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書(shū)山有路勤為徑,學(xué)海無(wú)涯苦作舟!住在富人區(qū)的她工商銀行浙江嘉興分行2022年春季校園招聘測(cè)試題(8)模擬試題3套(含答案解析)(圖片大小可自由調(diào)整)全文為Word可編輯,若為PDF皆為盜版,請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買(mǎi)!第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.個(gè)人住房貸款的申請(qǐng)人,應(yīng)該滿(mǎn)足的條件包括()。
A.具有完全民事行為能力的自然人
B.具有合法有效的身份或者居留證明
C.具有償還貸款本息的能力
D.具有合法有效的購(gòu)買(mǎi)住房的合同
E.能夠提供銀行認(rèn)可的擔(dān)保
答案:A,B,C,D,E
解析:個(gè)人住房貸款的對(duì)象應(yīng)是具有完全民事行為能力的自然人。此外,申請(qǐng)人還需滿(mǎn)足貸款銀行的其他要求,包括:①合法有效的身份或居留證明;②有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入,良好的信用,償還貸款本息的能力;③有合法有效的購(gòu)買(mǎi)(建造、大修)住房的合同、協(xié)議以及貸款銀行要求提供的其他證明文件;④有貸款銀行認(rèn)可的資產(chǎn)進(jìn)行抵押或質(zhì)押,或有足夠代償能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人;⑤貸款銀行規(guī)定的其他條件。2.自用性資產(chǎn)是客戶(hù)用于()的資產(chǎn)。
A.維護(hù)家庭生活品質(zhì)
B.家庭日常開(kāi)銷(xiāo)
C.緊急預(yù)備金
D.滿(mǎn)足其人生不同階段需求
答案:A
解析:普通家庭的資產(chǎn)通常被分為三大類(lèi):①自用性資產(chǎn),指的是客戶(hù)當(dāng)前用以維護(hù)家庭生活品質(zhì)的資產(chǎn);②投資性資產(chǎn),指客戶(hù)需要增值保值、用以滿(mǎn)足其人生不同階段需求的最主要的資產(chǎn);③流動(dòng)性資產(chǎn),是客戶(hù)用于家庭日常開(kāi)銷(xiāo)和緊急預(yù)備金的準(zhǔn)備金。3.保證擔(dān)保的范圍包括()。
A.主債權(quán)
B.利息
C.違約金
D.損害賠償金
E.實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用
答案:A,B,C,D,E
解析:保證擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用。保證合同另有約定的,按照約定。當(dāng)事人對(duì)保證擔(dān)保的范圍沒(méi)有約定或者約定不明確的,保證人應(yīng)當(dāng)對(duì)全部債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。4.某支行柜員在經(jīng)辦借記卡取現(xiàn)10萬(wàn)元時(shí)業(yè)務(wù)操作反方向,造成短款20萬(wàn)元,經(jīng)與客戶(hù)溝通解釋追回20萬(wàn)元。造成該事件風(fēng)險(xiǎn)的成因是()。
A.外部事件
B.人員
C.系統(tǒng)
D.內(nèi)部流程
答案:B
解析:操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng),以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn),包括法律風(fēng)險(xiǎn),但不包括戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。由該柜員操作失誤造成的短款問(wèn)題屬于由人員引起的操作風(fēng)險(xiǎn)。5.根據(jù)董事的履職情況,依據(jù)評(píng)價(jià)結(jié)果將董事劃分為()。
A.稱(chēng)職
B.一般稱(chēng)職
C.基本稱(chēng)職
D.不稱(chēng)職
E.特別稱(chēng)職
答案:A,C,D
解析:根據(jù)董事的履職情況,依據(jù)評(píng)價(jià)結(jié)果將董事劃分為稱(chēng)職、基本稱(chēng)職和不稱(chēng)職三個(gè)級(jí)別。6.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》,采用操作風(fēng)險(xiǎn)高級(jí)計(jì)量法的商業(yè)銀行,應(yīng)具備至少年觀測(cè)期的內(nèi)部損失數(shù)據(jù),初次使用高級(jí)計(jì)量法的商業(yè)銀行,可使用年期的內(nèi)部損失數(shù)據(jù)。()
A.5;3
B.6;4
C.5;4
D.6;5
答案:A
解析:《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》對(duì)各類(lèi)操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法的實(shí)施前提條件進(jìn)行了明確規(guī)定,采用高級(jí)計(jì)量法,要求數(shù)據(jù)全面準(zhǔn)確,其中對(duì)內(nèi)部損失數(shù)據(jù)的要求為:商業(yè)銀行應(yīng)具備至少5年觀測(cè)期的內(nèi)部損失數(shù)據(jù),初次使用高級(jí)計(jì)量法的商業(yè)銀行,可使用3年期的內(nèi)部損失數(shù)據(jù)。7.下列銀行卡中()使用前必須先存入款項(xiàng)。
A.貸記卡
B.信用卡
C.借記卡
D.準(zhǔn)貸記卡
答案:C
解析:借記卡是指銀行發(fā)行的一種要求先存款后使用的銀行卡。貸記卡和準(zhǔn)貸記卡都屬于信用卡,是指由商業(yè)銀行或非銀行發(fā)卡機(jī)構(gòu)向其客戶(hù)提供具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等功能的信用支付工具,持卡人可在消費(fèi)信貸額度內(nèi)先消費(fèi)后還款。8.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略制定的原則是“沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)就沒(méi)有收益”。()
答案:對(duì)
解析:風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略規(guī)定的原則是。沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)就沒(méi)有收益。。即在規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)自然也失去了在這一業(yè)務(wù)領(lǐng)域獲得收益的機(jī)會(huì)。9.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)不包括()。
A.風(fēng)險(xiǎn)低
B.管理簡(jiǎn)單
C.業(yè)務(wù)廣
D.經(jīng)營(yíng)收益穩(wěn)定
答案:B
解析:從國(guó)際銀行業(yè)的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)看,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)具有批量大、風(fēng)險(xiǎn)低、業(yè)務(wù)范圍廣、經(jīng)營(yíng)收益穩(wěn)定等優(yōu)勢(shì),在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中占據(jù)著重要地位。10.貨幣市場(chǎng)是短期資金融通的市場(chǎng),下列選項(xiàng)中屬于貨幣市場(chǎng)的有()。
A.債券市場(chǎng)
B.股票市場(chǎng)
C.銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)
D.銀行間債券回購(gòu)市場(chǎng)
E.票據(jù)市場(chǎng)
答案:C,D,E
解析:股票和債券市場(chǎng)屬于資本市場(chǎng)。11.在我國(guó),刑事執(zhí)行的主體主要是人民法院、公安機(jī)關(guān)和監(jiān)獄等。()
答案:對(duì)
解析:這句話是正確的。執(zhí)行的主體既包括有關(guān)的國(guó)家機(jī)關(guān),也包括法律所授權(quán)的組織。負(fù)責(zé)對(duì)執(zhí)行進(jìn)行監(jiān)督的主體只有人民檢察院,而具體執(zhí)行的主體是人民法院、監(jiān)獄、未成年犯管教所、公安機(jī)關(guān)等。12.下列關(guān)于黃金T+D交易的說(shuō)法中,錯(cuò)誤的是()。
A.交易時(shí)間靈活
B.交易有做空機(jī)制
C.到期交割
D.具有較大的投資風(fēng)險(xiǎn)
答案:C
解析:黃金T+D交易無(wú)交割時(shí)間限制,減少了操作成本。13.根據(jù)數(shù)據(jù)的來(lái)源不同,風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)可以分為()。
A.內(nèi)部數(shù)據(jù)
B.歷史數(shù)據(jù)
C.中間計(jì)量數(shù)據(jù)
D.組合結(jié)果數(shù)據(jù)
E.外部數(shù)據(jù)
答案:A,E
解析:根據(jù)數(shù)據(jù)的來(lái)源不同,風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)可以分為:①內(nèi)部數(shù)據(jù),指從各個(gè)業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)中抽取的、與風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)的數(shù)據(jù)信息;②外部數(shù)據(jù),指通過(guò)專(zhuān)業(yè)數(shù)據(jù)供應(yīng)商所獲得的數(shù)據(jù),限于當(dāng)前國(guó)內(nèi)數(shù)據(jù)供應(yīng)商的專(zhuān)業(yè)實(shí)力,很多數(shù)據(jù)需要商業(yè)銀行自行采集、評(píng)估或用其他數(shù)據(jù)來(lái)替代。14.某投資者正在考察一只股票,并了解到當(dāng)前股市大盤(pán)平均收益率為12%,同期國(guó)庫(kù)券收益率為5%,已知該股票的β系數(shù)為1.5,則該只股票的期望收益率為()。
A.13.5%
B.14%
C.15.5%
D.16.5%
答案:C
解析:由資本資產(chǎn)定價(jià)模型可得該只股票的期望收益率為:
15.在業(yè)務(wù)外包過(guò)程中,由于供應(yīng)商工作人員的過(guò)錯(cuò)造成供應(yīng)中斷,引起銀行部分支付業(yè)務(wù)無(wú)法正常運(yùn)行造成嚴(yán)重?fù)p失。此事件對(duì)應(yīng)的操作風(fēng)險(xiǎn)成因是()。
A.外部事件
B.人員因素
C.系統(tǒng)缺陷
D.違反內(nèi)部流程
答案:A
解析:根據(jù)操作風(fēng)險(xiǎn)的定義,商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)可按人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類(lèi)進(jìn)行分類(lèi),其中外部事件方面表現(xiàn)為外部欺詐、自然災(zāi)害、交通事故、外包商不履責(zé)等。16.以下關(guān)于信貸資金的運(yùn)動(dòng)特征,說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。
A.以?xún)斶€為前提的制度,有條件的讓渡
B.信貸資金運(yùn)動(dòng)的基礎(chǔ)是借款人的資金需求
C.信貸資金只有取得較好的社會(huì)效益和經(jīng)濟(jì)效益,才能在整體上實(shí)現(xiàn)良性循環(huán)
D.信貸資金運(yùn)動(dòng)以銀行為軸心
答案:B
解析:信貸資金運(yùn)動(dòng)的基礎(chǔ)是社會(huì)產(chǎn)品的再生產(chǎn)。B項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。故本題選B。17.商業(yè)銀行核心雇員掌握商業(yè)銀行大量技術(shù)和關(guān)鍵信息,商業(yè)銀行過(guò)度依賴(lài)他們可能帶來(lái)()。
A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)
C.信用風(fēng)險(xiǎn)
D.操作風(fēng)險(xiǎn)
答案:D
解析:商業(yè)銀行核心雇員掌握商業(yè)銀行大量技術(shù)和關(guān)鍵信息,商業(yè)銀行過(guò)度依賴(lài)他們可能帶來(lái)操作風(fēng)險(xiǎn)。18.與非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露相比,零售風(fēng)險(xiǎn)暴露具有()的特點(diǎn)。
A.筆數(shù)小
B.筆數(shù)大
C.單筆風(fēng)險(xiǎn)暴露較大
D.單筆風(fēng)險(xiǎn)暴露較小
E.風(fēng)險(xiǎn)分散
答案:B,D,E
解析:與非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露相比,零售風(fēng)險(xiǎn)暴露具有筆數(shù)大、單筆風(fēng)險(xiǎn)暴露較小、風(fēng)險(xiǎn)分散的顯著特點(diǎn),這一特點(diǎn)決定了商業(yè)銀行普遍采用組合的方式對(duì)零售業(yè)務(wù)進(jìn)行管理。19.()原則既要求金融投資者加強(qiáng)自我教育,也要求產(chǎn)品提供方對(duì)產(chǎn)品的已知缺陷和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行適當(dāng)?shù)呐丁?/p>
A.客戶(hù)教育
B.賣(mài)者有責(zé)
C.買(mǎi)者自負(fù)
D.信息透明
答案:C
解析:銀行進(jìn)行客戶(hù)教育,一方面,要為客戶(hù)提供相關(guān)信息和培訓(xùn),使他們具備理解各類(lèi)金融產(chǎn)品和服務(wù)的知識(shí);另一方面,在了解“賣(mài)者有責(zé)”的基礎(chǔ)上,也要使客戶(hù)接受和遵循“買(mǎi)者自負(fù)”這一市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)基本原則。強(qiáng)調(diào)“買(mǎi)者自負(fù)”的原則包含兩層意思:①金融投資者要加強(qiáng)自我教育,充分認(rèn)識(shí)金融產(chǎn)品與市場(chǎng)中蘊(yùn)含的風(fēng)險(xiǎn),對(duì)自己的投資決策負(fù)責(zé);②要求產(chǎn)品提供方對(duì)產(chǎn)品的已知缺陷和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行適當(dāng)?shù)呐?,盡可能避免客戶(hù)對(duì)所購(gòu)買(mǎi)的產(chǎn)品存在很大的誤解。
