組合的風(fēng)險(xiǎn)。
A.不會(huì),不會(huì)
B.不會(huì),會(huì)
C.會(huì),不會(huì)
D.會(huì),會(huì)
答案:B
解析:預(yù)期收益率等于各資產(chǎn)收益率以所占份額為權(quán)數(shù)加權(quán)平均的結(jié)果,資產(chǎn)的相關(guān)
性不影響組合的預(yù)期收益。但是,相關(guān)性會(huì)影響到組合的風(fēng)險(xiǎn),這一點(diǎn)可以通過(guò)計(jì)算公式看出,
也可以從以下的舉例說(shuō)明中理解。假設(shè)一個(gè)投資組合有兩種證券組成,二者完全負(fù)相關(guān),即它們
的波動(dòng)正好反向同幅度,因此它們的風(fēng)險(xiǎn)可以互相抵消;如果二者完全正相關(guān),則二者波動(dòng)方向
和幅度相同,組合的風(fēng)險(xiǎn)等于二者風(fēng)險(xiǎn)的加總。顯然兩種證券相關(guān)性不同,組合的風(fēng)險(xiǎn)不同,即
資產(chǎn)收益相關(guān)性影響組合的風(fēng)險(xiǎn)。49.基金產(chǎn)品作為教育投資規(guī)劃的工具,其優(yōu)勢(shì)有哪些()
A.品種選擇多
B.專(zhuān)家理財(cái)
C.靈活方便
D.基金定期定額投資
E.強(qiáng)制儲(chǔ)蓄
答案:A,B,C,D
解析:基金產(chǎn)品作為教育投資的工具,有如下優(yōu)勢(shì):①品種選擇多;②專(zhuān)家理財(cái);③靈活方便;④基金定期定額投資。50.某客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)一輛家庭自用的新轎車(chē),成交價(jià)為20萬(wàn)元,交納增值稅、消費(fèi)稅、購(gòu)置附加稅、車(chē)船使用稅等4萬(wàn)元,車(chē)檢費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)、年審費(fèi)、養(yǎng)路費(fèi)等2萬(wàn)元。該客戶(hù)申請(qǐng)辦理個(gè)人汽車(chē)貸款,則貸款額度最高為()萬(wàn)元。
A.208
B.16
C.18
D.14
答案:B
解析:對(duì)于個(gè)人汽車(chē)貸款,如所購(gòu)車(chē)輛為自用車(chē)的,貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格的80%。汽車(chē)價(jià)格,對(duì)于新車(chē)是指汽車(chē)實(shí)際成交價(jià)格與汽車(chē)生產(chǎn)商公布價(jià)格中的低者,上述成交價(jià)格均不得含有各類(lèi)附加稅費(fèi)及保費(fèi)等。本題所購(gòu)汽車(chē)為新車(chē),且為家庭自用,因而最高貸款額=成交價(jià)(不含各類(lèi)附加稅費(fèi))×80%=20×80%=16(萬(wàn)元)。51.趙先生的兩個(gè)兒子均已參加工作,經(jīng)濟(jì)獨(dú)立,但和妻子兩人均未退休,此時(shí)趙先生的家庭處于()。
A.形成期
B.成長(zhǎng)期
C.成熟期
D.衰老期
答案:C
解析:從特征方面來(lái)講,家庭成熟期:從子女經(jīng)濟(jì)獨(dú)立到夫妻雙方退休;家庭形成期:從結(jié)婚到子女?huà)雰浩冢患彝コ砷L(zhǎng)期:從子女幼兒期到子女經(jīng)濟(jì)獨(dú)立;家庭衰老期:從夫妻雙方退休到一方過(guò)世。52.評(píng)價(jià)項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)管理能力,重點(diǎn)分析()層面。
A.目標(biāo)市場(chǎng)
B.市場(chǎng)需求
C.社會(huì)購(gòu)買(mǎi)力
D.營(yíng)銷(xiāo)策略
E.治理機(jī)制
答案:A,D,E
解析:項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)管理能力,是指對(duì)項(xiàng)目整個(gè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行決策、計(jì)劃、組織、控制、協(xié)調(diào),對(duì)人員進(jìn)行激勵(lì),以實(shí)現(xiàn)其任務(wù)和目標(biāo)一系列工作的綜合能力總稱(chēng)。評(píng)價(jià)項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)管理能力,重點(diǎn)分析目標(biāo)市場(chǎng)、營(yíng)銷(xiāo)策略和治理機(jī)制等層面。53.以下哪一項(xiàng)是用于衡量銀行實(shí)際承擔(dān)損失超出預(yù)計(jì)的那部分損失()。
A.經(jīng)濟(jì)資本
B.監(jiān)管資本
C.會(huì)計(jì)資本
D.核心資本
答案:A
解析:經(jīng)濟(jì)資本是用于衡量銀行實(shí)際承擔(dān)損失超出預(yù)計(jì)的那部分損失。54.“假個(gè)貸”中“假”的含義不包括()。
A.捏造借款人資料或者其他相關(guān)資料
B.個(gè)人不以房子為抵押向銀行申請(qǐng)個(gè)人住房貸款
C.虛構(gòu)購(gòu)房行為使其具有“真實(shí)”的表象
D.不具有真實(shí)的購(gòu)房目的
答案:B
解析:“假個(gè)貸”的“假”,一是指不具有真實(shí)的購(gòu)房目的,二是指虛構(gòu)購(gòu)房行為使其具有“真實(shí)”的表象,三是指捏造借款人資料或者其他相關(guān)資料等。55.影響基金類(lèi)產(chǎn)品收益的因素主要來(lái)自()。
A.基金所投資的對(duì)象產(chǎn)品
B.基金管理公司的資產(chǎn)管理
C.基金管理人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)
D.基金經(jīng)理的投資管理能力
E.基金管理公司的分紅方式
答案:A,B,C,D
解析:影響基金類(lèi)產(chǎn)品收益的因素主要來(lái)自?xún)煞矫妫孩倩鸬幕A(chǔ)市場(chǎng),即基金所投資的對(duì)象產(chǎn)品,如債券、股票、貨幣市場(chǎng)工具等,這些基礎(chǔ)市場(chǎng)的行情波動(dòng)對(duì)基金的收益有很大影響;②基金自身的因素,如基金管理公司的資產(chǎn)管理與投資策略、基金管理人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)、道德水平、研究團(tuán)隊(duì)的研究實(shí)力、基金經(jīng)理的投資管理能力、基金管理公司的整體業(yè)務(wù)運(yùn)行情況等。56.市場(chǎng)細(xì)分是基于()進(jìn)行的劃分。
A.顧客需求的相似性
B.顧客需求的差異性
C.顧客自身特點(diǎn)
D.銀行經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)
答案:B
解析:市場(chǎng)細(xì)分是根據(jù)整體市場(chǎng)上顧客需求的差異性,以影響顧客需求和欲望的某些因素為依據(jù),把某一產(chǎn)品的市場(chǎng)整體劃分為若干個(gè)消費(fèi)者群的過(guò)程。
57.不屬于設(shè)備貸款的擔(dān)保方式的是()。
A.抵押
B.質(zhì)押
C.保證
D.履約保證保險(xiǎn)
答案:D
解析:設(shè)備貸款擔(dān)保方式有抵押、質(zhì)押和保證三種,不包括選項(xiàng)D。58.甲是一家公司老板,妻子是一名教師,甲夫婦有一個(gè)5歲的女兒。甲父已經(jīng)過(guò)世,其母親和哥哥生活在一起,在一次車(chē)禍中甲不幸遇難,沒(méi)有留下遺囑,根據(jù)規(guī)定,下列人員中不屬于甲的第一順序繼承人的是()。
A.女兒
B.妻子
C.哥哥
D.母親
答案:C
解析:第一順序繼承人有:配偶、子女及其晚輩直系血親、父母以及對(duì)公婆、岳父母盡了主要贍養(yǎng)義務(wù)的喪偶兒媳和喪偶女婿。第二順序繼承人有:兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。59.貸款的還款方式一般分為還款期結(jié)束前一次性歸還全部貸款和在還款期內(nèi)分次還款兩種。()
答案:對(duì)
解析:根據(jù)貸款還款方式的不同,一般分為還款期結(jié)束前一次性歸還全部貸款和在還款期內(nèi)分次還款兩種。60.監(jiān)管機(jī)構(gòu)關(guān)于商業(yè)銀行數(shù)據(jù)靈活性的要求,不包括()。
A.能夠滿(mǎn)足內(nèi)部需求以及監(jiān)管問(wèn)詢(xún)的要求
B.要能夠生成客制化數(shù)據(jù),適應(yīng)監(jiān)管要求變化,適應(yīng)組織架構(gòu)變化和新業(yè)務(wù)
C.銀行應(yīng)該能夠獲取和匯總整個(gè)集團(tuán)的所有重要風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)
D.銀行生成的匯總風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)應(yīng)該有針對(duì)性地滿(mǎn)足壓力/危機(jī)情境下風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告的需要
答案:C
解析:對(duì)于商業(yè)銀行數(shù)據(jù)的靈活性,巴塞爾委員會(huì)要求:銀行生成的匯總風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)應(yīng)該有針對(duì)性地滿(mǎn)足風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告的需要,包括壓力/危機(jī)情境下的需要、內(nèi)部需求以及監(jiān)管問(wèn)詢(xún)的要求。加總流程的靈活性是指能夠生成客制化數(shù)據(jù),適應(yīng)監(jiān)管要求變化,適應(yīng)組織架構(gòu)變化和新業(yè)務(wù)。除生成總的風(fēng)險(xiǎn)敞口外,還要具有按監(jiān)管要求生成數(shù)據(jù)子集的能力,例如敞口的國(guó)別、行業(yè)分布,同時(shí)強(qiáng)調(diào)了“指定日期”,也就變相要求了數(shù)據(jù)的靈活性。C項(xiàng)屬于數(shù)據(jù)完整性的要求。61.中國(guó)人民銀行的職責(zé)有()
A.管理地方財(cái)務(wù)局工作
B.指定和執(zhí)行貨幣政策
C.防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)
D.監(jiān)督管理金融市場(chǎng)
E.維護(hù)金融穩(wěn)定
答案:B,C,D,E