20.()指某一國(guó)家或地區(qū)的還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題,對(duì)該國(guó)家或地區(qū)的貸款本息或投資可能會(huì)造成一定損失。
A.中等國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)
B.較高國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)
C.低國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)
D.較低國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)
答案:A
解析:較低國(guó)別風(fēng)險(xiǎn):該國(guó)家或地區(qū)現(xiàn)有的國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)期望值低,償債能力足夠,但目前及未來(lái)可預(yù)計(jì)一段時(shí)間內(nèi),存在一些可能影響其償債能力或?qū)е聦?duì)該國(guó)家或地區(qū)投資遭受損失的不利因素。
中等國(guó)別風(fēng)險(xiǎn):指某一國(guó)家或地區(qū)的還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題,對(duì)該國(guó)家或地區(qū)的貸款本息或投資可能會(huì)造成一定損失。
較高國(guó)別風(fēng)險(xiǎn):該國(guó)家或地區(qū)存在周期性的外匯危機(jī)和政治問(wèn)題,信用風(fēng)險(xiǎn)較為嚴(yán)重,已經(jīng)實(shí)施債務(wù)重組但依然不能按時(shí)償還債務(wù),該國(guó)家或地區(qū)借款人無(wú)法足額償還貸款本息,即使執(zhí)行擔(dān)?;虿扇∑渌胧?,也肯定要造成較大損失。
低國(guó)別風(fēng)險(xiǎn):國(guó)家或地區(qū)政體穩(wěn)定,經(jīng)濟(jì)政策(無(wú)論在經(jīng)濟(jì)繁榮期還是蕭條期)被證明有效且正確,不存在任何外匯限制,有及時(shí)償債的超強(qiáng)能力。21.績(jī)效考核指標(biāo)體系作為績(jī)效薪酬發(fā)放的依據(jù),應(yīng)當(dāng)包括經(jīng)濟(jì)效益指標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)成本控制指標(biāo)和社會(huì)責(zé)任指標(biāo)。
答案:對(duì)
解析:績(jī)效考核指標(biāo)體系作為績(jī)效薪酬發(fā)放的依據(jù),應(yīng)當(dāng)包括經(jīng)濟(jì)效益指標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)成本控制指標(biāo)和社會(huì)責(zé)任指標(biāo)22.2004年版巴塞爾資本協(xié)議中,()、最低資本要求和資本充足率監(jiān)督檢查被并列為資本監(jiān)管的三大支柱。
A.資本評(píng)估
B.公司治理
C.投資者關(guān)系管理
D.市場(chǎng)約束
答案:D
解析:《巴塞爾新資本協(xié)議》在最低資本要求的基礎(chǔ)上,提出了監(jiān)管部門(mén)監(jiān)督檢查和市場(chǎng)約束的新規(guī)定,形成了資本監(jiān)管的“三大支柱”:①最低資本要求;②外部監(jiān)管;③市場(chǎng)約束。23.在貸款的派生收益與貸款本身安全性的權(quán)衡上,信貸業(yè)務(wù)人員更應(yīng)看重貸款本身的安全性。()
答案:對(duì)
解析:在貸款的派生收益與貸款本身安全性的權(quán)衡上,信貸業(yè)務(wù)人員更應(yīng)看重貸款本身的安全性。24.銀行應(yīng)通過(guò)外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個(gè)人購(gòu)匯和結(jié)匯業(yè)務(wù),真實(shí)、準(zhǔn)確錄入相關(guān)信息,并將辦理個(gè)人業(yè)務(wù)的相關(guān)材料至少保存()年備查。
A.7
B.5
C.3
D.2
答案:B
解析:根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法》第6條的規(guī)定,銀行應(yīng)通過(guò)外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個(gè)人購(gòu)匯和結(jié)匯業(yè)務(wù),真實(shí)、準(zhǔn)確錄入相關(guān)信息,并將辦理個(gè)人業(yè)務(wù)的相關(guān)材料至少保存5年備查。25.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理策略的說(shuō)法正確的是()。
A.風(fēng)險(xiǎn)分散不能完全消除非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)
B.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖可以分為自我對(duì)沖和市場(chǎng)對(duì)沖兩種情況
C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場(chǎng),以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場(chǎng)具有的風(fēng)險(xiǎn)
D.根據(jù)多樣化投資分散風(fēng)險(xiǎn)原理,商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)應(yīng)是全面的,不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一個(gè)借款人
E.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略的局限性在于它是一種消極的風(fēng)險(xiǎn)管理策略,不宜成為商業(yè)銀行的主導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn)管理策略
答案:B,C,D,E
解析:A項(xiàng),對(duì)于由相互獨(dú)立的多種資產(chǎn)組成的投資組合,只要組合中的資產(chǎn)個(gè)數(shù)足夠多,該投資組合的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)就可以通過(guò)這種分散策略完全消除。26.信托公司評(píng)級(jí)的要素有()。
A.公司治理
B.內(nèi)部控制
C.合規(guī)管理
D.資產(chǎn)管理
E.盈利能力
答案:A,B,C,D,E
解析:信托公司評(píng)級(jí)要素包括公司治理、內(nèi)部控制、合規(guī)管理、資產(chǎn)管理和盈利能力等五個(gè)方面。27.下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的表述正確的是()。
A.操作風(fēng)險(xiǎn)可以劃分為人員風(fēng)險(xiǎn)、流程風(fēng)險(xiǎn)、系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)和外部風(fēng)險(xiǎn)
B.監(jiān)管規(guī)定的變化屬于流程風(fēng)險(xiǎn)
C.輸入數(shù)據(jù)信息的質(zhì)量和穩(wěn)定性屬于系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)
D.外部欺詐、盜竊、洗錢(qián)、政治風(fēng)險(xiǎn)等屬于外部風(fēng)險(xiǎn)
E.內(nèi)部欺詐、失職違規(guī)屬于人員風(fēng)險(xiǎn)
?
答案:A,C,D,E
解析:B項(xiàng),監(jiān)管規(guī)定的變化屬于外部事件。28.下列關(guān)于票據(jù)貼現(xiàn)的表述,正確的有()。
A.商業(yè)匯票的合法持票人為了獲取資金所進(jìn)行的票據(jù)轉(zhuǎn)讓行為
B.以承兌方式所進(jìn)行的轉(zhuǎn)讓
C.在商業(yè)匯票到期以前而進(jìn)行的轉(zhuǎn)讓
D.以背書(shū)方式所進(jìn)行的轉(zhuǎn)讓
E.貼付一定利息而進(jìn)行的轉(zhuǎn)讓
答案:A,C,D,E
解析:票據(jù)貼現(xiàn)是指在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款,由持票人或第三人向金融機(jī)構(gòu)貼付一定的利息后,以背書(shū)方式所做的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。對(duì)于持票人來(lái)說(shuō),貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式,提前收回墊支的商業(yè)成本。對(duì)于貼現(xiàn)銀行來(lái)說(shuō),是買(mǎi)進(jìn)票據(jù),成為票據(jù)的權(quán)利人,票據(jù)到期,銀行可以取得票據(jù)所記載金額。
29.杠桿比率用來(lái)衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得融資的能力,也用于判斷企業(yè)的償債資格和能力,主要有資產(chǎn)負(fù)債率、有形凈值債務(wù)率和流動(dòng)比率。()
答案:錯(cuò)
解析:杠桿比率用來(lái)衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得融資的能力,也用于判斷企業(yè)的償債資格和能力,主要有資產(chǎn)負(fù)債率、有形凈值債務(wù)率和利息償付比率。
30.以下關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部資本評(píng)估程序應(yīng)實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)的表述,正確的有()。
A.確保主要風(fēng)險(xiǎn)得到識(shí)別、計(jì)量或評(píng)估、監(jiān)測(cè)和報(bào)告
B.在經(jīng)營(yíng)情況、風(fēng)險(xiǎn)狀況和外部環(huán)境有所變化時(shí)不得調(diào)整和更新
C.第二支柱要求商業(yè)銀行建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理框架和穩(wěn)健的內(nèi)部資本評(píng)估程序,至少每半年實(shí)施一次
D.確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢(shì)及月度經(jīng)營(yíng)計(jì)劃相匹配
E.確保資本水平與風(fēng)險(xiǎn)偏好及風(fēng)險(xiǎn)管理水平相適應(yīng)
答案:A,E
解析:AE兩項(xiàng)是商業(yè)銀行內(nèi)部資本評(píng)估程序應(yīng)實(shí)現(xiàn)的目標(biāo);B項(xiàng),在經(jīng)營(yíng)情況、風(fēng)險(xiǎn)狀況和外部環(huán)境發(fā)生重大變化時(shí),應(yīng)及時(shí)進(jìn)行調(diào)整和更新;C項(xiàng),第二支柱明確要求商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理框架和穩(wěn)健的內(nèi)部資本充足評(píng)估程序,應(yīng)至少每年實(shí)施一次;D項(xiàng),商業(yè)銀行內(nèi)部資本評(píng)估程序應(yīng)確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢(shì)及長(zhǎng)期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配。31.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為(),由參加協(xié)會(huì)的全體會(huì)員單位組成。
A.董事會(huì)
B.會(huì)員大會(huì)
C.股東會(huì)
D.證監(jiān)會(huì)
答案:B32.甲公司向乙銀行交付N萬(wàn)元,申請(qǐng)簽發(fā)銀行匯票向丙公司付款。這份匯票的當(dāng)事人為()。
A.出票人乙銀行,付款人甲公司,收款人丙公司
B.出票人甲公司,付款人乙銀行,收款人丙公司
C.出票人甲公司,付款人甲公司,收款人丙公司
D.出票人乙銀行,付款人乙銀行,收款人丙公司
答案:D
解析:匯票是出票人簽發(fā)的,委托付款人在見(jiàn)票時(shí)或者在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù),分為銀行匯票和商業(yè)匯票。其中,銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的,出票人和付款人為銀行。商業(yè)匯票是由出票人簽發(fā)的,出票人一般是企業(yè)。33.王某意外死亡,沒(méi)有立下遺囑,留下300萬(wàn)的遺產(chǎn),妻子有固定工作,母親由哥哥一家照顧,王某還有一個(gè)五歲的女兒,如果你為王先生準(zhǔn)備一份遺囑的話,則你認(rèn)為他的()應(yīng)獲得較多的遺產(chǎn)。
A.妻子
B.女兒
C.哥哥
D.無(wú)法判定
答案:B
解析:按照《繼承法》第十三條第二款至第五款的規(guī)定,對(duì)生活有特殊困難的缺乏勞動(dòng)能力的繼承人,分配遺產(chǎn)時(shí),應(yīng)當(dāng)予以照顧。王先生的妻子有工作,母親有人贍養(yǎng),而女兒沒(méi)有收入來(lái)源,應(yīng)當(dāng)給予其照顧,在分遺產(chǎn)時(shí)應(yīng)適當(dāng)多分。34.()對(duì)內(nèi)部審計(jì)的獨(dú)立性和有效性承擔(dān)最終責(zé)任。
A.監(jiān)事會(huì)
B.董事會(huì)
C.股東大會(huì)
D.高級(jí)管理層
答案:B
解析:董事會(huì)對(duì)內(nèi)部審計(jì)的獨(dú)立性和有效性承擔(dān)最終責(zé)任。35.某商場(chǎng)以“買(mǎi)一贈(zèng)一”方式銷(xiāo)售貨物。本期銷(xiāo)售A商品50臺(tái),每臺(tái)售價(jià)(含稅)23400元,同時(shí)贈(zèng)送B商品50件(B商品不含稅,單價(jià)為1200元/件)。A、B商品適用稅率均為17%。該商場(chǎng)此項(xiàng)業(yè)務(wù)應(yīng)申報(bào)的銷(xiāo)項(xiàng)稅額是()元。
A.170000
B.178718
C.180000
D.180200
答案:D
解析:“買(mǎi)一贈(zèng)一”活動(dòng)中的贈(zèng)品視同銷(xiāo)售貨物行為,應(yīng)繳納增值稅。銷(xiāo)項(xiàng)稅額=[23400÷(1+17%)+1200]×50×17%=180200(元)。
36.銀行業(yè)協(xié)會(huì)確定的利率是()。
A.法定利率
B.固定利率
C.行業(yè)公定利率
D.市場(chǎng)利率
答案:C
解析:行業(yè)公定利率,是指由非政府部門(mén)的民間金融組織,如銀行業(yè)協(xié)會(huì)等確定的利率,該利率對(duì)會(huì)員銀行具有約束力。故本題選C。
37.合規(guī)監(jiān)管是以()為主,主要是將銀行經(jīng)營(yíng)行為約束在國(guó)家政策、法規(guī)允許的范圍內(nèi)。
A.銀行自我監(jiān)管
B.市場(chǎng)約束
C.行政監(jiān)管
D.行業(yè)自律
答案:C
解析:合規(guī)監(jiān)管是以行政監(jiān)管為主,主要是將銀行經(jīng)營(yíng)行為約束在國(guó)家政策、法規(guī)允許的范圍內(nèi),其著眼點(diǎn)更多地在于維護(hù)國(guó)家政策法規(guī)的嚴(yán)肅性,明確規(guī)定能做什么,不能做什么,屬于靜態(tài)的監(jiān)管模式。38.銀行理財(cái)人員不得將高風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別理財(cái)產(chǎn)品推介給低風(fēng)險(xiǎn)承受能力的客戶(hù),即需遵循()原則,只能向客戶(hù)銷(xiāo)售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品。
A.風(fēng)險(xiǎn)匹配
B.公平
C.效用最大化
D.風(fēng)險(xiǎn)中性
答案:A
解析:商業(yè)銀行銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品,應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險(xiǎn)匹配原則,只能向客戶(hù)銷(xiāo)售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品,將合適的產(chǎn)品銷(xiāo)售給合適的客戶(hù),禁止誤導(dǎo)客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符合的理財(cái)產(chǎn)品。39.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警程序不包括()。
A.風(fēng)險(xiǎn)分析
B.事后評(píng)價(jià)
C.風(fēng)險(xiǎn)處置
D.貸款卡查詢(xún)
答案:D
解析:風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警程序中包括:①信用信息的收集和傳遞;②風(fēng)險(xiǎn)分析;③風(fēng)險(xiǎn)處置;④事后評(píng)價(jià)。本題的最佳答案為D選項(xiàng)。40.貸款中,單筆貸款的審查不包括()。
A.審查借款申請(qǐng)人提交材料的合規(guī)性
B.審查貸前調(diào)查內(nèi)容的完整性
C.審查開(kāi)發(fā)商的債權(quán)債務(wù)和為其他債權(quán)人提供擔(dān)保的情況
D.審查貸前調(diào)查人提交的《個(gè)人住房貸款調(diào)查審批表》和面談?dòng)涗?/p>
答案:C
解析:貸款審查人負(fù)責(zé)對(duì)借款申請(qǐng)人提交的材料進(jìn)行合規(guī)性審查,對(duì)貸前調(diào)查人提交的個(gè)人住房貸款調(diào)查審批表、面談?dòng)涗浺约百J前調(diào)查的內(nèi)容是否完整進(jìn)行審查。貸款審查人認(rèn)為需要補(bǔ)充材料和完善調(diào)查內(nèi)容的,可要求貸前調(diào)查人進(jìn)一步落實(shí)。41.下列屬于商業(yè)銀行債券投資對(duì)象的有()。
A.國(guó)債
B.企業(yè)債券
C.公司債券
D.金融債券
E.中央銀行票據(jù)
答案:A,B,C,D,E
解析:ABCDE商業(yè)銀行債券投資的對(duì)象,與債券市場(chǎng)的發(fā)展密切相關(guān)。我國(guó)商業(yè)銀行債券投資對(duì)象主要包括國(guó)債、地方政府債券、金融債券、中央銀行票據(jù)、資產(chǎn)支持證券、企業(yè)債券、公司債券等。故選ABCDE。42.僅附金融單據(jù),不附帶發(fā)票、運(yùn)輸單據(jù)的托收方式為()。
A.跟單托收
B.出口托收
C.光票托收
D.進(jìn)口托收
答案:C
解析:光票托收是指不附帶商業(yè)單據(jù)的金融票據(jù)的托收,是委托人向銀行提交憑以收取款項(xiàng)的金融票據(jù),要求托收行通過(guò)其聯(lián)行或代理行向付款人提示要求其付款的一種結(jié)算方式。43.貨幣市場(chǎng)又可以稱(chēng)為資金批發(fā)市場(chǎng),這是因?yàn)椋ǎ?/p>
A.低風(fēng)險(xiǎn)低收益
B.期限短
C.流動(dòng)性高
D.交易量大
答案:D44.按照征信方式還可以將征信管理分為三種類(lèi)型:行為分析方式、場(chǎng)景式分析方式、問(wèn)答式分析方式。()
答案:對(duì)45.林某(他還有一個(gè)弟弟)幼年被送給張家做養(yǎng)子,在其結(jié)婚時(shí),張家因無(wú)錢(qián)給其蓋房,林某的生母便將自己居住的兩問(wèn)房屋騰給林某居住。假若林某生母后來(lái)病故,林某的弟弟和林某都要繼承該房屋,按照法律規(guī)定,該房屋由()繼承。
A.林某的弟弟
B.林某和林某的弟弟
C.林某和張家
D.林某
答案:A
解析:收養(yǎng)關(guān)系一旦成立,養(yǎng)子女與生父母間的權(quán)利義務(wù)關(guān)系消除,因此,養(yǎng)子女無(wú)權(quán)繼承生父母的遺產(chǎn)。46.已知某企業(yè)存貨為30萬(wàn)元,流動(dòng)負(fù)債為30萬(wàn)元,速動(dòng)比率為1.5,假設(shè)該企業(yè)的流動(dòng)資產(chǎn)由速動(dòng)資產(chǎn)和存貨構(gòu)成,則該企業(yè)的流動(dòng)比率為()。
A.2.4
B.2.
C.2.5
D.2.8
答案:C
解析:速動(dòng)資產(chǎn)=速動(dòng)比率×流動(dòng)負(fù)債=30×1.5=45(萬(wàn)元);流動(dòng)資產(chǎn)=速動(dòng)資產(chǎn)+存貨=45+30=75(萬(wàn)元);流動(dòng)比率=流動(dòng)資產(chǎn)/流動(dòng)負(fù)債=75/30=2.5。47.以下關(guān)于教育保險(xiǎn)說(shuō)法不正確的是()。
A.教育金保險(xiǎn)通常具有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的功能
B.教育金保險(xiǎn)實(shí)際上是一種集中儲(chǔ)蓄、分期支付的方式
C.教育金保險(xiǎn)一般都具有投資分紅功能
D.保費(fèi)豁免是教育金保險(xiǎn)的一個(gè)優(yōu)勢(shì)
答案:B
解析:??A項(xiàng),教育保險(xiǎn)是儲(chǔ)蓄性的險(xiǎn)種,既具有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的作用又有一定的保障功能;??B項(xiàng),教育金保險(xiǎn)實(shí)際上是一種分階段儲(chǔ)蓄、集中支付的方式;
??C項(xiàng),教育金保險(xiǎn)一般都具有投資分紅功能。它分多次給付,回報(bào)期相對(duì)較長(zhǎng),能夠在一定程度上抵御通貨膨脹的影響;
??D項(xiàng),保費(fèi)豁免是教育金保險(xiǎn)的一個(gè)優(yōu)勢(shì)。
48.下列關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融下征信業(yè)務(wù)的新發(fā)展說(shuō)法正確的是()。
A.在互聯(lián)網(wǎng)金融的背景下,征信系統(tǒng)現(xiàn)有的應(yīng)用架構(gòu)、數(shù)據(jù)架構(gòu)、技術(shù)架構(gòu)等方面的設(shè)計(jì)已開(kāi)始難以滿(mǎn)足現(xiàn)實(shí)要求,需要針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)一步提升其擴(kuò)展性、靈活性和前瞻性,以適應(yīng)未來(lái)的發(fā)展需要
B.互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn),需要征信業(yè)務(wù)充分利用大數(shù)據(jù)技術(shù)、云計(jì)算技術(shù)等現(xiàn)代技術(shù)手段,從更開(kāi)放的角度調(diào)整征信系統(tǒng)的戰(zhàn)略規(guī)劃與布局,探索采集互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的信貸信息,以提供更加便捷的征信服務(wù)
C.互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展為征信系統(tǒng)更為廣泛的采集信貸信息,擴(kuò)充征信匯總數(shù)據(jù)的指標(biāo)體系創(chuàng)造了條件
D.互聯(lián)網(wǎng)金融本身的征信業(yè)務(wù)發(fā)展也面臨著重大的挑戰(zhàn)
E.借助互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái),征信系統(tǒng)可以講更廣范圍的信息采集入庫(kù),并通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)征信平臺(tái)實(shí)現(xiàn)更高效的信息共享
答案:A,B,C,D,E
解析:在互聯(lián)網(wǎng)金融的背景下,征信系統(tǒng)現(xiàn)有的應(yīng)用架構(gòu)、數(shù)據(jù)架構(gòu)、技術(shù)架構(gòu)等方面的設(shè)計(jì)已開(kāi)始難以滿(mǎn)足現(xiàn)實(shí)要求,需要針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)一步提升其擴(kuò)展性、靈活性和前瞻性,以適應(yīng)未來(lái)的發(fā)展需要。互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn),需要征信業(yè)務(wù)充分利用大數(shù)據(jù)技術(shù)、云計(jì)算技術(shù)等現(xiàn)代技術(shù)手段,從更開(kāi)放的角度調(diào)整征信系統(tǒng)的戰(zhàn)略規(guī)劃與布局,探索采集互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的信貸信息,以提供更加便捷的征信服務(wù)。
互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展為征信系統(tǒng)更為廣泛的采集信貸信息,擴(kuò)充征信匯總數(shù)據(jù)的指標(biāo)體系創(chuàng)造了條件。借助互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái),征信系統(tǒng)可以講更廣范圍的信息采集入庫(kù),并通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)征信平臺(tái)實(shí)現(xiàn)更高效的信息共享。
互聯(lián)網(wǎng)金融本身的征信業(yè)務(wù)發(fā)展也面臨著重大的挑戰(zhàn)。49.下列關(guān)于實(shí)質(zhì)性重要事實(shí)的說(shuō)法正確的是()。
A.指保險(xiǎn)人認(rèn)為重要的事實(shí)
B.指被保險(xiǎn)人認(rèn)為重要的事實(shí)
C.一個(gè)事實(shí)是否構(gòu)成重要事實(shí),以某一個(gè)特定保險(xiǎn)人的看法為標(biāo)準(zhǔn)
D.對(duì)保險(xiǎn)人而言,一個(gè)事實(shí)是否構(gòu)成重要事實(shí),以一個(gè)合理謹(jǐn)慎的保險(xiǎn)人在這種情況下其承保決策是否會(huì)受到影響作為標(biāo)準(zhǔn)
答案:D
解析:實(shí)質(zhì)性重要事實(shí)是指那些影響保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人作出是否簽約、簽約條件、是否繼續(xù)履約、如何履約的每一項(xiàng)事實(shí)。對(duì)保險(xiǎn)人而言,是指那些影響謹(jǐn)慎的保險(xiǎn)人承保決策的每一項(xiàng)事實(shí);對(duì)于投保人而言,則是指那些會(huì)影響善意的投保人作出投保決定的事實(shí),如有關(guān)保險(xiǎn)條款、費(fèi)率以及其他條件等。50.貸款風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警信號(hào)系統(tǒng)中關(guān)于經(jīng)營(yíng)狀況的信號(hào)不包括()。
A.喪失一個(gè)或多個(gè)財(cái)力雄厚的客戶(hù)
B.關(guān)系到企業(yè)生產(chǎn)能力的某客戶(hù)的訂貨變化無(wú)常
C.投機(jī)于存貨,使存貨超出正常水平
D.應(yīng)收賬款余額或比例激增
答案:D
解析:應(yīng)收賬款余額或比例激增是有關(guān)財(cái)務(wù)狀況的預(yù)警信號(hào)。51.通過(guò)銀行儲(chǔ)蓄進(jìn)行教育金準(zhǔn)備,是目前最為常見(jiàn)的方式,銀行對(duì)儲(chǔ)蓄資金()的保證及其便利性是吸引家長(zhǎng)的最主要原因。
A.安全性
B.便利性
C.快捷性
D.高效性
答案:A
解析:通過(guò)銀行儲(chǔ)蓄進(jìn)行教育金準(zhǔn)備,是目前最為常見(jiàn)的方式,銀行對(duì)儲(chǔ)蓄資金安全性的保證及其便利性是吸引家長(zhǎng)的最主要原因。52.商業(yè)銀行的零售存款通常被認(rèn)為是()。
A.來(lái)源集中,流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)低
B.不穩(wěn)定的負(fù)債,流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)高
C.比較穩(wěn)定的負(fù)債,流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)低
D.來(lái)源分散,流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)高
答案:C
解析:零售客戶(hù)對(duì)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況和利率水平缺乏敏感度,其存款意愿通常取決于自身的金融知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)、銀行的地理位置、產(chǎn)品種類(lèi)、服務(wù)質(zhì)量等敏感性因素。因此,從商業(yè)銀行融資流動(dòng)性的角度來(lái)看,零售存款相對(duì)穩(wěn)定,通常被看作是核心存款的重要組成部分。此外,零售存款的來(lái)源通常是比較分散的。53.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是()長(zhǎng)期積聚、惡化的綜合作用結(jié)果。