解析:BCDE均為中國(guó)人民銀行的職能。
62.假設(shè)下列銀行貸款的債務(wù)人為同一客戶(hù),則這幾種貸款中風(fēng)險(xiǎn)最大的是()。
A.貸款金額為2000萬(wàn)元且可收回率40%
B.貸款金額為1000萬(wàn)元且無(wú)任何擔(dān)保
C.貸款金額為1100萬(wàn)元且有保證擔(dān)保
D.貸款金額為2200萬(wàn)元且可收回率為50%
答案:A
解析:風(fēng)險(xiǎn)通常采用損失的可能性以及潛在的損失規(guī)模來(lái)計(jì)量。A項(xiàng),估計(jì)貸款違約后的損失金額=2000×(1-40%)=1200(萬(wàn)元);B項(xiàng),可能產(chǎn)生的最大損失為1000萬(wàn)元;C項(xiàng),可能產(chǎn)生的最大損失為1100萬(wàn)元;D項(xiàng),估計(jì)貸款違約后的損失金額=2200×(1-50%)=1100(萬(wàn)元)。由此可見(jiàn),A項(xiàng)的貸款風(fēng)險(xiǎn)最大。
63.對(duì)于動(dòng)產(chǎn)類(lèi)抵債資產(chǎn),商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)自取得之日起()內(nèi)予以處置。
A.2年
B.6個(gè)月
C.5年
D.1年
答案:D
解析:抵債資產(chǎn)收取后應(yīng)盡快處置變現(xiàn),其中動(dòng)產(chǎn)應(yīng)自取得之日起1年內(nèi)予以處置。不動(dòng)產(chǎn)和股權(quán)應(yīng)自取得日起2年內(nèi)予以處置,除股權(quán)外的其他權(quán)利應(yīng)在其有效期內(nèi)盡快處置,最長(zhǎng)不得超過(guò)自取得日起2年。64.下列屬于理財(cái)規(guī)劃服務(wù)所能提供的合理規(guī)劃內(nèi)容的有()。
A.對(duì)每年各項(xiàng)支出制定合理的預(yù)算和增長(zhǎng)率
B.當(dāng)收支發(fā)生偏離的時(shí)候進(jìn)行及時(shí)的調(diào)整
C.當(dāng)投資結(jié)果發(fā)生偏離的時(shí)候,及時(shí)進(jìn)行調(diào)整和糾正
D.努力工作以保證收入的穩(wěn)定性和增長(zhǎng)性
E.積極制定完善的家庭財(cái)富保障計(jì)劃
答案:A,B,C,D,E
解析:合理規(guī)劃包括了以下幾個(gè)方面的內(nèi)容:①對(duì)每年各項(xiàng)支出制定合理的預(yù)算和增長(zhǎng)率;②當(dāng)收支發(fā)生偏離的時(shí)候進(jìn)行及時(shí)的調(diào)整;③對(duì)投資性資產(chǎn)進(jìn)行積極穩(wěn)健的投資活動(dòng)以滿(mǎn)足投資報(bào)酬率的要求;④當(dāng)投資結(jié)果發(fā)生偏離的時(shí)候,及時(shí)進(jìn)行調(diào)整和糾正;⑤努力工作以保證收入的穩(wěn)定性和增長(zhǎng)性,當(dāng)收入發(fā)生變化的時(shí)候,及時(shí)對(duì)理財(cái)目標(biāo)進(jìn)行調(diào)整;⑥積極制定完善的家庭財(cái)富保障計(jì)劃,把各種潛在風(fēng)險(xiǎn)降到最低。65.二級(jí)文件的管理不包括()。
A.借閱
B.交接
C.保管
D.結(jié)清、退還
答案:D
解析:二級(jí)文件(押品)的管理包括保管、交接和借閱。故本題選D。66.財(cái)務(wù)公司應(yīng)培育良好的風(fēng)險(xiǎn)文化,實(shí)施合理的風(fēng)險(xiǎn)管理政策,設(shè)計(jì)完善的風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu),建立包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、分析、評(píng)估、報(bào)告、控制等內(nèi)容的風(fēng)險(xiǎn)管理流程,運(yùn)用先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理方法,強(qiáng)化()三道防線.保障公司經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健與中央企業(yè)資金安全。
A.業(yè)務(wù)、經(jīng)營(yíng)、控制
B.業(yè)務(wù)、經(jīng)營(yíng)、審計(jì)
C.業(yè)務(wù)、職能、審計(jì)
D.業(yè)務(wù)、職能、控制
答案:C
解析:財(cái)務(wù)公司應(yīng)培育良好的風(fēng)險(xiǎn)文化,實(shí)施合理的風(fēng)險(xiǎn)管理政策,設(shè)計(jì)完善的風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu),建立包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、分析、評(píng)估、報(bào)告、控制等內(nèi)容的風(fēng)險(xiǎn)管理流程,運(yùn)用先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理方法,強(qiáng)化業(yè)務(wù)、職能、審計(jì)三道防線,保障公司經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健與中央企業(yè)資金安全。67.下列對(duì)常用技術(shù)分析方法的說(shuō)法,正確的有()。
A.移動(dòng)平均可撫平短期波動(dòng),反映出長(zhǎng)期趨勢(shì)或周期
B.一般來(lái)說(shuō),股票價(jià)格在從下向上抬升的過(guò)程中,一觸及支撐線,甚至遠(yuǎn)未觸及到支撐線,就會(huì)掉頭向下
C.波浪理論認(rèn)為股價(jià)的變動(dòng)軌跡以波浪的形式展開(kāi),每一個(gè)完整的上升或下降周期由4浪構(gòu)成
D.技術(shù)指標(biāo)法中的指標(biāo)包括相對(duì)強(qiáng)弱指標(biāo)、隨機(jī)指標(biāo)、趨向指標(biāo)、心理線等
E.移動(dòng)平均是技術(shù)分析中一種分析時(shí)間序列數(shù)據(jù)的工具
答案:A,D,E
解析:B項(xiàng),一般來(lái)說(shuō),股票價(jià)格在從下向上抬升的過(guò)程中,一觸及壓力線,甚至遠(yuǎn)未觸及到壓力線,就會(huì)掉頭向下;同樣,股票從上向下跌的過(guò)程中,在支撐線附近就會(huì)轉(zhuǎn)頭向上。C項(xiàng),波浪理論認(rèn)為股價(jià)的變動(dòng)軌跡以波浪的形式展開(kāi),每一個(gè)完整的上升或下降周期構(gòu)成。68.保證人與債權(quán)人未約定保證期間的,法律規(guī)定的保證期間是()。
A.保證合同簽訂之日起6個(gè)月
B.保證合同簽訂之日起12個(gè)月
C.主債務(wù)履行期屆滿(mǎn)之日起6個(gè)月
D.主債務(wù)履行期屆滿(mǎn)之日起12個(gè)月
答案:C
解析:根據(jù)《擔(dān)保法》第25條的規(guī)定,一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的,保證期間為主債務(wù)履行期屆滿(mǎn)之日起6個(gè)月。69.董事會(huì)作出決議,必須經(jīng)商業(yè)銀行全體董事過(guò)半數(shù)通過(guò),而對(duì)()應(yīng)當(dāng)由董事2/3以上董事通過(guò)方可有效。
A.重大投資
B.聘任或解聘高級(jí)管理人員
C.資本補(bǔ)充方案
D.財(cái)務(wù)重組
E.利潤(rùn)分配方案
答案:A,B,C,D,E
解析:董事會(huì)作出決議,必須經(jīng)全體董事的過(guò)半數(shù)通過(guò)。對(duì)于商業(yè)銀行的利潤(rùn)分配方案、重大投資、重大資產(chǎn)處置方案、聘任或解聘高級(jí)管理人員、資本補(bǔ)充方案、重大股權(quán)變動(dòng)以及財(cái)務(wù)重組等重大事項(xiàng).商業(yè)銀行章程中應(yīng)當(dāng)規(guī)定董事會(huì)不得采取通訊表決方式,應(yīng)當(dāng)由董事會(huì)2/3以上董事通過(guò)方可有效。70.對(duì)于中止犯,可以比照既遂犯從輕或者減輕處罰。()
答案:錯(cuò)
解析:《刑法》第二十三條規(guī)定,已經(jīng)著手實(shí)行犯罪,由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的,是犯罪未遂。對(duì)于未遂犯,可以比照既遂犯從輕或者減輕處罰?!缎谭ā返诙臈l規(guī)定,在犯罪過(guò)程中,自動(dòng)放棄犯罪或者自動(dòng)有效地防止犯罪結(jié)果發(fā)生的,是犯罪中止。對(duì)于中止犯,沒(méi)有造成損害的,應(yīng)當(dāng)免除處罰;造成損害的,應(yīng)當(dāng)減輕處罰。71.商業(yè)銀行組織構(gòu)架的形式從內(nèi)部管理模式劃分,可分為()。
A.以區(qū)域管理為主的總分行型組織
B.以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織構(gòu)架
C.矩陣型組織構(gòu)架
D.以成本為中心的組織構(gòu)架
E.發(fā)展性組織構(gòu)架
答案:A,B,C
解析:從內(nèi)部管理模式劃分,以區(qū)域管理為主的總分行型組織;以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織構(gòu)架和矩陣型組織構(gòu)架。
72.新產(chǎn)品(業(yè)務(wù))風(fēng)險(xiǎn)管理在商業(yè)銀行統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理框架下進(jìn)行,是全面風(fēng)險(xiǎn)管理的重要工作內(nèi)容這是指()。
A.全面性原則
B.統(tǒng)一性原則
C.統(tǒng)籌性原則
D.適應(yīng)性原則
答案:B
解析:統(tǒng)一性原則:新產(chǎn)品(業(yè)務(wù))風(fēng)險(xiǎn)管理在商業(yè)銀行統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理框架下進(jìn)行,是全面風(fēng)險(xiǎn)管理的重要工作內(nèi)容。商業(yè)銀行各級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)按照統(tǒng)一流程和統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行新產(chǎn)品(業(yè)務(wù))風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別評(píng)估、控制、審查和監(jiān)督管理。73.銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)是()。