A.信用風(fēng)險(xiǎn)
B.匯率風(fēng)險(xiǎn)
C.操作風(fēng)險(xiǎn)
D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)
E.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)
答案:A,C,D,E
解析:流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)及戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)長(zhǎng)期積聚、惡化的綜合作用結(jié)果。54.市場(chǎng)準(zhǔn)入應(yīng)遵循的原則不包括()。
A.效益
B.公開(kāi)
C.便民
D.效率
答案:A
解析:市場(chǎng)準(zhǔn)入應(yīng)當(dāng)遵循公開(kāi)、公平、公正、效率及便民的原則。55.商業(yè)銀行利息收入受多種因素制約。下列因素不會(huì)影響商業(yè)銀行利息收入的是()。
A.市場(chǎng)需求
B.法定準(zhǔn)備金率
C.稅收政策
D.利息政策
答案:C
解析:商業(yè)銀行利息收入受多種因素制約,即取決于市場(chǎng)需求、法定準(zhǔn)備金率、利息政策等外部因素.也受到銀行自身經(jīng)營(yíng)策略影響。56.客戶(hù)信任是指()。
A.客戶(hù)對(duì)某一企業(yè)、某一品牌的產(chǎn)品或服務(wù)的認(rèn)同和依賴(lài)
B.客戶(hù)滿(mǎn)意不斷強(qiáng)化的結(jié)果
C.在理性分析基礎(chǔ)上的肯定、認(rèn)同和信賴(lài)
D.客戶(hù)對(duì)企業(yè)戰(zhàn)略的認(rèn)可
E.客戶(hù)對(duì)新產(chǎn)品的需求
答案:A,B,C57.信用卡信息的內(nèi)容包括()。
A.賬戶(hù)狀態(tài)
B.擔(dān)保方式
C.信用額度
D.還款頻率
E.當(dāng)前逾期期數(shù)
答案:B,C,E
解析:選項(xiàng)B、C、E為信用卡信息,選項(xiàng)A和選項(xiàng)D是貸款信息。58.個(gè)人貸款貸前咨詢(xún)的主要內(nèi)容包括()。
A.申請(qǐng)個(gè)人貸款應(yīng)具備的條件
B.辦理個(gè)人貸款的程序
C.獲取個(gè)人貸款申請(qǐng)書(shū)、申請(qǐng)表格及有關(guān)信息的渠道
D.申請(qǐng)個(gè)人貸款需提供的資料
E.個(gè)人貸款合同中的主要條款,如貸款利率、還款方式和還款額等
答案:A,B,C,D,E
解析:除題中選項(xiàng)外,個(gè)人貸款貸前咨詢(xún)的主要內(nèi)容還包括:(1)個(gè)人貸款品種介紹。(2)個(gè)人貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的地址及聯(lián)系電話。(3)其他相關(guān)內(nèi)容。59.關(guān)于變更擔(dān)保條件,以下說(shuō)法正確的是()。
A.在變更擔(dān)保條件過(guò)程中,擔(dān)保人具有主動(dòng)權(quán)
B.變更擔(dān)保條件可以將抵押轉(zhuǎn)換成保證,但保證不允許轉(zhuǎn)換為抵押或質(zhì)押
C.保證人的責(zé)任無(wú)法得到直接免除
D.若擔(dān)保條件有明顯改善,則銀行可以同意變更擔(dān)保
答案:D
解析:變更擔(dān)保條件包括:①將抵押或質(zhì)押轉(zhuǎn)換為保證;②將保證轉(zhuǎn)換為抵押或質(zhì)押,或變更保證人;③直接減輕或免除保證人的責(zé)任。銀行同意變更擔(dān)保的前提,通常都是擔(dān)保條件的明顯改善或擔(dān)保人盡其所能替借款企業(yè)償還一部分銀行貸款。60.金融市場(chǎng)常被稱(chēng)為“資金的蓄水池”和“國(guó)民經(jīng)濟(jì)的晴雨表”,分別指的是金融市場(chǎng)的()。
A.集聚功能,反映功能
B.財(cái)富功能,反映功能
C.集聚功能,資源配置功能
D.財(cái)富功能,資源配置功能
答案:A
解析:金融市場(chǎng)的功能包括:①融資功能。金融市場(chǎng)引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚成為可以投入社會(huì)再生產(chǎn)的資金集合。②配置功能。表現(xiàn)為資源的配置、財(cái)富再分配和風(fēng)險(xiǎn)的再分配。③調(diào)節(jié)功能。指金融市場(chǎng)對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)作用。④反映功能。反映國(guó)民經(jīng)濟(jì)情況的變化。61.某證券組合今年實(shí)際平均收益率為0.15,當(dāng)前的無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率為0.03,市場(chǎng)組合的期望收益率為0.11,該證券組合的標(biāo)準(zhǔn)差為1。那么,根據(jù)夏普比率來(lái)評(píng)價(jià),該證券組合的績(jī)效()。
A.不如市場(chǎng)績(jī)效好
B.與市場(chǎng)績(jī)效一樣
C.好于市場(chǎng)績(jī)效
D.無(wú)法評(píng)價(jià)
答案:C
解析:以該證券組合的績(jī)效好于市場(chǎng)組合。62.下列不屬于交叉性金融風(fēng)險(xiǎn)間接傳染路徑的是()
A.通過(guò)業(yè)務(wù)傳染
B.通過(guò)市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)進(jìn)行傳染
C.通過(guò)流動(dòng)性進(jìn)行傳染
D.通過(guò)市場(chǎng)預(yù)期進(jìn)行傳染
答案:A
解析:交叉性金融風(fēng)險(xiǎn)傳染路徑可分為直接傳染路徑和間接傳染路徑。
(一)直接傳染路徑
1.通過(guò)業(yè)務(wù)直接傳染
2.通過(guò)交易對(duì)手/合作機(jī)構(gòu)直接傳染
(二)間接傳染路徑
1.通過(guò)市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)進(jìn)行傳染
2.通過(guò)流動(dòng)性進(jìn)行傳染
3.通過(guò)市場(chǎng)預(yù)期進(jìn)行傳染63.商業(yè)銀行擁有良好的信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評(píng)級(jí)體系能夠()。
A.有效進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排序
B.有效識(shí)別信用風(fēng)險(xiǎn)
C.準(zhǔn)確量化風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)
D.自由調(diào)整評(píng)級(jí)結(jié)果
E.有效區(qū)分風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)
答案:A,B,C,E
解析:銀行采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)資本,應(yīng)建立能夠有效識(shí)別信用風(fēng)險(xiǎn)、具備穩(wěn)健的風(fēng)險(xiǎn)區(qū)分和排序能力并準(zhǔn)確量化風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部評(píng)級(jí)體系。64.銀行可以根據(jù)有關(guān)反洗錢(qián)的規(guī)定讓客戶(hù)提供詳盡的信息,但不能將這些信息提供給第三方和機(jī)構(gòu)內(nèi)部的其他部門(mén)。()
答案:對(duì)
解析:銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員在為客戶(hù)提供金融服務(wù)時(shí),可以根據(jù)有關(guān)反洗錢(qián)的規(guī)定或其他規(guī)定讓客戶(hù)提供詳盡的信息,這些信息的掌握有助于授信業(yè)務(wù)的審批或交易的完成,但這些信息不能提供給第三方或機(jī)構(gòu)內(nèi)部的其他部門(mén)。65.《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》明確規(guī)定,貸款發(fā)放前,貸款人應(yīng)當(dāng)(),并與貸款配套使用。
A.確認(rèn)50%的項(xiàng)目資本金先行到位
B.確認(rèn)借款人必須在貸款到位后的1個(gè)月內(nèi)項(xiàng)目資本足額到位
C.確認(rèn)所有的項(xiàng)目資本金先行到位
D.確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項(xiàng)目資本金足額到位
答案:D
解析:《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》第十五條規(guī)定,“貸款人應(yīng)當(dāng)根據(jù)項(xiàng)目的實(shí)際進(jìn)度和資金需求,按照合同約定的條件發(fā)放貸款資金。貸款發(fā)放前,貸款人應(yīng)當(dāng)確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項(xiàng)目資本金足額到位,并與貸款配套使用?!?6.固定利率在整個(gè)借貸合同期內(nèi),利率不因市場(chǎng)資金供求狀況或其他因素而變化,所以借貸雙方不會(huì)承擔(dān)利率波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。()
答案:錯(cuò)
解析:固定利率便于計(jì)算成本和收益,但在期限較長(zhǎng)、市場(chǎng)利率變化較多的情況下,借貸雙方都可能會(huì)承擔(dān)利率波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。67.根據(jù)CAPM模型,下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。
A.單個(gè)證券的期望收益的增加與貝塔成正比
B.當(dāng)一個(gè)證券定價(jià)合理時(shí),阿爾法值為零
C.如果無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率降低,單個(gè)證券的收益率成正比降低
D.當(dāng)市場(chǎng)達(dá)到均衡時(shí),所有證券都在證券市場(chǎng)線上
答案:C
解析:68.下列關(guān)于金融市場(chǎng)含義的說(shuō)法,錯(cuò)誤的是()。
A.它是金融資產(chǎn)進(jìn)行交易的有形和無(wú)形的“場(chǎng)所”
B.它反映了金融資產(chǎn)供應(yīng)者和需求者之間的供求關(guān)系
C.它包含了金融資產(chǎn)的交易機(jī)制
D.它是籌集長(zhǎng)期資金的場(chǎng)所
答案:D
解析:按照交易期限不同,金融市場(chǎng)劃分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)。貨幣市場(chǎng)又稱(chēng)短期資金市場(chǎng),是實(shí)現(xiàn)短期資金融通的場(chǎng)所;資本市場(chǎng)是籌集長(zhǎng)期資金的場(chǎng)所。故選項(xiàng)D錯(cuò)誤。69.下列不屬于中國(guó)進(jìn)出口銀行業(yè)務(wù)范圍的是()。
A.買(mǎi)賣(mài)、代理買(mǎi)賣(mài)和承銷(xiāo)債券
B.辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)
C.從事同業(yè)拆借、存放業(yè)務(wù)
D.吸收對(duì)公存款
答案:D
解析:D項(xiàng)是國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行業(yè)務(wù)范圍。70.甲企業(yè)向乙企業(yè)買(mǎi)了一批貨物,約定由乙企業(yè)負(fù)責(zé)運(yùn)送,甲企業(yè)負(fù)責(zé)對(duì)貨物投保,甲企業(yè)根據(jù)約定與某保險(xiǎn)公司簽訂了保險(xiǎn)合同。貨物運(yùn)輸過(guò)程中,乙企業(yè)運(yùn)送貨物的船舶與丙公司的船只發(fā)生碰撞,導(dǎo)致貨物和船只均受損,經(jīng)調(diào)查,本次碰撞事故丙公司船舶負(fù)主要責(zé)任,對(duì)此,下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。
A.甲企業(yè)有權(quán)請(qǐng)求保險(xiǎn)公司賠償保險(xiǎn)金
B.甲企業(yè)有權(quán)要求丙公司賠償損害
C.乙企業(yè)有權(quán)請(qǐng)求保險(xiǎn)公司賠償保險(xiǎn)金
D.保險(xiǎn)公司賠償保險(xiǎn)金后,享有對(duì)丙公司的追償權(quán)
答案:C
解析:乙企業(yè)既不是投保人,又不是保險(xiǎn)合同的受益人,無(wú)權(quán)請(qǐng)求保險(xiǎn)公司支付保險(xiǎn)金。71.()年,我國(guó)頒布了《民法通則》確立了我國(guó)民法的基本原則和基本制度。
A.1986
B.1987
C.1988
D.1989
答案:A
解析:1986年,我國(guó)頒布了《民法通則》確立了我國(guó)民法的基本原則和基本制度。72.根據(jù)《合同法》的規(guī)定,下列合同無(wú)效的是()。
A.以合法形式掩蓋非法目的的合同
B.違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定的合同
C.惡意串通損害第三人利益的合同
D.因欺詐而訂立的合同
E.損害社會(huì)公共利益的合同
答案:A,B,C,D,E
解析:無(wú)效合同是指合同雖然已經(jīng)成立,但因其欠缺法定有效要件,從法律上不予以承認(rèn)和保護(hù)的合同。根據(jù)《合同法》第五十二條的規(guī)定,導(dǎo)致合同無(wú)效的原因包括:①一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同,損害國(guó)家利益;②惡意串通,損害國(guó)家、集體或者第三人利益;③以合法形式掩蓋非法目的;④損害社會(huì)公共利益;⑤違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。
73.破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)不足以清償同一順序的清償要求的,()。
A、按照先公后私順序分配
B、按照比例分配
C、重新確定優(yōu)先順序
D、提請(qǐng)債權(quán)人會(huì)議決定
答案:B
解析:B
B項(xiàng)符合貸款清償規(guī)定。74.聯(lián)科集團(tuán)是北京市一家發(fā)展迅速的高科技企業(yè),為了使職工更大程度地參與企業(yè)管理和企業(yè)效益分配,增強(qiáng)職工的凝聚力和向心力,鼓勵(lì)職工愛(ài)崗敬業(yè),在企業(yè)長(zhǎng)期工作,公司老板張總計(jì)劃制定年金計(jì)劃,但是對(duì)于年金不是很了解,理財(cái)師就相關(guān)問(wèn)題進(jìn)行了解釋。
理財(cái)師給張總詳細(xì)地介紹了企業(yè)年金的特征,其中不包括()。
A.開(kāi)創(chuàng)了中國(guó)式養(yǎng)老金信托制度
B.企業(yè)自愿
C.國(guó)家直接干預(yù)
D.企業(yè)繳費(fèi)或企業(yè)與職工共同繳費(fèi)
答案:C
解析:企業(yè)年金的特點(diǎn)有:①由企業(yè)自愿建立,國(guó)家不強(qiáng)制建立,不直接干預(yù);②年金的繳費(fèi)或由企業(yè)承擔(dān),或由企業(yè)和職工共同承擔(dān);③企業(yè)年金基金不屬于委托人等各管理當(dāng)事人的清算財(cái)產(chǎn),是中國(guó)式養(yǎng)老金信托制度的開(kāi)創(chuàng)者。75.()對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé),對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)和管理承擔(dān)最終責(zé)任。
A.董事會(huì)
B.監(jiān)事會(huì)
C.高級(jí)管理層
D.董事長(zhǎng)
答案:A
解析:董事會(huì)對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé),對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)和管理承擔(dān)最終責(zé)任。76.在進(jìn)行另類(lèi)資產(chǎn)投資時(shí),需承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)有()。
A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
B.投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)
C.損毀風(fēng)險(xiǎn)
D.損失即高虧的極端風(fēng)險(xiǎn)
E.周期風(fēng)險(xiǎn)
答案:A,B,C,D,E
解析:在進(jìn)行另類(lèi)資產(chǎn)投資時(shí),除需承擔(dān)傳統(tǒng)的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和周期風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)外,還包括投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)、小概率事件并非不可能事件、損失即高虧的極端風(fēng)險(xiǎn)、另類(lèi)資產(chǎn)損毀風(fēng)險(xiǎn)。77.負(fù)債項(xiàng)中,銀行借款不包括()。
A.同業(yè)借款
B.向央行借款
C.國(guó)外金融市場(chǎng)借款
D.貸款
答案:D
解析:D銀行借款包括同業(yè)借款、向央行借款和國(guó)外金融市場(chǎng)借款。
故選D。78.流動(dòng)資金貸款期限可分為()。
A.臨時(shí)流動(dòng)資金貸款
B.短期流動(dòng)資金貸款
C.中期流動(dòng)資金貸款
D.中長(zhǎng)期流動(dòng)資金貸款
E.長(zhǎng)期流動(dòng)資金貸款
答案:A,B,C
解析:流動(dòng)資金貸款按期限可分為臨時(shí)流動(dòng)資金貸款、短期流動(dòng)資金貸款和中期流動(dòng)資金貸款。79.2013年6月3日,A銀行總行資產(chǎn)負(fù)債管理委員會(huì)(ALCO)會(huì)議上,資產(chǎn)負(fù)債管理部總經(jīng)理嚴(yán)厲指出,我行流動(dòng)性覆蓋率指標(biāo)(LCR)僅為74%,已經(jīng)跌破監(jiān)管紅線,不能僅為業(yè)務(wù)部門(mén)的盈利目標(biāo)而忽視流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理,目前金融同業(yè)務(wù)線未來(lái)一個(gè)月內(nèi)現(xiàn)金流負(fù)缺口太大,必須降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)敞口,否則可能面臨流動(dòng)性危機(jī)。
6月5日,A銀行日間現(xiàn)金流管理出現(xiàn)問(wèn)題,出款按時(shí)劃出,但幾筆進(jìn)款未能按時(shí)到賬,導(dǎo)致日終(17:00)在央行備付金賬戶(hù)出現(xiàn)30億的透支額。
5月30日至6月11日A銀行備付金情況參見(jiàn)表6—1。
表6—1
6月20日,隨著大型商業(yè)銀行加入借錢(qián)大軍,市場(chǎng)“平頭寸、防透支、現(xiàn)金為王”氣氛升溫,隔夜拆借利率飆升578基點(diǎn),達(dá)到13.44%,各期限利率全面上升,“錢(qián)荒”進(jìn)一步升級(jí)。
根據(jù)以上案例描述,回答下列小題。
A銀行LCR指標(biāo)已跌破監(jiān)管紅線,根據(jù)監(jiān)管要求,LCR監(jiān)管紅線是()。
A.90%
B.110%
C.100%
D.120%
答案:C
解析:商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率(LCR)應(yīng)當(dāng)不低于100%。在流動(dòng)性覆蓋率低于100%時(shí),應(yīng)對(duì)上述情況出現(xiàn)的原因、持續(xù)時(shí)間、嚴(yán)重程度、銀行是否能在短期內(nèi)采取補(bǔ)救措施等多方面因素進(jìn)行分析。80.下列選項(xiàng)中,不屬于銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的是()。
A.信用質(zhì)量發(fā)生變化
B.交易對(duì)手未能履行合同
C.外部欺詐
D.債務(wù)人未能履行合同
答案:C
解析:C本題考查對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)中所面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)的了解。信用風(fēng)險(xiǎn)又稱(chēng)為違約風(fēng)險(xiǎn),是債務(wù)人或者交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化,從而給銀行帶來(lái)?yè)p失的可能性。外部欺詐屬于操作風(fēng)險(xiǎn)。故選C。81.下列具體面臨的風(fēng)險(xiǎn)中,屬于信用風(fēng)險(xiǎn)的有()。
A.家具等家庭財(cái)產(chǎn)的損失可能
B.朋友間借貸可能產(chǎn)生的無(wú)法收回借出去的資金的風(fēng)險(xiǎn)
C.由于意外或疾病導(dǎo)致醫(yī)療費(fèi)用的大幅度增加的風(fēng)險(xiǎn)
D.特殊“投資”渠道產(chǎn)生的無(wú)法收回借出去的資金的風(fēng)險(xiǎn)
E.因意外或疾病造成家庭成員失去從事原來(lái)的工作的能力(傷殘)
答案:B,D
解析:A項(xiàng),針對(duì)房屋、私家車(chē)、家具等家庭財(cái)產(chǎn)的損失可能屬于財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn);CE兩項(xiàng)屬于由人身風(fēng)險(xiǎn)而導(dǎo)致的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。82.下列屬于貸款公司的是()。
A.由境外商業(yè)銀行全額出資的有限責(zé)任公司
B.由境外商業(yè)銀行全額出資的股份有限公司
C.由境內(nèi)商業(yè)銀行全額出資的有限責(zé)任公司
D.由境內(nèi)商業(yè)銀行全額出資的股份有限公司
答案:C
解析:貸款公司是由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行全額出資的有限責(zé)任公司。83.商業(yè)銀行執(zhí)行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配,通過(guò)協(xié)調(diào)表內(nèi)資產(chǎn)和負(fù)債項(xiàng)目在期限、利率、風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性等方面的搭配,盡可能使資產(chǎn)與負(fù)債達(dá)到(),從而實(shí)現(xiàn)安全性、流動(dòng)性和盈利性的統(tǒng)一。
A.資本對(duì)稱(chēng)
B.規(guī)模對(duì)稱(chēng)
C.結(jié)構(gòu)對(duì)稱(chēng)
D.期限對(duì)稱(chēng)
E.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)稱(chēng)
答案:B,C,D
解析:商業(yè)銀行執(zhí)行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配,通過(guò)協(xié)調(diào)表內(nèi)資產(chǎn)和負(fù)債項(xiàng)目在期限、利率、風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性等方面的搭配,盡可能使資產(chǎn)與負(fù)債達(dá)到規(guī)模對(duì)稱(chēng)、結(jié)構(gòu)對(duì)稱(chēng)、期限對(duì)稱(chēng),從而實(shí)現(xiàn)安全性、流動(dòng)性和盈利性的統(tǒng)一。?84.外包風(fēng)險(xiǎn)管理工作包括()。
A.業(yè)務(wù)外包風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估
B.盡職調(diào)查
C.外包協(xié)議管理
D.外包服務(wù)承諾
E.分包風(fēng)險(xiǎn)管理
答案:A,B,C,D,E
解析:商業(yè)銀行應(yīng)將外包風(fēng)險(xiǎn)管理納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系,建立嚴(yán)格的客戶(hù)信息保密制度,并做好:1.外包風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估;2.盡職調(diào)查;3.外包協(xié)議管理;4.外包服務(wù)承諾;5.分包風(fēng)險(xiǎn)管理;6.跨境外包管理;7.其他事項(xiàng)。85.損害客戶(hù)利益不僅是國(guó)家法律和職業(yè)道德所不允許的,而且從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看,也終究會(huì)損害銀行自身的利益。()
答案:對(duì)86.如果股票A的投資收益率等于7%、9%、10%和12%的可能性大小分別為30%、40%、20%、10%,那么股票A的期望收益率為()。
A、8.9%
B、8.8%
C、8.7%
D、8.6%
答案:A
解析:A
由于四個(gè)投資收益率獲得的可能性大小已經(jīng)給出,所以證券A的期望收益率為這四項(xiàng)的加權(quán)平均數(shù),可采用計(jì)算方法,即E(R↓A↓)=7%×30%+9%×40%+10%×20%+12%×10%=8.9%。87.商業(yè)銀行內(nèi)部環(huán)境包括治理結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置和權(quán)責(zé)分配、內(nèi)部審計(jì)、人力資源政策、()等內(nèi)容。
A.企業(yè)文化
B.法人監(jiān)管
C.客戶(hù)教育
D.安全保衛(wèi)
答案:A
解析:商業(yè)銀行的內(nèi)部控制包括內(nèi)部環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、控制活動(dòng)、信息與溝通、內(nèi)部監(jiān)督五個(gè)方面。內(nèi)部環(huán)境是企業(yè)實(shí)施內(nèi)部控制的基礎(chǔ),一般包括治理結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、內(nèi)部審計(jì)、人力資源政策、企業(yè)文化等。88.當(dāng)銀行具有多種產(chǎn)品,而且產(chǎn)品差異很大時(shí),營(yíng)銷(xiāo)組織應(yīng)當(dāng)采取()。
A.職能型營(yíng)銷(xiāo)組織
B.產(chǎn)品型營(yíng)銷(xiāo)組織
C.市場(chǎng)性營(yíng)銷(xiāo)組織
D.區(qū)域性營(yíng)銷(xiāo)組織
答案:B
解析:當(dāng)銀行具有多種產(chǎn)品,而且產(chǎn)品差異很大時(shí),營(yíng)銷(xiāo)組織應(yīng)當(dāng)采取產(chǎn)品型營(yíng)銷(xiāo)組織。89.關(guān)于人壽保險(xiǎn)的描述錯(cuò)誤的是()。
A.人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品在財(cái)富傳承規(guī)劃中起著很大的作用
B.人壽保險(xiǎn)主要是以人的壽命為保障對(duì)象
C.人壽保險(xiǎn)以被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間生存或身故為給付保險(xiǎn)金的條件
D.人壽保險(xiǎn)以指定當(dāng)事人來(lái)完成保險(xiǎn)合同約定
答案:D
解析:人壽保險(xiǎn)是主要以人的壽命為保障對(duì)象的保險(xiǎn),以被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間生存或身故為給付保險(xiǎn)金的條件,通常以指定受益人來(lái)完成保險(xiǎn)合同約定。隨著保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展,將人壽保險(xiǎn)作為實(shí)現(xiàn)財(cái)富傳承工具的情況變得越發(fā)普遍。90.一般而言,保證貸款的訴訟時(shí)效為()。
A.6個(gè)月
B.1年
C.2年
D.3年
答案:D
解析:保證貸款的訴訟時(shí)效期間為3年,就一筆保證貸款而言,如果逾期時(shí)間超過(guò)3年,3年期間借款人未曾歸還貸款本息,而貸款銀行又未采取其他措施使訴訟時(shí)效中斷,當(dāng)該筆貸款訴訟時(shí)效期間超過(guò)時(shí),將喪失勝訴權(quán)。91.債權(quán)人可以委托代理人出席債權(quán)人會(huì)議,行使表決權(quán)。
答案:對(duì)
解析:債權(quán)人可以委托代理人出席債權(quán)人會(huì)議,行使表決權(quán)。92.制約行業(yè)的內(nèi)部因素不包括()。
A.國(guó)民經(jīng)濟(jì)
B.生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理水平
C.現(xiàn)金流量
D.產(chǎn)業(yè)發(fā)展周期
答案:A
解析:行業(yè)是組成國(guó)民經(jīng)濟(jì)的基本元素,它會(huì)受到企業(yè)自身規(guī)模效益、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理水平、現(xiàn)金流量和資金成本以及產(chǎn)業(yè)發(fā)展周期和市場(chǎng)需求等行業(yè)內(nèi)部因素的制約。故本題選A。?