A.市場(chǎng)準(zhǔn)入
B.資本監(jiān)管
C.監(jiān)督檢查
D.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)
答案:A
解析:市場(chǎng)準(zhǔn)入是銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié),把好市場(chǎng)準(zhǔn)入關(guān)是保障銀行機(jī)構(gòu)穩(wěn)健運(yùn)行和金融體系安全的重要基礎(chǔ)。74.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部資本充足評(píng)估程序的報(bào)告體系,不定期監(jiān)測(cè)和報(bào)告銀行資本水平和主要影響因素的變化趨勢(shì)。()
答案:錯(cuò)
解析:商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部資本充足評(píng)估程序的報(bào)告體系,定期監(jiān)測(cè)和報(bào)告銀行資本水平和主要影響因素的變化趨勢(shì)。75.已知某市場(chǎng)上股票型基金的期望收益率為10%,債券型基金的平均收益率為5%,投資者王先生的期望收益率為8%,若選擇以上兩種基金構(gòu)建投資組合,則股票型基金的比例應(yīng)為()。
A.40%
B.50%
C.55%
D.60%
答案:D
解析:設(shè)股票型基金的比例為X,即有:10%XX+5%X(1-X)=8%,解得X=60%。76.下列財(cái)務(wù)指標(biāo)中,()不能直接反映項(xiàng)目的清償能力。
A.資產(chǎn)負(fù)債率
B.貸款償還期
C.流動(dòng)比率
D.總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率
答案:D
解析:清償能力的分析可以通過(guò)以下指標(biāo)進(jìn)行:①資產(chǎn)負(fù)債率;②貸款償還期;③速動(dòng)比率;④流動(dòng)比率。77.商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的宣傳和介紹材料中應(yīng)全面反映產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實(shí),在()最醒目位置揭示風(fēng)險(xiǎn),說(shuō)明最不利的投資情形和投資結(jié)果。
A.最后一頁(yè)
B.首頁(yè)
C.文中任意部分
D.第二頁(yè)
答案:B
解析:《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問(wèn)題的通知》中規(guī)范了產(chǎn)品宣傳材料,加強(qiáng)了產(chǎn)品宣傳與營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)的合規(guī)性管理的規(guī)定,要求在首頁(yè)最醒目位置揭示風(fēng)險(xiǎn),說(shuō)明最不利的投資情形和投資結(jié)果。對(duì)于無(wú)法在宣傳和介紹材料中提供科學(xué)、準(zhǔn)確的測(cè)算依據(jù)和測(cè)算方式的理財(cái)產(chǎn)品,不得在宣傳和介紹材料中出現(xiàn)“預(yù)期收益率”或“最高收益率”字樣。78.()不屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。
A.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)
B.私人銀行業(yè)務(wù)
C.理財(cái)計(jì)劃
D.企業(yè)咨詢(xún)業(yè)務(wù)
答案:D
解析:個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶(hù)提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)。按照管理運(yùn)作方式不同,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)(私人銀行業(yè)務(wù)、理財(cái)計(jì)劃)79.國(guó)際清算銀行在對(duì)銀行業(yè)的發(fā)展和協(xié)調(diào)進(jìn)程中發(fā)揮著重要作用,下列關(guān)于國(guó)際清算銀行的說(shuō)法,不正確的是()。
A.剛建立時(shí)有7個(gè)成員國(guó)
B.現(xiàn)成員國(guó)已發(fā)展至50個(gè)
C.總部設(shè)在瑞士巴塞爾
D.最初創(chuàng)辦的目的是促進(jìn)各國(guó)中央銀行之間的合作,為國(guó)際金融業(yè)務(wù)提供便利,并接受委托或作為代理人辦理國(guó)際清算業(yè)務(wù)等
E.二戰(zhàn)后成為經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織成員國(guó)之間的結(jié)算機(jī)構(gòu)
答案:B,D
解析:B項(xiàng),國(guó)際清算組織現(xiàn)成員國(guó)已發(fā)展至45個(gè);D項(xiàng),國(guó)際清算銀行最初創(chuàng)辦的目的是為了處理第一次世界大戰(zhàn)后德國(guó)的賠償支付及其有關(guān)的清算等業(yè)務(wù)問(wèn)題,第二次世界大戰(zhàn)后,它成為經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織成員國(guó)之間的結(jié)算機(jī)構(gòu),該行的宗旨也逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)榇龠M(jìn)各國(guó)中央銀行之間的合作,為國(guó)際金融業(yè)務(wù)提供便利,并接受委托或作為代理人辦理國(guó)際清算業(yè)務(wù)等。80.與在國(guó)內(nèi)讀書(shū)相比,出國(guó)留學(xué)的費(fèi)用龐大。下列屬于出國(guó)留學(xué)的費(fèi)用的有()。
A.考試費(fèi)用
B.簽證費(fèi)用
C.學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)
D.留學(xué)中介費(fèi)
E.成行費(fèi)用
答案:A,B,C,D,E
解析:與在國(guó)內(nèi)求學(xué)相比,出國(guó)留學(xué)需要考慮的開(kāi)支項(xiàng)目更多、費(fèi)用更加龐大。這些費(fèi)用包括:①出國(guó)留學(xué)預(yù)備費(fèi)用,包括考試費(fèi)用、第三方費(fèi)用(語(yǔ)言補(bǔ)習(xí)費(fèi)、留學(xué)中介費(fèi)等)、其他費(fèi)用(辦理護(hù)照、簽證費(fèi)用等);②成行費(fèi)用;③求學(xué)階段所需開(kāi)支等。81.我國(guó)現(xiàn)行稅制中,計(jì)人產(chǎn)品成本的有()。
A.設(shè)備進(jìn)口環(huán)節(jié)所交關(guān)稅
B.土地使用稅
C.房產(chǎn)稅
D.車(chē)船牌照使用稅
E.增值稅
答案:B,C,D
解析:根據(jù)我國(guó)現(xiàn)行稅制,進(jìn)人產(chǎn)品成本的有土地使用稅、房產(chǎn)稅、車(chē)船牌照使用稅。設(shè)備進(jìn)口環(huán)節(jié)所交關(guān)稅應(yīng)計(jì)入項(xiàng)目總投資,增值稅要從銷(xiāo)售收入中扣除。82.教育保險(xiǎn)又稱(chēng)(),是以為孩子準(zhǔn)備教育基金為目的的保險(xiǎn)。教育保險(xiǎn)是儲(chǔ)蓄性的險(xiǎn)種,既具有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的作用又有一定的保障功能。
A.教育金保險(xiǎn)
B.子女教育保險(xiǎn)
C.孩子教育保險(xiǎn)
D.教育儲(chǔ)蓄
E.銀行儲(chǔ)蓄
答案:A,B,C
解析:教育保險(xiǎn)又稱(chēng)教育金保險(xiǎn)、子女教育保險(xiǎn)、孩子教育保險(xiǎn),是以為孩子準(zhǔn)備教育基金為目的的保險(xiǎn)。教育保險(xiǎn)是儲(chǔ)蓄性的險(xiǎn)種,既具有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的作用又有一定的保障功能。83.從民事法律行為來(lái)說(shuō),甲商業(yè)銀行授權(quán)其業(yè)務(wù)經(jīng)理乙與客戶(hù)商談業(yè)務(wù)并簽訂合同,該代理屬于()。
A.指定代理
B.委托代理
C.業(yè)務(wù)代理
D.法定代理
答案:B
解析:代理包括法定代理、委托代理和指定代理。法定代理是根據(jù)法律的規(guī)定而直接產(chǎn)生的代理關(guān)系,主要是為保護(hù)無(wú)民事行為能力人和限制民事行為能力人的合法權(quán)益而設(shè)定;委托代理是根據(jù)委托人的委托授權(quán)而產(chǎn)生的代理關(guān)系;指定代理是指代理人根據(jù)人民法院或者指定機(jī)關(guān)的指定而進(jìn)行的代理,代理人享有的代理權(quán)是指定的,與被代理人的意志無(wú)關(guān),無(wú)須委托授權(quán)。本題中,甲商業(yè)銀行是委托人,業(yè)務(wù)經(jīng)理乙是代理人,此種代理屬于委托代理。84.我國(guó)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》于()起正式通過(guò)并實(shí)施。
A、1995年3月
B、2000年8月
C、2003年4月
D、2007年2月
答案:D
解析:D
中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)制定了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》,并于2007年2月9日在全體會(huì)員大會(huì)上正式通過(guò)。85.商業(yè)銀行在向客戶(hù)提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的基礎(chǔ)上,接受客戶(hù)的委托和授權(quán),按照與客戶(hù)事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資與資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)是()。?