93.金融機(jī)構(gòu)在銀行間市場(chǎng)發(fā)行金融債必須獲得()的行政許可。
A.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)
B.中國(guó)人民銀行
C.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)
D.國(guó)務(wù)院
答案:B
解析:B金融機(jī)構(gòu)在銀行間市場(chǎng)發(fā)行金融債必須獲得中國(guó)人民銀行的行政許可。金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)行政許可前必須首先獲得其監(jiān)管機(jī)構(gòu)的同意。故選B。94.行政訴訟的程序不包括()。
A.起訴
B.受理
C.判決
D.申請(qǐng)
答案:D
解析:行政訴訟的程序包括起訴、受理、審理、判決;行政復(fù)議的程序包括申請(qǐng)、受理、審理、決定。95.貸款調(diào)查應(yīng)以()為主、()為輔,采取現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)、電話查問(wèn)以及信息咨詢(xún)等途徑和方法。
A.實(shí)地調(diào)查;間接調(diào)查
B.直接調(diào)查;間接調(diào)查
C.間接調(diào)查;實(shí)地調(diào)查
D.實(shí)地調(diào)查;問(wèn)卷調(diào)查
答案:A
解析:根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第l5條的規(guī)定,貸款調(diào)查應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔,采取現(xiàn)場(chǎng)核實(shí),電話詢(xún)問(wèn)以及信息咨詢(xún)等途徑和方法。
96.信息科技風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的目標(biāo)有()。
A.維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定
B.有效保障銀行業(yè)持續(xù)運(yùn)作和信息安全
C.確保金融安全和保障公眾利益
D.提高行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力
E.提升信息科技治理有效性
答案:A,B,C
解析:信息科技風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的目標(biāo)是有效保障銀行業(yè)持續(xù)運(yùn)作和信息安全,維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定,確保金融安全和保障公眾利益。97.下列關(guān)于行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析的說(shuō)法,正確的是()。
A.目的在于識(shí)別同一行業(yè)所有企業(yè)面臨的某方面風(fēng)險(xiǎn),并評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)對(duì)行業(yè)未來(lái)信用度的影響
B.銀行可根據(jù)各行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn),給予不同的信貸政策
C.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的方法有兩種,即波特五力模型與行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析框架
D.波特五力模型與行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析框架中各因素是按重要程度先后排列的
答案:B
解析:A項(xiàng),行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析的目的在于運(yùn)用相關(guān)指標(biāo)和數(shù)學(xué)模型,全面反映行業(yè)各個(gè)方面的風(fēng)險(xiǎn)因素,而不單是某一方面風(fēng)險(xiǎn),在此基礎(chǔ)上,再根據(jù)各行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn),確定對(duì)其信貸政策;C項(xiàng),評(píng)估行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的方法有很多種,并不僅限于波特模型與行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析框架兩種;D項(xiàng),在波特五力模型與行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析框架中,各個(gè)因素對(duì)評(píng)估行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)都很重要,行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)是由這些因素綜合決定的。98.商業(yè)銀行不得將同業(yè)拆入資金用于()。
A.發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或投資
B.彌補(bǔ)票據(jù)結(jié)算不足
C.解決臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資金的需要
D.彌補(bǔ)聯(lián)行匯差頭寸的不足
答案:A
解析:《商業(yè)銀行法》第四十六條規(guī)定,同業(yè)拆借,應(yīng)當(dāng)遵守中國(guó)人民銀行的規(guī)定。禁止利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或者用于投資。拆出資金限于交足存款準(zhǔn)備金、留足備付金和歸還中國(guó)人民銀行到期貸款之后的閑置資金。拆入資金用于彌補(bǔ)票據(jù)結(jié)算、聯(lián)行匯差頭寸的不足和解決臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資金的需要。99.()是指銀行向個(gè)人發(fā)放的、用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時(shí)的資金短缺問(wèn)題的貸款。
A.個(gè)人住房裝修貸款
B.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款
C.個(gè)人醫(yī)療貸款
D.個(gè)人旅游消費(fèi)貸款
答案:C
解析:個(gè)人醫(yī)療貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的、用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時(shí)的資金短缺問(wèn)題的貸款。100.根據(jù)《保險(xiǎn)法》的規(guī)定,銀行網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)辦保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù),必須取得保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的(),并與保險(xiǎn)公司簽訂代理協(xié)議。
A.保險(xiǎn)代辦證
B.保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證
C.保險(xiǎn)從業(yè)資格證
D.保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證
答案:D
解析:根據(jù)《保險(xiǎn)法》的規(guī)定,銀行從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù),須與保險(xiǎn)公司簽訂代理協(xié)議,下轄各級(jí)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)開(kāi)辦保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù),必須取得保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證。101.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款期限最長(zhǎng)一般不超過(guò)()年,采用保證擔(dān)保方式的一般不得超過(guò)()年。
A.5;1
B.3;1
C.4;2
D.4;3
答案:A
解析:個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款期限一般不超過(guò)5年,采用保證擔(dān)保方式的不得超過(guò)1年。貸款人應(yīng)根據(jù)借款人經(jīng)營(yíng)活動(dòng)及借款人還款能力確定貸款期限。102.信用卡具有無(wú)抵押、無(wú)擔(dān)保貸款性質(zhì),通常是短期、小額、有指定用途的信用。()
答案:錯(cuò)
解析:信用卡具有無(wú)抵押、無(wú)擔(dān)保貸款性質(zhì),通常是短期、小額、無(wú)指定用途的信用。103.下列有關(guān)貨幣的本質(zhì)的說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。
A.貨幣是等價(jià)物
B.貨幣具有交換的能力,但并不可以同其他一切商品進(jìn)行交換
C.貨幣體現(xiàn)了商品生產(chǎn)者之間的社會(huì)關(guān)系
D.貨幣是價(jià)值和使用價(jià)值的統(tǒng)一體
答案:B
解析:貨幣是衡量一切商品價(jià)值的材料,具有同其他一切商品交換的能力。104.(),首次將企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司納入信貸資產(chǎn)證券化試點(diǎn)范圍。
A.2013年6月17日
B.2012年5月17日
C.2011年6月17日
D.2010年5月17日
答案:B
解析:2012年5月17日,中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)和財(cái)政部聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步擴(kuò)大信貸資產(chǎn)證券化試點(diǎn)有關(guān)事項(xiàng)的通知》,首次將企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司納入信貸資產(chǎn)證券化試點(diǎn)范圍。105.(?)是商業(yè)銀行實(shí)施市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理和計(jì)提市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本的前提和基礎(chǔ)。
A.期權(quán)
B.期貨
C.資產(chǎn)管理
D.賬戶(hù)劃分
答案:D
解析:賬戶(hù)劃分是商業(yè)銀行實(shí)施市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理和計(jì)提市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本的前提和基礎(chǔ)往往由各國(guó)銀行監(jiān)管部門(mén)根據(jù)巴塞爾委員會(huì)相關(guān)定義乾地明確要求。?106.申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款,借款人應(yīng)具備的基本條件包括()。
A..具有城鎮(zhèn)常住戶(hù)口或有效居留身份
B.按時(shí)足額繳存住房公積金并具有個(gè)人住房公積金存款賬戶(hù)
C.有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入,信用良好,有償還貸款本息的能力
D.有合法有效的購(gòu)買(mǎi)、大修住房的合同、協(xié)議
E.有當(dāng)?shù)刈》抗e金管理部門(mén)規(guī)定的最低額度以上的自籌資金
答案:A,B,C,D,E
解析:本題考查申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款的借款人具備的基本條件。其應(yīng)具備的基本條件為:①具有城鎮(zhèn)常住戶(hù)口或有效居留身份;②按時(shí)足額繳存住房公積金并具有個(gè)人住房公積金存款賬戶(hù);③有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入,信用良好,有償還貸款本息的能力;④有合法有效的購(gòu)買(mǎi)、大修住房的合同、協(xié)議以及貸款銀行要求提供的其他證明文件;⑤有當(dāng)?shù)刈》抗e金管理部門(mén)規(guī)定的最低額度以上的自籌資金,并保證用于支付所購(gòu)(大修)住房的首付款;⑥有符合要求的資產(chǎn)進(jìn)行抵押或質(zhì)押,或有足夠代償能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人;⑦符合當(dāng)?shù)刈》抗e金管理部門(mén)規(guī)定的其他借款條件。107.下列哪些屬于金融市場(chǎng)的功能?()
A.資金融通集聚功能
B.財(cái)富轉(zhuǎn)移功能
C.交易功能
D.調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)功能
E.反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行功能
答案:A,C,D,E
解析:金融市場(chǎng)的功能包括:①資金融通集聚功能;②財(cái)富投資和避險(xiǎn)功能;③交易功能;④優(yōu)化資源配置功能;⑤調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)功能;⑥反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行功能。
108.2016年10月,吳先生年滿(mǎn)60歲,從某國(guó)企退休。吳先生擁有35年的工齡,退休前每月收入為6000元,當(dāng)?shù)厣鐣?huì)平均收入為2000元,退休時(shí)國(guó)家基本養(yǎng)老金個(gè)人賬戶(hù)積累總額54000元,過(guò)渡性養(yǎng)老金政策為工齡X5元。吳先生參加了企業(yè)養(yǎng)老金計(jì)劃,供款15年,個(gè)人供款是個(gè)人當(dāng)期收入的5%,企業(yè)實(shí)行對(duì)等繳費(fèi),理財(cái)投資回報(bào)率為4%。吳先生退休后第一年生活成本5萬(wàn)元,退休后預(yù)期壽命為18年。
吳先生每月可以從國(guó)家基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度領(lǐng)取基礎(chǔ)養(yǎng)老金()元。
A.400
B.600
C.800
D.500
答案:A
解析:基礎(chǔ)養(yǎng)老金支付的月標(biāo)準(zhǔn)為地方[省、自治區(qū)、直轄市或地(市)]上年度職工月平均工資的20%。吳先生每月領(lǐng)取的基礎(chǔ)養(yǎng)老金為2000X20%=400(元)。109.商業(yè)銀行可通過(guò)購(gòu)買(mǎi)特定的保險(xiǎn)加以緩釋的操作風(fēng)險(xiǎn)包括()。
A.火災(zāi)
B.內(nèi)部盜竊
C.外部欺詐
D.設(shè)備癱瘓
E.交易差錯(cuò)
答案:A,B,C,D
解析:A項(xiàng),商業(yè)銀行可以通過(guò)購(gòu)買(mǎi)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)緩釋?zhuān)籅C兩項(xiàng),商業(yè)銀行可以通過(guò)購(gòu)買(mǎi)商業(yè)銀行一攬子保險(xiǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)緩釋?zhuān)籇項(xiàng),商業(yè)銀行可以通過(guò)營(yíng)業(yè)中斷保險(xiǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)緩釋。110.開(kāi)發(fā)銀行和政策性銀行的績(jī)效考核指標(biāo)不包括()。
A.合規(guī)經(jīng)營(yíng)類(lèi)
B.落實(shí)國(guó)家政策類(lèi)
C.市場(chǎng)管理類(lèi)
D.風(fēng)險(xiǎn)管理類(lèi)
答案:C
解析:開(kāi)發(fā)銀行和政策性銀行的績(jī)效考核指標(biāo)至少包括落實(shí)國(guó)家政策類(lèi)、合規(guī)經(jīng)營(yíng)類(lèi)和風(fēng)險(xiǎn)管理類(lèi),上述三類(lèi)指標(biāo)權(quán)重應(yīng)當(dāng)高于其他類(lèi)型指標(biāo)。111.下列()不是銀行應(yīng)該向客戶(hù)提供的有關(guān)理財(cái)產(chǎn)品的材料。?