A.投資顧問(wèn)服務(wù)????????
B.財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)
C.綜合理財(cái)服務(wù)????????
D.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)
答案:C86.下列不屬于支付結(jié)算業(yè)務(wù)的是()。
A.匯款
B.托收
C.承兌
D.信用證
答案:C
解析:商業(yè)銀行支付結(jié)算業(yè)務(wù)是指銀行為單位客戶(hù)和個(gè)人客戶(hù)采用票據(jù)、匯款、托收、信用證、信用卡等結(jié)算方式進(jìn)行貨幣支付及資金清算提供的服務(wù)。選項(xiàng)C,承兌不屬于支付結(jié)算業(yè)務(wù)。87.《金融資產(chǎn)管理公司監(jiān)管辦法》發(fā)布于()。
A.2014年3月
B.2014年6月
C.2014年8月
D.2014年10月
答案:D
解析:2014年10月,聯(lián)合財(cái)政部、中國(guó)人民銀行、中國(guó)證監(jiān)會(huì)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)等發(fā)布了《金融資產(chǎn)管理公司監(jiān)管辦法》。88.教育儲(chǔ)蓄的主要優(yōu)點(diǎn)不包括()。
A.無(wú)風(fēng)險(xiǎn)
B.規(guī)模大
C.收益穩(wěn)定
D.較活期存款相比,回報(bào)較高
答案:B
解析:教育儲(chǔ)蓄規(guī)模很小,存款本金最高為兩萬(wàn)元。89.借款人需要調(diào)整借款期限,應(yīng)做的工作及滿(mǎn)足的條件有()。
A.向銀行提交期限調(diào)整申請(qǐng)書(shū)
B.貸款未到期
C.無(wú)拖欠利息
D.無(wú)拖欠本金
E.本期本金已償還
答案:A,B,C,D,E
解析:期限調(diào)整是指借款人因某種特殊原因.向貸款銀行申請(qǐng)變更貸款還款期限,包括延長(zhǎng)期限和縮短期限等。借款人需要調(diào)整借款期限的.應(yīng)向銀行提交期限調(diào)整申請(qǐng)書(shū),并滿(mǎn)足選項(xiàng)B、C、D、E條件。90.小張想購(gòu)買(mǎi)一款兼具繳納保費(fèi)比較靈活而且保額可調(diào)整的壽險(xiǎn),下列適合小張購(gòu)買(mǎi)的壽險(xiǎn)品種是()。
A.分紅保險(xiǎn)
B.萬(wàn)能壽險(xiǎn)
C.兩全保險(xiǎn)
D.年金保險(xiǎn)
答案:B
解析:萬(wàn)能壽險(xiǎn)是一種產(chǎn)品運(yùn)作機(jī)制完全透明、可靈活交納保費(fèi)、可隨時(shí)調(diào)整保險(xiǎn)保障水平,且將保障和投資功能融為一體的保險(xiǎn)產(chǎn)品。根據(jù)小張的購(gòu)買(mǎi)意愿,應(yīng)向其推薦變額萬(wàn)能壽險(xiǎn)。91.當(dāng)前個(gè)人住房貸款的申請(qǐng)者主要是收入水平波動(dòng)較小的、收入市場(chǎng)化程度較低的工薪階層。()
答案:錯(cuò)92.證券市場(chǎng)線的橫軸是()。
A.標(biāo)準(zhǔn)差
B.貝塔系數(shù)
C.阿爾法系數(shù)
D.方差
答案:B
解析:證券市場(chǎng)線的橫軸是貝塔系數(shù),只包括系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn);它反映了這些資產(chǎn)與資產(chǎn)組合的期望收益與其所含的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系,而不是全部風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系。93.某公司2015年度中旬公布了其財(cái)務(wù)數(shù)據(jù),已知公司股票價(jià)格為24元/股,上年度每股收益為1.2元,未來(lái)年度每股收益預(yù)計(jì)為1.6元,則該公司的靜態(tài)市盈率為()。
A.20
B.15
C.14
D.12
答案:A
解析:市盈率(P/E)=股票價(jià)格(P)/每股收益(E),它是股票市場(chǎng)中常用的衡量股票投資價(jià)值的重要指標(biāo)。在計(jì)算市盈率時(shí),股價(jià)通常取最新的收盤(pán)價(jià);若每股收益取的是已公布的上年度數(shù)據(jù),則計(jì)算結(jié)果為靜態(tài)市盈率,若是按照對(duì)今年及未來(lái)每股收益的預(yù)測(cè)值,則得到動(dòng)態(tài)市盈率。本題中,靜態(tài)市盈率=24/1.2=20。94.主要從項(xiàng)目發(fā)起人和項(xiàng)目本身著手的項(xiàng)目分析屬于()。
A.項(xiàng)目可行性分析
B.項(xiàng)目宏觀背景分析
C.項(xiàng)目微觀背景分析
D.項(xiàng)目企業(yè)分析
答案:C
解析:分析項(xiàng)目的微觀背景主要從項(xiàng)目發(fā)起人和項(xiàng)目本身著手。首先應(yīng)分析項(xiàng)目發(fā)起人單位,然后分析項(xiàng)目提出的理由,并對(duì)項(xiàng)目的投資環(huán)境進(jìn)行分析。95.業(yè)務(wù)不合規(guī),業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配是商用房簽約與發(fā)放中的風(fēng)險(xiǎn)。()
答案:錯(cuò)
解析:業(yè)務(wù)不合規(guī),業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配是商用房貸款審查與審批中的風(fēng)險(xiǎn)。96.犯罪成立的構(gòu)成要件是()
A.犯罪主體
B.犯罪主觀方面
C.犯罪客體
D.犯罪客觀方面
E.犯罪原因
答案:A,B,C,D
解析:犯罪成立的構(gòu)成要件包括犯罪主體、犯罪主觀方面、犯罪客體、犯罪客觀方面。97.下列對(duì)項(xiàng)目可行性研究與貸款項(xiàng)目評(píng)估區(qū)別的理解,錯(cuò)誤的是()。
A.項(xiàng)目可行性研究一般由項(xiàng)目業(yè)主發(fā)起,貸款項(xiàng)目評(píng)估一般由貸款銀行發(fā)起
B.項(xiàng)目評(píng)估發(fā)生在項(xiàng)目可行性研究之后,比可行性研究更具有權(quán)威性
C.項(xiàng)目可行性研究側(cè)重全面研究,貸款項(xiàng)目評(píng)估側(cè)重對(duì)所發(fā)現(xiàn)或關(guān)心問(wèn)題的研究
D.項(xiàng)目評(píng)估報(bào)告主要用于項(xiàng)目報(bào)批與貸款申請(qǐng),項(xiàng)目可行性研究報(bào)告主要用于銀行貸款決策
答案:D
解析:D項(xiàng),項(xiàng)目可行性研究報(bào)告是項(xiàng)目業(yè)主進(jìn)行投資決策、報(bào)批項(xiàng)目和申請(qǐng)貸款的必備材料,除用來(lái)判斷項(xiàng)目可行性外,主要是用于項(xiàng)目報(bào)批和貸款申請(qǐng)。項(xiàng)目評(píng)估報(bào)告是項(xiàng)目審批部門(mén)或貸款決策部門(mén)進(jìn)行最終決策的依據(jù),因而項(xiàng)目評(píng)估報(bào)告是為項(xiàng)目審批和貸款決策服務(wù)的。
98.個(gè)人住房貸款的對(duì)象應(yīng)滿(mǎn)足的條件包括()。
A.具有完全民事行為能力
B.具有合法有效的身份或居留證明
C.具有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入
D.具有合法有效的購(gòu)買(mǎi)住房的合同
E.有貸款銀行認(rèn)可的資產(chǎn)進(jìn)行抵押或質(zhì)押.或有足夠代償能力的保證人
答案:A,B,C,D,E
解析:個(gè)人住房貸款的對(duì)象應(yīng)是具有完全民事行為能力的自然人。申請(qǐng)人還須滿(mǎn)足貸款銀行的其他要求,例如:①合法有效的身份或居留證明;②有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入,良好的信用,償還貸款本息的能力;③有合法有效的購(gòu)買(mǎi)(建造、大修)住房的合同、協(xié)議以及貸款銀行要求提供的其他證明文件:④有貸款銀行認(rèn)可的資產(chǎn)進(jìn)行抵押或質(zhì)押.或有足夠代償能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人:⑤貸款銀行規(guī)定的其他條件。99.商業(yè)銀行在外包合同中應(yīng)當(dāng)要求外包服務(wù)提供商不得以商業(yè)銀行的名義開(kāi)展活動(dòng)。()