A.理財(cái)產(chǎn)品賬單
B.其他理財(cái)產(chǎn)品的市場(chǎng)表現(xiàn)
C.市場(chǎng)表現(xiàn)情況報(bào)告
D.收益情況報(bào)告?
答案:B
解析:根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問(wèn)題的通知》的規(guī)定,商業(yè)銀行應(yīng)按照《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十八條、第二十九條、第三十條規(guī)定向客戶(hù)提供理財(cái)產(chǎn)品賬單、市場(chǎng)表現(xiàn)情況報(bào)告、收益情況報(bào)告.?
考點(diǎn):關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問(wèn)題的通知112.下列對(duì)理財(cái)產(chǎn)品特點(diǎn)的描述,屬于貨幣型理財(cái)產(chǎn)品特點(diǎn)的有()。?
A.投資期限短
B.本金、收益安全性高
C.市場(chǎng)認(rèn)知度高
D.當(dāng)今國(guó)際金融市場(chǎng)上最具有潛力的業(yè)務(wù)之一
E.通常被作為活期存款的替代品
答案:A,B,E113.關(guān)于各類(lèi)定期存款,下列說(shuō)法正確的有()。
A.整存整取的起存金額為100元
B.零存整取每月存入一定金額,到期一次支取本息
C.整存零取是指整筆存入固定期限分期支取
D.存本取息的起存金額為10000元
E.存本取息的起存金額為5000元
答案:B,C,E
解析:A項(xiàng),人民幣整存整取的起存金額為50元;D項(xiàng),存本取息定期儲(chǔ)蓄存款是指一次存人本金,分次支取利息,到期支取本金,起存金額為5000元人民幣。114.下列觸犯了非法吸收公眾存款罪的行為有()。
A.個(gè)人私設(shè)銀行
B.企事業(yè)單位私設(shè)儲(chǔ)蓄所
C.地下錢(qián)莊非法辦理存款貸款業(yè)務(wù)
D.商業(yè)銀行在客戶(hù)存款時(shí)許諾先付利息
E.商業(yè)銀行正常吸收存款
答案:A,B,C,D
解析:非法吸收公眾存款罪,是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款,擾亂金融秩序的行為。非法吸收公眾存款罪中的“非法”包括:①主體不合法,是指行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款;②方式不合法,是指行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格,但采取非法的方式吸收公眾存款。變相吸收公眾存款,是指行為人不是以存款的名義而是以其他形式吸收公眾資金,承諾還本付息,來(lái)達(dá)到吸收公眾存款的目的。選項(xiàng)A、B、C屬于主體不合法,選項(xiàng)D屬于方式不合法。115.銀行對(duì)于取得的抵債資產(chǎn)可以采取以()方式保管。
A.信托保管
B.就地保管
C.以租代管
D.上收保管
E.委托保管
答案:B,D,E
解析:銀行在辦理抵債資產(chǎn)接收后應(yīng)根據(jù)抵債資產(chǎn)的類(lèi)別(包括不動(dòng)產(chǎn)、動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利等)、特點(diǎn)等決定采取上收保管、就地保管、委托保管等方式。116.股票是一種有價(jià)證券,它是股份有限公司和有限責(zé)任公司簽發(fā)的證明股東所持有股份的憑證。()
答案:錯(cuò)
解析:股票是一種有價(jià)證券.它是股份有限公司簽發(fā)的證明股東所持股份的憑證。117.網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)渠道的分類(lèi)有()。
A.單點(diǎn)式、全方位、專(zhuān)業(yè)性、高端化
B.全方位、專(zhuān)業(yè)性、高端化、零售型
C.直客式、全方位、專(zhuān)業(yè)性、高端化
D.問(wèn)客式、全方位、專(zhuān)業(yè)性、高端化
答案:B
解析:網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)渠道有以下幾類(lèi):全方位網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)渠道、專(zhuān)業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)渠道、高端化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)渠道、零售型網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)渠道。118.()是指銀行向借款人提供的以貨幣計(jì)量的貸款產(chǎn)品數(shù)額。
A.貸款金額
B.貸款價(jià)格
C.貸款限額
D.貸款額度
答案:D
解析:略。119.一般對(duì)購(gòu)買(mǎi)者而言,關(guān)于債券價(jià)格與其影響因素之間的關(guān)系,下列表述正確的是()。
A.債券價(jià)格與到期收益率同向變動(dòng)
B.債券期限越長(zhǎng),折價(jià)債券價(jià)格越高
C.債券價(jià)格與市場(chǎng)利率反向變動(dòng)
D.債券期限越短,溢價(jià)債券價(jià)格越高
答案:C
解析:一般來(lái)說(shuō),債券價(jià)格與到期收益率成反比。債券價(jià)格越高,從二級(jí)市場(chǎng)上買(mǎi)入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越低;反之則越高。債券的市場(chǎng)交易價(jià)格同市場(chǎng)利率成反比。市場(chǎng)利率上升,債券持有人變現(xiàn)債券的市場(chǎng)交易價(jià)格下降;反之則上升。折價(jià)發(fā)行的債券,期限越長(zhǎng),價(jià)值越低;溢價(jià)發(fā)行的債券,期限越長(zhǎng),價(jià)值越高。120.銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)同級(jí)別同事違反法法律內(nèi)部規(guī)章的行為進(jìn)行監(jiān)督,可以()。
A.用電子郵件向全行所有員工披露
B.提示
C.制止
D.向所在機(jī)構(gòu)報(bào)告
E.向行業(yè)自律組織報(bào)告
答案:B,C,D,E
解析:職業(yè)操守中的“互相監(jiān)督”條款要求銀行從業(yè)人員對(duì)同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止,并視情況向所在機(jī)構(gòu),或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門(mén)、司法機(jī)關(guān)報(bào)告。121.英國(guó)國(guó)會(huì)通過(guò)了(),標(biāo)志著世界金融史上政府實(shí)施金融監(jiān)管的正式開(kāi)始。
A.《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》
B.《反壟斷法》
C.《金融服務(wù)改革法案》
D.《反泡沫公司法》
答案:D
解析:1720年,在英國(guó)出現(xiàn)了一次股票投機(jī)狂潮,即著名的“南海泡沫”。為防止股票過(guò)度投機(jī),英國(guó)國(guó)會(huì)通過(guò)了《反泡沫公司法》,標(biāo)志著世界金融史上政府實(shí)施金融監(jiān)管的正式開(kāi)始。122.下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)管者維護(hù)市場(chǎng)信心手段的是()。
A.通過(guò)處罰違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為,減少銀行犯罪,維護(hù)正常的金融秩序和公平的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境
B.通過(guò)實(shí)施審慎有效的監(jiān)管,及時(shí)預(yù)警、控制和處置風(fēng)險(xiǎn),有效防范金融系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)
C.通過(guò)窗口指導(dǎo),控制銀行業(yè)不良貸款暴露的規(guī)模和節(jié)奏,維護(hù)銀行股東的信心
D.通過(guò)信息披露,提高銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)的透明度
答案:C
解析:監(jiān)管者維護(hù)市場(chǎng)信心,主要是運(yùn)用以下手段實(shí)現(xiàn)的:①通過(guò)實(shí)施審慎有效的監(jiān)管,及時(shí)預(yù)警、控制和處置風(fēng)險(xiǎn),有效防范金融系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn);②通過(guò)信息披露,提高銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)的透明度,增強(qiáng)社會(huì)公眾對(duì)銀行體系的信心,防止出現(xiàn)擠提;③通過(guò)保護(hù)存款人利益,增強(qiáng)社會(huì)公眾對(duì)銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)的信任和對(duì)銀行體系的信心,維護(hù)銀行業(yè)的安全和穩(wěn)定;④通過(guò)處罰違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為,減少銀行犯罪,維護(hù)正常的金融秩序和公平的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境。123.如果企業(yè)銷(xiāo)售收入增長(zhǎng)足夠快,且核心流動(dòng)資產(chǎn)增長(zhǎng)主要是通過(guò)短期融資實(shí)現(xiàn)時(shí),需要()。
A.將長(zhǎng)期債務(wù)重構(gòu)為短期債務(wù)
B.將短期債務(wù)重構(gòu)為長(zhǎng)期債務(wù)
C.將長(zhǎng)期債務(wù)重構(gòu)為股權(quán)
D.將短期債務(wù)重構(gòu)為股權(quán)
答案:B
解析:在對(duì)企業(yè)貸款時(shí),銀行需要分析公司的財(cái)務(wù)匹配狀況。如果銷(xiāo)售收入增長(zhǎng)足夠快,且核心流動(dòng)資產(chǎn)的增長(zhǎng)主要是通過(guò)短期融資而非長(zhǎng)期融資實(shí)現(xiàn)的,此時(shí)就需要將短期債務(wù)重構(gòu)為長(zhǎng)期債務(wù)。替代債務(wù)的期限取決于付款期縮短和財(cái)務(wù)不匹配的原因,以及公司產(chǎn)生現(xiàn)金流的能力。124.監(jiān)管部門(mén)是市場(chǎng)約束的核心,下列選項(xiàng)不是其作用的是()。
A.建立風(fēng)險(xiǎn)處置和退出機(jī)制,促進(jìn)市場(chǎng)約束機(jī)制最終發(fā)揮作用
B.實(shí)施懲戒,即建立有效的監(jiān)督檢查制度,確保政策執(zhí)行和有效信息披露
C.引導(dǎo)公眾選擇資金安全性高的金融機(jī)構(gòu),并起到市場(chǎng)監(jiān)督的作用
D.制定信息披露標(biāo)準(zhǔn)和指南,提高信息的可比性和可靠性
答案:C
解析:作為市場(chǎng)約束參與方之一,監(jiān)管部門(mén)是市場(chǎng)約束的核心,其作用在于:①制定信息披露標(biāo)準(zhǔn)和指南,提高信息的可比性和可靠性;②實(shí)施懲戒,即建立有效的監(jiān)督檢查制度,確保政策執(zhí)行和有效信息披露;③引導(dǎo)其他市場(chǎng)參與者改進(jìn)做法,強(qiáng)化監(jiān)督;④建立風(fēng)險(xiǎn)處置和退出機(jī)制,促進(jìn)市場(chǎng)約束機(jī)制最終發(fā)揮作用。C選項(xiàng)屬于外部中介機(jī)構(gòu)的監(jiān)督作用。
125.以下關(guān)于年金的說(shuō)法,錯(cuò)誤的是()
A.在每期期初發(fā)生的等額支付稱(chēng)為預(yù)付年金
B.在每期期末發(fā)生的等額支付稱(chēng)為普通年金
C.遞延年金是普通年金的特殊形式
D.如果遞延年金的第一次收付款的時(shí)間是第9年年初,那么遞延期數(shù)應(yīng)該是8
答案:D
解析:起初年金就是預(yù)付年金,期末年金就是普通年金第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.1984年1月1日起,中國(guó)人民銀行所承擔(dān)的工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)職能移交至中國(guó)工商銀行,中國(guó)人民銀行開(kāi)始專(zhuān)門(mén)行使中央銀行的職能,標(biāo)志著我國(guó)開(kāi)始實(shí)行與商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展相適應(yīng)的中央銀行體系。()
答案:對(duì)
解析:從1984年1月1日起,中國(guó)人民銀行開(kāi)始專(zhuān)門(mén)行使中央銀行職能,隨后初步確定了中央銀行制度的基本框架。1993年,按照國(guó)務(wù)院《關(guān)于金融體制改革的決定》,中國(guó)人民銀行進(jìn)一步強(qiáng)化金融調(diào)控、金融監(jiān)管和金融服務(wù)職責(zé),劃轉(zhuǎn)政策性業(yè)務(wù)和商業(yè)銀行業(yè)務(wù)。這些改革進(jìn)程標(biāo)志著我國(guó)中央銀行和專(zhuān)業(yè)銀行并行的“二元制”銀行體系的逐步建立。2.關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款的受理,下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。
A.申請(qǐng)人應(yīng)填寫(xiě)申請(qǐng)表,以書(shū)面形式提出貸款申請(qǐng),并按銀行要求提交相關(guān)申請(qǐng)材料
B.貸款銀行可聯(lián)系借款人就讀學(xué)校協(xié)助工作