答案:對(duì)
解析:商業(yè)銀行在外包合同中應(yīng)當(dāng)要求外包服務(wù)提供商不得以商業(yè)銀行的名義開(kāi)展活動(dòng)。100.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別指了解各種潛在的風(fēng)險(xiǎn),分析各種風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)在的風(fēng)險(xiǎn)因素。()
答案:對(duì)
解析:風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別包括感知風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn)兩個(gè)環(huán)節(jié),感知風(fēng)險(xiǎn)是通過(guò)系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)種類(lèi)、性質(zhì);分析風(fēng)險(xiǎn)是深入理解各種風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)在的風(fēng)險(xiǎn)因素。101.資本的本質(zhì)特征是()。
A.風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)
B.可以自由支配
C.消化損失
D.限制業(yè)務(wù)過(guò)度擴(kuò)張
答案:B
解析:資本的本質(zhì)特征是可以自由支配,是承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和吸收損失的第一資金來(lái)源。102.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)成立以來(lái),先后發(fā)布實(shí)施了600多份監(jiān)管規(guī)章、規(guī)范性文件,其作用包括()。
A.充實(shí)和完善了監(jiān)管規(guī)則體系
B.初步形成了涵蓋信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等主要風(fēng)險(xiǎn)的審慎監(jiān)管法規(guī)框架
C.明確界定了我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)、原則和職責(zé)等
D.為銀行業(yè)監(jiān)管工作的具體實(shí)施提供了監(jiān)管規(guī)則支持
E.有助于對(duì)影響金融穩(wěn)定的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督
答案:A,B,D
解析:銀監(jiān)會(huì)成立以來(lái),先后發(fā)布實(shí)施了600多份監(jiān)管規(guī)章、規(guī)范性文件,充實(shí)和完善了監(jiān)管規(guī)則體系,初步形成了涵蓋信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等主要風(fēng)險(xiǎn)的審慎監(jiān)管法規(guī)框架,為銀行業(yè)監(jiān)管工作的具體實(shí)施提供了監(jiān)管規(guī)則支持。103.某債券為一年付息一次的息票債券,票面價(jià)值為1000元,息票利率為10%,期限為10年,當(dāng)市場(chǎng)利率為8%時(shí),該債券的發(fā)行價(jià)格應(yīng)為()元。
A.1100.8
B.1170.1
C.1134.2
D.1180.7
答案:C
解析:P=1000x10%÷(1+8%)+1000x10%÷(1+8%)2+…+(1000x10%+1000)÷(1+8%)10=1134.2(元)。104.零容忍度類(lèi)指標(biāo)反映了銀行對(duì)某些經(jīng)營(yíng)活動(dòng)范圍或風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型的接受程度為零。()
答案:對(duì)
解析:略。105.貸款期限的審定要點(diǎn)有()。
A.貸款期限應(yīng)與借款人資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期相匹配
B.貸款期限應(yīng)符合相應(yīng)授信品種有關(guān)期限的規(guī)定
C.貸款期限一般應(yīng)控制在借款人相應(yīng)經(jīng)營(yíng)的有效期限內(nèi)
D.貸款期限應(yīng)與借款人的風(fēng)險(xiǎn)狀況及風(fēng)險(xiǎn)控制要求相匹配
E.貸款期限應(yīng)與其他特定還款來(lái)源的到賬時(shí)間相匹配
答案:A,B,C,D,E
解析:貸款期限首先應(yīng)符合相應(yīng)授信品種有關(guān)期限的規(guī)定;其次,貸款期限一般應(yīng)控制在借款人相應(yīng)經(jīng)營(yíng)的有效期限內(nèi);再次,貸款期限應(yīng)與借款人資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期及其他特定還款來(lái)源的到賬時(shí)間相匹配;最后,貸款期限還應(yīng)與借款人的風(fēng)險(xiǎn)狀況及風(fēng)險(xiǎn)控制要求相匹配。106.關(guān)于個(gè)人貸款還款方式變更,下列說(shuō)法正確的是()。
A.借款人可通過(guò)電話或書(shū)面方式提出還款方式變更申請(qǐng)
B.各種還款方式之間可以隨意相互變更
C.借款人貸款賬戶(hù)中應(yīng)沒(méi)有拖欠本息及其他費(fèi)用
D.借款人可在變更還款方式后歸還當(dāng)期貸款本息
答案:C
解析:B項(xiàng),由于各種還款方式是在一定條件下,需要遵循不同的計(jì)息規(guī)定的,因此,并不是所有的還款方式之間都可以隨意互相變更。AD兩項(xiàng),借款人若要變更還款方式,需要滿(mǎn)足如下條件:①向銀行提交還款方式變更申請(qǐng)書(shū);②借款人的貸款賬戶(hù)中沒(méi)有拖欠本息及其他費(fèi)用;③借款人在變更還款方式前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息。107.按照《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)指引》的規(guī)定,不良貸款包括()。
A.逾期貸款
B.可疑類(lèi)貸款
C.損失類(lèi)貸款
D.關(guān)注類(lèi)貸款
E.次級(jí)類(lèi)貸款
答案:B,C,E
解析:貸款可分為五類(lèi):正常類(lèi)貸款、關(guān)注類(lèi)貸款、次級(jí)類(lèi)貸款、可疑類(lèi)貸款、損失類(lèi)貸款。不良貸款包括后三類(lèi)貸款,即可疑類(lèi)貸款、損失類(lèi)貸款、次級(jí)類(lèi)貸款。108.下列情形中。抵押無(wú)效的有()。
A.李四以自家宅基地使用權(quán)作為抵押。貸款10萬(wàn)元裝修住房
B.張三以其名下房產(chǎn)作為抵押申請(qǐng)汽車(chē)貸款,其配偶并不知道
C.某幢房產(chǎn)在2002年的交易價(jià)格為50萬(wàn)元,銀行按照2009年的評(píng)估價(jià)60萬(wàn)元核算貸款金額
D.某公司老總以公司為自己購(gòu)買(mǎi)的汽車(chē)提供抵押擔(dān)保
E.紅星中學(xué)提出以學(xué)校操場(chǎng)為抵押,貸款50萬(wàn)元翻新校舍
答案:A,B,D,E
解析:根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定,學(xué)校、醫(yī)院等公益性事業(yè)單位公益財(cái)產(chǎn),所有權(quán)不明、有爭(zhēng)議的以及宅基地使用權(quán)不得設(shè)定抵押.共有財(cái)產(chǎn)的抵押須取得共有人的同意等,公司董事、經(jīng)理不得以公司財(cái)產(chǎn)為個(gè)人提供抵押擔(dān)保等。109.以下對(duì)單一法人客戶(hù)進(jìn)行的信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別過(guò)程中,不屬于非財(cái)務(wù)因素分析的有()。
A.管理層風(fēng)險(xiǎn)分析
B.地區(qū)風(fēng)險(xiǎn)分析
C.生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)分析
D.微觀經(jīng)濟(jì)分析
E.自然環(huán)境分析
答案:B,D
解析:對(duì)單一法人客戶(hù)進(jìn)行的信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別過(guò)程,非財(cái)務(wù)因素主要包括管理層風(fēng)險(xiǎn)分析,行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析,生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)分析,宏觀經(jīng)濟(jì)、社會(huì)及自然環(huán)境分析,所以B、D項(xiàng)不屬于非財(cái)務(wù)因素分析。
110.擔(dān)保人不能為國(guó)家機(jī)關(guān),但是以公益為目的的事業(yè)單位或企業(yè)法人可以作擔(dān)保人。()
答案:錯(cuò)
解析:擔(dān)保人不能為國(guó)家機(jī)關(guān)、以公益為目的的事業(yè)單位或企業(yè)法人的職能機(jī)構(gòu)。故本題選B。
111.國(guó)際上流程先進(jìn)的商業(yè)銀行大部分采用以業(yè)務(wù)線平行運(yùn)作和管理為主的模式。()
答案:錯(cuò)
解析:國(guó)際上流程先進(jìn)的商業(yè)銀行幾乎無(wú)一例外地采用以業(yè)務(wù)線垂直運(yùn)作和管理為主的模式,即總分行之間實(shí)行上下垂直的一體化的運(yùn)行和管理,業(yè)務(wù)線具有相對(duì)獨(dú)立的事權(quán)、人權(quán)和財(cái)權(quán)。112.()是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營(yíng)或財(cái)務(wù)狀況的情況下,能夠以合理成本及時(shí)獲得充足資金,以滿(mǎn)足資產(chǎn)增長(zhǎng)或履行到期債務(wù)的能力。
A.流動(dòng)性
B.盈利性
C.償還性
D.安全性
答案:A
解析:流動(dòng)性是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營(yíng)或財(cái)務(wù)狀況的情況下,能夠以合理成本及時(shí)獲得充足資金,以滿(mǎn)足資產(chǎn)增長(zhǎng)或履行到期債務(wù)的能力。113.銀監(jiān)會(huì)以銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息科技()報(bào)表作為風(fēng)險(xiǎn)信息采集、識(shí)別和監(jiān)測(cè)的主要手段,全面收集銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)重點(diǎn)信息科技風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域數(shù)據(jù)。
A.監(jiān)管評(píng)級(jí)
B.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管
C.持續(xù)監(jiān)管
D.現(xiàn)場(chǎng)檢查
答案:B
解析:監(jiān)管方式主要分為非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、現(xiàn)場(chǎng)檢查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與監(jiān)管評(píng)級(jí)、風(fēng)險(xiǎn)控制、持續(xù)監(jiān)管五大環(huán)節(jié)。銀監(jiān)會(huì)以銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息科技非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表作為風(fēng)險(xiǎn)信息采集、識(shí)別和監(jiān)測(cè)的主要手段,全面收集銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)重點(diǎn)信息科技風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域數(shù)據(jù)。114.中央銀行的再貼現(xiàn)政策主要包括的內(nèi)容有()。
A.通過(guò)再貼現(xiàn)率的調(diào)整,影響商業(yè)銀行以再貼現(xiàn)方式融入資金的成本
B.通過(guò)再貼現(xiàn)率的調(diào)整,干預(yù)和影響市場(chǎng)利率及貨幣供求
C.規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類(lèi),影響商業(yè)銀行的資金投向,促進(jìn)資金的高效流動(dòng)
D.規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類(lèi),影響全社會(huì)的資金投向,促進(jìn)資金的高效流動(dòng)
E.通過(guò)再貼現(xiàn)率的調(diào)整,干預(yù)和影響實(shí)際利率及貨幣供求
答案:A,B,C,D
解析:考核再貼現(xiàn)率的作用機(jī)制。115.金融期權(quán)的要素不包括()。
A.基礎(chǔ)資產(chǎn)或標(biāo)的資產(chǎn)
B.期權(quán)的買(mǎi)方
C.期權(quán)的賣(mài)方
D.中介機(jī)構(gòu)
答案:D
解析:金融期權(quán)的要素主要包括基礎(chǔ)資產(chǎn)或標(biāo)的資產(chǎn)、期權(quán)的買(mǎi)方、期權(quán)的賣(mài)方、執(zhí)行價(jià)格、到期日以及期權(quán)費(fèi)等。116.關(guān)于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中客戶(hù)信息收集,下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。
A.為了得到更加真實(shí)的信息,數(shù)據(jù)調(diào)查表必須由客戶(hù)親自填寫(xiě)
B.客戶(hù)在填寫(xiě)調(diào)查表之前,從業(yè)人員應(yīng)對(duì)有關(guān)項(xiàng)目加以解釋
C.如果客戶(hù)出于個(gè)人原因不愿意回答某些問(wèn)題,從業(yè)人員應(yīng)該謹(jǐn)慎地了解客戶(hù)產(chǎn)生焦慮的原因,并向客戶(hù)解釋該信息的重要性,以及在缺乏該信息情況下可能造成的誤差
D.宏觀經(jīng)濟(jì)信息可以從政府部門(mén)或金融機(jī)構(gòu)公布的信息中獲得
答案:A
解析:由于數(shù)據(jù)表的內(nèi)容較為專(zhuān)業(yè),所以可以采用從業(yè)人員提問(wèn),客戶(hù)回答,然后由從業(yè)人員填寫(xiě)的方式來(lái)進(jìn)行,而不必客戶(hù)親自填寫(xiě)。117.()是銀行對(duì)企業(yè)在正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中經(jīng)常性占用的合理流動(dòng)資金需要所發(fā)放的貸款。
A.臨時(shí)性貸款
B.周轉(zhuǎn)性貸款
C.出口打包貸款
D.票據(jù)貼現(xiàn)
答案:B
解析:周轉(zhuǎn)性貸款是銀行對(duì)企業(yè)在正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中經(jīng)常性占用的合理流動(dòng)資金需要所發(fā)放的貸款。故本題選B。118.()是指具備托管資格的商業(yè)銀行作為托管人,依據(jù)有關(guān)法律法規(guī),與委托人簽訂委托資產(chǎn)托管合同,安全保管委托投資的資產(chǎn),履行托管人相關(guān)職責(zé)的業(yè)務(wù)。
A.資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)
B.代保管業(yè)務(wù)
C.出租保管箱業(yè)務(wù)
D.銀行保函業(yè)務(wù)
答案:A
解析:BC兩項(xiàng),代保管業(yè)務(wù)是指銀行利用自身安全設(shè)施齊全等有利條件設(shè)置保險(xiǎn)箱庫(kù),為客戶(hù)代理保管各種貴重物品和單證并收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù),出租保管箱成為代保管業(yè)務(wù)的主要產(chǎn)品;D項(xiàng),銀行保函業(yè)務(wù)是指銀行應(yīng)申請(qǐng)人的要求,向受益人作出的書(shū)面付款保證承諾,銀行將憑受益人提交的與保函條款相符的書(shū)面索賠履行擔(dān)保支付或賠償責(zé)任。119.實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的主要方式為(?)。
A.以抵押物折價(jià)受償?
B.拍賣(mài)抵押物以拍賣(mài)所得價(jià)款受償
C.變賣(mài)抵押物以變賣(mài)所得價(jià)款受償?