C.如果借款申請(qǐng)人提交材料不完整,貸款受理人可直接拒絕申請(qǐng)
D.經(jīng)初審符合要求后,貸款受理人應(yīng)將借款申請(qǐng)表及申請(qǐng)材料交由貸前調(diào)查人進(jìn)行貸前調(diào)查
答案:C
解析:貸款受理人在對(duì)借款申請(qǐng)人提交的借款申請(qǐng)表及申請(qǐng)材料進(jìn)行初審時(shí),如發(fā)現(xiàn)申請(qǐng)人提交的材料不完整或不符合材料要求規(guī)范,應(yīng)要求申請(qǐng)人補(bǔ)齊材料或重新提供有關(guān)材料,而不是直接拒絕。3.商業(yè)銀行貸款定價(jià)應(yīng)當(dāng)考慮的主要因素包括()。
A.借款人在銀行持有的補(bǔ)償余額
B.貸款發(fā)放的相關(guān)費(fèi)用
C.貸款的到期期限
D.借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)水平
E.銀行的資金成本
答案:B,C,D,E
解析:貸款定價(jià)考慮的主要因素包括:貸款發(fā)放的相關(guān)費(fèi)用、貸款的到期期限、借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)水平、銀行的資金成本。4.銀行在采取所有可能措施和實(shí)施必要程序之后,(),銀行經(jīng)追償后仍無(wú)法收回的債權(quán),可認(rèn)定為呆賬。
A.借款人和擔(dān)保人依法宣告破產(chǎn),并終止法人資格
B.借款人遭受重大自然災(zāi)害,損失巨大且不能獲得保險(xiǎn)補(bǔ)償
C.借款人完全停止經(jīng)營(yíng)活動(dòng),被縣級(jí)及縣級(jí)以上工商行政管理部門(mén)依法吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照
D.借款人完全停止經(jīng)營(yíng)活動(dòng),連續(xù)兩年以上未參加工商年檢
E.借款人觸犯刑律,依法受到制裁.其財(cái)產(chǎn)不足以歸還所借債務(wù),又無(wú)其他債務(wù)承擔(dān)者
答案:A,B,C,D,E
解析:銀行在采取所有可能的措施和實(shí)施必要的程序之后,符合下列條件之一的債權(quán)或者股權(quán)可認(rèn)定為呆賬:①借款人和擔(dān)保人依法宣告破產(chǎn)、關(guān)閉、解散或撤銷(xiāo),并終止法人資格,銀行對(duì)借款人和擔(dān)保人進(jìn)行追償后,未能收回的債權(quán);②借款人遭受重大自然災(zāi)害或意外事故.損失巨大且不能獲得保險(xiǎn)補(bǔ)償.或者以保險(xiǎn)賠償后.確實(shí)無(wú)力償還部分或者全部債務(wù),銀行對(duì)其財(cái)產(chǎn)進(jìn)行清償和對(duì)擔(dān)保人進(jìn)行追償后,未能收回的債權(quán);③借款人和擔(dān)保人雖未依法宣告破產(chǎn)、關(guān)閉、解散、撤銷(xiāo),但已完全停止經(jīng)營(yíng)活動(dòng),被縣級(jí)及縣級(jí)以上工商行政管理部門(mén)依法注銷(xiāo)、吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照,銀行對(duì)借款人和擔(dān)保人進(jìn)行追償后,未能收回的債權(quán);④借款人和擔(dān)保人雖未依法宣告破產(chǎn)、關(guān)閉、解散、撤銷(xiāo),但已完全停止經(jīng)營(yíng)活動(dòng)或下落不明,未進(jìn)行工商登記或連續(xù)兩年以上未參加工商年檢,銀行對(duì)借款人和擔(dān)保人進(jìn)行追償后,未能收回的債權(quán):⑤借款人觸犯刑律,依法受到制裁,其財(cái)產(chǎn)不足以歸還所借債務(wù),又無(wú)其他債務(wù)承擔(dān)者,銀行經(jīng)追償后確實(shí)無(wú)法收回的債權(quán);⑥另行規(guī)定的其他情況。故選項(xiàng)A、B、C、D、E均符合題意。5.在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程中,風(fēng)險(xiǎn)控制是指對(duì)經(jīng)過(guò)識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)采?。ǎ┑却胧M(jìn)行有效管理和控制的過(guò)程。
A.計(jì)量、擔(dān)保、抵押、定價(jià)和緩釋
B.監(jiān)測(cè)、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)充
C.監(jiān)測(cè)、分散、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償
D.分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償
答案:D
解析:風(fēng)險(xiǎn)控制是對(duì)經(jīng)過(guò)識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)采取分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償?shù)却胧?,進(jìn)行有效管理和控制的過(guò)程。6.在我國(guó)商業(yè)銀行合規(guī)管理方面,商業(yè)銀行要建立有利于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度,主要包括()。
A.確立全員主動(dòng)合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值等合規(guī)觀念
B.建立對(duì)管理人員合規(guī)績(jī)效的考核制度
C.建立有效的合規(guī)問(wèn)責(zé)制度
D.建立誠(chéng)信舉報(bào)制度
E.在全行推行誠(chéng)信與正直的職業(yè)操守和價(jià)值觀念
答案:B,C,D
解析:關(guān)于商業(yè)銀行的合規(guī)管理,應(yīng)重點(diǎn)做到以下工作:(1)建立強(qiáng)有力的合規(guī)文化。(2)建立有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系。(3)建立有利于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度:其中,有利于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度主要包括B、C、D三項(xiàng)。7.銀行從事?tīng)I(yíng)銷(xiāo)管理主要活動(dòng)的順序?yàn)椋ǎ?。①制定營(yíng)銷(xiāo)戰(zhàn)略②設(shè)計(jì)營(yíng)銷(xiāo)方案③分析營(yíng)銷(xiāo)機(jī)會(huì)④調(diào)整業(yè)務(wù)組合⑤實(shí)施營(yíng)銷(xiāo)控制
A.①②③④⑤
B.②①③④⑤
C.③④①②⑤
D.④③①②⑤
答案:C
解析:銀行營(yíng)銷(xiāo)管理的主要活動(dòng)及其發(fā)生順序如圖2—2所示。
8.根據(jù)貸款五級(jí)分類(lèi)制度,以下貸款可劃入關(guān)注類(lèi)的有()。
A.借款人經(jīng)營(yíng)管理存在重大問(wèn)題或未按約定用途使用貸款
B.違反行業(yè)信貸管理規(guī)定或監(jiān)管部門(mén)監(jiān)管規(guī)章發(fā)放的貸款
C.借款人在其他金融機(jī)構(gòu)的貸款被劃為次級(jí)類(lèi)
D.借新還舊貸款,企業(yè)運(yùn)轉(zhuǎn)正常且能按約還本復(fù)息
E.借款人采用隱瞞事實(shí)等不正當(dāng)手段取得貸款
答案:A,B,C,D
解析:《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)指引》對(duì)于一些特殊形態(tài)的貸款,從審慎監(jiān)管角度出發(fā),提出了強(qiáng)制性的分類(lèi)要求,下列貸款應(yīng)至少歸為關(guān)注類(lèi):①本金和利息雖尚未逾期,但借款人有利用兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)的嫌疑。
②借新還舊,或者需通過(guò)其他融資方式償還。
③改變貸款用途。
④本金或者利息逾期。
⑤同一借款人對(duì)本行或其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良。
⑥違反國(guó)家有關(guān)法律和法規(guī)發(fā)放的貸款。
根據(jù)五級(jí)分類(lèi)制度,E項(xiàng)應(yīng)歸入次級(jí)類(lèi)貸款。9.根據(jù)金融工具發(fā)行和流通的階段不同對(duì)金融市場(chǎng)進(jìn)行劃分,下列說(shuō)法中,錯(cuò)誤的是()。
A.發(fā)行市場(chǎng)也稱(chēng)為一級(jí)市場(chǎng)
B.一級(jí)市場(chǎng)是證券的買(mǎi)賣(mài)轉(zhuǎn)讓市場(chǎng)
C.流通市場(chǎng)也稱(chēng)為二級(jí)市場(chǎng)
D.證券右行可以通過(guò)公募和私募兩種方式進(jìn)行
答案:B
解析:按照金融工具發(fā)行和流通的階段劃分,金融市場(chǎng)可分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)。A、C、D項(xiàng)說(shuō)法均正確。流通市場(chǎng)也稱(chēng)為二級(jí)市場(chǎng),是對(duì)已上市的金融工具(如債券、股票等)進(jìn)行買(mǎi)賣(mài)轉(zhuǎn)讓的市場(chǎng)。流通市場(chǎng)可以為有價(jià)證券提供流動(dòng)性,使證券持有者隨時(shí)賣(mài)掉手中的有價(jià)證券得以變現(xiàn)。故8項(xiàng)錯(cuò)誤。10.個(gè)人汽車(chē)貸款可以采取的擔(dān)保措施包括()。[2013年11月真題]
A、購(gòu)買(mǎi)履約保證保險(xiǎn)
B、第三方保證
C、房地產(chǎn)抵押
D、以貸款所購(gòu)車(chē)輛作抵押
E、質(zhì)押
答案:A,B,C,D,E11.根據(jù)財(cái)政部《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》,金融企業(yè)批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)的范圍不包括()。
A.抵債資產(chǎn)
B.按規(guī)定程序和標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)定為次級(jí)、可疑、損失類(lèi)的貸款
C.個(gè)人貸款
D.已核銷(xiāo)的賬銷(xiāo)案存資產(chǎn)
答案:C
解析:金融企業(yè)批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)的范圍包括金融企業(yè)在經(jīng)營(yíng)中形成的以下不良信貸資產(chǎn)和非信貸資產(chǎn):①按規(guī)定程序和標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)定為次級(jí)、可疑、損失類(lèi)的貸款;②已核銷(xiāo)的賬銷(xiāo)案存資產(chǎn);③抵債資產(chǎn);④其他不良資產(chǎn)。12.匯票是委托付款人在見(jiàn)票時(shí)或者在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù),()。
A.可以由企業(yè)簽發(fā)
B.不能由銀行簽發(fā)
C.可以由銀行簽發(fā)
D.不能由企業(yè)簽發(fā)
E.由出票人簽發(fā)
答案:A,C,E
解析:匯票是出票人簽發(fā)的,委托付款人在見(jiàn)票時(shí)或者在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù),分為銀行匯票和商業(yè)匯票。銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的。商業(yè)匯票是由出票人簽發(fā)的,出票人一般是企業(yè)。13.根據(jù)數(shù)據(jù)的來(lái)源不同,風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)可以分為()。
A.內(nèi)部數(shù)據(jù)
B.歷史數(shù)據(jù)
C.中間計(jì)量數(shù)據(jù)
D.組合結(jié)果數(shù)據(jù)
E.外部數(shù)據(jù)
答案:A,E
解析:根據(jù)數(shù)據(jù)的來(lái)源不同,風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)可以分為:①內(nèi)部數(shù)據(jù),指從各個(gè)業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)中抽取的、與風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)的數(shù)據(jù)信息;②外部數(shù)據(jù),是通過(guò)專(zhuān)業(yè)數(shù)據(jù)供應(yīng)商所獲得的數(shù)據(jù),或者從稅務(wù)、海關(guān)、公共服務(wù)提供部門(mén)、征信系統(tǒng)等記錄客戶(hù)經(jīng)營(yíng)和消費(fèi)活動(dòng)的機(jī)構(gòu)獲得的數(shù)據(jù)。14.申請(qǐng)個(gè)人汽車(chē)貸款需提供的資料清單包括()。
A.居民身份證、戶(hù)口簿、借款人已婚的還需要提供配偶的身份證明材料
B.收入證明材料和有關(guān)資產(chǎn)證明
C.汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商出具的購(gòu)車(chē)意向證明
D.以所購(gòu)車(chē)輛抵押以外的方式進(jìn)行抵押擔(dān)保的,需提供抵押物的權(quán)屬證明文件、有處分權(quán)人同意抵押的書(shū)面證明(也可由財(cái)產(chǎn)共有人在借款合同、抵押合同上直接簽字),以及貸款銀行認(rèn)可部門(mén)出具的抵押物估價(jià)證明
E.涉及保證擔(dān)保的,需保證人出具同意提供擔(dān)保的書(shū)面承諾,并提供能證明保證人保證能力的證明材料
答案:A,B,C,D,
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