D.要求債務(wù)人變賣(mài)其他財(cái)產(chǎn)受償
E.要求擔(dān)保人變賣(mài)其他財(cái)產(chǎn)受償
答案:A,B,C
解析:ABC抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)主要方式有以抵押物折價(jià)受償、拍賣(mài)抵押物以拍賣(mài)所得價(jià)款受償、變賣(mài)抵押物以變賣(mài)所得價(jià)款受償。故選ABC。120.關(guān)于個(gè)人信用貸款特點(diǎn)的說(shuō)法,錯(cuò)誤的是()。
A.準(zhǔn)人條件嚴(yán)格
B.可根據(jù)個(gè)人信用狀況對(duì)貸款期限進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整
C.貸款額度大,最低不低于100萬(wàn)元
D.貸款期限短
答案:C
解析:C項(xiàng),個(gè)人信用貸款額度較小,最高不超過(guò)100萬(wàn)元。對(duì)于信用卡來(lái)說(shuō),有的額度甚至只有1000元。121.下列選項(xiàng)中,不能通過(guò)項(xiàng)目現(xiàn)金流量表計(jì)算的指標(biāo)是()。[2015年5月真題]
A.投資回收期
B.內(nèi)部收益率
C.流動(dòng)比率
D.凈現(xiàn)值
答案:C
解析:現(xiàn)金流量表主要分為以下兩種:①全部投資現(xiàn)金流量表,可以計(jì)算全部投資的內(nèi)部收益率、凈現(xiàn)值、投資回收期等評(píng)價(jià)指標(biāo);②自有資金現(xiàn)金流量表,該表可用于計(jì)算自有資金的內(nèi)部收益率、凈現(xiàn)值等指標(biāo)。122.貸款人應(yīng)采取現(xiàn)場(chǎng)與非現(xiàn)場(chǎng)結(jié)合的形式履行盡職調(diào)查,形成書(shū)面報(bào)告,并對(duì)其內(nèi)容的()負(fù)責(zé)。
A.全面性
B.完整性
C.有效性
D.客觀性
E.真實(shí)性
答案:B,C,E
解析:貸款人應(yīng)采取現(xiàn)場(chǎng)與非現(xiàn)場(chǎng)結(jié)合的形式履行盡職調(diào)查,形成書(shū)面報(bào)告,并對(duì)其內(nèi)容的真實(shí)性、完整性和有效性負(fù)責(zé)。123.下列企業(yè)與銀行的往來(lái)活動(dòng),屬于銀行重點(diǎn)監(jiān)控的異?,F(xiàn)象的有()。
A.在銀行存款大幅上升
B.在多家銀行開(kāi)戶(hù),經(jīng)審查明顯超出其經(jīng)營(yíng)需要
C.既依賴(lài)短期貸款,亦依賴(lài)長(zhǎng)期貸款
D.還款資金主要為銷(xiāo)售回款
E.將項(xiàng)目貸款通過(guò)地下錢(qián)莊轉(zhuǎn)移到境外
答案:B,E
解析:企業(yè)與銀行往來(lái)的異常現(xiàn)象主要包括:①借款人在銀行的存款大幅下降;②在多家銀行開(kāi)戶(hù)(公司開(kāi)戶(hù)數(shù)明顯超過(guò)其經(jīng)營(yíng)需要);③對(duì)短期貸款依賴(lài)較多,要求貸款展期;④還款來(lái)源沒(méi)有落實(shí)或還款資金為非銷(xiāo)售回款;⑤貸款超過(guò)了借款人的合理支付能力;⑥借款人有抽逃資金的現(xiàn)象,同時(shí)仍在申請(qǐng)新增貸款;⑦借款人在資金回籠后,在還款期限未到的情況下挪作他用,增加貸款風(fēng)險(xiǎn)。124.下面階段屬于經(jīng)濟(jì)周期的是()。
A、開(kāi)始階段
B、繁榮階段
C、衰退階段
D、蕭條階段
E、復(fù)蘇階段
答案:B,C,D,E
解析:B,C,D,E
經(jīng)濟(jì)周期一般分為四個(gè)階段:繁榮階段、衰退階段、蕭條階段和復(fù)蘇階段。125.不屬于優(yōu)先股股票享有的主要權(quán)利的是()。
A、優(yōu)先按約定方式領(lǐng)取股息
B、優(yōu)先清償權(quán)
C、經(jīng)營(yíng)決策的參與權(quán)
D、優(yōu)先股股息是固定的
答案:C
解析:C
優(yōu)先股股票享有的主要權(quán)利有:第一,優(yōu)先按約定方式領(lǐng)取股息。第二,優(yōu)先清償權(quán)。第三,限制參與經(jīng)營(yíng)決策。第四,優(yōu)先股股息是固定的。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全面風(fēng)險(xiǎn)管理指引》要求,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立相對(duì)獨(dú)立的全面風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu),賦予風(fēng)險(xiǎn)管理?xiàng)l線足夠的授權(quán)、人力資源及其他資源配置,建立科學(xué)合理的報(bào)告渠道,與業(yè)務(wù)條線之間形成相互制衡的運(yùn)行機(jī)制。這體現(xiàn)了全面風(fēng)險(xiǎn)管理的()
A.獨(dú)立性原則
B.匹配性原則
C.全覆蓋原則
D.有效性原則
答案:A
解析:銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在全面風(fēng)險(xiǎn)管理中應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則包括:匹配性原則、全覆蓋原則、獨(dú)立性原則和有效性原則。其中,獨(dú)立性原則是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立相對(duì)獨(dú)立的全面風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu),賦予風(fēng)險(xiǎn)管理?xiàng)l線足夠的授權(quán)、人力資源及其他資源配置,建立科學(xué)合理的報(bào)告渠道,與業(yè)務(wù)條線之間形成相互制衡的運(yùn)行機(jī)制。2.商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的()。
A.35%
B.45%
C.50%
D.60%
答案:A
解析:商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的35%。3.關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款和自營(yíng)性個(gè)人住房貸款,下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。
A.公積金個(gè)人住房貸款的利率比自營(yíng)性個(gè)人住房貸款利率低
B.公積金個(gè)人住房貸款的資金來(lái)自于公積金管理部門(mén)歸集的住房公積金
C.公積金個(gè)人住房貸款的申請(qǐng)由各地方公積金管理中心負(fù)責(zé)審批
D.對(duì)于公積金個(gè)人住房貸款,商業(yè)銀行也承擔(dān)一定信用風(fēng)險(xiǎn)
答案:D
解析:D項(xiàng),公積金個(gè)人住房貸款是一種委托性住房貸款,它是國(guó)家住房公積金管理部門(mén)利用歸集的住房公積金資金,由政府設(shè)立的住房置業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保,委托商業(yè)銀行發(fā)放給公積金繳存人的住房貸款。從風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的角度上講,商業(yè)銀行本身不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。而自營(yíng)性個(gè)人住房貸款是商業(yè)銀行利用自有信貸資金發(fā)放的住房貸款,商業(yè)銀行自己承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。4.根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》和《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》的相關(guān)規(guī)定,貸款人應(yīng)將固定資產(chǎn)貸款和流動(dòng)資金貸款納入對(duì)借款人及借款人所在集團(tuán)客戶(hù)的統(tǒng)一授信額度管理。
答案:對(duì)
解析:根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》和《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》的相關(guān)規(guī)定,貸款人應(yīng)將固定資產(chǎn)貸款和流動(dòng)資金貸款納入對(duì)借款人及借款人所在集團(tuán)客戶(hù)的統(tǒng)一授信額度管理。5.《巴塞爾新資本協(xié)議》在三大支柱之一的最低資本要求的創(chuàng)新之處包括()。
A.引入了計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部評(píng)級(jí)法
B.將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)
C.將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類(lèi)
D.在資本充足率的計(jì)算公式中全面反映了信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求
E.銀行既可以采用外部評(píng)級(jí)公司的評(píng)級(jí)結(jié)果確定風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重,也可以用各種內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型計(jì)算資本要求
答案:A,D,E
解析:ADE《巴塞爾新資本協(xié)議》仍然將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、安全運(yùn)行的核心指標(biāo),仍將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類(lèi),但進(jìn)行了兩項(xiàng)重大創(chuàng)新:一是在資本充足率的計(jì)算公式中全面反映了信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求;二是引入了計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部評(píng)級(jí)法,銀行既可以采用外部評(píng)級(jí)公司的評(píng)級(jí)結(jié)果確定風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重,也可以用各種內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型計(jì)算資本要求。故選ADE。6.備用信用證的開(kāi)證申請(qǐng)人因受各種因素影響,導(dǎo)致不履行或無(wú)力履行到期付款義務(wù)或發(fā)生其他違反執(zhí)行主債務(wù)合同條款的行為,債權(quán)人提供符合合同規(guī)定的賠償文件,商業(yè)銀行存在由債權(quán)人變成主債務(wù)人的風(fēng)險(xiǎn)。
答案:錯(cuò)
解析:備用信用證的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括:
(1)開(kāi)證申請(qǐng)人因受各種因素影響,導(dǎo)致不履行或無(wú)力履行到期付款義務(wù)或發(fā)生其他違反執(zhí)行主債務(wù)合同條款的行為,債權(quán)人提供符合合同規(guī)定的賠償文件,商業(yè)銀行存在由擔(dān)保人變成主債務(wù)人的風(fēng)險(xiǎn)。
(2)備用信用證受利率及匯率波動(dòng)影響遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。如商業(yè)銀行為償還備用信用證款項(xiàng),在沒(méi)有預(yù)先得到通知的情況下,以不利的利率或匯率籌措資金而造成損失。
(3)如商業(yè)銀行提供過(guò)多的備用信用證或保函,一旦發(fā)生意外情況大量對(duì)外償付,存在可能無(wú)法滿(mǎn)足客戶(hù)隨時(shí)提用資金要求的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。
(4)由于商業(yè)銀行執(zhí)行內(nèi)部管理制度不力、監(jiān)察不力、管理失控和工作人員工作疏忽等操作失誤,也會(huì)造成資金損失。7.凈現(xiàn)值法中,較難確定的是()。
A.利率
B.收益率
C.貼現(xiàn)率
D.回報(bào)率
答案:C
解析:貸款的利率和貼現(xiàn)率是決定貸款凈現(xiàn)值的重要因素,但貼現(xiàn)率的確定較為困難。8.合同填寫(xiě)并復(fù)核無(wú)誤后,貸款發(fā)放人應(yīng)負(fù)責(zé)與借款人(包括共同借款人)、擔(dān)保人(抵押人出質(zhì)人、保證人)簽訂合同。()
答案:對(duì)
解析:合同填寫(xiě)并復(fù)核無(wú)誤后,貸款發(fā)放人應(yīng)負(fù)責(zé)與借款人(包括共同借款人)、擔(dān)保人(抵押人、出質(zhì)人、保證人)簽訂合同。合同中應(yīng)詳細(xì)約定各方當(dāng)事人的權(quán)利。義務(wù)及違約責(zé)任,避免對(duì)重要事項(xiàng)未約定、約定不明或約定無(wú)效。9.合伙制私募基金為了吸引有限投資者參與,可以設(shè)定保底收益。()
答案:錯(cuò)
解析:私募基金不得承諾保底收益或最低收益。10.針對(duì)公司客戶(hù),()承擔(dān)著銀行的流動(dòng)性操作和自營(yíng)投資業(yè)務(wù)。
A.零售業(yè)務(wù)
B.財(cái)富管理業(yè)務(wù)
C.商業(yè)銀行業(yè)務(wù)
D.金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)
答案:D
解析:公司客戶(hù)的基礎(chǔ)金融服務(wù)由商業(yè)銀行業(yè)務(wù)負(fù)責(zé),高端金融服務(wù)由金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)和投行業(yè)務(wù)負(fù)責(zé),同時(shí)金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)還承擔(dān)著銀行的流動(dòng)性操作和自營(yíng)投資業(yè)務(wù)。11.根據(jù)我國(guó)貨幣供給層次劃分口徑,屬于M1的是()。
A.定期存款
B.活期存款
C.儲(chǔ)蓄存款
D.住房公積金中心存款
答案:B
解析:現(xiàn)階段,我國(guó)按流動(dòng)性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為三個(gè)層次:①M(fèi)0=流通中現(xiàn)金;②M1=M0+企業(yè)單位活期存款+農(nóng)村存款+機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款+銀行卡項(xiàng)下的個(gè)人人民幣活期儲(chǔ)蓄存款;③M2=M1+城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款+企業(yè)單位定期存款+證券公司保證金存款+其他存款。12.具有民事權(quán)利能力和民事行為能力,依法獨(dú)立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的組織是()。
A.自然人
B.政府機(jī)構(gòu)
C.社會(huì)組織
D.法人
答案:D
解析:法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力,依法獨(dú)立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的組織。13.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理能夠最大限度地避免經(jīng)濟(jì)損失,持久維護(hù)和提高商業(yè)銀行的聲譽(yù)和股東價(jià)值。()
答案:對(duì)
解析:戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理能夠最大限度地避免經(jīng)濟(jì)損失、持久維護(hù)和提高商業(yè)銀行的聲譽(yù)和股東價(jià)值。
14.下列關(guān)于企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司同業(yè)負(fù)債業(yè)務(wù)的內(nèi)容,說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。
A.同業(yè)負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括同業(yè)拆入和賣(mài)出回購(gòu)
B.財(cái)務(wù)公司拆入資金的最長(zhǎng)期限為7天
C.財(cái)務(wù)公司拆入資金余額不得超過(guò)實(shí)收資本的90%
D.賣(mài)出回購(gòu)業(yè)務(wù)項(xiàng)下的金融資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)為銀行承兌匯票、債券、央票等在銀行間市場(chǎng)、證券交易所市場(chǎng)交易的具有合理公允價(jià)值的較高流動(dòng)性的金融資產(chǎn)
答案:C
解析:C項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤,財(cái)務(wù)公司拆入資金的最高拆入限額和最高拆出限額均不得超過(guò)實(shí)收資本的100%。15.根據(jù)經(jīng)驗(yàn)法則,如果債務(wù)負(fù)擔(dān)率超過(guò)(),對(duì)生活品質(zhì)可能會(huì)產(chǎn)生影響。
A、20%
B、30%
C、40%
D、50%
答案:C
解析:C
債務(wù)負(fù)擔(dān)率(統(tǒng)計(jì)年度的本息支出/稅后工作收入)體現(xiàn)出到期需支付的債務(wù)本息與同期收入的比值,根據(jù)經(jīng)驗(yàn)法則,如果該比率超過(guò)40%,對(duì)生活品質(zhì)可能會(huì)產(chǎn)生影響。16.下列具有保證人資格的是()。
A.國(guó)家機(jī)關(guān)
B.學(xué)校
C.具有代為清償能力的法人
D.醫(yī)院
答案:C
解析:保證是指保證人和債權(quán)人約定,當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí),保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。具有代為清償能力的法人、其他組織或者公民可以作為保證人。國(guó)家機(jī)關(guān)(除經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)),學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體,企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)和職能部門(mén),均不得作為保證人。17.貸款額度是指()。
A.借款人存在銀行的以貨幣計(jì)量的貸款數(shù)額
B.銀行向借款人提供的以貨幣計(jì)量的貸款數(shù)額
C.借款人存在銀行的可以以貨幣計(jì)量的各種資產(chǎn)額度
D.銀行向借款人提供的可以以貨幣計(jì)量各種資產(chǎn)額度
答案:B
解析:貸款額度是指銀行向借款人提供的以貨幣計(jì)量的貸款數(shù)額。18.下列關(guān)于稅收優(yōu)惠的說(shuō)法,正確的有()。
A.國(guó)債利息收入免稅
B.符合條件的居民企業(yè)之間的股息紅利等權(quán)益性投資收益免稅
C.技術(shù)進(jìn)步,產(chǎn)品更新?lián)Q代較快的固定資產(chǎn)加速折舊
D.企業(yè)獲得的符合條件的技術(shù)轉(zhuǎn)讓所得,一個(gè)納稅年度內(nèi)不超過(guò)300萬(wàn)元的部分,免征企業(yè)所得稅
E.新產(chǎn)品、新技術(shù)、新工藝研發(fā)費(fèi)用加計(jì)扣除
答案:A,B,C,E
解析:D項(xiàng),2008年1月1日開(kāi)始實(shí)施《企業(yè)所得稅法》,該法第二十五條規(guī)定,國(guó)家對(duì)重點(diǎn)扶持和鼓勵(lì)發(fā)展的產(chǎn)業(yè)和項(xiàng)目,給予企業(yè)所得稅優(yōu)惠,比如:企業(yè)獲得的符合條件的技術(shù)轉(zhuǎn)讓所得,一個(gè)納稅年度內(nèi)不超過(guò)500萬(wàn)元的部分,免征企業(yè)所得稅;超過(guò)500萬(wàn)元的部分,減半征收企業(yè)所得稅。19.根據(jù)《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》,互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管應(yīng)遵循的原則包括()。
A.協(xié)同監(jiān)管
B.依法監(jiān)管
C.分類(lèi)監(jiān)管
D.創(chuàng)新監(jiān)管
E.適度監(jiān)管
答案:A,B,C,D,E
解析:互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管遵循“依法監(jiān)管、適度監(jiān)管、分類(lèi)監(jiān)管、協(xié)同監(jiān)管、創(chuàng)新監(jiān)管”的原則,科學(xué)合理界定各業(yè)態(tài)的業(yè)務(wù)邊界及準(zhǔn)入條件,落實(shí)監(jiān)管責(zé)任,明確風(fēng)險(xiǎn)底線,保護(hù)合法經(jīng)營(yíng),堅(jiān)決打擊違法和違規(guī)行為20.人壽保險(xiǎn)中的被保險(xiǎn)人是()。
A.自然人
B.法人
C.成年人
D.自然人或法人
答案:D
解析:被保險(xiǎn)人是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障,享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。人壽保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人可以是自然人,也可以是法人。21.公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)是董事會(huì)。
答案:錯(cuò)
解析:公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)是股東大會(huì)。22.在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中,貸款審批環(huán)節(jié)的主要業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)不包括()。
A.未按獨(dú)立公正原則審批
B.不按權(quán)限審批貸款,使得貸款超授權(quán)發(fā)放
C.審批人員對(duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán),導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款
D.與借款人簽訂的合同無(wú)效
答案:D
解析:在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中,貸款審批環(huán)節(jié)的主要業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)有:未按獨(dú)立公正原則審批;不按權(quán)限審批貸款,使得貸款超授權(quán)發(fā)放;審批人員對(duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán),導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款。23.下列選項(xiàng)中,不屬于中長(zhǎng)期結(jié)構(gòu)性分析指標(biāo)的是()。
A.存貸比
B.核心負(fù)債比率
C.凈穩(wěn)定資金比率
D.超額備付金率
答案:D
解析:中長(zhǎng)期結(jié)構(gòu)性分析指標(biāo)包括存貸比、期限錯(cuò)配分析、凈穩(wěn)定資金比率、其他中長(zhǎng)期結(jié)構(gòu)性指標(biāo)(核心負(fù)債比例、同業(yè)市場(chǎng)負(fù)債比例、融資集中度)。超額備付金率屬于短期流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
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